renta4banco Guia Préctica De ahorrador a inversorBuenos habitos de ahorro A lo largo de la vida ahorramos para un sinfin de EFECTO DEL INTERES COMPUESTO r 380 51 Oe cosas: el coche, la casa, la universidad de Cuanto antes empecemos a invertir, nuestros hijos... objetivos a medio y largo plazo, mayor serd el efecto positivo del interés que hacen que necesitemos ahorrar mes a mes compuesto sobre nuestra inversién. un poco de nuestros sueldos. 5 5 Por ejemplo, con solo empezar 10 El reto es determinar, en funcién de la evolucion . afios antes nuestra inversi6n, la plusva- de nuestros ingresos y gastos, cual es nuestra lia generada por la reinversion puede capacidad de ahorro para crear un habito. 9 Pe Pp ser casi del doble. Cabe destacar que, con un habito de ahorro a 209.282¢ largo plazo, nos beneficiaremos de la rentabili- dad producida por la reinversién de los to I DATOS DE LA SIMULACION propios intereses, lo que se conoce como interés compuesto. Aportacién anual | 3.000€ Tipo de interés 25 afios 35 afios 65 afiosXY Minimizar el riesgo y \ | |’ A INVERTIR A LARGO PLAZO Y DIVERSIFICAR Cuando empezamos a invertir es normal tener miedo a perder nuestro dinero, debido a las. continuas subidas y bajadas de los mercados. Para minimizar el riesgo y conseguir un mayor equilibrio y capacidad de respuesta ante estos movimientos debemos: » Mantener un plan de inversién a largo plazo, sin dejarse llevar por la volatilidad, > Diversificar nuestras inversiones invirtiendo en diferentes activos y areas geogrdficas \ | J , RIESGO TOTAL ‘| J ’ y > « EFECTO DE LA DIVERSIFICACION SOBRE EL RIESGO Aunque todas la inversiones presen- tan un riesgo sistemético fijo, existe otra parte variable que, a medida que diversificamos, lo podemos ir reduciendo hasta aproximarlo a cero. Con mayor diversificacién, el riesgo variable tiende a cero RIESGO SISTEMATICO NUMERO DE ACTIVOSDe shorrador a inversor EPORQUE ES NECESARIO EVOLUCIONAR? Si queremos mantener nuestro poder adquisitivo a pesar de la inflacién, es necesario invertir en productos financieros que planteen alternativas en funcion de la situacion de los mercados. Actualmente, con los tipos de interés cercanos a cero, los depésitos tradicionales no ofrecen la rentabilidad necesaria para batir la inflacién. DEPOSITO 1 ANO AL 0,10% TAE os 10.000¢ 10.010¢ v v INFLACION ANUAL DEL 1,6% > 10.000¢ 10.160¢ -150¢ PODER ADQUISITIVO7 AHORRO. DEPOSITOS Y CUENTAS A LA VISTA + Tipos de interés cercanos a cero. ¥ Impacto de la inflacién en el poder adquisitivo « Garantia de capital depositado. INVERSION FONDOS DE INVERSION Y PLANES DE PENSIONES 4 Mayores alternativas de generacién de rentablidad. 4 Gestién profesional “ Diversificacién. + Elcapital invertido no est garantizadoPerfil de inversor CONOCETE A TI MISMO Antes de empezar a tomar decisiones de inversion, es importante realizar un andlisis de nuestro perfil de inversion. Deberemos conocer las respuestas a cuestiones como cual es la finalidad de la inversién, la rentabilidad esperada, el horizonte temporal o nuestra capacidad de asumir riesgos. Teniendo en cuenta esta informacién, sabremos nuestro perfil como inversor y sera mas facil identificar qué tipo de productos son los mas adecuados para nosotros. Es importante contactar con un experto que nos ayude a determinar nuestro perfil de inversor a través de los formularios establecidos para el caso.7 CONSERVADOR RIESGO BAJO Proteccién y establlidad patrimonial. Su objetivo es vencer la inflacién. Rendimiento esperado bajo, busca proteccién frente a la inflacién > Horizonte de inversion a corto plazo. MODERADO RIESGO MEDIO > Equilibrio entre la establlidad y crecimiento patrimonial » Exposici6n limitada a renta variable. » Horizonte de inversion superior a 3 afios. TOLERANTE RIESGO ELEVADO > Objetivo principal de crecimiento patrimonial » Exposicién significativa a renta variable. » Horizonte de inversién a largo plazo.Planes de Pensiones EL COMPLEMENTO DE LA PENSION PUBLICA En Espafia las pensiones ptiblicas se rigen por el VENTAJAS FISCALES DE LOS PLANES DE PENSIONES sistema de reparto, Esto quiere decir que, tanto las pensiones como las prestaciones por desempleo, son soportadas por los trabajadores en activo. 1 HASTA 8.000€ DE REBAJA Actualmente, en nuestro pals, por cada seis contri- DE LA BASE IMPONIBLE DEL IRPF buyentes hay cuatro pensionistas o parados que reciben prestacién piiblica. Es evidente que es necesario planificar un complemento a la pension PODRAS RESCATARLO A 10 ANOS* publica para asegurar el bienestar en la jubilacién, 2 “Rescate a partir del afio 2025 Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo disefiados para cubrir deter- CON UNA APORTACION MENSUAL minadas contingencias, principalmente la jubila~ 3 GANARAS EN COMODIDAD Y RENTABILIDAD cién. Con una aportacién periédica durante la etapa laboral a un plan de pensiones podremos conseguir un complemento a la pensién publica, que nos permita mantener nuestro nivel de vida en la jubilaciénLa Jubilacion QUE PODEMOS ESPERAR? LA EDAD MEDIA DE LA POBLACION ES CADA VEZ MAYOR 1980 2030 @ www 30,4 50,1 LA ESPERANZA DE VIDA AUMENTA YY ‘afios de media afios de media 80,1 afios en hombres. 85,5 afios en mujeres » FUTURO INCIERTO 67.000e 15.000€ Millones de euros Mitones de euros EL FONDO DE RESERVA DE LA SEGURIDAD SOCIAL SE HA REDUCIDO UN 67% EN 5 ANOS \ \V 1.050¢€ neomamen euros de media DE PATRIMONIO MUNDIAL EN FONDOS DE PENSIONES n la Ley 26/2014, y en enla Y Porcentaje de patrimonio de Planes de Pensiones sobre PIB 82,4% 9,6% EN LA OCDE EN ESPANA EL RESTO DEL MUNDO YA HA EMPEZADO A. INVERTIR SU INVERSION VENTAJAS DE EMPEZAR A INVERTIR EN TU PENSION 1 SILO INCLUYES EN TU IRPF PUEDES DISMINUIR HASTA 8,000 € ANUALES LA BASE IMPONIBLE DEL IRPF 2 ‘SILO NECESITAS ‘SE PUEDE RECUPERAR EN 10 ANOS: ‘SI REALIZAS TUS APORTACIONES MES A MES OBTENDRAS MAS RENTABILIDAD.Fondos de Inversion CONSIGUE TUS OBJETIVOS A MEDIO Y LARGO PLAZO Es el producto de inversién mas sencillo y con mayo- res ventajas de entre todos los instrumentos disponi- bles. Los fondos de inversion agrupan el patrimonio de varias personas (participes) para ser gestiona- dos por una sociedad gestora, que lo invierte en diversos activos en beneficio de todos los participes. Existen fondos con distintas politicas de inversién por lo que el inversor puede elegir entre una amplia gama de fondos con distintos niveles de riesgo. De este modo, oxisten posibilidades muy conservadoras que reducen al minimo la posibilidad de pérdidas, frente a otras més artiesgadas, que pueden generar més ganancias a costa de asumir mas riesgos Por sencillos que sean, es importante entender que son productos de inversién y como tales estén sujetos a cierto riesgo, por lo que el capital invertido no esta garantizado. VENTAJAS DE LOS FONDOS DE INVERSION DIVERSIFICACION EFICIENTE EN MERCADOS Y TIPOS DE ACTIVOS REINVERSION AUTOMATICA DE LOS RENDIMIENTOS GENERADOS SIN TRIBUTACION FISCAL EN LOS TRASPASOS ENTRE FONDOS GESTION PROFESIONAL POR PARTE DE ESPECIALISTAS TRANSPARENCIA EN COMISIONES Y ACTIVOS INVERTIDOSLas bases del buen inversor Como resumen de lo visto en esta gula, las recomendaciones iniciales para comenzar tu camino en la inversion son: Busca objetivos a largo plazo, el tiempo es nuestro gran aliado. Supera la inflacién, no permitas que disminuya tu poder adauisitivo. Utiliza el interés compuesto para que la rentabilidad se sume a la inversién, provocando un efecto muttiplicador. Sé consistente en el tiempo y gestiona la volatilidad, mantén tu estrategia y no te dejes llevar por las emociones. Diversifica para reducir riesgos. HASTA 8.000€ DE REBAJA DE LA BASE IMPONIBLE DEL IRPF PODRAS RESCATARLO A 10 ANOS* *Rescate a partir del afio 2025 CON UNA APORTACION MENSUAL GANARAS EN COMODIDAD Y RENTABILIDADSlow Finance La filosofia Slow Finance es una forma constructiva de entender las finanzas y la inversién, guiada por la serenidad y el buen criterio y alejada de las prisas, de la velocidad o lo impulsivo. No es una idea o una recomendacién de ics, sho urs aettud ante la vorigine de solo conrnara win informacion de los mercados. AQUELLO QUE CONZCAS Y ENTIENDAS Para poner en practica esta forma de hacer, se deben aplicar ideas como: renuneiar a creer que , PLANETA TUS INVERSIONES hay que hacerse rico rapido y aceptar trabajar para construir nuestro patrimonio allo largo del SIEMPRE A MEDIO 0 LARGO PLAZO G|Y tiempo, planificar a medio y largo plazo dejando de lado el vértigo del corto, desconectar y romper DEJATE ASESORAR POR EXPERTOS QUE MEREZCAN TU CONFIANCZA con la adiccién de la informacién permanente.TU PATRIMONIO SE CONSTRUYE ALO LARGO DEL TIEMPO, RENUNCIA. AHACERTE RICO RAPIDO NO TE DEJES LLEVAR POR LA RAPIDEZ MAL ENTENDIDA, POR LA VORAGINE O LA VELOCIDAD MANTENTE FIEL A UNA ESTRATEGIA Y NO TE SOMETAS A LA VOLATILIDAD DEL MERCADO SELECCIONA LA INFORMACION: QUE NECESITAS Y CUANDO LA NECESITASPlanes de Pensiones 3% DE BONIFICACION sobre tu aportaci6n o traspaso Para los que miran los ndmeros pero también los resultados: Gestora mas premiada en 2019* y Plan de Pensiones mas rentable 2019 en RF* 4banco