III. Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

Chapitre 7. L’arbitrage entre consommation et épargne

I- Comment se répartit le revenu disponible ?

1- L’utilisation du revenu disponible

Mise en situation
Le revenu disponible du ménage composé de Maud, Fabrice, Robin et Chloé est de 3 000€ par mois.

Lexique
Consommation Epargne
Part du revenu disponible consacrée aux achats Part du revenu disponible qui n’est pas
de biens et services visant à satisfaire des consommée
besoins. Permettant une consommation différée.
(consommation immédiate)

1. 1. Rappelez le calcul du revenu disponible.

2.
3.
4. 2. Indiquez, dans un schéma, l’utilisation du revenu disponible faite par Maud et Fabrice.

5. 3. Les dépenses affectées à l’acquisition du logement entrent-elles dans la consommation ?

L’acquisition d’un logement n’est pas considéré comme

de la consommation mais comme de l’épargne car les
ménages pour assurer le remboursement de cet achat
doivent épargner et cette épargne va permettre la
constitution du patrimoine du ménage.

2- Le problème économique du ménage

Mise en situation
Le ménage de Maud et Fabrice a des dépenses alimentaires s’élevant à 700€ par mois, de loyer (charges incluses) de
leur appartement 1 000€, un remboursement auto de 400 €, des frais d’assurance de 150 € et des dépenses diverses
(vêtements, réparation, objets pour la maison, sorties…) pour 400 € .

4. Calculez la propension à consommer de Maud et Fabrice et commentez.

consommation = 2 650€ donc épargne = 3 000 – 2 650 = 350 €

III. Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

Propension à consommer = 2650 / 3 000 = 0.883

Maud et Fabrice consacrent donc 88.3% de leur revenu disponible à la consommation.

5. Déduisez la propension à épargner du ménage de Maud et Fabrice.

350/3 000 = 0.116

6. Comparez leur propension à épargner à celle des ménages français.

1 – 0.883 = 0.116 correspond à la propension à épargner des ménages français. Le propension à épargner de
Maud et Fabrice est donc plus faible que celle de la moyenne des ménages français.

II- Quels sont les déterminants de la consommation ?

1- Les déterminants économiques

Mise en situation
Maud et Fabrice ont vu leur revenu disponible progresser en 2017. Ils ont parallèlement constaté une augmentation
du montant de leurs dépenses de consommation. Ils en déduisent qu’il existe une relation entre niveau de revenu et
dépenses de consommation.

Document 4 : Les dépenses de consommation moyenne des ménages

7. Donnez la signification du chiffre 58 134.

58 134 euros correspond à la consommation moyenne des 20% des ménages les plus riches contre
21 258 € pour les 20% les plus pauvres.

8. Quelle relation faites-vous entre le niveau de revenu et les dépenses de consommation des ménages ?
III. Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

Il existe bien une relation entre le niveau de dépenses de consommation et le niveau de revenu des
ménages. En effet, plus le revenu est élevé, plus le montant des dépenses de consommation est
élevé.

9. Quelle conséquence sur l’économie française ?

Plus le revenu des ménages est élevé plus la demande émanant des ménages sera dynamique ce qui
est positif pour l’économie car le demande stimule l’activité économique, cad la création de
richesses et donc l’emploi.
Conclusion
Le revenu des ménages est donc un déterminant économique (un facteur) important du niveau de consommation
des ménages.
Mais, il existe d’autres déterminants de la consommation.

2- Les déterminants sociaux et culturels

Mise en situation
Robin voudrait un bouveau téléphone portable… mais pas n’importe lequel ! il cherche un smartphone de dernière
génération. Chloé souhaiterait s’acheter une paire de basket Stan Smith. Comme celle de ses amies du lycée.
Téléphone, chaussures ne sont pas seulement des biens de consommation, ils sont aussi porteurs de symboles
d’appartenance sociale. Ils permettent de se distinguer ou d’imiter.

10. Indiquez deux déterminants qui ont un impact sur la consommation d’Internet.
La consommation d’Internet est plus importante dans les catégories sociales (CSP : catégories
socioprofessionnelles) supérieures
86% taux d’équipement chez les cadres supérieurs contre 81% chez les ouvriers
Mais l’âge est aussi un déterminant dans la consommation d’Internet puis que seul 55% des
retraités ont une connexion contre 93% pour les élèves étudiants.

11. Comment expliquer les

résultats de ces deux
graphiques ?

La culture française a un
impact sur nos
comportements alimentaires
ainsi la consommation
alimentaire a lieu à table et
durant des périodes bien
déterminées pendant la journée (PDJ, déj et dîner) alors que dans les autres pays, notamment américain
l’alimentation peut se faire à d’autres moments.

Conclusion
La consommation des ménages s’expliquent aussi par des facteurs sociaux (CSP, âge) et culturels (habitudes
alimentaires).
III. Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

III- Quels sont les déterminants du niveau de l’épargne ?

1- Le déterminant économique

Mise en situation
Maud et Fabrice veulent accroître leur épargne dans le but de devenir propriétaires. Pour réaliser leur projet
immobilier, ils comptent sur une augmentation de leur revenu disponible. Pour y parvenir, ils vont s’efforcer de
réduire leur consommation en achetant des produits moins chers.

12. le taux d’épargne dépend-il

du niveau du revenu
disponible . Expliquez.
Le taux d’épargne dépend du
revenu disponible. L’épargne
est une fonction croissante
du revenu. Plus le revenu est
élevé, plus le taux d’épargne
est important.
Le revenu est donc un déterminant économique du niveau d’épargne ;
En moyenne, les ménages ont un taux d’épargne de 15%.

13. Exercice complémentaire.

A noter dans le cours : les 3 motifs de l’épargne

14. Complétez le tableau

ci-dessous.
Faire face à une Ouvrir un compte Epargner pour Epargner pour Souscrire une
situation difficile épargne logement acheter un acheter une assurance-vie
et imprévue logement voiture

Motif de Epargne de Epargne pour se Epargne pour se Consommation Epargne de

l’épargne précaution constituer un constituer un différée précaution
patrimoine patrimoine

2- Les déterminants sociaux et culturels

Mise en situation
Maud et Fabrice ont entendu à la radio, qu’en moyenne, les français épargnaient aux alentours de 15% de leur
revenu disponible. Ce montant élevé les a étonné.

15. Montrez que le taux d’épargne des ménages est fonction

de l’âge.
III. Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

Les plus jeunes ont un taux d’épargne faible du fait d’un faible revenu et de la nécessité de s’équiper rapidement
leur niveau de consommation est très élevé donc leur taux d’épargne très faible.
Durant la vie active (30 60 ans) le revenu est plus élevé, les français épargnent plus de 14 à 19% du taux d’épargne et
leur motifs sont nombreux : patrimoine, précaution, consommation différée.
Les séniors ont un taux d’épargne en baisse car ont peu de besoin d’équipement ou de constitution de patrimoine.

L’âge est donc un déterminant social du niveau d’épargne des ménages.

16. Présentez la composition du patrimoine des français et expliquez les raisons de cette composition.
En moyenne 57% des ménages sont propriétaires de leur logement. L’immobilier constitue la part la plus importante
du patrimoine.
L’épargne des ménages français s’orientent aussi vers des placements sûrs afin de faire face aux imprévus
(chômage, maladie), on parle d’épargne de précaution.
Par contre, les ménages français n’apprécient pas le placement en bourse par l’achat d’action qui leur semble une
épargne risquée.

La culture du pays est un déterminant qui explique le taux d’épargne élevé des ménages français. Pays de tradition
paysanne qui a eu l’habitude d’accéder à la propriété.

Document 10 : Composition du patrimoine des français

Les Français aspirent à la possession de leur résidence principale. C’est ainsi que 57 % des ménages le sont.
À l’âge de la cessation d’activité, ce taux atteint 75 %. L’immobilier est une valeur importante pour les classes moyennes.
A côté de ce patrimoine immobilier, les français ont aussi un patrimoine mobilier constitué de livrets et d’assurances-vie stables
alors que les actifs plus risqués ne représentent qu’une petite partie du patrimoine.
Cette structure est compatible avec les principaux motifs d’épargne des Français (précaution et vieillesse) et avec le fait que huit
Français sur dix disent ne pas faire confiance aux placements en actions.

Exercice complémentaire

Correction : Les ménages répartissent leur revenu disponible entre consommation et épargne, ce qui nécessite
d’effectuer un arbitrage économique : un choix.

La propension moyenne à consommer en France est de 0.857, c’est-à-dire

que les ménages consacrent 85.7% de leur revenu disponible à la
consommation.

La propension moyenne à épargner en France est de 0.142, c’est-à-dire que

les ménages français consacrent 14.2% de leur revenu disponible à l’épargne.

1 191 / 1 389 0.857

198 / 1 389 0.142