MÓDULO 04

Conheça quem fez seu material acontecer eumebanco.com.br

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CONHEÇA QUEM FEZ SEU MATERIAL

ACONTECER!

Fabio Louzada, CFP®

economista, empresário e expert em in-

vestimentos - tem um propósito claro
ao compartilhar a sua trajetória: inspirar
mais pessoas e motivar quem está dan-
do os primeiros passos na carreira e no
empreendedorismo dentro ou fora do
mercado
financeiro.

Louzada é CEO da Eu me banco (maior

escola de formação de especialistas em
investimento do país).

criador do Programa Advisor de Alta Perfor-

mance – PAAP, tem mais de 10 anos de carrei-
ra como consultor de investimentos nos ban-
cos Bradesco Prime, Santander Select, Citigold
e Itaú Personnalité, foi membro da Comissão
de Educação da Planejar - Associação Brasilei-
ra de Planejadores Financeiros, foi membro da
Comissão de Educação da Planejar e Industry
Mentor do CFA Society. É autor do livro “Ma-
nual do investidor leigo – Conheça as regras
do jogo pelo olhar de um especialista”, lança-
do em 2022 no Brasil e em Portugal.

Entrou no mercado financeiro aos 18 anos

de idade, se especializou na área de investi-
mentos, tornou-se o profissional com o maior
número de certificações nacionais em investi- Renan Carini, CFP® Bruno Piacentini
mentos com menos de 30 anos e transformou
um grande gap na formação prática dos ban-
cários em um negócio de sucesso: a escola Eu Especialista em investimentos Sócio e Gerente de Conteúdos
me banco, hoje com mais de 100 mil alunos. e professor da Eu Me Banco. da Eu me Banco Educação.
Conheça quem fez seu material acontecer eumebanco.com.br
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Somos a Eu me banco

A Eu me banco nasceu da percepção do até então especialista em investimento

e hoje CEO, Fabio Louzada, de que havia uma grande lacuna no mercado na
preparação prática dos profissionais de investimentos.

Em parceria com seu pai, Paulo Louzada, profissional com mais de 30 anos de
atuação no Bradesco, e sua esposa, Francielly Vieira Louzada, que atuava no Pri-
vate do Bradesco, o economista fundou a escola Eu me banco em março de 2019.

Em 2020, juntou-se à sociedade um dos maiores especialistas estudiosos do mer-

cado financeiro e carreiras do Brasil, Ronaldo Cerqueira, com história construída
nas maiores instituições financeiras privadas do país. No ano seguinte, em 2021,
Bruno Piacentini e Henrique Garcia somaram suas expertises ao rol de sócios.

Hoje, a Eu me banco tem mais de 100 mil alunos, impacta vidas e instituições
financeiras e está conectada com mais de 350 mil pessoas nas redes sociais!

*Somando os perfis dos sócios e da Eu me banco no Instagram, YouTube e LinkedIn.

Conecte-se à escola!

Todos os direitos reservados. A reprodução parcial ou integral do conteúdo apresen-

tado neste manual é proibida em qualquer meio de difusão sem autorização prévia
da Eu me banco Educação Ltda.

Publicação: Maio/2022 | Diagramação e conteúdo gráfico: @kmaciells | Autoria: Eu me banco

 eumebanco.com.br 4

SUMÁRIO
Aula 1 - Introdução ao Módulo 4........................................................................................ 8

Aula 2 - Gestão de Risco e Seguros................................................................................... 9

Aula 3 - Terminologia de Seguros...................................................................................... 12

Aula 4 - CNSP e SUSEP........................................................................................................... 13

Aula 5 - Sociedades Seguradoras...................................................................................... 15

Aula 6 - Cosseguro e Resseguro......................................................................................... 16

Aula 7 - Seguro Social e Privado......................................................................................... 18

Aula 8 - Prêmio de um seguro............................................................................................. 20

Aula 9 - Prêmio de um seguro cálculo.............................................................................. 21

Módulo 4

4
 eumebanco.com.br 5

Aula 10 - Importância Segurada......................................................................................... 22

Aula 11 - Carência e componentes básicos de um seguro.......................................... 25

Aula 12 - Obrigações dos participantes de seguros..................................................... 28

Aula 13 - Nulidade Prescrição e Sub-rogação................................................................ 30

Aula 14 - Ordem do Processo de Indenização................................................................ 32

Aula 15 - Quantificando a perda......................................................................................... 35

Aula 16 - Seguro de vida........................................................................................................ 39

Aula 17 - Seguro Viagem, educacional e funeral............................................................ 45

Aula 18 - Seguro acidentes pessoais................................................................................ 47

Módulo 4

5
 eumebanco.com.br 6

Aula 19 - Seguro automóveis pt1........................................................................................ 49

Aula 20 - Seguro automóveis pt 2..................................................................................... 52

Aula 21 - Seguro Residencial............................................................................................... 57

Aula 22 - Seguro Saúde (inclui planos de saúde).......................................................... 61

Aula 23 - Responsabilidade Civil........................................................................................ 63

Aula 24 - Seguro de Garantia.............................................................................................. 66

Aula 25 - Seguro Rural e cálculo do prêmio.................................................................... 67

Módulo 4

6
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MÓDULO
4
Módulo 4

7
 eumebanco.com.br 8

AULA 1
Aula 1 - Introdução ao Módulo 4

Gestão de Riscos e Seguros

✓ Peso da prova: 9% a 13%

✓ N° questões: 13 a 18

Anotações gerais:
Módulo 4

8
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AULA 2
Aula 2 - Gestão de Risco e Seguros
RISCOS SEGURO

✓ Protege o segurado
✓ Reestabelecer o equilíbrio
perturbado

SEGURADO

Tipo de Riscos

Pessoal e familiar
✓ Morte
✓ Invalidez
✓ Incapacidade
✓ Doenças graves
Módulo 4

✓ Saúde

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✓ Responsabilidade civil

Financeiro
✓ Interrupção de renda
✓ Financiamento
✓ Crédito

Bens Patrimoniais
✓ Imóveis
✓ Automóveis
✓ Empresariais
✓ Máquinas

Gestão de risco e Seguros - Recaptulando

Identificar Analisar as
coberturas Monitorar
riscos e revisar
disponíveis

Avaliar a Seleção de
necessidade apólices
do seguro seguradoras

1 2 3 4 5
Módulo 4

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Elemento do Risco

Evento
✓ Acontecimento Futuro
✓ Incerto
✓ Lícito
✓ Que cause prejuízo econômico

Probabilidade do Evento
✓ Chance de ocorrer o evento
✓ Calculo matemático que precifica o prêmio

Interesse Segurável
✓ Interesse legítimo no que será atingido pelo evento

Questão

Analisando diferentes tipos de riscos que uma pessoa/empresa/bem material podem

estar sujeitos ao longo de sua vida, é interessante estabelecer um planejamento onde
haja a priorização de um seguro, que tem por finalidade:

A) Gerar lucro em caso de sinistro

B) Reestabelecer o equilíbrio perturbado

C) Diminuir carga tributária do segurado

Módulo 4

D) Cobrar um preço excessivo do segurado

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AULA 3
Aula 3 - Terminologia de Seguros

■ Risco: Evento futuro, incerto ou data incerta, imprevisto, resulta em prejuízo

■ Segurado: PF ou PJ que contrata o seguro e transfere o risco para seguradora
■ Estipulante: PF ou PJ que contrata uma apólice coletiva de seguros
■ Seguradora: Empresa mediante recebimento do prêmio, garante indenização
em caso de ocorrência de sinistro coberto
■ Prêmio: Preço que o segurado paga para seguradora
■ Indenização: Valor que a seguradora paga ao segurado ou beneficiário
■ Cobertura: Valor garantido de proteção contra o risco do evento

Questão

Valor pago pelo segurado à seguradora, para que esta assuma a responsabilidade de
um determinado risco observados os limites da apólice:

A) Franquia

B) Prêmio

C) Bônus

D) Fiança

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 4
Aula 4 - CNSP e SUSEP

Ministério da economia

CNSP

SUSEP

Seguradoras, corretoras..

CNSP – Conselho Nacional de Seguros Privados

✓ Órgão responsável por fixar as diretrizes e normas da política de seguros pri-
vados

Funções do CNSP: 100% Normativo

✓ Fixar diretrizes e normas da política de seguros privados
Módulo 4

✓ Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização das entida-

des, e também aplicação das penalidades previstas.

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✓ Fixar as características gerais dos contratos de seguro, previdência privada

aberta, capitalização e resseguro
✓ Disciplinar a corretagem do mercado e a profissão de corretor
✓ Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro.

SUSEP – Superintendência de Seguros Privados

✓ Órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de: seguro, pre-
vidência privada aberta, capitalização e resseguro

Funções da SUSEP: 100% Executivo...

✓ Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operação das Socie-

dades Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aber-
ta e Resseguradores
✓ Proteger a captação de poupança popular
✓ Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisio-
nados.
✓ Promover a estabilidade, assegurando sua expansão e o funcionamento das
entidades

Questão

Clemente contratou um plano de previdência complementar aberto, há 4 anos atrás.

No entanto, nos últimos meses, vem percebendo irregularidades no processo de apre-
sentação de informações por parte do administrador do plano. Para que Clemente
consiga realizar uma reclamação, ele deve recorrer:

A) BACEN, pois trata-se de um produto comercializado pelos bancos.

B) SUSEP, caso seja um plano de previdência aberto

C) PREVIC, caso seja um plano de previdência fechado

Módulo 4

D) CNSP, pois é o responsável pela fiscalização geral desse produto

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AULA 5
Aula 5 - Sociedades Seguradoras

Sociedades seguradoras
✓ Entidades constituídas sob a forma de sociedades anônimas S.A.
✓ Assumem obrigação de pagar o segurado, ou a quem este designar, uma in-
denização, mediante ao recebimento do prêmio estabelecido.
✓ Devem respeitar as regras de solvência
✓ São supervisionadas pela SUSEP.

Corretores de Seguros
✓ Profissional autônomo, habilitado e certificado pela SUSEP.
✓ Intermediário entre o segurado e a seguradora
✓ Representante legal do segurado frente a seguradora

Questão

Representante legal do segurado e entidade que fi scaliza as sociedades seguradoras:

A) Corretor e SUSEP. B) Corretor e BACEN. C) Seguradora e SUSEP. D) Seguradora e CNSP.

Módulo 4

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AULA 6
Aula 6 - Cosseguro e Resseguro

Resseguradoras
✓ O resseguro é o seguro do seguro
✓ Aumentar a capacidade de aceitação da seguradora
✓ Diminuir a necessidade de capital da seguradora
✓ Auxilia no excedente de responsabilidade ( Supera o limite de retenção

segurado seguradora resseguradora RETROCESSÃO

Não precisa dar anuência

Cosseguro
✓ Divisão de um risco entre várias seguradoras, cada uma se responsabiliza por
parte do valor total do seguro
✓ ✓ Administra o contrato
resseguradora A resseguradora Líder (70%) ✓ Indicada na apólice
✓ Representa as outras
seguradoras em con-
resseguradora B tato com o segurado,
inclusive no caso de
Módulo 4

sinistro.
segurado

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Características do Seguro

Ser previdente
Prevenir, precaver, gerar proteção contra perdas e danos futuros

Incerteza
Aspecto aleatório da realização do acontecimento coberto

Mutualismo
Grupo de pessoas com interesse segurável comum, formando massa econômica

Questão

Sobre cosseguro analise as afirmações abaixo:

I. O segurado pagará os prêmios rateados para cada seguradora

II. Existe apenas uma apólice emitida pela Líder
III. É necessário a anuência do segurado

Está correto:

A) I e III B) II e III C) Apenas III D) Apenas II

Módulo 4

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AULA 7
Aula 7 - Seguro Social e Privado.

Classificação dos seguros: Sociais e privados

Sociais:
São controlados pelo estado, destinados a assegurar os direitos relativos à saúde, à
previdência e à assistência social

Coberturas: ✓ Idade avançada, doença, invali-

dez e morte.
✓ Proteção à maternidade.
Previdência Social → Seguros sociais → ✓ Salário-família e auxílio reclusão
para os dependentes dos segura-
dos de baixa renda.
✓ Pensão por morte do segurado,
ao cônjuge ou dependentes
✓ Planos de aposentadoria
✓ Assistência social
✓ SUS

Classificação dos seguros: Sociais e privados

Privados:
O risco segurado é assumido por uma pessoa jurídica de direito privado comercial,
com fins lucrativos. Possuem 3 ramos (Vida, Saúde e Elementares).
Módulo 4

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Coberturas:
Danos: → ✓ Bens patrimoniais, direitos, responsabili-
✓ Idade
dades e obrigações destinadas a reparação
✓ Invalidez de danos causados a terceiros.
✓ Doenças
✓ Desemprego
Pessoas: → ✓ Seguro de vida, acidentes pessoais, saúde,
✓ Acidentes
previdência

Questão:

Analise as afirmações abaixo sobre Seguros Privados:

I. É pago somente pelo segurado;

II. Risco coberto e o valor de cobertura podem ser negociados;

III. São agrupados em 3 blocos: Elementares, Vida e Saúde.

Está correto:

a) II e III b) I e III c) Todas as alternativas d) Somente II

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 8
Aula 8 - Prêmio de um seguro.
Questão:

Jonathan pagou R$ 1.510,00 para renovar o seguro do seu carro. Podemos afirmar que
este valor corresponde ao:

a) Prêmio bruto. b) Prêmio puro. c) Prêmio comercial. d) Prêmio estatístico.

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 9
Aula 9 - Prêmio de um seguro cálculo

Anotações gerais referente a aula 9:

Módulo 4

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AULA 10
Aula 10 - Importância Segurada

Importância Segurada
É o valor monetário atribuído ao patrimônio, ou expectativa de prejuízos em conse-
quência de risco, que o segurado deseja proteger

✓ Valor estabelecido na apólice de seguro para a garantia contratada

✓ Determina o valor máximo de indenização a ser paga pela seguradora em caso
de sinistro

Tipos de Cobertura

Básica:
Garantias obrigatórias oferecidas pela seguradora. Para se emitir uma apólice, no mí-
nimo precisa ter a cobertura básica

Adicional:
Paga-se um prêmio $$ adicional para incluir uma nova cobertura no contrato, um plus
para o segurado caso o mesmo necessite.

Especial:
Aquelas que não estão na cobertura básica ou adicional
Módulo 4

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Sinistro
✓ Ocorrência do prejuízo ou dano ao segurado
✓ Ocorrência de forma involuntária e imprevista ( Acidente, furto...)

Etapas:

Apuração dos danos → Regulação de Sinistros → Liquidação de Sinistros

Danos:
Material = Bens, objetos, propriedades...

Pessoal = Dano moral, corporal e estéticos.

Franquia
✓ Valor que representa a participação do segurado no prejuízo do sinistro.
✓ A partir da franquia que a seguradora passa a se responsabilizar
✓ Pode ter qualquer valor (estabelecida) em contrato

Quando o prejuízo passar do valor da franquia, a seguradora paga o

Simples valor total, sem que o segurado pague nada

Obriga a seguradora a pagar somente os prejuízos que excedam ao

Dedutível
valor da franquia, que sempre será deduzida do valor total
Módulo 4

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Questão

Valor ou percentual definido, pelo qual o segurado fica responsável em caso de sinis-
tros que envolvam danos parciais ao veículo.

a) Prêmio bruto. b) Franquia c) Prêmio comercial. d) Bônus

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 11
Aula 11 - Carência e componentes básicos de um seguro.

Carência
✓ Prazo estabelecido no contrato, durante o qual a seguradora NÃO responde
pela ocorrência do sinistro.
✓ Segurado NÃO tem direito a ser ressarcido se ocorrer algum sinistro.

Prazo

Componentes básicos de um contrato de seguro

Proposta
■ Documento que formaliza o interesse do proponente em contratar o seguro

Não recusou = Cobertura passa a valer desde o envio da proposta

Módulo 4

Resposta em até 15 dias caso não aceite

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Componentes básicos de um contrato de seguro

Apólice

✓ Documento que formaliza o contrato do seguro

✓ Estabelece diretos e deveres da seguradora e segurado

Endosso ou aditivo

Modificar o contrato, acrescentar novos dispositivos ou incluir bens na cobertura. Al-

teração de valores (prêmio/cobertura)

Rescisão
✓ Dissolução antecipada do contrato de seguro por acordo das partes
Módulo 4

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Ressarcimento
✓ Reembolso de indenização paga em decorrência de um evento
✓ Devolução ao segurado de parte do prêmio

Questão

Analise as afirmativas abaixo:

I. Proposta é geralmente feita pelo segurado

II. Endosso é documento expedido pela seguradora, quando da finalização do contra-

to de seguro

III. A formalização da contratação do seguro se dá pela apólice.

Está correto:

a) I e II b) I e III c) II e III d) Todas as alternativas

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 12
Aula 12 - Obrigações dos participantes de seguros
Iniciar a análise assim que receber a notificação do sinistro

Quitar a indenização conforme a apólice

Ter fundos ou reservas financeiras de acordo com risco da sua car-

teira

Obrigações dos participantes do seguro.

Corretor de Seguros
✓ Registrar as propostas que forem encaminhadas para seguradora
✓ Não podem ser sócios, administradores, procuradores ou empregados de em-
presas de seguros >> São autônomos
✓ Representar o segurado, prestando informações claras e precisas sobre os
produtos que distribui (inclusive os riscos)

Segurado
✓ Pagar o prêmio do seguro
✓ Não praticar ato ilícito
✓ Usar de boa-fé
✓ Abster-se de agravar o risco
✓ Comunicar à seguradora qualquer fato involuntário
✓ Comunicar à seguradora qualquer outro seguro existente
Módulo 4

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Questão

Qual dos itens abaixo compete as obrigações de uma seguradora?

I - Pagar o prêmio para o segurado

II - Pagar indenização em todos os casos.

III – Possuir reservas financeiras de acordo com sua carteira de risco

Qual alternativa está correta?

A) I e III B) I e II C) II e III D) Apenas III

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 13
Aula 13 - Nulidade Prescrição e Sub-rogação

Nulidade. Prescrição. Sub-rogação

Nulidade
Invalidar um contrato, sempre que houver fraude, falsidade, atos ilícitos praticados
pelo segurado ou beneficiário ( ex: bater carro bêbado)

Exemplos
✓ Omissões de fatos que agravem o risco
✓ Contratar um seguro para o mesmo bem sem avisar a seguradora
✓ Omitir fatos que possam influenciar no aceite da proposta ou valor do prêmio
✓ Contrato do seguro custo risco já tenha ocorrido anterior a contratação

Nulidade. Prescrição. Sub-rogação

Prescrição
✓ Perda da ação para reclamar os direitos. Extinção das obrigações previstas em
contrato, em razão do término dos prazos fixados por lei.

✓ Normalmente a prescrição da ação do segurado é normalmente de 1 anos

após a ocorrência do sinistro.
Módulo 4

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Nulidade. Prescrição. Sub-rogação

Sub-rogação
✓ Direito que a seguradora possui de cobrar o responsável dos prejuízos pelos
sinistros que ela tenha indenizado aos seus clientes

✓ Elemento importante para minimizar custos com sinistros

Questão

A nulidade de um contrato é:

A) Quando houver prova de fraude, falsidade ou atos ilícitos .

B) A perda do prazo para reclamar um direito, tendo como base o término dos prazos
fixados por lei.

C) A perda do prazo para reclamar a extinção das obrigações previstas no contrato,

tendo como base o término dos prazos fixados por lei.

D) Direito que a lei confere a seguradora que pagou a indenização ao segurado.

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 14
Aula 14 - Ordem do Processo de Indenização

Processo de indenização
✓ Pagamento do prejuízo ao segurado ou beneficiário, em caso de sinistro co-
berto, dentro do limite contratado para a cobertura, e de acordo com as con-
dições da apólice

Notificação do Sinistro
✓ Segurado deverá avisar imediatamente a seguradora
✓ Preencher o formulário de aviso de sinistro
✓ Apresentar a documentação necessária

Ex: Seguro carro

Prejuízo > Franquia : Vale a pena “avisar o sinistro” na Seguradora

Prejuízo < Franquia : Cliente arca com o valor do conserto

Cliente pode abrir sinistro pela central de atendimento da Seguradora

ou em contato com seu corretor.

Prova de Perda
✓ Seguradora poderá solicitar documentos adicionais para comprovar perda,
Módulo 4

por exemplo:

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■ Caso de morte: Certidão de óbito e laudo médico, se houver.

■ Caso de invalidez: Declaração médica
■ Sinistro de veículo: Boletim de ocorrência
■ Sinistro Residencial: Fatura/Nota fiscal dos reparos etc.

Ônus da Prova
✓ Definir a pessoa responsável por amparar uma informação, apresentar as pro-
vas.

✓ No caso de seguros, o ônus da prova é da seguradora

Exclusões
■ São riscos não cobertos pelo contrato de seguros, podendo ser excluídos por:

✓ Por força de lei: Decorridos de atos ilícitos dolosos ou por culpa

grave praticados pelo segurado, beneficiário ou pelo represen-
tante legal.
✓ Por força de contrato: A seguradora não tem interesse em conce-
der. cobertura na eventualidade de sua ocorrência.
✓ Riscos catastróficos: Devem ser tratados pelo estado.
✓ Riscos específicos: Cada risco possui um ramo de seguro especí-
fico, diferentes riscos devem ser objetos de apólices distintas.
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Perda de Direitos
✓ Fato que provoca a perda do direito do segurado à indenização, mesmo que o
sinistro seja consequência de um risco coberto.
✓ Culpa grave ou dolo do segurado
✓ O segurado agravar, de forma intencional, o risco.
✓ Declarações falsas ou inexatas.
✓ Dirigir bêbado e mudança de endereço sem informar a seguradora.

Pedidos Fraudulentos
✓ Ser enganoso ou falso em negociações com a seguradora com intenção de ob-
ter benefício no contrato do seguro.
✓ Fraude é crime previsto em lei, configura crime de estelionato. A pena prevista
é de 1 a 5 anos e multa

Exemplo de Fraudes:
■ Simular roubo do veículo
■ Omitir informações no ato da contratação do seguro

Questão

Qual a ordem do processo de indenização:

a) Notificação de sinistro, prova da perda, ônus da prova e exclusões.

b) Notificação do sinistro, ônus da prova, exclusões e prova de perda.

c) Prova da perda, notificação do sinistro, exclusões e ônus da prova.

d) Ônus da prova, exclusões, notificação do sinistro e prova de perda.

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AULA 15
Aula 15 - Quantificando a perda

Quantificando a perda

LMG (Limite Máximo de Garantia):

✓ Valor livremente estipulado pelo próprio segurado, determina o valor máximo
de indenização que a seguradora deverá pagar. Três formas de contratação >
Risco Absoluto, Relativo e Total

VR (Valor em Risco):
✓ É o valor total de reposição dos bens segurados imediatamente antes da ocor-
rência do sinistro.

Cláusula de Rateio:
✓ Condição de contrato que prevê a possibilidade do segurado assumir uma
proporção da indenização do seguro. Quando VR declarado < VR apurado no
momento do sinistro.

Quantificando a perda

Valor total em risco DECLARADO: R$100.000,00

Sinistro: R$50.000,00
Valor total em risco APURADO: R$200.000,00
50% do valor do sinistro (R$50.000,00)
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Valor a ser indenizado: R$25.000,00

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Cláusula de Rateio
Condição de contrato que prevê a possibilidade do segurado assumir uma proporção
da indenização do seguro. Quando VR declarado < VR apurado no momento do si-
nistro.

Risco Absoluto
✓ Segurador responde pelos prejuízos, integralmente, até o montante do limite
máximo de garantia, deduzidas eventuais franquias. Não haverá nunca cláu-
sula de rateio.

Risco Relativo
✓ O Segurado acredita que um sinistro não afeta 100% do valor, por isso faz se-
guro de apenas uma parte.

✓ Segurado declara o valor em risco dos bens (Valor do Risco Declarado – VRD).
No momento do sinistro é averiguado o valor em risco dos bens (Valor do Ris-
co Apurado – VRA)

SE:
VRA>VRD Haverá Cláusula de Rateio

✓ Segurado contratou um seguro de declarou risco

Indenização: VRD
_____ X Prejuízo
de R$100.000,00. Ocorrido o sinistro, o perito apu-
VRA
rou o valor em risco de R$200.000,00. Prejuízo total
R$100.000,00
________________
foi de R$50.000,00 e será rateado entre a segurado-
X R$50.000,00 R$25.000,00
R$200.000,00 ra e o segurado:

✓ Segurado contratou um seguro de declarou risco de R$100.000,00. Ocorrido o

sinistro, o perito apurou o valor em risco de R$200.000,00. Prejuízo total foi de
R$50.000,00 e será rateado entre a seguradora e o segurado:

SE: VRA>VRD Haverá Cláusula de Rateio

Módulo 4

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Risco Total
✓ Nesse caso, é avaliado o LMG e o segurado faz um seguro para o valor total que
ele esta exposto de risco.

Indenização: LMG
_____ X Prejuízo
VRA

✓ No momento pode ser que por falha de avaliação o valorização dos bens, o
VRA seja maior que o LMG no momento.

Cláusula de Rateio Parcial

✓ Segurado paga um prêmio maior para ter uma redução de sua contribuição
caso haja sinistro, ou seja, no rateio a seguradora paga mais do que o normal,
pois na apólice o segurado decidiu assim e pagou a mais por isso.

(k) – Percentual de redução

Se: VRA>LMG Haverá Cláusula de Rateio

LMG
Indenização: __________ X Prejuízo
VRA x k

Cláusula de Rateio Parcial

✓ Limite Máximo Garantia (LMG) = R$300.000,00
✓ Percentual de Redução (k) = 80%
✓ Valor Risco Apurado (VRA) = R$500.000,00
✓ Sinistro = R$250.000,00

R$300.000,00
_______________________ x R$250.000,00 R$187.500,00
Módulo 4

R$500.000,00 x 0,80

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Subsegurado e Seguro e dobro

Subsegurado:
✓ Ocorre sempre que o valor do seguro é inferior ao valor do objeto segurado.

Seguro em dobro:
✓ Contratar mais de um seguro não é ilegal, mas o Código Civil estabelece que,
no caso de um novo seguro para o mesmo bem, o segurado deve comunicar
por escrito à seguradora.
✓ Falta de comunicação = fraude Está regra não se aplica ao Seguro de Vida

Está regra não se aplica ao Seguro de Vida

Questão

Calcule o valor de uma indenização considerando que um segurado contratou um se-

guro com LMG de R$200.000,00 e percentual de redução K=75%. Ocorrido o sinistro, o
perito apurou o valor em risco de R$300.000,00. O prejuízo foi de R$40.000,00

R$200.000,00
_______________________ x R$40.000,00 R$35.555,56
R$300.000,00 x 0,75

a) 26.666,67 b) 35.555,56 c) 38.450,00 d) 46.000,00

Anotações gerais:
Módulo 4

38
 eumebanco.com.br 39

AULA 16
Aula 16 - Seguro de vida

✓ As garantias de um seguro de vida podem ser básicas e adicionais:

Básicas
■ Morte ( Causas naturais e acidentais )
■ Invalidez Permanente

Adicionais:
■ Diárias de Incapacidade Temporária (DIT)
■ Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO)
■ Diárias por Interação Hospitalar (DIH)
■ Doenças Graves

Impenhorável e não entra em inventário

Seguro de Vida Individual

✓ Garante um único segurado, contratado pelo próprio interessado.

Por sobrevivência:
✓ Caso o segurado sobreviva ao período estipulado na apólice, terá
direito ao recebimento de uma indenização sob a forte de paga-
mento único ou da compra de uma renda imediata, observada as
condições contratuais.

Por invalidez:
Módulo 4

✓ A indenização é devida se ocorrer a invalidez do segurado por

qualquer causa, observadas as restrições contratuais.

39
 eumebanco.com.br 40

Por morte:
✓ A indenização é devida se ocorrer o falecimento do segurado, por
qualquer causa, observas as restrições contratuais.

Seguro de Vida Coletivo

✓ Os segurados aderem a uma apólice contratada por um estipulante (empre-
sa) com poderes de representação dos segurados perante a seguradora

Características:
■ Contributário ou não contributário
■ Seguro temporário e anualmente renovável

Contributário: Segurados pagam o prêmio parcial o total

Não contributário: Custo 100% do estipulante

Seguro de Vida Inteira

✓ É o seguro de vida que permanece em vigor por toda a vida do segurado

■ Seguradoras são mais exigentes, pedem:

■ Exame clínicos, informações financeiras e patrimoniais.

✓ Seguradora só pode cancelar o seguro, caso haja falta de pagamento do prê-

mio ou constatação de fraude.
Módulo 4

Idade
30

40
 eumebanco.com.br 41

Seguro de Temporário (periódicos)

✓ Apólice que oferece proteção aos beneficiários por um período determinado,
caso o segurado venha a falecer.

■ Utilizados para algum objetivo determinado (educação dos filhos)

■ Preço do prêmio fica mais barato.

✓ Em caso de suicídio, estabelece-se uma carência de 24 meses.

✓ Em caso de morte, seguradora pode estabelecer um prazo carência

Idade
30 48

Seguro Resgatável
✓ É uma forma híbrida de seguro e produto de poupança.

■ Permite que o segurado resgate uma parte do valor de contribuição em vida.

■ Esse resgate normalmente começa com percentual bem reduzido a partir de

dois anos de contribuição (carência de resgate) e vai aumentando durante o
tempo

■ Corrigido pela inflação mais rentabilidade.

Cobertura de Invalidez Permanente:

■ A indenização será calculada pela aplicação da porcentagem de redução
funcional apresentada pelo membro ou órgão atingido.
Módulo 4

41
 eumebanco.com.br 42

■ A tabela determina os percentuais para a perda ou a abolição total da funcio-

nalidade dos órgãos ou membros lesionados.

Exemplo

Capital segurado para garantia de invalidez permanente: R$100.000,00

Declaração médica: Perda total do uso de um membro inferior (100%)
% Sobre o capital segurado correspondente ao membro lesado: 65%

Indenização a ser paga: R$100.000,00 x 0,65 x 1 = R$65.000,00

Exemplo

Capital segurado para garantia de invalidez permanente: R$70.000,00

Declaração médica: Perda parcial de 65% do uso dos pés
% Sobre o capital segurado correspondente ao membro lesado: 40%

Indenização a ser paga: R$70.000,00 x 0,40 x 0,65 = R$18.200,00

Se o médico não indicar %, considerar:

Grau máximo: 75%
Grau médio: 50%Grau mínimo: 25%
Módulo 4

Grau mínimo: 25%

42
 eumebanco.com.br 43

SEGURO DE VIDA:
Doenças graves
✓ Garante o pagamento em vida da indenização.
✓ Atualmente é contratado como cobertura adicional/opcional dentro do segu-
ro de vida individual.
✓ Prazo determinado de geralmente até os 70 anos.

Exemplos:
■ Esclerose múltipla
■ AVC
■ Câncer
■ Alzheimer,
■ Cirurgia aorta

Coberturas por sobrevivência e morte.

Dotal Puro:
✓ Seguro de vida temporário, contratado apenas por sobrevivência. Não há in-
denização por morte. No caso de morte será pago ao beneficiário o valor de
reserva acumulado até o momento.

Dotal Misto:
✓ Seguro de vida temporário, oferece cobertura por morte e por sobrevivência.
Se sobreviver recebe o valor acumulado no período, se morrer, o beneficiário
recebe a indenização.

Questão
Módulo 4

O seguro mais apropriado para um pai que deseja garantir uma viagem de 18 anos para a filha que
acabou de completar 3 anos, independente de ele estar vivo quando a filha completar essa idade, é o:

43
 eumebanco.com.br 44

a) Dotal Puro. b) Temporário. c) Vida Inteira. d) Dotal Misto.

Questão

Na modalidade de Seguro de Vida Individual, quais são os tipos de benefícios existen-

tes:

a) Somente cobertura por sobrevivência.

b) Somente cobertura por invalidez.

c) Somente cobertura por sobrevivência e invalidez.

d) Cobertura por sobrevivência, invalidez e morte.

Anotações gerais:
Módulo 4

44
 eumebanco.com.br 45

AULA 17
Aula 17 - Seguro Viagem, educacional e funeral

Seguro Viagem
✓ Cobre custos relacionados a doenças ou acidentes durante viagens nacionais
ou internacionais. Válido durante o período de viagem.

✓ Possui obrigatoriamente cobertura de morte acidental ou invalidez perma-

nente total ou parcial por acidente e proteção para, pelo menos uma das
seguintes coberturas:

■ DMHO em viagem nacional ou internacional

Coberturas adicionais:
■ Perda de bagagem, cancelamento de viagem, translado do corpo em caso de
morte e etc..

Seguro Educacional
✓ Objetivo de auxiliar o custeio das despesas com educação de um beneficiário
(filho, neto, sobrinho).

✓ O beneficiário educacional deverá ser sempre o aluno.

✓ Auxilia no pagamento das mensalidades escolares em caso de dificuldades
dos pais ou responsáveis diante de uma situação de desemprego, morte ou
invalidez.

Auxílio Funeral e Assistência Funeral

Módulo 4

Auxílio Funeral:

45
 eumebanco.com.br 46

✓ Objetivo reembolsar os gastos referentes ao funeral no caso de morte do segu-

rado. Característica de livre escolha dos prestadores de serviço (depois há o
reembolso)

Assistência Funeral:
✓ Os serviços são executados por prestadores indicados pela própria segura-
dora e geralmente é comercializada junto com o seguro de vida.
✓ Não há pagamento em espécie ou reembolso.

Questão

Tadeu deseja contratar dois seguros, o primeiro que garanta a faculdade do filho em caso de sua morte
e o segundo para que seja destinado um valor financeiro no final do curso, quando esteja vivo. Qual
seguro é indicado:

a) Educacional e prestamista

b) Educacional e dotal puro

c) Prestamista e dotal puro

d) Acidentes pessoais e dotal misto

Anotações gerais:
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 47

AULA 18
Aula 18 - Seguro acidentes pessoais

✓ Objetivo: Segurar a cobertura nos casos de morte e invalidez permanente -

total ou parcial - em decorrência de acidente pessoal.

O que caracteriza um acidente pessoal?

Evento externo, súbito, involuntário, violento, independente da vontade, capaz
de provocar a morte.

✓ Suicídio (Carência de 24 meses)

✓ Acidentes decorrentes de: temperatura, gases e vapores, sequestros e tentati-
vas, alterações na coluna vertebral de origem traumática

Garantias Básicas
✓ Morte acidental - Morte em decorrência de acidente pessoal coberto - indeni-
zação equivalente ao capital segurado é paga aos beneficiários ou herdeiros
legais.

✓ Invalidez Permanente Total ou Parcial - Perda, redução, ou impotência fun-

cional definitiva, total ou parcial de um membro ou órgão em decorrência de
acidente pessoal - Pagamento de até 100% de indenização.

Exceções:
✓ Doenças preexistentes
✓ Lesões decorrentes ou facilitadas por esforços repetitivos, por exemplo: LER (
Lesão por Esforços Repetitivos) DORT ( Doenças Osteomusculares Relaciona-
das ao Trabalho)
Módulo 4

✓ Participante de competição esportiva

✓ Desastres da natureza

47
 eumebanco.com.br 48

Modalidade de contratação:

Seguro individual:
✓ Diretamente pelo interessado, adequado às suas necessidades. Caso de inva-
lidez o segurado recebe a indenização, em caso de morte, o beneficiário.

Seguro Coletivo:
✓ É contratado por um empresa, sindicato, associação, (estipulantes), que reú-
nem pessoas com interesses comuns.
✓ Os segurados são representados pelo estipulante e participam da apólice co-
letiva por meio do “Termo de Adesão”

Garantias Adicionais

Despesas Médico-Hospitalares e Odontológicas - (DMHO)

Reembolso dos gastos do segurado - sob orientação médica ou odontológica - o segu-
rado tem 30 dias após o acidente para começar o tratamento

Diárias de Incapacidade Temporária - (DIT)

Pagamento dos dias que o segurado não puder trabalhar em razão de doença ou aci-
dente pessoal. Franquia máxima de 15 dias.

Invalidez Funcional Permanente Total por Doença - (IFPD)

Doença grave que ocasione a perda da existência independente do segurado

Questão

O seguro de Acidentes pessoais não cobre, exceto:

Módulo 4

a) doenças preexistentes; b) participantes de competição esportiva; c) Suicídio; d) Desastres da natureza.

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AULA 19
Aula 19 - Seguro automóveis pt1

Seguro de Automóveis

Objetivo:
✓ Atender à necessidades diante de prejuízos em razão de danos causados aci-
dentalmente pelo uso de seus veículos ou resultante da ação de terceiros.
✓ São seguráveis todos os veículos terrestres de propulsão a motor e seus rebo-
ques, desde que não andem sobre os trilhos.

Coberturas Básicas:
São aquelas ligadas diretamente ao veículo(casco). Reembolso dos danos ao veículo
segurado.

Básica nº 1 - Cobertura Total ou Compreensiva

Básica nº 2 – Incêndio e Roubo/Furto
Básica nº 3 - Incêndio

Cobertura Total (Colisão, incêndio e roubo)

✓ Acidentes de trânsito, colisão, capotagem, tombamento, derrapagem..
✓ Queda acidental do veículo em precipícios ou pontes
✓ Queda acidental sobre o veículo de qualquer objeto externo
✓ Incêndio ou Explosão
✓ Roubo ou Furto parcial ou total do veículo
Módulo 4

✓ Vendaval, granizo, furacão, terremoto, raios

✓ Atos danosos praticados por terceiros (excluídos dos danos causados à pintu-

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 eumebanco.com.br 50

ra do veículo)
✓ Submersão parcial ou total do veículo em alagamento, enchentes..

Cobertura Incêndio e Roubo

Indeniza o segurado pelos prejuízos sofridos em consequência de danos matérias
causados ao veículo segurado ou a perda total deste veículo, provenientes de:

✓ Incêndio ou Explosão
✓ Roubo ou furto
✓ Raios
✓ Colisão, abalroamento, capotagem, quando decorrentes de Roubo ou Furto
Total do veículo.

Cobertura Incêndio
Indeniza o segurado pelos prejuízos sofridos por influência de danos materiais causa-
dos ao veículo segurado ou a perda desde veículo, proveniente de

✓ Raio e suas consequências

✓ Incêndio ou Explosão acidental

✓ Esta cobertura NÃO cobre danos materiais causados por colisão e roubo

Seguro de Carros Financiados

✓ A indenização será utilizada primeiro para quitar o financiamento, portanto,
pagará primeiro a instituição financeira.

Possíveis maneiras de ocorrer a indenização:

Módulo 4

✓ 1) O comprador do veículo quinta o financiamento e recebe a indenização to-

tal da seguradora.

50
 eumebanco.com.br 51

✓ 2) A seguradora faz o pagamento das parcelas restante do financiamento, se

houver residual, será pago ao segurado.

Cobertura especiais
Perda Total Real: Prejuízos iguais ou superiores a 75% do valor de mercado do veícu-
lo segurado.

Perda Total Construtiva: Prejuízos de valor igual ou maior que 60% e menor que 75%
do valor de mercado do veículo segurado.

Perda total em caso do Roubo ou Furto:

Veículo não localizado: Não localizado em até 30 dias, a partir do aviso a autoridade
policial e à seguradora.

Veículo localizado: Recuperado em até 30 dias, com prejuízos iguais ou superiores a

75% do valor de mercado do veículo.

Coberturas Adicionais
✓ São aquelas que visam ampliar qualquer uma das coberturas básicas. Estas
coberturas deverão constar, de forma explícita, na proposta e na apólice de
seguro, com os respectivos limites máximos de indenização ou reembolso, e
serão concedidas mediante a cobrança de prêmio adicional.

■ Coberturas Relativas ao Veículo Segurado

■ Coberturas Correspondentes a Serviços
■ Coberturas Adicionais correspondentes a indenização em moeda corrente na-
cional
■ Ampliação de Limites de Cobertura
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 52

AULA 20
Aula 20 - Seguro automóveis pt 2

Coberturas Relativas ao Veículo Segurado

Acessórios:
Aparelhos de som, amplificadores, alto-falantes, etc Não são acessórios: Partes inte-
grantes do veículo: air-bag, freios ABS, teto solar, bancos especiais, etc.

Carrocerias:
Receptáculos de carga que não integram o modelo básico do veículo

Equipamentos:
Em caráter permanente para prestar algum serviço. Ex: adaptações de veículos para
deficientes físicos

Blindagem:
Comprovar custo e nível de blindagem.

Coberturas Correspondentes a Serviços

Danos aos vidros:

Reparo ou troca de vidros do veículo segurado.

Assistência 24 horas:
Assistência na ocorrência de eventos previstos na apólice. Ex: remoção de veículo com
guincho, reparo no local, troca de pneus, etc.
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 53

Carro reserva:
O direito de locação de veículo pelo período contratado da apólice, podendo ser 7,15
ou 30 dias.

Coberturas adicionais correspondentes a indenização em moeda

corrente nacional

Despesas Extraordinárias:
Em caso de indenização integral, uma quantia estipulada no contrato de seguro para
despesas extras. Ex: documentação do veículo.

Diária por perda de faturamento:

Indenização pela perda de receitas, exclusivamente em consequência da paralisação
do veículo de utilização profissional. Ex: Táxi.

Ampliação de Limites de Cobertura

Extensão de perímetro:
Extensão da área de abrangência geográfica para países da América do Sul.

Valor de novo:
Garante ao segurado, indenização referente à cobertura do casco pelo Valor de Novo,
nos casos em que o sinistro ocorra em até 6 ou 12 meses da saída da concessionária.
O valor de novo é o valor veículo zero km constante na tabela de referência na data de
ocorrência do sinistro.
Módulo 4

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Bônus por condução.

✓ Desconto progressivo que as seguradoras oferecem aos seus clientes pela au-
sência de sinistros durante a vigência da apólice.

Anos sem sinistro Classe de Bônus Desconto

Primeiro Seguro 0 0%
1ª Renovação 1 10%
2ª Renovação 2 15%
3ª Renovação 3 20%
4ª Renovação 4 25%
5ª Renovação 5 30%

✓ Não conte: Assistência 24h e sinistro de Vidros, Lanternas, Faróis

✓ Bônus é do condutor e por isso Intransferível

APP- Acidentes Pessoais de Passageiros

✓ O objetivo deste Seguro é a indenização por danos decorrentes de acidentes
pessoais ocorridos aos passageiros, quando transportados em veículos de uso
particular ou público e destinados a este fim.

Essa cobertura é obrigatória para ônibus, táxis e aplicativos de transportes de

pessoas(Uber, Cabify etc.).

O seguro cobre morte, invalidez permanente e despesas médico-hospitalares

Módulo 4

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Seguro Obrigatório x Seguro Facultativo

Obrigatório:

DPVAT > Amparar vítimas de acidentes de trânsito em todo o território nacional

Carta Verde > Viagem aos países do Mercosul

Facultativo:

Valor de Cobertura

Valor Determinado (VD):

✓ Valor fixo de indenização

Valor de Mercado Referenciado (VMR):

✓ Valor variável de indenização, baseado na tabela FIPE

Fatores que determinam o valor do prêmio.

✓ Bem segurado (Veículo)
Módulo 4

✓ Segurado
✓ Perfil do Condutor

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✓ Valor da Franquia
✓ Aplicar o bônus e eventuais descontos especiais

Franquia
✓ Valor determinado na apólice que representa a participação do segurado nos
prejuízos resultantes de cada sinistro de perca parcial

Obriga a seguradora a pagar somente os prejuízos que excedam

Dedutível ao valor da franquia, que sempre será deduzida do valor total

Facultativa:
Redução do prêmio a ser pago, em compensação, terá uma participação maior nos
prejuízos, no caso de sinistro coberto

Reduzida:
Reduz a franquia mediante pagamento de prêmio adicional.

Questão

Seu cliente contratou um seguro auto pelo valor de mercado, avaliado na época em
R$70.000,00, com franquia de R$2.300,00. Ocorreu um sinistro que, após avaliação,
foi constatado perda total do veículo, avaliado agora em R$60.000,00. Qual valor da
indenização ao cliente?

a) 70.000,00 b) 60.000,00 c) 57.700,00 d) 62.300,00

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 21
Aula 21 - Seguro Residencial
Objetivo:
✓ Indenização ao segurado em decorrência de eventos ocorridos com o imóvel.

Básica:
✓ Incêndio, Queda de Raio, Explosões
✓ Obrigatória

Multiriscos:
✓ Cobertura básica e adicionais, na mesma apólice.

Coberturas Adicionais.
✓ Roubo ou furto qualificado de bens
✓ Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo
✓ Equipamentos de baixa voltagem
✓ Danos elétricos
✓ Impactos de veículos terrestres ou aéreos
✓ Perdas ou despesas de aluguel
✓ Estada provisória
✓ Despesas com mudanças
✓ Tumultos de greves
✓ Alagamento e inundação
✓ Desmoronamento
✓ Responsabilidades civil familiar
Módulo 4

✓ Quebra de vidros, mármores, espelhos, granitos, azulejos e ladrilhos

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✓ Vazamento de tubulações
✓ Roubo e furto de bicicletas

Assistência Residencial
✓ Assistência 24h
✓ Cobre apenas a mão de obra ( troca de peças é por conta do segurado)
✓ Limite de utilização do serviço estipulado na apólice

Serviços:
✓ Hidráulicos
✓ Elétricos
✓ Desentupimento
✓ Conserto e manutenção de linha branca
✓ Chaveiro

Valor de reconstrução na garantia de Incêndio

Limite máximo de indenização:

✓ Receberá o valor suficiente para repor as perdas e danos causados.

Exemplo:
✓ Contratou um valor de indenização de R$800.000,00 e teve prejuízo de
R$400.000,00 com um incêndio, receberá o valor de R$400.000,00 suficientes
para recompor as perdas.

■ A indenização não inclui o custo do terreno, pois não representa uma perda
a ser ressarcida.
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 59

✓ O limite máximo de indenização corresponderá ao total da sua residência e

pertences, até o limite ao valor de avaliação do imóvel – determinado na apó-
lice – excluindo o terreno.

Exemplo:
✓ Apólice seguro residencial no valor de: R$3.000.000,00, após incêndio verifi-
ca-se que o terreno vale R$1.000.000,00, neste caso a indenização máxima
será de R$2.000.000,00

Seguro Residencial

Troca de imóvel:
Faz um endosso do seguro e troca o bem na apólice - sujeito a pagamento comple-
mentar

Troca de proprietário:
Faz nova apólice em nome do novo proprietário
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 60

Questão

Considere um seguro residencial no valor de R$ 10 milhões. Após um incêndio verifi-

ca-se que: - Valor do imóvel: R$ 8 milhões (R$ 2 milhões referente o valor do terreno e
R$ 6 milhões referente à construção). Qual será o valor da indenização?

a) R$ 6 milhões.

b) R$ 10 milhões.

c) R$ 8 milhões.

d) R$ 0, pois o proprietário fez declaração falsa na proposta.

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 22
Aula 22 - Seguro Saúde (inclui planos de
saúde)

Seguro Saúde (inclui planos de saúde)

Seguro Saúde:
✓ Livre escolha de médicos e reembolso até limite proposto.

Plano de Saúde:
✓ As consultas, exames e demais procedimentos são realizados dentro das op-
ções de profissionais e clínicas referenciadas. Reembolso eventual.

Garantias Básicas:
✓ Despesas Hospitalares, Despesas Médicas em Caso de Internação, Pequenas
Cirurgias, Tratamento Ambulatorial, Remoção Médica. Parto.

Garantias Acessórias:
✓ Consultas Médicas, Exames Complementares, Tratamento Fisioterápicos, Tra-
tamento Dentário

Garantias Especiais:
Módulo 4

✓ Despesas Extraordinárias, Despesas de Acompanhantes, Enfermagem Particu-

lar

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 eumebanco.com.br 62

Descredenciamento de Hospitais Pelos Planos de Saúde

■ Equivalência de hospital na substituição.
■ Comunicação à ANS (30 dias antes)
■ Obrigatório pagamento dos custos por parte da operadora durante o período
de internação até a alta do paciente
■ Se infração as normas sanitárias: Transferência imediata a outro estabeleci-
mento (custos do plano de saúde)

Questão

Um determinado plano de saúde possui 4 hospitais credenciados na mesma cidade

(200 mil habitantes) e deseja descredenciar um desses hospitais. Nesse caso:

a) Poderá descredenciar, mas terá que substituir por outro do mesmo padrão

b) Não poderá descredenciar, apenas se houver infração a normas sanitárias

c) Poderia descredenciar e não precisará substituir, pois já possui um bom número de

hospitais para atender a população

d) Só poderá descredenciar se comunicar seus segurados com 90 dias de antecedên-

cia

Anotações gerais:
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 63

AULA 23
Aula 23 - Responsabilidade Civil

Seguro de Responsabilidade Civil

✓ Objetivo de proteger o segurado de eventuais ações na Justiça em que seja
responsabilizado por ter causado danos involuntários a outras pessoas
(terceiros), sejam materiais ou corporais.

 Segurado  Terceiro  Seguradora  Indenização

Seguro de Responsabilidade Civil

Ação ou Omissão
Reembolso:
✓ Sem os quais não há responsabilidade
✓ Acordo extrajudicial
Culpa ✓ Sentença Judicial

✓ Sem prova de culpa não há obrigação de reparar o dano

Relação de causalidade
Módulo 4

✓ Ação ou Omissão + Culpa que causou o prejuízo

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 eumebanco.com.br 64

Terceiro
✓ Precisa ser feito para um terceiro

Riscos não cobertos

✓ Danos causados a terceiros sob responsabilidade do segurado

✓ Inadimplência de obrigações contratuais
✓ Perdas Financeiras

Modalidades de Responsabilidade Civil

RCG Empregador: Danos pessoais sofridos por funcionários do segurado quando

em serviço

RCG Poluição Ambiental: Reparação de danos ambientais

RCG Profissional: Falhas cometidas por profissional: Médicos, den-

tistas, etc.

Seguro Directors & Oficers (D&O): Seguro contratado em nome dos execu-
tivos de empresas

Seguro Directors & Oficers (D&O): Seguro contratado em nome dos execu-
tivos de empresas

Responsabilidade Civil Familiar:

Módulo 4

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 eumebanco.com.br 65

Reembolso ao segurado por danos que tenha condenação:

✓ Próprio segurado, cônjuge ou filhos menores
✓ Empregados domésticos
✓ Queda ou Lançamento de Objetos
✓ Animais domésticos

Exclusões
■ -Obras
■ -Poluição, Vazamento, Contaminação
■ -Utilização do imóvel para fins não residenciais
■ -Danos recorrentes de alcoolismo, culpa grave..

Questão

João é médico, e seu cliente. Está preocupado com eventuais processos que o mesmo
possa ter no exercício de seu trabalho. O procura e pergunta sobre um seguro que po-
deria ajudar o mesmo para esse tipo de risco. Você deveria indicar o:

a) Seguro de Vida

b) Seguro de Responsabilidade Civil Familiar

c) Seguro de Responsabilidade Civil Profissional

d) Seguro de Acidentes Pessoais

Anotações gerais:
Módulo 4

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AULA 24
Aula 24 - Seguro de Garantia
■ É o seguro que garante o fiel cumprimento das obrigações contraídas pelo to-
mador junto ao segurado em contratos privados e/ou públicos e licitações.
■ Objetivo de garantir a entrega de um serviço previsto em contrato.

Seguradora

Segurado Tomador
Contrato

Seguro Lucros Cessantes

 Garante a situação financeira da empresa.

Questão

Tipo de seguro que tem como objetivo garantir proteção contra eventuais prejuízos
decorrentes do não cumprimento das especificações de um contrato:

a) Seguro de Vida

b) Seguro Garantia

c) Seguro de responsabilidade civil

d) Lucros cessantes
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 67

AULA 25
Aula 25 - Seguro Rural e cálculo do prêmio

Seguro Rural
✓ Permite ao produtor proteção contra perdas financeiras decorrentes, princi-
palmente, de fenômenos climáticos adversos.

✓ Contudo, é mais abrangente, cobrindo não só a atividade agrícola, mas tam-

bém a atividade pecuária, o patrimônio do produtor rural, seus produtos,
além do seguro de vida dos produtores.

1 2 3 4
Agrícola Pecuário Patrimônio/vida Penhor rural
produtor

Tributação em Seguros

IOF - Imposto sobre Operações Financeiras

O IOF ocorre em qualquer tipo de operações de credito, câmbio, seguro, e qualquer
outro tipo de operações relacionadas a títulos e valores mobiliários
Módulo 4

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 eumebanco.com.br 68

IOF
Resseguro, 0%
Seguro Garantia,
Seguro de Fin. Habitacional Obrigatório,
Seguro de Vida com Cobertura por Sobrevivência.
Seguro de Vida 0,38%
Acidentes Pessoais/Trabalho
Seguro Saúde 2,38%
Demais Seguros 7,38%

Cobrado sobre prêmio comercial + encargos

Tributação em Seguros

Imposto de Renda
Beneficiário do seguro de vida tem isenção do IR, apenas realiza a declaração mas não
há tributação.

Questão

Considerando os tipos de seguros abaixo, coloque em ordem crescente de alíquota de

IOF, ou seja, começando com o seguro que paga a menor alíquota de IOF até o maior.
I – Seguro Residencial

II – Seguro de Vida

III – Seguro Saúde

IV – Seguro Habitacional

a) I, III, II e IV b) II, I, III e IV c) IV, II, III e I d) IV, I, II e III

Módulo 4

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Módulo 4

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