PENGURUSAN PINJAMAN PERUMAHAN

PERBENDAHARAAN MALAYSIA

Anjuran :
INSTITUT PERAKAUNAN NEGARA (IPN)
1 JABATAN AKAUNTAN NEGARA MALAYSIA

TARIKH :
22 FEBRUARI 2016
2
3
4
5
6
7
8
 AKTA DAN PEKELILING-PEKELILING
YANG BERKAITAN
 Akta Kumpulan Wang Pinjaman Perumahan 1971 bertarikh 3hb.
September 1971

 Pekeliling Perbendaharaan Bil. 5 Tahun 2011 Syarat Dan Tatacara

Skim Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia
berkuatkuasa 1 Januari 2011.

 Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA)

PEKELILING LPPSA BIL. 1 TAHUN 2016 SKIM PEMBIAYAAN
PERUMAHAN SEKTOR AWAM

9
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 SKIM PINJAMAN

 SKIM SPPSAi - Skim Pembiayaan Perumahan Sektor Awam Secara Islam

Pinjaman Secara Islam Mengikut Prinsip ‘Al- Bai Bithaman

Ajil’ dimana jualan adalah dengan harga tertangguh
(bayaran balik secara ansuran) dan boleh dipohon oleh
semua anggota tanpa mengira agama.

 SKIM SPPA – Skim Pembiayaan Perumahan Sektor Awam

Pinjaman Secara Konvensional

10
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN

 KEMUDAHAN 2 KALI PINJAMAN

 PINJAMAN PERTAMA
Pembelian Harta Pertama atau Pinjaman Ubah Suai Rumah
Yang Tidak Dibeli Melalui Pinjaman Perumahan Kerajaan.

 PINJAMAN KEDUA
Pembelian Harta Kedua atau Pinjaman Ubah Suai Rumah
Yang Dibeli Melalui Pinjaman Perumahan Kerajaan.

11
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN

JENIS PINJAMAN
JENIS I Membeli rumah telah siap
Membeli rumah siap dari pasaran sekunder
JENIS II Membina rumah di atas tanah sendiri
JENIS III Membeli rumah dalam pembinaan
JENIS IV Membeli tanah
JENIS V Penyelesaian hutang (ambilalih pinjaman bank
institusi kewangan)
JENIS VI Membina rumah di atas tanah pemohon yang
dibeli melalui pinjaman Kerajaan
JENIS VII Ubahsuai rumah pinjaman kerajaan
Ubahsuai rumah bukan pinjaman kerajaan

12
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 SYARAT ASAS :
 Warganegara Malaysia

 Jawatan tetap

 Berkhidmat 1 tahun ke atas

 Sah jawatan

 Bukan :
 bankrap
 si berhutang hukuman
 tidak berkemampuan kewangan
 dalam tindakan tatatertib

 Permohonan diterima tidak lewat 1 tahun sebelum bersara

bagi pegawai berpencen dan 5 tahun bagi pegawai dalam
Skim KWSP. 13
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN

 Insurans/Takaful wajib

 Pembelian harta di Sabah dan Sarawak dibuat melalui

Cawangan Sabah dan Cawangan Sarawak.

 Perjanjian jualbeli atau perjanjian pembinaan rumah perlu

melalui peguam.

 Pinjaman bersama mesti disertakan dengan salinan Sijil

Nikah/ Pendaftaran Perkahwinan.

14
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 SYARAT PINJAMAN :
PERKARA PINJAMAN PERTAMA PINJAMAN KEDUA
Kelayakan Berdasarkan gaji Baki kelayakan peminjam
hakiki peminjam. (tertakluk kepada ansuran b/b < 50%
drpd pencen)

Perlu selesai pinjaman pertama

(kecuali pinjaman kedua bagi
ubahsuai)

Tempoh Skim Pencen – 30 thn Skim berpencen – 25 thn (max)

Pinjaman (max)
Skim KWSP – 30 tahun (terhad
Skim KWSP – 30 kepada baki tempoh perkhidmatan)
tahun (terhad pada
baki tempoh
perkhidmatan)
Pembelian 50% daripada 50% daripada kelayakan 15
Tanah kelayakan (25 tahun sahaja)
(Jenis IV) (30 tahun sahaja)
Jadual kelayakan baharu Pembiayaan Perumahan Sektor Awam adalah seperti
berikut :
Amaun pinjaman yang diluluskan adalah tertakluk kepada para 1.5.2, 1.5.3 dan para 3
Lampiran A6 Pekeliling Perbendaharaan PR1.1/2013

Bil Gaji Bulanan Hakiki (RM) Kelayakan Pinjaman (RM)

1 8,500 ke atas 600,000.00

2 6,500 ke 8,499 562,000.00

3
5,500 ke 6,499 525,000.00

4
4,500 ke 5,499 500,000.00

5
3,500 ke 4,499 475,000.00

6
3,000 ke 3,499 400,000.00

7
2,500 ke 2,999 350,000.00

8
2,000 ke 2,499 320,000.00

9
1,500 ke 1,999 260,000.00

10
1,200 ke 1,499 210,000.00

11 1,000 ke 1,199 150,000.00

12
999 dan ke bawah
120,000.00 16
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN - TELAH DIPINDA
 AMAUN KELAYAKAN PINJAMAN:

GAJI HAKIKI (RM) KELAYAKAN (RM)

6500 ke atas 450,000.00
5500 ke 6499 420,000.00
4500 ke 5499 400,000.00
3500 ke 4499 380,000.00
3000 ke 3499 320,000.00
2500 ke 2999 280,000.00
2000 ke 2499 255,000.00
1500 ke 1999 205,000.00
1200 ke 1499 168,000.00
1000 ke 1199 130,000.00
800 ke 999 105,000.00
799 dan ke bawah 80,000.00
17
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN

 AMAUN KELULUSAN
Tertakluk kepada:
• Kelayakan Pinjaman
• Harga harta mengikut SPA
• Nilaian harta oleh JPPH
• Pinjaman yang dipohon

( Mengikut amaun mana yang terendah )

18
PANEL TAKAFUL - INSURANS

AIA Public Takaful - Aqad AIA Public Takaful

 Etiqa Takaful - Aqad Etiqa Takaful

 Great Eastern Takaful - Aqad Great Eastern

Takaful
 MAA Takaful - Aqad MAA Takaful
 Prudential BSN Takaful - Aqad Prudential BSN
Takaful
 Takaful Ikhlas - Aqad Takaful Ikhlas
 Takaful Malaysia - Aqad Takaful Malaysia

19
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 DOKUMEN MANDATORI :
• Surat iringan Ketua Jabatan
• Salinan kad pengenalan
• Slip gaji terkini (asal)
• Borang permohonan pinjaman
• Salinan Hakmilik Induk/Individu
• Salinan Perjanjian Jualbeli/ Perjanjian Pembinaan Rumah
• Salinan surat pengesahan jawatan/ memangku

 Dokumen tambahan mengikut jenis

pinjaman spt P.P bil 5/2011.

20
 DOKUMEN TAMBAHAN
 Laporan Nilaian - Borang 1
 Persetujuan Potongan Gaji - Borang 2
 Senarai kerja tambahan ubahsuai - Borang 3
 Akujanji peguam - Borang 3A/3B/4A/4B
 Borang Indemnity - Borang 4
 Disclaimer of Interest - Borang 5
 Akujanji pemaju/tuan tanah - Borang 6A/6B/7
 Persetujuan menggadai oleh Spouse - Borang 8
( bukan peminjam )
 Akujanji pemohon menanggung rugi - Borang 10
beli rumah ada hutang bank

21
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 PINJAMAN UBAHSUAI
 Rumah Melalui Pinjaman Kerajaan
 Selepas 5 tahun dari tarikh kelulusan (jenis I dan V) @

potongan gaji (jenis II dan III)

 Tiada tunggakan bayaran balik

 Kelayakan – baki kelayakan

 Skim pinjaman – mengikut pinjaman terdahulu

 Tidak dibenarkan atas pembelian aksesori rumah
 Pasangan boleh memohon pinjaman untuk ubahsuai–
pemilik bersama
 Tempoh pinjaman :-
 Skim berpencen – 25 tahun (max) @
 Skim KWSP – baki tempoh perkhidmatan

22
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 PINJAMAN UBAHSUAI
 Rumah Tidak Dibeli Melalui Pinjaman Kerajaan
 Bank @ institusi kewangan terlibat bersetuju menjadi
pemegang gadaian kedua.
 Pasangan boleh memohon pinjaman untuk ubahsuai–

pemilik bersama
 Rumah telah siap sepenuhnya.

 Perlu selesaikan pinjaman pertama (jika ada) dan

kelayakan atas baki sahaja.
 Tempoh pinjaman :-
 Skim berpencen – 30@25 tahun (max) tertakluk kepada
pinjam pertama atau kedua.
 Skim KWSP – baki tempoh perkhidmatan

23
KEMUDAHAN DAN SYARAT PINJAMAN
 TINDAKAN PEMINJAM DAN PEGUAM SELEPAS PINJAMAN
DILULUSKAN :

 Mengembalikan Borang Setuju Terima (Lamp. ‘E’) dalam

tempoh 14 hari dari tarikh surat kelulusan, jika tidak,
pinjaman akan dibatalkan.

 Menyempurnakan cagaran harta kepada Kerajaan

Malaysia bagi membolehkan bayaran pinjaman dibuat
kepada pemaju/ peguam.

24
KEMUDAHAN-KEMUDAHAN LAIN
 LANJUT TEMPOH BAYARAN :
 Pinjaman diluluskan sebelum tahun 2009
 Pinjaman pertama 25 tahun ke 30 tahun (max)
 Pinjaman kedua – 20 tahun ke 25 tahun (max)
 Permohonan 5 tahun sebelum tamat tempoh
 Minimum 5 tahun
 Permohonan sekali sahaja
 Tidak dibenarkan untuk pinjaman beli tanah
 Insuran tambahan
 Tiada tunggakan
 Pesara tidak layak

25
KEMUDAHAN-KEMUDAHAN LAIN
 PROJEK TERBENGKALAI :
MEMBATALKAN PINJAMAN:
 Pinjaman baru dianggap sbg pinjaman pertama.
 Pengecualian faedah sehingga selesai baki hutang.
 Bayaran balik pinjaman dikurangkan dengan baki tempoh pinjaman,
tertakluk pada min RM100/bulan.

Atau

MENERUSKAN PINJAMAN:
 Bayaran balik tanpa faedah bagi maksimum tempoh 5 tahun atau hingga
tuntutan kemajuan dibuat, yang mana terdahulu.

SYARAT-SYARAT :
o Kemukakan surat pengesahan status projek terbengkalai/ bermasalah
oleh KPKT/JPP.
o Kemukakan surat permohonan rasmi samada ingin meneruskan atau
26
membatalkan pinjaman.
KEMUDAHAN-KEMUDAHAN LAIN
 PENANGGUHAN BAYARAN :
i. Peminjam cuti separuh gaji/ tanpa gaji melanjutkan
pelajaran atas tajaan Kerajaan bagi Diploma/ Ijazah/
Sarjana/PhD dalam negeri.

ii. Peminjam cuti tanpa gaji untuk mengikuti suami/isteri

yang melanjutkan pelajaran Ijazah/ Sarjana/ PhD di luar
negara atas tajaan Kerajaan.

iii. Peminjam cuti tanpa gaji bagi tempoh minimum setahun

kerana mengikuti suami/isteri yang bertugas dengan
Kerajaan Malaysia di luar negara.

iv. Peminjam cuti tanpa gaji menjaga anak bagi tempoh

minimum setahun selepas tamat cuti bersalin.
27
BAYARAN BALIK PINJAMAN PERUMAHAN

 KADAR FAEDAH/ KEUNTUNGAN BAYARAN PINJAMAN:

 4 % setahun di atas baki pokok

 Kadar faedah/ keuntungan biasa.

 7% setahun di atas baki pokok

 Kadar faedah/ keuntungan meninggalkan
perkhidmatan.

28
BAYARAN BALIK PINJAMAN PERUMAHAN
 MULA ANSURAN BAYARAN BALIK :
 Pinjaman Jenis I, IV, dan V
 bermula pada bulan berikutnya selepas tarikh baucer
bayaran pertama harta dikeluarkan, atau
 pada bulan ke 7 Surat Setuju Terima Pinjaman (Borang E)
diterima yang mana terdahulu

 Pinjaman Jenis II, III, VI dan VII

 bermula selepas bayaran kemajuan sehingga 95%
dikeluarkan, atau
 pada bulan ke-19 dari tarikh Surat Setuju Terima
Pinjaman (Borang E) yang mana terdahulu.

29
BAYARAN BALIK PINJAMAN PERUMAHAN
 CARA BAYARAN BALIK :
 Potongan Gaji - bagi peminjam yang dalam
perkhidmatan.
 Potongan Pencen - bagi peminjam yang bersara.

 Bayaran Sendiri - tamat perkhidmatan tentera/

tunggakan.

 Sekaligus – meninggalkan perkhidmatan kerajaan.

 Ganjaran – bersara pilihan sendiri yang belum layak

menerima pencen / pinjaman kedua SPP bil.12/2002 (
kelulusan antara 1/9/2002 – 31/12/2005)

30
 BAYARAN SEKALIGUS

Merujuk Pekeliling Perbendaharaan Bil.5 Tahun 2011, kenaan

kadar faedah 7% adalah dikuatkuasakan/dikenakan ke atas
kakitangan yang letak jawatan / buang kerja

31
KESAN AKAUN BERTUNGGAKAN
 Tidak dilindungi oleh Insurans Nyawa/ Takaful Gadaijanji

 Notis Tuntutan Tunggakan akan dikeluarkan untuk dijelaskan

dalam tempoh 1 bulan.

 Potongan gaji/ pencen berganda.

 Dikenakan tindakan undang-undang. Kos Guaman akan

ditanggung oleh Peminjam

 Lelongan harta.

 Untuk Pinjaman Bersama di mana seorang Peminjam yang

ingkar sahaja , kedua-dua pinjaman akan ditarik balik dan
tindakan undang-undang akan diambil terhadap kedua-dua
suami-isteri.
32
PENYELESAIAN AWAL

 CARA PENYELESAIAN AWAL :

a) Bayar Sendiri (KWSP, Ganjaran, Dll)

Mohon kebenaran penyelesaian awal/ penjualan
tindakan peminjam

b) Pinjaman Bank (Refinance)

Mohon penyata baki hutang/surat kelulusan jual harta
(tindakan peminjam/peguam)

c) Jual Rumah
Mohon penyata baki hutang/surat kelulusan jual harta
(tindakan peminjam/peguam)

33
PENYELESAIAN AWAL
 CARA BAYARAN :
 Bank Draf, Wang Pos/ Kiriman Wang/ Cek atas nama
“Bahagian Pinjaman Perumahan”.
Pembayaran perlu disertakan butir- butir berikut:
- Nama Peminjam
- No Akaun dan no rujukan pinjaman
- No Kad Pengenalan lama dan baru
- Alamat lengkap peminjam
- Tujuan bayaran (selesai hutang/ansuran
bulanan/tunggakan)

34
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM/ PENERIMA BIAYA

 Menyempurnakan Borang Setuju Terima Pinjaman dan

Syarat-Syarat Pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan.

 Menghadirkan diri di Pejabat pertaruhannya bagi urusan

pindah milik.

 Melaporkan sebarang pertukaran tempat bertugas, pusat

pembayar gaji, alamat surat-menyurat (jika telah bersara /
meninggalkan perkhidmatan).

 Memastikan Potongan Gaji/ Pencen dilaksanakan.

 Memastikan ansuran dibayar terus jika potongan gaji/

pencen tidak dilaksanakan.
35
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM/ PENERIMA BIAYA
 Apabila telah tamat bayaran balik pinjaman/pembiayaan,
hubungi BPP dengan segera untuk dapatkan balik hakmilik
atau refund baki kredit , jika sekiranya berlaku terlebih
potongan.

 Menyemak Penyata Tahunan Akaun lejar pinjaman/

pembiayaan yang diterima setiap tahun.

 Memaklumkan BPP tentang sebarang pertukaran alamat.

 Menyelenggara fail peribadi mengenai pinjaman / pembiayaan

perumahan dari kelulusan pinjaman/pembiayaan, surat arahan
potongan gaji/pencen, penyata tahunan sehingga selesai
pinjaman/pembiayaan untuk tujuan dapatkan hakmilik.

 Memastikan waris memberitahu Bahagian Pinjaman Perumahan

akan kematian peminjam/penerima biaya dan mengemukakan 36
salinan sijil kematian yang telah disahkan untuk tujuan tuntutan
pampasan kematian.
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM/ PENERIMA BIAYA

o Menokok tambah secara sendiri premium Insurans Kebakaran

atau bayaran Sumbangan Takaful Pemilik Rumah Kediaman
(kebakaran) apabila perlu

o Memastikan Cukai Tanah /Cukai Pintu dibayar setiap tahun

untuk mengelakkan harta dirampas oleh Pihak Berkuasa.

o Mempastikan Ketua Jabatan mengemukakan Lampiran C yang

lengkap ke BPP enam (6) bulan sebelum persaraan untuk tujuan
penyediaan Arahan Potongan Pencen (APP)

o Semak potongan gaji/ pencen melalui Jabatan/ JPA Pencen.

37
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM/ PENERIMA BIAYA

KES KEMATIAN
 Waris terdekat @ Ketua Jabatan dikehendaki segera
mengemukakan salinan fotostat Sijil Kematian Peminjam yang
telah disahkan.

 Baki hutang pinjaman dilindungi Insurans / Takaful.

 Pinjaman masih berbaki debit, waris bertanggungjawab

menyelesaikannya.

38
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM/ PENERIMA BIAYA

Samb..
 Tindakan selepas pinjaman selesai:-

i) Surat Perintah Pembahagian Harta, Ordinance

(Pembahagian) Harta Pesaka Kecil, 1985 sekiranya harta
bernilai kurang dari RM2,000,000/- atau;

ii) Surat Perintah Mahkamah - atau;

iii) Surat Kuasa Mentadbir Harta Pesaka (Letter Of

Administration) yang dikeluarkan sama ada oleh Pejabat
Tanah atau Mahkamah Tinggi - atau;

iv) Surat Kuasa (Grant Of Probate) yang dikeluarkan oleh

Mahkamah Tinggi, jika melibatkan surat wasiat (bagi yang
bukan beragama Islam sahaja)
(Salinan dokumen tersebut hendaklah disahkan oleh pegawai Pejabat Tanah/ Mahkamah
39
berkenaan)
TANGGUNGJAWAB KETUA JABATAN
 Melaksanakan sepenuhnya Arahan Potongan Gaji (APG) yang
dikeluarkan oleh LPPSA. Potongan atas bayaran balik pinjaman
perumahan hendaklah dibuat selepas potongan KWSP dan
Cukai Pendapatan.
 Melaporkan dengan segera sekiranya baki gaji termasuk elaun
Peminjam tidak mencukupi selepas potongan atas KWSP dan
Cukai Pendapatan.
 Melaporkan serta merta jika APG atas tidak dapat
dilaksanakan.
 Melaporkan dengan serta merta jika Peminjam
 Bertukar alamat pejabat
 Bersara atau meninggal dunia
 Meninggalkan perkhidmatan

40
TANGGUNGAWAB KETUA JABATAN

 Diluluskan Cuti Separuh Gaji/Tanpa Gaji

 Digantung kerja atau bankrap atau ditahan gaji kerana

tindakan tatatertib.

 Memastikan No.Akaun Peminjam dan Kod potongan yang

betul dicatitkan disetiap penyata bayaran balik pinjaman
Peminjam untuk mengelakkan bayaran itu dikreditkan ke
akaun Peminjam yang lain.

 Ketua Jabatan tidak dibenarkan memberhentikan atau

menangguhkan pelaksanaan APG atau mengurangkan
amaun potongan seperti yang ditetapkan dalam APG

41
 KESAN KEPADA PEMINJAM JIKA TIADA
BAYARAN BALIK DITERIMA OLEH LPPSA
 Apa-apa tunggakan di akaun Peminjam tidak akan dilindungi
oleh Insuran Nyawa/takaful Gadaijanji.

 Notis Tuntutan Tunggakan akan dikeluarkan untuk menuntut

amaun yang tertunggak

 Sekiranya tunggakan ini masih tidak dijelaskan, tindakan

undang2 akan diambil terhadap Peminjam termasuk lelongan
harta sehingga baki pinjaman dijelaskan dgn sepenuhnya.

 Segala kos guaman ditanggung oleh Peminjam

 Utk Pinjaman Bersama dimana seorang Peminjam yg ingkar shj,

kedua2 pinjaman akan ditarik balik dan tindakan undang2 akan
diambil terhadap kedua2 suami-isteri. 42
PERKHIDMATAN ON LINE

 LAMAN WEB LPPSA :

1. Semakan Status Permohonan

2. Semakan Status Pengeluaran Bayaran Kemajuan
3. Semakan Baki Pinjaman
4. Semakan Kelayakan
5. Semakan Anggaran Bayaran Balik
6. Semakan Penghantaran Hakmilik
7. Penyata Tahunan (Tempoh 3 tahun)
8. Semakan Status Bayaran Balik Oleh Peminjam

43
SEKIAN TERIMA KASIH

44