EV3-Mapa conceptual

FINANCIAMIENTO CAPITAL DE TRABAJO

Administración del Capital de Trabajo

 Crédito Directo
El crédito directo es un . Las entidades financieras
Ejemplos:
financiamiento que otorga una atienden estas solicitudes
entidad financiera a un cliente sin ofreciendo distintos tipos de
ningún tipo de intermediario. créditos directos.

Crédito para activos fijos:

Cuando se habla de crédito
directo se refiere principalmente a
los créditos comerciales, los
cuales están ideados para las
empresas, medianas y grandes; y
también para los gobiernos.
Como todo crédito, los créditos
directos se clasifican de acuerdo
a la necesidad de cada cliente y
el destino que tendrá el dinero
que finalmente recibirás.
Créditos para capital de
trabajo:
Para personas naturales que
cuentan con un negocio propio o
para personas jurídicas que
compran mercadería, pagan a
proveedores y realizan ventas al
crédito.
Crédito inmobiliario:
financiamiento otorgado por una
entidad inmobiliaria a un cliente.
ideado para clientes que
necesitan financiamiento para
comprar maquinaria, modernizar
su negocio o mejorar su local
comercial..
Créditos para inversión en obra
públicas:
financiamiento para ejecución de
programas, obras, proyectos y
otros de índole público.

Es básicamente un límite de
crédito permanente, establecido
por la institución financiera que
te facilita el monto, que se
utiliza de forma repetida y se
renueva conforme vas pagando
lo que usas.
Los fondos de un crédito
revolvente pueden utilizarse
para cosas como pagar una
reforma, un viaje o simplemente
sufragar gastos comunes.
Es una excelente herramienta
financiera sobre todo para los
pequeños negocios que
necesitan liquidez inmediata
Crédito Revolvente
Puede o no estar sujeto a una
fecha específica de vencimiento
y por lo general no tiene
asociada una cuota a devolver
mensualmente, más allá del
importe dispuesto cada mes.
Se puede volver a disponer de
los recursos, una vez que se
haya pagado parcial o
totalmente el monto de la línea
que se otorgó.
Puedes disponer varias veces
del dinero perteneciente a una
línea de crédito que se renueva
conforme el usuario realiza los
pagos correspondientes.
Tienes un límite que no puedes
rebasar a riesgo de sobregirarte,
dispones de parte de ese límite
y puedes renovar la
disponibilidad total de tu crédito
si lo liquidas antes de la fecha
límite de pago.
Ventajas
• Compra a meses sin intereses
• Evitas usar dinero en efectivo
• Utiliza el crédito en repetidas
ocasiones
Desventajas
• Pueden salirse de control
fácilmente
• Los intereses son muy altos
• Los pagos son complejos
 Crédito Simple
Es un crédito a largo plazo que se otorga a
empresas del sector comercio, industria o
servicios y puede ser destinado, por
ejemplo, para la compra de activos fijos de
tu empresa, para aumentar la capacidad de
producción del negocio o para la
construcción de una fábrica.
Hay varios tipos de Crédito simple:
• Sin Garantía.
• Con Garantía Prendaria.
• Con Garantía Hipotecaria.
¿Quiénes son los involucrados en el
contrato de crédito simple?
Acreedor o acreditante: Es la Institución
Financiera o proveedor de bienes y servicios
obligado durante determinado tiempo
Deudor o acreditado: Es la persona física o
moral que disfruta de la cantidad otorgada por
el Acreedor o Acreditante

• Con Garantía Fiduciaria.

Es un préstamo de dinero que hacen
empresas como Credijusto a negocios con
necesidades de liquidez, capital de trabajo,
comprar maquinaria, equipo o insumos para
incrementar la producción o mejorar sus
servicios, a cambio de una tasa de interés y
durante un determinado periodo.
Es un préstamo de dinero que hacen
• Con Garantía Personal. empresas como Credijusto a negocios con
necesidades de liquidez, capital de trabajo,
•Con Garantía líquida. comprar maquinaria, equipo o insumos para
incrementar la producción o mejorar sus
• Grupal o solidario. servicios, a cambio de una tasa de interés y
durante un determinado periodo.

EJEMPLOS

Como te decíamos anteriormente los créditos simples suelen ser
de mas de 12 meses de plazo, por eso te recomendamos que
enfoques tu búsqueda en este tipo de productos de mediano plazo
ya que son mucho mas económicos. Por citar un ejemplo, estos
créditos revolventes de Santander tienen tasas anuales de 46 %
mientras los créditos simples a 36 meses tienen tasas del 20 %.
En cuanto a créditos quirografarios o sin garantía podemos ejemplificar
con esta gran opción de BBVA Bancomer, el crédito quirografario de
BBVA busca otorgar una solución para aquellas empresas que tengan
necesidades de financiamiento eventuales. Con una tasa un poco mas
elevada que créditos simples a mediano plazo igualmente pueden ser
una opción más que interesante para salir de una urgencia.
 Factoraje
Es una herramienta con la que Es como un anticipo Ventajas
cuentan las empresas para que nos hace el • Permite a la empresa obtener liquidez de manera
lograr o captar financiación. A banco por unos inmediata.
través de esta herramienta, una derechos de cobro • No afecta a su calidad crediticia, ni a la deuda de la
empresa vende sus facturas futuros que pasan a empresa.
pendientes de cobrar a una ser propiedad de la
entidad financiera, un banco, entidad bancaria. • Ahorra tiempos y esfuerzos que debían destinarse
que paga por ellas. al cobro de esas facturas.
• Garantiza el cobro de las deudas, en cierta forma.

Características del factoraje financiero

•Es una herramienta de financiación.
•Es decir, permite a la empresa obtener liquidez.
•Debe existir una contraparte, que suele ser una entidad
financiera.
•La empresa consigue la liquidez que necesitaba.
Desventajas
• Se obtiene un menor rendimiento por las ventas, ya que la
entidad ofrece un precio menor por asumir el riesgo.
• Esto se debe a que este tipo de operaciones presentan un
alto costo para la empresa, que en ocasiones es
incompatible con los márgenes de beneficio.
• En el caso de que la operación sea con recursos, existe el
riesgo de que esto afecte a tu solvencia, pues debes
responder por el deudor en caso de impago.
 Tipos de factoraje
Dependiendo de la operación, podemos decir que existen 3 tipos de factoraje:

A proveedores:
Debiendo anticipar el capital a
empresas que deben, de la
misma forma y valga la
redundancia, anticipar el capital a
sus proveedores para obtener la
materia prima.
A clientes:
Es el método tradicional y más
conocido. El explicado en el
artículo, donde una empresa
financia sus operaciones con la
venta de sus facturas pendientes
de cobro.
A operadores internacionales:
Siendo esta modalidad de
factoraje la que se dedica a
operaciones ligadas a
importaciones y exportaciones.

Cuenta con dos opciones claramente diferenciadas:

Factoraje con recurso, que garantiza la

obligatoriedad solidaria del facturado en el
pago del derecho de crédito. Es decir, el
factor no asume el riesgo por impago por
parte del deudor y tiene la posibilidad de
ejecutar una garantía con el vendedor para
que cubra el valor financiado.
Factoraje sin recurso, en donde el factor
asume el riesgo por imago del deudor, sin
poder actuar contra el cedente o
facturado en caso de insolvencia, como
señala este texto de Drip Capital.
 CONCLUSIÓN
Castillo Pérez Adán

En esta actividad se revisaron los tipos de créditos que se pueden utilizar para financiar el capital
de trabajo, y como se observa, existen cuatro principales tipos, comenzando por el crédito directo
del cual aprendí que, como su nombre lo dice es un crédito que no necesita ningún tipo de
intermediario y se otorga de manera directa de la institución financiera al cliente y se entrega a
nombre de las necesidades del mismo, ya sea como crédito para capital de trabajo, o crédito
inmobiliario o para activos fijos, etc. De la misma manera esta actividad me ayudó para comprender
de mejor manera lo que implica un crédito revolvente, pues a pesar de ser algo que suena mucho y
que con frecuencia escuchamos, ciertamente no todos entienden completamente lo que significa
tener este tipo de crédito del cual yo lo comprendí de mejor manera planteándomelo como una
línea de crédito fija de la cual si se toma una cantidad de dinero, se vuelve a tener disponible la
cantidad total del crédito al pagar la cantidad que se tomó. Así también entendí que el factoraje es
como un anticipo que nos hace el banco por unos derechos de cobro futuro, de los cuales pasan a
ser propiedad de la entidad bancaria y se puede dar a clientes, a proveedores y a operadores
internacionales. Y para terminar con mi conclusión puedo decir que, gracias a esta actividad,
entiendo de mejor manera que el crédito simple es una forma de dar dinero del acreedor al
acreditado o deudor, que necesiten liquidez. Todo esto y un poco más fue lo que aprendí con el
desarrollo de esta evidencia de aprendizaje y puedo decir que me ayudó para repasar los
conocimientos adquiridos en clase y me sirvió como preparación para el examen final.