UJIAN VUL MOCK 1

1. Orang umumnya menginvestasikan uangnya untuk menyediakan:

I. perbaikan dalam posisi keuangan mereka

II. standar hidup yang kurang nyaman
III. pendapatan pensiun
IV. dana untuk membayar pengeluaran dan pajak yang diperlukan ketika orang tersebut meninggal

A. I,II & III

B. I, III & IV
C. I, II, & IV
D. II, III & IV

2. Manakah dari reksa dana berikut yang memiliki proporsi ekuitas lebih tinggi dan instrumen pendapatan
tetap dengan proporsi lebih rendah?

A. Dana Obligasi
B. Dana Tunai
C. Dana yang Dikelola
D. Dana Campuran

3. Manakah dari berikut ini yang merupakan ciri-ciri utama polis asuransi Variable Life?

I. Kebijakan tersebut dapat digunakan untuk investasi, sebagai sumber tabungan dan perlindungan rutin.
II. Manfaat penarikan dan perlindungan ditentukan oleh kinerja investasi dari aset yang mendasarinya
III. Nilai penarikan bersih polis adalah nilai penarikan bruto yang tertera pada polis termasuk dividen tunai
sampai dengan tanggal penyerahan, dikurangi seluruh utang, termasuk bunga.

A. saya hanya
B. II saja
C. I & II saja
D. I, II & III

4. Manakah dari pernyataan berikut yang SALAH?

I. Pemegang polis dapat meminta penarikan sebagian polis dan jumlah tersebut akan dipenuhi dengan
menguangkan unit sesuai harga penawaran.
II. Struktur biaya dan isi investasi dari polis asuransi jiwa Variabel ditentukan dalam dokumen polis dan
pernyataan polis.
III. Beberapa polis Variable Life memberikan pinjaman kepada pemegang polis dengan jumlah terbatas
pada persentase dari nilai tunai.
IV. Komisi dan pengeluaran kantor dipenuhi oleh berbagai biaya implisit, beberapa di antaranya bersifat
variabel.

A. I & II saja
B. I & III saja
C. II & III saja
D. Semua yang di atas

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman1 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

5. Pernyataan berikut mengenai fitur Polis Asuransi Jiwa Variabel Premi Reguler yang BENAR?

I. Biasanya top-up diperbolehkan.

II. Tingkat cakupannya bisa bermacam-macam.
III. Liburan premium biasanya diperbolehkan.

A. I & II saja
B. I & III saja
C. II & III saja
D. I, II & III

6. Manakah dari pernyataan berikut yang TIDAK BENAR mengenai manfaat berinvestasi pada polis asuransi
jiwa Variabel?

A. Dana tersebut menyediakan portofolio yang sangat terdiversifikasi, sehingga menurunkan risiko
investasi.
B. Dana tersebut membebaskan investor dari kerumitan mengelola investasinya.
C. Dana tersebut menjamin imbal hasil yang tinggi bagi investor karena dikelola oleh para profesional
yang berpengalaman dalam pengelolaan risiko portofolio investasi.
D. Dana tersebut memungkinkan investor kecil untuk berpartisipasi dalam kumpulan portofolio yang
terdiversifikasi yang kemungkinan besar tidak dapat diakses oleh investor kecil dengan modal investasi
rendah.

7. Manakah dari pernyataan berikut yang menjelaskan perbedaan antara produk asuransi Jiwa Variabel dan
produk peserta Tradisional?

I. Produk asuransi jiwa variabel memungkinkan pemegang polis untuk mengubah pembayaran premi
namun produk asuransi jiwa tradisional tidak.
II. Produk asuransi jiwa variabel bisa berbentuk polis Whole Life atau Endowment, namun polis asuransi
jiwa tradisional tidak bisa.
III. Produk asuransi jiwa variabel memungkinkan pemegang polis membayar premi tunggal di masa depan
dari waktu ke waktu untuk menambah lebih banyak unit ke rekeningnya, namun produk asuransi jiwa
tradisional tidak.

A. saya hanya
B. I & III saja
C. II & III saja
D. I, II & III

8. Manakah dari berikut ini yang merupakan fitur fleksibilitas dari polis asuransi jiwa Variabel?

I. Penarikan Sebagian
II. Variasi uang pertanggungan
III. Nilai penarikan yang dijamin

A. II saja
B. III saja
C. I & II saja
D. I, II & III

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman2 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

9. Manakah dari pernyataan berikut tentang polis asuransi jiwa variabel premi tunggal yang BENAR?

I. Tidak ada jangka waktu tetap dalam satu polis asuransi jiwa variabel premi tunggal dan oleh karena itu,
secara teknis ini adalah asuransi jiwa seumur hidup.
II. Top-up atau suntikan premi tunggal diperbolehkan.
III. Pemegang polis memiliki fleksibilitas dalam memvariasikan perlindungan asuransi jiwa.

A. AKU AKU AKU

B. AKU AKU AKU AKU
C. II & III
D. I, II, & III

10. Keuntungan berinvestasi pada dana kehidupan variabel meliputi:

I. Pemegang polis memiliki akses terhadap portofolio investasi yang terpadu dan terdiversifikasi.
II. Pemegang polis dapat dengan mudah mengubah tingkat pembayaran premi karena desain produk
polis asuransi jiwa variabel memiliki struktur yang jelas yang melayani perlindungan investasi dan
asuransi secara terpisah.
III. Pemegang polis dapat memperoleh akses terhadap dana variabel seumur hidup yang dikelola oleh
manajer investasi profesional.
IV. Pemegang polis dibebaskan dari administrasi investasinya sehari-hari.

A. I, II, & III

B. I, II, & IV
C. I, III, & IV
D. Semua yang di atas

11. Manfaat fleksibilitas berinvestasi dalam dana kehidupan variabel meliputi:

I. Pemegang polis dapat dengan mudah mengubah tingkat uang pertanggungan dan mengalihkan
investasi mereka antar dana.
II. Pemegang polis dapat dengan mudah mengambil cuti premium dan menambah top-up premi tunggal.
III. Produk asuransi jiwa variabel memiliki desain produk sederhana dengan struktur jelas yang melayani
perlindungan investasi dan asuransi secara terpisah.
IV. Pemegang polis dapat dengan mudah mengubah tingkat pembayaran preminya.

A. I, II, & III

B. I, II, & IV
C. I, III, & IV
D. I, II, III, & IV

12. Manakah dari pernyataan berikut yang menjelaskan perbedaan antara produk kehidupan variabel dan
produk yang berpartisipasi?

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman3 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

SAYA. Produk asuransi jiwa variabel memungkinkan pemegang polis membayar premi tambahan dari
waktu ke waktu untuk membeli lebih banyak unit untuk akunnya, tidak seperti polis asuransi jiwa
tradisional yang berpartisipasi.
II. Produk asuransi jiwa variabel memungkinkan pemegang polis untuk mengambil cuti premium, tidak
seperti produk asuransi jiwa tradisional.
AKU AKU AKU. Produk kehidupan variabel dapat berbentuk kebijakan seumur hidup atau dana abadi, tidak
seperti produk kehidupan partisipasi tradisional.

A. SAYA
B. AKU AKU AKU
C. AKU AKU AKU AKU
D. I, II, & III

13. Klien Anda adalah pria berusia 35 tahun, berpenghasilan P35.000 sebulan, memiliki tabungan, dan
toleransi risiko sedang. Produk apa yang akan Anda rekomendasikan?

A. Berpartisipasi seumur hidup.

B. Sumbangan
C. Ketentuan
D. Kehidupan yang bervariasi

14. Dalam investasi Unit Trust, tugas Wali Amanat mencakup semua hal berikut, KECUALI:

A. Memilih dan mengelola investasi Trust.

B. Memegang kumpulan uang dan aset dalam kepercayaan atas nama investor.
C. Memastikan bahwa pengelola dana mematuhi ketentuan akta perwalian.
D. Melindungi kepentingan pemegang unit.

15. Bagi Pemilik Polis, manfaat administrasi berdasarkan umur variabel meliputi:

A. Melibatkan pengelola dana profesional independen secara pribadi untuk mengelola transaksi yang
rumit.
B. Membangun portofolio mereka yang terdiversifikasi.
C. Melacak investasi mereka melalui laporan yang diberikan secara berkala oleh perusahaan asuransi.
D. Melatih keahlian investasi dengan memilih dana yang akan memberikan keuntungan lebih tinggi.

16. Pernyataan mana yang paling tepat menggambarkan Kehidupan Variabel?

A. Premi tetap dengan imbal hasil yang tidak bervariasi.

B. Premi tetap dengan pengembalian yang bervariasi.
C. Premi fleksibel dengan imbal hasil yang tidak bervariasi.
D. Premi fleksibel dengan imbal hasil yang bervariasi.

17. Dengan produk asuransi jiwa tradisional yang berpartisipasi, alokasi dividen kepada pemilik polis:

SAYA. Tidak terkait langsung dengan investasi perusahaan asuransi jiwa.

II. Dihaluskan
AKU AKU AKU. Jangan sampai mengalami naik turunnya hasil investasi di saat yang baik

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman4 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

IV. Tidak diperbaiki

A. AKU AKU AKU

B. I, II, dan III
C. I, II, IV
D. II dan IV

18. Harga Penawaran = P16

Spread Penawaran Tawaran = 4,5%

Satuan = 25.000
Biaya polis = P1,800
Biaya Admin dan Kematian = P8,750
Biaya isi ulang 700
Admin top up P2000

Anggaplah semua biaya dikurangi dengan pembatalan unit dan Harga Penawaran meningkat sebesar 8%,
berapakah nilai penarikan setelah satu tahun?

a. 432,000
b. 420,069.02
c. 401,107.58
d. 412,500

19. Pernyataan manakah yang SALAH mengenai perbedaan antara kebijakan dana abadi dan kebijakan
kehidupan variabel?

I. Manfaat dan risiko kebijakan abadi dan asuransi jiwa variabel langsung ditanggung oleh pemegang
polis.
II. Premi dan manfaat polis endowment dinyatakan pada saat awal, sedangkan polis asuransi jiwa
variabel bersifat fleksibel karena bersifat account-driven.
III. Nilai-nilai kebijakan mereka secara langsung mencerminkan kinerja dana kehidupan perusahaan.

A. AKU AKU AKU

B. AKU AKU AKU AKU
C. II & III
D. I, II & III

20. Pernyataan tentang uang tunai manakah yang BENAR?

A. Investasi dalam bentuk tunai meningkat ketika terjadi kenaikan di pasar saham.
B. Investasi dalam bentuk tunai berkurang ketika terjadi kenaikan suku bunga.
C. Jumlah yang diinvestasikan dalam bentuk tunai tergantung pada besar kecilnya kebutuhan arus kas.
D. Potensi hasilnya tinggi.

21. Pernyataan-pernyataan ini benar, KECUALI

A. Tidak ada pendapatan tetap yang dapat diperoleh dari investasi pada komoditas.
B. Berinvestasi pada deposito memberikan jaminan keuntungan yang tinggi.

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman5 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

C. Orang menginvestasikan uang untuk meningkatkan standar hidup yang nyaman.

D. Masyarakat menginvestasikan uangnya untuk menyediakan dana bagi pendidikan tinggi anak-anaknya.

22. Untuk kebijakan hidup variabel, pengertian harga jual adalah:

A. Harga di mana unit berdasarkan polis ditawarkan untuk dijual oleh perusahaan asuransi jiwa.
B. Ini juga dikenal sebagai harga penawaran.
C. Harga dimana unit berdasarkan polis dibeli kembali oleh perusahaan asuransi jiwa.
D. Jumlahnya tetap sepanjang umur polis.

23. Pernyataan mengenai risiko investasi pada variabel life manakah yang BENAR?

A. Pemilik polis yang menghindari risiko sebaiknya tidak membeli polis asuransi jiwa dengan perlindungan
tinggi dan jaminan nilai tunai dan jatuh tempo.
B. Investasi pada dana asuransi jiwa variabel yang seluruhnya diinvestasikan pada unit dana ekuitas tidak
cocok bagi pemilik polis yang dapat menoleransi risiko fluktuasi jangka pendek pada nilai tunainya.
C. Pemilik polis yang berinvestasi pada dana asuransi jiwa variabel dengan investasi ekuitas tinggi
menghadapi risiko lebih besar namun mengharapkan keuntungan lebih tinggi dibandingkan polis
asuransi jiwa tradisional dengan investasi ekuitas tinggi.
D. Pemilik polis yang menghindari risiko harus membeli polis asuransi jiwa variabel dengan investasi
ekuitas yang tinggi.

24. Pernyataan di bawah ini benar mengenai pilihan top-up produk asuransi jiwa variabel KECUALI:

A. Pemilik polis membayar premi tunggal lebih lanjut untuk melakukan isi ulang.
B. Biasanya, pemilik polis diperbolehkan melakukan top-up polisnya kapan saja dengan jumlah minimum.
C. Pemilik polis dapat membeli unit tambahan dana asuransi jiwa variabel dan unit ini akan dialokasikan
ke polis asuransi jiwa variabel baru.
D. Premi selanjutnya pada saat top-up akan digunakan seluruhnya setelah dikurangi biaya untuk
pembelian unit tambahan dana variabel life.

25. Jika harga penawaran saat ini = P 2,50 dan spread penawaran Penawaran = 4%. Hitung Harga Penawaran

A. Hal 2.40
B. P2.50
C. P2.60
D. P2.70

26. Manakah dari pernyataan berikut yang SALAH?

I. Spread bid-offer digunakan untuk memberikan manfaat kematian pada polis asuransi jiwa variabel.
II. Harga penawaran selalu lebih tinggi dari harga penawaran.
III. Spread tawaran tawaran biasanya sekitar 5%.
IV. Terdapat dua jenis manfaat kematian pada produk asuransi jiwa variabel. Mereka mungkin

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman6 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

menawarkan salah satu atau kedua jenis tergantung pada desain produk dan kebijaksanaan
pemegang polis.

A. AKU AKU AKU

B. II & III
C. II & IV
D. Bukan dari salah satu di atas

27. Manakah yang BUKAN merupakan ciri dari kebijakan kehidupan yang variabel?

A. Ini digunakan semata-mata untuk tujuan investasi.

B. Komisi dan biaya kantor dipenuhi dengan biaya eksplisit.
C. Secara umum, meskipun belum tentu, perusahaan ini mempunyai eksposur yang lebih besar terhadap
investasi ekuitas.
D. Nilai tunainya biasanya merupakan nilai unit yang dialokasikan pada polis yang dihitung berdasarkan
harga penawaran yang berlaku.

28. Manakah dari pernyataan berikut mengenai hasil investasi berdasarkan polis asuransi jiwa variabel yang
TIDAK BENAR?

A. Hal ini terjamin.

B. Hal ini tidak dijamin.
C. Ini berfluktuasi berdasarkan naik turunnya harga pasar.
D. Hal ini terkait dengan kinerja dana investasi yang dikelola perusahaan asuransi jiwa tersebut.

29. Pernyataan manakah yang SALAH mengenai perbedaan antara kebijakan dana abadi dan kebijakan
kehidupan variabel?

I. Manfaat dan risiko kebijakan abadi dan asuransi jiwa variabel langsung ditanggung oleh pemegang
polis.
II. Premi dan manfaat polis endowment dinyatakan pada saat awal, sedangkan polis asuransi jiwa
variabel bersifat fleksibel karena bersifat account-driven.
III. Nilai-nilai kebijakan mereka secara langsung mencerminkan kinerja dana kehidupan perusahaan.

A. AKU AKU AKU

B. AKU AKU AKU AKU
C. II & III
D. I, II & III

30. Apa KEUNTUNGAN berinvestasi pada saham preferen?

I. Ia diprioritaskan pada aset perusahaan pada saat pembubaran.

II. Memiliki manfaat apresiasi modal.
III. Pemegang saham berhak atas dividen tetap.

A. AKU AKU AKU

B.AKU AKU AKU AKU

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman7 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

C.II & III

D. I, II & III

31. Manakah dari informasi berikut yang TIDAK wajib diungkapkan kepada pemegang polis polis asuransi jiwa
variabel?

A. Dasar dan frekuensi penilaian aset

B. Jumlah dan nilai unit yang dimiliki pada awal periode; diperjualbelikan selama periode tersebut; dan
diadakan pada akhir periode
C. Penarikan bersih pada tanggal laporan
D. Premi yang diterima dan biaya yang dikenakan selama periode tersebut

32. Hasil investasi berdasarkan polis asuransi jiwa variabel

I. Tidak dijamin
II. Diasuransikan
III. Terkait dengan kinerja dana investasi yang dikelola oleh life office
IV. Berfluktuasi sesuai naik turunnya harga pasar

A. I, II & III
B. I, II & IV
C. I, III & IV
D. II, III & IV

33. Manakah dari berikut ini yang merupakan sekuritas pendapatan tetap?

I. Saham Korporasi
II. Obligasi pemerintah
III. Saham Pilihan
IV. Instrumen Pasar Uang
V. Properti

A. I, II, III & IV saja

B. I & III saja
C. I, III & V saja
D. Semua yang di atas

34. Manakah dari pilihan investasi berikut yang memberikan hak kepemilikan dan pembagian keuntungan
kepada pemegangnya dalam bentuk apresiasi dividen?

A. Uang tunai
B. Obligasi
C. Masa depan
D. Saham biasa

35. Manakah dari pernyataan berikut yang SALAH?

I. Keuntungan modal yang lebih tinggi biasanya dikaitkan dengan risiko yang lebih rendah

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman8 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

II. Salah satu cara untuk menurunkan risiko dalam investasi adalah dengan melakukan diversifikasi
III. Salah satu metode pengukuran risiko adalah dengan menentukan rata-rata return dan standar
deviasinya dari data masa depan
IV. Diversifikasi dapat dicapai dengan berinvestasi di berbagai negara dan/atau jenis aset
V. Seorang investor selalu dapat memilih investasi yang bebas risiko

A. I, II & III saja

B. II, III & IV saja
C. I, III & V saja
D. Semua yang di atas

36. Selisih antara harga penawaran dan harga penawaran adalah?

A. Penyebaran harga penawaran

B. Penyebaran harga penawaran
C. Penyebaran Penawaran Penawaran
D. Bukan dari salah satu di atas

37. Manakah dari informasi berikut yang TIDAK BOLEH disampaikan kepada klien dalam penjualan polis
asuransi jiwa variabel?

A. Suku Bunga Terjamin

B. Cakrawala waktu produk
C. Ilustrasi manfaat menggunakan 10% sebagai bruto
D. Tingkat pengembalian

38. Asuransi berjangka _______________

A. Memberikan pembayaran uang pertanggungan pada saat tertanggung jiwa bertahan dalam jangka
waktu tertentu.
B. Memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu dan tidak mengandung unsur tabungan.
C. Merupakan asuransi jiwa yang paling rumit dan mahal.
D. Memberikan penyerahan atau nilai tunai pada penghentian awal asuransi.

39. Apa kerugian berinvestasi tunai dan deposito?

I. Jenis investasi yang paling aman.

II. Mereka memberikan keuntungan terendah.
III. Ada risiko reinvestasi.
A. saya hanya
B.II saja
C.II & III saja
D. I, II & III

40. Manakah dari berikut ini yang merupakan jenis saham korporasi?

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman9 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

I. Saham Surat Utang

II. Saham Pemerintah
III. Saham Pinjaman
IV. Instrumen Pasar Uang
V. Saham Konversi

A. I, II, & III saja

B. I, II, III & IV saja
C. I, III & V saja
D. Semua yang di atas

41. Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan dalam membeli Properti:

I. Kualitas tanah
II. Lokasi tanah
III. Nilai bangunan di atas tanah
IV. Investasi
V. Tempat kerja

A. I, II & III saja

B. II, III & IV saja
C. I, III, dan V saja
D. Semua yang di atas

42. Apa saja jenis dasar investasi real estat?

I. Properti Pedesaan
II. Properti Domestik
III. Properti Pertanian
IV. Properti Komersial/Industri
V. Properti Asing

A. I, II & III saja

B. II, III & IV saja
C. I, III, dan V saja
D. Semua yang di atas

43. Besarnya risiko yang dapat diambil seseorang bergantung pada:

I. Usia
II. Tujuan investasi
III. Kondisi keuangan
IV. Kepribadian

A. I & II saja
B. II, III & IV saja

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman10 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

C. I, II & III saja

D. Semua yang di atas

44. Semua itu merupakan ketentuan wajib dalam kontrak hidup variabel, KECUALI:

A. Ketentuan Inkontestabilitas
B. Ketentuan Seluruh Kontrak Asuransi
C. Salah Penyajian Ketentuan Usia atau Jenis Kelamin
D. Bukan dari salah satu di atas

45. Apa yang dimaksud dengan “Jumlah Bersih yang Berisiko?”

A. Tunjangan kematian minimum.

B. Kelebihan antara manfaat kematian minimum dan nilai akun variabel terpisah milik pemegang polis.
C. Uang pertanggungan
D. Selisih antara minimal santunan kematian dengan uang pertanggungan.

46. Jika pemegang polis gagal membayar premi tepat waktu dan tidak ada nilai penarikan di rekening, maka
polis akan:

A. Lanjutkan dengan kekuatan penuh untuk masa tenggang.

B. Segera hentikan pada hari jatuh tempo premi.
C. Lanjutkan dengan harga pertanggungan yang lebih rendah.
D. Lanjutkan dengan uang pertanggungan yang sama untuk manfaat dasar yang sama.

47. Jika pemegang polis mengembalikan kontrak asuransi jiwa variabel dalam masa tunggu, ia akan menerima:

A. Pengembalian dana sebesar nilai pasar unit ditambah biaya awal.

B. Semua premi dibayar.
C. Pengembalian dana setara dengan nilai pasar unit saja.
D. Tidak ada apa-apa.

48. Manakah dari pernyataan berikut tentang tujuan investasi yang SALAH?

A. Orang menginvestasikan uang untuk meningkatkan standar hidup yang nyaman

B. Masyarakat menginvestasikan uangnya untuk menyediakan dana pendidikan tinggi bagi anak-anaknya
C. Investasi pada komoditas tidak menghasilkan pendapatan tetap
D. Orang menginvestasikan uangnya pada saham untuk menghasilkan pendapatan yang tinggi dan
terjamin

49. Kerugian dari sekuritas pendapatan tetap meliputi…

I. Tingkat kupon bersifat tetap dan tidak dapat merespons inflasi

II. Investor dihadapkan pada risiko spesifik pasar
III. Fluktuasi harga obligasi dapat menyebabkan kerugian modal

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman11 dari 12

 UJIAN VUL MOCK 1

A. II dan III saja C.I, II dan III

B. I dan II saja D.I dan III saja

50. Manakah dari pernyataan berikut tentang rabat yang BENAR?

I. Rabat dilarang berdasarkan Kode Asuransi

II. Rabat berkaitan dengan menawarkan kepada prospek bujukan khusus untuk membeli polis
III. Rebate akan meningkatkan kinerja penjualan dan menjunjung tinggi harkat dan martabat seorang
agen

A. saya dan II
B. I dan III
C. II dan III

6 Juni 2011 Versi 1 Halaman12 dari 12