EXAMEN VUL MOCK 1

1. În general, oamenii își investesc banii pentru a oferi:

I. o îmbunătățire a poziției lor financiare

II. un nivel de trai mai puțin confortabil
III. venituri de pensionare
IV. fonduri pentru plata cheltuielilor și taxelor necesare atunci când persoana decedează

A. I, II & III
B. I, III și IV
C. I, II și IV
D. II, III și IV

2. Care dintre următoarele fonduri cuprinde o proporție mai mare de capital și o proporție mai mică de
instrumente cu venit fix?

A. Fonduri de obligațiuni
B. Fonduri de numerar
C. Fonduri gestionate
D. Fonduri mixte

3. Care dintre următoarele sunt principalele caracteristici ale polițelor de asigurare de viață variabilă?

I. Polițele pot fi folosite pentru investiții, ca sursă de economii și protecție regulată.

II. Beneficiul de retragere și protecție sunt determinate de performanța investițională a activelor suport
III. Valorile nete de retragere ale polițelor sunt valorile brute de retragere indicate în poliță, care include
dividende în numerar până la data răscumpărării, minus toate datoriile, inclusiv dobânzile.

A. eu doar
B. Numai II
C. Doar I și II
D. I, II și III

4. Care dintre următoarele afirmații sunt FALSE?

I. Asigurații pot solicita retragerea parțială a poliței, iar suma va fi acoperită prin încasarea unităților la
prețul de ofertă.
II. Structura taxelor și conținutul investițional al unei polițe de viață variabilă sunt specificate în
documentul de poliță și în declarația de politică.
III. Unele polițe de viață variabilă acordă împrumuturi deținătorilor de polițe care sunt limitate la un
procent din valoarea în numerar.
IV. Comisioanele și cheltuielile de birou sunt acoperite printr-o varietate de taxe implicite, dintre care
unele sunt variabile.

A. Doar I și II
B. Doar I și III
C. Doar II și III
D. Toate cele de mai sus

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină1 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

5. Care dintre următoarele afirmații despre caracteristica Poliței de viață variabilă cu primă regulată sunt
ADEVĂRATE?

I. Încărcările sunt de obicei permise.

II. Nivelul de acoperire poate fi variat.
III. Vacanțele premium sunt de obicei permise.

A. Doar I și II
B. Doar I și III
C. Doar II și III
D. I, II și III

6. Care dintre următoarele afirmații NU ESTE ADEVĂRATĂ despre beneficiile investiției într-o poliță de
asigurare de viață variabilă?

A. Fondul oferă un portofoliu foarte diversificat, reducând astfel riscul investiției.

B. Fondul scutește investitorul de bătaia de cap de a-și administra investiția.
C. Fondul asigură un randament ridicat sigur pentru un investitor, deoarece este administrat de
profesioniști care sunt bine versați în gestionarea riscului portofoliului de investiții.
D. Fondul permite investitorilor mici să participe la un portofoliu diversificat la care este puțin probabil să
aibă acces cu un capital investițional scăzut.

7. Care dintre următoarele afirmații descrie diferența dintre produsele de asigurări de viață variabile și
produsele participative tradiționale?

I. Produsele de asigurări de viață variabile permit asiguraților să modifice plățile primelor, dar produsele
de viață participative tradiționale nu.
II. Produsele de asigurări de viață variabile pot lua forma polițelor de viață întreagă sau de dotare, dar
polițele de viață tradiționale nu pot.
III. Produsele de asigurări de viață variabile permit asiguraților să plătească din când în când prime unice
viitoare pentru a adăuga mai multe unități în contul său, dar produsele tradiționale cu participare de
viață nu o fac.

A. eu doar
B. Doar I și III
C. Doar II și III
D. I, II și III

8. Care dintre următoarele sunt unele dintre caracteristicile de flexibilitate ale polițelor de asigurări de viață
variabile?

I. Retragere parțială
II. Variația sumei asigurată
III. Valori de retragere garantate

A. Numai II
B. Numai III
C. Doar I și II
D. I, II și III

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină2 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

9. Care dintre următoarele afirmații despre polițele de viață variabilă cu primă unică sunt ADEVĂRATE?

I. Nu există un termen fix într-o poliță de viață variabilă cu primă unică și, prin urmare, din punct de
vedere tehnic, este o asigurare de viață întreagă.
II. Suplimentele sau injecțiile cu premium unică sunt permise.
III. Asigurații au flexibilitatea de a varia acoperirea de viață.

A. I & II
B. I & III
C. II & III
D. I, II și III

10. Beneficiile investiției în fonduri de viață variabilă includ:

I. Asigurații au acces la un portofoliu de investiții comun și diversificat.

II. Deținătorul de poliță poate schimba cu ușurință nivelul plăților primelor, deoarece proiectarea
produselor polițelor de asigurări de viață variabile au structuri clare care se ocupă separat de protecția
investițiilor și a asigurărilor.
III. Deținătorii de polițe pot obține acces la fonduri de viață variabilă gestionate de manageri profesioniști
de investiții.
IV. Asiguratul este scutit de administrarea de zi cu zi a investitiei sale.

A. I, II și III
B. I, II și IV
C. I, III și IV
D. Toate cele de mai sus

11. Beneficiile de flexibilitate ale investiției în fonduri de viață variabilă includ:

I. Asigurații își pot schimba cu ușurință nivelul sumei asigurate și își pot schimba investițiile între fonduri.
II. Asigurații pot lua cu ușurință vacanțe premium și pot adăuga reîncărcări premium unice.
III. Produsele de asigurări de viață variabile au un design simplu de produs, cu o structură clară, care se
adresează separat pentru protecția investițiilor și a asigurărilor.
IV. Asigurații își pot schimba cu ușurință nivelul plății primei.

A. I, II și III
B. I, II și IV
C. I, III și IV
D. I, II, III și IV

12. Care dintre următoarele afirmații descrie diferența dintre produsele de viață variabilă și produsele
participante?

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină3 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

eu. Produsele de viață variabilă permit asiguraților să plătească din când în când prime suplimentare
pentru a cumpăra mai multe unități pentru contul său, spre deosebire de polițele de viață participative
tradiționale.
II. Produsele de viață variabilă permit asiguraților să ia vacanță premium, spre deosebire de produsele
tradiționale de viață participative.
III. Produsele de viață variabile pot lua forma unor politici de viață întreagă sau de dotare, spre deosebire
de produsele tradiționale de viață participativă.

A. eu
B. I & II
C. I & III
D. I, II și III

13. Clientul dvs. este un bărbat de 35 de ani, care câștigă 35.000 de lei pe lună, are economii și are o toleranță
moderată la risc. Ce produs ai recomanda?

A. Participarea toata viata.

B. Dotare
C. Termen
D. Viață variabilă

14. Într-o investiție Unit Trust, îndatoririle unui administrator includ toate acestea, CU EXCEPȚIA:

A. Selectează și gestionează investițiile Trustului.

B. Deține fondul de bani și active în încredere în numele investitorilor.
C. Se asigură că administratorii de fonduri respectă prevederile actului de trust.
D. Protejează interesele deținătorilor de unități.

15. Pentru proprietarii de polițe, beneficiile de administrare pe durată variabilă includ:

A. Angajarea personală a administratorilor de fonduri profesioniști independenți pentru a gestiona

tranzacția complicată.
B. Construirea propriului portofoliu diversificat.
C. Urmărirea investiției lor prin extrasele furnizate în mod regulat de compania de asigurări.
D. Exercitarea expertizei investiționale prin selectarea fondurilor care vor oferi randamente mai mari.

16. Care afirmație descrie cel mai bine viața variabilă?

A. Primă fixă cu randamente care nu vor varia.

B. Primă fixă cu randamente care vor varia.
C. Primă flexibilă cu returnări care nu vor varia.
D. Primă flexibilă cu returnări care vor varia.

17. În cazul produselor tradiționale de asigurări de viață participative, alocarea dividendelor către proprietarii
de polițe:

eu. Nu sunt direct legate de investițiile companiei de viață.

II. Sunt netezite

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină4 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

III. Nu aveți înalte și scăzute ale randamentului investiției în vremuri bune

IV. Nu sunt fixe

A. I & II
B. I, II și III
C. I, II, IV
D. II și IV

18. Prețul ofertei = P16

Marja ofertei licitate = 4,5%

Unități = 25.000
Taxa de poliță = 1.800 lei
Taxe de administrare și de mortalitate = 8.750 P
Taxa de reîncărcare 700
Încărcare administrativ 2.000 lei

Presupunând că toate taxele sunt deduse prin anularea unităților și că prețul ofertei crește cu 8%, care
este valoarea de retragere după un an?

a. 432,000
b. 420,069.02
c. 401,107.58
d. 412,500

19. Ce afirmații sunt FALSE cu privire la diferența dintre polițele de dotare și polițele de viață variabilă?

I. Beneficiile și riscurile polițelor de dotare și de viață variabilă revin direct asiguraților.

II. Primele și beneficiile polițelor de dotare sunt declarate la începutul acesteia, în timp ce cele ale
polițelor de viață variabilă sunt flexibile, deoarece sunt determinate de cont.
III. Valorile polițelor lor reflectă în mod direct performanța fondului companiei de viață.

A. I & II
B. I & III
C. II & III
D. I, II și III

20. Care afirmație despre numerar este ADEVĂRATĂ?

A. Investiția în numerar crește atunci când există un bull run la bursă.

B. Investiția în numerar scade atunci când există o creștere a ratelor dobânzilor.
C. Suma investită în numerar depinde de mărimea necesarului de flux de numerar.
D. Potențialul său de producție este ridicat.

21. Aceste afirmații sunt adevărate, CU EXCEPȚIA

A. Nu se poate obține un venit regulat din investițiile în mărfuri.

B. Investiția în depozite fixe oferă randamente ridicate garantate.
C. Oamenii investesc bani pentru a îmbunătăți un nivel de viață confortabil.

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină5 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

D. Oamenii investesc bani pentru a oferi fonduri pentru învățământul superior al copiilor lor.

22. Pentru polița de viață variabilă, definiția prețului de vânzare este:

A. Prețul la care unitățile din poliță sunt oferite spre vânzare de către compania de viață.
B. Este cunoscut și sub numele de preț licitat.
C. Prețul la care unitățile din poliță sunt răscumpărate de către compania de viață.
D. Este o sumă fixă pe toată durata poliței.

23. Care afirmație referitoare la riscul investiției în durată de viață variabilă este ADEVĂRAT?

A. Proprietarii de polițe care au aversión la risc nu ar trebui să achiziționeze poliță de asigurare de viață
cu protecție ridicată și cu valori garantate în numerar și scadență.
B. Investițiile în fonduri de viață variabilă care sunt investite integral în unități de fonduri de acțiuni nu
sunt potrivite pentru proprietarii de polițe care pot tolera riscurile fluctuației pe termen scurt a valorii
lor în numerar.
C. Proprietarii de polițe care investesc în fonduri de viață variabile cu investiții în capitaluri proprii se
confruntă cu un risc mai mare, dar se pot aștepta să obțină o rentabilitate mai mare decât polițele
tradiționale de asigurări de viață cu investiții în capitaluri proprii.
D. Proprietarii de polițe care au aversión la risc ar trebui să cumpere polițe de viață variabile cu investiții
în capitaluri proprii.

24. Declarațiile de mai jos sunt adevărate despre opțiunea de completare a unui produs de asigurare de viață
variabilă, CU EXCEPȚIA:

A. Proprietarul poliței plătește o primă unică suplimentară pentru a face o completare.

B. În mod normal, proprietarilor de polițe li se permite să efectueze o completare a polițelor lor în orice
moment, sub rezerva unei sume minime.
C. Proprietarii de polițe pot cumpăra unități suplimentare ale fondului de viață variabil, iar aceste unități
vor fi alocate unor noi polițe de asigurare de viață variabilă.
D. Primele suplimentare la momentul reîncărcării vor fi utilizate în întregime după deducerea costurilor
pentru achiziționarea de unități suplimentare din fondurile de viață variabilă.

25. Dacă prețul actual al ofertei = P 2,50 și spread-ul ofertei Bid = 4%. Calculați prețul licitației

A. P 2,40
B. P2.50
C. P2.60
D. P2.70

26. Care dintre următoarele afirmații sunt FALSE?

I. Marja de licitație-ofertă este utilizată pentru a oferi beneficii de deces pentru polița de asigurare de
viață variabilă.

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină6 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

II. Prețul licitat este întotdeauna mai mare decât prețul oferit.
III. Marja ofertei licitate este de obicei de aproximativ 5%.
IV. Există două tipuri de beneficii de deces în cadrul produsului variabil de asigurare de viață. Acestea
pot oferi unul sau ambele tipuri, în funcție de designul produsului și de la discreția deținătorului
poliței.

A. I & II
B. II & III
C. II & IV
D. Nici una dintre cele de mai sus

27. Care NU este o caracteristică a unei polițe de viață variabilă?

A. Este folosit exclusiv în scopuri de investiții.

B. Comisionul și cheltuielile de birou sunt acoperite prin taxe explicite.
C. Are, în general, deși nu neapărat, o expunere mai mare la investițiile în capitaluri proprii.
D. Valoarea sa în numerar este, de obicei, valoarea unităților alocate poliței, calculată la prețul de licitație
predominant.

28. Care dintre următoarele afirmații despre rentabilitatea investiției în cadrul unei polițe de asigurare de viață
variabilă NU ESTE ADEVĂRATĂ?

A. Este asigurat.
B. Nu este garantat.
C. Fluctuează în funcție de creșterea și scăderea prețurilor pieței.
D. Este legat de performanța fondului de investiții administrat de compania de viață.

29. Ce afirmații sunt FALSE cu privire la diferența dintre polițele de dotare și polițele de viață variabilă?

I. Beneficiile și riscurile polițelor de dotare și de viață variabilă revin direct asiguraților.

II. Primele și beneficiile polițelor de dotare sunt declarate la începutul acesteia, în timp ce cele ale
polițelor de viață variabilă sunt flexibile, deoarece sunt determinate de cont.
III. Valorile polițelor lor reflectă în mod direct performanța fondului companiei de viață.

A. I & II
B. I & III
C. II & III
D. I, II și III

30. Care sunt AVANTAJELE investiției în acțiuni preferențiale?

I. Are prioritate asupra activelor companiei în timpul dizolvării.

II. Are un avantaj de apreciere a capitalului.
III. Acționarul are dreptul la un dividend fix.

A. I & II
B.I & III

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină7 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

C.II & III

D. I, II și III

31. Care dintre următoarele informații NU trebuie să fie dezvăluite deținătorilor de polițe de viață variabilă?

A. Baza și frecvența de evaluare a activelor

B. Numărul și valoarea unităților deținute la începutul perioadei; cumpărat și vândut în perioada
respectivă; și ținută la sfârșitul perioadei
C. Retragerea netă de la data extrasului
D. Primele primite și taxele percepute pe parcursul perioadei

32. Investiția revine sub poliță de asigurare de viață variabilă

I. Nu sunt garantate
II. Sunt asigurate
III. Sunt legate de performanța fondului de investiții administrat de biroul de viață
IV. Fluctuează în funcție de creșterea și scăderea prețurilor pieței

A. I, II și III
B. I, II și IV
C. I, III și IV
D. II, III și IV

33. Care dintre următoarele sunt titluri cu venit fix?

I. Acțiuni corporative
II. Obligațiuni de stat
III. Acțiuni preferate
IV. Instrumente ale pieței monetare
V. Proprietăți

A. Doar I, II, III și IV

B. Doar I și III
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus

34. Care dintre următoarele opțiuni de investiții dă dreptul deținătorului drept de proprietate și cotă de profit
sub formă de apreciere a dividendelor?

A. Bani gheata
B. Obligațiuni
C. Viitoarele
D. Acțiuni simple

35. Care dintre următoarele afirmații sunt FALSE?

I. Câștigul de capital mai mare este în mod normal asociat cu un risc mai scăzut
II. O modalitate de a reduce riscul în investiții este diversificarea

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină8 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

III. O metodă de măsurare a riscului este de a determina rentabilitatea medie și abaterea sa standard de
la datele viitoare
IV. Diversificarea poate fi realizată prin investiții în diferite țări și/sau tipuri de active
V. Un investitor poate alege întotdeauna o investiție fără riscuri

A. Doar I, II și III
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus

36. Diferența dintre prețul de ofertă și prețul de ofertă este?

A. Marja de preț a ofertei

B. Marfa de preț a ofertei
C. Ofertă licitată
D. Nici una dintre cele de mai sus

37. Care dintre următoarele informații NU trebuie transmise clientului în vânzarea polițelor de asigurări de
viață variabile?

A. Rata dobânzii garantată

B. Orizontul de timp al produsului
C. Beneficiază de ilustrații folosind 10% ca brut
D. Rata de rentabilitate

38. Asigurare pe termen _______________

A. Asigură plata sumei asigurate atunci când asiguratul de viață supraviețuiește unei anumite perioade.
B. Oferă protecție pentru o anumită perioadă și nu are niciun element de economisire.
C. Este cea mai complexă și mai scumpă dintre toate asigurările de viață.
D. Oferă valori de răscumpărare sau de numerar la rezilierea anticipată a asigurării.

39. Care sunt dezavantajele investiției în numerar și depozite?

I. Cel mai sigur tip de investiție.

II. Ele oferă cea mai mică rentabilitate.
III. Există risc de reinvestire.
A. eu doar
B.Numai II
C.Doar II și III
D. I, II și III

40. Care dintre următoarele sunt tipuri de acțiuni corporative?

I. Acțiuni de obligațiuni

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină9 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

II. Acțiuni guvernamentale

III. Stocuri de împrumut
IV. Instrumente ale pieței monetare
V. Acțiuni convertibile

A. Numai I, II și III
B. Doar I, II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus

41. Factori de luat în considerare la cumpărarea proprietăților:

I. Calitatea terenului
II. Amplasarea terenului
III. Valoarea clădirii pe teren
IV. Investiția
V. Loc de munca

A. Doar I, II și III
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus

42. Care sunt tipurile de bază de investiții imobiliare?

I. Proprietate rurală
II. Proprietate internă
III. Proprietatea Agricolă
IV. Proprietate comercială/industrială
V. Proprietate străină

A. Doar I, II și III
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus

43. Gradul de risc pe care îl poate asuma o persoană depinde de:

I. Vârstă
II. Obiectiv de investitie
III. Conditii financiare
IV. Personalitate

A. Doar I și II
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, II și III
D. Toate cele de mai sus

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină10 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

44. Toate acestea sunt prevederi obligatorii într-un contract pe viață variabilă, CU EXCEPȚIA:

A. Dispoziție de incontestabilitate
B. Întreaga prevedere a contractului de asigurare
C. Denaturarea prevederilor privind vârsta sau sexul
D. Nici una dintre cele de mai sus

45. Care este „Suma netă la risc?”

A. Prestația minimă de deces.

B. Exces între prestația minimă de deces și valoarea contului variabil separat al asiguratului.
C. Suma asigurată
D. Diferența dintre prestația minimă de deces și suma asigurată.

46. Dacă un deținător de poliță nu plătește prima la timp și nu există valori de retragere în cont, polița va:

A. Continuați în plină forță pentru o perioadă de grație.

B. Încetați imediat în ziua în care prima zi este datorată.
C. Continuați la o sumă redusă asigurată.
D. Continuați cu aceeași sumă asigurată pentru aceleași beneficii de bază.

47. Dacă un asigurat returnează contractul de asigurare de viață variabilă în perioada de reflecție, acesta va
primi:

A. O rambursare egală cu valoarea de piață a unităților plus taxele inițiale.

B. Toate primele plătite.
C. O rambursare egală numai cu valoarea de piață a unităților.
D. Nimic.

48. Care dintre următoarele afirmații despre obiectivele de investiții este FALSĂ?

A. Oamenii investesc bani pentru a îmbunătăți un nivel de viață confortabil

B. Oamenii investesc bani pentru a oferi fonduri pentru învățământul superior copiilor lor
C. Investițiile în mărfuri nu produc venituri regulate
D. Oamenii investesc bani în acțiuni pentru a produce venituri mari și garantate

49. Dezavantajul titlurilor cu venit fix include...

I. Rata cuponului este fixă și nu poate răspunde la inflație

II. Investitorii sunt expuși la riscuri specifice pieței
III. Fluctuațiile prețurilor obligațiunilor pot duce la pierderi de capital

A. Numai II și III C. I, II și III

B. Doar I și II D. I și III numai

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină11 de 12

 EXAMEN VUL MOCK 1

50. Care dintre următoarele afirmații despre rabat sunt ADEVĂRATE?

I. Reducerea este interzisă conform Codului asigurărilor

II. Rabaterea se referă la oferirea prospectului un stimulent special pentru achiziționarea unei polițe
III. Reducerea va îmbunătăți performanța vânzărilor și va menține prestigiul unui agent

A. I si II
B. I și III
C. II și III

6 iunie 2011 Versiunea 1 Pagină12 de 12