LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS (CON

HONORES)
GESTIÓN DE RECURSOS HUMANOS
BA243
PLANIFICACIÓN FINANCIERA PERSONAL (FIN533)
TRABAJO EN GRUPO
IMPORTANCIA Y ACTUALIDAD DE :

"INVESTMENT PLANNING & RETIREMENT PLANNING"

PREPARADO POR:
NOMBRE NÚMERO ID
MOHD ANAS FARHAN BIN MUSTAFA 2020567051

MUHAMMAD ATIQ BIN ABDUL LATIF 2020165909

NORAZLINA BINTI BAKRI 2020736003
NOOR SHAFIKA BINTI A RAHMAN 2020170393

PREPARADO PARA : MADAM SHAHIRA BINTI ARIFFIN

GRUPO : NBH4B
FECHA DE PRESENTACIÓN : 09.01.2022
 ACUSE DE RECIBO

Alabado sea Alá porque podemos completar esta tarea de grupo dentro del plazo
establecido. Una tarea reveladora, ya que ahora tenemos una idea más clara de la importancia
de contar con un plan de inversión y jubilación.
Nos gustaría expresar nuestra más profunda gratitud a Puan Shahira Binti Ariffin por
su ayuda y orientación desde el principio de la tarea hasta su finalización. Gracias a sus clases
hemos podido elaborar este informe y le estamos muy agradecidos por haber sido nuestra
profesora. Además de eso, sus ideas y puntos de vista compartidos durante las clases también
nos ayudan a adquirir conocimientos adicionales para completar todas las tareas que se nos
asignan, en particular este proyecto de grupo.
Un gran aplauso para los miembros de nuestro grupo, ya que nos mantenemos unidos
y trabajamos duro para obtener un buen resultado en esta tarea. A pesar de nuestras
responsabilidades diarias, todos participaron y completaron muy bien la tarea que se les
encomendó. Por último, nos gustaría dar las gracias a nuestros familiares y al resto de nuestros
compañeros por apoyarnos y ayudarnos siempre que necesitamos ayuda adicional.

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RESUMEN

La planificación financiera es un proceso paso a paso para alcanzar los objetivos

vitales. Un plan financiero le servirá de hoja de ruta en su viaje por la vida. Básicamente, le
ayuda a mantener el control sobre sus ingresos, gastos e inversiones para que pueda gestionar
sus finanzas y alcanzar sus objetivos. La planificación financiera tiene varias ventajas
prácticas. Nos permite ahorrar más dinero, llevar un nivel de vida más alto, estar más
preparados para las crisis y tener tranquilidad. Además, no se trata sólo de aumentar nuestros
ahorros y reducir nuestros gastos, sino también de alcanzar nuestros objetivos a largo plazo,
como el desarrollo del patrimonio, la planificación de la jubilación, la educación de los hijos y
el ahorro fiscal.

Para combatir la inflación, es esencial una cuidadosa preparación financiera. Hace

veinte años, una entrada de cine costaba entre 3 y 5 RM, y no entre 15 y 20 RM como ahora.
Los chocolates, el café, la gasolina y otros artículos cotidianos también eran
considerablemente más baratos entonces. Inflación es el término que designa el fenómeno del
aumento de los precios con el paso del tiempo. Es la subida gradual del precio de los
productos y servicios a lo largo del tiempo, que, si no estamos atentos, puede agotar
rápidamente nuestros ahorros. Podemos luchar contra la inflación invirtiendo en activos que
nos proporcionen mayores rendimientos con el tiempo, pero la preparación financiera es
esencial. También es buena idea prepararse para lo peor. Una pérdida repentina del empleo o
una urgencia médica pueden ser devastadoras. Por lo tanto, necesitamos un fondo de
emergencia para hacer frente a estos problemas. Los expertos financieros aconsejan a los
inversores mantener una cantidad equivalente a 6 meses de salario como fondo de
contingencia, que puede invertirse en un fondo líquido para poder acceder rápidamente al
dinero en caso de emergencia.

Gracias a los nuevos medicamentos y a los importantes avances en el campo de la

medicina, las personas viven jubiladas durante más tiempo, lo que sin duda es positivo. Pero
hay una cuestión fundamental que debemos abordar: ¿cómo voy a financiar todos estos
gastos? Necesitamos disponer de dinero suficiente para disfrutar al máximo de nuestra vida de
jubilados mediante un plan financiero que nos proporcione ingresos regulares tras la
jubilación. La planificación financiera en una familia es fundamental porque no sólo nos

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ayuda a comprender las necesidades de los distintos miembros de la familia, sino que también
nos muestra cómo satisfacerlas. Para lograrlo, debemos gestionar nuestro dinero de la forma
más eficaz posible.

Para establecer un plan financiero con éxito, primero debemos comprender nuestra
situación financiera actual, lo que nos proporciona una idea sólida del estado de nuestro dinero
y de las oportunidades de mejora. A continuación, debemos preguntarnos qué objetivos
financieros nos gustaría alcanzar en nuestra vida. A continuación, podemos examinar las
numerosas posibilidades de inversión accesibles, ya que las distintas vías de inversión ayudan
a los inversores a alcanzar objetivos diferentes. Invertir en estos fondos de forma continuada
en el tiempo puede ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos y metas. También debemos elegir
las mejores alternativas de inversión en función de aspectos como nuestros objetivos, edad,
tolerancia al riesgo e importe de la inversión. Si no tenemos claro qué fondos elegir para
nuestra cartera, siempre podemos pedir consejo a un asesor financiero cualificado para que nos
ayude a tomar las mejores decisiones de inversión. Una cosa que hay que recordar es que el
proceso de planificación financiera no termina cuando invertimos nuestro dinero. Debemos
evaluar periódicamente el rendimiento de los fondos porque, si no funcionan, debemos
sustituirlos por otros de mayor rendimiento. También tenemos que seguir nuestro plan porque,
a medida que envejecemos, nuestros objetivos y sueños evolucionan.

Por último, me gustaría citar a Benjamin Franklin: "Si no planeas, planeas fracasar".
Podemos tener varios objetivos financieros distintos que pretendemos alcanzar, pero para
lograrlos en el momento adecuado de nuestras vidas, debemos contar con un plan financiero.

3
 TABLA DE CONTENIDOS

Página

RESUMEN..........................................................................................................................2
TABLA DE CONTENIDOS.......................................................................................................4
1.0 INTRODUCCIÓN.........................................................................................................5
2 .0 CUESTIONES IMPORTANTES Y DE ACTUALIDAD.......................................7
Inversión en cuenta de ahorro............................................................................................11
Tipos de cuenta de ahorro..................................................................................................11
Inversión en cuenta de depósito a plazo fijo:.....................................................................11
Inversión en acciones.........................................................................................................13
4.0 OBJETIVO DE LA INVERSIÓN...............................................................................13
5.0 OBJETIVO DE LA JUBILACIÓN.............................................................................13
SITUACIÓN EN MALASIA................................................................................................16
7.0 CONCLUSIÓN............................................................................................................17
8.0 RECOMENDACIONES..............................................................................................20
1

4
1.0 INTRODUCCIÓN

Realizar una inversión inteligente puede mejorar realmente nuestra situación

financiera. Nos ayudará a disponer de fondos suficientes para hacer realidad nuestras
aspiraciones. Antes de invertir, es fundamental planificar el tiempo. Hoy en día, la mayoría de
la gente tiene una cartera que incluye numerosos vehículos de inversión, como acciones, oro,
bonos, programas gubernamentales, etc. Así que, para proteger financieramente nuestro
futuro, necesitamos una estrategia de inversión adecuada. La planificación de inversiones es el
proceso de fijar objetivos financieros y plasmarlos en una estrategia. El principal componente
de la planificación financiera es la planificación de las inversiones. La determinación de metas
y objetivos es el primer paso en la planificación de inversiones. Luego debemos conciliar esos
objetivos con nuestros recursos financieros disponibles. Hoy en día existen varios vehículos
de inversión, entre los que destacan el efectivo, las acciones, los bonos y los bienes inmuebles.
Así pues, en función de las finanzas de que dispongamos, podemos invertir en estos vehículos
para alcanzar nuestras metas y objetivos.

Hay 5 beneficios de la planificación de inversiones que nos gustaría destacar. Desde el

punto de vista de la seguridad familiar, la planificación de las inversiones es fundamental. Si
el miembro de la familia que trabaja fallece, los demás miembros de la familia estarán
económicamente seguros gracias a la inversión. Con una estrategia de inversión, es bastante
factible gestionar con éxito los ingresos y los gastos de una persona. Gestionar los ingresos
permite a una persona gestionar mejor otros gastos, como el pago de impuestos. La
planificación de las inversiones también nos ayuda a comprender mejor nuestra situación
financiera actual. La comprensión financiera facilita a una persona el análisis de un plan de
inversión o de jubilación. A continuación, deben elegirse aquellos productos de inversión que
sean extremadamente líquidos. En caso de emergencia, los fondos pueden retirarse fácilmente
de esas inversiones. Por último, el ahorro generado por la inversión es muy beneficioso en
tiempos difíciles. Por ejemplo, la pérdida de un miembro de la familia que trabaja tiene un
impacto significativo en el nivel de vida de la familia. En ese momento, la inversión del
trabajador se convierte en una valiosa fuente de ingresos para la familia.

La planificación de la jubilación establece los objetivos de ingresos de jubilación, así

como las actividades y decisiones necesarias para alcanzar dichos objetivos. La planificación

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de la jubilación incluye identificar las fuentes de ingresos, estimar los gastos, poner en marcha
una estrategia de ahorro y gestionar los activos y el riesgo. Los flujos de caja futuros se
anticipan para determinar si se alcanzará el objetivo de ingresos de jubilación.

Idealmente, la planificación de la jubilación debería ser un empeño de toda la vida. Puede

empezar en cualquier momento, pero es más eficaz si lo incorpora a su planificación
financiera desde el principio. Esa es la estrategia más eficaz para garantizar una jubilación
segura, protegida y agradable. Por eso es importante prestar atención a la parte más seria y, a
veces, aburrida: averiguar cómo vas a llegar hasta allí.

Este es el resultado más importante de la planificación de la jubilación. La

planificación de la jubilación le permite vivir una vida más tranquila y sin estrés. Disponer de
inversiones que generen ingresos regulares durante la jubilación le permite vivir sin
preocupaciones. La jubilación es la edad en la que uno puede descansar y disfrutar de los
frutos de su trabajo. Todo el mundo solía salir corriendo de sus trabajos de 9 a 5. Todo el
mundo trabaja para ganar dinero y ganarse la vida dignamente. La jubilación, por su parte, se
refiere al momento en que una persona ya no puede trabajar. En consecuencia, este es el
momento en que el dinero generado debe hacer todo el trabajo. Para ello, hay que empezar a
invertir para la jubilación a una edad temprana. Empezar modestamente también ayuda a
generar grandes beneficios futuros. En consecuencia, un fondo de jubilación debe ser una
cartera bien diversificada capaz de generar rendimientos tras la jubilación. Planificar la
jubilación a una edad temprana ayudará a reducir el gasto. Por ejemplo, en una póliza de
seguros, el importe de la prima a pagar es menor cuando el asegurado es más joven. Adquirir
un seguro durante la jubilación puede resultar caro. Por último, invertir en la jubilación le
permitirá generar beneficios superiores a la inflación. Ahorrar dinero en una cuenta de ahorro
bancaria no le reportará un alto rendimiento. En otras palabras, los intereses generados no
serán suficientes para financiar una jubilación cómoda. En consecuencia, una planificación
inteligente de las inversiones permitirá obtener considerables beneficios a largo plazo.
También es fundamental empezar a invertir pronto. Esto ayuda a suavizar los efectos de la
volatilidad del mercado.

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2 .0 CUESTIONES IMPORTANTES Y DE ACTUALIDAD

Cuando se trata del ahorro malasio para la jubilación, la cuestión principal no es tanto
cuánto dinero tiene la gente como la calidad de vida que tendrá después de jubilarse. Por eso
muchos organismos oficiales de Malasia colaboran con el gobierno en varias cuestiones
políticas. Esto incluye prepararse para el hecho de que la gente vivirá mucho más tiempo.

Según las estadísticas, la esperanza de vida media de los malayos ronda los 75 años. La
esperanza media de vida en los años 50, cuando se estableció el sistema de ahorro para la
jubilación, era de unos 55 años. La parte relativa a la planificación de la jubilación es crucial.
En primer lugar, por la cuestión del envejecimiento y, en segundo lugar, porque la mayoría de
los malasios necesitan ahorrar más para hacer frente a los crecientes gastos de manutención, en
particular las facturas médicas.

Como resultado, observará que el gobierno ha aumentado continuamente la disposición

sobre salario mínimo, y el presupuesto más reciente fija el salario mínimo en Malasia
Peninsular en 1.000 RM al mes. El objetivo es reestructurar la economía para que los
ciudadanos puedan ahorrar más y jubilarse con más dinero en sus cuentas cuando ganen más.

El papel y la importancia de la tarjeta sanitaria son indiscutibles, sobre todo en caso de

urgencia médica. Sin embargo, no basta con garantizar una jubilación tranquila y sin
preocupaciones, sobre todo para las personas con problemas de salud, ya que los expertos han
subrayado la importancia de elegir un seguro médico adecuado. Sin embargo, el tipo de
cobertura es importante y depende de los problemas de salud que pueda tener la persona,
especialmente los genéticos. Un plan de salud integral es quizá la mejor protección que uno
puede adoptar después de disponer de recursos económicos ilimitados para acceder a la mejor
atención médica.

Además, a medida que el gobierno avanza lentamente hacia una nueva normalidad en
la relajación de la Orden de Control de Circulación (MCO), muchas personas han vuelto
efectivamente al trabajo, en medio de lo que parece ser mejor que con el período de bloqueo.
Queda por ver si la enorme población se centra en gastar menos y ahorrar más para evitar
futuros problemas financieros, especialmente a medida que envejecen.

7
 Hay personas que mantienen simultáneamente a sus hijos y a uno o ambos
progenitores. Aproximadamente el 44% de los adultos de mediana edad con hijos en casa
tienen al menos un progenitor superviviente que puede necesitar cuidados; el 15% son
miembros de pleno derecho de la descendencia que mantiene económicamente tanto a los
padres como a los hijos. Un plan de jubilación completo que incluya el ahorro en facturas
médicas y posibles gastos de asistencia a largo plazo. Cuando sepas que tus gastos están
cubiertos, no tendrás que depender de la familia para llenar el vacío.

Pocas cosas asustan tanto como la idea de quedarse sin recursos. Incluso una cartera
aparentemente adecuada no puede satisfacer sus necesidades si no se gestiona correctamente,
sobre todo cuando cambian las condiciones del mercado. El plan de jubilación es importante
porque le ayuda a no gastar dinero en la jubilación. Sus planes pueden ayudarle a calcular las
recompensas de su inversión, la cantidad de riesgo que debe asumir y la cantidad de ingresos
que puede obtener con seguridad de su cartera. Trabajar con un asesor financiero especializado
en planificación posterior a la jubilación le permitirá ahorrar una cantidad razonable de dinero
al final de su vida laboral. Y sus activos se gestionan para protegerle de circunstancias
imprevistas, para que no se pierda ni una recesión.

El tema actual de la jubilación son los retos del ahorro para la jubilación durante la
pandemia de Covid- 19. La pandemia no ha sido planificada, por lo que ha provocado que
muchas personas experimenten dificultades económicas durante el bloqueo. Esto ha hecho que
muchas personas utilicen sus ahorros para la jubilación, así como el dinero para emergencias
que han ahorrado a lo largo de los años. Estudios de expertos financieros han demostrado que
muchos malasios no tienen ahorros ni siquiera a corto plazo. Se dice que los malasios no
ahorran, pero muchos tienen menos de 1.000 RM ahorrados. Aunque muchos ahorran en
cuanto reciben su salario mensual, el dinero suele gastarse antes de final de mes.

Malasia avanza hacia una nación envejecida debido al aumento de la esperanza de vida
y al descenso de la tasa de fecundidad. Por lo tanto, los recursos financieros para las personas
mayores, así como la reducción de los gastos necesarios para la asistencia sanitaria, serán retos
importantes en el futuro. Esto es importante porque existe la opinión de que la esperanza de
vida de los malasios está aumentando hasta los 75 años y requiere grandes ahorros tras la
jubilación para sobrevivir. De hecho, se dice que el gasto necesario en el periodo posterior a la

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jubilación supera los 240.000 RM para sobrevivir.

Esta situación da la impresión indirecta de que se considera que estas personas o

cotizantes aún no están preparados para sus ahorros de jubilación. En otras palabras, la
concienciación del público al respecto sigue siendo escasa y sus ahorros para la jubilación
también están "todavía demasiado lejos" para proporcionar una sólida seguridad financiera tras
la jubilación. Es importante que la gente siga ahorrando para asegurar su futuro bienestar. Esto
se debe a que muchos cayeron en la pobreza después de jubilarse porque no prepararon
adecuadamente sus ahorros para la jubilación. El dinero de la remuneración no es suficiente
porque sólo dependen de una fuente de ahorro. En Malasia, muchos trabajadores dependen
exclusivamente de las cotizaciones al EPF para mantener su vida tras la jubilación. Algunos no
disponen de ahorros alternativos para la vejez. De hecho, los jubilados están expuestos a
riesgos posteriores a la jubilación, como gastos imprevistos como enfermedades terminales,
disminución de ingresos y pérdida de oportunidades de ingresos complementarios.

Cuando se trata de invertir, la gente suele buscar un alto rendimiento de la inversión.

Invertir dinero en un activo implica hacer concesiones porque el inversor renuncia a la utilidad
de utilizar el dinero para su inversión ahora a cambio de una utilidad mayor en el futuro. La
inversión en acciones puede generar rendimientos de dos maneras: una puede proceder de los
dividendos y la otra de las plusvalías. Invertir en bonos puede beneficiar a los inversores en
forma de plazos regulares o cupones que se pagan a intervalos predeterminados. La inversión
inmobiliaria también puede beneficiar a los inversores a través de los ingresos por alquiler y
las plusvalías.

La mayoría de la gente invierte para su jubilación. Dado que la mayoría de la gente

depende de los ingresos salariales para mantenerse, puede resultar difícil mantener su estilo de
vida tras la jubilación cuando se está sin trabajo. Esto significa que las personas deben invertir
parte de sus ingresos durante sus años de trabajo para asegurarse unos ahorros en sus años de
jubilación. Mientras que la Administración y las empresas solían ofrecer a sus empleados un
plan de pensiones de prestaciones definidas, ahora la gente debe recurrir sobre todo a planes de
aportaciones definidas. Muchos jóvenes también quieren jubilarse pronto y, por tanto, deben
invertir más de sus ingresos para alcanzar sus objetivos. El movimiento de Independencia
Financiera y Jubilación Anticipada (Financial Independence Early Retirement, FIRE), se ha

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convertido en un movimiento importante entre los millennials. El FIRE es un objetivo al que
muchas personas aspiran hoy en día. Ahorrar una gran parte de tus ingresos a una edad
temprana (hasta el 70% de tus ingresos) podría hacer posible que te jubilaras a los 40-45 años
en lugar de a los 60-65. El movimiento FIRE aboga por un estilo de vida prudente tanto a la
hora de invertir como en la prejubilación.

Invertir también es importante para luchar contra la inflación. Si la gente no invierte su

dinero y se limita a dejarlo en una cuenta corriente o de ahorro, perderá su poder adquisitivo,
ya que la inflación se come el valor del dinero. Actualmente la inflación declarada es baja,
pero la inflación real es bastante alta porque el gasto en educación y sanidad crece mucho más
deprisa que la inflación declarada. Para protegerse de esta situación, puede tener sentido
empezar a invertir en activos que puedan batir a la inflación.

Invertir es una de las principales formas de alcanzar objetivos financieros. A medida

que una persona crece a lo largo de su vida, surgen nuevas necesidades financieras.
Normalmente, la gente empieza comprando una casa. Incluso si alguien compra una casa con
un préstamo, existe un importante requisito de pago inicial. Invirtiendo a través de una
combinación de activos, las personas pueden crear la cantidad que necesitan para su pago
inicial. Además de estos objetivos financieros, la jubilación es siempre un objetivo financiero
global a lo largo de toda la carrera profesional.
A través de la inversión, su dinero trabajará duro por usted para lograr mejores rendimientos y
ayudarle a alcanzar sus objetivos futuros. Aunque invertir no es tan fácil como guardar dinero
en una cuenta de ahorros, todo ahorrador puede ser un inversor.

Invertir es una forma de aumentar potencialmente la cantidad de dinero que tienes. El

objetivo es comprar la inversión a un precio bajo y venderla a un precio más alto.

La diferencia entre ahorrar e invertir es que el dinero se suele guardar en una cuenta
bancaria o simplemente en un lugar seguro. Cuando invierte, compra fondos y guarda su
dinero en una cuenta de inversión. Cuando ahorras, las posibilidades de que aumente el
rendimiento de tu dinero son menores que cuando inviertes. Invertir te ayuda a superar la
inflación mediante beneficios y mantiene fuerte el poder adquisitivo de tu dinero. Los ahorros
suelen reservarse para objetivos a corto plazo, mientras que las inversiones son más adecuadas
para objetivos a largo plazo, como la jubilación.
1
0
 Una de las estrategias de inversión eficaces es empezar antes e invertir durante un
periodo más largo, aunque se empiece con una cantidad menor. Un largo periodo da un
rendimiento de un buen compuesto. El rendimiento de los ingresos compuestos es muy eficaz
porque puede proporcionar una buena rentabilidad. Si eres nuevo en tu carrera, que no te
suponga una barrera para invertir. Poco a poco, largo así que la colina en el largo plazo, usted
tiene el potencial para disfrutar de buenos rendimientos.

El riesgo forma parte de la inversión. Sin embargo, hay formas de gestionar el riesgo
en su cartera de inversiones. La primera es la diversidad. Esto significa que usted coloca su
dinero en diferentes tipos de inversiones, y también puede ayudar a reducir el riesgo de perder
dinero. Una inversión puede sufrir una pérdida de valor, pero esa pérdida puede recuperarse
mediante otra inversión.

3 .0 TIPOS DE INVERSIÓN

Inversión en cuenta de ahorro

Puede utilizarse para hacer frente al uso inesperado de efectivo, para comprar activos a corto
plazo, irse de vacaciones. Es aconsejable transferir el importe de la cuenta de ahorro para
inversión a principios de mes para evitar gastar más de la cuenta.

Tipos de cuenta de ahorro

1) Cuenta de ahorro individual
2) Cuenta de ahorro común
3) Cuenta de ahorro para la asociación sociedades y clubes

Inversión en cuenta de depósito a plazo fijo:

La cuenta de depósito a plazo fijo tiene mejor rentabilidad que la cuenta de ahorro, el plazo
fijo puede ser de 1 a 6 meses. El interés se fija en el momento del depósito. Puede aceptar
depósitos de cualquier importe, excepto depósitos a plazo de un mes (importe mínimo: 5.000
RM 1). No se pagarán intereses por los depósitos a 1, 2 o 3 meses que no hayan vencido.
2) No se pagarán intereses por los depósitos a 4 meses o más si se retiran antes del
vencimiento del plazo.
3 meses y distintos de los mencionados, el tipo pagadero por FD retirados antes del
vencimiento es la mitad del tipo contratado por cada mes completo que los fondos hayan
1
1
depositado.
3) Las personas mayores de 18 años pueden abrir una cuenta de depósito a plazo fijo.
4) Juntas, sociedades, asociaciones, clubes, empresas

1
2
Inversión en acciones
Las acciones ordinarias son el tipo de acciones que se venden al público. La compra de
acciones ordinarias permite al accionista acumular riqueza mediante la revalorización del
capital y los dividendos.

Una inversión es la utilización de fondos o excedentes para obtener rendimientos óptimos.

Además, las inversiones también tienen por objeto aumentar los fondos propios y la liquidez.
Una gestión eficaz de las inversiones es esencial para que los intereses de los inversores estén
siempre protegidos en función de los instrumentos de inversión, los perfiles de riesgo y los
rendimientos previstos. La evaluación de la gestión de las inversiones consiste en garantizar
que sea ordenada, conforme a los límites de autoridad permitidos y que los registros
pertinentes se mantengan completos y actualizados. Además, invertir es también el acto de
colocar fondos durante un periodo para obtener la tasa de rentabilidad deseada, con plena
conciencia de los riesgos que ello conlleva.

Los productos de inversión incluyen desde simples ahorros bancarios básicos hasta
instrumentos financieros estructurados más complejos. Además, los productos de inversión en
el mercado de capitales (valores) incluyen:
1) Acciones
-Las acciones representan la propiedad de una empresa. Cualquier persona mayor de 18 años
puede comprar un mínimo de 1 "lote", que equivale a 100 unidades. Las personas que poseen
acciones de una empresa se denominan accionistas. Para negociar fácilmente sus acciones,
asegúrese de que cotizan en Bolsa.

2) Fondos comunes de inversión

-Un fondo común de inversión (FCI) es un plan de inversión que recauda dinero de inversores
que tienen objetivos financieros similares y lo invierte en una cartera específica. Incluye
acciones, bonos y derivados. UT está gestionado por un gestor de fondos autorizado que se
esfuerza por alcanzar los objetivos de inversión de UT de conformidad con la legislación
sobre valores.

3) Régimen de jubilación privado

-Un plan de jubilación privado (PRS) es un plan de inversión voluntario a largo plazo
diseñado para ayudarle a ahorrar para su jubilación. El objetivo del PRS es diversificar las
opciones disponibles para todos los malasios, ya sean asalariados o autónomos, además de las
cotizaciones obligatorias al Fondo de Previsión de los Empleados (EPF). Cada PRS contiene
una variedad de fondos de jubilación que pueden seleccionarse en función de las necesidades
de jubilación, los objetivos y el nivel de riesgo de cada persona 12
aceptación. La elección de fondos en el marco del PRS tiene por objeto mejorar la
rentabilidad de sus afiliados dentro de un marco reglamentario.

4.0 OBJETIVO DE LA INVERSIÓN

Todo consumidor que adquiere bienes o recibe servicios tiene, sin duda, su propia finalidad.
Del mismo modo, los consumidores interesados en invertir necesitan conocer el objetivo de
la inversión antes de invertir. Existen algunas diferencias entre las metas y los objetivos de
este tipo de renta financiera.

El objetivo es:
a) Comprar un coche y una casa.
b) Enviar a los hijos a la enseñanza superior.
c) De viaje.
d) Planifique una jubilación cómoda para un futuro seguro.
El objetivo de inversión de una persona es:
a) Mantener o preservar el poder adquisitivo del principal invertido.
b) Obtener ingresos de las inversiones.
c) Valor liquidativo vinculante.
d) Cualquier combinación de las anteriores.

En general, es muy importante hacer una planificación de las inversiones que esté en
consonancia con las metas y los objetivos de la planificación financiera. Así se obtienen los
mejores resultados para alcanzar el objetivo soñado.

5.0 OBJETIVO DE LA JUBILACIÓN

El objetivo de un plan de jubilación es proporcionar seguridad financiera para que las

personas puedan retirarse de un empleo a tiempo completo. La planificación se ha vuelto
más difícil a medida que ha subido el coste de la vida, sobre todo el de la sanidad. Tanto el
trabajador individual como el gobierno deben responsabilizarse de una planificación

1
3
adecuada de la jubilación para garantizar que los trabajadores, especialmente los de las
categorías de renta más bajas, dispongan de lo esencial para una jubilación feliz.

La gente deja su trabajo, no su vida, cuando se jubila. Podrían fijarse nuevas metas
para después de jubilarse. Al mismo tiempo, es posible que prefieran seguir con su vida
cotidiana sin tener que preocuparse por el dinero. Las personas que planifican su tiempo
pueden sentar las bases para alcanzar sus objetivos vitales sin depender del dinero.

Es posible vivir una vida sin preocupaciones. Este es el resultado más esencial de la
planificación de la jubilación. Si planificas el tiempo, podrás vivir una existencia serena y sin
estrés. Si tienes inversiones que te proporcionan ingresos constantes, puedes vivir una
jubilación sin preocupaciones. La jubilación es un momento en la vida de una persona en el
que puede relajarse y disfrutar de los frutos de su trabajo.

Cuando eran más jóvenes, todos corrían a sus trabajos de 9 a 5. Para ganarse la vida,
todo el mundo se esfuerza mucho. Por otro lado, los días de jubilación son aquellos en los
que ya no se puede trabajar. Por lo tanto, ahora es el momento de relajarse y dejar que el
dinero se encargue de todo. Para lograrlo, hay que empezar a ahorrar para la jubilación a una
edad temprana. A largo plazo, empezar modestamente puede ayudarte a ganar mucho dinero.
En consecuencia, un fondo de jubilación debe consistir en una cartera bien diversificada que
pueda generar ingresos tras la jubilación.

1
4
6.0 INFORMACIÓN ESTADÍSTICA SOBRE LA
JUBILACIÓN

En qué gasta su dinero un hogar "medio" de mayores de 65

años

U.S. Bureau of Labor Statistics, Consumer Expenditure Survey, consultado el 3 de

junio de 2008.

FUENTES PREVISTAS DE INGRESOS PARA LA

JUBILACIÓN

1
5
SITUACIÓN EN MALASIA

En Malasia, el Fondo de Previsión de los Empleados (EPF) es una fuente de ingresos para la
jubilación de los trabajadores del sector privado.

Aunque el ahorro del EPF es una de las principales vías de previsión para la jubilación, el 99,9%
de los cotizantes retiraría sus ahorros del EPF en un pago único una vez cumplidos los 55 años, y
el 70% de ellos agotaría todos sus ahorros del EPF en sólo tres años tras la jubilación.

1
6
 Un reciente e histórico estudio mundial sobre la jubilación arroja resultados desiguales
sobre las perspectivas de jubilación y pensiones en Malasia. Esto es un problema porque el
país está a sólo una década de alcanzar el estatus de nación envejecida. Sencillamente, a
medida que la población envejece, la necesidad de disponer de fondos de jubilación
sostenibles a largo plazo va a ser mucho más importante. Esta preocupación se ha visto
exacerbada por la pandemia de Covid-19 y los daños que ha causado a particulares y
empresas.

En julio del año pasado, el jefe de estadística del Departamento de Estadística de

Malasia, Datuk Seri Dr Mohd Uzir Mahidin, advirtió de que Malasia se convertiría en una
nación envejecida en 2030. Se considera que un país está "envejecido" cuando el porcentaje de
personas de 60 años o más alcanza el 15,3%. Según los últimos datos disponibles, las personas
mayores representan actualmente algo más del 10% de la población. Aunque no cabe duda de
que el país ha avanzado mucho en la reducción de la pobreza general, los datos indican que
una gran parte de la población sigue siendo vulnerable a dificultades financieras inesperadas.

Esta vulnerabilidad se refleja en los ahorros para la jubilación y los cotizantes se han
visto sometidos a una dura prueba en lo que hasta ahora ha sido un 2021 traumático en todos
los sentidos. Según los últimos datos de septiembre, los cotizantes activos del Fondo de
Previsión de los Empleados (EPF) representan algo más de la mitad de todos los afiliados
registrados. Esta cifra asciende a 7,54 millones, de un total de 14,8 millones de afiliados. De
esta cifra, hasta el 54% de los cotizantes de 54 años tienen menos de 50.000 RM reservados
para la jubilación.

Más del 80% de los contribuyentes al EPF no alcanzan el objetivo de ahorro mínimo
de unos 240.000 RM a la edad de jubilación, y el 20% de los contribuyentes más
desfavorecidos tiene una media de ahorro inferior a 7.000 RM. Aunque el gobierno ha
permitido a los miembros del EPF retirar 500 RM mensuales de la Cuenta 2 para evitar las
dificultades debidas a los cierres forzosos de Covid-19, es poco probable que esto sea una
solución a largo plazo. En cualquier caso, el 20% de los cotizantes más desfavorecidos
simplemente no tienen suficiente dinero en su Cuenta 2 para que les dure 12 meses, incluso a
un ritmo de retirada de sólo 500 RM al mes.

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7
7.0 CONCLUSIÓN

Invertir es algo que puedes hacer hoy, mañana o cuando te sientas preparado. El objetivo
es aumentar el valor de su dinero a lo largo de un periodo mediante rendimientos de los efectos
de este compuesto tienen el potencial de aumentar el poder adquisitivo de su dinero en el futuro
y ayudarle a jubilarse cómodamente.

Este estudio descubrió la concienciación sobre la jubilación entre la población activa

menor de 40 años en Malasia. A partir de este estudio, la investigación ha demostrado que la
confianza en la jubilación, las fuentes de información sobre la jubilación y la cultura y los
conocimientos financieros entre la población activa joven influyen directamente en la
concienciación sobre la jubilación. Sin embargo, se demostró que la confianza en la jubilación
influye en la concienciación sobre la jubilación debido a la relación más vital de forma
significativa. Dado que este estudio explora el nivel de concienciación sobre la jubilación entre
la población activa menor de 40 años en Malasia, los resultados pueden dar una idea de las
acciones futuras. Sin embargo, el estudio también puso de relieve que existe una fuerte relación
entre los conocimientos financieros y la educación financiera y su concienciación sobre la
jubilación entre este grupo. De algún modo, es necesario ilustrar a la comunidad sobre el
conocimiento de la jubilación y sus consecuencias.

Una de las principales conclusiones de este estudio es que la mayoría de los encuestados
reconocen que, aunque el proceso de ahorro para la jubilación puede limitar el dinero del que
disponen actualmente, el dinero que han ahorrado e invertido les beneficiará cuando dejen de
trabajar. Al abordar los problemas de la jubilación en este país, la mayoría de los trabajadores de
este estudio también creen que planificar la jubilación no es una carga, incluso podría impedirles
disfrutar de su vida actual. Aparte de eso, los resultados de este estudio también pueden tener
implicaciones para la importancia de la educación financiera. Aunque puede haber poco
consenso sobre la eficacia de la educación financiera (Hastings et al., 2013), los resultados de
este estudio sugieren que puede ser útil para mitigar los sesgos de comportamiento que suelen
observarse en las decisiones económicas.

Muchos estudios anteriores también destacaban que quienes habían planificado su

jubilación pertenecían mayoritariamente al grupo que llegaba cerca de la jubilación con un alto
nivel de riqueza y mostraban una mayor cultura financiera que el grupo de los no planificadores.
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De algún modo, se recomienda que los trabajadores tengan acceso a un plan de ahorro para la
jubilación basado en deducciones automáticas de la nómina, tanto si se acogen al régimen de
jubilación privado como al público.

Los empresarios también deberían ofrecer al menos un programa o curso que cubra las áreas de
jubilación como una de las iniciativas para ayudar a sus empleados a ser más conscientes de su
futura vida de jubilación y, al mismo tiempo, prevenir cualquier posible crisis financiera que
pueda surgir durante los años de jubilación. Además, los investigadores también creen que es
más urgente que nunca que los responsables políticos tomen medidas que puedan mejorar los
conocimientos financieros para promover la concienciación de la gente sobre la preparación para
la jubilación desde la fase más temprana de la vida laboral.

No obstante, la concienciación y la planificación financiera para la jubilación entre los

jóvenes trabajadores son de suma importancia, independientemente de si trabajan para el
Gobierno, el sector privado o por cuenta propia. A la hora de planificar la jubilación, los
empleados deben conocer su trayectoria vital, las tasas de rentabilidad de los distintos tipos de
inversiones, la edad de jubilación, etc. Deben investigar para obtener información sobre la
planificación de la jubilación y la educación financiera

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8.0 RECOMENDACIONES

En caso de emergencia, estar preparados. No querrá depender de nadie en caso de

emergencia financiera o médica. Puede crear un fondo de emergencia con el plan de jubilación
adecuado, que puede mantenerle preparado para situaciones imprevistas.

Cumplir los propios objetivos de jubilación. Cada jubilación marca un nuevo comienzo.
Es ese hermoso momento de tu vida en el que tienes flexibilidad para perseguir objetivos como
viajar a nuevos lugares, aprender una nueva afición o incluso crear tu propia empresa. También
puede tener responsabilidades, como enviar a su hijo al extranjero para que continúe sus
estudios. Con la estrategia de jubilación adecuada, puede alcanzar todos estos objetivos.

Causar un impacto duradero. Te has esforzado mucho para que la vida de tu familia sea
lo más cómoda posible. Aunque usted no esté presente, querrá asegurarse de que este nivel de
confort dure muchos años. Cuando planifica su jubilación y crea sus cuentas de jubilación, puede
prepararse para dejar riquezas a su familia.

Por último, mantener el nivel de vida. Quiere mantener su modo de vida actual después
de jubilarse. Estos gastos se deducen ahora de su salario mensual. Puede planificar unos ingresos
estables tras la jubilación para cubrir sus gastos de manutención.

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REFERENCIAS

https://thecollegeinvestor.com/16912/5-benefits-of-investing/
https://www.ethica.net.au/6-key-retirement-planning-steps-youmay-choose-to-take/
https://www.kwsp.gov.my/member/investment
https://www.ppa.my/joining-prs/
https://scripbox.com/pf/retirement-planning/

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