BACHELOR OF BUSINESS ADMINISTRATION (HONS)

HUMAN RESOURCES MANAGEMENT

BA243
PERSONAL FINANCIAL PLANNING (FIN533)
GROUP PROJECT ASSIGNMENT
IMPORTANCE ET ACTUALITÉ DE LA QUESTION :

"INVESTMENT PLANNING & RETIREMENT PLANNING".

PRÉPARÉ PAR :
NOM NUMÉRO
D'IDENTIFICATIO
MOHD ANAS FARHAN BIN MUSTAFA 2020567051

MUHAMMAD ATIQ BIN ABDUL LATIF 2020165909

NORAZLINA BINTI BAKRI 2020736003
NOOR SHAFIKA BINTI A RAHMAN 2020170393

PRÉPARÉ POUR : MADAME SHAHIRA BINTI ARIFFIN

GROUPE : NBH4B
DATE DE SOUMISSION : 09.01.2022
 ACCUSÉ DE RÉCEPTION

Toutes les louanges à Allah, car nous pouvons terminer ce travail de groupe dans les
délais impartis. Une mission qui nous a ouvert les yeux, car nous avons maintenant une vision
plus claire de l'importance d'avoir un plan d'investissement et de retraite.
Nous tenons à exprimer notre profonde gratitude à Puan Shahira Binti Ariffin pour son
aide et ses conseils depuis le début de la mission jusqu'à son achèvement. C'est grâce à son
cours que nous avons pu réaliser ce rapport et nous lui sommes très reconnaissants d'avoir été
notre conférencière. En outre, ses idées et ses points de vue partagés pendant les cours nous
ont également aidés à acquérir des connaissances supplémentaires pour mener à bien tous les
travaux qui nous ont été confiés, en particulier ce projet de groupe.
Un grand coup de chapeau aux membres de notre groupe qui se sont serré les coudes
et ont travaillé dur pour obtenir un bon résultat pour cette mission. Malgré nos responsabilités
quotidiennes, tout le monde a très bien participé et accompli la tâche qui lui a été confiée.
Enfin, nous tenons à remercier les membres de notre famille et le reste de nos camarades de
classe pour leur soutien et leur aide chaque fois que nous en avons besoin.

1
RÉSUMÉ

La planification financière est un processus progressif permettant d'atteindre les

objectifs de vie. Un plan financier sert de carte routière tout au long de la vie. Il vous aide
essentiellement à garder le contrôle de vos revenus, de vos dépenses et de vos investissements
afin que vous puissiez gérer vos finances et atteindre vos objectifs. La planification financière
présente de nombreux avantages pratiques. Elle nous permet d'épargner davantage, de vivre
plus longtemps, d'être mieux préparés aux crises et d'avoir l'esprit tranquille. En outre, il ne
s'agit pas seulement d'augmenter notre épargne et de réduire nos dépenses, mais aussi
d'atteindre nos objectifs à long terme, tels que le développement du patrimoine, la
planification de la retraite, l'éducation des enfants et les économies d'impôts.

Pour lutter contre l'inflation, une préparation financière minutieuse est essentielle. Le
coût d'un billet de cinéma était d'environ 3 à 5 RM il y a vingt ans, et non de 15 à 20 RM
aujourd'hui. Les chocolats, le café, l'essence et d'autres produits de consommation courante
étaient également beaucoup moins chers à l'époque. L'inflation est le terme qui désigne le
phénomène d'augmentation des prix au fil du temps. Il s'agit de l'augmentation progressive du
prix des produits et des services au fil du temps, qui, si nous ne sommes pas attentifs, peut
rapidement épuiser notre épargne. Nous pouvons lutter contre l'inflation en investissant dans
des actifs qui nous procureront des rendements plus élevés au fil du temps, mais la préparation
financière est essentielle. Il est également conseillé de se préparer au pire. Une perte d'emploi
soudaine ou une urgence médicale peuvent être dévastatrices. C'est pourquoi nous avons
besoin d'un fonds d'urgence pour faire face à ces problèmes. Les experts financiers conseillent
aux investisseurs de conserver un montant égal à six mois de salaire comme fonds de
prévoyance, qui peut être investi dans un fonds liquide afin de pouvoir accéder rapidement à
l'argent en cas d'urgence.

Grâce aux nouveaux médicaments et aux progrès considérables réalisés dans le

domaine médical, les gens vivent aujourd'hui plus longtemps à la retraite, ce qui est
incontestablement une bonne chose. Mais il y a une question essentielle que nous devons nous
poser : comment vais-je financer toutes ces dépenses ? Nous devons disposer de suffisamment
d'argent pour profiter pleinement de notre vie de retraité en ayant un plan financier qui nous
assure un revenu régulier après la retraite. La planification financière au sein d'une famille est

2
essentielle car elle nous aide non seulement à comprendre les besoins des différents membres
de la famille, mais elle nous montre également comment répondre à ces besoins. Pour ce faire,
nous devons gérer notre argent le plus efficacement possible.

Pour établir un plan financier efficace, nous devons d'abord comprendre notre situation
financière actuelle, ce qui nous donne une idée solide de l'état de notre argent et des
possibilités d'amélioration. Ensuite, nous devons nous interroger sur les objectifs financiers
que nous souhaitons atteindre dans notre vie. Ensuite, nous pourrons examiner les nombreuses
possibilités d'investissement qui s'offrent à nous, car les différentes voies d'investissement
aident les investisseurs à atteindre des objectifs différents. Investir dans ces fonds de manière
continue au fil du temps peut nous aider à atteindre nos objectifs et nos buts. Nous devons
également choisir les meilleures alternatives d'investissement en fonction d'aspects tels que
nos objectifs, notre âge, notre tolérance au risque et le montant de l'investissement. Si nous ne
savons pas quels fonds choisir pour notre portefeuille, nous pouvons toujours demander l'avis
d'un conseiller financier qualifié pour nous aider à prendre les meilleures décisions
d'investissement. Il ne faut pas oublier que le processus de planification financière ne se
termine pas lorsque nous investissons notre argent. Nous devons évaluer régulièrement la
performance des fonds, car s'ils ne sont pas performants, nous devons les remplacer par des
fonds plus performants. Nous devons également suivre notre plan car, en vieillissant, nos
objectifs et nos rêves évoluent.

Enfin, j'aimerais citer Benjamin Franklin : "Si vous ne planifiez pas, vous planifiez
l'échec". Nous pouvons avoir plusieurs objectifs financiers distincts à atteindre, mais pour y
parvenir au moment opportun, nous devons disposer d'un plan financier.

3
 TABLE DES MATIÈRES

Page

RÉSUMÉ.............................................................................................................................2
TABLE DES MATIÈRES..........................................................................................................4
1.0 INTRODUCTION.........................................................................................................5
2 .0 QUESTIONS IMPORTANTES ET ACTUELLES.................................................7
Placement sur un compte d'épargne...................................................................................11
Types de comptes d'épargne..............................................................................................11
Investissement dans un compte de dépôt fixe :..................................................................11
Investissement en actions...................................................................................................13
4.0 OBJECTIF DE L'INVESTISSEMENT.......................................................................13
5.0 OBJECTIF DE LA RETRAITE..................................................................................13
SITUATION EN MALAISIE...............................................................................................16
7.0 CONCLUSION............................................................................................................18
8.0 RECOMMANDATIONS............................................................................................20
1

4
1.0 INTRODUCTION

Un investissement judicieux peut réellement améliorer notre situation financière. Il

nous aidera à disposer de moyens financiers suffisants pour concrétiser nos aspirations. Avant
d'investir, il est essentiel de prévoir du temps. Aujourd'hui, la plupart des gens ont un
portefeuille qui comprend de nombreux instruments d'investissement tels que les actions, l'or,
les obligations, les programmes gouvernementaux, etc. Pour protéger financièrement notre
avenir, nous avons donc besoin d'une stratégie d'investissement adaptée. La planification des
investissements consiste à fixer des objectifs financiers et à les intégrer dans une stratégie. La
principale composante de la planification financière est la planification des investissements.
La détermination des buts et des objectifs est la première étape de la planification des
investissements. Nous devons ensuite concilier ces objectifs avec les ressources financières
dont nous disposons. Il existe aujourd'hui plusieurs instruments d'investissement, dont les plus
importants sont les liquidités, les actions, les obligations et l'immobilier. Ainsi, en fonction des
moyens financiers dont nous disposons, nous pouvons investir dans ces véhicules pour
atteindre nos objectifs.

La planification des investissements présente cinq avantages que nous souhaitons

mettre en évidence. Du point de vue de la sécurité de la famille, la planification des
investissements est essentielle. Si le membre de la famille qui travaille décède, les autres
membres de la famille seront financièrement à l'abri grâce à l'investissement. Grâce à une
stratégie d'investissement, il est tout à fait possible de gérer avec succès ses revenus et ses
dépenses. La gestion des revenus permet de mieux gérer les autres dépenses, telles que le
paiement des impôts. La planification des investissements nous aide également à mieux
comprendre notre situation financière actuelle. La compréhension financière facilite l'analyse
d'un plan d'investissement ou de retraite. Ensuite, il convient de choisir des produits
d'investissement extrêmement liquides. En cas d'urgence, les fonds peuvent être facilement
retirés de ces investissements. Enfin, l'épargne générée par l'investissement est extrêmement
bénéfique en période difficile. Par exemple, la perte d'un membre de la famille qui travaille a
un impact significatif sur le niveau de vie de la famille. À ce moment-là, l'investissement du
travailleur devient une source précieuse de revenus pour la famille.

La planification de la retraite établit les objectifs de revenu de retraite ainsi que les

5
activités et les décisions nécessaires pour atteindre ces objectifs. La planification de la retraite
comprend l'identification des sources de revenus, l'estimation des dépenses, la mise en place
d'une stratégie d'épargne et la gestion des actifs et des risques. Les flux de trésorerie futurs
sont anticipés pour déterminer si l'objectif de revenu de retraite sera atteint.

La planification de la retraite devrait idéalement être l'affaire de toute une vie. Vous pouvez
commencer à n'importe quel moment, mais l'efficacité est maximale si vous l'intégrez dès le
départ dans votre planification financière. C'est la stratégie la plus efficace pour garantir une
retraite sûre, sécurisée et agréable. C'est pour cette raison qu'il est important de s'intéresser à la
partie la plus sérieuse, et parfois la plus ennuyeuse, qui consiste à trouver le moyen d'y
parvenir.

C'est le résultat le plus important de la planification de la retraite. La planification de

la retraite vous permet de vivre une vie plus calme et sans stress. Le fait de disposer
d'investissements qui génèrent des revenus réguliers tout au long de la retraite vous permet de
vivre en toute sérénité. La retraite est l'âge où l'on peut se reposer et profiter des fruits de son
travail. Tout le monde avait l'habitude de se dépêcher de quitter son travail de 9 à 5. Tout le
monde travaille pour gagner de l'argent et vivre décemment. La retraite, quant à elle, désigne
le moment où une personne n'est plus en mesure de travailler. C'est donc à ce moment-là que
l'argent généré doit faire tout le travail. Pour ce faire, il faut commencer à investir pour la
retraite dès le plus jeune âge. Le fait de commencer modestement permet également de
générer d'importants bénéfices à l'avenir. Par conséquent, un fonds de retraite doit être un
portefeuille bien diversifié capable de générer des rendements après la retraite. La
planification de la retraite à un âge précoce contribuera à réduire les dépenses. Par exemple,
dans une police d'assurance, le montant de la prime à payer est moins élevé lorsque l'assuré est
plus jeune. L'acquisition d'une assurance pendant la retraite peut s'avérer coûteuse. Enfin,
investir à la retraite vous permettra de réaliser des bénéfices supérieurs à l'inflation. Placer de
l'argent sur un compte d'épargne bancaire ne permet pas d'obtenir un taux de rendement élevé.
En d'autres termes, les intérêts perçus ne suffiront pas à financer une retraite confortable. Par
conséquent, une planification intelligente des investissements permet d'obtenir des rendements
considérables à long terme. Il est également essentiel de commencer à investir tôt. Cela permet
d'atténuer les effets de la volatilité du marché.

6
2 .0 QUESTIONS IMPORTANTES ET ACTUELLES

En ce qui concerne l'épargne-retraite des Malaisiens, la question principale n'est pas

tant le montant de l'argent que la qualité de vie qu'ils auront une fois à la retraite. C'est
pourquoi de nombreux organes statutaires en Malaisie collaborent avec le gouvernement sur
plusieurs questions politiques. Il s'agit notamment de se préparer au fait que les gens vivront
beaucoup plus longtemps.

Les statistiques montrent que l'espérance de vie moyenne des Malaisiens est d'environ
75 ans. Dans les années 1950, lorsque le système d'épargne retraite a été mis en place, la durée
de vie moyenne était d'environ 55 ans. La partie concernant la planification de la retraite est
cruciale. D'une part, en raison du vieillissement de la population et, d'autre part, parce que la
plupart des Malaisiens doivent épargner davantage pour faire face à l'augmentation des
dépenses de la vie courante, en particulier des frais médicaux.

En conséquence, vous constaterez que le gouvernement n'a cessé d'augmenter le salaire

minimum, le dernier budget fixant le salaire minimum en Malaisie péninsulaire à 1 000 RM
par mois. L'objectif est de restructurer l'économie de manière à ce que les gens puissent
épargner davantage et prendre leur retraite avec plus d'argent sur leur compte lorsqu'ils
gagnent plus.

Le rôle et l'importance de la carte médicale sont incontestés, surtout en cas d'urgence

médicale. Mais il ne suffit pas de s'assurer une retraite sereine et sans souci, surtout pour les
personnes ayant des problèmes de santé, car les experts ont souligné l'importance de choisir
une assurance maladie adaptée. Cependant, le type de couverture est important et dépend des
problèmes de santé que la personne peut avoir, en particulier des problèmes génétiques. Un
régime d'assurance maladie complet est peut-être la meilleure protection que l'on puisse
prendre après avoir disposé de ressources financières illimitées pour accéder aux meilleurs
soins médicaux.

En outre, alors que le gouvernement s'achemine lentement vers une nouvelle normalité
en assouplissant l'ordre de contrôle des mouvements (MCO), de nombreuses personnes ont
effectivement repris le travail, dans un contexte qui semble meilleur que celui de la période de

7
confinement. Il reste à voir si l'énorme population s'attache à dépenser moins et à épargner
davantage pour éviter les problèmes financiers futurs, en particulier à mesure qu'elle vieillit.

Il y a des personnes qui soutiennent simultanément leurs enfants et l'un de leurs parents
ou les deux. Environ 44 % des adultes d'âge moyen ayant des enfants à la maison ont au moins
un parent survivant qui pourrait avoir besoin de soins ; 15 % sont des membres à part entière
des descendants qui soutiennent financièrement les parents et les enfants. Un plan de retraite
complet qui inclut des économies sur les factures médicales et les coûts potentiels des soins de
longue durée. Lorsque vous savez que vos dépenses sont couvertes, vous n'avez pas besoin de
compter sur votre famille pour combler le vide.

Peu de choses sont aussi effrayantes que l'idée de manquer de ressources. Même un
portefeuille apparemment approprié ne peut répondre à vos besoins s'il n'est pas correctement
géré, en particulier lorsque les conditions du marché changent. Le plan de retraite est
important car il vous permet d'éviter de dépenser de l'argent à la retraite. Vos plans peuvent
vous aider à calculer la rentabilité de votre investissement, le niveau de risque que vous devez
prendre et le montant du revenu que vous pouvez tirer de votre portefeuille en toute sécurité.
En travaillant avec un conseiller financier spécialisé dans la planification de la retraite, vous
pouvez épargner un montant raisonnable à la fin de votre emploi. De plus, vos actifs sont gérés
de manière à vous protéger contre les circonstances imprévues, afin que vous ne manquiez
aucune récession.

La question actuelle de la retraite est celle des défis posés par l'épargne-retraite
pendant la pandémie de grippe aviaire. La pandémie n'ayant pas été planifiée, de nombreuses
personnes ont dû faire face à des difficultés financières pendant la période de confinement. De
ce fait, de nombreuses personnes utilisent leur épargne pour la retraite ainsi que les fonds
d'urgence qu'elles ont épargnés au fil des ans. Des études d'experts financiers ont montré que
de nombreux Malaisiens n'ont pas d'épargne, même à court terme. On dit que les Malaisiens
n'épargnent pas, mais beaucoup d'entre eux ont moins de 1 000 RM d'économies. Bien que de
nombreuses personnes épargnent dès qu'elles reçoivent leur salaire mensuel, l'argent est
généralement dépensé avant la fin du mois.

La Malaisie se dirige vers une nation vieillissante en raison de l'augmentation de

l'espérance de vie et de la baisse des taux de fécondité. Par conséquent, les ressources
8
financières pour les personnes âgées ainsi que la réduction des dépenses nécessaires pour les
soins de santé seront des défis majeurs à l'avenir. Ce point est important car on estime que
l'espérance de vie des Malaisiens passe désormais à 75 ans et qu'ils doivent épargner beaucoup
après la retraite pour survivre. En fait, les dépenses nécessaires à la période post-retraite
dépasseraient 240 000 RM pour survivre.

Cette situation donne indirectement l'impression que ces personnes ou ces cotisants
sont considérés comme n'étant pas encore prêts à faire face à leur épargne-retraite. En d'autres
termes, le public est encore peu sensibilisé à cette question et son épargne-retraite est
également "encore trop éloignée" pour lui assurer une solide sécurité financière à la retraite. Il
est important que les gens continuent à épargner pour assurer leur bien-être futur. En effet, de
nombreuses personnes sont tombées dans la pauvreté après leur départ à la retraite parce
qu'elles n'ont pas suffisamment préparé leur épargne-retraite. L'argent de la rémunération n'est
pas suffisant car ils ne comptent que sur une seule source d'épargne. En Malaisie, de nombreux
travailleurs dépendent uniquement des cotisations au FPE pour subvenir à leurs besoins après
la retraite. Certains n'ont pas d'épargne alternative pour la vieillesse. En fait, les retraités sont
exposés à des risques après la retraite, tels que des coûts imprévus comme une maladie en
phase terminale, une baisse de revenus et des opportunités manquées de revenus auxiliaires.

Lorsqu'il s'agit d'investissement, les gens recherchent généralement un rendement

élevé. Investir de l'argent dans un actif implique des compromis, car l'investisseur renonce à
l'utilité de l'utilisation actuelle de l'argent pour son investissement en faveur d'une utilité plus
élevée à l'avenir. Investir dans des actions peut générer des rendements de deux manières :
l'une peut provenir des dividendes et l'autre des gains en capital. L'investissement dans les
obligations peut être avantageux pour les investisseurs sous la forme de versements réguliers
ou de coupons qui sont payés à des intervalles prédéterminés. L'investissement dans
l'immobilier peut également profiter aux investisseurs grâce aux revenus locatifs et aux plus-
values.

La plupart des gens investissent pour leur retraite. Comme la plupart des gens
dépendent de leur revenu salarial pour subvenir à leurs besoins, il peut être difficile de
maintenir leur style de vie après la retraite lorsque vous n'avez pas de travail. Cela signifie que
les personnes doivent investir une partie de leurs revenus pendant leurs années de travail pour

9
s'assurer un pécule pendant leurs années de retraite. Alors que les pouvoirs publics et les
entreprises avaient l'habitude d'offrir aux salariés un régime de retraite à prestations définies,
les gens doivent aujourd'hui compter principalement sur des régimes à cotisations définies. De
nombreux jeunes souhaitent également prendre une retraite anticipée et doivent donc investir
une plus grande partie de leurs revenus pour atteindre leurs objectifs. Le mouvement de
l'indépendance financière et de la retraite anticipée (FIRE) est devenu un mouvement majeur
parmi les milléniaux. Le FEU est un objectif que de nombreuses personnes s'efforcent
d'atteindre de nos jours. En épargnant une grande partie de vos revenus à un âge précoce
(jusqu'à 70 % de vos revenus), vous pourriez prendre votre retraite à 40-45 ans au lieu de 60-
65 ans. Le mouvement FIRE prône un mode de vie prudent, tant au niveau de l'investissement
que de la retraite anticipée.

L'investissement est également important pour lutter contre l'inflation. Si les gens
n'investissent pas leur argent et se contentent de le laisser sur un compte courant ou un compte
d'épargne, ils perdront leur pouvoir d'achat, car l'inflation absorbe la valeur de l'argent.
Actuellement, l'inflation déclarée est faible, mais l'inflation réelle est assez élevée parce que
les dépenses d'éducation et de santé augmentent beaucoup plus vite que l'inflation déclarée.
Pour se prémunir contre cette situation, il peut être judicieux de commencer à investir dans des
actifs capables de vaincre l'inflation.

L'investissement est l'un des principaux moyens d'atteindre des objectifs financiers. Au
fur et à mesure que la personne grandit, de nouveaux besoins financiers apparaissent. En
général, les gens commencent par acheter une maison. Même si une personne achète une
maison grâce à un prêt, elle doit verser un acompte important. En investissant dans une
combinaison d'actifs, les particuliers peuvent créer le montant dont ils ont besoin pour leur
versement initial. Outre ces objectifs financiers, la retraite est toujours un objectif financier
global tout au long de la carrière.
En investissant, votre argent travaillera dur pour vous afin d'obtenir de meilleurs rendements et
de vous aider à atteindre vos objectifs futurs. Bien qu'investir ne soit pas aussi facile que de
garder de l'argent sur un compte d'épargne, tout épargnant peut devenir un investisseur.

L'investissement est un moyen d'augmenter potentiellement la somme d'argent que

vous possédez. L'objectif est d'acheter l'investissement à un prix bas et de le vendre à un prix

1
0
plus élevé.

La différence entre l'épargne et l'investissement réside dans le fait que l'argent est
généralement placé sur un compte bancaire ou simplement dans un endroit sûr. Lorsque vous
investissez, vous achetez des fonds et conservez votre argent sur un compte d'investissement.
Lorsque vous épargnez, les chances d'augmenter le rendement de votre argent sont plus faibles
que lorsque vous investissez. L'investissement vous aide à surmonter l'inflation grâce à des
avantages et maintient le pouvoir d'achat de votre argent à un niveau élevé. L'épargne est
généralement mise de côté pour des objectifs à court terme, tandis que les investissements sont
mieux adaptés à des objectifs à long terme tels que la retraite.

L'une des stratégies d'investissement efficaces consiste à commencer plus tôt et à

investir sur une période plus longue, même si vous commencez avec un montant plus faible.
Une longue période permet d'obtenir un rendement d'un bon composé. Le rendement des
revenus composés est très efficace car il permet d'obtenir un bon rendement des revenus. Si
vous débutez dans votre carrière, n'en faites pas un obstacle à l'investissement. Petit à petit,
longtemps après la colline, vous avez la possibilité de bénéficier de bons rendements.

Le risque fait partie de l'investissement. Cependant, il existe des moyens de gérer le

risque dans votre portefeuille d'investissement. La première est la diversité. Cela signifie que
vous placez votre argent dans différents types d'investissements et que vous pouvez également
contribuer à réduire le risque de perdre de l'argent. Un investissement peut subir une perte de
valeur, mais cette perte peut être compensée par un autre investissement.

3 .0 TYPES D'INVESTISSEMENT

Placement sur un compte d'épargne

Il peut être utilisé pour faire face à un besoin imprévu de liquidités, pour acheter des actifs à
court terme, pour partir en vacances. Il est conseillé de transférer le montant du compte
d'épargne pour l'investissement au début du mois afin d'éviter les dépenses excessives.

Types de comptes d'épargne

1) Compte d'épargne individuel
2) Compte d'épargne commun
1
1
3) Compte d'épargne pour l'association sociétés et clubs

Investissement dans un compte de dépôt fixe :

Le compte de dépôt fixe offre un meilleur rendement que le compte d'épargne, avec une
période fixe de 1 à 6 mois. Les intérêts sont fixés au moment où le dépôt est effectué. Autorisé
à accepter des dépôts de tout montant pour les dépôts à terme, à l'exception des dépôts à terme
d'un mois (montant minimum de 5 000 RM 1). Aucun intérêt ne sera payé sur une carte
de crédit à 1, 2 ou 3 mois qui n'a pas été utilisée pendant toute la période.
2) Aucun intérêt ne sera payé sur les dépôts à terme de 4 mois et plus s'ils sont retirés
avant la date limite de dépôt.
Le taux payable pour les FD retirés avant l'échéance est égal à la moitié du taux contractuel
pour chaque mois complet au cours duquel les fonds ont été déposés.
3) Le compte FD peut être ouvert par une personne âgée de 18 ans et plus.
4) Associations, sociétés, clubs, entreprises

1
2
Investissement en actions
L'achat d'actions ordinaires permet à l'actionnaire d'accumuler des richesses grâce à
l'appréciation du capital et aux dividendes.

Un investissement est l'utilisation de fonds ou d'excédents en vue d'obtenir un rendement

optimal. En outre, les investissements visent également à accroître les fonds propres et la
liquidité. Une gestion efficace des investissements est essentielle pour que les intérêts des
investisseurs soient toujours protégés en fonction des instruments d'investissement, des profils
de risque et des rendements visés. L'évaluation de la gestion des investissements consiste à
s'assurer qu'elle est ordonnée, conforme aux limites d'autorité autorisées et que les dossiers
pertinents sont complets et à jour. En outre, l'investissement est également l'acte de placer des
fonds pendant une période donnée afin d'obtenir le taux de rendement souhaité, en étant
pleinement conscient des risques encourus.

Les produits d'investissement comprennent l'épargne bancaire de base simple ainsi que des
instruments financiers structurés plus complexes. En outre, les produits d'investissement sur le
marché des capitaux (titres) comprennent :
1) Actions
-Les actions représentent la propriété d'une entreprise. Toute personne âgée de 18 ans et plus
peut acheter un minimum de 1 "lot" qui équivaut à 100 unités. Les personnes qui détiennent
des actions d'une société sont appelées actionnaires. Pour négocier facilement vos actions,
assurez-vous qu'elles sont cotées en bourse.

2) Fonds communs de placement

-Un fonds commun de placement (FCP) est un système d'investissement qui collecte des
fonds auprès d'investisseurs ayant des objectifs financiers similaires et les investit dans un
portefeuille spécifique. Il comprend les actions, les obligations et les produits dérivés. UT est
géré par un gestionnaire de fonds agréé qui s'efforce d'atteindre les objectifs d'investissement
d'UT conformément aux lois sur les valeurs mobilières.

3) Régime de retraite privé

-Un plan de retraite privé (PRS) est un plan d'investissement volontaire à long terme conçu
pour vous aider à épargner en vue de votre retraite. Le PRS vise à diversifier les options
offertes à tous les Malaisiens, qu'ils soient salariés ou indépendants, en plus des cotisations
obligatoires versées au Fonds de prévoyance des salariés (EPF). Chaque SRP contient une
variété de fonds de retraite qui peuvent être sélectionnés en fonction des besoins de retraite,
des objectifs et du niveau de risque de l'individu 12
l'acceptation. Le choix des fonds dans le cadre de PRS vise à améliorer les rendements pour
ses membres dans un cadre réglementaire.

4.0 OBJECTIF DE L'INVESTISSEMENT

Chaque consommateur qui achète des biens ou obtient des services a certainement son
propre objectif. De même, les consommateurs désireux d'investir doivent connaître l'objectif
de l'investissement avant d'investir. Il existe des différences entre les buts et les objectifs de
ce type de revenus financiers.

L'objectif est de :
a) Acheter une voiture et une maison.
b) Envoyer les enfants dans l'enseignement supérieur.
c) Voyager.
d) Planifiez une retraite confortable pour un avenir sûr.
L'objectif d'investissement d'une personne est de :
a) Maintenir ou préserver le pouvoir d'achat du capital investi.
b) Tirer un revenu des investissements.
c) Valeur nette d'inventaire contraignante.
d) Toute combinaison de ce qui précède.

Dans l'ensemble, il est très important de planifier les investissements en fonction des buts et
des objectifs de la planification financière. Il s'agit d'obtenir les meilleurs résultats pour
atteindre l'objectif visé.

5.0 OBJECTIF DE LA RETRAITE

L'objectif d'un plan de retraite est de fournir une sécurité financière permettant de
prendre sa retraite après avoir travaillé à temps plein. La planification est devenue plus
difficile en raison de l'augmentation du coût de la vie, en particulier des soins de santé. Tant
le travailleur individuel que le gouvernement doivent être responsables d'une planification

1
3
adéquate de la retraite afin de garantir que les travailleurs, en particulier ceux des catégories
à faible revenu, disposent des éléments essentiels pour une retraite heureuse.

Lorsqu'ils prennent leur retraite, les gens quittent leur emploi et non leur vie. Ils
pourraient se fixer de nouveaux objectifs après leur départ à la retraite. En même temps, ils
peuvent préférer vivre leur vie quotidienne sans avoir à se préoccuper de l'argent. Les
personnes qui planifient leur temps peuvent jeter les bases de la réalisation de leurs objectifs
de vie sans dépendre de l'argent.

Il est possible de vivre une vie sans souci. Il s'agit du résultat le plus important de la
planification de la retraite. Si vous prévoyez du temps, vous pouvez vivre une existence
sereine et sans stress. Si vous disposez d'investissements qui vous procurent un revenu
régulier, vous pouvez vivre une retraite sans souci. La retraite est un moment de la vie où
l'on peut se détendre et profiter des fruits de son travail.

Lorsqu'ils étaient plus jeunes, tout le monde se précipitait vers son travail de 9 à 5
heures. Pour gagner sa vie, chacun fait des efforts. D'autre part, les jours de retraite sont les
jours où vous n'êtes plus en mesure de travailler. Il est donc temps de se détendre et de
laisser l'argent s'occuper de tout. Pour ce faire, il faut commencer à épargner pour la retraite
dès le plus jeune âge. À long terme, le fait de commencer modestement peut vous permettre
de gagner beaucoup d'argent. Par conséquent, un fonds de retraite doit consister en un
portefeuille bien diversifié qui peut générer des revenus après la retraite.

1
4
6.0 INFORMATIONS STATISTIQUES SUR LA
RETRAITE

Comment un ménage âgé "moyen" (65+) dépense son argent

U.S. Bureau of Labor Statistics, Consumer Expenditure Survey, consulté le 3 juin

2008.

LES SOURCES DE REVENUS PRÉVUES POUR LA

RETRAITE

1
5
SITUATION EN MALAISIE

En Malaisie, le Fonds de prévoyance des employés (EPF) est une source de revenus pour la
retraite des employés du secteur privé.

Bien que l'épargne EPF soit l'un des principaux moyens d'assurer la retraite, 99,9 % des cotisants
retireraient leur épargne EPF en une seule fois une fois qu'ils auraient atteint l'âge de 55 ans et 70
% d'entre eux utiliseraient la totalité de leur épargne EPF en seulement trois ans après leur départ
à la retraite.

1
6
 Une récente étude mondiale sur la retraite montre des résultats mitigés en ce qui
concerne les perspectives de la Malaisie en matière de retraite et de pension. C'est un problème
car le pays n'est plus qu'à une décennie du statut de nation vieillissante. En d'autres termes, à
mesure que la population vieillit, la nécessité de disposer de fonds de retraite durables et à
long terme va devenir de plus en plus importante. Cette préoccupation a été exacerbée par la
pandémie de Covid-19 et les dommages qu'elle a causés aux particuliers et aux entreprises.

En juillet de l'année dernière, le statisticien en chef du département des statistiques de

Malaisie (DoSM), Datuk Seri Dr Mohd Uzir Mahidin, a averti que la Malaisie devrait devenir
une nation vieillissante d'ici 2030. Un pays est considéré comme "vieillissant" lorsque le
pourcentage de personnes âgées de 60 ans et plus atteint 15,3 %. Selon les dernières données
disponibles, les personnes âgées représentent actuellement un peu plus de 10 % de la
population. Si le pays a incontestablement fait de grands progrès dans la réduction de la
pauvreté globale, les données indiquent qu'une grande partie de la population reste vulnérable
face à des difficultés financières inattendues.

Cette vulnérabilité se reflète dans l'épargne-retraite et les cotisants ont été mis à rude
épreuve dans ce qui a été jusqu'à présent une année 2021 globalement traumatisante. Selon les
dernières données de septembre, les cotisants actifs au Fonds de prévoyance des salariés (EPF)
représentent un peu plus de la moitié de l'ensemble des membres inscrits. Cela représente 7,54
millions de personnes, sur un total de 14,8 millions d'adhérents. Sur ce nombre, 54 % des
cotisants âgés de 54 ans ont mis de côté moins de 50 000 RM pour leur retraite.

Plus de 80 % des cotisants à l'EPF n'atteignent pas l'objectif d'épargne minimum

d'environ 240 000 RM à l'âge de la retraite, et les 20 % de cotisants les plus modestes

1
7
 disposent en moyenne d'une épargne inférieure à 7 000 RM. Même si le gouvernement a
autorisé les membres de l'EPF à retirer 500 RM par mois du compte 2 pour éviter les
difficultés dues aux fermetures forcées de Covid-19, il est peu probable que cela soit une
solution à long terme. En tout état de cause, les 20 % de cotisants les plus modestes n'ont tout
simplement pas assez d'argent sur leur compte 2 pour tenir 12 mois, même avec un taux de
retrait de 500 RM par mois.

7.0 CONCLUSION

Investir est une chose que vous pouvez faire aujourd'hui, demain ou lorsque vous vous
sentez prêt. L'objectif est d'accroître la valeur de votre argent sur une période donnée grâce à des
rendements composés qui ont le potentiel d'augmenter le pouvoir d'achat de votre argent à
l'avenir et de vous aider à prendre une retraite confortable.

Cette étude s'est intéressée à la sensibilisation à la retraite de la population active de

moins de 40 ans en Malaisie. Sur la base de cette étude, la recherche a montré que la confiance
dans la retraite, les sources d'information sur la retraite et les connaissances financières des
jeunes actifs influencent directement la prise de conscience de la retraite. Toutefois, il a été
démontré que la confiance dans la retraite influençait la connaissance de la retraite en raison de
la relation la plus importante. Comme cette étude explore le niveau de sensibilisation à la retraite
parmi la population active de moins de 40 ans en Malaisie, les résultats peuvent donner un
aperçu des actions futures. Toutefois, l'étude a également mis en évidence le fait qu'il existe une
relation étroite entre la culture financière et l'éducation financière et la sensibilisation à la retraite
au sein de ce groupe. D'une manière ou d'une autre, il est nécessaire d'éclairer la communauté sur
les connaissances en matière de retraite et leurs conséquences.

L'une des principales conclusions de cette étude est que la plupart des personnes
interrogées reconnaissent que même si le processus d'épargne en vue de la retraite peut limiter
l'argent dont elles disposent actuellement, l'argent qu'elles ont épargné et investi leur sera utile
lorsqu'elles auront quitté le marché du travail. En abordant les questions relatives à la retraite
dans ce pays, la plupart des salariés interrogés dans le cadre de cette étude estiment également
que la planification de la retraite n'est pas un fardeau, même si elle peut les empêcher de profiter
de leur vie actuelle. Par ailleurs, les résultats de cette étude peuvent également avoir des
implications sur l'importance de l'éducation financière. Bien qu'il n'y ait pas de consensus sur
1
8
l'efficacité de l'éducation financière (Hastings et al., 2013), les résultats de cette étude suggèrent
qu'elle peut être utile pour atténuer les biais comportementaux couramment observés dans les
décisions économiques.

De nombreuses études antérieures ont également mis en évidence que les personnes qui
ont planifié leur retraite appartiennent pour la plupart au groupe qui est arrivé près de la retraite
avec un niveau de richesse élevé et ont fait preuve d'une plus grande culture financière que le
groupe des personnes qui n'ont pas planifié leur retraite. D'une manière ou d'une autre, il est
recommandé que les employés aient accès à un plan d'épargne-retraite basé sur des déductions
salariales automatiques, qu'ils utilisent un régime de retraite privé ou public.

Les employeurs devraient également proposer au moins un programme ou un cours qui couvre
les domaines de la retraite comme l'une des initiatives visant à aider leurs employés à être plus
conscients de leur future vie de retraité, tout en prévenant toute crise financière potentielle
pendant les années de retraite. En outre, les chercheurs estiment qu'il est plus urgent que jamais
que les décideurs politiques prennent des mesures susceptibles d'améliorer la culture financière
afin de sensibiliser les gens à la préparation de la retraite dès le début de leur vie professionnelle.

Néanmoins, la sensibilisation et la planification financière de la retraite chez les jeunes

actifs sont de la plus haute importance, qu'ils travaillent pour le gouvernement, le secteur privé
ou qu'ils soient travailleurs indépendants (). Pour planifier sa retraite, le salarié doit connaître
l'évolution de sa vie, les taux de rendement des différents types d'investissement, l'âge de la
retraite, etc. Ils devraient chercher à obtenir des informations sur la planification de la retraite et
l'éducation financière.

1
9
8.0 RECOMMANDATIONS

En cas d'urgence, être préparé. Vous ne voudriez pas pouvoir compter sur quelqu'un en
cas d'urgence financière ou médicale. Vous pouvez constituer un fonds d'urgence grâce à un plan
de retraite adapté, qui vous permettra de faire face à des situations imprévues.

Réaliser ses objectifs de retraite. Chaque départ à la retraite marque un nouveau départ.
C'est une belle période de votre vie où vous avez la possibilité de poursuivre des objectifs tels
que voyager dans de nouveaux endroits, apprendre un nouveau passe-temps ou même créer votre
propre entreprise. Vous pouvez également avoir des responsabilités, comme celle d'envoyer
votre enfant à l'étranger pour qu'il poursuive ses études. Une bonne stratégie de retraite vous
permettra d'atteindre tous ces objectifs.

Pour avoir un impact durable. Vous avez fait beaucoup d'efforts pour rendre la vie de
votre famille aussi confortable que possible. Même si vous n'êtes pas présent, vous voulez vous
assurer que ce niveau de confort perdure pendant des années. En planifiant votre retraite et en
constituant vos comptes de retraite, vous pouvez vous préparer à laisser des richesses à votre
famille.

Enfin, le maintien du niveau de vie. Vous souhaitez conserver votre mode de vie actuel
après votre départ à la retraite. Ces dépenses sont désormais déduites de votre salaire mensuel.
Vous pouvez prévoir un revenu régulier après la retraite pour couvrir vos frais de subsistance.

2
0
RÉFÉRENCES

https://thecollegeinvestor.com/16912/5-benefits-of-investing/
https://www.ethica.net.au/6-key-retirement-planning-steps-youmay-choose-to-take/
https://www.kwsp.gov.my/member/investment
https://www.ppa.my/joining-prs/
https://scripbox.com/pf/retirement-planning/

2
1