BACHELOR ADMINISTRASI BISNIS (HONS)

MANAJEMEN SUMBER DAYA MANUSIA

BA243
PERENCANAAN KEUANGAN PRIBADI (FIN533)
PENUGASAN PROYEK KELOMPOK
PENTING DAN MASALAH TERKINI TERKAIT :

“ PERENCANAAN INVESTASI & PERENCANAAN PENSIUN”

DISIAPKAN OLEH:
NAMA NOMOR ID
MOHD ANAS FARHAN BIN MUSTAFA 2020567051

MUHAMMAD ATIQ BIN ABDUL LATIF 2020165909

NORAZLINA BINTI BAKRI 2020736003
NOOR SHAFIKA BINTI A RAHMAN 2020170393

BERSIAP-SIAP UNTUK : MADAM SHAHIRA BINTI ARIFFIN

KELOMPOK : NBH4B
TANGGAL PENYAMPAIAN : 09.01.2022
 PENGAKUAN

Segala puji bagi Allah karena kami dapat menyelesaikan tugas kelompok ini yang
diberikan kepada kami dalam batas waktu yang diberikan. Tugas yang membuka mata karena
kita sekarang memiliki gambaran yang lebih jelas tentang pentingnya memiliki rencana
investasi dan pensiun.
Kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Puan Shahira Binti
Ariffin atas bantuan dan bimbingannya dari awal hingga penyelesaian tugas ini. Dari kelasnya
kami berhasil menyelesaikan laporan ini dan kami sangat bersyukur memiliki dia sebagai
dosen kami. Selain itu, wawasan dan pandangannya yang dibagikan selama kelas juga
membantu kami mendapatkan begitu banyak pengetahuan untuk menyelesaikan semua tugas
yang diberikan kepada kami khususnya proyek kelompok ini.
Tepuk tangan meriah untuk anggota kelompok kami serta kami tetap bersatu dan
bekerja keras untuk menghasilkan hasil yang baik untuk tugas ini. Terlepas dari tanggung
jawab kami sehari-hari, semua orang mengambil bagian dan menyelesaikan tugas yang
diberikan kepada mereka dengan sangat baik. Akhirnya, kami ingin berterima kasih kepada
anggota keluarga kami dan teman-teman sekelas kami lainnya yang telah mendukung dan
membantu kapan pun kami membutuhkan bantuan tambahan.

1
RINGKASAN

Perencanaan keuangan adalah proses langkah demi langkah untuk mencapai tujuan
hidup seseorang. Rencana keuangan berfungsi sebagai peta jalan saat Anda menjalani hidup.
Ini pada dasarnya membantu Anda dalam mempertahankan kendali atas pendapatan,
pengeluaran, dan investasi Anda sehingga Anda dapat mengelola keuangan dan mencapai
tujuan Anda. Perencanaan keuangan memiliki berbagai keuntungan praktis. Itu
memungkinkan kita untuk menghemat lebih banyak uang, menjalani tingkat kehidupan yang
lebih tinggi, lebih siap menghadapi krisis, dan memiliki ketenangan pikiran. Selain itu, ini
bukan hanya tentang meningkatkan tabungan kita dan menurunkan pengeluaran kita; ini juga
tentang mencapai tujuan jangka panjang kita, seperti pengembangan aset, perencanaan
pensiun, pendidikan anak, dan penghematan pajak.

Untuk memerangi inflasi, persiapan keuangan yang cermat sangat penting. Harga tiket
film kira-kira RM 3-5 dua puluh tahun yang lalu, bukan RM 15-20 sekarang. Cokelat, kopi,
bensin, dan barang sehari-hari lainnya juga jauh lebih murah saat itu. Inflasi adalah istilah
untuk fenomena kenaikan harga dari waktu ke waktu. Ini adalah kenaikan harga produk dan
layanan secara bertahap dari waktu ke waktu, yang jika kita tidak hati-hati, dapat dengan cepat
menguras tabungan kita. Kita dapat melawan inflasi dengan berinvestasi pada aset yang akan
memberi kita keuntungan yang lebih tinggi dari waktu ke waktu, tetapi persiapan keuangan
sangatlah penting. Ini juga merupakan ide yang baik untuk bersiap menghadapi yang lebih
buruk. Tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis bisa sangat menghancurkan.
Oleh karena itu, kami membutuhkan dana darurat untuk mengatasi masalah tersebut. Pakar
keuangan menyarankan investor untuk menyimpan jumlah yang sama dengan gaji 6 bulan
sebagai dana darurat yang dapat diinvestasikan dalam dana likuid sehingga kita dapat
mengakses uang tersebut dengan cepat jika terjadi keadaan darurat.

Orang-orang sekarang menjalani masa pensiun yang lebih lama sebagai hasil dari
obat-obatan yang lebih baru dan kemajuan yang signifikan di bidang medis, yang tidak
diragukan lagi merupakan hal yang baik. Tapi ada satu pertanyaan kritis yang harus kita
jawab: bagaimana saya akan mendanai semua pengeluaran ini? Kita perlu memiliki cukup
uang untuk menikmati masa pensiun kita sepenuhnya dengan memiliki rencana keuangan yang
memberikan penghasilan tetap setelah pensiun. Perencanaan keuangan dalam sebuah keluarga

2
sangat penting karena tidak hanya membantu kita memahami kebutuhan anggota keluarga
yang berbeda, tetapi juga menunjukkan kepada kita bagaimana memenuhi kebutuhan tersebut.
Untuk mencapai hal ini, kita harus mengelola uang kita seefektif mungkin.

Untuk menetapkan rencana keuangan yang sukses, pertama-tama kita harus

memahami status keuangan kita saat ini, yang memberi kita gagasan yang kuat tentang
keadaan uang kita dan peluang untuk perbaikan. Selanjutnya, kita harus mempertanyakan diri
kita sendiri tujuan finansial apa yang ingin kita capai dalam hidup kita. Kemudian kita dapat
melihat banyak kemungkinan investasi yang dapat diakses, karena jalur investasi yang berbeda
membantu investor dalam mencapai tujuan yang berbeda. Berinvestasi dalam dana ini secara
terus menerus dari waktu ke waktu dapat membantu kita mencapai tujuan dan sasaran kita.
Kita juga harus memilih alternatif investasi terbaik tergantung pada aspek seperti tujuan, usia,
toleransi risiko, dan jumlah investasi kita. Jika kita tidak jelas tentang dana mana yang akan
dipilih untuk portofolio kita, kita selalu dapat meminta saran dari penasihat keuangan terlatih
untuk membantu kita membuat keputusan investasi yang terbaik. Satu hal yang perlu diingat
adalah proses perencanaan keuangan tidak selesai ketika kita menginvestasikan uang kita.
Kami harus secara rutin mengevaluasi kinerja dana karena jika kinerjanya tidak baik, kami
harus menggantinya dengan dana kinerja yang lebih tinggi. Kita juga perlu mengikuti rencana
kita karena seiring bertambahnya usia, tujuan dan impian kita berkembang.

Terakhir, saya ingin mengutip Benjamin Franklin: "Jika Anda gagal merencanakan,
Anda merencanakan untuk gagal." Kita mungkin memiliki banyak tujuan keuangan berbeda
yang ingin kita capai, tetapi untuk mencapainya pada waktu yang tepat dalam hidup kita, kita
harus memiliki rencana keuangan.

3
 DAFTAR ISI

Halaman

RINGKASAN......................................................................................................................2
DAFTAR ISI...............................................................................................................................4
1.0 PENDAHULUAN.........................................................................................................5
2 .0 ISU PENTING DAN TERKINI...............................................................................7
Investasi di Rekening Tabungan........................................................................................11
Jenis Rekening Tabungan..................................................................................................11
Investasi pada Rekening Deposito:....................................................................................11
Investasi dalam saham.......................................................................................................13
4.0 TUJUAN INVESTASI................................................................................................13
5.0 TUJUAN PENSIUN....................................................................................................13
SITUASI MALAYSIA..........................................................................................................16
7.0 KESIMPULAN............................................................................................................18
8.0 REKOMENDASI........................................................................................................20
1

4
1.0 PENDAHULUAN

Melakukan investasi yang bijak benar-benar dapat memperbaiki situasi keuangan kita.
Itu akan membantu memberi kita keuangan yang cukup untuk mewujudkan aspirasi kita.
Sebelum berinvestasi, sangat penting untuk merencanakan waktu. Saat ini, kebanyakan orang
memiliki portofolio yang mencakup berbagai sarana investasi seperti ekuitas, emas, obligasi,
program pemerintah, dan sebagainya. Jadi, untuk melindungi masa depan kita secara finansial,
kita memerlukan strategi investasi yang sesuai. Perencanaan investasi adalah proses
menetapkan tujuan keuangan dan memasukkannya ke dalam strategi. Komponen utama
perencanaan keuangan adalah perencanaan investasi. Penentuan tujuan dan sasaran merupakan
langkah awal dalam perencanaan investasi. Kemudian kita harus merekonsiliasi tujuan
tersebut dengan sumber daya keuangan yang tersedia. Saat ini, ada beberapa sarana investasi
yang tersedia, yang paling menonjol adalah uang tunai, saham, obligasi, dan real estat. Jadi,
bergantung pada keuangan yang kita miliki, kita dapat berinvestasi pada kendaraan ini untuk
mencapai maksud dan tujuan kita.

Ada 5 manfaat perencanaan investasi yang ingin kami soroti. Dari sudut pandang
keamanan keluarga, perencanaan investasi sangatlah penting. Jika anggota keluarga yang
bekerja meninggal, anggota keluarga yang tersisa akan aman secara finansial sebagai hasil
dari investasi. Dengan strategi investasi, cukup layak untuk berhasil mengelola pendapatan
dan pengeluaran seseorang. Mengelola pendapatan memungkinkan seseorang mengelola
pengeluaran lain dengan lebih baik, seperti pembayaran pajak. Perencanaan investasi juga
membantu kita untuk lebih memahami status keuangan kita saat ini. Pemahaman keuangan
memudahkan seseorang untuk menganalisis rencana investasi atau pensiun. Selanjutnya,
produk investasi yang sangat likuid harus dipilih. Dalam keadaan darurat, dana dapat segera
ditarik dari investasi tersebut. Terakhir, penghematan yang dihasilkan oleh investasi sangat
bermanfaat di masa-masa sulit. Misalnya, kehilangan anggota keluarga yang bekerja
berdampak signifikan pada tingkat kehidupan keluarga. Pada saat itu, investasi orang yang
bekerja menjadi sumber pendapatan yang berharga bagi keluarga.

Perencanaan pensiun menetapkan tujuan pendapatan pensiun serta kegiatan dan

keputusan yang diperlukan untuk memenuhi tujuan tersebut. Perencanaan pensiun termasuk
mengidentifikasi sumber pendapatan, memperkirakan pengeluaran, menerapkan strategi

5
tabungan, dan mengelola aset dan risiko. Arus kas masa depan diantisipasi untuk menentukan
apakah tujuan pendapatan pensiun akan terpenuhi.

Perencanaan pensiun idealnya harus menjadi upaya seumur hidup. Anda dapat memulainya
kapan saja, tetapi paling efektif jika Anda memasukkannya ke dalam perencanaan keuangan
Anda sejak awal. Itu adalah strategi paling efektif untuk memastikan masa pensiun yang
aman, terjamin, dan menyenangkan. Bagian yang menyenangkan adalah mengapa penting
untuk memperhatikan bagian yang serius, dan terkadang membosankan: mencari tahu
bagaimana Anda akan mencapainya.

Ini adalah hasil terpenting dari perencanaan pensiun. Perencanaan pensiun

memungkinkan Anda menjalani kehidupan yang lebih tenang dan bebas stres. Memiliki
investasi yang menghasilkan pendapatan tetap selama masa pensiun memungkinkan Anda
menjalani kehidupan tanpa rasa khawatir. Pensiun adalah usia di mana seseorang dapat
beristirahat dan menikmati hasil kerja kerasnya. Semua orang biasa terburu-buru dari 9 ke 5
pekerjaan mereka. Setiap orang bekerja untuk mendapatkan uang dan mencari nafkah yang
layak. Pensiun, di sisi lain, mengacu pada titik di mana seseorang tidak lagi dapat bekerja.
Alhasil, inilah saatnya uang yang dihasilkan harus melakukan semua pekerjaan. Untuk
melakukan ini, seseorang harus mulai berinvestasi untuk pensiun pada usia dini. Memulai
dengan sederhana juga membantu menghasilkan keuntungan besar di masa depan. Akibatnya,
dana pensiun harus merupakan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang mampu
menghasilkan pengembalian setelah pensiun. Merencanakan pensiun pada usia dini akan
membantu mengurangi biaya. Misalnya, dalam polis asuransi, jumlah premi yang harus
dibayarkan lebih rendah bila tertanggung lebih muda. Sementara memperoleh asuransi saat
pensiun mungkin mahal. Terakhir, berinvestasi dalam masa pensiun akan memungkinkan
Anda menghasilkan laba yang mengungguli inflasi. Menyimpan uang di rekening tabungan
bank tidak akan menghasilkan tingkat pengembalian yang tinggi. Dengan kata lain, bunga
yang diperoleh tidak akan cukup untuk membiayai masa pensiun yang nyaman. Akibatnya,
perencanaan investasi yang cerdas akan memungkinkan seseorang untuk menciptakan
pengembalian jangka panjang yang cukup besar. Penting juga untuk mulai berinvestasi sejak
dini. Ini membantu memuluskan efek volatilitas pasar.

6
2 .0 ISU PENTING DAN TERKINI

Dalam hal tabungan pensiun Malaysia, masalah utamanya bukanlah berapa banyak
uang yang dimiliki orang, melainkan kualitas hidup yang akan mereka miliki setelah pensiun.
Itu sebabnya banyak badan hukum di Malaysia bekerja sama dengan pemerintah dalam
beberapa masalah kebijakan. Ini termasuk mempersiapkan fakta bahwa orang akan hidup lebih
lama.

Statistik menunjukkan bahwa umur rata-rata orang Malaysia adalah sekitar 75 tahun.
Umur rata-rata pada tahun 1950-an, ketika sistem tabungan pensiun didirikan, adalah sekitar
55 tahun. Bagian tentang perencanaan pensiun sangat penting. Pertama, karena masalah
penuaan, dan kedua, karena kebanyakan orang Malaysia perlu menabung lebih banyak untuk
memenuhi pengeluaran hidup yang terus meningkat, khususnya tagihan medis.

Akibatnya, Anda akan melihat bahwa pemerintah terus meningkatkan ketentuan upah
minimum, dengan anggaran terbaru menetapkan upah minimum di Semenanjung Malaysia
sebesar RM1.000 per bulan. Tujuannya adalah untuk merestrukturisasi ekonomi sedemikian
rupa sehingga orang dapat menabung lebih banyak dan pensiun dengan lebih banyak uang di
rekening mereka ketika mereka menghasilkan lebih banyak.

Peran dan pentingnya kartu berobat tidak perlu diragukan lagi, terutama dalam
keadaan darurat medis. Namun, memastikan masa pensiun yang mulus dan bebas rasa
khawatir saja tidak cukup, terutama bagi orang-orang yang memiliki masalah kesehatan,
karena para ahli telah menekankan pentingnya memilih asuransi kesehatan yang sesuai.
Namun, jenis pertanggungan itu penting dan bergantung pada masalah kesehatan yang
mungkin dimiliki orang tersebut, terutama masalah genetik. Rencana kesehatan yang
komprehensif mungkin merupakan perlindungan terbaik yang dapat diambil setelah memiliki
sumber daya keuangan yang tidak terbatas untuk mengakses perawatan medis terbaik.

Selain itu, ketika pemerintah perlahan bergerak menuju normal baru dalam
melonggarkan Perintah Kontrol Gerakan (MCO), banyak orang telah kembali bekerja secara
efektif, di tengah periode penguncian yang tampaknya lebih baik. Masih harus dilihat apakah
populasi besar berfokus pada pengeluaran lebih sedikit dan menabung lebih banyak untuk

7
menghindari masalah keuangan di masa depan, terutama seiring bertambahnya usia.

Ada orang yang secara bersamaan menghidupi anaknya dan salah satu atau kedua
orang tuanya. Kira-kira 44% orang dewasa paruh baya dengan anak-anak di rumah memiliki
setidaknya satu orang tua yang masih hidup yang mungkin membutuhkan perawatan; 15%
adalah anggota penuh keturunan yang menghidupi kedua orang tua dan anak secara finansial.
Rencana pensiun komprehensif yang mencakup penghematan tagihan medis dan potensi biaya
perawatan jangka panjang. Ketika Anda tahu pengeluaran Anda ditanggung, Anda tidak perlu
bergantung pada keluarga untuk mengisi kekosongan.

Beberapa hal sama menakutkannya dengan gagasan kehabisan sumber daya Anda.
Bahkan portofolio yang tampaknya sesuai tidak dapat memenuhi kebutuhan Anda jika tidak
dikelola dengan baik, terutama saat kondisi pasar berubah. Rencana pensiun itu penting karena
membantu Anda menghindari pengeluaran uang untuk masa pensiun. Rencana Anda dapat
membantu Anda menghitung keuntungan dari investasi Anda, jumlah risiko yang harus Anda
ambil, dan jumlah pendapatan yang dapat Anda peroleh dengan aman dari portofolio Anda.
Bekerja dengan penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam perencanaan pasca-pensiun
berarti Anda dapat menghemat jumlah uang yang wajar di akhir masa kerja Anda. Dan aset
Anda dikelola untuk melindungi Anda dari keadaan yang tidak terduga, sehingga Anda tidak
akan melewatkan resesi.

Isu pensiun saat ini adalah tantangan tabungan pensiun di masa pandemi Covid-19.
Pandemi terjadi di luar rencana, sehingga menyebabkan banyak orang mengalami kesulitan
keuangan selama lockdown. Hal itu mengakibatkan banyak orang menggunakan tabungan
mereka untuk masa pensiun serta uang darurat yang telah mereka tabung selama bertahun-
tahun. Studi ahli keuangan menunjukkan bahwa banyak orang Malaysia tidak memiliki
tabungan bahkan dalam jangka pendek. Orang Malaysia dikatakan tidak menabung, tetapi
banyak yang memiliki tabungan kurang dari RM1.000. Meski banyak yang menabung begitu
menerima gaji bulanan, uangnya biasanya habis sebelum akhir bulan.

Malaysia bergerak menuju negara yang menua karena harapan hidup yang meningkat
dan tingkat kesuburan yang menurun. Oleh karena itu, sumber keuangan untuk lansia serta
pengurangan biaya yang dibutuhkan untuk perawatan kesehatan akan menjadi tantangan besar
di masa depan. Hal ini penting karena ada pandangan bahwa harapan hidup orang Malaysia
8
kini meningkat menjadi 75 tahun dan membutuhkan tabungan yang tinggi setelah pensiun
untuk bertahan hidup. Bahkan, pengeluaran yang dibutuhkan pada masa pasca-pensiun
dikatakan melebihi RM240,000 untuk kelangsungan hidup.

Situasi ini secara tidak langsung memberikan kesan bahwa orang-orang atau
penyumbang tersebut terlihat masih belum siap untuk tabungan hari tua mereka. Dengan kata
lain, kesadaran masyarakat akan hal ini masih rendah dan simpanan pensiun mereka juga
'masih terlalu jauh' untuk memberikan jaminan finansial yang kuat setelah pensiun. Penting
bagi masyarakat untuk terus menabung demi menjamin masa depan mereka dengan baik
makhluk. Hal ini karena banyak yang jatuh miskin setelah pensiun karena tidak cukup
mempersiapkan tabungan pensiunnya. Uang remunerasi tidak cukup karena mereka hanya
mengandalkan satu sumber tabungan. Di Malaysia, banyak pekerja hanya mengandalkan
kontribusi EPF untuk mendukung kehidupan mereka setelah pensiun. Beberapa tidak memiliki
tabungan alternatif untuk penggunaan hari tua. Faktanya, pensiunan dihadapkan pada risiko
pasca-pensiun, seperti biaya yang tidak direncanakan seperti penyakit terminal, pendapatan
yang menurun, dan hilangnya peluang untuk pendapatan tambahan.

Ketika datang ke investasi, orang biasanya menginginkan pengembalian investasi yang

tinggi. Menginvestasikan uang dalam aset melibatkan trade-off karena investor melepaskan
utilitas menggunakan uang untuk investasinya sekarang untuk utilitas yang lebih tinggi di
masa depan. Berinvestasi dalam saham dapat menghasilkan pengembalian dalam dua cara:
satu dapat berasal dari dividen sementara yang lain dapat berasal dari capital gain. Berinvestasi
pada obligasi dapat menguntungkan investor dalam bentuk cicilan reguler atau kupon yang
dibayarkan pada interval yang telah ditentukan. Berinvestasi dalam real estat juga dapat
menguntungkan investor melalui pendapatan sewa dan keuntungan modal.

Kebanyakan orang berinvestasi untuk masa pensiun mereka. Karena kebanyakan orang
bergantung pada pendapatan gaji untuk menghidupi diri sendiri, mungkin sulit
mempertahankan gaya hidup mereka setelah pensiun saat Anda tidak bekerja. Ini berarti
bahwa orang harus menginvestasikan sebagian dari pendapatan mereka selama tahun-tahun
kerja mereka untuk memastikan sarang telur di tahun-tahun pensiun mereka. Sementara
pemerintah dan bisnis biasanya menawarkan program pensiun manfaat pasti bagi karyawan,
orang sekarang harus bergantung terutama pada program iuran pasti. Banyak anak muda juga

9
ingin pensiun dini dan karenanya harus menginvestasikan lebih banyak pendapatan mereka
untuk mencapai tujuan mereka. Gerakan Pensiun Dini Mandiri Finansial (FIRE), telah menjadi
gerakan utama di kalangan milenial. KEBAKARAN adalah tujuan yang diperjuangkan banyak
orang saat ini. Menabung sebagian besar penghasilan Anda di usia dini (hingga 70% dari
penghasilan Anda) memungkinkan Anda pensiun di usia 40-45, bukan 60-65. Gerakan
KEBAKARAN menganjurkan gaya hidup yang bijaksana baik saat berinvestasi maupun saat
pensiun dini.

Berinvestasi juga penting dalam memerangi inflasi. Jika orang tidak menginvestasikan
uang mereka dan hanya menyimpannya di rekening giro atau tabungan, mereka akan
kehilangan daya beli karena inflasi menghabiskan nilai uang. Inflasi yang dilaporkan saat ini
rendah, tetapi inflasi aktual cukup tinggi karena belanja pendidikan dan kesehatan tumbuh
jauh lebih cepat daripada inflasi yang dilaporkan. Untuk melakukan lindung nilai terhadap
situasi ini, mungkin masuk akal untuk mulai berinvestasi pada aset yang dapat mengalahkan
inflasi.

Berinvestasi adalah salah satu cara utama untuk mencapai tujuan keuangan. Ketika
seseorang tumbuh sepanjang hidup, kebutuhan finansial baru muncul. Biasanya orang
memulai dengan membeli rumah. Bahkan jika seseorang membeli rumah dengan pinjaman,
ada persyaratan uang muka yang signifikan. Dengan berinvestasi melalui campuran aset,
individu dapat menciptakan jumlah yang mereka butuhkan untuk uang muka mereka. Selain
tujuan keuangan tersebut, pensiun selalu menjadi tujuan keuangan yang komprehensif
sepanjang karir.
Melalui investasi, uang Anda akan bekerja keras untuk mencapai hasil yang lebih baik dan
membantu mencapai tujuan masa depan Anda. Meskipun berinvestasi tidak semudah
menyimpan uang di rekening tabungan, setiap penabung bisa menjadi investor.

Berinvestasi adalah cara untuk berpotensi meningkatkan jumlah uang yang Anda
miliki. Tujuannya adalah untuk membeli investasi dengan harga rendah dan menjualnya
dengan harga lebih tinggi.

Perbedaan antara menabung dan berinvestasi adalah, Anda biasanya menyimpan uang
di rekening bank atau hanya dengan menyimpannya di tempat yang aman. Saat Anda
berinvestasi, Anda membeli dana dan menyimpan uang Anda di akun investasi. Saat
1
0
menabung, kemungkinan uang Anda kembali meningkat lebih rendah, dibandingkan saat Anda
berinvestasi. Berinvestasi membantu Anda mengatasi inflasi melalui keuntungan dan menjaga
daya beli uang Anda tetap kuat. Tabungan biasanya disisihkan untuk tujuan jangka pendek,
sedangkan investasi lebih cocok untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun.

Salah satu strategi investasi yang efektif adalah memulai lebih awal dan berinvestasi
dalam jangka waktu yang lebih lama, meskipun Anda memulai dengan jumlah yang lebih
kecil. Jangka waktu yang lama memberikan pengembalian dari senyawa yang baik.
Pengembalian dari pendapatan majemuk sangat efektif karena dapat memberikan
pengembalian pendapatan yang baik. Jika Anda masih baru dalam berkarir, jangan jadikan hal
tersebut sebagai penghalang bagi Anda untuk berinvestasi. Sedikit demi sedikit, semakin lama
semakin menanjak, Anda memiliki potensi untuk menikmati keuntungan yang baik.

Risiko adalah bagian dari investasi. Namun, ada cara untuk mengelola risiko dalam
portofolio investasi Anda. Yang pertama adalah keberagaman. Ini berarti Anda menaruh uang
Anda dalam berbagai jenis investasi, dan Anda juga dapat membantu mengurangi risiko
kehilangan uang. Satu investasi mungkin mengalami kehilangan nilai, tetapi kerugian itu dapat
diselamatkan melalui investasi lain.

3 .0 JENIS INVESTASI

Investasi di Rekening Tabungan

Dapat digunakan untuk memenuhi penggunaan uang tunai yang tidak terduga, untuk membeli
aset jangka pendek, pergi berlibur. Dianjurkan untuk mentransfer jumlah ke rekening tabungan
untuk investasi di awal bulan untuk menghindari pengeluaran yang berlebihan.

Jenis Rekening Tabungan

1) Rekening tabungan individu
2) Rekening tabungan bersama
3) Rekening tabungan untuk asosiasi masyarakat & klub

Investasi pada Rekening Deposito:

Rekening deposito memiliki pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan,
jangka waktu tetap bisa dari 1-6 bulan. Bunga tetap pada saat setoran diambil. Diperbolehkan
1
1
menerima deposit dalam jumlah berapa pun untuk deposito berjangka kecuali deposito
berjangka satu bulan (minimal RM5,000 1) Tidak ada bunga yang akan dibayarkan pada
setiap 1,2,3 bulan FD yang belum berjalan penuh
2) Tidak ada bunga yang akan dibayarkan pada FD 4 bulan ke atas jika ditarik sebelum
penyelesaian 3 bulan & selain yang disebutkan, tarif yang harus dibayar untuk FD yang ditarik
sebelum jatuh tempo adalah setengah dari tarif kontrak untuk setiap bulan penyelesaian dana
yang telah disimpan.
3) Akun FD dapat dibuka oleh orang berusia 18 tahun ke atas
4) Bersama, masyarakat, asosiasi, klub, perusahaan

1
2
Investasi dalam saham
Saham biasa adalah jenis saham yang dijual kepada publik, membeli saham biasa
memungkinkan pemegang saham mengakumulasi kekayaan melalui apresiasi modal &
dividen.

Investasi adalah penggunaan dana atau surplus untuk mendapatkan pengembalian yang
optimal. Selain itu, investasi juga ditujukan untuk meningkatkan ekuitas dan likuiditas.
Pengelolaan investasi yang efektif sangat penting agar kepentingan investor selalu terlindungi
berdasarkan instrumen investasi, profil risiko dan imbal hasil yang ditargetkan. Evaluasi
pengelolaan investasi adalah untuk memastikan bahwa itu tertib, sesuai dengan batas
wewenang yang diizinkan dan catatan yang relevan dipelihara secara lengkap dan terkini.
Selain itu, Berinvestasi juga merupakan tindakan menempatkan dana selama suatu periode
untuk memperoleh tingkat pengembalian yang diinginkan, dengan kesadaran penuh akan
risiko yang terlibat.

Produk investasi meliputi tabungan bank dasar yang sederhana serta instrumen keuangan
terstruktur yang lebih kompleks. Selain itu, produk investasi di pasar modal (sekuritas) antara
lain:
1) Saham
-Saham mewakili kepemilikan dalam suatu perusahaan. Siapa pun yang berusia 18 tahun ke
atas dapat membeli minimal 1 'lot' yang setara dengan 100 unit. Individu yang memiliki
saham di perusahaan dikenal sebagai pemegang saham. Untuk memperdagangkan saham
Anda dengan mudah, harap pastikan saham tersebut terdaftar di Bursa Efek.

2) Dana Perwalian Unit

-Unit trust fund (UT) adalah skema investasi yang mengumpulkan uang dari investor yang
memiliki tujuan keuangan yang sama dan menginvestasikannya dalam portofolio tertentu. Ini
termasuk saham, obligasi dan derivatif. UT dikelola oleh fund manager berlisensi yang
berusaha mencapai tujuan investasi UT sesuai dengan undang-undang sekuritas.

3) Skema Pensiun Pribadi

-Skema pensiun swasta (PRS) adalah skema investasi sukarela jangka panjang yang dirancang
untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun Anda. PRS bertujuan untuk
mendiversifikasi opsi yang tersedia untuk semua warga Malaysia, baik yang bergaji maupun
wiraswasta, selain kontribusi wajib yang diberikan kepada Dana Penyedia Karyawan (EPF).
Setiap PRS berisi berbagai dana pensiun yang dapat dipilih berdasarkan kebutuhan, tujuan,
dan tingkat risiko pensiun individu 12
penerimaan. Pilihan dana di bawah PRS bertujuan untuk meningkatkan keuntungan bagi
para anggotanya dalam kerangka regulasi.

4.0 TUJUAN INVESTASI

Setiap konsumen yang membeli barang atau mendapatkan jasa tentunya memiliki tujuan
tersendiri. Begitu pula dengan konsumen yang tertarik untuk berinvestasi perlu mengetahui
tujuan investasi sebelum berinvestasi. Ada beberapa perbedaan antara tujuan dan sasaran
dari jenis pendapatan keuangan ini.

Tujuannya adalah untuk:

a) Beli mobil dan rumah.
b) Menyekolahkan anak ke pendidikan tinggi.
c) Bepergian.
d) Rencanakan masa pensiun yang nyaman untuk masa depan yang aman.
Tujuan investasi seseorang adalah untuk:
a) Mempertahankan atau melestarikan daya beli untuk jumlah pokok yang
diinvestasikan.
b) Dapatkan penghasilan dari investasi.
c) Mengikat nilai aktiva bersih.
d) Kombinasi apa pun di atas.

Secara keseluruhan, sangat penting untuk membuat perencanaan investasi yang sejalan
dengan tujuan dan sasaran perencanaan keuangan. Hal ini untuk mendapatkan hasil yang
terbaik untuk mencapai tujuan yang diimpikan.

5.0 TUJUAN PENSIUN

Tujuan rencana pensiun adalah untuk memberikan keamanan finansial sehingga

orang dapat pensiun dari pekerjaan penuh waktu. Perencanaan menjadi lebih sulit karena
biaya hidup, terutama perawatan kesehatan, telah meningkat. Baik pekerja perorangan

1
3
maupun pemerintah harus bertanggung jawab atas perencanaan pensiun yang tepat untuk
memastikan bahwa pekerja, terutama mereka yang berada dalam kategori berpenghasilan
rendah, memiliki hal-hal penting untuk pensiun yang bahagia.

Orang-orang meninggalkan pekerjaan mereka, bukan hidup mereka, ketika mereka

pensiun. Mereka mungkin menetapkan tujuan baru untuk diri mereka sendiri setelah mereka
pensiun. Secara bersamaan, mereka mungkin lebih suka menjalani kehidupan sehari-hari
tanpa harus khawatir tentang uang. Orang yang merencanakan waktu dapat memberikan
dasar untuk mencapai tujuan hidupnya tanpa bergantung pada uang.

Adalah mungkin untuk menjalani hidup tanpa khawatir. Ini adalah hasil yang paling
penting dari perencanaan pensiun. Jika Anda merencanakan waktu, Anda dapat menjalani
kehidupan yang bebas stres dan tenteram. Jika Anda memiliki investasi yang memberikan
pendapatan yang konsisten, Anda dapat menjalani masa pensiun tanpa rasa khawatir.
Pensiun adalah waktu dalam kehidupan seseorang ketika mereka dapat bersantai dan
menikmati hasil kerja mereka.

Ketika mereka masih muda, semua orang biasa berlomba untuk pekerjaan 9-5 mereka.
Untuk mencari nafkah, semua orang berusaha keras. Di sisi lain, hari pensiun adalah hari
dimana Anda tidak lagi dapat bekerja. Oleh karena itu, sekaranglah waktunya untuk
bersantai dan membiarkan uang mengurus semuanya. Untuk mencapai hal ini, seseorang
perlu mulai menabung untuk masa pensiun di usia muda. Dalam jangka panjang, memulai
secara sederhana dapat membantu Anda menghasilkan banyak uang. Akibatnya, dana
pensiun harus terdiri dari portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang dapat
menghasilkan pendapatan setelah pensiun.

1
4
6.0 INFORMASI STATISTIK PENSIUN

Bagaimana Rumah Tangga “Rata-Rata” Lebih Tua (65+)

Menghabiskan Uangnya

Biro Statistik Tenaga Kerja AS, Survei Pengeluaran Konsumen, Diakses 3 Juni 2008

SUMBER PENDAPATAN PENSIUN YANG

DIANTISIPASI

1
5
SITUASI MALAYSIA

Di Malaysia, Employee Provident Fund (EPF) -sumber pendapatan untuk pensiun bagi karyawan
sektor swasta.

Meskipun tabungan EPF adalah salah satu saluran utama untuk menyediakan masa pensiun,
99,9% dari kontributor akan mencairkan tabungan EPF mereka sekaligus setelah mereka
mencapai usia 55 tahun dan 70% dari mereka akan menggunakan semua tabungan EPF mereka
hanya dalam waktu tiga tahun. tahun setelah pensiun

1
6
 Sebuah studi pensiun global penting baru-baru ini menunjukkan hasil yang beragam
untuk prospek pensiun dan pensiun Malaysia. Ini menjadi masalah karena negara ini hanya
satu dekade lagi dari status bangsa yang menua. Sederhananya, seiring bertambahnya populasi,
kebutuhan akan dana pensiun jangka panjang yang berkelanjutan akan menjadi jauh lebih
penting. Kekhawatiran ini diperburuk oleh pandemi Covid-19 dan kerusakan yang
ditimbulkannya terhadap individu dan bisnis.

Pada Juli tahun lalu, kepala statistik Departemen Statistik Malaysia (DoSM) Datuk Seri
Dr Mohd Uzir Mahidin memperingatkan bahwa Malaysia diperkirakan akan menjadi negara
yang menua pada tahun 2030. Suatu negara dianggap "penuaan" setelah persentase orang
berusia 60 tahun ke atas mencapai 15,3%. Data terbaru yang tersedia menunjukkan bahwa
lansia saat ini berjumlah sedikit di atas 10% dari populasi. Meskipun negara ini tidak
diragukan lagi telah membuat langkah besar dalam mengurangi kemiskinan secara
keseluruhan, data menunjukkan bahwa sebagian besar penduduk masih rentan terhadap
kesulitan keuangan yang tidak terduga.

Kerentanan ini tercermin dalam tabungan pensiun dan para kontributor telah diuji
secara ketat di tahun 2021 yang serba traumatis sejauh ini. Menurut data terakhir di bulan
September, kontributor aktif Employees Provident Fund (EPF) berjumlah lebih dari setengah
dari semua anggota terdaftar. Ini mencapai 7,54 juta, dari total keanggotaan 14,8 juta. Dari
jumlah ini, sebanyak 54% kontributor berusia 54 tahun menyisihkan kurang dari RM50,000
untuk masa pensiun.

Lebih dari 80% kontributor EPF tidak memenuhi target tabungan minimum sekitar
RM240,000 pada usia pensiun, dan 20% kontributor terbawah rata-rata menabung kurang dari

1
7
 RM7,000. Meskipun pemerintah telah mengizinkan anggota EPF untuk menarik RM500 setiap
bulan dari Akun 2 untuk mencegah kesulitan akibat penutupan paksa Covid-19, ini sepertinya
bukan solusi jangka panjang. Bagaimanapun, 20% kontributor terbawah tidak memiliki cukup
uang di Akun 2 mereka untuk bertahan selama 12 bulan, bahkan dengan tingkat penarikan
hanya RM500 sebulan.

7.0 KESIMPULAN

Berinvestasi adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan hari ini, besok, atau ketika Anda
merasa siap. Tujuannya adalah untuk meningkatkan nilai uang Anda selama suatu periode
melalui imbal hasil dari efek majemuk ini berpotensi meningkatkan daya beli uang Anda di masa
depan dan membantu Anda pensiun dengan nyaman.

Studi ini menemukan kesadaran pensiun di antara populasi pekerja di bawah 40 tahun di
Malaysia. Berdasarkan studi ini, penelitian menunjukkan bahwa kepercayaan pensiun, sumber
informasi pensiun, dan literasi dan pengetahuan keuangan di antara populasi pekerja muda secara
langsung mempengaruhi kesadaran pensiun. Namun, kepercayaan pensiun terbukti
mempengaruhi kesadaran pensiun karena hubungan paling vital secara signifikan. Karena studi
ini mengeksplorasi tingkat kesadaran pensiun di antara populasi pekerja di bawah 40 tahun di
Malaysia, temuan ini dapat memberi wawasan tentang tindakan di masa depan. Namun, studi
lebih lanjut menyoroti poin bahwa ada hubungan yang kuat antara literasi keuangan dan
pendidikan keuangan dan kesadaran mereka akan pensiun di antara kelompok ini. Entah
bagaimana, ada kebutuhan untuk mencerahkan masyarakat tentang pengetahuan pensiun dan
konsekuensinya.

Salah satu temuan utama dari penelitian ini adalah bahwa sebagian besar responden
mengakui bahwa meskipun proses menabung untuk masa pensiun dapat membatasi uang yang
mereka miliki saat ini, uang yang mereka tabung dan investasikan akan menguntungkan mereka
setelah mereka berhenti bekerja. Dalam menyikapi masalah pensiun di negara ini, sebagian besar
karyawan dalam penelitian ini juga berpendapat bahwa merencanakan masa pensiun bukanlah
suatu beban, bahkan mungkin menghalangi mereka untuk menikmati hidup mereka saat ini.
Selain itu, hasil penelitian ini juga dapat berimplikasi pada pentingnya pendidikan keuangan.
Meskipun mungkin ada sedikit konsensus tentang kemanjuran pendidikan keuangan (Hastings et
al., 2013), hasil penelitian ini menunjukkan bahwa hal itu dapat berguna dalam mengurangi bias
1
8
perilaku yang biasa diamati dalam keputusan ekonomi.

Banyak penelitian sebelumnya juga menyoroti bahwa mereka yang telah merencanakan
masa pensiunnya kebanyakan berasal dari kelompok yang mendekati masa pensiun dengan
tingkat kekayaan yang tinggi dan menunjukkan literasi keuangan yang lebih tinggi daripada
kelompok non-perencana. Entah bagaimana, disarankan agar karyawan memiliki akses ke
rencana tabungan pensiun berdasarkan pemotongan gaji otomatis apakah mereka menggunakan
skema pensiun swasta atau publik.

Pemberi kerja juga setidaknya harus menyediakan program atau kursus yang mencakup area
pensiun sebagai salah satu inisiatif untuk membantu karyawan mereka agar lebih sadar akan
masa pensiun mereka di masa depan sekaligus untuk mencegah potensi krisis keuangan yang
muncul selama masa pensiun. Selain itu, para peneliti juga percaya bahwa semakin mendesak
bagi pembuat kebijakan untuk mengambil langkah-langkah yang dapat meningkatkan literasi
keuangan untuk meningkatkan kesadaran masyarakat akan persiapan pensiun sejak awal
kehidupan kerja.

Namun demikian, kesadaran dan perencanaan keuangan untuk masa pensiun di kalangan
pekerja muda sangat penting terlepas dari apakah mereka bekerja untuk Pemerintah, sektor
swasta, atau diri sendiri. dipekerjakan. Dalam merencanakan masa pensiun, karyawan harus
mengetahui jalan hidup mereka, tingkat pengembalian berbagai jenis investasi, usia pensiun, dll.
Mereka harus menyelidiki mendapatkan informasi tentang perencanaan pensiun dan pendidikan
keuangan

1
9
8.0 REKOMENDASI

Dalam keadaan darurat, bersiaplah. Anda tidak ingin dapat mengandalkan siapa pun jika
terjadi keadaan darurat keuangan atau medis. Anda dapat mengembangkan dana darurat dengan
rencana pensiun yang tepat, yang dapat membuat Anda siap menghadapi situasi yang tidak
terduga.

Untuk mencapai tujuan pensiun seseorang. Setiap pensiun menandai awal yang baru.
Inilah saat yang indah dalam hidup Anda ketika Anda memiliki fleksibilitas untuk mengejar
tujuan seperti bepergian ke tempat baru, mempelajari hobi baru, atau bahkan memulai
perusahaan Anda sendiri. Anda mungkin juga memiliki tanggung jawab, seperti mengirim anak
Anda ke luar negeri untuk melanjutkan pendidikannya. Dengan strategi pensiun yang tepat,
Anda dapat mencapai semua tujuan tersebut.

Untuk membuat dampak yang akan bertahan lama. Anda telah berusaha keras untuk
membuat kehidupan keluarga Anda senyaman mungkin. Bahkan jika Anda tidak hadir, Anda
ingin memastikan bahwa tingkat kenyamanan ini bertahan selama bertahun-tahun yang akan
datang. Ketika Anda merencanakan masa pensiun Anda dan membangun rekening pensiun
Anda, Anda dapat bersiap untuk meninggalkan kekayaan untuk keluarga Anda.

Terakhir, mempertahankan standar hidup seseorang. Anda ingin mempertahankan cara

hidup yang ada setelah Anda pensiun. Pengeluaran ini sekarang dipotong dari gaji bulanan Anda.
Anda dapat merencanakan penghasilan tetap setelah pensiun untuk menutupi biaya hidup Anda.

2
0
REFERENSI

https://thecollegeinvestor.com/16912/5-benefits-of-investing/
https://www.ethica.net.au/6-key-retirement-planning-steps-youmay-choose-to-take/
https://www.kwsp.gov.my/member/investment
https://www.ppa.my/joining-prs/
https://scripbox.com/pf/retirement-planning/

2
1