FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

Carrera de Administración de Empresas

Curso: Banca

CASO DE ESTUDIO: LAS FINTECH

PROFESOR:
Morales Gallo, José Antonio

ALUMNO:
Legua García, Jorge Antonio

Diciembre, 2017
 “El cambio no se detiene, lo que era imaginable, utópico,
hoy es una realidad.
Lo convencional queda atrás, lo vanguardista se impone
y lo que algún momento fue paradigma, se rompió”

Mensaje de la firma tecnológica SAP

Foro SAP Financial Services Summit Cartagena, Colombia
7 y 8 de Setiembre 2017
I. INTRODUCCIÓN

En un momento donde la gran interrogante de muchos emprendedores tiene

que ver con los nichos de mercado y si aún existe margen para la innovación y el
desarrollo de nuevos productos y servicios, aparece el movimiento ‘fintech’ como una
respuesta y la gran tendencia a seguir. Un movimiento donde un montón de pequeñas
empresas quiere cambiar la forma en la que entendemos los servicios financieros,
utilizando la tecnología.

La revolución Fintech, impulsada por una oleada de startups1 con innovadores

modelos de negocio, productos y prestaciones, está cambiando el mundo de las
finanzas tal y como lo conocemos. Estas empresas ofrecen al usuario una amplia
gama de servicios financieros que, hasta la fecha, habían pertenecido casi
exclusivamente al ámbito de los bancos. Ya no. El presidente del BBVA, el banquero
y empresario español Francisco González Rodríguez, dijo que debido a esta cuarta
revolución “van a desaparecer muchos bancos. Si ahora son 20.000 en todo el
mundo, dentro de cinco años serán miles; dentro de diez o quince, serán cientos y
dentro de 25, serán docenas2”, esto debido a las brechas abiertas por la irrupción de
la tecnología en el sector.

En este breve estudio revisaremos los fundamentos, características,

beneficios y últimas tendencias de las Fintech a nivel global y local. Se trata, en
definitiva, de una herramienta imprescindible para descubrir nuevas oportunidades
de inversión y financiamiento en uno de los mercados con mayor capacidad de
crecimiento y que está llamado a cambiar por completo la banca de servicios que
hasta ahora hemos conocido. ¿Representará esto una amenaza u oportunidad para
la banca actual?

1
Startup: se trata de negocios con ideas innovadoras, que sobresalen en el mercado apoyadas por las nuevas
tecnologías.
2
Visitar: https://www.bbva.com/es/francisco-gonzalez-alumnos-cunef-tienes-estrategia-crees-persevera/
II. MARCO TEÓRICO

¿Qué es Fintech?

Fintech se explicaría, grosso modo, como el desarrollo de servicios financieros

basados en innovación tecnológica. Pero como ya no existen rigores académicos o
formales para definir gran parte del desarrollo empresarial, en especial el ligado a las
startups, revisemos la raíz de dicho término con el fin de tener una definición más
certera de lo que significa Fintech.

El término ‘fintech’ es la suma de ‘financial’ y ‘technology’, que en español

significan ‘financiero’ y ‘tecnología’, respectivamente. Con esta base etimológica de
escaso rigor, se entendería Fintech como el conjunto de prácticas financieras que
tiene una extrema dependencia de la tecnología. Ahora bien, como es un término que
empieza a llegar poco a poco, hay quienes lo ven de una manera y otros, lógicamente,
de otra. Por ejemplo, unos definen Fintech como ‘compañías tecnológicas que
ofrecen servicios financieros al margen de las grandes compañías tradicionales’. No
obstante, en su amplitud debería definirse como ‘las empresas que prestan servicios
financieros a través de la tecnología’. ¿Y qué servicios? Aquí es donde entra en juego
la creatividad del emprendedor y su visión sobre qué necesita el mercado.

Desde pagos y transacciones, banca online, negociación de mercados, gestión

de finanzas personales, financiación colectiva, hasta desarrollo de sistemas de
seguridad financiera, asesoramiento online, monederos digitales, y más. Las posibles
combinaciones para desarrollar y crear una startup que se denomine Fintech son
tantas como las mencionadas, o como las que imagine quien se lanza a la aventura.
Probablemente la cara corporativa de estas empresas esté representada por firmas
como Paypal, Amazon, Transferwise, Bitcoin Wallet y otros más, pero lo real del
asunto es que cada año se crean cientos de empresas, con creativos nombres, que
muy rápidamente serán populares en todo el mundo globalizado. Todo ello,
obviamente, en un entorno de páginas webs, apps3 móviles, o con gestión más
tradicional pero dentro de entornos tecnológicos.

3
App: Acrónimo de la palabra en inglés ‘application’ (aplicación). Es un programa informático creado para llevar
a cabo o facilitar una tarea en un dispositivo o plataforma concreta: móvil, tablet, tv, etc.
¿Por qué Fintech?

La clave se encuentra en dos palabras: acceso y comodidad. Con la rápida y

constante evolución del sector financiero, el auge de la tecnología y el dominio de los
millennials4, una masa crítica de consumidores y clientes de empresas verá las
soluciones apoyadas en la tecnología, ofrecidas por nuevos participantes del
mercado, como una alternativa viable —y a menudo preferible— a los servicios
ofrecidos por los bancos de turno.

Greg Da Re, jefe de la División de Estrategia e Innovación de la Corporación

Interamericana de Inversiones (CII), miembro del Banco Interamericano de Desarrollo
(BID), menciona cinco razones por las que las Fintech representan una oportunidad
de crecimiento y mejora para el sector financiero: “Las Fintech facilitan el
financiamiento para las pymes; impulsan el crecimiento del sector bancario; generan
datos útiles sobre sus clientes; analizan el riesgo crediticio de formas innovadoras y
ofrecen liquidez con más flexibilidad y eficiencia5”. De esta manera, la disminución en
costos de procesamiento, almacenamiento y operación, y las nuevas formas de
determinar la identidad o la capacidad de crédito de los clientes, son características
claves que han permitido a las Fintech diseñar productos más asequibles para
personas y empresas de bajos ingresos que, de no ser por estas innovaciones, no
tendrían acceso a los productos y servicios financieros.

¿Cómo afectará las Fintech a la banca tradicional?

Una vez situado el término dentro de su contexto, cabe preguntarse por qué la
Fintech ya es una tendencia creciente, especialmente en países de Europa y EE.UU.,
aunque en los últimos años viene abriéndose camino en más países, incluyendo los
de Latinoamérica.

4
Millennial es aquel tipo de persona que llegó a su etapa adulta después del año 2000; es decir, con el cambio
de siglo. En conjunto posee características particulares tales como, por ejemplo, una personalidad de
descontento, amor por la tecnología y sentido de alta independencia.
5
Visitar: https://blog.iic.org/2015/08/13/fintech-son-una-oportunidad-para-las-instituciones-financieras-
negocios-sostenibles/
 Las implicaciones para el sector bancario tradicional son inmensas. El
desarrollo de la Fintech tiene el potencial de erosionar el valor de marca de los
titulares y quitarles cuota de mercado. Pero los bancos también tienen la oportunidad
de abrazar la innovación Fintech y ofrecer nuevas soluciones a sus clientes. ¿Y cómo
lo pueden hacer?

Analicemos primero el siguiente dato. Un estudio llevado a cabo por el informe

del Millennial Disruption Index6 halló que el 73% de los encuestados (adolescentes y
hasta la treintena) se sentirían mucho más atraídos por un nuevo servicio financiero
ofrecido, por ejemplo, por Google o Apple, que uno anunciado por su banco habitual.
Esta información es muy interesante y reveladora.

En consecuencia, se puede afirmar que hoy existe mayor innovación por fuera
de los muros de las entidades financieras que por dentro. Por tal motivo, éstas ya han
empezado a trabajar en alianzas con varios de los emprendedores Fintech, con el fin
de aprovechar las ventajas de las nuevas herramientas tecnológicas. Básicamente,
los actores tradicionales del negocio se están conectando con los servicios Fintech
para potenciar su capacidad y cercanía con los consumidores. Según citó el informe
Global Fintech Survey 2017 de la consultora PwC7, en la actualidad, a nivel mundial,
el 54% de los actores de la banca retail, el 45% en el mercado de seguros, el 42% de
los medios de pago y el 30% de los servicios de gestión de activos y patrimonios, ya
han forjado alianzas con empresas Fintech.

“Sería injusto decir que los bancos tradicionales no están haciendo nada, pero
también lo sería al asegurar que llegaron a tiempo y supieron adelantarse, porque
ciertamente no lo hicieron”, asevera el periodista Jaime Bárcenas en una publicación
para la revista colombiana Dinero8. Sin duda alguna, las alianzas estratégicas serán
una de las claves que, en esencia, podrán aún mantener una relación de cooperación
y competencia en el escenario global “Fintech vs. Bancos”. Una relación de
‘coopetencia’ que, según Bárcenas, está basada en cinco áreas críticas:

6
Visitar: https://www.bbva.com/wp-content/uploads/2015/08/millenials.pdf
7
Visitar: https://www.pwc.com/jg/en/publications/pwc-global-fintech-report-17.3.17-final.pdf
8
Visitar: http://www.dinero.com/opinion/columnistas/articulo/las-startups-de-fintech-que-estan-haciendo-
los-bancos-por-gustavo-rivero/226229
 1. Creatividad e innovación
2. Confianza
3. Regulación
4. Talento
5. Atención al cliente

La propuesta de valor de las empresas Fintech brinda una experiencia simple,

veloz, amigable, accesible en varios canales digitales, por lo general las 24 horas,
escalable y de crecimiento exponencial. No tiene costos fijos elevados, ni puntos de
venta o redes extendidas, cajeros o sistemas; mientras que los costos operativos de
las empresas financieras tradicionales son altos. Las Fintech se concentran en
entender al cliente y producir soluciones a partir del análisis de grandes datos,
modelos predictivos e inteligencia artificial, y de esta manera pueden entrar en
segmentos donde los proveedores tradicionales son ineficientes o no están
presentes.

Soluciones Fintech hoy

Según el mismo informe de PwC mencionado anteriormente, para mostrar qué

actividades de los consumidores ya son canalizadas por vías tecnológicas a nivel
mundial, se presentó lo siguiente: medios de pago (84%), transferencia de fondos
(68%), financiación personal (60%), créditos personales (56%), depósitos/cuentas de
ahorro (49%), seguros (38%), gestión de activos (38%).

Otro estudio, realizado por el BID y la aceleradora de proyectos Finnovista9,

muestra que tres de cada cinco de las empresas Fintech (un 60,10%) fueron fundadas
entre 2014 y 2016, y que actualmente se ha identificado un total de 703
emprendimientos Fintech en 15 países de Latinoamérica, los cuales, en muchos
casos, se convierten en competidores directos de las instituciones financieras
tradicionales.

9
Visitar: https://publications.iadb.org/bitstream/handle/11319/8265/FINTECH-Innovaciones-que-no-sabias-
que-eran-de-America-Latina-y-Caribe.pdf?sequence=2&isAllowed=y
 Así, tenemos que Brasil es el país que aporta el mayor número de
emprendimientos con 230 firmas, seguido por México (180), Colombia (84), Argentina
(72), Chile (65), Perú (16), Ecuador (13) y Uruguay (12). Entre los cinco primeros
países se concentra casi un 90% de la actividad Fintech en nuestra región.

El mundo de las finanzas es muy amplio, de ahí que este sector sea también
muy extenso. Podemos decir que la mayoría de las empresas Fintech son de tamaño
pequeño y tienden a especializarse en un área en concreto. Las áreas más
destacadas son las siguientes10:

Banca móvil
Big data y modelos predictivos
Compliance
Crowdfunding
Crowdlending
Criptomoneda y monedas alternativas
Forex
Gestión automatizada de procesos y digitalización
Gestión del riesgo
Pagos y transferencias
Préstamos P2P
Insurtech
Seguridad y privacidad
Servicios de asesoramiento financiero
Trading

10
Para ampliar los conceptos, visitar:
https://www.ceps.eu/events/big-data-and-fintech-solution-financial-exclusion
https://elpais.com/economia/2017/01/27/actualidad/1485530182_512492.html
https://cepymenews.es/plataformas-crowdfunding-equity-crowdlending/
https://www.earnforex.com/es/que-es-forex/
https://www.oroyfinanzas.com/2014/10/que-es-criptomoneda/
https://www.fundingcircle.com/es/diccionario-financiero/prestamos-p2p
http://spanishfintech.net/que-es-insurtech/
Las Fintech más populares en el mundo

Sería bastante complejo enumerar, siquiera, unos cuantos casos de Fintech

que tengan una importancia relevante en su región y en el mundo, pero a modo
didáctico revisaremos algunas de ellas que han alcanzado popularidad y alto valor de
mercado en diversos segmentos de las finanzas modernas.

PAYPAL
Página web: https://www.paypal.com/
Segmento: Plataforma de pagos y transacciones
Sede: Estados Unidos

Es un sistema de pagos en línea que soporta transferencias de dinero entre

usuarios y sirve como una alternativa electrónica a los métodos de pago
tradicionales como cheques y giros postales. PayPal fue creada en 2008, y
actualmente es una de las mayores compañías de pago por Internet del mundo.
La compañía opera como un procesador de pagos para vendedores en línea,
sitios de subastas y otros usuarios comerciales en línea e incluso comercios
físicos, por los que cobra un porcentaje de comisión y tarifa.

BLOCKCHAIN
Página web: https://www.blockchain.com/
Segmento: Billetera electrónica
Sede: Reino Unido

Fundada en 2011, “la billetera Bitcoin11 más popular del mundo”, ahora tiene 6
millones de usuarios. En el 2015 la primera empresa de Bitcoin atrajo a más de
5 millones de usuarios, se duplicó el número de procesamiento de transacciones
a través de sus carteras, abrió nuevas oficinas en Londres, Nueva York y
Luxemburgo y fue nombrada una de las mejores empresas del mundo para
trabajar.

11
Bitcoin: es una moneda virtual que sirve para adquirir productos y servicios como cualquier otra moneda.
Visitar: http://especiales.dinero.com/bitcoin/index.html
 QUDIAN
Página web: http://qufenqi.com/
Segmento: Microcréditos
Sede: China

Con el gigante del comercio electrónico Alibaba12, entre sus accionistas, Qudian
opera una plataforma móvil de microcréditos para estudiantes y trabajadores
jóvenes. A partir del equivalente a sesenta dólares, financian desde las entradas
de un concierto hasta un smartphone. Es un público objetivo sin fácil acceso a
las vías de crédito tradicionales y, sin embargo, tiene un volumen muy
considerable: según la documentación de la salida a Bolsa, Qudian cuenta con
más de siete millones de clientes.

LENDING CLUB
Página web: https://www.lendingclub.com/
Segmento: Préstamos personales
Sede: Estados Unidos

Lending Club es una comunidad que nació dentro de Facebook, y actualmente

es la mayor la plataforma de préstamos P2P13 en los EE.UU. Y desde su
fundación, en 2007, ha financiado préstamos por un valor total de más de 11.100
millones de dólares. Esta firma aprovechó la puerta abierta de Facebook para
ensayar un sistema de préstamos de persona a persona que, ciertamente, ha
movido millones de dólares entre sus más de 15.000 usuarios, sólo en sus inicios.

Actualmente ofrece sus servicios al público en general, a través de su página

web. El servicio se encuentra disponible únicamente en los Estados Unidos, ya
que en dicho país cuentan con licencia de banco y pueden acceder al historial
crediticio, tanto de los que prestan como de los que piden, y de esta manera se
minimiza el fraude.

12
Alibaba es un consorcio privado chino dedicado al comercio electrónico en Internet.
Visitar: http://www.alibabagroup.com/en/global/home
13
Préstamos P2P se refiere a préstamos ofertados de particulares a otros particulares, sin la intervención de
una institución financiera tradicional. En muchos casos se trata de microcréditos, de bajo monto.
BANCA CLUB
Página web: https://www.bancaclub.com/
Segmento: Préstamos personales
Sede: Estados Unidos

Se trata de una comunidad financiera online que reúne a prestatarios solventes

con inversores para que ambos puedan beneficiarse económicamente.
Reemplaza el alto costo y la complejidad de los préstamos bancarios con una
forma más rápida y más inteligente para financiarse e invertir, protegiendo la
información personal y financiera. Está disponible en varios países del mundo.

CREDIT KARMA
Página web: https://www.creditkarma.com/
Segmento: Reportes crediticios
Sede: Estados Unidos

El producto estrella de Credit Karma es un informe sobre el crédito personal

gratuito. Tiene ya 70 millones de usuarios, la mitad de ellos son millennials. En
función de su rating financiero y de sus objetivos, les aconsejan productos y
estrategias financieras. ¿Y dónde está el negocio? Credit Karma termina
actuando como un intermediario entre sus clientes y las instituciones financieras,
a las que cobra una comisión por sus referencias cualificadas.

TRANSFERWISE
Página web: https://www.transferwise.com/
Segmento: Transferencias de dinero al extranjero
Sede: Reino Unido

El objetivo de TransferWise, según asegura su cofundador y presidente, Taavet

Hinrikus, es lograr facilitar las transferencias entre personas, minimizando costos
y acelerando los tiempos. La empresa funciona en 750 rutas y opera con 43
divisas, según destaca la compañía. Más de un millón de personas alrededor del
mundo transfieren alrededor de USD 1.500 millones a través de la plataforma,
logrando un ahorro estimado en USD 2 millones por día.
Fintech en el Perú

En nuestro país, decenas de emprendedores inician una startup de tecnología

cada año. En parte, porque ésta requiere una baja inversión y proyecta tener una
buena rentabilidad y, por otro lado, porque representa una opción atractiva para los
usuarios en cuanto a la velocidad y simplicidad de su sistema. Sin embargo, la otra
cara de la moneda es que muchos peruanos aún tienen miedo a realizar
transacciones financieras por Internet, lo cual es una barrera para el crecimiento de
las Fintech, aun cuando las visitas y el uso del Internet es sumamente alto. Según un
reporte del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), al cierre del 2016, el
60.10% de la población peruana accede a Internet diariamente14.

Pero a diferencia de otras realidades, aquí todavía no existe apoyo del Estado.
La ley no les permite, ni captar fondos de sus clientes ni realizar préstamos de otros
fondos que no sean propios de la empresa o de inversionistas, lo cual limita su
liquidez. La Dra. Gillian Paredes, directora de GMoney y Socio Senior del Estudio
Muñiz Abogados, especialista en Regulación Bancaria y Financiera, y en Dinero
Electrónico y Fintech, refirió que “las leyes en el Perú son claras en este punto. Podría
decirse que cualquiera con capital e iniciativa puede formar una Fintech. Si
consideramos que las Fintech no son reguladas ni por la SBS ni por ninguna entidad,
y no existe legislación que proteja al cliente, la relación entre cliente y Fintech termina
siendo casi un acto de fe entre ambas partes. Las autoridades podrían crear un marco
regulatorio y, además, legislar para incentivar el desarrollo de las Fintech, que son en
efecto una buena alternativa, pero de manera ordenada y segura para el cliente15”.

Aun así, esto no ha significado un freno para que las ideas innovadoras de
muchos emprendedores peruanos —en su gran mayoría jóvenes estudiantes,
egresados universitarios y/o expertos del sector financiero tradicional— puedan verse
cristalizadas año tras año. Tal es así que, a la fecha, un buen puñado de
emprendimientos ya han visto la luz y van calando en la mente del usuario local.
Veamos algunos de ellos.

14
Informe estadístico del INEI disponible en: https://www.inei.gob.pe/estadisticas/indice-
tematico/population-access-to-internet/
15
Visitar: http://larepublica.pe/economia/1150623-la-verdad-sobre-las-empresas-fintech-en-el-peru
 LATIN FINTECH
Páginas web: https://www.latinfintech.com/es
Segmento: Préstamos personales

Tres peruanos: Juan Antonio Cabanas, Jorge del Carpio y Javier Castro, se
unieron para formar Latin Fintech, la primera Fintech peruana, en base a la
experiencia de más de 10 años de cada uno en el sistema financiero y con el
único objetivo de buscar resolver los muchos retos y dificultades que afrontan los
peruanos para obtener un préstamo16.

Latin Fintech, a través de su portal www.holaandy.com, su primer producto,

otorga préstamos personales online en todo el Perú en solo cinco minutos,
haciendo uso de un algoritmo de riesgo crediticio enfocado en la masa de la
población, la cual pertenece a los segmentos C y D. El eslogan de su página web
dice: “¡Tu plata en 3 simples pasos, sin moverte de tu lugar!”
Recientemente ha sido seleccionado como uno de los mejores emprendimientos
peruanos por el panel internacional de Endeavor17, sumándose así a su red
internacional.

TASA TOP
Página web: https://www.tasatop.com/
Segmento: Buscador de mejores tasas de interés para ahorristas

Esta es una fintech para conectar a clientes con entidades financieras. El cliente
se registra en la web de Tasa Top y de manera anónima indica cuánto es el monto
que quisiera colocar en un plazo fijo (el mínimo es 10 mil soles a 180 días). Las
financieras y cajas que trabajan con Tasa Top reciben esta información y, como
en una subasta, cada una lanza su oferta. La mejor tasa es la que luego se
comunica al cliente y este tiene hasta dos días para decidir si la toma. Y luego la
empresa obtiene una comisión por cada colocación. En nueve meses, operando
de ese modo, Tasa Top ha conseguido que las financieras asociadas a su
sistema capten 10 millones de soles.

16
Visitar: https://gestion.pe/tu-dinero/peruanos-obtienen-prestamos-s-2-000-fintech-papeleo-138905
17
Endeavor es una organización global que selecciona y apoya a emprendedores de alto impacto para catalizar
su crecimiento a largo plazo. Visitar: http://endeavor.org.pe/
 KAMBISTA
Página web: https://www.kambista.com
Segmento: Cambio de divisas

Kambista es el nombre de una plataforma virtual incubada por Startup UPC18,

que permite realizar operaciones de cambio de divisas sin la necesidad de salir a
las calles. Básicamente, busca solucionar el problema de la inseguridad y la
informalidad. El usuario ya no tiene que salir a las calles con montos altos de
efectivo para poder cambiarlos a soles o dólares, ahora lo puede hacer desde su
casa u oficina mediante esta plataforma web.
Las actividades de la empresa comenzaron a finales de enero 2017, y hasta
marzo realizaron transacciones valorizadas en más de S/1 millón. Para el cierre
de este año, la empresa proyecta mover más de S/20 millones.

CULQI
Página web: https://www.culqi.com/
Segmento: Plataforma de pagos y transacciones

Está compuesto por dos aplicativos que se descargan de manera gratuita. Uno
es CulqiPOS, que está dirigido a los negocios y que es donde se ingresan los
datos de la cuenta bancaria donde se recibirá el dinero; y por el otro lado esta
Culqi, que es una especie de billetera donde los usuarios almacenan sus tarjetas
y a través de ahí pagan. El usuario de Culqui POS entra a la página principal del
aplicativo y va a digitar el monto total que desea cobrar, ahí hay un botón que
genera un código QR19, el usuario escanea, recibe la información del pago y elige
la tarjeta con la que debe pagar, en cuestión de segundos se procesa la
transacción. Simplemente en base a aplicaciones y, además, los usuarios podrán
llevar un control completo de todos sus gastos y localizar a las empresas dónde
pueden utilizar Culqi POS, ahorrando tiempo al final de la compra o consumo.

18
Visitar: https://www.upc.edu.pe/en/innovation/start-upc
19
Un código QR (del inglés Quick Response code, "código de respuesta rápida") es la evolución del código de
barras. Es un módulo para almacenar información en una matriz de puntos o en un código de barras
bidimensional. La matriz se lee en el dispositivo móvil por un lector específico (lector de QR) y de forma
inmediata nos lleva a una aplicación en internet y puede ser un mapa de localización, un correo electrónico, una
página web o un perfil en una red social. Visitar: https://es.wikipedia.org/wiki/C%C3%B3digo_QR
 SEGUROSIMPLE
Página web: https://www.segurosimple.com/
Segmento: Seguros vehiculares

SeguroSimple.com nació en el 2013 con la idea de posicionarse como el primer

corredor de seguros digital del Perú. Para ello, se creó una plataforma digital por
medio de la cual los clientes pueden cotizar, en segundos, su seguro vehicular y
evaluar qué opción se adapta más a sus necesidades. Es así que trabaja con
todas las compañías aseguradoras del mercado y tiene alcance a todo el territorio
peruano.

“Se busca tener cotizaciones de todas las compañías de seguros en un lenguaje

simple y fácil de entender. Aparte tienes toda la asesoría de un equipo que
conoce de seguros, que te puede ayudar y guiar en el proceso de adquisición.
Algo que normalmente (en el mercado offline) te puede demorar una semana al
no tener todas las alternativas (en una plataforma), nosotros te lo podemos dar
en 5 minutos”, señala su fundador, Nicolás Droggett20. Además, ha sido la
primera startup digital peruana seleccionada como “Empresa Endeavor”21.

20
Visitar: http://emprende.pe/segurosimple-com-el-comparador-digital-de-precios-de-seguros-vehiculares-
planea-vender-soat-y-seguros-de-salud/
21
Visitar: https://issuu.com/endeavorperu/docs/reporte_de_impacto_endeavor_peru/30
III. CONCLUSIONES

No cabe duda que el sector Fintech ha irrumpido súbitamente en el mundo

financiero. Mientras algunas instituciones ya consolidadas no sabían cómo dar cabida
a la tecnología en sus procesos internos y atención al cliente, por otro lado, las
autoridades no tenían una pista de cómo regularlas y hacer que estas empresas
jóvenes y llenas de energía e ideas entren a un sector que se consideraba rígido. Y,
precisamente, lo que vienen haciendo estas startups tecnológicas a nivel global, es
darle frescura a la vida financiera, porque nacieron con la visión de entender y
satisfacer lo que el usuario realmente desea y necesita.

Y en nuestro país, claro está que la ola Fintech ha llegado con mucha fuerza,
y esto recién ha comenzado. Es que, en el mundo de la innovación, “el que se queda
dormido pierde”. Por eso los bancos y entidades financieras, están muy atentos a
todas estas nuevas innovaciones que aparecen en el mercado por medio de las
Fintech, y están buscando aprender de ellas o buscar alianzas.

Durante un seminario colombiano, el experto financiero Jorge Castaño

Gutiérrez22 señaló que “la innovación es obligatoria, no una opción”, para el desarrollo
de todos los sectores económicos. “Las nuevas tecnologías permiten ofrecer mejores
rendimientos ajustados al riesgo para los clientes y empresas. Mayor conocimiento
de datos y la gestión de procesos, contribuyen a maximizar los rendimientos y el
desarrollo del mercado”, añadió.

Los datos, reportes y tendencias revisados en este estudio sugieren que en

pocos años un gran porcentaje de servicios financieros tradicionales correrá grave
peligro con la irrupción de las Fintech. Por tanto, hoy más que nunca, la banca actual
necesita reinventarse para poder adaptarse a las necesidades del consumidor digital
moderno, ya que éste tiende a comparar, cada vez más, la experiencia digital que le
ofrece su banco con la que proporciona las Fintech, y se va inclinando por estas
últimas. En definitiva, aún existe mucho camino por recorrer y sólo el tiempo nos hará
ver las rutas que se habrán tomado.

22
Visitar: http://www.dinero.com/inversionistas/articulo/que-son-las-fintech-y-por-que-estan-revolucionando-
la-banca/249614
IV. REFERENCIAS

BBVA Innovation Center (2013). The Millennial Disruption Index. Recuperado de

https://www.bbva.com/wp-content/uploads/2015/08/millenials.pdf

BBVA Innovation Center (2016). Revolución “Fintech”. Serie Fintech. Recuperado

de https://www.centrodeinnovacionbbva.com/sites/default/files/ebook-cibbva-
fintech.pdf

BID & Finnovista (2017). Innovaciones que no sabías que eran de América Latina y
el Caribe. Recuperado de
https://publications.iadb.org/bitstream/handle/11319/8265/FINTECH-Innovaciones-
que-no-sabias-que-eran-de-America-Latina-y-Caribe.pdf?sequence=2&isAllowed=y

Endeavor Perú (2017). Reporte de Impacto 2014 - 2017. Recuperado de

https://issuu.com/endeavorperu/docs/reporte_de_impacto_endeavor_peru/30

Finnovista (2017). Fintech Radar Perú: 47 Startups Fintech impulsan la oferta de

mejores servicios financieros en Perú. Recuperado de
https://www.finnovista.com/fintech-radar-peru-45-startups/

Greg Da Re (2015). Cinco razones por las que las empresas Fintech son una
oportunidad para instituciones financieras y PYMES. Blog de la Corporación
Interamericana de Inversiones (CII), miembro del Grupo BID. Recuperado de
https://blog.iic.org/2015/08/13/fintech-son-una-oportunidad-para-las-instituciones-
financieras-negocios-sostenibles/

Instituto Nacional de Estadística e Informática - INEI Perú (2016). Reporte

estadístico: Población de 6 y más años de edad que hace uso del servicio de
internet, según frecuencia de uso y ámbito geográfico, 2007 - 2016. Recuperado de
https://www.inei.gob.pe/estadisticas/indice-tematico/population-access-to-internet/
Jaime Bárcenas (2016). Las startups de Fintech: ¿Qué están haciendo los bancos
al respecto? Columna de opinión Revista Dinero - Colombia. Recuperado de
http://www.dinero.com/opinion/columnistas/articulo/las-startups-de-fintech-que-
estan-haciendo-los-bancos-por-gustavo-rivero/226229

Mercedes Rodriguez (2015). Las nuevas empresas Fintech que desafían a la banca
tradicional. FinTech, Observatorio Finanzas y Tecnología - España. Recuperado de
https://www.fin-tech.es/2015/06/las-nuevas-empresas-fintech-que.html

PricewaterhouseCoopers (2017). Redrawing the lines: FinTech’s growing influence

on Financial Services. Recuperado de https://www.pwc.com/jg/en/publications/pwc-
global-fintech-report-17.3.17-final.pdf

Piero Córdoba (2017). El sector financiero en la era digital: Una fotografía a las
Fintech en Perú. Publicación Punto y Coma, portal web de noticias y actualidad -
Perú. Recuperado de http://www.puntoycoma.pe/economia/peru-fintech/

Spanish FinTech (2016). Lista 50 Fintech 2016. Publicación Portal de Finnovating -

Madrid, España. Recuperado de http://spanishfintech.net/la-lista-fintech-50-2016/

Susanne Christi & Janos Barberis (2016). El Futuro es Fintech (1ra ed). Barcelona,
España: Planeta. Recuperado de
https://static0planetadelibroscom.cdnstatics.com/libros_contenido_extra/35/34383_
El_futuro_es_FINTECH.pdf

--- FIN ---