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Av. Alm. Barroso, 91 gr. 1115 Centro RJ - CEP 20031-916 Folha 1/15
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Laudo Pericial
Processo nº 1234567-12.1234.1.12.1234
Ação Ordinária por Cobrança Indevida, Devolução de Valores Cobrados Indevida-
mente, Juros Abusivos, Moral e c/c Antecipação da Tutela
Autor(a): Fulando da Silva
Ré(u): Banco Cruzeiro S.A.
I. Introito
Trata-se de conflito de interesses em 05 (cinco) empréstimos bancários, no
qual o autor alega que a ré neles embutiu alguns serviços sem a sua autorização, ou
seja, venda casada, REPASSE DE ENC. DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO e prêmio
de seguro, majorando o pagamento mensal das prestações, e foi-lhe cobrado juros
abusivos, formando assim o objeto da perícia, ao requerê-la e obter o deferimento.
II. Critérios Metodológicos
II.a) considerando os subitens vazados abaixo, esta prova técnica está fincada em
profunda análise do objeto pericial e circunscrita ao exame dos fatos apresen-
tados na inicial (causa de pedir), que alicerçam seus correspondentes pedi-
dos:
II.a1) o ordenamento jurídico pátrio consagrou o princípio da congruência. S.m.j., a
decisão judicial deverá ter estrita relação com as pretensões do(a) autor(a) es-
tabelecidas na inicial. A não observância deste princípio gera sentenças ex-
tra, ultra e/ou citra petita;
II.a2) a faculdade prevista no art. 473 - § 3º do CPC, segundo a qual o perito pode
valer-se de todos os meios necessários ao esclarecimento do objeto da perí-
cia;
II.a3) a vedação prevista no art. 473 - § 2º do CPC, segundo a qual o perito não
pode exceder o objeto da perícia;
II.b) considerando os Princípios da Informação e da Transparência nas relações de
consumo previstos na Lei nº 8078/90, ao verificar a taxa de juros mensal
aplicada no cálculo do valor da prestação/parcela para decidir se ela corres-
ponde à contratada, o perito do juízo considerou a taxa de juros mensal vaza-
da no contrato. Assim sendo, entende que dos 03 (três) métodos abaixo apre-
sentados, frutos do único contrato hipotético nº 123456, somente o método
apresentado no subitem II.b1 está correto, pelos motivos que encabeçam os
demonstrativos;
II.b1) o valor fixo das 6 parcelas foi calculado pela taxa de juros mensal vazada no
contrato, considerando o período fixo de 30 dias entre o vencimento de um
mês e o seu subsequente, método no qual a taxa de juros mensal é igual em
qualquer dos 6 meses, ou seja, em nenhum mês, a taxa mensal de juros ultra-
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II.b2) o valor fixo das 6 parcelas foi calculado pela taxa de juros mensal vazada no
contrato, considerando o período de dias entre o vencimento de um mês e o
seu subsequente, método no qual a taxa de juros mensal é superior à vazada
no contrato em alguns dos 6 meses e, ainda, o valor principal não é totalmen-
te amortizado, ou seja, pagas as 6 prestações, o consumidor ainda deve parte
do valor principal ao credor, conforme destaques no “Quadro II” abaixo.
Quadro II
Contrato Hipotético nº 123456 Data 27/12/14
Prazo 6
Valor Principal 1.000,00
Taxa Anual Contratada 15,00%
Taxa Anual Descapitalizada 1,17%
Taxa Mensal Aplicada - Vazada no Contrato 1,15%
Valor Fixo da Parcela 173,44
Valor Total Devido no Vencimento 1.040,63
Confirmação do Valor Fixo da Parcela com Juros Mensais em 6 Períodos de Dias Entre Vencimentos
Parcela Dt Vencto. Dias Sdo Devedor Juros % Juros Amortização Parcela/Mês
00 - - 1.000,00 - - -
01 27/01/15 31 838,45 1,19% 11,89 161,55 173,44
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II.b3) o valor fixo das 6 parcelas foi calculado pela taxa de juros mensal descapita-
lizada, considerando o período de dias entre o vencimento de um mês e o seu
subsequente, método no qual a taxa de juros mensal é superior à descapitali-
zada em alguns dos 6 meses e, ainda, o valor principal não é totalmente
amortizado, ou seja, pagas as 6 prestações, o consumidor ainda deve parte do
valor principal ao credor, conforme destaques no “Quadro III” abaixo.
Quadro III
Contrato Hipotético nº 123456 Data 27/12/14
Prazo 6
Valor Principal 1.000,00
Taxa Anual Contratada 15,00%
Taxa Mensal Aplicada - Descapitalizada 1,17%
Taxa Mensal Vazada no Contrato 1,14%
Valor Fixo da Parcela 173,57
Valor Total Devido no Vencimento 1.041,40
Confirmação do Valor Fixo da Parcela com Juros Mensais em 6 Períodos de Dias Entre Vencimentos
Parcela Dt Vencto. Dias Sdo Devedor Juros % Juros Amortização Parcela/Mês
00 - - 1.000,00 - - -
01 27/01/15 31 838,54 1,21% 12,11 161,46 173,57
02 27/02/15 31 675,13 1,21% 10,15 163,41 173,57
03 27/03/15 28 508,94 1,09% 7,38 166,19 173,57
04 27/04/15 31 341,53 1,21% 6,16 167,40 173,57
05 27/05/15 30 171,97 1,17% 4,00 169,57 173,57
06 27/06/15 31 0,48 1,21% 2,08 171,48 173,57
Total 3.536,60 - 41,88 999,51 1.041,40
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ressarcir, poderão ser mensurados, ou, ainda, que outras parcelas poderão es-
tar pagas, ou seja, certamente que a liquidação prematura de teses defendidas
pelos patronos das partes apresentará erros que, inclusive, poderá induzir o
MM Juízo a equívocos ao sentenciar.
III. Quesitos
– O perito do juízo passa a responder os quesitos formulados pelas partes.
III.a Quesitos do Autor
– Não os formulou.
III.b Quesitos do Réu – Fls. 216/217
1.Queira o M . D. Perito do Juízo verificar no Contrato firmado entre as Partes e
relacionar os principais dados da operação.
Resposta: Abaixo:
1º Contrato Data 29/10/08
Prazo 36
Valor Líquido do Principal 2.000,00
IOF 80,39
REOC 220,00
Premio de Seguro 284,66
Valor do Empréstimo + outras despesas 2.585,05
Taxa Mensal Aplicada 3,5484%
Valor Fixo da Parcela 128,29
Valor Total Devido no Vencimento 4.618,44
Confirmação do Valor Fixo da Parcela
Parcela Dt Vencto. Saldo Devedor Juros Vlr Amortização Parcela Mensal
00 - 2.585,05 - - -
01 29/11/08 2.548,49 91,73 36,56 128,29
02 29/12/08 2.510,63 90,43 37,86 128,29
03 29/01/09 2.471,43 89,09 39,20 128,29
04 28/02/09 2.430,83 87,70 40,59 128,29
05 29/03/09 2.388,80 86,26 42,03 128,29
06 29/04/09 2.345,27 84,76 43,53 128,29
07 29/05/09 2.300,20 83,22 45,07 128,29
08 29/06/09 2.253,53 81,62 46,67 128,29
09 29/07/09 2.205,21 79,96 48,33 128,29
10 29/08/09 2.155,17 78,25 50,04 128,29
11 29/09/09 2.103,35 76,47 51,82 128,29
12 29/10/09 2.049,69 74,64 53,65 128,29
13 29/11/09 1.994,14 72,73 55,56 128,29
14 29/12/09 1.936,61 70,76 57,53 128,29
15 29/01/10 1.877,03 68,72 59,57 128,29
16 28/02/10 1.815,35 66,60 61,69 128,29
17 29/03/10 1.751,48 64,42 63,87 128,29
18 29/04/10 1.685,33 62,15 66,14 128,29
19 29/05/10 1.616,85 59,80 68,49 128,29
20 29/06/10 1.545,93 57,37 70,92 128,29
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14. Diante das assertivas 11, 12 e 13, e queira o M. D. Perito explicar se estas apli-
cam-se ao caso ora analisado e de que forma.
Resposta: O Sistema de Amortização Price não gera a figura do anatocismo no cál-
culo do valor fixo da prestação mensal de empréstimos/financiamentos como os
formadores desta prova técnica. Sobre este assunto, favor reportar-se às planilhas
encontradas na resposta ao quesito nº 1 deste laudo, bem como ao trabalho apresen-
tado no “Anexo” deste laudo sobre o precitado sistema.
15. Os juros, no caso de inadimplência são incorporados ao saldo devedor? Tal fato
descaracteriza o anatocismo.
Resposta: Entendendo-se que os juros aqui questionados são os moratórios, a res-
posta é negativa, pois o saldo devedor composto a partir de duas parcelas em atraso
apresenta somatório de parcelas calculadas individualmente com juros moratórios, a
partir dos seus correspondentes vencimentos, mas nunca os juros moratórios aplica-
dos sobre uma determinada parcela incidirá sobre os juros moratórios de qualquer
outra parcela.
IV. Outros Exames – Art. 473 §§ 2º e 3º do CPC
IV.a) O autor alega que a ré, sem sua autorização embutiu nos empréstimos alguns
serviços sem a sua autorização, venda casada, tais como: (I) REPASSE DE
ENC. DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO e (II) prêmio de seguro, majorando o
pagamento mensal das prestações,
Perito
Abaixo, por contrato, as despesas acrescidas aos valores dos empréstimos:
1º Contrato 29/10/08
Data
Prazo 36
Valor Líquido do Principal 2.000,00
IOF 80,39
REOC 220,00
Premio de Seguro 284,66
Valor do Empréstimo + outras despesas 2.585,05
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V. Conclusão
Considerando o que foi dado a analisar, face os fatos apresentados pelas par-
tes, o perito do juízo constatou o seguinte:
V.a) os quatro primeiros contratos foram liquidados através do 5º (quinto) contra-
to, confissão de dívida. Conforme fl. 260, em 26/06/2018 não havia dívida
para liquidação, ou seja, naquela data o 5º (quinto) contrato também já havia
sido liquidado;
V.b) nos empréstimos analisados, não há anatocismo no cálculo do valor das pres-
tações mensais, efetuados pelo Sistema de Amortização Price;
V.c) as taxas de juros mensais aplicadas pelo réu nos cálculos dos valores das
prestações, em todos os 5 (cinco) contratos, foram superiores às taxas contra-
tadas, conforme comparativo adiante:
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