Como fazer um orçamento pessoal?

Saiba o que é e como definir o seu!

O que é um orçamento pessoal?
Um orçamento pessoal é uma ferramenta de planejamento financeiro, que possui o objetivo de

prever gastos e organizar as finanças, para que estejam em equilíbrio sempre, ou seja,

equilibrar suas despesas às suas receitas.

Ao pé da letra, um orçamento pessoal é o que vai garantir que você não gaste mais do que

ganha. Assim, ao montar seu orçamento mensal, você consegue:

 Entender melhor a sua própria situação financeira;

 Conhecer quais gastos impactam mais a sua renda, definindo-os como prioritários;

 Entender de que forma você gasta o seu dinheiro, descobrindo quais são seus hábitos de

consumo;

 Ter a oportunidade de se prevenir contra situações imprevistas, se preparando com

antecedência.

Como fazer um orçamento financeiro pessoal [Passo a passo]

1º Registre e calcule todos os seus rendimentos

Antes de mais nada, preocupe-se em gastar menos do que ganha! Diante disso, é

correto afirmar que são as receitas, ou seja, o quanto você ganha, que definem o seu

poder de consumo..

Nesse sentido, é fundamental registrar qualquer receita que tenha recebido, seja ela

fixa ou até mesmo uma renda extra.

2º Analise melhor o seu contracheque

Lembre-se também que o valor que lhe interessa em seu orçamento é o salário

líquido, aquele já considerando os descontos.

 3º Veja com calma cada um de seus gastos

Nesta etapa, é o momento de listar cada uma de suas despesas fixas e

variáveis. Primeiramente, você deve registrar seus gastos fixos, aqueles que não costumam

variar em um curto período de tempo.

Nessa categoria, devemos enquadrar aluguéis, prestação do carro, salários de empregados

domésticos, academia, entre outros.

Feito isso, é importante refletir bastante a respeito de gastos semi-variáveis, que são aqueles

que variam, mas em baixo nível de um mês para o outro (alimentação, conta de luz,

telefone, água e muito mais).

Essas despesas, apesar de parecerem controláveis, normalmente são grandes responsáveis

por nossas despesas inesperadas, pois normalmente estamos esperando um valor, e por

algum descuido, esses valores podem ultrapassar o esperado.

Finalmente, mapeie suas despesas variáveis, os gastos que não necessariamente são comuns

todos os meses, como roupas, calçados, presentes, viagens, por exemplo.

Tente analisar também suas despesas e procurar por gastos “invisíveis”, como pequenas

despesas no dia a dia que roubam o seu dinheiro sem que você perceba (planos de assinatura,

lanches, entre outros...)..

4º Defina um gasto mensal por categoria

Após levantar suas rendas e despesas, é hora de definir um gasto mensal por categoria. Nesse

sentido, é importante lembrar de separar uma quantia para investir e poupar.

Portanto, crie categorias e defina quanto você pode gastar por semana e mês em cada uma

delas. Dentre essas categorias, podemos citar:

 Alimentação;

 Lazer;

 Educação;

 Moradia;

 Vestimentas, e várias outras.

5º Confronte os valores orçados

Isso ajuda a entender quaisquer diferenças entre o valor estimado e o real.

Ao comparar quanto se gasta, com o valor recebido, você saberá exatamente qual a sua

situação financeira e como melhorá-la.

6º Acompanhe seu orçamento e corte gastos

Nesse momento, você deve acompanhar constantemente tudo o que vem sendo feito, e

conforme sua situação estiver fugindo do planejado, é essencial traçar planos de ação.

Assim, cortar gastos ou buscar novas opções de rendas alternativas, são boas formas de

manter a sua realidade alinhada com o seu orçamento financeiro.

Entretanto, caso gaste mais do que recebe, não há alternativa! Você precisa cortar gastos e

fugir das dívidas.

Já quando você define um orçamento para a família, é importante conversar com os

envolvidos, para que todos estejam alinhados com as finanças da casa.

Por mais que você seja o responsável financeiro, sabemos que você não é o único que gasta, o

que significa que todos devem estar cientes do processo.

Mas se você se encontra em uma boa situação financeira, por já possuir noções de educação

financeira e conseguir poupar, por exemplo, o próximo passo é buscar aprender como investir,

melhorando mais ainda sua renda.

Planilha de orçamento pessoal

Com uma planilha de orçamento pessoal você também tem bastante praticidade na

hora de organizar seu dinheiro de um jeito simples.

Vale destacar que ela pode ser montada da maneira que você preferir, por meio de um

app, de forma manual ou até mesmo em um caderno de anotações.Veja o que faz

mais sentido para você e comece a montar sua planilha!

Principais modelos de orçamento pessoal
 Quais as principais vantagens de montar um orçamento?

Como ensinado anteriormente, o orçamento pessoal garante que você não gaste mais do que

ganha.No entanto, esse não é o único diferencial que essa ferramenta de organização oferece,

uma vez que ela também proporciona:

 Objetividade dos gastos: ao planejar o orçamento pessoal, você tem a chance de verificar a

situação atual das suas finanças e ter a plena consciência de quais gastos terá lá na frente;

 Controle dos gastos: se a sua vida financeira está desorganizada, saiba que com

planejamento você evita pagar mais do que deveria (juros e multa), assim, consegue ainda

priorizar o pagamento de dívidas;

 Realização dos sonhos com mais segurança: quando você pretende realizar algum sonho

(a compra de uma casa ou automóvel, por exemplo), tudo fica muito mais fácil se você se

organizar seu orçamento.

Dicas para manter o orçamento pessoal em dia

É muito importante que você siga sempre algumas dicas de orçamento pessoal para manter

suas contas em dia, independentemente do momento que você está vivendo:

 Mantenha sua reserva de emergência abastecida;

 Tenha uma atenção contínua nos seus hábitos de consumo;

 Avalie o cenário econômico antes de tomar suas decisões financeiras;

 Faça um planejamento para saber lidar ainda mais com situações de crise e também de

estabilidade financeira;

 Seja realista com o seu estilo de vida e corte gastos desnecessários.

Métodos de distribuição de renda

Existem diversos métodos para lhe ajudar a alocar melhor a sua renda em um orçamento.

Método 10- 60-10-10-10

Método bastante utilizado e que pode ser útil para você é o 60-10-10-20. Aqui, seus gastos

devem ser divididos da seguinte forma:

 10% Dízimo

 60% da renda para despesas básicas: contas de consumo ou gastos com alimentação;
 10% da sua renda deve ser destinada aos seus objetivos: de curto prazo e médio prazo.

Nessa opção, também entra a sua reserva para emergências;

 10% da sua renda precisa ser alocada em objetivos: de longo prazo, como a aposentadoria

ou compra de um carro ou casa;

 10% da renda pode ser direcionada para: lazer, viagens, dentre outros gastos não

essenciais ou supérfluos.

Vale a pena fazer um orçamento pessoal?

Possuir um orçamento financeiro é essencial para manter o planejamento e ser bem sucedido,

tornando esta ferramenta algo fundamental.

É importante lembrar, ainda, que o equilíbrio financeiro não é somente alcançar uma receita

igual à despesa, pois isso não é saudável financeiramente!

Para alcançar um bom equilíbrio financeiro, você deve possuir boa perspectiva de vida para os

anos futuros, tornando o ato de poupar e investir, algo primordial.

Como percebemos, seus gastos básicos não devem ultrapassar 80% de sua renda, pois

é importante poupar pelo menos 20% da sua renda a cada mês.

Caso a sua situação atual não permita essa economia, é fundamental que você reveja os

seus gastos e prioridades no momento.

Assim, ficará ainda mais fácil adequar a sua situação ao seu orçamento e, consequentemente,

alcançar os seus objetivos financeiros.

Nós da Igreja Batista Lírio dos Vales, agradecemos sua presença !