Gua para acceder al Financiamiento Bancario Los prestadores de servicios tursticos y aquellas personas naturales, jurdicas que desean

iniciar en la actividad turstica, deben cumplir con una serie de requisitos exigidos por las diversas Instituciones Bancarias pblicas y privadas para acceder al financiamiento por la cartera destinada al apoyo del Sector Turismo.

II. Persona Jurdica I. Persona Natural 1. Identificacin del Solicitante 1. Identificacin del Solicitante

Carta de exposicin de motivos dirigida a la

Carta de exposicin de motivos dirigida a la

institucin financiera, solicitando el financiamiento, en la cual se especifique el destino del crdito, generacin de empleos directos e indirectos, monto solicitado, tiempo requerido para la cancelacin del mismo, plan de pago y garantas que ofrece. Fotocopia del documento constitutivo

institucin financiera, solicitando el financiamiento, en la cual se especifique el destino del crdito, generacin de empleos directos e indirectos, monto solicitado, tiempo requerido para la cancelacin del mismo, plan de pago y garantas que ofrece. Poseer cuenta en el banco solicitante. Direccin, Telfonos (se requiere por lo menos

debidamente registrado y vigente. Modificaciones estatutarias (aumentos de capital,

un nmero Residencial Fijo) y Correo Electrnico). Curriculum Vitae explicando la capacitacin y

cambio de junta, vigente de junta, etc.), debidamente protocolizada. Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal

experiencia que posee en cuanto al proyecto que est exponiendo. Certificacin de Solvencia Laboral (en caso de

(RIF), tanto de la empresa como de los socios de la misma. Fotocopia de la cdula de identidad laminada de

banca publica)

los directivos de la empresa, ampliacin en 120% y legible. En caso de que la empresa cuente con socios que

2. Aspectos Jurdicos: Fotocopia de la cdula de identidad laminada del

sean personas jurdicas, se debe anexar igualmente, toda la documentacin legal de estas empresas donde describa sus participaciones entre ellas.

solicitante (ampliacin en 120% y legible). Fotocopia de la cdula de identidad laminada del

cnyuge del solicitante (ampliacin en 120% y legible). Constancia de Residencia en original, expedida

Copia de recibo de algn servicio pblico que

posea (luz, agua, telfono, gas). Poseer cuenta en el banco solicitante. Solvencia laboral (en caso de banca pblica) Constancia de Inscripcin en SUNACOOP en

por la Prefectura, Asociacin de Vecinos, Junta Parroquial o Junta de Condominio. Copia de recibo de algn servicio publico que

caso de ser Cooperativa.

posea (luz, agua, telfono, gas). (RIF). Permisologa de acuerdo al caso presentado. Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal 2. Informacin Econmica y Financiera: Balance de Apertura, en caso de ser una

instalacin. (visado)

Balance Personal de los socios de la empresa

firmado por un Contador Pblico Colegiado (CPC) vigente,

En caso de una firma personal, deber presentar

no mayor de 3 meses de emisin (con sus respectivos soportes, visado y firmado). Tres ltimos estados de cuenta del cliente. Histrico Econmico de los ltimos 3 aos:

el registro de la misma con todos los recaudos legales, que el caso amerite.

3. Informacin Econmica y Financiera:

Balance de la empresa y de los principales accionistas un Contador (ORIGINALES), debidamente auditados y visados por el colegio de contadores correspondiente a los ltimos tres (3) aos y cortes de operaciones expresados en forma de estados financieros (Balance General y Estado de Ganancias y Perdidas).

Balance Personal firmado por

Pblico Colegiado vigente, no mayor de 3 meses de emisin (con sus respectivos soportes, visado y firmado).

Certificacin de ingresos firmado por un Contador

Pblico Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses (visado y firmado).

Certificacin de ingresos firmado por un Contador

Pblico Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses (visado y firmado).

Dos (2) referencias personales, con copia de la

cdula de identidad laminada, nmero telefnicos (se requiere por lo menos un nmero Residencial Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En caso de poseeras). No deben tener fecha de emisin mayor a dos meses. Las referencias comerciales deben estar

Declaracin de impuestos sobre la renta ISLR de

los 3 ltimos aos. Dos (2) referencias personales, con copia de la

cdula de identidad laminada, nmero telefnicos (se requiere por lo menos un nmero Residencial Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En caso de poseerlas). No deben tener fecha de emisin mayor a dos meses. Las referencias comerciales deben estar

relacionadas a la actividad que realiza y deben contener: nmero telefnico, direccin del comercio y nombre legible de la persona que la emite. Tres ltimos estados de cuenta del cliente. Fotos del local donde funcionar la unidad de

relacionadas a la actividad que realiza y deben contener: nmero telefnico, direccin del comercio y nombre legible de la persona que la emite. Factura Pro formas. Cotizacin de pliza de seguros a favor de la

produccin. Contrato de arrendamiento o ttulo de propiedad

del local donde se va a desarrollar la actividad econmica. Facturas Pro formas. Cotizacin de pliza de seguros a favor de la

institucin financiera. Fotos del local donde funcionar la unidad de

institucin financiera. Declaracin de impuestos sobre la renta ISLR de

produccin. Constancia de Factibilidad Tcnica otorgada por

los 3 ltimos aos, o en su defecto constancia de no contribuyente.

MINTUR. Licencia de transporte turstico emitida por el

MINTUR. 4. Identificacin del Solicitante: Carta de exposicin de motivos dirigida a la 3. Recaudos del perfil Econmico: Proyecto de Factibilidad Econmica Financiera,

institucin financiera, solicitando el financiamiento, en la cual se especifique el destino del crdito, generacin de empleos directos e indirectos, monto solicitado, tiempo requerido para la cancelacin del mismo, cmo planifica cancelar y garantas que ofrece.

en fsico y electrnico (Flujo de Caja proyectado a 36 meses).

Poseer cuenta en el banco solicitante. Direccin, Telfonos (se requiere por lo menos 4. Garantas (Requisitos Generales en caso de presentar un Fiador): Fotocopia de la cdula de identidad laminada

un nmero Residencial Fijo) y Correo Electrnico). Curriculum Vitae explicando la capacitacin y

experiencia que posee en cuanto al proyecto que est exponiendo. Certificacin de Solvencia Laboral (en caso de

(ampliada en 120% y legible). Fotocopia de la cdula de identidad laminada del

cnyuge, ampliada en 120% y legible (en caso que aplique). Constancia de Residencia. Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal

banca publica)

5. Aspectos Jurdicos: Fotocopia de la cdula de identidad laminada del

(RIF).

solicitante (ampliacin en 120% y legible). Fotocopia de la cdula de identidad laminada del

Dos (2) referencias personales, con copia de la

cdula de identidad laminada, nmero telefnicos (se requiere por lo menos un nmero Residencial Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En caso de poseeras). No deben tener fecha de emisin mayor a dos meses. Constancia de Trabajo o Certificacin de ingresos

cnyuge del solicitante (ampliacin en 120% y legible). Constancia de Residencia en original, expedida

por la Prefectura, Asociacin de Vecinos, Junta Parroquial o Junta de Condominio. Copia de recibo de algn servicio publico que

posea (luz, agua, telfono, gas). (RIF). Permisologa de acuerdo al caso presentado. En caso de una firma personal, deber presentar Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal

firmado por un Contador Pblico Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses (visado y firmado).

5. Garantas Reales Informe de avalo de los bienes muebles e

el registro de la misma con todos los recaudos legales, que el caso amerite.

inmuebles vigentes (fsicos y electrnicos) no mayor a seis meses firmado por un perito acreditado en SUDEBAN.

6. Informacin Econmica y Financiera:

un Contador

Fotocopias de credenciales vigentes del perito en

Balance Personal firmado por

SUDEBAN. Estampilla de seguridad de SOITAVE segn

Pblico Colegiado vigente, no mayor de 3 meses de emisin (con sus respectivos soportes, visado y firmado).

resolucin 2005-001. Certificacin de imparcialidad en original y sello

Certificacin de ingresos firmado por un Contador

hmedo. Pliza de Seguro a favor de la identidad bancaria

Pblico Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses (visado y firmado).

a la cual se solicita el crdito.

Dos (2) referencias personales, con copia de la 6. Garantas Inmobiliarias Fotocopia del documento de propiedad del bien a

cdula de identidad laminada, nmero telefnicos (se requiere por lo menos un nmero Residencial Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En caso de poseerlas). No deben tener fecha de emisin mayor a dos meses. Las referencias comerciales deben estar

ser dado en garantas debidamente registrado.

relacionadas a la actividad que realiza y deben contener: nmero telefnico, direccin del comercio y nombre legible de la persona que la emite. Tres ltimos estados de cuenta del cliente. Fotos del local donde funcionar la unidad de

Fotocopia

del

ttulo

supletorio

de

las

bienhechuras (si no estn contenidas dentro del documento de propiedad). Certificacin de gravamen de los ltimos 20 aos,

vigente no mayor a treinta das. Cdula Castrastal. Tradicin legal de propiedad del inmueble (en

produccin. Contrato de arrendamiento o ttulo de propiedad

del local donde se va a desarrollar la actividad econmica. Facturas Pro formas. Cotizacin de pliza de seguros a favor de la

caso de terrenos).

7. Garantas Mobiliarias Cuando la maquinaria y equipos son usados, la

institucin financiera. Declaracin de impuestos sobre la renta ISLR de

propiedad de los mismos debe constar segn certificacin notariada. Factura de compra o declaracin autenticada y

los 3 ltimos aos, o en su defecto constancia de no contribuyente.

notariada de que los bienes estn libres de gravmenes, 7. Recaudos del perfil Econmico: Proyecto de Factibilidad Econmica Financiera, en reserva de dominio y prohibicin de enajenar y gravar. Presupuesto o cotizacin de los equipos a

fsico y electrnico (Flujo de Caja proyectado en el tiempo convenido por el banco, el mnimo es de 36 meses).

adquirir, donde se identifique el bien sujeto a la compra, los datos fiscales de la compaa vendedora del bien, los cuales sean verificables a travs del SENIAT.

8. Garantas (Requisitos Generales en caso de presentar un Fiador): Fotocopia de la cdula de identidad laminada

(ampliada en 120% y legible). Fotocopia de la cdula de identidad laminada del

cnyuge, ampliada en 120% y legible (en caso que aplique). (RIF). Constancia de Residencia. Fotocopia del Registro de Informacin Fiscal

Dos (2) referencias personales, con copia de la

cdula de identidad laminada, nmero telefnicos (se requiere por lo menos un nmero Residencial Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En caso de poseeras). No deben tener fecha de emisin mayor a dos meses.

Certificacin de ingresos firmado por un Contador

Pblico Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses (visado y firmado).

9. Garantas Reales Informe de avalo de los bienes muebles e

inmuebles vigentes (fsicos y electrnicos) no mayor a seis meses firmado por un perito acreditado en SUDEBAN. Fotocopias de credenciales vigentes del perito en

SUDEBAN. Estampilla de seguridad de SOITAVE segn

resolucin 2005-001. hmedo. Pliza de Seguro a favor de la identidad bancaria Certificacin de imparcialidad en original y sello

a la cual se solicita el crdito.

10. Garantas Inmobiliarias Fotocopia del documento de propiedad del bien a

ser dado en garantas debidamente registrado. Fotocopia del ttulo supletorio de las bienhechuras

(si no estn contenidas dentro del documento de propiedad). Certificacin de gravamen de los ltimos 20 aos,

vigente no mayor a treinta das. Cdula Castrastal. Tradicin legal de propiedad del inmueble (en

caso de terrenos).

11. Garantas Mobiliarias Cuando la maquinaria y equipos son usados, la

propiedad de los mismos debe constar segn certificacin notariada. Factura de compra o declaracin autenticada y

notariada de que los bienes estn libres de gravmenes, reserva de dominio y prohibicin de enajenar y gravar. Presupuesto o cotizacin de los equipos a adquirir, donde se identifique el bien sujeto a la compra, los datos fiscales de la compaa vendedora del bien, los cuales sean verificables a travs del SENIAT. Es importante resaltar, que los requisitos exigidos varan segn las polticas internas del banco que el promotor o emprendedor de su preferencia o conveniencia. Todo proyecto turstico que desee beneficiarse de la tasa preferencial del sector turismo, debe cumplir con los requisitos que exigen las instituciones financiera pblicas y privadas e incluyendo los oficios que emite el Ministerio del Poder Popular para el

Turismo segn el tipo de proyecto a emprender:

1.1.1

Negocios plenamente operativos: Constancia de Registro Turstico Nacional (R.T.N.) por parte de MINTUR. Solvencias de pago ante INATUR. En caso de construccin de nuevos mdulos y/o instalaciones se requerir: Factibilidad Tcnica de la ampliacin y/o mejoras a realizar emitida por parte de MINTUR. Adems se solicita el proyecto arquitectnico y de ingeniera.

1.1.2

Proyectos y/o emprendimientos an inactivos: Factibilidad otorgada por el MINTUR. En algunos casos autorizacin para ocupacin de territorio, para proyectos a ser desarrollados en reas bajo Rgimen de Administracin Especial, sobre la figura de zonas declaradas de inters turstico (reas protegidas, reservas, otras).

1.1.3 1.1.4 1.1.5 1.1.6

Proyectos para servicios de transporte turstico (No operativos). Constancia de factibilidad tcnica otorgada por MINTUR. Proyectos para servicios de transporte turstico (operativos): Constancia de R.T.N. actualizada. Constancia de factibilidad tcnica otorgada por MINTUR. Solvencias de pago ante INATUR. Licencia de Transporte Turstico emitida por MINTUR. Para adquisicin de establecimiento de servicio turstico: Solvencia de pago emitidas por INATUR. Constancia de R.T.N. por parte de MINTUR. Conformidad de uso turstico otorgado por MINTUR. Plan de inversin detallado. Facturas pro-forma, pre-contrato o presupuesto original, segn sea el caso. Estudio de factibilidad econmica (proyecto) en caso de empresas en promocin, ampliacin o reactivacin. Otros proyectos tursticos no enmarcados en los ya mencionados, debern contar con: Conformidad turstica debidamente emitida

por MINTUR.

1.1

Esquema para la elaboracin y formulacin de proyectos tursticos

Identificacin del Promotor Nombre de la Empresa RIF/ Cdula de Identidad NIT Registro Mercantil Composicin accionaria Miembros de la Cooperativa Junta Directiva o Consejo de administracin vigente y estructura Persona Contacto Ubicacin de la empresa o Cooperativa

organizativa

II -

Identificacin del Proyecto Monto Total del proyecto Tipo de actividad Turstica Actividad a desarrollar durante la puesta en marcha del proyecto Objetivo general del proyecto Misin y Visin del proyecto Justificacin del proyecto Monto de recursos propios Necesidad de financiamiento (monto) Garantas del proyecto Titularidad de la propiedad

III

Situacin Actual del Mercado

IV.

Anlisis de la competencia Capacidad instalada de los competidores Demanda potencial (Proyectado a cinco aos) Capacidad instalada estimada del promotor turstico Visin Anlisis de precios (proyectado a cinco aos) Estrategias de precios (proyectado a cinco aos) Ruta establecida (En caso de ser transporte)

Promocin y publicidad
Anlisis Financiero - Presupuestos y programas de inversiones y fuentes de financiamiento

- Proyeccin financiera anual (de acuerdo al plazo de financiamiento del crdito) - Programa de ventas (ingresos) - Costos - Flujo de efectivo mensual y determinacin de capital de trabajo - Pago de crditos y otros compromisos (capital e inters en sus caso) - Capacidad de pago - Punto de equilibrio - Apalancamiento (en su caso) - Balance de situacin financiera actual y proyectada - Anlisis de rentabilidad (a precios y valores constantes):

a) Relacin rentabilidad /costo b) Tasa interna de retorno (TIR) c) Valor actual neto (VAN) - Descripcin y anlisis de los impactos:

V.

Incremento de las utilidades anuales de la organizacin y los socios Decremento de los costos de produccin Incremento en los volmenes de produccin Empleos generados (directos e indirectos) Comparativo de la produccin generada con y sin el proyecto.

Plan de Desarrollo del Proyecto

VI.

Proyecto arquitectnico Proyecto de proyecto de ejecucin de obra Plan de dotacin y equipamiento Aspectos generales de la organizacin Marco legal de la organizacin Plan de trabajo para el desarrollo del proyecto Anexos