Nama : Syadrina Lativa

Nim : 2216050029
Prodi : Perbankan Syariah A
Matukul : Lembaga Keuangan Syariah

PERBANKAN SYARIAH

A. Overview Perbankan Syariah

Pada tahun 2022, perbankan syariah membuktikan resiliensinya dan mampu
tumbuh positif, tercermin dari perkembangan total aset yang mencapai Rp802,26
triliun, atau tumbuh sebesar 15,63% (yoy). Pencapaian ini juga mendorong peningkatan
market share perbankan syariah dan menembus level di atas 7%.Pencapaian positif lain
tercermin dari kinerja Pembiayaan dan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang tumbuh double
digit, yaitu masing-masing sebesar 20,44% (yoy) dan 12,93% (yoy).Pencapaian ini
meningkatkan market share perbankan syariah dan menembus sampai level diatas 7%.
Pandemi COVID-19 yangt melanda selama 2020-2022 menjadikan dimasa ini
yang menantang bagi perkembangan bisnis di perbankan syariah.Nah,disini perbankan
syariah semakin meluas dan mengikuti fenomena digitalisasi sehingga perbankan
syariah mencari cara baru agar tetap relevan di dunia yang semakin canggih.
Dalam roadmap pengembanga perbankan syariah indonesia (RP2SI), OJK pun
juga mendukung dari segi perkembangan perbankan syariah yang memanfaatkan era
digital,termasuk melaui sinergi.

B. Pertumbuhan Bisnis Perbankan Syariah dan Perbankan Konvensional

Kinerja perbankan syariah dalam beberapa indikator menunjukkan performa

yang lebih baik dibandingkan perbankan konvensional. Pertumbuhan aset perbankan
syariah pada tahun 2022 sebesar 15,63% (yoy) lebih tinggi dibandingkan dengan
perbankan konvensional sebesar 9,50% (yoy) selama tahun 2022.
Data tersebut bisa dilihat pada masa pemulihan pasca pandemi COVID-19 dan
market share yang terus meningkat dan juga termasuk sudah di pertumbuhan yang
 cukup tinggi dan stabil di masa krisis.Sedangkan pertumbuhan DPK perbankan syariah
tumbug lebih lambat dibandingkan dengan bank konvensional.

C. Kinerja Bank Umum Syariah dan Bank Umum Konvensional

Tingkat permodalan perbankan syariah tetap terjaga, tercermin dari indikator
CAR yang berada di level 26,28%. Hal ini menunjukkan tingkat ketahanan perbankan
syariah tetap kuat di tengah ketidakpastian kondisi global dan domestik.

D. Perkembangan dan Pertumbuhan Aset Perbankan Syariah

Dalam empat tahun terakhir, pertumbuhan aset perbankan syariah rata-rata

masih terjaga double digit. Dibandingkan dengan perbankan nasional, pangsa aset
perbankan syariah pada 2022 berhasil menembus batas atas 7 persen, yakni
7,09%,semakin baik dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar 6,74%. Baik BUS,
UUS,maupun BPRS menunjukkan pertumbuhan positif. Peningkatan share asset ini
diharapkan dapat terus dilanjutkan sehingga pada akhir tahun 2022, telah terdapat 12
UUS dan 3 BUS yang memiliki share asset melampaui 10% aset BUK induknya.

E. Bank Syariah Berdasarkan Modal Inti

Bank dengan modal inti sampai dengan Rp.6 Triliun sebanyak 11 BUS dengan
klasifikasi bank umum berdasarkan Modal Inti (KBMI), sampai dengan akhir tahun
2022.
Sedangkan untuk industri BPRS, ditinjau dari aspek permodalannya, sampai
akhir tahun 2022, didominasi kategori modal Inti di bawah Rp.15 Miliar dengan
komposisi sebanyak 126 BPRS dari 167 BPRS.
F. Perkembangan dan Pertumbuhan Pembiayaan Perbankan Syariah
Pertumbuhan pembiayaan perbankan syariah yang positif juga ditopang oleh
Tren Pertumbuhan Pembiayaan pembiayaan investasi yang tumbuh sebesar 23,15%
(yoy), atau lebih tinggi dari tahun lalu sebesar 3,57%. Selain itu, penurunan rasio Non-
Performing Financing (NPF) dengan NPF Gross dan NPF Net tercatat sebesar 2,31%
dan 0,75% lebih rendah dari tahun lalu sebesar 2,57% dan 0,92%. Pembiayaan dengan
akad murabahah menjadi salah satu produk pilihan debitur pada umumnya,sedangkan
pertumbuhan tertinggi sebesar 30,93% yoy pada multijasa, dan akad salam yang
berhasil dipasarkan oleh Perbankan Syariah pada 2022 sebesar Rp 2,14 triliun.
Di sisi lain pertumbuhan pembiayaan mengalami pertumbuhan yang cukup
signifikan pada sektor Perdagangan besar dan eceran, real estate, perantara keuangan,
industri pengolahan, dan konstruksi. Adapun per tumbuhan
pembiayaan pada sektor rumah tangga didominasi oleh pertumbuhan pembiayaan
untuk pemilikan peralatan rumah tangga lainnya (termasuk multiguna) dan kepemilikan
kendaraan bermotor.

G. Perkembangan dan Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah

Pertumbuhan DPK pada perbankan syariah secara umum stabil. Perlambatan
pertumbuhan DPK terjadi pada deposito, yang memiliki porsi sebesar 48,25% terhadap
total DPK, mengalami perlambatan pertumbuhan menjadi 6,25% (yoy) di mana lebih
rendah dibandingkan pertumbuhan tahun sebelumnya sebesar 14,67% (yoy).
Namun demikian,perbankan syariah terus berupaya dalam meningkatkan dana
murah yang dibuktikan dengan peningkatan jumlah rekening Giro dan Tabungan. Hal
tersebut ditunjukkan oleh komposisi giro dan tabungan yang meningkat terhadap DPK
menjadi sebesar 15,85% dan 35,90% dari tahun sebelumnya 14,51% dan 34,20% yang
menunjukkan minat masyarakat terhadap produk perbankan syariah semakin tinggi.

H. Kinerja Industri BPRS Tahun 2022,Terus Bertumbuh Sejak Pandemi

BPRS mampu tumbuh jauh lebih cepat dibandingkan dengan rata-rata
pertumbuhan 5 tahun terakhir. BPRS menunjukkan kinerja terbaik pada tahun 2022
sejak terdampak pandemi COVID-19 pada 2020 lalu. Bahkan, BPRS mampu
mencatatkan pertumbuhan yang jauh lebih tinggi dari rata-rata pertumbuhan year-on-
year 5 tahun terakhir yang sebesar 12,19% (Aset), 12,13% (Pembiayaan), dan 13,28%
(Dana Pihak Ketiga).
Intermediasi industri BPRS berjalan baik dengan pertumbuhan DPK sebesar
16,00% (yoy) dan Pembiayaan sebesar 20,57% (yoy). Tingginya laju pertumbuhan
DPK dan pembiayaan mendorong pertumbuhan aset hingga mencapai 18,15% (yoy).
I. Pembiayaan Menggunakan Akad Salam

Pada tahun 2022, regulator dan industri secara bersama-sama telah menggali
potensi penggunaan akad salam pada sektor trade finance dan pembiayaan kepada
UMKM. Pada tahun 2022 tersebut telah terdapat Bank yang mengimplementasikan
akad salam pada pembiayaan trade finance dengan outstanding sebesar Rp2,13 triliun.

J. Pendirian Modal Ventura syariah Oleh Perbankan Syariah

Pendirian modal ventura syariah oleh Bank Syariah merupakan salah satu
bentuk sinergi antara sektor perbankan dan industri keuangan non bank dalam rangka
membentuk ekosistem keuangan syariah. Pada tahun 2022, telah terdapat perbankan
syariah yang menginisiasi pendirian modal ventura syariah dengan memanfaatkan
teknologi dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Tujuan dilakukan
pembentukan modal ventura syariah oleh Bank Syariah adalah untuk menunjang
kegiatan usaha Bank Syariah dalam mewujudkan digital ekosistem bagi segmen yang
dilayani Bank.

K. Konversi Bank Konvensional dan Perluasan Jaringan Internasional Perbankan Syariah

Sepanjang tahun 2022, terdapat peningkatan jumlah pada bank syariah (BUS
dan BPRS) yaitu menjadi 13 BUS dan 167 BPRS. Hal ini terjadi karena adanya
konversi yang dilakukan oleh 1 BPD dan 3 BPR, antara lain menjadi BPD Riau Kepri
Syariah (BRK Syariah), BPRS Kedung Arto, BPRS Lumbung Pitih Ngarai (LPN) Taeh
Baruh, dan BPRS Artha Aceh Sejahtera.
1. Konversi Bank Riau Kepri Menjadi BRK Syariah
Sejak April 2021, BPD Riau Kepri memutuskan untuk melakukan
perubahan kegiatan usaha dari bank konvensional menjadi bank syariah atau
melakukan proses konversi. peresmian BRK Syariah telah dilakukan langsung
oleh Bapak Wakil Presiden RI pada Kamis, 25 Agustus 2022. BRK Syariah
sendiri merupakanMBPD ke–3 yang melakukan konversi selama 5 tahun
terakhir.
 2. Konversi BPR LPN Taeh Baruh menjadi BPRS
Pada Juni 2022, sebagaimana Surat Keputusan Kepala Eksekutif
Pengawas Perbankan selaku Anggota Dewan Komisioner OJK, PT BPRS LPN
Taeh Baruh telah mendapatkan izin perubahan kegiatan dari BPR konvensional
menjadi BPR Syariah.

3. Konversi BPR Kedung Arto menjadi BPRS

Pada Juli 2022, sebagaimana Surat Keputusan Kepala Eksekutif
Pengawas Perbankan selaku Anggota Dewan Komisioner OJK, PT BPRS
Kedung Arto telah mendapatkan izin perubahan kegiatan dari BPR
konvensional menjadi BPR Syariah.

4. Konversi BPR Artha Aceh Sejahtera menjadi BPRS

Pada November 2022, sebagaimana Surat Keputusan Kepala Eksekutif
Pengawas Perbankan selaku Anggota Dewan Komisioner OJK, PT BPRS Artha
Aceh Sejahtera telah mendapatkan izin perubahan kegiatan dari BPR
konvensional menjadi BPR Syariah.

L. Penerbitan Pengaturan Perbankan Syariah Oleh OJK

POJK mengenai Bank Umum Syariah (BUS) ini diterbitkan dalam rangka
Penguatan kelembagaan dan daya saing BUS dalam menjalankan peran intermediasi
untuk berkontribusi terhadap perekonomian nasional. Mewujudkan harmonisasi
dengan peraturan mengenai kelembagaan bank umum konvensional,sehingga
diharapkan dapat memberikan playing field yang sama, menghindari arbitrase regulasi
antara bank konvensional dengan syariah.
M. Penyederhanaan Kebijakan Sinergi Perbankan Syariah Dengan Induk
OJK telah menerbitkan POJK No.16/POJK.03/2022 tentang Bank Umum
Syariah (POJK BUS) pada tanggal 31 Agustus 2022 yang salah satu cakupannya adalah
Sinergi Perbankan.
Sinergi Perbankan adalah kerja sama antar bank yang tergabung dalam
kelompok usaha bank, dengan PSP berupa bank, atau terhadap lembaga jasa keuangan
nonbank sebagai perusahaan anak, untuk tujuan efisiensi dan optimalisasi sumber daya
melalui dukungan serta memberikan nilai tambah dalam menunjang pelaksanaan
aktivitas bisnis, layanan, dan operasional para pihak yang melaksanakan kerja sama.

N. Kebijakan OJK Tentang Stimulus Targedet Bagi Perbankan Syariah

Melalui Keputusan Dewan Komisioner (KDK) OJK pada tanggal 25 November
2022, OJK berupaya untuk mendukung pemulihan kinerja perbankan dan kondisi
perekonomian di daerah dan sektor tersebut dengan memberikan perlakuan khusus
terhadap kredit bank maupun pembiayaan perbankan syariah
POJK Stimulus COVID-19 berakhir Maret 2023, namun masih terdapat sektor
dan daerah yang memerlukan waktu pemulihan lebih panjang sebagai berikut :
1. Quick Response OJK
2. Stimulus Targeted OJK
O. Perkembangan Perbankan Syariah Tahun 2022
Pada tanggal 25 Februari 2021, Roadmap Pengembangan Perbankan
SyariahIndonesia (R P2SI) menjadi langkah strategis OJK dalam menyelaraskan arah
pengembangan ekonomi syariah di Indonesia. RP2SI merupakan roadmap lanjutan dari
Roadmap Perbankan Syariah tahun 2015-2019 yang selaras dengan arah
pengembangan perbankan nasional yang tertuang dalam Roadmap Pengembangan
Perbankan Indonesia (RP2I).
Sepanjang tahun 2022, OJK turut aktif mendorongprogram pengembangan
perbankan syariah Indonesia,yang terbagi ke dalam 3 pilar pengembangan, yaitu:
a. Penguatan identitas perbankan syariah.
b. Sinergi ekosistem ekonomi syariah.
c. Penguatan perizinan, pengaturan dan pengawasan.