Professional Documents
Culture Documents
Le présent contrat de crédit est proposé à l'(aux) emprunteur(s) mentionné(s) ci-dessous, signataire(s), solidairement responsable(s) et désigné(s) ensemble « l'emprunteur » dans le contrat de
crédit. La présente offre est faite le 02/06/2023, elle est valable 50 jours, soit jusqu'au 22/07/2023.
Identité et Adresse du Prêteur : COFIDIS S.A à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 € agréée en qualité d'établissement de crédit spécialisé, dont le siège social
est situé Parc de la Haute Borne - 61 AVENUE HALLEY - 59866 VILLENEUVE D'ASCQ CEDEX - SIREN 325 307 106 - RCS LILLE METROPOLE - Tél. 03.28.09.28.09 (coût de l'appel selon opérateur).
EMPRUNTEUR CO-EMPRUNTEUR
Nom : ZAAMI Prénom : HAMZA Nom : _____________ Prénom : _____________
Nom de naissance : ZAAMI Nom de naissance : _____________
Date de naissance : 04/03/2003 à : MONTPELLIER Département : 34 Date de naissance : __/__/____ à : _____________ Département : __
Pays : FRANCE Pays de nationalité : FRANCE Pays : _____________ Pays de nationalité : _____________
Adresse : 41 ALLÉE DU PICPOUL
Code postal et Ville : 34080 MONTPELLIER
a) Type de crédit : Crédit renouvelable. e) Taux débiteur : Les intérêts sont calculés au taux débiteur en vigueur qui varie en fonction du crédit
b) Montant total du crédit et condition de mise à disposition des fonds : utilisé comme indiqué dans le barème ci-dessous. Ce taux est révisable. Il suivra les variations en plus ou en
2 000,00 € . Dans la limite du montant maximum autorisé, le prêteur vous autorise à moins du taux de base que le prêteur applique aux opérations de même nature ou du taux qui figure dans
disposer de votre crédit par virement sur votre compte bancaire ou par chèque, de les barèmes qu'il diffuse auprès du public. En cas de révision du taux, vous en serez préalablement informé
façon fractionnée, aux dates de votre choix. Le cas échéant vous pouvez utiliser votre par courrier avant la date effective d'application du nouveau taux. Cette révision du taux débiteur pourra
crédit au moyen d'une carte bancaire. Les fonds seront mis à votre disposition sous intervenir chaque trimestre suivant la parution au journal officiel du taux d'usure. Vous pouvez, dans un délai
réserve de l'accord du prêteur au terme d'un délai de 14 jours. Ou si vous en faites la de trente jours après réception de cette information, sur demande écrite adressée au prêteur, refuser cette
demande expresse, à compter du 8ème jour suivant votre acceptation. révision. Dans ce cas, votre droit à crédit prend fin et le remboursement du crédit déjà utilisé s'effectuera de
c) Durée du contrat : Un an éventuellement renouvelable , dans les manière échelonnée, sauf avis contraire de votre part, aux conditions applicables avant la modification que
conditions indiquées dans le paragraphe "l'exécution du contrat" figurant ci-dessous. vous avez refusée.
d) Echéances : Le montant des échéances est variable en fonction du montant total f) Taux annuel effectif global (TAEG) révisable : Les TAEG sont calculés en partant de l'hypothèse que les
du crédit et d'un pourcentage du capital dû résultant de l'ensemble de vos utilisations taux débiteurs resteront fixes par rapport au niveau initial et s'appliqueront jusqu'au terme du contrat de
comme indiqué ci-dessous. crédit.
Taux débiteur (e) TAEG (f)
Montant total du crédit Mensualités
Pour un crédit utilisé inférieur ou égal à 3 000,00€ 19,34% 21,15%
Montant total du crédit inférieur - 15,00€ pour un capital dû jusque 357,00€.
ou égal à 3 000,00€
- Au-delà l'échéance sera de 4,20% du capital Montant total dû : il dépend de l'utilisation. Il varie suivant le montant et la durée du crédit effectivement
dû. utilisé et remboursé. Sur la base de l'exemple ci-dessus : 2 549,14 euros, hors assurance facultative.
Montant total du crédit - 15,00€ pour un capital dû jusque 484,00€. g) Frais : Frais liés à l'exécution du contrat de crédit et les conditions dans lesquelles ces frais peuvent être
supérieur à 3 000,00€ modifiés : (frais liés à l'utilisation d'un moyen de paiement déterminé) : Aucuns frais
- Au-delà l'échéance sera de 3,10% du capital Frais d'utilisation de la carte bancaire : Cotisation annuelle gratuite - Frais de retrait : 1 € par
dû. retrait - Réédition du code : 7 € - Mise en opposition pour perte ou vol, usage abusif de la part d'un tiers :
gratuite - Mise en opposition pour utilisation abusive de la part du titulaire : 25 € - Frais de remplacement
Exemple : Pour le remboursement d'une utilisation unique de 2 000,00 €, vous
de carte : 10 €.
remboursez 30 échéances de 84,00 € et une dernière de 29,14 €. Cet exemple est
Conditions dans lesquelles ces frais peuvent être modifiés : Toutes modifications des frais et coûts divers liés
indiqué hors assurance facultative sur la base d'un financement le 02/06/2023 et
à la carte vous seront communiqués par écrit 2 (deux) mois avant la date de leur entrée en vigueur.
une première échéance le 05/07/2023 et sans nouvelle utilisation du crédit, ni
L'absence de contestation notifiée au Prêteur avant l'expiration du délai précité vaut acceptation de ces
révision du taux débiteur. Le nombre d'échéances varie selon les utilisations.
conditions. En cas de refus des modifications, le contrat de votre carte bancaire sera résillié sans frais avant
Périodicité mensuelle.
l'entrée en vigueur de ces modifications.
MODALITES DE REMBOURSEMENT sur votre espace client sécurisé. Si vous utilisez la faculté de rétractation après avoir reçu le versement
En cas d'utilisation de votre crédit, vous êtes tenu de régler mensuellement au prêteur un montant au des sommes, vous devrez restituer au prêteur sans retard indu, au plus tard dans les 30 jours
moins égal au montant de l'échéance mensuelle indiquée dans l'encadré ci-dessus. Votre mensualité est calendaires à compter de la date à laquelle vous communiquez au prêteur votre volonté de vous
fonction du capital dû résultant de l'ensemble de vos utilisations. Elle variera à chaque nouvelle utilisation rétracter, toute somme reçue de ce dernier, sans intérêts supplémentaires.
modifiant ce capital dû comme indiqué dans l'encadré ci-dessus. Après imputation du montant Conclusion du contrat de crédit
réglementaire de remboursement minimal du capital emprunté, les échéances seront affectées dans a) La présente offre vous est faite sous condition de l’agrément par le prêteur, qui vous fera connaître
l'ordre suivant : indemnités de retard, intérêts échus, assurance éventuelle, capital restant dû. Les par écrit sa décision de vous accorder le crédit dans un délai de 7 jours. L’agrément du prêteur est
échéances seront prélevées par défaut sur votre compte bancaire conformément au mandat SEPA ci-joint. réputé refusé si à l’expiration du délai d'agrément de sept jours, sa décision n’a pas été portée à votre
Vous pourrez également opter, sur demande expresse, pour un autre moyen de paiement légalement connaissance. La mise à disposition des fonds au-delà du délai de 7 sept jours vaut agrément de
admissible. l’emprunteur par le prêteur. Au cas où le prêteur vous informe de sa décision de vous accorder le crédit
Les Parties conviennent que le délai de notification préalable à chaque prélèvement SEPA sera au après l’expiration du délai d’agrément de sept jours, vous aurez encore la possibilité de conclure le
minimum de 3 jours avant la date d’échéance dudit prélèvement. Cette notification pourra se faire par contrat de prêt, si vous le souhaitez. b) Pendant un délai de sept jours à compter de votre acceptation
tout moyen et notamment par l’intermédiaire de votre relevé de compte. du contrat vous n’avez rien à payer au prêteur et aucun paiement ne peut vous être fait, ou être fait à
un tiers pour votre compte, par celui-ci. Si vous avez signé un mandat SEPA, sa validité et sa prise
CONDITIONS D'ACCEPTATION OU DE RETRACTATION DU CREDIT d’effet sont subordonnées à celle du contrat de crédit.
Acceptation de l’offre de contrat de crédit EXECUTION DU CONTRAT
Si cette offre vous convient, vous devez faire connaître au prêteur que vous l'acceptez en apposant Le contrat est destiné à :
votre signature au bas de la formule d'acceptation dûment remplie. Votre contrat devient définitif - Effectuer des virements à partir de ce compte de crédit.
quatorze jours calendaires après votre acceptation. - Financer le cas échéant chez les commerçants, acceptant la carte associée à l'utilisation de ce type
Rétractation de l’acceptation de crédit, le paiement intégral des biens achetés ou des services rendus, et effectuer des retraits
CFIMDACS1 15062022
Après avoir accepté, vous pouvez revenir sur votre engagement, dans un délai de quatorze jours d'argent liquide dans les limites indiquées dans le présent contrat.
calendaires révolus à compter de votre acceptation. Vous pouvez pour cela renvoyer le bordereau Remboursement anticipé : Vous pouvez à tout moment rembourser sans indemnité, en partie
détachable joint après l’avoir daté et signé ou remplir le formulaire de rétractation disponible en ligne ou en totalité, le crédit que vous avez utilisé.
Réduction du montant du crédit et suspension du droit d’utilisation du crédit Autorités de surveillance :L'autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est située, 4 place de Budapest
-A l'initiative de l'emprunteur : Vous pouvez à tout moment demander sans indemnité la réduction du montant de votre - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09. L'autorité administrative chargée de la concurrence et de la consommation est
crédit ou la suspension de votre droit à l’utiliser. En cas de réduction du montant total du crédit, le montant de votre échéance située 59, boulevard Vincent Auriol 75013 PARIS.
pourra être modifié comme cela est indiqué dans le tableau figurant dans l’encadré ci-dessus (d). A l'initiative du prêteur : Le DIVERS
prêteur pourra à tout moment ou lors du renouvellement de votre contrat suspendre votre droit d’utilisation ou réduire le Solidarité : Les emprunteurs sont tenus solidairement et indivisiblement à l'égard du prêteur au paiement de toutes
montant total du crédit, après vous en avoir informé par écrit ou sur un support durable, s'il dispose d'informations sommes dues en vertu du présent contrat de crédit.
démontrant une diminution de votre solvabilité telle qu'elle avait pu être appréciée lors de la conclusion du contrat. Le droit Moyens de paiement : Les moyens de paiement mis à votre disposition pour le fonctionnement du crédit
d'utilisation pourra également être suspendu à l'initiative du prêteur en cas d'utilisation abusive par le porteur des moyens de
renouvelable sont strictement personnels, leur utilisation est susceptible d’engager votre responsabilité. Si vous disposez
paiement mis à sa disposition. Le prêteur pourra alors exiger la restitution immédiate des moyens de paiement mis à votre
d’une carte bancaire, celle-ci vous est personnelle et utilisable conformément aux conditions de fonctionnement définies
disposition. Pendant la période de suspension du droit d'utilisation du crédit vous êtes tenu de rembourser, aux conditions
par le GIE carte bancaire, conditions auxquelles il vous faudra adhérer lors de la souscription de la carte. Le montant de la
fixées par le contrat, le montant du crédit utilisé. A tout moment à l'initiative du prêteur ou à votre demande, le montant
cotisation annuelle et les frais associés à la carte bancaire (montant révisable annuellement selon les conditions générales
total du crédit peut être rétabli et la suspension du droit d'utilisation du crédit levée, après vérification de votre solvabilité et si
de banque) seront portés au débit de votre compte Accessio et porteront intérêts aux conditions en vigueur au jour du
votre situation financière le permet.
prélèvement. L'exécution des opérations de paiement associées à votre crédit renouvelable sont des services de paiement,
Si pendant un an le contrat de crédit n'a fait l'objet d’aucune utilisation, le prêteur vous adressera, un document annexé aux
vous retrouverez l'ensemble des conditions d'utilisation des services de paiement dans le contrat cadre de services de
conditions de la reconduction que vous devez lui retourner au plus tard 20 jours avant la date d'échéance du contrat. A
paiement ci-joint. A tout moment, vous pourrez le consulter sur cofidis.fr, rubrique informations légales ou demander à
défaut, le prêteur suspendra à cette date votre droit d'utilisation du crédit. Cette suspension ne pourra être levée que sur votre
recevoir un exemplaire papier ou électronique du contrat cadre actualisé auprès de votre conseiller.
demande après que le Prêteur ait vérifié votre solvabilité.
Moyens de conclusion du contrat et archivage : Le contrat est conclu de manière électronique, conformément
Augmentation du montant du crédit : Vous pouvez demander l’augmentation du montant de votre crédit initial. Si
à la loi du 21 juin 2004 pour la confiance dans l'économie numérique.
le prêteur vous accorde cette augmentation un nouveau contrat vous sera proposé, une fois devenu définitif il se substituera
Les différentes étapes nécessaires à sa conclusion sont les suivantes :
au précédent. En conséquence il reprendra le solde résultant du dernier arrêté de compte. Si la présente offre vous est
- Vous prenez connaissance de l'offre de contrat de crédit
proposée pour l’augmentation du montant du crédit consenti lors d’un précédent contrat, le nouveau contrat de crédit se
- Si celle-ci vous intéresse, vous formulez votre demande. Pour que votre demande soit prise en compte, vous devrez nous
substituera au précédent dès sa conclusion définitive.
fournir, via un formulaire en ligne, un certain nombre d'informations. Vous devrez vous assurer qu'aucune erreur n'a été
Renouvellement : S’il souhaite vous proposer de reconduire le contrat, le prêteur consultera tous les ans le fichier commise, et le cas échéant les rectifier, avant de les valider.
national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et vérifiera, tous les 3 ans, votre solvabilité. Il - Si votre demande est acceptée, vous devez alors lire attentivement l'ensemble des présentes conditions générales. Si ces
vous indiquera, trois mois avant l’échéance annuelle de votre contrat, les conditions de la reconduction. Vous pouvez vous dernières vous conviennent, vous manifesterez votre accord en cliquant sur le bouton prévu à cet effet.
opposer aux modifications proposées, lors de la reconduction du contrat, jusqu’au moins vingt jours avant la date où celles-ci - Vous devez ensuite confirmer son acceptation et valider les données transmises en cliquant sur un autre bouton prévu à
deviennent définitives, en utilisant un bordereau réponse annexé aux informations écrites communiquées par le prêteur. En cet effet. Le contrat sera alors conclu.
cas de refus des nouvelles conditions de taux ou de remboursement proposées lors de la reconduction du contrat, vous serez - Un accusé de réception vous sera alors envoyé par le prêteur, sur votre messagerie Internet.
tenu de rembourser aux conditions précédant les modifications proposées le montant de la réserve du crédit déjà utilisé, ce Vous pourrez, avant la conclusion du contrat, identifier d'éventuelles erreurs commises lors de la saisie des données et les
que vous pourrez faire de manière échelonnée, sans pouvoir, toutefois, procéder à une nouvelle utilisation de l’ouverture de corriger, en supprimant les données erronées puis en inscrivant les nouvelles données directement dans le champ prévu
crédit. pour chaque information.
Modification du montant des échéances : En cas de difficultés financières temporaires, l’emprunteur peut solliciter Le contrat sera archivé, conformément à la réglementation en vigueur, pendant une période d’au moins dix (10) ans à
de COFIDIS une modification temporaire du montant de ses échéances dans la limite du remboursement minimum mensuel. compter de sa conclusion. Le prêteur vous en garantit l'accès pendant la période susvisée sur simple demande à l'adresse
Résiliation : A l'initiative de l'emprunteur : Vous pouvez à tout moment et sans indemnité demander la suivante : courrier_cofidis@cofidis.fr ou directement dans votre espace client sécurisé.
résiliation de votre contrat de crédit. Dans ce cas vous êtes tenu de rembourser le montant du crédit déjà utilisé, ce que vous Relevé des opérations : Le prêteur vous adressera mensuellement un relevé de l’ensemble de vos utilisations. Si
pouvez faire de manière échelonnée aux conditions du contrat. En cas de résiliation vous serez tenu de restituer au prêteur vous avez choisi de recevoir un relevé électronique, sauf preuve contraire, le prêteur et l’emprunteur reconnaissent comme
tous les moyens d’utilisation du crédit mis à votre disposition. A l'initiative du prêteur : Le prêteur pourra résilier votre ayant valeur de preuve au même titre qu’un écrit sur support papier , les relevés électroniques ainsi que tout échange fait
contrat dans les cas suivants : plusieurs mensualités impayées après mise en demeure restée infructueuse, fausse déclaration par voie électronique ou tout autre moyen dématérialisé. Les documents comptables et bancaires matérialiseront les
affectant une information substantielle sur l'identité, les revenus et les charges ayant conduit COFIDIS à accorder le crédit. La opérations effectuées sur votre compte. Les modifications que vous avez demandées, relatives aux remboursements
résiliation du contrat entraînera alors l'exigibilité du solde débiteur au taux en vigueur au jour de la résiliation jusqu’à son mensuels ou au crédit disponible vous seront confirmées par votre relevé de compte. Si vous avez choisi de recevoir votre
remboursement intégral. De plein droit : Le contrat sera résilié de plein droit à l'expiration du délai d'un an suivant la relevé par courrier électronique vous pouvez à tout moment demander à recevoir un relevé papier en lieu et place d’un
date de suspension pour défaut d'utilisation de votre crédit, si vous n'avez pas demandé la levée de la suspension. relevé électronique.
Avertissement sur les conséquences de la défaillance dans les remboursements : En cas d'incident de Espace privé sur site internet : Les services liés au fonctionnement du crédit sont accessibles sur votre espace
paiement caractérisé au sens de l’arrêté du 26 octobre 2010, des informations vous concernant sont susceptibles d’être privé du site Internet www.cofidis.fr moyennant l’indication de codes d’accès que sont votre identifiant, et le code secret
inscrites dans le fichier tenu à la Banque de France (FICP) accessible à l'ensemble des établissements de crédit. En cas de que vous avez reçu (login et mot de passe). Vous êtes entièrement responsable de la conservation et de l’utilisation de
défaillance dans vos remboursements, le prêteur peut suspendre l'utilisation du crédit, il peut également résilier votre contrat vos codes d’accès. Vous vous engagez ainsi à maintenir vos codes d’accès sous la plus stricte confidentialité et à ne les
de crédit dans les conditions précisées à l'article « résiliation à l’initiative du prêteur ci-dessus. Dans ce dernier cas, le prêteur divulguer à aucun tiers quelle qu’en soit la raison. En cas de perte ou de piratage de votre code personnel et/ou de votre
exigera le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés. Jusqu'à la date de code secret, vous devez faire immédiatement opposition auprès du prêteur par téléphone ou par courrier électronique et
règlement effectif, les sommes restant dues produisent les intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt. confirmer sans délai cette opposition par lettre recommandée avec accusé de réception. Après réception de l’opposition, le
Indemnités en cas de retard de paiement : En cas de défaillance de votre part dans les remboursements, le prêteur prendra les dispositions nécessaires en vue de l’annulation du code personnel et/ou du code secret et vous
prêteur pourra vous demander une indemnité égale à 8% du capital dû. Si le prêteur n'exige pas le remboursement informera par courrier électronique dès lors qu’un nouveau code personnel et/ou code secret pourra vous être attribué. Le
immédiat du capital restant dû, il pourra exiger, outre le paiement des échéances échues impayées, une indemnité égale à prêteur mettra alors à votre disposition un espace sécurisé pour vous permettre de choisir et de valider votre nouveau code
8% desdites échéances. Cependant, dans le cas où COFIDIS accepterait des reports d’échéances, le taux de l’indemnité serait personnel et/ou code d’accès. Le prêteur vous recommande vivement, pour votre sécurité, de modifier régulièrement
ramené à 4% des échéances reportées. b) Les indemnités ci-dessus peuvent être soumises, le cas échéant, au pouvoir votre code secret. Toute connexion sur votre espace privé à l’aide de vos codes d’accès est réputée faite par vous-même
d'appréciation du tribunal. c) Aucune somme, autre que celles mentionnées dans les deux cas ci-dessus, ne pourra vous être quelle qu’en soit l’origine. Vous reconnaissez que la réalisation des opérations sur l’espace privé vaut consentement de
réclamée par le prêteur, à l'exception cependant, en cas de défaillance, des frais taxables entraînés par cette défaillance. votre part des opérations effectuées et des contrats souscrits. Vous êtes responsable de toutes les conséquences qui
TRAITEMENT DES LITIGES résulteraient d’une erreur de transmission ou de manipulation de votre part. Vous reconnaissez être informé que toutes les
opérations effectuées sur l’espace privé sont enregistrées informatiquement par le prêteur. Tous les enregistrements
Médiation : Le prêteur a adhéré au système de médiation mis en place par l'Association Française des Sociétés
informatiques et leur reproduction sous format numérique ou papier feront foi entre les Parties à la conclusion des contrats
Financières. En conséquence, si les réponses qui vous sont données par votre interlocuteur habituel ne satisfont pas à votre souscrits en ligne par vous-même et constitueront pour le prêteur la preuve de ladite conclusion et la justification de la mise
attente, vous pouvez adresser une réclamation à notre service consommateurs : COFIDIS 59866 Villeneuve d'Ascq CEDEX. à disposition des services financiers correspondants.
Celui-ci s'engage à vous apporter une réponse dans un délai de deux mois. Si le désaccord persiste, vous avez la faculté de
Mise à jour : Vous vous engagez à notifier au prêteur, dès sa survenance, toute modification concernant : votre
saisir un médiateur indépendant à l'adresse suivante : M. le Médiateur de l’Association Française des Sociétés Financières,
adresse ou votre numéro de téléphone, votre état civil, votre domiciliation bancaire, votre situation financière, votre
75854 Paris CEDEX 17, ou sur le site : http://lemediateur.asf-france.com/. Celui-ci recommandera une solution dans un
situation professionnelle.
délai de trois mois à compter de sa saisine, et ceci sans préjudice des autres voies d’actions légales.
Titrisation : Le présent contrat constitue un titre à ordre, il pourra être transmis par le prêteur par simple endossement,
Contentieux : Le tribunal judiciaire connaît des litiges nés de l'application du chapitre II du titre Ier du livre III du code de la
le bénéficiaire de l’endossement acquérant alors tous les droits et garanties résultant du présent contrat sans qu'il soit
consommation. Les actions en paiement engagées devant lui à l'occasion de la défaillance de l'emprunteur doivent être
nécessaire de vous notifier cette cession. Aucuns des droits que vous tenez du présent contrat ne sera modifié.
formées dans les deux ans de l'événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion. Cet événement est caractérisé
par : le non-paiement des sommes dues à la suite de la résiliation du contrat ou de son terme ou bien le premier incident de Langue – Loi applicable : Dans le cadre de leurs relations, les parties conviennent que la langue utilisée est la langue
paiement non régularisé ou encore le dépassement non-régularisé du montant total du crédit consenti. Lorsque les modalités française. Le présent contrat est régi par le droit français. Les juridictions françaises sont compétentes pour connaître de
de règlement des échéances impayées ont fait l'objet d'un réaménagement ou d’un rééchelonnement, le point de départ du toute action relative à l’interprétation et/ou à l’exécution de ce contrat.
délai de forclusion est le premier incident non régularisé intervenu après le premier aménagement ou rééchelonnement Le prêteur vous informe : de l'existence d'un accord, conclu entre l'ASF (Association Française des Sociétés
Financières) et différentes organisations de consommateurs, sur le recouvrement amiable en crédit à la consommation.
CFIMDACS2 15062022
conclu entre les intéressés ou après adoption d'un plan conventionnel de redressement prévu à l’article L.732-1 ou après
décision de la commission imposant les mesures prévues à l'article L.733-1 ou la décision du juge de l'exécution Vous pouvez vous procurer un exemplaire de cet accord sur le site : www.cofidis.frou sur simple demande faite auprès du
homologuant les mesures prévues à l'article L.733-7 du Code de la Consommation. service consommateurs de COFIDIS 59686 LILLE CEDEX ou par e-mail, SERVICE_CONSOMMATEUR@cofidis.fr.
Politique de protection des données Ces prestataires se sont engagés contractuellement à garantir un niveau de protection
Dans le cadre de vos demandes dÊinformations, de votre demande de crédit et de la gestion de la relation suffisant de la vie privée, des libertés et des droits fondamentaux. Vous pouvez sur simple demande auprès du
contractuelle, COFIDIS, en tant que responsable du traitement, collecte auprès de vous des données vous service consommateurs, recevoir une copie de ces garanties.
concernant. Ces données sont obligatoires à la bonne instruction de votre demande, à défaut, nous ne pourrons Prospection commerciale
lÊinstruire. Sauf si vous vous y êtes opposé via la case figurant dans les formulaires de collecte de données : vous pourrez
Finalités de la collecte de données : Ces informations sont collectées afin : recevoir de notre part (ou de la part de nos partenaires) des offres commerciales par courrier postal.
− DÊinstruire et dÊexécuter votre contrat : vos données feront lÊobjet de traitements à des fins dÊoctroi, de gestion Vous pourrez également recevoir par mail et sms des offres commerciales concernant des produits ou services
du crédit, de gestion du risque, de gestion des impayés et du recouvrement, dÊintermédiation en assurances, de analogues à ceux souscrits. Si vous lÊavez accepté en cochant les cases figurant dans le paragraphe sur la collecte
gestion électronique des documents, dÊétudes statistiques ainsi que de lecture optique de vos documents de votre mail, vous pourrez recevoir des offres commerciales de notre part par mail ou sms pour des produits ou
justificatifs. Certaines conversations téléphoniques pourront être enregistrées à des fins de preuve. Le cas services non analogues à ceux souscrits ainsi que des offres commerciales par mail de nos partenaires.
échéant, vos données (coordonnées, patrimoine et solvabilité) pourront être enrichies par des partenaires Durée de conservation des données
spécialisés pour sécuriser et recouvrer une créance impayée. Vos données seront notamment utilisées à des fins Vos informations seront conservées pendant toute la durée de relation contractuelle, jusquÊà extinction des délais
de scoring : le scoring est un traitement dÊaide à la décision basé sur des modèles statistiques utilisant des de prescription de toutes les actions attachées à la conclusion et lÊexécution du contrat ou pour satisfaire, le cas
algorithmes afin de comparer votre situation avec celles de personnes ayant un profil similaire. Des traitements échéant, à toute obligation liée au traitement de ces données qui sÊimposerait au prêteur. Pour consulter le détail
de scoring sont utilisés dans le cadre de lÊinstruction de votre demande de crédit, de la gestion de celui-ci et de la des durées de conservation des données, consulter notre site internet rubrique ÿ protection des données Ÿ.
relation commerciale avec le prêteur. Les informations demandées pourront également servir à mettre à jour les Vos droits : Vous disposez :
données déjà détenues sur vous par COFIDIS pour les mêmes finalités que celles poursuivies initialement. Si − dÊun droit au réexamen : en cas de refus de votre demande de crédit, vous disposez du droit de demander à
vous êtes déjà client, des informations détenues par COFIDIS dans le cadre des contrats en cours pourront être Cofidis, un entretien avec un conseiller habilité à procéder au réexamen de votre dossier pour lui faire part de
utilisées dans le cadre de l'examen de la présente demande. vos observations sur votre situation personnelle. Pour ce faire vous devez écrire à : DEMANDE DE REEXAMEN -
− De satisfaire à des obligations légales : Vos données feront lÊobjet de traitements à des fins de lutte contre le PARC DE LA HAUTE BORNE - 59866 VILLENEUVE D'ASCQ CEDEX ou par mail à : reexamencofidis@cofidis.fr
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme ainsi que de gestion du risque opérationnel. dans les 3 mois de la notification de votre refus,
− En considération de lÊintérêt légitime du responsable du traitement : − d'un droit d'accès relativement à lÊensemble des données nous concernant faisant lÊobjet dÊun traitement par
• Vos données feront lÊobjet de traitements à des fins de prévention des irrégularités afin de minimiser les nos services,
risques de fraude : toute déclaration irrégulière de votre part fera l'objet d'un traitement destiné à la − dÊun droit de rectification en cas de données erronées,
prévention, la détection et la gestion des irrégularités. Pendant la vérification, la demande de crédit est mise − dÊun droit à la portabilité de vos données. Vous pouvez demander à recevoir dans un format lisible par une
en attente. Suite à la vérification de vos informations, toute irrégularité avérée pourra entraîner le refus de machine les données que vous nous avez fournies (données que vous nous avez déclarées et données
crédits et/ou la suspension du droit dÊutilisation de vos crédits ouverts antérieurement auprès de COFIDIS et générées par votre activité) si le traitement de ces données est nécessaire à lÊexécution du contrat ou si vous y
pourra faire lÊobjet dÊun partage de données avec les personnes habilitées des entités du groupe Crédit avez consenti. Vous pouvez demander à ce que nous transmettions directement les données à un autre
Mutuel alliance fédérale en charge de la lutte contre la fraude externe. responsable de traitement,
• Dans le cadre de ces traitements de prévention des risques de fraudes, des cookies et autres traceurs sont − dÊun droit d'opposition au traitement de vos données à des fins marketing. Vous pouvez vous y opposer lors de
utilisés afin de permettre de collecter vos données de navigation et de configuration et de les regrouper sous la collecte de vos données via la case à cocher figurant sur le formulaire de collecte de données ou à tout
la forme dÊun identifiant technique (device finger printing). Ces données ainsi que celles demandées lors de moment en contactant le service consommateur ou dans la rubrique ÿ préférences de contact Ÿ,
lÊinstruction de votre demande peuvent être transmises de façon sécurisée, à notre partenaire fournisseur de − dÊun droit dÊopposition au traitement. Vous pouvez vous opposer à ce que nous traitions les données vous
la solution technique utilisée afin de les analyser et de les corréler avec les informations des autres utilisateurs concernant sauf si nous sommes tenus de le faire dans le cadre de la relation contractuelle que nous
de cette solution afin dÊévaluer le risque de fraude lié à votre demande. entretenons avec vous (pour lÊexécution de votre contrat de crédit), pour dÊéventuelles actions en justice et sÊil
• Sauf si vous vous y êtes opposé, vos données seront utilisées à des fins dÊanimation et de prospection existe des motifs impérieux et légitimes à ce que nous continuions de traiter vos données.
commerciale notamment via des traitements de profilage. Le profilage est un traitement dÊévaluation − dÊun droit à lÊeffacement de vos données. Les données vous concernant sont conservées pendant la durée
permettant dÊanalyser, via la combinaison de données, ou de prédire certains éléments tels que vos centres mentionnée ci-dessus. Vous pouvez néanmoins demander à ce que certaines données soient effacées si lÊun
dÊintérêts, votre comportement, vos préférences (⁄). Des traitements de profilage sont utilisés des motifs suivants sÊapplique :
notamment afin de cibler les offres susceptibles de vous intéresser, les moyens et méthodes de • Elles ne sont plus nécessaires au regard des raisons pour lesquelles elles ont été collectées.
communication à privilégier. Seront utilisées à des fins de profilage, toutes les informations collectées lors de • Vous vous opposez au traitement et il nÊexiste aucun motif pour que nous conservions les données.
vos demandes et au cours de la relation précontractuelle et contractuelle (navigation sur notre site internet, • Les données vous concernant ont fait lÊobjet dÊun traitement illicite.
conversations téléphoniques, mails, tchats, ⁄). Nous étudierons votre demande et nous y répondrons sauf si nous sommes tenus de conserver les données pour
• Certaines conversations téléphoniques ou vos tchats avec nos conseillers sont susceptibles d'être enregistrés satisfaire des obligations légales ou pour permettre dÊéventuelles actions en justice, ainsi que de la réalisation des
à des fins de formation en vue de l'amélioration de la qualité de nos services. Elles seront également déclaratifs réglementaires et fiscaux, de gestion des réclamations et de la tenue de la comptabilité.
utilisées à des fins de profilage via des analyses sémantiques en vue de lÊamélioration de la relation − dÊun droit à la limitation des traitements. Lorsque vous demandez la rectification ou lÊeffacement de vos
commerciale. Vous serez averti préalablement de cet enregistrement et aurez la possibilité de vous y données ou que vous vous opposez au traitement, durant le temps de lÊexamen de votre demande par les
opposer. services concernés (maximum 1 mois), vous pouvez demander à ce que les traitements soient limités ainsi
• Vos données pourront faire lÊobjet dÊun traitement de lutte contre les incivilités, de traitements des fins que si nous ne conservons vos données que pour dÊéventuelles actions en justice. Les données vous concernant
dÊamélioration de lÊexpérience client (serveur vocal interactif, enquêtes de satisfactions ⁄), de détection et ne pourront alors être traitées quÊavec votre accord sauf pour dÊéventuelles actions en justice,
de gestion de la clientèle en situation de fragilité financière (y compris via des traitements de profilage). − du droit de définir des directives relatives au sort de vos données après votre décès.
Collecte et destinataires des données : Les informations collectées sont majoritairement des informations que vous Pour mieux connaître vos droits, rendez-vous sur le site de la CNIL (www.cnil.fr/fr/comprendre-vos-droits).
nous avez fournies directement. Certaines informations peuvent néanmoins être collectées auprès de tiers, Ces différentes demandes (en dehors du droit au réexamen), doivent sÊexercer auprès du SERVICE
notamment les informations liées à votre commande, transmises par notre partenaire à des fins dÊétudes de votre CONSOMMATEURS COFIDIS 59686 LILLE CEDEX 9 ou par e-mail SERVICE_CONSOMMATEUR@cofidis.fr ou via
demande de financement , de gestion du crédit et du recouvrement. Dans le cadre de la procédure dÊoctroi du la rubrique ÿ exercice de mes droits Ÿ.
crédit et/ou des moyens de paiement, COFIDIS consulte le fichier national des incidents de remboursement des Cofidis a nommé un délégué à la protection des données joignable à lÊadresse suivante dpocofidis1@cofidis.fr. En
crédits aux particuliers (FICP) ainsi que le fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France. Des cas de désaccord et si les réponses apportées ne vous satisfont pas, vous pouvez porter réclamation auprès de la
informations vous concernant pourront en cas d'incident de paiement non régularisé, être transmises au FICP : CNIL 3 Place de Fontenoy, 75007 Paris.
vous disposez d'un droit d'accès à ces informations auprès des guichets de la Banque de France. Certaines Vous pouvez vous inscrire gratuitement sur la liste dÊopposition au démarchage téléphonique : www.bloctel.gouv.fr
informations sont également transmises à des prestataires et mandataires pour la gestion et l'exécution de la si vous ne souhaitez pas faire lÊobjet de prospection commerciale par téléphone de la part dÊentreprises dont vous
présente offre. Les informations transmises sont uniquement celles indispensables à lÊexercice de la mission confiée nÊêtes pas client.
par COFIDIS au prestataire ou mandataire (liste disponible sur simple demande auprès du service CFICADRGPF_03062022
consommateurs). Elles pourront également faire l'objet d'un transfert vers un prestataire téléphonique tunisien ou
marocain pour la gestion des appels, lÊinstruction des demandes, gestion des opérations liées au crédit et la
prospection commerciale.
ICTRA201 / F1101B
Signature prêteur :
COFIDIS - Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 €. Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d'Ascq . RCS Lille
Métropole 325307106. Intermédiaire d'assurance enregistrée auprès de l'organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n°07023493 (www.orias.fr).
ACM VIE SA au capital de 778 371 392€ - 332 377 597 RCS STRASBOURG et ACM IARD SA au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 - RCS STRASBOURG. Entreprises régies par le code des
assurances. Siège social : 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, STRASBOURG, Adresse postale : 63 chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX.
----------------------------------------------------------------------------------
Bordereau de rétractation
-----------------
¤ renvoyer au plus tard 14 jours après la date de votre acceptation du contrat de crédit. Le délai commence à courir à compter du jour de votre acceptation de lÊoffre de contrat de crédit. La présente rétractation nÊest valable
que si elle est adressée, lisiblement et parfaitement remplie, avant lÊexpiration des délais rappelés ci-dessus, par lettre recommandée avec accusé de réception, à COFIDIS 59686 Lille CEDEX 9.
Je soussigné(e) (*), ....................................................................................................................................................................... Date I__I__I I__I__I I__I__I__I__I
déclare renoncer à lÊoffre de crédit n°° 28946001605616 de (*) ............................................................................................. euros Signature de lÊemprunteur (et du co-emprunteur)
de COFIDIS que jÊavais acceptée le (*) ..............................................................................................................................................
(*) Mention de la main de lÊemprunteur.
Fiche de dialogue : revenus et charges
Accessio
IFIDI101 / F1101B
EMPRUNTEUR CO-EMPRUNTEUR
Civilité : Monsieur C12 Civilité : _____
Nom : ZAAMI Nom : _____________
Nom de naissance : ZAAMI Nom de naissance : _____________
Prénom : HAMZA Prénom : _____________
Date de naissance : 04/03/2003 Lieu de naissance : Ville : MONTPELLIER Date de naissance : __/__/____ Lieu de naissance : Ville : _____________
Département : 34 Pays : FRANCE Département : __ Pays : _____________
Pays de nationalité : FRANCE Pays de nationalité : _____________
Adresse : 41 ALLÉE DU PICPOUL Code Postal et Ville : 34080 MONTPELLIER Pays : FRANCE
Tel fixe : _____________ Tél. portable emprunteur : 07 77 44 24 22 Liste : Standard Tél. portable co- emprunteur : _____________
Adresse e-mail : hamzazaami94@icloud.com Adresse e-mail : ____________________@_____________
[x] Je souhaite recevoir des offres commerciales de la part de COFIDIS par mail ou sms pour des produits ou services non analogues à ceux souscrits. Le choix s'applique à tous les titulaires du contrat.
[x] Je souhaite recevoir des offres commerciales de la part des partenaires de COFIDIS par mail ou sms (dont la liste peut vous être transmise sur simple demande). Le choix s'applique à tous les titulaires du contrat.
Situation familiale
Situation familiale : CELIBATAIRE Depuis : __/__/____
Nombre d'enfants à charge : __ Allocations familiales : ______,__€/mois
Autres personnes à charge : __ Pension alimentaire reçue : ______,__€/mois Pension alimentaire versée : ______,__€/mois
Activité professionnelle emprunteur Activité professionnelle co-emprunteur
Profession : Cuisinier Employeur : LE TEMPS SUSPENDU Profession : _____________ Employeur : _____________
Adresse du lieu de travail : _____________ Adresse du lieu de travail : _____________
Code postal et Ville : 34430 ST JEAN DE VEDAS Code postal et Ville : ______________________
Depuis le : 01/11/2021 Depuis le : __/__/____
Tél. professionnel : 07 77 44 24 22 Type de contrat : CDI Tél. professionnel : _____________ Type de contrat : _____
Pour les entrepreneurs individuels, indiquer le n° de SIRET : ______________________ Pour les entrepreneurs individuels, indiquer le n° de SIRET : ______________________
Revenus nets avant impôts emprunteur Revenus nets avant impôts co-emprunteur
Salaire net : 1 500,00€ x 12 mois Salaire net : ______,__€ x __ mois
Retraite : ______,__ € Périodicité* : ________ Retraite : ______,__ € Périodicité* : ________
Pension de réversion : ______,__ € Périodicité* : ________ Pension de réversion : ______,__ € Périodicité* : ________
Pension d'invalidité : ______,__ € Périodicité* : ________ Pension d'invalidité : ______,__ € Périodicité* : ________
Congé parental : ______,__ € Périodicité* : ________ Congé parental : ______,__ € Périodicité* : ________
Revenus fonciers : ______,__ € Périodicité* : __________
*Indiquer quinzaine, mensuelle, trimestrielle ou annuelle
Situation logement
[x] Logé par famille
J'occupe ce logement depuis : 01/01/2021
Crédits en cours
Montant Mensualité Date de début Date de fin Organisme prêteur
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ _____________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
______,__ € ______,__ €/mois __/__/____ __/__/____ ______________________
Autres Crédits en cours : Somme des mensualités : ______,__ €/mois
BANQUE CREDIT AGRICOLE. Mon compte bancaire est ouvert depuis : 2021
Les informations demandées par COFIDIS, responsable du traitement sont nécessaires pour étudier votre demande. Elles seront utilisées conformément à notre politique de protection des données notamment à des fins
d'octroi (notamment via des traitements de scoring), de gestion de votre contrat, de gestion des impayés et du recouvrement et de prévention des irrégularités afin de minimiser les risques de fraudes. Vos données pourront
également être utilisées à des fins de prospection commerciale, notamment via des traitements de profilage. Si vous ne souhaitez pas que vos informations soient utilisées à des fins de prospection commerciale, cochez la
case au moment de la signature du présent document. Vous ne recevez alors plus d'offres commerciales que ce soit par mail, sms ou courrier postal. Conformément à la règlementation, vous disposez d'un droit d'accès, de
rectification, d'effacement et de portabilité des données vous concernant ainsi que d'un droit d'opposition et de limitation aux traitements auprès du service consommateurs Cofidis - Service Consommateurs 59686 LILLE
Cedex 9 ou service_consommateur@cofidis.fr. Pour en savoir plus sur notre politique de protection des données ainsi que concernant les conditions d'exercice de vos droits, rendez-vous sur notre site internet rubrique «
politique de protection des données » ou sur votre contrat.
Le contrat de crédit que nous vous proposons est un crédit renouvelable. Ce contrat d'une
durée d'un an éventuellement reconductible est adapté pour couvrir des besoins de
trésorerie ponctuels ou des achats répétés.
Ce crédit vous est proposé en fonction des besoins et des préférences que vous nous avez
exprimés et sur la base des informations relatives à vos ressources et charges, que vous
nous avez communiquées.
Ce crédit doit être remboursé, il ne doit en aucun cas être considéré comme un
complément de ressources. Il vous appartient également avant de vous engager d'évaluer
votre capacité financière, et de déterminer si le montant de l'échéance de ce crédit n'est pas
excessif au regard de votre situation financière actuelle et à venir, et si vous serez en
mesure ou non de supporter le remboursement de cette nouvelle échéance.
Nous attirons enfin votre attention sur le fait que les impayés risquent d'avoir de graves
conséquences pour vous et de vous empêcher d'obtenir de nouveaux crédits. En cas
d'incident de paiement, COFIDIS est en droit de demander le remboursement immédiat du
capital (majoré des intérêts échus) et exiger le paiement d'une indemnité. En cas d'incident
de paiement caractérisé, COFIDIS vous inscrira au fichier des incidents de paiement détenu
par la Banque de France.
IFISE101 / F1101B
Taux annuel effectif global (TAEG) : Pour un crédit utilisé inférieur ou égal à 3 000,00 euros : 21,15 %.
Il s'agit du coût total exprimé en pourcentage annuel Ce taux variera en fonction des révisions du taux débiteur.
du montant total du crédit. Le TAEG vous permet de
comparer différentes offres.
Est-il obligatoire pour l'obtention même du crédit ou
conformément aux clauses et conditions commerciales de
contracter ?
- une assurance liée au crédit ? Non.
- un autre service accessoire ? Non.
Si les coûts de ces services ne sont pas connus du
prêteur, ils ne sont pas inclus dans le TAEG. Taux annuel effectif de l'assurance pour les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie /Incapacité temporaire totale de
travail /Perte d'emploi :
Lorsque l'assurance est proposée ou exigée par le - Pour un crédit utilisé inférieur ou égal à 3 000,00 euros : 9,79 %
prêteur, coût de cette assurance exprimé à l'aide d'un
exemple chiffré en taux annuel effectif de l'assurance, en Le montant mensuel de l'assurance est compris dans la mensualité. Par exemple, pour une utilisation unique du montant total du
montant total dû en euros et par mois sur la base de la plafond de 2 000,00 euros il serait de 13,30 euros le premier mois, le montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du
cotisation mensuelle la plus élevée. prêt serait de 268,20 euros.
En cas d'adhésion à l'assurance facultative la durée de remboursement sera allongée et le montant total dû au titre du crédit sera
augmenté.
Montant des frais liés à l'exécution du contrat de crédit :
Le cas échéant, montant des frais liés à l'utilisation d'un moyen Cotisation annuelle carte bancaire : gratuite.
de paiement déterminé (par exemple une carte de crédit) : Frais de retrait : 1 euro par retrait.
Réédition du code : 7 euros.
Mise en opposition pour perte ou vol, usage abusif de la part d'un tiers : gratuite.
Mise en opposition pour utilisation abusive de la part du titulaire : 25 euros.
Frais de remplacement de la carte : 10 euros.
Conditions dans lesquelles les frais liés au contrat de Toutes modifications des frais et coûts divers liés à la carte seront communiquées par écrit à l'emprunteur 2 (deux) mois avant la date de
crédit susmentionnés peuvent être modifiées : leur entrée en vigueur.
L'absence de contestation notifiée au Prêteur avant l'expiration du délai précité vaut acceptation de ces conditions. Dans le cas ou vous
n'acceptez pas les modifications, vous avez le droit de résilier sans frais le contrat concerné par ladite modification avant l'entrée en
vigueur de ces modifications.
Frais en cas de défaillance de l'emprunteur : Vous devrez payer une indemnité égale à 8% du montant des échéances impayées. Si le prêteur accepte des reports d'échéances,
Les impayés risquent d'avoir de graves conséquences l'indemnité sera ramenée à 4% des échéances reportées.
pour vous et de vous empêcher d'obtenir un nouveau Le prêteur pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû majoré des intérêts échus mais non payés et d'une indemnité
crédit. de 8% du capital dû.
Jusqu'à la date du règlement effectif les sommes dues produisent des intérêts à un taux égal à celui du prêt.
4. Autres aspects juridiques importants
Droit de rétractation : Vous disposez d'un délai de 14 jours calendaires révolus pour revenir sur votre engagement vis-à-vis du contrat de crédit.
Remboursement anticipé : Vous avez le droit de procéder à tout moment au remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit, sans frais.
Le prêteur doit, dans le cadre de la procédure d'octroi du crédit, consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Droit à un projet de contrat de crédit : Vous avez le droit d'obtenir gratuitement, sur demande, un exemplaire du projet de contrat de crédit. Cette disposition ne
s'applique pas si, au moment de la demande, le prêteur n'est pas disposé à conclure le contrat de crédit avec vous.
Le délai pendant lequel le prêteur est lié par les Ces informations sont valables du 02/06/2023 au 22/07/2023.
informations précontractuelles :
Informations complémentaires en cas de vente à distance de services financiers au sens de l'article L.222-1 du code de la consommation
Clause concernant la législation applicable au contrat de crédit et/ou la Le contrat est régi par le droit français. Les juridictions françaises sont compétentes pour connaître de toute action
juridiction compétente : relative à l'interprétation et/ou à l'exécution de ce contrat.
Régime linguistique : Les informations et les conditions contractuelles seront fournies en français. Avec votre accord, nous comptons
communiquer en français pendant la durée du contrat de crédit.
PARTIE I
Conditions de fonctionnement de la Carte communes à tous les schémas de cartes de paiement
ARTICLE 5 : MODALITES DÊUTILISATION DE LA CARTE POUR DES RETRAITS D'ESPECES DANS LES DAB/GAB OU AUPRES DES GUICHETS
5.1 Les retraits dÊespèces sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'Emetteur. Dans la Partie 2 du présent contrat, les modalités particulières à chacun des schémas de cartes de paiement
dont la marque est apposée sur la Carte y sont décrites.
5.2 Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les commissions éventuelles, sont portés dans les délais habituels propres aux retraits d'espèces au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le montant de ces opérations figure sur le relevé dÊopérations visé à lÊarticle 6.
5.3 Le Titulaire de et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, préalablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s'assurer de l'existence audit compte d'un solde suffisant et disponible
et le maintenir jusqu'au débit correspondant.
CFINOTCTCB_14122021 p1
ARTICLE 6 : MODALITÉS DÊUTILISATION DE LA CARTE POUR LE REGLEMENT D'ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS
AYANT ADHERE A UN DES SCHEMAS DE CARTES DE PAIEMENT DONT LA MARQUE FIGURE SUR LA CARTE
6.1 La carte est un instrument de paiement qui ne doit être utilisée que pour régler des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs adhérents au schéma de paiement dont la
marque figure sur la Carte.
6.2 Ces opérations de paiement sont possibles dans les limites fixées et notifiées par l'Emetteur (dans les conditions tarifaires particulières ou dans tout document approuvé par le Titulaire de Carte et/ou du compte sur lequel
fonctionne la Carte). Dans la Partie 2 du présent contrat, les modalités particulières à chacun des schémas de cartes de paiement dont la marque est apposée sur la Carte y sont décrites.
6.3 Les paiements par carte sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs ayant adhéré à un des schémas de cartes de paiement dont la marque est apposée sur la Carte.
Ces conditions et procédures comportent en principe un contrôle du code confidentiel et sous certaines conditions définies par les schémas de cartes de paiement, une demande dÊautorisation.
LÊAccepteur a la possibilité dÊinstaller un mécanisme de sélection prioritaire dÊune marque de Carte sur lÊEquipement Electronique. Si le Titulaire de la Carte nÊest pas dÊaccord avec ce choix, il peut demander à
lÊAccepteur lÊutilisation dÊune autre marque ou dÊune autre application de paiement qui est affichée comme ÿ acceptée Ÿ par lÊAccepteur.
6.4 Les opérations de paiement reçues par lÊEmetteur sont automatiquement débitées au compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions convenues entre le Titulaire de celui-ci et l'Emetteur.
Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l'Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement effectuées à l'aide de la Carte en cas de décès,
d'incapacité juridique du Titulaire de la Carte et/ou du Titulaire du compte, d'incidents de paiement ou de fonctionnement du compte de clôture du compte ou du retrait de la Carte par l'Emetteur, décision qui sera
notifiée au titulaire de Carte et/ou du compte par simple lettre.
De même, l'Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement réalisées au moyen de la Carte si le cumul des opérations de paiement dépasse les limites fixées et
notifiées par l'Emetteur.
Pour les opérations de paiement initiées à distance, le Titulaire de la Carte est tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec l'Emetteur. (le Titulaire de la Carte peut demander la mise
hors service de la fonctionnalité de paiements donnés en ligne).
6.5 Le Titulaire de la Carte doit s'assurer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte présente un solde suffisant et disponible.
6.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des opérations de paiement par Carte passées au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte figure sur un relevé des opérations
envoyé au moins une fois par mois sur un support papier ou à la demande du Titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte sur un support durable qui peut être électronique,
Il appartient au Titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la régularité des opérations de paiement figurant sur le relevé dÊopérations.
ARTICLE 7 : Réception et exécution de l'ordre de paiement conformément à l'article L.133-9 Du code monetaire et financier
Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l'Emetteur informe le Titulaire de la Carte que l'ordre de paiement est reçu par l'Emetteur au moment où il lui est communiqué par le prestataire de service de
paiement de l'Accepteur à travers le système de compensation ou de règlement dudit ordre de paiement. Lorsque l'ordre de paiement est exécuté au sein de l'Espace économique européen, lÊEmetteur dispose, à
compter de ce moment de réception d'un délai d'un jour ouvrable pour créditer le compte du prestataire de service de paiement de l'Accepteur.
En ce qui concerne les retraits, lÊEmetteur informe le Titulaire de la Carte que lÊordre de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des espèces entre les mains du Titulaire de la Carte.
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte, sans limitation de montant en cas :
manquement intentionnel ou par négligence grave aux obligations visées aux articles 1, 3 et 9.1 ;
dÊagissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
ARTICLE 11 : RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE
Le (ou les) Titulaire(s) du compte, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas Titulaire(s) de la Carte, est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des conséquences financières résultant de la responsabilité
du Titulaire de la Carte au titre de la conservation de la Carte et des données de sécurité personnalisées, notamment le code confidentiel et de leur utilisation jusqu'à :
restitution de la Carte à l'Emetteur,
ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification de celle-ci à lÊEmetteur par le ou l'un des titulaires du compte, au moyen d'une lettre remise contre reçu ou expédiée sous
pli recommandé avec avis de réception. Il appartient au(x) Titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas le Titulaire de la Carte, d'en informer ce dernier. La
révocation du mandat entraîne la résiliation immédiate du contrat avec lÊancien mandataire Titulaire de la Carte et le retrait du droit dÊutiliser sa Carte par ce dernier. Le(s) Titulaire(s) du compte fait
(font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pouvant survenir par suite de sa (leur) décision.
ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci ait été notifiée à tous les intéressés.
ARTICLE 14 : CONTESTATIONS
14.1 Le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération si possible en présentant le ticket émis par le TPE ou un justificatif de lÊordre de
paiement sur lequel porte le litige, et cela le plus rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la date du débit de lÊordre de paiement contesté sur le compte sur lequel
fonctionne la Carte.
Le délai maximum durant lequel le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à 70 jours (qui peut être étendu à 120 jours
contractuellement) à compter de la date du débit de l'ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque le prestataire de services de paiement de l'Accepteur est situé hors de l'Espace économique
européen et de Saint Pierre et Miquelon.
14.2 Le Titulaire de la Carte a le droit au remboursement dÊune opération de paiement autorisée et effectuée au sein de lÊEEE si lÊautorisation donnée nÊindiquait pas le montant exact de lÊopération et si
le montant de lÊopération de paiement dépasse le montant auquel le Titulaire de la Carte peut raisonnablement sÊattendre. Dans ce cas, lÊEmetteur peut demander au Titulaire de la Carte de fournir tous
les éléments relatifs au remboursement demandé.
La demande de remboursement doit être présentée avant lÊexpiration dÊune période de huit semaines à compter de la date du débit de lÊopération de paiement objet de la demande de remboursement
sur le compte sur lequel fonctionne la Carte. LÊEmetteur dispose dÊun délai de dix jours ouvrables à compter de la réception de la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour
justifier son refus dÊy procéder.
14.3 Les parties (lÊEmetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d'apporter les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d'exécution de l'opération. Le cas échéant, et
notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifié ou non, l'Emetteur peut demander un récépissé ou une copie d'un dépôt de plainte.
− La fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et d'assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte fait lÊobjet dÊune opposition (ou de blocage). Ces
traitements sont nécessaires à la bonne exécution du présent contrat et à défaut le contrat ne pourra être exécuté.
− La poursuite des intérêts légitimes de lÊEmetteur que constituent la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels recours en justice.
− De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière pénale ou administrative liées à lÊutilisation de la Carte.
En vue de lÊauthentification du Titulaire de la Carte et / ou de lÊautorisation dÊune opération de paiement, lÊEmetteur peut mettre en fluvre une prise de décision automatisée reposant notamment sur l'analyse des
données personnelles qui concernent le Titulaire de la Carte, du contexte de lÊopération, du solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds de la Carte. Nécessaire à la bonne exécution
du présent contrat, la prise de décision automatisée peut entrainer lÊautorisation ou le refus de lÊopération de paiement.
Les données servant à la fabrication de la Carte sont conservées pendant la durée nécessaire à lÊexécution du contrat et ensuite archivées conformément aux prescriptions légales applicables.
Les données relatives aux opérations de paiement sont conservées pour la durée des écritures comptables légales (10 ans).
Les données nécessaires à la gestion dÊun éventuel recours en justice sont conservées jusqu'au terme de la procédure. Elles sont ensuite archivées selon les durées légales de prescription applicables.
− Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus, des données personnelles du Titulaire de la Carte et / ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte pourront être communiquées aux établissements de crédit et
plus généralement aux établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret professionnel, aux organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la Carte, aux
Accepteurs, ainsi qu'à la Banque de France et aux Schémas de cartes de paiement dont les marques figurent sur la Carte.
− Conformément à la règlementation en vigueur, le Titulaire de la Carte et / ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte peut, dans les conditions prévues au Chapitre III du Règlement (UE) 2016/679 du
27 avril 2016 et par la Loi n° 78-17 du 6 janvier 1978 :
− demander à accéder aux données personnelles le concernant et / ou en demander la rectification ou lÊeffacement ;
− définir des directives relatives au sort des données personnelles le concernant après son décès ;
− sÊopposer au traitement de données personnelles le concernant réalisé aux fins de lutte contre la fraude et / ou de gestion des éventuels recours en justice en expliquant les raisons particulières qui justifient sa
demande, sous réserve que lÊEmetteur nÊinvoque pas de motifs légitimes et impérieux ;
− demander des limitations au traitement des données personnelles le concernant ;
− demander à recevoir et / ou transmettre à un autre responsable du traitement les données personnelles le concernant nécessaires à lÊexécution du présent contrat sous une forme couramment utilisée et lisible par
un appareil électronique.
− LÊintégralité des droits prévus au présent article peuvent être exercés par le Titulaire de la Carte en sÊadressant auprès du Service Consommateurs COFIDIS 59686 LILLE CEDEX 9 ou par email
SERVICE_CONSOMMATEUR@cofidis.fr
− Lorsque, après avoir contacté lÊEmetteur, le Titulaire de la Carte estime que ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés (CNIL).
− Pour toute question en lien avec la protection des données personnelles, le Titulaire de la Carte peut contacter le Délégué à la protection des données désigné par lÊEmetteur à lÊadresse : dpocofidis1@cofidis.fr.
ARTICLE 18 : SANCTIONS
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner la résiliation telle que prévue à lÊarticle 12 du présent contrat.
PARTIE 2
Dispositions spécifiques au schéma de carte de paiement CB et VISA
Les Parties conviennent que le Titulaire de la carte portant la marque CB peut utiliser sa carte pour une série dÊopérations de paiements ci-après appelés "paiements récurrents et/ou échelonnés" par des Accepteurs CB
pour des achats de biens et/ou de services.
Le Titulaire de la carte portant la marque CB donne son consentement à la série dÊopérations par la communication et/ou confirmation des données liées à lÊutilisation à distance de la carte portant la
marque CB lors de la première opération.
- le cas échéant via un portefeuille numérique interbancaire agréé par le Système CB.
Il appartient à chaque Emetteur de décrire et définir les autres données sécurité personnalisées que ses clients Titulaires de la carte CB doivent utiliser par exemple lors dÊopérations de paiement à
distance.
En outre des informations sont données par lÊEmetteur sur les précautions à respecter lors des paiements sur Internet en ligne.
1.1.3 LÊopération de paiement est autorisée si le Titulaire de la carte portant la marque CB a donné son consentement sous lÊune des formes définies ci-dessus.
Dès ce moment, lÊordre de paiement est irrévocable.
Toutefois, pour les paiements récurrents le Titulaire de la carte portant la marque CB peut retirer pour lÊavenir son consentement à lÊexécution dÊune opération ou série dÊopérations au plus tard à la fin du
jour ouvrable précédant le jour convenu pour son exécution.
En outre, le Titulaire de la carte portant la marque CB peut faire opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation de l'Accepteur CB.
1.1.5.1. Traitements de données personnelles à des fins dÊauthentification du Titulaire de la Carte [FASTÊR BY CB]
ÿ Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par Carte, dÊautres données personnelles le concernant collectées par lÊAccepteur peuvent être communiquées au et traitées
par lÊEmetteur. Il peut sÊagir :
- Des coordonnées postales, téléphoniques et électroniques que le Titulaire de la Carte a indiquées à lÊAccepteur à des fins de facturation et de livraison ;
- DÊinformations liées aux opérations réalisées avec la Carte, aux commandes et au compte du Titulaire de la Carte auprès de lÊAccepteur ;
- De données techniques relatives à la configuration de lÊappareil et du navigateur utilisés par le Titulaire de la Carte dans le cadre dÊune opération de paiement effectuée à distance, et notamment
lÊadresse IP.
Ces données personnelles sont traitées par lÊEmetteur aux fins dÊauthentifier le Titulaire de la Carte lors de lÊopération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de paiement,
conformément aux intérêts légitimes de lÊEmetteur.
Elles sont conservées jusquÊà extinction des délais de prescription Ÿ
intérêts légitimes du Système CB, conformément aux missions définies dans ses statuts ;
- De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière pénale ou administrative liées à lÊutilisation de la Carte.
Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par Carte, dÊautres données personnelles collectées par lÊAccepteur peuvent être traitées par le Schéma CB afin de faciliter
lÊauthentification du Titulaire de la Carte lors de lÊopération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma CB.
Le détail des données personnelles traitées par le Schéma CB, de leurs durées de conservation, des destinataires de ces données et des mesures de sécurités mises en fluvre pour les protéger, peut être consulté dans
sa Politique de protection des données personnelles accessible à www.cartes-bancaires.com/protegezvosdonnees.
Pour exercer les droits prévus au Chapitre III du Règlement (UE) 2016/679 du 27 avril 2016 et aux articles 38 et suivants de la Loi n° 78-17 du 6 janvier 1978, et notamment les droits dÊaccès, de rectification et
dÊeffacement des données ainsi que les droits dÊopposition et de limitation du traitement, le Titulaire de la Carte peut contacter le délégué à la protection des données du Schéma CB par courriel à protegezvosdon-
nees@cartes-bancaires.com et en joignant une copie recto-verso dÊune pièce dÊidentité.
Pour toute question en lien avec la protection des données personnelles traitées par le Schéma CB, le Titulaire de la Carte peut également contacter son délégué à la protection des données par courriel à prote-
gezvosdonnees@cartes-bancaires.com.
Lorsque, après avoir contacté le Schéma CB, le Titulaire de la Carte estime que ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
(CNIL). Ÿ
1.1.6. Fichier central de retrait de cartes bancaires géré par la Banque de France.
En complément de lÊarticle 16 figurant dans la Partie 1 du contrat,
"Une inscription au fichier central des retraits de cartes bancaires CB géré par la Banque de France est réalisée lorsqu'un incident de paiement résultant directement de l'usage de la carte CB n'a pas été régularisé suite
à la notification dudit incident par lÊEmetteur au(x) titulaire(s)du compte sur lequel fonctionne ladite carte.
La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu'un membre ou Entité de Groupe CB ne décide de délivrer une carte CB dans l'ignorance que le demandeur a précédemment fait l'objet d'une décision de retrait
d'une telle carte suite à un incident de paiement. On entend par incident de paiement toute opération effectuée au moyen d'une carte CB qui ne peut être couverte par la provision disponible au compte sur lequel
fonctionne ladite carte contrairement aux obligations du présent contrat.
Lorsque l'Emetteur décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de carte il en informe le(s) Titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite carte par tout moyen et l'/les invite à régulariser cet incident dans
le délai et selon les modalités communiquées par l'Emetteur afin d'éviter son/leur inscription audit fichier.
La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la communication susvisée. Cette inscription est effacée automatiquement dudit fichier au plus tard à l'issue d'un délai de deux ans courant à partir de
la date de la décision de retrait.
L'inscription est effacée dans les cas suivants :
- lorsque l'inscription résulte d'une erreur de l'Emetteur ;
- lorsque le(s) Titulaire(s) du compte démontre(nt) que l'événement ayant entraîné l'incident de paiement ne lui /leur est pas imputable ;
- lorsque le(s) Titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé la situation et demande(nt) leur radiation.
Le(s) Titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la carte portant la marque CB peut/peuvent demander à tout moment à l'Emetteur les modalités de régularisation de sa (leur) situation, notamment la communica-
tion du montant, le cas échéant réactualisé, des incidents enregistrés.
Le(s) Titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la carte portant la marque CB peut/peuvent par ailleurs demander à l'Emetteur de lui/leur faire connaître si une décision de retrait prise à son/leur encontre par
l'Emetteur a fait l'objet d'une déclaration au fichier. L'information est communiquée oralement après vérification de son/leur identité.
Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir communication en clair des données à caractère personnel le(s) concernant figurant au Fichier central de retrait de cartes bancaires CB en se présentant muni(s)
d'une pièce d'identité officielle portant sa/leur photographie dans une unité du réseau de la BDF ouverte au public, dans une agence de l'IEDOM ou de l'IEOM ; la liste des unités du réseau de la BDF est diffusée sur
son site Internet; ou en adressant à la BDF une lettre accompagnée de la photocopie d'une pièce d'identité officielle portant sa/leur signature à l'adresse suivante :
BDF SFIPRP - section Relation avec les particuliers - 86067 Poitiers Cedex 9.
Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à caractère personnel le(s) concernant dans le fichier sur demande auprès de l'Emetteur."
CFINOTCTCB_14122021 p6
CONTRAT CADRE DE SERVICES DE PAIEMENT ¤ CONSERVER
COFIDIS SA à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 67 500 000 euros agréée en qualité dÊétablissement de crédit spécialisé, dont le siège social est situé Parc de la Haute Borne, 61 Avenue
Halley, 59866 VILLENEUVE DÊASCQ, RCS LILLE MÉTROPOLE, 325 307 106.
Préambule :
LÊordonnance n°2009-866 du 15 juillet 2009 encadrant les services de paiement est entrée en vigueur le 01/11/2009. Elle transpose une Directive européenne dont lÊobjectif est dÊharmoniser et de
renforcer les droits et lÊinformation des clients réalisant des opérations de paiement au sein de lÊEspace Economique Européen.
Les dispositions du présent contrat cadre complètent et sÊappliquent aux services de paiement proposés dans votre ouverture de crédit renouvelable sauf ceux par chèque.
A tout moment, vous pouvez demander à recevoir un exemplaire papier ou électronique du contrat cadre actualisé auprès de votre conseiller.
Pour toute information complémentaire, une brochure élaborée par la Commission Européenne et présentant les Droits du Consommateur dans le cadre des Services de paiement est disponible sur le site
internet du Prestataire de Service de Paiement. www.cofidis.fr
I - Dispositions générales :
I -1 Définitions :
Sont des services de paiement, lÊexécution des opérations de paiement suivantes associées à une ouverture de crédit :
les prélèvements, y compris les prélèvements autorisés unitairement
les opérations de paiement effectuées avec une carte de paiement ou un dispositif similaire
les virements, y compris les ordres permanents :
− le bénéficiaire est la personne physique ou morale destinataire des fonds ayant fait lÊobjet dÊune opération de paiement
− le payeur est la personne physique ou morale qui initie ou donne un ordre de paiement
− le prestataire de services de paiement (PSP) désigne lÊétablissement de crédit ou de paiement, ici COFIDIS
− un ordre de paiement est une instruction donnée par le payeur ou le bénéficiaire en vue dÊun versement transfert ou retrait de fonds
− une opération de paiement est un versement, transfert ou retrait de fonds qui résulte dÊun ordre de paiement
− un instrument de paiement est un dispositif personnalisé et/ou un ensemble de procédures convenu entre le client et la banque et auquel le client a recours pour donner un ordre de paiement
− un jour ouvrable est un jour où la banque du payeur ou celle du bénéficiaire exerce une activité permettant des opérations de paiement.
I - 2 Ordre dÊopération de paiement et révocation de lÊordre de lÊopération de paiement :
Une opération de paiement est autorisée si le payeur a donné son consentement à son exécution. Ainsi vous devez donner votre consentement à une opération de paiement selon le type dÊinstrument de
paiement utilisé et selon les modalités prévues à cet effet.
Tout ordre de paiement ne peut plus être révoqué une fois reçu par le prestataire de services de paiement. Le prestataire de services de paiement qui refuse dÊexécuter un ordre de paiement doit le
notifier et le justifier à lÊutilisateur de services de paiement en indiquant la procédure à suivre en cas dÊerreur.
I - 3 Réception de lÊordre de lÊopération de paiement et délai dÊexécution :
Le moment de réception est le moment ou lÊordre de paiement est reçu par le prestataire de services de paiement du payeur. Tout ordre de paiement reçu un jour non ouvré est réputé avoir été reçu le
jour ouvrable suivant. Cependant, le jour ouvrable peut varier selon le mode de paiement utilisé. Le moment de réception de lÊordre de paiement permet de computer le délai maximal dÊexécution de
lÊordre de paiement.
Le délai maximal dÊexécution de lÊordre de paiement est dÊun jour ouvrable. Ce délai peut être augmenté dÊun jour ouvrable pour tout ordre de paiement donné sur support papier.
Pour les opérations de paiement effectuées en euros et aux opérations de paiement entraînant une seule conversion entre lÊeuro et la devise officielle dÊun Etat partie à lÊaccord sur lÊEspace économique
européen, le délai maximal dÊexécution est de quatre jours ouvrables.
Les jours ouvrables sont du lundi au vendredi sous réserve des jours de fermeture des systèmes interbancaires permettant le règlement des opérations de paiement COFIDIS.
écrite est irrévocable dès quÊil est réceptionné par COFIDIS si lÊordre de virement ne comporte pas de date dÊexécution différée. LÊordre de virement reçu sous forme écrite avec une demande de date
dÊexécution différée peut être retiré par le payeur au plus tard le jour ouvrable précédant la date dÊexécution demandée.
- l'ordre de virement donné sous forme dÊune communication à distance (téléphone, serveur vocal interactif, espace client Internet fixe ou mobile) est irrévocable dès que le payeur a donné son
consentement pour le montant déterminé de lÊopération. Ce consentement doit être recueilli à lÊaide de données de sécurité personnalisées et selon des procédures dÊauthentification qui varient selon le
canal utilisé.
II - 3 Sécurité :
LÊutilisateur doit prendre toute mesure raisonnable pour préserver la sécurité de ses dispositifs de sécurité personnalisés placés sous sa garde et notamment ne jamais divulguer à un tiers les identifiants,
mot de passe ou code confidentiel et toutes procédures convenues avec COFIDIS.
LorsquÊil a connaissance de la perte, du vol, du détournement ou de toute utilisation non autorisée de son instrument de paiement ou des données qui lui sont liées, lÊutilisateur de services de paiement
en informe sans tarder, aux fins de blocage de lÊinstrument,
Centre dÊopposition carte bancaire : 03 88 39 85 78 (coût selon opérateur)
SAV Cartes Bancaires COFIDIS : 03 28 09 20 51 (coût selon opérateur)
Autres instruments de paiement COFIDIS : 03 28 09 28 09 (coût selon opérateur)
II - 4 Utilisation et blocage des instruments de paiement - frais applicables – opérations mal exécutées:
Sauf exceptions indiquées à lÊarticle L 133-26 du code monétaire et financier, COFIDIS ne peut prélever au client de frais pour lÊaccomplissement de ses obligations dÊinformation ni pour lÊexécution des
mesures préventives et correctrices.
Ainsi les oppositions sur une carte de paiement pour perte, vol, utilisation abusive de la part dÊun tiers ne seront pas facturées.
Lorsque le paiement est effectué par carte de paiement, il peut être fait opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation judiciaire du bénéficiaire.
En cas dÊopération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au vol de la carte de paiement, le payeur supporte, avant lÊinformation de COFIDIS ou de son prestataire désigné à fin de bloquer
lÊutilisation de la carte de paiement, les pertes liées à lÊutilisation de la carte de paiement dans la limite dÊun plafond de 50 €. Toutefois, la responsabilité du payeur nÊest pas engagée en cas
dÊopération de paiement suite à un détournement de la carte, ni en cas de contrefaçon de la carte si au moment de lÊopération de paiement non autorisée le payeur était en possession de sa carte.
Par ailleurs, la responsabilité du payeur nÊest pas engagée :
− en cas dÊopération de paiement non autorisée effectuée sans utilisation de données de sécurité personnalisées.
− en cas de perte ou de vol dÊun instrument de paiement ne pouvant être détecté par le payeur avant le paiement
− en cas de perte due à des actes ou à une carence dÊun salarié, dÊun agent ou dÊune succursale dÊun prestataire de services de paiement ou dÊune entité vers laquelle ses activités sont externalisées.
Par ailleurs, sauf agissement frauduleux de sa part, le payeur ne supporte aucune conséquence financière si l'opération de paiement non autorisée a été effectuée sans que le prestataire de services de
paiement du payeur n'exige une authentification forte du payeur prévue à l'article L.133-44 du code monétaire et financier.
COFIDIS se réserve le droit de bloquer lÊinstrument de paiement pour des raisons objectivement motivées ayant trait à :
− la sécurité de lÊinstrument de paiement
− la présomption dÊune utilisation non autorisée ou frauduleuse
− au risque sensiblement accru que le payeur soit dans lÊincapacité de sÊacquitter de son obligation de paiement.
Dans ces cas, COFIDIS informera par écrit ou sur support durable dans un bref délai les raisons du blocage sauf si les circonstances empêchent objectivement COFIDIS de donner cette information.
COFIDIS appliquera une stricte confidentialité liée à lÊexécution des opérations de paiement sous réserve des exceptions prévues par la réglementation ou définies contractuellement dans votre contrat
dÊouverture de crédit renouvelable.
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la carte CB et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte CB a la possibilité de déposer une réclamation, est fixé à 70 jours à compter de la date du débit
de l'ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque le prestataire de services de paiement de l'Accepteur est situé hors de l'Espace Economique Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon et de
Mayotte.
En cas où lÊautorisation nÊindique pas le montant exact de lÊopération de paiement et si le montant dépasse le montant auquel le payeur pouvait raisonnablement sÊattendre en tenant compte du profil
de ses dépenses passées, le payeur a droit au remboursement de son paiement en présentant sa demande avant lÊexpiration dÊune période de huit semaines à compter de la date à laquelle les fonds ont
été débités.
Pour contester une opération de paiement non autorisée ou mal exécutée, lÊutilisateur doit signaler sans tarder à COFIDIS et au plus tard dans les 13 mois de la date du débit sous peine de forclusion.
Votre relevé de compte mensuel doit permettre dÊidentifier clairement lÊensemble de vos opérations.
LÊutilisateur est remboursé, le cas échéant, du montant de tous les débits correspondants à des opérations mal exécutées ou non autorisées dans les délais fixés par L133-22 du Code Monétaire et
Financier.
III - Divers
III - 1 Information annuelle sur le récapitulatif des frais :
Au cours du mois de janvier de chaque année, COFIDIS vous informe sur lÊensemble des frais facturés au cours de lÊannée civile précédente au titre de lÊutilisation de votre instrument de paiement.
III - 2 Modification du contrat cadre :
Vous serez informé, en cas de modification du contrat cadre de services de paiement, au plus tard deux mois avant la date dÊapplication proposée pour son entrée en vigueur.
III - 3 Durée du contrat - résiliation :
La durée du présent contrat cadre services de paiement est strictement liée à la durée du contrat dÊouverture de crédit renouvelable. Vous pouvez à tout moment résilier le présent contrat cadre services
de paiement. La résiliation du contrat cadre services de paiement entraînera de plein droit la résiliation du ou des contrats dÊouverture de crédit renouvelable auxquels vous rembourserez le cas échéant,
le solde dû aux conditions contractuelles. De même, la résiliation de lÊensemble des contrats de crédit renouvelable entraînera de plein droit la résiliation du contrat cadre de services de paiement.
III - 4 Autorité de contrôle :
La Société COFIDIS S.A. ayant pour activité principale la vente à distance de crédit à la consommation, est un établissement de crédit agréé par le Comité des établissements de crédit et des entreprises
dÊinvestissements. COFIDIS est soumis au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09.
III - 5 Médiation :
COFIDIS a adhéré au système de médiation mis en place par lÊAssociation Française des Sociétés Financières. Si les réponses qui vous sont données par votre interlocuteur habituel ne vous satisfont pas,
vous pouvez adresser une réclamation à notre Service Consommateurs : COFIDIS 59686 LILLE Cedex 9. Celui-ci sÊengage à vous apporter une réponse dans un délai de deux mois. Concernant les
réclamations liées aux services de paiement, une réponse sera apportée au Client dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de sa réclamation. Cependant, si un délai supplémentaire est
nécessaire pour lui répondre, COFIDIS lui adressera une réponse dÊattente motivant ce délai et précisant la date ultime de sa réponse. En tout état de cause, le Client recevra une réponse définitive au
plus tard trente-cinq jours ouvrables suivant la réception de sa réclamation.
Si le désaccord persiste vous avez la faculté de saisir un médiateur indépendant par courrier à lÊadresse suivante : Monsieur le Médiateur ASF – 75854 Paris Cedex 17, ou sur le site : http : //
lemediateur.asf-france.com/. Celui-ci recommandera une solution dans un délai de trois mois à compter de sa saisine, et ceci sans préjudice des autres voies dÊactions légales.
III - 6 Politique de protection des données :
La politique de protection des données figurant sur votre contrat de crédit s'applique. Nous vous rappelons que vous disposez dÊun droit dÊaccès, de rectification, dÊeffacement et de portabilité des
CFICONTCAD-09052022 P2
données vous concernant, dÊun droit dÊopposition et de limitation aux traitements effectués par COFIDIS ainsi que d'un droit d'opposition à la prospection commerciale auprès du service consommateurs
Cofidis Service Consommateurs - 59686 LILLE Cedex 9 service_consommateur@cofidis.fr.
III - 7 Langue et droit applicable :
La langue utilisée durant les relations précontractuelles et contractuelles est le français. Le présent contrat cadre est rédigé en français et le droit applicable est le droit français.
FICHE DE CONSEIL EN ASSURANCE
IDCAE101
VOTRE IDENTITE ET SITUATION
Vous nous avez fait part des informations suivantes. En fonction de ces éléments, nous pouvons vous conseiller sur le choix d'une assurance
appropriée à vos besoins et à votre situation personnelle.
Civilité : Monsieur
Nom : ZAAMI
Prénom : HAMZA
Né(e) le : 04/03/2003
VOTRE BESOIN
Vous nous avez exprimé le besoin de souscrire à une assurance, laquelle prendra en charge financièrement le remboursement de vos
mensualités et/ou de votre dette si vous êtes dans une situation difficile ne vous permettant pas de rembourser votre crédit auprès de Cofidis,
telle que par exemple suite à un arrêt de travail ou un décès.
En effet, vous souhaitez que cette assurance couvre le remboursement de votre crédit renouvelable n°28946001605616.
NOTRE ASSURANCE GROUPE « ASSURANCE DES EMPRUNTEURS »
Cofidis a souscrit un contrat Groupe à adhésion facultative n° 16.57.99 intitulé « Assurance des Emprunteurs » auprès des Assurances du
Crédit Mutuel VIE SA et IARD SA pour le compte de ses clients. Cette assurance permet la prise en charge de vos mensualités ou de votre
dette comme décrit ci-dessous.
Ce contrat d'assurance propose une couverture, selon votre éligibilité, en cas de :
- DECES, le solde de votre crédit restant dû au jour du décès est alors remboursé par l'assureur en fonction de votre situation lors des
utilisations de votre crédit.
- PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE (PTIA), l'assureur prendra en charge le solde de votre crédit du jour où vous vous
trouvez dans l'impossibilité absolue et définitive de vous livrer à une occupation ou un travail quelconque procurant gain ou profit et dont l'état
nécessite l'assistance d'une tierce personne afin d'effectuer les actes ordinaires de la vie (se laver, se déplacer, se nourrir, s'habiller), et ce en
fonction de votre situation lors des utilisations de votre crédit.
- INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL (ITT), afin que les mensualités de votre crédit puissent être prises en charge par
l'assureur durant la période où vous êtes par suite de maladie ou d'accident, dans l'impossibilité physique constatée médicalement de travailler
même à temps partiel, prise en charge intervenant après une période de 90 jours d'arrêt de travail total et consécutif. Votre prise en charge
sera étudiée en fonction de votre situation lors des utilisations de votre crédit.
- PERTE D'EMPLOI (PE), afin que les mensualités de votre crédit puissent être prises en charge par l'assureur durant la période où vous
n'exercez plus d'activité professionnelle salariée à la suite d'un licenciement, prise en charge pendant 15 mois (renouvelable), une prise en
charge intervenant après une période de franchise de 90 jours à compter du premier jour d'indemnisation par le pôle emploi. Cette garantie
n'est acquise qu'à l'issue d'une période de carence de 6 mois décomptée à partir de la date d'adhésion à l'assurance. Votre prise en charge
sera étudiée en fonction de votre situation au jour du sinistre.
Le coût mensuel de cette assurance est de 0,65 % des sommes restant dues.
NOTRE CONSEIL
Au regard des informations que vous nous avez fournies, le contrat « Assurance des Emprunteurs » est adapté à votre situation et à vos
besoins. Vous pouvez être couvert par les garanties suivantes :
- DECES, jusqu'à la fin du mois de votre 80ème anniversaire.
- PTIA, jusqu'au jour de votre 65ème anniversaire ou de la liquidation de votre retraite ou préretraite qu'elle qu'en soit la cause.
- ITT, jusqu'au jour de votre 65ème anniversaire ou de la liquidation de votre retraite ou préretraite qu'elle qu'en soit la cause.
- PE, jusqu'au jour de votre 65ème anniversaire ou de la liquidation de votre retraite ou préretraite, qu'elle qu'en soit la cause.
Nous attirons votre attention sur le fait que l'étendue de votre couverture d'assurance dépend de votre situation à chaque utilisation
de votre crédit (cf. article 11 de la notice d'information réf. 16.57.99 - 11/2020).
En particulier :
- Au titre des garanties Décès/PTIA/ITT :
Les affections survenues et connues de l'assuré antérieurement à la date de l'utilisation du crédit sont exclues.
- Au titre de la garantie ITT :
Si vous n'êtes pas éligible à la garantie Perte d'Emploi, sachez que vous pourrez bénéficier de l'ITT Améliorée : l'indemnisation
débute dès le 31ème jour d'ITT, dès lors que vous aurez atteint 90 jours consécutifs d'arrêt de travail.
Si au jour de l'utilisation du crédit, l'assuré est en arrêt de travail ou l'a été pendant 30 jours consécutifs au cours des derniers 180
jours qui précèdent l'utilisation du crédit, l'assuré ne peut bénéficier de la garantie ITT qu'après une reprise effective de travail
continue de 180 jours entre l'arrêt de travail au jour de l'utilisation du crédit et l'arrêt de travail dont la prise en charge est demandée.
Il vous appartient également de vérifier, par la lecture de la notice d'information, les exclusions qui pourraient vous être opposées en
fonction de l'évolution de votre situation personnelle lors des utilisations de votre crédit.
Les informations demandées sont nécessaires au traitement de votre demande. Ces informations sont destinées à Cofidis, responsable du traitement, à des fins de conseil et de gestion de votre demande.
Nous vous rappelons que vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement et de portabilité des données vous concernant, d'un droit d'opposition et de limitation aux traitements effectués par Cofidis ainsi que
d'un droit d'opposition à la prospection commerciale auprès du Service Consommateurs de Cofidis 59686 LILLE Cedex 9 ou par email à l'adresse suivante : service_consommateur@cofidis.fr. Pour en savoir plus sur notre
politique de protection des données ainsi que concernant les conditions d'exercice de vos droits, rendez-vous sur notre site internet rubrique « Politique de protection des données ».
Cofidis - Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 € - Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d'Ascq - RCS Lille Métropole 325307106 -
Intermédiaire d'assurance enregistrée auprès de l'organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n ° 07023493 (www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10% par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel,
société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris CEDEX 09. Cofidis n'a
pas d'obligation de travailler avec une entreprise d'assurance et ne fonde pas son analyse sur différents contrats d'assurance. Afin de vous proposer les produits d'assurance les plus adaptés, Cofidis travaille avec les
entreprises d'assurance suivantes : ACM VIE SA et ACM IARD SA. Dans le cadre de la distribution et de la gestion du contrat d'assurance proposé, Cofidis perçoit une commission de l'assureur. Cofidis ne fournit pas de service
de recommandation personnalisée. Pour toute réclamation liée à l'activité de distribution d'assurance, vous pouvez contacter votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre
réclamation au Service Consommateurs Cofidis - Service Assurance - 59686 Lille Cedex. En cas de persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de l'ASF à l'adresse suivante : Le Médiateur de l'ASF - 75854 Paris
Cedex 17 ou sur le site http://lemediateur.asf-france.com/.
ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
Document d’information sur le produit d’assurance Produit : Assurance des Emprunteurs
Compagnies : Cofidis SA Intermédiaire d’assurance enregistré en France auprès Crédit Renouvelable
de l’ORIAS sous le numéro 07 023 493
Assurances du Crédit Mutuel VIE SA et Assurances du Crédit Mutuel IARD SA,
Entreprises d’assurance immatriculées en France et régies par le code des assurances
Ce document d’information présente un résumé des principales garanties et exclusions du contrat. Il ne prend pas
en compte vos besoins et demandes spécifiques. Vous trouverez l’information complète sur ce produit dans la
documentation précontractuelle et contractuelle.
LES GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PREVUES : 2 La reprise de l’activité professionnelle dans le cadre d’un mi-temps
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL VIE SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL IARD SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG
Entreprises régies par le Code des assurances - Sièges sociaux : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67000 STRASBOURG
Identifiant REP : FR232229_03XDNB
IPID 16.57.99 – 11/2020 1/2
Où suis-je couvert(e) ?
Les garanties s’exercent dans le monde entier.
Toutefois les prestations pour Perte Totale et Irréversible d'Autonomie et Incapacité Temporaire Totale de Travail ne seront versées que pour les
périodes d’incapacité constatées médicalement en France. Le sinistre sera considéré être intervenu au plus tôt au jour de la constatation médicale
par l’assureur de l’état de santé de l’assuré sur le sol français, de ce fait, pour l’ITT cette date sera le point de départ du délai de franchise.
• En cours d’adhésion :
Régler les cotisations dues au titre du contrat.
• En cas de sinistre :
Contacter Cofidis par téléphone ou par courrier dès connaissance du sinistre et au plus tard dans les 180 jours qui suivent le sinistre pour
les garanties ITT et PE.
Fournir l’ensemble des pièces justificatives demandées par l’assureur.
L’adhésion au contrat est annuelle à tacite reconduction jusqu’au terme du crédit, sauf résiliation dans les cas prévus au contrat.
En tous les cas, les garanties PTIA, ITT et PE cessent aux 65 ans de l’assuré et la garantie Décès cesse à la fin du mois des 80 ans de l’assuré.
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL VIE SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL IARD SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG
Entreprises régies par le Code des assurances - Sièges sociaux : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67000 STRASBOURG
Valant informations contractuelles et précontractuelles. Extrait des conditions générales du contrat dÊassurance des emprunteurs. Contrat dÊassurance groupe souscrit par Cofidis
auprès de ACM VIE SA et de ACM IARD SA (Réf.16.57.99 - 11/2020)
Assureurs :
ACM VIE SA, Société anonyme au capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG - N° TVA FR60332377597 – ACM IARD SA, Société anonyme au capital de
201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG - N° TVA FR87352406748 – Entreprises régies par le Code des assurances. Identifiant REP : FR232229_03XDNB.
Sièges sociaux : 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67906 STRASBOURG cedex 9 - Adresse postale : 63 chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX.
Souscripteur :
Cofidis, Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 € - Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve dÊAscq
Cedex – RCS LILLE Métropole 325 307 106 – Intermédiaire dÊassurance enregistré auprès de lÊOrganisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro 07
023 493 (consultable sur le site www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit
Mutuel. LÊimmatriculation peut être vérifiée auprès de lÊORIAS sur son site internet – www.orias.fr.
DISPOSITIONS SPECIFIQUES A LÊADHESION PAR VOIE TELEPHONIQUE
CONDITIONS GENERALES DÊUTILISATION
1. Modalités dÊadhésion
Le contrat est conclu par échange de consentement oral, à la date de lÊentretien téléphonique au cours duquel les caractéristiques de lÊadhésion par téléphone et du contrat vous
sont présentées et au cours duquel vous demandez lÊadhésion à lÊassurance.
Pour concrétiser votre demande dÊadhésion, les informations précontractuelles et contractuelles vous sont adressées par voie postale ou par e-mail.
2. Date de prise dÊeffet de lÊadhésion
Le contrat prend effet à la date figurant sur le courrier valant certificat dÊadhésion sous réserve du paiement effectif des cotisations. Il ne peut prendre effet avant lÊexpiration du
délai de renonciation sauf acceptation expresse de lÊassuré.
3. Preuve du contrat
Les parties conviennent que les enregistrements des conversations sont conservés par lÊassureur ou lÊintermédiaire en assurance et quÊils constituent la preuve de lÊidentité de
lÊadhérent, de son consentement à lÊassurance, de la teneur du contrat, des moyens de paiement de la cotisation dÊassurance et des opérations effectuées en cours de contrat. De
manière générale, les parties conviennent quÊun document électronique peut constituer un mode de preuve au même titre quÊun support papier et ce, quand bien même la preuve
apportée par le souscripteur consisterait en un document établi sur support papier.
INFORMATION PRECONTRACTUELLE DANS LE CADRE DE LA VENTE A DISTANCE
Les présentes conditions générales valent également note dÊinformation à caractère commercial dans le cadre de la vente à distance.
IMPORTANT : VOS DECLARATIONS
LÊadhésion est conclue sur la base des déclarations de lÊadhérent.
Celui-ci est tenu de répondre exactement à toutes les questions posées par lÊassureur (article L. 113-2 du Code des Assurances).
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les déclarations à lÊadhésion ainsi quÊen cours de vie du contrat, selon quÊelle est
intentionnelle ou non, peut nous amener à prendre les sanctions ci-dessous.
Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat, conformément aux dispositions de l'article L 113-8 du Code des
Assurances (le contrat est considéré comme nÊayant jamais existé).
Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations entraîne l'application de l'article L 113-9 du Code des Assurances (réduction de
l'indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisations payées par rapport aux cotisations qui auraient été dues si les risques avaient été
exactement et complètement déclarés).
Si, dans le cadre dÊun sinistre, lÊadhérent fait une ou plusieurs fausses déclarations ou exagère le montant des frais, préjudices, emploie comme
justification des documents inexacts ou use de moyens frauduleux, il perd le bénéfice des garanties du contrat.
Toute somme indûment versée fera lÊobjet dÊune action aux fins de remboursement, et le cas échéant de suites judiciaires.
de la date de lÊentretien préalable de licenciement (risque PE). sous réserve du paiement de la première cotisation dÊassurance, à la date de
Les sinistres en raison du décès de lÊassuré, de la PTIA et de lÊITT sont couverts par lÊassureur réception par Cofidis de la demande dÊadhésion au contrat.
ACM VIE SA. Le sinistre en raison de la Perte dÊEmploi de lÊassuré est couvert par lÊassureur Lorsque lÊassurance est conclue postérieurement à la date de signature de lÊoffre de
ACM IARD SA. La société ACM VIE SA est désignée comme la société interlocutrice chargée crédit, le contrat est conclu sous réserve du paiement de la première cotisation
dÊassurer les relations entre les assurés et lÊassureur. dÊassurance, à la date de signature de la demande dÊadhésion.
Lorsque lÊassurance est conclue par voie téléphonique, lÊadhésion prend effet à partir de la date 6.2. Par ailleurs, les garanties cessent également :
dÊenregistrement de la demande dÊadhésion confirmée par lÊenvoi dÊun courrier valant certificat − à la date effective de clôture du compte de crédit,
dÊadhésion, sous réserve du paiement de la première cotisation et conformément à la − à la date de déchéance du terme prononcé par Cofidis,
règlementation sur la vente à distance de services figurant à lÊarticle 5 – et aux dispositions − en cas de résiliation de lÊadhésion par lÊassuré,
spécifiques à lÊadhésion par voie téléphonique. − en cas de défaut de paiement des cotisations par lÊassuré, en application des dispositions
Lorsque lÊassurance est conclue par voie électronique (web, mobile), lÊadhésion prend effet, sous de lÊarticle L 141-3 du Code des assurances,
réserve du paiement de la première cotisation, à partir de la date de signature électronique de la − au jour de réception par Cofidis de la lettre de renonciation au contrat selon modalités
demande dÊadhésion au contrat. précisées à lÊarticle 5,
− en cas de mise en place dÊun plan conventionnel ÿ Banque de France Ÿ ou dÊun plan de
4.2 Prise dÊeffet des garanties :
redressement judiciaire civil, sauf sÊil y a maintien du paiement de la cotisation initiale
Lorsque lÊassurance est conclue en même temps que le crédit : les garanties prennent effet à la
(loi Neiertz),
première utilisation des fonds, sous les réserves suivantes :
− au jour de la résolution ou de lÊannulation judiciaire du contrat de crédit.
− Elles ne peuvent prendre effet avant le terme du délai de renonciation.
− Si la première utilisation des fonds intervient avant lÊarrivée du terme du délai de renonciation, 6.3. Les prestations cessent en cas de cessation des garanties résultant de la déchéance du
la prise dÊeffet des garanties nécessite lÊaccord exprès de lÊassuré et donnera lieu au paiement terme telle que prévue à lÊarticle 6.2.
de la quote-part de cotisation correspondant à la garantie, y compris en cas dÊexercice ultérieur Les prestations cessent également pour les garanties :
de droit de renonciation. LÊaccord se manifeste par la demande dÊutilisation des fonds. − Incapacité Temporaire Totale de Travail : selon les conditions prévues à lÊarticle 8.2.2,
Lorsque lÊassurance est conclue postérieurement à la date de signature de lÊoffre de crédit : les − Perte dÊEmploi : selon les conditions prévues à lÊarticle 8.3.3.
garanties prennent effet à la date de Prise dÊeffet de lÊadhésion telle que définie à lÊarticle 4.1.
7 – BENEFICIAIRE DE LÊASSURANCE
La garantie Perte d'Emploi n'est acquise qu'à lÊissue dÊune période de carence de
Cofidis est le bénéficiaire des indemnités de lÊassurance.
180 jours à compter de la date de prise dÊeffet de lÊadhésion lorsque lÊassurance
Le présent contrat dÊassurance nÊentraîne aucune subrogation de lÊassureur dans le
est conclue en même temps que le crédit ou du jour de la demande dÊadhésion au
paiement des échéances du crédit dû par lÊassuré à Cofidis. LÊassuré est tenu de respecter
contrat lorsque lÊassurance est conclue postérieurement à la date de signature de ses engagements vis-à-vis de Cofidis et reste tenu en vertu du contrat de crédit envers son
lÊoffre de crédit. prêteur.
4.3 Durée de lÊadhésion 8 – DEFINITION DES GARANTIES
LÊadhésion au contrat est annuelle à tacite reconduction jusquÊau terme du crédit, 8.1. Décès et Perte Totale et Irréversible dÊAutonomie (PTIA)
sauf résiliation prévue à lÊarticle 18. 8.1.1 Nature du risque (PTIA)
Est considéré en état de Perte Totale et Irréversible dÊAutonomie, lÊassuré qui
5 – DROIT DE RENONCIATION
se trouve dans lÊimpossibilité absolue et définitive de se livrer à une
5.1. Faculté de renonciation :
occupation ou un travail quelconque lui procurant gain ou profit, et dont lÊétat
Conformément à lÊarticle L. 112-9 du Code des assurances, ÿ Toute personne physique qui fait
nécessite lÊassistance dÊune tierce personne pour effectuer les actes ordinaires
l'objet d'un démarchage à son domicile, à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa
demande, et qui signe dans ce cadre une proposition d'assurance ou un contrat à des fins qui de la vie (se laver, se déplacer, se nourrir, sÊhabiller).
n'entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d'y 8.1.2 Montant indemnisé (Décès/PTIA)
renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec demande d'avis de LÊassureur intervient pour le remboursement du montant du crédit restant dû au jour du
réception pendant le délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de la conclusion décès en cas de décès de lÊassuré avant la fin du mois de son 80e anniversaire, déduction
du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de pénalités. Ÿ faite des éventuelles utilisations exclues et des versements éventuels intervenus au titre de
LÊassuré ne peut toutefois plus exercer son droit à renonciation dès lors quÊil a connaissance dÊun lÊITT.
sinistre mettant en jeu une garantie du contrat. LÊassureur intervient pour le remboursement du montant du crédit restant dû au jour de la
Lorsque le contrat a été vendu à distance (art. L 112-2-1 du Code des assurances) lÊassuré a la reconnaissance de la Perte Totale et Irréversible dÊAutonomie de lÊassuré, déduction faite
faculté dÊy renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec des éventuelles utilisations exclues, lorsque cet état de Perte Totale et Irréversible
demande d'avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires révolus à compter de dÊAutonomie survient :
la date de conclusion de lÊadhésion (ou à compter du jour ou lÊassuré reçoit les conditions − avant la liquidation de la retraite de lÊassuré quelle quÊen soit la cause, lorsque ce dernier
contractuelles si cette dernière date est postérieure à la date de conclusion de lÊadhésion). exerce une activité professionnelle ;
La renonciation prend effet au moment de la notification. − en tous les cas, avant le 65ème anniversaire de lÊassuré ;
Dans tous les cas, et quel que soit le mode de commercialisation, lÊassureur étend
contractuellement ce délai à 30 jours calendaires révolus à compter de la date de prise dÊeffet de LÊétat dÊinvalidité donnant lieu à PTIA sera apprécié par expertise médicale auprès dÊun
lÊadhésion. médecin expert désigné par lÊassureur.
En cas de renonciation, lÊassuré nÊest tenu quÊau paiement de la partie de cotisation ou de Cependant, sera automatiquement considéré en PTIA lÊassuré ayant une activité salariée,
cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru, cette période étant dès lors quÊil sera classé par la Sécurité Sociale parmi les invalides de la 3e catégorie.
calculée jusquÊà la date de renonciation. Le cas échéant, lÊassureur procède au remboursement de Le paiement par l'assureur des sommes dues au titre de cette garantie met fin à l'adhésion.
lÊintégralité des cotisations versées dans un délai de 30 jours à compter de la date de réception de 8.2. Incapacité Temporaire Totale de Travail supérieure à 90 jours (ITT)
la lettre recommandée ou de la demande effectuée en ligne. 8.2.1 Nature du risque
5.2. Modalités de renonciation : Est considéré en état dÊincapacité temporaire totale de travail, lÊassuré qui se
Pour exercer le droit à renonciation, il suffit dÊenvoyer une lettre recommandée avec accusé de trouve, par suite de maladie ou dÊaccident, dans lÊimpossibilité physique
réception, selon le modèle ci-après : ÿJe soussigné(e)⁄⁄⁄⁄⁄.(nom, prénom) demeurant constatée médicalement, dÊexercer son activité professionnelle, même à temps
⁄⁄.(adresse de lÊassuré) déclare renoncer à lÊassurance du contrat de crédit n° ⁄⁄⁄⁄ partiel ou incapable de se livrer à ses occupations de la vie quotidienne et
(n°°imprimé) à laquelle jÊai adhéré le ⁄⁄⁄.. , date et signature de lÊassuréŸ, à lÊadresse contraint dÊobserver un repos complet (cÊest-à-dire hospitalisation ou
suivante : Cofidis - Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve dÊAscq Cedex.
obligation de garder la chambre) pour lÊassuré qui nÊexerce pas dÊactivité
La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception de la lettre
recommandée. professionnelle rémunérée au jour du sinistre.
8.2.2 Montant indemnisé
6 – CESSATION DES GARANTIES
LÊassureur prend en charge le paiement des mensualités du crédit lorsque lÊassuré est en
6.1. A lÊégard de lÊassuré, les garanties cessent, au plus tard :
état dÊIncapacité Temporaire Totale de Travail :
− pour le risque Décès : à la fin du mois du 80ème anniversaire, - avant la liquidation de la retraite de lÊassuré quelle quÊen soit la cause, lorsque ce dernier
CFINOT5799_122021 p2
− pour les risques Perte Totale et Irréversible dÊAutonomie, Incapacité Temporaire Totale de exerce une activité professionnelle ;
Travail et Perte dÊEmploi : - en tous les cas, avant le 65ème anniversaire de lÊassuré ;
− avant la liquidation de la retraite de lÊassuré quelle quÊen soit la cause, lorsque ce dernier Si l'assuré a la qualité d'assuré social, il doit bénéficier des indemnités journalières de la
exerce une activité professionnelle ; Sécurité Sociale ou dÊun organisme assimilé.
− en tous les cas, avant le 65ème anniversaire de lÊassuré ;
LÊindemnisation débute après une période appelée délai de franchise qui est la durée partielle ou totale dÊune activité professionnelle.
minimale de lÊinterruption temporaire de travail pour pouvoir prétendre à une prise en Le calcul du délai de franchise de 90 jours débute à compter du premier jour
charge. Elle est de 90 jours consécutifs à partir du premier jour dÊarrêt de dÊindemnisation par le Pôle Emploi ou lÊorganisme assimilé
travail. Pendant cette période, les mensualités restent à la charge de lÊassuré. Une nouvelle période de perte dÊemploi ne peut être indemnisée, quÊaprès
LÊassureur prend en charge, les mensualités en cours au moment de lÊITT, sous réserve de application dÊun nouveau délai de franchise, et quÊà lÊissue dÊune reprise dÊactivité
la présentation de lÊensemble des justificatifs sollicités. professionnelle rémunérée dÊau moins 9 mois consécutifs sous contrat à durée
La dette prise en compte correspond à la dette à lÊégard de Cofidis au premier jour de lÊITT
indéterminée auprès dÊun même employeur depuis la fin de la première période
déduction faite des éventuelles utilisations exclues.
indemnisée.
Toutefois, la durée de prise en charge ne peut excéder la durée de
remboursement de la dette telle que définie ci-dessus en tenant compte de la La prise en charge cesse également à la survenance du premier des
mensualité remboursée et du taux dÊintérêt appliqué. événements suivants :
− le jour où le crédit a été intégralement remboursé ;
La prise en charge se poursuit jusquÊà ce que lÊassuré soit reconnu apte à exercer une
− en cas dÊinterruption du versement des allocations dÊassurance
activité professionnelle ou apte à se livrer à ses occupations quotidiennes sans être
chômage ;
contraint dÊobserver un repos complet, même partiellement, et sous réserve que les
justificatifs de prolongation de lÊincapacité de travail soient fournis tous les mois. − à la liquidation de la retraite de lÊassuré quelle quÊen soit la cause ;
LÊassureur est susceptible dÊeffectuer un contrôle médical pour apprécier la réalisation du − à la date à laquelle lÊassuré a atteint lÊâge fixé par la loi pour
risque ITT. lÊacquisition de la retraite à taux plein du régime général ;
− au jour de la résolution ou de lÊannulation judiciaire du contrat de crédit.
Si lÊassuré ne remplit pas, au jour du sinistre, les conditions nécessaires pour être couvert
par la garantie PE, lÊindemnisation débute dès le 31e jour dÊITT, dès lors que lÊassuré aura 8.3.4. Révision des dispositions de la garantie Perte dÊEmploi
atteint 90 jours consécutifs dÊarrêt de travail. En cas de modification des règles actuelles du Pôle Emploi ou de lÊorganisme assimilé et
La prise en charge cesse de plein droit à la survenance du premier des en fonction de l'évolution des risques, l'assureur se réserve la possibilité de modifier les
événements suivants : conditions dÊadhésion et d'indemnisation de la garantie Perte d'Emploi.
Dans ce cas, les conditions d'information et de résiliation mentionnées à l'article 15 sont
− le jour où le crédit a été intégralement remboursé ;
applicables.
− la reprise même partielle dÊune activité par lÊassuré et/ou en cas
dÊinterruption du paiement des prestations en espèces par la Sécurité 9 – LIMITE DES GARANTIES
Sociale ou un organisme social assimilé ; L'ensemble des prestations que l'assureur peut être amené à verser dans
− a consolidation de lÊétat de santé de lÊassuré ; le cadre d'un même crédit ne peut excéder le montant total du crédit
− à la liquidation de la retraite de lÊassuré quelle quÊen soit la cause ; accordé par Cofidis.
− à la date à laquelle lÊassuré a atteint lÊâge fixé par la loi pour lÊacquisition Les éventuelles augmentations de mensualités intervenant après la date du sinistre sont
de la retraite à taux plein du régime général ; sans effet sur le montant des prestations versées.
− en cas de reprise dans le cadre dÊun mi-temps thérapeutique ;
10 – ETENDUE TERRITORIALE
− au jour de la résolution ou de lÊannulation judiciaire du contrat de crédit.
Les garanties sÊexercent dans le monde entier.
Toutefois les prestations pour Perte Totale et Irréversible d'Autonomie et Incapacité
En cas de rechute due à une affection ayant déjà fait lÊobjet dÊune prise en charge par
Temporaire Totale de Travail ne seront versées que pour les périodes dÊincapacité
lÊassureur, il nÊest pas appliqué un nouveau délai de franchise si la durée de la reprise du
constatées médicalement en France. Le sinistre sera considéré être intervenu au plus tôt
travail est inférieure à 60 jours.
au jour de la constatation médicale par lÊassureur de lÊétat de santé de lÊassuré sur le
Il ne peut y avoir cumul entre les prestations ITT et PE.
sol français, de ce fait, pour lÊITT cette date sera le point de départ du délai de
8.3. Perte dÊEmploi supérieure à 90 jours (PE) franchise.
8.3.1 Délai de carence
11 – RISQUES EXCLUS
La garantie Perte dÊEmploi nÊest acquise quÊà lÊissue dÊune période de
11.1 Risques exclus au titre de chaque utilisation :
carence de 180 jours calculée à partir de la date de prise dÊeffet de
11.1.1. Au titre de l'ensemble des garanties
lÊadhésion telle que définie à lÊArticle 4.1. Tout licenciement notifié durant
Tous les risques sont garantis à l'exclusion :
cette période ne peut donner lieu à indemnisation, même après expiration du
− du risque de guerre lorsquÊelle est déclarée par le Parlement dans les
délai, quels que soient la durée ou le motif du chômage, la date faisant foi
formes de lÊalinéa 1er de lÊarticle 35 de la Constitution ;
étant celle de lÊenvoi de la lettre de licenciement.
− du suicide avant un an d'assurance ;
8.3.2. Nature du risque − des modifications de la structure du noyau atomique, radiations
LÊassuré salarié détenteur dÊun CDI le jour son licenciement percevant lÊune des allocations ionisantes et leurs conséquences directes ou indirectes.
chômage prévues aux articles L 5422-1 et suivants du Code du travail, ou dÊune indemnité
11.1.2. Les risques exclus communs au Décès, à la PTIA et à lÊITT
au titre de la GSC ou de lÊAPPI pour les mandataires sociaux, est susceptible de bénéficier
de la garantie Perte dÊEmploi définie ci-après. - les affections suivantes survenues et connues de lÊassuré à la date de
Sont également considérées comme périodes de chômage, les périodes donnant lieu à lÊutilisation :
versement par la Sécurité Sociale de prestations en espèces en cas de maladie ou • ·affections cardiaques,
d'accident, entraînant une suspension du versement de l'allocation par le Pôle Emploi ou • ·hypertension artérielle et veineuse,
organisme assimilé. • ·diabète,
8.3.3. Montant indemnisé • ·asthme,
Lorsque lÊassuré bénéficie de la garantie Perte dÊEmploi, lÊassureur prend en charge, les • ·maladie tumorale ou cancéreuse,
mensualités en cours au moment de lÊentretien préalable de licenciement, sous réserve de ·atteinte discale ou vertébrale : lumbago, lombalgie, sciatalgie, dorsalgie,
la présentation de lÊensemble des justificatifs sollicités. cervicalgie, névralgie cervico-brachiale, hernie discale.
La dette prise en compte correspond à la dette à lÊégard de Cofidis au jour de lÊentretien
préalable de licenciement. 11.1.3. Exclusion au titre de la garantie PTIA
Toutefois, la durée de prise en charge ne peut excéder la durée de Si au jour de lÊutilisation du crédit, lÊassuré est en état de perte totale et
remboursement de la dette telle que définie ci-dessus en tenant compte de la irréversible dÊautonomie ou dÊinvalidité permanente lÊempêchant dÊexercer
CFINOT5799_122021 p3
mensualité remboursée et du taux dÊintérêt appliqué. une activité professionnelle au jour de lÊutilisation du crédit, il ne peut
bénéficier du paiement du capital par anticipation au titre de la garantie
Cette indemnité est versée après une période de franchise de 90 jours pendant 15 mois au PTIA.
maximum pour un même licenciement et cesse dans tous les cas en cas dÊinterruption du
versement des allocations dÊassurance chômage visées au 8.3.2. ou en cas de reprise 11.1.4. Exclusion au titre la garantie ITT
Si au jour de lÊutilisation du crédit, lÊassuré est en arrêt de travail ou lÊa été dÊeffectuer toute démarche auprès des autorités compétentes pour lÊobtention des justificatifs
pendant 30 jours consécutifs au cours des derniers 180 jours, il ne peut afférents au sinistre.
bénéficier de la garantie ITT quÊaprès une reprise effective de travail continue de Une expertise est un examen demandé par lÊassureur, réalisé par un médecin indépendant.
180 jours entre lÊarrêt de travail au jour de lÊutilisation du crédit et lÊarrêt de LÊassuré est tenu de fournir à lÊexpert tous les éléments que celui-ci estime nécessaire à
lÊaccomplissement de sa mission (compte rendu dÊhospitalisation, de consultation,
travail dont la prise en charge est demandée.
radiographies, examens biologiques ⁄).
11.2. Sont exclus les sinistres consécutifs aux événements suivants : LÊassuré a la possibilité de se faire assister à cet examen, à ses frais, par un médecin de son
choix et de produire les conclusions de ce médecin.
11.2.1. Au titre des garanties Décès, PTIA et ITT :
Par ailleurs, les médecins, agents ou délégués de lÊassureur doivent avoir libre accès auprès de
- le sinistre qui survient alors que lÊassuré : lÊassuré, lequel sÊengage par avance à les recevoir et à les informer loyalement de son état.
• conduit un véhicule en présentant un taux dÊalcoolémie supérieur au taux Sous peine de déchéance lÊassuré en incapacité de travail devra communiquer
prévu à lÊarticle L234-1 du Code de la route et relevant des délits (soit 0,8 g/ lÊadresse où il peut être visité, et se tenir à disposition pour le contrôle aux
litre au 01/01/2004), heures de présence prévues par la Sécurité Sociale pour les salariés, ou aux
• a fait lÊusage de stupéfiants non prescrits médicalement, heures demandées par le Contrôleur pour les autres.
- les conséquences des faits de guerres, dÊémeutes, dÊinsurrections, dÊattentats
13 – ARBITRAGE
ou dÊactes de terrorisme, dans lesquels lÊassuré est impliqué en qualité dÊauteur
Dans le cadre des expertises médicales, en cas de désaccord entre le médecin de lÊassureur et
ou de complice, ou auxquels il a apporté son soutien direct ou indirect de quelque
lÊassuré, les deux parties peuvent choisir un médecin pour les départager. Dans ce cas, les
manière que ce soit. Les gendarmes, les policiers, les pompiers et les démineurs
parties conviennent dÊaccepter les conclusions de cette expertise dÊarbitrage et supporteront
dans lÊexercice de leur profession, ne sont pas visés par cette exclusion, pour moitié les honoraires de ce médecin.
- les conséquences dÊaccidents de navigation aérienne dans le cadre de
14 – PRESCRIPTION
participation à des compétitions, démonstrations, acrobaties, raids, vols dÊessai,
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation n'est plus
vols sur prototypes, vols sur U.L.M, tentatives de records, sauts effectués avec
recevable. Elle est régie par les règles ci-dessous, édictées par le Code des Assurances,
des parachutes non approuvés au regard de la réglementation européenne, vols
lesquelles ne peuvent être modifiées, même dÊun commun accord, par les parties au contrat
sur deltaplanes et parapentes, et vols sur tout engin non muni dÊun certificat de dÊassurance.
navigabilité ou pour lequel le pilote ne possède pas un brevet ou une licence Délai de prescription :
valides, Aux termes de lÊarticle L 114-1 du Code, ÿ Toutes actions dérivant dÊun contrat dÊassurance sont
- les conséquences de lÊutilisation de véhicules à moteur à lÊoccasion de prescrites par deux ans à compter de lÊévénement qui y donne naissance.
compétitions ou de rallyes de vitesse, Toutefois, ce délai ne court :
1. en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru, que du jour
11.2.2. Au titre des garanties PTIA et ITT :
où lÊassureur en a eu connaissance.
- les affections psychiatriques, psychiques ou neuropsychiques dont les états 2. en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, sÊils prouvent quÊils
dépressifs quelle que soit leur nature, lÊont ignoré jusque-là.
- les exclusions visées à lÊarticle L113-1 du Code des assurances (accidents, Quand lÊaction de lÊassuré contre lÊassureur a pour cause le recours dÊun tiers, le délai de la
blessures, maladies ou mutilations volontaires). prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice contre lÊassuré ou a
été indemnisé par ce dernier.
11.2.3. Les risques exclus spécifiques à la Perte dÊEmploi : La prescription est portée à dix ans dans les contrats dÊassurance sur la vie lorsque le
Sont exclues les périodes de chômage consécutives à : bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats dÊassurance contre
− aux mises en retraite, préretraite ou départs volontaires dans le cadre des les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de lÊassuré
contrats de solidarité, décédé.
− aux contrats de travail à durée déterminée (emplois temporaires, intérimaires, Pour les contrats d'assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les actions du
saisonniers), bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès de l'assuré. Ÿ
− au chômage partiel, Causes dÊinterruption de la prescription :
− au licenciement pour lequel l'assuré était prévenu ou en situation de préavis LÊinterruption de la prescription efface le délai de prescription acquis et fait courir
au moment de la demande d'adhésion, un nouveau délai de même durée que lÊancien.
− au congé de formation prévu dans le cadre d'un licenciement pour lequel Aux termes de lÊarticle L 114-2 du Code, la prescription est interrompue par une des causes
ordinaires d'interruption de la prescription et par la désignation d'experts à la suite d'un
l'assuré était prévenu au moment de la demande dÊ'adhésion,
sinistre.
− au licenciement consécutif à une mise en liquidation judiciaire de l'entreprise
L'interruption de la prescription de l'action peut, en outre, résulter de lÊenvoi d'une lettre
prononcée avant la demande d'adhésion, recommandée ou d'un envoi recommandé électronique, avec accusé de réception adressée par
− à une démission, ou une rupture conventionnelle même prise en charge par le l'assureur à l'assuré en ce qui concerne l'action en paiement de la prime et par l'assuré à
Pôle Emploi, l'assureur en ce qui concerne le règlement de l'indemnité.
− à la rupture du contrat de travail durant la période d'essai,
Les causes dÊinterruption ordinaires sont les suivantes :
− à toute forme de cessation d'activité pour laquelle l'assuré est dispensé de − toute assignation ou citation en justice, même en référé
rechercher un emploi, − tout acte dÊexécution forcée
− aux licenciements atteignant le conjoint ou les enfants d'un chef d'entreprise − toute reconnaissance par lÊassureur du droit à garantie de lÊassuré
lorsque ce dernier les emploie, sauf si le licenciement est concomitant à la − toute reconnaissance de dette de lÊassuré envers lÊassureur
liquidation judiciaire de l'entreprise. − une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles dÊexécution.
− la perte dÊemploi non indemnisée ou indemnisée partiellement par le Pôle La prescription peut être aussi suspendue. La suspension de la prescription en arrête
Emploi ou un organisme assimilé. temporairement le cours sans effacer le délai déjà acquis, les causes de suspension étant régies
par les articles 2233 à 2239 du Code civil.
12 - OBLIGATIONS EN CAS DE SINISTRE
Pour lÊensemble des garanties, les décisions prises par la Sécurité Sociale ou tout autre 15 – COTISATIONS
organisme similaire, ne sÊimposent pas à lÊassureur. Les cotisations sont payables par lÊassuré en même temps que les échéances de son crédit.
Pour ne pas perdre son droit aux prestations, lÊassuré (ou ses ayants droits) L'assurance est accordée sous réserve du paiement des cotisations.
Le taux de cotisation mensuel TTC est exprimé en pourcentage du montant total dû (capital +
p4
INFORMATIONS LEGALES
Droit et langue applicables : La loi applicable aux relations précontractuelles et au contrat est la loi française, y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque. Toute relation avec lÊadhérent se
fait en langue française, ce que ce dernier accepte expressément.
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent des textes en vigueur au
moment de leur rédaction. Dans lÊhypothèse où les références de ces textes auraient été modifiées au moment de lÊadhésion au contrat ou ultérieurement, les Parties conviennent quÊelles
seront remplacées par celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
Autorité de contrôle : LÊautorité de contrôle de ACM VIE SA, ACM IARD SA et Cofidis est lÊAutorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) - 4, place de Budapest - CS 92459 – 75436
PARIS CEDEX 09.
Vos données personnelles
1. Le traitement de vos données personnelles
1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout dÊabord nécessaires à lÊanalyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière dÊassurance, à lÊévaluation des
risques, à la tarification, à la mise en place, puis à lÊexécution du contrat.
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect dÊobligations légales, ce qui sÊentend essentiellement de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme ou,
le cas échéant, de la lutte contre lÊévasion fiscale ou la gestion des contrats dÊassurance vie non réclamés.
CFINOT5799_122021 p5
Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles dÊutiliser et dÊanalyser vos données
personnelles en vue de lÊétablissement de votre profil et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du terrorisme selon les critères du Code monétaire et
financier.
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans le respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire dÊassurance, elles peuvent
être utilisées à des fins de prospection commerciale et de démarchage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires, aux fins dÊune optimisation de la gestion
des contrats et prestations ou pour la mise en place dÊactions de prévention. Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation dÊétudes statistiques et actuarielles.
Elles peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à lÊassurance. On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans lÊintérêt légitime de lÊassureur, mais aussi pour
la protection de la communauté des assurés. Il est précisé aussi quÊune fraude avérée pourra conduire à lÊinscription sur une liste de personnes présentant un risque de fraude et
que cette inscription pourra bloquer toute entrée en relation contractuelle avec lÊassureur pendant cinq ans.
1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants, prestataires, mandataires, réassureurs et Co assureurs, fonds de garantie, organismes
professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et de lÊexécution de votre contrat de la délivrance et du contrôle des prestations ou de services
complémentaires, de lÊoptimisation de nos services et du respect dÊobligations légales ou règlementaires.
Les données traitées dans le cadre des dispositifs internationaux de lutte contre lÊévasion fiscale sont, le cas échéant, transmises à lÊadministration française, laquelle se charge et
maîtrise la communication des données aux autorités étrangères compétentes.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont partagées avec les entités
de notre groupe et les personnes concernées, dans le strict respect de la législation.
Vos données dÊidentification, vos coordonnées et les informations permettant de mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition des entités de
notre groupe, ainsi quÊà nos sous-traitants, à des distributeurs externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux produits et services.
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de lÊUnion européenne, mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la législation de lÊEtat de
destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans lÊUnion, lÊassureur exigera des
garanties complémentaires conformément à ce qui est prévu par la réglementation en vigueur.
1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de la finalité du contrat, par du personnel spécialement sensibilisé à la confidentialité de ces données. Elles
font lÊobjet dÊune sécurité informatique renforcée.
1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
Vos données seront conservées pour la durée du contrat, augmentée de la prescription liée à toutes les actions découlant directement ou indirectement de lÊadhésion. En cas de
sinistre ou de litige, la durée de conservation est prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours aux informations personnelles vous concernant et jusquÊà
écoulement de la prescription de toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, lorsquÊune obligation légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer des
informations personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps que cette obligation sÊimpose à nous.
2. Les droits dont vous disposez
2.1 De quels droits disposez-vous ?
Vous disposez, sÊagissant de vos données personnelles, dÊun droit dÊaccès, de mise à jour, de rectification, dÊopposition pour motif légitime, de limitation et de portabilité. Vous
pouvez en outre vous opposer, dès lors que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à lÊutilisation de vos données à des fins de prospection commerciale.
2.2 Comment pouvez-vous les faire valoir ?
Pour lÊexercice de vos droits, il convient dÊadresser une demande au Délégué à la Protection des Données à lÊadresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
2.3 En cas de difficulté
En cas de difficulté relative au traitement de vos informations personnelles, vous pouvez adresser votre réclamation au Délégué à la Protection des Données 63 chemin Antoine
PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
En cas de difficulté persistante, vous pouvez porter votre demande auprès de la Commission Nationale de lÊInformatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de Fontenoy – TSA 80715
– 75334 PARIS CEDEX 07.
Communication dÊinformations par voie électronique
Si lÊassuré a communiqué à son interlocuteur habituel une adresse de messagerie électronique ayant fait lÊobjet dÊune vérification préalable par celui-ci, lÊassureur utilisera cette
adresse pour la poursuite des relations avec lÊassuré afin de lui adresser certaines informations ou documents relatifs à son contrat. LÊassuré dispose du droit de sÊopposer, à tout
moment, par tout moyen et sans frais, à lÊutilisation dÊun support durable autre que le papier et peut demander quÊun support papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite
de ses relations avec lÊassureur.
Liste dÊopposition au démarchage téléphonique : Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale dÊopposition au démarchage téléphonique. Cette
inscription entraînera lÊinterdiction pour tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démarcher téléphoniquement, sauf en cas de relations
contractuelles préexistantes. En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à lÊutilisation de vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une
nouveauté sur nos produits ou services.
Réclamation : En cas de difficulté dans lÊapplication ou lÊinterprétation du contrat, consultez dÊabord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez
adresser votre réclamation au Responsable des relations consommateurs – ACM VIE SA - 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67906 Strasbourg cedex 9. Nous nous engageons à en
accuser réception dans un délai maximum de dix jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel ne saurait excéder deux mois sauf circonstances
exceptionnelles qui vous seraient alors exposées.
Information relative au règlement en ligne des litiges :
Si votre contrat a été souscrit en ligne, la Commission Européenne a mis en place une plateforme européenne de RLL (Règlement en Ligne des Litiges) facilitant le règlement
indépendant par voie extrajudiciaire des litiges en ligne entre consommateurs et professionnels.
Vous pouvez accéder à cette plateforme à lÊadresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr.
Médiation : Dans lÊéventualité dÊune persistance de la difficulté ou du différend, le Médiateur de lÊAssurance peut être saisi de la réclamation dÊun particulier. Exerçant sa mission en
toute indépendance, le Médiateur ne peut intervenir quÊaprès épuisement des procédures internes de règlement des litiges et réponse définitive de lÊassureur, à la condition quÊaucune
action contentieuse nÊait été engagée. Seuls les litiges opposant un particulier à lÊassureur sont de la compétence du Médiateur. Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis
motivé dans les trois mois. Cet avis ne lie pas les parties. Pour de plus amples informations, nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de lÊAssurance sur le site de
lÊassociation ÿ la Médiation de lÊAssurance Ÿ. Vous pouvez présenter votre réclamation à lÊadresse suivante : www.mediation-assurance.org ou par voie postale à : La Médiation de
lÊAssurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09.
CFINOT5799_122021 p6
Mandat de Prélèvement
SEPA
ISEPA104
ZAAMI
Signé électroniquement par M ZAAMI COFIDIS GROUP
HAMZA HAMZA À VILLENEUVE D ASCQ
41 ALLÉE DU PICPOUL Le 02/06/2023 à 08:45:15 UTC+02:00 Le 02/06/2023 à 08:47:58 UTC+02:00
MANDAT [ X ] AVEC ASSURANCE [ X ]
34080 MONTPELLIER VAL_OP_PAI [ X ]
Prière de renvoyer cet imprimé au créancier en y joignant obligatoirement un Relevé d’Identité Bancaire (R.I.B)
Paiement récurrent Les informations demandées sont nécessaires à la mise en place du prélèvement. Ces informations sont destinées aux créanciers afin de gérer
la relation avec son client. Nous vous rappelons que conformément à la réglementation, vous disposez d’un droit d’accès, de rectification,
d’effacement et de portabilité des données vous concernant, d’un droit d’opposition et de limitation aux traitements effectués par Cofidis ainsi que d’un droit d’opposition à la prospection commerciale auprès du service consommateurs :
Cofidis – Service Consommateurs – 59686 LILLE Cedex 9 ou par e-mail à : service_consommateur@cofidis.fr. Pour en savoir plus concernant notre politique de protection des données rendez-vous sur notre site internet rubrique
« politique de protection des données ». Vous bénéficiez du droit d’être remboursé par votre banque selon les conditions décrites dans la convention que vous avez passée avec elle. Une demande de remboursement doit être présentée
dans les 8 semaines suivant la date de débit de votre compte pour un prélèvement autorisé. Nota : Vos droits concernant le présent mandat sont évoqués dans un document que vous pouvez obtenir auprès de votre Banque.