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O Rico Zen
PLANNER
FINANCEIRO
Método do
RICO ZEN
criado por GUILHERME NORBERTO

Educador e Mentor Financeiro
SUMÁRIO
PLANNER FINANCEIRO
Apresentação 2
Como utilizar o Planner 3
Checklist do Planner 4
Diagnóstico Financeiro
Ponto de Partida 7
Círculo da Vida Financeira 8
Qual seu nível de independência 11
Minhas Metas
Livre-se das dívidas 13
Reserva Financeira 14
Aposentadoria 16
Liberdade Financeira 19
Guarde parte de tudo o que você ganha 20
Meus sonhos, minhas metas 23
Quadro de visualização 24
Minhas Metas 27
Plano de Ação para Metas 28
Planejamento
Raio-X da Vida Financeira 40
Receitas 41
Despesas 43
Faça cortes de gastos desnecessários 47
Monte seu orçamento doméstico 48
Despesas não recorrentes 49
Orçamento de Presentes 50
Desafio 50/20/30 55
Planos Complementares
Economizar temporariamente 57
Renda Extra 65
Proteção - Seguro de vida 66
Minha Rotina Financeira 68
Desafio de Natal 69
Quite suas dívidas - passo a passo 70
Manual de uso do cartão de crédito 77
Novo Orçamento 78
Hábitos Ricos e Mente Zen 83
Dicas de Livros 85
ROTINA FINANCEIRA
86
Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 2
VOCÊ SE TORNOU UM MEMBRO DA
COMUNIDADE RICO & ZEN
AGORA VOCÊ VAI SE COMPROMETER A MUDAR A SUA

VIDA FINANCEIRA:
ESSE PLANNER SERÁ UTILIZADO POR:
Eu me comprometo a utilizar este planner durante este ano,

cumprindo com todas as tarefas e tendo ciência de que é este
novo hábito que vai determinar o meu sucesso financeiro e o
cumprimento das minhas metas.
Me comprometo a me tornar RICO & ZEN ESTE ANO!
MINHA MOTIVAÇÃO
Escreva um porquê!
O maior motivo de você acordar todos os dias, trabalhar e
agora estar se comprometendo a cuidar do seu dinheiro!
OLHE PARA ESTE PORQUÊ TODOS OS DIAS AO

ACORDAR E SABERÁ QUE TODO ESFORÇO ESTÁ
VALENDO A PENA!

APRESENTAÇÃO
Prazer, eu sou Guilherme Norberto, seu educador e
mentor financeiro e este é o PLANNER FINANCEIRO RICO
& ZEN, que vai te ajudar nessa jornada em 2022!
Não sei como foi o seu ano financeiro em 2021, mas tenho
certeza de uma coisa: você não conseguirá mudar sua
vida financeira se continuar fazendo as mesmas coisas...
O caminho não precisa ser complicado, por isso eu criei

este Planner: para ser seu guia financeiro durante este
ano.
Meu objetivo é que você amplie seus conhecimentos

financeiros, organize seu dinheiro e consiga guardar parte
dele todos os meses e começar a investir, e assim:
Você vai viver sem preocupação financeira

Vai realizar sonhos e vontades momentâneas
Não vai mais sentir culpa em gastar dinheiro
E principalmente, garantir um futuro seguro, próspero
e livre para você e sua família!

COMO UTILIZAR O PLANNER
Este Planner foi criado com base no "MÉTODO RICO ZEN".
E para melhor aproveitamento do método, foi dividido
em 3 partes:
PLANNER FINANCEIRO: Onde você irá construir a base sólida

e entender tudo que está por trás de um planejamento
financeiro. Siga o "CHECKLIST DO PLANNER" com 27
ferramentas para mudar sua vida financeira!
ROTINA FINANCEIRA: É o que você utilizará no seu dia a dia

para seu controle financeiro
MANUAL DE INVESTIMENTOS: Para começar a investir e

entender os conceitos básicos e principais dos investimentos
de renda fixa
COMO UTILIZAR
Este é um PLANNER DIGITAL, o arquivo vem em PDF para

impressão direta pode ser impresso em A4 ou A5 (tamanho de
uma agenda), podendo ser impresso frente e verso. A
encadernação pode ser feita a seu critério!
Se você tiver tablet, você também pode utilizá-lo digitalmente e

escrever direto no arquivo se preferir!
PLANNER NÃO DATADO
Você pode começar o seu planejamento a qualquer momento

que você tenha adquirido o Planner, em qualquer mês.
COMPROMISSO NA AGENDA
Separe na sua agenda um dia e horário para cuidar das suas

finanças, 1 hora por semana é o suficiente.

CHECKLIST DO PLANNER
Existem muitas tarefas para você fazer ao longo deste
planner, principalmente no início, por isso esse checklist vai
te ajudar a ver o que você já fez ou não!
Diagnóstico Financeiro:
Saiba o seu ponto de partida
Faça o círculo da vida financeira
Identifique seu nível de independência
Metas:
Faça passo a passo para se livrar das dívidas (se tiver!)
Calcule sua Reserva Financeira
Faça uma reflexão sobre sua Aposentadoria
Escreva seus sonhos e metas
Monte seu quadro de visualização
Preencha a página “minhas metas”
Faça o seu plano de ação para metas
Faça o Raio-X da sua vida financeira:

Baixe sua Planilha de Orçamento Doméstico (se quiser!)
Anote todas as suas receitas
Trace um plano para aumentar sua renda
Anote todas as suas despesas
Analise e faça os cortes de gastos desnecessários
Monte seu orçamento doméstico:

Liste suas despesas não recorrentes
Faça o orçamento de presentes
Planeje o desafio 50/20/30

CHECKLIST DO PLANNER
Planos complementares:
Liste como pode economizar temporariamente (se precisar!)
Escolha o que pode fazer de renda extra (se precisar!)
Veja se precisa de seguro de vida
Crie e coloque em sua agenda sua rotina financeira
Faça o “Desafio de Natal”
Crie um plano de quitação de dívidas (se tiver!)
Faça o checklist do “cartão de crédito amigo”
Escolha seus hábitos ricos
Planeje sua leitura rica

O Rico Zen
DIAGNÓSTICO
FINANCEIRO
PENSE NA SUA VIDA FINANCEIRA COMO UM GPS:
antes de saber como chegar ao seu destino,
você precisa saber onde está!
Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen)

PONTO DE PARTIDA
Primeiro, você precisa saber onde você está, antes de saber
para onde quer ir e começar o seu planejamento, então
responda e reflita sobre as questões abaixo com sinceridade:
Está livre de dívidas?
Ganha mais do que gasta?
Consegue pagar todas as contas com 70% da sua renda?
Tem metas de curto, médio e longo prazos?
Consegue guardar parte da sua renda todos os meses?
Tem uma reserva financeira?
Possui investimentos?
Está se planejando para sua aposentadoria?
Quantas respostas foram "NÃO"?
Se alguma foi NÃO, você não está 100% no controle da sua

vida financeira, e quanto mais NÃO foram dados, mais você
precisa se dedicar ao seu dinheiro!
Mas fique tranquilo, que a partir de agora vamos mudar a sua

história e você vai terminar o ano dizendo SIM para todas
essas perguntas!
Se você respondeu "SIM" para todas, parabéns!
Você está no caminho certo, mas sempre há o que melhorar,

absorva o máximo de conteúdo do Planner e tenha cada vez
mais ganhos financeiros com o Método Rico & Zen!

CÍRCULO DA VIDA FINANCEIRA
É importante que você faça esse exercício a cada trimestre
para ver sua evolução e uma análise ampla sobre sua vida
financeira!
Dê uma nota de 1 a 10 para cada área da sua vida financeira,

quanto mais perto do 10, melhor está essa área e menos
atenção você pode dar à ela, quanto mais perto do 1, mais
atenção você precisa dar!
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Na próxima página você vai encontrar o seu círculo para
preenchimento. Dê suas notas para cada área da sua vida
financeira! Pinte cada área conforme modelo a seguir:
AS
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QUAL É O SEU NÍVEL DE INDEPENDÊNCIA?
Identifique seu nível de independência:
1- INDEPENDÊNCIA DO PAIS: Você já vive com a sua

própria renda... mas precisa se organizar para não
entrar em dívidas, por isso, desde já, ainda mais no
início da sua independência, é importante organizar o
seu dinheiro de modo que você gaste menos do que
você ganha e invista o resto, assim você vai conseguir
ficar mais tranquilo!
PAZ FINANCEIRA
2- INDEPENDÊNCIA DE DÍVIDAS: Agora que você se vê

livre de dívidas e não depende de crédito para fechar as
contas do mês é importante que você construa sua
Reserva Financeira e nunca mais entre em nenhuma
dívida!
3- INDEPENDÊNCIA DO CICLO SALARIAL: Se acontecer

algo com salário você já consegue se virar, pois tem sua
Reserva Financeira formada e qualquer coisa está ali
para te socorrer. Você precisa explorar investimentos
agora e começar a dar forma à sua liberdade financeira!
4- INDEPENDÊNCIA DO EMPREGO: Se ficar sem

emprego, você consegue se virar por alguns meses ou
anos. Você já possui alguns investimentos e agora é
hora de potencializar e alavancar esses investimentos
para que seu patrimônio cresça de uma forma que você
tenha muitos ganhos com ele.
5- INDEPENDÊNCIA DO TRABALHO: Agora você

consegue viver com os rendimentos dos seus
investimentos e trabalha porque quer, e não porque
precisa. Está na hora de administrar seu dinheiro e
curtir um pouco com o que você construiu!!!
Meu nível de independência é:

O Rico Zen
MINHAS
METAS
VOCÊ TRABALHOU A SEMANA INTEIRA, SE
DEDICOU, CANSOU, SE ESTRESSOU PARA PODER
GANHAR SEU PRÓPRIO DINHEIRO!
Então, você merece nada menos do que uma vida

financeira organizada, que te proporcione curtir o
presente, mas também realizar os seus maiores
sonhos.

LIVRE-SE DAS DÍVIDAS
A primeira coisa que você precisa saber é:
LIVRE-SE DAS DÍVIDAS!
O quanto antes você quitar as suas dívidas, melhor para você.
Não adianta você investir com dívidas!

Geralmente, os juros que pagamos são maiores do que
aqueles que ganhamos nos nossos investimentos!
Então, priorize os pagamentos das dívidas!
- Você até tem o PODER de antecipar aquilo que você deseja

comprar.
- Você até pode escolher adquirir bens que seu dinheiro atual
não pode comprar.
- Você até pode facilmente financiar um carro que tanto quer...
...mas há um preço a se pagar por isso:
Além de pagar mais caro pelo bem, você ficará endividado

por um tempo, com a renda comprometida e terá que adiar
vontades atuais e grandes sonhos. E tudo isso correndo o
risco de não conseguir cumprir com esta dívida e dever juros
ainda maiores.
O ideal é VIVER com o que sua Renda permite.
Portanto concentre-se em quitar suas dívidas caso tenha!
Na Página 70 do Planner existe um passo a passo para você

que está endividado!

RESERVA FINANCEIRA (R.F.)
Eu aposto que você conhece alguém que estava vivendo sua
vida tranquilamente, cheia de experiências, passeava todos
os finais de semana, com todas as suas contas em dia, e de
repente aconteceu um imprevisto e ele não estava preparado
financeiramente:
·Demissão não planejada,

·Problema de saúde,
·Sofreu algum acidente,
·Manutenção com o carro.
E a partir daí tudo desmoronou! Surgiu dívida atrás de dívida.
Todos estamos sujeitos a esse tipo de coisa, portanto temos

que estar preparados para reduzir esse impacto!
A R.F. serve justamente pra isso, para nos resguardar em

caso de alguma emergência. Além disso, a R.F. é útil
também para conseguirmos tomar decisões mais arriscadas:
como pedir demissão, oportunidade de negócio, ter filhos,
mudança de carreira.
VALOR IDEAL PARA R.F.

O valor ideal para sua R.F. é o equivalente ao seu custo de
vida durante determinado período, no qual lhe permita
manter o estilo de vida, enquanto vai atrás do que deseja!

ESTE VALOR PODE VARIAR DE ACORDO COM CADA
PESSOA:
Para aqueles que possuem um trabalho mais estável:
O recomendado é acumular um montante

equivalente a 6 meses de gastos.
Ou seja, se você possui um custo familiar de R$

2.000,00/mês, você deverá ter uma R.F. de R$ 12.000,00.
Para você que é autônomo ou pretende assumir um

certo risco (Mudança de Carreira):
Você pode aumentar sua R.F. para um montante

equivalente a 12 meses de gastos ou mais, para se sentir
mais seguro e prosseguir com o seu plano.
PARA QUEM POSSUI UM TRABALHO

MAIS ESTÁVEL:
R.F. = Custo mensal X 6

PARA QUEM É AUTÔNOMO OU
PRETENDE ASSUMIR UM CERTO RISCO:
R.F. = Custo mensal X 12
Meu custo de vida mensal é: R$

Então minha Reserva Financeira ideal é: R$

APOSENTADORIA
Eu vejo a aposentadoria como uma Reserva de Emergência,
onde vai nos proteger caso nos tornarmos incapazes de
trabalhar por alguma delimitação física ou psicológica.
Preste atenção nisso que vou te falar agora!!!
A aposentadoria não pode ser vista como uma Meta, um
Objetivo ou até mesmo A Sua Liberdade.
Pensar dessa forma é o mesmo que dizer a sua mente que

não gosta do que está fazendo hoje na sua vida, e agir dessa
forma é como se estivesse sacrificando a fase com mais
disposição, vitalidade e energia do seu corpo com coisas que
você não aprecia!
Qual o sentido disso? Nada vale esse sacrifício.
Bom, mas me permita deixar bem claro que eu não estou

falando para você não cuidar e se preparar para sua
aposentadoria. JAMAIS!!!!!
O que eu quero dizer aqui é... Não tenha a APOSENTADORIA

como um Objetivo de Vida!
Nós devemos contribuir para aposentadoria com o intuito de

manter o estilo de vida que você tem hoje.
Contribuir ou não para INSS (Previdência Pública)?

É sim uma estratégia importante dentro do seu
planejamento financeiro, pois a contribuição para o INSS
garante, além da aposentadoria, alguns benefícios, como:
Aposentadoria por invalidez;

Auxílio acidente;
Auxílio doença;
Auxílio reclusão
Pensão por morte;
Salário maternidade; e
Salário família.

Entretanto, não pode ser o único caminho para um futuro
aposentado, tendo em vista que, o nosso custo de vida
aumenta com o passar dos anos.
Além disso, a previdência social vem trazendo cada vez mais

insegurança para a população.
Mas faça um esforço para contribuir, nem que seja o mínimo.
Quando começar a investir para minha Aposentadoria?

Você irá guardar dinheiro para sua aposentadoria com
intuito de complementar sua pequena renda no INSS.
Quando tiver finalizado a construção da sua Reserva

Financeira, você já poderá guardar um dinheirinho para sua
Aposentadoria.
Parar de trabalhar?
A partir do momento que você der entrada no INSS e
começar a recolher seu benefício você está aposentado, mas
não está proibido de trabalhar!
Além da renda do INSS ser insuficiente para ter um estilo de

vida digno, parar de trabalhar pode ser bem ruim. Sua
mente está acostumada a se movimentar todos os dias,
acordando cedo e tendo uma rotina bem agitada.
Para que esse momento não se torne um vazio na sua vida,

comece a se preparar alguns anos antes de se aposentar
alguma atividade para exercer, algum empreendimento ou
um trabalho no qual se sinta feliz.
Não precisa ser tão rentável quanto a carreira que você tinha,
mas que te proporcione algum rendimento e muito prazer.

Reflita um pouco sobre essa atividade:
- O que mais te empolga fazer?
- Considere seu vigor físico: Conseguirei fazer isso por muito

tempo?
- De que forma posso rentabilizar essa atividade?

(Professor; Consultor; Mentor; Vendedor; Palestrante; aulas
particulares, transformar um hobby em renda extra)

LIBERDADE FINANCEIRA
O que você realmente quer? Independência financeira ou
liberdade financeira?
Ter liberdade financeira... Não é o mesmo que parar de

trabalhar e viver somente de renda, isso é o que chamam de
independência financeira.
A LIBERDADE FINANCEIRA é quando você pode fazer

escolhas pensando apenas na sua vontade e na felicidade, e
não pensando em quanto vai custar... É trabalhar porque
QUER, e não porque precisa. O que importa é não ter
impedimento para um estilo de vida que você deseja.
O problema é que as pessoas desejam muito a

independência financeira e quando veem quão dificil é criar
um patrimônio para te dar uma renda para viver, logo
desistem, ou não se esforçam. Chegam a abrir mão até da
sua Liberdade Financeira.
Liberdade financeira é subjetivo para cada um de nós. Cada

um tem a sua interpretação de SER LIVRE.
Para você ter a sua Liberdade Financeira você precisa fazer o

seguinte:
Não tenha dívidas;

Reserva Financeira (Equivalente a 6 a 12 meses de gastos);
Quando tiver uma folga no seu orçamento, onde você
consiga:
- Guardar dinheiro para suas metas;
- Contribuir para aposentadoria em um investimento de longo prazo.
Continue aumentando sua Reserva Financeira com a
sobra no seu orçamento: (equivalente a 18, 24, 36 meses de
gastos).
Não é para sofrer para fazer sobrar, mas se deseja construir

um grande patrimônio é necessário sim se abdicar de certos
exageros!

GUARDE PARTE DE TUDO
O QUE VOCÊ GANHA!
Se TRABALHO DURO fosse a fórmula da riqueza, teria um rico
a cada esquina.
Não concorda comigo?
TRABALHAR =/ TER DINHEIRO

Com o trabalho você pode até ganhar dinheiro, mas se você
não fizer o uso dele com consciência nada vai adiantar.
Então, preste atenção no que eu vou te falar agora...

Pelo menos 10% de tudo que você ganha deveria ser somente
seu! Você merece guardar seu dinheiro tão suado e vê-lo
crescer.
A Organização das suas finanças não é só o primeiro passo

como é também a principal coisa que você precisa fazer para
ter grandes resultados financeiros.
Tenha em mente que no início, o que vai construir o seu

montante de dinheiro será o quanto você guarda todos os
meses.
É evidente que os investimentos são importantes, mas eles só

servirão para potencializar ainda mais o crescimento do seu
dinheiro.
Minha renda atual: R$
Quanto do que você ganhou no mês passado, você tem

guardado na sua conta hoje? R$

Agora reflita comigo:
A VIDA QUE VOCÊ ESTÁ

LEVANDO HOJE, É A VIDA
QUE VOCÊ REALMENTE
QUER VIVER?
Saiba que não tem como esperarmos resultados

diferentes, se continuarmos fazendo as mesmas
coisas!
Eu sei que não é tão simples assim, mas com a ajuda
deste Planner você irá conseguir os 10%, ou mais.
Para conseguir guardar 10%, eu tenho que

economizar: R$ /mês
Para conseguir guardar 30% eu tenho que

economizar: R$ /mês

NÃO CHAME SEUS SONHOS DE SONHOS,
CHAME-OS DE METAS!
Este momento serve para te lembrar o motivo de você ter

que se abdicar de algumas coisas no presente e te manter
motivado a guardar dinheiro todos os meses.
Tire um tempo para você:
Você sabe o que você quer de verdade?
Você sabe quais são suas prioridades?
Então, primeiro faça um momento de reflexão, vá até a

próxima página e comece a escrever todos os seus sonhos
que vier a cabeça!
Na outra página "QUADRO DE VISUALIZAÇÃO", você fará

outro exercício muito importante: Ter imagens que façam a
gente sonhar é inspirador!
Procure imagens, imprima e coloque nessa página, imagens

que traduzam seus sonhos e se imagine nessas situações,
como se você já tivesse realizados eles!

MEUS SONHOS MINHAS METAS

QUADRO DE VISUALIZAÇÃO
GUIA DE COMO PREENCHER
A PÁGINA 27 (MINHAS METAS)
Dê um nome ao seu dinheiro!
Depois deste brainstorm solitário, eu quero que vá até a

Página 27 (Minhas Metas) e preencha toda tabela. Escreva
seus sonhos que possuem um valor financeiro, seja material
(carro) ou imaterial (pedir demissão).
Ex.: “Viagem Disney”
Divida as metas pelo prazo de conquista:
Preencha as metas com os meses e anos que você deseja

realizá-las. Coloque em ordem cronológica de acordo com
suas prioridades:
o Curto prazo (até 2 anos): Celular, Notebook, Curso;

o Médio prazo (de 2 a 5 anos): Mudança de país, Viagem
internacional, Reforma na casa;
o Longo prazo (acima de 5 anos): Mudança casa, Trocar de
carro, Liberdade financeira, Aposentadoria.
Defina o valor que você precisa para realizar este sonho!
Ex.: Viagem Disney – R$ 20.000,00
Quer conquistar o que você quer conquistar?
Então tenha clareza de suas metas, e tenha o poder sobre

suas escolhas.
Pare de depender da sorte.
Lembre-se: A culpa é 100% sua, do sucesso ou do insucesso!

NÃO DEIXE SUA VIDA NO MODO AUTOMÁTICO!
Daqui 5 anos, quem começou uma faculdade nova, terá uma

nova profissão.
Em 1 ano a mudança na alimentação pode te deixar 10kg mais
magro.
Em 10 anos ter começado a investir todos os meses, você pode
ter 100 mil.
O tempo passa, construa o seu futuro Hoje Mesmo!

Não perca tempo!
Mesmo que ao começar preencher a tabela você achar

que são sonhos e valores exorbitantes e inalcançáveis,
cancele AGORA esse seu pensamento!
A ideia aqui é você colocar no papel todas as suas

vontades para podermos traçar um plano para você
conquistar!
ESTE PLANO É O QUE VAI DEIXAR CLARO PARA VOCÊ

QUE ISSO É POSSÍVEL!
SONHOS SÃO PARA SEREM VIVIDOS.
A melhor parte dos sonhos é quando percebemos que é

possível realizá-los!

MINHAS METAS
Metas Data Tipo de Prazo Valor Valor mensal

PLANO DE AÇÃO PARA METAS
Criei este PLANO DE AÇÃO para você organizar todas as suas
Metas de forma que tenha CLAREZA da rota que deverá seguir
para conquistá-la.
Todas essas etapas são essenciais para que seu plano tenha o
resultado que deseja.
Preencha o Plano de ação conforme o modelo abaixo:
MODELO DE PLANO DE AÇÃO PARA METAS

Minha meta:
Quanto preciso:
Passo a passo do que preciso fazer:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

Minha meta:
Quanto preciso:
Meu porquê:
Quando:
Onde vou investir:

O Rico Zen
PLANEJAMENTO
PLANEJAR SUAS FINANÇAS NÃO É SÓ SOBRE
FAZER CRESCER SEU DINHEIRO, MAS PROTEGER
SEU PATRIMÔNIO E TUDO O QUE ESTÁ
CONSTRUINDO COM O SEU TRABALHO!
Não dá para só trabalhar e ver seu dinheiro indo

embora a cada recebimento!

DICA IMPORTANTE!
para os casados/ parceiros de vida
Você e seu parceiro ou parceira devem estar alinhados
financeiramente, e para isso devem conversar sobre
dinheiro, sobre planos individuais e planos para o casal.
Na minha opinião, um casamento é um casamento

quando se junta TUDO, inclusive as finanças. caso
contrário, trata-se de um protótipo que um dia pode virar
casamento.
Pois é acredito que o casal DEVE compartilhar seu

orçamento e sonhos.
Muito difícil ter um relacionamento (no longo prazo)

onde você ESCONDE certas partes ou SEPARA algumas
coisas.
Se você está unindo sua vida com a de outra pessoa,

compartilhando sonhos com outra pessoa... POR QUE
VOCÊ VAI SEPARAR O DINHEIRO?
Os planos, as conquistas, os ESFORÇOS devem ser

compartilhados.
É evidente que cada um deve ter a sua individualidade,

mas com um bom planejamento conseguir trazer um
equilíbrio de forma que haja uma parceria justa e sem
perder essa individualidade.
Então, o que eu sugiro antes de prosseguir com o

planner é: converse com seu parceiro e junte suas vidas
financeiras.

RAIO- X DA VIDA FINANCEIRA
Antes de qualquer coisa você precisa conhecer a sua vida
financeira, então, anotes todas as informações da sua vida
financeira.
Vamos nos dedicar a saber a REALIDADE da sua vida

financeira.
Junte todas as suas fontes de renda e veja o quanto ganha

Reúna todos os boletos, faturas, despesas anuais
CLIQUE AQUI PARA BAIXAR SUA PLANILHA DE

ORÇAMENTO DOMÉSTICO
ou Leia o QR Code abaixo:
Lembrando que seu planejamento financeiro não depende da

planilha.
A planilha é uma ótima ferramenta para otimizar seu

planejamento, pois faz cálculos automáticos, te dá uma panorama
geral e facilita a execução de ajustes!

RECEITAS
Eu recebo R$ por mês, são R$ por ano!
Este ano quero aumentar minha receita para R$

por mês, e para isso vou traçar um plano estratégico!
Aqui você pode colocar as principais atitudes que você pode

fazer para aumentar sua renda, exemplo:
- Pedir aumento de salário
- Fazer renda extra
- Aumentar o faturamento da empresa em X%
Para aumentar minha renda, esse ano eu vou:

INCLUINDO SUAS RECEITAS NA PLANILHA
DE ORÇAMENTO DOMÉSTICO:
Para quem tem receita fixa basta preencher

o quanto você ganha de salário por mês!
Para aqueles não possuem uma renda FIXA todos os

meses, eu indico que tire uma média dos últimos 6
meses, para fazer as estimativas das rendas futuras e
preencha os campos da planilha com essa média, depois
você vai adaptando!
Minha média dos últimos 6 meses é R$
CASO SEJA EMPREENDEDOR:

1.SEU SALÁRIO
DIVIDA SEU
FATURAMENTO em R$
3 partes
(iguais ou não): 2. CUSTOS DA
EMPRESA
R$
(Total de vendas de determinado
período a partir da sua atividade
3. FUNDO DE RESERVA
comercial) DA EMPRESA E
REINVESTIMENTO
PARA VOCÊ CRESCER
R$

DESPESAS
Reúna todas as informações sobre despesas que você
possui e qual valor que você gasta aproximadamente em
cada categoria!
Se necessário, inclua novas categorias de gastos.

E se não souber o valor exato, coloque o valor que você
acha que gasta, depois serão feitos os ajustes ao
preencher o orçamento doméstico.
DESPESAS ANUAIS
(Despesas que não são recorrentes,
ou seja, não ocorrem todos os meses)
Exemplos: IPTU, IPVA, Seguro do carro (caso pague à vista),

Matrícula escolar
NOME DA DESPESA VALOR

DESPESAS ESSENCIAIS
HABITACIONAL
(Despesas que ocorrem todos os meses!)
Aluguel/ Prestação
Condomínio
Conta de Energia
Conta de Água
Conta de Gás
Telefone fixo
Telefones Celulares
Internet
Supermercado
SAÚDE (Despesas que ocorrem todos os meses!)

Plano de Saúde
Terapia
Medicamentos frequentes

DESPESAS ESSENCIAIS
TRANSPORTE
Prestação do carro
Seguro
Combustível
Pedágio
Estacionamento
Lavagens
Ônibus/ Metrô/ Trem
Táxi/Uber
EDUCAÇÃO
Escola
Faculdade
Livros
OUTROS (Despesas que ocorrem todos os meses!)

Empregada Doméstica
Anuidade do cartão
Tarifa Bancária

A soma das minhas despesas essenciais é de R$
Atualmente, as despesas essenciais representam %
da minha renda mensal.
DESPESAS NÃO ESSENCIAIS

ESTILO DE VIDA (Despesas que ocorrem todos os meses!)
Academia
Assinaturas mensais (Spotify, Netflix)
Restaurantes
Bares
Diarista
EXTRAS
Doações
Gorjetas/caixinhas
Multas
A soma das minhas despesas não essenciais é de

R$ Atualmente, as despesas não essenciais
representam % da minha renda mensal.

FAÇA CORTES DE GASTOS
DESNECESSÁRIOS
Provavelmente ao fazer este exercício, logo de cara, você
já localizou despesas que são absolutamente
desnecessárias em sua vida financeira.
Portanto, você irá realizar estes cortes imediatamente,

pois eles não farão falta a você.
Por exemplo:
Tarifa Bancária;
Anuidade do cartão de crédito;
Mensalidade da academia que não está indo;
Plano de celular ou internet que num valor mais alta
do que você realmente consome;
Streaming que não está utilizando.
Faça uma lista de gastos desnecessários que

você irá cortar imediatamente:

MONTAR SEU
Neste momento você vai
montar uma estratégia para
organizar sua vida financeira e
criar Orçamento Doméstico, NÃO
onde você irá determinar ESSENCIAIS
limites para cada Categoria.
O MÉTODO QUE EU UTILIZO

É O 50 - 20 - 30
Assim você terá:
suas despesas essenciais
garantidas;
dinheiro para lazer; FIXOS E
dinheiro para gastar com o que ESSENCIAIS PRIORIDADES
quiser, sem culpa; e FINANCEIRAS
ainda o dinheiro para investir.
DESPESAS NÃO RECORRENTES

Mas antes de começar, você vai precisar primeiro trabalhar
com suas despesas não-recorrentes: Existem despesas que não
ocorrem todos os meses. Por exemplo: as despesas anuais
(IPVA, IPTU...), cabeleireiro, dentista, médico...
São despesas que ficam concentradas em determinado mês ou

apenas alguns meses do ano. E um planejamento financeiro
BOM deve considerar a expectativa de despesas que não são
recorrentes.
Vamos fazer uma reserva (provisionamento) direcionada para

estas despesas. Desta forma, você pode diluir o impacto dessas
despesas no seu orçamento.
O que você vai fazer é como se fosse um parcelamento, mas

ANTECIPADO!
Você deverá fazer uma lista das despesas não recorrentes e

depois você vai pegar cada uma e fazer uma provisão deste
valor, e ela pode ser registrada 1/12 por mês (se tiver próximo à
data, fazer aportes proporcionais ao meses que faltam).

DESPESAS NÃO RECORRENTES
VALOR
NOME DA VALOR DA FREQUÊNCIA VALOR
A GUARDAR POR MÊS
DESPESA DESPESA ANUAL TOTAL
(Valor Total/12)

ORÇAMENTO DE PRESENTES
NOME DA NOME DO DATA DO VALOR LIMITE
PESSOA EVENTO EVENTO PARA GASTAR

MÉTODO 50-20-30
Você vai organizar suas despesas de modo que se encaixe
nos limites de cada categoria.
Caso você estiver gastando mais do que ganha, você vai

precisar mudar isso URGENTEMENTE!
O BÁSICO É VIVER UMA VIDA QUE SUA RENDA PERMITE!

Se você não quer viver outra vida, então trata de ganhar
mais.
Você só tem 2 escolhas: gastar menos ou ganhar mais!
50% São gastos que estarão todos os meses

no seu orçamento, por isso são fixos.
GASTOS Mesmo que o valor seja variável durante

FIXOS E os meses. (Habitacional, Transporte,
ESSENCIAIS Saúde e Educação).
20% Esses gastos nem sempre aparecem no

seu orçamento e por se tratarem de
gastos com Estilo de vida e Lazer, eles
podem ser facilmente cortados em
GASTOS
NÃO períodos de contenção de gastos.
ESSENCIAIS
Eles são divididos da seguinte forma:
10% 10%
São gastos não
essenciais e flexíveis ESTILO GASTAR
com estilo de vida
(Viagens, Cinema,
DE COM O QUE
Restaurante e Bares) VIDA QUISER
Muito importante você ter essa categoria, e ainda mais
importante é você USAR todo este valor.
Esta categoria é ótima, pois você não terá aquela sensação ruim
de economizar para investir, e muito menos, se abdicar de viver
o PRESENTE pensando no FUTURO.

Não se preocupe se seus gastos estiverem extrapolando
os seus limites!!!
Isso é super normal, principalmente para que nunca

poupou dinheiro. A princípio coloque limites nos gastos
até que consiga poupar alguma quantia!
Para você conseguir guardar dinheiro todos os meses é

preciso viver um degrau abaixo que sua renda permite!
Para começar, assuma que sua renda seja 95% do que

realmente essa seja, para que consiga poupar 5% todos os
meses!
Na página 55, tem um desafio para você conseguir atingir

os 30%. Comece guardando a quantia que você conseguir!
Mas, se quer enriquecer saiba que a solução não está em

economizar e sim em ganhar mais!
Ninguém deve viver na contenção de gastos. Não dá para

viver fazendo sacrifícios para economizar dinheiro e
guardar para o futuro. É por isso que a solução sempre é
ganhar mais!
MAS COMO FAÇO

PARA GANHAR
MAIS? Bom, a única solução é investir em você!
Investir em estudos, workshop,

empreendimentos...
Invista em você para potencializar a sua
capacidade de ganhar mais!
Direcione esses 5% para um algum curso
de capacitação, ou guarde os 5% todos os
meses até possui a quantia certa!

MAS COMO QUE EU
VOU INVESTIR SE
EU NÃO POUPO
NEM 5%?
Agora sim vai entrar o sacrifício!
Não há outra maneira a não ser

ECONOMIZAR.
Mas será temporariamente. Pois você

está economizando com um propósito
de aumentar sua Receita.
Na Página 57 temos ideias de como você pode

economizar temporariamente.
E se quiser acelerar ainda mais este processo, procure

fazer Renda Extra por um tempo até conseguir melhorar
sua Renda Principal. Consulte a Página 65, existem
algumas ideias lá!
Você não terá mais que se preocupar com
30%
a falta de dinheiro para aplicar no fim do
mês, porque já terá o $ do investimento.
São recursos poupados designados a

projetos e realizações dos seus sonhos.
PRIORIDADES
FINANCEIRAS
Tudo você planejou no Capítulo METAS.
(Quitação de dívidas, R.F., Metas de
Curto/Médio Prazo, Metas de longo prazo e
Aposentadoria).
É bom enfatizar que, caso tenha dívidas... concentre-se

em quitá-las!
Depois de acabar com todas elas, está na hora de pensar
nas outras prioridades financeiras.

MAS AQUI TEMOS 3 FASES:
Na 1ª fase você irá concentrar todo valor poupado para

a R.F., ou seja, os 30% da sua renda serão destinados
para o seu fundo de emergência, porém somente nos
primeiros 3 meses.
Após 3 meses, iniciaremos a 2ª fase, onde você poderá

também destinar parte do valor poupado para suas
metas de Curto/Médio prazo.
Esta segunda fase é importante para manter sua

motivação em guardar dinheiro.
Para poupar dinheiro, muitas vezes, é preciso se abdicar

de alguns luxos no presente, e isso pode nos frustrar e
prejudicar o % poupado para as Prioridades Financeiras.
Construir uma R.F. não é tão estimulante quanto fazer

um Passeio que você tanto quer ou comprar uma roupa
que deseja. Por isso existe essa 2ª fase, para te ajudar a
POUPAR e te manter motivada para isso acontecer! Pelo
menos, crie metas a cada 3 meses para se presentear e não
sair da linha!
Sugiro que separe igualmente o valor poupado para a

R.F. e para suas Metas.
Por exemplo:
15% - Reserva Financeira;
15% - Estudos/Metas de Curto/médio prazo. (Pelo
menos 10% para estudos com intuito de potencializar sua
Renda principal)
Depois de construir sua Reserva Financeira você poderá

começar a sua 3ª fase:
15% - Metas de Curto/Médio Prazo

15% - Metas de longo prazo/ Liberdade financeira/
Aposentadoria

DESAFIO 50/20/30
AGORA FAÇA SEU PLANO DE PORCENTAGENS
PARA CHEGAR NO ORÇAMENTO IDEAL DE
50/20/30 E ACOMPANHE SUA EVOLUÇÃO
EXEMPLO / MINHA META / O QUE EU CONSEGUI

Março / 80-15-5 / 85-10-5
Sugestões de porcentagens (partindo de 100% para gastos essenciais)
MÊS 1: 90-10-0
MÊS 2: 80-15-5
MÊS 3: 75-20-5
MÊS 4: 70-20-10
MÊS 5: 65-20-15
MÊS 6: 60-20-20
MÊS 7: 55-20-25
MÊS 8: 50-20-30
MINHA META O QUE CONSEGUI
JANEIRO
FEVEREIRO
MARÇO
ABRIL
MAIO
JUNHO
JULHO
AGOSTO
SETEMBRO
OUTUBRO
NOVEMBRO
DEZEMBRO

O Rico Zen
PLANOS
COMPLEMENTARES
SE VOCÊ NÃO MUDAR SUAS ATITUDES,
SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA NÃO VAI MUDAR
TAMBÉM!
Melhor dar pequenos passos consistentes,

do que grandes passos arriscados.

ECONOMIZAR
TEMPORARIAMENTE
CONSTRUI UMA LISTA DE IDEIAS PARA QUE VOCÊ
CONSEGUIR ECONOMIZAR:
Elimine maus hábitos
Faça escolhas mais inteligentes. Quando falo isso, estou me

referindo ao nosso estilo de vida e aos nossos hábitos que
praticamos no dia a dia.
Por exemplo, se você possui algum tipo de vício, como fumar,

beber e jogar em excesso, além da sua saúde no geral, sua vida
financeira também será prejudicada.
Por isso, a primeira dica de despesas mensais para cortar e

otimizar o orçamento é eliminar maus hábitos.
Faça você mesmo
Já parou para pensar na quantia que você teria economizado ao

longo da sua vida se ao invés de sempre pagar por serviços de
costura, transporte e alimentação, por exemplo, você fizesse
você mesmo?
Sabemos que nem sempre é possível e talvez essa alternativa

não seja a mais cômoda.
No entanto, se possui um objetivo maior, economizar nas

pequenas tarefas do dia a dia, como cozinhar para você, faz
uma grande diferença em seu orçamento pessoal.
Ai Gui, não sei Fazer nada!
Desse modo, não hesite em colocar em prática ou desenvolver

novas habilidades que facilitem a sua vida que te permitam
poupar dinheiro.

Diminua seus gastos com delivery
Durante o período de pandemia e quarentena, os gastos com

delivery tiveram um grande crescimento.
E não é para menos, visto que a atividade tornou-se necessária

em um cenário onde a ida a ambientes públicos como
supermercados devia ser limitada.
Mas desconsiderando nossa alimentação essencial, quem não

gosta de uma comida diferente, não é mesmo? Principalmente
se for fast-food.
Contudo, além de serem alimentos prejudiciais para a saúde

quando ingeridos em excesso, estes podem se tornar um peso
no nosso plano financeiro.
Nesse sentido, com a ajuda da dica anterior, é essencial colocar

um limite nos gastos com delivery e fazer aquilo que gosta de
comer.
Tenha uma lista de supermercado
Quem nunca foi a um supermercado e comprou mais do que

deveria?
Esta atitude é bastante comum e extremamente prejudicial

para as nossas finanças pessoais, mas pode ser evitada com a
simples criação de uma lista de supermercado.
Antes de ir ao supermercado, tire um tempo para você observar

o que precisa e o que de fato irá consumir para não gastar
dinheiro com coisas desnecessárias nem desperdiçar alimentos.
Você pode fazer isso em um papel ou aplicativos de celular,

estilo "to do list", para que você marque os itens que for
comprando e não esqueça as quantidades.
Ah, outra dica válida é não ir ao supermercado com fome.

Isso vai te fazer economizar um bom dinheiro com lanches!

Vai algumas dicas de como economizar no supermercado:
Faça uma lista antes;

Vá em mercados Atacadistas;
Não vá ao mercado com fome;
Deixe as crianças em casa;
Vá em horário estratégicos (à noite costuma ter mais promoções);
A marca do mercado costuma ser 25% mais barata;
O APP do mercado tem descontos e prêmios;
Procure por produtos fora da alturas do seus olhos(os mais caros
sempre ficam nesta altura);
Fuja do display de promoção (Veja se realmente está valendo a
pena esta promoção);
Produtos próximo a data de validade costumam ser mais baratos
(veja se irá consumir o produto no prazo).
Cancele serviços que não utiliza
Essa dica inclui exatamente todos os serviços que você não

utiliza. Mesmo que pareçam essenciais, se você não utiliza não
tem necessidade de mantê-los.
Por exemplo, a academia ou a sociedade de um clube que você

não frequenta e a TV por assinatura que você não utiliza, entre
outros.
Use menos o seu transporte particular
Por mais confortável e cômodo que seja utilizar transporte

particular em nosso dia a dia, as despesas com combustível
pode se tornar um dos maiores gastos mensais.
Sendo assim, optar pelo transporte público pelo menos 3x na

semana, se você costuma utilizar seu transporte particular como
carro ou moto diariamente, é uma economia a ser feita.
Uma outra excelente alternativa, inclusive para a sua saúde

física, é usar a bicicleta, por exemplo, como um de seus
principais meios de transporte.

Reveja planos e seguros
Alguns tipos de planos como o plano de saúde e o seguro de

um carro podem ser essenciais para você.
No entanto, é sempre válido pesquisar e buscar melhores

alternativas de consumo.
Por meio de uma boa pesquisa, certamente você irá encontrar

planos mais baratos que cubram o que você precisa.
Ou ainda se você preferir, você pode negociar o seu contrato

atual, tirar algo que não julgue ser necessário e que reduza o
valor a ser pago.
Pratique exercícios físicos baratos
Praticar exercícios físicos é fundamental para a manutenção da

sua saúde física e mental.
O melhor de tudo é que existem diversos tipos de atividades e

esportes que você pode fazer sem pagar nada, como a
caminhada e a corrida.
Se atualmente você paga academia ou aulas de crossfit e artes

marciais, entre outros, mas não consegue manter uma rotina de
treino, o melhor é cancelar sua matrícula.
Já se você pratica, mas quer cortar gastos para otimizar o seu

orçamento, uma das melhores alternativas é praticar atividades
sem custos ou trocar seus planos por outros mais baratos.
Compre somente o necessário
Ao fazer um plano financeiro você deve saber quais são as suas

despesas essenciais e quais são somente desejos pessoais ou
supérfluos.

Sabendo disso, estipule a porcentagem a ser gasta em cada
categoria e não ultrapasse esse limite.
No caso dos supérfluos, o melhor a se fazer no momento é

eliminá-los para cumprir o seu objetivo atual que é cortar
despesas para poupar dinheiro.
Compartilhe serviços de streaming
Os serviços de streaming como Spotify e Netflix estão se

tornando cada vez mais queridos pelos brasileiros e talvez eles
estejam incluídos em suas despesas mensais.
Em caso afirmativo, os mesmos já disponibilizam planos que

permitem o compartilhamento da plataforma com outras
pessoas por um preço mais acessível do que o individual,
quando dividido entre amigos e familiares.
Então, essa é uma das despesas mensais para cortar e otimizar o

orçamento. Temos certeza de que você conhece alguém
interessado em compartilhar serviços de streaming. Aproveite!
Troque seu plano de telefone e internet
Se você trabalha em casa ou tem livre acesso à internet em seu

ambiente de trabalho, pagar por um plano caro de internet
pode não valer a pena.
Isso se aplica também aos planos de telefone que você não

costuma utilizar.
Logo, uma das despesas mensais para cortar está relacionada

aos gastos com telefone e internet
Não pague por lugares gratuitos
Isso mesmo! Por que frequentar lugares que cobram a entrada

se você pode ir para um bastante similar com entrada gratuita?

No momento em que você possui como meta poupar mais
dinheiro, é necessário fazer escolhas mais inteligentes como
esta que te faz poupar uma grana considerável.
Alguns lugares cobram R$25,00, R$50,00 ou mais somente de

entrada. Somando algumas idas no mês isso lhe custa um bom
dinheiro que pode ser poupado e investido, por exemplo.
Cuidado com as despesas com manutenção
Essa forma de reduzir as despesas de casa pode ser conhecida

também como o famoso ‘barato que sai caro’.
Exemplificando, é melhor pagar um alinhamento e

balanceamento do seu carro do que pagar pela manutenção e
reparo da falta deles.
Economize nas suas viagens
Viajar na baixa temporada do destino e não comprar moda

rápida são dicas bastante comuns quando o assunto é
economizar.
Por isso, fique atento às datas de suas viagens para não pegar
alta temporada, mais movimentada e mais cara do que outras
viagens.
Uma outra dica super válida é ativar alerta de preços em

aplicativos de viagens para o destino que você pretende ir.
Assim, sua economia pode ser bem maior.
Taxas por atraso de pagamentos
Você sabia que no Brasil temos as tarifas e os juros por serviços

bancários mais altos do mundo?
Agora que você sabe, muito cuidado para não atrasar

pagamentos, muito menos os dos cartões de crédito.

Se planeje para pagar suas contas em dia e suas faturas
completas para não acabar perdendo dinheiro. Utilize sua
agenda física ou "Google Agenda" para te notificar no celular!
Nada no stand-by
Mesmo em modo de espera ou hibernação, os dispositivos

continuam a gastar energia.
Por isso, se você quer reduzir gastos, o recomendado é que não

deixe nada no stand-by, ou no modo de espera.
Experimente fazer isso e veja a diferença na sua conta de

energia e, consequentemente, no seu bolso.
Menos é mais
Outra dica fundamental está relacionada ao minimalismo

financeiro.
O minimalismo consiste em você deixar de lado o que você não

precisa e se concentrar em seus valores.
Quando o assunto é finanças, você deve deixar de lado bens

supérfluos e todos os outros que são dispensáveis no seu dia a
dia.
Viver somente com o que você de fato precisa é uma ótima

forma de economizar dinheiro.

Faça uma lista de como você pode economizar
temporariamente e coloque datas para você
colocar seu plano em ação!

RENDA EXTRA
Renda extra é uma boa estratégia para quem está
precisando de uma graninha para atingir objetivos de
curto prazo como quitação de dívidas, alguma viagem,
comprar alguma coisa mais cara.
A Renda Extra deve ser usada de forma ESTRATÉGICA,

pois às vezes vale mais a pena você focar um pouco mais
em estudar e aumentar a sua renda principal, do que
fazer a extra.
Junte uma grana fazendo renda extra para investir na sua

renda principal!
Vender o que não usa na internet (OLX, enjoei, facebook

marketplace,...)
Alugar seu carro (https://www.moobie.com.br/)
Vender marmitas
Passar roupas para alguém
Alugar vaga na garagem
Hospedar e passear com cachorros
Serviço pontual em algo que você é bom
Artesanato
Edição de templates para produtores de conteúdo da internet
Vender doces
Ensinar algo que você sabe para alguém
Fazer um bazar com amigas(os)
Hospedar cachorros em casa (doghero)
Passear com cachorro (doghero)
Ser um afiliado digital (hotmart)
Fazer a declaração de impostos de renda para outras pessoas
Alugar um quarto da sua casa/apartamento (airbnb)
Escolha o que pode fazer de renda extra:

PROTEÇÃO - SEGURO DE VIDA
Antes de qualquer coisa, vamos esclarecer o seguinte:
SEGURO DE VIDA NÃO É INVESTIMENTO!
"Mas eu devo fazer ou não fazer seguro de vida?"

Temos que avaliar se isso se encaixa com seu
planejamento e na sua necessidade. Temos que ser
estratégicos, e analisar em que situação você está
descoberto.
Avalie seu nível de segurança que possui com o dinheiro

que tem. Pense no curto prazo (reserva financeira),
pense na renda ou proteção no longo prazo e também
pense no que pode te impedir de você prosseguir com
sua carreira seja qual for o motivo (invalidez, morte ou
até impedimento judicial).
Seguro de Vida TAMBÉM é para te proteger em VIDA.
No contrato (apólice do seguro) haverá informações

sobre as coberturas do seguro e seus beneficiários.
Se ocorrer alguma coisa contigo, o dinheirinho vai para

seus beneficiários, caso tenha incluído alguém, senão vai
para os herdeiros legais.
Pense no curto prazo:
- Possui reserva de financeira equivalente a 6 ou 12 meses?
Pense na proteção no Médio prazo:

- Você é única fonte de renda da família?
- Tem uma Reserva suficiente para bancar sua vida durante um período
se renda?
Pense no Longo prazo: O que pode te impedir de prosseguir

com sua carreira seja qual for o motivo (invalidez, morte ou até
impedimento judicial):
- Tem uma Reserva suficiente para manter seu estilo de vida se ocorrer
este impeditivo?

TIPOS DE SEGURO
O mais tradicional, você paga uma mensalidade em troca
do serviço durante aquele ano.
No final do ano se não teve SINISTRO (é acionamento do

seguro) o dinheiro já era, ele não volta pra você. Esse tipo
de seguro costuma ser mais barato.
Chamado de SEGURO NIVELADO.
Mas, há seguros de vida que depois de um determinado

tempo, você consegue "resgatar" o dinheiro.
(Isso não é tradicional nesse mercado).
É como você comprasse uma APÓLICE. É estabelecido

um período que você ficará pagando essa apólice, por
exemplo, durante 20 anos todos os meses.
Você só conseguirá fazer o resgate do valor quando

terminar de pagar toda apólice (com correção
monetária). Se optar pelo resgate, o seguro é cancelado.
Optando pelo resgate ANTECIPADO você pagará uma

Multa, mas, recebe um percentual da RESERVA que a
seguradora separou em caso de sinistro.
Qual é o valor certo que tenho que segurar???

Life Planner é a melhor pessoa para te dizer isso.

MINHA ROTINA FINANCEIRA
Coloque na sua agenda pessoal horários para você ter
uma rotina financeira saudável e criar o hábito de mexer
com seu dinheiro.
A rotina financeira envolve muito mais do que apenas

mexer no seu planejamento financeiro, envolve cuidar da
sua saúde física, mental e seu desenvolvimento pessoal,
pois tudo isso possibilita que você ganhe mais dinheiro.
Coloque também as atividades no seu calendário

financeiro anual e mensal:
DIARIAMENTE:
- Fazer exercício físico
- Meditar
- Ler 10 páginas de um livro
- Ver quadro dos sonhos
- Estudar algo da sua área de trabalho pelo menos 1 hora
SEMANALMENTE:
- Fazer controle de despesas
- Estudar sobre finanças/investimentos durante 1 hora
pelo menos
MENSALMENTE:
- Ver se cumpriu orçamento do mês
- Acompanhar desafios do Planner
- Separar dinheiro dos envelopes
- Preencher calendário financeiro mensal do próximo
mês
- Investir
TRIMESTRALMENTE:
- Fazer círculo da vida financeira

DESAFIO DE NATAL
SEMPRE GASTAMOS MUITO DINHEIRO COM AS FESTAS
DE FINAL DE ANO E PRESENTES DE NATAL, ISSO É
INEVITÁVEL!
ESSE DESAFIO É PARA VOCÊ JUNTAR UMA GRANINHA

ATÉ O NATAL E COLOCAR NUM ENVELOPE
(SÓ LEMBRE DESSE DINHEIRO NO NATAL!)
VOCÊ PODE COMEÇAR A QUALQUER MOMENTO, MUDAR

OS VALORES E ADAPTAR O DESAFIO
VALOR DO VALOR QUE

DESAFIO VOU GUARDAR
JANEIRO R$ 20,00
FEVEREIRO R$ 30,00
MARÇO R$ 40,00
ABRIL R$ 50,00
MAIO R$ 60,00
JUNHO R$ 70,00
JULHO R$ 70,00
AGOSTO R$ 60,00
SETEMBRO R$ 50,00
OUTUBRO R$ 40,00
NOVEMBRO R$ 30,00
DEZEMBRO R$ 20,00
TOTAL R$ 540,00

QUITE SUAS DÍVIDAS
PASSO A PASSO
O SEU SUCESSO NÃO É DEFINIDO PELO CARRO QUE TEM,
PELA BOLSA DE MARCA E PELA CASA ONDE MORA.
Definitivamente não, o sucesso nada mais é do que sua liberdade.

Ter bens materiais por status, não é sinônimo do verdadeiro sucesso.
Então, pense nisso antes de assumir uma dívida!
A RAIZ DO PROBLEMA
Neste capítulo nós vamos criar um PASSO A PASSO para
você quitar suas dívidas, mas antes disso, entenda uma
coisa:
O endividamento não é o REAL problema.
A dívida é como se fosse um sintoma de uma “doença”.

Nós precisamos saber qual é a “doença” para tratamos da
maneira correta.
Ou seja, temos que encontrar a causa da dívida, porque

caso contrário, podemos até eliminar os sintomas
(dívidas) apenas por um período, mas se a gente não
“curar está doença” os sintomas vão voltar.
Identifique sua doença financeira e encontre o seu

tratamento logo abaixo:
Diarreia financeira: Dinheiro entra e sai e você nem vê. Há um

Desequilíbrio financeiro onde se gasta mais do que ganha.
Ansiedade financeira: O Imediatismo - “Quero viver o presente! Eu
mereço!”
Fobia financeira: Pavor de lidar com fatura, extratos e
planejamento das contas. “Não sei Finanças e tenho raiva de quem
sabe!”
Anemia financeira: quando há uma Renda insuficiente ou
inexistente.
Daltonismo financeiro: A grama do vizinho sempre é mais verde.
Há uma Pressão Social - Status.

TRATAMENTO
Diarreia Financeira: O uso irresponsável e impulsivo do Cheque
especial e Cartão de crédito causa uma desnutrição da vida
financeira através dos juros altíssimos destes instrumentos. A
melhor coisa a se fazer, obviamente, é equilibrar as Receitas e
Despesas através de um bom Orçamento Doméstico. Para obter
melhores resultados, sugiro que cancele todos os cartões de
crédito e os limites de cheque especial para facilitar a
organização financeira.
Ansiedade Financeira: Pessoas assim dão a excessiva

importância para o curto prazo e veem as coisas de longo prazo
como se nunca fossem chegar. O imediatismo pode te levar ao
Desequilíbrio Financeiro. Você pode viver o presente sem abrir
mão do futuro, e eu vou te mostrar como: Você pode destinar
10% do que você ganha para gastar com o que quiser, para ter o
estilo de vida que deseja!
Fobia Financeira: Não é preciso conhecimento avançado de

finanças para ter uma vida perfeitamente organizada. Basta usar
este PLANNER e executar!
O Medo não pode te paralisar! Se você deseja resultados
diferentes, movimente-se.
Anemia Financeira: Claramente o seu objetivo é ganhar mais!

Seja em sua atividade profissional ou em renda extra. Na página
65 terá dicas de como fazer Renda Extra em momentos como
esses.
Faça Renda Extra até conseguir investir em sua Carreira
profissional para conseguir ter uma receita suficiente para arcar
com seu custo de vida. Quando conseguir ganhar o suficiente
para suas despesas essenciais, lazer e para investir nos estudos,
aí você pode parar.
Daltonismo Financeiro: Hoje em dia é muito fácil se comparar

com outras pessoas, outras vidas, ainda mais com as redes
sociais!
Quando não há comparação, a felicidade é fácil.
Status é comprar coisas que você não quer, com o dinheiro que
você não tem, a fim de mostrar para gente que você não gosta,
uma pessoa que você não é!
Você pode e deve ser feliz com o que você já tem!
Vamos tratar sua doença e quitar suas dívidas

simultaneamente, portanto vamos seguir para o próximo
capítulo.
COMO PAGAR MINHAS DÍVIDAS?
É impossível pensar em passar por este processo sem
compartilhar este momento com sua familia. É preciso ter
uma boa conversa com todos os membros da família
endividada para que todos fiquem com os objetivos e
hábitos alinhados.
Será muito mais fácil se todos entenderem a importancia

de aderir algumas novas práticas e de se economizar.
Compartilhe, que este processo será muito mais rápido e

menos estressante!
CRIE UM PLANO DE QUITAÇÃO DE DÍVIDAS

Não se trata de ir até o credor e apenas pedir um
desconto. Trata-se de mostrar a ele que você está
realmente a fim de quitar suas dívidas o quanto antes.
Faça Renda Extra;

Reduza o custo de vida;
Venda coisas que não são essenciais.
Tudo isso para mostrar ao credor que você e sua família

estão empenhados nisso!
CONSTRUA UM PROJETO PARA NEGOCIAÇÃO

1. Liste todas as suas dívidas, começando por aquelas
que possuem as taxas de juros mais elevadas, assim
será mais fácil para saber qual você deverá priorizar
no momento da negociação e pagamento
Certifique-se se não esqueceu de nenhuma dívida.

VALOR VALOR TAXA DE QTD
TIPO CREDOR
INICIAL ATUAL JUROS (CET) PARCELAS
2. Qual o valor eu consigo fazer vendendo minhas coisas?
3. Qual renda extra eu posso fazer para aumentar minha

renda?
4. Quanto eu consigo fazer de renda extra em 1 ou 2

meses?
5. Quanto eu posso cortar para conseguir economizar?

(Faça cortes radicais) - Você irá fazer este passo com a
ajuda da organização financeira [Página 43].
6. Quanto conseguirá juntar em 1 ou 2 meses?
7. Quantos % da dívida você consegue quitar?

8. DICAS na negociação:
a) Priorize as dívidas com as maiores taxas de juros, como

o cheque especial e o rotativo do cartão.
Além disso, uma dica muito valiosa neste momento é

trocar uma ou mais dívidas com juros altos por outra que
juros menores, por exemplo:
Situação 1:
- R$ 1.000,00 no Cartão de crédito – Juros de 11% ao mês;
- R$ 700,00 no Cheque Especial – Juros de 6,5% ao mês;
Trocar pela Situação 2:

- R$ 1.700,00 Empréstimo pessoal – Juros de 3% a.m.
Além de você trocar uma dívida por outra mais barata,

você consolidou as duas em apenas uma única dívida,
facilitando sua organização financeira.
Lembre-se que você só deve ir para essa fase de

negociação se tiver condições de cumprir o que for
acordado.
b) Após a negociação, registre os novos valores na tabela

e posteriormente na Planilha de Dívidas:
Também não esqueça de registrar em seu Orçamento

Doméstico os valores das prestações das dívidas em
todos os meses correspondentes.

9. Comemoração:
Caso você precisar se sacrificar de 4 a 5 meses para quitar

as dívidas, então, faça um esforço maior de 6 a 7 meses
para acumular um pouco mais de dinheiro para ficar
mais aliviado e principalmente FESTEJAR!
Esta comemoração é para ser feita assim que quitar as

dívidas. Pode ser um Jantar em um restaurante especial,
uma viagem em família ou algum outro passeio que deixe
marcado na memória este processo.
Atenção:
Você perceberá que quando deixar de pagar juros, você

ficará numa LEVEZA maravilhosa, que vai permitir até
que você se sinta capaz de fazer compras parceladas no
cartão de crédito.
MAS EVITE ISSO AO MÁXIMO AGORA!
Neste início concentre-se em construir sua Reserva

Financeira para você criar um fôlego e sentir mais
protegido!
Assim que der este primeiro passo e sentir um gostinho

da Paz Financeira, dificilmente voltará para trás.
CONTENÇÃO DE GASTOS
- Comece a reduzir as Despesas;
Sabe as despesas que eu mencionei aqui:
DESPESAS ESSENCIAIS
Será que você não consegue reduzí-las de alguma forma?

Despesas essenciais FIXAS:
São despesas como Aluguel e Condomínio, que normalmente
não conseguimos fazer grandes alterações. Para reduzir
algum gasto desta categoria é preciso fazer mudanças
radicais. Então avalie se é realmente necessário!
Despesas essenciais VARIÁVEIS:

São despesas como alimentação, luz, telefone, água, gás...
necessárias, mas passíveis de redução. Ou seja, gente não
consegue CORTAR, mas conseguimos fazer consumo
CONSCIENTE.
Despesas não essenciais FIXAS:

Assinatura de TV, Streaming (Netflix, Spotify, Amazon,
Disney...), Academia, que são difíceis de reduzir, mas podem
ser eliminadas.
Você tem que olhar para essa conta e pensar o seguinte: "Eu
tenho um PLANO B?" - ACADEMIA: "Eu consigo me exercitar
ao ar livre?"
Despesas não essenciais VARIÁVEIS

Cinema, Restaurante, Salão de beleza, Bar. Podem ser
reduzidas e não são obrigatórias. PORÉM...NUNCA CORTE!
EVITE AO MÁXIMO mexer na qualidade de vida (bem-estar).

Esta conta está ligada à auto-estima.
Mas, mesmo com alguns cortes assim pode ser que caia um
pouco a nossa auto-estima, então pense assim:
Saiba que isso não é pra sempre, é apenas um ESTRATÉGIA
para que você saia desta situação o mais rápido possível, e
logo menos sua vida será melhor do que era antes.
Atenção: Não crie um planejamento FOCADO SOMENTE EM

PAGAR DÍVIDAS. Crie um planejamento focado em construir
Riqueza!

MANUAL DE USO DO CARTÃO DE CRÉDITO
AGORA O CARTÃO DE CRÉDITO VAI PASSAR A SER O SEU MELHOR AMIGO!
SIGA AS ESTRATÉGIAS A SEGUIR!
Quantos cartões de crédito eu tenho:
Pago quanto de anuidade de cartão de crédito:
Tenho parcelas a serem pagas até o dia:
O valor total dessas parcelas é de R$:
CHECKLIST CARTÃO DE CRÉDITO AMIGO:
Cancelar cartões com anuidade
Adquirir cartão de crédito sem anuidade
Não fazer mais compras parceladas, exceto em casos de

urgência!
Mas agora você vai começar a se planejar e a juntar o

dinheiro antes de comprar algo!
Destinar parte da % das suas prioridades financeiras para

quitar as parcelas já feitas ou outras dívidas do cartão.
Pois as parcelas do cartão de crédito irão comprometer o seu

orçamento doméstico planejado (50-20-30)

NOVO ORÇAMENTO
Agora que você já entendeu como funciona a construção
do orçamento e já montou o seu desafio, você vai montar
o seu NOVO ORÇAMENTO!
Você vai AJUSTAR o seu orçamento atual com intuito de

aproximá-lo cada vez mais do Orçamento Ideal
(50/20/30).
Neste momento, você deverá ter:

Feito os Cortes de Gastos Desnecessários;
Listado suas Despesas Não Recorrentes;
Preenchido o Orçamento de Presentes, e
Visto todos os Planos Complementares.
Pois irá utilizar todas estas informações agora quando

for começar a Projetar seu Novo Orçamento.
Ps.: Utilize o Desafio 50/20/30 para te ajudar a alcançar

seu orçamento ideal
Faça à lápis, pois você vai alterando de

acordo com sua evolução no desafio a cada
mês!
Depois você usará todas essas informações

na ROTINA FINANCEIRA

DESPESAS ESSENCIAIS
HABITACIONAL TOTAL: R$
Aluguel/ Prestação
Condomínio
Conta de Energia
Conta de Água
Conta de Gás
Telefone fixo
Telefones Celulares
Internet
Supermercado
TOTAL: R$
SAÚDE (Despesas que ocorrem todos os meses!)
Plano de Saúde
Terapia
Medicamentos frequentes

DESPESAS ESSENCIAIS
TRANSPORTE TOTAL: R$
Prestação do carro
Seguro
Combustível
Pedágio
Estacionamento
Lavagens
Ônibus/ Metrô/ Trem
Táxi/Uber
EDUCAÇÃO TOTAL: R$
Escola
Faculdade
Livros
OUTROS (Despesas que TOTAL: R$ os meses!)

ocorrem todos
Empregada Doméstica
Anuidade do cartão
Tarifa Bancária

A soma das minhas despesas essenciais é de R$
Atualmente, as despesas essenciais representam %
da minha renda mensal.

ESTILO DE VIDA (Despesas que TOTAL: R$ os meses!)
ocorrem todos
Academia
Assinaturas mensais (Spotify, Netflix)
Restaurantes
Bares
Diarista
GASTAR COM O QUE QUISER TOTAL: R$

Mesada Individual
Mesada Casal
EXTRAS TOTAL: R$
Doações
Gorjetas/caixinhas
Multas
A soma das minhas despesas não essenciais é de

R$ Atualmente, as despesas não essenciais
representam % da minha renda mensal.

PRIORIDADES FINANCEIRAS
DÍVIDAS TOTAL: R$
NOME DA DÍVIDA VALOR
METAS FINANCEIRAS TOTAL: R$

NOME DA PRIORIDADE VALOR
Reserva Financeira
Metas de Curto Prazo
Metas de Médio Prazo
Metas de Longo Prazo
Aposentadoria
A soma das minhas prioridades financeiras é de R$

Atualmente, as prioridade representam % da minha
renda mensal.

HÁBITOS RICOS E MENTE ZEN
Ser rico e zen vai além do dinheiro, é como uma filosofia
de vida, é ter uma postura zen e uma mentalidade rica,
não deixar que o dinheiro seja um problema, e sim seu
amigo!
Exerça a gratidão: Comece agradecendo por tudo você já

tem! Só assim você abrirá portas para ter o que deseja.
Foque nas pequenas coisas mesmo, por cada dinheiro
que recebe, pela comida que tem, pela casa onde mora,
por cada boleto pago (pois, você usufruiu algo e
conseguiu pagar), por cada coisa na sua vida que nenhum
dinheiro pode pagar.
Pare de reclamar: As pessoas costumam reclamar a cada

conta que pagam, mas é algo necessário e ótimo! Pois,
você nunca vai chegar em um momento da sua vida onde
você não precisará pagar mais conta. Eu espero que suas
contas sejam cada vez maiores, POIS VOCÊ PODERÁ
PAGÁ-LAS. Tudo depende da perspectiva, e porque a
maioria de nós enxergamos pelo lado ruim.
Para de reclamar quanto a isso poderá fazer uma grande

diferença na sua vida. O Dinheiro foi criado como uma
moeda de troca, você está pagando por algo que você
recebe de volta. Então, não foque na SAÍDA do dinheiro,
concentre-se naquilo que você está RECEBENDO!
A reclamação à toa gera frustrações desnecessárias e vai

te deixar mais longe de ser Rico&Zen!
Aprenda a dizer não: Se você tem foco financeiro e se

sabe já sua estratégia para crescer financeiramente, você
tem que aprender a dizer "não" às coisas que vão te tirar
do caminho, e principalmente para coisas que nem quer
fazer e que vão te prejudicar financeiramente.

HÁBITOS RICOS E MENTE ZEN
Sim, muitas vezes fazemos isso para agradar outras
pessoas, mas só você sabe da sua vida financeira. Não
estou dizendo para ser alguém chato, mas saiba seus
limites e não ultrapasse, e se for necessário, diga não!
Invista em conhecimento: O seu maior potencial para

ganhar dinheiro é o conhecimento, portanto tenha
hábitos de ler livro. Livros que vão te ajudar na parte
técnica profissional ou livros de mentalidade podem
transformar sua vida financeira!
Autoconhecimento: Procure por ferramentas de

autoconhecimento para te ajudar a descobrir do que você
realmente gosta, e isso vai te ajudar financeiramente
também.
Pode ser mais próspero em um trabalho que tem mais a

ver com você, controlar impulsividade na hora de
comprar e entender com o que é importante ou não
gastar seu dinheiro!

DICAS DE LIVROS
Para você crescer financeiramente, você precisa de duas
coisas: DESENVOLVIMENTO PESSOAL e
DESENVOLVIMENTO PROFISSIONAL, por isso é tão
importante ter HÁBITOS RICOS, como a leitura, então aqui
seguem algumas dicas que funcionaram para mim e para
muitas pessoas criarem essa mentalidade rica!
DICAS
1. OS SEGREDOS DA MENTE MILIONÁRIA - T. Harv Eker
2. PAI RICO, PAI POBRE - Robert Kiyosaki
3. O MILAGRE DA MANHÃ PARA MILIONÁRIOS - Hal Elrod
4. O HOMEM MAIS RICO DA BABILÔNIA - George Samuel
Clason
5. PSICOLOGIA FINANCEIRA - Morgan Housel
6. MINDSET - Carol S. Dweck
7. ESSENCIALISMO - Greg McKeown
8. INVESTIMENTOSA INTELIGENTES - Gustavo Cerbasi
9. A RIQUEZA DA VIDA SIMPLES - Gustavo Cerbasi
10. SEJA FODA - Caio Carneiro

O Rico Zen
ROTINA
FINANCEIRA
Método do
RICO ZEN
criado por GUILHERME NORBERTO

Educador e Mentor Financeiro
RESUMOS FINANCEIROS DO ANO
AQUI VOCÊ VAI TER UMA VISÃO GERAL DE COMO ESTÁ INDO
SEU ANO FINANCEIRO!
MÊS GANHOS GASTOS APORTES

JANEIRO
FEVEREIRO
MARÇO
ABRIL
MAIO
JUNHO
JULHO
AGOSTO
SETEMBRO
OUTUBRO
NOVEMBRO
DEZEMBRO
EVOLUÇÃO DA RESERVA FINANCEIRA
VEJA QUAL SUA META DE RESERVA FINANCEIRA E ACOMPANHE SUA

EVOLUÇÃO
100%
META: R$
EVOLUÇÃO PARA A LIBERDADE FINANCEIRA

VEJA QUAL SUA META ANUAL PARA A SUA LIBERDADE FINANCEIRA
E ACOMPANHE SUA EVOLUÇÃO
100%
META DO ANO: R$

CALENDÁRIO FINANCEIRO
ANUAL
JANEIRO FEVEREIRO MARÇO
ABRIL MAIO JUNHO
JULHO AGOSTO SETEMBRO
OUTUBRO NOVEMBRO DEZEMBRO

CALENDÁRIO FINANCEIRO MENSAL
No CALENDÁRIO FINANCEIRO MENSAL, que você encontrará
na página seguinte, você planejará e colocará seus
compromissos financeiros do mês!
DICA: Você deve organizar as datas de vencimentos das

contas de acordo com as datas do seu PAGAMENTO DE
SALÁRIO!
Normalmente, a primeira parcela é equivalente a 30% ou

50% do salário, portanto a utilize para custear este primeiro
período e alguns gastos essenciais.
Se você recebe 50% do seu salário na primeira parcela,

reserva parte dele para compor com a segunda parcela e ai
sim arcar com o restante das despesas (Maiores despesas).

PLANEJE SEU MÊS E COLOQUE OS SEUS COMPROMISSOS FINANCEIROS
MÊS
DOMINGO SEGUNDA TERÇA QUARTA QUINTA SEXTA SÁBADO
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

ESTRUTURA DO ORÇAMENTO
MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
10% COM O QUE QUISER 30%
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
PLANEJE SEU ORÇAMENTO IDEAL
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
_____% - VIVER AGORA
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
_____% - PARA MAIS TARDE!
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Sempre organize os pagamentos das despesas para depois da data da sua
Receita
Caso seu salário seja quinzenal, você tanto pode centralizar todas as despesas
próxima de um data depois do seu pagamento maior ou como pode separar as
menores despesas para data da primeira parcela do pagamento e as maiores
para segunda parcela.
Compras no Crédito são lançados no mês do pagamento da fatura. Em caso de
compras PARCELADAS, assim que registrar a primeira parcela, registre as
demais nos meses seguintes.
LEGENDA DAS CORES: Pinte-os de acordo com as categorias!
HABITACIONAL aluguel, prestação, condomínio, energia, água, gás, telefone,

celular, internet, supermercado, etc
SAÚDE plano de saúde, terapias, medicamentos frequentes, etc
TRANSPORTE prestação, seguro, combustível, pedágio, estacionamento,

lavagens, ônibus, metrô, trem, uber, etc
EDUCAÇÃO escola, faculdade, livros, etc
OUTROS empregada doméstica, anuidade, tarifas, etc
ESTILO DE VIDA academia, assinaturas mensais, cosméticos, viagens,

restaurantes, bares, diarista, lazer, doações, gorjetas, multas,
utilidades domésticas, etc
COM O QUE QUISER livre para fazer o que você quiser
INVESTIMENTOS valores guardados durante o mês destinados aos seus

investimentos
EXEMPLO:
DATA O QUE CATEGORIA R$ FORMA DE PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
DESPESAS ESSENCIAS DESPESAS NÃO ESSENCIAS
ORÇADO REALIZADO ORÇADO REALIZADO
Habitacional R$ R$ Estilo de vida R$ R$
Saúde R$ R$ Com o que quiser R$ R$
Transporte R$ R$ R$ R$
Educação R$ R$ R$ R$
Outros R$ R$ R$ R$
TOTAL : R$ TOTAL : R$
DÍVIDAS GUARDAR
R$ R$ Reserva Financeira R$ R$
R$ R$ Metas Curto Prazo R$ R$
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

RESUMOS FINANCEIROS DO ANO
AQUI VOCÊ VAI TER UMA VISÃO GERAL DE COMO ESTÁ INDO
SEU ANO FINANCEIRO!
MÊS GANHOS GASTOS APORTES

JANEIRO
FEVEREIRO
MARÇO
ABRIL
MAIO
JUNHO
JULHO
AGOSTO
SETEMBRO
OUTUBRO
NOVEMBRO
DEZEMBRO
EVOLUÇÃO DA RESERVA FINANCEIRA
VEJA QUAL SUA META DE RESERVA FINANCEIRA E ACOMPANHE SUA

EVOLUÇÃO
100%
META: R$
EVOLUÇÃO PARA A LIBERDADE FINANCEIRA

VEJA QUAL SUA META ANUAL PARA A SUA LIBERDADE FINANCEIRA
E ACOMPANHE SUA EVOLUÇÃO
100%
META DO ANO: R$

CALENDÁRIO FINANCEIRO
ANUAL
JANEIRO FEVEREIRO MARÇO
ABRIL MAIO JUNHO
JULHO AGOSTO SETEMBRO
OUTUBRO NOVEMBRO DEZEMBRO

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos
MÊS: SALDO DISPONÍVEL: R$

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
DATA O QUE CATEGORIA R$
PAGAMENTO
TOTAL DE SAÍDAS: R$

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

MÊS
OBJETIVOS DO MÊS
DOMINGO
EVENTOS DO MÊS

MÊS: 10%
10%
50% ESSENCIAL
50%
10% NÃO ESSENCIAL
30% GUARDAR
MEU ORÇAMENTO
RENDA TOTAL: R$
SIGA O DESAFIO!
ORÇADO REAL
ESSENCIAL
ESSENCIAL
Estilo de vida
NÃO
Com o que quiser
GUARDAR

CONTROLE DE SAÍDAS
Receita




investimentos

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

CONTROLE DE SAÍDAS
FORMA DE
PAGAMENTO

MÊS: Anotações:
RENDA:
TOTAL : R$
DESPESAS:
Outros R$ R$ R$ R$
DÍVIDAS GUARDAR
Metas Médio Prazo
R$ R$ R$ R$
Metas Longo Prazo
R$ R$ R$ R$
Aposentadoria
R$ R$ R$ R$
RESERVA FINANCEIRA
TOTAL
SOBRA

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O Rico Zen

criado por GUILHERME NORBERTO

AGORA VOCÊ VAI SE COMPROMETER A MUDAR A SUA

ESSE PLANNER SERÁ UTILIZADO POR:

Eu me comprometo a utilizar este planner durante este ano,

OLHE PARA ESTE PORQUÊ TODOS OS DIAS AO

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 1

O caminho não precisa ser complicado, por isso eu criei

Meu objetivo é que você amplie seus conhecimentos

Você vai viver sem preocupação financeira

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 2

PLANNER FINANCEIRO: Onde você irá construir a base sólida

ROTINA FINANCEIRA: É o que você utilizará no seu dia a dia

MANUAL DE INVESTIMENTOS: Para começar a investir e

Este é um PLANNER DIGITAL, o arquivo vem em PDF para

Se você tiver tablet, você também pode utilizá-lo digitalmente e

PLANNER NÃO DATADO

Você pode começar o seu planejamento a qualquer momento

Separe na sua agenda um dia e horário para cuidar das suas

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 3

Faça o Raio-X da sua vida financeira:

Monte seu orçamento doméstico:

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 4

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 5

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen)

Está livre de dívidas?

Ganha mais do que gasta?

Consegue pagar todas as contas com 70% da sua renda?

Tem metas de curto, médio e longo prazos?

Consegue guardar parte da sua renda todos os meses?

Tem uma reserva financeira?

Está se planejando para sua aposentadoria?

Quantas respostas foram "NÃO"?

Se alguma foi NÃO, você não está 100% no controle da sua

Mas fique tranquilo, que a partir de agora vamos mudar a sua

Se você respondeu "SIM" para todas, parabéns!

Você está no caminho certo, mas sempre há o que melhorar,

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 7

Dê uma nota de 1 a 10 para cada área da sua vida financeira,

Você consome por dinh seu

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 8

Todos os direitos reservados a Guilherme Norberto (@oricozen) 9

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Identifique seu nível de independência:

1- INDEPENDÊNCIA DO PAIS: Você já vive com a sua

2- INDEPENDÊNCIA DE DÍVIDAS: Agora que você se vê

3- INDEPENDÊNCIA DO CICLO SALARIAL: Se acontecer

4- INDEPENDÊNCIA DO EMPREGO: Se ficar sem

5- INDEPENDÊNCIA DO TRABALHO: Agora você

Meu nível de independência é:

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Então, você merece nada menos do que uma vida

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O quanto antes você quitar as suas dívidas, melhor para você.

Não adianta você investir com dívidas!

- Você até tem o PODER de antecipar aquilo que você deseja

Além de pagar mais caro pelo bem, você ficará endividado

O ideal é VIVER com o que sua Renda permite.

Portanto concentre-se em quitar suas dívidas caso tenha!

Na Página 70 do Planner existe um passo a passo para você

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·Demissão não planejada,

E a partir daí tudo desmoronou! Surgiu dívida atrás de dívida.