POR MARCOS FALCÃO E MAURO FAGUNDES

O SEGREDO DOS
MILIONÁRIOS

MÉTODO PRÁTICO
E SEGURO
 Sumário
Capítulo 1: Entrando no Mundo do Investimento

Introdução ao universo dos investimentos e

sua importância financeira.

Capítulo 2: Qual o Seu Objetivo para Investir?

Descubra seu Perfil de Investidor

Identificação do perfil de investidor e

estabelecimento de metas financeiras.

Capítulo 3: Gerenciamento de Risco e

Diversificação da Carteira

Estratégias para gerenciar riscos e construir

uma carteira de investimentos diversificada.

Capítulo 4: Renda Fixa - Uma Base Sólida de

Investimentos

Exploração das opções de investimento em

renda fixa e sua importância como parte da
estratégia de investimento.
Capítulo 5: Renda Variável - Investindo em Ações
e Fundos Imobiliários

Abordagem sobre investimentos em ações e

fundos imobiliários, com foco em estratégias
de crescimento.

Capítulo 6: Renda Variável - Fundos de

Investimento Imobiliário (FIIs) e Fundos de
Investimento em Agropecuária (FIAGRO) -
Explorando o Potencial dos Investimentos
Imobiliários e Agrícolas

Análise aprofundada dos investimentos em

FIIs e FIAGRO, destacando suas
características e benefícios.

Capítulo 7: Investimentos mais Agressivos -

Explorando o Mercado de Opções

Introdução ao mercado de opções e

estratégias para investimentos mais
arriscados.
Capítulo 8: As Criptomoedas - A Oportunidade do
Século, Seus Benefícios e Seus Riscos

Exploração das criptomoedas como ativos de

investimento, com ênfase nos benefícios e
riscos associados.

Capítulo 9: Investimentos Agressivos no Mercado

de Criptomoedas - Mercado Futuros, Long e
Short, Staking DeFi e LiquidSwap

Estratégias avançadas de investimento em

criptomoedas, incluindo mercado futuro, long
e short, staking DeFi e LiquidSwap.

Capítulo 10: Conclusão - Investimentos em Renda

Fixa e Variável

Encerramento do livro, destacando a

importância da diversificação e do
planejamento financeiro para o sucesso nos
investimentos.
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Capítulo 01

Entrando no
Mundo do
Investimento
No Brasil, todos os adultos cresceram com
a mentalidade de sempre: Quer guardar
dinheiro? Coloque na poupança! No
máximo, quem tinha algum dinheiro a
mais, era orientado a comprar imóveis e
alugá-los.

Com o passar do tempo e as informações

chegando, o desejo de investir aumenta
cada vez mais. Porém, as informações
muitas vezes não são passadas de uma
forma da qual se dê para entender.
Segundo dados, 2% dos brasileiros
investem na bolsa de valores e 3%
investem em criptomoedas. 26%
Guardam dinheiro na poupança. No
entanto, a maioria esmagadora não
investe em absolutamente nada.

Para efeito de comparação, nos Estados

Unidos, 58% da população aplica seu
dinheiro em ações e 12% em
criptomoedas. De fato, há um abismo
gigantesco, mas que com certeza vai
diminuir.
Também é importante dizer que no Brasil,
a ideia de colocar o dinheiro nesses ativos,
é algo arriscado e que pode quebrar as
pessoas financeiramente.

Investir o dinheiro está longe do pesadelo

que as pessoas tanto dizem por aí. Investir
não é apenas para ricos. Investir envolve,
sim, riscos, mas existem modalidades mais
seguras e outras mais arriscadas, que com
o passar do tempo, o investidor irá
balancear os riscos e benefícios. Nosso
objetivo é esclarecer esse vasto mundo de
possibilidades.

E você terá uma riqueza de informações

GIGANTESCA nesse ebook. Com que
embasamento faremos isso?
Ambos os autores já perderam muito
dinheiro nesse mercado. Mas também
lucraram muito. Aprendemos com os
erros. É melhor, antes de investir, aprender
com quem errou, do que sofrer na pele o
que sofremos.
Primeiramente, é necessário definir:

Investir definitivamente NÃO É guardar dinheiro.

Principalmente em países como o Brasil, em que
existe um Banco Central que pode emitir bilhões
e bilhões de reais, inflando a moeda e gerando o
fenômeno da inflação.

Nossa moeda já chegou a ter valor igual ao dólar!

E, mesmo havendo inflação nos EUA, o Dólar
ainda assim, é em torno de CINCO VEZES mais
valioso que o real. Guardar dinheiro,
definitivamente é PERDER dinheiro.

Investir é fazer seu dinheiro, do qual você ganha

pelo seu trabalho, aumentar ainda mais. Não é
um segundo emprego. É simplesmente um
multiplicador da riqueza que você produziu.

Voltando para o conceito de ‘’guardar dinheiro’’,

que muitas pessoas ainda possuem o costume,
todos devem compreender o conceito da
inflação e do valor do seu dinheiro diminuir com
o tempo.
Se você já ouviu aquelas histórias de pessoas que
guardam dinheiro em cofres, ou em baixo do
colchão, saiba que elas estão perdendo, dia após
dia, seu capital.

O mínimo que pode ser feito para reduzir a perda

devido à perda do valor da moeda, é fazê-la render
o similar a inflação, abaixo, cito duas dessas
modalidades, que são as mais conservadoras:

Investimento no tesouro direto do país ou deixar o

dinheiro na poupança(Que já citei não ser dos
mais interessantes).

O Tesouro Direto é um programa do governo

brasileiro que permite que pessoas físicas
invistam no Tesouro Nacional. Esse tipo de
investimento é um tipo de RENDA FIXA* e possui
diferentes prazos de vencimento e modalidades,
como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro
Prefixado.

Os títulos do Tesouro Direto são uma alternativa

acessível e segura para investidores iniciantes,
que não querem arriscar o seu dinheiro. Mas,
terão um retorno muito menor do investimento,
em comparação às RENDAS VÁRIAVEIS**
Se você já ouviu aquelas histórias de pessoas que
guardam dinheiro em cofres, ou em baixo do
colchão, saiba que elas estão perdendo, dia após
dia, seu capital.

O mínimo que pode ser feito para reduzir a perda

devido à perda do valor da moeda, é fazê-la
render o similar a inflação, abaixo, cito duas
dessas modalidades, que são as mais
conservadoras:

Investimento no tesouro direto do país ou deixar

o dinheiro na poupança(Que já citei não ser dos
mais interessantes).

O Tesouro Direto é um programa do governo

brasileiro que permite que pessoas físicas
invistam no Tesouro Nacional. Esse tipo de
investimento é um tipo de RENDA FIXA* e possui
diferentes prazos de vencimento e modalidades,
como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro
Prefixado. Os títulos do Tesouro Direto são uma
alternativa acessível e segura para investidores
iniciantes, que não querem arriscar o seu
dinheiro. Mas, terão um retorno muito menor do
investimento, em comparação às RENDAS
VÁRIAVEIS**
COMO INVESTIR NO
TESOURO DIRETO?

Passo 1: Escolha uma Corretora ou Banco

Habilitado: Primeiramente, você precisa
escolher uma corretora de valores ou um
banco habilitado para intermediar suas
operações no Tesouro Direto. Algumas
opções populares incluem bancos
tradicionais e corretoras online. Certifique-se
de verificar as taxas e custos envolvidos
antes de escolher a instituição.

Os bancos mais atrativos atualmente, são os

digitais, como NUBANK e Banco Inter. Mas os
bancos tradicionais possuem essa
possibilidade.

Passo 2: Abra uma Conta na Corretora ou

Banco: Selecione a corretora ou banco de sua
escolha e siga as instruções para abrir uma
conta. Geralmente, isso pode ser feito de
forma online, onde você precisará fornecer
informações pessoais e documentos para
verificação.
Passo 3: Acesse o Site do Tesouro Direto:
Acesse o site oficial do Tesouro Direto
(www.tesourodireto.com.br) e clique na
opção "Cadastrar" para criar uma conta no
portal.

Passo 4: Escolha o Título e Valor do

Investimento: Após criar sua conta no portal
do Tesouro Direto, faça login. Navegue pelos
títulos disponíveis, como Tesouro Selic,
Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. Cada
título possui características específicas,
como prazo de vencimento e forma de
remuneração. Selecione o título que melhor
se adequa aos seus objetivos.

Passo 5: Realize a Compra do Título: Depois

de escolher o título, insira o valor que deseja
investir. O site irá calcular automaticamente
quantos títulos você poderá comprar com o
valor informado. Confirme a compra e leia
atentamente as informações sobre o título
selecionado.
Passo 6: Efetue o Pagamento: Após confirmar a
compra, você receberá um boleto bancário com o
valor a ser investido. Pague o boleto até a data de
vencimento para efetivar a compra dos títulos.

Passo 7: Acompanhe seus Investimentos: Após a

confirmação do pagamento, os títulos serão
registrados em seu nome. Você poderá
acompanhar seus investimentos através do portal
do Tesouro Direto, verificando seu saldo, valor
investido e rendimentos.

Passo 8: Resgate dos Títulos: Quando o título

atingir o vencimento ou se você decidir resgatá-lo
antes, é possível vendê-lo no mercado secundário.
O valor do resgate estará sujeito às condições do
mercado no momento.

Lembre-se de que, embora o Tesouro Direto seja

considerado um investimento de baixo risco, é
importante entender as características de cada
título e considerar seus objetivos financeiros antes
de investir. Certifique-se também de acompanhar
as mudanças na política de juros e economia que
podem afetar os rendimentos dos títulos.
COMO GUARDAR O
DINHEIRO NA POUPANÇA?

Passo 1: Abertura de Conta Poupança:

Para começar a guardar dinheiro na poupança,

você precisará ter uma conta poupança em um
banco. Caso ainda não tenha uma, entre em
contato com um banco de sua escolha para abrir
a conta.

A maioria dos bancos oferece essa opção, e você

pode fazer isso pessoalmente em uma agência
ou, em muitos casos, online. Os bancos online
têm sido excelentes opções, no lugar de bancos
mais burocráticos e limitados, como a Caixa e o
Banco do Brasil.

Passo 2: Escolha do Montante a Ser Guardado:

Decida quanto dinheiro você deseja guardar na

poupança. Você pode escolher guardar uma
quantia fixa regularmente, como parte de suas
economias mensais, ou fazer depósitos
esporádicos conforme suas possibilidades.
Passo 3: Deposite na Conta Poupança: Depois de
escolher o montante, você pode realizar o
depósito na sua conta poupança. Isso pode ser
feito por transferência bancária, depósito em
caixa eletrônico ou outros métodos
disponibilizados pelo banco.

Passo 4: Acompanhamento e Rendimentos: O

dinheiro que você deposita na conta poupança
começa a render juros automaticamente. Os
rendimentos da poupança são calculados com
base na Taxa Referencial (TR) e na Taxa Básica
de Juros da economia, a Taxa Selic. No entanto, é
importante notar que as taxas de rendimento da
poupança tendem a ser mais baixas em
comparação a outras opções de investimento.

Passo 5: Acesso aos Recursos: Uma das

vantagens da poupança é que você pode
acessar seus recursos facilmente a qualquer
momento, caso precise do dinheiro. Não há
prazos de vencimento ou penalidades por
retiradas.
Passo 6: Avaliação Contínua: Embora a
poupança seja uma opção simples e segura para
guardar dinheiro, é importante lembrar que os
rendimentos podem ser impactados pela
inflação. Se os rendimentos da poupança não
acompanharem o aumento dos preços, o poder
de compra do seu dinheiro pode diminuir ao
longo do tempo.

Passo 7: Explorando Outras Opções: À medida

que você se familiariza mais com finanças
pessoais e investimentos, pode ser interessante
explorar outras opções além da poupança para
potencializar seus rendimentos.

Viram que coloquei um * em Renda fixa e ** em

Renda variável?

Pois bem, preciso definir a você o que são essas

modalidades. Irei dar uma pincelada, e nos
outros capítulos abordarei o tema com mais
detalhes.
RENDA FIXA
A renda fixa é uma categoria de investimento em
que os investidores emprestam dinheiro a um
emissor (como um governo ou uma instituição
financeira) em troca de juros predefinidos e
pagamentos regulares.

A principal característica da renda fixa é a

previsibilidade dos pagamentos e dos retornos,
uma vez que os termos de pagamento são
geralmente conhecidos no momento da compra
do investimento.

Este tipo de investimento é o mais seguro e não

expõe o investidor a riscos elevados. Falarei mais
para frente sobre alguns outros investimentos
de renda fixa.

RENDA VARIÁVEL
Renda Variável: É uma classe de ativos em que
os retornos não são fixos, mas podem variar
amplamente com base em fatores como
desempenho da empresa, condições
econômicas e sentimentos do mercado.
Principais Características:

Participação nos Lucros: Os investidores

em renda variável podem lucrar com o
crescimento das empresas ou ativos nos
quais investiram. Eles podem receber
dividendos (parte dos lucros) e/ou ganhar
através da valorização dos ativos.

Risco e Volatilidade: A renda variável é

geralmente mais arriscada e volátil do que
a renda fixa. Os preços dos ativos podem
flutuar significativamente em curtos
períodos de tempo, o que pode resultar
em ganhos substanciais ou perdas
consideráveis.

Investimento a Longo Prazo: A renda

variável é frequentemente considerada
um investimento a longo prazo, pois os
retornos podem levar tempo para se
materializar e podem ser impactados por
oscilações de curto prazo.
Diversificação: Para mitigar o risco, os
investidores frequentemente diversificam
suas carteiras, comprando ações de várias
empresas e setores diferentes.

Mercado Secundário: Ativos de renda

variável são frequentemente negociados em
mercados secundários, como bolsas de
valores, onde os investidores podem comprar
e vender suas participações.

Exemplos de Renda Variável:

Ações: Investir em ações significa comprar

participações em empresas. Os investidores
podem lucrar com o crescimento das
empresas e/ou receber dividendos.

Fundos de Investimento: Fundos de ações ou

fundos de índice (ETFs) investem em uma
variedade de ações, permitindo aos
investidores diversificar mesmo com
pequenos montantes.
Criptomoedas: Moedas digitais, como o Bitcoin e
o Ethereum, são consideradas ativos de renda
variável devido à sua volatilidade e à ausência de
retorno garantido.

Commodities: Mercadorias como petróleo, ouro

e grãos podem ser investimentos de renda
variável, uma vez que seus preços são afetados
por oferta e demanda globais.

A renda variável oferece a possibilidade de

ganhos substanciais, mas também carrega um
nível mais elevado de risco.

É importante que os investidores compreendam

os riscos associados a esse tipo de investimento
e estejam preparados para lidar com a
volatilidade do mercado. Assim como a renda
fixa, farei mais comentários sobre renda variável
mais à frente.

Percebeu a diferença? A renda fixa tende a ser

mais segura e seus resultados são PREVISÍVEIS,
porém MUITO LIMITADOS.
A renda variável é mais agressiva, envolve risco
de perdas, ao comprar ações, fundos
imobiliários, criptomoedas e afins. Os lucros
podem ser gigantescos, mas o risco de perder,
também existe.

Um investidor mais experiente, deve saber

balancear esses rendimentos e entender qual a
hora de comprar e a hora de vender. Lógico, vou
explicar tudo isso, fique tranquilo!
Capítulo 02

QUAL O SEU
OBJETIVO PARA
INVESTIR?
DESCUBRA SEU
PERFIL DE
INVESTIDOR.
Ao iniciar sua jornada no mundo dos
investimentos, é essencial compreender seu
próprio perfil como investidor.

Isso significa entender seus objetivos

financeiros, tolerância ao risco e horizonte de
investimento. Ao fazer isso, você estará em uma
posição muito mais forte para tomar decisões de
investimento que estejam alinhadas com sua
situação individual.

1. Estabelecendo Objetivos Financeiros Claros:

Antes de começar a investir, é crucial ter uma

compreensão clara de quais são seus objetivos
financeiros. Eles podem variar desde a criação
de um fundo de emergência até a preparação
para a aposentadoria, a compra de uma casa ou
a educação dos filhos.

Cada objetivo terá uma abordagem de

investimento diferente, levando em
consideração fatores como o prazo e a aversão
ao risco.
2. Avaliando sua Tolerância ao Risco:

A tolerância ao risco refere-se à sua disposição e

capacidade de suportar flutuações no valor de
seus investimentos. Investimentos mais
arriscados têm o potencial de retornos mais
altos, mas também apresentam um risco maior
de perda de capital.

Pergunte a si mesmo: como você reagiria em

uma situação de queda significativa no valor dos
seus investimentos? Venderia a ação ou
compraria mais? Entender sua tolerância ao
risco é crucial para construir uma carteira de
investimentos que você se sinta confortável em
manter a longo prazo.

3. Considerando o Horizonte de Investimento:

O horizonte de investimento se refere ao período

de tempo durante o qual você planeja manter
seus investimentos antes de precisar deles para
alcançar seus objetivos.

Para objetivos de curto prazo, como a compra de

um carro em um ano, pode ser aconselhável
focar em investimentos de baixo risco.
4. Conhecendo os Perfis de Investidor:

Existem diversos perfis de investidor, cada um

com suas características e preferências
específicas. Alguns dos perfis comuns incluem:

Conservador: Prefere a segurança dos

investimentos de renda fixa e é avesso a
riscos significativos.

Moderado: Busca um equilíbrio entre

segurança e potencial de retorno, com uma
carteira diversificada entre renda fixa e
variável.

Agressivo: Está disposto a aceitar maior risco

em busca de retornos mais elevados, e
geralmente possui uma parcela maior de
investimentos em renda variável.

Lembrando que o perfil do investidor não é

estático e pode evoluir ao longo do tempo com
mudanças em sua situação financeira, objetivos
e conhecimento do mercado.
Ao compreender seu perfil como investidor,
você estará melhor equipado para tomar
decisões de investimento informadas e alinhadas
com seus objetivos financeiros.

Lembre-se sempre de reavaliar periodicamente

seu perfil à medida que suas circunstâncias
mudam, garantindo que sua estratégia de
investimento continue sendo a mais apropriada
para você.
Capítulo 03

GERENCIAMENTO
DE RISCO E
DIVERSIFICAÇÃO
DA CARTEIRA
O gerenciamento de risco desempenha um
papel fundamental no sucesso dos seus
investimentos.

Neste capítulo, exploraremos estratégias

abrangentes de gerenciamento de risco e como
a diversificação da carteira desempenha um
papel crucial na mitigação de riscos.

1. A Importância da Diversificação:

A diversificação é uma das pedras angulares do

gerenciamento de risco. Ela envolve a
distribuição do seu capital em diferentes classes
de ativos, setores, regiões geográficas e tipos de
investimento. Em vez de concentrar todos os
seus recursos em um único investimento, a
diversificação espalha o risco.

Imagine, por exemplo, que uma pessoa tenha

investido todo seu dinheiro em ações da
Magazine Luiza ou das Lojas Americanas? Essa
pessoa com certeza faliu. Pulverizar os
investimentos é FUNDAMENTAL.
Aqui estão alguns princípios-chave da
diversificação:

Diversificação entre Classes de Ativos: Isso

pode incluir ações, títulos, fundos
imobiliários, commodities(Ouro,prata,soja,
minério de ferro, petróleo) e outras classes
de ativos. Cada classe de ativo tem seu
próprio perfil de risco e retorno.

Diversificação Dentro de Classes de Ativos:

Mesmo dentro da mesma classe de ativos,
você pode diversificar. Por exemplo, em
ações, pode investir em diferentes setores da
economia. No capítulo de renda variável irei
aprofundar sobre os setores mais SEGUROS E
RENTÁVEIS, mas, para pincelar:

Ter uma carteira de ações com empresas de

Energia(COPEL, ELETROBRAS), Bancos( Banco do
Brasil, Itaú) , Seguros(Caixa Seguridade, BB
seguridade), Commodities(Petrobras, VALE,
Gerdau, Klabin), Telecomunicações (VIVO), fará
com que você tenha um risco menor de perder,
pois, os ativos são voláteis Empresas seguras,
perenes, com décadas e décadas de mercado,
costumam ser escolhidas, pois mesmo que haja
uma crise, elas voltam a ter seu valor com o
tempo)

Diversificação Internacional: A diversificação

global pode reduzir o risco associado à
exposição excessiva a uma única economia.
Dá pra investir em outros países( EUA, PAÍSES
DA EUROPA ) e também em mercados
emergentes. Particularmente, NÃO INVISTO
NA CHINA, POR MOTIVOS DE INTERFERÊNCIA
POLÍTICA DE UM PARTIDO COMUNISTA, mas
invisto em empresas da índia (Tudo leva a
crer que a Índia, em alguns anos, irá superar a
China na economia e cada ano que passa, ela
cresce mais).

2. Importância da Revisão Regular:

O mercado financeiro é dinâmico, e as

condições econômicas podem mudar ao longo
do tempo. Portanto, é essencial revisar
regularmente sua carteira de investimentos para
garantir que ela continue alinhada com seus
objetivos e tolerância ao risco.
Isso também envolve vender ativos que podem
estar supervalorizados e comprar ativos que
podem estar subvalorizados.
Os burros, vendem na queda e compram na alta.
Os espertos, compram na baixa e vendem na
alta. Não seja burro.

3. Mantendo a Disciplina:

Uma parte crucial do gerenciamento de risco é

manter a disciplina. Evite tomar decisões
impulsivas baseadas em emoções ou eventos de
curto prazo. Mantenha seu foco nos objetivos
financeiros de longo prazo e na estratégia bem
pensada.

Lembre-se de que o gerenciamento de risco é

uma parte essencial de uma estratégia de
investimento bem-sucedida.

Através da diversificação e de uma abordagem

equilibrada, você pode mitigar riscos e proteger
seu patrimônio ao longo do tempo, enquanto
busca alcançar seus objetivos financeiros. É
assim que os grandes investidores fazem suas
fortunas.
Capítulo 04

RENDA FIXA- UMA

BASE SÓLIDA DE
INVESTIMENTOS
Renda fixa é uma classe de ativos que
desempenha um papel fundamental em muitas
carteiras de investimento. Neste capítulo,
exploraremos em detalhes o que é renda fixa,
como ela funciona e as diversas opções
disponíveis para investidores.

1. O que é Renda Fixa?

A renda fixa é um tipo de investimento em que

você empresta seu dinheiro a emissores, como
governos, empresas ou bancos, ganhando uma
porcentagem acima da quantidade emprestada.
Em outras palavras, é um investimento que
oferece um fluxo de renda previsível, daí o nome
"renda fixa".

2. Ativos de Renda Fixa:

Existem várias opções de ativos de renda fixa,

cada um com suas características específicas:

Títulos do Governo: Emitidos pelo governo

federal ou estadual, esses títulos são geralmente
considerados os mais seguros da categoria.
No Brasil, temos o Tesouro Direto, onde você
pode investir em títulos públicos, já explicado
anteriormente.

CDBs e LCIs/LCAs: Certificados de Depósito

Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos,
enquanto Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e
Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são
emitidas por instituições financeiras.

Esses ativos estão disponíveis em aplicativos de

bancos online, como o Nubank, Mercadopago,
Pagbank, Banco Inter, BTG pactual, etc.

3. Como Funciona a Renda Fixa:

Em um investimento de renda fixa, você

empresta dinheiro ao emissor do título por um
período específico (o prazo de vencimento).

Durante esse período, você recebe juros

regularmente, que podem ser pagos
mensalmente, trimestralmente ou no
vencimento do título.
4. Taxas de Juros e Rendimentos:

A taxa de juros associada a um título de renda

fixa afeta diretamente o rendimento que você
receberá.

Títulos com prazos mais longos ou maior risco de

crédito geralmente oferecem taxas de juros
mais altas, mas também podem ser mais
voláteis.

5. Vantagens da Renda Fixa:

Segurança: Muitos investimentos de renda

fixa são considerados seguros,
especialmente os títulos do governo.

Previsibilidade: A renda fixa oferece fluxos de

caixa previsíveis, o que é valioso para
planejamento financeiro.

Diversificação: É uma maneira de diversificar

uma carteira de investimentos,
especialmente quando combinada com
outros ativos.
6. Desvantagens da Renda Fixa:

Retornos Potencialmente Menores: Em

comparação com investimentos de maior
risco, a renda fixa pode oferecer retornos
mais baixos.

Impacto da Inflação: Em um ambiente de

alta inflação, os retornos da renda fixa
podem ser corroídos.

7. Escolhendo Investimentos de Renda Fixa:

Ao escolher investimentos de renda fixa, é

importante considerar seus objetivos
financeiros, prazo de investimento e tolerância
ao risco.

Uma carteira diversificada que combina

diferentes tipos de ativos de renda fixa pode
ajudar a equilibrar riscos e retornos.
8. Tributação:

Em alguns países, os rendimentos da renda fixa

estão sujeitos à tributação. É importante
entender como os impostos afetarão seus
ganhos e considerar isso ao tomar decisões de
investimento.

No Brasil, há uma tributação considerável, para

fins de imposto de renda.

9. Acompanhamento e Reavaliação:

O mercado de renda fixa pode ser influenciado

por mudanças nas taxas de juros e nas
condições econômicas.

No momento de redação deste livro, os EUA

passam por taxas de juros acima de sua média,
porém, com tendência de queda.

No Brasil, a taxa SELIC está em alta, mas com

tendência de queda. Isso reduz
substancialmente o lucro pela renda fixa e
muitos vão para a renda variável.
10. Renda fixa em criptomoedas:

Dentro do mercado de criptomoedas, você pode

comprar dólar ''tokenizado''(Nada mais nada
menos do que uma moeda que irá valer SEMPRE
um dólar).

As mais conhecidas são as moedas : USDT e

USDC. Essas moedas sempre irão valer um dólar.
Então, além de proteger do frágil real, tais
moedas podem ser , também ''emprestadas'',
para corretoras de criptomoedas.

Além de poder emprestar as moedas de dólar,

você pode também ter uma renda fixa em
criptomoedas voláteis(que mudam de preço).

Bitcoin, Ethereum e moedas mais ''estáveis'',

oferecem menos recompensas. Já moedas mais
voláteis, dão recompensas maiores.

A moeda ''POLKADOT'', por exemplo, oferece

recompensas enormes, que variam de 8 até mais
de 100%.
Sempre é prudente avaliar os riscos das
variações de preço.

Uma das vantagens potenciais dos

investimentos em criptomoedas, em
comparação com investimentos em renda fixa
tradicionais, é que os governos não estão
diretamente envolvidos na emissão ou regulação
das criptomoedas.

Portanto, em teoria, não há a mesma intervenção

governamental ou cobrança de de imposto de
renda, que você encontraria em investimentos
de renda fixa tradicionais, como títulos do
governo.
Capítulo 05

RENDA
VARIÁVEL
INVESTINDO EM
AÇÕES E FUNDOS
IMOBILIÁRIOS
Este é, sem dúvida, o capítulo mais importante e
completo de todos. Preste muita atenção.

1. Como Investir em Ações:

Investir em ações envolve a compra de ações de

uma empresa. E o que são ações? Nada mais,
nada menos, do que uma parte da empresa. Se
você tem um número de ações da empresa VALE
ou do Banco do Brasil, ou quem sabe, VIVO,
significa que você É UM PEQUENO DONO DESTA
EMPRESA.

Então, enquanto essa empresa se valoriza, ou

seja, o valor das ações aumenta, você ganha
valor junto com ela. Além disso, as empresas
listadas em bolsa, quando possuem lucro, são
OBRIGADAS a pagar DIVIDENDOS aos seus
acionistas.

Os dividendos são recebidos de tempos em

tempos, enquanto você é dono das ações. Em
resumo, quando você é dono de ações de
empresas sólidas e pagadoras de dividendos,
você cria uma ''bola de neve''.
Seu dinheiro tem o potencial de aumentar tanto
pelas recompensas dos dividendos, como com a
valorização dos papeis(ações) comprados!

As maiores pagadoras de dividendos do Brasil

são: Petrobras, VALE, Banco do Brasil, Gerdau,
COPEL, Itaú, Bradesco, etc.

COMO EU COMPRO AS AÇÕES?

Abra uma Conta de Corretagem:

Você precisará de uma conta de corretagem

para comprar e vender ações. No atual momento
em que este livro é escrito, Setembro de 2023, os
locais mais interessantes de se comprar as
ações são:

Banco Inter, NuInvest, Rico e Toro. Essas

corretoras NÃO COBRAM TAXAS DE
CORRETAGEM, que é um preço a se pagar pela
negociação, permitindo, assim, investir de forma
mais barata.
Já bancos como o BTG PACTUAL e XP
INVESTIMENTOS possuem taxas de corretagem
RIDICULAMENTE ALTAS.

Por exemplo: Se você comprar 5 ações da

Gerdau Metalúrgica, irá pagar o valor das 5
ações (atualmente em um valor abaixo de 12
reais),mas o BTG pactual irá cobrar R$4,50 por
essa operação.

Agora imagine isso com ações ainda mais

baratas. Definitivamente, NÃO RECOMENDO O
BTG E NEM A XP INVESTIMENTOS.

Pesquise Empresas:

Antes de comprar ações, pesquise as empresas

em que está interessado. Considere fatores
como a saúde financeira, histórico de
desempenho e setor de atuação. Se você
desejar, pode ter o auxílio de consultores
financeiros por preços acessíveis.

O grupo SUNO, por exemplo, cobra planos

baratos e faz a recomendação de empresas boas
para se comprar, no momento.
Tanto do ponto de vista da valorização da
empresa, como do ponto de vista das
melhores pagadoras de dividendos.

Além disso, é possível falar da estratégia do

famoso investidor brasileiro, Luiz Barsi, que
com a sua estratégia, em dias atuais recebe
mais de R$1.000.000,00 (UM MILHÃO DE
REAIS!!!) em dividendos, em média, POR DIA.

Barsi, mesmo com todas as crises

econômicas que viveu no Brasil, desde a
época de Sarney, Collor, Lula e Dilma, que
quase acabaram com o país, continou
investindo e comprando papeis.

Hoje, recebe mais de R$400.000.000,00 por

ano, em dividendos.
A estratégia de Luiz Barsi é conhecida como
''BEST'', e envolve:

Reinvestimento dos proventos

recebidos(dividendos)

Aportes frequentes (sem valor mínimo

estabelecido);

Destinação de recursos para a Bolsa sem

necessidade de desembolso no curto prazo
(Use o dinheiro que você não pretende
gastar)

Compra baseada na expectativa futura de

geração de valor, não em arbitragem ou
especulação.

Em geral, quem gosta de especular na bolsa,

tende a PERDER dinheiro.

Os famosos ''DAY TRADERS'' gastam horas do dia

especulando e, segundo pesquisas, 90% PERDE
DINHEIRO e os 10% que ganham alguma coisa,
em média, faturam o que um motorista de UBER
costuma ganhar.
Em geral, quem gosta de especular na bolsa,
tende a PERDER dinheiro. Os famosos ''DAY
TRADERS'' gastam horas do dia especulando e,
segundo pesquisas, 90% PERDE DINHEIRO e os
10% que ganham alguma coisa, em média,
faturam o que um motorista de uber costuma
ganhar.

A estratégia BEST vem do significado:

Bancos
Energia
Saneamento/seguros
Telecomunicações

Perceba que estes setores, são setores perenes.

Bancos de longo histórico, como o Banco do
Brasil ou Itaú, são considerados ''seguros'', pois
quando a economia está em alta, as pessoas
procuram investir.

Quando estão em baixa, as pessoas procuram

empréstimos. Desta forma, o setor bancário
tende a ser um setor perene e à prova de crises.
Energia, havendo crise ou não, sempre existirá a
demanda. Ninguém mais sobrevive sem energia,
no Brasil ou no mundo. Saneamento e Seguros
dispensam apresentações.
E telecomunicações, também é algo que nível
mais vive sem. Ou alguém, mesmo em crise,
deixa de ter internet no celular ou em casa?
Percebeu a estratégia?

Continuando:

COLOCAR GRÁFICOS DAS EMPRESAS citadas ,

mostrando a performance dela com dividendos
versus o CDI(Dinheiro que rende deixando o
dinheiro no banco) ao longo prazo. Basta um
exemplo de cada setor.

Sugestão para energia: Eletrobras. Sugestão

para Seguros BB Seguros, Saneamento: Sabesp
ou Sanepar. Telecomunicações: VIVO. Das
citadas abaixo, pode pegar o gráfico da
Klabin(KLBN11), Gerdau(GOAU4),
Petrobras(PETR4) e VALE(VALE3).

A métrica que avalia a recompensa em

dividendos com o valor da ação é chamada de
DIVIDEND YELD. Ela é usada por investidores para
avaliar o retorno em dividendos gerado por um
investimento em determinada empresa ou, mais
a frente quando eu explicar, fundo imobiliário.
O Dividend Yeld nada mais é do que o valor de
recompensa em dividendos dividido pelo preço
da ação. Feito esse cálculo, multiplicamos por
100, para que seja evidenciada a porcentagem
de:

DINHEIRO RECEBIDO POR RECOMPENSAS

DIVIDIDO PELO VALOR DE UMA AÇÃO.
Aqui estão alguns Dividend Yelds das empresas
que listei, em Setembro de 2023:

Petrobras : INACREDITÁVEIS 27,31%

Banco do Brasil: 9,69%
Vivo:5,45%
Gerdau MET:9,76%

Ou seja, se você possuir tais ações, sem vendê-

las, elas podem ganhar valor agregado e
aumentar seus dividendos em conjunto, se os
padrões do ''Dividend Yeld'' forem mantidos.

Dessa forma, pegando como exemplo o Banco

do Brasil, uma ação EM EXATAMENTE SETEMBRO
DE 2022 CUSTAVA R$37 em média. Chegou a
oscilar negativamente para R$29 em Dezembro e
agora está custando em torno de R$48,00.
Portanto, o papel valorizou cerca de R$11,00!
Se pegarmos o período de Setembro de 2022, o
Banco do Brasil pagou em Dividendos, mesmo
com, nesse cenário, o candidato que gerava
pessimismo no mercado e posteriormente,
segundo as urnas eletrônicas, se tornou
presidente, Luiz Inácio Lula da Silva,
aproximadamente:

R$ 0,273 em 09/2022
R$ 0,80 em 11/2022
R$ 0,345 em 12/2022
R$ 0,822 em 02/2023
R$ 0,352 em 03/2023
R$ 1,116 em 06/2023
R$ 0,81 e, 08/2023
e por fim, R$ 0,334 em 09/2023.

Total: R$ 4,52 foi aproximadamente

recompensado , por cada ação do banco do
Brasil, no intervalo de um ano, além do ativo ter
valorizado cerca de R$ 11,00.

Portanto, se você tivesse 10 ações do Banco do

Brasil e não tivesse vendido quando ele caiu de
preço, você iria embolsar R$ 45,2 em
recompensa e suas 10 ações estariam
valorizadas na ordem de R$ 110!
Ou seja: R$ 370 se transformou em R$ 525,2,
aproximadamente, em 1 ano.

Continuando:

Diversificação: Para reduzir o risco, diversifique

seu portfólio comprando ações de diferentes
empresas e setores. Além da estratégia ''BEST'',
empresas exportadoras de commodities são
muito negociadas em bolsa e sempre tendem a
se valorizar e pagar dividendos.

Se os EUA são conhecidos pelas empresas de

tecnologia, o Brasil é basicamente os ''Estados
Unidos'' da agricultura, de minério e também um
dos maiores produtores de petróleo.

Dessa maneira, empresas como Suzano, Klabin,

Brasil Agro, Minerva FOODS, Raizen, VALE,
GERDAU, Cia Siderúrgica Nacional costumam
ser as empresas que mais se valorizam e mais
pagam dividendos.

Mas, vale ressaltar que tais empresas são

CÍCLIAS. Por exemplo: Há momentos em que o
valor do minério de ferro está baixo, impactando
nas ações da VALE ou de siderúrgicas.
Outros momentos, o preço do barril de petróleo
cai, fazendo cair as ações da Petrobras ou
períodos de safras menores para as empresas do
AGRO. Cabe ao investidor entender tais
momentos e aproveitar para comprar ações
QUANDO ESTÃO EM BAIXA e esperar voltar o
ciclo de alta.

O problema dos que perdem dinheiro na bolsa

de valores é justamente pelo fato de ficarem
especulando.

Acabam comprando a ação quando ela está em

ALTA e vendendo quando ela CAI. Investir na
bolsa requer paciência, calma, análise e
principalmente equilíbrio emocional.

Grandes empresas tendem a resistir aos ciclos

de queda e os investidores que compreendem
isso, dificilmente irão perder dinheiro.

Após selecionar as empresas, coloque ordens de

compra por meio da sua corretora.

Monitore e Acompanhe: Acompanhe o

desempenho das suas ações e esteja preparado
para ajustar sua carteira conforme necessário.
Capítulo 06

RENDA VARIÁVEL:
Explorando o
Potencial dos
Investimentos
Imobiliários e
Agrícolas
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) e os
Fundos de Investimento em Agropecuária
(FIAGRO) representam oportunidades de
investimento distintas, mas com características
e benefícios relacionados a ativos imobiliários e
agrícolas.

Neste capítulo abrangente, examinaremos

detalhadamente o que são FIIs e FIAGRO, como
funcionam, suas diferenças e semelhanças, bem
como os benefícios e riscos associados a esses
investimentos, além de como adquirir.

1. Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs):

Os FIIs são veículos de investimento que

permitem aos investidores participar do
mercado imobiliário sem a necessidade de
adquirir propriedades físicas.

Ou seja, em vez de comprar uma casa e ter a dor

de cabeça de ter um bom inquilino, fazer
reformas e afins, você pode simplesmente
investir no setor imobiliário desta forma.
Assim como comprar ações te transformam em
um pequeno dono de grandes empresas, os
fundos imobiliários te transformam em um
proprietário de grandes investimentos
imobiliários, como edifícios comerciais,
shoppings, galpões logísticos, hotéis e até
mesmo títulos de crédito do setor imobiliário.
Vejamos os principais aspectos dos FIIs:

Diversificação Imobiliária: Os FIIs oferecem

diversificação instantânea ao investir em uma
carteira de ativos imobiliários, reduzindo o risco
associado a um único imóvel!

Liquidez: As cotas de FIIs são negociadas na

bolsa de valores(VOCÊ NEGOCIA OS FUNDOS
PELA BOLSA DE VALORES!) proporcionando alta
liquidez em comparação com imóveis físicos,
que podem ser mais difíceis de vender.

Geração de Renda: FIIs distribuem rendimentos

aos cotistas (Assim são chamados quem adquire
os papeis dos fundos, seria o equivalente ao
acionista de uma empresa)...
... regularmente, geralmente mensalmente,
tornando-os atraentes para investidores em
busca de renda passiva.

Os fundos imobiliários e os fundos de

agropecuária são ramos ainda novos no Brasil e
muito promissores.

Existem fundos extremamente seguros (com

alto número de cotistas) e que pagam
dividendos exorbitantes.

Com o passar dos anos, a tendência é que o valor

desses fundos CONTINUE AUMENTANDO, não só
pela educação financeira, mas pela queda da
atual taxa SELIC.

Dessa forma, é provável que os maiores fundos

venham a reduzir a quantidade de dividendos
aos seus cotistas, procurando usar o capital
adquirido para fazer crescer suas propriedades e
agregar ainda mais valor e capital.

Dessa forma, o fundo que você comprou MAIS

BARATO, tende a ELEVAR AINDA MAIS O SEU
VALOR e ainda irá te recompensar
MENSALMENTE por ser um financiador dele.
Dois dos Fundos Imobiliários com maior liquidez
(Segurança) do Brasil, no mês 09 de 2023 são
negociados com os seguintes códigos e
respectivos valores, recompensas e valorização
em 12 meses:

KNCR11- Custo de R$ 99,79 cada ''ação''

ATUALMENTE. Distribuiu em recompensas o
equivalente a R$ 15,00, em dividendos todos os
meses, subindo de R$ 89,00 para cerca de R$
99,80 por cada ação.

Logo, se você tivesse comprado 2 fundos deste,

Teria tido a valorização de aproximadamente R$
21,60 e ganharia R$ 30,00 em recompensas.
Logo, você teria investido R$ 178,00 e seu valor
em conjunto com as recompensas, seria de
aproximadamente R$ 229,60.

Darei mais um exemplo:

MRXF11- Custo atual: R$ 11,12 cada ação,
ATUALMENTE. Distribuiu R$ 1,32 em recompensas
ao longo de 1 ano. Subiu o valor de
aproximadamente R$ 8,90 para R$ 11,12.
Logo, se você investisse em 20 ''ações'', teria
transformado R$ 178 em R$ 238,24
aproximadamente.

2. Fundos de Investimento em Agropecuária

(FIAGRO):

Os FIAGRO são um tipo específico de fundo de

investimento que se concentra em ativos
agrícolas, como terras rurais e operações
agropecuárias.

Eles permitem que os investidores acessem o

mercado agrícola e participem dos ganhos
provenientes da produção de alimentos e
commodities agrícolas. Aqui estão alguns
aspectos-chave dos FIAGRO:

Ativos Agrícolas: Os FIAGRO investem em terras

rurais, fazendas, plantações e atividades
agropecuárias, como a produção de grãos, gado
e outros produtos agrícolas.

Gestão Profissional: Os FIAGROs são geridos por

profissionais que têm experiência no setor
agrícola e são responsáveis por operar e otimizar
as propriedades e operações.
Rendimento por Produção:

Os rendimentos dos FIAGROs frequentemente

vêm da produção agrícola, como a venda de
safras ou produtos pecuários. Isso pode
proporcionar um potencial de rendimento
significativo.

3. Diferenças e Semelhanças:

Natureza dos Ativos: A principal diferença é a

natureza dos ativos subjacentes. Enquanto os
FIIs investem em ativos imobiliários, os FIAGROs
focam em ativos agrícolas.

Rendimento: Ambos os tipos de fundos podem

gerar rendimentos para os investidores, seja por
meio de aluguéis em FIIs ou por meio da
produção agrícola em FIAGROs.

Liquidez: Tanto os FIIs quanto os FIAGROs

geralmente são negociados na bolsa de valores,
proporcionando alta liquidez.
4. Vantagens dos FIIs e FIAGROs:

Diversificação: Ambos os tipos de fundos

oferecem diversificação, reduzindo o risco
associado a um único ativo.

Acesso a Ativos Específicos: Os FIIs permitem o

acesso ao mercado imobiliário, enquanto os
FIAGROs oferecem exposição ao setor agrícola.

Profissionalismo: A gestão profissional em

ambos os tipos de fundos pode otimizar o
desempenho dos ativos subjacentes.

5. Riscos dos FIIs e FIAGROs:

Risco de Mercado: Os preços das cotas podem

flutuar devido a mudanças nas condições do
mercado.

Risco Setorial: O desempenho de FIIs e FIAGROs

pode ser afetado por mudanças no setor
imobiliário ou agrícola.

Risco de Gestão: A qualidade da gestão dos

fundos é crucial para o desempenho dos ativos.
6. Como Investir em FIIs e FIAGROs:

Investir em FIIs e FIAGROs é semelhante à

compra de ações e pode ser feito por meio de
corretoras de valores. Os investidores escolhem
os fundos que desejam adquirir e compram
cotas no mercado.

7. Estratégias de Investimento:

Diversificação: Os FIIs e FIAGROs podem ser

usados para diversificar uma carteira de
investimentos existente.

Renda Passiva: Investidores podem buscar

fundos que gerem renda passiva, seja por
aluguéis imobiliários ou produção agrícola.

Acompanhamento: É importante acompanhar o

desempenho dos fundos e estar ciente das
condições do mercado imobiliário ou agrícola.

Vamos dar o exemplo do FIAGRO de maior

LIQUIDEZ (SEGURANÇA) no mês 09 de 2023 ,
negociado como seguinte código, valor atual,
recompensas e valorização:
VGIA11 - Atualmente tem o valor de R$ 9,34. Nos
últimos 12 meses, pagou R$ 1,72 em dividendos
por ação. Exatamente há um ano, seu valor era
R$ 8,42.

Logo, se você tivesse investido R$ 168,40 (20

AÇÕES DE VGIA11), teria R$ 18,40 em valorização
e R$ 34,40 em recompensas(dividendos),
TRANSFORMANDO os R$ 168,40 EM R$ 221,60
em 1 ano.
Capítulo 07

Investimentos
mais Agressivos:
Explorando o
Mercado de
Opções
Neste capítulo, iremos explorar investimentos
mais avançados que incluem o mercado de
opções e operações alavancadas. Essas
estratégias são consideradas mais arriscadas do
que investimentos tradicionais, mas também
oferecem potencial de retorno significativo.
Vamos aprofundar os conceitos básicos,
estratégias e riscos associados a esses tipos de
investimentos.

1. Mercado de Opções: Conceitos Básicos e

Estratégias

O mercado de opções é um segmento do

mercado financeiro onde os investidores podem
comprar e vender opções financeiras.
Basicamente, o investidor pode analisar que
determinada ação irá cair de valor ou subir de
valor.

Os ganhos são absurdamente altos, mas podem

ocorrer prejuízos igualmente altos.

É necessário um conhecimento importante para

investir em opções e também que elas possuem
VALIDADE. Ou seja, possuem uma data para o
término, onde você deve realizar seu lucro.
Se acaso estiver no prejuízo, você pode fechar
sua ''opção'' quando bem quiser. As ações mais
negociadas da bolsa, costumam ser as que
possuem maior volume e liquidez no mercado de
opções:

PETROBRAS, VALE, BANCO DO BRASIL, ITAÚ e, em

alguns momentos, algumas empresas do
segmento do varejo, que podem cair
drasticamente diante de uma notícia ruim, como
por exemplo:

Magazine Luiza ou Americanas. Centenas de

pessoas multiplicaram em mais de 10.000% o
valor investido, quando apostaram na queda das
ações da empresa.

Para descobrir os códigos de negociações das

''Calls'' e 'Puts'', que irei apresentar o conceito
logo a seguir, pode-se acessar diversos sites, mas
o mais famoso aqui no Brasil é o Opções.Net.Br

Opção de Compra (Call Option): Basicamente,

você pode comprar uma ''call'' de uma ação,
quando imagina que ela irá SUBIR. Por exemplo: O
preço do minério de ferro subiu no mundo, então
é provável que as ações da VALE venham a subir.
Desta forma, podemos comprar uma ''Call'' da
VALE. Para descobrir quais as calls disponíveis e
as mais negociadas, pode-se usar o site que
mencionei acima.

Opção de Venda (Put Option):

Basicamente, compram-se ''PUT'' quando imagina

que o ativo irá CAIR.
Exemplo: Alguma fala do Lula sobre interferir no
preço da Petrobras, na maioria esmagadora das
vezes, faz o valor das ações da Petrobras caírem.

Então, você pode comprar uma PUT de Petrobras.

Ou quem sabe, o valor do minério de ferro
começou a cair. As ações da Vale vão junto. Logo,
você pode comprar um ''put'', imaginando sua
queda.

Preço de Exercício (Strike Price): O preço ao qual

o ativo subjacente será comprado (no caso de
uma opção de compra) ou vendido (no caso de
uma opção de venda).

Data de Vencimento (Expiration Date): A data em

que o contrato de opção expira, e o titular deve
decidir se deseja exercer a opção.
Aqui estão exemplos de opções que possuo na
carteira no mês em que foi escrito este ebook.
Os fundamentos e raciocínio lógico
permanecem, mas não quer dizer que você deva
comprar essas opções no momento em que
estiver lendo.

Tenho uma pequena parcela de PUT na empresa

AMBEV, a fabricante de bebidas, que está sob
investigação de fraude e está reportando lucros
decrescentes. Dessa forma, pela minha leitura,
COMPREI PUT DA AMBEV, pois imagino que suas
ações irão cair ainda mais.

Tenho CALL do Banco do Brasil, pois a empresa

costuma pagar dividendos no final do ano,
fazendo com que as ''sardinhas'' (Pessoas que
especulam e compram ações em cima da hora,
apenas pelos dividendos) aumentem o preço do
Banco do Brasil.

Assim, imagino que o Banco do Brasil irá se

valorizar e estou lucrando apostando nessa
subida.

ILUSTRAÇÕES= EU TENHO ALGUMAS CALLS E PUT

ABERTAS, POSSO TIRAR O PRINT PARA ILUSTRAR.
TENHO PUT DA AMBEV E CALL DA PETROBRAS.
 Capítulo 08

As Criptomoedas:
A oportunidade
do século, seus
benefícios e seus
riscos.
As criptomoedas têm ganhado destaque como
uma classe de ativos e forma de pagamento no
mundo financeiro e tecnológico.

Neste capítulo, exploraremos em profundidade o

vasto mundo das criptomoedas, incluindo sua
origem, tecnologia subjacente, como comprar,
armazenar e investir nelas, além dos desafios e
oportunidades que representam.

1. Introdução às Criptomoedas

As criptomoedas são uma forma de moeda digital

que utiliza criptografia para garantir transações
seguras e controlar a criação de novas unidades.
A primeira e mais conhecida criptomoeda, o
Bitcoin, foi lançada em 2009 por uma pessoa ou
grupo sob o pseudônimo Satoshi Nakamoto.
Desde então, milhares de outras criptomoedas
surgiram, cada uma com suas características
únicas.

Particularmente, para mim, existem 3 tipos de

moedas:

1 - Bitcoin
2 - Ethereum
3 - O lixo.
Sim, você não leu errado. Os fundamentos do
bitcoin são únicos e a sua proposta é de ser uma
espécie de ouro 2.0. Escasso, deflacionário (O
oposto de inflação) e de rápida transação.

Sua criação é essencialmente para os seguintes

propósitos: Ser um ativo de reserva de valor e
descentralizado, sem ter políticos imundos
emitindo milhões, bilhões ou trilhões seja lá qual
for a moeda de um país, além de poder ser
guardado em carteiras digitais, ficando longe dos
olhos enormes dos políticos.

Já o Ethereum, além de ser uma moeda que se

valorizou muito ao longo do tempo, ele também
permite contratos inteligentes, permitindo a
criação de aplicativos descentralizados. Mas
nosso foco aqui é saber como ganhar dinheiro
nesse mercado, certo?

Todas as outras criptomoedas são cópias do

bitcoin e do Ethereum, ainda que este último
tenha sido criado depois de outras criptomoedas
famosas. Tudo o que as outras criptomoedas lixos
se propõem a fazer (as quais eu chamo de
Shitcoins), o Bitcoin e o Ethereum já fazem.
As outras criptomoedas, para mim, servem
apenas para especulação. Vez ou outra, surge
alguma moedinha digital qualquer, que valoriza
100, 200, 1.000%, mas depois, estaciona e engata
a ré.

Por isso, muitas vezes, você que está lendo deve

ter ouvido falar em ''golpes'' de criptomoedas.
Basicamente, qualquer zé mané pode criar uma
criptomoeda, prometer mundos e fundos,
valorizar ela enormemente e depois dar um baita
calote.

O BITCOIN E O ETHEREUM SE CONSOLIDARAM

NESTE CENÁRIO E APESAR DE SEU PREÇO ORA
CAIR, ORA SUBIR, A TENDÊNCIA É QUE, À LONGO
PRAZO, ESTAS MOEDAS VENHAM A VALER MUITO,
MUITO MAIS.

Aqui vai o preço do início de 2009 até 2021, do

bitcoin, veja sua valorização e mais adiante,
explicarei o porquê que ele irá valorizar ainda
mais.

RESPECTIVAMENTE: ANO, PREÇO EM 1 DE

JANEIRO, PREÇO EM 31 DE DEZEMBRO E
VALORIZAÇÃO EM %
Até Setembro de 2021, ou seja, se você tivesse
comprado bitcoin no início de 2013, quando
começou a se falar dele no Brasil, custaria na
faixa de 13 dólares.

Nessa época, 1 dólar valia 2 Reais. ( Isso prova o

quanto nossa moeda é inflacionária).
Então, vamos supor que você comprou R$ 260
reais em bitcoin, ou seja, 10 bitcoins. Atualmente
o Bitcoin é negociado no valor de R$ 26.500
dólares e se prepara para uma valorização
massiva nos próximos tempos, que irei explicar
adiante, mas, vamos voltar a quanto você teria,
hoje:

Você teria transformado R$ 260,00 em,

atualmente, aproximadamente R$ 1.290.000,00.
(UM MILHÃO DUZENTOS E NOVENTA MIL REAIS).

Um conhecido youtuber, na época que o bitcoin

custava na faixa de U$ 10 dólares, Daniel Fraga,
era apenas um técnico em informática.

Ele comprou vários bitcoins e tinha problemas

com a justiça, por ter criticado uma certa
deputada, na época. Fraga tinha transformado
seus reais em bitcoins e desafiou que
penhorassem.

Fraga simplesmente SUMIU da internet.

 A última movimentação financeira que foi
identificada como de Daniel Fraga, foi de alguns
milhares de dólares.

Daniel Fraga ficou multimilionário e seu

paradeiro é desconhecido. Provavelmente, foi
morar em Dubai ou Singapura. Seus vídeos
falando sobre bitcoin estão até hoje no youtube
e Daniel Fraga é visto como uma lenda , possui
até uma corrente política baseada nos seus
ideais, o ''Fraguismo''.

OBS: EM NENHUM MOMENTO ESSE TEXTO VISA

INCENTIVAR SONEGAÇÃO DE IMPOSTOS OU
BURLAR A LEI.

2. Como Comprar e Armazenar Criptomoedas

Plataformas de Troca (Exchanges): São os Locais

onde você pode comprar, vender e negociar
criptomoedas.

A maior e mais segura plataforma é a Binance.

Existem algumas outras que também são
seguras, porém a Binance já se consolidou no
mercado e pelos dados de 2022.
A média de movimentação financeira diária da
corretora foi de U$65.000.000.000 (65 BILHÕES
DE DÓLARES. APROXIMADAMENTE 317 BILHÕES
DE REAIS POR DIA).

Ela possui a maior liquidez e não esteve

envolvida em golpes ou coisas do gênero. Vou
deixar um link para que você possa criar uma
conta na Binance, basta clicar aqui.

Para comprar seus bitcoins, ethereum, ou se

desejar especular ou executar outras funções
que geram recompensas, que irei mais a frente
dissertar sobre.

Porém, vale ressaltar, as corretoras de

criptomoedas são para adquirir esses ativos. O
ideal é que, se você quer ter bitcoins ou
ethereum a longo prazo, que guarde em uma
carteira digital, pois o fato da Binance ter toda
uma história de segurança não impede que
possa ocorrer algum evento adverso, assim
como bancos tradicionais.

A carteira para guardar criptomoedas que pode

ser VIRTUAL ou FÍSICA.
Sim, existem carteiras FÍSICAS para guardar suas
criptomoedas e deixar elas longe de oportunistas
e de políticos. A carteira digital mais utilizada é a
METAMASK e a física, a SAFEPAL.

Vou ensinar como criar uma carteira da

METAMASK:

1. Instale a Extensão do MetaMask:

Abra o navegador que você costuma usar

(MetaMask é uma extensão para navegadores
como Google Chrome, Mozilla Firefox e Brave).

Vá para o site oficial do MetaMask

(https://metamask.io/) e clique em "Download
Now" ou encontre a extensão MetaMask na loja
de extensões do seu navegador e instale-a.

2. Inicie a Configuração:

Após a instalação, você verá o ícone do

MetaMask no canto superior direito do seu
navegador. Clique no ícone para abrir o
MetaMask.
3. Aceite os Termos de Uso:

No primeiro uso, você será solicitado a aceitar

os termos de uso e criar uma senha.

Leia os termos e, se estiver de acordo, clique

em "Aceitar".

4. Crie uma Nova Carteira:

O MetaMask irá solicitar que você crie uma

nova carteira.

Clique em "Criar uma Nova Carteira" e clique

em "Próximo".

5. Crie sua Frase de Recuperação (Seed Phrase):

O MetaMask irá gerar uma frase de

recuperação de 12 palavras.

Essa frase é a chave para acessar sua carteira

em caso de perda de senha ou dispositivo.

Anote-a em um lugar seguro e clique em

"Próximo".
5. Crie sua Frase de Recuperação (Seed Phrase):

O MetaMask irá gerar uma frase de

recuperação de 12 palavras.

Essa frase é a chave para acessar sua carteira

em caso de perda de senha ou dispositivo.

Anote-a em um lugar seguro e clique em

"Próximo".

6. Confirme sua Frase de Recuperação:

O MetaMask irá pedir que você confirme a

frase de recuperação na ordem correta.

Digite as palavras na ordem correta para

verificar.

7. Defina uma Senha:

Crie uma senha forte para proteger sua

carteira MetaMask. Digite-a e confirme-a.
8. Conclua a Configuração:

Após configurar a senha, seu MetaMask

estará pronto para uso. Você pode começar a
usar sua carteira para armazenar, enviar e
receber criptomoedas.

9. Adicione Fundos à Sua Carteira:

Para adicionar criptomoedas à sua carteira,

clique no botão "Depositar" ou "Receber" e
siga as instruções para enviar criptomoedas
para o endereço da sua carteira MetaMask.

Lembre-se de manter sua frase de recuperação

em um local seguro e nunca compartilhá-la com
ninguém. Com ela, qualquer pessoa pode
acessar sua carteira. Além disso, não esqueça de
fazer backup de sua senha e mantê-la segura
também.

Certifique-se de usar um dispositivo confiável e

protegido contra malware ao criar e acessar sua
carteira MetaMask para garantir a segurança
dos seus ativos digitais.
E quanto a carteira física, a SAFEPAL?

Comprar e configurar uma carteira SafePal

envolve etapas relativamente simples. SafePal é
uma carteira de hardware, o que significa que é
um dispositivo físico que armazena suas
criptomoedas com segurança. Aqui está um guia
passo a passo:

Passo 1: Comprar uma SafePal Wallet

1. Procure as carteiras safepal na internet. Ela

pode ser encontrada em diversos sites, como
l em um revendedor(dá pra encontrar no
mercadolivre e muitos outros) autorizado ou
no site oficial. www.safepal.io , mas já adianto,
é mais simples comprar de revendedores

2. Escolha o modelo da carteira SafePal que

deseja comprar. SafePal oferece diferentes
modelos, incluindo o S1 e o S1 Pro. Verifique as
especificações e recursos de cada modelo
antes de fazer sua escolha.

3. Faça a compra do dispositivo SafePal em

um revendedor autorizado ou no site oficial.
Passo 2: Receber sua SafePal Wallet

Após a compra, você receberá o dispositivo

SafePal em sua residência. Certifique-se de que
ele esteja selado e não tenha sido violado. Você
também deve receber um cartão de
recuperação (recovery card) que é essencial
para a segurança da sua carteira.

Passo 3: Configurar sua SafePal Wallet

Ligue a SafePal Wallet:

Retire o dispositivo da embalagem e ligue-o

pressionando o botão de ligar/desligar. Siga as
instruções na tela.

Criar ou Restaurar uma Carteira:

- Se você está configurando sua SafePal pela

primeira vez, escolha a opção "Criar Nova
Carteira".

- Se você já possui uma carteira SafePal e

deseja restaurá-la, escolha a opção "Restaurar
Carteira" e siga as instruções na tela.
3. Defina um PIN:

Configure um PIN seguro para proteger seu

dispositivo SafePal. Este é o primeiro nível de
segurança.

4. Faça Backup da Frase de Recuperação:

Você será solicitado a fazer backup da sua frase

de recuperação (recovery phrase) gerada pelo
dispositivo.

Anote as palavras exatamente como são exibidas

e mantenha-as em um local seguro, offline e
protegido.

Esta frase é essencial para recuperar seus

fundos em caso de perda ou roubo do
dispositivo.

5. Confirme a Frase de Recuperação:

Para garantir que você anotou a frase

corretamente, o dispositivo SafePal solicitará
que você confirme algumas das palavras.
6. Conclua a Configuração:

Após configurar com sucesso a sua SafePal

Wallet e fazer backup da frase de recuperação,
seu dispositivo estará pronto para uso.

Passo 4: Transferir Criptomoedas para Sua

SafePal Wallet

Agora que sua SafePal Wallet está configurada,

você pode transferir suas criptomoedas para
ela.

Para fazer isso, siga estas etapas:

1. Abra a carteira do seu aplicativo SafePal no

dispositivo.

2. Encontre o endereço da sua carteira

SafePal (geralmente uma sequência
alfanumérica longa) e copie-o.

3. Use esse endereço para enviar suas

criptomoedas de uma exchange ou de outra
carteira para a sua SafePal Wallet.
Lembre-se sempre de manter seu dispositivo
SafePal seguro e proteger a frase de
recuperação.

Nunca compartilhe sua frase de recuperação

com ninguém e mantenha-a fora do alcance
de pessoas não autorizadas.

A carteira SafePal oferece um nível adicional

de segurança para armazenar suas
criptomoedas de forma segura.
 Por que a tendência do BITCOIN é sempre
AUMENTAR de preço?

E por que ele é tão recomendado pelos

grandes bancos e instituições?

A tendência do Bitcoin valorizar-se ao longo do

tempo pode ser atribuída a uma série de fatores
que contribuem para sua demanda crescente e
limitação de oferta.
Aqui estão algumas das principais razões pelas
quais o Bitcoin tem uma tendência histórica de
valorização:

1. Escassez:

O Bitcoin foi projetado para ter um limite máximo

de apenas 21 milhões de moedas, o que o torna
deflacionário por natureza.

A escassez de oferta é uma das principais razões

para a valorização do Bitcoin, uma vez que a
demanda aumenta e a oferta permanece
limitada.
AINDA QUE A DEMANDA PERMANEÇA A MESMA
(Mas, na verdade, ela só aumenta), a tendência é
a oferta diminuir, uma vez que muitas pessoas
perdem seus bitcoins por esquecerem a senha
em corretoras ou das carteiras (É só se precaver,
que isso não acontece).

Isso só faz com que o bitcoin seja cada vez mais

escasso, assim como o ouro.

Aliás, até mais do que o ouro, visto que já

sabemos a quantidade máxima de moedas que
podem ser ''mineradas''.

21 milhões já foram minerados

2. Adoção Crescente:

À medida que o Bitcoin ganha mais aceitação e

visibilidade, mais pessoas e instituições estão
investindo nele como uma classe de ativos.
 3. Reserva de Valor:

Muitas pessoas veem o Bitcoin como uma forma

de reserva de valor semelhante ao ouro.

Como resultado, em momentos de incerteza

econômica ou inflação, os investidores recorrem
ao Bitcoin como uma alternativa ao dinheiro
tradicional.

4. Crescente Conscientização e Educação:

À medida que as pessoas entendem melhor o

Bitcoin e suas características, a adoção
aumenta.

A educação financeira sobre criptomoedas tem

sido uma força motriz para a entrada de novos
investidores no mercado.

5. Desenvolvimento Tecnológico:

O ecossistema do Bitcoin está em constante

evolução, com melhorias na segurança,
escalabilidade e usabilidade.
Isso torna o Bitcoin mais acessível e confiável
para uma variedade de usuários.

6. Instituições Financeiras:

A entrada de grandes instituições financeiras no

mercado de criptomoedas, como bancos,
fundos de investimento e empresas de
pagamento, traz legitimidade e investimento
significativo para o Bitcoin.

Praticamente TODAS as maiores instituições

financeiras do mundo recomendam a compra do
Bitcoin e consideram ''barato'' até 100mil dólares.

7. Ciclos de Mercado:

O mercado de criptomoedas tende a passar por

ciclos de alta e baixa.

Após correções ou períodos de baixa, muitos

investidores veem oportunidades de compra, o
que pode impulsionar o preço novamente.
No entanto, é importante observar que o
mercado de criptomoedas é altamente volátil
e arriscado.

Embora o Bitcoin tenha mostrado uma

tendência histórica de valorização, ele
também experimentou quedas significativas
de preço ao longo do tempo.

Ele passa por ciclos de mercado. Seu topo

histórico foi de 69 mil dólares.

Hoje, ele é negociado na faixa de 26,500

dólares.

Chegando a ter caído para aproximadamente

15.500 dólares após a alta histórica.

Os investidores devem sempre realizar

pesquisas cuidadosas, considerar sua
tolerância ao risco e buscar aconselhamento
financeiro antes de investir em criptomoedas.

Particularmente, a estratégia ''Fear and

Greed'' (Medo e Ganância) é adotada pelos
investidores.
Existem vários índices que medem o medo e
ganância do Bitcoin no momento.

Os estrategistas, compram quando a maioria

está indicando ''medo''.

Compram na baixa. As ''sardinhas'' compram

na alta e com medo, vendem na baixa.

Por isso, investimento em ativos voláteis

requer sempre estratégia, gestão de risco e
PACIÊNCIA.
Capítulo 09

INVESTIMENTOS
AGRESSIVOS NO
MERCADO DE
CRIPTOMOEDAS:
Mercado Futuros,
Long e Short,
Staking DeFi e
LiquidSwap
Mercado Futuros:

O mercado futuros é similar ao mercado de

opções das ações.

Você vai analisar e ''apostar'' na caída ou na

subida do preço das criptomoedas.

O mercado futuros permite fazer alavancagem

gigantescas, permitindo gigantescos lucros ou
gigantes perdas.

É necessário um nível de análise alto e uma

gestão de risco muito forte.

Você pode ver algumas operações que eu fiz,

lucrando porcentagens altíssimas, mas, também
pode conferir um momento em que perdi.

Minha análise certeira foi devido ao fato de ver

que essas moedas estavam ''esticadas'' demais e
quando o preço de algum ativo está muito alto, a
tendência é que seus detentores realizem lucros,
portanto, vendendo e regularem o preço.
Long e Short:

Long:

Quando um investidor assume uma posição

"long," ele está comprando um ativo na
expectativa de que seu preço aumentará.

O investidor lucra com a valorização do ativo e

pode vendê-lo posteriormente com um ganho.

Short:

Por outro lado, quando um investidor assume

uma posição "short," ele está vendendo um ativo
que ele não possui, normalmente tomando
emprestado do mercado, com a expectativa de
que seu preço diminuirá.

O investidor espera comprar o ativo mais tarde a

um preço mais baixo para obter lucro.

Veja o print de alguns resultados:

Staking em DeFi:

O staking em DeFi é uma prática em que os

detentores de criptomoedas bloqueiam suas
moedas em contratos inteligentes de protocolos
DeFi.

Em troca, eles recebem recompensas, como

juros, tokens de governança ou outras
recompensas do protocolo.

Os tokens bloqueados no processo de staking

ajudam a garantir a segurança e a operação da
rede blockchain subjacente.

Isso é fundamental para a segurança do

ecossistema DeFi.

O staking é uma maneira de participar da

governança de protocolos DeFi, permitindo que
os detentores de tokens influenciem as decisões
sobre o desenvolvimento e as mudanças no
protocolo.
O staking defi pode ser muito seguro, quando
são usadas moedas seguras.

Até mesmo os dólares Tokenizados, que já citei,

oferecem recompensas maiores que deixar o
dinheiro na poupança.

LiquidSwap:

O LiquidSwap é um componente importante do

ecossistema DeFi, relacionado a pools de liquidez
automatizados.

Os pools de liquidez são pares de ativos em que

os participantes podem depositar seus ativos
para fornecer liquidez às operações de troca.

Os provedores de liquidez ganham recompensas

em troca de suas contribuições.

Isso pode incluir taxas de transação e

recompensas em tokens, incentivando a
participação e o fornecimento de liquidez.
Os usuários podem trocar ativos diretamente
nos pools de liquidez, permitindo a execução
eficiente de operações sem a necessidade de
intermediários.

Essa abordagem descentralizada é uma

característica central das Finanças
Descentralizadas.

Em resumo, o mercado de futuros oferece

oportunidades de especulação , enquanto as
estratégias "long" e "short" refletem a direção
das apostas dos investidores nos movimentos de
preços.

O staking em DeFi permite que os detentores de

criptomoedas participem e se beneficiem do
ecossistema DeFi, enquanto o LiquidSwap é uma
parte vital da infraestrutura de DeFi, permitindo
o fornecimento de liquidez e a realização de
trocas diretas em contratos inteligentes.

Esses conceitos são fundamentais para entender

a dinâmica das finanças tradicionais e das
Finanças Descentralizadas.
Capítulo 10

Conclusão:
Investimentos
em Renda Fixa e
Variável
Neste capítulo final, concluiremos nossa
exploração dos investimentos em renda fixa e
variável, abrangendo desde opções simples,
como a poupança, até operações alavancadas
em mercados financeiros.

É importante compreender que, para alcançar o

sucesso financeiro, é fundamental ter um
entendimento abrangente dessas opções e,
principalmente, adaptar suas estratégias de
acordo com seus objetivos financeiros,
tolerância ao risco e horizonte de investimento.

1. Poupança e Renda Fixa Simples:

A poupança é uma opção de investimento de

baixo risco e fácil acesso, mas geralmente
oferece rendimentos baixos e pode não
superar a inflação.

Os investimentos em renda fixa, como títulos

do governo e CDBs, são opções de baixo risco
que oferecem retornos mais atrativos do que
a poupança, mas ainda assim, os rendimentos
podem ser limitados.
2. Ações e Mercado de Ações:

Investir em ações é uma maneira de

participar da propriedade de empresas.

As ações podem oferecer ganhos

significativos ao longo do tempo, mas
também estão sujeitas a volatilidade e risco.

A diversificação é fundamental no mercado

de ações, pois ajuda a reduzir o risco
concentrando-se em diferentes setores e
regiões geográficas.

3. Fundos de Investimento:

Os fundos de investimento permitem que os

investidores acessem uma variedade de
ativos gerenciados por profissionais.

Eles podem incluir fundos de ações, de renda

fixa, imobiliários e outros.

A escolha de um fundo adequado depende

dos objetivos e do perfil de risco do
investidor.
4. Operações Alavancadas:

A alavancagem envolve o uso de capital

emprestado para ampliar o tamanho das
posições e, assim, potencialmente aumentar
os ganhos.

No entanto, também aumenta o risco de

perdas.

Exemplos de operações alavancadas incluem

negociação de margem, contratos futuros,
opções e operações em mercados altamente
alavancados, como o mercado de câmbio
(Forex).

5. Diversificação e Gestão de Risco:

Diversificar sua carteira de investimentos é

uma estratégia fundamental para reduzir o
risco.

Isso pode ser feito por meio da alocação de

ativos em diferentes classes de ativos,
setores e geografias.
A gestão de risco é crucial, e os investidores
devem estabelecer limites para o tamanho de
suas posições.

6. Objetivos Financeiros e Horizonte de

Investimento:

Seus objetivos financeiros, seja economizar

para a aposentadoria, comprar uma casa ou
viajar, devem direcionar suas escolhas de
investimento.

Seu horizonte de investimento (curto prazo

vs. longo prazo) também influencia suas
estratégias e escolhas de ativos.

7. Educação Contínua e Consulta Financeira:

A educação financeira contínua é

fundamental para tomar decisões informadas
sobre investimentos.

Em casos mais complexos ou para quem

busca orientação profissional, consultar um
consultor financeiro ou gestor de
investimentos é uma escolha sábia.
Em resumo, os investimentos em renda fixa e
variável oferecem diversas oportunidades de
crescimento financeiro.

A chave para o sucesso é entender seus

objetivos, perfil de risco e dx2q212, além de estar
preparado para se adaptar às mudanças nas
condições de mercado.

Não existe uma abordagem única que funcione

para todos, e a diversificação e a gestão de risco
são elementos críticos em qualquer estratégia
de investimento.

Educação contínua e consulta financeira quando

necessário são práticas valiosas para alcançar
seus objetivos financeiros.

Um grande abraço,

Marcos Falcão e Mauro Fagundes