Professional Documents
Culture Documents
المبادئ العامة للمالية الاسلامية
المبادئ العامة للمالية الاسلامية
ﻧﻈﺎم اﻟﺼﲑﻓﺔ
ﺳﻼﻣ ﺔ
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ :اﳌﺸﺎرﻛﺔ ﰲ اﻟﺮﰆ و اﳋﺴﺎرة )اﻟﻐﲌ hﻟﻐﺮم( ------------------------------------------------ﻣﻦ ص 25اﱃ ص 26
اﳌﻘــــــﺪﻣﺔ
ﻓwﺎﻟﺮﺟﻮع اﱃ ٔrﺻﻞ ﳇﻤﺔ ﺑﻨﻚ ﳝﻜﻦ ٔrن ﻧﻘﻒ ﲆ اﳌﻮﻗﻊ اﳉﻐﺮاﰲ ا›ي اﺣeﻀﻦ ﻫﺬﻩ اﻟâﺸٔMة ،ﻓﻠﻔﻆ ﺑﻨﻚ ﻫﻮ
ﻟﻔﻆ ذا ﻣâﺸ ٔMإﻳﻄﺎﱄ وﻫﻮ ﲢﺮﻳﻒ ﻟﳫﻤﺔ ÷hﻜﻮ) -h (Bancoﻠﻐﺔ ﻳﻄﺎﻟﻴﺔ واﻟﱵ ﺗﻌﲏ اﻟﻄﺎو Ýاﻟﱵ ﰷن
اﻟﺼﻴﺎرﻓﺔ ³ﺴ~ﺘﻌﻤﻠﻮﳖﺎ ﰲ ﻣﻌﺎﻣﻼﲥﻢ ﻣﻊ اﳊﺮﻓﺎء.
ﻓﺎﳌﺼﺎرف ﰲ ﺷﳫﻬﺎ اﳊﺪﻳﺚ اOﺸٔMت hﻟﱱاﻣﻦ ﻣﻊ ا8ﳯﻀﺔ وروﺑﻴﺔ و ﲢﺪﻳﺪا ﰲ ﻣﺪﻳﻨﺔ اﻟﺒﻨﺪﻗ ﺔ hﻳﻄﺎﻟﻴﺎ
ﺳ~ﻨﺔ 1587ﺣ ﺚ ﰎ ﺗٔMﺳ[ﺲ ٔrول ﺑﻨﻚ ﳛﻤﻞ اﰟ ) ﺑﻨﻜﻮ ر˜ﻟﺘﻮ( وﰷن ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ﰲ ﻣﺮrٔ UVوﱃ ﻳﻘﻮم
hﺳ~ﺘﻼم اﻟﻨﻘﻮد وﺣﻔﻈﻬﺎ ﰒ ﻃﻮر Oﺸﺎﻃﻪ ﻓٔMﺻﺒﺢ ³ﺴﻤﺢ ﳌﻦ ﻳﻮدع ﻣﻘﺪار ًا ﻣﻌﻴﻨ ًﺎ ﻣﻦ اﳌﺎل ﺑٔMن ³ﺴﺤﺐ ﺻﲀً
ﲆ اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻘﺎء ﺟﺰء ﻣﻦ ذ Èاﳌﺎل اﳌﻮدع.
و ﰲ ﺳ~ﻨﺔ 1619ﰎ ﺗٔMﺳ[ﺲ ﱐ ﺑﻨﻚ ٕhﻳﻄﺎﻟﻴﺎ ﳛﻤﻞ اﰟ )÷hﻜﻮ دي •ﲑو( اي ﺑﻨﻚ اﳊﻮا.Ý
و ﻟ:ﺴﻬﻴﻞ و ادtﺎل ﻣﺮوﻧﺔ ٔrﻛﱶ ﲆ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﱵ ﰷن ﳚﺮﳞﺎ ﻗﺎم ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ٕhﺻﺪار إﻳﺼﺎﻻت ﻟﻘﺎء ﻧﻘﻮد
ا›ﻫﺐ ٔrو اﻟﻔﻀﺔ اﳌﻮد ﺔ ¦ﻳﻪ ،وﺻﺎرت ﻫﺬﻩ ﻳﺼﺎﻻت ﺗﺘﺪاول ﰲ ا ٔﺳﻮاق و ٔﳖﺎ ٔrوراق ﻧﻘﺪﻳﺔ ،ﰒ ﺗﻨﺎﱊ
ﺪد اﻟﺒﻨﻮك و اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻌﺎﻣ Uﰲ ﳎﺎل اﻟﺼﲑﻓﺔ و اﻟﻀﺎﻣ€ﺔ ﳊﺮÊﻴﺔ ا ٔﻣﻮال و ﺗﻨﻘﻠﻬﺎ ﰲ ﳐﺘﻠﻒ ا¦ول
اﻟﻐﺮﺑﻴﺔ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﺮﻧﺔ ﺷﺪت اﻧﻈﺎر اﳌﻬﳣﲔ ﲟÖﺎل اﳌﺎل و ا ٔﻋﲈل ﳑﺎ دﻓﻌﻬﺎ اﱃ ﺗﻄﻮšﺮ tﺪﻣﺎﲥﺎ و ٔOrﺸﻄﳤﺎ.
ﰲ ﻣﻘﺎﺑﻞ ذ Èﺿﻠﺖ ا¦ول ﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ ﻣٔM€ى ﻋﻦ ﻫﺬا ﻧ:ﺸﺎر اﻋﺘﺒﺎرا و ان اﻟâﺸﺎط ﺳﺎﳼ ﻟﻬﺬﻩ
اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻳﻘﻮم ﲆ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ وﻫﻮ ﻣﺎ Òﺮﻓﻀﻪ ا¦˜ﻧﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ،ﻟﻜﻦ ﻫﺬا اﻟﺮﻓﺾ ﱂ ﻳﺪم ﻃﻮﻳﻼ اذ
ان ﺳﻘﻮط ا¦ول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ و ﺳﻼﻣ ﺔ ﲢﺖ وﻃٔMة ﺳ~ﺘﻌﲈر اﻟﻐﺮﰊ ﰲ اواﺧﺮ اﻟﻘﺮن اﻟﺘﺎﺳﻊ ﻋﴩ و ﺑﺪاﻳﺔ
اﻟﻘﺮن اﻟﻌﴩšﻦ Êﴪ ﻫﺬا اﳊﺎﺟﺰ و ﻓﻚ ﻫﺬﻩ اﻟﻌﺰ Ýﺣ ﺚ اﺳ~ﺘﻐﻠﺖ ا¦ول اﻟﻐﺮﺑﻴﺔ ﻫﺬﻩ اﻟﻈﺮﻓ ﺔ ﻟﱱرع ﻫﺬﻩ
اﳌﺆﺳﺴﺎت داtﻞ ا¦ول اﳌﺴ~ﺘﻌﻤﺮة و ﺗﺘ ﺬ ﻣﳯﺎ وﺳ~ﻴ Uﳋﺪﻣﺔ ﻣﺼﺎﳊﻬﺎ ﻗeﺼﺎدﻳﺔ و ﺗﻀﻤﻦ ﺑﺬ Èﲢﻮﻳﻞ
ﻣﻮال اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﺘﻮﻇﻴﻔﻬﺎ tﺪﻣﺔ ﳌﺸﺎرﻳﻌﻬﺎ ﺳ~ﺘﻌﲈرﻳﺔ ﻣﻦ ﺔ و ﻣﻦ ﺔ اﺧﺮي ﻟﺘﺤﻮﻳﻞ tﲑات اﻟﺒ ان
ﺳ9:رات اﱄ اﳋﺎرج. اﳌﺴ~ﺘﻌﻤﺮة و اﳌﳣﺜ Uﰲ Îﰋ ﺗ
ان ﻫﺬﻩ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﻜ€ﺖ اﻟﺒﻨﻮك ذات اﳌâﺸ ٔMاﻟﻐﺮﰊ ﻣﻦ ا¦ﺧﻮل إﱃ اﻟﻌﺎﱂ اﻟﻌﺮﰊ و اﻻٕﺳﻼﱊ ،ﻟﺘﺤﻘ ﻖ
اﻫﺪاف اﳌﺴ~ﺘﻌﻤﺮ ﻗeﺼﺎدﻳﺔ ﻣﻦ tﻼل اﺳ~ﺘﻐﻼل اﻟﺸﻌﻮب و ﳖﺐ ﺮواﲥﺎ.
و ﻓﻌﻼ ﳒﺤﺖ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﰲ ٔrداء دورﻫﺎ ﲆ اﺣﺴﻦ و•ﻪ ﰲ ﻣﺮ UVﺳ~ﺘﻌﲈر و ﱂ ﻳﻘeﴫ ﳒﺎ ﺎ
ﲆ ﻫﺬا اﳌﺴ~ﺘﻮي ﻓﻘﻂ ﺑﻞ ﺗﻌﺪاﻩ اﱄ ﳒﺎح ﻣﻦ ﻧﻮع ٔrﺧﺮ ﲤﺜﻞ ﰲ اﻟﺘﻐﻠﻐﻞ ﰲ ﻣﻔﺎﺻﻞ اﻗeﺼﺎد ﻫﺬﻩ ا¦ول و
hت ﻣﻦ اﻟﺼﻌﺐ ﺑﻞ ﻣﻦ اﳌﺴ~ﺘﺤﻴﻞ اﻟﺘ ﻠﺺ ﻣ€ﻪ ﻓeﻘﻠﺺ ﻣﺴ~ﺘﻮي ﺣﺮاج ا›ي ﰷن ³ﺸﻌﺮ ﺑﻪ اﳌﻮاﻃﻨﲔ
اﳌﺴﻠﻤﲔ ﻋﻨﺪ ﺗﻌﺎﻣﻠﻬﻢ ﻣﻊ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﲇ اﻟﺮﰬ ﻣﻦ وﻋﻲ اﶺﻴﻊ hﳖﺎ ÒﺮÒﻜﺰ ﰲ ﻣﻌﺎﻣﻼﲥﺎ ﲆ اﻟﻔﺎﺋﺪة
اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ اﶈﺮﻣﺔ ﰲ ا¦˜ﻧﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ٔﻧﻨﺎ اﺻﺒﺤﻨﺎ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺮ UVﻧﺘðﺪث ﲆ اﻟﴩ ا›ي ﻻ ﺑﺪ ﻣ€ﻪ.
ﻟﻜﻦ ﻫﺬا اﻟﻮﺿﻊ ﱂ ﻳﺘﻮاﺻﻞ ﻃﻮﻳﻼ ﲆ اﻟﺮﰬ ﻣﻦ ﳏﺎو Ýﻗ Uﻣﻦ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺟﳤﺎد ﳓﻮ اﳚﺎد ﻣﱪرات ٔrو د ﺎﰂ
ﻟﺘﱪšﺮ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ،ﺣ ﺚ Ÿﺮز ﺷﻖ اﺧﺮ ﻣﻦ اﳌﻔﻜﺮšﻦ و ا ﳤﺪšﻦ ا›šﻦ Vﺎوﻟﻮا ﺗﻨﺎول اﳌﺴﺎÝ
ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﻐﺎšﺮة ﺗﻀﻤﻦ ﻧﺘﻔﺎع ﲟﺰا˜ اﻟﻨﻈﺎم اﳌﴫﰲ ﻣﻦ Îﺣ ﺔ و Òﺮﻓﻊ اﳊﺮج ﲆ اﳌﺴﻠﻤﲔ ﻣﻦ Îﺣ ﺔ اﺧﺮي
ﺣ ﺚ ﰎ اﻟﺘﻔﻜﲑ ﰲ اﻋ®د ﻧﻈﺎم ﻣﴫﰲ ﳜﺪم ﻣﺼﺎﱀ اﻟﻔﺮد و ا ﻤﻮ ﺔ و ﰲ ن ﻧﻔﺴﻪ ﳝﺘﺜﻞ ٔواﻣﺮ ﷲ و
رﺳﻮ‘ وﰷﻧﺖ اﳌﺴ ÝٔMﰲ ﺑﺪاšﳤﺎ ﻋﺒﺎرة ﲆ اﺟﳤﺎدات ﻓﺮدﻳﺔ و ﺗﻠﻘﺎﺋﻴﺔ ﺗﻠﺘﻘﻲ ﲨﻴﻌﻬﺎ ﺣﻮل ا¦ﻋﻮة اﱃ اﳚﺎد
ﺑﺪﻳﻞ -ﻠﻨﻈﺎم اﳌﴫﰲ اﻟﻐﺮﰊ و ﻗﺪ Ÿﺮز ﰲ ﻫﺬا ﻃﺎر ﺪة ﻣﻔﻜﺮšﻦ ﳔﺺ Ê›hﺮ ﻣﳯﻢ ا¦ﻛﺘﻮر ﶊﺪ
ﻋﺒﺪﷲ اﻟﻌﺮﰊ ﻣﻦ ﻠﲈء ﻣﴫ ﻗﺪم ﺪة دراﺳﺎت ﺗﻌﲏ hﻻﻗeﺼﺎد و اﻟﻘﺎﻧﻮن و ﻗﺪ اŸﺮز ﺗﺼﻮراﺗﻪ ﰲ ﺧﺼﻮص
اﻟﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ ﻣﻦ tﻼل اﻟﺒﺤﺚ ا›ي ﻗﺪﻣﻪ ﰲ اﳌﺆﲤﺮ اﻟﺜﺎﱐ ﻤﻊ اﻟﺒﺤﻮث ﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ ﻣﺎي 1965
ﺳﻼﻣ ﺔ ﻣÍﻞ ﺑ[ﺖ ا8ﳣﻮﻳﻞ و ا¦ﻛﺘﻮر [ﴘ ﻋﺒﺪﻩ ا›ي ﰷن ‘ دور Êﺒﲑ ﰲ ﺗٔMﺳ[ﺲ ﺪد ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك
اﻟﻜﻮﻳﱵ و ﺑﻨﻚ ﻗﻄﺮ ﺳﻼﱊ.
ﻛﲈ ﲤﻜﻦ ٔVrﺪ رواد ﻗeﺼﺎد اﻻٕﺳﻼﱊ و ﻫﻮ ا¦ﻛﺘﻮر ٔrﲪﺪ اﻟﻨÖﺎر ﻣﻦ إOﺸﺎء ﺑﻨﻮك ادtﺎر ﳏﻠﻴﺔ ﰲ اﻟﻘﺮى
اﳌﴫﻳﺔ .
ان ﻫﺬا اﳌﻘﺼﺪ ا›ي Îدي اﱃ ﲢﻘ ﻘﻪ ﺛ Uﻣﻦ اﳌﻔﻜﺮšﻦ ﳒﺪﻩ ﰲ اﳊﻘ ﻘﺔ hرزا ﰲ اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ا›ي اﻋﻄﻲ
-ﻠﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ و ا›ي اﻋﳣﺪ ﰲ اﺗﻔﺎﻗ ﺔ إOﺸﺎء ﲢﺎد ا¦وﱄ -ﻠﺒﻨﻮك اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱃ ﻣﻦ
اﳌﺎدة اﳋﺎﻣﺴﺔ و اﻟﱵ ﺗﻀﻤﻨﺖ ﻣﺎ ﻳﲇ :
»ﻳﻘﺼﺪ hﻟﺒﻨﻮك اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻈﺎم ،ﺗ اﻟﺒﻨﻮك ٔrو اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﻳﻨﺺ ﻗﺎﻧﻮن إOﺸﺎﲛﺎ وﻧﻈﺎ ﺎ
ا ٔﺳﺎﳼ ﴏاVﺔ ﲆ ﻟﱱام ﲟﺒﺎدئ اﻟﴩﻳﻌﺔ ،و ﲆ ﺪم اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ hﻟﻔﺎﺋﺪة tٔrﺬا وﻋﻄﺎء«.
و اﻟﱵ ﴎ ﺎن اذا ﺗ ﱔ اﻟﻈﺮوف و اﳌﻼÃﺴﺎت اﻟﱵ ﺪت اﱃ Ÿﺮوز ﻓﻜﺮة ﻧﻈﺎم اﻟﺼﲑﻓﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ
ﻣﺎ ﲢﻮﻟﺖ اﱃ ﻣﴩوع اﲡﻪ ﳓﻮ اﻟﺘٔMﺳ[ﺲ.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :ﻣﺮ UVاﻟﺘٔMﺳ[ﺲ
ﻗwﻞ اﳌﺮور -ﻠðﺪﻳﺚ ﻋﻦ ﻣﺮ UVﺗٔMﺳ[ﺲ ﻧﻈﺎم اﻟﺼﲑﻓﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻻﺑﺪ ٔrن ﻧﻌﻄﻲ ﺗﻌﺮﻳﻔﺎ ﻣeﲀﻣﻼ -ﻠﻤﺆﺳﺴﺎت
اﻟﱵ ﳝﻜﻦ ٔrن šﳣﻈﻬﺮ ﻣﻦ tﻼﻟﻬﺎ و ﳔﺺ Ê›hﺮ اﳌﺼﺎرف ﺣﱴ ³ﺴﻬﻞ ﻠﻴﻨﺎ ﻓﻬﻢ ﻃﺒﻴﻌﺔ و ٔrﻟﻴﺎت ﲻﻞ ﻫﺬا
اﻟﻨﻈﺎم.
و ﻗﺪ اﻋﺘﱪت ﲡﺮﺑﺔ ا¦ﻛﺘﻮر ٔrﲪﺪ اﻟﻨÖﺎر ا›ي اﲣﺬ ﻣﻦ ﻣﺪﻳﻨﺔ »ﻣ ﺖ ﲽﺮ« ﰲ ﲨﻬﻮرﻳﺔ ﻣﴫ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻣﻮﻃﻨ ًﺎ
ﻟﻬﺎ ﺗﻘﻮم ﲆ ﻓﻜﺮة ﲡﻤﻴﻊ اﳌﺪﺧﺮات ﻣﻦ ٔrﻫﻞ اﻟﻘﺮى واﺳ9:رﻫﺎ ﰲ ﻣﴩو ﺎت اﻗeﺼﺎدﻳﺔ Òﳮﻮﻳﺔ وﻓﻘ ًﺎ ﻟﻨﻈﺎم
اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ وﺗﻮزﻳﻊ اﻟﺮﰆ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻚ وﺑﲔ ٔrﲱﺎب ا ٔﻣﻮال ٔrول ﳕﻮذج -ﻠﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ .
و ﻗﺪ ﻋﺮﻓﺖ ﻫﺬﻩ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ ﳒﺎVﺎ hﻫﺮا ﺣ ﺚ ﺑﻠﻎ ﺪد ﻓﺮوع ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ﺣﻮاﱄ 53ﻓﺮ ًﺎ ﻗﺪم ﻣﻦ tﻼﻟﻬﺎ
tﺪﻣﺎت اﺳ9:رﻳﺔ ،اﺟ®ﻋﻴﺔ وﺗﻌﻠﳰﻴﺔ.
اﻣﺎ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻓ€ﺬÊﺮ »ﺑﻨﻚ Îﴏ ﺟ®ﻋﻲ« ا›ي ﰎ ﺗٔMﺳ[ﺴﻪ ﲜﻤﻬﻮرﻳﺔ ﻣﴫ ﺳ~ﻨﺔ 1971ﲟﻮﺟﺐ
ﻗﺎﻧﻮن ﺳ~ﻨﺔ 1971اﻟﻘﺎﴈ Oٕhﺸﺎء اﻟﻬﻴﺌﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻬﺬا اﻟﺒﻨﻚ و ا›ي ﰷن اﻟﻬﺪف ﻣ€ﻪ ﲢﻘ ﻖ اﻟﺘﲀﻓﻞ
ﺟ®ﻋﻲ ﰲ ا ﳣﻊ اﳌﴫي .و ﻳﺘﻜﻮن ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ ﺛﻼث إدارات رﺋ[ﺴ~ﻴﺔ ﱔ :اﻻٕدارة اﻟﻌﺎﻣﺔ -ﻠﺰﰷة،
اﻻٕدارة اﻟﻌﺎﻣﺔ -ﻠﺘٔMﻣﲔ اﻟﺘﻌﺎوﱐ واﳌﻌﺎﺷﺎت و اﻻٕدارة اﻟﻌﺎﻣﺔ -ﻠﻘﺮوض.
وﰷﻧﺖ ﻣﺼﺎدر إšﺮادات ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ ﻋ®دات اﻟﻮاردة ﻣﻦ اﳊﻜﻮﻣﺔ اﳌﴫﻳﺔ وﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻘﻮﻣ ﺔ وﻣﻦ
اﳊﻜﻮﻣﺎت اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ واﻟﻌﺮﺑﻴﺔ وﻣﻦ زﰷة اﳌﺎل اﶈﺼ Uﻣﻦ اﳌﺴﻠﻤﲔ .وﻟﻘﺪ ﺳﺎﱒ اﻟﺒﻨﻚ ﰲ ﳎﺎل اﻟﺘﳮﻴﺔ
ﺟ®ﻋﻴﺔ .ﻟﻜﻦ ﱂ šﺮﺗﻘﻲ ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ اﱄ ﻣﺮﺗﺒﺔ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ اذ ﻳﺬﻫﺐ اﻟﺒﻌﺾ اﱄ وﺻﻔﻪ hﻟﺒﻨﻚ
اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي ا›ي ﳝﺘ ﺑﻌﺾ ا ٔOﺸﻄﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ.
و ﲆ اﻟﺮﰬ ﻣﻦ •ﺪﻳﺔ ﻫﺎﺗﲔ اﻟﺘﺠﺮﺑﺘﲔ ﻓﺎن اÜﻠﺐ اﳌﺆرtﲔ -ﻠﲈﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻳﻌﺘﱪون ان ﻧﻄﻼﻗﺔ
اﳊﻘ ﻘ ﺔ -ﻠﻨﻈﺎم اﳌﴫﰲ ﺳﻼﱊ ﰷﻧﺖ ﻣﻊ ﺗٔMﺳ[ﺲ »اﻟﺒﻨﻚ اﻻٕﺳﻼﱊ -ﻠﺘﳮﻴﺔ« ﺳ~ﻨﺔ 1975و ﻫﻮ ﻣﺆﺳﺴﺔ
ﻣﺎﻟﻴﺔ دوﻟ -ﺔ æﺸﱰك ﻓ ﻪ •ﻞ ا¦ول ﺳﻼﻣ ﺔ ﻋﻀﺎء ﰲ ﻣ€ﻈﻤﺔ اﳌﺆﲤﺮ ﺳﻼﱊ وﺗﻮOﺲ ﻋﻀﻮ ﻓ ﻪ و
وﻣﻘﺮﻩ اﻟﺮﲰﻲ ﰲ ﻣﺪﻳﻨﺔ •ﺪّة وﳞﺪف إﱃ دﰪ اﻟﺘﳮﻴﺔ ﻗeﺼﺎدﻳﺔ و ﺟ®ﻋﻴﺔ
ﻣﺴﺎﳘﺔ ﰲ ر ٔrس ﻣﺎ‘ّ .
-ﻠﻤﺠﳣﻌﺎت ﺳﻼﻣ ﺔ وﺷﻌﻮب ا¦ول ا ٔﻋﻀﺎء وﻓﻘﺎ ﳌﺒﺎدئ اﻟﴩﻳﻌﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ.
ﰒ ﰎ ﺳ~ﻨﺔ 1975ﺗٔMﺳ[ﺲ »ﺑﻨﻚ دﰊ اﻻٕﺳﻼﱊ« hﻻٕﻣﺎرات اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﳌﺘّðﺪة ﲆ ﻳﺪ اﳊﺎج ﺳﻌﻴﺪ ﻟﻮ/ﻩ و
ﻳﻌﺘﱪ ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ٔrول ﺑﻨﻚ إﺳﻼﱊ ﻣeﲀﻣﻞ اﳋﺪﻣﺎت اﳌﻮ•ﻪ ﻟ ٔÔﻓﺮاد ،وﻗﺪ ٔrﺻﺒﺢ ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ راﺋﺪ ًا ﰲ ﳎﺎل
اﳋﺪﻣﺎت وﻣ€ﺘÖﺎت اﻟﺼﲑﻓﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ.
و ﺗﺘﺎﻟﺖ ﺑﻌﺪ ذ Èﲻﻠﻴﺎت ﺗٔMﺳ[ﺲ ﺪة ﺑﻨﻮك ٔrﺧﺮي ﻧﺬÊﺮ ﻣﳯﺎ ﺑﻨﻚ ﻓ ﺼﻞ ﺳﻼﱊ Ÿﲁ ﻣﻦ ﻣﴫو
اﻟﺴﻮدان ﺳ~ﻨﺔ 1976ﰒ ٔOrﺸﺎء اﻟﺒﻨﻚ ﺳﻼﱊ ا ٔردﱐ ﺳ~ﻨﺔ 1978و ﺑﻨﻚ اﻟﺒﺤﺮšﻦ ﺳﻼﱊ ﺳ~ﻨﺔ
1979
ان اﻟâﺴﻖ اﳌ:ﺴﺎرع ﰲ ﺗٔMﺳ[ﺲ اﻟﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ و ا›ي ﻣﲒ ﻫﺬﻩ اﻟﻔﱰة ﰷن ﻣeﻨﺎﻏﲈ ﻣﻊ اﻟâﺴﻖ ا›ي ﻫﳰﻦ
ﲆ ا ﺎل اﻟﺒﺤﱻ و ا ٔﰷدﳝﻲ ﺣ ﺚ اﻧﻌﻘﺪ اﳌﺆﲤﺮ اﻟﻌﺎﳌﻲ ا ٔول ﻟﻼﻗeﺼﺎد ﺳﻼﱊ ﺳ~ﻨﺔ 1976ﲟﻜﺔ
اﳌﻜﺮﻣﺔ و ا›ي ﻇﻢ ﺪدا Êﺒﲑا ﻣﻦ اﻟﻌﻠﲈء و اﻟﺒﺎﺣÍﲔ و اﳌﻬﳣﲔ ﺑﻘﻀﺎ˜ ﻗeﺼﺎد ﺳﻼﱊ و ﻗﺪ ﻣÍﻞ ﻫﺬا
اﳌﺆﲤﺮ ﺑﺪاﻳﺔ ﲢﻮل ﳓﻮ ﺗٔMﻃﲑ اﻟﻌﻤﻞ ا ٔﰷدﳝﻲ ﺣ ﺚ ﰎ اﻗﺮار ﺗﺪر³ﺲ ﻗeﺼﺎد ﺳﻼﱊ ﰲ اﳉﺎﻣﻌﺎت
اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ و ﺳﻼﻣ ﺔ ﻛﲈ ﰎ اOﺸﺎء ﻣﺮﻛﺰ ٔrﲝﺎث ﻟﻼﻗeﺼﺎد ﺳﻼﱊ و ﻫﻮ ﻣﺎ ﺳﺎﱒ Ãﺸﲁ واﰣ ﰲ اﻧ:ﺸﺎر
اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ ﱪ Òﺰاﻳﺪ ﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت و ﺗﻨﻮﻋﻬﺎ و اﻧ:ﺸﺎرﻫﺎ ﺟﻐﺮاﻓ ﺎ.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﻣﺮ UVاﻟﺘﻮﺳﻊ و ﻧ:ﺸﺎر
ﻋﺮﻓﺖ ﻫﺬﻩ اﳌﺮ UVاﻟﱵ ﲤﺘﺪ ﻣﻦ ﺳ~ﻨﺔ 1990اﱄ اﻟﻴﻮم Ÿﺮوز ﶍﻮ ﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ اﺳﻼﻣ ﺔ ﻣ€ﻈﻤﺔ ﺗﻈﻢ ﺪد ﻣﻦ
اﻟﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ و ﴍﰷت ﺳ9:ر و ﻛﺬ Èﺻﻨﺎدﻳﻖ ﺳ9:ر ﺳﻼﻣ ﺔ اﻟﻌﺎﻣ Uﰲ ﳎﺎل اﻟﺘ•ٔMﲑ و
اﻟﻌﻘﺎرات و ا ٔﺳﻬﻢ و اﻟﺴﻠﻊ .و ﻫﻮ ﳑﺎ ﻳﱪﻫﻦ ﲆ ٔrن اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ ﺑﺪ ٔ rﻓﻌﻼ ﰲ ﻧ:ﺸﺎر و
اﻟﺘﻮﺳﻊ اﳉﻐﺮاﰲ ﻣﻦ ﺔ و ﺗﻨﺎﱊ ﻣﻦ ﺣ ﺚ ﺪد ﻣﺆﺳﺴﺎﺗﻪ و ﺗﻨﻮﻋﻬﺎ ﻣﻦ ﺔ ٔrﺧﺮي .
و ﻣﺎ ﲡﺪر ﻣﻼﺣﻈﺘﻪ ﰲ ﻫﺬا اﳋﺼﻮص ﻫﻮ ٔrن ﻫﺬا ﻧ:ﺸﺎر و اﻟﺘﻮﺳﻊ اﲣﺬ ﺻﻴﻐﺘﲔ Òﳣﺜﻞ ا ٔوﱃ ﰲ
اVﺪاث ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﺘ ﺬ ﻣﻦ ﻣwﺎدئ اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ ﻗﺎ ﺪة ﻟâﺸﺎﻃﻬﺎ و ﺗﻨﺺ ﻗﻮاﻧ[ﳯﺎ اﻟﺘٔMﺳ[ﺴ~ﻴﺔ ﲆ
ﴐورة اVﱰام ﻣwﺎدئ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﱵ ﲡﺮﳞﺎ ،اﻣﺎ اﻟﺼﻴﻐﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻓeﳣﺜﻞ ﰲ ﲢﻮل
اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﻮﺟﻮد ة ﻣﻦ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻌﻤﻞ وﻓﻖ ﻣwﺎدئ اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي اﱃ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻌﻤﻞ وﻓﻖ
اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ ،ﻫﺬا دون ٔrن ﻧâﴘ ﺗﻨﺎﱊ ﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت ا¦اﲻﺔ ﻟﻌﻤﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ
ﺳﻼﻣ ﺔ و اﻟﱵ ﲤﺜﻞ ﺣﺴﺐ ﺗﻘﺪšﺮ Îﻗﻮة ا¦ﻓﻊ ﳓﻮ ﻧ:ﺸﺎر و اﻟﺘﻮﺳﻊ › Èﺳﻮف ﳔﺼﺺ ﲷﻦ ﻫﺬا
اﳌﺒﺤﺚ ﺛﻼﺛﺔ ﻓﻘﺮات ﳔﺼﺺ ا ٔوﱃ ﻟﺘﻌﺪاد ٔrﱒ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺒﻨﻜ ﺔ اﻟﱵ ﰎ اVﺪا5ﺎ tﻼل ﻫﺬﻩ اﻟﻔﱰة ،ﰲ
Vﲔ Oﺴ~ﺘﻌﺮض ﲷﻦ اﻟﻔﻘﺮة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻣﺴ ÝٔMﲢﻮل اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ اﱃ ﺑﻨﻮك اﺳﻼﻣ ﺔ rٔ ،ﻣﺎ اﻟﻔﻘﺮة اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ و
ا ٔtﲑة ﻓﺴ~ﻨﺠﻌﻠﻬﺎ ﻣ€ﺎﺳ~ﺒﺔ -ﻠðﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت ا¦اﲻﺔ -ﻠﲈﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ا¦ور ا›ي ﺗﻠﻌﺒﻪ .
اﻟﻔﻘﺮة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ :ﲢﻮل اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ اﱃ ﺑﻨﻮك ﺗﻌﻤﻞ وﻓﻖ ﻣwﺎدئ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ
ان اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ ﻗﺪ اﺳ~ﺘﻄﺎع ٔrن ³ﺴ~ﺘﻘﻄﺐ ﺪد ﻫﺎم ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻼء ﳏﻘﻘﺎ ﺑﺬrٔ Èرﻗﺎم ﻣﻌﺎﻣﻼت
ﻣﳣﲒة ﻧÖ :ﺔ ﻟﺘﻨﺎﰬ ﻣwﺎدﺋﻪ ﻣﻊ ا<ﺰون اﻟﺜﻘﺎﰲ و اﻟﻌﻘﺎﺋﺪي اﻟﺴﺎﺋﺪ ﰲ ا¦ول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ و ﺳﻼﻣ ﺔ و ﺧﺼﻮﺻﺎ
ﻣ€ﻄﻘﺔ اﳋﻠﻴﺞ اﻟﻌﺮﰊ ﳑﺎ ﴎع ﰲ Oﺴﻖ اﻧ:ﺸﺎر اﻟﺼﻨﺎ ﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﺟﻐﺮاﻓ ﺎ و ﺗﻮﺳﻊ ﻧﻄﺎق Oﺸﺎﻃﻪ
ﺗﻌﺪد ٔrﻟﻴﺎﺗﻪ و ﻣ€ﺘÖﺎﺗﻪ ﳑﺎ دﻓﻊ hﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻌﺎﻣ Uوﻓﻖ اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي اﱃ اﻟﺘﻔﻜﲑ اﳉﺪي ﰲ
اﻟﺘﺤﻮل اﱃ اﻟﻌﻤﻞ وﻓﻖ ﻧﻈﺎم ﻣﺎﱄ اﺳﻼﱊ و ذ Èاﺳ~ﺘÖﺎﺑﺔ ﻟﻄﻠﺒﺎت ٔrﲱﺎب اﳌﺎل و ا ٔﻋﲈل اﳌﺘ ٔMﺮšﻦ ﲠﺬا
ا8ﳮﻮذج اﳉﺪﻳﺪ.
ﻟﻜﻦ ﻣﺴﺎ Ýرﻏﺒﺔ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﰲ اﻟﺘﺤﻮل و ان ٔrﻣﻜﻦ ردﻫﺎ اﱃ ﻋﻮاﻣﻞ ﺗﻨﺎﻓﺴ~ﻴﺔ ﰲ ﳎﺎل اﻟﺘÖﺎرة و
اﺳ~ﺘﻘﻄﺎب اﳊﺮﻓﺎء ﻓﺎن ذ Èﻻ ﻳﻨﻔﻲ و ﺟﻮد ﻗ€ﺎ ﺎت واﳝﺎن ﻗﻮي ﲜﺪوي و ﻓﻌﺎﻟﻴﺔ ﻫﺬا اﻟﻨﻈﺎم ﻣﻦ ﻗwﻞ
ﻗ ﺎدات و ٔrﲱﺎب اﻟﻘﺮار ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت.
وﻧﻈﺮا ﻟ ٔÔﳘﻴﺔ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ و اﻟﻮاﻗﻌﻴﺔ اﻟﱵ Òﳣﲒ ﲠﺎ ﻣﺴ ÝٔMﲢﻮل اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ ﺑﻨﻮك ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ اﱃ ﺑﻨﻮك ﺗﻌﻤﻞ وﻓﻖ
ﻣwﺎدئ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻓﻘﺪ Ÿﺮزت ﺪة ﻧﻘﺎﺷﺎت ﻓﻘﻬﻴﺔ ﺣﻮل ﺻﻴﻎ و اﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺎت اﻟﺘﺤﻮل ﲆ اﻟﺮﰬ
ﻣﻦ ﳏﺎوﻻت اﻟﺘﻮﻓ ﻖ -ﻠﺨﺮوج ﺑﺼﻴﻐﺔ ﻣﻮVﺪة ﻓﺎن ذ Èﱂ ﳝﻨﻊ ﻣﻦ ﺗﻌﺪدﻫﺎ و اﺧeﻼﻓﻬﺎ ﲝﺴﺐ ﲩﻢ اﻟﺒﻨﻚ و
اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ ا›ي ﻳﻌﻤﻞ وﻓﻘﻪ ﻟﻜﻦ اﳌﺴ ÝٔMﳝﻜﻦ ﺣﴫﻫﺎ ﰲ ﻣﳯÖﲔ ٔrﺳﺎﺳﲔ اﺛﻨﲔ :
šﳣﺜﻞ ا ٔول ﰲ اﻋ®د ٔrﺳﻠﻮب ﺳw:ﺪال اﻟﺘﺪرﳚﻲ -ﻠﻬﻴﺎﰻ و ﻳﻌﲏ اOﺸﺎء ﻫﻴﺎﰻ داtﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﺗﻘﺪم
ﻣ€ﺘÖﺎت و tﺪﻣﺎت ﻣeﻄﺎﺑﻘﺔ ﻣﻊ ﻣwﺎدئ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻣﺴ~ﺘﻘ Uﻣﺎﻟﻴﺎ و ادار˜ ﻋﻦ ﺑﻘ ﺔ اﻟﻬﻴﺎﰻ ا ٔﺻﻠﻴﺔ
اﻟﱵ ﺗﻮاﺻﻞ اﻟﻌﻤﻞ hﳌﻨﻈﻮﻣﺔ اﻟﻘﺪﳝﺔ اﱄ Vﲔ اﺳw:ﺪاﻟﻬﺎ hﻟﲀﻣﻞ tﻼل ﻓﱰة زﻣ€ﻴﺔ ﻳﻘﻊ ﲢﺪﻳﺪﻫﺎ ﻣﺴ~ﺒﻘﺎ.
ٔrﻣﺎ اﳌﳯﺞ اﻟﺜﺎﱐ ﻓ ﳣﺜﻞ ﰲ ٔrﺳﻠﻮب ﺳw:ﺪال اﻟﺘﺪرﳚﻲ -ﻠﻤﻨﺘÖﺎت و ﻳﻘﺼﺪ ﲠﺎ ﻗ ﺎم اﻟﺒﻨﻚ Vٕhﻼل ﻣ€ﺘÖﺎت
ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﺑٔMﺧﺮي ﻣeﻮاﻓﻘﺔ ﻣﻊ ﻣwﺎدئ اﻟﺼﲑﻓﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ٔن ﻳﱲ اﺳw:ﺪال ﻣ€ﺘﺞ اﻟﻘﺮض ﺑﻔﺎﺋﺪة ﲟﻨﺘﺞ اﳌﺮاﲝﺔ اﱃ
ٔrن ﻳﱲ اﺳw:ﺪال ﲨﻴﻊ اﳌﻨﺘÖﺎت وﻓﻖ ﺧﻄﺔ زﻣ€ﻴﺔ ﻣﺮﺳﻮﻣﺔ و ﳏﺪدة ﻣﺴ~ﺒﻘﺎ.
ﺳﻮاء ﰷن اﳌﳯﺞ اﳌﺘﺒﻊ ﰲ اﻟﺘﺤﻮل šﺮÒﻜﺰ ﲆ اﺳw:ﺪال اﻟﻬﻴﺎﰻ ٔrو اﺳw:ﺪال اﳌﻨﺘÖﺎت ﻓﺎن ﻧﻘﺎش اﻟﻔﻘﻬﺎء ﰷد
ﻳﻨﺤﴫ ﰲ ﻣﺪي اﺷﱰاط اﻟﻔﻮرﻳﺔ ﰲ اﻟﺘﺤﻮل ﻣﻦ ﺪ ﺎ.
ان اﳉﻮاب ﲆ ﻫﺬا ﺷﲀل ﺗﻀﻤﻨﻪ اﻟﺒﻨﺪ 2/2ﻣﻦ ﻣﻌﻴﺎر اﻟﺘﺤﻮل اﻟﺼﺎدر ﻋﻦ ﻫﻴﺌﺔ اﶈﺎﺳ~ﺒﺔ و اﳌﺮاﺟﻌﺔ
ا›ي ﻳﻨﺺ ﲆ " :اذا ﱂ ﻳﻘﺮر اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺘﺤﻮل اﻟﳫﻲ اﻟﻔﻮري و اﳕﺎ ﻗﺮر اﻟﺘﺤﻮل ﻣﺮVﻠﻴﺎ ﻓﺎﻧﻪ ﻻ ﻳﻌﺘﱪ ﺑﻨﲀ
ﻣeﺤﻮﻻ ،و ﻻ ﻳﺪرج ﺑﲔ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﺑﻌﺪ اﲤﺎم اﻟﺘﺤﻮل ،و ﳚﺐ ﲆ ﻣﺎﻟﲄ اﻟﺒﻨﻚ ﴎاع ﰲ
اﻟﺘﺤﻮل -ﻠﺘ ﻠﺺ ﻣﻦ اﰒ ﺳ~ﳣﺮار ﰲ ا ٔOﺸﻄﺔ اﶈﺮﻣﺔ"
ان ﻣﺎ ﳝﻜﻦ ٔrن ﳔﱲ ﺑﻪ ﻫﺬا اﻟﻌﻨﻮان ﻫﻮ ٔrن ﻣﺴ ÝٔMﲢﻮل اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ اﱃ ﺑﻨﻮك ﺗﻌﻤﻞ وﻓﻖ ﻣwﺎدئ
اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻣﺴ ÝٔMﻫﺎﻣﺔ و ﺗﻌﻜﺲ اﳘﻴﺔ اﻟﻨÖﺎVﺎت اﻟﱵ ﳛﻘﻘﻬﺎ ﻧﻈﺎم اﻟﺼﲑﻓﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ،ﻟﻜﻦ ذÈ
ﻻ ﳝﻜﻦ ٔrن ﻳﻘﻠﻞ ﻣﻦ ا<ﺎﻃﺮ اﻟﱵ Òﺮاﻓﻖ ﻫﺬﻩ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ و اﻟﱵ ﲡﻌﻞ اﻣﲀﻧﻴﺔ اﻟﺘﻌﱶ و ﳖﻴﺎر ﻗﺎﲚﺔ › ÈﻳﺘÖﻪ
اﻟﻘﻮل ان ﴎاع ا›ي Îدي ﺑﻪ اﻟﺒﻨﺪ 2/2ﻣﻦ اﳌﻌﻴﺎر اﻟﺼﺎدر ﻋﻦ ﻫﻴﺌﺔ اﶈﺎﺳ~ﺒﺔ و اﳌﺮاﺟﻌﺔ ﻻ ﳝﻜﻦ ٔrن
ﻳﺘﺤﻮل اﱃ æﴪع ﻗﺪ ﻳﴬ hﳌﺆﺳﺴﺔ ،و ﻣﺎ اﺗﺒﺎع ﻃﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﺪرج اﻟﱵ šﺮاﻓﻘﻬﺎ اﳊﺬر و اﻟﻴﻘﻈﺔ -ﻠﻮﺻﻮل اﱃ
ﲢﻘ ﻖ اﳌﻘﺼﺪ اﻟﴩﻋﻲ.
ان اﻟﺘﺪرج ﰲ اﺻﻼح اﳌﻔﺎﺳﺪ و ازا Ýاﳌﻈﺎﱂ ﻗﺎ ﺪة ﻣﻦ ﻗﻮا ﺪ ﺳﻼم و ﻗﺪ ﰷن اﳋﻠﻴﻔﺔ اﻟﺮاﺷﺪ ﲻﺮ Ÿﻦ
ﻋﺒﺪ اﻟﻌﺰšﺰ ﻳﻌﳣﺪ ﲆ اﻟﺘﺪرج ﰲ ازا Ýاﳌﻔﺎﺳﺪ ﲡﻨﺒﺎ ﳋﻄﺮ اﻟﺘﻐﻴﲑ اﻟﻔﻮري و اﻟﺸﺎﻣﻞ دون ﻣﻌﺎرﺿﺔ ﻣﻦ ﻓﻘﻬﺎء
ﻋﴫﻩ.
ﻟﻘﺪ ﲤﲒت ﻫﺬﻩ اﻟﻬﻴﺌﺎت ﺑ€:ﻮﻋﻬﺎ ﲆ ﻣﺴ~ﺘﻮي اﻟﺘﺨﺼﺺ ﻓﲁ ﻫﻴﺌﺔ ٔrو ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﻮÊﻮل ﻟﻬﺎ اﺧeﺼﺎص و ﺎم
ﻣﻌﻴﻨﺔ ﺗﻌﻤﻞ وﻓﻘﻬﺎ ﻟﺘﺤﻘﻖ ا¦ﰪ اﻟﻼزم و اﳌﻄﻠﻮب ﲢﻘ ﻘﺎ -ﻠﻐﺮض ا›ي ٔOrﺸٔMت ﻣﻦ ٔ C•rو ﺳﻮف ÷ﻜeﻔﻲ
ﲷﻦ ﻫﺬﻩ اﻟﻔﻘﺮة ﺑﺬÊﺮ ٔrﱒ ﻫﺬﻩ اﻟﻬﻴﺌﺎت ﻣﻊ ﺑﻴﺎن اﳌﻬﺎم اﳌﺴ~ﻨﺪة ﻟﻬﺎ :
وﱔ ﻫﻴﺌﺔ دوﻟﻴﺔ ﰎ ﺗٔMﺳ[ﺴﻬﺎ ﲟﻮﺟﺐ اﻻﺗﻔﺎﻗ ﺔ اﳌﻮﻗﻌﺔ ﻣﻦ ﻗwﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﺳ~ﻨﺔ 1990ﰲ
اﳉﺰاÂﺮ و ﻣﻦ ٔrﱒ اﻫﺪﻓﻬﺎ:
Oﴩ ﻓﻜﺮ اﶈﺎﺳ~ﺒﺔ واﳌﺮاﺟﻌﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑOٔMﺸﻄﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ وﺗﻄﺒﻴﻘﺎﺗﻪ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻟﺘﺪرﻳﺐ
وﻋﻘﺪ اﻟﻨﺪوات وٕاﺻﺪار اﻟâﴩات ا¦ورﻳﺔ وٕا ﺪاد ا ٔﲝﺎث واﻟﺘﻘﺎرšﺮ وÜﲑ ذ Èﻣﻦ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ.
ٕا ﺪاد وٕاﺻﺪار ﻣﻌﺎﻳﲑ اﶈﺎﺳ~ﺒﺔ واﳌﺮاﺟﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ﻣﺮاﺟﻌﳤﺎ و ﺗﻌﺪﻳﻠﻬﺎ واﻟﱵ ﺗw:ﻌﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ
اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ ٕا ﺪاد ﻗﻮاﲚﻬﺎ اﳌﺎﻟﻴﺔ.
ٕا ﺪاد وٕاﺻﺪار اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ اﻟﱵ ﺗﻀﻊ ا ٔﺳﺲ و اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﴩﻋﻴﺔ اﻟﻮاﺟﺐ اVﱰا ﺎ ﻣﻦ ﻗwﻞ
اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ )ﻣﺎ šﺰﻳﺪ ﻋﻦ ٔrرﺑﻌﲔ ﻣﻌﻴﺎر(.
ﻛﲈ ﺗﻨﻈﻢ اﻟﻬﻴﺌﺔ ﺪد ًا ﻣﻦ Ÿﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻄﻮšﺮ اﳌﻬﲏ )وtﺎﺻﺔ ŸﺮÎﻣﺞ اﶈﺎﺳﺐ اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ اﻻٕﺳﻼﱊ وŸﺮÎﻣﺞ اﳌﺮاﻗﺐ
واﳌﺪﻗﻖ اﻟﴩﻋﻲ( ﰲ ﺳﻌﳱﺎ اﻟﺮاﱊ إﱃ رﻓﻊ ﻣﺴ~ﺘﻮى اﳌﻮارد اﻟòﴩﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣ Uﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻨﺎ ﺔ.
- IFSBﻣﺎﻟﲒ˜.
ﳎﻠﺲ اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ IFSB
ﻫﻮ ﻫﻴﺌﺔ دوﻟﻴﺔ ﻗﺎﻣﺖ ﺑOٔMﺸﺎﲛﺎ ﶍﻮ ﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﳌﺮﻛﺰﻳﺔ hﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ ﺳﻼﱊ -ﻠﺘﳮﻴﺔ و ﻣﻘﺮﻫﺎ
Êﻮ ﳌﺒﻮر ﲟﻠﲒ˜ و ﲥﺪف إﱃ وﺿﻊ ﻣﻌﺎﻳﲑ ﻟﺘﻄﻮšﺮ ﺻﻨﺎ ﺔ اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﻣﻦ tﻼل إﺻﺪار
ﻣﻌﺎﻳﲑ رﻗﺎﺑﻴﺔ وﻣwﺎدئ إرﺷﺎدﻳﺔ ﻣeﻌﻠّﻘﺔ hﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ )ﻣﻦ ﺑﻨﻮك ،و ٔrﺳﻮاق اﳌﺎل ،و ﺗٔMﻣﲔ
Òﲀﻓﲇ إﺳﻼﱊ(.
ﻛﲈ ﻳﻌﺪّ ﳎﻠﺲ اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﲟﺎﻟﲒ˜ ٔrﲝﺎ ً ﺣﻮل اﻟﺼﻨﺎ ﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ﻳﻨﻈﻢ ﻧﺪوات و
ﻣﺆﲤﺮات ﻠﻤﻴﺔ.
اﳌﺮﻛـﺰ ﻫﻮ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻣﺆﺳﺴﺔ دوﻟﻴﺔ ﻣﺴ~ﺘﻘÜ Uﲑ ﻫﺎدﻓﺔ -ﻠﺮﰆ ﺗٔMﺳﺴﺖ hﻟﺘﻌﺎون ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻚ اﻻٕﺳﻼﱊ
-ﻠﺘﳮﻴﺔ ،وا ﻠﺲ اﻟﻌﺎم -ﻠﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ و ّ
ﻣﻘﺮﻩ دو Ýاﻻٕﻣﺎرات اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﳌﺘðﺪة.
ﻳﻘﻮم اﳌﺮﻛﺰ ٔ hﺳﺎس hﻟﻔﺼﻞ ﰲ ﳐﺘﻠﻒ اﻟﲋا ﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻟﱵ ﺗâﺸ ٔMﺑﲔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟ -ﺔ rٔ ،و ﺑﲔ
اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ و ﺣﺮﻓﺎﲛ-ﺎ ﻋـﻦ ﻃـﺮﻳﻖ اﳌﺼﺎﳊ-ﺔ ٔrو اﻟﺘﺤﻜ -ﻢ وﻓﻘﺎ ٔﺣﲀم اﻟﴩﻳﻌﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ وﻣwﺎدﲛﺎ.
ﻛﲈ ﻳﻘﺪّم اﳌﺮﻛﺰ اﺳ:ﺸﺎرات و ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﺘﺤﻜﲓ اﻻٕﺳﻼﱊ .ﻓ ﻌﻄﻲ ر ٔrﻳﻪ ÃﺸٔM-ن اﻟﺒﻨﻮد اﳌﺪر•ﺔ ﰲ
اﻻﺗﻔﺎﻗ ﺎت و ذ Èﻗ-wﻞ اﻣﻀﺎﲛﺎ ﺗﻔ-ﺎد ً˜ ٔي ﻧـﺰاع ﻗ-ﺪ ﻳâﺸﺊ ﰲ اﳌﺴ~ﺘﻘwﻞ و ﻳﻌﳣﺪ اﳌﺮﻛﺰ ﲆ ﶍﻮ ﺔ ﻣﻦ
اﳋﱪاء ﻣـﻦ داtﻞ اﻟﻌﺎﱂ اﻻٕﺳﻼﱊ وﻣـﻦ tﺎر•ﻪ ﻳﺘﻮ ّ•ﻪ إ8ﳱﻢ hﻻﺳ:ﺸﺎرة ﳇّﲈ اﻗeﴣ ا ٔﻣﺮ.
CIBاﻟﺒﺤﺮšﻦ.
ا ﻠﺲ اﻟﻌﺎم -ﻠﺒﻨﻮك و اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ CIBAFI
ﺗﻌﺘﱪ اﻟﻮﰷ Ýﺳﻼﻣ ﺔ ا¦وﻟﻴﺔ -ﻠﺘﺼﻨﻴﻒ اﻟﱵ ﺗٔMﺳﺴﺖ ﰲ اﻟﺒﺤﺮšﻦ ﺳ~ﻨﺔ 2005اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﻮﺣ ﺪة ﰲ اﻟﻌﺎﱂ
اﻟﱵ ﺗﻘﺪم tﺪﻣﺎت اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ ﻟـ :
ﻛﲈ æﺴ~ﻨﺪ اﻟﻮﰷ Ýﺗﺼﻨﻴﻔﺎ ﻳﻀﺒﻂ ﻣﺪى اﻣeﺜﺎل اﻟﺒﻨﻚ ﳌﻌﺎﻳﲑ ﻟﱱام ﲟﺒﺎدئ اﻟﴩﻳﻌﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﻪ
وﲤﻮﻳﻼﺗﻪ.
اﶈﻮر اﻟﺜﺎﱐ :اﳋﺼﺎﺋﺺ اﳌﻤﲒﲒةة -ﻠﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ
اﳌﻘﺪﻣﺔ
ان اﳊﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﳋﺼﺎﺋﺺ اﻟﱵ ﲤﲒ ﻧﻀﺎم اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﲻﻮﻣﺎ و اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﺧﺼﻮﺻﺎ ﺳﻮف
ﻟﻦ ﻧ€:ﺎو‘ ﻣﻦ و ﺔ ﻧﻈﺮ ﳎﺮدة ﺑﻞ ﺳ~ﻨðﺎول اŸﺮازﻩ ﻣﻦ tﻼل اﺟﺮاء ﺑﻌﺾ اﳌﻘﺎرÎت ﲟﺎ ﻫﻮ ﻣﻮﺟﻮد ﰲ
اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي ٔrو ٔ hﺣﺮى ﲟﺎ ﻳﻘﺎﺑ Cﰲ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ .
ان ﺧﺼﺎﺋﺺ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﻗﺪ ﺗﺘﻌﺪد و ﺗ€:ﻮع ﳑﺎ ﳚﻌﻞ ﻣﺴﺎ Ýاﺣﺼﺎﲛﺎ و ﺣﴫﻫﺎ ﻣﻦ اﳌﺴﺎﺋﻞ
اﻟﺼﻌﺒﺔ › Èﺳﻮف ﻧﻘeﴫ ﲆ ٔrﳘﻬﺎ و ÷ﻜeﻔﻲ ﺗﺒﻌﺎ ›h Èﻟﺘﻮﻗﻒ ﻋﻨﺪ ﺛﻼث ﺧﺼﺎﺋﺺ ٔrﺳﺎﺳ~ﻴﺔ Òﳣﲒ ﻣﻦ
tﻼﻟﻬﺎ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﻋﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ و ﺗﺘﻌﻠﻖ وﱄ hﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ واﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﲥﻢ
رﺗﺒﺎط hﻻﻗeﺼﺎد اﳊﻘ ﻘﻲ اﻣﺎ اﳋﺎﺻﻴﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻓ€ﺨﺼﺼﻬﺎ ﻟﻘﺎ ﺪة اﻟﻐﲌ hﻟﻐﺮم
اﳌﺒﺤﺚ ول :اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ
اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ ﱔ ا¦ور ا›ي ﺗﻘﻮم ﺑﻪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﰲ ﻧﻘﻞ ﻣﻮال ﻣﻦ اﲱﺎﲠﺎ اﻟﻐﲑ ﻗﺎدرšﻦ
ﲆ اﺳ9:رﻫﺎ اﱃ ر•ﺎل ﻋﲈل ا›šﻦ ﳝﺘﻠﻜﻮن ﻓﲀر و اﳋﱪة و ا¦راﻳﺔ ﻟﺘﻨﻔ ﺬ ﻣﺸﺎرﻳﻊ Îﲧﺔ
ان ﲻﻞ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﰲ ﳎﺎل اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺗﺘﻠﺨﺺ ﰲ ﻣﺮVﻠﺘﲔ ﺗﺘﻌﻠﻖ وﱄ ﲟﺮ UVاﺳ~ﺘﻘﻄﺎب
ﻣﻮال و ﲥﻢ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﺗﻮﻇﻴﻒ ﻫﺬﻩ ﻣﻮال
اﻣﺎ اﳌﺮ UVوﱄ واﳌﺘﻌﻠﻘﺔ hﺳ~ﺘﻘﻄﺎب ﻣﻮال ﻓeﻨﻔﺬ ﱪ اﻟﻴﺔ ﻗﱰاض ﺑﻔﺎﺋﺪة ٔrي ان اﲱﺎب ﻣﻮال
ﻳﻮدﻋﻮن اﻣﻮاﳍﻢ ¦ي اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺒﻨﻜ ﺔ ﲆ ٔrﺳﺎس و ﰲ اﻃﺎر ﻋﻘﺪ ﻗﺮض ﺑﻔﺎﺋﺪة ﻓﺎﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ اﻟﱵ Òﺮﺑﻂ
اﻟﺒﻨﻮك hﳌﻮد ﲔ ﱔ ﻼﻗﺔ اﻗﺮاض ﺑﻔﺎﺋﺪة ﻓﺎﻟﺒﻨﻚ ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﻣﻘﱰض و ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺎل ﻣﻘﺮض
اﻣﺎ ﻣﺴﺎ Ýﺗﻮﻇﻴﻒ ﻫﺬﻩ ﻣﻮال ﻓeﻜﻮن ﺑﻨﻔﺲ اﻟﺼﻴﻐﺔ ٔrي ﻋﻘﺪ اﻗﺮاض ﺑﻔﺎﺋﺪة ﻟﻜﻦ ﻣﻊ اﺧeﻼف دوار
ﺣ ﺚ ﻳtٔMﺬ اﻟﺒﻨﻚ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýدور اﳌﻘﺮض اﻣﺎ اﳌﺴ:ﳥﺮ ﻓ tٔMﺬ ﺻﻔﺔ اﳌﻘﱰض و ﻳﺒﻘﻲ رﰆ اﻟﺒﻨﻚ ﰲ ﻫﺬšﻦ
اﻟﻌﻤﻠﻴﺘﲔ šﳣﺜﻞ ﰲ اﻟﻔﺎرق ﺑﲔ ﶍﻮع اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﱵ ﻳﺪﻓﻌﻬﺎ -ﻠﻤﻮد ﲔ و ﶍﻮع اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﱵ ﳛﺼﻞ ﻠﳱﺎ ﻣﻦ
ﻣﺴ~ﺘ ﺪﱊ ﻣﻮاردﻩ اﳌﺎﻟﻴﺔ.
اﻣﺎ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﻓﺎن دورﻫﺎ ﳐﺘﻠﻒ ﲤﺎﻣﺎ ﻋﲈ ﺳ~ﺒﻖ Ãﺴﻄﻪ ذ Èان ﻗ ﺎ ﺎ ﲠﺬﻩ اﳌﻬﻤﺔ šﻜﻮن ﺑﻌﻴﺪا ﰻ
اﻟﺒﻌﺪ ﻋﻦ اOﺸﺎء ﻼﻗﺔ ﻣﺪﻳﻮﻧﻴﺔ ﺑﲔ اﻃﺮاف ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣ Uو ﻧﻘﺼﺪ ﺑﺬ Èاﲱﺎب اﳌﺎل اﳌﻮد ﲔ و اﻟﺒﻨﻚ و
اﳌﺴ:ﳥﺮšﻦ ﻓﻼ وﺟﻮد ﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ﻗﺮض ﺑﻔﺎﺋﺪة ذ Èان ﺳﻠﻮب اﳌﻌﳣﺪ ﰲ اﻟﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ šﳣﺜﻞ ﰲ اﳌﺸﺎرﻛﺔ
اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ ﺑﲔ اﲱﺎب اﳌﺎل اﳌﻮد ﲔ و اﳌﺴ:ﳥﺮšﻦ اﳌﺴ~ﺘ ﺪﻣﲔ ﻟﻬﺬﻩ ﻣﻮال و ذ Èﻣﻦ tﻼل رﺑﻂ ﺎﺋﺪ
اﳌﻮد ﲔ ﺑeâﺎﰀ ﺗﻮﻇﻴﻒ ﻣﻮال رﲝﺎ و ﺧﺴﺎرة و Òﳣﺜﻞ ﻟﻴﺔ اﻟﱵ æﺴ~ﺘ ﺪ ﺎ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﻟﻐﺎﻳﺔ
ذ Èﰲ ﻓeﺢ ﺣﺴﺎhت اﺳ9:رﻳﺔ -ﻠﻤﻮد ﲔ ﱪ ﺻﻴﻐﺔ اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﻟﴩﻋﻴﺔ
و اﳌﻀﺎرﺑﺔ ﱔ ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﴩﻛﺔ ﰲ اﻟﺮﰆ ﺑﲔ اﻟﻄﺮﻓﲔ ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺎل و اﻟﻌﺎﻣﻞ ﲆ ان Òﻜﻮن ﺣﺼﺔ ﰻ ﻣﳯﲈ
ﺟﺰءا ﺷﺎﺋﻌﺎ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎ ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ اﺑﺘﺪاء ﻋﻨﺪ اŸﺮام اﻟﻌﻘﺪ و اذا وﻗﻌﺖ اﳋﺴﺎرة ﻓ ﺘﺤﻤﻠﻬﺎ رب اﳌﺎل و ﳜﴪ
اﻟﻌﺎﻣﻞ ﺪﻩ و ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýﻓﺎن اﻟﻄﺮﻓﺎن ﳜﺎﻃﺮان ول ﲟﺎ‘ و اﻟﺜﺎﱐ ﲜﻬﺪﻩ و ﻣﻦ ﻫﻨﺎ ﻳﱫ ﺧeﻼف
اﻟﻔﻌﲇ ﺑﲔ اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﻌﳣﺪﻫﺎ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ و اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﻌﳣﺪﻫﺎ اﳌﺼﺎرف
ﺳﻼﻣ ﺔ.
ان ﻫﺬا ﺧeﻼف ﲆ ﻣﺴ~ﺘﻮي اﺟﺮاءات و اﻟﻴﺎت ﳑﺎرﺳﺔ اﻟâﺸﺎط ﰲ ﳎﺎل اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ ﻳﱪز
ﺑﻄﻮرﻩ اﺧeﻼف ﲇ ﻣﺴ~ﺘﻮي ر اﻟﱵ ﺗﱰﺗﺐ ﻋﻦ اﻋ®د ﰻ ﻃﺮﻳﻘﺔ و ﻫﺬا ﺧeﻼف ﲆ ﻣﺴ~ﺘﻮي
ر ﳝﻜﻦ رﺻﺪﻩ ﲆ ﻗﻞ ﰲ ﻣﺴ~ﺘﻮﻳﲔ اﺛﻨﲔ ﻧ€:ﺎوﳍﲈ ﺗﺒﺎ ﺎ.
ٔrﻣﺎ اﻟﻮﺳﺎﻃﺔ ﺳ9:رﻳﺔ اﳌﻌﳣﺪة ﰲ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﻓﺎٕﳖﺎ ﲢﻘﻖ ﺗﻀﺎﻣ€ﺎ ﺣﻘ ﻘ ﺎ ﺑﲔ ﳐﺘﻠﻒ اﳌﺘﺪtﻠﲔ ﰲ
ﲻﻠﻴﺔ ﺗﻮﻇﻴﻒ ﻣﻮال و ﺗﺆﻣﻦ ﺎﺋﺪا ﺎدﻻ ﻳﻮزع ﺑﲔ اﳌﴫف و رب اﳌﺎل اﻣﺎ ﰲ ﺧﺼﻮص اﺳ~ﺘ ﺪام ﻫﺬﻩ
ﻣﻮال ٔrو ﺗﻮﻇﻴﻔﻬﺎ ﻓﺎن اﳌﴫف ﺳﻼﱊ ﻻ ﻳﻌﳣﺪ ﺑﻄﺒﻴﻌﺔ اﳊﺎل اﺳﻠﻮب ﻗﺮاض ﺑﻔﺎﺋﺪة ﺑﻞ ﻳﻌﳣﺪ ﲆ
اﻟﻴﺎت æﺴw:ﻌﺪ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ و ﳝﻜﻦ ان ﻧﺬÊﺮ ﰲ ﻫﺬا اﳋﺼﻮص اﻟﻴﺔ اﳌﺮاﲝﺔ و •ﺎرة و اﳌﻀﺎرﺑﺔ ........
وﺑﺬ Èﻧﻀﻤﻦ tﻠﻮ ا¦ورة ﻗeﺼﺎدﻳﺔ ﻣﻦ ا¦ﻳﻮن اﶈﻤh Uﻟﻔﻮاﺋﺪ و ﳓﻘﻖ ﰲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻘﳰﺔ اﳌﻀﺎﻓﺔ
اﳊﻘ ﻘ ﺔ اﻟﱵ ﲣﺪم ﻗeﺼﺎد ﲻﻮﻣﺎ ﻓeﺪﻓﻊ ﺑﻪ ﻟﻼزدﻫﺎر و ا8ﳮﻮ
ﻛﲈ ﻳﻘﻮل ا¦ﻛﺘﻮر ﺷﺎﺧﺖ ) (HJALMAR SCHACHTاﳌﺪšﺮ اﻟﺴﺎﺑﻖ ﻟﺒﻨﻚ اﻟﺮاﱗ ﳌﺎﱐ ) اﻧﻪ
ﺑﻌﻤﻠﻴﺔ Üﲑ ﻣeﻨﺎﻫﻴﺔ ﻳﺘﻀﺢ ان ﲨﻴﻊ ﻣﺎل رض ﺻﺎÂﺮ اﱃ ﺪد ﻗﻠﻴﻞ •ﺪا ﻣﻦ اﻟﺮاﺑﲔ ذ Èﻻن اﳌﺮاﰊ šﺮﰆ
داﲚﺎ ﰲ ﰻ ﲻﻠﻴﺔ ﺑ[ Wاﳌﺪšﻦ ﻣﻌﺮض -ﻠﺮﰆ و اﳋﺴﺎرة (
ان اﻟﻘﻮﻟﲔ اﻟﺴﺎﺑﻘﲔ ﻻ ﻳﻨﻄﺒﻘﺎن ﲆ اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ اذ ﻻ ﻳﻌﳣﺪ اﻟﻴﺔ ﻗﱰاض و ﻗﺮاض و اﳕﺎ
šﺮÒﻜﺰ ﲻ Cﲆ اﳌﺸﺎرﻛﺔ اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ ﺑﲔ اﲱﺎب اﳌﺎل اﳌﺴ:ﳥﺮšﻦ اﳌﺴ~ﺘ ﺪﻣﲔ ﻟﻬﺬﻩ ﻣﻮال و ذ Èﻣﻦ tﻼل
رﺑﻂ ﺎﺋﺪ اﳌﻮد ﲔ ﺑeâﺎﰀ ﺗﻮﻇﻴﻒ ﻣﻮال رﲝﺎ و ﺧﺴﺎرة.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :رﺗﺒﺎط hﻻﻗeﺼﺎد اﳊﻘ ﻘﻲ
Òﳣﲒ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ hرﺗﺒﺎﻃﻬﺎ اﻟﻮﺛﻴﻖ hﻻﻗeﺼﺎد اﳊﻘ ﻘﻲ و ﻧﻘﺼﺪ ﺑﺬ Èان Òﻜﻮن اﳊﺮﻛﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ
و اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ /ﺑﻌﺔ و tﺎدﻣﺔ -ﻠâﺸﺎط ﻗeﺼﺎدي ﻻن اﻟﻐﺮض ﻣﳯﺎ ﻫﻮ :
tﻠﻖ اﻟﱶوة و اﻧﺘﺎج اﻟﺴﻠﻊ و ﺻﻮل اﳊﻘ ﻘ ﺔ و ﺗﻘﺪﱘ اﳋﺪﻣﺎت اﻟﱵ æﺸ~ﺒﻊ Vﺎ•ﺎت اﻟòﴩ -
æ -ﺴﻬﻴﻞ ﺗﺪاول اﻟﱶوة و اﻧﺘﻘﺎﻟﻬﺎ ﺑﲔ اﻳﺪي اﳉﻬﺎت ﻗeﺼﺎدﻳﺔ ذات اﻟﻌﻼﻗﺔ
ان ﻫﺬﻩ ﻫﺪاف ﻳﱲ ﲢﻘ ﻘﻬﺎ ﺑﻮاﺳﻄﺔ ﺗﻘ€ﻴ:ﲔ اﺛﻨ:ﲔ و ﻫﲈ ﺗﻘ€ﻴﺔ ا8ﳣﻮﻳﻞ وﺗﻘ€ﻴﺔ ﺳ9:ر
ان ﻓﻀﻞ اﻋ®د ﻫﺎﺗﲔ اﻟﺘﻘ€ﻴ:ﲔ šﳣﺜﻞ ﰲ æﺴﻬﻴﻞ ﺗﺪاول اﻟﱶوة و اﻧﺘﻘﺎﻟﻬﺎ ﺑﲔ اﻳﺪي اﳉﻬﺎت ﻗeﺼﺎدﻳﺔ ذات
اﻟﻌﻼﻗﺔ ﱪ اﻟﺘﻘ€ﻴﺔ وﱄ وtﻠﻖ اﻟﱶوة و اﻧﺘﺎج اﻟﺴﻠﻊ و ﺻﻮل اﳊﻘ ﻘ ﺔ و ﺗﻘﺪﱘ اﳋﺪﻣﺎت اﻟﱵ æﺸ~ﺒﻊ
Vﺎ•ﺎت اﻟòﴩ ﱪ اﻟﺘﻘ€ﻴﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ وﻫﺬا ﻫﻮ اﻟﻬﺪف اﳊﻘ ﻘﻲ و اﳌﻬﻤﺔ ﺳﺎﺳ~ﻴﺔ اﻟﱵ ﳚﺐ ان ﻳﻘﻮم ﲠﺎ اﻟﻨﻈﺎم
اﳌﺎﱄ ﻟﺒﻨﺎء ﻧﻈﺎم اﻗeﺼﺎدي ﺣﻘ ﻘﻲ
ﻟﻘﺪ اﺛòﺖ اﻟﺒﺎﺣÍﻮن ان زﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻟﻌﺎﳌﻴﺔ ﰷن ﺳòﳢﺎ ﺳﺎﳼ ﻫﻮ Vﺎ Ýﻧﻔﺼﺎم اﻟﱵ ﲢﺼﻞ ﺑﲔ
اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ و اﻟﻮاﻗﻊ ﻗeﺼﺎدي و ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل hن اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ ﺳﻼﱊ ﱪ ﻟﻴﺎت
اﻟﱵ ³ﺴ~ﺘﻌﻤﻠﻬﺎ ﻗﺎدر ﲆ ﲢﻘ ﻖ ﺳ~ﺘﻘﺮار و ﻧﺘﺎﺟ ﺔ ﲆ tﻼف اﻟﻨﻈﺎم اﳌﺎﱄ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي ا›ي اوÜﻞ ﰲ
اﻟﺼﻮرﻳﺔ ﻓﻀﺎع اﻟﺘﻨﺎﰬ و OﺴÖﺎم ﺑ[€ﻪ و ﺑﲔ اﻟﻮاﻗﻊ ﻗeﺼﺎدي ﻓﻈﻬﺮت ﻫﺸﺎﺷ~ﺘﻪ و ﺪم ﻗﺪرﺗﻪ ﲆ
اﻟﺼﻤﻮد اﻣﺎم زﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ و ﻫﺬا اﻟ:ﺸﺨﻴﺺ •ﺎء ﲆ ﻟﺴﺎن اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﺎﺣÍﲔ و اﳋﱪاء اﻟﻐﺮﺑﻴﲔ ﻣÍﺎل
اﻟﲀﺗﺐ ا8ﳮﺴﺎوي PETER DRAKERو ﻛﺬ JOSEF STIGLITZ Èﺳ~ﺘﺎذ ﲜﺎﻣﻌﺔ Êﻮﳌﺒﻴﺎ و
اﳊﺎÂﺰ ﲆ •ﺎÂﺰة ﻧﻮﺑﻞ . 2001
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﻗﺎ ﺪة اﻟﻐﲌ hﻟﻐﺮم
ان ٔrي ﺗﻮﻇﻴﻒ ﻟ ٔÔﻣﻮال ﻻ ﳜﻠﻮ ﻣﻦ ﳐﺎﻃﺮ ﲈ ﰷن ﻧﻮع ذ Èاﻟﺘﻮﻇﻴﻒ و ﲈ æﺴﻌﻲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﴫﻓ ﺔ
اﱄ ﺣﲈﻳﺔ اﻟﻜ Ueاﳌﺎﻟﻴﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﻮﻇﻴﻒ ﻣﻦ ا<ﺎﻃﺮ ﻓﺎن ﻧﺘﺎﰀ ﻫﺬا اﻟﺴﻌﻲ ﺗﻀﻞ ﻣeﻔﺎوﺗﺔ ا¦ر•ﺎت و ان
ﺗﻌﺪدت و اﺧeﻠﻔﺖ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ اﳌﻌﳣﺪة
ان اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﲔ ﲢﻘﻖ اﻟﺮﰆ و ﲢﻤﻞ ا<ﺎﻃﺮة اﻣﺮان ﻣeﻼزﻣﺎن ﻻ ﳝﻜﻦ ﻓﺼﻠﻬﲈ ﻟﻜﻦ ﻫﺬا اﻟﺘﻼزم ﻻ ﳝﻜﻦ ان
ﳛﺠﺐ ﻠﻴﻨﺎ اﻟﺘﻮازن ا›ي ﳚﺐ ﲢﻘ ﻘﻪ ﺑﲔ ﻫﺬšﻦ ﻣﺮšﻦ ﰲ ﰻ ﲻﻠﻴﺔ ﺗﻮﻇﻴﻒ -ﻠﲈل ﺳﻮاء ﻣﻦ tﻼل
ﲻﻠﻴﺎت ا8ﳣﻮﻳﻞ ٔrو ﺳ9:ر اﻟﱵ ﺗﻘﻮم ﲠﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ﻓﻘﺪان ﻫﺬا اﻟﺘﻮازن ﻳﺆدي
hﻟﴬورة اﱃ اVﺪي اﻣﺮšﻦ ﻓﺎٕﻣﺎ ﻏﻴﺎب ﳇﻲ -ﻠﻤ ﺎﻃﺮ ﰲ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺿﲈن ﳇﻲ ﻟﺘﺤﻘ ﻖ اﻟﻌﺎﺋﺪ او اﻟﺮﰆ و ﰲ ﻫﺬﻩ
اﳊﺎ÷ Ýﻜﻮن ﻗﺪ وﻗﻌﻨﺎ ﰲ اﻟﺮ hاﳊﺮم hﻟﻨﺺ و -ﻠﺘﺪﻟﻴﻞ ﻫﺬا اﻟﻘﻮل ﻧﺘ ﺬ ﻣﻦ ﲻﻠﻴﺔ اﻟﻘﺮض ﺑﻔﺎﺋﺪة ﻣÍﺎل ﲆ
ذ Èﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýﻳﱲ اﻟﺘﻐﻴ[ﺐ اﻟﳫﻲ -ﻠﻤ ﺎﻃﺮة ﰲ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺿﲈن /م -ﻠﺮﰆ hﻋﺘﺒﺎر و ان اﳌﻘﺮض ﻻ ﻳﺘﺤﻤﻞ
اي ﳐﺎﻃﺮة ﰲ ﲻﻠﻴﺔ ﺗﻮﻇﻴﻒ اﳌﺎل و ﻻ ﻳﺘﺤﻤﻞ اي ﺧﺴﺎرة ﰲ ﺻﻮرة ﺣﺼﻮﻟﻬﺎ و ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ ﻓﺎن رﲝﻪ
ﻣﻀﻤﻮن hﻟﲀﻣﻞ hﻋﺘﺒﺎر ان اﻟﻌﺎﺋﺪ ﻣﻦ ﲻﻠﻴﺔ اﻟﻘﺮض ﻫﻮ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﳌﻘﺮرة ﻣﺴ~ﺒﻘﺎ ﺑﻘﻄﻊ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻧÖ :ﺔ
اﻟﺘﻮﻇﻴﻒ
اﻣﺎ اﻟﺼﻮرة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ و اﻟﱵ Òﺮﺗﻔﻊ ﻓﳱﺎ در•ﺔ ا<ﺎﻃﺮة اﱃ ﻣﺴ~ﺘﻮي ﲡﻌﻞ ﻣﻌﻬﺎ اﻣﲀﻧﻴﺔ ﲢﻘ ﻖ رﰆ اﻣﺮ ﻣﻌﺪوم
و Üﲑ ﳑﻜﻦ اﻟﺘﺤﻘﻖ و ﱔ اﳊﺎ Ýاﻟﱵ ﲡﻌﻠﻨﺎ Oﺴﻘﻂ ﰲ اﶈﻈﻮر اﻟﴩﻋﻲ hﻋﺘﺒﺎر ان ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣ Uﻣwﻨﻴﺔ ﲆ
اﻟﻐﺮر اﶈﺮم ﴍ ﺎ و ﳈﺜﺎل ﲆ ﻫﺬا Oﺴ~ﺘﺤﴬ ﺻﻮرة ﻋﻘﻮد اﻟﻘﲈر
ان اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ٔrو•ﺪت ﺿﻮاﺑﻂ ﴍﻋﻴﺔ ﳏﺪدة -ﻠﻌﻼﻗﺔ اﻟﱵ Òﺮﺑﻂ ﺑﲔ اﻟﻌﺎﺋﺪ و ا<ﺎﻃﺮة و ذ Èﻣﻦ
tﻼل اﻟﺘﻄﺒﻴﻖ اﻟﻔﻌﲇ ﻟﻘﺎ ﺪة اﻟﻐﲌ hﻟﻐﺮم
ام ﻣﻌﲏ ﻫﺬﻩ اﻟﻘﺎ ﺪة ﻫﻮ ان اﳌﺴ:ﳥﺮ ﻣﻌﺮض -ﻠﺮﰆ و اﳋﺴﺎرة و ﻻ ﳝﻜ€ﻪ ان ﻳﻀﻤﻦ اﻟﺮﰆ او اﻟﻐﲌ ﻟﻨﻔﺴﻪ
و ﻳﻠﻘﻲ <hﺎﻃﺮة ﲆ Üﲑﻩ
ﻟﻜﻦ ﻣﺎ ﳚﺐ اﻟﺘﻨ òﻪ اﻟﻴﻪ ﻣﻦ tﻼل ﻣﺎ ﺳ~ﺒﻖ Ãﺴﻄﻪ ﻫﻮ ان اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ان ﰷﻧﺖ Òﺮﺑﻂ اﻟﺮﰆ او
ﲢﻘ ﻖ اﻟﻌﺎﺋﺪ ﺑﺘﺤﻤﻞ ا<ﺎﻃﺮ ﺑﻞ اﳖﺎ ﺗﺘ ﺬ ﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﻟﻘﺎ ﺪة ﻣﻄﻠﺒﺎ ﴍﻋﻴﺎ ﻟﺼðﺔ •ﻞ اﳌﻌﺎﻣﻼت ﻓﺎن اﻟﻐﺎﻳﺔ
ﻣﻦ وراء ذ Èﱂ Òﻜﻦ اﻟﺘﻌﺮض -ﻠﻤ ﺎﻃﺮة ﰲ Vﺪ ذاﲥﺎ ﺑﻞ اﳌﻘﺼﻮد <hﺎﻃﺮة ٔrو ﻣﺴ ÝٔMرﺑﻄﻬﺎ hﻟﻌﺎﺋﺪ اﳕﺎ اﻟﻐﺎﻳﺔ
ﻣﳯﺎ ﻣﺎ ﻳﺪل ﻠﻴﻪ ﻗﻮل اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ) اﳋﺮاج hﻟﻀﲈن ( و ﻣﻌﲏ اﻟﻀﲈن ﻫﻮ ﲢﻤﻞ
ﻣﺴﺆوﻟﻴﺔ اﳌﺎل اذا ﺗﻠﻒ ٔrو ﻫ و ﻫﺬﻩ اﳌﺴﺆوﻟﻴﺔ ﱔ ﺑﻄﺒﻴﻌﺔ اﳊﺎل ﻣﺴ ÝٔMﻣﻼزﻣﺔ -ﻠﻤﻠﻜ ﺔ و hﻟﺘﺎﱄ ﻓﺎن
اﳌﺴﺎ Ýﰲ واﻗﻊ ﻣﺮ ﻻ ﺗﺘﻌﻠﻖ hﻟﺘﻌﺮض -ﻠﻤ ﺎﻃﺮ و اﳕﺎ ﲢﻘﻖ -ﻠﻤﻠﻜ ﺔ ﲆ اﺻﻮﻟﻬﺎ و ﺑﻀﻮاﺑﻄﻬﺎ اﻟﴩﻋﻴﺔ
وﻻ ﻳﻔﻮﺗﻨﺎ ان ﻧﺬÊﺮ ﻫﻨﺎ hن اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﲻﻮﻣﺎ ﺗﺪﻋﻮ اﱃ ﺣﲈﻳﺔ اﳌﺎل و اﳌﻠﻜ ﺔ و hﻟﺘﺎﱄ ﻓﺎن اﳌﺴﺎÝ
ﳝﻜﻦ ﺗﻠﺨﻴﺼﻬﺎ ﰲ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺔ اﻟﺸﺨﺺ ﻋﻦ اﳌﺎل ٔﻧﻪ ﻣﺎ ‘ Èﻓﺎﳌﺴﺆوﻟﻴﺔ ﻫﻨﺎ ﱔ اﳌﻘﺼﻮدة و ﻟ[ﺲ ا<ﺎﻃﺮة
ﰲ Vﺪ ذاﲥﺎ .
اﶈﻮر اﻟﺜﺎﻟﺚ rٔ :ﺳﺲ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ
اﳌﻘﺪﻣﺔ
ان اﳌﻠﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻟ[ﺴﺖ ﳎﺮد ٔrﺣﲀم ﴍﻋﻴﺔ ﺗﻮ¦ ﶍﻮ ﺔ ﻣﻦ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﴩﻋﻴﺔ اﻟﱵ ﳕﺘﺜﻞ ﻟﻬﺎ ﲟﻨﺎﺳ~ﺒﺔ
اﺗﻴﺎن اﳌﻌﺎﻣﻼت ذات اﻟﻌﻼﻗﺔ و اﳕﺎ ﱔ ﺟﺰء ﻣﻦ ﻧﻈﺮﻳﺔ اﺳﻼﻣ ﺔ ﻣeﲀﻣ Uﺗﱪز ﻣﻦ tﻼل ﺗﺼﻮر اﻋﺘﻘﺎدي
ﳛﺪد و šﺮﰟ ﻫﺪاف اﻟﱵ ﺗﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ tﻼل اﻟﺘðﺎم ﻋﻨﺎﴏ ﻫﺬﻩ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ hﺎﻻت اﻟﺘﻄﺒﻴﻘ ﺔ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ .
ان ﺑﻨﺎء ﻧﻈﺮﻳﺔ اﻗeﺼﺎدﻳﺔ اﺳﻼﻣ ﺔ ﲻﻮﻣﺎ او ﻧﻈﺮﻳﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ اﺳﻼﻣ ﺔ ﺧﺼﻮﺻﺎ ﻻ ﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن ﻣﻦ tﻼل
اﻟﺮﺟﻮع اﱃ اﻟﺒﻌﺪ اﻟﻌﻘﺎﺋﺪي و اﻟﺒﺤﺚ ﰲ اﻣeﺪادﻩ اﻟﺘﲀﻣﲇ و اﻟﺸﻤﻮﱄ ﳓﻮ Oﺴﺎن و ا ﳣﻊ ﻫﺬا ﻣeﺪاد
ﻣﺮدﻩ ان ا¦˜ﻧﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﺗﻌﺘﱪ ﻣﻦ اﻛﱶ اﻟﻌﻘﺎﺋﺪ ﺗٔMﺛﲑا ﰲ ذات Oﺴﺎن ٔﳖﺎ ﲨﻌﺖ ﺑﲔ اﳉﺎﻧﺐ اﻟﺮو`
اﻟﻮ•ﺪاﱐ و اﳉﺎﻧﺐ اﳌﺎدي اﻟﻌﻘﲇ .
ان ا ﺎل ﻗeﺼﺎدي šﺮﺗﺒﻂ ارﺗﺒﺎﻃﺎ وﺛﻴﻘﺎ hﻟﺴﻠﻮك اﻟﻔﺮدي ﻟ ٕﻼOﺴﺎن ﻓﺎﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﺒﺪﳞvﻲ ﻣﻼﺣﻈﺔ ارﺗﺒﺎط
ﺳﻠﻮك اﻟﻔﺮد و ا ﻤﻮ ﺔ ﺑﻨﻈﺮﻳﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ
ﻟﻜﻦ ﻫﺬا اﻟﻘﻮل ﻻ ﳝﻜﻦ ان ﻳﺆدي اﱃ اﻋﺘﺒﺎر ان اﺳﺲ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﺗﻨﺤﴫ ﰲ ﺳﺎس
اﻟﻌﻘﺎﺋﺪي و ﺳﺎس tﻼﰶ ﺑﻞ ﳚﺐ اﻟﺘﺬﻛﲑ ٔ hﺳﺎس اﻟﻔﻘﻬvﻲ ا›ي ﻳﻌﺘﱪ ﻣﻦ اﱒ ﻣﺎ ﳛﺘﺎ•ﻪ اﳌﺴﲅ ﳌﺎ
‘ ﻣﻦ ﺗﻌﻠﻖ Ÿﲁ ﺷﺆون ﺣ ﺎﺗﻪ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ٔrي ان اﻟﻔﻘﻪ ﻫﻮ ﲟﺜﺎﺑﺔ داة اﻟﱵ ﺗٔMﻃﺮ ﲻﻠﻴﺔ ﲢﻮل اﳌﺸﺎﻋﺮ
اﻟﻮ•ﺪاﻧﻴﺔ و اﳌﻌﺘﻘﺪات اﻟﺮوﺣ ﺔ اﱃ ﺗﴫﻓﺎت ﲻﻠﻴﺔ واﻗﻌﻴﺔ ﻓﺎﻟﻔﻘﻪ ﻳﻀﻊ ﺣﲀم و اﳊﺪود اﻟﱵ ﺗﻨﻈﻢ اﳊﻴﺎة
ﻓeﺘòﲔ ﲠﺎ اﳊﻘﻮق و ﻟﱱاﻣﺎت و æﺴw:ﻌﺪ ﲠﺎ اﶈﺮﻣﺎت و ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﻓﺎٕﻧﻨﺎ ﲷﻦ ﻫﺬا اﶈﻮر ﺳﻮف
ﻧﺘﻌﺮض ﰲ ﻣwﺤﺚ ٔrول اﱃ ﺳﺎس اﻟﻌﻘﺎﺋﺪي و tﻼﰶ ﻟﻨﺒﲔ ﰲ ﻣwﺤﺚ ﱐ ﺳﺎس اﻟﻔﻘﻬvﻲ ﰒ ﳔﱲ
ﲟﺒﺤﺚ ﻟﺚ ﻧ€:ﺎول ﻣﻦ tﻼ‘ اﺳw:ﻌﺎد اﶈﺮﻣﺎت اﻟﱵ ﲤﺲ ﲜﻮﻫﺮ اﳌﻌﺎﻣ Uاﳌﺎﻟﻴﺔ
ﺳﺎس اﻟﻌﻘﺎﺋﺪي و tﻼﰶ اﳌﺒﺤﺚ ا ٔول :
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱄ :ﺳﺎس اﻟﻌﻘﺎﺋﺪي
ان اﻟﻌﻘ ﺪة ﱔ ﶍﻮ ﺔ اﳌﺒﺎدئ ﳝﺎﻧﻴﺔ اﻟﱵ ﳚﺐ ﲆ اﳌﺴﲅ ان ﻳﻌﺘﻘﺪﻫﺎ ﰲ ﻗﻠﺒﻪ و ان ﻳﺆﻣﻦ ﲠﺎ اﳝﺎ ﻗﻄﻌﻴﺎ
ﻻ ﺷﻚ ﻓ ﻪ و ﻫﺬﻩ اﳌﺒﺎدئ ﳝﺎﻧﻴﺔ Òﳣﺤﻮر ﺣﻮل ارﺑﻌﺔ ﻋﻨﺎﴏ اﺳﺎﺳ~ﻴﺔ ﻟﻬﺎ ﺗٔMﺛﲑ واﰣ ﲇ اﻟﺘﴫﻓﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ
اﻟﱵ ﳚﺮﳞﺎ اﳌﺴﲅ و ﻫﺬﻩ اﻟﻌﻨﺎﴏ Òﳣﺜﻞ ﰲ ﳝﺎن , ƒhﳝﺎن ﺑ:ﺴ ﲑ اﻟﻜﻮن ﻟ ٕﻼOﺴﺎن ,ﳝﺎن hﳊﻴﺎة
ﺧﺮة و اtﲑا ﳝﺎن ﺑﺘﻜﺮﱘ Oﺴﺎن
ان ﻣﺴﺎ Ýﺳ~ﺘ ﻼف ﰲ رض ﱔ ﻣﻦ اﱒ ﻓﲀر اﻟﱵ ﺗﻘﻮم ﻠﳱﺎ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ ﻗeﺼﺎد
hﻋﺘﺒﺎر اﳖﺎ ﺗﻘﻮم ﲆ اﺳﺎس ان اﳌﺎل ƒﻋﺰ و •ﻞ و Oﺴﺎن ﻣﺴ~ﺘ ﻠﻒ ﻓ ﻪ اي ان Oﺴﺎن ﻋﺒﺎر ﻋﻦ
وÊﻴﻞ ﻳﺘﴫف ﰲ ﻣﺎل Üﲑﻩ و اﻟﻮÊﻴﻞ ﻻ ﳝﻜﻦ ان ﳜﺎﻟﻒ ﴍوط اﻟﻮﰷ Ýو ان ﳜﺎﻟﻒ ارادة اﳌﻮﰻ ا›ي ﻫﻮ
ﷲ ﻋﺰ و•ﻞ ﺑﺼﻔeﻪ اﳌﺎ Èﺻﲇ -ﻠﻜﻮن › Èﻓﺎن Oﺴﺎن ﰲ ﺗﴫﻓﺎﺗﻪ ﺳﻮاء ﻣﳯﺎ اﻟﱵ ﲥﺪف اﱃ Êﺴﺐ
اﳌﺎل او Üﲑﻫﺎ ﻻ ﺑﺪ ان šﺮاﻋﻲ اﻟﴩوط و اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﱵ وﺿﻌﻬﺎ ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺎل
• ﺗٔMﺛﲑ ﳝﺎن hﳊﻴﺎة ﺧﺮة ﲆ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ
ان ﺳﻼم ﻳﺆﻛﺪ ﲆ ان ا¦ﻧﻴﺎ ﻟ[ﺴﺖ ﱔ اﻟﻐﺎﻳﺔ ﰲ Vﺪ ذاﲥﺎ و اﳕﺎ ﱔ وﺳ~ﻴ Uاﱄ اﻟﻐﺎﻳﺔ اﳊﻘ ﻘ ﺔ و ﱔ
اﻟﻮﺻﻮل اﱃ ا¦ار ﺧﺮة ﻣﺰودšﻦ Ÿﺮﺿﺎء ﷲ ﻠﻴﻨﺎ › Èﻓﺎن اﳌﺴﲅ ﻻ ﳚﺐ ﻠﻴﻪ ان ﻳﻐﻔﻞ ﲆ ﻫﺬا ﻣﺮ
ﺣﱵ و ان ﺗﻮﻓﺮت ‘ وﺳﺎﺋﻞ ا¦ﻧﻴﺎ و ﻣeﺎﻋﻬﺎ ﺑﻞ ﳚﺐ ﻠﻴﻪ ان ﻳﻮﻓﻖ ﺑﲔ ﻣﺮšﻦ و ﳛﻘﻖ اﻟﺘﻮازن ا›ي
ﳛﺚ ﺳﻼم ﲆ وﺟﻮدﻩ و hﻟﺘﺎﱄ ﺗﺼﺒﺢ Oﺸﺎط اﳌﺴﲅ ﻗeﺼﺎدي و ﺳﻌﻴﻪ ﳓﻮ ﲢﻘ ﻖ اﻟﺮﰆ ﻟ[ﺲ Üﺎﻳﺔ
ﰲ Vﺪ ذاﺗﻪ ﺑﻞ ﻫﻮ وﺳ~ﻴ Uﻳﺘﻘﺮب ﻣﻦ tﻼﻟﻬﺎ اﻟﻔﺮد ﻣﻦ رﺑﻪ ﻟﻴﻨﺎل اﳉﺰاء ﰲ ﺧﺮة
ان ﻣﺴﺎ Ýاﳌﺴﺎوات ﺑﲔ اﻟòﴩ ﰲ ا¦šﻦ ﺳﻼﱊ hﺗﺖ ﻣﻦ اﳌﺴﺎﺋﻞ اﻟﺮاﲯﺔ ﰲ ﻋﻘ ﺪة اﳌﺴﲅ و ﺗﻈﻬﺮ ﻣﻦ
tﻼل اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﱵ Òﺮﺑﻄﻪ ﺑﻐﲑﻩ ﻓﻬvﻲ ﻼﻗﺔ ﻣwﻨﻴﺔ ﲆ اﳌﺴﺎوات و اداء اﳊﻘﻮق ﻣﻊ ﻣﺎﻧﺔ و ﺪم ﻋﺘﺪاء
ﻠﻴﻪ ﻓﻬﻮ ا›ي tﻠﻘﻪ و Êﺮﻣﻪ ﷲ رب اﻟﻜﻮن و ﻣﺎﻟﻜﻪ ) وﻟﻘﺪ Êﺮﻣ€ﺎ ﺑﲏ ادم ( و ﻫﻮ ا›ي اﻣﺮ ﺑﻌﺪم ﻇﻠﻤﻪ
و ﺣﺴﺎن اﻟﻴﻪ ﰲ ﻗﻮ‘ ﺗﻌﺎﱄ ) ان ﷲ ﻳٔMﻣﺮ hﻟﻌﺪل و ﺣﺴﺎن (
• tﻼق اﶈﻤﻮدة
اذا اﻧ:ﴩت ﰲ ا ﳣﻊ tﻼق اﳊﺴ~ﻨﺔ ﻓﻘﺪ ﺣﻔﻈﺖ اﳊﻘﻮق و اﻣ€ﺖ اﻟﻨﺎس ﲆ اروا ﺎ و اﻣﻮاﻟﻬﺎ و
اﻋﺮاﺿﻬﺎ و ﺑﺬ Èﻳﺘﺤﻘﻖ اﻟWء و زدﻫﺎر داtﻞ ا ﳣﻊ و ﻣﻦ ﺑﲔ ﻫﺬﻩ اﻟﻘﲓ tﻼﻗ ﺔ اﶈﻤﻮدة ﻧﺬÊﺮ :
tﻼص و اﻟﻨﻴﺔ اﻟﺴﻠﳰﺔ ,اﻟﺼﱪ ,ﻣﺎﻧﺔ ,اﻟﺘﻮاﺿﻊ و اﻟﺴﲈVﺔ ,اﻟﻮﻓﺎء hﻟﻌﻬﺪ ,ﲡﺎر ﰲ اﻟﻄﻴﺒﺎت ,
اﻻﺗﻘﺎن ﰲ اﻟﻌﻤﻞ ,ﻋﺘﺪال ﰲ اﻟﺮﰆ ,اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ اﻟﴩﻳﻔﺔ rٔ ,داء اﳊﻘﻮق .
• tﻼق اﳌﺬﻣﻮﻣﺔ
اذا ﲻﺖ tﻼق اﻟﺴ[•ﺔ ﻓﺴﺪ ا ﳣﻊ و ﺿﺎﻋﺖ اﳊﻘﻮق و اﺧeﻞ ﻣﻦ وﻧﺬÊﺮ ﺑﻌﺾ tﻼق اﳌﺬﻣﻮﻣﺔ
ﲆ ﺳ òﻞ ا›Êﺮ ﻻ اﳊﴫ اﳊﻠﻒ اﻟﲀذب ,اﳌﲈﻃ , Uاﻟﺮﺷﻮة ,اﻟﺒﻴﻊ ﲆ اﻟﺒﻴﻊ ,اﳊﺴﺪ O ,ﺸﻐﺎل ﲆ
اﻟﻮاﺟwﺎت ا¦ﻳ âﺔ.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :ﺳﺎس اﻟﻔﻘﻬvﻲ
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱃ :ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﻔﻘﻪ
ان اﳌﻘﺼﻮد hﻟﻔﻘﻪ ﻋﻨﺪ اﻟﻌﻠﲈء ﻫﻮ اﻟﻌﲅ ٔ hﺣﲀم اﻟﴩﻋﻴﺔ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ اﳌﻜ:ﺴ~ﺒﺔ ﻣﻦ اد8ﳤﺎ اﻟﺘﻔﺼﻴﻠﻴﺔ و ﻳﻌﲏ
ذ Èاﻟﻌﻤﻞ ا›ي ﻳﻘﻮم ﺑﻪ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻟﺘﻔﺴﲑ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ و ﻓﻬﻢ ﻣﻘﺎﺻﺪ ﻧﺼﻮﺻﻬﺎ و ﺣﺴﻦ ﺗﻄﺒﻴﻘﻬﺎ و
ذ•ٔ Èﻞ وﺿﻊ اﺣﲀم اﻟﱵ ﺗﻨﻈﻢ اﳊﻴﺎة .و ﻳﻘﺴﻢ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺣﲀم اﻟﴩﻋﻴﺔ اﱃ ﻗﺴﻤﲔ اﺣﲀم Òﳫﻴﻔ ﺔ و
اﺣﲀم وﺿﻌﻴﺔ
ا ٔﺣﲀم اﻟﴩﻋﻴﺔ
ا ٔﺣﲀم اﻟﻮﺿﻌﻴﺔ ا ٔﺣﲀم اﻟﺘﳫﻴﻔ ﺔ
اﻟﺴòﺐ اﻟﻮاﺟﺐ
اﻟﴩط اﳌﻨﺪوب
اﳌﺎﻧﻊ اﶈﺮم
اﻟﻌﺰﳝﺔ و اﻟﺮﺧﺼﺔ اﳌﻜﺮوﻩ
اﻟﺼðﺔ و اﻟﺒﻄﻼن اﳌﺒﺎح
و ﻳﻘﺼﺪ ٔ hﺣﲀم اﻟﺘﳫﻴﻔ ﺔ ﺣﲀم اﻟﱵ ﻳﻘﻮم ﲠﺎ Oﺴﺎن و ﻳﺒﺬل ﳇﻔﺔ و ﺪا ﰲ ٔrداﲛﺎ و ﱔ ﺗﺘﻀﻤﻦ
وﺟﻮب اﻟﻘ ﺎم ﺑﻔﻌﻞ ٔrو وﺟﻮب Òﺮك ﻓﻌﻞ ٔrو اﻟﺘﺨﻴﲑ ﺑﲔ اﻟﻔﻌﻞ و اﻟﱰك
ان ﻣﺼﺎدر اﻟﻔﻘﻪ ﻋﻨﺪ اﳌﺬاﻫﺐ اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ واﻟﻔﻘﻬﺎء ﲣﺘﻠﻒ و ﺗﺘﻌﺪد ﻟﻜﻦ رﰬ ذ Èﻓﺎن اﻻﺗﻔﺎق Vﺎﺻﻞ ﺣﻮل
ﺗﻘﺴ~ﲓ ﻫﺬﻩ اﳌﺼﺎدر اﱃ اﺻﻠﻴﺔ و ﺗﺒﻌﻴﺔ
ٔrﻣﺎ اﳌﺼﺎدر ﺻﻠﻴﺔ ﻓﻬvﻲ اﻟﻘﺮٓrن و اﻟﺴ~ﻨﺔ و ﺟﲈع و اﻟﻘ ﺎس ٔrﻣﺎ اﳌﺼﺎدر اﻟﺘﺒﻌﻴﺔ ﻓﻬvﻲ ﺳ~ﺘﺤﺴﺎن ,
اﳌﺼﺎﱀ اﳌﺮﺳ , Uﺳ~ﺘﺼðﺎب ,اﻟﻌﺮف ,ﺳﺪ ا›راﺋﻊ و ﲻﻞ ٔrﻫﻞ اﳌﺪﻳﻨﺔ
ان ﻫﺬا اﻟﺘﻘﺴ~ﲓ šﺮدﻩ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﱄ ﻗﻮل ﷲ ﺗﻌﺎﱄ ) ˜ اﳞﺎ ا›šﻦ اﻣ€ﻮا ٔrﻃﻴﻌﻮا ﷲ و ٔrﻃﻴﻌﻮا اﻟﺮﺳﻮل و ٔrوﱄ
ﻣﺮ ﻣ€ﲂ ﻓﺎن ﺗﻨﺎزﻋﱲ ﰲ ﳾء ﻓﺮدوﻩ اﱄ ﷲ و اﻟﺮﺳﻮل ان ﻛﻨﱲ ﺗﺆﻣ€ﻮن ƒhو اﻟﻴﻮم ﺧﺮ ذt Èﲑ و
اﺣﺴﻦ ﺗٔMوﻳﻼ (
• اﳌﺼﺎدر ﺻﻠﻴﺔ
oاﻟﻘﺮٓrن اﻟﻜﺮﱘ :ﻫﻮ jم ﷲ ﻋﺰ و •ﻞ ÷ﺰ‘ ﲆ رﺳﻮ‘ و ﻫﻮ اﳌﺮﺟﻊ ول -ﻠﻤﺴﻠﻤﲔ و ³ﺸ~ﳣﻞ ﲆ
ٔrﺻﻮل اﻟﴩﻳﻌﺔ و ﻗﻮا ﺪﻫﺎ و ﻗﺪ ﻗﺴﻢ اﻟﻔﻘﻬﺎء ٔrﺣﲀم اﻟﻘﺮٓrن اﱄ ﺛﻼﺛﺔ ٔrﻗﺴﺎم.
ﱔ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻗﻮا ﺪ
ﱔ اﺣﲀم ﻻ اﺟﲈل ﻓﳱﺎ
و ﻣwﺎدئ ﺎﻣﺔ æﺸﲑ اﱄ
و ﱔ ﺗﺘﻌﻠﻖ اﺳﺎﺳﺎ ﱔ ﺣﲀم اﻟﻌﺎﻣﺔ و اﻟﱵ
ﻣﻘﺎﺻﺪ اﻟﴩﻳﻌﺔ و ﱔ
ﺑٔMﺣﲀم اﻟﺘﻌﺒﺪ اﻟﱵ ﻻ ﰎ ﺗﻔﺼﻴﻞ ﺟﺰﺋﻴﺎﲥﺎ hﻟﺴ~ﻨﺔ
ﴎ tﻠﻮدﻫﺎ ﲟﺎ اﳖﺎ
ﳎﺎل -ﻠﻌﻘﻞ ﻓﳱﺎ و ﱔ ﻻ اﻟﻨﺒﻮﻳﺔ اﻟﴩﻳﻔﺔ
•ﺎءت ﳇﻴﺔ و ﺻﺎﳊﺔ
ﲣﻀﻊ
ﲣﻀﻊ ﲝﲂ ﻃﺒﻴﻌﳤﺎ
ﻟﲁ ﻣﲀن و زﻣﺎن
-ﻠﺘﻐﻴﲑ
oاﻟﺴ~ﻨﺔ اﻟﻨﺒﻮﻳﺔ اﻟﴩﻳﻔﺔ :اﻟﺴ~ﻨﺔ ﱔ ﰻ ﻣﺎ ﺻﺪر ﲆ اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻣﻦ ﻗﻮل ٔrو ﻓﻌﻞ ٔrو
ﺗﻘﺮšﺮ و ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﻓﻘﺪ ﻗﺴﻢ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﻟﺴ~ﻨﺔ اﱃ ﺛﻼﺛﺔ ٔrﻗﺴﺎم :
اﻟﺴ~ﻨﺔ اﻟﺘﻘﺮšﺮﻳﺔ اﻟﺴ~ﻨﺔ اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ اﻟﺴ~ﻨﺔ اﻟﻘﻮﻟﻴﺔ
ﱔ ﰻ ٔ rﺮ ﻋﻦ اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﱔ ﻣﺎ ﻧﻘﻞ ﻋﻦ اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﱔ ﰻ ﻣﺎ راﻩ او ﲰﻌﻪ اﻟﺮﺳﻮل
ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻣﻦ ٔVrﺎدﻳﺚ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻣﻦ ٔrﻓﻌﺎل ﻗﺎم ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ وواﻓﻖ
ﻠﻴﻪ و اﻗﺮﻩ اﻣﺎ hﻟﺴﻜﻮت او ﰲ ﳐﺘﻠﻒ اﻟﻮﻗﺎﺋﻊ و اﳌﻨﺎﺳ~ﺒﺎت ﲠﺎ ﰲ ﻗﺎﰂ ﺣ ﺎﺗﻪ
ٕhﻇﻬﺎر اﺳ~ﺘﺤﺴﺎﻧﻪ ﰷ ٔﻣﺮ و ا8ﳯvﻲ ﺧwﺎر
oﺟﲈع :
ﺟﲈع ﻫﻮ اﺗﻔﺎق ﺑﲔ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﰲ ﻋﴫ ﻣﻦ اﻟﻌﺼﻮر ﲆ ﻣﺴﺎ Ýﻣﻌﻴﻨﺔ او اﺟﳤﺎد ﻣﻌﲔ و ﻟﺘﻮﻓﺮ ذ Èﻻ ﺑﺪ
ﻣﻦ وﺟﻮد ﴍﻃﲔ:
ول :ﻳﺘﻌﻠﻖ hﳤﺪšﻦ او اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺣ ﺚ ﳚﺐ ان ﺗﺘﻮاﻓﺮ ﻓﳱﻢ ﻣﻠﻜﺔ اﺳ~ﺘwâﺎط ﺣﲀم ﻣﻦ اد8ﳤﺎ و ﻫﺬا
ﳛﺼﻞ Vﲔ ﻳﺒﻠﻎ اﻟﺮ•ﻞ در•ﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﲅ و اﳌﻌﺮﻓﺔ .
oاﻟﻘ ﺎس :
اﻟﻘ ﺎس ﻫﻮ اﳊﺎق اﻣﺮ hﺧﺮ ﰲ اﳊﲂ اﻟﴩﻋﻲ ﻻﲢﺎدﻫﲈ ﰲ اﻟﻌ Uو ﻣﻌﲏ ذ Èاﻧﻪ اذا و•ﺪت واﻗﻌﺔ ﱂ šﺮد
ﻓ ﻪ ﺣﳬﻬﺎ ﻧﺺ او اﺟﲈع و ﰷن ﻟﻬﺎ ﻧﻈﲑ ورد ﰲ ﺣﳬﻬﺎ ﻧﺺ ﻣﻦ اﻟﻜeﺎب او اﻟﺴ~ﻨﺔ او ﺟﲈع و اﲢﺪا ﰲ
Uاﳊﲂ ﻓﺎٕﳖﺎ ﺗﻠﺤﻖ hﻟﻮاﻗﻌﺔ اﳌﻌﺮوف ﺣﳬﻬﺎ و ﺗﻌﻄﻲ ﻧﻔﺲ اﳊﲂ و ارﰷن اﻟﻘ ﺎس ارﺑﻌﺔ
اﳊﲂ اﻟﻌU اﻟﻔﺮع ﺻﻞ رﰷن
اﳌﺜﺎل
اﻟﺘﺤﺮﱘ ﺳﲀر اﻟﻨ òﺬ اﶆﺮ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﻲ
• اﳌﺼﺎدر اﻟﺘﺒﻌﻴﺔ
hﻟâﺴ~ﺒﺔ -ﻠﻤﺼﺎدر اﻟﺘﺒﻌﻴﺔ ﺳﻮف ﻧﺘﻮﻗﻒ ﻋﻨﺪ ٔrﳘﻬﺎ و ﱔ ﺳ~ﺘﺤﺴﺎن و اﳌﺼﺎﱀ اﳌﺮﺳU
• ﺳ~ﺘﺤﺴﺎن :ﻫﻮ ان ﻳﺘÖﺎذب اﳌﺴﺎ Ýﻗ ﺎﺳﺎن اVﺪﻫﲈ ﺿﺎﻫﺮ •ﲇ ﻣeﺒﺎدر اﱄ ا›ﻫﻦ و ﺧﺮ Üﲑ ﻣeﺒﺎدر
اﱄ ا›ﻫﻦ و ﻟﻜ€ﻪ اﻗﻮي ﻣﻦ ول ﻓﳰﻴﻞ اﻟﻴﻪ ا ﳤﺪ و šﺮﲧﻪ ﲆ ول و hﻟﺘﺎﱄ ﻓﺎن ﺳ~ﺘﺤﺴﺎن ﻫﻮ
اﻟﻌﻤﻞ ٔ hﺣﺴﻦ و ا ٔﻗﻮى ﻣﻦ ا¦ﻟﻴﻠﲔ.
اﳌﺼﺎﱀ اﳌﺮﺳ : Uﻗﺴﻢ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﳌﺼﻠðﺔ اﱄ ﺛﻼﺛﺔ اﻧﻮاع : •
اﳌﺼﻠðﺔ اﳌﻌﺘﱪة و ﱔ اﳌﺼﻠðﺔ اﻟﺜﺎﺑﺘﺔ ﺑﻨﺺ اﻟﻘﺮان ٔrو اﻟﺴ~ﻨﺔ ٔrو ﺟﲈع ٔrو اﻟﺜﺎﺑﺘﺔ hﻻﺟﳤﺎد اﻟﺼﺤﻴﺢ و ﻣﻦ (1
ٔrﻣ UÍذ Èﻣﺼﻠðﺔ اﻟﺼﻼة ﺣ ﺚ اﻧﻪ ﺑﺖ hﻟﻘﺮان اﳖﺎ Òﳯvﻲ ﻋﻦ اﻟﻔﺤﺸﺎء و اﳌﻨﻜﺮ .
اﳌﺼﺎﱀ اﳌﻠﻐﺎة و ﱔ ﰻ ﻣﺼﻠðﺔ tﺎﻟﻔﺖ د Ýاﻟﴩﻋﻴﺔ و ﱂ ﺗﻮاﻓﻖ ﻣﺎ •ﺎء ﰲ اﻟﴩع ﻣﻦ اﺣﲀم و hﻟﺘﺎﱄ (2
وﺟﺐ Òﺮك ﻫﺬﻩ اﳌﺼﺎﱀ و ﺑﺘﻌﺎد ﻋﳯﺎ ﻣÍﺎل ذ Èﳈﻦ ﻳeâﻔﻊ ﻣﻦ ﺑﻴﻊ اﶆﺮ
اﳌﺼﺎﱀ اﻟﺮﺳ Uو ﱔ ﰻ دﻟﻴﻞ ﴍﻋﻲ اﺟﲈﱄ ﻳﻌﳣﺪ ﻠﻴﻪ وšﺮﺟﻊ اﻟﻴﻪ ﻋﻨﺪ ﻓﻘﺪان اﻟﻨﺺ ﻣﻦ اﻟﻘﺮٓrن و اﻟﺴ~ﻨﺔ (3
او ﺟﲈع او اﻟﻘ ﺎس و ﻳﻘﺼﺪ ﲠﺎ اﳌﺼﺎﱀ اﻟﱵ ﱂ šﺮد ﰲ اﻟﴩع ﻧﺺ ﲆ اﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ او اﻟﻐﺎﲛﺎ ﻓﻬvﻲ اﳌﺼﺎﱀ
اﻟﺜﺎﺑﺘﺔ hﻻﺟﳤﺎد اﻟﴩﻋﻲ اﻟﺼﺤﻴﺢ.
اﶈﻮر اﻟﺮاﺑﻊ :اﺳw:ﻌﺎد اﶈﺮﻣﺎت
ان ﻣﺎ ﳝﲒ اﻟﺒﻨﻚ ﺳﻼﱊ ﻋﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي ﻻ ﻳﻨﺤﴫ ﻓﻘﻂ ﰲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ hﻟﻔﺎﺋﺪة اtﺬا و ﻋﻄﺎء ﲆ
اﺳﺎس ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻓﻘﻂ واﳕﺎ -ﻠﺒﻨﻚ ﺳﻼﱊ ﰲ اﳊﻘ ﻘﺔ ﺛﻼﺛﺔ ﳏﺮﻣﺎت و ﱔ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﲟﻌﲏ اﻟﺮ hو
اﻟﻐﺮر و اﰻ اﳌﺎل hﻟﺒﺎﻃﻞ
و ٔrﻣﺎ ﰲ ﺻﻄﻼح اﻟﴩﻋﻲ :ﻓﺎﻟﺮ hﻫﻮ اﻟﺰ˜دة ٔrو اﻟﺘtٔMﲑ ﰲ ٔrﻣﻮال ﳐﺼﻮﺻﺔ.
ﻓﺎﻟﺮ hﻣﻦ ÊﺒﺎÂﺮ ا›ﻧﻮب وﻣﻦ اﻟﺴ~ﺒﻊ اﳌﻮﺑﻘﺎت .ﺑﻞ إن ﷲ ﺗﻌﺎﱃ ﱂ ﻳﻌﻠﻦ اﳊﺮب ﲆ ٔVrﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﺼﺎة ﺳﻮى
ّ
ٓrﰻ اﻟﺮ.h
ٔrﻣﺎ ا8ﳱﻮد ﻓﻘﺪ ﻗﺎﻟﻮا ﺑﺘﺤﺮﱘ اﻟﺮ hﺑ[ﳯﻢ ﻓﻘﻂ و اﺳ~ﺘðﻠّﻮا ٔtrﺬﻩ ﲆ ﻣﺎ ﺳﻮاﱒ
اﻟﻔﻘﺮة اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ٔr :ﻧﻮاع اﻟﺮh
ر hاﻟâﺴ[•ﺔ šﻜﻮن ﰲ ﻋﻘﻮد اﻟﻘﺮوض و ا¦ﻳﻮن و ³ﺴﻤﻲ ر hاﳉﺎﻫﻠﻴﺔ ٔﻧﻪ اﻟﺴﺎﺋﺪ ﰲ اﳉﺎﻫﻠﻴﺔ و ³ﺴﻤﻲ
ﻛﺬh Èﻟﺮ hاﳉﲇ او ر hاﻟﻘﺮان ﻻن ﲢﺮﳝﻪ •ﺎء ﰲ اﻟﻘﺮان و ﻳﻘﺴﻢ اﻟﻔﻘﻬﺎء ر hاﻟâﺴ[•ﺔ اﱄ ر hاﻟﻘﺮوض و
ﱔ اﻟﺰ˜دة اﳌﴩوﻃﺔ ﻋﻨﺪ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﻘﺮض و ر hا¦ﻳﻮن و ﱔ اﻟﺰ˜دة اﳌﺘﻔﻖ ﻠﳱﺎ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺗٔMﺟ ﻞ ﺳﺪاد ا¦šﻦ
ر hاﻟﺒﻴﻮع :
ر hاﻟﺒﻴﻮع •ﺎء ﲢﺮﳝﻪ ﰲ اﻟﺴ~ﻨﺔ اﻟﺴﺎﺑﻌﺔ -ﻠﻬﺠﺮة Vhﺎدﻳﺚ ﻧﺒﻮﻳﺔ ﺪﻳﺪة ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺒﻌﺾ اﻧﻮاع اﻟﺒﻴﻮع اﻟﱵ ﱂ Òﻜﻦ
ﺗﻌﺮف hﳖﺎ ر¦ hي اﻟﻌﺮب و ﻗﺪ •ﺎء ﰲ ﲱﻴﺢ ﻣﺴﲅ ٔrن اﻟﻨﱯ ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻗﺎل:
اﻟﺸ ِﻌ ُﲑ ِp hﻟﺸ ِﻌ ِﲑ َواﻟﺘاﻟﺘْ pﻤ ُﺮ ِhﻟﺘﻟﺘْ pﻤ ِﺮ َواﻟاﻟْ ِﻤﻠْ ُﺢ ِhﻟْ ِﻤﻠْ ِﺢ ِﻣً ْÍﻼ ِﺑ ِﻤﺜْ ٍﻞ
ا› َﻫ ُﺐ َِ ›p hﻫ ِﺐ َواﻟاﻟْ ِﻔ pﻀ ُﺔ ِhﻟْ ِﻔ pﻀ ِﺔ َواﻟاﻟْ ُ wﱪ ِhﻟْ ُ ِّﱪ َو p » ا ›p
اﺧَeﻠَ َﻔ ْﺖ َﻫ ِﺬ ِﻩ ا ْ ْ qﺻﻨَ ُﺎف ﻓَ ِwﻴ ُﻌﻴﻌِﻴﻌﻮا ﻛَ ْﻴ َﻒ ِﺷ•ْ ُ ْﱲ ا َذا َﰷ َن ﻳ َ ًﺪا ِﺑ َﻴ ٍﺪ« َﺳ َﻮ ًاء َ ِÃﺴ َﻮا ٍءاء ﻳ َ ًﺪا ِﺑ َﻴ ٍﺪ ﻓَﺎ َذا ا ْﺧ
r r
ﺷ•ﱲ ﻳﺪا ﺑﻴﺪ و ﺑﻴﻌﻮا اﻟﱪ 8hﳣﺮ Êﻴﻒ ﺷ•ﱲ
ﺷ•ﱲ ﻳﺪا ﺑﻴﺪا « و ﻗﺎل اﻳﻀﺎ » ﺑﻴﻌﻮا ا›ﻫﺐ hﻟﻔﻀﺔ Êﻴﻒ ﺷ•ﱲ
ﻛﲈ ﻗﺎل » ﻻ ﺑٔMس ﺑ òﻊ ا›ﻫﺐ hﻟﻔﻀﺔ و اﻟﻔﻀﺔ اﻛﱶﱶﻫﲈ
ﻫﲈ ﻳﺪا ﺑﻴﺪ و اﻣﺎ اﻟâﺴ[•ﺔ ﻓﻼ و ﻻ hس ﺑ òﻊ اﻟﱪ hﻟﺸﻌﲑ
ﻫﲈ ﻳﺪا ﺑﻴﺪ و اﻣﺎ اﻟâﺴ[•ﺔ ﻓﻼ «
و اﻟﺸﻌﲑ اﻛﱶﱶﻫﲈ
اﻣﺎ ﺣﲀم واﻟﴩوط اﻟﱵ وردت hﻻVﺎدﻳﺚ اﻟﴩﻳﻔﺔ و اﳋﺎﺻﺔ ﲟﺒﺎد Ýﻫﺬﻩ ﺻﻨﺎف و اﻟﱵ ﺗﺆدي
ﳐﺎﻟﻔﳤﺎ اﱄ اﻟﻮﻗﻮع ﰲ اﻟﺮ hاﻟﺒﻴﻮع ﻓﺎن ﻫﺬﻩ اﻟﴩوط او اﻟﻘ ﻮد ﺗﺘﻠﺨﺺ ﰲ اﻟ:ﺴﺎوي ﰲ اﻟﺒﺪﻟﲔ و اﻟﺘﻘﺎﺑﺾ
اي اﻟﻔﻮرﻳﺔ ﳁﱵ ³ﺸﱰط اﻟ:ﺴﺎوي و اﻟﺘﻘﺎﺑﺾ ﰲ ﻧﻔﺲ اﳌﻌﺎﻣ Uو ﻣﱵ ³ﺸﱰط اﻟﺘﻘﺎﺑﺾ ﻓﻘﻂ ؟
اﳌﺜﺎل اﻟﺜﺎﱐ :ﻣwﺎد Ýﻣﺎل ﲟﺎل اﺧﺮ ﻣﻦ ﻧﻔﺲ اﳉâﺲ و ﻣﻦ ﺻﻨﻒ ﳐﺘﻠﻒ ﰷ›ﻫﺐ hﻟﻔﻀﺔ او اﻟﱪ hﻟﺸﻌﲑ
او ا8ﳣﺮ hﳌﻠﺢ ³ ,ﺸﱰط ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺒﺎدﻻت اﻟﻔﻮرﻳﺔ
اﳌﺜﺎل اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﻣwﺎد Ýﻣﺎل ﲟﺎل اﺧﺮ ﻣﻦ •âﺲ ﳐﺘﻠﻒ وﺻﻨﻒ ﳐﺘﻠﻒ ﰷ›ﻫﺐ hﻟﱪ او اﳌﻠﺢ hﻟﻔﻀﺔ ﻻ
ﻳﻮ•ﺪ اي ﴍط ﰲ ﻣÍﻞ ﻫﺬﻩ اﳌﺒﺎدﻻت ﺪى اﻟﴩوط اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﻮاﺟﺐ ﺗﻮﻓﺮﻫﺎ ﰲ اﻟﺒﻴﻮع ﺣ ﺚ ﻳﱰك ﲢﺪﻳﺪ
ا8ﳥﻦ و اﳌﳥﻦ ﻟ ٔÔﻃﺮاف ﻛﲈ ﻳﱰك ﳍﻢ ﺣﺮﻳﺔ ﺗﻌﺠﻴﻞ اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﺗٔMﺟ ﻞ ا8ﳥﻦ ٔrو ﺗﻌﺠﻴﻞ ا8ﳥﻦ و ﺗٔMﺟ ﻞ اﻟﺴﻠﻌﺔ و
ﻟﻜﻦ ﳝﻨﻊ ﺗٔMﺟ ﻞ اﻟﺒﺪﻟﲔ ﰲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ ٔﻧﻪ ﻳﺪtﻞ ﰲ hب ﺑﻴﻊ ا¦šﻦ š¦hﻦ اﳌﳯvﻲ ﻋﻨﻪ ﲝﺪﻳﺚ رﺳﻮل ﷲ
ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻓ روي ﻋﻦ ﺑﻴﻊ اﻟﲀﻟﺊ hﻟﲀﻟﺊ
اﳋﻼﺻﺔ
ان ﰻ ز˜دة ﰲ اﻟﻘﺮض ﺗﻌﺘﱪ ﻣﻦ اﻟﺮ hﻟﻜﻦ ﻫﺬا اﻟﻘﻮل ﻟﻴﻜﻮن ﲱﻴðﺎ اذا ﺗﻮاﻓﺮ ﻓ ﻪ ﴍوط و ٔrول
ﻫﺬﻩ اﻟﴩوط ان Òﻜﻮن ﻫﺬﻩ اﻟﺰ˜دة ﻣﴩوﻃﺔ و hﻟﺘﺎﱄ ﻓﺎن اﻟﺰ˜دة اﻟﻐﲑ اﳌﴩوﻃﺔ Òﻜﻮن •ﺎÂﺰة ﴍ ﺎ .
ﻓﺎﻟﺰ˜دة اﳌﺸﱰﻃﺔ ﺻﻠﺐ ﻋﻘﺪ اﻟﻘﺮض او اﳌﺘﻔﻖ ﻠﳱﺎ ﻋﻨﺪ Vﻠﻮل ا•ﻞ اﻟﺴﺪاد و ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﺘٔMﺟ ﻞ ﺗﻌﺘﱪ ر hاﻣﺎ
اذا ﰷﻧﺖ اﻟﺰ˜دة Üﲑ ﻣﴩوﻃﺔ ﰲ اﻟﻘﺮض ﺑﺪاﻳﺔ ٔrو ﻋﻨﺪ Vﻠﻮل ٔ•rﻞ اﻟﺴﺪاد ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﺘٔMﺟ ﻞ ﺑﻞ ٔrن اﳌﻘﱰض
Vﲔ اﻟﻮﻓﺎء ٔrﻋﻄﻲ ﻣﻦ ﺗﻠﻘﺎء ﻧﻔﺴﻪ ز˜دة ﻓﻌﻠﻴﺔ ٔrو ﰷن اﻟﺸ~‚ ا›ي ٔrﻋﻄﺎﻩ ٔrﺟﻮد ﻓﻼ ﺑٔMس ﺑﺬ Èﻋﻨﺪ
ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء و ﻳﻌﺘﱪ ذ Èﻣﻦ ﻗwﻴﻞ ﺣﺴﻦ اﻟﻘﻀﺎء
اذا ﻗﺎم ﴯﺺ ﲟﻌﺎﻣﻼت ﻣﺎﻟﻴﺔ ووﻗﻊ ﰲ اﻟﺮ hدون ﻗﺼﺪ ٔrو ﻣﻌﺮﻓﺔ ﻓﻬﻞ ﻳﺆﰒ ﲆ ذrٔ Èم ﻳﻌﺬر ﲜﻬ C؟
ان اﳉﻬﻞ ﺑٔMﺣﲀم اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ و اﻟﺴﻘﻮط ﰲ اﻟﺮ hﻋﻦ Üﲑ ﻗﺼﺪ ﻻ ﻳﻌﻔﻲ ﻣﻦ ﰒ و ﻻ ﻳﻨﺠﻲ ﻣﻦ
اﻟﻌﻘﺎب ﻻن اﻟﻌﲅ و اﻟﻘﺼﺪ ﻟ[ﺴﺎ ﻣﻦ ﴍوط Òﺮﺗﺐ اﳉﺰاء ﲆ اﻟﺮ È› hﰷن اﳌﺴﻠﻤﻮن ﳛﺬرون ﻣﻦ
ﲡﺎر ﻗwﻞ ﺗﻌﲅ ﻣﺎ ﻳﺼﻮن اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﺘÖﺎرﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﺴﻘﻮط ﰲ اﻟﺮ hو ﻣﻦ ذ Èﻗﻮل ﺳ~ﻴﺪ Îﲻﺮ Ÿﻦ
اﳋﻄﺎب رﴈ ﷲ } ﻣﻦ اﲡﺮ ﻗwﻞ ان ﻳﺘﻔﻘﻪ ارﺗﻄﻢ ﰲ اﻟﺮ hﰒ ارﺗﻄﻢ { ٔrي وﻗﻊ و ارﺗﺒﻚ
اذا اﻗﺮض ﴯﺼﺎ ﻣwﻠﻎ ﻣﺎﱄ ﻣﻌﻠﻮم ٓ•ﻞ ﻣﻌﻠﻮم ﻟﺸﺨﺺ ٔrﺧﺮ و اﺷﱰط ﻠﻴﻪ ان ³ﺴﻜ€ﻪ ﺑ[eﻪ ﳌﺪة ﺷﻬﺮا ﻓﺎن
ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣ Uﺗﻌﺘﱪ ر hﳏﺮم .
ان اﳌﻘﺼﻮد ﻣﻦ اﻟﻘﺮض ﰲ ﺳﻼم ﻫﻮ اﻟﺮﻓﻖ hﻟﻨﺎس و ا ﺎ÷ﳤﻢ ﲆ ﺷﺆون [ﺸﻬﻢ و ﻟ[ﺲ و ﺳ~ﻴU
ﻟﻼﺳ~ﺘﻐﻼل و ﻟﻬﺬا ﻻ ﳚﻮز اﺳ~ﺘﻐﻼل اﺣﻮال اﻟﻨﺎس و اﺷﱰاط اي ﻣ€ﻔﻌﺔ -اÂﻦ و ﻗﺪ ﳖvﻲ رﺳﻮل ﷲ ﺻﲆ
ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻋﻦ ذ Èو ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺴﺎ Ýﻗﺎ ﺪة ﻓﻘﻬﻴﺔ ﺗﻘﻮل } ﰻ ﻗﺮض ﺟﺮ ﻧﻔﻌﺎ ﻓﻬﻮ ر{ h
ﻳﻀﻄﺮ اﳌﺴﲅ اﱄ وﺿﻊ ٔrﻣﻮا‘ ﰲ ﺑﻨﻮك رﺑﻮﻳﺔ ﻟﻌﺪم وﺟﻮد ﺑﻨﻮك اﺳﻼﻣ ﺔ و ذ Èﻟﻐﺎﻳﺔ ﺣﻔﻈﻪ و ﳛﺼﻞ ﺗﺒﻌﺎ
› Èﲆ ﻓﺎﺋﺪة رﺑﻮﻳﺔ ﻓﻬﻞ ﳚﻮز اtﺬ ﻫﺬﻩ اﻟﻔﺎﺋﺪة ام ﺗﱰك -ﻠﺒﻨﻚ ؟
ان ﻫﺬﻩ اﻟﻔﺎﺋﺪة و ان ﰷﻧﺖ رﺑﻮﻳﺔ ﻓﻼ ﳚﻮز Òﺮ„ﻬﺎ ¦ي اﻟﺒﻨﻚ ﺑﻞ ﳚﺐ ٔtrﺬﻫﺎ و ﴏﻓﻬﺎ ﰲ و ﺟﻮﻩ اﻟﱪ و
اﻟﻨﻔﻊ اﻟﻌﺎم ﻣÍﻞ اﻟﻔﻘﺮاء و اﳌﺴﺎﻛﲔ ,ﻓﺮاد و اﳌﺴﺎﻛﲔ
اذا ﺗٔMﺧﺮ اﳌﺪšﻦ ﻋﻦ ﺳﺪاد ا¦šﻦ ﰲ اﳌﺪة اﶈﺪدة ﻓﻬﻞ ﳚﻮز -ﻠﺒﻨﻚ ٔrن ﻳﻔﺮض ﻠﻴﻪ ﻏﺮاﻣﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺟﺰاﺋﻴﺔ
ﺑâﺴ~ﺒﺔ ﻣﻌﻴﻨﺔ Ãﺴòﺐ اﻟﺘtٔMﲑ ﻋﻦ اﻟﺴﺪاد ﰲ اﳌﻮ ﺪ اﶈﺪد ﺑ[ﳯﲈ ؟
ﻟﻘﺪ ﻧﺼﺖ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ ﲆ اﻧﻪ ﻻ ﻣﺎﻧﻊ ﻣﻦ ان ³ﺸﱰط ا¦اÂﻦ ﲆ اﳌﺪšﻦ اﳌﲈﻃﻞ ﻏﺮاﻣﺔ ﺑâﺴ~ﺒﺔ ﳏﺪدة ﻻ
ﳝﺘﻠﻜﻬﺎ ٔrو ³ﺴ~ﺘﻔ ﺪ ﲠﺎ ا¦اÂﻦ ﳌﺼﻠﺤﺘﻪ اﳋﺎﺻﺔ ﺑﻞ ﻳﻘﻮم ﺑﴫﻓﻬﺎ ﰲ وﺟﻮﻩ اﳋﲑ و ذ- Èﻠﺤﻴﻠﻮ Ýدون æﺴﺎﻫﻞ
اﳌﺪšﻦ اﳌﲈﻃﻞ ﰲ دﻓﻊ اﻟﱱاﻣﺎﺗﻪ و ﻗ ﺎﻣﻪ ﺑﺪﻓﻊ ا¦ﻳﻮن ا ٔﺧﺮى ذات اﻟﻔﻮاﺋﺪ
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :اﻟﻐﺮر
اﻟﻔﻘﺮة وﱄ :ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﻐﺮر
اﻟﻐﺮر ﰲ ا-ﻠﻐﺔ اﰟ ﻣﺼﺪر ﻣﻦ اﻟﺘﻐﺮšﺮ ﲟﻌﲎ اﳋﻄﺮ و ﺗﻌﺮﻳﺾ اﳌﺮء ﻧﻔﺴﻪ -ﻠﳤﻠﻜﺔ
وﰲ ﺻﻄﻼح اﻟﴩﻋﻲ :ﻫﻮ ﰻ ﺑﻴﻊ ﳎﻬﻮل اﻟﻌﺎﻗwﺔ ،.و ﻗ ﻞ ﻫﻮ ﻣﺎ ﰷن ‘ ﻇﺎﻫﺮ ﻳﻐﺮ اﳌﺸﱰي وhﻃﻦ
ﳎﻬﻮل .ﲟﻌﲎ ٔrن ﻳﺪtﻞ اﻻٕOﺴﺎن ﰲ ﻣﻌﺎﻣ Uوﻫﻮ ﳚﻬﻞ ﺎﻗwﳤﺎ ،و اﳉﻬﺎ Ýﳝﻜﻦ ٔrن Òﻜﻮن :
ان ﺑﻴﻊ اﻟﻐﺮر ٔrﺻﻞ ﻋﻈﲓ ﻣﻦ ٔrﺻﻮل اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ و ﻫﻮ ﻣﻦ اﶈﺮﻣﺎت اﻟﻮاﺟﺐ اﺟeﻨﺎﲠﺎ ﻣ CÍﻣÍﻞ اﻟﺮ hو
ﻗﺪ ﻣ€ﻌﺘﻪ ﰻ اﻟﴩاﺋﻊ اﻟﺴﲈوﻳﺔ .
ان ﻋﻨﴫ ا<ﺎﻃﺮة ﻫﻮ ﺳﺎس اﳌﺸﱰك ﻟﺘﺤﺮﱘ اﻟﻐﺮر و اﻟﺮ hﻓﺎﻟﺮ hﳏﺮم ﻻن در•ﺔ ا<ﺎﻃﺮة ﺗﺼﻞ اﱃ ادﱐ
ﻣﺴ~ﺘﻮ˜ﲥﺎ او ﺗﻨﻌﺪم اﺣ ﺎ Îو ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﻳﺘﺤﻘﻖ اﻟﻐﲌ ﺑﺪون ﻏﺮم اﻣﺎ ﰲ اﻟﻐﺮر ﻓﺎن Oﺴ~ﺒﺔ ا<ﺎﻃﺮة Òﺮﺗﻔﻊ
اﱄ ٔ rﲆ ﻣﺴ~ﺘﻮ˜ﲥﺎ اﱃ در•ﺔ ان ﺗﺼﺒﺢ اﳌﻌﺎﻣ Uﳇﻬﺎ ﳐﺎﻃﺮة وﻫﻨﺎ šﻜﻮن اﻟﻐﺮم ﻣeﺤﻘﻖ ﰲ Vﲔ ان اﻟﻐﲌ
ﳏﳣﻞ و ﻣﻦ •ﺎء ﲢﺮﱘ ﺳﻼم ﻟﳫﺘﺎ اﳊﺎﻟﺘﲔ و ³ﺸﺠﻊ ﲆ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﱵ šﻜﻮن ﻓﳱﺎ ﻋﺘﺪال و
اﻟ:ﺴﺎوي ﺑﲔ اﻟﻐﲌ و اﻟﻐﺮم و ذ Èﺣﻔﺎﻇﺎ ﲆ ﺣﻘﻮق اﻟﻨﺎس ﻣﻦ ﺔ و ﺿﲈن ﺣﺮÊﻴﺔ اﳌﺎل -ﻠﻤﺴﺎﳘﺔ ﰲ
ﻧﺘﺎج اﳊﻘ ﻘﻲ .
ﻟﻘﺪ ﺣﺮم اﻻٕﺳﻼم اﻟﻐﺮر ﺣﻔﺎﻇﺎ ﲆ ٔrواﴏ اﻟﻮد اﻟﱵ ﻻ ﻳwâﻐﻲ ٔrن ﺗﻘﻄﻌﻬﺎ اﳌﻌﺎﻣﻼت ،وﲢﻘ ﻘﺎ ﳌﻌﲎ اﻟﻌﺪل
ا›ي ﻳwâﻐﻲ ٔrن šﻜﻮن ٔrﺳﺎس اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﲔ اﻟﻨﺎس ،ﺣﱴ ﻻ ﻳﻨﺎل اﻣﺮؤ ﻣﻦ ﻣﺎل ٔrﺧ ﻪ إﻻ ﻣﺎ ﰷن ﻋﻦ ﻃﻴﺐ
ﻧﻔﺲ ﻣ€ﻪ.
اﻟﴩط ا ٔول :ان šﻜﻮن اﻟﻐﺮر ﻛﺜﲑا :ان اﻟﺘﻐﻴ[ﺐ اﻟﳫﻲ و اﳌﻄﻠﻖ -ﻠﻐﺮر ﰲ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﱵ ﻳﻘﻮم ﲠﺎ اﻟﻨﺎس
šﲀد šﻜﻮن ﻣﻦ ﻣﻮر اﳌﺴ~ﺘﺤﻴ Uﻓﻼ Òﲀد ﲣﻠﻮ اي ﻣﻌﺎﻣ Uﻣﻦ اﻟﻐﺮر › Èﻓﺎن اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻗﺴﻤﻮا اﻟﻐﺮر اﱄ
ﻧﻮ ﲔ
• ﻏﺮر ³ﺴﲑ او ﻣﻐﺘﻔﺮ و ﻫﻮ ا›ي ﻻ ﻳﺆﺮ ﲆ ﲱﺔ اﳌﻌﺎﻣ Uو ﻻ ﳛﺪث ﻣ€ﺎز ﺔ ﺑﲔ اﻟﻨﺎس و ﻻ ﺗﻀﻴﻊ ﺑﻮﺟﻮدﻩ
ﻣﻮال و اﳊﻘﻮق ﻣÍﺎل ﺗ•ٔMﲑ ﺳ~ﻴﺎرة ٔrﺟﺮة ﺑﻌﺪاد ﺣ ﺚ ﲢﺪد ﺟﺮة ﺑﻌﺪ اﻟﻮﺻﻮل اﱃ اﻟﻮ ﺔ اﳌﺘﻔﻖ ﻠﳱﺎ
• ﻏﺮر ﻛﺜﲑ ٔrو ﻓﺎﺣﺶ و ﻫﻮ ﲆ tﻼف ول ﻓﺎﻟﻐﺮر ﻫﻨﺎ Üﺎﻟﺐ ﲆ اﻟﻌﻘﺪ و ﻣﺆﺮ ﲆ ﲱﺘﻪ و ﻣﻔﺴﺪ ‘
و ﻳﺆدي اﱃ اﻟﲋاع ﺑﲔ اﻟﻨﺎس و ﺗﻀﻴﻊ ﺑﻮﺟﻮدﻩ ﻣﻮال و اﳊﻘﻮق ﻣÍﺎل •ﺎرة اﱃ ٔ•rﻞ ﳎﻬﻮل .
اﻟﴩط اﻟﺜﺎﱐ :ان šﻜﻮن اﻟﻐﺮر ﰲ ﻋﻘﻮد اﳌﻌﺎوﺿﺎت :ان ٔVrﺎدﻳﺚ ا8ﳯvﻲ ﻋﻦ اﻟﻐﺮر æﺴﻠﻄﺖ ﲨﻴﻌﻬﺎ ﲆ
ﻋﻘﻮد اﻟﺒﻴﻊ ﻓﺎﳊﻖ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺑﻪ ﲨﻴﻊ ﻋﻘﻮد اﳌﻌﺎوﺿﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻣÍﻞ ﻋﻘﻮد •ﺎرة و اﳌﺸﺎرﻛﺔ وÜﲑﻫﺎ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد
اﳌﻌﺎوﺿﺎت ﻓﺎﻟﻐﺮر ﻻ ﻳﺜòﺖ ﰲ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﱪ ﺎت hﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﻌﻘﻮد اﳌﺒ âﺔ ﲆ ﺣﺴﺎن و اﻟﺘﱪع .
اﻟﴩط اﻟﺜﺎﻟﺚ :ان šﻜﻮن اﻟﻐﺮر ﰲ ﳏﻞ اﻟﻌﻘﺪ ٔrﺻﺎ : Ýان اﳌﻘﺼﻮد ﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﴩط ﻫﻮ ان ﻳ:ﺴﻠﻂ اﻟﻐﺮر
ﲆ اVﺪ اﻟﺒﺪﻟﲔ ﰲ ﻋﻘﻮد اﻟﺒﻴﻊ ٔrي ا8ﳥﻦ و اﳌﳥﻦ ﻓٔMي ﺎ Ýﰲ اVﺪ ﻫﺬšﻦ اﻟﻌﻨﴫšﻦ ﺗﻌﺘﱪ ﻏﺮر و hﻟﺘﺎﱄ
ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل ان اﻟﻐﺮر ﻳﺜòﺖ اذا وﻗﻊ ﲆ اﻟﻬﺪف ﺳﺎﳼ ﻣﻦ اﳌﻌﺎﻣ Uاﻣﺎ اذا وﻗﻊ اﻟﻐﺮر ﲆ /ﺑﻊ ﻣﻦ ﺗﻮاﺑﻊ
اﳌﻌﺎﻣrٔ Uي ﻣﻦ ﺗﻮاﺑﻊ ا8ﳥﻦ او اﳌﳥﻦ ﻛﲈ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺒﻴﻊ ﻓﺎن اﻟﻔﻘﻬﺎء اﲨﻌﻮا ﲆ ﺟﻮاز ذ Èو اﻗﺮوا ﺑﻌﺪم ﺗٔMﺛﲑﻩ
ﲆ ﲱﺔ اﳌﻌﺎﻣ Uو ذtrٔ Èﺬا hﻟﻘﺎ ﺪة اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ اﻟﱵ ﺗﻘﻮل ﻳﻐﺘﻔﺮ ﰲ اﻟﺘﻮاﺑﻊ ﻣﺎ ﻻ ﻳﻐﺘﻔﺮ ﰲ Üﲑﻫﺎ ﻣÍﺎل ذÈ
ﰎ ﺑﻴﻊ اﴭﺎر ﻣﳥﺮة ﻗwﻞ ﺑﺪو ﺻﻼح ﻫﺎﺗﻪ اﻟ9ر ﻓﺎ ٔﺻﻞ اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﻫﻮ ﴭﺎر و ﻟ[ﺴﺖ
اﻟ9ر و ﺑﻨﺎء ﲆ ذ Èﻓﺎن ﺪم ﺑﺪو ﺻﻼح اﻟ9ر ﻻ ﻳﺆﺮ ﲆ اﳌﻌﺎﻣ Uﺑ[ Wاذا ﰷن اﻟﺒﻴﻊ ﻣﺴﻠﻂ ﲆ ﲦﺎر ﻗwﻞ
ﺑﺪو ﺻﻼ ﺎ ﻓﺎن اﻟﻐﺮر ﻫﻨﺎ ﻣﺆﺮ و ﻣﻔﺴﺪ -ﻠﻤﻌﺎﻣٔ Uﻧﻪ ﻳ:ﺴﻠﻂ ﲆ ٔrﺻﻞ اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ .
اﻟﴩط اﻟﺮاﺑﻊ š :ﻜﻮن -ﻠﻨﺎس Vﺎ•ﺔ ﰲ اﻟﻌﻘﺪ :ان اﳌﻘﺼﻮد hن ﻻ šﻜﻮن -ﻠﻨﺎس Vﺎ•ﺔ ﰲ اﻟﻌﻘﺪ ٔrو ﰲ
اﳌﻌﺎﻣ Uﻫﻮ ﺪم وﺟﻮد ﴐورة ﻣﻠðﺔ ﻻٕﲤﺎم ﺗ اﳌﻌﺎﻣ , Uﻓﺎﻟﻌﻘﻮد ﴍﻋﺖ ﻟﻘﻀﺎء ﺣﻮاﰀ اﻟﻨﺎس و ﻣﻦ ﻣwﺎدئ
اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻫﻮ رﻓﻊ اﳊﺮج ﲆ اﻟﻨﺎس و ﻟﻬﺬا ﰷن ﻣﻦ hب اﻟﻌﺪل و اﻟﺘ[ﺴﲑ اﻋﺘﺒﺎر اﻟﻐﺮر ﻣﻔﺴﺪا
-ﻠﻌﻘﺪ اذا ﱂ -ﻠﻨﺎس Vﺎ•ﺔ ﻓ ﻪ .
اﻟﻐﺮر و اﳉﻬﺎ : Ýان اﳉﻬﺎ Ýﺗﺘðﺪ ﻣﻊ اﻟﻐﺮر ﰲ ﻋﻨﴫ اﳋﻔﺎء ﻓﻔﻲ اﻟﻐﺮر šﻜﻮن اﳋﻔﺎء ﺷﺎﻣﻼ ﻟﻨÖ :ﺔ اﳌﻌﺎﻣU
ﻓﺎﻟﻐﺮر ﻛﲈ ﻋﺮﻓ€ﺎﻩ ﻫﻮ ﻋﻘﺪ ﻣﺴ~ﺘﻮر اﻟﻌﺎﻗwﺔ اﻣﺎ اﳋﻔﺎء ﰲ اﳉﻬﺎ Ýﻓ€ﻪ ﻻ ﻳﻄﺎل اﻟﻨÖ :ﺔ ﰲ Vﺪ ذاﲥﺎ و اﳕﺎ
ﻳ:ﺴﻠﻂ ﲆ ﺟﻮاﻧﺐ ﳏﺪدة ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑٔMوﺻﺎف اVﺪ ﻋﻨﺎﴏ اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ و ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﻓﺎن اﻟﻐﺮر ٔrﰪ و
ٔrﴰﻞ ﻣﻦ اﳉﻬﺎ Ýﻓﲁ ﻣﺎ ﻫﻮ ﳎﻬﻮل ﻓ ﻪ ﻏﺮر و ﻟ[ﺲ ﰻ ﻣﺎ ﻓ ﻪ ﻏﺮر ﳎﻬﻮل ﲟﻌﲏ ﻗﺪ ﻳﻮ•ﺪ ﻏﺮر ﺑﺪون
وﺟﻮد ﺎ Ýﰲ Vﲔ ﻻ ﳝﻜﻦ ان ﺗﻮ•ﺪ ﺎ Ýﺑﺪون ان ﻳﻮ•ﺪ اﻟﻐﺮر ﻓﺎﳉﻬﺎ Ýﱔ ﻧﻮع ﻣﻦ اﻧﻮاع اﻟﻐﺮر و ﻫﻮ ﻣﺎ
ذﻫﺒﺖ اﻟﻴﻪ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ.
ﳰﻪ :ﻟﻘﺪ ﺛòﺖ ﻋﻦ رﺳﻮل ﷲ ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ اﻧﻪ ﳖvﻲ ﻋﻦ ﺑﻴﻊ Oﺴﺎن ﻣﺎ ﺠﻮز ﻋﻦ æﺴﻠﳰﻪ
اﻟﻐﺮر و اﳌﻌﺠﻮز
ﻟ[ﺲ ﻋﻨﺪﻩ او ﻣﺎ ﻻ ﳝﻠﻜﻪ وﻫﻮ ﻣﺎ اﲨﻊ ﻠﻴﻪ ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء ا›šﻦ ﻣ€ﻌﻮا ٔrي ﻣﻌﺎﻣÒ Uﻜﻮن ﻓﳱﺎ اﻟﻘﺪرة ﲆ
اﻟ:ﺴﻠﲓ ﻣeﻌﺬرة ٔﳖﺎ ﻣﻦ اﻟﻐﺮر وﱔ ﲤﺜﻞ ﻣﻦ ﺳ~ﺒﺎب اﳌﺒﺎﴍة اﻟﱵ ﺗﺆدي اﱃ tﻼل hﻟﱱاﻣﺎت اVﺪ
اﳌﺘﻌﺎﻗﺪšﻦ و hﻟﺘﺎﱄ ﲟﻘeﻀﻴﺎت اﻟﻌﻘﺪ و ﻣﻘﺼﺪﻩ و ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﻓﺎن ﺪم اﻟﻘﺪرة ﲆ اﻟ:ﺴﻠﲓ ٔrﰪ ﻣﻦ
اﻟﻐﺮر ﻟﺸﻤﻮﻟﻬﺎ Vﺎﻟﱵ اﺣ®ل اﻟﻌﺠﺰ ﻋﻦ اﻟ:ﺴﻠﲓ و اﺳ~ﺘðﺎ Ýاﻟ:ﺴﻠﲓ ﻣﻄﻠﻘﺎ و ﻳﺘﻄﺎﺑﻖ اﻟﺘﻐﺮšﺮ ﻣﻊ اﺣ®ل اﻟﻘﺪرة
ﲆ اﻟ:ﺴﻠﲓ
اﻟﻐﺮر و اﳌﻌﺪوم :ﻟﻘﺪ ﳖvﻲ اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻋﻦ ﺑﻴﻊ اﻟﺴ~ﻨﲔ و اﳌﻘﺼﻮد ﺑ òﻊ اﻟﺴ~ﻨﲔ ﻫﻮ ﺑﻴﻊ
ﻣﺎ ﺳﻮف Òﳥﺮﻩ اﻟﻨﺨﻴﻞ ﺳ~ﻨ:ﲔ ٔrو ﺛﻼ ٔrو اﻛﱶ اﻟﻘﺎدﻣﺔ و ذ Èﳌﺎ ﻓ ﻪ ﻣﻦ ﻏﺮر ﺣ ﺚ ان اﳌﺒﻴﻊ šﻜﻮن ﳎﻬﻮل
اﻟﻮﺟﻮد و ﻗﺪ ذﻫﺐ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﱃ ٔrن ﺑﻴﻊ ا8ﳥﺮ ﻗwﻞ ﺑﺪو ﺻﻼVﻪ Üﲑ •ﺎÂﺰ ٔن اﳌﺒﻴﻊ ﳎﻬﻮل اﻟﻮﺟﻮد و U
اﻟﺘﺤﺮﱘ ﱔ ﺧﻮف ﻫﻼك ا8ﳥﺮ .
ان اﳌﻌﺪوم ﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن ﳎﻬﻮل اﻟﻮﺟﻮد ﰲ اﳌﺴ~ﺘﻘwﻞ ﻓ ﺪ Ctاﻟﻐﺮر و ﳝﻨﻊ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻓ ﻪ وﻣﻦ اﳌﻌﺪوم ﻣﺖ
šﻜﻮن ﳏﻘﻖ اﻟﻮﺟﻮد ﺎدة ﻓﻼ ﻏﺮر ﻓ ﻪ و ﳚﻮز اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﻪ .
• ﻋﻘﻮد اﻟﺘٔMﻣﲔ :ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺎﻣﲔ اﻟﺘÖﺎري ﻳﻘﻮم ﲆ اﺗﻔﺎق ﺑﲔ اﳊﺮﻳﻒ و ﴍﻛﺔ اﻟﺘٔMﻣﲔ ﺗﺘﻌﻬﺪ ﲟﻮﺟwﻪ ﻫﺬﻩ tﲑة
ٔrن ﺗﻌﻮض ﻟ ٔÔول ﻋﲈ ﻳﺼ[ﺐ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﺎﻣﲔ ﻣﻦ اﴐار ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻣwﻠﻎ ﻣﺎﱄ .
ان ﻫﺬا اﻟﻌﻘﺪ ﻫﻮ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد اﳌﻌﺎوﺿﺎت ﰒ ان اﻟﻐﺮر ﻳ:ﺴﻠﻂ ﲆ اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ٔrﺻﺎ ÝﻓﺎﳉﻬﺎÒ Ýﻜﻮن ﰲ ﺪد
ﻗﺴﺎط اﻟﱵ ﻳﺪﻓﻌﻬﺎ اﳊﺮﻳﻒ و ﻛﺬ Èوﻗﺖ اﺳ~ﺘﺤﻘﺎق اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ٔrي وﻗﻮع اﻟﴬر و ﻣﻘﺪار اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ و
ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﻓﺎن ﻗﺮارات ا ﺎﻣﻊ اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ اﳌﻌﺎﴏة ذﻫﺒﺖ اﱃ اﻋﺘﺒﺎر ات ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺎﻣﲔ اﻟﺘÖﺎري ﻻ ﺗﺘﻮاﻓﺮ
ﻓ ﻪ اﻟﺼﻴﻐﺔ اﻟﴩﻋﻴﺔ و اﻟﴩوط اﻟﱵ ﺗﻘﴤ ﲜﻮازﻩ .
• ﻋﻘﻮد اﳌﺴﺎﺑﻘﺎت :اﳌﺴﺎﺑﻘﺔ ﱔ اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ ﺑﲔ ﴯﺼﲔ ﻓٔMﻛﱶ ﻟﺘﺤﻘ ﻖ ٔrﻣﺮ ﻣﺎ ﺑﻌﻮض ٔrو ﺑﻐﲑ ﻋﻮض و ﺗﻨﻘﺴﻢ
اﳌﺴﺎﺑﻘﺎت اﱃ ﻧﻮ ﲔ اﻣﺎ ول ﻓ ﺘﻌﻠﻖ hﳌﺴﺎﺑﻘﺎت ﺑﻼ ﻋﻮض و ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة •ﺎÂﺰة و ﻻ ﺗﺪtﻞ ﲢﺖ
ﻃﺎﺋ Uاﻟﻐﺮر ٔrﻣﺎ اﻟﻨﻮع اﻟﺜﺎﱐ ﻓ ﺘﻌﻠﻖ hﳌﺴﺎﺑﻘﺎت اﻟﱵ Òﻜﻮن ﺑﻌﻮض و ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﺑﺪورﻩ ﳛﳣﻞ ﺛﻼﺛﺔ ﻓﺮﺿﻴﺎت
اﻟﻔﺮﺿﻴﺔ وﱃ ان šﻜﻮن اﻟﻌﻮض ﻣﻦ اﳌ:ﺴﺎﺑﻘﲔ اﻧﻔﺴﻬﻢ ﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﻳﺘﻮﻓﺮ اﻟﻐﺮر اﳌﻔﺴﺪ اﳌﻌﺎﻣ Uاﻣﺎ
اذا ﰷن اﻟﻌﻮض ﻣﻦ Üﲑ اﳌ:ﺴﺎﺑﻘﲔ ﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﻻ ﻳﺘﻮﻓﺮ اﻟﻐﺮر و ﲡﻮز اﳌﻌﺎﻣ Uاﻣﺎ اذا ﰷن اﻟﻌﻮض ﻣﻦ
ٔVrﺪ اﳌ:ﺴﺎﺑﻘﲔ ﻓﺎن ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة •ﺎÂﺰة ٔrﻳﻀﺎ ﻟﻌﺪم وﺟﻮد ﻏﺮر .
• ﻋﻘﻮد اﻟﺮﻫﺎن و اﻟﻘﲈر :ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن -ﻠﻤﱰاﻫﻨﲔ دور ﰲ ﲢﻘ ﻖ اﻟﻨÖ :ﺔ ﲟﻌﲏ ان اﳌﱰاﻫﻨﲔ
ﱒ اﻧﻔﺴﻬﻢ اﳌﺘﺒﺎرون ﰲ ا-ﻠﻌﺒﺔ ﻓ[ﺴﻌﻲ ﰻ ﻣﳯﲈ اﱄ اﻟﻔﻮز ﻟﻴﻘwﺾ ﻣwﻠﻐﺎ ﻣﺎﻟﻴﺎ ﻣﻦ اﳋﺎﴎ و ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة
æﺴﻤﻲ اﻟﻘﲈر ﻛﲈ ﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن اﳌﱰاﻫﻨﻮن ﻟ[ﺴﻮا ﱒ اﳌﺘﺒﺎرون و ﻟﻜﻦ ﻳﺘﻔﻖ ﻫﺆﻻء اﳌﱰاﻫﻨﻮن ﲆ ان ﻣﻦ
ﻳﺼﺪق ﻗﻮ‘ او Òﻜﻬﻨﻪ ﻫﻮ ﻣﻦ ﻳﻔﻮز ﻓ tٔMﺬ ﻣﻦ ﺧﺮšﻦ ﻣwﻠﻐﺎ ﻣﺎﻟﻴﺎ و ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة æﺴﻤﻲ اﻟﺮﻫﺎن و ﻫﺎ/ن
اﻟﺼﻮر/ن ﳑﻨﻮﻋﺘﺎن ﴍ ﺎ ﳌﺎ ﻓﳱﲈ ﻣﻦ ﻏﺮر.
• ﻋﻘﻮد اﳌ[ﴪ :ان اﳌ[ﴪ ﻫﻮ ﻧﻮع tﺎص ﻣﻦ اﳌﻘﺎﻣﺮة اﻟﱵ ﰷﻧﺖ ﻣﻌﺮوﻓﺔ ﰲ اﳉﺎﻫﻠﻴﺔ ان اﻟﻔﻘﻬﺎء ٔrﻃﻠﻘﻮا
اﳌ[ﴪ ﲆ ﲨﻴﻊ اﻧﻮاع اﳌﻘﺎﻣﺮة ﻓﺎﺻﺒðﺎ اﲰﲔ ﳌﺴﻤﻲ واVﺪ و ﳍﲈ ﺣﲂ ﴍﻋﻲ واVﺪ و ﻗﺪ •ﺎء ﲢﺮﱘ اﳌ[ﴪ
ﰲ اﻟﻘﺮان اﻟﻜﺮﱘ ﰲ ﻗﻮ‘ ﺗﻌﺎﱄ } ˜ ٔrﳞﺎ ا›šﻦ ٔrﻣ€ﻮا اﳕﺎ اﶆﺮ و اﳌ[ﴪ و ﻧﺼﺎب و زﻻم رﺟﺲ ﻣﻦ
ﲻﻞ اﻟﺸ~ﻴﻄﺎن ﻓﺎﺟeﻨﺒﻮﻩ ﻟﻌﻠﲂ ﺗﻔﻠﺤﻮن {
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ :اﻟﻈﲅ و ٔrﰻ اﳌﺎل hﻟﺒﺎﻃﻞ
ان ﲢﻘ ﻖ اﻟﻌﺪل و اﻟﺘﻮازن ﰲ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻟﱵ ﳚﺮﳞﺎ اﳌﺴﻠﻤﻮن ﰷﻧﺖ و ﻻ Òﺰال ﻣﻦ ٔrﱒ ا ٔﻫﺪاف اﻟﱵ
æﺴﻌﻲ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ اﱄ ﲢﻘ ﻘﻬﺎ و ﻓﺮﺿﻬﺎ و ذ Èﺣﻔﺎﻇﺎ ﲆ ﺣﻘﻮق ﻓﺮاد و Òﺮﺳ~ﻴ ﺎ ﻟﺒ[•ﺔ ³ﺴﻮدﻫﺎ
ﻣﺎن و ﺳ~ﺘﻘﺮار و ﱔ اﻟﺒ[•ﺔ اﳌﻼﲚﺔ ﻻزدﻫﺎر اﻟﺘÖﺎرة ﺑﺼﻔﺔ tﺎﺻﺔ و ﻗeﺼﺎد ﺑﺼﻔﺔ ﺎﻣﺔ وﻣﻦ ﻫﺬا
اﳌﻨﻄﻠﻖ ﻓﻘﺪ ذﻫﺐ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﱄ ﺗﻮﺳ~ﻴﻊ داÂﺮة ﻣﺎ ³ﺴw:ﻌﺪ ﻣﻦ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ و ﱂ ﻳﻘﻔﻮا ﻋﻨﺪ اﻟﺮ hو اﻟﻐﺮر ﺑﻞ
ٔrﺿﺎﻓﻮا اﻟﻈﲅ و ٔrﰻ اﳌﺎل hﻟﺒﺎﻃﻞ و اﻋﺘﱪوﻩ ﳑﺎ وﺟﺐ اﺳw:ﻌﺎدﻩ ﻟﺘﻘﻮم اﳌﻌﺎﻣ Uﺳﻠﳰﺔ
ﻟﻘﺪ ﺳﻮي ﷲ ﻋﺰ و•ﻞ ﺑﲔ اﰻ اﳌﺎل hﻟﺒﺎﻃﻞ و ﻗeﻞ اﻟﻨﻔﺲ ﳌﺎ ﰲ اﰻ اﳌﺎل hﻟﺒﺎﻃﻞ ﻣﻦ ﳐﺎﻟﻔﺔ ﴍﻋﻴﺔ
Êﺒﲑة و ﳌﺎ ﻓ ﻪ ﻣﻦ ﺧﻄﻮرة ﲆ اﻟﻨﺎس و ﻇﲅ اﻟﻨﺎس و اﰻ ﻣﻮال hﻟﺒﺎﻃﻞ ﻣﻦ اﳌﻔﺎﻫﲓ اﻟﺸﺎﻣ Uاﻟﱵ
ﻳﺪtﻞ ﰲ ﻧﻄﺎﻗﻬﺎ ﰻ اﻟﺘﴫﻓﺎت اﻟﱵ ﺗﴬ hﻟﻔﺮد و ا ﻤﻮ ﺔ ﰲ اﻃﺎر ﻣﻌﺎﻣ Uﻣﺎﻟﻴﺔ و ﱔ ﲻﻮﻣﺎ اﻟﺘﴫﻓﺎت و
اﻟﺴﻠﻮك اﻟﱵ ﳖﺖ ﻋﳯﺎ اﻟﴩﻳﻌﺔ و اﻣﺮت اﻟﺘﺎﺟﺮ اﳌﺴﲅ ﺑﺘﻌﺎد ﻋﳯﺎ .
ان اﻟﻘﻮل hﻟﻄﺎﺑﻊ اﻟﺸﻤﻮﱄ ﻟﻬﺬﻩ اﳌﺴﺎ Ýﻻ ﳝﻨﻌﻨﺎ ﻣﻦ ﺗﻨﺎوﻟﻬﺎ و اﻟﻮﻗﻮف ﲆ ﲡﻠﻴﺎﲥﺎ › Èﺳﻮف ﳓﺎول
اﻟﻮﻗﻮف ﻋﻨﺪ اﱒ ﲡﻠﻴﺎﲥﺎ ﱪ ﻋﺮض ﶍﻮ ﺔ ﻣﻦ اﻟﺘﴫﻓﺎت اﻟﱵ Òﳣﻈﻬﺮ ﻓﳱﺎ و ﳓﺎول ﰲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ اŸﺮاز
ﻣﺴﺎوﲛﺎ
ﺣeﲀر :ﻫﻮ òVﺲ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻋﻦ اﻟﺒﻴﻊ و اﻟﺘﺪاول ﺣﱵ ﺗﻘﻞ ﰲ اﻟﺴﻮق و šﺰداد ﻠﳱﺎ اﻟﻄﻠﺐ ﻓ ﻘﻊ ﻋﺮﺿﻬﺎ
ﻣﻦ •ﺪﻳﺪ
ﺑﻴﻊ اﳌﻀﻄﺮ :ﻫﻮ ﴍاء ﺳﻠﻌﺔ Ãﺴﻌﺮ ﲞﺲ ﻣﻦ ﴯﺺ دﻓﻌﺘﻪ اﳊﺎ•ﺔ اﳌﻠðﺔ اﱃ اﻟﺒﻴﻊ ﻣﻊ ﲅ اﻟﺸﺎري
hﺿﻄﺮارﻩ
ان اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﺗﻨﻜﺮ ﺑﻴﻊ اﳌﻀﻄﺮ و Òﳯvﻲ ﻋﻦ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﱵ Òﻜﻮن ﻣwﻨﻴﺔ ﲆ اﺳ~ﺘﻐﻼل ٔrﺣﻮال
اﻟﻨﺎس و ﻇﺮوﻓﻬﻢ ذ Èﻻن ﻫﺬﻩ اﻟﻮﺿﻌﻴﺔ ﺗ€:ﺎﰲ ﻣﻊ اﳌﺒﺎدئ اﻟﺴﻤðﺔ اﻟﱵ ﺗﻨﺎدي ﲠﺎ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﲆ
ﻋﺮار اﻟﺮﲪﺔ و اﻟﺘٓMزر و اﻟﺘﻀﺎﻣﻦ و ﻗﺪ ﳖvﻲ رﺳﻮل ﷲ ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻋﻦ ﺑﻴﻊ اﳌﻀﻄﺮ وورد ﻋﻦ
اﻟﻔﻘﻬﺎء ان ﺑﻴﻊ اﳌﻀﻄﺮ ﻳﺪtﻞ ﰲ hب اﻟﺮ. h
ﺑﻴﻊ اﻟﻨﺠﺶ
ﺠﺶ :اﻟﻨﺠﺶ ﻫﻮ اﻟﺰ˜دة ﰲ ﺳﻌﺮ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻟ[ﺲ ﺑﻐﺮض اﻟﴩاء و اﳕﺎ ﺑﻐﺮض ﻳﻘﺎع hﻟﻨﺎس و اﳞﺎ ﻢ
hن
ذ Èاﻟﺴﻌﺮ ﻫﻮ اﻟﻘﳰﺔ اﳊﻘ ﻘ ﺔ ﻟﺘ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻓ ﻐﱰ اﳌﺸﱰي اﳊﻘ ﻘﻲ و ³ﺸﱰي ﺑﺬ Èاﻟﺴﻌﺮ او ٔrزﻳﺪ و
ﻳﺘﺤﻘﻖ رﰆ اﻟﺒﺎﺋﻊ و ﲢﺼﻞ ﰲ اﳌﻘﺎﺑﻞ ﻣﴬة -ﻠﻤﺸﱰي وﻗﺪ ﻣ€ﻊ اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻫﺬا اﻟﺘﴫف
ﰲ ﻗﻮ‘ } و ﻻ ﺗﻨﺎﺟﺸﻮا {
ﺗﻠﻘﻲ اﻟﺮÊﺒﺎن :ﺗﻠﻘﻲ اﻟﺮÊﺒﺎن ﻫﻮ ﺧﺮج اﻟﺘÖﺎر tﺎرج اﻟﺒ ة او ﺳﻮاق ﻟﻼ ﱰاض اﱄ اﻟﺒﺎﺋﻌﲔ اﻟﻮاﻓﺪšﻦ اﱄ
اﻟﺴﻮق و اŸﺮام ﻋﻘﻮد ﻣﻌﻬﻢ tﺎرج اﻃﺎر اﻟﺴﻮق و ﻗwﻞ ﻣﻌﺮﻓﳤﻢ hﻟﺴﻌﺮ اﳌﺘﺪاول و ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﺎدة ﻣﺎ
ﻳﻘﻊ Üﱭ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﺻﲇ و اﳊﺼﻮل ﲆ اﺳﻌﺎر •ﺪ ﻣeﺪﻧﻴﺔ ﺗﻔﺴﺢ ا ﺎل ﻟﻼﺣeﲀر و اﻟﺘﻼﻋﺐ ٔ hﺳﻌﺎر و ﻗﺪ
ﻣ€ﻌﺖ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻣÍﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﺘﴫﻓﺎت و ذﻫﺐ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﱃ اﺑﻄﺎﻟﻬﺎ ﳌﺎ ﻓﳱﺎ ﻣﻦ ﻇﲅ و ﴐر -ﻠﻨﺎس .
ﻳﺆدي اﱄ اﳔﻔﺎض ﻗﳰﺘﻪ ﻋﻦ ﲦﻦ ﺗﺪاو‘ ﺑﻴﻌﺎ و ﴍاء و ﻧÖ :ﺔ › Èﻓﺎن وﺟﻮد ﻋﻴﺐ ﰲ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع
اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻣﻠﺤﻖ -ﻠﻤﴬة -ﻠﻤﺸﱰي و ﻗﺪ ﳖvﻲ اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﻋﻦ ﺑﻴﻊ اﳌﻌﻴﺐ .
³ﺴ~ﺘ ﻠﺺ ﳑﺎ ﺳ~ﺒﻖ ان اﻟﺒﻴﻊ ا›ي ﻻ ﺗﺘﺤﻘﻖ ﻓ ﻪ ﺳﻼﻣﺔ اﳌﺒﻴﻊ ﻳﺼﺒﺢ ﻋﻘﺪ Üﲑ ﻻزم و -ﻠﻤﺘﻌﺎﻗﺪ ﺣﻖ اﳋﻴﺎر
ﺑﲔ اﻣﻀﺎء اﻟﻌﻘﺪ و ﻓﺴ ﻪ دون اﳊﺎ•ﺔ ﻻﺷﱰاط ﻣﺴ~ﺒﻖ .
اﳌﺴ ÝٔMاﻟﺜﺎﻧﻴﺔ :اﻟﻐﺼﺐ :اﻟﻐﺼﺐ ﻫﻮ ٔtrﺬ ﻣﺎل دون اذن ﺻﺎﺣwﻪ و ﺑﺪون و•ﻪ ﺣﻖ ﻓ ﲋع ﻣ€ﻪ ﻣﻠﻜ ﺘﻪ ان
ﰷن ﰲ ﻳﺪﻩ
ٔrو ﳝﻨﻌﻪ ﻣﻦ ﻧﺘﻔﺎع ﺑﻪ وﻗﺪ ﺣﺮﻣﺖ اﻟﴩﻳﻌﺔ اﻟﻐﺼﺐ و اﻋﺘﱪﺗﻪ ﻣﻦ اﻟﻜwﺎÂﺮ ﺣ ﺚ ﻗﺎل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و
ﺳﲅ } ﻣﻦ اﻗeﻄﻊ ﺣﻖ اﻣﺮئ ﻣﺴﲅ Ÿﳰﻴﻨﻪ ﻓﻘﺪ ٔrوﺟﺐ ﷲ ‘ اﻟﻨﺎر و ﺣﺮم ﻠﻴﻪ اﳉﻨﺔ ,ﻓﻘﺎل ‘ ر•ﻞ :وان
ﰷن ﺷ[•ﺎ ³ﺴﲑا ˜ رﺳﻮل ﷲ ّ؟ ﻗﺎل :و ان ﻗﻀﻴﺒﺎ ﻣﻦ ٔrراك {
› Èﻓﺎﻧﻪ ﻣﻦ ٔtrﺬ ﻣﻞ Üﲑﻩ ﺑﻐﺮ ﺣﻖ وﺟﺐ ﻠﻴﻪ ردﻩ ﻟﺼﺎﺣwﻪ ٔrﻣﺎ اذا ﻫ اﻟﴚء اﳌﻐﺼﻮب و ﻫﻮ ﺑﻴﺪ
اﻟﻐﺎﺻﺐ ﻓﻌﻠﻴﻪ ﺿﲈﻧﻪ .
اﶈﻮر اﳋﺎﻣﺲ :ﳏﻞ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﰲ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ
اﳌﺒﺤﺚ ول :اﳌﻠﻜ ﺔ ﰲ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ :
اﻟﻔﻘﺮة وﱄ :ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﻠﻜ ﺔ ﰲ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ :
اﳌﻠﻜ ﺔ ﱔ ﻼﻗﺔ ﴍﻋﻴﺔ ﺑﲔ Oﺴﺎن و ﺷ~ﻴﺎء ﲡﻌ Cﻳﻨﻔﺮد hﻟﺘﴫف ﻓﳱﺎ Ÿﲁ اﻟﻄﺮق اﳌﺘﺎVﺔ ﴍ ﺎ
Ãﴩط ﺗﻮﻓﺮ ﻫﻠﻴﺔ .ﻓﺎﳌﻠﻜ ﺔ ﱔ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ راﺑﻂ ﴍﻋﻲ ﺑﲔ Oﺴﺎن و ﺷ~ﻴﺎء ﻣﻮﺿﻮع اﳌﻠﻜ ﺔ و
ﺷ~ﻴﺎء ﻣﻮﺿﻮع اﳌﻠﻜ ﺔ ٔrي اﳌ ﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن ٔrﻣﻮ ٔrو ﺣﻘﻮﻗﺎ
ٔrﻣﺎ ﻣﻮال ﻓﳰﻜﻦ ان Òﻜﻮن اﻋﻴﺎ Îاو ﻣ€ﻔﻌﺔ او دﻳﻨﺎ او ﻧﻘﺪا ﻓﻬvﻲ اذا ﻣﻮﺟﻮدات ﻣﺎدﻳﺔ ذات ﻣ€ﺎﻓﻊ
اﻣﺎ اﳊﻘﻮق ﻓﻬvﻲ ﰻ ﻣﺼﻠðﺔ ﻣﺴ~ﺘﺤﻘﺔ ﻟﺼﺎﺣﳢﺎ ﴍ ﺎ وﱔ ﻣﻔﻬﻮم ﺎم و ﺷﺎﻣﻞ ﺣ ﺚ ﳝﻜﻦ ان Òﻜﻮن
اﳊﻘﻮق ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻛﲈ ﳝﻜﻦ ان Òﻜﻮن ﻣﻌﻨﻮﻳﺔ ﻛﲈ ﳝﻜﻦ اﻳﻀﺎ ان Òﻜﻮن ﳎﺮدة ﰷﳊﻖ ﰲ اﳊﻴﺎة و ﺣﻖ اﻟﺸﻔﻌﺔ و
Üﲑﻫﺎ ﻣﻦ اﳊﻘﻮق
ﲿﻖ اﳌﻠﻜ ﺔ ﻫﻮ ﺣﻖ •ﺎﻣﻊ ﺣ ﺚ ﳜﻮل ﻟﺼﺎﺣwﻪ ﲨﻴﻊ اﳌﺰا˜ اﻟﱵ ﳝﻜﻦ اﳊﺼﻮل ﻠﳱﺎ ﻣﻦ اﻟﴚء
ﻣﻦ ﺣ ﺚ رادة :ﻫﻨﺎك ﺳ~ﺒòﲔ ﺳòﺐ ارادي šﳣﺜﻞ ﰲ اﻟﻌﻘﻮد و اﺣﺮاز اﳌﺒﺎVﺎت و ﺳòﺐ ﻻ ارادي و
šﳣﺜﻞ ﰲ اﳋﻼﻓﺔ و اﻟﺘﻮ¦ ﻣﻦ اﳌﻤﻠﻮك
ﻣﻦ ﺣ ﺚ ﺮ اﳌﱰﺗﺐ ﻋﳯﺎ :ﻫﻨﺎك ﺳ~ﺒòﲔ ﺳòﺐ ﻣâﺸﺊ -ﻠﻤﻠﻜ ﺔ و šﳣﺜﻞ ﰲ اﺣﺮاز اﳌﺒﺎVﺎت و اﻟﺘﻮ¦ ﻣﻦ
اﳌﻤﻠﻮك و ﺳòﺐ Îﻗﻞ -ﻠﻤﻠﻜ ﺔ و šﳣﺜﻞ ﰲ اﻟﻌﻘﻮد و اﳋﻼﻓﺔ
ا #ود
اراد
!ت ا!راز ا
ب ا ب ا
ا&' ا &$%
وك ا ود نا
با أ
إراد
ا
ا &( ا ر'
9ل
زل ن طر ق ا رث
9ل ! 4 1 .ا@ر ر1 ري 6ص ز 9لدون
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :اﳌﺎل ﰲ اﻟﴩﻳﻌﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ
اﻟﻔﻘﺮة وﱄ :ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﺎل
اﺗﻔﻖ ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ٔrن اﳌﺎل ﻫﻮ :ﻣﺎ ﰷن ﺑﻪ ﻗﳰﺔ ﻣﺎدﻳﺔ ﺑﲔ اﻟﻨﺎس و •ﺎز ﻧﺘﻔﺎع ﺑﻪ ﰲ Vﺎل اﻟﺴﻌﺔ و
ﺧeﺒﺎر و ﺑﻨﺎء ﲆ ذ Èﻓﺎن اﳌﺎل ﻫﻮ ﰻ ﳾء ﻳﺘﻮﻓﺮ ﻓ ﻪ ﴍط اﻟﻘﳰﺔ اﳌﺎدﻳﺔ و •ﺎز ﻧﺘﻔﺎع ﺑﻪ ﻓﻬﻮ
وﳏﻞ ا8ﳣ و ﻣﻮﺿﻮع اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﰷﻟﺒﻴﻊ و اﳌﻌﺎوﺿﺔ .
اﳊﻖ ﻫﻮ اﻟﴚء اﻟﺜﺎﺑﺖ ﻟ ٕﻼOﺴﺎن ﲆ اﻟﻐﲑ ﲟﻮﺟﺐ ٔrﺣﲀم اﻟﴩع و ﺗﻨﻘﺴﻢ اﳊﻘﻮق اﳌﺎﻟﻴﺔ اﱄ ﻗﺴﻤﲔ
ب .' /'4ا ء ا ھذا ا 4ق 6ول .' /'4ا 6ص 6ول ا 4ق ا 6
/أي د 1ت ر /ا 4ق ا دن
اﻟﺼﻴﻐﺔ :وﱔ ا¦ال ﲆ رادة اﳌâﺸٔMة -ﻠﻌﻘﺪ و اﻟﱵ ﺗﺘﻠﺨﺺ ﰲ ﳚﺎب و اﻟﻘwﻮل ﰲ اﻟﻌﻘﻮد اﻟﱵ ﺗﻘﻮم ﲆ
اﻟﺘﻘﺎء رادﺗﲔ ﰷﻟﺒﻴﻊ ﻣÍﻼ و ﳚﺎب ﻓﻘﻂ ﰲ اﻟﻌﻘﻮد اﻟﱵ ﺗﻘﻮم ﲆ ارادة ﻣ€ﻔﺮدة و ﻻ ﺗﺘﻮﻗﻒ ﲆ ارادة ﻃﺮف ٔrﺧﺮ
ﰷﻟﻜﻔﺎ ÝﻣÍﻼ .
³ﺸﱰط ﰲ ﳚﺎب و اﻟﻘwﻮل ﲻﻮﻣﺎ ﺛﻼﺛﺔ ﴍوط ٔrﺳﺎﺳ~ﻴﺔ وﱔ اﻟﻮﺿﻮح و اﻟﺘﻮاﻓﻖ و اﻻﺗﺼﺎل .
ٔrﻣﺎ اﻟﻮﺿﻮح ﻓﺎﳌﻘﺼﻮد ﺑﻪ ﻫﻮ ٔš ،rﻜﻮن ﳚﺎب و اﻟﻘwﻮل واﲵﻲ ا¦ﻻ Ýﻣﻌﱪšﻦ ﻋﻦ رادة اﳊﻘ ﻘ ﺔ ﻟ ٔÔﻃﺮاف و Üﲑ
ﻣﻮﺟﺐ -ﻠﺘٔMوﻳﻞ ﰲ Vﲔ اﻟﺘﻮاﻓﻖ ﻳﻌﲏ ٔrن šﻜﻮن اﻟﻘwﻮل ﻣeﻮاﻓﻘﺎ ﻣﻊ ﳚﺎب ٔrي ﲟﻘﺪار ﳚﺎب šﻜﻮن اﻟﻘwﻮل و ٔtrﲑا
ﻳﻘﺼﺪ hﻻﺗﺼﺎل ٔrن ﻳﺘðﺪ ﳚﺎب و اﻟﻘwﻮل ﰲ ﳎﻠﺲ اﻟﻌﻘﺪ و ﻧﻌﲏ ﲟÖﻠﺲ اﻟﻌﻘﺪ اﳌﺪة اﻟﱵ šﻜﻮن ﻓﳱﺎ اﻟﻄﺮﻓﺎن
ﻣâﺸﻐﻼن hﻟﺘﻔﺎوض ﰲ ﴍوط اﻟﻌﻘﺪ و ﻻ ³ﺸﱰط ﰲ ذ Èاﲢﺎد اﳌﲀن ﻓﳰﻜﻦ ٔrن šﻜﻮن اﻟﺘﻔﺎوض hﻟﱰاﺳﻞ ٔrو ﱪ
اﻟﻬﺎﺗﻒ
اذا ﰷ Îﺻﺎدرšﻦ ﳑﻦ ﺑﺘﻮﻓﺮ ﳚﺎب و اﻟﻘwﻮل و ﻫﺬان اﻟﻌﻨﴫان ﻻ ³ﺴ~ﺘﻘ ن اﳌﺘﻌﺎﻗﺪان :ﻻ ﺗﺼﺢ اﻟﺼﻴﻐﺔ
‘ ﻫﻠﻴﺔ ,و ﻫﻠﻴﺔ ﱔ ﺻﻼﺣ ﺔ ﻟﺰام و ﻟﱱام ﲟﻌﲏ اﻟﺼﻔﺔ اﻟﱵ ﲣﻮل ﺻﺎﺣﳢﺎ ﲢﻤﻞ ﻟﱱاﻣﺎت و اﻛ:ﺴﺎب
اﳊﻘﻮق و اﻟﱵ ﻳﻌﱪ ﻋﳯﺎ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺑٔMﻫﻠﻴﺔ ا ٔداء و ٔrﻫﻠﻴﺔ اﻟﻮﺟﻮب ,و ﻫﻠﻴﺔ ﻟﺘﻜﻮن ﻗﺎدرة ﲆ ذ Èوﺟﺐ ٔrن Òﻜﻮن
ﰷﻣ Uﻻ ³ﺸﻮﲠﺎ ﻧﻘﺼﺎن و ﺗﻌﱰﳞﺎ ﻋﻮارض ﺗﺆﺮ ﲆ وﺟﻮدﻫﺎ و ﻣﻦ ٔrﺳ~ﺒﺎب ﻧﻘﺼﺎن ﻫﻠﻴﺔ ﻧﺬÊﺮ ﺻﻐﺮ اﻟﺴﻦ ٔrﻣﺎ
اﻟﻌﻮارض اﻟﱵ ﳝﻜﻦ ان ﺗﺆﺮ ﰲ ﻗ ﺎم ﻫﻠﻴﺔ و وﺟﻮدﻫﺎ ﻓ€ﺬÊﺮ اﳉﻨﻮن و اﻟﺴﻔﻪ .
ﳏﻞ اﻟﻌﻘﺪ :اﳌﻘﺼﻮد ﲟðﻞ اﻟﻌﻘﺪ ﻫﻮ اﻟﴚء اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ,و اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻗﺪ šﻜﻮن ﻣﻦ ا ٔﻋﻴﺎن ﰷﻟﺴ~ﻴﺎرة ﰲ
ﲻﻠﻴﺔ ﺑﻴﻊ و ﻗﺪ šﻜﻮن ﻣﻦ اﳌﻨﺎﻓﻊ ﰷٕ•ﺎرة ﻣﲋل -ﻠﺴﻜﲏ ٔrو ﻣﻦ ا¦ﻳﻮن ﰷﳊﻮاrٔ Ýو اﻟﻜﻔﺎrٔ Ýو ﻣﻦ اﻟﻨﻘﻮد Êﺒﻴﻊ اﻟﻌﻤrٔ Uو ﻣﻦ
ا ٔﻋﲈل ﰷٕ•ﺎرة ا ٔﺷ ﺎص .
ان اﻟﺘﺼﻨﻴﻔﺎت اﻟﻮارد ذÊﺮﻫﺎ ﳝﻜﻦ ٔrن Òﻜﻮن ﳏﻼ -ﻠﻤﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻟﻜﻦ ﺑﺘﻮﻓﺮ ٔrرﺑﻌﺔ ﴍوط ٔrﺳﺎﺳ~ﻴﺔ وﱔ :
rٔ (1ن šﻜﻮن اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻣﴩو ﺎ ﺣ ﺚ ٔrﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ٔrن ﳏﻞ اﻟﻌﻘﺪ ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن ﻣﻦ ا ٔﻣﻮال اﻟﱵ ﻳﻘﺮﻫﺎ
اﻟﴩع ﲟﻌﲏ ٔrن Òﻜﻮن ﻫﺬﻩ ا ٔﻣﻮال ذات ﻗﳰﺔ ﺑﲔ اﻟﻨﺎس و ٔrن ﻳeâﻔﻊ ﲠﺎ ﴍ ﺎ ﻓﻼ ﳚﻮز ﻣÍﻼ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﲆ اﶆﺮ ٔrو ﳊﻢ
اﳋﲋšﺮ .
rٔ (2ن šﻜﻮن اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎ -ﻠﻄﺮﻓﲔ ,و اﻟﻌﲅ hﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻣﻦ ﻃﺮف اﳌﺘﻌﺎﻗﺪšﻦ ﴍط ﻣﻦ اﻟﴩوط اﳉﻮﻫﺮﻳﺔ
اذا ﲅ ا ٔﻃﺮاف ﻠﲈ Îﻓ ﺎ -ﻠﺠﻬﺎ Ýﲟﻮﺿﻮع اﻟﻌﻘﺪ ﺣﱵ ﻻ ﲢﺪث ﺑ[ﳯﻢ ﻣ€ﱱ ﺔ Ãﺴòﺐ ﺗ اﳉﻬﺎÝ ﰲ اﻟﻌﻘﺪ ﻓﻼ ﻳﺼﺢ
.
rٔ (3ن šﻜﻮن اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻣﻘﺪورا ﲆ æﺴﻠﳰﻪ وﻗﺖ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻻن æﺴﻠﲓ اﳌﺒﻴﻊ ﻫﻮ ٔrﺻﻞ و ﺟﻮﻫﺮ ﻗ ﺎم اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪﻳﺔ .
rٔ (4ن šﻜﻮن اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻣﻮﺟﻮدا ,ان ﻫﺬا اﻟﴩط ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﺑﲔ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﰲ ﻋﻘﻮد اﳌﻌﺎوﺿﺎت ﻻن اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ
Üﺎﻳﺔ اﻟﻌﻘﺪ و hﻟﺘﺎﱄ ﻻ ﳝﻜﻦ ٔrن ﻳﻨﺼﺐ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﲆ ﳾء ﻣﻌﺪوم ﳌﺎ ﰲ ذ Èﻣﻦ ﻏﺮر ٔrﻣﺎ اذا ﰷن اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﻣﻌﺪوم
ﻣﻮﺻﻮف ﰲ ا›ﻣﺔ ﻣﻘﺪور ﲆ æﺴﻠﳰﻪ ﻓﺎن ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣ• UﺎÂﺰة Ãﴩوﻃﻬﺎ .
ﻋﻘﻮد ﻋﻘﻮد ﻋﻘﻮد اﳌﺸﺎرﰷت ﻋﻘﻮد ﻋﻘﻮد ﻋﻘﻮد اﻟﺘﱪ ﺎت ﻋﻘﻮد
ﺳ~ﺘﺤﻔﺎﺿﺎت ﺳﻘﺎﻃﺎت ﻃﻼﻗﺎت اﻟﺘﻮﺛﻴﻘﺎت اﳌﻌﺎوﺿﺎت
ﱔ ﻋﻘﻮد اﳌﻘﺼﻮد ﱔ ﻋﻘﻮد ﱔ ﻋﻘﻮد ﱔ ﻋﻘﻮد ﱔ ﻋﻘﻮد ﱔ ﻋﻘﻮد ﻣwﻨﻴﺔ ﱔ ﻋﻘﻮد ﻣwﻨﻴﺔ
ﻣﳯﺎ ﺣﻔﻆ اﳌﺎل ) اﳌﻘﺼﻮد ﻣﳯﺎ ﻣﻘﺼﻮد ﻣﳯﺎ اﳌﻘﺼﻮد ﻣﳯﺎ ﻣﻘﺼﻮد ﻣﳯﺎ ﲆ ٔrﺳﺎس ﲆ ٔrﺳﺎس
اﺳﻘﺎط اﻟﺸﺨﺺ ﻣÍﺎل ﻋﻘﻮد اﳌﺸﺎرﻛﺔ ﰲ ﳕﺎء ﺗﻮﺛﻴﻖ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ اﻃﻼق ﻳﺪ اﻟﻐﲑ ﻧﻘﻞ ﻣﻠﻜ ﺔ ﲔ اﳌﺒﺎد Ýﺑﲔ
ﻳﺪاع ( ﺣﻘﺎ ﻣﻦ ﺣﻘﻮﻗﻪ اﳌﺎل و ﲢﻘ ﻖ و اﳊﻘﻮق ﺑﲔ ﰲ اﻟﺘﴫف ﰲ ﺑﺪون ﻋﻮض اﻟﻄﺮﻓﲔ و
ﺳﻮاء ﺑﻌﻮض ٔrو اﻟﺮﰆ و اﻟﻨﺎس ﻓﻬvﻲ ﻻ ﳾء ﻣﻌﲔ ) ﻓﺎﳌﺘﱪع ﻻ ﻳtٔMﺬ ﲢﻘ ﻖ اﻟﻜﺴﺐ
ﺑﺪوﻧﻪ )ﻣÍﺎل ﻋﻘﺪ اﻗ:ﺴﺎﻣﻪ ) ﻣÍﺎل ﺗﻨﻘﻞ ﻣﻠﻜ ﺔ ﺑﻞ ﻣÍﺎل ﻋﻘﺪ اﻟﻮﰷÝ ﻋﻮﺿﺎ ﻋﲈ ﺗﱪع اﳌﺘﺒﺎدل )
اﻟﺘﻨﺎزل ٔrو ﻋﻘﺪ اﳌﻀﺎرﺑﺔ ( ﺗﻮﺛﻖ اﳊﻖ و ( ﺑﻪ و ﺧﺮج ﻣﻦ ﻣÍﺎل ﻋﻘﺪ اﻟﺒﻴﻊ(
Ÿﺮاء ( ﻟﱱام ) ﻣÍﺎل ﻣﻠﻜﻪ )ﻣÍﺎل
ﻋﻘﺪ اﻟﺮﻫﻦ ( ﻋﻘﺪ اﻟﻬﺒﺔ (
اﶈﻮر اﻟﺴﺎدس :ﺗﻘ€ﻴﺎت ا8ﳣﻮﻳﻞ ﰲ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ
اﳌﺒﺤﺚ ا ٔول اﳌﺮاﲝﺔ:
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱄ ﻃﺎر اﻟﻌﺎم -ﻠﻤﺮاﲝﺔ
ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﺮاﲝﺔ
اﳌﺮاﲝﺔ ﱔ ﺑﻴﻊ ﺳﻠﻌﺔ 8hﳥﻦ ا›ي اﺷﱰاﻫﺎ ﺑﻪ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻣﻊ ز˜دة رﰆ ﻣﻌﻠﻮم ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﻣﻊ اﳌﺸﱰي .و اﻟﺰ˜دة
ﳝﻜﻦ ٔrن Òﻜﻮن Oﺴ~ﺒﺔ ﻣﻦ ا8ﳥﻦ ) % 5ﻣÍﻼ( ٔrو ﲟﺒﻠﻎ ﳏﺪّد ﻣﻘﻄﻮع )رﰆ 100دﻳﻨﺎر ﻣÍﻼ( .ﻓﺎﳌﺮاﲝﺔ ﱔ
ٔVrﺪ ﺑﻴﻮع ا ٔﻣﺎﻧﺔ اﻟﱵ ﻳﻌﳣﺪ ﻓﳱﺎ ﲆ ﺑﻴﺎن ﲦﻦ اﻟﴩاء ٔrو اﻟﺘﳫﻔﺔ ) ٕhﺿﺎﻓﺔ اﳌﴫوﻓﺎت اﳌﻌﺘﺎدة (.
اﳌﺮاﲝﺔ و ﱔ ﰲ ا ٔﺻﻞ ﻣﻦ ٔrﻧﻮاع اﻟﺒﻴﻮع اﻟﱵ ٔrﻗﺮﻫﺎ اﻟﻔﻘﻬﺎء و ﱔ ﺗﻘﻊ ﺑﲔ اﻟﺒﺎﺋﻊ و اﳌﺸﱰي دون و ﺪ ﺳﺎﺑﻖ
ﻣﻦ اﳌﺸﱰي Ãﴩاء اﻟﺴﻠﻌﺔ.
ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺒﻴﻮع وﻗﻊ ﺗﻄﻮšﺮ اﱄ اﳌﺮاﲝﺔ اﳌﴫﻓ ﺔ ٔrو اﳌﺮاﲝﺔ ﻟٓÔﻣﺮ hﻟﴩاء و ﱔ ﲻﻠﻴﺔ ﺗﱪم ﺑﲔ اﳌﴫف
و ﺣﺮﻳﻔﺔ )ا ٓﻣﺮ hﻟﴩاء( ﻟﺒﻴﻊ ﺳﻠﻌﺔ Ÿﺰ˜دة ﳏﺪدة ﲆ ﲦﳯﺎ ٔrو Òﳫﻔﳤﺎ )رﰆ اﳌﺮاﲝﺔ( .و ﺗﻘﱰن اﳌﺮاﲝﺔ
اﳌﴫﻓ ﺔ ﺑﺘٔMﺟ ﻞ ا8ﳥﻦ
ﻮن ا pﻻ َ َ xﻳ َ ُﻘﻮ ُم ِ pا›ي ﻳ َﺘَ َﺨﺒُ pﻄ ُﻪ اﻟ pﺸ~ ْﻴ َﻄ ُﺎن ِﻣ َﻦ اﻟْ َﻤ ِّﺲ َذِ Èَ ِ ŽﺑqMﳖْ ُ pﻢ ﻗَﺎﻟُﻮا ﻮن ّ ِاﻟﺮ ََ hﻻ ﻳ َ ُﻘﻮ ُﻣ َ ﻳﻘﻮل ﺗﻌﺎﱄ } ِ pا› َšﻦ ﻳ َُ ُ yMﳇ َ
r
ا uاﻟْ َﺒ ْﻴ َﻊ َو َﺣ pﺮ َم ّ ِاﻟﺮ َ hﻓَ َﻤﻦ َ• َﺎء ُﻩ َﻣ ْﻮ ِﻋ َﻈ ٌﺔ ِّﻣﻦ ِ pرﺑ ّ ِﻪ ﻓَﺎ÷ﳤَ َ ٰvﻰ ﻓَ َ َُ Cﻣﺎ َﺳﻠَ َﻒ َو ْ rqﻣ ُﺮ ُﻩ ا َﱃ pاِu
اﻧ َ pﻤﺎ اﻟْ َﺒ ْﻴ ُﻊ ِﻣُ ْÍﻞ ّ ِاﻟﺮ ََ hو p Vَ rqﻞ ُ p
r r
ون اﻟﺒﻘﺮة ){ (275 َ َﺎ¦ ُ ِ t ﺎ ﳱﻓِ
ُ َ ْ ِp
ﱒ ُ ﺎر ﻨ اﻟ ﺎب َ
ﲱ ْ q
r ﻚ َ ِ
ﺌ ـ َ ﻟو} M
ََ ْ َ Žَ ﻓ َ
د ﺎ ﻦ ﻣ و
³ﺴ~ﺘ ﻠﺺ ﻣﻦ ﻫﺬﻩ ا ٓﻳﺔ اﻟﻜﺮﳝﺔ ٔrن ﷲ ﻋﺰ و •ﻞ ٔVrﻞ اﻟﺒﻴﻊ ﰲ ﲻﻮﻣﻪ و ﺣﺮم اﻟﺮ hﲢﺮﳝﺎ ﻣﻄﻠﻘﺎ و ﻗﻄﻌﻴﺎ
و ﻳﻌﲏ ذrٔ Èن ﺻﻞ ﰲ اﻟﺒﻴﻮع ﻫﻮ اﳊﻞ و ﲆ ﻫﺬا ا ٔﺳﺎس و ﻟ:ﺴﻬﻴﻞ اﳌﻌﺎﻣﻼت ﺑﲔ اﻟﻨﺎس و
ﲢﺼﻴﳯﻢ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﻮع ﰲ اﻟﺮ hاﻫﱲ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲠﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﻌﺎﻣﻼت ) اﻟﺒﻴﻮع ( ﻓﺎﺟﳤﺪوا ﰲ ﺗﻔﺼﻴﻞ ٔrﺣﲀﻣﻪ
و ﺿﻮاﺑﻄﻪ و ﻗﺴﻤﻮﻩ اﱃ ٔrﻧﻮاع و ٔrﻗﺴﺎم ﻧﺬÊﺮ ﻣﳯﺎ اﻟﺘﻘﺴ~ﲓ اﳌﺒﲏ ﲆ ٔrﺳﺎس ﺧwﺎر 8hﳥﻦ ﻓﲀن اﻟﺒﻴﻊ
ﻳﻘﺴﻢ اﱃ ﺑﻴﻊ اﳌﺴﺎوﻣﺔ و ﺑﻴﻊ ا ٔﻣﺎﻧﺔ ا›ي ﺑﺪورﻩ ﻗﺴﻢ اﱃ ﺛﻼﺛﺔ ٔrﻗﺴﺎم و ﱔ ﺑﻴﻊ اﻟﺘﻮﻟﻴﺔ ,ﺑﻴﻊ اﳌﺮاﲝﺔ و ﺑﻴﻊ
اﻟﻮﺿﻴﻌﺔ
و *ا
ا' م ا *
*ا و
* ا را ! * ا& ,
* ا !ط ط
ﻓﺎﳌﺮاﲝﺔ اذا ﱔ ﻣﻦ ﺑﻴﻊ ا ٔﻣﺎﻧﺔ و ﻟﺼﺤﳤﺎ و ﺟﺐ اﺧwﺎر اﳌﺸﱰي Ÿﳥﻦ اﻟﴩاء و ﻣwﻠﻎ اﻟﺮﰆ و اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻣﺆﲤﻦ
ﲆ ذ Èوﱔ ﻣﻦ ٔrﻛﱶ ٔrﻟﻴﺎت ا8ﳣﻮﻳﻞ اﻧ:ﺸﺎرا و ﺗﺪاوﻻ ﰲ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ و ﱔ •ﺎÂﺰة ﻋﻨﺪ اﻟﻔﻘﻬﺎء
ﺑﻨﺺ اﻟﻘﺮٓrن اﻟﻜﺮﱘ و اﳊﺪﻳﺚ اﻟﴩﻳﻒ و ﺟﲈع .
ﻣﺮ UVاﻟﻮ ﺪ
ﻫﺬﻩ اﳌﺮ UVﺗﻨﻘﺴﻢ ﺑﺪورﻫﺎ اﱃ ﺛﻼﺛﺔ ﺧﻄﻮات ٔrﺳﺎﺳ~ﻴﺔ .
اﻟﺴﻠْ َﻌ َﺔ
ٔrﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ٔrن ﻫﺬا ا ٔﻣﺮ •ﺎÂﺰ اﺳ€:ﺎدا اﱃ ﻗﻮل ﻣﺎم اﻟﺸﺎﻓﻌﻲ » َوا َذا َ rqرى pاﻟﺮ ُ• ُﻞ pاﻟﺮ ُ• َﻞ ِّ
r
ﺎﻟﴩا ُء َ•ﺎٌ ِÂﺰ َو َا ›ِ pي ﻗَﺎ َل }ْ rر ِ ْﲝﻚ ِﻓﳱَﺎ ِhﻟْ ِﺨ َﻴ ِﺎر ا ْٕن َﺷ َﺎء
ﻓَﻘَﺎ َل ْاﺷ َ ِﱰ َﻫ ِﺬ ِﻩ َو }ْ rر ِ ْﲝﻚ ِﻓﳱَﺎ َﻛ َﺬا ﻓَ ْﺎﺷ َ َﱰاﻫَﺎ pاﻟﺮ ُ• ُﻞ ﻓَ ِ ّ َ
Vْ rqﺪَ َث ِﻓﳱَﺎ ﺑ َ ْﻴ ًﻌﺎ َ ,وا ْن َﺷ َﺎء َ َÒﺮ َﻛ ُﻪ .«...
r
• اﳌﻼﺣﻈﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ :ﲥﻢ ﲢﺪﻳﺪ ﻣﺼﺪر ﴍاء اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﻣﻮاﺻﻔﺎﲥﺎ ان ﺻﻞ ﻫﻮ ان اﳌﴫف ﻫﻮ ﻣﻦ ﳛﺪد
ﻣﺼﺪر ﴍاء اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﻣﻮاﺻﻔﺎﲥﺎ Üﲑ ٔrن ﻫﺬﻩ اﳌﺴ ÝٔMﺗﱰك -ﻠﺤﺮﻳﻒ hﻋﺘﺒﺎرﻩ ﻣﺮ hﻟﴩاء و ﻫﻮ دري
hﺣeﻴﺎ•ﺎﺗﻪ و رﻏﺒﺎﺗﻪ ﻟﻜﻦ ذ Èﻻ ﳝﻨﻊ اﳌﴫف ﻣﻦ ﺪم اﳌﴤ ﻗﺪﻣﺎ ﰲ اﲤﺎم اﳌﻌﺎﻣ Uاذا ﺗﺒﲔ ‘ ان ﻫﻨﺎك
ﻋﺮوﺿﺎ ٔrﻓﻀﻞ
• اﳌﻼﺣﻈﺔ اﻟﺮاﺑﻌﺔ :ﻧ€:ﺎول tﻼﻟﻬﺎ ﻣﺴ ÝٔMﻋﺮض اﻟﺴﻌﺮ ا›ي ﻳﻘﺪﻣﻪ اﳊﺮﻳﻒ -ﻠﻤﴫف ﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﳕﲒ
ﺑﲔ ٔrﻣﺮšﻦ ٔrوﻻ اذا ﰷن ﻋﺮض اﻟﺴﻌﺮ ﺻﺎدر hﰟ اﳊﺮﻳﻒ ﻓﺎن ﻫﺬا اﻟﻌﺮض ﳚﺐ ا ﺎدة ﺗﻘﺪﳝﻪ hﰟ اﳌﴫف
؛ ٔrﻣﺎ اذا ﰷن اﻟﻌﺮض ﻣﻘﺪم hﰟ اﳌﴫف ﻓﺎن -ﻠﻤﴫف ٔrن šﺮﻓﺾ اذا ﺗﺒﲔ ‘ وﺟﻮد ﻋﺮوض ٔrﻓﻀﻞ ٔrو ﻳﻘwﻞ
و ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýﻓﺎن ﻗwﻮ‘ ﰷف ﻻ Ÿﺮام ﻋﻘﺪ اﻟﴩاء .
اﳋﻄﻮة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ :ا¦راﺳﺔ و اﳌﻮاﻓﻘﺔ اﳌﺒﺪﺋﻴﺔ
ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺮ UVو ﺑﻘﻄﻊ اﻟﻨﴬ ﲇ ﻧÖ :ﺔ ا¦راﺳﺔ اﻻﺋ®ﻧﻴﺔ اﻟﱵ ﻳﻘﻮم ﲠﺎ اﳌﴫف ﻓﺎن ﲻﻠﻴﺔ اﳌﺮاﲝﺔ اﳌﺮاد
اﻟﻘ ﺎم ﲠﺎ ﻻ ﺑﺪ ان ﲤﺘﺜﻞ ﶺ Uﻣﻦ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﴩﻋﻴﺔ و ﻫﺬﻩ اﻟﻀﻮاﺑﻂ ﻓﳱﺎ ﻣﺎ ﻫﻮ ﻣeﻌﻠﻖ ﲟﻮﺿﻮع اﳌﻌﺎﻣ Uوﻣﺎ
ﻫﻮ ﻣeﻌﻠﻖ ﺑٔMﻃﺮاف اﳌﻌﺎﻣU
اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳑﺎ ﳚﻮز اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻠﻴﻪ ﴍ ﺎ :اﻟﻘﺎ ﺪة ﱔ ٔrﻧﻪ ﻣﺎ ﳚﻮز ﲤﻠﻜﻪ ﳚﻮز اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻠﻴﻪ و ﻫﺬﻩ اﻟﻘﺎ ﺪة ﲢﻴﻠﻨﺎ
ﲆ اﺳ~ﺘeâﺎج ﻣﻔﺎدﻩ ٔrن ﻣ€ﻄﻘﺔ اﳊﻼل اﻛﱪ ŸﻜÍﲑ ﻣﻦ ﻣ€ﻄﻘﺔ اﳊﺮام Üﲑ ان ذ Èﻻ ﳝﻨﻊ وﺟﻮد ﺑﻌﺾ
Oﺸﻄﺔ اﻟﱵ ﲆ اﳌﴫف ﺳﻼﱊ ﺪم اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻠﳱﺎ و ﻧﺬÊﺮ ) اﶆﻮر ،ا<ﺪرات (.
اﻟﺴﻠﻌﺔ ذﻫﺐ ٔrو ﻓﻀﺔ :اﻟﻘﺎ ﺪة ﱔ ﺪم ﺟﻮاز اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ •ٓ hﻞ ﲆ ا›ﻫﺐ و اﻟﻔﻀﺔ و ﻣﺎ ﻳﻘﻮم ﻣﻘﺎ ﲈ
ﰷﻟﻌﻤﻼت
و اﻋﺘﺒﺎرا و ٔrن اﳌﺮاﲝﺔ اﳌﴫﻓ ﺔ ﱔ ﺑﻴﻊ •ٓ hﻞ ﻓﺎﻧﻪ ﻻ ﻳﺼﺢ اﳌﺮاﲝﺔ ﲆ ا›ﻫﺐ و اﻟﻔﻀﺔ اVﱰاﻣﺎ ﻟﻘﻮل
اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ _ »ﻳﺪ ﺑﻴﺪ«
اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳑﻠﻮﻛﺔ hﳌﺸﺎرﻛﺔ ﺑﲔ اﻟﻄﺮﻓﲔ Ò :ﳣﺜﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﰲ Êﻮن اﻟﻌﻤﻴﻞ ا ٓﻣﺮ hﻟﴩاء ﴍﻳﻚ -ﻠﻤﴫف
اﻟﺒﺎﺋﻊ hﳌﺮاﲝﺔ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎٔr Ýﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ﺪم ﺟﻮاز ﺑﻴﻊ ﺣﺼﺔ اﻟﴩﻳﻚ ﻟﴩšﻜﻪ ا ٓﺧﺮ hﳌﺮاﲝﺔ اذا
ﰷن ذh Èﻟﻘﳰﺔ اﻟﺴﻮﻗ ﺔ .
اﻟﺴﻠﻌﺔ ٔrﺳﻬﻢ ﴍﰷت •rٔ :ﺎزت اﻟﻔeﺎوي اﳌﻌﺎﴏة ﲤﻮﻳﻞ ﴍاء اﺳﻬﻢ ﴍﰷت hﳌﺮاﲝﺔ Ãﴩط ٔrن Òﻜﻮن
اﻟﴩﻛﺔ ذات Oﺸﺎط ﻗﺎﰂ و ٔrن ﻻ ﻳﺪtﻞ ﰲ ٔrﺻﻞ ﻣﻌﺎﻣﻠﳤﺎ ﻣﺎ ﳝﻨﻊ ﻣﻦ اﻟﺘﺪاول ﰲ اﺳﻬﻤﻬﺎ ﰷن šﻜﻮن ٔrﻛﱶ
ﻣﻮﺟﻮداﲥﺎ ﻣﻦ اﻟﻨﻘﻮد ٔrو ا¦ﻳﻮن .
اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺣﻘﻮق ﻣﻌﻨﻮﻳﺔ :اﻟﻌﺮف اﳌﻌﺎﴏ ٔrو•ﺪ ٔrﻧﻮاع •ﺪﻳﺪة ﻣﻦ اﳊﻘﻮق ﻟﻬﺎ ﻗﳰﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﻌﺘﱪة ﳝﻜﻦ ان Òﻜﻮن
ﻣﻮﺿﻮع ﲤﻮﻳﻞ hﳌﺮاﲝﺔ .و ﰲ ﻫﺬا اﻟﺴ~ﻴﺎق ﻓﺎن اﻟﻔeﺎوي اﳌﻌﺎﴏة و ﻛﺬ Èﻗﺮا ر ﶍﻊ اﻟﻔﻘﻪ ﺳﻼﱊ ا¦وﱄ
ٔ•rﺎز ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣﻼت
اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣ€ﻔﻌﺔ Ò :ﳣﺜﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة ﰲ ﴍاء ﻣ€ﻔﻌﺔ ﻣﻌﻴﻨﺔ و ﲤﻠﻜﻬﺎ ﻣÍﻞ ﺗﺬاÊﺮ اﻟﺴﻔﺮ ﰒ ﺑﻴﻌﻬﺎ ﻣﻦ •ﺪﻳﺪ
ﻣﺮاﲝﺔ .ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣﻼت د ٔrﺑﺖ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﲆ اﺟﺮاﲛﺎ و ﺗﺪﰪ ذ Èﺑﺼﺪور ﺑﻌﺾ اﻟﻔeﺎوي اﻟﱵ
ﲡﲒ ذÈ
اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ :ﻫﻮ ﻣwﻠﻎ ﻣﺎﱄ ﻣﻌﲔ ﻣﻘﻄﻮع ٔrو Oﺴ~ﺒﺔ ﻣﻦ ﻗﳰﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻳﺪﻓﻌﻪ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻗwﻞ اﻟﴩوع ﰲ اﳌﻌﺎﻣU
-ﻠﻤﴫف ﻳﻌﱪ ﻣﻦ tﻼ‘ ﲆ •ﺪﻳﺘﻪ ﰲ ﺗﻨﻔ ﺬ اﻟﱱاﻣﺎﺗﻪ.
'3ل ا روع
ا ا 9ء ا روع
ا
! با &
' ' ره ' Hرھون
دم ا م ا 1ول ن ( د ن زم 04ظ/
ل ا 1ول ن ا
ارادة 6ر ا رف دون ا رف أ
/
! 7ز ن
! ب ر 8ون
9ا &ك ب أن
4ول ا ( 4ب
ا 9ري ظرا دم
• 4ول ا (
7ط7 / .دار واز رھن ا د ن
ر .ا( ا ل ر'ون و 6م ن ا 9ن
ا 2رر ا 0ا 4ل
ل ر .ا( ا و 7ط/ . ' رط ا 0ق .ا ل
و ان م و د 2رر
اي ' H ري ! با
ر .ا( ا ل
ا ر .ا •
4با لو
'ذ( /ا س
ا 2ر' /ر'/4
و 6/ر/
اﺗﻔﺎﻗ ﺔ اﻟﺘﻌﺎون
ﱔ اﺗﻔﺎق اﻃﺎري ﳚﻤﻊ ارادة اﻟﻄﺮﻓﲔ ﻟﺘﻨﻔ ﺬ ﲻﻠﻴﺎت ﻣﺮاﲝﺔ ﻣeﻌﺪدة tﻼل ﻣﺪة ﻣﻌﻴﻨﺔ و ﰲ Vﺪود ﺳﻘﻒ
ﻣﺎﱄ ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﲷﻦ ﴍوط ،و ﻫﺬﻩ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ ﻻ ﺗﻠﻐﻲ وﻻ ﺗﻌﻮض اﻟﻮ ﺪ ﺣ ﺚ ﻳﱲ اﻻﺗﻔﺎق ﺻﻠﳢﺎ ﲆ
ﻃﺎر اﻟﻌﺎم دون ﲢﺪﻳﺪ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳏﻞ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ و ﱔ ﲥﻢ ﲻﻠﻴﺎت ا8ﳣﻮﻳﻞ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﲞﻂ æﺴﻬﻴﻞ
اﻟﻮ ﺪ
ﰻ ﲻﻠﻴﺔ ﻣﺮاﲝﺔ ﺳﻮاء ﰲ اﻃﺎر ﺧﻂ æﺴﻬﻴﻞ ٔrو ﲻﻠﻴﺔ ﻣ€ﻔﺮدة ﳝﻜﻦ ان ﻳﺼﺪر ﰲ ﺷﺎﳖﺎ و ﺪا و اﻟﻮ ﺪ ﳛﺪد ﲷﻨﻪ
ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳏﻞ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ و ﻫﻮ ﻟ[ﺲ ﻣﻦ ﻟﻮازم اﳌﺮاﲝﺔ اذ ﳝﻜﻦ ﺳ~ﺘﻐﻨﺎء ﻠﻴﻪ tﺎﺻﺔ ﰲ ﺿﻞ وﺟﻮد
ﺧ ﺎر اﻟﴩط.
ﲢﻮل اﱃ ﺑﻴﻊ ﻟﻜﻦ ﳚﻮز اذا ﰎ اﻟﺘﻨﺼﻴﺺ ﺻﻠﺒﻪ ﲆ ﺧ ﺎر اﻟﴩط و اﻟﻮ ﺪ ﻻ ﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن ﻣﻠﺰﻣﺎ -ﻠÖﺎﻧﺒﲔ و
ان ﲤ اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﳌﺮاﲝﺔ ٔrﻣﺮ ﴐوري ﻟﻴﳣﻜﻦ ﻣﻦ ﺑﻴﻌﻬﺎ ﻓ ﺑﻌﺪ اﱃ اﳊﺮﻳﻒ وﻫﻮ ﻣﺎ ﻳﺆﻛﺪ اﳘﻴﺔ
ﻫﺬﻩ اﳌﺮ UVو ﻗﺪ ﻧﺼﺖ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ ﲆ ٔrﻧﻪ } ﳛﺮم ﲆ اﳌﺆﺳﺴﺔ ) اﻟﺒﻨﻚ ( ٔrن ﺗ òﻊ ﺳﻠﻌﺔ hﳌﺮاﲝﺔ
ﻗwﻞ ﲤﻠﻜﻬﺎ ﻟﻬﺎ .ﻓﻼ ﻳﺼﺢ ﺗﻮﻗ ﻊ ﻋﻘﺪ اﳌﺮاﲝﺔ ﻣﻊ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﻗwﻞ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻣﻊ اﻟﺒﺎﺋﻊ ا ٔول ﻟﴩاء اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع
اﳌﺮاﲝﺔ و ﻗwﻀﻬﺎ ﺣﻘ ﻘﺔ ٔrو ﺣﻜﲈ 8hﳣﻜﲔ ٔrو æﺴﻠﲓ اﳌﺴ€:ﺪات ا<ﻮh Ýﻟﻘwﺾ ﻛﲈ ﻳﻌﺘﱪ ﺑﻴﻊ اﳌﺮاﲝﺔ Üﲑ
ﲱﻴﺢ اذا ﰷن ﻋﻘﺪ اﻟﴩاء ا ٔول hﻃﻼ ﻻ ﻳﻔ ﺪ ﻣﻠﲀ /ﻣﺎ -ﻠﻤﺆﺳﺴﺔ { .
ان ﻣﺎ ﻧﺼﺖ ﻠﻴﻪ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ ﻣﻦ ﴍوط ﰲ ﺧﺼﻮص ﲤ اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﻗwﻞ ﺑﻴﻌﻬﺎ ﳝﻜﻦ ٔrن ﻧﻘﺴﻤﻪ
اﱄ ﻣﺴٔMﻟﺘﲔ ﻫﺎﻣeﲔ ا ٔوﱄ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ا8ﳣ و ﴍوﻃﻬﺎ و اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﲥﻢ ﻗwﺾ اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﺣ ﺎزﲥﺎ ﻗwﻞ ﺑﻴﻌﻬﺎ
ﴍوط و ﺿﻮاﺑﻂ ﲤ اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ:
ﲣﺘﻠﻒ ﻃﺮﻳﻘﺔ ﲤ اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﳌﺮاﲝﺔ ﺣﺴﺐ ﻃﺒﻴﻌﺔ و ﻧﻮع و ﻣﺼﺪر ﻫﺬﻩ اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﲆ ﻫﺬا
ا ٔﺳﺎس ﺳﻮف ﻧﻔﺮق ﺑﲔ ﻧﻮ ﲔ ﻣﻦ اﻟﺴﻠﻊ ﲝﺴﺐ ﻣﺼﺪرﻫﺎ و hﻟﺘﺎﱄ ﺳﻮف ÷ﺮﻛﺰ ﻣﻦ tﻼل ﻫﺬا ﲆ
ﻣﺴٔMﻟﺘﲔ ا ٔوﱄ ﺗﺘﻌﻠﻖ hﳌﺮاﲝﺔ اﶈﻠﻴﺔ واﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﲥﻢ اﳌﺮاﲝﺔ اﳋﺎرﺟ ﺔ و اﻟﱵ ﻣﻮﺿﻮﻋﻬﺎ اﻟﺴﻠﻊ اﳌﺴ~ﺘﻮردة .
hﻟâﺴ~ﺒﺔ -ﻠﻤﺮاﲝﺔ اﶈﻠﻴﺔ ا ٔﺻﻞ ﻓﳱﺎ ٔrن ﻳﱲ ﴍاء اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣwﺎﴍة ﺳﻮاء ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻘﺔ ﻟﻘﺎء اﻟﻄﺮﻓﲔ
و اŸﺮام ﻋﻘﺪ اﻟﺒﻴﻊ ﺑﻌﺪ ﻣ€ﺎﻗﺸﺔ ﺗﻔﺎﺻﻴrٔ Cو ٔrن ﻳﱲ ذ Èﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﺷﻌﺎرšﻦ ٕhﳚﺎب و ﻗwﻮل ﻣeﺒﺎدﻟﲔ hﻟﻜeﺎﺑﺔ
ٔrو اﳌﺮاﺳrٔ Uو ﺑٔMي ﺷﲁ ﻣﻦ ٔrﺷﲀل اﻻﺗﺼﺎل اﳊﺪﻳﺜﺔ اﳌﺘﻌﺎرف ﻠﳱﺎ ﻣﻊ اVﱰام اﻟﴩوط اﻟﺸﳫﻴﺔ اﻟﱵ
ﻳﻔﺮﺿﻬﺎ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻮﺿﻌﻲ ﻟﻨﻘﻞ ﻣﻠﻜ ﺔ ﳾء ﻣﻌﲔ .
hﻟâﺴ~ﺒﺔ -ﻠﻤﺮاﲝﺔ اﳋﺎرﺟ ﺔ اﻟﱵ ﻣﻮﺿﻮﻋﻬﺎ ﺳﻠﻊ ﻣﺴ~ﺘﻮردة ﻓﺎن ا ٔﻣﺮ ﳜﺘﻠﻒ ﺣ ﺚ ﻳﻘﻮم اﳌﴫف ﻳﻘﻮم ﺑﻔeﺢ اﻋ®د
ﻣﺴ€:ﺪي ﻟﺼﺎﱀ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻳﺘﻀﻤﻦ ﰷﻓﺔ اﻟﺒﻴﺎÎت و اﻟﴩوط اﶈﺪدة ﰲ اﻟﻔﺎﺗﻮرة اﳌﺒﺪﺋﻴﺔ اﻟﱵ ﻳﻘﺪ ﺎ اﻟﺒﺎﺋﻊ و
اﳌﺘﻔﻖ ﻠﳱﺎ ﰲ اﳌﻔﺎوﺿﺎت ا ٔوﻟﻴﺔ ﺑﲔ اﳊﺮﻳﻒ و اﳌﴫف.
ان ﲤ اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﺑﻮاﺳﻄﺔ ﻋﻘﺪ /م اﳌﻮﺟwﺎت اﻟﴩﻋﻴﺔ و اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ ﺳﻮاء ﺗﻌﻠﻖ ا ٔﻣﺮ hﻟﺴﻠﻊ اﶈﻠﻴﺔ ٔrو
اﳋﺎرﺟ ﺔ ا ٔﺻﻞ ﻓ ﻪ ٔrن ﻳﱪﻣﻪ اﳌﴫف ﺑﻨﻔﺴﻪ ﻣwﺎﴍة ٔrي ﺑﺪون ﺗﻮÊﻴﻞ اﻟﻐﲑ -ﻠﻘ ﺎم ﺑﺬ Èو ﺳ~ﺘ•€ﺎء ﻫﻮ
ﺗﻮÊﻴﻞ اﻟﻐﲑ ﻟﻴﻨﻮب اﳌﴫف ﰲ اﳒﺎز ذ Èو jﻫﲈ •ﺎÂﺰ ﴍ ﺎ ﻟﻜﻦ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﺎت اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ٔrﺛòﺖ ٔrن اﳌﺼﺎرف
ﺗﻘﻮم ﺑﺘﻮÊﻴﻞ اﳊﺮﻳﻒ ا ٓﻣﺮ hﻟﴩاء ﻟﻴﻘﻮم ﲠﺬا اﻟﻌﻤﻞ ﰲ ﺣﻘﻬﺎ وﻫﻮ ﻣﺎ ٔ•rﺎزﺗﻪ اﻟﻔeﺎوي اﳌﻌﺎﴏة ﺑﺼﻔﺔ
اﺳ~ﺘ•€ﺎﺋﻴﺔ و ﻋﻨﺪ اﻟﴬورة اﳌﻠðﺔ ﻛﲈ ﻧﺼﺤﺖ hﻟﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﳯﺎ و ﺗﻔﺎدﳞﺎ .
ان ﲤ اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﲟﻮﺟﺐ ﻋﻘﺪ /م اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﴩﻋﻴﺔ و اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ ﻟ[ﺲ اﻟﴩط اﻟﻮﺣ ﺪ اﻟﻮاﺟﺐ ﺗﻮﻓﺮﻩ
ﺣﱵ šﳣﻜﻦ اﳌﴫف ﻣﻦ ﺑﻴﻊ اﻟﺴﻠﻌﺔ -ﻠﺤﺮﻳﻒ و اﳕﺎ ﴍط اﻟﻘwﺾ و اﳊﻴﺎزة ﻟﻬﺬﻩ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻳﻌﺪ ﺑﺪورﻩ ﻣﻦ
اﻟﴩوط اﻟﴬورﻳﺔ ﻻٕﲤﺎم اﳌﻌﺎﻣ Uﻣﻊ اﳊﺮﻳﻒ و ﺑﻴﻌﻪ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع ا8ﳣﻮﻳﻞ .
ان tﻼل ﲠﺬا اﻟﴩط ﻣﻦ ﺷٔMﻧﻪ ٔrن ﻳﻮﻗﻊ اﳌﴫف ﰲ ﳐﺎﻟﻔﺔ ﴍﻋﻴﺔ ﻟﻬﺎ ٔ rﺮ hرز ﲆ ﻣﺪي ﲱﺔ اﳌﻌﺎﻣU
ٔن ﻫﺬﻩ اﳌﺴ ÝٔMﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺪﺧﻮل اﻟﺴﻠﻌﺔ ﲢﺖ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺔ اﳌﴫف و ذ Èﺑﺘðﺪﻳﺪ ﳊﻈﺔ ﺣ ﺎزﲥﺎ ﻣﻦ اﻟﺒﺎﺋﻊ
ا ٔﺻﲇ اﱄ Vﲔ ﺑﻴﻌﻬﺎ -ﻠﺤﺮﻳﻒ و ﻧﻘﻞ ﺣ ﺎزﲥﺎ اﻟﻴﻪ .
ان اﻟﻌﱪة ﻣﻦ ﲢﺪﻳﺪ ﳊﻈﺔ ﺣ ﺎزة اﳌﴫف -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﱔ ا8ﳣﻜﻦ ﻣﻦ ﲢﺪﻳﺪ زﻣﻦ ﺑﺪاﻳﺔ ﲢﻤﻞ اﳌﴫف -ﻠﻤ ﺎﻃﺮ
اﻟﱵ ﳝﻜﻦ ٔrن ﺗﻠﺤﻖ hﻟﺴﻠﻌﺔ و ﻫﻮ ﻣﺎ ﻳﱰﰖ ﻗﺎ ﺪة ﴍﻋﻴﺔ ﻫﺎﻣﺔ ﰲ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻣﻔﺎدﻫﺎ } اﳋﺮاج
hﻟﻀﲈن { ﲟﻌﲏ ٔrن ﺳòﺐ اﺳ~ﺘﺤﻘﺎق اﳌﴫف -ﻠﺮﰆ ﻣﻦ اﳌﺮاﲝﺔ ﻫﻮ ﲢﻤ- Cﻠﻤ ﺎﻃﺮ و ﺿﲈﻧﻪ -ﻠﺴﻠﻌﺔ .
ان ﻫﺬﻩ اﳌﺴﺎ Ýﰲ Üﺎﻳﺔ ﻣﻦ ا ٔﳘﻴﺔ ﻓﻘﺪ ﰎ اﻟﺘÊٔMﻴﺪ ﻠﳱﺎ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻌﻠﲈء اﳌﻌﺎﴏšﻦ ﻛﲈ ﺗﻨﺎو8ﳤﺎ اﳌﻌﺎﻳﲑ
اﻟﴩﻋﻴﺔ ﺣ ﺚ ﻧﺼﺖ ﲆ ٔrن } اﻟﻐﺮض ﻣﻦ اﺷﱰاط ﻗwﺾ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻫﻮ ﲢﻤﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ ) اﻟﺒﻨﻚ ( ﺗﺒﻌﺔ
ﻫﻼ„ﻬﺎ { و ﲆ ﻫﺬا ا ٔﺳﺎس و اﻋﺘﺒﺎرا ﻟﻬﺬﻩ ا ٔﳘﻴﺔ ﻓﺎﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﴬوري ﺑﻴﺎن ٔrو•ﻪ ﻗwﺾ اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﺣ ﺎزﲥﺎ
ﺣ ﺚ ٔrن اﻟﻘwﺾ و اﳊﻴﺎزة ﳝﻜﻦ ٔrن šﻜﻮن ﺣﻘ ﻘ ﺎ ٔrو ﺣﳬﻴﺎ .
ان اﻟﻘwﺾ و اﳊﻴﺎزة اﳊﻘ ﻘ ﺔ -ﻠﻤﺒﻴﻊ ﳝﻜﻦ ٔrن šﻜﻮن ٔ hﺻﺎrٔ Ýو hﻟﻮﰷ Ýﰲ ﳐﺎزن اﳌﴫف و ذ Èﺑﻨﻘﻞ
اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻦ ﳐﺎزن اﻟﺒﺎﺋﻊ اﱄ ﳐﺎزن اﳌﴫف ٔrو ان ﻳﱲ ﻓﺮزﻫﺎ و ﺗﻌﻴ[ﳯﺎ ﰲ ﳐﺎزن اﻟﺒﺎﺋﻊ .
ٔrﻣﺎ اﻟﻘwﺾ اﳊﳬﻲ -ﻠﻤﺒﻴﻊ ﻓ ﳣﺜﻞ ﰲ ﲤﻜﲔ اﳌﺸﱰي ﻣﻦ اﻟﺘﴫف ﰲ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺳﻮاء ﺑ:ﺴﲅ اﳌﻔﺎﺗﻴﺢ ﻛﲈ ﰲ
اﻟﻌﻘﺎرات ٔrو اﻟﺴ~ﻴﺎرات ٔrو æﺴﻠﲓ اﳌﺴ€:ﺪات ﻛﲈ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﻟﺴﻠﻊ ﰲ اﻟﺘÖﺎرة ا¦وﻟﻴﺔ .
ﻛﲈ ٔrﴍ Îﺳﺎﺑﻘﺎ ﻓﺎن اﳌﺮاﲝﺔ ﱔ ﺑﻴﻊ ﺳﻠﻌﺔ 8hﳥﻦ ا›ي اﺷﱰاﻫﺎ ﺑﻪ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻣﻊ ز˜دة رﰆ ﻣﻌﻠﻮم ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﻣﻊ
اﳌﺸﱰي وﻣﻦ ﻫﺬا اﳌﻨﻄﻠﻖ ﻓﺎن ﲻﻠﻴﺔ اﳌﺮاﲝﺔ Òﳣﻈﻬﺮ ﺣﺴﺐ اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ا›ي ٔrوردÎﻩ ﰲ ﲻﻠﻴﺔ اﻟﺒﻴﻊ ا›ي
ﻳﻨﺠﺰ ﺑﲔ اﳌﴫف و اﳊﺮﻳﻒ ﳁﺎﱔ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﴩﻋﻴﺔ اﻟﱵ ﲢﲂ ﻫﺬﻩ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ و Êﻴﻒ ﺗﺘﺠﺴﺪ ﺧﻄﻮاﲥﺎ
اﻟﺘﻄﺒﻴﻘ ﺔ ؟
ﻟ ٕﻼ•ﺎﺑﺔ ﲆ ﻫﺬا اﻟﺴﺆال ﺳﻮف ﻧﺘﻌﺮض ﻟﻬﺬﻩ اﳌﺮ UVﱪ ﺗﻨﺎوﻟﻨﺎ ﳌﺴ ÝٔMﲢﺪﻳﺪ ﲦﻦ اﻟﺒﻴﻊ و ﻣﺴﺎæ Ýﺴﲅ
اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺒﻴﻊ ﻣﻦ ﻃﺮف اﳊﺮﻳﻒ و ٔtrﲑا ﻣﺴ ÝٔMاﻟﻀﲈÎت اﳌﻤﻨﻮVﺔ -ﻠﻤﴫف ﰲ اﻃﺎر ﲻﻠﻴﺔ اﳌﺮاﲝﺔ
ﲢﺪﻳﺪ ﲦﻦ
ﲦﻦ اﳌﺒﻴﻊ و ﻣﻜﻮÎﺗﻪ :
ﻣwﺪﺋﻴﺎ ﻳﺘﻜﻮن ﲦﻦ اﳌﺒﻴﻊ ﰲ ﺑﻴﻊ اﳌﺮاﲝﺔ ﻣﻦ ﲦﻦ ﴍاء اﻟﺴﻠﻌﺔ زاﺋﺪ اﻟﺮﰆ اﳌﻌﻠﻮم اﳌﺘﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﻣﻊ اﳊﺮﻳﻒ و ان
ﰷﻧﺖ ﻣﺴ ÝٔMﲢﺪﻳﺪ اﻟﺮﰆ ﻻ ﺗﻄﺮح ٔrي اﺷﲀل hﻋﺘﺒﺎر اﳌﻮﺿﻮع ﻣﱰوك ﻟ ٔÔﻃﺮاف ﻟﺘðﺪﻳﺪﻩ و ﺿﺒﻄﻪ
hﻟﱰاﴈ و اﻻﺗﻔﺎق ﺑ[ﳯﲈ ﻓﺎن ﻣﺴ ÝٔMﲢﺪﻳﺪ ﲦﻦ ﴍاء اﻟﺴﻠﻌﺔ ³ﺴ~ﺘﺤﻖ اﻟﺘﻮﺿﻴﺢ و اﻟﺘﻔﺼﻴﻞ -ﻠﻮﻗﻮف ﲆ
ﻣﻜﻮÎﺗﻪ .
ان اﳌﺴ ÝٔMﳝﻜﻦ ان ﻧﻠﺨﺼﻬﺎ ﰲ ان اﳌﻮﺿﻮع šﻜﻮن ٔrﺳﲅ ﻟﻮ ﲢﺪﺛﻨﺎ ﻋﻦ Òﳫﻔﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﳌﺮاﲝﺔ ﺑﺪﻻ
ﻣﻦ اﳊﺪﻳﺚ ﻋﻦ ا8ﳥﻦ و ﻫﻮ ﻣﺎ ﻧﻼﺣﻈﻪ ﰲ ﻛﺘﺎhت ﺪﻳﺪ اﻟﺒﺎﺣÍﲔ ا›ي ﻳﻌﱪون ﲆ ذh Èﻟﻘﻮل ﺑٔMن
اﳌﺮاﲝﺔ ﱔ ﺑﻴﻊ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﲟﺎ ﻗﺎﻣﺖ ﺑﻪ ﻣﻊ ز˜دة رﰆ ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ hﻋﺘﺒﺎر ٔrن ﻟﻔﻆ اﻟﺘﳫﻔﺔ ٔrﰪ و ٔrﴰﻞ ﻣﻦ ﻟﻔﻆ
ا8ﳥﻦ ﻓﺎ8ﳥﻦ ﳝﻜﻦ ٔrن šﻜﻮن ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺘﳫﻔﺔ و اﳌﴫف ﻋﻨﺪﻣﺎ ³ﺸﱰي اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻓﺎٕﺿﺎﻓﺔ اﱃ دﻓﻌﻪ -ﻠﳥﻦ اﱃ
ﻣﺎﻟﻜﻬﺎ ﻳﺘﻜwﺪ ﻣﺼﺎرﻳﻒ إﺿﺎﻓ ﺔ ﰷﻟﻨﻘﻞ ٔrو اﻟﺘٔMﻣﲔ و Üﲑﻫﺎ و ﻫﺬﻩ اﳌﺼﺎرﻳﻒ ﻟﻬﺎ ﺗٔMﺛﲑ ﰲ ﲢﺪﻳﺪ اﻟﺮﰆ اﻟﻌﺎﺋﺪ
-ﻠﻤﴫف ﻣﻦ ﲻﻠﻴﺔ اﳌﺮاﲝﺔ اﻟﱵ ﳚﺮﳞﺎ ﺑﻞ ﻗﺪ ﻳﺼﻞ ا ٔﻣﺮ اﱄ ﺧﺴﺎرة ﻗﺪ ﻳﺘﻜwﺪﻫﺎ اذا ﱂ Òﺮاﻋﻲ ﻫﺬﻩ
اﳌﴫوﻓﺎت و ﲆ ﻫﺬا ا ٔﺳﺎس ﻓﺎن اﳌﺴ ÝٔMاﻟﱵ æﺴ~ﺘﺤﻖ اﻟﺘﻮﺿﻴﺢ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘðﺪﻳﺪ ﻣﺎ ﳝﻜﻦ ﻳﺪtﻞ ﻣﻦ
ﻣﺼﺎرﻳﻒ ﲢﺖ ﻋﻨﻮان Òﲀﻟﻴﻒ اﻟﴩاء.
ان ﻫﺬﻩ اﳌﺴ ÝٔMﳝﻜﻦ ان ﳒﺪ •ﺎﺑﺔ ﻠﳱﺎ ﻋﻨﺪ اﻟﺮﺟﻮع اﱄ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ اﻟﱵ ﻧﺼﺖ ﲆ ٔrن اﳌﴫف
ﳝﻜﻦ ان ﻳﻀﻴﻒ ﰻ اﳌﴫوﻓﺎت اﳌﺘﺼh Uﻟﺴﻠﻌﺔ اذا ﻗwﻞ اﳊﺮﻳﻒ ﺑﺬÃ Èﴩط ﻓﺼﻠﻬﺎ ﻋﻦ ﲦﻦ اﻟﴩاء و
ﻓﺼﺎح ﻠﳱﺎ ٔrﻣﺎ اذا ﱂ ﺗﻔﺼﻞ ﻓﻠ[ﺲ -ﻠﻤﴫف اﳊﻖ ﺳﻮي ﰲ اﺿﺎﻓﺔ ﻣﺎ ﺟﺮي اﻟﻌﺮف ﲆ اﻋﺘﺒﺎرﻩ ﻣﻦ
اﻟﺘﳫﻔﺔ و ﲆ ﻫﺬا ﺳﺎس ﻓﺎن ﻣﺎ ﳝﻜﻦ اﻋﺘﺒﺎرﻩ ﻣﻦ ﲷﻦ اﳌﴫوﻓﺎت اﻟﱵ ﳝﻜﻦ اﺿﺎﻓﳤﺎ 8ﳥﻦ اﳌﺮاﲝﺔ و
ﻧﺬÊﺮ ﰻ ﻣﺎ دtﻞ ﲢﺖ ﻋﻨﻮان اﻟﺘﲀﻟﻴﻒ ا ٔﺳﺎﺳ~ﻴﺔ اﳌﺒﺎﴍة -ﻠﺴﻠﻌﺔ ﻣÍﻞ ﻣﺼﺎرف اﻟﺸﺤﻦ و اﻟﺘﺨﺰšﻦ و
اﻟﱰÊﻴﺐ و اﻟﺘﻌﺒﺌﺔ و Üﲑﻫﺎ ﻛﲈ ﻳﻌﺘﱪ ﻣﻦ ﲷﻦ اﳌﴫوﻓﺎت اﻟﱵ ﳝﻜﻦ اﺿﺎﻓﳤﺎ 8ﳥﻦ اﳌﺮاﲝﺔ ﰻ اﻟﺘﲀﻟﻴﻒ
دارﻳﺔ اﻟﻔﺮﻋﻴﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ hﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣÍﻞ اﻟﴬاﺋﺐ وﻣﻌﺎﻟﲓ اﻟ:ﺴﺠﻴﻞ و ٔrﻗﺴﺎط اﻟﺘٔMﻣﲔ و Üﲑﻫﺎ و ٔtrﲑا ﳝﻜﻦ
ان ﺗﺪtﻞ ﲷﻦ اﳌﴫوﻓﺎت اﻟﱵ ﳝﻜﻦ اﺿﺎﻓﳤﺎ 8ﳥﻦ اﳌﺮاﲝﺔ اﻟﺘﲀﻟﻴﻒ ٔrو اﳌﴫوﻓﺎت اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ اﳌﺒﺎﴍة اﻟﱵ
ﺗﺆدي اﱄ اﻟﺰ˜دة ﰲ ﻗﳰﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﳌﺮاﲝﺔ و ذ ÈﻣÍﻞ ﴍاء ﺳﻠﻌﺔ æﺴ~ﺘﺤﻖ ﺪا و Òﳫﻔﺔ ﻻٕﲤﺎم
ﺻﻨﻌﻬﺎ .
اذا ﺑﻌﺪ ÷ﳤﺎء ﻣﻦ ﲢﺪﻳﺪ اﳌﺼﺎرﻳﻒ اﻟﱵ ﳝﻜﻦ ان ﺗﻀﺎف اﱄ ا8ﳥﻦ ا ٔﺻﲇ -ﻠﴩاء ﻻﺑﺪ ﻣﻦ ﺗﻮﺿﻴﺢ ﻣﺴﺎÝ
ﲢﺪﻳﺪ اﻟﺮﰆ اﳌﺴ~ﺘﺤﻖ -ﻠﻤﴫف ﰲ ﲻﻠﻴﺔ اﳌﺮاﲝﺔ ﰲ ﻼﻗeﻪ hﻟﺘﲀﻟﻴﻒ اﶺﻠﻴﺔ -ﻠﴩاء ﲟﻌﲏ ﻫﻞ ان
ا:Vﺴﺎب اﻟﺮﰆ اﻟﺮاﺟﻊ -ﻠﻤﴫف ﻳﱲ ﲆ ٔrﺳﺎس ﲦﻦ اﻟﴩاء ا ٔﺻﲇ ٔrو ﻳﱲ ﲆ ٔrﺳﺎس اﻟﺘﳫﻔﺔ اﶺﻠﻴﺔ
-ﻠﴩاء؟
ان ﻫﺬﻩ اﳌﺴ ÝٔMﻻ ﳛﳬﻬﺎ ﻧﺺ ﺑﻞ اﺧeﻠﻔﺖ ﻓﳱﺎ ا ٓراء اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ و ﻳﺒﻖ اﳊﺴﻢ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺴh ÝٔMﻟﺮﺟﻮع اﱃ
اﻟﻌﺎدة و اﻟﻌﺮف ﻣﻊ اﻟﺘﻨ òﻪ اﱃ ﴐورة اﻟﺘﻨﺼﻴﺺ Ÿﲁ وﺿﻮح ﺻﻠﺐ ﻋﻘﺪ اﳌﺮاﲝﺔ ﲆ ا ٔﺳﻠﻮب اﳌﻌﳣﺪ ﰲ
ﲢﺪﻳﺪ ﻫﺎﻣﺶ اﻟﺮﰆ .
اﳊﺼﻮل ﲆ اﻟﻀﲈÎت
ﻟﻘﺪ و رد ﰲ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ ٔrﻧﻪ } ﻳwâﻐﻲ ٔrن ﺗﻄﻠﺐ اﳌﺆﺳﺴﺔ ) اﻟﺒﻨﻚ ( ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﺿﲈÎت ﻣﴩو ﺔ ﰲ
ﻋﻘﺪ ﺑﻴﻊ اﳌﺮاﲝﺔ ﻟ ٔÔﻣﺮ hﻟﴩاء و ﻣﻦ ذ Èﺣﺼﻮل اﳌﺆﺳﺴﺔ ﲆ ﻛﻔﺎ Ýﻃﺮف ﻟﺚ ٔrو رﻫﻦ اﻟﻮدﻳﻌﺔ
ﺳ9:رﻳﺔ -ﻠﻌﻤﻴﻞ ٔrو رﻫﻦ ٔrي ﻣﺎل ﻣ€ﻘﻮل ٔrو ﻋﻘﺎر ٔrو رﻫﻦ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳏﻞ اﻟﻌﻘﺪ رﻫﻨﺎ اﺋ®ﻧﻴﺎ ) رﲰﻴﺎ ( دون
ﺣ ﺎزة ٔrو ﻣﻊ اﳊﻴﺎزة -ﻠﺴﻠﻌﺔ و ﻓﻚ اﻟﺮﻫﻦ ﺗﺪرﳚﻴﺎ ﺣﺴﺐ Oﺴ~ﺒﺔ اﻟﺴﺪاد {
ان ﻫﺬﻩ اﻟﻘﺎﲚﺔ اﻟﱵ ورد ﺗﻌﺪادﻫﺎ ﰲ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ ﱂ Òﺮد ﲆ ﺳ òﻞ اﳊﴫ و اﳕﺎ وردت ﲆ ﺳ òﻞ
ا›Êﺮ ﺣ ﺚ ٔrﻧﻪ ﳝﻜﻦ ان ﺗﻮ•ﺪ ﺿﲈÎت ٔrﺧﺮي Ãﴩط اﻟﺘٔMﻛﺪ ﻣﻦ ﻣﴩوﻋﻴﳤﺎ ،ﻟﻜﻦ ﻻ ﳚﻮز اﺷﱰاط ﺪم
اﻧﺘﻘﺎل ﻣﻠﻜ ﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ إﱃ اﳊﺮﻳﻒ إﻻ ﺑﻌﺪ ﺳﺪاد ا8ﳥﻦ ﺣ ﺚ ٔrن ﻋﻘﺪ ﺑﻴﻊ اﳌﺮاﲝﺔ ﻫﻮ ﻋﻘﺪ Îﻗﻞ -ﻠﻤﻠﻜ ﺔ ﲟﺠﺮد
ﺗﻮﻓﺮ ٔrرﰷﻧﻪ و ﴍوﻃﻪ
ٔrﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﳌﻌﺎﴏšﻦ ﲆ ﺪم ﺟﻮاز اﺷﱰاط ﻏﺮاﻣﺎت ﺗtٔMﲑ اﻟﱵ ﲟﻮﺟﳢﺎ ﻳﺪﻓﻊ اﳊﺮﻳﻒ ) اﳌﺪšﻦ (
-ﻠﻤﴫف ) ا¦اÂﻦ ( ﻣwﻠﻐﺎ ﻣﻌﻴﻨﺎ ﻋﻦ ﰻ ﻳﻮم ﺗtٔMﲑ ﰲ اﻟﺴﺪاد ﺳﻮاء ﰷن اﳊﺮﻳﻒ ﻣﻌﴪا ٔrو ﳑﺎﻃﻼ ٔن ذÈ
ﻳﻌﺘﱪ ﻣﻦ ﻗwﻴﻞ اﻟﺰ˜دة ﰲ ﻗﳰﺔ ا¦šﻦ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﺘtٔMﲑ و ﻫﻮ ر hاﻟâﺴ[•ﺔ اﶈﺮم و ﻫﺬا ﻫﻮ ا ٔﺻﻞ و ﻗﺪ •ٔrﺎزت
اﻟﻔeﺎوي اﳌﻌﺎﴏة اﻣﲀﻧﻴﺔ اﺷﱰاط ﻏﺮاﻣﺎت اﻟﺘtٔMﲑ ﲆ اﳌﺪšﻦ اﳌﲈﻃﻞ ﰲ اﻟﺴﺪاد Ãﴩط ﴏﻓﻬﺎ ﰲ وﺟﻮﻩ
اﻟﻨﻔﻊ اﻟﻌﺎم و ﻻ ³ﺴ~ﺘﺤﻘﻬﺎ اﳌﴫف ﺑٔMي و•ﻪ ﻣﻦ اﻟﻮﺟﻮﻩ
Vﻠﻮل ﲨﻴﻊ
ﲨﻴﻊ ا ٔﻗﺴﺎط اﳌﺴ~ﺘﺤﻘﺔ ﻗwﻞ ﻣﻮاﻋﻴﺪﻫﺎ
ﳚﻮز اﺷﱰاط اﻟﺒﻨﻚ ﲆ اﳊﺮﻳﻒ Vﻠﻮل ﲨﻴﻊ ا ٔﻗﺴﺎط اﳌﺴ~ﺘﺤﻘﺔ ﻗwﻞ ﻣﻮاﻋﻴﺪﻫﺎ وذÃ Èﴩط اﻣeﻨﺎع
اﳊﺮﻳﻒ ٔrو ﺗٔMﺧﺮﻩ ﻋﻦ ٔrداء ٔrي ﻗﺴﻂ ﻣﳯﺎ ﻣﻦ دون ﺬر ﻣﻌﺘﱪ.
ﳚﻮز -ﻠﺒﻨﻚ ٔrن ﻳ€:ﺎزل ﻋﻦ ﺟﺰء ﻣﻦ ا8ﳥﻦ ﻋﻨﺪ ﺗﻌﺠﻴﻞ اﳌﺸﱰي ﺳﺪاد اﻟﱱاﻣﺎﺗﻪ إذا ﱂ šﻜﻦ Ãﴩط ﻣeﻔﻖ ﻠﻴﻪ
ﰲ اﻟﻌﻘﺪ.
ﻻ ﳚﻮز ﺗٔMﺟ ﻞ ﻣﻮ ﺪ ٔrداء ا¦šﻦ ﻣﻘﺎﺑﻞ ز˜دة ﰲ ﻣﻘﺪارﻩ )•ﺪو Ýا¦šﻦ( ﻟﻜﻦ ﳚﻮز -ﻠﻤﴫف اﺳ~ﺘ ﻼص
اﻟﺘﲀﻟﻴﻒ اﻟﻔﻌﻠﻴﺔ اﻟﱵ ﺑﺬﻟﻬﺎ ﰲ اﻃﺎر ﻣeﺎﺑﻌﺔ ﲢﺼﻴﻞ ا¦šﻦ
Vﺎ Ýاﳌﺪšﻦ اﳌﲈﻃﻞ و ﻫﻮ اﳌﺪšﻦ ا›ي ﳝ ﻣﺎ šﺰﻳﺪ ﻋﻦ Vﺎﺟeﻪ ﻣﻦ ﻣﺎل و šﺮﻓﺾ ﺳﺪاد دﻳﻨﻪ ﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ
اﳊﺎ Ýﻓﺎن اﳌﺒﻠﻎ اﳌﺴ~ﺘﺤﻖ -ﻠﻤﴫف ﻫﻮ ﻣwﻠﻎ ا¦šﻦ ﻓﻘﻂ ،وﳝﻜﻦ -ﻠﻤﴫف ٔrن ﻳﻘﻮم ﺑﺘﻔﻌﻴﻞ اﻟﻀﲈÎت و
•ﱪ اﳌﺪšﻦ اﳌﲈﻃﻞ ﲆ tﻼص دﻳﻨﻪ.
Vﺎ Ýاﳌﺪšﻦ اﳌﻌﴪ و ﻫﻮ اﳌﺪšﻦ ا›ي ﻻ ﳝ ﻣﺎ šﺰﻳﺪ ﻋﻦ Vﺎﺟeﻪ و ﻗﺪ Vﺪدت ﻓeﻮي ﶍﻊ اﻟﻔﻘﻪ ﺳﻼﱊ
ﰲ دورﺗﻪ اﻟﺴﺎﺑﻌﺔ ٔrن ﺿﺎﺑﻂ ﻋﺴﺎر ا›ي ﻳﻮﺟﺐ ﻧﻈﺎر ﻫﻮ ٔrﻻ šﻜﻮن -ﻠﻤﺪšﻦ ﻣﺎل زاﺋﺪ ﻋﻦ ﺣﻮاﲗﻪ
ﺻﻠﻴﺔ ﻳﻔﻲ ﺑﺪﻳﻨﻪ ﻧﻘﺪا ٔrو ﻋﻴﻨﺎ ،ﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýﻻ ﳝﻜﻦ -ﻠﻤﴫف ﺗﻔﻌﻴﻞ اﻟﻀﲈÎت اﳌﺘﺤﺼﻞ ﻠﳱﺎ و اﳕﺎ
وﺟﺐ ﻠﻴﻪ ﻧﺘﻈﺎر ﺣﱵ ﻳﺘﺤﺴﻦ Vﺎل اﳌﺪšﻦ و ﻳﺼﺒﺢ ﻗﺎدرا ﲆ اﻟﺴﺪاد.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :اﻟﺴﲅ
اﻟﺴﲅ ﻫﻮ ﺑﻴﻊ ﺳﻠﻌﺔ Ÿ U•ٓrﳥﻦ ﺎ•ﻞ ﲟﻌﲏ ٔrن اﻟﺴﲅ ﻫﻮ ﻣﻌﺎﻣ Uﻣﺎﻟﻴﺔ ﻳﱲ ﲟﻮﺟﳢﺎ ﺗﻌﺠﻴﻞ دﻓﻊ ا8ﳥﻦ و ﺗﻘﺪﳝﻪ
اﱃ اﻟﺒﺎﺋﻊ ا›ي ﻳﻠﱱم Ãﺴﻠﲓ ﺳﻠﻌﺔ ﻣﻀﺒﻮﻃﺔ ﺑﺼﻔﺎت ﳏﺪدة ﰲ ٔ•rﻞ ﳏﺪد و ﻳﻌﺮف اﻟﺴﲅ ﺑٔMﺳﲈء ٔrﺧﺮي ﻣÍﻞ
اﻟﺴﻠﻒ ﻋﻨﺪ ٔrﻫﻞ اﻟﻌﺮاق ﻟﻜﻦ šﺮي اﻟﻔﻘﻬﺎء اﻟﺴﻠﻒ ٔrﰪ ﻣﻦ اﻟﺴﲅ hﻋﺘﺒﺎر ٔrن اﻟﺴﻠﻒ ﻗﺪ ³ﺸﻤﻞ اﻟﻘﺮض
اﳊﺴﻦ .
ان اﻟﺴﲅ ﰲ ÒﺮÊﻴeòﻪ ﻫﻮ ﻋﻜﺲ اﻟﺒﻴﻊ •ٓ hﻞ ﺣ ﺚ ٔrن اﻟﺒﻴﻊ •ٓ hﻞ ﻫﻮ ﻣﻌﺎﻣ UﺗﻌÖﻞ ﻓﳱﺎ اﻟﺴﻠﻌﺔ و ﻳﺆ•ﻞ
ﻓﳱﺎ ا8ﳥﻦ ﰲ Vﲔ ٔrن اﻟﺴﲅ ﻫﻮ ﻣﻌﺎﻣ UﻳﻌÖﻞ ﻓﳱﺎ ا8ﳥﻦ و ﺗﺆ•ﻞ ﻓ ﻪ اﻟﺴﻠﻌﺔ .
ٔrﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ٔrن اﳌﺒﻴﻊ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن ﳑﺎ ﻳﻨﻀﺒﻂ hﻟﻮﺻﻒ ﲆ و•ﻪ ﻻ ﻳﺒﻘﻲ ﺑﻌﺪﻩ
ﺗﻔﺎوت ³ﺴﲑ ﺗﻐﺘﻔﺮ ﺎﻟﺘﻪ و ﻳ:ﺴﺎﻣﺢ اﻟﻨﺎس ﰲ ﻣ CÍﺎدة ﻓﺎذا ﰷن ﳑﺎ ﻻ ﳝﻜﻦ ﺿﺒﻄﻪ hﻟﻮﺻﻒ و ﻳﺒﻘﻲ ﺑﻌﺪﻩ
ﺗﻔﺎوت ﻛﺜﲑ ﻣ€ﻊ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻓ ﻪ ﻟﻮﺟﻮد ﺎ Ýﻣﻔﻀﻴﻪ اﱃ ÷ﺰاع .
اﺿﺎﻓﺔ اﱃ Êﻮن اﳌﺒﻴﻊ ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن ﳑﺎ ﻳﻨﻀﺒﻂ hﻟﻮﺻﻒ ا¦ﻗ ﻖ اﻟﻨﺎﰲ -ﻠﺠﻬﺎ Ýﻓﺎن ﴍط ﻣﻌﻠﻮﻣ ﺘﻪ ¦ي
اﳌﺘﻌﺎﻗﺪان ﻣﻦ اﻟﴩوط اﻟﴬورﻳﺔ و ﺗﱲ اﳌﻌﻠﻮﻣ ﺔ ﺑﺘðﺪﻳﺪ اﳉâﺲ و اﻟﻨﻮع و اﳌﻘﺪار و Ÿﲁ وﺳ~ﻴ Uﻳﺘﺤﻘﻖ
ﻣﻌﻬﺎ رﻓﻊ اﳉﻬﺎ Ýﻋﻦ اﳌﺒﻴﻊ.
ٔrﻣﺎ hﻟâﺴ~ﺒﺔ ﳌﺴ ÝٔMﺗﻌﻴﲔ ﻣﲀن اﻟ:ﺴﻠﲓ ﻓﻘﺪ اﺧeﻠﻒ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺣﻮﻟﻬﺎ ﳁﳯﻢ ﻣﻦ اﺷﱰط ذ Èو ﻣﳯﻢ ﻣﻦ ﱂ
³ﺸﱰط و ﻗﺪ ذﻫﺒﺖ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﴩﻋﻴﺔ اﱄ ٔrن ا ٔﺻﻞ ٔrن ﳛﺪد ﳏﻞ æﺴﻠﲓ اﳌﺒﻴﻊ ﻓﺎذا ﱂ ﳛﺪد اﻋﺘﱪ ﻣﲀن
اذا ﺗﻌﺬر ذ Èﻓ ﺼﺎر ﰲ ﲢﺪﻳﺪﻩ اﱃ اﻟﻌﺮف اﻟﻌﻘﺪ ﻣﲀ- Îﻠ:ﺴﻠﲓ
اﺗﻔﻖ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ اﻧﻪ ﻟﺼðﺔ اﻟﺴﲅ ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن اﳌﺒﻴﻊ ﳑﺎ ﻳﻐﻠﺐ وﺟﻮدﻩ ﻋﻨﺪ Vﻠﻮل ٔ•rﻞ اﻟ:ﺴﻠﲓ و ﲩﳤﻢ
ﰲ ذ Èﱔ ٔrن اﳌﺒﻴﻊ واﺟﺐ اﻟ:ﺴﻠﲓ ﻋﻨﺪ Vﻠﻮل ا ٔ•ﻞ و ﻻ ﳎﺎل ﻟﱰك ﻓﺮﺻﺔ -ﻠﺒﺎﺋﻊ -ﻠﺘﻔﴢ ﻣﻦ اﻟﱱاﻣﻪ و
ﲆ ﻫﺬا ا ٔﺳﺎس اﺷﱰﻃﻮا ان šﻜﻮن اﳌﺴﲅ ﻓ ﻪ ﺎم اﻟﻮﺟﻮد ﰲ ﳏ Cﲝﲂ اﻟﻐﺎﻟﺐ ﻋﻨﺪ Vﻠﻮل ا ٔ•ﻞ ﺣﱵ
šﻜﻮن ﰲ اﻣﲀن اﻟﺒﺎﺋﻊ æﺴﻠﳰﻪ -ﻠﻤﺸﱰي وﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﻟﻔﻜﺮة Îﻗﺶ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻣﺴ ÝٔMاﻟﺴﲅ ﰲ ﻣ€ﺘÖﺎت ﻣﺰر ﺔ ٔrو
ﻣﻮﺿﻊ ﻣﻌﲔ ٔrو ﺔ ﳏﺪدة و ٔrﲨﻌﻮا ﲆ ﺪم ﺟﻮاز ذ Èﺧﺸ[ﺖ ﻫﻼك ﻣ€ﺘﻮ•ﺎت ﺗ اﳉﻬﺔ ٔrو اﳌﻮﺿﻊ
ﻓ ﺼﺒﺢ اﳌﺒﻴﻊ Üﲑ ﻣﻘﺪور ﲆ æﺴﻠﳰﻪ .
ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﻛﻐﲑﻩ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد اﳌﻌﺎوﺿﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن ﻓ ﻪ اﻟﺒﺪل ﻣﻌﻠﻮﻣﺎ و ذ Èﺑﺘðﺪﻳﺪ ﻣﻘﺪارﻩ
Ãﺸﲁ šﺮﻓﻊ ﻋﻨﻪ اﳉﻬﺎ Ýو ﻳﻘﻄﻊ اﻣﲀﻧﻴﺔ ﺣﺼﻮل اﳌﻨﺎز ﺎت و ﳚﻮز ٔrن šﻜﻮن ا8ﳥﻦ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﻣﻦ
اﻟﻌﺮوض hﻋﺘﺒﺎر ٔrن ا ٔﻣﻮال æﺸﻤﻞ اﻟﻌﺮوض و اﻟﻨﻘﻮد ﲟﻌﲏ ٔrن ا8ﳥﻦ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﳝﻜﻦ ان šﻜﻮن اﺻﻮﻻ
ﺑﺘﺔ ٔrو ﻣﺴ~ﺘﻠﺰﻣﺎت اﻧﺘﺎج ﻣÍﻞ ا ٔﲰﺪة و اﻟﻮﻗﻮد و اﻟﺒﺬور و ا ٔ ﻼف وÜﲑﻫﺎ ﻟﻜﻦ ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮر ﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ
اﻟﺘﻨ òﻪ اﱃ ان ا8ﳥﻦ اذا ﰷن ﻣﻦ اﻟﻌﺮوض ﳚﺐ ٔrن ﻻ šﻜﻮن ﻣﻦ •âﺲ اﳌﺒﻴﻊ ﺣﱴ ﻻ ﺗﺆول اﳌﻌﺎﻣ Uاﱃ ﻣwﺎدÝ
رﺑﻮﻳﺔ .
ﻛﲈ ٔ•rﺎز اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺻﻮرة ٔrن šﻜﻮن ا8ﳥﻦ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﻣ€ﻔﻌﺔ ﲔ ٔن اﳌﻨﺎﻓﻊ ﺗﻌﺘﱪ ٔrﻣﻮ ﻋﻨﺪ ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء .
و ﻗﺪ ﺗﺜﺎر ﰲ ﻫﺬا اﻟﺴ~ﻴﺎق Vﺎ Ýﻣﺎ اذا ﰎ ﺗﻌﺠﻴﻞ ﺟﺰء ﻣﻦ ا8ﳥﻦ و ﺗٔMﺟ ﻞ اﻟﺒﺎﰶ ﻓﻔﻲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ Ýذﻫﺐ
ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء اﱃ اﻟﻘﻮل ﺑٔMن اﻟﺴﲅ ﻳﺒﻄﻞ ﻓ ﱂ ﻳﻘwﺾ و ﻳﺼﺢ ﰲ اﻟﺒﺎﰶ .
ﻛﲈ ﲡﺪر ﺷﺎرة اﱃ ٔrن ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻗﺎﻟﻮا ﺑﻌﺪم ﺟﻮاز ان šﻜﻮن ا8ﳥﻦ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ دšﻦ ﰲ ذﻣﺔ اﻟﺒﺎﺋﻊ
hﻋﺘﺒﺎر ٔrن اﳌﻌﺎﻣ Uﺗﺪtﻞ ﰲ hب ﺑﻴﻊ ا¦šﻦ š¦hﻦ .
ٔrﳘٔﳘّﻴﺔ ا8ﳣﻮﻳﻞ ّ
hﻟﺴﲅ
ﻳ[ﴪ Vﺎ•ﺔ اﻟﻨﺎس ﰲ اﳊﺼﻮل ﲆ ا8ﳣﻮﻳﻞ؛ ٔن ٔrرhب اﻟﺰروع واﻟ9ر واﻟﺘÖﺎرات ﳛﺘﺎﺟﻮن إﱃ اﻟﻨﻔﻘﺔ
اﻟﺴﲅ ّ
ﻠﳱﺎ ﻟﺘﻜﳣﻞ .ﻓ[ﺴﻤﺢ ﳍﻢ اﻟﺴﲅ اﳊﺼﻮل ﲆ اﻟﻨﻘﺪ ﻛﲈ ﻳﻌﻄﻲ -ﻠﻤﺸﱰي ﻓﺮﺻﺔ اﳊﺼﻮل ﲆ اﻟﺴﻠﻌﺔ Ÿﳥﻦ ٔrﻗﻞ
ﻣﻦ ﺳﻌﺮ اﻟﺴﻮق.
ﻓﺎ ٔﻋﲈل ﲢﺘﺎج إﱃ اﻟﻨﻘﺪً ﺣﱴ ﺗeâﺞ ،و اﻟﺴﲅ ﻳ :ﺢ ا8ﳣﻮﻳﻞ اﻟﻨﻘﺪي ﻟﻼﺳ9:رات ،ﻛﲈ ٔrﻧﻪ ﻳﻐﻄﻲ ﻃﻠﺐ ﻣﻦ
ﳛﺘﺎج إﱃ ﺳ~ﻴﻮ Ýﻣﺎ دام ﻗﺎدر ًا ﲆ اﻟﻮﻓﺎء ﲟﺎ ﻳﻘﺎﺑﻠﻬﺎ ﻋﻨﺪ ا ٔ•ﻞ .و اﻟﺴﲅ ³ﺴ~ﺘ ﺪم Üﺎﻟﺒ ًﺎ ﰲ ﳎﺎﻻت اﻟﺰرا ﺔ
ﻟﻜﻦ ﳚﻮز اﺳ~ﺘ ﺪاﻣﻪ ﰲ ﳎﺎﻻت ٔrﺧﺮى ﰷﻟﺼﻨﺎ ﺔ واﻟﺘÖﺎرة.
اذا ﺳﻠﻤﻨﺎ ﺑٔMن ﺑﻴﻊ اﻟﺴﲅ ﳝﻜﻦ ان ﻳﻄﻮر ﻟﻴﺼﺒﺢ ٓrﻟﻴﺔ ﲤﻮﻳﻞ ﺗﻌﳣﺪﻫﺎ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ Oﺸﺎﻃﻬﺎ ﻓﺎن
اﻟﺼﻮرة اﻟﱵ ﳝﻜﻦ ٔrن Oﺴ~ﺘﺤﴬﻫﺎ ﺗﺘﻠﺨﺺ وﻗﺎﺋﻌﻬﺎ ﰲ Êﻮن ﳝﻜﻦ ٔrن ﻳﺘﻮ•ﻪ ﺣﺮﻳﻒ ﻣﺎ اﱄ ﻣﴫف اﺳﻼﱊ
ﻃﺎﻟﺒﺎ اﳊﺼﻮل ﲆ ﲤﻮﻳﻼ ﰲ Vﺪود ﻣwﻠﻎ ﻣﻌﲔ ﻟﻐﺮض اﻟﻘ ﺎم ﺑOٔMﺸﻄﺔ ﻓﻼﺣ ﺔ Òﳣﺜﻞ ٔrﺳﺎﺳﺎ ﰲ زرا ﺔ اﳊﺒﻮب
ﻳﻮاﻓﻖ اﳌﴫف ﲆ ذ Èو ﳝﻜﻦ اﳊﺮﻳﻒ ﻣﻦ اﳌﺒﻠﻎ اﳌﻄﻠﻮب ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﱱام اﳊﺮﻳﻒ ﺑ:ﺴﻠﲓ اﳌﴫف -ﻠﻤﻨﺘﻮج
اﳌﳣﺜﻞ ﰲ اﳊﺒﻮب ﺑﻌﺪ ﲦﺎﻧﻴﺔ ٔrﺷﻬﺮ .
ﻟﻜﻦ اﻟﺴﺆال ا›ي ﻳﻄﺮح šﳣﺜﻞ ﰲ ا ٓﰐ :ﻣﺎذا ﺳ~ﻴﻔﻌﻞ اﻟﺒﻨﻚ hﳊﺒﻮب Vﲔ ﻳ:ﺴﻠّﻤﻪ ﺑﻌﺪ ﲦﺎﻧﻴﺔ ٔrﺷﻬﺮ ؟؟
ﻫﺬا اﻟﺴﺆال Òﻜﻮن •ﺎﺑﺔ ﻠﻴﻪ ﻣﻦ tﻼل اﺳ~ﺘﻌﺮاض ﺗﻘ€ﻴﺔ اﻟﺴﲅ اﳌﻮازي
اﻟﺴﲅ اﳌﻮازي ﻫﻮ ﺗﻘ€ﻴﺔ æﺴ~ﺘ ﺪ ﺎ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ ٔن اﳌﴫف ﻫﻮ ﰲ اﳊﻘ ﻘﺔ ﻻ ﳛﺘﺎج اﳌﺒﻴﻊ
اﳌﻮﺻﻮف ﰲ ا›ﻣﺔ ﳋﺎﺻﺔ ﻧﻔﺴﻪ و اﳕﺎ اﻟﻬﺪف ﻣﻦ ا¦ﺧﻮل ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﻣﻊ اﳊﺮﻳﻒ ﻫﻮ æﺴﻬﻴﻞ اﳌﻌﺎﻣﻼت
و ﺗﻮﻓﲑ ر ٔrس اﳌﺎل ﻟ ٕﻼﻧﺘﺎج › Èﻓﺎن اﳌﴫف ﺳﻮف ﻟﻦ ﻳﻘwﺾ اﳌﺒﻴﻊ ﻟﻐﺎﻳﺔ ا8ﳣ و اﳕﺎ ﻟﻐﺎﻳﺔ ا ﺎدة ﺑﻴﻌﻪ
ﻟﻄﺮف ﻟﺚ Ãﺴﻌﺮ ٔ rﲆ ﻟﻴﺤﻘﻖ اﻟﺮﰆ ﺑﻄﺮق ﻣﴩو ﺔ ﻓﺎﳌﴫف ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ا ٔول ا›ي šﺮﺑﻄﻪ hﳊﺮﻳﻒ
ﻫﻮ ﻣﺸﱰي ﰲ Vﲔ ﻳtٔMﺬ ﺻﻔﺔ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﰲ اﻟﻌﻘﺪ اﻟﺜﺎﱐ ا›ي šﺮﺑﻄﻪ hﻟﻄﺮف اﻟﺜﺎﻟﺚ ٔrي ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ اﳌﻮازي
ﻓﳫﲈ دtﻞ اﳌﴫف )اﳌﺸﱰي( ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ا ٔول ا›ي šﺮﺑﻄﻪ ﲝﺮﻳﻔﻪ ﰲ ﻋﻘﺪ ﺳﲅ ﻣﺴ~ﺘﻘﻞ ﻣﻊ ﻃﺮف
ﻟﺚ ﻟﺒﻴﻌﻪ ﺳﻠﻌﺔ ﻣﻮاﺻﻔﺎﲥﺎ ﻣﻄﺎﺑﻘﺔ -ﻠﺴﻠﻌﺔ اﳌﺬÊﻮرة ﰲ اﻟﺴﲅ ا ٔول ،ﻓﺎٕن ﻫﺬا اﻟﻌﻘﺪ ³ﺴﻤﻰ ﰲ اﻟﻌﺮف
اﳌﻌﺎﴏ :اﻟﺴﲅ اﳌﻮازي.
ﻣÍﺎل ذrٔ Èن ³ﺸﱰي اﻟﺒﻨﻚ ﳈﻴﺔ ﳏﺪدة ﻣﻦ اﻟﻘﻤﺢ ﻣﻦ اﳌﺰار ﲔ ﰒ ﻳﻘﻮم اﻟﺒﻨﻚ ) اﳌﺸﱰي ﰲ اﻟﻌﻘﺪ ا ٔول (
Oٕhﺸﺎء ﻋﻘﺪ ﺳﲅ •ﺪﻳﺪ ﻣﻊ ﻣﺼﺎﻧﻊ ،ﻓ ﺒﻴﻊ ﳍﻢ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ﻗﻄﻨ ًﺎ ﺑﺬات ﻣﻮاﺻﻔﺎت اﳌﺒﻴﻊ ﰲ اﻟﻌﻘﺪ
ا ٔول دون ٔrن ﻳﻌﻠﻖ اﻟﻌﻘﺪ اﻟﺜﺎﱐ ﲆ ﻧﻔﺎذ اﻟﻌﻘﺪ ا ٔول.
ﳚﻮز -ﻠﻤﺴﲅ ) اﳌﴫف ( ٔrن ﳝﴤ ﻋﻘﺪ ﺳﲅ ﻣﻮازي ﻣﺴ~ﺘﻘ ًﻼ و ذ Èﻣﻊ ﻃﺮف ﻟﺚ ﻟﺒﻴﻊ ﺳﻠﻌﺔ ﻣﻄﺎﺑﻘﺔ ﰲ
ﻣﻮاﺻﻔﺎﲥﺎ -ﻠﺴﻠﻌﺔ اﻟﱵ اﺷﱰاﻫﺎ ﺑﻌﻘﺪ اﻟﺴﲅ ا ٔول وﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ ÝﻳtٔMﺬ اﳌﴫف ﺻﻔﺔ اﳌﺸﱰي ﰲ ﻋﻘﺪ
اﻟﺴﲅ ا ٔول و šﻜﻮن hﺋﻌ ًﺎ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ اﻟﺜﺎﱐ ٔrي ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ اﳌﻮازي .
ﻻ ﳚﻮز رﺑﻂ ﻋﻘﺪ ﺳﲅ ﺑﻌﻘﺪ ﺳﲅ ٓrﺧﺮ ،ﺑﻞ ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن ﰻ واVﺪ ﻣﳯﲈ ﻣﺴ~ﺘﻘ ًﻼ ﻋﻦ ا ٓﺧﺮ ﰲ ﲨﻴﻊ
ﺣﻘﻮﻗﻪ واﻟﱱاﻣﺎﺗﻪ .و ﻠﻴﻪ ﻓﺎٕن tٔrﻞ ٔVrﺪ اﻟﻄﺮﻓﲔ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﺴﲅ ا ٔول hﻟﱱاﻣﻪ ﻻ ﳛﻖ -ﻠﻄﺮف ا ٓﺧﺮ )
اﳌﺘﴬر hﻻٕtﻼل ( ٔrن ﳛﻴﻞ ذ Èاﻟﴬر إﱃ ﻣﻦ ﻋﻘﺪ ﻣﻌﻪ ﺳﻠﲈً ﻣﻮاز ً˜.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱄ :ﺗﻌﺮﻳﻒ و ﻣﴩوﻋﻴﺔ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع
ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع
ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﻫﻮ :ﻋﻘﺪ ﺑﻴﻊ ﲔ ﻣﻮﺻﻮﻓﺔ ﰲ ا›ﻣﺔ ﻣﻄﻠﻮب ﺻﻨﻌﻬﺎ ﲟﻮاد ﻣﻦ ﻋﻨﺪ اﻟﺼﺎﻧﻊ .
ﻣﴩوﻋﻴﺔ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع
ﻣﴩوﻋﻴﺔ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﺑﺘﺔ hﻟﺴ~ﻨﺔ و ﺟﲈع :
ﺟﲈع اﻟﺴ~ﻨﺔ
ٔrﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ٔrن اﻟﻨﺎس ﺗﻌﺎﻣﻠﻮا hﻻﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﻣ€ﺬ روي اﻟﺒ ﺎري و Üﲑﻩ ٔrن اﻟﻨﱯ ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و
ﺳﲅ اﺳ~ﺘﺼﻨﻊ ﻣ€ﱪا ﳚﻠﺲ ﻠﻴﻪ اذا ﺧﻄﺐ ﰲ ﻋﻬﺪ اﻟﻨﺒﻮة اﱃ اﻟﻴﻮم دون ﻣﻌﺎرﺿﺔ ﻣﻦ Vٔrﺪ ﻣﻦ
اﻟﻨﺎس . ٔrﻫﻞ اﻟﻌﲅ .
ﻋﻘﺪ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﻫﻮ ﻣﻦ ﻗwﻴﻞ اﻟﺒﻴﻊ ﻓ ﻜﻔﻲ ﻻﻧﻌﻘﺎدﻩ ﺗﻮاﻓﺮ ﳚﺎب و اﻟﻘwﻮل و ﺑﻘ ﺔ اﻟﴩوط و ا ٔرﰷن
ا ٔﺧﺮى اﻟﻮاﺟﺐ ﺗﻮاﻓﺮﻫﺎ ﰲ ﻋﻘﻮد اﻟﺒﻴﻊ ﲻﻮﻣﺎ
³ﺸﱰط ﰲ اﳌﺒﻴﻊ ﰲ ﻋﻘﺪ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ان šﻜﻮن ﳑﺎ ﻳﺼﻨﻊ ﺻﻨﻌﺎ ٔrﳝﲈ ﺗﺪ Ctاﻟﺼﻨﻌﺔ و ﲣﺮ•ﻪ ﻋﻦ Vﺎﻟﺘﻪ
اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ ٔrي ٔrن ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﻻ šﻜﻮن ﻣﻮﺿﻮ ﻪ اﳌﻨﺘﻮ•ﺎت اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ اﻟﱵ ﻻ ﺗﺪtﻠﻬﺎ اﻟﺼﻨﻌﺔ
اﳌﺒﻴﻊ ﰲ ﻋﻘﺪ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع دšﻦ ﰲ ذﻣﺔ اﻟﺼﺎﻧﻊ ﻣﻠﱱم ﺑﺘﻘﺪﳝﻪ
ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن اﳌﺒﻴﻊ ﰲ ﻋﻘﺪ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﳏﺪد اﳌﻮاﺻﻔﺎت Ãﺸﲁ ﳝﻨﻊ ٔrي ﺎ Ýﻗﺪ ﲢﺪث ﻋﻨﺪ æﺴﻠﳰﻪ ٔﻧﻪ
دšﻦ ﰲ ذﻣﺔ اﻟﺼﺎﻧﻊ
اﳌﺒﻴﻊ ﰲ ﻋﻘﺪ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﳚﺐ ٔrن šﻜﻮن ﻣﺼﻨﻮع ﲟﻮاد ﻣﻦ ﻋﻨﺪ اﻟﺼﺎﻧﻊ
ا8ﳥﻦ ﰲ ﻋﻘﺪ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع ﻳﺪﻓﻊ ﺣﺴﺐ اﻻﺗﻔﺎق
اﻟﻌﻘﺪ ا ٔ ّول ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻚ و اﳊﺮﻳﻒš .ﻜﻮن ﻓ ﻪ اﻟﺒﻨﻚ ﺻﺎﻧﻌ ًﺎ و اﳊﺮﻳﻒ ﻣﺴ~ﺘﺼﻨﻌﺎ و æﺴﻤﻰ ﻫﺬﻩ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ
اﺳ~ﺘﺼﻨﺎ ﺎ ﻟﻜﻦ اŸﺮام ﻣÍﻞ ﻫﺬا اﻟﻌﻘﺪ ﳚﻌﻞ اﳌﴫف ٔrﻣﺎم اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ٓrﻟﻴﺔ ﻟﺘﻨﻔ ﺬ اﻟﱱاﻣﺎﺗﻪ اﳌﳣﺜ Uﰲ ﺻﻨﻊ
ﻣﻮﺿﻮع اﻟﻌﻘﺪ اﳌﺘﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﺣ ﺚ ٔrﻧﻪ ﻻ ﳝﻜ€ﻨﺎ ٔrن ﻧﺘﺼﻮر ٔrن اﻟﺒﻨﻚ ﻗﺪ ﻳﻘﻮم hﻟﺼﻨﻊ ﺑﻨﻔﺴﻪ و اﳕﺎ ﺳﻮف ﻳﺒﺤﺚ
ﻋﲈ ﻳﻘﻮم ﺑﺬ Èو ذ Èﱪ ٔrﻟﻴﺔ ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع اﳌﻮازي و ﻫﻮ اﻟﻌﻘﺪ اﻟﺜﺎﱐ .
اﻟﻌﻘﺪ اﻟﺜﺎﱐ ٔrو ﺳ~ﺘﺼﻨﺎع اﳌﻮازي و ﻫﻮ ﻋﻘﺪ ﻳﻘﻊ اŸﺮاﻣﻪ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻚ و اﳌﻘﺎولš .ﻜﻮن ﻓ ﻪ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﺴ~ﺘﺼﻨﻌ ًﺎ
و اﳌﻘﺎول ﺻﺎﻧﻌﺎ دون اﻟﺮﺑﻂ ﺑﲔ اﻟﻌﻘﺪšﻦ و ﻳﺘﺤﻘﻖ رﰆ اﳌﴫف ﻣﻦ tﻼل اﺧeﻼف ا8ﳥﻦ ﰲ اﻟﻌﻘﺪšﻦ،
واﻟﻐﺎﻟﺐ ٔrن šﻜﻮن ٔVrﺪﻫﲈ ﲦﻨﻪ Vﺎﻻ ) وﻫﻮ اﻟﻌﻘﺪ اﳌﱪم ﺑﲔ اﳌﴫف و اﳌﻘﺎول ( واﻟﻌﻘﺪ اﻟﺜﺎﱐ šﻜﻮن ﲦﻨﻪ
ﻣﺆ•ﻼ )وﻫﻮ اﻟﻌﻘﺪ اﳌﱪم ﺑﲔ اﳌﴫف اﳊﺮﻳﻒ (.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺮاﺑﻊ :اﻻٕﺟ-ﺎرة
-ﺎرة
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱄ :ﺗﻌﺮﻳﻒ و ﻣﴩوﻋﻴﺔ •ﺎرة
ﺗﻌﺮﻳﻒ •ﺎرة :اﻻٕ•ﺎرة ﱔ ﲤﻠﻴﻚ ﻣ€ﻔﻌﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﺑٔMﺟﺮ ﻣﻌﻠﻮم ٔrو ٔrﳖﺎ اﺗﻔﺎق ﺗﻌﺎﻗﺪي ﺑﲔ ﻃﺮﻓﲔ ﳝﻨﺢ
ﲟﻘeﻀﺎﻫﺎ اﳌﺴ~ﺘٔMﺟﺮ اﳊﻖ ﰲ اﺳ~ﺘ ﺪام ٔrﺻﻞ ﳑﻠﻮك -ﻠﻤﺆﺟﺮ و ذt Èﻼل ﻓﱰة زﻣ€ﻴﺔ ﻣﻌﻴﻨﺔ ﻣﻘﺎﺑﻞ ٔrﺟﺮة
ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﺗﺪﻓﻊ ﺣﺴﺐ اﻻﺗﻔﺎق و ﻟﺼðﺔ اﳌﻌﺎﻣ Uﻻ ﺑﺪ ٔrن Òﻜﻮن اﳌﻨﻔﻌﺔ ﻣwﺎVﺔ ﴍ ﺎ و ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﻠﲈ Îﻓ ﺎ
-ﻠﺠﻬﺎ. Ý
ﻣﴩوﻋﻴﺔ •ﺎرة :ﺛﺒ:ﺖ ﻣﴩوﻋﻴﺔ •ﺎرة hﻟﻘﺮٓrن و اﻟﺴ~ﻨﺔ و ﺟﲈع :
ٔrﺣﲀم و ﴍوط ا ٔﺟﺮة :ا ٔﺟﺮة ﱔ ﻋﻮض ﻋﻦ اﳌﻨﻔﻌﺔ اﻟﱵ šﳣﻠﻜﻬﺎ اﳌﺆﺟﺮ و ر ٔrى اﻟﻔﻘﻬﺎء ٔrﻧﻪ ³ﺸﱰط ﰲ
ا ٔﺟﺮة ﻣﺎ ³ﺸﱰط ﰲ ا8ﳥﻦ ﺑﺼﻔﺔ ﺎﻣﺔ ﻣﻦ Êﻮﻧﻪ:
ﻣœﺎﻻ ﻣwﺎً Vﺎ،ﻃﺎﻫﺮ ًا ،ﻣ€ﺘﻔﻌ ًﺎ ﺑﻪ ،ﻣﻘﺪور ًا ﲆ æﺴﻠﳰﻪ وﻣﻌﻠﻮﻣ ًﺎ ﻟﻜﻦ ﻫﺬﻩ اﻟﴩوط وVﺪﻫﺎ ﻻ Òﻜﻔﻲ ﻟ ٕﻼﳌﺎم
ﲟﺨﺘﻠﻒ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﱵ ﲢﲂ ﻣﺴ ÝٔMا ٔﺟﺮة و ﳝﻜﻦ ٔrن ﻧﻠﺨﺺ ﻫﺬﻩ اﻟﻀﻮاﺑﻂ ﱪ ا رة اﳌﺴﺎﺋﻞ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ :
• ﻣﻌﻠﻮﻣ ﺔ ا ٔﺟﺮة و ﻧﻌﲏ ﺑﺬrٔ Èن Òﻜﻮن ا ٔﺟﺮة ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﺑﺼﻮرة /ﻣﺔ ﻻ ﺎæ Ýﺸﻮﲠﺎ و ذ Èاﺗﺒﺎ ﺎ ﻟﻘﻮل
اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ) ﻣﻦ اﺳ~ﺘٔMﺟﺮ ٔ•rﲑا ﻓﻠﻴﻌﻠﻤﻪ ٔrﺟﺮﻩ ( وﻫﺬا اﻟﴩط ٔrي اﳌﻌﻠﻮﻣ ﺔ ﳝﻜﻦ ٔrن
ﻧﺘٔMﻛﺪ ﻣﻦ ﻣﺪي اVﱰاﻣﻪ ﻣﻦ tﻼل اﻟﻄﺮق اﻟﱵ ﳝﻜﻦ اﻋ®دﻫﺎ ﻋﻨﺪ ﲢﺪﻳﺪ ا ٔﺟﺮة ﻓﳰﻜﻦ ٔrن ﻳﻘﻊ ﲢﺪﻳﺪ ا ٔﺟﺮة
ﲟﺒﻠﻎ ﻣﻘﻄﻮع ³ﺴﲅ ﰲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﻌﻘﺪ ٔrو ﳖﺎﻳﺘﻪ rٔ .و ﲢﺪﻳﺪ ا ٔﺟﺮة ﲆ ﻓﱰات دورﻳﺔ ﰷﻟﺴ~ﻨﺔ ٔrو اﻟﺸﻬﺮ ﻣÍﻼ ﺳﻮاء
ﰷﻧﺖ ا ٔﻗﺴﺎط ﻣ:ﺴﺎوﻳﺔ ٔrو ﻣeﻔﺎوﺗﺔ ﻛﲈ ﳝﻜﻦ ٔrن Òﻜﻮن ا ٔﺟﺮة ﻣﱱاﻳﺪة ٔrو ﻣeﻨﺎﻗﺼﺔ و ﲈ Òﻜﻦ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ
اﳌﻌﳣﺪة ﻟﺘðﺪﻳﺪ ا ٔﺟﺮة ﻓﺎن ذ Èواﺟﺐ ﻓ ﻪ ﺗﻮﻓﺮ ﺳﻼﻣﺔ ارادة ا ٔﻃﺮاف و رﺿﺎﲛﻢ ﺑﺬ Èﻛﲈ ﳚﺐ اﻻﺗﻔﺎق
ﲆ ا8ﳥﻦ ﰲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﻌﻘﺪ و ٔrي ﺗٔMﺟ ﻞ ﻳﻔﺴﺪ اﻟﻌﻘﺪ .
• دﻓﻊ ا ٔﺟﺮة و اﺳ~ﺘﺤﻘﺎﻗﻬﺎ ﰲ ﻣ اﳌﺆﺟﺮrٔ :ن ﻣﺴ ÝٔMﲢﺪﻳﺪ زﻣﻦ دﻓﻊ ا ٔﺟﺮة -ﻠﻤﺆﺟﺮ ﻣﺴ ÝٔMﰎ اﳊﺴﻢ ﻓﳱﺎ
ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻔﻘﻬﺎء اذ اﻋﺘﱪوا ٔrن ﻫﺬﻩ اﳌﺴ ÝٔMﻣﱰوﻛﺔ ﻻﺗﻔﺎق اﻃﺮاف اﻟﻌﻘﺪ و hﻟﺮﺟﻮع اﱃ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﺎت
اﳌﻌﺎﴏة ﻟ ٕﻼ•ﺎرة و ﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ÃﺸٔMن دﻓﻊ ا ٔﺟﺮة و اﺳ~ﺘﺤﻘﺎﻗﻬﺎ اﻟﻮﻗﻮف ﲆ اﻟﴩوط و اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ :
ﺑﻌﺪ æﺴﻠﲓ اﻟﻌﲔ -ﻠﻤﺴ~ﺘٔMﺟﺮ و ﲤﻜ ﻨﻪ ﻣﳯﺎ • اﳌﺆﺟﺮ ﻻ ³ﺴ~ﺘﺤﻖ ا ٔﺟﺮة
• ﳚﻮز ﺗﻌﺠﻴﻞ ا ٔﺟﺮة ﻋﻨﺪ ا8ﳣﻜﲔ ﻋﻦ ﲨﻴﻊ اﳌﺪة ﻗwﻞ اﺳ :ﻔﺎء ﲨﻴﻊ اﳌﻨﻔﻌﺔ
• ﻣﻦ ﺣﻖ اﳌﺆﺟﺮ اﳊﺼﻮل ﲆ ا ٔﺟﺮة ﺑﻌﺪ ﲤﻜ ﻨﻪ اﳌﺴ~ﺘٔMﺟﺮ ﻣﻦ ا ٔﺻﻞ ﺳﻮاء اﻧﺘﻔﻊ اﳌﺴ~ﺘٔMﺟﺮ ٔ hﺻﻞ ٔrو ﻻ
ﻣﺎ دام اﳌﺎﻧﻊ Ãﺴwòﻪ
ٔrﺟﺮة • ﰲ Vﺎ Ýﻫﻼك اﻟﻌﲔ ﺗﻌﺎد -ﻠﻤﺴ~ﺘٔMﺟﺮ ٔrي ٔrﺟﺮة ﻣﻌ UÖﻋﻦ اﻟﻔﱰات اﳌﺴ~ﺘﻘwﻠﻴﺔ ﻓﻼ ³ﺴ~ﺘﺤﻖ اﳌﺆﺟﺮ
اﳌﺪة اﳌﻨﺘﻔﻊ tﻼﻟﻬﺎ hﻟﻌﲔ ﻗwﻞ اﻟﻬﻼك .
• ﺗﻌﺪﻳﻞ ا ٔﺟﺮة و ا ﺎدة •ﺪو8ﳤﺎ rٔ :ﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ٔrﻧﻪ ﻻ ﻣﺎﻧﻊ ﻣﻦ اﺗﻔﺎق اﻟﻄﺮﻓﲔ ﲆ ﺗﻌﺪﻳﻞ ا ٔﻗﺴﺎط
ﳚﺎرﻳﺔ ﰲ ﻋﻘﺪ •ﺎرة و ﻟﻜﻦ ﳚﺐ اﻟﺘﻔﺮﻳﻖ ﰲ ﻫﺬا اﻟﺴ~ﻴﺎق ﺑﲔ ﻣﺴٔMﻟﺘﲔ ا ٔوﱄ و ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻌﺪﻳﻞ
ا ٔﻗﺴﺎط اﳉﺎرﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﻘﺎﺑﻞ •ﺪو Ýا ٔﻗﺴﺎط ﳚﺎرﻳﺔ -ﻠﻔﱰات اﳌﺴ~ﺘﻘ Uwو اﳌﻘwﻮ Ýﴍ ﺎ و •ﺪو Ýا ٔﻗﺴﺎط
اﳌﺴ~ﺘﺤﻘﺔ Üﲑ اﳌﺪﻓﻮ ﺔ ٔrي ا ٔﻗﺴﺎط ﳚﺎرﻳﺔ اﻟﱵ ﺗٔMﺧﺮ ﺳﺪادﻫﺎ و ٔrﺻﺒﺤﺖ دﻳﻨﺎ ﺑﺘﺎ ﰲ ذﻣﺔ اﳌﺴ~ﺘٔMﺟﺮ و
ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻮرة Üﲑ ﻣﴩو ﺔ hﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ ﻣﻦ ﻗwﻴﻞ اﻟﺰ˜دة ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﺘtٔMﲑ.
• ﺿﲈÎت ا ٔﺟﺮة :ﳚﻮز -ﻠﻤﺆﺟﺮ ٔtrﺬ ﺿﲈÎت ﻣﴩو ﺔ ﻟﺘﻮﺛﻴﻖ اﳊﺼﻮل ﲆ ا ٔﻗﺴﺎط ﳚﺎرﻳﺔ ٔrو اﻟﻀﲈن
ﰲ Vﺎ Ýاﻟﺘﻌﺪي و اﻟﺘﻘﺼﲑ ﰲ ﺣﻔﺾ اﻟﻌﲔ اﳌﺆﺟﺮة .
ٔrﺣﲀم و ﴍوط اﳌﻨﻔﻌﺔ:
• اﻟﻘﺪرة ﲆ اﻟ:ﺴﻠﲓ ،ﻓﻼ ﺗﺼﺢ إ•ﺎرة ا ٔﲻﻰ -ﻠﺤﺮاﺳﺔ hﻟﺒﴫ ،وﻻ Üﲑ اﻟﻘﺎرئ ﻟﺘﻌﻠﲓ اﻟﻘﺮاءة و ﻻ إ•ﺎرة
اﻟﺴ~ﻴﺎرة اﳌﻔﻘﻮدة ...
• ٔrﻻ ﻳﱰﺗﺐ ﲆ ا8ﳣﺘّﻊ hﳌﻨﻔﻌﺔ ﻫﻼك اﻟﻌﲔ؛ ﻓﻼ ﳚﻮز اﺳÖ•:ﺎر اﻟﺸﻤﻊ ﻟﻼﺳ~ﺘﻀﺎءة ﺑﻪ ،وﻻ اﻟﺼﺎﺑﻮن -ﻠﻐﺴﻞ
ﺑﻪ ،وﻻ اﻟﻨﻘﻮد ﻻٕﻧﻔﺎﻗﻬﺎ ٔrو -ﻠﺘÖﺎرة ﻓﳱﺎ.
• ٔrن Òﻜﻮن اﳌﻨﻔﻌﺔ ﻣwﺎVﺔ ،ﻓﻼ ﳚﻮز ﺳÖ•:ﺎر ﲆ ﻣﻌﺼﻴﺔ ،ﰷﻟﺘّﻌﺪي ﲆ اﻟﻨﺎسrٔ ،و اﻟﻨﻴﺎVﺔ و Üﲑ ذ.È
ٔrن Òﻜﻮن اﳌﻨﻔﻌﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ :ﻓﺎﳌﻨﻔﻌﺔ ﰲ اﻻٕ•ﺎرة ﰷﻟﻌﲔ ﰲ اﻟﺒﻴﻊ ،ﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﲅ ﲠﺎ ﻠﲈً ﻳﻘﻄﻊ اﻟﲋاع وšﺮﻓﻊ
اﳋﻼف .وﳛﺼﻞ اﻟﻌﲅ hﳌﻨﻔﻌﺔ ﲟﻌﺮﻓﺔ اﳌﺪة ٔrو اﻟﻌﻤﻞ .
ﺗﻄ ّﺒﻖ اﻟﺒﻨﻮك و اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ •ﺎرة اﳌﻨﳤﻴﺔ 8hﳣﻠﻴﻚ و ﱔ ٔrﻟﻴﺔ ﻇﻬﺮت ﰲ اﻟﻌﴫ اﳊﺪﻳﺚ
و ﻫﻮ ﻋﻘﺪ ﺑﲔ ﻃﺮﻓﲔ ﻳﺆﺟﺮ ﻓ ﻪ ٔVrﺪﻫﲈ ﻟٓÔﺧﺮ ﺳﻠﻌﺔ ﻣﻌﻴﻨﺔ ﻣﻘﺎﺑﻞ ٔrﺟﺮة ﻣﻌﻴﻨﺔ ﺗﺪﻓﻊ ﲆ ٔrﻗﺴﺎط ﳏﺪّدة
ﲆ ﻣﺪة ﳏﺪدة.
وﰲ ٓrﺧﺮ ﻣﺪّ ة ﺳÖ•:ﺎر ﺗeâﻘﻞ ﻣﻠﻜ ﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ -ﻠﻤﺴ~ﺘٔMﺟﺮ ﻋﻨﺪ ﺳ-ﺪادﻩ ٓﺧﺮ ﻗﺴﻂ ﺑﻌﻘﺪ ﺑﻴﻊ ﻣ€ﻔﺼﻞ ﻋﻦ
ﻋﻘﺪ ﺳÖ•:ﺎر.
ﻣÍﻼ ﰲ دار :ﺗ•ّ ٔMﲑ دار ﳌﺪة ﻋﴩ ﺳ~ﻨﻮات إ•ﺎرة ﻣ€ﳤﻴﺔ و ﻣÍﻞ ذ Èﻟﻮ ﰷﻧﺖ اﻻٕ•ﺎرة اﳌﻨﳤﻴﺔ 8hﳣﻠﻴﻚ ً
ﻟ:ﺸ ِﻐﻴ ِﻠ pﻴﺔ Òﻜﻮن ﲆ اﳌﺴ~ﺘٔMﺟﺮ ،ﺑ[ Wاﻟﺼﻴﺎﻧﺔ ا ٔﺳﺎﺳ~ﻴﺔ Üﲑ ا ْ
ﻟ:ﺸ ِﻐﻴ ِﻠ pﻴﺔ 8hﳣﻠﻴﻚ ،ﻓﺎﻟﺼﻴﺎﻧﺔ ا¦ورﻳﺔ ٔrو ا ْ
ﳚﺐ ٔrن Òﻜﻮن ﲆ اﳌﺆﺟﺮ،ﻣÍﻞ ﻣﺎ ﻟﻮ ﺣﺼﻞ ﺧﺮاب ﰲ ﺑﻌﺾ ٔrﺳﺎﺳﺎت ا¦ار ٔrو ﰲ ﺑﻌﺾ ا ٔﺳﻼك
اﻟﻜﻬﺮhﺋﻴﺔ ،ﻫﺬﻩ ﳚﺐ ٔrن ﻳﺘﺤﻤﻠﻬﺎ اﳌﺆﺟﺮ وﻟ[ﺲ اﳌﺴ~ﺘٔMﺟﺮ..
ﳚﺐ ﰲ اﻻٕ•ﺎرة اﳌﻨﳤﻴﺔ 8hﳣﻠﻴﻚ ٔrن ﻳ ّﱲ ﲤﻠﻴﻚ اﻟﻌﲔ -ﻠﻤﺴ~ﺘٔMﺟﺮ ﺑﻮﺛﻴﻘﺔ ﻣﺴ~ﺘﻘ Uﻋﻦ ﻋﻘﺪ اﻻٕ•ﺎرة ،وšﻜﻮن
Vٕhﺪى اﻟﻄﺮق ا ٓﺗﻴﺔ :
• و ﺪ hﻟﺒﻴﻊ Ÿﳥﻦ رﻣﺰيrٔ ،و Ÿﳥﻦ ﺣﻘ ﻘﻲrٔ ،و ﺑﺘﻌﺠﻴﻞ ٔrﺟﺮة اﳌﺪة اﻟﺒﺎﻗ ﺔrٔ ،و Ãﺴﻌﺮ اﻟﺴﻮق.
• و ﺪ hﻟﻬﺒﺔ.
• ﻋﻘﺪ ﻫﺒﺔ ﻣﻌﻠﻖ ﲆ ﴍط ﺳﺪاد ا ٔﻗﺴﺎط.
ﲝﻴﺚ ﺗeâﻘﻞ ﻣﻠﻜ ﺔ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳏﻞ اﻟﻌﻘﺪ ﰲ ﳖﺎﻳﺔ اﳌﺪة ﺑﺪون ﻋﻮض .
ﻣÍﺎل ٔrن ﻳﻘﻮل ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺴﻠﻌﺔ -ﻠﻤﺸﱰي َ ٓ r :ﺟ ْﺮﺗ َُﻚ ﻫﺬﻩ اﻟﺴ~ﻴﺎرة ﳌﺪة ﺛﻼث ﺳ~ﻨﻮات ،ﺗﺪﻓﻊ ﰲ ﰻ ﺷﻬﺮ
ﻣÍﻼ ٔrﻟﻒ دﻳﻨﺎر ،وﰲ ﳖﺎﻳﺔ اﳌﺪة ﺑﻌﺪ ﺛﻼث ﺳ~ﻨﻮات šﻜﻮن Èﺣﻖ ﲤ wاﻟﺴﻠﻌﺔ ﺑﻼ ﻋﻮض . ً
ﻓﺎﻟﻌﻘﺪ ﰲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ ﻋﻘﺪ إ•ﺎرة ،ا÷ﳤvﻰ ﺑﻌﻘﺪ ﺑﻴﻊ ٔﻧﻪ ﺳ~ﻴﺪﻓﻊ ﻋﻮﺿً ﺎ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻧﺘﻘﺎل ﺗ اﻟﺴﻠﻌﺔ.
ٔrي ﻫﻮ ﻋﻘﺪ إ•ﺎرة ﻣﻘﺮون ﺑﻮ ﺪ وﻟ[ﺲ hﺗﻔﺎق وٕاﳕﺎ ﻫﻮ ﳎﺮد و ﺪ ﻣﻦ اﳌ ُ ْﺆ ِﺟﺮ -ﻠﻤﺴ~ﺘِ ٔMﺟﺮ ﺑ òﻊ اﻟﺴﻠﻌﺔ ٔrو ﻫﺒﺘﻪ
ﻟﻬﺎ ﰲ ﳖﺎﻳﺔ اﳌﺪة.
ﻓﻬﻮ ﻳﻘﻮل ّ rٔ :ﺟﺮﺗﻚ ﻫﺬﻩ اﻟﺴ~ﻴﺎرة ﻣﺪة ﺛﻼث ﺳ~ﻨﻮات ﺑٔMﻟﻒ دﻳﻨﺎر ž
ﺷﻬﺮ˜ ﲆ ٔrﻧﻪ ﰲ ﳖﺎﻳﺔ ﻫﺬﻩ اﳌﺪة ٔ rﺪك
و ﺪً ا ٔrن ٔrﺑﻴﻌﻚ ﻫﺬﻩ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺑﻌﴩة ٓrﻻف rٔ ،و ٔ rﺪك و ﺪًا ٔrن ٔrﻣð€ﻚ ﻫﺬﻩ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﳎﺎ. ًÎ
ﻓﻬﻨﺎ ا8ﳣ ا ٔtﲑ •ﺎء hﻟﻮ ﺪ وﻟ[ﺲ ﺑﻌﻘﺪ ٔrو اﺗﻔﺎق ﺑ[ﳯﲈ.
اﶈﻮر اﻟﺴﺎﺑﻊ :ﺗﻘ€ﻴﺎت ﺳ9:ر و اﳌﺸﺎرﻛﺔ ﰲ اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ
اﳌﺒﺤﺚ ول :اﳌﻀﺎرﺑﺔ
اﻟﻔﻘﺮة وﱃ :ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﻀﺎرﺑﺔ
ﴬب Ãﺴﻬﻢ ﰲ اﻟﺮﰆ. اﳌﻀﺎرﺑﺔ ﻟﻐﺔ :ﻣﻔﺎ Uﻣﻦ اﻟﴬب ،و ﻗ ﻞ ﲰﻴﺖ ﻛﺬÈ؛ ٔن jاﻟﻄﺮﻓﲔ ﰲ اﻟﻌﻘﺪ ﻳ ِ
واﻟﺼﺤﻴﺢ ٔrﳖﺎ ﻣﺸ~ﺘﻘﺔ ﻣﻦ اﻟﴬب ﰲ ا ٔرض ،وﻫﻮ اﻟﺴﻔﺮ ﻓ ﻪ -ﻠﺘÖﺎرة Üﺎﻟﺒﺎ ،ﻗﺎل ﺗﻌﺎﱃ ) و ٔrﺧﺮون ﻳﴬﺑﻮن
ﰲ ا ٔرض ﻳeòﻐﻮن ﻣﻦ ﻓﻀﻞ ﷲ ( اﳌﺰﻣﻞ 25و ﻗﺎل •ﻞ ﺷٔMﻧﻪ ) و اذا ﴐﺑﱲ ﰲ رض ( اﻟâﺴﺎء 101
ٔrي ﴎﰎ ﻓﳱﺎ ،و ﴐب ﰲ ا ٔرض ﻳﴬب ﴐrٔ hي ﺳﺎر ﻓﳱﺎ ﻻﺑﺘﻐﺎء اﻟﺮزق و ﻳﻄﻠﻖ ﻠﳱﺎ ٔrﻳﻀﺎ ﻟﻔﻆ
اﳌﻀﺎرﺑﺔ »اﻟﴩﻋﻴﺔ« ﺗﻔﺮﻳﻘﺎ ﺑ[ﳯﺎ وﺑﲔ اﳌﻀﺎرhت اﻟﺸﺎﺋﻌﺔ ﰲ ا ٔﺳﻮاق اﳌﺎﻟﻴﺔ ).(spéculation
اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﺻﻄﻼVﺎ :ﻫﻮ دﻓﻊ ﻣﺎل ﻣﻦ ﻃﺮف إﱃ ٓrﺧﺮ ﻳﺘﺎﺟﺮ ﺑﻪ واﻟﺮﰆ ﺑ[ﳯﲈ ٔrو ﻫﻮ ﻋﻘﺪ ﴍﻛﺔ ﰲ اﻟﺮﰆ ﲟﺎل
ﺎﳌﻀﺎرﺑﺔ ﻋﻘﺪ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد ﺳ9:ر ،ﻳﻘﻮم ﰲ ﺟﻮﻫﺮﻩ ﲆ ﻣﻦ •ﺎﻧﺐ رب اﳌﺎل وﲻﻞ ﻣﻦ •ﺎﻧﺐ ِ
اﳌﻀﺎرب ،ﻓ َ
اﻟﺘٔMﻟﻴﻒ ﺑﲔ اﳌﺎل وﺑﲔ اﻟﻌﻤﻞ ﰲ Òﲀﻣﻞ اﻗeﺼﺎدي ﳛﻘﻖ ﻣﺼﻠðﺔ اﳌﻼك واﻟﻌﲈل ﲆ Vﺪ ﺳﻮاء وﻟﻘﺪ ﰷن ﻫﺬا
اﻟﻌﻘﺪ ﳑﺎ ﺗﻌﺎﻣﻞ ﺑﻪ اﻟﻨﺎس ﻗwﻞ اﻟﺒﻌﺜﺔ ،ﺣ ﺚ ﰷن ذوو اﳌﺎل ﻳﻠﳣﺴﻮن ﻣﻦ ﻳﺘﺎﺟﺮ ﳍﻢ ﰲ ٔrﻣﻮاﳍﻢ ﳑﻦ ﻋﺮﻓﻮا
hﳊﺬق وا ٔﻣﺎﻧﺔ ﻟﻘﺎء ﻧﺼ[ﺐ ﻣﻦ اﻟﺮﰆ ،وﻗﺪ ﺿﺎرب رﺳﻮل ﷲ ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ وﺳﲅ ﻗwﻞ اﻟﺒﻌﺜﺔ ﰲ ٔrﻣﻮال
tﺪﳚﺔ رﴈ ﷲ ﻋﳯﺎ ،و•ﺎء اﻻٕﺳﻼم ﻓٔMﻗﺮ ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻣ Uواﺳ~ﺘﻘﺮ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﲠﺎ ﻣ€ﺬ زﻣﻦ اﻟﻨﺒﻮة إﱃ زﻣﺎﻧﻨﺎ ﻫﺬا،
ﻓﻬvﻲ ﺑﺬ Èﻣﻦ اﻟﻌﻘﻮد ا ﻤﻊ ﲆ ﺟﻮازﻫﺎ ﰲ ﴍﻳﻌﺔ اﻻٕﺳﻼم.
روي ٔrن اﻟﻌﺒﺎس Ÿﻦ ﻋﺒﺪاﳌﻄﻠﺐ ﰷن إذا دﻓﻊ ﻣﺎ‘ ﻣﻀﺎرﺑﺔ اﺷﱰط ﲆ ﺻﺎﺣwﻪ ٔrﻻ ³ﺴ ﺑﻪ ﲝﺮ ًا ،وﻻ ﻳﲋل
ﺑﻪ واد ً˜ ،وﻻ ³ﺸﱰي ﺑﻪ داﺑﺔ ذات Êﺒﺪ رﻃﺒﺔ ﻓﺎٕن ﻓﻌﻞ ذ Èﲷﻦ ،ﻓwﻠﻎ ﴍﻃﻪ رﺳﻮل ﷲ ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ
وﺳﲅ ﻓ•ٔMﺎزﻩ.
• اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﳌﻄﻠﻘﺔrٔ :ن ﻳﺪﻓﻊ اﳌﺎل ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﻣﻦ Üﲑ ﺗﻌﻴﲔ اﻟﻌﻤﻞ ٔrو اﳌﲀن ٔrو اﻟﺰﻣﺎن ٔrو ﺻﻔﺔ اﻟﻌﻤﻞ ٔrو ﻣﻊ ﻣﻦ
ﻳﻌﻤﻞ
• اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﳌﻘ ﺪةrٔ :ن ﻳﻌﲔ ﳾء ﳑﺎ ذÊﺮ ﰲ اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﳌﻄﻠﻘﺔ ٔي ٔrن ³ﺸﱰط ﴍط ﻳﺘﻌﻠﻖ hﻟﻌﻤﻞ ٔrو اﳌﲀن ٔrو
اﻟﺰﻣﺎن ٔrو ﺻﻔﺔ اﻟﻌﻤﻞ ٔrو ﻣﻊ ﻣﻦ ﻳﻌﻤﻞ .
وا ٔﺻﻞ ﰲ اﻟﺘﻘ ﻴﺪ ٔrن šﻜﻮن ﻣﻔ ﺪا ،وٕان ﱂ šﻜﻦ ﻣﻔ ﺪا ﻻ ﻳﺜòﺖ ،ﺑﻞ ﻳﺒﻘﻰ ﻣﻄﻠﻘﺎ ٔن ﻣﺎ ﻻ ﻓﺎﺋﺪة ﻓ ﻪ ﻳﻠﻐﻰ
وﻳﻠﺤﻖ hﻟﻌﺪم وﻣﻦ ٔrﻣ UÍاﻟﺘﻘ ﻴﺪ Üﲑ اﳌﻔ ﺪ ٔrن ﻳﻌﲔ ‘ ﻧﻮ ﺎ ﻳﻨﺪر وﺟﻮدﻩ ﻟﻴﺘﺎﺟﺮ ﻓ ﻪ ٔrو ٔrن ³ﺸﱰط ٔrن ﻻ
ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ إﻻ ﻣﻊ ﴯﺺ ﳏﺪد .
ﻣﻦ ا ٔﻣ UÍﲆ اﻟﺘﻘ ﻴﺪ اﳌﻔ ﺪ ٔrن ﻳﻌﲔ ‘ ﺑ ا ﺑﻌﻴﻨﻪ ﻻ ﻳﻌﻤﻞ إﻻ ﻓ ﻪrٔ ،و ﻧﻮ ﺎ ﻣﻦ ٔrﻧﻮاع اﻟﺘÖﺎرة ﻻ ﻳﺘﺠﺮ إﻻ
ﻓﳱﺎ ،ﻓﺎٕذا ﺟﺮى ﺗﻘ ﻴﺪ ﲱﻴﺢ „ﻬﺬا ﻻﳚﻮز -ﻠﻌﺎﻣﻞ ﳐﺎﻟﻔeﻪ.
ذrٔ Èن ﻳﺪ اﻟﻌﺎﻣﻞ ﲆ اﳌﺎل ﻳﺪ ٔrﻣﺎﻧﺔ وا ٔﺻﻞ ٔrن ا ٔﻣﲔ ﻻ ﻳﻀﻤﻦ إﻻ ﺑﺘﻔﺮﻳﻂ ٔrو ﺪوان .ﻓﺎٕن ﺗﻠﻒ اﳌﺎل
ﺑﻐﲑ ﺗﻔﺮﻳﻂ ﻣ€ﻪ ﻓﻼ ﺿﲈن ﻠﻴﻪ.
ّٔ rﻣﺎ إذا اﺷﱰط ﻠﻴﻪ رب اﳌﺎل اﻟﻀﲈن ﻓﻼ tﻼف ﺣﻮل ﻓﺴﺎد ﻫﺬا اﻟﴩط و ﻗﺪ اﺧeﻠﻒ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﺣﻮل ﲱﺔ
ﻋﻘﺪ اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﻟﱵ æﺸ~ﳣﻞ ﲆ ﴍط ﻓﺎﺳﺪ.
اﲨﻊ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﲆ ان ﻋﻘﺪ اﳌﻀﺎرﺑﺔ ﻫﻮ ﻋﻘﺪ Üﲑ ﻻزم ﻓﻬﻮ ﻣﻦ اﻟﻌﻘﻮد اﳉﺎÂﺰة وﳝﻜﻦ ﻓﺴ ﻪ ٕhرادة اVﺪ اﻟﻄﺮﻓﲔ
ٔrو ﺑﻮﻓﺎﺗﻪ ٔrو ﺟ€ﻮﻧﻪ ٔrو اﳊﺠﺮ ﻠﻴﻪ ﻣﺎ ﱂ ³ﴩع اﳌﻀﺎرب ﰲ اﳌﻀﺎرﺑﺔ ٔrﻣﺎ اذا ﴍع اﻟﻌﺎﻣﻞ ﰲ اﳌﻀﺎرﺑﺔ ﻓﲑي
اﳌﺎﻟﻜ ﺔ ٔrﻧﻪ ﻋﻘﺪ ﻻزم و ﳝﻜﻦ ٔrن ﺗeâﻘﻞ ٔ rرﻩ اﱃ اﻟﻮرﺛﺔ و ذ Èﻣ€ﻌﺎ -ﻠﴬر ا›ي ﳝﻜﻦ ان ﻳﻠﺤﻖ hﳌﻀﺎرﺑﺔ
ﻧÖ :ﺔ اﻟﻔﺴﺦ اﳌﻔﺎﺟﺊ ﰲ Vﲔ šﺮي ﲨﻬﻮر اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻣﻦ اﳊﻨﻔ ﺔ و اﻟﺸﺎﻓﻌﻴﺔ و اﳊﻨﺎﺑrٔ Uن ﻟﲁ واVﺪ ﻣﻦ
اﳌﺘﻌﺎﻗﺪšﻦ اﻟﻔﺴﺦ ان ﺷﺎء hﻋﺘﺒﺎر ان اﳌﻀﺎرب ﻣٔMذون hﻟﺘﴫف ﻣﻦ ﻗwﻞ اﻟﻐﲑ ﻓﻬﻮ ﰷﻟﻮÊﻴﻞ
• ٔrﻧﻮاع اﳊﺴﺎhت اﳌﴫﻓ ﺔ :ﺗﻨﻘﺴﻢ اﳊﺴﺎhت اﳌﻔeﻮVﺔ ¦ي اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ اﱃ اﳊﺴﺎhت اﳉﺎرﻳﺔ
ٔrو ﲢﺖ اﻟﻄﻠﺐ ،ﺣﺴﺎhت اﻟﺘﻮﻓﲑ ،اﳊﺴﺎhت ا ٓ•، U
اﻟﻨﻮع ا ٔول :اﳊﺴﺎhت اﳉﺎرﻳﺔ ٔrو ﲢﺖ اﻟﻄﻠﺐ و ﱔ ﺣﺴﺎhت ﲢﺘﻮي ﲆ ﻣwﺎﻟﻎ ﻳﻮدﻋﻬﺎ ٔrﲱﺎﲠﺎ ¦ى
اﻟﺒﻨﻮك وÒﻜﻮن ﻫﺬﻩ اﳌﺒﺎﻟﻎ ﲢﺖ ﻃﻠﺐ اﳊﺮﻳﻒ ³ﺴ~ﺘﻄﻴﻊ ٔrن ³ﺴﺤﺐ ﻣﻦ رﺻﻴﺪﻩ ﻣﱴ ﺷﺎء و æﺴﻤﻰ ﻫﺬﻩ
اﳊﺴﺎhت " اﳊﺴﺎhت اﳉﺎرﻳﺔ » ﲟﻌﲎ ٔrﳖﺎ Üﲑ ﺑﺘﺔ وٕاﳕﺎ ﱔ ﻣeﺤﺮﻛﺔ ﻛﲈ ٔrﳖﺎ ﲰﻴﺖ ﲢﺖ اﻟﻄﻠﺐ ٔن
اﳊﺮﻳﻒ ³ﺴ~ﺘﻄﻴﻊ ﰲ ٔrي ﳊﻈﺔ ٔrن ³ﺴﺤﺐ ﻣﳯﺎ.
و ﻣﻦ اﻟﺒﺎﺣÍﲔ ﻣﻦ šﻜ ﻒ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳊﺴﺎhت ﲆ ٔrﳖﺎ ﻗﺮض وﻫﻮ ﻣﺎ ﻠﻴﻪ ا ﺎﻣﻊ اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ و ﺎﻣﺔ ﻫﻴﺌﺎت
اﻟﻔeﻮى اﳌﻌﺎﴏة و ٔrﻛﱶ اﻟﺒﺎﺣÍﲔ اﳌﻌﺎﴏšﻦ و³ﺴ~ﺘﺪﻟﻮن ﲆ ذh Èﻟﻘﻮل ٔrن اﳊﺮﻳﻒ ُﻣ ْﻘ ِﺮض واﻟﺒﻨﻚ
ُﻣ ْﻘ َ ِﱰض و æﺴﻤﻴﺔ ﻫﺬﻩ اﳊﺴﺎhت hﻟﻮداﺋﻊ ﻻ ﻳﻐﲑ ﻣﻦ ﺣﻘ ﻘﳤﺎ اﻟﴩﻋﻴﺔ ﺷ[•ًﺎ ؛ ٔن اﻟﻌﱪة ﰲ اﻟﻌﻘﻮد hﳊﻘﺎﺋﻖ
واﳌﻌﺎﱐ.
ﰲ Vﲔ šﺮي ﺷﻖ ٔrﺧﺮ ان ﻫﺬﻩ اﳊﺴﺎhت ﻣﺎ ﱔ وداﺋﻊ ﻣﻮﺟﻮدة ¦ي اﳌﺼﺎرف ﺳﻼﻣ ﺔ و šﻜ ﻔﻪ ﲆ
ٔrﻧﻪ ودﻳﻌﺔ ِوﻓﻖ ا ٔﺣﲀم اﻟﴩﻋﻴﺔ -ﻠﻮدﻳﻌﺔ واﺳ€:ﺪ إﱃ ﻫﺬا اﻟﻘﻮل ﰲ ٔrن اﳊﺮﻳﻒ ًٔ r
ﺻﻼ ﻣﺎ وﺿﻊ ﻫﺬﻩ ا ٔﻣﻮال
¦ى اﻟﺒﻨﻮك إﻻ ٔﻧ ّﻪ šﺮﻳﺪ ٔrن ﳛﻔﻈﻬﺎ وﻫﺬا ﻫﻮ اﳌﻘﺼﻮد ﻣﻦ ﻋﻘﺪ اﻟﻮدﻳﻌﺔ ﴍ ًﺎ.
ان اﻟﻮﺻﻮل اﱃ اﻟﺘﻜ ﻴﻒ اﻟﴩﻋﻲ اﻟﺼﺤﻴﺢ šﻜﻮن ﱪ ﺑﻴﺎن اﳋﺼﺎﺋﺺ اﳌﻤﲒة ﻟﻌﻘﺪ اﻟﻮدﻳﻌﺔ و ﻛﺬ Èﻋﻘﺪ
اﻟﻘﺮض و اﻟﱵ ﻧﻠﺨﺼﻬﺎ ﰲ اﻟﺘﺎﱄ:
اﻟﻮدﻳﻌﺔ اﳊﺴﺎhت اﳉﺎرﻳﺔ ٔrو ﲢﺖ اﻟﻄﻠﺐ
اﳌﺴ ÝٔMا ٔوﱃ :ﻣﺴ ÝٔMاﻟﻀﲈن: اﳌﺴ ÝٔMا ٔوﱃ :ﻣﺴ ÝٔMاﻟﻀﲈن:
ا&
ﺣﺴﺎhت اﻟﺘﻮﻓﲑ rٔ ،و ﻣﺎ ﻳﻌﺮف ﺑﻮداﺋﻊ اﻟﺘﻮﻓﲑ ،وﻳﻄﻠﻖ ﻠﳱﺎ ﰲ ﺑﻌﺾ اﻟﺒﻨﻮك "اﻟﻮداﺋﻊ دtﺎرﻳﺔ" ﻫﺬﻩ
اﻟﻮداﺋﻊ ﱔ ﻣwﺎﻟﻎ ﻣﻮ َد ﺔ ¦ى اﻟﺒﻨﻚ .و ﱔ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻣwﺎﻟﻎ ﻣﻮد ﺔ ﰲ اﳌﴫف ﳊﺴﺎب اﳊﺮﻓﺎء rٔ ،و
اﳌﺴ~ﺘﻔ ﺪšﻦ .واﳊﺮﻳﻒ ٔrو اﳌﻮدع ﻳﺘ ﲆ ﻋﻦ اﺳ~ﺘ ﺪام ﺗ اﳌﺒﺎﻟﻎ ﻟﻔﱰة ِﻣ ْﻦ اﻟﺰﻣﻦ ،وﰲ ﻣﻘﺎﺑﻞ ذ Èﻳﺪtﻞ
ﰲ ŸﺮÎﻣﺞ ادtﺎري ¦ى اﻟﺒﻨﻚ ﲝﻴﺚ ا pن اﻟﺒﻨﻚ ﻳ َ ُﻘﻮم ِhﺳ9:ر ﺗ ا ٔﻣﻮال ‘ ،وﻳﻌﻄﻴﻪ ٔrرVً hﺎ ٔrو ﻓﻮاﺋﺪ ﲆ
r
ﻫﺬﻩ اﳌﺒﺎﻟﻎ وﻫﺬﻩ اﳌﺒﺎﻟﻎ ﱔ ٔrﻳﻀً ﺎ ﲢﺖ اﻟﻄﻠﺐ ﳝﻜﻦ ﰲ ٔrي ﳊﻈﺔ ٔrن ³ﺴﺤﳢﺎ اﳊﺮﻳﻒ.
Òﻜ ﻴﻒ ﺣﺴﺎhت اﻟﺘﻮﻓﲑ و اﳊﺴﺎhت ا ٓ•š :Uﻜﻮن اﻟﺘﻜ ﻴﻒ ﺣﺴﺐ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻌﻘﺪ واﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﱵ Òﺮﺑﻂ
اﳊﺮﻳﻒ hﻟﺒﻨﻚ :
• اﳊﺎ Ýا ٔوﱃ إذا ﰷن اﻟﺒﻨﻚ ﻳﻀﻤﻦ -ﻠﺤﺮﻳﻒ اﻟﻮدﻳﻌﺔ Ÿﲀﻣﻠﻬﺎ ٔrو ً
ﺟﺰءا ﻣﳯﺎ ٔrو ﻳﻀﻤﻦ ‘ اﻟﻮدﻳﻌﺔ ورﲝًﺎ ﻣﻌﻠﻮ ًﻣﺎ
ﲣﺘﻠﻒ ﺗﻄﺒﻴﻘﺎت اﳌﺼﺎرف اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﰲ اﻻٕﺟﺮاءات اﻟﱵ ﺗw:ﻌﻬﺎ ﻋﻨﺪ ﻗ ﺎ ﺎ ﺑﻌﻤﻠﻴﺎت اﳌﻀﺎرﺑﺔ اﳌﺸﱰﻛﺔ و
ﻟﻜﳯّ ﺎ Üﺎﻟﺒﺎ ﻣﺎ ﲡﺮي ﲆ اﻟﻨﺤﻮ اﻟﺘﺎﱄ:
.1ﻳﻘﻮم ﺪد ﻣﻦ ٔrرhب ا ٔﻣﻮال ٕhﻳﺪاع ٔrﻣﻮاﳍﻢ ﲆ دﻓﻌﺔ واVﺪة ٔrو ﲆ دﻓﻌﺎت ﻣeﻌﺪدة ﻣeﻼﺣﻘﺔ ﰲ اﻟﺒﻨﻚ
ﺳﻼﱊ ﰲ إﻃﺎر ﻋﻘﺪ ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﴍﻋﻴﺔ و šﻜﻮن ٔرhب اﳌﺎل ﺟﺰء ﻣﺸﺎع ﻣﻦ ا ٔرhح )30 - % 50
(...%وšﻜﻮن hﰶ اﻟﺮﰆ -ﻠﺒﻨﻚ ٔrﻣﺎ إذا ﺣﺼﻠﺖ ﺧﺴﺎرة ﻓﺎٕﳖﺎ Òﻜﻮن ﲆ ٔrرhب ا ٔﻣﻮال.
.2ﻳﻘﻮم اﳌﴫف ﺳﻼﱊ ﲞﻠﻂ ﻫﺬﻩ ا ٔﻣﻮال ورﲟﺎ ٔrﺿﺎف ا8ﳱﺎ ٔrﻣﻮا‘ ّ
اﳋﺎﺻﺔ ٔrﻳﻀﺎ.
.3ﺗﻘﻮم اﳌﺼﺎرف اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ hﺳ9:ر ﻫﺬﻩ ا ٔﻣﻮال ﻃﺒﻘﺎ -ﻠﻄﺮق ﺳ9:رﻳﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ )ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﻣﻊ ﺣﺮﻓﺎء
ٓrﺧﺮšﻦ ،ﲤﻮﻳﻼت hﳌﺮاﲝﺔ و •ﺎرة.(...
.4ﲢ:ﺴﺐ اﳌﺼﺎرف ٔrر hﺎ ﰲ ﳖﺎﻳﺔ ﰻ ﺎم ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﻨﻀﻴﺾ اﳊﳬﻲ ٔrو اﻟﺘﻘﺪšﺮي و ﺗﻘﻮم ﲞﺼﻢ اﻟﻨﻔﻘﺎت
اﳌﺒﺎﴍة -ﻠﻤﻀﺎرﺑﺔ ﻣﻦ ا ٔرhح )رواﺗﺐ اﳌﻮﻇﻔﲔ و ا ٔ ث و اﻟﻜﻬﺮhء ﳇّﻬﺎ ﲆ اﳌﴫف(.
.5ﻳﻘﻮم اﻟﺒﻨﻚ ﺳﻼﱊ ﺑﻌﺪ اﻗeﻄﺎع ﺣﺼﺘﻪ ﻣﻦ اﻟﺮﰆ )ﺣﺴﺐ اﻻﺗﻔﺎق ﰲ ﻋﻘﺪ اﳌﻀﺎرﺑﺔ( ٕhﻳﺪاع اﻟﺒﺎﰶ ﰲ
ﺣﺴﺎhت ٔrرhب اﳌﺎل )اﳌﻮد ﲔ(
ﺗtٔMﺬ ا ٔرhح ﰲ ﻋﺘﺒﺎر ﻣﻘﺪار ر ٔrس اﳌﺎل و اﻟﺰﻣﻦ ا›ي ﺑﻘﻲ ﻓ ﻪ ﰲ اﳊﺴﺎب.
ٕاذا ﱂ ﻳeâﺞ ﲻﻞ اﳌﴫف ٔrرVhﺎ ﻓﺎﻧ ّﻪ ﻻ ﻳtٔMﺬ ﺷ[•ﺎ وﻻ ﻳﻮزع ﲆ ٔrرhب ا ٔﻣﻮال ﺷ[•ﺎ.
إذا ﺣﺼﻠﺖ ﺧﺴﺎرة ﻻ ﻳﺘﺤ ّﻤﻞ اﳌﴫف )اﳌﻀﺎرب( ّٔ rي ﺷ~‚ و ﳜﺼﻢ ﻣﻘﺪار اﳋﺴﺎرة ﻣﻦ ر ٔrس ﻣﺎل ﰻ ﻣﻦ
اﳊﺮﻓﺎء ﺣﺴﺐ ﺣﺼﺘﻪ ﻣﻦ ر ٔrس اﳌﺎل و اﻟﺰﻣﻦ.
إذا ﺛòﺖ اﻟﺘﻌﺪّي ٔrو اﻟﺘﻘﺼﲑ ﻣﻦ اﳌﴫف ﰲ اﳌﻀﺎرﺑﺔ ﻓ ٕﺎﻧ ّﻪ ﻳﺘﺤ ّﻤﻞ اﳋﺴﺎرة ﻣﻦ ﻣﺎ‘ ّ
اﳋﺎص.
ﲟﺎ ٔrن اﺳ~ﺘﻌﲈل ا ٔﻣﻮال اﻟﻔﺎﺋﻀﺔ ﰲ ﻗeﺼﺎد ﻳﺘﻮاﻓﻖ ﻣﻊ ﻣﻘﺎﺻﺪ اﻟﴩﻳﻌﺔ اﻻٕﺳﻼﻣ ﺔ ﻓﻘﺪ اﺗﻔﻖ اﻟﻔﻘﻬﺎء
اﳌﻌﺎﴏون ﲆ ﻗwﻮل دﺧﻮل و ﺧﺮوج اﳌﻮد ﲔ ﰲ و ﺎء اﳌﻀﺎرﺑﺔ ﻓ ﻘﻮم ٔrرhب اﳌﺎل hﻟﺘﻌﺎﻗﺐ دﺧﻮﻻ
وﺧﺮو•ﺎ ﻣﻦ و ﺎء اﳌﻀﺎرﺑﺔ دون ٔrن ﳛﺼﻞ اﻟﺘﻮاﻓﻖ ﺑﲔ ﻣﺪة اﻟﻮ ﺎء واﳌﺪة اﻟﱵ ﺗﺒﻘﻰ ﻓﳱﺎ ٔrﻣﻮال ٔrرhب اﳌﺎل
ﰲ اﻟﺒﻨﻚ.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :ﺻﻴﻎ اﳌﺸﺎرﰷت hﳌﺎل و اﻟﻌﻤﻞ )اﻟﴩﻛﺔ(
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱃ :ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﺸﺎرﻛﺔ و ﻣﴩوﻋﻴﳤﺎ
اﻟﴩﻛﺔ ﻟﻐﺔ :اﳋﻠﻂ واﳌﺰج ،ﻓﻬvﻲ tﻠﻂ ﻧﺼﻴﺒﲔ ﻓٔMﻛﱶ ﲝﻴﺚ ﻻ ﻳﻌﺮف ٔVrﺪ اﻟﻨﺼﻴﺒﲔ ﻣﻦ ا ٓﺧﺮ.
ﻓeﻌﺮف ﺑٔMﳖّ ﺎ ﺟ®ع ﰲ اﺳ~ﺘﺤﻘﺎق ٔrو ﺗﴫف ٔrي ﺛﺒﻮت ﻣﻠﻜ ﺔ ﳾء ‘ ﻗﳰﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺑﲔ
ٔrﻣﺎ ﰲ اﺻﻄﻼح ّ :
ﴯﺼﲔ ﻓٔMﻛﱶ ﻟﲁ ﻣﳯﻢ ﺻﻔﺔ اﳌﺎ Èاﻟﱵ ﲣﻮ‘ اﻟﺘﴫف ﰲ ذ Èاﻟﴚء .
ﲆ ﺿﻮء ذ Èﳝﻜﻦ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﴩﻛﺔ ﺑٔMﳖﺎ ﻋﻘﺪ ﳚﻤﻊ ﺑﲔ اﺛﻨﲔ ٔrو ٔrﻛﱶ ﻣﻮﺿﻮ ﻪ tﻠﻂ ﻣﺎل ٔrو ﲻﻞ ٔrو
اﻻﺛﻨﺎن ﻣﻌﺎ ﺑﻐﺎﻳﺔ اﻟﴩاﻛﺔ ﻓ ﻳeâﺞ ﻋﻦ ذ Èﻣﻦ رﰆ ٔrو ﺧﺴﺎرة و اﻟﴩﻛﺔ •ﺎÂﺰة ﰲ اﶺ ،Uوﻗﺪ ﺛòﺖ ﺟﻮازﻫﺎ
hﻟﻜeﺎب واﻟﺴ~ﻨﺔ واﻻٕﺟﲈع .
ا›šﻦ ٔrﻣ€ﻮا وﲻﻠﻮا اﻟﺼﺎﳊﺎت ٔrﻣﺎ اﻟﻜeﺎب ﻓﻘﻮ‘ ﺗﻌﺎﱃ)وان ﻛﺜﲑا ﻣﻦ اﳋﻠﻄﺎء ﻟﻴﺒﻐﻲ ﺑﻌﻀﻬﻢ ﲆ ﺑﻌﺾ
وﻗﻠﻴﻞ ﻣﺎ ﱒ (
ٔrﻣﺎ اﻟﺴ~ﻨﺔ ﻓﻌﻦ ٔrﰊ ﻫﺮšﺮة رﴈ ﷲ ﻋﻨﻪ ﻗﺎل :ﻗﺎل رﺳﻮل ﷲ ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ وﺳﲅ rٔ :ن ﷲ ﺗﻌﺎﱃ ﻳﻘﻮل :
» Îٔrﻟﺚ اﻟﴩšﻜﲔ ﻣﺎ ﱂ ﳜﻦ Vٔrﺪﻫﲈ ﻓﺎٕذا tﺎ Îﺧﺮﺟﺖ ﻣﻦ ﺑ[ﳯﲈ« .رواﻩ ٔrﰊ داود
وﻣﻦ ﺟﲈع rٔ :ﲨﻊ ﻓﻘﻬﺎء ا ٔﻣﺔ ﲆ ٔrن اﻟﻨﺎس ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮن hﻟﴩﻛﺔ ﻣ€ﺬ ﻋﻬﺪ رﺳﻮل ﷲ ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ و
ﺳﲅ اﱄ ﻳﻮﻣ€ﺎ ﻫﺬا دون ÷ﻜﺮان .
ان ﺟﲈع ﲆ ﺟﻮاز اﻟﴩﻛﺔ hﻟﺮﺟﻮع اﱃ اﻟﻨﺼﻮص اﳌﻌﺘﱪة ﰲ اﻟﻘﺮٓrن اﻟﻜﺮﱘ و اﻟﺴ~ﻨﺔ اﻟﴩﻳﻔﺔ وﻛﺬÈ
اﺟﲈع ﻠﲈء ﻣﺔ دﻟﻴﻞ واﰣ ﻻ ﲆ ﻣﴩوﻋﻴﺔ ﻋﻘﺪ اﻟﴩﻛﺔ ﻓﻘﻂ و اﳕﺎ دﻟﻴﻞ واﰣ ﲆ اﺳ~ﺘﺤﺒﺎب و
ﺣﺚ اﻟﺸﺎرع ﻟﻬﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﻌﺎﻣﻼت ﳌﺎ ﻓ ﻪ ﻣﻦ اﺳ9:ر و Òﳮﻴﺔ ﻟ ٔÔﻣﻮال وﻫﻮ ﻣﺎ ﺟﻌﻞ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻳﻌﲑوﳖﺎ
ﻗﺴﻄﺎ واﻓﺮا ﻣﻦ ﻫ®م و اﻟﺒﺤﺚ و اﻟﺘﻔﺼﻴﻞ ﰷن ﻧ :ﺠﺘﻪ اﻟﻮﻗﻮف ﲆ ﻧﻮ ﲔ ﻣﻦ اﻟﴩﰷت ﻟﲁ ﻣﳯﺎ
ﺧﺼﺎﺋﺼﻬﺎ اﻟﱵ ﲤﲒﻫﺎ.
اﻟﻔﻘﺮة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔٔr :ﻧﻮاع اﻟﴩﻛﺔ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ اﻻٕﺳﻼﱊ
ان ﳑﺎرﺳﺔ Oﺸﺎط اﺳ9:ري ﰲ اﻃﺎر ﴍاﻛﺔ ﱔ Òﺮﲨﺔ واﲵﺔ -ﻠﻤﻌﲏ اﳊﻘ ﻘﻲ ﻟﻘﺎ ﺪة اﻟﻐﲌ hﻟﻐﺮم ،و ﳝﻜﻦ
ﺗﻘﺴ~ﲓ اﻟﴩﰷت اﱃ ﻧﻮ ﲔ و ﻫﲈ ﴍﻛﺔ اﳌ و ﴍﻛﺔ اﻟﻌﻘﺪ .
ﴍﻛﺔ اﳌ :
ﱔ اﺷﱰاك ﴯﺼﲔ ٔrو ٔrﻛﱶ ﰲ ﲤ ﳾء ﳜﺘﻠﻂ ﻓ ﻪ اﻟﻨﺼﻴﺒﺎن Ãﺸﲁ ﻻ šﳣﲒ ٔVrﺪﻫﲈ ﻋﻦ ا ٔﺧﺮ وﻫﺬا
ﺧeﻼط ﻳeâﺞ ﻋﻨﻪ ﺷﱰاك ﰲ اﺳ~ﺘﺤﻘﺎق اﻟﺮﰆ اﳌﺘﺤﻘﻖ وﲢﻤﻞ اﳋﺴﺎرة ان و•ﺪت .
و ﲣﺘﻠﻒ ٔrﺳ~ﺒﺎب ﲤ اﻟﻨﺼ[ﺐ ﻣﻦ ﴍﻛﺔ اﱄ ٔrﺧﺮي ﻓ ﻜﻮن ٔrﻣﺎ اراد˜ وÒﻜﻮن اﻟﴩﻛﺔ اﺧeﻴﺎرﻳﺔ ٔrو •ﱪ˜
و Òﻜﻮن ﺣ ﳯﺎ •ﱪﻳﺔ.
اﻟﴩﻛﺔ ﺧeﻴﺎرﻳﺔ :ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ ﴍﻛﺔ اﳌ Òﻜﻮن ﻻ رادة ﻃﺮاف دور ﰲ ا¦ﺧﻮل ﰲ ﻼﻗﺔ
ﴍاﻛﺔ ﻣﻊ اﻟﻐﲑ ا›ي ﳜﺘﺎرﻩ و ﻧﺬÊﺮ ﻣﻦ ذ ÈﻣÍﻼ ٔrن ³ﺸﱰك اﺛﻨﺎن ٔrو ٔrﻛﱶ ﰲ ﴍاء ﻋﻘﺎر.
اﻟﴩﻛﺔ اﳉﱪﻳﺔ :ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ ﴍﻛﺔ اﳌ ﻓ ﻪ ﺗﻐﻴ[ﺐ ﳇﻲ ٕﻻرادة ﻃﺮاف ﻓﻼ وﺟﻮد ﻟﻔﻌﻞ ارادي ﻟâﺸٔMة
اﳌﻠﻜ ﺔ ﻛﲈ ﻫﻮ اﳊﺎل ﰲ ﺻﻮرة اﳌﲑاث ا›ي ﺛòﺖ ﻓ ﻪ ﴍﻛﺔ اﳌ ﺑﲔ اﻟﻮرﺛﺔ دون اﺧeﻴﺎر ﻣﳯﻢ
ﴍﻛﺔ اﻟﻌﻘﺪ.
ان اﳊﺪﻳﺚ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﴩﰷت ﻳﻔﺮض ﻠﻴﻨﺎ اﺳw:ﻌﺎد اﻟﺘﻘﺴ~ﲓ اﳋﺎص Ãﴩﻛﺔ اﳌ hﻋﺘﺒﺎر ان ﴍﻛﺔ
اﻟﻌﻘﺪ ﻛﲈ ﺗﺪل ﻠﳱﺎ æﺴﻤﻴﳤﺎ ﻗﻮا ﺎ اﻟﻌﻘﺪ و وﺟﻮد اﻟﻌﻘﺪ ﻳﻔﱰض hﻟﴬورة ﺗﻮﻓﺮ رادة اﻟﲀﻣ Uو اﻟﺴﻠﳰﺔ و
ﺑﻨﺎء ﲆ ذ Èذﻫﺐ اﻟﻔﻘﻬﺎء اﱃ اﻋ®د ﺗﻘﺴ~ﲓ ﻣwﻨﺎﻩ ﺳﺎﳼ ﻃﺒﻴﻌﺔ و Vﺪود اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﱵ ﲢﲂ ﺗﴫﻓﺎت
اﻟﴩﰷء ﻓ ﺑ[ﳯﻢ و ﲡﺎﻩ اﻟﻐﲑ ﻓﱲ ﺗﻘﺴ~ﲓ ﴍﻛﺔ اﻟﻌﻘﺪ اﱃ ﺪة اﻧﻮاع ﻧﺬÊﺮ ﻣﳯﺎ ﴍﻛﺔ اﻟﻮﺟﻮﻩ ،ﴍﻛﺔ ا ٔﺑﺪان
،ﴍﻛﺔ ا ٔﻣﻮال ،ﴍﻛﺔ اﳌﻔﺎوﺿﺔ و ﴍﻛﺔ اﻟﻌﻨﺎن.
ﴍﻛﺔ اﻟﻮﺟﻮﻩ :وﲰﻴﺖ ﻛﺬٔ Èﳖﺎ ﺗﺘﻜﻮن ﺑﲔ ﴯﺼﲔ ٔrو ٔrﻛﱶ ﳑﻦ ﳍﻢ •ﺎﻩ ﻣﻠﺤﻮظ و ﲰﻌﺔ ﺣﺴ~ﻨﺔ و
ﻋﺮﻓﻮا hﻟﺜﻘﺔ و ا ٔﻣﺎﻧﺔ ¦ي اﻟﺘÖﺎر و داtﻞ ا ٔﺳﻮاق ﳑﺎ ﳝﻨﺤﻬﻢ اﻣﲀﻧﻴﺔ اﻟﱱود hﻟﺴﻠﻊ و اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ •ٓ hﻞ و
ﻳﻘﻮﻣﻮن ﺑ òﻌﻬﺎ hﻟﻌﺎ•ﻞ ﻓ[ﺴ~ﺘﺤﻖ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺒﻀﺎ ﺔ ﲦﳯﺎ ﰷﻣﻼ ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﲈ ﺣﻘﻘeﻪ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ﻣﻦ رﰆ ٔrو
ﺧﺴﺎرة وﻳﻘ:ﺴﻢ اﻟﴩﰷء اﻟﺮﰆ ﺑ[ﳯﻢ ان و•ﺪ وﻓﻖ ﻣﺎ اﺗﻔﻘﻮا ﻠﻴﻪ.
ﻣﻦ اﳌﻼﺣﻆ ٔrن ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ ﴍﰷت اﻟﻌﻘﺪ ﻻ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﺗﻮﻓﺮ ر ٔrﺳﲈل ﺣ ﺚ ٔrﳖﺎ ﺗﻌﳣﺪ ﲆ ذﻣﺔ و •ﺎﻩ ٔVrﺪ
اﻟﴩﰷء ٔrو jﻫﲈ ﳑﺎ ﺟﻌﻠﻬﺎ ﺗﻌﺮف ٔrﻳﻀﺎ hﰟ ﴍﻛﺔ ا›ﱈ.
ﴍﻛﺔ ا ٔﺑﺪان :ان ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﴩﰷت ﻛﲈ ﺗﺪل ﻠﻴﻪ æﺴﻤﻴﺘﻪ ﻻ ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻣwﺪﺋﻴﺎ ﺗﻮﻓﺮ ر ٔrﺳﲈل ﻟﺘﻜﻮšﳯﺎ
ﺣ ﺚ ٔrن Oﺸﺎﻃﻬﺎ ﻻ šﳣﺜﻞ ﰲ اﻟﺒﻴﻊ ٔrو اﻟﴩاء و اﳕﺎ ﻳﻨﺤﴫ ﺎدة ﰲ اﳒﺎز ٔrﺷﻐﺎل ﻣﻌﻴﻨﺔ ٔrو اﻟﻘ ﺎم ﺑﻌﻤﻞ
ﳏﺪد.
ان ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﴩﰷت ﻳﺘﻼءم ﻣﻊ ٔrﲱﺎب اﳊﺮف ذوي اﻟﺼﻨﻌﺔ اﻟﻮاVﺪة ا›ي ³ﺸﱰÊﻮن ﰲ اﳉﻬﺪ ا›ي
ﻳﻘﺪﻣﻮﻧﻪ ﻻٕﳒﺎز ﺗ ا ٔﻋﲈل ﻟﻴﻘ:ﺴﲈ ﺑ[ﳯﲈ ﻣﺎ ﲢﻘﻖ ﻣﻦ رﰆ ﻣﻦ ﻫﺬﻩ ا ٔﻋﲈل وﻓﻘﺎ ﳌﺎ اﺗﻔﻘﺎ ﻠﻴﻪ .
ﴍﻛﺔ ا ٔﻣﻮال :ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﴩﰷت ﲰﻲ ﻛﺬٔ Èن Òﻜﻮšﳯﺎ ﻳﺘﻄﻠﺐ ﺗﻮﻓﺮ ﻣﻘﺪار ﻣﻌﲔ ﻣﻦ اﳌﺎل ﻓﲁ
ﴍﻳﻚ ³ﺴﺎﱒ ﺑﻨﺼ[ﺐ ﻣﻦ اﳌﺎل -ﻠﻘ ﺎم ﺑâﺸﺎط ﻣﻌﲔ ﲆ ٔrن šﻜﻮن اﻟﺮﰆ ﺑ[ﳯﲈ و ﻓﻘﺎ ﳌﺎ اﺗﻔﻖ ﻠﻴﻪ.
ﴍﻛﺔ اﳌﻔﺎوﺿﺔÒ :ﳣﺜﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﴩﻛﺔ ﰲ اﺗﻔﺎق ﴯﺼﲔ ٔrو ٔrﻛﱶ ﲆ ٔrن ³ﺸﺎرك ﰻ ﻣﳯﲈ ﺑﻨﺼ[ﺐ ﰲ ر ٔrس
اﳌﺎل اﺿﺎﻓﺔ اﱃ اﻟﻌﻤﻞ ﲆ ٔrن ﻳﻘ:ﺴﲈ اﻟﺮﰆ وﻳﺘﺤﻤﻼ اﳋﺴﺎرة ﺑ[ﳯﲈ و ³ﺸﱰط ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﴩﰷت ان
ﻳ:ﺴﺎوى اﻟﴩﰷء ﰲ ﰻ ﻣﻦ اﳌﺎل و اﻟﺘﴫف و اﻟﺘﲀﻓﻞ و ا¦šﻦ وﻣﻦ ﻫﻨﺎ Ÿﺮزت æﺴﻤﻴﺔ ﴍﻛﺔ اﳌﻔﺎوﺿﺔ و
ﺗﻌﲏ ﳇﻤﺔ اﳌﻔﺎوﺿﺔ ﰲ ا-ﻠﻐﺔ اﳌﺴﺎواة ﻛﲈ ذﻫﺐ اﻟﺒﻌﺾ اﱃ رد ٔrﺻﻞ æﺴﻤﻴﺔ ﴍﻛﺔ اﳌﻔﺎوﺿﺔ اﱃ اﻟﺘﻔﻮﻳﺾ
hﻋﺘﺒﺎر ٔrن ﰻ ﴍﻳﻚ ﻳﻔﻮض اﻟﺘﴫف ﰲ اﻟﴩﻛﺔ اﱃ ﴍšﻜﻪ .
ﴍﻛﺔ اﻟﻌﻨﺎنÒ :ﳣﺜﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﴩﻛﺔ ﰲ اﺗﻔﺎق ﺑﲔ ﴯﺼﲔ ٔrو ٔrﻛﱶ ﲆ ٔrن tﻠﻂ ٔrﻣﻮال و اﳌﺸﺎرﻛﺔ hﻟﻌﻤﻞ ﲆ
ٔrن ﻳﻘ:ﺴﲈ اﻟﺮﰆ وﻓﻖ ﻣﺎ اﺗﻔﻘﺎ ﻠﻴﻪ ٔrﻣﺎ اﳋﺴﺎرة ﻓeﻜﻮن ﺑâﺴﺐ ر ٔrس اﳌﺎل و ﻻ ³ﺸﱰط ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﴩﻛﺔ
اﻟ:ﺴﺎوي ٔrو اﻟﺘﻔﺎﺿﻞ ﰲ اﻟﻨﺼ[ﺐ ﻣﻦ ر ٔrس اﳌﺎل ٔrو ا¦šﻦ ٔrو اﻟﺮﰆ ٔrو اﻟﺘﴫف.
ﲰﻲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع Ãﴩﻛﺔ اﻟﻌﻨﺎن ٔﻧﻪ ﻳﻘﻊ ﲆ ﺣﺴﺐ ﻣﺎ ﻳﻌﲔ ﳍﲈ ﰲ ﰻ اﻟﺘÖﺎرات ٔrو ﰲ ﺑﻌﻀﻬﺎ دون ﺑﻌﺾ و
ﻋﻨﺪ æﺴﺎوي اﳌﺎﻟﲔ ٔrو ﺗﻔﺎﺿﻠﻬﲈ ،و ﻗ ﻞ ٔrﻳﻀﺎ ان اﻟ:ﺴﻤﻴﺔ ﻣٔMﺧﻮذة ﻣﻦ ﻋﻨﺎن اﻟﻔﺮس ا›ي šﻜﻮن ﺑVٔMﺪي
ﰲ ﺑﻌﺾ ا ٔﻣﻮال و اﻟﻴﺪšﻦ و اﻟﻴﺪ ا ٔﺧﺮى ﻣﻄﻠﻘﺔ ﻳﻔﻌﻞ ﲠﺎ ﻣﺎ šﺮﻳﺪ ﲟﻌﲏ ٔrن ﺿﺒﻂ اﻟﺘﴫف ﻻ šﻜﻮن
اﻟﺘﴫﻓﺎت و اﻟﺒﺎﰶ ﻳﺘﴫف ﻓﳱﺎ اﻟﴩﰷء Êﻴﻒ ﺷﺎءوا ا ٔﻋﲈل .
ان ﴍﰷت اﻟﻌﻘﺪ ﲆ اﺧeﻼف ٔrﻧﻮاﻋﻬﺎ و æﺴﻤﻴﺎﲥﺎ æﺸﱰك ﰲ ﲨ Uﻣﻦ اﻟﴩوط اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﻮاﺟﺐ ﺗﻮﻓﺮﻫﺎ
ﻟﺘﻘﻮم ﲱﻴðﺔ وﴍﻋﻴﺔ و ﳝﻜﻦ ٔrن ﻧﻠﺨﺺ ﻫﺬﻩ اﻟﴩوط ﻛﲈ ﻳﲇ:
ﴍوط ﲥﻢ اﻟﴩﰷت:
ﴍوط ﺎﻣﺔ ﲥﻢ ﲨﻴﻊ ٔrﻧﻮاع اﻟﴩﰷت:
• ٔrﻫﻠﻴﺔ اﻟﻮﰷ: Ýان ﺗﻮﻓﺮ ٔrﻫﻠﻴﺔ اﻟﻮﰷ Ýﴍط ﻻزم ﻟﻘ ﺎم اﻟﴩﻛﺔ ﲱﻴðﺔ hﻋﺘﺒﺎر ٔrن ﻋﻘﺪ اﻟﴩﻛﺔ ﻳﻔﱰض وﺟﻮد
ﻋﻘﺪ اﻟﻮﰷ Ýﻓﲁ ﴍﻳﻚ ﻫﻮ وÊﻴﻞ ﻋﻦ ا ٔﺧﺮ ﰲ æﺴ~ﻴﲑ اﻟﴩﻛﺔ .
• ﻣﻌﻠﻮﻣ ﺔ ﻣﻘﺪار اﻟﺮﰆ Ò :ﻦ اﻟﺮﰆ ﰲ ﻋﻘﺪ اﻟﴩﻛﺔ ﻫﻮ اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ و اﳉﻬﺎ Ýﰲ اﳌﻌﻘﻮد ﻠﻴﻪ ﺗﺆدي اﱃ ﻓﺴﺎد
اﻟﻌﻘﺪ ﻟﻮﺟﻮد ﻏﺮر.
• ٔrن šﻜﻮن اﻟﺮﰆ ﺟﺰء ﺷﺎﺋﻌﺎ ﻻ ﻣﻌﻴﻨﺎ :ان ﺗﻌﻴﲔ اﻟﺮﰆ وﲢﺪﻳﺪﻩ ) ٔن ﻧﻘﻮل Èﻣﺎرة ٔrﻟﻒ ٔrو ﻣﺎﺋﱵ ٔrﻟﻒ ٔrو
ﳓﻮ ذ ( Èﻳﺆدي hﻟﴬورة اﱃ ﻓﺴﺎد ﻋﻘﺪ اﻟﴩﻛﺔ
اﳌﺸﺎرﻛﺔ اﳌﺘﻨﺎﻗﺼﺔ ﱔ ﻣﺸﺎرﻛﺔ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻚ و ﺣﺮﻳﻔﻪ ﻳﺘﻔﻖ ﻓﳱﺎ اﻟﻄﺮﻓﺎن ﲆ ا¦ﺧﻮل ﰲ ﻣﴩوع ﻣﺸﱰك
ﳊﺼﺘﻪ ﺗﺪرﳚﻴﺎ ﻟﺼﺎﱀ
ﻟﲁ واVﺪ ﻣﳯﲈ ﺟﺰء ﻣﻦ ر ٔrس اﳌﺎل/اﳌﴩوع ﻛﲈ ﻳﺘﻔﻖ اﻟﻄﺮﻓﺎن ﲆ ﺑﻴﻊ اﻟﺒﻨﻚ ّ šﻜﻮن ّ
اﳊﺮﻳﻒ إﱃ ٔrن Òﻜﻮن اﳌﻠﻜ ﺔ hﻟﲀﻣﻞ ﻟﻬﺬا ا ٔtﲑ .ﻣﺎ ﻳﺪﻓﻌﻪ اﳊﺮﻳﻒ -ﻠﺒﻨﻚ šﻜﻮن Üﺎﻟﺒﺎ ﺟﺰءا ﻣﻦ ا¦tﻞ
ا›ي ﳛﻘﻘﻪ اﳌﴩوع .ﻓâﺴ~ﺒﺔ اﻣeﻼك اﻟﺒﻨﻚ ﰲ اﳌﴩوع ﻣeﻨﺎﻗﺼﺔ ﺗﺪرﳚﻴﺎ إﱃ ٔrن šﳣ اﳌﺸﱰي اﳌﴩوع
Ÿﲀﻣ Cو ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎ:Ý
ﳚﺐ ٔrن ﻳ ّﱲ ﺑﻴﻊ ﻣﺴﺎﳘﺔ اﻟﺒﻨﻚ ﰲ اﻟﴩﻛﺔ ﻟﻔﺎﺋﺪة اﳊﺮﻳﻒ ﺑﻌﻘﺪ ﻣ€ﻔﺼﻞ ﻋﻦ ﻋﻘﺪ اﻟﴩﻛﺔ.
ﳚﻮز ٔrن ﻳﺼﺪر ٔVrﺪ ٔrﻃﺮاف اﻟﴩﻛﺔ و ﺪ ًا ﻣﻠﺰﻣ ًﺎ Ãﴩاء ﻣﻮﺟﻮدات اﻟﴩﻛﺔ tﻼل ﻣﺪﲥﺎ ٔrو ﻋﻨﺪ اﻟﺘﺼﻔ ﺔ
hﻟﻘﳰﺔ اﻟﺴﻮﻗ ﺔ ٔrو ﲟﺎ ﻳﺘﻔﻖ ﻠﻴﻪ ﻋﻨﺪ اﻟﴩاء ،وﻻ ﳚﻮز اﻟﻮ ﺪ hﻟﴩاء hﻟﻘﳰﺔ ﲰﻴﺔ.
ﳚﻮز ﺗﻌﻬّﺪ اﳊﺮﻳﻒ ﺑﺘﺨﺼﻴﺺ ﺣﺼﺘﻪ ﻣﻦ رﰆ اﻟﴩﻛﺔ ﻟﴩاء Oﺴ~ﺒﺔ ﻣﻦ ﺣﺼﺔ اﻟﴩﻛﺔ.
ﳚﻮز ﺗﻘﺴ~ﲓ اﻟﴩﻛﺔ إﱃ ٔrﺳﻬﻢ ﻳﻘeﲏ ﻣﳯﺎ اﳊﺮﻳﻒ ﺪد ًا ﻣﻌﻴﻨ ًﺎ ﰲ ﰻ ﻓﱰة إﱃ ٔrن ﻳﱲ ﴍاء اﳊﺮﻳﻒ ﻟ ٔÔﺳﻬﻢ
Ÿﲀﻣﻠﻬﺎ ﻓeﺼﺒﺢ ‘ اﳌﻠﻜ ﺔ اﳌﻨﻔﺮدة -ﻠﴩﻛﺔ.
اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻟﺚ :اﳌﻐﺎرﺳﺔ
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱄ :ﻣﻔﻬﻮم و ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﻐﺎرﺳﺔ :
اﳌﻐﺎرﺳﺔ ﰲ ا-ﻠﻐﺔ ﱔ ﻣﻦ ﻏﺮس اﻟﺸﺠﺮ و اﻟﺸﺠﺮة ﻳﻐﺮﺳﻬﺎ ﻏﺮﺳﺎ و اﻟﻐﺮس ﻫﻮ اﻟﺸﺠﺮ ا›ي ﻳﻐﺮس و ﻳﻘﺎل
-ﻠﻨ rٔ Uول ﻣﺎ ﺗﻨòﺖ ﻏﺮ³ﺴﺔ وæﺴﻤﻲ اﳌﻐﺎرﺳﺔ ﻋﻨﺪ ٔrﻫﻞ اﻟﺸﺎم اﳌﻨﺎﺻﺒﺔ ٔrو اﳌﺸﺎﻃﺮة ٔن اﻟﺸÖﲑة æﺴﻤﻲ
ﻋﻨﺪ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻧﺼﺒﺎ و ٔن اﻟﻨﺎﰋ ﻳﻘﺴﻢ ﺑ[ﳯﲈ ﻣ€ﺎﺻﻔﺔ ٔrي ﻟﲁ واVﺪ ﻣﳯﲈ اﻟﺸﻄﺮ و اﳌﻐﺎرﺳﺔ ﰲ ﺻﻄﻼح ﱔ
دﻓﻊ ٔrرض ﻟ[ﺲ ﻓﳱﺎ ﴭﺮ ﳌﺪة ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ ﳌﻦ ﻳﻐﺮس ﻓﳱﺎ ﴭﺮا ﲆ ٔrن ﻣﺎ ﻳeâﺞ ﻣﻦ ذ Èاﻟﻐﺮس šﻜﻮن ﺑ[ﳯﲈ
ﺑâﺴ~ﺒﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺔ.
ٔrن ﻳﻐﺮس اﻟﻌﺎﻣﻞ ﰲ ا ٔرض ٔrﴭﺎرا ﺑﺘﺔ ا ٔﺻﻮل دون اﻟﺰرع و اﻟﺒﻘﻮل.
ٔrن ﺗﺘﻔﻖ ٔrﺻﻨﺎف اﻟﺸﺠﺮ ٔrو ﺗﺘﻘﺎرب ﰲ ﻣﺪة اﻃﻌﺎ ﺎ ﻓﺎن اﺧeﻠﻔﺖ اﺧeﻼﻓﺎ ﺑ[€ﺎ ﱂ ﲡﺰ
ان ﻻ ﻳﴬب ﻟﻬﺎ ٔ•rﻞ اﱃ ﺳ~ﻨﲔ ﻃﻮﻳ Uﻓﺎذا ﰷن ا ٔ•ﻞ اﱃ ﻣﺎ ﺑﻌﺪ ﻃﻌﺎم ﺑﻄﻠﺖ اﳌﻐﺎرﺳﺔ.
ان ﺟﻌﻞ ‘ ﻣﻊ ٔrن šﻜﻮن -ﻠﻌﺎﻣﻞ ﺣﻈﻪ ﻣﻦ ا ٔرض و اﻟﺸﺠﺮ ﻓﺎن ﰷن ‘ ﺣﻆ ﻣﻦ ٔVrﺪﻫﲈ tﺎﺻﺔ ﱂ ﳚﺰ
اﻟﺸﺠﺮ ﻣﻮاﺿﻌﻬﺎ ﻣﻦ ا ٔرض دون ﺳﺎÂﺮ ا ٔرض
ٔrن Òﻜﻮن اﳌﻐﺎرﺳﺔ ﰲ ٔrرض ﳏòﺴﺔ ) ﻣﻮﻗﻮﻓﺔ ( .
اﳌﺒﺤﺚ اﻟاﻟﺮاﺑﻊ :اﳌﺰار ﺔ
اﻟﻔﻘﺮة ا ٔوﱃ :ﻣﻔﻬﻮم و ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺰار ﺔ
اﳌﺰار ﺔ ﰲ ا-ﻠﻐﺔ ﱔ ﻣﻦ اﻟﺰرع و اﻟﺰرع ﻳﻌﲏ ﻃﺮح اﻟﺒﺬر و ﻳﻌﲏ ٔrﻳﻀﺎ ﻧﺒﺎت Kو اﳌﺰار ﺔ ﰲ ﺻﻄﻼح
ﺗﻔ ﺪ دﻓﻊ ا ٔرض ﳌﻦ šﺰرﻋﻬﺎ ٔrو ﻳﻌﻤﻞ ﻠﳱﺎ و اﶈﺼﻮل ﻣﻦ اﻟﺰرع ﺑ[ﳯﲈ ﰲ ﺷﲁ ﺟﺰء ﻣﺸﺎع و ﻣﻌﻠﻮم ،ﻓﻬvﻲ
ﴍﻛﺔ ﰲ اﻟﺰرع و روي اﻟﺒ ﺎري ٔrﳖﺎ æﺴﻤﻲ ٔrﻳﻀﺎ ا<ﺎŸﺮة Oﺴ~ﺒﺔ اﱄ ﺧ ﱪ ٔن اﻟﻨﱯ ﺻﲇ ﷲ و ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ
ٔrﺑﻘﺎﻫﺎ ﰲ اﻳﺪي ٔrﻫﻠﻬﺎ ﲆ اﻟﻨﺼﻒ ﻣﻦ ﳏﺼﻮﻟﻬﺎ و ﻗ ﻞ اﻳﻀﺎ ٔrﳖﺎ æﺴﻤﻲ ﻛﺬ Èاﺷ~ﺘﻘﺎﻗﺎ ﻣﻦ اﳋﺒﺎر و ﱔ
ا ٔرض اﻟﺮﺧﻮة.
اﻟﺴ~ﻨﺔ :روي اŸﻦ ﲻﺮ رﴈ ﷲ ﻋﳯﲈ ٔrن اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ ﺎﻣﻞ اﻫﻞ ﺧ ﱪ Ãﴩط ﻣﺎ ﳜﺮج
ﻣﳯﺎ ﻣﻦ ﲦﺮ ٔrو زرع.
ﺟﲈع :ذÊﺮ اŸﻦ Òﳰﻴﺔ ٔrن ﲨﻴﻊ ﻓﻘﻬﺎء اﳊﺪﻳﺚ و ٔrﻛﱶ ﻓﻘﻬﺎء اﻟﻜﻮﻓﺔ و ٔrﻫﻞ اﻟﻈﺎﻫﺮ ة ٔrﻛﱶ ٔrﲱﺎب اﰊ
ﺣ€ﻴﻔﺔ اﱄ ﺟﻮاز اﳌﺰار ﺔ اﺗﺒﺎ ﺎ ﻟﺴ~ﻨﺔ رﺳﻮل ﷲ ﺻﲇ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ و ﺳ~ﻨﺔ tﻠﻔﺎﺋﻪ و ٔrﲱﺎﺑﻪ ٔrﻣﺎ
اﻟﴩوط اﳌﻔﺮوﺿﺔ ﰲ ﻋﻘﺪ اﳌﺰار ﺔ ﻓﻬvﻲ:
اﺻﻄﻼVﺎ :ﱔ دﻓﻊ ﴭﺮ ﻣﻐﺮوس ﻣﻌﻠﻮم ‘ ﲦﺮ ﻣÊٔMﻮل ﳌﻦ ﻳﻌﻤﻞ ﻠﻴﻪ ﺣﱴ ﻧﻀÖﻪ ﻧﻈﲑ ﺟﺰء ﻣﺸﺎع ﻣﻌﻠﻮم
ﻣﻦ ﲦﺮﻩ.
ﻓﺎﳌﺴﺎﻗﺎة ﴍﻛﺔ زراﻋﻴﺔ ﻣﻮﺿﻮﻋﻬﺎ اﺳ9:ر اﻟﺸﺠﺮ ا›ي šﻜﻮن ﻣﻦ •ﺎﻧﺐ و اﻟﻌﻤﻞ ﰲ ﻧﻔﺲ اﻟﺸﺠﺮ ﻣﻦ
•ﺎﻧﺐ اﺧﺮ و ا8ﳥﺮة اﳊﺎﺻ Uﻣﺸﱰﻛﺔ ﺑ[ﳯﲈ ﺑâﺴ~ﺒﺔ ﻣeﻔﻖ ﻠﳱﺎ ﰷﻟﻨﺼﻒ و اﻟﺜﻠﺚ و ﳓﻮ ذÈ
ٔrﻣﺎ اﻟﺴ~ﻨﺔ ﻣﺎ رواﻩ اŸﻦ ﲻﺮ – رﴈ ﷲ ﻋﳯﲈ – ٔrن اﻟﺮﺳﻮل ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ – ﺎﻣﻞ ٔrﻫﻞ ﺧ ﱪ
Ãﴩط ﻣﺎ ﳜﺮج ﻣﳯﺎ ﻣﻦ ﲦﺮ ٔrو زرع .رواﻩ ﻣﺴﲅ.
ﻓﺎ ٔﻧﺼﺎر ارادوا اﴍاك اﳌﻬﺎﺟﺮšﻦ ﻣﻌﻬﻢ ﰲ اﻟﻨﺨﻴﻞ ﻓﻌﺮﺿﻮا ذ Èﲆ اﻟﺮﺳﻮل – ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ –
ﻓٔMﰊ ﻓﻌﺮﺿﻮا ٔrن ﻳﺘﻮﻟﻮا ٔrﻣﺮﱒ و ﳍﻢ اﻟﺸﻄﺮ ﻓﻮاﻓﻖ.
و ٔrﻣﺎ ﺟﲈع ﻓﻬﻮ ﻇﺎﻫﺮ ﻣﻦ ﻣﻌﺎﻣ Uرﺳﻮل ﷲ – ﺻﲆ ﷲ ﻠﻴﻪ و ﺳﲅ -اﻫﻞ ﺧ ﱪ hﻟﺸﻄﺮ ﰒ ٔrﺑﻮ Ÿﻜﺮ و
ﲻﺮ و ﻋ9ن و ﲇ و اﳌﻌﺎﻣ Uﻣﺴ~ﳣﺮة اﱃ اﻟﻴﻮم و ﱂ ﻳﻨﻜﺮﻫﺎ ٔVrﺪ.
اﻟﻔﻘﺮة اﻟﺜﺎﻟﺜﺔٔr :رﰷن اﳌﺴﺎﻗﺎة
ٔrرﰷن اﳌﺴﺎﻗﺎة ﲬﺴﺔ
ٔrن šﻜﻮن اﻟﺸﺠﺮ ‘ ﲦﺮ ﻣÊٔMﻮل ﻓﻼ ﺗﺼﺢ ﲆ اﴭﺎر ﻻ Òﳥﺮ ٔrو šﻜﻮن ﲦﺮﻫﺎ Üﲑ ﺻﺎﱀ ﻟٔÔﰻ .1
ٔrن šﻜﻮن اﻟﺸﺠﺮ ‘ ﺳﺎق و ﺑﺬ Èﻻ ﺗﺼﺢ اﳌﺴﺎﻗﺎة ﲆ اﳋﴬوات و اﻟﺒﻘﻮل .2
ٔrن šﻜﻮن اﻟﺸﺠﺮ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎ ﻟﻄﺮﰲ اﻟﻌﻘﺪ ﻠﲈ Îﻓ ﺎ ٔي ﺎÝ .3
ٔrن šﻜﻮن ﻧﺼ[ﺐ اﻟﻌﺎﻣﻞ و اﳌﺎ Èﳏﺪد ﺑâﺴ~ﺒﺔ ﺷﺎﺋﻌﺔ ﻣﻦ اﶈﺼﻮل .4
ان ﻻ ﻳﻘﻊ اﺷﱰاط ﺟﺰء ﳐﺼﺺ ﻣﻦ ﲦﺮ ﴭﺮ ﻣﻌﲔ ﻣﻦ ﺑﲔ ا ٔﴭﺎر ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ. .5
اﳌﺼﺎدر و اﳌﺮاﺟﻊ
ا ٔول اﳌﻮﺳﻮ ﺔ اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ و اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ -ﻠﺒﻨﻮك ﺳﻼﻣ ﺔ ،اﳉﺰء اﳋﺎﻣﺲ ،اﳉﺰء اﻟﴩﻋﻲ – ا
ﺻﻮل اﻟﴩﻋﻴﺔ و ا ٔﻋﲈل اﳌﴫﻓ ﺔ ﰲ ﺳﻼم ،اﻟﻄﺒﻌﺔ ا ٔوﱃ 1982
اﳌﺪtﻞ اﻟﻌﺎم -ﻠﻤﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ،ﻋﺰا¦šﻦ ﺧﻮ•ﺔ 2011
اﻟﻨﻈﺎم اﳌﴫﰲ ﺳﻼﱊ ،ﻋﺰ ا¦šﻦ ﺧﻮ•ﺔ 2011
ﲻﻠﻴﺎت ا8ﳣﻮﻳﻞ ﺳﻼﱊ ،ﻋﺰ ا¦šﻦ ﺧﻮ•ﺔ 2011
ﲻﻠﻴﺎت ﺳ9:ر ٔr ،ﴍف ﶊﺪ دواﺑﺔ 2009
اﳋﺪﻣﺎت اﳌﴫﻓ ﺔ ﺳﻼﻣ ﺔ ﻋﺰ ا¦šﻦ ﺧﻮ•ﺔ 2011