CARTILHA OPERACIONAL

CONTRATAÇÃO
CARTILHA OPERACIONAL
DO
CONSIGNADO INSS NO
CONTRATAÇÃO DO
TFL
CONSIGNADO
Rede Lotérica
NO TFL
Rede Lotérica

OUT 2021 | VIRED

JUN 2021 | VIRED
Prezado(a) Parceiro(a), ........................................................................................... 4
Quais as vantagens para o Cliente? .....................................................................5
Quais as vantagens para o Parceiro? ...................................................................6
O que é Crédito Consignado? ................................................................................7
O que é Seguro Prestamista? .................................................................................7
Passo a passo Contratação no TFL ........................................................................8
Passo a passo Renovação no TFL .........................................................................31

Informações Importantes ....................................................................................... 33

2
ATENÇÃO: Este material é de uso exclusivo dos
parceiros CAIXA não podendo ser distribuído para
terceiros.

3
 Esta cartilha tem o objetivo de apresentar as melhorias
no processo de contratação do Crédito Consignado INSS
com detalhes do fluxo de venda e a rotina operacional do
produto nos Terminais Financeiros Lotéricos.

As melhorias no fluxo de contratação são as seguintes:

✓ Tela de autorização de consulta on-line da margem

consignável do cliente;
✓ Botão de Nova Simulação na tela, não sendo mais
necessária a ação do cliente no Pinpad;
✓ Tela para informar o empregado com certificação
válida;
✓ Contratação para clientes que possuem conta na
CAIXA, mas recebem o benefício em outro banco.

A consulta de margem e a averbação on-line são

importantes pois viabilizam que o consignado contratado
seja finalizado com poucas chances de erro junto ao INSS.
Vamos falar um pouco das vantagens advindas dessas
melhorias para o cliente e para o parceiro.
Abordaremos também, as características gerais do
produto e fatos importantes a serem observados no
momento do atendimento ao cliente e contratação.
Desejamos bons negócios!

4
✓ Clientes CAIXA que

o consignado na Unidade
Lotérica. Basta ter uma conta na CAIXA;

✓ O crédito fica disponível na conta que o cliente

recebe o benefício no dia seguinte da
contratação;

✓ Caso o cliente receba pelo cartão do benefício,

o crédito será realizado na conta CAIXA;

✓ O cliente já fica sabendo durante o atendimento

se o benefício permite ou não solicitar o crédito
consignado;

✓ Melhora na sua jornada, evitando que ele

retorne à Lotérica ou procure uma agência para
refazer a contratação por erro na averbação.

5
✓ Contrato sem erros na averbação significa maior
tempestividade na remuneração;

✓ Não há mais a necessidade de esperar até 7

dias para averbação do contrato junto ao INSS
pois agora a averbação é on-line;

✓ Melhora no fluxo de venda, evitando desgaste

no relacionamento com o cliente, uma vez que a
chance de erro na contratação é mínima, tanto
nos valores do consignado quanto no
prestamista negociado;

✓ Realização de nova simulação sem necessidade

de ação do cliente no Pinpad;

✓ O seguro prestamista está dentro dos

parâmetros do produto, evitando erros na
contratação.

6
 O Crédito Consignado INSS é o empréstimo
concedido aos aposentados ou pensionistas de
caráter permanente que recebem benefícios
exclusivamente do INSS, com desconto das
prestações direto no pagamento do benefício.
+ Para mais informações sobre técnicas de vendas e
detalhes do produto acesse o curso Crédito Consignado da
Universidade Rede Parceira através do Expresso Parceiros
(https://expressoparceiros.caixa.gov.br) clicando no

botão

É o seguro que garante a quitação do saldo

devedor do crédito consignado contratado em caso
de morte do segurado.

+ Para mais informações sobre o produto, consulte a

cartilha do Seguro Prestamista CAIXA - Normas e
Procedimentos Operacionais no Expresso Parceiros
(https://expressoparceiros.caixa.gov.br) no caminho:
Arquivos - Manuais Normativos > Arquivos MOs.

7
1 No menu principal, clique em Outros Serviços Financeiros.

2 No submenu, clique em Produtos Negociais.

8
 Em Produtos Negociais selecione Contrata/Renova
3 Consignado

Novo!

Solicite que o cliente insira ou passe o cartão.

4

9
5 Para cartão com chip, o sistema solicitará a retirada do
cartão.

Solicite ao cliente que digite a senha.

6

10
7 Será solicitada autorização para consulta de
margem caso o cliente não possua autorização
válida.
Novo!

Após confirmada a autorização no Pinpad, o sistema

verificará se o titular do cartão possui margem
disponível e se o benefício permite contratação.

11
8 O Termo de Autorização para acesso aos dados
do beneficiário será impresso.

Caso o cliente não possua

autorização cadastrada
válida para consultar a
margem, será solicitada.
A autorização também
pode ser realizada em
outros canais e tem
validade de 45 dias.

12
 Caso não haja benefícios, será apresentado no TFL a
9/ mensagem abaixo:

CLIENTE NÃO É BENEFICIÁRIO DO INSS

OPERAÇÃO NÃO
AUTORIZADA

13
 Caso o benefício não permita contratação será
10 apresentada no TFL a seguinte mensagem:

OPERAÇÃO NÃO
AUTORIZADA

Não se esqueça de consultar quais os benefícios que

permitem a contratação de crédito consignado na
cartilha “Orientações à Unidade Lotérica – Crédito
Consignado CAIXA” disponível no Expresso Parceiros >
Suporte Parceiros > Arquivos - Manuais Normativos.

14
 Caso o cliente esteja com o benefício bloqueado para
11 empréstimos no INSS

Quando o cliente possuir mais de um benefício apto para

12 contratação, esses aparecerão em lista, caso contrário,
será apresentada diretamente a tela do passo 15.

15
13 Será apresentada relação de benefícios e o seu
respectivo status para seleção do atendente, conforme
interesse do cliente.
Novo!

14 Para os casos em que na relação contiver benefício apto

à contratação, este poderá ser selecionado e o botão
confirmar será ativado
Novo!

16
15 As condições máximas disponíveis com e sem seguro
prestamista serão exibidas.

Novo!

O valor com Seguro Prestamista tem cobertura do valor total

do empréstimo, conforme permitido para idade do cliente.
Aproveite este momento para falar ao cliente da vantagem
do produto na quitação da dívida, evitando deixar dívida
aos familiares, em caso de falecimento.

Lembre-se que contratar com o Seguro Prestamista é uma

escolha do cliente!

17
16
Caso o cliente não concorde com os valores pré-
simulados, o atendente poderá realizar nova simulação
sem a necessidade de ação no Pinpad, clicando no
botão Nova Simulação, conforme tela abaixo:
Novo!

A tela de nova simulação exibida será a mesma do

passo 15.

18
 Após a escolha do cliente, o atendente confirma no TFL e
17 solicita que o cliente confirme a proposta no Pinpad.

Novo!

19
 Caso o cliente acione a tecla “Anula” no Pinpad no
18 passo 15, será apresentada na tela do TFL a
possibilidade do atendente realizar nova simulação
inserindo o valor e o prazo solicitado pelo cliente,
conforme abaixo:

20
 Após digitação dos campos, o atendente deve clicar
19 em “Confirmar”.

Será apresentada tela com nova proposta de acordo

com os valores solicitados pelo cliente. Ver passo15.

Novamente deverá ser solicitado ao cliente que

verifique a proposta no Pinpad e, se for o caso,
confirme.

21
 Caso o cliente acione a tecla “Entra” será impresso o
20 comprovante com detalhes da contratação.

Novo!

22
23
 O cliente deve autorizar o débito na conta para caso
21 de futuras falhas na averbação e quaisquer débitos
relativos ao contrato, inclusive para clientes que não
recebem o benefício na CAIXA.
Novo!

O limite de crédito em conta leva em

consideração o saldo + o limite de cheque
especial, caso o cliente possua.

Caso o cliente não possua limite de crédito

em conta na data do vencimento, a
prestação fica em lançamentos futuros,
aguardando a conta ficar com saldo que
possibilite o pagamento.

24
22
Nesta etapa o empregado habilitado na
certificação modalidade completa deverá inserir
os dados conforme abaixo:

Novo!

Fique atento! Sem esta etapa não é

possível a conclusão da contratação.

25
 Caso o cliente tenha optado pela contratação com
23 seguro prestamista, será apresentada a tela abaixo no
TFL e o cliente deverá confirmar a contratação digitando
a senha no Pinpad.

DIGITE SENHA
PARA PRESTAMISTA
****

26
 O cliente deve digitar a senha uma segunda vez para
24 confirmar a contratação do crédito consignado,

DIGITE SENHA
PARA CONSIGNADO
****

27
 Após concordância do cliente e a verificação da
25 certificação do empregado, o TFL imprimirá o Resumo
da Proposta e concluirá a contratação!

TRANSAÇÃO
EFETIVADA COM
SUCESSO
X.XXX.X.XX.XXX

28
29
 Caso o empregado informado no passo 22 não seja
26 certificado, será apresentada esta tela antes da
efetivação da operação (passo 25).

Novo!

MENSAGEM DE ERRO: Será solicitado informar um novo

usuário com certificação válida.

30
 Acesse conforme a contratação seguindo os itens 01
27 até o 08. Este passo será apresentado para que o
cliente possa escolher se deseja uma nova
Novo! contratação ou renovar um contrato já existente.

31
 Quando a opção selecionada for Renovação e o cliente
28 possuir mais de um contrato passível de renovação, deve
ser selecionado o contrato que deseja renovar
Novo!

28 Após a seleção, será apresentada a tela de simulação

e a finalização seguirá conforme a contratação.

Novo!

32
 Para realizar a contratação do crédito consignado, o
parceiro deve ter a Certificação na modalidade Completa
conforme Resolução BACEN nº3.954.

Se você ainda não possui a certificação, não perca

tempo, acesse o curso Certificação Modalidade Completa
contendo a cartilha de apoio aos estudos na Universidade
Rede Parceira através do Expresso Parceiros
(https://expressoparceiros.caixa.gov.br) clicando no botão

A contratação só acontece se o cliente estiver de posse

do cartão/senha da conta CAIXA.

Pergunte ao cliente beneficiário do INSS se ele deseja

verificar se existe oferta de crédito consignado disponível
e não esqueça de sempre prestar informações do produto
de forma objetiva, clara, precisa e completa.

Caso o cliente tenha interesse, solicite a documentação

de identificação, realize a conferência e inicie a
operacionalização conforme conteúdo desta cartilha.

33
 Ao final do atendimento, informe ao cliente para
aguardar o crédito e desbloqueio do recurso na conta em
que ele recebe o benefício, como confirmação da
contratação.

Caso o cliente receba pelo cartão do benefício, o

crédito será realizado na conta CAIXA utilizada durante o
atendimento.

Nos casos excepcionais em que ocorram problemas na

averbação e liberação do crédito, o cliente deve ser
orientado a procurar sua agência de relacionamento ou a
agência do contrato.

Para maiores informações dos produtos acesse:

➢ https://expressoparceiros.caixa.gov.br/ pelo
caminho: Suporte Parceiros > Arquivos - Manuais
Normativos > Arquivos MOs:
✓ Cartilha Orientações à Unidade Lotérica –
Crédito Consignado CAIXA;
✓ Cartilha Seguro Prestamista CAIXA - Normas
e Procedimentos Operacionais.

34
 ➢ Universidade Rede Parceira, através do Expresso
Parceiros (https://expressoparceiros.caixa.gov.br) clicando

no botão
✓ Curso de Consignado na Universidade Rede
Parceira.

Cabe destacar que em todos os atendimentos realizados

na Lotérica, a prestação de informações deve se dar de
forma clara, precisa e tempestiva, alinhada à Política de
Relacionamento com Clientes e Usuários de Produtos e
Serviços CAIXA e à Resolução CMN nº 4.539 de
24/11/2016.

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 Cartilha

CONSIGNADO
NO TFL
Rede Lotérica

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36 VIRED
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