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CONSIGNADOS
O QUE OS BANCOS E FINANCEIRAS NÃO
QUEREM E PODEM REVELAR
LÉO PINHEIRO
Licenciado para - ALESSANDRO JUSTINO - 80617344191 - Protegido por Eduzz.com
CONSIGNADOS
O NOVO JEITO PRÁTICO E RÁPIDO PARA REDUZIR JUROS
DE EMPRÉTIMOS CONSIGNADOS SEM DINHEIRO
2022
LÉO PINHEIRO
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AGRADECIMENTOS
ATENÇÃO
SUMÁRIO
01 44
Cuidados para fazer do jeito certo
Para quem é indicado esse
livro
04 50
Por que você deve ler esse livro Check-list infalível para fazer a
transfiguração de crédito
06
Quem é o Autor
52
O que fazer se o Banco se negar?
15
O "famoso" empréstimo
51
Conclusão
consignado
24
A "Solução Nova que Te Faz
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Próximos Passos
Economizar Juros"
28
O Passo a Passo Infalível
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Modelo de Chamado para saber
Valor Real da Dívida
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INTRODUÇÃO
01
LIVRO?
Eu sei bem como é isso. Mas fica calmo, que eu vou te apresentar a
solução definitiva.
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02
Saiba que se você errou em lidar com seu dinheiro, agora você tem
a chance de fazer o jeito certo para arrumar essa situação da sua vida
financeira.
03
Os seus funcionários (Gerentes e atendentes) não são seus
amigos, SÃO VENDEDORES ESPECIALIZADOS, simplesmente porque
eles são empregados dos Bancos e tudo que oferecem não são para
seu benefício, e sim dos seus empregadores.
E tudo bem com isso! Agora entenda que o que passou, passou.
Vamos juntos nessa obra fazer diferença na sua vida financeira
começando por reduzir esses juros, muitas vezes abusivos,
aprendendo a fazer a transfiguração de crédito consignado sem
precisar usar mais dinheiro para isso.
A boa notícia é que agora você pode e vai fazer diferente na sua
vida financeira.
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Eu sei que você já deve ter tentado reduzir os juros dos seus
empréstimos consignados pegando “dicas” da internet, assistindo
vários vídeos do YouTube, de ver posts no Instagram, Facebook,
redes sociais, ou até mesmo tentado falar com seu gerente. E a
resposta deles sempre assim:
Eu sei que tentar fazer uma coisa que nos incomoda muito, e não
conseguir fazer nos frustra muito e nos deixa vulnerável e impotente
perante os Bancos e Financeiras. E eu sei que dá vontade de desistir.
Fez o que todos fazem, ou seja: o que essas pessoas fazem não
funciona mais. Os bancos já entenderam e criaram "vacinas" contra
essas “diquinhas da internet”. Eu confesso que por muito tempo isso
funcionou, mas hoje não funciona mais.
05
O empréstimo consignado é considerado como uma cárie. Ele
começa bem devagarzinho, ele te provoca uma pequena dor
(incômodo). Aí você resolve deixar para resolver depois, e depois e
depois. O tempo vai passando e quando resolve querer começar, ou
seja, tentar a pensar em resolver sair desse problema financeiro, já
não é mais uma simples cárie que se resolve com uma obturação. Já
precisa fazer um canal.
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QUEM É O AUTOR
07
A minha primeira dívida foi fácil, rápida e com suaves prestações
a serem debitadas no meu contracheque sendo servidor público.
Peguei o valor de R$700 em 12 vezes, para fazer uma viagem para
Porto Seguro, Bahia. Viajei, me diverti, tenho ótimas lembranças.
Porém, dei início (largada) na minha jornada de endividamento
financeiro que duraria mais de 12 anos.
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E o que eu descobri após ter sabedoria financeira, é que esses são
os maiores erros que as pessoas cometem por não terem conhecimento
financeiro. Isso é, o que a maioria das pessoas, faz com seu dinheiro
achando que é o jeito certo. Por isso, a maioria das
pessoas estão endividadas e sem esperanças.
Logo, a solução que eu tive foi ter que estudar para passar em outro
concurso, porque eu achava que precisava ganhar mais dinheiro. Em
2012, eu passei em outro concurso público e acreditei que ganhando o
dobro de salário as dívidas agora iram se resolver e eu teria a vida que
sempre quis: carro zero, casa financiada com prestações eternas,
dormir sem dívidas, não ter mais o nome "sujo" e uma vida nova,
financeiramente falando. Ledo engano. A minha vida piorou porque eu
comecei a gastar mais, não troquei de carro, na verdade comprei dois
agora. Fiz viagem para o exterior, fiz mais consignados, devido ao
aumento da renda e a liberação da margem maior para empréstimos.
Entre outras loucuras.
Mas um dia uma coisa aconteceu, algo que eu nunca imaginei que
poderia acontecer na minha vida. No dia 22 de dezembro de 2016,
numa quinta-feira, eu estava atrasado para ir para o trabalho e tinha
uma reunião. Já estava muito atrasado e com o tanque do carro vazio.
Eu estava literalmente sem nenhum real no bolso e na conta corrente.
Não tinha limite no cheque especial, cartões todos estourados (devido
aos vários, reparcelamentos) - eu estava "zerado".
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No desespero, fui pedir dinheiro para minha esposa e para o meu
filho, e eles também não tinham. Então, eu tive uma ideia, da qual
não me orgulho. Fui ao quarto da minha filha, pois ela tinha um cofre
e estava guardando as economias para comprar o presente de Natal.
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Confesso aqui nunca pensei que, na minha vida financeira, eu
ficaria sem dinheiro assim. Eu me tornei uma pessoa
irresponsável, um cara que estudou tantos anos na vida para
chegar no ponto de ser servidor público e não ter nenhum real
para colocar gasolina para ir trabalhar. Após sair do Posto de
Gasolina, eu fui para o trabalho chorando muito, aos prantos,
triste e muito envergonhado pensando que não era este tipo de
filme que eu gostaria de estrelar. Imagina minha esposa, sabendo
que a nossa vida e a dos nossos filhos estava assim? E meus pais,
o que achariam de mim? E meus amigos e colegas de trabalho? E
meu chefe? Nossa seria muito vergonhoso.
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Só que, ao saber desse valor em dívidas, eu decidi que nunca mais
nessa vida iria passar por isso novamente.
A primeira coisa que fiz, foi não mais fazer o que eu já tinha
tentado fazer para sair das dívidas, ou seja, o jeito errado que todo
mundo faz: cortar gastos, usar planilha dos outros da internet,
comprar livros e não ler, ter a mentalidade de escassez, ir no banco e
pagar mais dinheiro, ser orgulhoso e tentar fazer as coisas que não
sabia sozinho (orgulho e ego).
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Além disso, eu aprendi uma coisa que os ricos fazem e que todos
deviam fazer é: aprender a importância de fazer/criar dinheiro e não
se contentar com uma renda única. Dessa forma, eu comecei a ensinar
e a fazer renda extra ajudando as pessoas a saírem das dívidas.
Tornei-me Coach Financeiro e Educador Financeiro, ajudando pessoas
de forma gratuita e também paga. Depois disso, comecei os meus
trabalhos nas redes sociais. E isso, foi transformador na minha vida.
Porque percebi que poderia ajudar muito mais pessoas com o meu
conhecimento usando a internet.
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Agora você pode estar se perguntando: quais resultados você
teve ao sair das dívidas?
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Bom, agora que você sabe a procedência do método, pode se
preparar, para nos próximos capítulos ter acesso ao passo a passo
único e definitivo, que vai te permitir a eliminar os juros dos seus
empréstimos consignados.
Lição:
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O FAMOSO EMPRÉSTIMO
CONSIGNADO
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A modalidade está em crescimento no Brasil, e é frequentemente
usada para o pagamento de outras dívidas de juros mais altos. De
acordo com a Lei nº 10.820, sancionada em 2003, o limite máximo da
parcela de empréstimo consignado não pode ser maior que 35% do
salário do funcionário.
Ainda que menores, as taxas de juros do cartão de crédito consignado são significativas e, no
médio e longo prazo, podem consumir uma parcela expressiva de seus rendimentos. O ideal é usar
o cartão sem entrar no crédito rotativo, ou seja, pagando o valor total da fatura no vencimento.
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Quem pode fazer esse tipo de empréstimo?
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Esse empréstimo é a opção de crédito pessoal mais barata de
todas. É em média, cerca de dez vezes mais barato que outros tipos
de empréstimos, como o cartão de crédito e o cheque especial.
Existem alguns motivos, que só você vai saber, que podem levar
o banco a não aprovar o crédito ou novo crédito para reduzir os
juros. Saiba agora quais são os 6 principais motivos da reprovação de
crédito e como evitá-los. ISSO NINGUÉM TE CONTA!
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☑MOTIVO 1: Não saber as regras do jogo e o segredo dos Bancos.
Outro fator que atrapalha a nossa vida financeira é que não temos
a educação adequada, não sabemos lidar com dinheiro, não
aprendemos a controlar os nossos gastos e investir o dinheiro do
jeito certo.
O segredo dos bancos, que eu vou reservar uma parte deles hoje
aqui para vocês, são experiências vividas por mim pelos meus erros
cometidos que eu transformei em aprendizados, pontos entre eles é
um empréstimo consignado.
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Um dos segredos que eu vou revelar neste livro, é o passo a
passos infalível, que vai te permitir fazer sobrar dinheiro, pagar
muito menos juros e começar a sua virada financeira com os bancos.
Vai aprender também a não cometer mais erros e cair nas ciladas
financeiras que eles vão apresentar, e justificar para você não
prosseguir com a transfiguração de crédito.
Existem tantos segredos, que você não sabe, que inclusive esse
dinheiro retornando para o seu bolso, vai te ajudar a pagar outras
dívidas e outros empréstimos, que você tem com bancos, de forma
mais rápida e com um dinheiro que é 100% seu.
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A margem consignável é o valor máximo que beneficiários INSS,
Servidores Públicos ou Trabalhadores de empresas privadas podem
comprometer do seu benefício, ou rendimento, com prestações do
crédito consignado. Conforme definido pela lei 10.820 de 17 de
dezembro de 2003, esse valor não pode ultrapassar 30% do salário
líquido.
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☑MOTIVO 4: Enviar documentos ilegíveis para simulação
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☑MOTIVO 6: Solicitar crédito em banco não conveniado
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A SOLUÇÃO NOVA
A transfiguração de crédito
A transfiguração de crédito, nome criado por mim, é o novo que
vai ajudar a sair da cilada que é ter empréstimos consignados usando
uma metodologia própria e que funciona.
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A transfiguração de crédito é uma espécie de transferência de
operação de crédito de instituição credora original para instituição
proponente (nova), por solicitação do devedor. Entenda que o
devedor aqui, nesse caso, é pessoa(s) natural(ais) titular(es) da
operação de crédito objeto da transfiguração de crédito.
Em outras palavras:
Essa opção serve para ajudar quem quer transfigurar uma dívida
cara por uma mais barata. É simples, fácil e para ter sucesso precisa
seguir o passo a passo aqui ensinado, porque não é interesse dos
bancos. Eles querem refinanciar e/ou renegociar os seus
empréstimos, porque assim eles podem cobrar mais juros com sua
falta de conhecimento e educação financeira.
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O que não pode ser feito?
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VEJA O RESULTADO DE QUEM APLICOU O MÉTODO
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O PASSO A PASSO
A transfiguração de crédito
Chegou a hora de colocar a mão na massa. A partir de agora você
terá acesso ao meu método. Ele é mais fácil, rápido e eficiente do
mercado de finanças pessoais. É baseado nu passo a passo, que vai te
permitir reduzir os juros dos empréstimos consignados dos bancos e
fazer reduzir as parcelas mensais, para fazer sobrar dinheiro no seu
orçamento e te dar paz.
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Passo 1
Levantamento do valor real do empréstimo consignado
Entre em contato com seu Banco, ou Financeira, por meio dos canais de
atendimento. Para isso, sugiro que entre na página da internet (sites)
deles e procure pelos serviços:
Serviço de Atendimento ao Cliente – SAC;
Atendimento pelo WhatsApp ou pelo aplicativo de celular; ou
se dirigir diretamente à agência (se for banco) ou no
estabelecimento, se for financeira.
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Passo 2
Formalizar sua solicitação no Banco ou Financeira
Esse documento DEVE conter TODAS essas informações abaixo sobre o seu
empréstimo consignado, previstas no art. 15 da Resolução do Bacen
4.292/2013, que dispõe:
"Art. 15. As instituições financeiras devem fornecer ao devedor, quando por este solicitado, em até um
dia útil contado a partir da data da solicitação, as seguintes informações relativas às suas operações
de crédito:
I - número do contrato;
II - saldo devedor atualizado;
III - demonstrativo da evolução do saldo devedor;
IV - modalidade;
V - taxa de juros anual, nominal e efetiva;
VI - prazo total e remanescente;
VII - sistema de pagamento;
VIII - valor de cada prestação, especificando o valor do principal e dos encargos; e
IX - data do último vencimento da operação."
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Observação importante:
Para facilitar a sua vida, ainda mais, eu vou deixar você usar o meu
MODELO DE CHAMADO a ser aberto no SAC, para conseguir o DDC no
prazo previsto na lei, que é de 24 horas.
Se você for fazer a sua solicitação de qualquer forma, sem técnica e sem
o jeito certo, os Bancos vão querer te disponibilizar esse documento só em
5 dias úteis. E não estamos aqui para perder tempo, não é mesmo? Então,
usa o modelo que vai te economizar tempo e dinheiro, que foi testado por
centenas de alunos e que funcionou.
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"Prezados,
No aguardo.
Atenciosamente.
(Fulano da Silva)
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Com o seu(s) DDC em mãos, que pode ser mais de um, porque talvez
você tenha mais de um empréstimo consignado, siga para o próximo
passo.
PARTES IMPORTANTE
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Ao receber o seu DDC, você deve analisar bem os 2 campos marcados na página
anterior.
Custo Efetivo Total - CET: é o valor de referência para a redução dos juros
dos empréstimos consignados. Isso os Bancos não vão te contar. Você que
precisa saber, e usar ele ao seu favor nas negociações de redução de juros.
Aperte o botão abaixo para assistir uma aula 100% GRÁTIS e completa
sobre a importância de identificar o CET dos contratos do jeito certo dos
empréstimos consignados.
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Passo 3
Pesquisar de juros e CET menores
Você agora vai saber onde e como pesquisar outras instituições bancárias
e financeiras que oferecem e tenham o CET menor que os seus empréstimos
consignados, constante no seu DDC.
Para isso você tem que entrar primeiramente entrar em contato com o
seu Recursos Humanos (RH), ou setor financeiro do seu órgão público, ou
empresa, e verificar quais os CONVÊNIOS FIRMADOS com os Bancos, que
você pode fazer a transfiguração de crédito do seu empréstimo.
Se houver outros Bancos são eles que você vai fazer a primeira
abordagem para solicitar (formalizar o pedido) de transfiguração de crédito.
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Ao fazer isso, o objetivo é garantir com que foi contratado seja efetivamente
cumprido na forma do contrato. Allende é claro trazer muita transparência para
todas as pessoas interessadas, inclusive quem pediu o crédito.
Assim, quanto mais ágil for esta etapa, mais rápido o dinheiro é creditado na
conta. Pelo simples fato do empréstimo consignado ser descontado
automaticamente do contracheque e folha de pagamento, todas as propostas
são avaliadas e conferidas também previamente pela fonte pagadora do salário.
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1 – Aposentados e pensionistas:
A autorização do empréstimo consignado para os beneficiários INSS é feita via
Dataprev e em processo 100% digital. A averbação INSS tem como objetivo
confirmar que o solicitante é um segurado da Previdência Social e tem um
benefício consignável. Outro ponto avaliado é a disponibilidade de margem
consignável para a operação solicitada.
4 – Militares
A averbação no caso dos militares é realizada pelo CPex (Centro de Pagamento
do Exército), via SIPPES, SIAPPES ou SISCONSIG. A averbação só é efetuada após a
transmissão de dados pelo banco e conferência das informações pela fonte
pagadora. Também está sujeita a disponibilidade de margem consignável.os,
aposentados ou pensionistas.
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Passo 4
Locais para pesquisar CET menores - Bacen
Esse passo é um dos mais importantes, porque ele vai te informar onde tem
CET menores que o seu, inclusive nas opções disponíveis com os convênios que
te foram informados.
Para saber outros bancos e financeiras com CET menores que o seu, basta
acessar o site do Bacen basta apertar no link abaixo:
APERTA AQUI PARA PESQUISAR APERTA AQUI PARA PESQUISAR APERTA AQUI PARA PESQUISAR
CET DE SERVIDORES PÚBLICOS CET DE ASSALARIADOS - CLT CET DE APOSENTADOS
Observação: As taxas de juros médias disponíveis no site do Bacen sofrem alterações de acordo com as taxas de juros do
país. (Por exemplo: 07/02/2022 a 11/02/2022)Ao entrar você vai se deparar com as seguintes informações:
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Passo 5
Analisar os CET no site do Bacen
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Passo6
Agora é a melhor parte: AGUARDAR A REDUÇÃO DOS JUROS
A instituição de origem, ou seja, o Banco que você quer sair, recebe esse pedido de
transfiguração de crédito imediatamente e, a partir daí, tem até 5 dias úteis para:
entrar em contato com você para propor a renegociação do seu contrato em
condições mais vantajosas. Se você aceitar a oferta e formalizar que deseja
continuar com a instituição de origem, ela registra sua decisão no sistema da CIP e
a transfiguração de crédito é interrompida; ou
enviar as informações necessárias para que a instituição proponente finalize a
transfiguração de crédito.
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Além disso, sempre vale a pena reforçar que o número de parcelas do novo
contrato não pode ser superior ao prazo remanescente do contrato de origem, em
regra. Pode haver exceções! A instituição proponente então transfere o valor do saldo
devedor para a instituição de origem por meio de uma Transferência Eletrônica
Disponível (TED), liquidando antecipadamente a dívida.
A instituição de origem tem até 2 dias úteis para confirmar o recebimento da TED.
Após a confirmação do recebimento dos recursos, ela tem até 2 dias úteis para enviar
à instituição proponente um documento que comprove que a operação original foi
liquidada e a transfiguração de crédito foi concluída.
Ao todo, portanto, o processo pode durar até 4 dias úteis. Após esse ciclo, sua
dívida passa para a instituição proponente.
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SE O BANCO NEGAR?
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Dica 3: Como fazer valer seus direitos contra abuso dos bancos:
Toda vez que você não for atendido pelo seu banco (via SAC, pelo
aplicativo ou pessoalmente na sua Agência) você deve reclamar na
ouvidoria. Eles vão querer saber se você formalizou essa reclamação.
Daí você informa o número de protocolo do seu pedido que não foi
atendido anteriormente.
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CUIDADOS
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Como denunciar venda casada de banco?
A situação anterior não foi resolvida por essas instituições, você pode
fazer um boletim de ocorrência na polícia, por ser considerado um crime,
e adotar as devidas providências.
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✅5- Se você encontrou uma instituição financeira interessada em
conceder uma operação de crédito para você, com valor e prazo
menores do que o contrato atual, a instituição de origem não pode
negar a transfiguração de crédito.
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Entre as práticas mais comuns de golpes são:
Falsificação de documentos;
Falsificação de assinatura em contratos;
Assinatura de contratos em branco;
Pedido de senhas ou acesso a conta bancária;
Empréstimo em nome de terceiros;
Oferta de dinheiro fácil;
Pagamento de depósito antecipado;
Liberação de crédito com margem negativa;
Empréstimo consignado não autorizado;
Venda casada de outros serviços;
Oferta de crédito por telefone, e-mail, SMS ou WhatsApp;
Sites falsos;
Falsos funcionários do INSS; e
Falsa transfiguração de crédito do empréstimo consignado.
Tem uma dica que pode resolver quase 90% desses golpes
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Caiu no golpe? O que fazer?
Logo, é isso que você deve fazer para não cair em golpes
e ficar ainda mais enrolado com as suas finanças...
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Verifique o endereço da empresa e se ela realmente opera no local;
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TRANSFIGURAÇÃO DE CRÉDITO
51
CONCLUSÃO
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PRÓXIMOS PASSOS
Se você chegou até aqui, tenho que te desejar meus parabéns, porque milhões
de pessoas não sabem o que você acabou de aprender. Agora te dou uma dica: ler
sem aplicar não resolve. Esse passo a passo é para te ajudar a reduzir hoje os seus
juros dos empréstimos consignados. Mas isso não é tudo o que você precisa para
ter uma vida financeira saudável e mais abundante. Por esse motivo, eu tenho
dois recados para te passar:
RECADO Nº 1:
Hoje 76% das famílias brasileiras estão endividadas, segundo pesquisa recente
da Confederação nacional do Comércio - CNC. Desse percentual, muitas dessas
famílias também estão sofrendo pela falta de dinheiro, porque não sobra por
causa de outras dívidas como: empréstimos pessoais, cheque especial, consórcios,
financiamentos, contas atrasadas, juros altos, entre outras dezenas de motivos.
Veja a reportagem abaixo:
Por outro lado, enquanto os Bancos lucram cada vez mais e lucros bilionários
recordes, por causa da falta de conhecimento dos brasileiros na área financeira,
conforme segue as informações da mídia.
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Dito isso, você sabia que...
✅Como blindar o salário dos bancos para não pegar o salário por causa de dívidas
atrasadas.
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Aproveite essa oportunidade porque é por tempo limitado. Esse é mais outro
Segredo DOS BANCOS, que você está prestas a aprender e que poderá ajudar a
recuperar dinheiro do seu cônjuge, parentes, amigos e ainda poderá ajudar com
esse dinheiro extra a começar ou até mesmo quitar alguma dívidas atrasadas.
RECADO Nº 2: