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    Arends GOMPUESTO ¥ POR QUE Sf SE PUEDE SOMNN EH ANANDE vez de un 10% consigues un 20%, tencdrds casi 400.000 en 30 afios y un poco menos de 3 millones de délares en 40 afios. Acumulards todo este dinero destinando solo 1.000 délares, solo una vez en tu vida. Imagina que, a tus 25 afios de edad, eliges asegurar tu vejez y destinas para ello 1.000 délares. Lo que sucederd es que a la edad de tu retiro ten- drds una fortuna gracias a ese retorno. Haya ISH ¥4)-eFinterés-querconsiguess. -retios mason détalladeestor:, El Interés Compuesto téxico se genera cuando tt eres el deu- dor; por ejemplo, es el interés que te cobran por las com- pras hechas con tarjetas de crédito. Un error comtin es hacer compras a cuotas con tu tarjeta de crédito. Si compras unos zapatos de 360 délares y lo pones a 36 meses, piensas que solo pagards 10 délares al mes y ya est, ifacilisimo! ni te daras cuenta y tienes tus zapatos. El problema esté en que el banco te cobra intereses y los de las tarjetas de crédito suelen ser los més altos cel mercado. Por supuesto que la suma que pagards por tus zapatos sera mayor; pagaras interés sobre intereses, es decir, los costos del crédito te generaran mas. costos, Por eso si eres un usuario frecuente de tarjetas de crédito puedes sentir como que pagas y pagas y la deuda no disminuye. Si le sumamos la cuota de manejo, los gastos de gestion asociados a las tarjetas, los seguros que muchas veces incluyen y fos costes ocultos Ipuedes terminar pagan- do 800 délares por un pago con tarjeta de crédito de 200 délares! Téxico sin duda, te empobrece y te convierte en un esclavo moderno de los bancos. 51 HETON FIRANCIENO de interés compuesto cle por vida, Hace muchos ajios des- cubrimos cémo al ahorrar un délar al dia a un buen interés por 65 aflos, podfa producir un capital de mas de un billén de délares. Este descubrimiento ha tenido un enorme im- pacto en nuestras vidas, Interés se refiere al costo del dinero, Fs cuanto te cuesta que te presten una suma de clinero. Por ejemplo, un interés del 5% anual quiere decir que por cada 100 délares que te prestan, tu asumes un costo de 5 délares anuales. £s un costo que ef deudor asume con el prestamista. La clave esta en ser el prestamista y no el deudor. Cuando tu eres el pres- tamista, no fe cuesta 5 délares, sino que te ganas 5 délares al afio, 2Qué es interés compuesto? Es cobrar interés sobre interés, Existe uno que te hace pobre que llamaremos el “interés compuesto t6xico”. fambién existe uno que te hace inmensamente rico, lo flamaremos ef “interés compuesto magico”. Un ejemplo practico. Tienes 1000 délares y los pones en una inversion que te renta un interés fijo del 10%. En un afto ten- dras 1100 délares con una ganancia de 100 adicional a tu ca- pital inicial de 1000. Si fos dlejas ab y el segundo afio ganan al mismo interés, ahora te pagar4n sobre las 1100 y ganaras 110. Para el segundo afo, tendrés 1210 délares de capital y tu ganancia ascenderé a 121 délares en el tercer afio. En 7 afios habras doblaclo tu dinero, en 20 lo habrés multiplicado por 7, en 31 afios por 20 y en 40 afios tendrds 53 veces Lu capital inicial, asi nunca mas hagas un aporte. Ahora, si en 50 INTERES COMPURSTO ¥ POR QUE Si SE PUEDE SONAR EN GRANDE hora que responclimos a la pregunta cle si vale la pena ahorrar, vamos a meternos en la parte mds emocio- nante y es c6mo eso que comenzé con un incipiente ahorro de unos pocos délares al mes, puede convertirse en una fortuna si aumentas tu inteligencia financiera. Preparate y amatrate el cinturén, pues la informacién de este capitulo puede ser lo mas revelador y emocionante que has encon- trado en toda tu vicla en términos financieros. Por lo menos, ast fue para nosotros. Muchos autores que escriben sobre el dinero hacen referen- cia al Interés compuesto como el secreto mejor guardado de los millonarios, Es un tema apasionante, es como convertir tu dinero en un esclavo que sale con mucha energfa a con- seguirte mds dinero, En este capitulo nos aseguraremos de que lo entienclas, lo valores y te conviertas en un cazacor 49 @VVE LIV PENA SIMO HOY EH HEA rociando tus plantas. Crecerdn grandes, fuertes y como tie- nes variedad, sera un hermoso jardin, Eso es lo que estamos planteandote, que ahorres (conectes la manguera), y dirijas fe SFedte a -VatiOs TOS de Hliversionies (raciardile- plane gutias te-darén-seguridad,.otras.le-gener pfbetuerra eh dinero mensual:para vivir. sin--- APB 'yotfésste-haran tico: A7 inversion. Sin embargo, nos estamos adelantando y este no es un libro de consejos de inversién, aunque compartiremos algunos. Toma Jo anterior como un ejemplo de que sf vale la pena ahorrar cuando lo haces con un propésito, Ese pro- posite, ademas, no es pagar deudas ni irse de vacaciones, ni comprar un coche nuevo. El propésito tiene que ver con crear estabilidad y seguridad en tu vida primero, y después invertir y generar riqueza a velocidades cada vez mayores. No.estamas hablando de un ahorro para dejar en el banco 0 para tener abyf toda la-vicla. Estamos hablando de un ahorro que.se.convierta-en semilias-que irés. plantando en un terre- ng cada vez, mas. {éctil,. Los grandes maestros financieros como el mismo Kiyosaki, dicen que no vale la pena ahorrar (Saving is for losers), lo cual puede malinterpretarse. 1.0 que realmente significa esta frase, y estamos dle acuerdo, es que no vale la pena ahorrar para no hacer nada con ese dinero. Vale fa pena ahorrar para invertir. Los tips compartidos en este libro te permitiran generar un flujo que se convertird en el agua que riega tus plantas de inversion. Piénsalo imagina..que..ti nessun hermoso jardinzcon-diferentes-iposale.p Nn manguera para, rociar las plantas, Siost.desconectada de’ ‘la fuente del.agua;-no. hay mucho que Pugstas! hacer para. que ahorres y no tengas s flujo, ja manguera no tiene uso. Ahora imagina que conectas la manguera pero que no diriges el agua a fas plantas sino a la alcantarilla. Pues ese es el equivalente a ahorrar sin un plan financiero. Por dltimo, imagfnate la manguera coneclada y un buen flujo de agua 46 y montones de independientes sin poder salir de sus casas, muchos hubieran deseado haber previsto y acumulado ese colchén financiero que les diera tranquilidad financiera a ellos y a sus familias en este momento. Muchas personas se han visto obligadas a reevaluar sus prioridades. Es importan- te entender que'tiene-mésevalortit fondo déemerg que.un-automévil'detlujo-pagados# tudta am taints Ta Verdadera sepuridad facia Ave El Ssratus social, ytebqi@ diran los:vecinses. Una vez tengas tu salvavidas financiero completo, puedes empezar a destinar tu ahorro a cosas mas interesantes, como un fonda ETF (fondo de fndice cotizado, un hibrido entre un fondo de inversién y una accién), no manejaco de forma activa, sin altos cargos transaccionales y comisiones, donde todos los meses aportas una suma y atin ante las subidas y bajadas de Ia bolsa, en el tiempo crecen, pues le estds apostando a las empresas mas grandes de las economias mas fuertes; un ejemplo es el fondo indexado S&P500 que equi- vale a comprar un pedacito de las 500 empresas mas gran- des cle los Estados Unidos. Ademéas, si una de estas empresas en que invertiste ese pequefio pedazo deja de estar entre las 500 mas grandes, se reemplaza de manera inmediata. También puedes empezar a crear un fonclo de inversi6n in- mobiliaria, que es lo que a nosotros mas nos gusta como producto de inversién, y es lo que hemos aprendido a hacer de una manera profesional. Ademés, en la meclida en que incrementes tu inteligencia financiera, verds cémo cada mes va quedando més dinero, permitiéndote invertir en diferen- tes activos y proyectos; algunos funcionaran y otros no; pero los que funcionen pueden generarte enormes retornos de la 45 DETOX AUNNCIESG respaldaclo con un plan financiero. Ese plan financiero debe tener varias etapas, comenzando por la seguriclad y evolucio- nando hacia la riqueza. Lo primero que te ensefiamos en los talleres es a que construyas un colchén financiero, con base en el ahorro, que te proteja en momentos de necesidad, Ese colchén 0 como algunos lo llaman, “airbag” o salvavidas fi- nanciero, sera Lu reserva para cubrir por lo menos seis meses a un aiio de tus gastos. Enlre més grande el fondo, mejor, entre menos estable sea tu trabajo y mas sobreoferta haya, mas meses de provision. Entre mas tiempo tome volver a emplearse después de salir de un trabajo, mas meses para el fondo. Este ahorre no es para hacerse rico, es para dormir tranquilo, Es para que tengas de qué agarvarte y tu familia esté segura, por lo menos por 6 meses a 1 afio de gastos cubiertos, mientras solucionas el contratiempo. Este fondo es también el que te cubsira en ‘tos momentos en que no puedas trabajar y no tengas ingresos por la raz6n que sea, como enfermedad, confinamiento por polucién, pandemias, fusiones, liquidaciones, reduccién de personal, cierre de la compatila para la que Wabajabas o fin de la industria en que te desenvolvias. SDramatico? Ya no nos parece dramatico después de lo vivido en esta década, éno es cierto? Tras fos acontecimientos vividos en tos tiltimos tiempos, mu- chas personas estén entendiendo lo importante que es con- tar con ese fondo de emergencias, Desafortunadamente ya es muy tarde para muchos de ellos, por 1o menos Jo es para afrontar la crisis que estén atravesando, Las noticias mues- tran cémo la mayorfa de los auténomos estén apenas a 4 mes de la ruina. Tal vez aprendan la leccién y se preparen mejor para la proxima. Con los miles de empleos perdidos 44 eVALE LN PERL DHORAAE JOY EH Of? que estamos dispuestos a tolerar. La mayoria se acostumbra a estandares de vida muy bajos y esté dispuesta a tolerar la mediocridad, De hecho, se ha comprobado que, en la mayorfa de los casos, no importa la situacién que ocurta, no importa fo dolorosa o traumética que sea, no importa el éxtasis y la felicidad que produzca determinado evento, en cuestién de 90 dias ya te habras acostumbrado a esa nueva situacion y te pareceré normal. Desde una situacién extre- ma como la pérdida repentina de todo tu capital hasta el ganarte la loterfa. En 3 meses, te habrés acosLumbrado a esa nueva realidad. eredemrel ncaa Les decimos que dejen de 1o imposible: que otro se haga cargo de ellos, promovemos que emprendan y que tomen las riendas de su futuro finan- ciero sin perder mas liempo, pues cuanto antes comiencen, mucho mas rapido prosperaran y dejardn de ser parte de la poblacién vulnerable, que cacla, vez es mayor. Entonces manos a la obra... respondamos fa pregunta: Vale fa pena ahorrar? Ante la coyuntura desatada en el 2020, estamos seguros de que para ti ya es obvio que sf hay que preparar nuestras fi- nanzas para situaciones extremas. Sin embargo, atin en con- diciones normales, nuestra respuesta es sf, mientras lo hagas 43 Con la vida moderna, la conservacién de los alimentos y la percepcién de que nada puede ir mal pues tengo servicios ptiblicos, wifi y un supermercado en la esquina, se ha insta- lado una mentalidad de microondas en que queremos tado de inmediato y sin esfuerzo. Esperamos que la situacién de crisis que generé la pande- mia y las innumerables incomodidades y restricciones a las que hemos siclo sometidos en los dillimos tiempos, nos ayu- den a cambiar de mentalidad y a despertar, entendiendo que debemos adaptarnos a los cambios, pues de lo con- trario como lo decfa Darwin, no sobreviviremos. Llevamos muchos afios viendo a la humanidad adormilada y acomo- dada, sumida en una hipnosis colectiva muy similar a la de la pelicula Matrix, donde las computadoras tenfan a los seres humanos conectados a mAquinas y fas personas pasaban sus vidas conectadas a una falsa realidad. Pensamos que algo tan impactante como lo que experimentamos con Ia limitacion de nuestras ibertades durante la crisis sanitaria, ayudara a muchas personas a desperlar, a vivir con intensidad sus vidas y a responsabilizarse de sus finanzas y de su futuro. Por des- gracia, sabemos que, por estadistica, dentro de un tiempo muchos lo olvidardn y volverén a quedar en moclo zombi, solo que mas pobres de lo que eran antes, De hecho, hay muchos que hoy en dia siguen intentando vivir su vida sin evolucionar, como lo hacian antes, Hay un triste dicho popular y es que “el ser humano se acos- tumbra a todo” y como dice el gran Tony Robbins, en la vida no obtenemos lo que sofiamos ni lo que queremos, sino lo 42 Las situaciones globales que nos afectan constantemente, tales como la pandemia, las guerras y la competencia de las stiper potencias por el dominio global, nos demuestran o frdgiles que somos y lo débiles que son las estructuras gubernamentales en todos los paises. Las repercusiones de esto son inmensas y tardan muchos afius en diluirse, Tiem- po que nunca es suficiente antes de que llegue la préxima gran situacién global que afecte el planeta y que puede ser medioambiental, social, politica, econémica o sanitaria, con la aparicién cle otto virus. Como lo ves? Panorama negro para lo tradicional, éno? iY @50 que no hemos hablado de fo que viene! Te recomiendo que leas “Sdlvese= quien~ pueda”,

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