KIFIZETHETK-E A DEVIZAHITELEK? http://www.youtube.com/watch?

v=2rboyyk6o1c A helyes kvetkeztets levonsa rdekben elszr ismerjk meg a devizahitel sajtossgait, amelyhez egy tlagos nagysg hitel elemeit vettk figyelembe:

Felvett hitel: Felvtel idpontja:

75.000 CHF * 155 HUF/CHF = 11.625.000 Ft 2007. jlius 1.

A fenti Excel tblzat mutatja a trleszt rszlet szmtst. A trleszt rszleteket tblzatba rva lthat a trleszts rszletes szmtsa.

Minden befizetett trleszt rszlet tke s kamat fizetsre oszlik meg. Az annuitssal szmolt hitel esetben a megosztst az albbi diagram mutatja. (Als rsz a kamat, a fels pedig a tke)

Az eddigiekbl megllapthat, hogy a befizetsbl a kamat rszarnya folyamatosan cskken. Az els vi cskkens mrtkt az Excel tbla jobb oldaln lv szm mutatja, ami az els vben -2,2%. Miutn a mintaknt felvett 2007. jlius 1 s 2011. november vge kztti idszak alatt az vi tlagos rfolyam emelkeds mrtke 12,8%, termszetes, hogy a tketartozs a folyamatos trleszts ellenre emelkedik, amelynek mrtkt az Excel tbla jl mutatja. Akkor nem emelkedne a tketartozs, ha az rfolyam vi vltozsa 2,2% alatt lenne. Az rfolyam emelkedsnek mrtke kzgazdasgilag az inflcit kellene kvetni. ha 2,2% alatt lenne az inflci, akkor nem emelkedne a tartozs mrtke. (Csak tjkoztatul, az EU inflcis tlaga 2,8%.) Miutn a vizsglt idszak 4,4 v, mikzben a szerzds idtartama 20 v, vlelmezhet, hogy a jelenleg elszaladt rfolyam cskken emelkedst mutat. Emiatt a szerzdskts eltti 20 v MNB adatai alapjn szmtott rfolyam nvekedst mrvadnak lehet tekinteni. Az rfolyam emelkeds 1987. jlius 1-tl 2007. jnius 30-ig terjed idszakban vi tlagban 8,36% volt. Az elzekben lert szmtst megismtelve, csupn az rfolyam emelkedst 12,8%-rl 8,36%-ra cskkentve a tartozs mrtkvek vltozst az albbi diagram mutatja:

A tartozs emelkeds cscs a flid utn kvetkezik be. Az emelkeds mrtke meghaladja az 50%-ot. Ez azt jelenti, hogy a tartozs mrtke csak akkor marad az ingatlan rtke alatt, ha
2

szerzdsktskor a folystott hitel mrtke kisebb volt, mint az ingatlan rtk 65%-a. Teht ennl magasabb arny hitelezs slyos banki mulaszts! rdekesebb azonban a trleszt rszlet alakulsa. A szerzdskts kori 155 forintos rfolyam a szerzds lejratakor mr 740 forint kzeli rtket mutat! Ne feledjk, hogy 1987. elejn a CHF rfolyama 28,33 forint volt. gy rthet, hogy a szerzdskts kori 91,5 ezer forintos trleszt rszlet a szerzds lejratakor mr 450 ezer forint lesz! A jvedelem s a trleszt rszlet alakulst a kvetkez diagram mutatja:

A 450 ezer forintos havi trleszts sokkollag hat. Nem szabad azonban elfelejtkezni arrl sem, hogy nem csak a trleszt rszletek, hanem a jvedelmek is emelkednek. A Kzponti Statisztikai Hivatal az alkalmazsban llk havi brutt jvedelmnek alakulsa adatait s trendjt figyelembe vve, kt keresvel szmolva s nettstva a brt, valamint az emelkeds vi trendjt 4%-ra vve az albbi tendencit llapthatjuk meg.

A jvedelem emelkedsnek teme alacsonyabb a trlszt rszletek emelkedsnl, gy a 20 ves hitelfutam trleszt rszlete majdnem elri a teljes jvedelmet. A meglhetsre fordthat sszeg eleinte lassan cskken, majd 2012-2013-ban a meglhets s a trleszts vonala metszi egymst. Ez az a pont, amitl a meglhetsre fordtant sszeg miatt mr nem marad pnz a trlesztsre, azaz fokozatosan s tmegesen fizetskptelenek lesznek a hitelfelvevk. Vrhatan 4-5%-os jvedelem emelkedssel 8% kamatszinttel, 8%-os rfolyam emelkedssel a trleszts KIFIZETHETETLEN. CSAK ID KRDSE A DEVIZAHITELES VAGYON BANKI TULAJDONBA KERLSE.

Ezt a folyamatot kivnja gyorstani az IMF azzal az ignnyel, hogy szntessk meg a 180 forintos vgtrlesztst s vezessk be az ingatlanadt, ami tovbbi jvedelemelvonst jelentene, ami ppen a lakshiteleseket rinten kritikusan.

Ms kzeltsben nzve a FIDESZ Kormny nehz helyzetben van. A diagram szerint ugyanis ha nem tesznk semmit, a folyamat akkor is bekvetkezik. A tmeges bedls pedig ppen a kormnyzs vgre kvetkezik be.