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Que te lo pongan
una u otra institucin.

por escrito
A
dquirir una casa puede ser, por muchas razones, la compra ms importante que hagas en tu vida. No slo porque es el espacio en el que t y tu familia pasarn buena parte de su tiempo, tambin por las consecuencias que puede tener en tu patrimonio, sobre todo si la adquieres a travs de un crdito hipotecario.

Si vas a comprar tu casa a crdito, toma en cuenta que puede haber muchos miles de pesos de diferencia entre contratar con

Los bancos no utilizan y en muchas ocasiones ni conocen la oferta vinculante. Ejerce este derecho!

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La recomendacin de elegir con cuidado las condiciones en que adquirirs tu casa aplica no slo para seleccionar el inmueble, tambin para denir con cul institucin contratars el crdito. Existen muchas alternativas para nanciar la compra de una casa: Infonavit, Fovissste, bancos comerciales, sociedades nancieras de objeto limitado (Sofoles), sociedades nancieras de objeto mltiple (Sofomes) Si bien esto puede representar una ventaja, pues pone ms alternativas sobre la mesa, tambin es cierto que evaluar las condiciones hace que sea cada vez ms difcil identicar la opcin ms conveniente. Contratar un crdito hipotecario puede signicar una importante oportunidad para hacer crecer tu patrimonio o un problema nanciero que tendras que acarrear durante aos. Puede haber muchos miles de pesos de diferencia al comprar la misma casa a travs de distintas instituciones nancieras, pagando en el mismo plazo y con el mismo enganche. Por esa razn, te presentamos un elemento que puede ayudarte a tomar esa decisin: la oferta vinculante. En la teora, la oferta vinculante es un documento que,

a emitirla. A tal efecto, las entidades debern proporcionarte una solicitud de crdito, la que contendr todos los requisitos que debers declarar a efecto de obtenerla. La oferta vinculante puede ahorrarte mucho dinero (las diferencias entre una opcin y otra pueden ser decenas e incluso cientos de miles de pesos). Adems te dar certeza sobre las condiciones del crdito que planeas adquirir al menos por tres razones: Porque en la oferta vinculante la institucin debe informarte cunto te costara, en pesos y centavos, adquirir tu casa si contratas un crdito con ellos. Tambin debe entregarte un plan de pagos respectivo (tabla de amortizacin): as sabrs cunto pagaras cada mes por concepto de intereses, de comisiones y cunto te faltara por pagar. Porque una vez emitida, la entidad est obligada a respetar al menos por 20 das naturales las condiciones all expresadas, siempre y cuando cumplas con las formalidades que establezca la ley.

cuando as lo solicites, deben entregarte por escrito y sin costo las instituciones que te ofrecen crditos hipotecarios. La ley marca que estas instituciones estn obligadas

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Pero si en la teora las instituciones deben entregarte este documento cuando lo solicites, en la prctica no es tan sencillo conseguirla: un sondeo entre instituciones que ofrecen crditos hipotecarios revel que es muy comn que los representantes de las instituciones nancieras no sepan siquiera qu es una oferta vinculante. Tambin pudiera ocurrir que, si solicitas una oferta vinculante, te pidan algunos papeles para expedirla, aunque la ley indica que no es necesario presentar documentos al momento de requerirla. Basta con que brindes de buena fe la informacin que te soliciten. Posteriormente, si decides contratar el crdito, debers presentar los documentos que sustenten los datos que aportaste. Con todo, solicitarla puede ser muy conveniente para tu bolsillo. No slo porque puede ahorrarte mucho dinero, tambin porque cuando existe oferta vinculante la institucin se obliga, por un plazo no menor

La oferta vinculante puede ahorrarte mucho dinero, adems te dar certeza sobre las condiciones del crdito que planeas adquirir

a 20 das naturales contados a partir de la fecha en que la recibas, a mantener los trminos y las condiciones en los cuales te otorgara el crdito. Dicho de otro modo, el papelito habla: al darte por escrito las condiciones especficas en que contrataras el crdito, la institucin se compromete a respetarlas. Por otra parte, de nada te servir andar de aqu para all solicitando ofertas vinculantes si no sabes con precisin qu necesitas. Para realmente sacar provecho de esta herramienta te recomendamos tomar en cuenta una serie de conceptos que son importantes en todo crdito de vivienda, y que pueden ser la diferencia entre ampliar tu patrimonio o meterte en problemas: tu capacidad de pago, el plazo, el enganche, los gastos extra, el monto mximo a nanciar y el Costo Anual Total. Una vez que analices tu situacin especca y tengas claro cules son las condiciones ptimas para pedir un crdito, te ser mucho ms benco solicitar y comparar las ofertas vinculantes de distintas instituciones.

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