Lexique Bancaire LCL

Abondement Versement complmentaire vers par une entreprise
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Affacturage Opration par laquelle une entreprise donne ses crances clients une socit daffacturage en contrepartie du montant de ces factures et dune commission.
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Abonnement Convention pass avec une banque un prix dtermin et priodique pour la mise disposition rgulire ou pour lusage habituel de services.
Tous nos produits Quotidien
Sources : Glossaire des oprations bancaires courantes labor sous lgide du CCSF (Comit Consultatif du Secteur Financier). Pour de plus amples renseignements : www.fbf.fr.
Agence Lieu daccueil de la clientle dune banque.

Abonnement des services de banque distance Frais perus par la banque pour un abonnement son offre de services de banque distance (internet, tlphone xe, tlphone mobile, SMS, ).
Agios Intrts dbiteurs perus par la banque, gnralement loccasion dun dcouvert de compte, calculs en fonction de la somme, de la dure et du taux dintrt du dcouvert et auxquels sajoutent les frais et commissions.
Action Une action est un titre de proprit reprsentatif dune partie du capital social de la socit mettrice. Elle est librement ngociable car elle ne peut tre mise que par des socits de capitaux.
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Aide personnalise lautonomie APA Aide de lEtat pour la prise en charge des personnes ages dpendantes de plus de 60 ans. Cette aide remplace la prestation spcique dpendance. Pour en savoir plus : www.apa. gouv.fr
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Aide Personnalise au Logement (APL) Aide verse par les Caisses dAllocations Familiales (CAF) qui vient directement en diminution des charges de remboursement de certains prts. Le bnciaire ne peut la percevoir que sil dispose dun logement nanc laide dun prt daccession sociale (PAS) ou dun prt conventionn.
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Amortissement Remboursement prvu en une ou plusieurs fois dun emprunt. Selon le type demprunt, il peut tre tal dans le temps ou effectu en une seule fois en n de contrat.
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Allocation dactifs Lallocation dactifs est la rpartition des avoirs dun portefeuille entre les grandes classes dactifs (actions, obligations, instruments montaires...), les zones gographiques (Europe, Etats-Unis, Asie, France,...) et les secteurs conomiques (technologie, pharmacie, distribution, ...). Cette allocation est dtermine en fonction des engagements futurs de linvestisseur et de son prol de risque.
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APL Voir Aide Personnalise au Logement.

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Apport Somme disponible apporte par lemprunteur dans le plan de nancement dun bien
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AMF Lautorit des marchs financiers est un organisme public indpendant qui a pour missions de : - veiller au bon droulement des oprations nancires et la qualit de linformation ; - dnir les rgles du jeu des marchs, des professionels et des produits dpargne collective ; - surveiller les marchs : contrles, enqutes et sanctions ; -assurer auprs des particuliers un rle de pdagogue et de mdiateur. Pour en savoir plus : www.amf-France.org
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Arrt de compte Opration par laquelle la banque dtermine une date donne la position, dbitrice ou crditrice, dun compte. Lors de la clture du compte, la banque tablit un arrt dnitif du compte.
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Assurance dcs Contrat dassurance qui permet de cotiser en vue de percevoir un capital dni lavance si lun des risques couverts se ralise (dcs suite un accident ou une maladie).
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Assurance vie Contrat qui permet au souscripteur deffectuer un placement longue dure rmunr. Au terme du contrat (8 ans gnralement), le souscripteur ou les bnciaires quil a dsigns (en cas de dcs) touchent le capital vers, augment des intrts. Une sortie en rente est galement possible.
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Avis tiers dtenteur (ATD) Procdure administrative (forme de saisieattribution) permettant au Trsor Public ou lAdministration scale dobtenir le blocage puis le rglement, une fois le dlai de contestation de deux mois expir, de sommes qui lui sont dues au titre de certains impts.
Autorisation de dcouvert Accord donn par la banque permettant de bncier dun dcouvert dun montant maximum dtermin et remboursable selon les modalits convenues davance, notamment dans la convention de compte de dpt ou dans un contrat.
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Avis de prlvement Opration par laquelle une banque, qui a reu un mandat de son client, paie certains cranciers et dbite le compte de ce client. Ce systme est surtout utilis pour le paiement de quittances priodiques (EDF, assurances...), le remboursement dun crdit ou le rglement de limpt sur le revenu.
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Autorisation de prlvement Autorisation donne par le client sa banque de payer les prlvements qui seront prsents par une socit ou des cranciers dsigns par lautorisation.
Avance Mcanisme par lequel le dtenteur dun contrat dassurance vie peut retirer temporairement une partie des sommes pargnes sans mettre n au contrat.
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Avoir scal Lavoir scal a t supprim partir du 1er janvier 2005. Il constituait un crdit dimpt destin viter la double imposition des bnces distribus par les entreprises (dividendes). Pour les actionnaires personnes physiques il tait gal 50 % du montant du dividende net. Il tait impos puis imput sur le montant de limpt d. En cas dexcdent - avoir scal suprieur limpt d - celui-ci tait restitu.
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Banque Etablissement autoris par la loi assurer des oprations de banque, cest--dire la rception de fonds du public, les oprations de crdit, ainsi que la mise la disposition de la clientle ou la gestion de moyens de paiement. Le terme tablissement de crdit ou caisse est galement utilis
Banque distance Moyens deffectuer des oprations bancaires courantes (consultation de compte, virements...) par tlphone, minitel ou internet.
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Bonus/malus ou Coefcient de Rduction/ Majoration (CRM) Le mode de fonctionnement de ce coefcient est x par le Code des Assurances. Ce coefcient (de rduction ou de majoration) fait voluer votre cotisation en fonction de votre comportement au volant (nombre daccidents dont vous tes responsable). Il diminue de 5 % par anne sans accident responsable et augmente de 25 % par accident responsable. Ces pourcentages sont diffrents si le vhicule est utilis dans un cadre professionnel (tournes clientle par exemple). Ce coefcient est compris entre 0,50 et 3,5. Sil est suprieur 1, il est automatiquement ramen 1 aprs 2 annes conscutives sans accident responsable. En outre, si vous dtenez un bonus de 0,50 depuis plus de 3 ans, le premier sinistre responsable ne sera pas pris en compte (franchise de malus).
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Banque de France Elle a pour mission de veiller sur la monnaie et le crdit en France. Elle a pour responsabilit de dfinir et de mettre en oeuvre la politique montaire. Depuis le 4 janvier 1999, son action sinscrit dans le cadre de la politique dnie par la Banque Centrale Europenne. La Banque de France intervient sur le niveau des taux dintrt court terme et doit assurer le bon fonctionnement et la scurit du systme bancaire.
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Billet de trsorerie Titre de crance ngociable reprsentatif dun placement terme de gros montant effectu auprs dune entreprise. lexique FBF
Sources : Fdration Bancaire Franaise. Pour de plus amples renseignements : www.fbf.fr.
Capital restant d Part du capital emprunt restant rembourser.

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Capital valoris Lorsque vous investissez de largent sur un contrat dassurance vie, le capital valoris est gal vos versements plus les intrts produits par votre pargne.
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Carte autorisation systmatique Carte de paiement dbit immdiat permettant son titulaire de rgler des achats et galement deffectuer des retraits dans les automates bancaires (DAB/GAB) aprs vrication de la provision disponible sur son compte de dpt, sauf exception (pages par exemple). Les achats et/ou retraits sont dbits immdiatement.
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Capitalisation boursire Valeur boursire dune socit obtenue en multipliant le nombre dactions de la socit par leur cours de Bourse.
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Carte dbit diffr Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats dont les montants sont dbits, par la banque, gnralement la n du mois. Toutefois, les retraits sont dbits immdiatement.
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Caractres alphanumriques Ensemble de lettres en minuscule ou majuscule, de chiffres et/ou de symbles utilis notamment lors de la cration dun mot de passe.
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Carte dbit immdiat Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou deffectuer des retraits dont les montants sont gnralement dbits au jour le jour.
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Carte bancaire Moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire, conformment au contrat pass avec sa banque, deffectuer des paiements et/ou des retraits. Des services connexes peuvent y tre associs (assurance, assistance...)
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Carte de retrait Carte dlivre par la banque permettant deffectuer exclusivement des retraits de billets dans des automats bancaires (DAB/GAB). Son utilisation peut tre limite ou non un seul guichet bancaire, une seule banque ou une seule agence.
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Carte Bleue VISA, Maestro, Mastercard, American Express Cest le rseau dans lequel la carte est accepte ltranger. En effet, contrairement la France, les cartes sont acceptes ltranger uniquement chez les commerants et dans les distributeurs de billets aflis au rseau mentionn sur la carte.
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Carte privative Carte utilisable uniquement dans les distributeurs de billets de la banque qui la mise ou dans les magasins de lenseigne qui la distribue.
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Carte de crdit Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou deffectuer des retraits au moyen dun crdit pralablement et contractuellement dni.
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CB Est relatif au Groupement Cartes Bancaires. Il symbolise le fait que le carte est accepte chez tous les commerants et dans tous les distributeurs en France.
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CEL Voir Compte Epargne Logement.

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Carte de dbit Carte avec laquelle les paiements et retraits sont raliss par dbit du compte. En France, les cartes de dbit peuvent tre dbit immdiat ou dbit diffr.
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Certicat de radiation Attestation de n de contrat dassurance dlivre, sur simple demande crite, par votre ancienne complmentaire sant.
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Certicat lectronique Cl permettant au protocle SSL de scuriser une connexion. Il vous sert galement reconnatre si un site scuris est bien celui quil doit tre.
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Chque de voyage (ou traveller chque) Moyen de paiement achet la banque, libell en euros ou en devises trangres, payable tous les guichets de la banque ou de ses correspondants ltranger et accept par certains commerants pour rgler ses achats.
Change manuel Opration qui consiste convertir des billets de banque dune monnaie dans une autre monnaie. Cette opration donne gnralement lieu la perception dune commission de change.
Chque Moyen de paiement normalis avec lequel le titulaire (tireur) dun compte donne lordre son banquier (tir) de payer au bnciaire du chque la somme inscrite sur celui-ci. La provision doit tre disponible lors de lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation.
Chque sans provision Chque mis sur un compte de dpt dont le solde disponible ou le dcouvert autoris est insufsant pour rgler le montant du chque. Lmetteur se voit interdit dmettre des chques jusqu ce quil rgularise sa situation. Lmission dun chque sans provision entrane des frais bancaires et ventuellement des pnalits payer au Trsor Public (si la rgularisation na pas lieu dans un dlai de 2 mois aprs linterdiction). La provision doit tre disponible ds lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation.
Chque de banque Chque mis par une banque la demande du client, et dont le montant, immdiatement dbit du compte de dpt du client, est ainsi garanti. Les chques de banque sont souvent xigs pour le rglement dachats importants.
Chquier Carnet comportant gnralement 25 30 formules de chques (ou vignettes). Certaines banques donnent le choix du format du carnet.
Classe dactifs Les trois principales classes dactifs sont : les actions, les obligations et les actifs montaires.
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Code BIC (Bank Identier Code) Code permettant didentier une banque au niveau international. Il se trouve sur le relev de comptes. Il est ncessaire au traitement automatis des virements europens et internationaux.
Code RIB (Relev didentit bancaire) Code permettant en France didentier les coordonnes bancaires dun client. Le RIB comporte le nom du titulaire du compte, le nom de la banque, le code dtablissement, le code guichet, le numro de compte et la cl de contrle. Dsormais, y gurent galement le code IBAN et le BIC. Il peut tre communiqu par le client tous ses dbiteurs ou cranciers pour permettre lenregistrement automatique des oprations (virements, prlvements, TIP) sur son compte.
Code IBAN (International Bank Account Number) Code permettant didentier un compte bancaire au niveau international. Il se trouve sur le relev de comptes. Il est ncessaire au traitement automatis des virements europens et internationaux.
CODEVI Voir Compte pour le Dveloppement Industriel.

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Commission Somme perue par une banque en rmunration dun service fourni son client.
Code ISIN (International Securities Identication Number) Code international identiant les titres dun portefeuille de valeurs mobilires (actions, obligations, ).
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Complmentaire sant Assurance compltant le remboursement des soins mdicaux pris en charge ou non par le rgime obligatoire (Scurit Sociale par exemple).
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Compte terme Compte de dpt rmunr dont le montant minimal, la rmunration et la dure sont xs lors de la signature du contrat entre la banque et le client.
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Compte de dpt Compte bancaire ordinaire utilis pour grer quotidiennement son argent. Cest sur ce compte quun client dispose en gnral dune carte bancaire et dun chquier. Le compte doit tre crditeur, sauf accord avec la banque.
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Compte collectif Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Dans un compte indivis, les cotitulaires font fonctionner ensemble le compte. Dans un compte joint, chaque cotitulaire peut le faire fonctionner seul.
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Compte Epargne Logement Compte sur livret dont lpargne produit des intrts. Ce compte permet dobtenir un prt immobilier un taux privilgi avec laide de lEtat, condition que le titulaire du compte ait pargn pendant au moins 18 mois.
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Compte courant Compte ouvert entre le client et son banquier, qui conviennent de faire entrer toutes leurs crances et dettes rciproques de manire ce quelles soient rgles immdiatement par leur fusion dans un solde disponible dans certaines conditions, mais non exigibles avant la clture du compte. Ce compte se confond souvent dans la pratique avec le compte de dpt. Gnralement, on parle de compte courant lorsque le client est un commerant.
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Compte indivis Compte ouvert au nom de plusieurs titulaires qui doivent signer ensemble pour le faire fonctionner sauf sils dcident de dsigner un mandataire commun.
Devenir client
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Compte joint Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Ce compte permet chacun des titulaires de le faire fonctionner seul, exactement comme sil en tait lunique titulaire. Souvent ouvert par des couples, le compte joint prsente lavantage de ne pas tre bloqu en cas de dcs du cotitulaire, mais transfr au nom du survivant. En revanche, chaque cotitulaire est personnellement responsable des dcouverts ventuels, mme sils ne sont pas de son fait.
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Contrat dassurance vie multisupport ou en units de compte Lpargne est investie dans des fonds dinvestissement, appels aussi units de compte (UC). Ces units de compte sont des valeurs mobilires (parts dOPCVM investis en actions, obligations, diversis). Leur valeur varie en fonction des performances des marchs financiers sur lesquels elles sont investies.
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Compte pour le Dveloppement Industriel (CODEVI) Il a t cr par les pouvoirs publics an de favoriser le nancement de lconomie franaise par de lpargne de trsorerie plutt que par le crdit. Le montant du dpt est plafonn 4 600 euros et les intrts sont exonrs dimpts.
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Contributions sociales Impt sappliquant aux revenus patrimoniaux.

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Compte sur livret Voir livret bancaire.

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Convention de compte de dpt Contrat crit entre une banque et une personne physique nagissant pas pour des besoins professionnels. Il prcise les conditions dans lesquelles fonctionne ce compte ainsi que les droits de chacunes de deux parties. Toute ouverture de compte de dpt donne lieu obligatoirement la signature dune convention de compte de dpt.
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Cote liste reprenant les cours des valeurs ngocies sur une place nancire.
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Cotisation une offre groupe de produits et de services Frais perus priodiquement sur le compte dun client pour la mise disposition dune offre de prestations de services groupes.
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Crancier Personne physique ou morale qui est due une somme dargent.
Cotisation carte Frais perus, gnralement annuellement, sur le compte du client pour la mise disposition ou le renouvellement dune carte bancaire ou de services correspondants.
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Crdit (Ecriture de crdit) Opration comptable qui augmente le solde du compte, par exemple la suite dun virement reu, dun dpt despces, ou dune remise de chque.
Coupon Le coupon correspond aux intrts verss aux dtenteurs dune obligation ou dun OPCVM comportant des obligations.
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Crdit (Opration de crdit) Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre disposition dun client une somme dargent moyennant intrts et frais, pour une dure dtermine ou indtermine. (Lorsque le crdit est dit gratuit, les frais et intrts sont nuls)
CRDS et CSG Ces 2 contributions font partie des prlvements sociaux. La Contribution au Remboursement de la Dette Sociale est gale 0,50 % des revenus et plus-values qui y sont assujettis. La Contribution Sociale Gnralise est de 7,5 % en rgle gnrale. Elle passe 8,2 % sur les revenus de patrimoine et les produits de placement en 2005.
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Crdit la consommation Dsigne toute forme de crdit accord par un organisme de crdit pour le nancement de biens mobiliers ou de services usage non professionnel.
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Crdit la consommation avec option dachat (leasing, crdit-bail) Crdit qui vous permet dacqurir un bien en le louant avec une option dachat intervenant la n du contrat de location.
Comment nancer lachat de sa voiture
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Crdit Bail Contrat de location dun bien mobilier ou immobilier avec une option de vente la n du contrat. Ainsi, le crdit-bail consiste donner en location un bien pendant une certaine priode au terme de laquelle le locataire peut soit racheter ce bien un prix convenu davance et x par le contrat de crdit-bail, soit continuer le louer, soit mettre n au contrat et restituer le bien. (c) lexique FBF
Crdit in ne Le capital emprunt est rembours en une seule fois lchance du contrat. Votre contrat est adoss un contrat dpargne de mme dure. Ce dernier arrive chance la mme date que votre prt. Vous disposez alors dun capital sufsant pour effectuer votre remboursement in ne (au nal), en une seule fois.
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Crdit Permanent Appel aussi crdit revolving. Prt la consommation, souvent accompagn dune carte, qui permet tout moment de disposer dune rserve dargent remboursable au fur et mesure et qui se reconstitue en fonction des remboursements effectus. FBF
Crdit dimpt Crance sur le Trsor accorde aux personnes lors de limposition de certains revenus. Le crdit dimpt se dduit de limpt sur le revenu d. Si limpt payer est infrieur au montant du crdit dimpt, le surplus est rembours au contribuable.
Comprendre OPVCM, Sicav et FCP
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Crdit permanent (ou revolving) Le crdit permanent est une forme de crdit consistant mettre disposition dun emprunteur une somme dargent de faon permanente. Cette somme permet lemprunteur de nancer les achats de son choix, sans avoir les justier auprs de la banque.
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Crdit relais Crdit accord par une entreprise bancaire dans lattente dune rentre dargent. Ce prt est remboursable en une fois ds la ralisation de la vente.
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Crdit renouvelable Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre disposition dun client une somme dargent moyennant intrts et frais sur la partie utilise. Cette somme est rutilisable au fur et mesure des remboursements en capital. Elle peut tre rembourse tout moment, en totalit ou en partie.
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Crditeur Cest lorsque le solde de votre compte est positif.

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CRM Coefcient de rduction / majoration Voir bonus / malus

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Cryptogramme visuel 3 derniers chiffres du numro figurant au verso de la carte sur le panneau signature. Le cryptogramme visuel est demand par le commerant pour tous les paiements par carte raliss distance (Internet, tlphone, correspondance), quil sagisse dun paiement par carte relle ou par e-Carte Bleue
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Sources : LCL.
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DAB (Distributeur Automatique de Billets) Appareil qui permet de retirer une somme dargent du solde du compte bancaire laide dune carte bancaire et dun code condentiel, dans des limites xes lavance contractuellement.
Dbit diffr (Carte ) Carte bancaire permettant de dbiter en une seule fois les achats du mois de son titulaire FBF
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Date comptable Date laquelle la banque enregistre comptablement lopration sur le compte du client.
Dbiteur (adjectif) Position dun compte de dpt dont le solde est ngatif, ou abjectif qualiant des intrts (intrts dbiteurs).
Date dopration Date laquelle lopration est effectue par le client.

Dbiteur (nom) Personne physique ou morale tenue de remplir une obligation. Le plus souvent, il sagit de payer une somme dargent un crancier. Un compte de dpt est dit dbiteur lorque son solde est ngatif.
Date de valeur Date de rfrence qui sert au calcul des intrts crditeurs ou dbiteurs.
Dcouvert du compte Position dun compte de dpt lorsque son solde est ngatif. Cette situation peut avoir t contractualise (autorisation de dcouvert) pralablement ou non par le banquier.
Dbit (Ecriture de dbit) Opration comptable qui diminue le solde du compte, par exemple la suite de lmission dun chque, dun prlvement ou dun retrait despces un DAB.
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Dlai de carence Priode qui suit la souscription de votre contrat dassurance pendant laquelle vous ne bnciez pas encore de toutes les garanties offertes par votre contrat.
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Dpassement dhonoraire Diffrence entre le prix pay pour un acte mdical (ex. : consultation) et le tarif conventionn. Exemple : votre mdecin gnraliste vous demande de rgler 25 pour sa consultation. Le tarif de convention tant de 20 , les 5 de diffrence reprsentent le dpassement dhonoraire pratiqu par votre mdecin.
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Sources : LCL.
Dlai de retractation ou (Scrivener) Dlai de 7 jours dont dispose lgalement le demandeur de prt, compter de son acceptation de loffre de crdit, pour se rtracter sans aucune obligation.
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Demande dautorisation Lors dun paiement ou dun retrait par carte, une demande dautorisation peut tre mise par le terminal de paiement du commerant ou par le distributeur de billets pour vrier que le compte est sufsament approvisionn.
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Dpendance (ou perte dautonomie) La dpendance dsigne la ncessit de recourir une aide extrieure pour accomplir les actes de la vie courante (faire sa toilette, salimenter, shabiller, se dplacer, se lever, sasseoir, tre continent...). Dpendance partielle : 3 ou 4 de ces actes ne peuvent tre raliss seul ou sans incitation. Dpendance totale : 5 ou 6 actes ne peuvent tre raliss seul ou sans incitation.
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Dpassement Fait dexcder le montant dun seuil (plafond autoris) ; par exemple dcouvert du compte ou seuil de retrait despces autoris par carte bancaire.
Dpt de garantie Somme verse dans le cadre dun contrat de location.

Faire un investissement locatif
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diffr damortissement Un diffr damortissement est la priode durant laquelle aucun remboursement de capital nest effectu.
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Dividende Fraction des bnces raliss quune socit distribue chacun de ses actionnaires. Le montant du dividende vers est propos par le conseil dadministration et approuv par lassemble gnrale. Le dividende est gnralement pay en numraire, mais la socit peut galement proposer un paiement en actions.
Sources : LCL.
Droit de garde Frais perus par la banque pour la conservation dun portefeuille de valeurs mobilires (actions, obligations).
Donation-partage Ce dispositif permet une personne ou un couple de donner et distribuer de son vivant ses enfants (ou autres ascendants) tout ou partie de son patrimoine. Contrairement une donation simple, les biens donns ne seront pas nouveau pris en compte dans la rpartition de lhritage au moment du dcs. Une donation-partage se ralise devant un notaire.
Sources : LCL.
Droits prt A lchance de votre contrat (PEL ou CEL), selon leffort dpargne effectu, un prt peut vous tre accord un taux privilgi. Le montant de ce prt dpend du montant des intrts acquis (ou droits prt) et de la dure de votre prt.
Toutes nos solutions dpargne logement
Sources : LCL.
Droit au compte Droit qui vous permet, si vous navez pas ou plus de compte de dpt et si une banque vous refuse de vous en ouvrir un, de demander la banque de France de dsigner une banque o vous pourrez bncier dun compte et des services bancaires gratuits associs au droit au compte.
Droits de succession Juridiquement appels droits de mutation titre gratuit. Ils sont perus lors dune mutation par dcs, car une succession a pour consquence doprer une mutation de biens ; le patrimoine du dfunt passe aux mains de ses hritiers.
Sources : LCL.
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Echance Date laquelle un paiement doit tre excut ou qui marque la n dun contrat.
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Sources : LCL.
Envoi de chquier Envoi postal auquel procde la banque pour vous adresser votre (vos) chquier(s). Cet envoi est payant.
Effet de commerce Titre ngociable qui donne droit au paiement dune somme dargent court terme. La lettre de change (traite), le billet ordre et le rcpiss-warrant sont des effets de commerce. FBF
Epargne rglemente Produits dpargne et de placement proposs par les tablissements de crdit, dont la rglementation est la mme pour toutes les banques. Le secteur rglement concerne les produits tels que le PEL, le CEL, le CODEVI, le PEP, le PEA...
Sources : LCL.
Emission de chque Signature du chque par son titulaire et remise ou envoi son bnciaire.
Epargne salariale Dispositif permettant dpargner avec laide de son entreprise et prenat diffrentes formes : lintressement, la participation, le plan dpargne ebtreprise (PEE), etc.
Tout savoir sur lpargne salariale
Sources : LCL.
Endos de chque (ou endossement) Formalits pour lencaissement dun chque (cf. remise de chque), le bnciaire signe au dos du chque. Lencaissement dun chque par votre banque, pour le porter sur votre compte, ncessite un endossement pralable de votre part.
Escompte Forme de crdit court terme par laquelle un banquier achte un effet de commerce avant son chance et en verse son porteur le montant diminu des intrts et des commissions. FBF
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Espces Terme utilis pour dsigner les billets de banque et les pices de monnaie.
Euribor Euro Inter-Bank Offered Rate. Cest le taux de rfrence interbancaire europen qui correspond la moyenne des taux de prts pratiqus en Europe.
Tous nos prts
Sources : LCL.
Excdent de trsorerie Surplus dargent sur un compte de dpt.

Sources : LCL.
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Facilit de caisse Autorisation de dcouvert, dans le cadre des Conventions au quotidien.

Devenir client
Sources : LCL.
Fer repasser Dans les pays trangers nutilisant pas les cartes puce, matriel des commerants permettant dimprimer la carte sur une facturette, qui doit ensuite tre signe par le titulaire de la carte.
Toutes nos cartes
Sources : LCL.
Facilit de caisse Crdit de court terme accord par un banquier pour permettre une entreprise de faire face ses besoins de trsorerie. Egalement appel crdit de calendrier.
Sources : LCL.
Fichiers Banque de France La Banque de France gre diffrents chiers pour le compte des banques notamment le FCC (chques sans provision) et le FICP (incidents de remboursements des crdits).
Sources : LCL.
FCP Voir Fonds Commun de Placement.

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Sources : LCL.
FCPI Les Fonds Communs de Placement dans linnovation sont des OPCVM destins linvestissement de type capital-risque dans des socits non ctes. Ils bncient de dispositions scales particulires.
Sources : LCL.
Fonds formule Les OPCVM fonds formule sont des fonds dont lobjectif est doffrir une performance conditionnelle dnie en fonction de lvolution des indices boursiers, des cours dactions, etc. Pour cela lOPCVM sengage atteindre, une date dtermine, un montant obtenu par lapplication mcanique dune formule de calcul prdnie, reposant sur des indicateurs de marchs ou dinstruments nanciers.
Sources : LCL.
FCPR Part de Fonds Communs de Placement Risque ligible au PEA depuis le 1er janvier 2002.
Sources : LCL.
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Fonds Commun de Placement (FCP) Ces fonds offrent une garantie du capital investi (hors droits dentre) complte ou partielle selon les offres, sur une priode dtermine. Ce type de fonds permet ainsi de diversier ses placements en investissant en gnral sur les grandes places boursires : par exemple, les fonds proposs par LCL permettront de proter du potentiel dindices actions internationaux de rfrence (CAC 40, DJ Euro Stoxx 50, S&P500, Nikkei 225, ) ou encore de bncier dune slection dactions.
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Sources : LCL.
Frais darbitrage Frais bancaires facturs lorsque certaines sommes sont ralloues entre diffrents fonds sur un contrat (assurance vie, placement).
Sources : LCL.
Fonds prols Type de gestion dOPCVM. Lobjectif est de ralliser la meilleure performance
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Franchise Somme qui reste votre charge lors de lindemnisation de dommages causs par un sinistre. Un prt peut tre assorti dune franchise des remboursements, cest--dire leur report temporaire. Pendant cette priode, vous pouvez choisir entre une franchise totale (vous ne payez rien sauf les assurances) ou une franchise partielle (vous remboursez les intrts plus les assurances).
Toutes nos assurances des biens
Sources : LCL.
Forfait de frais par chque rejet pour dfaut de provision Frais perus forfaitairement par la banque pour un rejet de chque lorsque le chque a t rejet pour dfaut ou insufsance de provision.
Frais Montant prlv par ltablissement de crdit au titre de la ralisation dune opration ou de la fourniture dun service.
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GAB (Guichet Automatique de Banque) Appareil qui permet laide dune carte bancaire et de son code condentiel deffectuer un certain nombre doprations sur un compte (retrait dargent, consultation du compte, commande de chquier), contrairement au DAB qui ne permet que des retraits de billets.
Gestion socialement responsable Type de gestion dun OPCVM. En plus des caractristiques financires, le grant va prendre en compte des paramtres sociaux et environnementaux.
Sources : LCL.
Garantie Engagement donn ou reu pour assurer le paiement dune dette ou crance. On distingue les garanties personnelles comme le cautionnement et les garanties relles comme lhypothque.
Sources : LCL.
Gestion sous mandat Service permettant de bncier dune gestion personnalise et dun suivi permanent de son portefeuille nancier.
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Gestion dynamique Stratgie dinvestissement reposant sur une sensibilit importante au risque (portefeuille compos par 100% dactions).
Sources : LCL.
Gestion indicielle Type de gestion dun OPCVM. Lobjectif est de reproduire le plus dlement possible la performance et le risque dun indice.
Sources : LCL.
Gestion scuritaire (assurance vie) Stratgie dinvestissement reposantt sur une sensibilit au risque faible (fonds en euros).
Sources : LCL.
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Hypothque Droit donn un crancier en garantie dune dette. Elle permet au crancier (le prteur), en cas de non-paiement de la dette du prt, de faire procder la vente de limmeuble et de se payer sur le prix de cette vente.
Sources : LCL.
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Impt de Solidarit sur la Fortune Impt annuel d par les personnes physiques ayant leur domicile scal en France et un patrimoine en France et hors de France dune valeur nette excdant 732 000 euros au 1er janvier 2005 et par les personnes physiques nayant pas de domicile scal en France, mais y possdant des biens dune valeur nette excdant 732 000 euros.
Sources : LCL.
Indemnisation remplacement neuf Lindemnisation est calcule sur la base du cot de remplacement du bien par un bien neuf quivalent. Aucune vtust nest applique.
Sources : LCL.
Incapacit Permanente Partielle IPP Il sagit de la rduction du potentiel physique exprim en taux la consolidation (stabilisation) des squelles. Cette incapacit permanente peut tre totale ou partielle
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Indemnisation valeur neuf Lindemnisation tient compte de la perte de valeur dun bien due son ge (vtust). Le remboursement est donc infrieur la valeur dun bien quivalent neuf.
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Incapacit Permanente Totale IPT Voir Incapacit Permanente Partielle

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Indice Moyenne des cours boursiers dun chantillon dactions. Un indice mesure la performance gnrale dun march ou dun secteur.
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Incidents de fonctionnement du compte Fonctionnement du compte hors du cadre dni contractuellement avec la banque ou de celui dni par la loi ou la rglementation (par exemple : dpassement de dcouvert autoris).
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Insolvable Ce mot qualie une personne qui ne dispose pas de moyens nanciers lui permettant de rembourser ses cranciers immdiatement ou un horizon prvisible.
Sources : LCL.
Instrument de paiement Instrument (carte bancaire, chque, prlvement, virement, TIP et porte monnaie lctronique) mis la disposition dun client et permettant de raliser une opration (dbit ou crdit) sur son compte. Il faut y ajouter les espces.
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Interdit bancaire Situation dune personne qui a mis un chque sans provision (non rgularis) et qui, de ce fait, na plus le droit dmettre de chque. Cest une mesure qui vise protger les bnciaires de chque.
Sources : LCL.
Intermdiaire nancier Professionnel qui les investisseurs sadressent pour vendre ou acheter des titres sur le march nancier (banque, entreprise dinvestissement, courtier en ligne).
Sources : LCL.
Intrts Sommes que vous versez pour la rmunration de votre emprunt ou sommes verses en rmunration de votre pargne.
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Invalidit absolue et dnitive Impossibilit absolue et dfinitive daccomplir les actes ordinaires de la vie sans lassistance dune tierce personne.
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Intrts acquis Voir Droits prt.

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Intrts crditeurs Somme due au client au titre de ses comptes remunrs ou de ses placements. Le calcul de cette somme tient compte des dates de valeur.
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IPPD (Inscription du Privilge du Prteur de Deniers) Il sagit dune garantie donnant la banque la priorit sur tous les autres cranciers et toutes les autres garanties en cas de dfaut de paiement de votre part. Son fonctionnement est identique celui de lhypothque. LIPPD ne peut cependant sappliquer quaux biens existants et ne convient pas aux logements en construction.
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ISF Voir Impt de Solidarit sur la Fortune.

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Intrts dbiteurs Somme due la banque lorsquun compte prsente un solde ngatif pendant un ou plusieurs jours. Le calcul de cette somme tient compte des dates de valeur.
IT Incapacit de Travail Terme utilis en cas darrt de lactivit professionnelle.

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LEP Voir Livret dEpargne Populaire.

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Lettre dinformation pralable pour chque sans provision Lettre adresse par la banque, lorsque vous avez mis un chque sans provisions, pralablement au rejet du chque. Elle vous informe des dlais pour constituer la provision et rgulariser votre situation ainsi que des consquences, notamment nancires, dun ventuel rejet.
Livret A Livret dpargne dscalis, disponible la Caisse dpargne ou la Poste. Le plafond est x 15 300 euros. Les intrts sont calculs toutes les quinzaines, le 1er et le 16 de chaque mois. Les sommes retires cessent de produire des intrts le 1er ou le 16 du mois prcdant le retrait.
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Livret Bancaire Ou livret B ou compte sur livret. Livret distribu par toutes les banques. Il nest pas plafonn, les taux dintrt sont libres et les intrts sont scaliss.
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Lettre de change relev (LCR) La lettre de change est un titre par lequel une personne dnomme le tireur donne lordre une autre personne appele le tir de payer, une date convenue, une somme dtermine, un bnciaire qui est peut tre soit est le tireur lui-mme, soit un tiers.
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Livret dEpargne Populaire Livret rmunr non scalis diffus sous certaines conditions par lensemble des banques et le Trsor Public. Le plafond est x 7 700 euros pour une personne seule et 15 400 euros pour un couple.
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Libell Ensemble des mots et abrviations utiliss sur les relevs de compte et prcisant la nature et lorigine des oprations.
Livret jeune Formule dpargne diffuse par lensemble des banques et rserve uniquement aux jeunes de 12 25 ans. Les revenus sont disponibles tout moment. Le dpt minimum est de 15 euros et le plafond des dpts est de 1 600 euros. Le taux dintrt est x librement par la banque : il ne peut toutefois pas tre infrieur au taux du livret A.
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Location de coffre fort Location dun compartiment scuris par la banque dans ses locaux un client, pour que celui-ci y dpose des valeurs personnelles.
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Mainleve Acte qui met n aux effets dune saisie ou dune hypothque.
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Messagerie scurise Systme de messagerie utilise dans le domaine bancaire et qui permet des changes de donnes et dinformations scurises entre la banque et le client.
Sources : LCL.
Mise en place dune autorisation de prlvement Enregistrement par la banque de lautorisation de prlvement donne par le client. Elle est ncessaire et pralable au paiement des prlvements.
Moyen de paiement Instrument qui, quel que soit le support ou le procd technique utilis, permet une personne de transfrer des fonds. Les principaux moyens de paiement sont la carte, le chque etc.
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Nominal Prix unitaire dune obligation.

Le march secondaire des OAT modernis !
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Nue-proprit Droit de proprit ne confrant son titulaire que le droit de disposer dun bien, mais non den user ou den percevoir les fruits.
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OAT Obligations Assimilables du Trsor. Ces titres sont des obligations mises par lEtat et ngociables sur les marchs nanciers. Leur dure de placement est connue au dpart et le remboursement du capital est assur lchance.
Le march secondaire des OAT modernis !
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OPCVM de capitalisation Un OPCVM de capitalisation est un OPCVM qui ne distribue aucun revenu ses dtenteurs et rinvesti automatiquement les revenus provenant des actifs qui le composent.
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Obligation Une obligation est une dette contracte par la socit ou lEtat qui met ce titre. Lmission dobligation permet donc une entreprise (ou un Etat) de lever des fonds sur les marchs financiers auprs dinvestisseurs. Le souscripteur de lobligation devient ds lors crancier de lmetteur.
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Opration darbitrage Opration qui consiste changer de support dinvestissement. Exemples: 1/ dans mon portefeuille je vends mes actions Accor pour acheter des actions Lafarge, 2/ dans mon contrat dassurance vie, je transfert mes avoirs investis sur le support euro du contrat vers un support en unit de compte.
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Offre groupe de produits et services (ou package) Offre globalise de produits et services permettant de couvrir un ensemble de besoins dun client. Chaque produit ou service peut tre souscrit sparment.
Opposition Ordre donn la banque de ne pas payer un chque, un effet ou un avis de prlvement. En matire de chque, on ne peut faire opposition quen cas de perte ou de vol du chque, dutilisation frauduleuse ou de redressement et de liquidation judiciaire. La banque doit refuser toute opposition pour un autre motif. Une opposition faussement justie est pnalement sanctionne.
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OPCVM Voir Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilires.

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Opposition administrative Procdure administrative (forme de saisieattribution) permettant au Trsor Public dobtenir le blocage, puis le rglement, dans un dlai de 15 jours, des sommes qui lui sont dues au titre damendes ou de condamnations pcuniaires.
Opposition chque(s) / chquier(s) par lmetteur (titulaire) Opration par laquelle lmetteur dun chque ou le titulaire dun chquier, signale sa banque, par courrier, internet ou tlphone conrm par courrier, la perte ou le vol ou lutilisation frauduleuse du chque / chquier ou le redressement / la liquidation judiciaire du bnficiaire de ce (ces) chque(s) / chquier(s).
Opposition carte par la banque Opration par laquelle la banque refuse toute transaction en cas dutilisation abusive dune carte par le tituailre de la carte (clientporteur).
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Opposition carte par le client-porteur (titulaire) Opration par laquelle le titulaire (clientporteur) de la carte signale sa banque, par courrier, internet ou tlphone conrm par courrier, la perte, le vol ou lutilisation frauduleuse de la carte, ou le redressement / la liquidation judiciaire du bnciaire du paiement par carte.
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Opposition sur prlvement Opration par laquelle le titulaire dun compte donne lordre sa banque, par courrier, internet ou tlphone conrm par courrier, de refuser lorganisme metteur la demande de(s) paiement(s) quil a prsente et pour laquelle une autorisation pralable de prlvement avait t donne.
Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilires Les OPCVM sont des portefeuilles de valeurs mobilires qui sont grer par des professionnels et dtenus collectivement (sous forme de parts ou dactions) par des investisseurs particuliers ou institutionnels.
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Panier dindices Support dinvestissement bas sur plusieurs indices mondiaux de rfrences comme le CAC 40, le SBF 120, le SBF 250, etc...
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Phishing (loutage) Mthode pour escroquer les intenautes en envoyant de faux e-mails imitant ceux dune institution ou dune entreprise. Il existe des variantes utilisant le tlphone (Vishing), le fax, les SMS, les accs internet sur le tlphone mobile (WAP, i-Mode).
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PEA (Plan dEpargne en Actions) Dispositif scal avantageux compos dun compte titres et dun compte espces dans lequel vous composez et grez un portefeuille de titres.
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PIN Abrviation du terme anglais Personal Identication Number, signiant code condentiel.
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PEL Voir Plan dEpargne Logement.

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PERCO Voir Plan dEpargne pour la Retraite Collectif (ancienne dnomination : PPESVR).
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PERP Voir Plan dEpargne Retraite Populaire.

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Plan dEpargne Logement (PEL) Contrat par lequel un pargnant sengage effectuer, pendant une dure comprise entre 4 et 10 ans, des versements priodiques. Lpargne est rmunre un taux x par les pouvoirs publics qui comprend la rmunration verse par la banque et une prime dEtat. Pendant cette priode, les sommes dposes et les intrts acquis sont indisponibles. A lissue de cette priode et en fonction des intrts bancaires obtenus, lpargnant peut obtenir un prt immobilier taux privilgi, x par les pouvoirs publics.
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Perte totale et irrversible dautonomie La perte totale et irrversible dautonomie conscutive un accident ou une maladie correspond limpossibilit absolue et dnitive daccomplir les actes de la vie courante sans lassistance dune tierce personne.
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Sources : LCL.
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Plan dEpargne pour la Retraite Collectif (PERCO) Plan instaur par la loi sur les retraites du 21 aot 2003. Cest un plan dpargne mis en place par accord collectif au niveau professionnel : entreprise, interentreprise ou branche. Le plan est aliment par les versements des salaris et ventuellement abonds par lemployeur dans la limite de 4 600 euros par an. Lpargne accumule est disponible au moment du dpart la retraite sous forme de rente viagre ou de capital.
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Plus-value mobilire Gain en capital (correspondant la diffrence entre le prix dachat et le prix de vente) ralis lors dune cession (vente) de valeurs mobilres.
Sources : LCL.
PME Voir Porte-Monnaie Electronique.

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Plan dEpargne Retraite Populaire (PERP) Plan dpargne retraite instaur par la loi sur les retraites du 21 aot 2003. Il prvoit une dfiscalisation des versements lentre (dans la limite dun plafond x par la loi) avec une sortie en rente viagre scalise verse compter de la retraite. Le plan est individuel, les versements sont facultatifs et rversibles.
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Sources : LCL.
Porte-Monnaie Electronique Moyen de paiement hberg sur une carte (spcique ou incorpore dans une carte de paiement) mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire deffectuer des paiements de petits montants (actuellement moins de 30 euros). Il est recharg par le client dun certain montant et est utilisable chez les commerants et prestataires de services adhrents.
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Pleine proprit Se compose de lusufruit et de la nue-proprit, elle confre ainsi le droit : - duser, de jouir, et de percevoir les revenus du bien (ces droits correspondent lusufruit), - de disposer (ce droit correspond la nue-proprit) .
Sources : LCL.
Portefeuille de titres Ensemble des titres dtenus par une personne.

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Prlvement Opration qui permet la banque, conformment lautorisation de prlvement donne par le client, de payer un crancier en dbitant son compte de dpt.
Prlvements sociaux Contribution au remboursement de la dette sociale prenant la forme de prlvements sur certains produits dpargne.
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Prlvement forfaitaire libratoire Taux dimposition forfaitaire pour lequel le contribuable peut opter avant lencaissement des revenus. Ne concerne que certains placements revenus xes. Lalternative est la soumission au barme progressif de limpt sur le revenu.
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Prt Opration par laquelle la banque met disposition dun client une somme dargent. En contreparie, celui-ci verse la banque des intrts et divers frais et lui rembourse le capital selon les modalits dtermines dans un contrat. Les prts sont de diverses formes, selon leur objet : prt immobilier, prt la consommation (prt personnel, prt affect).
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Prlvement impay Rejet dun prlvement par la banque quand le solde disponible du compte est insufsant pour le rgler.
Prt la consommation Dsigne toute forme de prt accord par un organisme de crdit pour nancer des biens non immobiliers et non professionnels.
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Prlvement libratoire Partie des intrts du Compte sur Livret prleve par ladministration scale. Les intrts sont ensuite librs de limpt sur le revenu et des contributions.
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Prt avec franchise partielle Priode pendant laquelle sont rgls uniquement les intrts et les primes dassurance. Il ny a pas damortissement du capital.
Sources : LCL.
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Prt avec franchise totale Priode pendant laquelle sont rgles uniquement les primes dassurance. Il ny a pas damortissement du capital et les intrts sont capitaliss annuellement.
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Prts aids ou prts rglements Prts mis en place par lEtat et dont le but est dencourager laccession la proprit. Sont par exemple concerns les prts taux zro ou les prts pargne logement.
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Prt immobilier Prt permettant de nancer lacquisition dun logement, dun terrain ou la ralisation de travaux de rnovation ou damnagement.
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Prime dEtat Partie de la rmunration du Plan dEpargne Logement ou du Compte Epargne Logement verse par lEtat. Le versement de la prime dEtat est li la souscription dun prt immobilier par le dtenteur du PEL ou CEL.
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Prt non affect Ou prt personnel. Prt dont les fonds peuvent tre utiliss la convenance de lemprunteur.
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Prt personnel Voir Prt non affect.

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Prol Se dit dun placement qui propose une rpartition du capital investi en fonction de la performance souhaite et du risque accept. On distingue gnralement 3 prols : scurit, quilibre et dynamisme.
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Prt sans franchise Ds le dblocage total des fonds, les chances de remboursement comportent lamortissement du capital, les intrts et les primes dassurance.
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Provision Somme ou autorisation de dcouvert sufsante sur un compte bancaire pour permettre le rglement des oprations en cours : paiement des chques mis et des factures de carte, prlvements, etc.
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PTIA Perte Totale et Irrversible dAutonomie Etat de lassur qui par suite de maladie ou daccident doit avoir recours lassistance dune tierce personne pour laccomplissement des actes ordinaires de la vie.
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Rachat Retrait effectu sur un contrat dassurance vie. Il est possible de raliser un rachat total ou partiel.
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Relev de compte Document rcapitulant les oprations enregistres sur le compte dun client pendant une priode dtermine, gnralement mensuelle. Il est conseill de le conserver pendant 10 ans.
Recherche de documents Prestation gnralement payante de recherche et ddition par la banque, la demande du client, de documents concernant son compte (historique de compte, duplicata de relevs de compte, documents juridiques).
Remboursement priodique de prt Paiement la banque, lchance contractuelle convenue, dune partie du capital et des intrts auxquels sajoutent des frais dassurance ventuels.
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Rejet de chque Refus de paiement, par la banque de lmetteur, dun chque remis lencaissement par le bnciaire. Le refus est le plus souvent d un dfaut ou une insufsance de provision.
Remise de chque(s) Dpt de chque(s) par le client auprs de sa banque pour encaissement. Elle ncessite la signature du bnciaire au dos du chque (endos) ainsi que lindication du numro de compte crditer.
Rejet de prlvement Refus du paiement dun prlvement du fait dune insufsance de provision ou dune opposition demande par le client.
Remplacement neuf Lindemnisation dun bien mobilier bnciant du remplacement neuf est calcule daprs le prix dun bien neuf quivalent. Dans ce cas, aucune vtust nest applique.
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Rendement Performance ralise par le support dinvestissement choisi.

Sources : LCL.
Rsidence principale Domicile o rside habituellement lensemble des membres dune mme famille (foyer familial). Le domicile principal doit tre habit 8 mois dans lanne (pour la rglementation des prts).
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Rente Somme verse priodiquement, suite un placement ou une assurance.

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Rente ducation Vous pouvez choisir que vos bnficaires de moins de 25 ans touche le capital dcs garanti sous forme de rente ducation (capital fractionn selon les termes dnis au contrat). Cette rente est totalement exonre dimpt lorsque vous avez fait ce choix lors de ladhsion au contrat.
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Responsabilit civile Il existe 2 types de responsabilit civile : la responsabilit delictuelle et la responsabilit contractuelle. La garantie incluse dans les contrats Multirisque Habitation concerne gnralement la responsabilit dlictuelle. La responsabilit civile dlictuelle concerne les dommages causs autrui par son fait personnel (vous), du fait des personnes dont on rpond, du fait des choses ou des animaux que lon a sous sa garde ou du fait des btiments dont on est propritaire.
Toutes nos assurances prvoyances
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Rente rversible Une rente est rversible lorsque, en cas de dcs de lassur, une ou plusieurs personnes de son choix (bnciaires dun contrat dassurance vie, hritiers, conjoint) peuvent bncier dune partie de la rente pendant une priode dtermine lavance.
Sources : LCL.
Retrait Opration par laquelle un client retire de son compte, ou distributeur de billets ou au guichet, une certaine somme en espce dont le montant est port au dbit de son compte. Les conditions de facturation ne sont pas les mmes suivant que le retrait est fait ou non auprs dune autre banque que la sienne, et lintrieur ou hors de lUnion Europenne.
Rserve dargent Cf Crdit permanent

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Retraite par rpartition Systme dans lequel la retraite est nance collectivement et directement par les cotisations des actifs. Ce systme repose sur une solidarit entre les gnrations et son quilibre nancier dpend du rapport entre le nombre de cotisants et celui de retraits. La retraite dune gnration est en effet nance par les cotisations des gnrations suivantes.
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Revenu imposable Sommes perues dans lanne et soumises limpt.

Sources : LCL.
Rversible (rente ou capital) Une rente ou un capital sont rversibles lorsque, en cas de dcs de lassur, ils peuvent tre verss une ou plusieurs personnes de son choix (bnciaires dun contrat dassurance vie, hritiers, conjoint).
Sources : LCL.
RIB Voir code RIB.

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Saisie bancaire insaisissable Somme forfaitaire qui ne peut tre saisie. Elle est destine aux besoins alimentaires immdiats lorsque le compte est saisi. Toute personne, dont le compte est saisi peut, sur simple demande auprs de sa banque dans les 15 jours suivant la saisie, disposer de cette somme insaisissable gale au RMI pour une personne seule, dans la limite du solde crditeur du compte. Le solde bancaire insaisissable nest possible que sur un seul compte de dpt mme si le client en possde plusieurs.
SICAV (Socit dInvestissement Capital Variable) Les SICAV sont un type dOPCVM : ce sont des socits constitues pour dtenir un portefeuille de valeurs mobilires. Elles mettent des actions au fur et mesure des demandes de souscriptions.
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Saisie-attribution Procdure juridique permettant un crancier de se faire payer le montant de sa crance. Le crancier doit ncessairement disposer dun titre excutoire (jugement). Il existe une somme insaisissable sur le compte (solde bancaire insaisissable) dans la mesure o ce compte est crditeur.
Socit Civile de Placement Immobilier (SCPI) Socit qui a pour objet lacquisition et la gestion dun patrimoine immobilier locatif (habitation ou bureaux). Il sagit dune socit civile pouvant faire appel lpargne publique et qui permet de bnficier des avantages dune gestion professionnelle, y compris pour un faible investissement unitaire.
Sources : LCL.
SCI Voir Socit Civile Immobilire.

Sources : LCL.
Socit Civile Immobilire (SCI) Socit dans laquelle les associs sont propritaires de parts dun capital investi dans un bien immobilier. Ses socits peuvent opter soit pour une imposition lIR (impt sur le revenu) ou lIS (impt sur les socits). Limposition des revenus et des plus-values gnre sera donc diffrente selon le rgime dimposition choisi.
Sources : LCL.
SCPI Voir Socit Civile de Placement Immobilier.

Sources : LCL.
Socit dInvestissement Capital Variable Voir Sicav

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Solde du compte Diffrence entre la somme des oprations au dbit et au crdit dun compte. Le solde est dit crditeur (positif) lorsque le total de ses crdits excde celui de ses dbits (solde positif) et dbiteur (ngatif) dans le cas contraire.
Support en euros Si vous placez votre argent sur un support en euros, vos versements sont investis principalement en obligations. Votre pargne est gale vos versements plus les intrts produits. Votre capital est garanti et les intrts qui sajoutent votre pargne gnrent dautres intrts : cest ce que lon appelle leffet cliquet.
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Souplesse de trsorerie Service gratuit permettant dalimenter un compte courant en situation de dcouvert non autoris, par exemple par virement de la rserve Libre Cours.
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Support en unit de compte Support nancier dun contrat de placement dans lequel le montant de lpargne est exprim en rfrence des units de placement (valeurs mobilires) telles des parts de Sicav et de FCP.
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SSL Mthode de scurisation des informations transmises entre le serveur web et le navigateur de linternaute. Sa mise en uvre est sous le contrle du serveur web (gestion de comptes en lignes par exemple) et se matrialise par lapparition du cadenas et du prxe https://dans la barre dadresse du navigateur de linteranute.
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Surendettement Situation dans laquelle une personne est dans limpossibilit de faire face lensemble de ses dettes non professionnelles. Cette situation peut lamener dposer un dossier devant la commission dpartementale de surendettement ( la Banque de France) pour lui faciliter le remboursement sous contrle du juge de lexcution.
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Tarif conventionn Tarif de rfrence partir duquel la Scurit sociale calcule le remboursement des actes mdicaux et des mdicaments. A chaque type de dpense mdicale correspond un tarif conventionn.
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Taux de remboursement Pourcentage du tarif de responsabilit que la Scurit sociale vous rembourse. Le taux varie suivant la nature de la dpense mdicale.
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Tarif de responsabilit Tarif des prestations dassurance maladie (soins) servant de base au remboursement de la Scurit sociale. Pour les professionnels de sant conventionns, ce tarif rsulte des conventions entre les syndicats professionnels et la Scurit sociale. Pour les professionnels de sant non conventionns, il correspond au tarif dautorit.
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Taux de rendement Taux auquel largent plac est rmunr.

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Taux Effectif Global (TEG) Cest le taux de votre crdit auquel on intgre les frais qui lui sont lis. Le TEG exprime le cot total dun emprunt.
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Taux actuariel brut Taux de rendement rel dune obligation lorsquelle est conserve jusqu son remboursement.
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Taux xe Taux dont le montant reste inchang pendant toute la dure dun prt.
Tous nos prts
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Taux dintrt Pourcentage permettant de calculer la rmunration dune somme dargent pour une priode donne (jour, mois, anne).
Taux minimum garanti Taux de rmunration dun placement x par avance dans certains contrats.
Tous nos prts
Sources : LCL.
Taux nominal Taux dintrt annuel qui correspond au revenu dun capital ou la rmunration dun emprunt, sans prendre en compte frais et commissions.
Tous nos prts
Sources : LCL.
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Taux rvisable Les taux rvisables sont calculs par rapport aux taux courts, xs par les banques centrales. Ceux-ci expriment le cot de largent court terme (quelques mois) qui est moins lev que celui de largent long terme. Les taux rvisables sont donc plus bas que les taux xes, tout du moins au dbut du prt.
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Tl-rglement Moyen de paiement permettant de rgler distance une dette. Il est linitiative du dbiteur.
Tlprocdures Procdure distance

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Taux rvisable cap Taux rvisable dont les marges de uctuation sont limites, la hausse comme la baisse.
Tous nos prts
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Tlrglement Rglement distance

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Taux variable Taux appliqu un prt et ajust en fonction de la variation dun index de rfrence dans les conditions prvues dans le contrat dorigine.
Tous nos prts
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Terminal lectronique de paiement Voir TPE

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TEG Voir Taux Effectif Global.

Sources : LCL.
Ticket modrateur Diffrence entre le tarif de responsabilit et le montant rembours par la Scurit sociale (ex. : 30 % du prix dune consultation de gnraliste).
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TEG Rvisable annuel dgressif Le Taux Effectif Global permet de mesurer le cot du crdit en tenant compte des intrts mais aussi de tous les cots supports par lemprunteur. Pour les crdits permanents, le TEG est dgressif selon le capital restant d.
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Tiers payant Le tiers payant est un service simple et pratique qui vous vite davancer les frais de sant. La Scurit sociale et la complmentaire sant rglent directement aux professionnels de sant la part des frais mdicaux quelles prennent en charge.
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Transfert de compte Clture puis rouverture dun compte dans une autre agence ou une autre banque. Certains comptes peuvent tre transfrs sans perte des droits attachs (ex : PEL) et des avantages scaux (ex : PEA).
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Titre interbancaire de paiement (TIP) Moyen de paiement envoy par un crancier lappui dune facture an de la rgler une date prcise. Le dbit du TIP sur le compte du client peut intervenir ds rception du TIP du crancier.
Travellers chques Voir chque de voyage.

Sources : LCL.
Trsorerie Montant des disponibilits dans un compte bancaire.

Sources : LCL.
Titres Nom gnrique donn lensemble des valeurs mobilires : actions, obligations, OPCVM...
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TPE Abrviation de Terminal Electronique de Paiement, utilis par le commerant pour encaisser le paiement par carte puce.
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TPE (terminal de paiement lctronique) Appareil lectronique permettant dobtenir un paiement scuris.
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Unit de compte Dans un contrat dassurance vie, cest un des types de placement en valeurs mobilires que le souscripteur peut choisir.
Sources : LCL.
Units de compte (support) ou contrat multisupport Lpargne est investie sur des fonds dinvestissement, appels aussi units de compte (UC). Ces units de compte sont des valeurs mobilires diversies (actions, obligations, parts dOPCVM). Leur valeur varie en fonction de leur performance boursire.
Sources : LCL.
Usufruit Droit de jouissance dun bien (cest--dire celui de lutiliser) et den percevoir les revenus, sans toutefois pouvoir en disposer.
Sources : LCL.
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Valeur catalogue La valeur catalogue dun vhicule est le dernier prix de vente officiel du constructeur au jour du sinistre pour un vhicule neuf du mme modle que le vhicule assur. Le montant de la remise ventuelle pratique lors de lachat en sera dduit.
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Sources : LCL.
Vtust La vtust correspond la dprciation de la valeur dun bien du fait de son usage ou de son anciennet. En cas de sinistre, la valeur des biens endommags est estime en tenant compte de leur vtust. Cela peut rduire sensiblement le montant de lindemnisation.
Sources : LCL.
Valeur liquidative La valeur liquidative dun titre (action ou obligation) correspond son prix le jour de sa vente.
Sources : LCL.
Virement Opation par laquelle un client donne lordre sa banque de dbiter son compte pour en crditer un autre. Il peut tre occasionnel ou permanent.
Valeur mobilire Une valeur mobilire (ou titre nancier) est un titre de proprit (action) ou de crance (obligation) aux caractristiques et droits standardiss (chacune pour une mission donne ayant le mme montant nominal, le droit au mme coupon ou dividende, cote sur la mme ligne en bourse, etc.). Les valeurs mobilires regroupent tous les titres prsents sur les marchs nanciers : les actions, obligations, parts de FCP, actions de Sicav, les options, etc
Sources : LCL.
Virement occasionnel automatisable dans lUE Virement occasionnel, dun montant infrieur ou gal 12 500(1), mis dans lUE (y compris la France), dun compte vers un autre compte en fournissant lidentit correcte du bnficiaire. En France, cettte identit est fournie par le RIB et dans lUE par lUBAN et le BIC. (1) 50 000 partir du 1/1/2006
Sources : LCL.
46
Virement occasionnel non automatisable mis sans RIB, BIC ou IBAN (Europe), ou mis hors dEurope Virement qui ne remplit pas les conditions dautomatisation dans lUE (voir virement occasionnel automatisable dans lUE), ou pour lequel le compte du bnciaire est situ en dehors de lUnion Europenne.
Sources : LCL.
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Warrants Valeur mobilire qui donne droit son dtenteur dacheter ou de vendre un actif nancier donn un prix et une chance fixs lavance. Le warrant a donc une dure de vie limite.
Sources : LCL.
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Index
Abondement Abonnement Abonnement des services de banque distance Action Affacturage Agence Agios Aide personnalise lautonomie APA Aide Personnalise au Logement (APL) Allocation dactifs AMF Amortissement APL Apport Arrt de compte Assurance dcs Assurance vie Autorisation de dcouvert Autorisation de prlvement Avance Avis tiers dtenteur (ATD) Avis de prlvement Avoir scal Banque Banque distance Banque de France Billet de trsorerie 2 2 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 CEL Certicat de radiation Certicat lectronique Change manuel Chque Chque de banque Chque de voyage (ou traveller chque) Chque sans provision Chquier Classe dactifs Code BIC (Bank Identier Code) Code IBAN (International Bank Account Number) Code ISIN (International Securities Identication Number) Code RIB (Relev didentit bancaire) CODEVI Commission Complmentaire sant Compte terme Compte collectif Compte courant Compte de dpt Compte Epargne Logement Compte indivis Compte joint Compte sur livret 7 7 8 8 8 8 8 8 8 9 9 9 9 9 9 9 9 10 10 10 10 10 10 11 11
Compte pour le Dveloppement Industriel (CODEVI) 11 Contrat dassurance vie multisupport ou en units de compte 11 Contributions sociales Convention de compte de dpt Cote Cotisation une offre groupe de produits et de services Cotisation carte Coupon CRDS et CSG Crancier Crdit (Ecriture de crdit) Crdit (Opration de crdit) Crdit la consommation 11 11 11 12 12 12 12 12 12 12 12
Bonus/malus ou Coefcient de Rduction/Majoration (CRM) 5 Capital restant d Capital valoris Capitalisation boursire Caractres alphanumriques Carte autorisation systmatique Carte dbit diffr Carte dbit immdiat Carte bancaire Carte Bleue VISA, Maestro, Mastercard, American Express Carte de crdit Carte de dbit Carte de retrait Carte privative CB 6 6 6 6 6 6 6 7 7 7 7 7 7 7
Crdit la consommation avec option dachat (leasing, crdit-bail) 13 Crdit Bail 13
49
Crdit dimpt Crdit in ne Crdit Permanent Crdit permanent (ou revolving) Crdit relais Crdit renouvelable Crditeur CRM Coefcient de rduction / majoration Cryptogramme visuel DAB (Distributeur Automatique de Billets) Date comptable Date dopration Date de valeur Dbit (Ecriture de dbit) Dbit diffr (Carte ) Dbiteur (adjectif) Dbiteur (nom) Dcouvert du compte Dlai de carence Dlai de retractation ou (Scrivener) Demande dautorisation Dpassement Dpassement dhonoraire Dpendance (ou perte dautonomie) Dpt de garantie diffr damortissement Dividende Donation-partage Droit au compte Droit de garde Droits prt Droits de succession Echance Effet de commerce Emission de chque Endos de chque (ou endossement) Envoi de chquier Epargne rglemente Epargne salariale Escompte Espces Euribor Excdent de trsorerie Facilit de caisse
13 13 13 13 13 14 14 14 14 15 15 15 15 15 15 15 15 15 16 16 16 16 16 16 16 16 17 17 17 17 17 17 18 18 18 18 18 18 18 18 19 19 19 20
Facilit de caisse FCP FCPI FCPR Fer repasser Fichiers Banque de France Fonds formule Fonds Commun de Placement (FCP) Fonds prols Forfait de frais par chque rejet pour dfaut de provision Frais Frais darbitrage Franchise GAB (Guichet Automatique de Banque) Garantie Gestion dynamique Gestion indicielle Gestion scuritaire (assurance vie) Gestion socialement responsable Gestion sous mandat Hypothque Impt de Solidarit sur la Fortune Incapacit Permanente Partielle IPP Incapacit Permanente Totale IPT Incidents de fonctionnement du compte Indemnisation remplacement neuf Indemnisation valeur neuf Indice Insolvable Instrument de paiement Interdit bancaire Intrts Intrts acquis Intrts crditeurs Intrts dbiteurs Intermdiaire nancier Invalidit absolue et dnitive ISF IT Incapacit de Travail LEP Lettre dinformation pralable pour chque sans provision
20 20 20 20 20 20 20 21 21 21 21 21 21 22 22 22 22 22 22 22 23 24 24 24 24 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 25 25 25 25 26 26
IPPD (Inscription du Privilge du Prteur de Deniers) 25
50
Lettre de change relev (LCR) Libell Livret A Livret Bancaire Livret dEpargne Populaire Livret jeune Location de coffre fort Mainleve Messagerie scurise Mise en place dune autorisation de prlvement Moyen de paiement Nominal Nue-proprit OAT Obligation OPCVM OPCVM de capitalisation Opration darbitrage Opposition Opposition administrative Opposition carte par la banque Opposition carte par le client-porteur (titulaire) Opposition chque(s) / chquier(s) par lmetteur (titulaire) Opposition sur prlvement Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilires Panier dindices PEA (Plan dEpargne en Actions) PEL PERCO PERP Perte totale et irrversible dautonomie Phishing (loutage) PIN Plan dEpargne Logement (PEL) Plan dEpargne pour la Retraite Collectif (PERCO) Plan dEpargne Retraite Populaire (PERP) Pleine proprit Plus-value mobilire PME Porte-Monnaie Electronique Portefeuille de titres
26 26 26 26 26 26 27 28 28 28 28 29 29 30 30 30 30 30 30 31 31 31 31 31 31 32 32 32 32 32 32 32 32 32 33 33 33 33 33 33 33
Prlvement Prlvement forfaitaire libratoire Prlvement impay Prlvement libratoire Prlvements sociaux Prt Prt la consommation Prt avec franchise partielle Prt avec franchise totale Prt immobilier Prt non affect Prt personnel Prt sans franchise Prts aids ou prts rglements Prime dEtat Prol Provision PTIA Perte Totale et Irrversible dAutonomie Rachat Recherche de documents Rejet de chque Rejet de prlvement Relev de compte Remboursement priodique de prt Remise de chque(s) Remplacement neuf Rendement Rente Rente ducation Rente rversible Rserve dargent Rsidence principale Responsabilit civile Retrait Retraite par rpartition Revenu imposable Rversible (rente ou capital) RIB Saisie bancaire insaisissable Saisie-attribution SCI SCPI Socit Civile de Placement Immobilier (SCPI)
34 34 34 34 34 34 34 34 35 35 35 35 35 35 35 35 35 36 37 37 37 37 37 37 37 37 38 38 38 38 38 38 38 38 39 39 39 39 40 40 40 40 40
Offre groupe de produits et services (ou package) 30
SICAV (Socit dInvestissement Capital Variable) 40
51
Socit Civile Immobilire (SCI) Socit dInvestissement Capital Variable Solde du compte Souplesse de trsorerie SSL Support en euros Support en unit de compte Surendettement Tarif conventionn Tarif de responsabilit Taux actuariel brut Taux dintrt Taux de remboursement Taux de rendement Taux Effectif Global (TEG) Taux xe Taux minimum garanti Taux nominal Taux rvisable Taux rvisable cap Taux variable TEG TEG Rvisable annuel dgressif Tl-rglement Tlprocdures Tlrglement Terminal lectronique de paiement Ticket modrateur Tiers payant Titre interbancaire de paiement (TIP) Titres TPE TPE (terminal de paiement lctronique) Transfert de compte Travellers chques Trsorerie Unit de compte Usufruit Valeur catalogue Valeur liquidative Valeur mobilire Vtust Virement
40 40 41 41 41 41 41 41 42 42 42 42 42 42 42 42 42 42 43 43 43 43 43 43 43 43 43 43 44 44 44 44 44 44 44 44 45 45 46 46 46 46 46
Virement occasionnel automatisable dans lUE
46
Virement occasionnel non automatisable mis sans RIB, BIC ou IBAN (Europe), ou mis hors dEurope 47 Warrants 48
Units de compte (support) ou contrat multisupport 45
52

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Agence Lieu daccueil de la clientle dune banque.

APL Voir Aide Personnalise au Logement.

Capital restant d Part du capital emprunt restant rembourser.

CEL Voir Compte Epargne Logement.

CODEVI Voir Compte pour le Dveloppement Industriel.

Contributions sociales Impt sappliquant aux revenus patrimoniaux.

Compte sur livret Voir livret bancaire.

Crditeur Cest lorsque le solde de votre compte est positif.

CRM Coefcient de rduction / majoration Voir bonus / malus

Date dopration Date laquelle lopration est effectue par le client.

Dpt de garantie Somme verse dans le cadre dun contrat de location.

Excdent de trsorerie Surplus dargent sur un compte de dpt.

Facilit de caisse Autorisation de dcouvert, dans le cadre des Conventions au quotidien.

FCP Voir Fonds Commun de Placement.

Incapacit Permanente Totale IPT Voir Incapacit Permanente Partielle

Intrts acquis Voir Droits prt.

ISF Voir Impt de Solidarit sur la Fortune.

IT Incapacit de Travail Terme utilis en cas darrt de lactivit professionnelle.

LEP Voir Livret dEpargne Populaire.

Nominal Prix unitaire dune obligation.

OPCVM Voir Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilires.

PEL Voir Plan dEpargne Logement.

PERP Voir Plan dEpargne Retraite Populaire.

PME Voir Porte-Monnaie Electronique.

Portefeuille de titres Ensemble des titres dtenus par une personne.

Prt personnel Voir Prt non affect.

Rendement Performance ralise par le support dinvestissement choisi.

Rente Somme verse priodiquement, suite un placement ou une assurance.

Rserve dargent Cf Crdit permanent

Revenu imposable Sommes perues dans lanne et soumises limpt.

RIB Voir code RIB.

SCI Voir Socit Civile Immobilire.

SCPI Voir Socit Civile de Placement Immobilier.

Socit dInvestissement Capital Variable Voir Sicav

Taux de rendement Taux auquel largent plac est rmunr.

Tlprocdures Procdure distance

Tlrglement Rglement distance

Terminal lectronique de paiement Voir TPE

TEG Voir Taux Effectif Global.

Travellers chques Voir chque de voyage.

Trsorerie Montant des disponibilits dans un compte bancaire.

Crdit la consommation avec option dachat (leasing, crdit-bail) 13 Crdit Bail 13

IPPD (Inscription du Privilge du Prteur de Deniers) 25

Offre groupe de produits et services (ou package) 30

SICAV (Socit dInvestissement Capital Variable) 40

Virement occasionnel automatisable dans lUE

Units de compte (support) ou contrat multisupport 45

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