PROYECTO DE LEY No ______ DE _____

POR LA CUAL SE ESTABLECE UN RGIMEN DE RETIRO ANTICIPADO DE LOS APORTES AL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL EN PENSIONES

El Congreso de Colombia Decreta Artculo 1. Objeto. La presente ley tiene por objetoestablecer un marco normativo que permita a los afiliados al sistema de seguridad social en pensiones quienes conforme a los aportes realizados al sistema pensional no sern beneficiarios del derecho a obtener una pensin de vejez, pretende por ello, que los afiliados puedan hacer un retiro anticipado de los saldos que corresponderan a la indemnizacin sustitutiva de la pensin de vejez o la devolucin de saldos respectivamente para el abono crdito hipotecario en donde el afiliado sea el deudor o para la financiacin y ejecucin de un proyecto productivo. Artculo 2. RETIRO ANTICIPADO DE LA INDEMNIZACIN SUSTITUTIVA DE LA PENSIN DE VEJEZ. Adicinese un pargrafo al artculo 37 de la ley 100 de 1993 el cual quedar as: ARTCULO 37. INDEMNIZACIN SUSTITUTIVA DE LA PENSIN DE VEJEZ. Las personas que habiendo cumplido la edad para obtener la pensin de vejez no hayan cotizado el mnimo de semanas exigidas, y declaren su imposibilidad de continuar cotizando, tendrn derecho a recibir, en sustitucin, una indemnizacin equivalente a un salario base de liquidacin promedio semanal multiplicado por el nmero de semanas cotizadas; al resultado as obtenido se le aplica el promedio ponderado de los porcentajes sobre los cuales haya cotizado el afiliado.

PARGRAFO: Para los afiliados que demuestren plenamente que por su edad y semanas cotizadas, no alcanzaron a contribuir con los aportes correspondientes a 1050 semanas en el presente rgimen, podrn solicitar la entrega anticipada de la indemnizacin sustitutiva de la pensin de vejez exclusivamente para abono a crdito hipotecario de vivienda en donde el afiliado es el deudor o para la financiacin y ejecucin de un proyecto productivo viable y rentable que le permita al afiliado obtener un mnimo vital, en donde el gobierno reglamentar lo respectivo al anlisis y aprobacin del mismo. Una vez entregada la indemnizacin sustitutiva de la pensin en forma anticipada, cesar la obligacin para el empleador y para el afiliado dependiente o independiente de realizar los aportes al sistema de seguridad social en pensiones.

Artculo 3.SOLICITUD ANTICIPADA DE LA DEVOLUCIN DE SALDOS. Adicinese un pargrafo al artculo 66 de la ley 100 de 1993 el cual quedar as: ARTCULO 66. DEVOLUCIN DE SALDOS. Quienes a las edades previstas en el artculo anterior no hayan cotizado el nmero mnimo de semanas exigidas, y no hayan acumulado el capital necesario para financiar una pensin por lo menos igual al salario mnimo, tendrn derecho a la devolucin del capital acumulado en su cuenta de ahorro individual, incluidos los rendimientos financieros y el valor del bono pensional, si a ste hubiere lugar, o a continuar cotizando hasta alcanzar el derecho. PARAGRAFO: Para los afiliados que demuestren plenamente que por su edad y semanas cotizadas, no alcanzaron a contribuiren su cuenta individual de ahorro pensional, los aportes correspondientes a 900 semanas en el presente rgimen, podrn solicitar la entrega anticipada de la devolucin de saldos exclusivamente para abono a crdito hipotecario de vivienda en

donde el afiliado es el deudor o para la financiacin y ejecucin de un proyecto productivo viable y rentable que le permita al afiliado obtener un mnimo vital, en donde el gobierno reglamentar lo respectivo al anlisis y aprobacin del mismo. Una vez entregada la devolucin de saldos en forma anticipada, cesar la obligacin para el empleador y para el afiliado dependiente o independiente de hacer los aportes al sistema de seguridad social en pensiones. Artculo 4.GARANTA ANTICIPADA DE ADIQUISICIN DE VIVIENDA. Adicinese un pargrafo al artculo 89 de la ley 100 de 1993 el cual quedar as: ARTCULO 89. GARANTA DE CREDITO Y ADQUISICIN DE VIVIENDA. El afiliado que haya acumulado en su cuenta individual de ahorro pensional el capital requerido para financiar una pensin superior al 110% de la pensin mnima de vejez, podr emplear el exceso de dicho capital ahorrado, como garanta de crditos de vivienda y educacin, de acuerdo con la reglamentacin que para tal efecto se expida. PARGRAFO: Si el afiliado fuere deudor de un crdito hipotecario podr solicitar a la administradora de su fondo de pensiones, prstamo por el saldo faltante para la cancelacin de dicho crdito el cual tendr como garanta los recursos disponibles en su cuenta de ahorro individual. Si el afiliado alcanzara a los topes de edad establecidos en el artculo 65 de la presente ley y an adeuda a su entidad administradora de fondode pensiones, este saldo se descontar del capital acumulado y actualizado en los trminos del artculo 101 de la presente ley y una vez descontado el saldo adecuado, el capital acumulado y actualizado restante ser la base para el clculo de la mesada pensional del afiliado. Artculo 3.VIGENCIA. La presente ley rige a partir de su promulgacin y deroga las disposiciones que le sean contrarias.

OSCAR DE JESS MARN Representante a la Cmara por Antioquia

EXPOSICIN DE MOTIVOS
El presente Proyecto de Ley tiene como fin, permitir que aquellos afiliados a pensin que no cumplan con los requisitos legales para la obtencin de la misma, puedan utilizar el dinero aportado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea en el cubrimiento del riesgo ante una eventual perdida del bien por incumplimiento a lo pactado en un crdito hipotecario, o para la realizacin de un proyecto viable que le brinde una renta representativa. Lo anterior se justifica en que resultara ms beneficioso para el afiliado el retiro anticipado de la indemnizacin sustitutiva o la devolucin de saldos, ante el riesgo inminente de perder su casa o ante la posibilidad de obtener una renta estable que cubra su vejez con la puesta en marcha de un proyecto. En el caso de la vivienda, tiene que considerarse que es un bien que representa adems de un valor afectivo para los que habitan en ella, un espacio fsico en el cual se desarrollan los individuos y el cual brinda la oportunidad a la sociedad para la conformacin de hogares estables, donde la

cultura es la que se encuentra principalmente beneficiada al gozar de espacios fsicos propios, individuales y a la vez colectivos. Para muchos colombianos la idea de tener una casa es algo significativo, sin embargo la capacidad adquisitiva de muchos colombianos no permite que el sueo de ser dueo de una vivienda se realice. Por esta razn gran parte de la sociedad colombiana debe acceder a los crditos hipotecarios, as como a los riesgos e incertidumbres que esto implica: la prdida de la vivienda, no tener certeza de lo que le cobran, riesgo de perder el empleo y por esto no poder pagar las cuotas, la posibilidad de que las entidades financieras se aprovechen de su posicin ventajosa y dems. Tratndose de crditos de vivienda existe la necesidad de efectuar los pagos oportunamente, si ocurre lo contrario, al ser estos prstamos de cuantas significativas, los retrasos en los pagos rpidamente aumentan la deuda con intereses de mora a niveles que posteriormente pueden resultar muy difciles de pagar, con el consiguiente riesgo de perder la vivienda familiar. Peor aun cuando el usuario de este tipo de crditos pierde el empleo o sufre alguna contingencia que implique la disminucin de sus ingresos. Otro problema identificado es la falta de informacin, en la medida que los deudores en la mayora de los casos no son informados de lo que cubre cada uno de los pagos que efectan. Entonces despus de varios aos se dan cuenta que la mayora de los pagos estaban destinados a pagar intereses y no era un abono al capital, con lo cual han llegado a pagar hasta 10 veces el valor inicial del prstamo. Los seguros que son necesarios para llevar acabo un prstamo hipotecario a veces no obedecen a varias circunstancias que implican emergencia para el deudor. Es por esta razn que en la mayora de las ocasiones estos seguros actan ms como protectores de los intereses de las instituciones financieras, ms no para los deudores hipotecarios; dado que el monto que paga el seguro cubre el capital que no puede pudo cancelar el deudor a la entidad, pero igualmente este pierde su vivienda.

Falta sobre el proyecto productivo.

MARCO CONCEPTUAL
Explcame que es el marco conceptual para desarrollarlo.

MARCO CONSTITUCIONAL Y JURDICO

MARCO CONSTITUCIONAL
ARTICULO 2o. Son fines esenciales del Estado: servir a la comunidad, promover la prosperidad general y garantizar la efectividad de los principios, derechos y deberes consagrados en la Constitucin; facilitar la participacin de todos en las decisiones que los afectan y en la vida econmica, poltica, administrativa y cultural de la Nacin; defender la independencia nacional, mantener la integridad territorial y asegurar la convivencia pacfica y la vigencia de un orden justo. Las autoridades de la Repblica estn instituidas para proteger a todas las personas residentes en Colombia, en su vida, honra, bienes, creencias, y dems derechos y libertades, y para asegurar el cumplimiento de los deberes sociales del Estado y de los particulares. ARTICULO 51. Todos los colombianos tienen derecho a vivienda digna. El Estado fijar las condiciones necesarias para hacer efectivo este derecho y promover planes de vivienda de inters social, sistemas adecuados de financiacin a largo plazo y formas asociativas de ejecucin de estos programas de vivienda.

ARTICULO 64. Es deber del Estado promover el acceso progresivo a la propiedad de la tierra de los trabajadores agrarios, en forma individual o asociativa, y a los servicios de educacin <sic>, salud, vivienda, seguridad social, recreacin, crdito, comunicaciones, comercializacin de los productos, asistencia tcnica y empresarial, con el fin de mejorar el ingreso y calidad de vida de los campesinos.

MARCO JURDICO
LEY 100 DE 1993 Por la cual se crea el sistema de seguridad social integral y se dictan otras disposiciones LEY 797 DE 2003 Por la cual se reforman algunas disposiciones del sistema general de pensiones previsto en la ley 100 de 1993 y se adoptan disposiciones sobre los Regmenes Pensionales exceptuados y especiales LEY 860 DE 2003 Por la cual se reforman algunas disposiciones del Sistema General de Pensiones previsto en la Ley 100 de 1993 y se dictan otras disposiciones. LEY 1328 DE 2009 Por la cual se dictan normas en materia financiera, de seguros, del mercado de valores y otras disposiciones