EL CHEQUE

2013

EL CHEQUE
1.- DEFINICIN

El cheque es un titulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigindose a un bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor.

2.- PARTICIPANTES
Librador.- Es quien emite o da la orden de pago firmando el impreso de su talonario. Librado.- Entidad del crdito a quien se ordena pagar al tenedor la cantidad de dinero que el cheque expresa. Tenedor.- La persona natural o jurdica que realiza el cobro del cheque. 3.- FORMALIDADES PARA SU EMISIN Son emitidos por los bancos. Son emitidos en formularios impresos por los bancos. Las caractersticas fsicas son las que se pongan de acuerdo a la Asociacin de Bancos con el BCR.

4.- CARACTERSTICAS Literalidad.- Significa que vale nica y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera especfica. Valor per se.- Otra caracterstica es que tiene valor por s mismo en el documento como el ttulo valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicacin al banco de por qu lo est cobrando lo que hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por s mismo. A la vista.- Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cundo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque slo cumple la funcin de dejar constancia de cundo el emisor tena la intencin de que ese cheque se cobrase. No obstante el banco est obligado a hacer efectivo un cheque el da en que se presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en ste an no haya llegado. Seguridad.- Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificacin y as aumentar la prevencin de fraudes.

5.- CONTENIDO O REQUISITOS La indicacin del numero de cheque, que permitir identificar el nmero de cuenta corriente del girador. El mandato puro o simple de pagar determinada suma de dinero y que puede expresarse en nmero o letras. El nombre y domicilio de quien debe pagar (girado), que necesariamente ser un institucin bancaria o entidad de crdito similar a l. La falta de este requisito esencial no permitir atribuir al ttulo la condicin de cheque. El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicacin que se hace al portador. La indicacin del lugar de pago. La fecha y el lugar de emisin; la fecha es necesario y decisiva a efectos del computo del plazo de presentacin del cheque al pago. Nombre y firma de quien expide el cheque (girador o emitente); este tiene la calidad de obligado principal y asume todas las acciones bancarias.

6.- FORMAS DE GIRO

A favor de determinada persona con la clusula a la orden o sin ella. Quiere decir que debe consignarse al nombre del beneficiario a cuyo favor se emite el cheque. Significa, adems, que el titulo valor es de fcil e inmediata circulacin, sin que se tenga que poner en conocimiento del banco de transmisin, ni que solicite autorizacin para ello. A favor de determinada persona, con la clusula no a la orden y otra equivalente, significa que la transmisin del ttulo solo podr hacerse bajo la forma y con los efectos de una sesin ordinaria, es decir, que no puede endoso. Al portador, confiere a quien lo tenga a su poder el derecho de hacerlo efectivo, sin necesidad de que se inserte el nombre del beneficiario, siendo suficiente para su transmisin la simple entrega manual. Puede emitirse a la orden del propio emitente o girados, sealando su nombre o la clusula a m mismo u otra equivalente.

CONDICIONES PARA EL PAGO DE UN CHEQUE Debe estar bien emitido, es decir, estar fechado para el momento de la presentacin. La cantidad de nmeros debe ser igual a la cantidad expresada en letras. No debe tener enmiendas. La firma del emisor debe ser igual a la afirme que tiene registrado el banco titular en su espcimen de firma. El emisor debe de tener fondos suficientes para efectuar el pago.

7.- VENTAJAS

Todos los Bancos reciben para depsito cheques a cargo de cualquier otro banco. Evita el manejo de efectivo. Deja huella de las operaciones. Se pueden pagar cantidades considerables de dinero. No tiene costes a no ser que sea conformado. Si se toman las medidas oportunas son bastante seguros.

TIPOS DE CHEQUE Adems del cheque comn (conocido por la mayora de nosotros) existen otras clases de cheques que la Ley de Ttulos y Valores denomina especiales, en la medida que cada uno de ellos posee caracteres especficos que los diferencian del ordinario, entre ellos tenemos a los siguientes:
CHEQUE CRUZADO CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA CHEQUE INTRANSFERIBLE CHEQUE DE GERENCIA CHEQUE DE GIRO CHEQUE GARANTIZADO CHEQUE DE VIAJERO CHEQUE DE PAGO DIRERIDO

CHEQUE CRUZADO Es aquel cheque en el que el emitente o el tenedor legtimo lo cruza con dos lneas paralelas en el anverso a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla. La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier banco (general) o en uno especfico (especial), adems, da la seguridad de no pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta.

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA: Este cheque consiste en que el banco girado pagar al beneficiario depositndole en su cuenta el importe del referido ttulo valor, es decir, el banco girado slo har efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta. Ahora bien, si el beneficiario no tiene cuenta en el banco girado, tendr que abrirse una para que pueda hacer efectivo el cobro.

CHEQUE INTRANSFERIBLE:

Es aquel cheque emitido con la clusula intransferible, no negociable, no a la orden u otra equivalente, en virtud de lo cual slo deber ser pagado a la persona a cuyo favor se emiti; o si lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta corriente u otra cuenta de la que sea titular.

CHEQUE INTRANSFERIBLE Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles para realizar el pago del cheque. En efecto, la certificacin del cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en la cual este hace saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente provisin de fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la medida que se presente a cobro dentro de su plazo.

CHEQUE DE GERENCIA
Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus oficinas del pas. Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador. La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el banco el girador, de esta manera no habr que preocuparse por la solvencia o los fondos disponibles.

CHEQUE DE GIRO Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la clusula cheque de giro. nicamente las empresas del sistema financiero nacional estn autorizadas a emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a donde se emiti el cheque.

CHEQUE GARANTIZADO El cheque garantizado es aquel en el que el banco ha autorizado su giro a su cargo con provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad. Ahora bien, la informacin que este tipo de cheque debe contener es la siguiente: La denominacin de cheque garantizado. Cantidad mxima por la que el cheque garantizado puede ser emitido; o, cantidad impresa en el mismo ttulo. Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.

CHEQUE DE VIAJERO Es aquel que, previo del valor que representa, el banco entrega a un viajero con el compromiso de pagarlo en cualquiera de sus oficinas. Claro est que este tipo de cheque lo usan las personas con la finalidad de evitar los riesgos que el portar dinero en efectivo conlleva.

CHEQUE DE PAGO DIRERIDO Es aquel emitido a cargo de un banco, condicionando su pago al transcurso del plazo sealado en el mismo ttulo, el que no podr ser mayor a treinta das desde su emisin, fecha en el que el emitente debe tener fondos suficientes.

PLAZOS DE PRESENTACION PARA PAGO Dentro de 15 das apartir de su fecha si son pagaderos en el mismo lugar de expedicin Dentro de 1 mes si es expedido y pagadero en diversos lugares del territorio nacional Dentro de 3 meses, si fue expedido en el extranjero y pagadero en territorio nacional Dentro de 3 meses, si es expedido en territorio nacional y pagadero en el extranjero

TIEMPO QUE SE TIENE PARA PODER SER EFECTIVO UN CHEQUE Podemos presentar al pago un cheque Los tiempos de presentacin del cheque al pago son: 15 das para los cheques emitidos y pagaderos en Espaa. 20 das para los cheques emitidos en Europa y pagaderos en Espaa. 60 das para los cheques emitidos en el Extranjero y pagaderos en Espaa. Estos plazos se computan en das hbiles (sin contar domingos ni festivos) a partir del da que consta en el cheque como fecha de emisin. Si el da del vencimiento del cobro fuese festivo o inhbil, se entender que el cheque vence el primer da hbil siguiente. El banco deber efectuar la comprobacin de la autenticidad de la firma del librador.

Qu diferencia tiene un cheque con una letra de cambio? El cheque es un documento mercantil por el que un banco o entidad de crdito se obliga al pago de una determinada cantidad por orden de uno de sus clientes y con cargo a su cuenta bancaria. La letra de cambio es un documento mercantil por el que una persona, librador, ordena a otra, librado, el pago de una determinada cantidad de dinero, en una fecha determinada o de vencimiento. Qu requisitos exige el banco para poder tener una chequera? Se necesita que se apertura una cuenta corriente y para ello se necesita: Cdula o documento de identidad Fotografa reciente en tamao carn o pasaporte (dependiendo del banco) Huella digital del pulgar derecho en la ficha personal que mantiene el banco de ti Informes bancarios actualizados de la persona que pretende abrirla Registro en el banco de la firma que ser utilizada para girar cheques Entrega de antecedentes relativos a la actividad y solvencia (ingresos, bienes, deudas) que el banco estime necesarios Registro de un domicilio en el pas y comunicar cualquier cambio de ste Suscripcin con el interesado de un documento que contenga las condiciones generales relativas a la cuenta corriente que se abre

Qu medidas de seguridad se debe de tener a la hora de emitir un cheque? Cuide mantener su chequera en un lugar seguro, al igual que sus documentos de identificacin, ya que estos ltimos pueden ser utilizados para facilitar el uso ilcito del cheque y causarle un perjuicio econmico y otras complicaciones. Tenga cuidado dnde guarda los cheques ya usados que le devuelve el banco, para evitar que alguien haga uso indebido de estos documentos de valor. Una vez utilizados para comprobar sus transacciones, es preferible y altamente recomendable la destruccin adecuada de los cheques usados. Informe inmediatamente a su banco si pierde algn cheque y documentos de identificacin. As se protege usted mismo y se convierte en parte activa del sistema de seguridad de cheques. Denuncie ante las autoridades policiales la prdida de cualquier documento de identificacin, cheque y chequeras, por robo o prdida de los mismos. Qu es el ITF? El ITF es un impuesto que afecta a determinadas transacciones financieras con 0.005% del monto total de la operacin; como los retiros o depsitos hechos en cualquier cuenta abierta en alguna empresa del sistema financiero. Tambin se paga ITF si se ordena o adquiere sin usar una cuenta: Transferencias de fondos dentro o hacia fuera del pas Cheques de gerencia. Giros nacionales (rdenes de pago pas) o al extranjero Certificados bancarios. Otros instrumentos financieros.

Cules son los requisitos para efectuar el endoso de un cheque? Al formalizarse el endoso, el endosante deber consignar: Nombre Completo. Direccin exacta Un nmero de Identificacin la Firma Qu medidas de seguridad tiene el banco con los cheques? Verifique minuciosamente que el cheque recibido en pago no est enmendado, raspado, ni tenga manchas de ningn tipo Solicite la identificacin de la persona Verifique minuciosamente la firma Se recomienda el uso de luz ultravioleta como una forma de verificacin de manchas o alteraciones en los cheques. Qu otros documentos sirven para efectuar un pago? Cheque Letra de cambio Pagare a la orden Facturas cambiarias Bonos Carta de porte y conocimiento de embarque