CUENTA

Es un depósito en pesos con

CORRIENTE
liquidez inmediata ideal
administrar tu dinero con
para

comodidad puedes realizar

depósitos de dinero en efectivo o
en cheque, disponer parcial o
totalmente de tu saldo y de un
cupo de sobregiro para respaldar
tus eventuales e inesperadas
necesidades de liquidez.
 CARACTERÍSTICAS
La apertura de la cuenta corriente se
puede hacer a nombre de una o mas
personas.
La cuenta corriente da la posibilidad a
sobregiro.
La cuenta corriente no demanda
saldos mínimos.
El contrato de cuenta corriente no se
puede modificar unilateralmente.
 CARACTERÍSTICAS
La cuenta corriente materializa su
existencia a través del talonario de
cheques (chequeras) los cuales se
constituyen medios de pagos.
Las condiciones para el pago de
cheques son determinados por el
cliente (paguese al primer
beneficiario, cruce sencillo, etc.)
 BENEFICIOS PARA EL
CLIENTE
•Realizar depósitos en efectivo o
en cheque
•Acceder a un cupo de sobregiro
•Realizar transferencias desde y
hacia cuentas de otros bancos
•Tener acceso a servicios
bancarios, principalmente
financiaciones.
 BENEFICIOS PARA EL
CLIENTE
Extracto de cuenta mensual.
Debito automático para el pago
de obligaciones financieras.
 BENEFICIOS PARA
EL BANCO
Ofrece una amplia cobertura de
oficinas a nivel nacional e
internacional.
Disponibilidad de recursos sin
costo financiero.
Constituye la principal fuente
potencial para la venta cruzada.
Fuente de información sobre
clientes potenciales.
Incrementa las ventas al poder
ofrecer financiación para
adquirir productos o servicios.
 CLASES DE CUENTAS
CORRIENTES
Individuales: son las que se abren a
nombre de una sola persona, con su
firma como la única registrada y
autorizada
Colectivas: se abren a nombre de dos o
más personas, sus firmas se registran y
cualquiera de los titulares puede
independientemente manejar la cuenta
Conjuntas: se registran a nombre de dos
o más personas, todas las firmas son
indispensables para el manejo de la
cuenta,
 CONDICIONES DE MAL
MANEJO
• Girar cheques sin provisión de fondos
disponibles.
• Frecuente o inmotivada devolución de
cheques.
• Pérdida permanente de la chequera
• Suministro de información inexacta o
incompleta o la no actualización de
información solicitada por el Banco
 SEGURIDAD EN EL USO
DE SU PRODUCTO
Manejo de su chequera

• En caso de pérdida o robo de su

chequera o de algún cheque, debe
acercarse inmediatamente a la
oficina donde realizó la apertura de
la cuenta para la asignación de una
nueva chequera si es el caso y
anular el cheque o la chequera
anterior..
 
TRANSACCIONES EN
OFICINA
Por su seguridad, al interior de
algunas oficinas hay disponibles cajas
de servicio como únicos lugares para la
recepción de dinero en efectivo.
Evite ser víctima de robos, no es
recomendable el retiro de altas sumas
de dinero en efectivo, para comodidad
y seguridad los bancos ofrece el
servicio de cheques de gerencia.
SOLICITUD Y
REQUISITOS
PRESENTADO
S POR
EL CLIENTE
 REQUISITOS
SOLICITUD
Solicitud de servicios financieros
Cedula de ciudadanía
•Certificado de Ingresos y Retenci

•Declaración de Renta
SOLICITUD DE SERVICIOS
FINANCIEROS
 CEDULA DE
La fotocopia de la cedula de
CIUDADANÍA
ciudadanía se debe presentar
ampliada en un 150% para
observar la nitidez de la huella
digital de la cedula así como los
datos legibles que identifican la
identidad del cliente vinculado, las
expediciones de estas cedulas se
confirma con la Registraduria
Nacional.
 CERTIFICADO DE
INGRESOS Y
RETENCIONES
Se debe presentar en original, este
certificado determina el origen de los
ingresos del cliente y el concepto de
los aportes del ultimo año gravable.
 DECLARACIÓN DE
RENTA
Es un documento que contiene el
estado de ingresos y egresos del
ultimo año gravable y tiene por objeto
servir de base para liquidar el
impuesto de renta y complementarios.
Allí también podemos encontrar una
descripción del patrimonio.
DOCUMENTOS DE
APERTURA
ELABORADOS
POR
LA OFICINA
Pagare con espacios en blanco
Contrato de Cuenta Corriente
Reporte de la CIFIN
Carta de aprobación
Constancia de clientes indeseables
Tarjetas de control Registro de firmas
Consignación Inicial
Comprobante de entrega
El Pagaré es un documento de
crédito que contiene la promesa
incondicional del deudor de pagar
un monto establecido en fecha
determinada. Al girar un pagaré
pueden establecerse intereses. La
emisión al portador no está
permitida.
 CARACTERÍSTICAS
Es autónomo, consiste en una
combinación de prestaciones que el
banco realiza por cuenta y en
interés del cliente.

Es bilateral, porque engendra

obligaciones para ambas partes, de
ejecución continuada o sucesiva.
 CARACTERÍSTICAS
Es consensual, ya que se origina por
voluntad de las partes; siendo
condición de "habilitación", la provisión
de fondos, o autorización para girar en
descubierto.
Es oneroso, ya que los bancos suelen
cobrar intereses y gastos por las
gestiones, o intereses del descubierto.
Es nominado o típico, ya que está
expresamente regulado en el Código de
Comercio en los Art. 791 a 797 Cód.
Comercio.
 LA CHEQUERA
Habilitada la cuenta mediante el
depósito inicial que se convenga o la
correspondiente autorización para
girar en descubierto, la entidad
entregará al cuentacorrentista, bajo
recibo, chequeras, conforme a la
normativa aplicable.
Este documento es muy importante
para el banco ya que pueden
asegurar sus intereses, cuando van
a realizar operaciones de crédito a
sus clientes.

Debe estar autorizado por escrito

por el cliente y así poder reportar,
procesar, consultar y divulgar la
información que conforma las bases
de datos de la CIFIN
Con esta carta el banco comunica
al cliente que el producto
solicitado fue aprobado y bajo
que condiciones, este documento
debe ir en papel membreteado
por el correspondiente Banco.
Este documento sirve para dejar
constancia de que el cliente a
vincular no aparece en la base de
datos de clientes no deseables
allí debe aparecer el resultado de
la consulta, fecha, nombre y firma
del funcionario quien la realizo.
La entidad requerirá, con los
recaudos que establezca, que el o
los titulares de la cuenta y las
personas habilitadas para operar
en ella estampen de puño y letra,
en tarjetas o fórmulas especiales
o sustitutos legalmente
autorizados, las firmas que
llevarán los cheques que emitan o
las instrucciones que impartan.
 MEDIDAS DE
SEGURIDAD
Verificar que el cliente acepte por
escrito las condiciones del banco
Verificar que toda la documentación
sea y original y este completa
Indicar al cliente quienes son los
funcionarios del banco que reciben la
documentación, el efectivo y quienes
entregan títulos, certificaciones, etc.
 Pedirle al cliente el original de la
cedula
Verificar las condiciones de
aprobación
• Precisar la titularidad de los
productos
Concienciar al cliente que no
hable con otras personas sobre
sus productos ni sus claves
 MEDIDAS DE SEGURIDAD DE
MEDIOS DE MANEJO
Que el cliente verifique las chequeras
Solicitarle que guarde los
comprobantes de sus ingresos.
Hacer firmar constancia de entrega de
productos.
Explicarle al cliente la diversidad de
riesgos y recomendaciones con sus
medios de manejo.
Solicitar el cambio de claves
periódicamente.
 El cliente asume costos por pérdida o
daño de sus medios de manejo.
Si hay autorizaciones tomar firma y
huella del autorizado si el banco lo
requiere confirmar la autorización.
En caso de pérdida o robo de los
medios de manejo colocar el denuncio
respectivo y avisar inmediatamente al
banco.
Tener en cuenta los modelos de
comunicación
EnPROCESO PARA
el proceso para ABRIR UNA
la apertura de
CUENTA
una cuenta CORRIENTE
corriente lo primero es
recibir y verificar la
documentación
exigida, la información
suministrada en el formulario de
solicitud debe ser clara y lo mas
completo posible después de esto
se confirma las referencias
comerciales y/o bancarias,
Se verifican las cedulas y se
consultan las centrales de riesgo y
así obtener al final la verificación
de la documentación y requisitos
presentados por el cliente. La
decisión tomada sobre la solicitud
bien sea positiva o negativa se
debe ser informada al cliente.
Si la decisión es positiva, se
procede a asignar el número de la
cuenta corriente para poder dar
apertura en la base de datos la
información de acuerdo con la
configuración de la matriz
diseñada por cada banco.
 PROCESO PARA ABRIR
UNA CUENTA CORRIENTE
A continuación se procede a tomar las
firmas y huellas digitales del cliente en
las respectivas tarjetas de firmas en las
cuales deben quedar registradas las
condiciones de manejo de la cuenta. Al
asignar el número de la cuenta se
indica al cliente que puede realizar la
consignación correspondiente a la
apertura del producto.
 PROCESO PARA ABRIR
UNA CUENTA CORRIENTE
Luego se hace entrega de la primera
chequera y tarjeta debito recordándole
al cliente que el manejo de la cuenta es
únicamente su responsabilidad.
Finalmente se arma una carpeta con el
nombre y el documento de
identificación del cliente en donde se
archivaran todos los documentos
utilizados para vinculación
PROCESO DE VERIFICACION DE INFORMACION
COMERCIAL Y APROBACION DE SOLICITUDES

AREA DE
VERIFICACION Y
CONFIRMACION
INICIAL

AREA DE
APROBACION
AREA DE ESTUDIO
DE CREDITO

SI ES
ANÁLISIS DE APROBADO
VIABILIDAD

OFICINA AREA DE
TESORERIA

ENTREGA
DEL DESEMBOLSO
PRODUCTO