NGN HNG CNG THNG VIT

NAM
S GIAO DCH

TI LIU TP HUN
NGHIP V BO LNH

Thng 7/2010

Phn 1
Cc vn c bn v
bo lnh theo yu cu

Cc vn c bn v bo lnh

nh ngha: l cam kt thanh ton bng

vn bn (c th di hnh thc th bo
lnh, hp ng bo lnh, th tn dng
d phng) ca ngi pht hnh bo lnh
(Ngn hng, cng ty bo him, t chc
hoc cc nhn khc) v vic s thanh
ton mt s tin khi yu cu i tin v
cc chng t (nu c) ph hp vi cc
quy nh trong bo lnh c xut trnh.

Cc vn c bn v bo lnh
Bo lnh ngn hng: l cam kt bng
vn bn ca t chc tn dng (Bn bo
lnh) v vic thc hin ngha v ti chnh
thay cho khch hng (Bn c bo
lnh), khi khch hng khng thc hin
hoc thc hin khng ng ngha v
cam kt vi bn nhn bo lnh. Khch
hng phi nhn n v hon tr cho t
chc tn dng s tin c tr thay.

Cc vn c bn v bo lnh

Cc bn tham gia:
- Principal Bn c bo lnh
- Guarantor Bn bo lnh
- Benficiary Bn nhn bo lnh
- Instructing party Bn ra ch th
- Advising bank NH thng bo bo
lnh

Cc vn c bn v bo lnh
-

Bo lnh trc tip: pht hnh theo yu cu

ca Bn c bo lnh cho Bn nhn bo
lnh

Bo lnh gin tip: theo yu cu v trn c

s ca Bo lnh i ng (Counter
Guarantee) pht hnh bi Bn ra ch th,
Ngn hng/t chc ti nc ca Bn c
bo lnh s pht hnh bo lnh trc tip
cho Bn nhn bo lnh

Cc vn c bn v bo lnh
BO LNH V IU KIN: L bo lnh
m theo Bn bo lnh phi thc hin
ngha v thanh ton ngay khi nhn c
khiu ni i tin ca Bn nhn bo
lnh m khng c quyn i hi Bn
nhn bo lnh phi xut trnh bt k
chng t hoc bng chng no chng
minh s vi phm trch nhim ngha v
c bo lnh ca Bn c bo lnh

Cc vn c bn v bo lnh

BO LNH C IU KIN: l bo
lnh m theo Bn bo lnh s
thc ngha v bo lnh khi Bn nhn
bo lnh xut trnh chng t hoc
bng chng chng minh s vi phm
trch nhim ngha v ca Bn c
bo lnh.

Cc vn c bn v bo lnh

Bo lnh v iu kin:
Chng ti s thanh ton ngay khi
nhn c vn bn i tin u tin
ca Bn nhn bo lnh ch ra rng:
- Bn c bo lnh vi phm cc
ngha v ca mnh theo hp ng s
123.
- Ch ra c th s vi phm ca Bn
c bo lnh

Cc vn c bn v bo lnh

Bo lnh c iu kin:
Chng ti s thanh ton ngay khi
nhn c vn bn i tin u tin
ca Bn nhn bo lnh ch ra rng Bn
c bo lnh vi phm cc ngha v
ca mnh theo hp ng s 123 v
phn quyt ca ta n/trng ti ch ra
s vi phm ca Bn c bo lnh

Cc vn c bn v bo lnh

Cc loi bo lnh thng gp:

- Bo lnh d thu
- Bo lnh thc hin hp ng
- Bo lnh hon tr tin ng trc
- Bo lnh thanh ton
- Bo lnh thu quan
- Bo lnh bo hnh
- Bo lnh vay vn

Cc vn c bn v bo lnh

Cc ni dung c bn ca bo lnh:
- Bn c bo lnh
- Bn nhn bo lnh
- Bn bo lnh
- Giao dch c s pht sinh bo lnh
- S tin, loi tin
- Ngy ht hn hiu lc/s kin ht hn
hiu lc
- Cc iu kin i tin
- iu khon gim tr ngha v bo lnh

Gii thiu Bn c bo lnh, bn

nhn bo lnh, Hp ng c s pht
sinh
Knh gi: Cng ty A
S 789 ng Ngc H, H ni

Chng ti c bit rng Cng ty B, a ch

ti s 12 ng Kim ng, H ni (di y
gi l Bn c bo lnh) k hp ng s
345 ngy 20/3/2010 vi Qu cng ty cung
cp 5000 my tnh.
Theo iu kin ca hp ng, Bn c bo
lnh phi cung cp mt bo lnh hon tr tin
ng trc nhn c tin tm ng ca Qu
cng ty, tr gi 100.000.000 ng (bng
ch ...........).

Gii thiu Bn bo lnh, s tin bo

lnh, chng t yu cu xut trnh

Theo ngh ca Bn c bo lnh, chng ti

NHTMCP Cng thng Vit nam, chi nhnh
Hon Kim, c tr s ti 37 Hng B, H Ni
cam kt khng hy ngang thanh ton cho Qu
cng ty s tin ti a 100.000.000 ng (bng
ch ................) khi nhn c Yu cu thanh
ton u tin bng vn bn c k hp l ca
Qu cng ty, thng bo rng:
Bn c bo lnh vi pham ngha v quy nh
trong hp ng v khng hon tr khon tin
ng trc; v
Nu ni dung vi phm ngha v ca bn c
bo lnh.

iu khon gim tr

Gi tr bo lnh s t ng gim tng

ng vi gi tr mi ln giao hng Bn c
bo lnh hon thnh vi Qu cng ty.
Bn gc ha n thng mi v cc chng
t lin quan n vic giao hng c xut
trnh ti chng ti s l bng chng xc
nh cho vic hng ha c giao.
Gi tr bo lnh s t ng gim tng
ng vi mi khon thanh ton do chng ti
thc hin cho Qu cng ty theo th bo
lnh ny.

iu khon hiu lc
Bo lnh ny c gi tr hiu lc ngay khi
khon tin ng trc ni trn c ghi c
vo ti khon ca Bn c bo lnh
s.m ti ngn hng chng ti v s ht
hiu lc chm nht vo ngy .......... (Ngy
hiu lc)Bt c Yu cu thanh ton no
lin quan n bo lnh ny phi c gi
n tr s ca chng ti (a ch CN)
trc hoc vo Ngy hiu lc. Ht thi
hn trn, bo lnh t ng ht hiu lc
cho d bn th bo lnh ny c c gi
tr li cho chng ti hay khng.

iu khon khc
iu khon xc thc ch k:
Yu cu thanh ton ca Qu cng ty v cc
ti liu km theo (nu c) phi c gi cho
chng ti t ngn hng phc v Qu cng ty
(di y gi l Ngn hng), xc nhn rng
ch k trn Yu cu thanh ton l ca ngi
i din hp php ca Qu cng ty.
iu khon lut p dng:
Bo lnh ny c iu chnh theo lut Dn
s nc Cng ho x hi ch ngha Vit
Nam

Phn 2
Quy trnh nghip v
bo lnh ti
NHTMCPCTVN

Quy trnh nghip v bo lnh ti

NHTMCPCTVN

Nghip v bo lnh ti NHTMCPCTVN

- X l tp trung pht hnh bo lnh
nc ngoi v thng bo bo lnh
cho tt c cc chi nhnh
- Pht hnh bo lnh trong nc vn
x l phn tn ti cc chi nhnh
- Pht hnh ti bo lnh: Ch c
thc hin ti SGD.

VN BN P DNG
Cc vn bn, quy nh, quy trnh nghip
v p dng:
- Q26/2006/Q-NHNN ban hnh quy
ch bo lnh ngn hng
- Quy nh bo lnh i vi khch hng
trong h thng NHCTVN Q.35.02
- Quy trnh nghip v bo lnh QT.35.06
- Quy trnh x l nghip v bo lnh
QT.SGD.04

VN BN P DNG
-

2469/Q-NHCT22 Quy nh mu
chng t trong nghip v TTTM
Thng bo mc phn quyt tn dng
ca cc chi nhnh

VN BN P DNG

Uniform rule for demand guarantee

URDG458
International standby practices
ISP98
Uniform customes and practices for
documentary credit UCP600

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Quyn v trch nhim ca chi nhnh

- Tip nhn, kim tra h s do KH xut
trnh, chu trch nhim v tnh hp php,
hp l h s gc ca giao dch
- Quyt nh cung cp dch v cho KH:
pht hnh - thanh ton.
- Chuyn cc h s v SGD x l.
- Kim tra, i chiu kt qu x l do SGD
chuyn v vi h s gc; k ng du
theo quy nh trn cc chng t.
- Tham kho mc 7.2 Quy ch nghip v
TTTM

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Quyn v trch nhim ca SGD

- Tip nhn, kim tra h s ca CN theo quy
nh ti QT.SGD.04
- Trc tip x l tc nghip yu vu ca CN
m bo tun th quy tc, tp qun quc
t (bo lnh nc ngoi) v php lut Vit
Nam, hn ch ri ro cho NHCTVN.
- T vn, h tr k thut nghip v cho CN,
phi hp vi CN gii quyt cc vng mc.
- Chu trch nhim v cc sai st (nu c)
- Tham kho mc 7.3 Quy ch nghip v
TTTM

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
1- Ti cc chi nhnh
Bc 1: Tip nhn, kim tra h s, quyt
nh pht hnh bo lnh
H s ngh bo lnh gm:
H s php l: p dng i vi khch
hng giao dch ln u, gm cc ti liu
php l theo quy nh ca NHCT v cho
vay i vi tng loi i tng khch
hng. Cc ln tip theo ch cn gi b
sung khi c s thay i.

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
H s v khon bo lnh (Trng hp
KH cha c cp GHBL)
1. Giy ngh pht hnh cam kt bo
lnh (theo mu ti Q35.02/BM 01b)
2. Ti liu, bo co v tnh hnh ti
chnh, quan h TD, SXKD, dch v ca
khch hng theo quy nh hin hnh
(c th ti ph lc s 03 QT35.06)
3. Phng n, d n lin quan n
ngha v bo lnh hoc k
hoch/phng n SXKD

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
H s v khon bo lnh (Trng hp
KH cha c cp GHBL tip theo)
4. Cc ti liu lin quan n ngha v
bo lnh:
+ Cc hp ng c k kt lin
quan n ngha v ngh bo lnh
trong c tha thun hoc theo quy
nh phi c bo lnh NH (tr bo
lnh d thu, bo lnh thu)
+ Cc ti liu khc theo quy nh ca
c quan c thm quyn (nu c)

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

H s v khon bo lnh (Trng hp KH

cha c cp GHBL tip theo)
Ngoi ra, ty tng loi bo lnh c thm cc
ti liu, giy t sau:
+ Bo lnh d thu: h s mi thu
+ Bo lnh vay vn nc ngoi: xc nhn ca
NHNN v vic ng k vay tr n nc ngoi
ca doanh nghip
+ Bo lnh bo hnh: Bin bn nghim
thu/Bin bn bn giao/Bin bn lp t chy
th
+ Bo lnh ngha v np thu lin quan n
XNK: t khai hi quan, ha n thng mi.

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
H

s v khon bo lnh (Trng

hp KH c cp GHBL):
1. Giy ngh pht hnh cam kt
bo lnh (theo mu ti
Q35.02/BM 01b)
2. Ti liu lin quan n ngha v
ngh bo lnh
3. Cp nht cc ti liu v tnh hnh
ti chnh, quan h tn dng, SXKD
(nu cn thit)

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
H

s v khon bo lnh (Trng hp

KH k qu v/hoc c TSB l s d
TKTG, s tit kim, cc giy t c gi
ca NHCT, cc TCTD/ti chnh khc
theo danh mc do NHCT thng bo
trong tng thi k m bo cho 100%
gi tr bo lnh):
1. Giy ngh pht hnh cam kt bo
lnh (theo mu ti Q35.02/BM 01b)
2. Ti liu lin quan n ngha v
ngh bo lnh

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
H

s m bo cho ngha v c bo
lnh: Gm cc giy t chng minh quyn
s hu ti sn, quyn s dng t, giy
t lin quan nh gi TSB, giy t lin
quan n ngha v bo lnh ca bn th
ba; giy t lin quan n cng chng,
chng thc, ng k giao dch m bo,
Hp ng bo m cho ngha v c
bo lnh theo quy nh hin hnh v bo
m tin vay ca NHCTVN

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Kim tra h s, quyt nh pht hnh bo

lnh: thc hin theo quy nh ti bc 16, Quy trnh bo lnh, QT.35.06. Lu :
- m bo s ph hp gia ni dung bo
lnh vi cc iu kin ca Hp ng cp
bo lnh. Trong trng hp cn thit, chi
nhnh lin h vi SGD c t vn.
- m bo vic kim tra mu du, ch k,
thm quyn ca ngi k trn cc chng
t do KH xut trnh.

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Nhng im cn ch :
- CKBLphi quy nh r rng thi im
bo lnh c hiu lc v thi im
bo lnh chm dt hiu lc. Trng
hp KH ngh pht hnh CKBL
khng quy nh r rng thi im
chm dt hiu lc, th CN ch c
pht hnh CKBL khi c s chp
thun bng vn bn ca TG
NHCTVN (iu 26 Q.35.02)

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 2: Chuyn chng t v SGD
-

Giy ngh pht hnh bo lnh (ca chi

nhnh, theo mu ti BM03-QT.SGD.04)
Giy ngh pht hnh cam kt bo lnh
(ca khch hng)
Hp ng kinh t lin quan n ngha v
cn bo lnh trong c tha thun hoc
theo quy nh phi c bo lnh NH
Hp ng cp bo lnh
Lnh chi/y nhim chi k qu, nu c
H s cn thit khc.

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 3: Nhn v kim tra kt qu x l
giao dch t SGD
- In kt qu: In th bo lnh, bo n,
bo c, ha n VAT. C th:
+ Pht hnh bo lnh bng th: In 3
bn: ORIGINAL, CUSTOMERS COPY,
FILE COPY.
+ Pht hnh bo lnh bng in: In 2
bn: SWIFT TRANSFER v
CUSTOMERS COPY

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 3: Nhn v kim tra kt qu x
l giao dch t SGD (tip theo)
- Kim tra kt qu
- Trnh KSV cc cp k, ng du
theo quy nh ti Quy nh thm
quyn ph duyt nghip v TTQT v
TTTM, Q.22.02

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Bc 3: Nhn v kim tra kt qu x l

giao dch t SGD (tip theo)
- Giao chng t cho KH

+ Pht hnh bo lnh bng th: Cn c ch

dn ca KH, CBKH thc hin gi thng bn
ORIGINAL cho Bn nhn bo lnh hoc
chuyn cho Bn c bo lnh gi cho Bn
nhn bo lnh. Giao cho KH lu bn
CUSTOMERS COPY
+ Pht hnh bo lnh bng in: Giao cho KH
lu bn CUSTOMERS COPY

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Bc 4: Sa i bo lnh
H s sa i:
- Giy ngh sa i, b sung cam kt
bo lnh (theo mu ti Q.35.02 BM 01c)
- Ti liu chng minh nhu cu sa i
cam kt bo lnh:
+ Vn bn sa i, b sung hp ng
kinh t trong quy nh v vic sa i,
b sung bo lnh

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 4: Sa i bo lnh (tip theo)
H s sa i:
+ Thng bo thay i h s d
thu, dn n phi sa i/b sung
bo lnh
+ Vn bn ngh sa i, b
sung cam kt bo lnh ca Bn nhn
bo lnh

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 4: Sa i bo lnh (tip theo)
- Kim tra h s
- Chuyn chng t v SGD
+ Giy ngh sa i bo lnh
(BM03/QT.22.04)
+ Giy ngh sa i, b sung cam kt bo
lnh
+ Lnh chi/UNC k qu (sa i tng tin, nu
c)
+ Sa i Hp ng cp bo lnh
+ Cc chng t khc (nu c)

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 5: X l khiu ni i tin
- Bo lnh trong nc: Chng t
khiu ni i tin c gi trc
tip n CN
- Bo lnh nc ngoi: in, chng
t i tin c gi n SGD.

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Bc 5: X l khiu ni i tin (tip theo)

Ni dung kim tra chng t:
- Xc nh chng t c xut trnh bi ng
Bn nhn bo lnh/NH ca Bn nhn bo
lnh quy nh trong bo lnh
- Cc chng t xut trnh l bn gc (i vi
nhng chng t quy nh phi xut trnh bn
gc)
- S lng bn gc, bn sao ca mi loi
chng t ph hp vi quy nh trong CKBL v
khp ng vi bn lit k chng t xut trnh
(nu c)

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
Bc 5: X l khiu ni i tin (tip theo)
- Lp Giy ngh kim tra b chng t
bo lnh
- Chuyn chng t v SGD (Qua fax/scan)
+ Giy ngh kim tra b chng t theo
bo lnh
+ Tng loi chng t trong b chng t
xut trnh
-

Nhn kt qu kim tra chng t t SGD

Thc hin thanh ton

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH

Bc 6: Gim tr tng phn ngha v bo

lnh/ng h s bo lnh
-

Vic xem xt, quyt nh gim tr tng phn

ngha v bo lnh/ng trc hn bo lnh
thc hin theo quy nh ti im 11.1, 11.2
bc 11 QT.35.06. Lu : Vic gim tr phi
m bo guyn li ca KH cng nh ca
NHCTVN
Sau khi quyt nh gim tr/ng h s, CN
chuyn chng t v SGD x l trn h
thng

Bc 7: Lu tr chng t

I- QUY TRNH PHT HNH BO

LNH
2- Ti SGD
- Bc 1: Tip nhn, kim tra h s
- Bc 2: Pht hnh bo lnh
- Bc 3: Sa i bo lnh
- Bc 4: X l khiu ni i tin
- Bc 5: gim tr ngha v/ng h
s bo lnh
- Bc 6: Lu tr chng t

II. QUY TRNH PHT HNH TI BO

LNH
-

Bc 1: Tip nhn ngh pht hnh TBL

Bc 2: nh gi uy tn ca NH pht
hnh bo
lnh i ng
(Phng nh ch ti
chnh)
Bc 3: nh gi uy tn ca Bn nhn
bo
lnh (Cc phng khch hng,
Qun l ri ro tc nghip, Qun l ri ro
TD)
Bc 4: Thm nh ni dung BL

II. QUY TRNH PHT HNH TI BO

LNH
-

Bc 5: Quyt nh pht hnh ti

bo lnh
Bc 6: Thng bo TBL/gi TBL v
thu ph
Bc 7: Sa i TBL
Bc 8: X l khiu ni i tin
Bc 9: ng h s TBL
Bc 10: Lu tr chng t

III- QUY TRNH THNG BO TBL

1- Ti SGD
-

Bc 1: Nhn, xc thc bo lnh/sa i bo

lnh
Bc 2: To thng bo bo lnh/sa i bo
lnh
Bc 3: Chuyn tip in v thng bo
Bc 4: Thu ph thng bo
Bc 5: X l khiu ni i tin
Bc 6: Thanh ton
Bc 7: ng h s
Bc 8: Lu tr chng t

III- QUY TRNH THNG BO TBL

2- Ti cc chi nhnh
Bc 1: Nhn v thng bo bo lnh/sa
i bo lnh
- Bo lnh pht hnh qua SWIFT: In
Thng bo bo lnh/sa i bo lnh v
in pht hnh bo lnh/sa i bo
lnh t TF
- Bo lnh pht hnh qua telex/th gi
n SGD: In Thng bo bo lnh/sa i
bo lnh t TF; bn gc bo lnh/sa i
bo lnh do SGD gi v qua ng th.

III- QUY TRNH THNG BO TBL

Bc 1: Nhn v thng bo bo
lnh/sa i bo lnh (tip theo)
- CN nhn trc tip t KH/cc NH
ngoi h thng:
+Kim tra m bo bo
lnh/sa i bo lnh/thng bo
bo lnh nhn c l bn gc
+Chuyn v SGD xc thc bo
lnh/thng bo bo lnh

III- QUY TRNH THNG BO TBL

Bc 2: Thu ph thng bo
Bc 3: Nhn chng t khiu ni i
tin theo bo lnh
+ Kim tra chng t ti CN
+ Chuyn v SGD kim tra s ph hp
vi bo lnh

Bc 4: X l khiu ni i tin
+ In cc chng t do SGD x l
+ Gi chng t i tin theo ch dn
+ K, ng du, xc nh s tin thanh
ton ln bo lnh gc

III- QUY TRNH THNG BO TBL

Bc 5: Thanh ton
Bc 6: ng h s
Bc 7: Lu tr chng t

Qun l ri ro trong nghip

v BL

Tt c cc BL phi c PH v QL trong TF
Ni dung BL khng tim n ri ro
ND BL ph hp vi H cp BL
Ch pht hnh 01 bn gc BL/sa i BL
Hiu lc ca BL hon tr tin ng trc : khi
nhn c tin
BL THH chm dt hiu lc khi BL BH c hiu
lc
Khng PH BL/sa i BL c K thanh ton v
iu kin cho d c s can thip ca lut php,
ta n, chnh quyn khi KH k qu di 100%

Tho lun!