El (posible) uso criminal de los…

Medios Electrónicos de Pago

 GUILLERMO OMAR GARCIA ORUE es Abogado, egresado con honores por promedio sobresaliente de
la Facultad de Derecho y Ciencias Sociales de la Universidad Nacional de Asunción. Ha realizado
SOBRE EL DISERTANTE: estudios de Postgrado en Derecho Internacional (Universität Heidelberg, mediante el Heidelberg
Center Lateinamerika y CEDEP), en Derecho Bancario (Universidad Nacional de Asunción), en
Negocios Fiduciarios (Federación Latinoamericana de Bancos y Universidad Autónoma de Asunción) y
en Didáctica Universitaria (Universidad Nacional de Asunción). Es invitado con frecuencia a disertar en
Diplomados, Cursos, Congresos, Seminarios y Talleres, tanto en el país como en el exterior, referidos a
Derecho Bancario y Corporativo, Dinero Electrónico, Ética y Compliance. Cuenta con la certificación
internacional AMLCA (Anti Money Laundering Certified Associate), ofrecida conjuntamente por FIBA
(Florida International Bankers Association) y FIU (Florida International University).
Ha formado parte del staff de entrenadores del CECAD (Centro de Capacitación y Adiestramiento) de
la Unidad de Información Financiera de Paraguay (SEPRELAD), institución que ha contratado sus
servicios para realizar entrenamientos de alto nivel dirigidos a Bancos, Financieras, Cooperativas,
Casas de Cambio, Aseguradoras, Intermediarias del Mercado de Valores, Auditores Externos, etc.
También se dedica a la docencia, es columnista invitado en un medio de prensa local especializado en
negocios y se ha desempeñado durante varios años como Jefe de Asuntos Legales y Cumplimiento en
una de las principales instituciones financieras de Paraguay, donde ha estado a cargo de contratos
internacionales y locales, cuestiones relacionadas con derecho bancario estático y dinámico, temas
societarios y corporativos, prevención de lavado de dinero y combate al financiamiento del
terrorismo, etc.
Recientemente ha liderado el área de Legal & Compliance de la unidad de Servicios Financieros
Móviles y Dinero Electrónico de la principal compañía de telefonía móvil de Paraguay. Actualmente
está a cargo del área de Legal & Compliance tanto en la mayor entidad bursátil en Paraguay como así
GUILLERMO también en una nueva operación de dinero electrónico, y a la vez presta servicios de Entrenamiento,
Consultoría y Asesoría Jurídica en Compliance y cuestiones regulatorias y contractuales para Bancos,
GARCÍA ORUÉ Financieras, Casas de Cambio, Cooperativas, Firmas de Auditoría Externa, Organizaciones Sin Fines de
Lucro, etc.
Agenda
1. Distinciones: Dinero electrónico y moneda
virtual.
2. Estado actual.
3. ¿A qué nos enfrentamos?
Distinciones
• Las monedas virtuales son representaciones de
valor emitidas por desarrolladores privados,
pueden comprarse, negociarse y redimirse por vía
electrónica y abarcan desde millas aéreas hasta el
Bitcoin (El cual está encriptado y es “cuasi”
anónimo) o el ya desaparecido Liberty Reserve.

• El dinero electrónico es la expresión binaria de una

moneda de curso legal.
Estado actual
Aspectos regulatorios:

• El dinero electrónico puede regularse (De hecho, lo está).

• Las monedas virtuales...

…Representan un peculiar desafío al conformar redes globales
extremadamente sofisticadas, mientras que las regulaciones
han sido tradicionalmente desarrolladas a nivel local.
Estado actual
FINCEN identifica 3 categorías de operadores de monedas virtuales: USUARIOS, CAMBISTAS y
ADMINISTRADORES.

• Usuarios: compran o usan la moneda virtual.

• Cambistas: intercambian monedas virtuales por otras, sean estas virtuales o reales.

• Administradores: quienes tienen autoridad para emitir, retirar o canjear las monedas virtuales.

Y…
Estado actual
… FINCEN, por de pronto, ha indicado que ciertos
administradores y cambistas de monedas virtuales
deben inscribirse y tienen una obligación legal de
cumplir con la ley de secreto bancario (Ojo con el
caso United States V. Emilor)
¿A qué nos
enfrentamos?
Veamos algunas expresiones de “criptoanarquistas”
Bitcoin impide los abusos de poder que son perpetrados de
una manera extraordinariamente sencilla y económica por
medio del sistema bancario semi-estatal. Y nada puede
hacerse para eliminar a Bitcoin, ya que su funcionamiento
depende de la propia infraestructura de telecomunicaciones
que hace posible Internet. Por eso, desde el punto de vista de
una institución con el poder esclavizarnos a través del sistema
monetario, Bitcoin es como un virus informático que no
puede ser eliminado sin destruir todo el sistema.
N.N.
“Lo que emerge de todo esto no es claro, pero creo
que será un forma de sistema de mercado
anarcocapitalista que yo llamo ‘criptoanarquía’”.
Timothy C. May, Cyphernomicon, Sección 2.3.4.
“Dirijo el Bitcoin Exchange Berlin, una especie de
bolsa de valores… He estudiado al economista Jesús
Huerta de Soto, que critica el sistema monetario
actual. Esto es lo más parecido al patrón oro, el
dinero preferido del hombre por cinco milenios”.
Aaron Koenig.
Se debe poner fin al sistema de reserva fraccionaria e
instaurar un sistema de banca donde todos los
depósitos a la vista y equivalentes deban ser
mantenidos como reservas, sin posibilidad de prestar
contra ellos. También se debe eliminar los bancos
centrales… Y por último, hay que privatizar el dinero
y restaurar el clásico patrón oro.
Jesús Huerta de Soto
“La superstición de que el gobierno (normalmente
llamado ‘Estado’ para que suene mejor) tiene que
definir lo que es dinero, como si lo hubiera creado y
no pudiera existir al margen de los poderes públicos,
se originó en la ingenua creencia de que dinero
debió ser ‘inventado’ por alguien y que un inventor
original nos lo proporcionó”.
Friedrich Hayek
El “seudo” anonimato…
¿Seudo?
Dicen que no es “tan” anónimo
como los alarmistas creemos…
Cada transacción Bitcoin es registrada públicamente.
Con suficientes recursos destinados al análisis, es
posible llegar a reconocer que un grupo de
transacciones han sido realizadas desde una misma
cartera, e incluso dar con la identidad del dueño de
dicha cartera, si alguna vez hubiera revelado
información personal asociada a una dirección
pública.
 ¿Uso anónimo de bitcoins?
• “Genera una nueva dirección para cada pago que desea recibir. Ayuda a ocultar su saldo total de
Bitcoin”. (*)

• “Ocultar su tráfico de internet Bitcoin usando TOR o un VPN. Usar el WIFI público como una medida
adicional”. (*)

• “Los cambistas de bitcoins requieren información. Evítelos. La mejor apuesta para comprar bitcoins
de manera anónima es encontrarme cara a cara con alguien dispuesto a vender bitcoins por dinero
físico”. (*)

• “Premiumize.me es un servicio de proxy anónimo, y como tal permite a sus clientes navegar en
Internet a salvo de miradas indiscretas. Esto lo hace a través de múltiples servidores en todo el
mundo, que actúan como puntos de salida para el tráfico de Internet”. (*)

• The mixer… (*)

(*) Resultado de búsqueda mediante Google. Cerca de 76.500 resultados (0,66 segundos)
El problema de esto es…
La asequibilidad de la
opacidad y el anonimato.
Al disminuir enormemente el costo de la privacidad y al
mismo tiempo aumentar exponencialmente el costo de la
violación de la privacidad, Bitcoin ha cambiado las reglas del
juego.
¿Opacidad y anonimato?
Opacidad y anonimato
• El problema era la opacidad de las estructuras corporativas.

• Allí, lo opaco es básicamente el B.O. de la sociedad que

aparece como protagonista de la transacción. La transacción
no es opaca puesto que es realizada mediante el sistema
bancario, mecanismo controlado si los hay.

• Esta nueva ola de criptomonedas genera opacidad tanto en

la identificación del protagonista (B.O.) como en la
trazabilidad real de la transacción.