BAB 8 : SISTEM KEWANGAN

ISLAM
 DEFINISI
• Sistem kewangan
- peraturan- peraturan yang berkaitan dengan Perdagangan,
mempercepatkan aliran dana daripada pembeli kepada penjual dan
daripada penyimpan kepada peminjam.

• Sistem kewangan Islam

- sistem kewangan yang menjalankan operasi kewangannya
berdasarkan prinsip-prinsip syariah.

“ Objektif utama Syariah ialah mempertingkatkan kebajikan manusia

iaitu dengan memelihara akidah mereka, kehidupan mereka,
kepintaran mereka, zuriat mereka dan harta mereka. Sesuatu yang
boleh menjamin pemeliharaan kelima-lima perkara itu akan
memenuhi kepentingan awam dan adalah yang diidam-idamkan.”
~ Al-Ghazali
 MATLAMAT
• Kesejahteraan ekonomi berserta guna tenaga penuh dan kadar
pertumbuhan optimum

• Keadilan sosioekonomi dan kesaksamaan pengagihan

pendapatan dan kekayaan

• Kestabilan nilai wang

• Mengguna dan melaburkan tabungan supaya tercapai

pembangunan ekonomi yang adil dan pulangannya dapat
dinikmati semua pihak

• Penyediaan semua perkhidmatan dengan cara yang berkesan

 PRINSIP ASAS KEWANGAN ISLAM
• Tauhid

• Konsep Harta
– Harta kekayaan adalah hak Allah
– Manusia sebagai pemegang amanah
– Harta yang dikumpul hendaklah dengan cara yang halal
– penggunaannya hendaklah dengan cara yang halal dan
boleh berfaedah kepada dirinya, keluarganya,
masyarakatnya

• Konsep Tolong menolong

 RIBA
• Maksud
- Bahasa – meningkat, tambahan, mengembang atau pertambahan

- Syariah – premium (wang tambahan) kepada wang pokok yang

mesti dibayar semula peminjam kepada pemberi peminjam sebagai
satu syarat pinjaman atau kerana melanjutkan tempoh bayar balik
pinjaman

An-
Nasiah Al-Fadl
 RIBA AN-NASIAH
Qatadah : seorang menjual sesuatu hingga tempoh waktu tertentu. Apabila tempoh waktu
itu tamat sedangkan pembelinya belum mampu melunasi pembayarannya maka harganya
dinaikkan dan tempohya dilanjutkan lagi.

Mujahid : ada orang yang mempunyai hutang kepada orang lain, lalu yang berhutang berkata
kepada pemberi hutang, "Hutang saya akan saya bayar "sekian (lebih)" dengan syarat anda
melanjutkan tempohnya kepada saya". Lalu orang itu melanjutkan waktunya.

Abu Bakar Al-Jashshah : riba hanya pinjaman berjangka dengan penambahan bunga
bersyarat. Penambahan bunga itu sebagai imbalan dari penundaan waktu pelunasan
hutangnya, lalu Allah SWT membatalkan sistem itu.

Imam Ar-Razi : "Sesungguhnya riba al-nasi'ah itulah yang terkenal di zaman jahiliyyah kerana
seseorang dari mereka meminjamkan wangnya kepada orang lain dengan tempoh tertentu,
dengan syarat ia harus memberinya bunga tertentu setiap bulan. Kalau tidak sanggup
memenuhi janjinya maka bunganya ditambah dan waktunya dilanjutkan".
 RIBA AL-FADHL
seseorang menjual sesuatu dengan sejenisnya dengan tambahan, seperti menjual
emas dengan emas, mata wang dirham dengan dirham, gandum dengan gandum dan
seterusnya.

Abu Said Al-Khudari :"Rasulullah bersabda : "Emas dengan emas, perak dengan perak,
gandum dengan gandum, syair dengan syair, korma dengan korma dan garam dengan
garam dipertukarkan dengan sama, segenggam dengan segenggam. Siapa yang
manambah atau minta tambah maka ia telah malakukan riba, baik yang meminta
maupun yang memberi, dalam hal itu sama saja. Hadith Riwayat Al-Syaikhan.

Dari Abu Said Al-Khudari, katanya, "Bilal datang kepada Rasulullah SAW dengan
membawa korma kualitas Barni. Lalu Rasulullah SAW bertanya kepadanya, "Dari mana
korma itu ?". Ia menjawab , "Kami punya korma yang buruk lalu kami tukar beli dua
liter dengan satu liter". Maka Rasulullah bersabda:

"Masya Allah, itu juga adalah perbuatan riba. Jangan kau lakukan. Jika kamu mau
membeli, juallah dahulu kurmamu itu kemudian kamu beli kurma yang kamu inginkan.
Muttafaq 'alaih
 PENGHARAMAN RIBA
• Sabda Rasulullah s.a.w. maksudnya:
"Apabila riba' dan zina menjadi-jadi di sesebuah kampung (Negeri), maka
sesungguhnya mereka telah membenarkan mereka itu diazab oleh Allah".
(Riwayat Al-Hakim)

• "Wahai orang yang beriman! Hendaklah kamu bertaqwa kepada Allah dan
menjauhi saki-baki riba' (yang masih ada pada orang yang berhutang) itu,
jika benar kamu orang yang beriman. Jika kamu tidak mahu melakukan
(perintah mengenai larangan riba' itu), maka ketahuilah bahawa Allah dan
Rasul-Nya akan memerangi kamu (akibatnya kamu tidak akan selamat),
dan jika kamu bertaubat (menghentikannya), maka hak kamu (yang
sebenarnya) ialah modal pokok harta kamu. (Dengan yang demikian)
kamu tidak menganiaya (kepada sesiapa), dan kamu juga tidak
teraniaya".
(Surah Al-Baqarah: 278-279)
BAHAYA RIBA ??
• melahirkan individu bersikap ego

• menghilangkan nilai kemuliaan dan rasa kasih sayang dan

menggantikannya dengan sifat tamak dan serakah

• membahagikan manusia menjadi dua kelompok:

Kelompok yang hidup dalam kemewahan dan kelompok
yang terjerumus dalam kefakiran.

• melahirkan rasa permusuhan dan kebencian antara

anggota masyarakat

• penyebab hilangnya ikatan-ikatan kemanusiaan dan

persaudaraan di pelbagai peringkat masyarakat
PERBANKAN ISLAM DAN
KONVENSIONAL
ISLAM KONVENSIONAL

berdasarkan sistem muamalat Islam yang aspek asas adalah berdasarkan

bersumberkan Al-Quran dan As-Sunnah keuntungan
serta pandangan para ulama'

penggunaan riba di mana riba sebagai bersumberkan kepada sistem ekonomi

keuntungan kepada modal asal wang riba
tidak dibenarkan sama sekali (perbankan
tanpa faedah)

Sistem perbankan Islam adalah pengguna (pencipta terbilang) iaitu penawaran

sebenar tabungan wang ataupun erti kata lain, pencipta
utama tekanan inflasi.

konsep jual-beli dalam mendapatkan menggunakan konsep pinjaman atau

keuntungan hutang secara konvensional dalam
menjalankan perniagaan mereka
ISLAM KONVENSIONAL

hubungan dengan para pelanggan adalah hubungan antara penghutang dan

di antara penjual dan pembeli, serta pemiutang sahaja
bertindak selaku pengurus projek ataupun
ahli kewangan

Dalam akaun simpanan biasa, perbankan setiap pemegang akaun dijanjikan

Islam mengenengahkan kontrak simpanan pulangan tertentu untuk simpanan yang
Wadi'ah, iaitu iaitu simpanan dengan dibuat
jaminan
BANK ISLAM SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)

Akta Bank Islam 1983 bawah Akta Bank dan Institusi-institusi

Kewangan 1989.

Bank Islam Affin Islamic Bank

Bank Muamalat Malaysia Berhad (BMMB) Alliance Islamic Bank,
Kuwait Finance House (KFH), AmIslamic Bank
Al Rajhi Banking Corporation & CIMB Islamic Bank
Investment Corporation (M) Bhd (al-Rajhi) EONCAP Islamic Bank
Asian Finance Bank (AFB) Hong Leong Islamic Bank (atau Hong
Leong bin Abdullah)
HSBC Amanah
Maybank Islamic
OCBC al-Amin
Public Islamic Bank
RHB Islamic Bank
Standard Charted Saadiq
PENYELESAIAN RIBA??
 Mudharabah
(perkongsian untung)

Musyarakah
Hibah (Hadiah)
(usaha sama)

Qardhul Hassan Wadiah

(Pinjaman Ihsan) (simpanan)

Murabahah
(kos tokok)
 INSTITUSI KEWANGAN ISLAM
• tempat merekodkan pembahagian dan pengumpulan harta [ Al-Mawardi,
1983, al-Ahkam al-Sultaniyyah, Dar al-Shahab li al-Tiba'ah, Kaherah, hal.
124]

• Berperanan mengutip segala kutipan (zakat dan cukai lain) yang wajib
mahu pun harus.

• satu perbendaharaan bagi sebuah negara

• pecahan dalam pentadbiran perbendaharaan Malaysia : Kementerian

Kewangan dan Baitulmal

• Baitulmal kini telah dibentuk sebagai Kumpulan Amanah Majlis

• Berperanan dalam membentuk dan menggubal polisi kewangan dan

pembiayaan awam

• Membentuk dasar dan melaksanakan perancangan dan pembangunan

negara.
 RUJUKAN
• Ke Arah Sistem Kewangan Yang Adil
- M. Umer Chapra

• http://syafiqe.wordpress.com/2008/06/04/artikel-terkini-
memahami-konsep-sistem-perbankan-islam-secara-
ringkas/

• http://miszsyko.blogspot.com/2009/09/isu-ekonomi-
islam.html

• http://sites.google.com/site/khazalii/ddw3253konsepsiste
mkewanganislam