Pojam, bitni elementi i znacaj

ugovora o osiguranju lica

Sve veci broj nesrecnih
slucajeva, povreda i bolesti
iziskuje posjete ljekarima i
bolnicama, kao i troškove
koji nijesu zanemarljivi.

Osiguranjem od nezgode –
nesrecnog slucaja –
obuhvacen je veliki broj
rizika.
 ZAŠTO SE OSIGURATI?

 Životno osiguranje je mogućnost da čovjek

osigura svoj život i budućnost svojih najbližih, i
ne samo to, nego i mogućnost ulaganja u ličnu
budućnost, kao i štednju.
 OSIGURANJE LICA

Opšta svojstva osiguranja lica

 
 Osiguranje nama obeštećujući karakter (život, tjelesni i
psihički integritet ne mogu se izraziti novcem).

 Cilj osiguranja je isplata u ugovoru utvrđene osigurane

sume.

 Uslov za ostvarivanje prava iz osiguranja nije

materijalni interes.
 Posebna pravila na kojima se zasnivaju
ugovorni odnosi koja proističu iz opštih
pravila:
 Osigurana suma je bitan elemenat ugovora i ona
se isplaćuje kako je ugovoreno
( u cjelini ili u procentima bez obzira na iznos
eventualne štete).

 Ne primjenjuje se pravila o proporcionalnosti,

nadosiguranju ili dvostrukom osiguranju.
 Posebna pravila na kojima se
zasnivaju ugovorni odnosi koja
proističu iz opštih pravila:
 Zabranjena je subrogacija osiguravača u prava
osiguranika prema odgovornom licu (dozvoljeno
kumuliranje naknade štete i osigurane sume).

 Osiguranje se može zaključiti na život nekog

drugog lica (a ne ugovorača osiguranja) pošto se
za zaključenje i dejstvo ugovora ne zahteva
imovinski interes.
 Osigurano lice (osiguranik)

 Osiguranje lica se može zaključiti na život ili tjelesni ili psihički integritet nekog drugog
lica.

 Za punovažnost ugovora potrebna je saglasnost

osiguranog lica inače ugovor nije validan.

 Ne može se zaključiti osiguranje za slučaj smrti lica mlađeg od14 godina ili lica lišenog
poslovne
sposobnosti. Takav ugovor takođe
nije validan i osiguravač je dužan da
vrati primljene premije. Ugovor se može
zaključiti na život lica strarijeg od 14
godina uz njegov pristanak i pristanak
njegovog zakonskog zastupnika.
 
 Osiguranje života
Životno osiguranje predstavlja oblik osiguranja lica,
koje s jedne strane obezbeđuje sigurnost porodice i
najbližih, a s druge strane dugoročno ulaganje novca
za sigurniju budućnost. 
 Osiguranje života

CILJ:

 Obezbjeđenje materijalne sigurnosti članova porodice ili

drugih lica (korisnika) za slučaj smrti osiguranika.

 Obezbjeđenje materijalne sigurnosti ugovorača

osiguranja (najčešće po odlasku u penziju).

 Obezbjeđenje potraživanja (npr. zaključenje osiguranja

života u korist zajmodavca).
 Osiguranje života
PODJELA:

 Podjela s obzirom na rizik obuhvaćen osiguranjem.

 Podjela prema načinu zaključenja ugovora.

 Podjela prema načinu isplate osigurane sume.

 Podjela prema broju osiguranih lica.

 Ostali oblici osiguranja života.

 OSIGURANJE ŽIVOTA S
OBZIROM NA RIZIK
OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM
NA RIZIK OBUHVAĆEN
OSIGURANJEM
  1. Osiguranje za slučaj smrti
 Osiguravač plaća korisniku osiguranja ugovorenu sumu
za slučaj smrti osiguranika. Ovo osiguranje može biti:

- osiguranje smrti bez obzira kada se dogodi (na cio život)

- osiguranje smrti nastale do određenog vremena (riziko
osiguranje života; “prevremeno” osiguranje )
- osiguranje nadživljenja
 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Osiguranje na cio život

 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Osiguranje za slučaj smrti do ugovorenog

datuma
 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Osiguranje nadživljenja
 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

2. Osiguranje za slučaj doživljenja

Osiguranje se zaključuje radi isplate osigurane sume ako

osiguranik bude živ u ugovoreno vrijeme. Vidovi ovog
osiguranja su:

 Osiguranje isplate ugovorene sume za slučaj doživljenja.

 Osiguranje isplate rente za slučaj doživljenja.

 Kontra osiguranje za slučaj doživljenja.

 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Osiguranje isplate ugovorene sume za slučaj

doživljenja.
 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Osiguranje isplate rente za slučaj doživljenja.

a) Osiguranje isplate rente u momentu zaključenja ugovora

b) Osiguranje odložne rente

 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Kontra osiguranje za slučaj doživljenja.

 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

3.Mješovito osiguranje

Ovo osiguranje obezbjeđuje osiguranu sumu i za

slučaj smrti i za slučaj doživljenja.

Vidovi ovog osiguranja su:

 Mješovito osiguranje sa fiksnim rokom isplate

 Obično mješovito osiguranje
 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Obično mješovito osiguranje

 OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA
RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

 Mješovito osiguranje sa fiksnim rokom isplate

 OSIGURANJA PREMA
NAČINU ZAKLJUČIVANJA
UGOVORA
 OSIGURANJA PREMA NAČINU
ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
 1.Individualno osiguranje

 2.Kolektivno osiguranje

 3.Osiguranje sa ljekarskim pregledom

 4.Osiguranje bez ljekarskog pregleda

 OSIGURANJA PREMA NAČINU
ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
 Individualno osiguranje
 OSIGURANJA PREMA NAČINU
ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
 Kolektivno osiguranje
 OSIGURANJA PREMA NAČINU
ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
 Osiguranje sa ljekarskim pregledom
 OSIGURANJA PREMA NAČINU
ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
 Osiguranje bez ljekarskog pregleda
OSIGURANJA PREMA NAČINU
ISPLATE OSIGURANE SUME
 PODJELA OSIGURANJA PREMA
NAČINU ISPLATE OSIGURANE SUME

 Osiguranje rente

 Osiguranje sa isplatom osigurane sume

(kapitala)
OSIGURANJA PREMA BROJU
OSIGURANIH LICA
 PODJELA OSIGURANJA PREMA
BROJU OSIGURANIH LICA

 Osiguranje na jedan život

 Osiguranje na dva života

 OSIGURANJA S OBZIROM NA
  PROMJENLJIVOST
OSIGURANIH SUMA I PREMIJA
 OSIGURANJA S OBZIROM NA
PROMJENLJIVOST OSIGURANIH SUMA I
PREMIJA
 Osiguranje sa porastom osigurane sume.

 Ugovorenoj osiguranoj sumi može da se usljed dejstva

inflacije smanji vrijednost. Zato se ugovara osiguranje života
sa određenim godišnjim povećanjem sume ( 5%,10%).

 Osiguranje sa premijom koja se smanjuje.

Ovo osiguranje je pogodno je za starije ljude čiji prihodi
opadaju.
 
RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA
 RIZICI ISKLJUČENI IZ
OSIGURANJA
1. Samoubistvo osiguranika

2. Namjerno ubistvo osiguranika

3. Ratne operacije

4. Ugovorno isključenje drugih rizika

RIZICI ISKLJUČENI IZ
OSIGURANJA
 1. Samoubistvo osiguranika
 RIZICI ISKLJUČENI IZ
OSIGURANJA
 2. Namjerno ubistvo osiguranika
RIZICI ISKLJUČENI IZ
OSIGURANJA
 3. Ratne operacije
 OSIGURANJE ŽIVOTA U
KORIST TREĆIH LICA
 ODREĐIVANJE KORISNIKA

 OPOZIVANJE KORISNIKA

 PRAVNI POLOŽAJ KORISNIKA

 OSIGURANJE ŽIVOTA U
KORIST TREĆIH LICA
 ODREĐIVANJE KORISNIKA

 Određivanje korisnika je strogo lično pravo osiguranika (ne

mogu da ga koriste ni njegovi nasljednici ni poverioci).
Osiguranik može da odredi bilo koje lice za korisnika, a najčešće
to čini da bi pružio garanciju svom povjeriocu ili materijalno
obezbijedio svoju djecu, suprugu ili bliske srodnike.

 Ako je ugovor zaključen na život nekog drugog lica ovo lice

(osiguranik) mora da da pismenu saglasnost na imenovanje
korisnika inače je ugovor nevalidan.
 OSIGURANJE ŽIVOTA U
KORIST TREĆIH LICA
 OPOZIVANJE KORISNIKA

 Osiguranik može, sve dok korisnik ne izjavi da

prihvata korist iz ugovora, da je opozove. To je,
kao i određivanje korisnika njegovo lično pravo.
Način opozivanja je isti kao kod određivanja:
preporučeno pismo, klauzula testamenta, dodatak
uz polisu. Opoziv precutno rezultira i iz činjenice
da je osiguranik zahtijevao otkup polise.
 OSIGURANJE ŽIVOTA U
KORIST TREĆIH LICA
 PRAVNI POLOŽAJ KORISNIKA

1. Prihvatanje prava iz ugovora

2. Svojstva prava korisnika
3. Raspolaganje pravom korisnika
4. Prigovori osiguravača korisniku
5. Položaj više korisnika osiguranja
6. Odnosi između korisnika i povjerilaca
 ZAKLJUČAK

 
 Prednosti koje ostvarujete ugovaranjem polise
osiguranja su:
 
 Finansijska sigurnost
 Dugoročna štednja
 Dobit
 Finansijska pomoć
 Instrument garancije
Hvala na paznji!

Dijana Obradovic 133/06