EDUCAȚIA

FINANCIARĂ

,,Un beneficiu personal,

social și economic”
 INTRODUCERE

I. Banii și sistemul
financiar din Republica
Moldova

II. Educația financiară.

Conceptul și importanța sa
 SCURTA CĂLĂTORIE ȘI
EVOLUȚIE A BANILOR
• Ce sunt banii?
• Din cele mai îndepărtate timpuri banii
sunt recunoscuți ca o marfă folosită
drept mijloc de schimb sau de plată
pentru tot felul de bunuri și servicii.
• Termenul de „bani” este o denumire
generică pentru toate felurile
de ,,monede și bancnote”
 SCURTA CĂLĂTORIE ȘI
EVOLUȚIE A BANILOR
• Evoluția banilor

2
1

4 3
 STAȚIA – LEUL
MOLDOVENESC
• Leul moldovenesc este moneda națională
a Republicii Moldova și a fost introdus în
circulație la 29 noiembrie 1993.
• Banca centrală a țării noastre – Banca
Națională - este singura instituție care are
dreptul să emită leul moldovenesc.
• Strămoșul monedei noastre naționale este
talerul olandez care a circulat în Moldova
și Țara Românească în sec. XVII-XVIII.
Locuitorii însă l-au denumit „leu”, deoarece
avea gravată pe revers imaginea acestui
animal.
STAȚIA – LEUL
MOLDOVENESC
 • Sistemul financiar reprezintă un set
de instituții care facilitează circulația
pe piețele financiare a instrumentelor
financiare.
SISTEMUL • Altfel spus, sistemul financiar
FINANCIAR intermediază circulația banilor de la
cei care acumulează economii
(creditori) către cei care fac cheltuieli
(debitori) pentru realizarea unor
proiecte și pentru aceasta sunt gata să
achite un anumit preț.
 ȘI TU EȘTI PARTE A
SISTEMULUI FINANCIAR

De cele mai multe ori, interacționăm cu sistemul financiar fără să ne dăm

seama, atunci când achităm factura la telefon, schimbăm valută sau utilizăm
cardul bancar. Dacă aceste operațiuni sunt relativ simple, atunci concepte
precum inflația, dobânda, creditul, piața de capital și altele ne pot crea
dificultăți. Înțelegerea sistemului financiar este foarte importantă pentru a
putea lua decizii înțelepte care să sporească calitatea vieții noastre de zi cu zi.
ACTORII SISTEMULUI FINANCIAR NAȚIONAL

Banca
Bursa de Națională a Bănci
Valori a Moldovei licențiate
Moldovei
Depozitarul
Central Unic
Comisia
Națională a
Companii de Pieței
asigurări Financiare

Asociații de Organizații de
economii și creditare
împrumut nebancară
 BANCA NAȚIONALĂ A
MOLDOVEI-BNM
Banca Naţională a Moldovei (BNM) a fost înfiinţată prin Decretul
Preşedintelui Republicii Moldova la 4 iunie 1991, cu desemnarea
guvernatorului - Leonid Talmaci.

Obiectivul fundamental al Băncii Naţionale a Moldovei este

asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor.

Banca Națională a Moldovei are dreptul exclusiv de a emite pe

teritoriul Republicii Moldova și de a retrage din circulație  bancnote și
monede ca mijloc de plata. De asemenea, Banca Națională are dreptul
exclusiv de a emite pe teritoriul Republicii Moldova bancnote și
monede comemorative.
 BANCA NAȚIONALĂ A MOLDOVEI
GLOSAR DE ATRIBUȚII:
politica monetară şi valutară în stat;
licenţiază, supraveghează şi reglementează activitatea
instituţiilor financiare;
emiterea monedei naţionale;
stabilește regimul cursului de schimb al monedei
naționale;
păstrează şi gestionează rezervele valutare ale
statului;
întocmește balanţa de plăţi a statului;
activitatea de prestare a serviciilor de plată și a
activității de emitere a monedei electronice
SISTEMUL BANCAR-
BĂNCILE
LICENȚIATE
PRINCIPALELE ACTIVITĂȚI ALE BĂNCILOR

Atragerea de
depozite

Oferirea
creditelor
 DEPOZITUL BANCAR
• Ce este un depozit bancar?
• Depozitul bancar este o unealtă financiară
în care iți poți depune o sumă de bani
pentru o anumită perioada de timp, iar
banca iți va plăti o dobândă.
• Depozitul bancar este produsul clasic de
economisire și este destinat celor care
dispun de o sumă de bani pe care o pot
depune la bancă pentru o perioadă
prestabilită de timp.
 DEPOZITUL BANCAR

Cum alegeți depozitul cel mai avantajos?

• Analizați cererea ce o oferă băncile comerciale;
• Analizați tipurile de depozite și moneda benefică pentru Dvs;
• Analizați rata dobînzii pe care o oferă banca (ea poate fi fixă sau
flotantă)
• Analizați termenul depozitului și realizați un calcul preliminar ce v-ar
permite să aflați venitului pe care îl veți obține.
 DEPOZITUL BANCAR
EXEMPLU DE CALCUL A DOBÂNZII ŞI A SUMEI
IMPOZITULUI
Suma
Condițiile: depozitului –
100 000 MDL,

Termenul
Rata dobânzii –
depozitului –
4% anual,
12 luni,

Data constituirii Data scadenței

– 15.04.2021, – 15.04.2022
CREDITUL BANCAR

Ce este un credit
bancar?

reprezinta o valoare actuala care se

transmite de la un creditor
(investitor sau imprumutator) unui
debitor (imprumutat) care se
angajeaza sa-l ramburseze, dupa
untimp, in conditiile specificate in
contractul de credit, in cadrul
caruia debitorul promite plata
dobanzii pentru a remunera pe
debitor.
CREDITUL
BANCAR
Cât de necesar și urgent este acest credit?

Care sunt condițiile de rambursare?

Vei putea rambursa suma în termenele

stabilite?
Cât de complicată e procedura de acordare a
creditului?
Care sunt penalitățile?

Cât de credibilă e compania de creditare?

 ELEMENTELE CREDITULUI

Subiecții Obiectul Garanția

creditului creditului

Dobînda Scadența Contratcul de

credit
 CREDITUL BANCAR
• Formula de calcul a ratei la dobândă:
• d = S * r * (p / P)
• d = valoarea dobânzii (pentru o rată, nu dobânda totală)
• S = sold (datoria rămasă)
• r = dobânda, sub formă de procent (ex: pentru dobândă
10%,
• r = 10/100
• p = perioada, exprimată în zile, a ratei (ex: pentru rate
lunare p = 30 zile)
• P = perioada, exprimată în zile, pe care se aplică
procentul dobânzii (ex: pentru dobânda anuală,
• P = 360 zile, unii folosesc 365 sau 366)
CREDITUL BANCAR
EXEMPLU DE
CALCUL

Credit:1000 lei Dobînda anuală:10%

Termen:12 rate
D=1000*0,1*0,083=8.33
CREDITUL BANCAR
EXEMPLU DE
CALCUL
Credit:1000 lei

Dobînda
anuală:10%
Termen:36 rate
 CARDUL BANCAR
Ce este un card bancar?
Cardul bancar este un instrument modern de
plată, netransmisibil, sub forma unei cartele
dreptunghiulare din plastic. Cardul conține
datele de identificare ale titularului (nume și
prenume), numărul cardului, data
emiterii/expirării, denumirea și sigla băncii
emitente, codul CVV (destinat securității), o
bandă magnetică și un spațiu destinat
semnăturii titularului. 
 CUM SĂ UTILIZĂM CARDUL DE PLATĂ ÎN
SIGURANȚĂ

• Semnează-ţi cardul de debit de îndată ce îl primeşti.

• Memorizează codul personal de identificare (codul PIN).
• Nu lăsa chitanţele de card la îndemâna oricui.
• Nu divulga nimănui PINul, codul CVV sau alte parole!
• Nu face plăți din rețelele wifi publice!
• Fă cumpărături doar de pe site credibil!
• Sună la instituţia care a emis cardul imediat ce observi
cheltuieli neautorizate pe extrasul de cont. De asemenea,
trebuie să anunţi de urgenţă instituţia emitentă şi
autorităţile dacă ai pierdut cardul sau dacă el a fost
furat.
 COMISIA NAȚIONALĂ A
PIEȚEI FINANCIARE-CNPF
Actuala Comisie Națională a parcurs câteva etape până la
integrarea realizată în 2007, care a consemnat o
reorganizare de anvergură.
Astfel, în baza Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare,
subdiviziunilor de pe lângă Ministerul Finanţelor -
Inspectoratul de Stat pentru supravegherea asigurărilor şi
fondurilor nestatale de pensii; Serviciul supravegherii de
stat a activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut ale
cetățenilor prin absorbție,
instituționalizat Megaregulatorul pieței financiare non-
bancare – Comisia Națională a Pieței Financiare.
 segmente constitutive ale sistemului non-bancar: asigurări,
creditare nebancară și valori mobiliare.
 COMISIA NAȚIONALĂ A PIEȚEI
FINANCIARE
Obiectivele de bază ale CNPF: Participanţi la piaţa financiară nebancară:
asigurarea stabilităţii, transparenţei, emitenţii de valori mobiliare;
siguranţei şi eficienţei sectorului investitorii;
financiar nebancar; asiguraţii;
prevenirea riscurilor sistemice şi organizaţiile de autoreglementare pe piaţa
de capital;
manipulării pe piaţa financiară
Biroul Naţional al Asigurătorilor de
nebancară; Autovehicule din Republica Moldova;
protejarea drepturilor participanţilor membrii asociaţiilor de economii şi
la piaţa financiară nebancară. împrumut;
clienţii organizaţiilor de creditare
nebancară;
 COMISIA NAȚIONALĂ A PIEȚEI
FINANCIARE
Companii de Asociații de economii și
Microfinanțare împrumut Asigurări
 AEÎ Valea Nistrului • Companiile de asigurări
 AEÎ Valul lui Traian • Biroul Naţional al
 AEÎ Văratic - Plus Asigurătorilor de
 AEÎ Vatici Credit Autovehicule
 AEÎ Volovița • POLIȚA RCA
 AEÎ Voșca
 AEÎ W - Frumușica
 AEÎ Zăbriceni
 AEÎ Zberoaia
 AEÎ Zgurița
FINANȚELE
PUBLICE
 Finanțele publice

Ce reprezintă? Cadrul legal

finanţe publice – ansamblu al

relaţiilor economice aferente
formării şi administrării resurselor
bugetelor componente ale
bugetului public naţional, a
datoriei de stat, datoriei unităților
administrativ-teritoriale şi a altor
active publice
MINISTERUL
FINANȚELOR

Ministerul Finanţelor este

organul de specialitate al
administraţiei publice centrale,
care elaborează şi promovează
politica unică a statului în
domeniul finanţelor publice.
În calitate de supervizor
principal la nivelul finanțelor
publice, Ministerul Finanțelor
asigură reglementarea și
implementarea politicilor în
domeniul managementului
finanțelor publice
 FINANȚELE PUBLICE

Ministerul Finanțelor
(instituții subordonate)
• Serviciul Fiscal de Stat
• Serviciul Vamal
• Inspecția Financiară
• Agenția Achizițiile Publice
 IMPOZITE ȘI TAXE-VENITURILE BUGETARE
SERVICIUL FISCAL DE
STAT
•  Titlul I „Dispoziții generale”
• Titlul II „Impozitul pe venit”,    protecţia intereselor financiare publice
•Titlul III „Taxa pe valoarea adăugată”,
•  Titlul IV „Accizele”
•  Titlul V „Administrarea fiscală”,
•  Titlul VI „Impozitul pe bunurile imobiliare
•  Titlul VI1 „Impozitul pe avere”
•  Titlul VII „Taxele locale”
•Titlul VIII „Taxele pentru resursele naturale”,
•  Titlul IX „Taxele rutiere”
•  Titlul X „Alte regimuri fiscale”
SERVICUL VAMAL
Serviciul Vamal al Republicii
Moldova este o instituţie din
sistemul organelor de drept şi de
securitate a statului avînd misiunea
de a  asigura securitatea
economică a ţării prin colectarea
eficientă a taxelor şi impozitelor,
combaterea fraudelor vamale,
facilitarea comerţului internaţional
şi protejarea societăţii, aplicînd
uniform şi imparţial legislaţia
vamală.
INSPECȚIA FINANCIARĂ
Instituţia subordonată Ministerului
Finanţelor care are ca misiune
ale statului prin exercitarea, conform
principiilor transparenţei şi legalităţii,
a controlului financiar centralizat al
Ministerului Finanţelor privind
conformitatea cu legislaţia a
operaţiunilor şi tranzacţiilor ce ţin de
gestionarea resurselor bugetului public
naţional şi patrimoniului public şi
respectarea de către agenţii economici,
care livrează produse alimentare în
adresa instituţiilor publice şi către
populaţie, a disciplinei formării
preţurilor la mărfuri social importante.
Buget – totalitate a veniturilor, a cheltuielilor şi a surselor de finanţare destinate pentru
realizarea funcţiilor autorităţilor publice centrale şi locale
BUGETUL PUBLIC
NAȚIONAL

Bugetele
Bugetul Central Locale
Consolidat

I nivel UAT II nivel UAT

Bugetul de Stat

Raioanelor
Bugetele
satelor/comunelor,orașelor/
FAOAM
mun. Chișinău

BASS Bălți

Găgăuzia

Bugetul de Stat
 totalitatea veniturilor, a
cheltuielilor şi a surselor de
finanţare destinate pentru
realizarea funcţiilor
autorităţilor publice centrale,
cu excepţia funcţiilor proprii
sistemului public de asigurări
sociale şi sistemului de
asigurări obligatorii de
asistenţă medicală, precum şi
pentru stabilirea relaţiilor cu
alte bugete.
BUGETUL CENTRAL CONSOLIDAT
Fondul Asigurărilor
Obligatorii de Asistență
Medicală
 autoritatea publică centrală în
domeniul ocrotirii sănătății
elaborează politica în domeniul
asigurării obligatorii de
asistență medicală
 asigurarea medicală
Bugetul Asigurărilor Sociale
de Stat
 autoritatea publică centrală în
domeniul protecției sociale este
responsabilă de elaborarea
politicilor în domeniul
asigurărilor sociale de stat şi
asistenței sociale
 BUGETUL DE STAT 2021

Venituri Cheltuieli Deficit

41415400,0 56008134,7 14592734,7

mii de lei mii de lei mii de lei
 II. EDUCAȚIA FINANCIARĂ

este acel tip de

reprezintă un set de
educație care îți arată
abilități și cunoștințe
cum să câștigi mai
care vă ajută să
gestionați într-un mod mulți bani, cum să îi
corect și eficient banii administrezi mai bine
pe care îi dețineți. şi cum să-i cheltui
eficient.
EDUCAȚIA FINANCIARĂ

ECUAȚIA
GENERĂRII DE BANI

Banii=C*E*V*Ki
 EDUCAȚIA FINANCIARĂ

Banii=C*E*V*Ki
C-CUNOȘTINȚE
E-experiența
V-vînzări
Ki-coeficientul de intelegență
financiară
 ETAPELE INTERACȚIUNII CU
BANII

COPILĂRIA TINEREȚEA MATURITATEA PENSIA

 CURBA VENITURILOR
%

Protecția venitului 65

Investiții 80

Optimizare fiscală 65

Planificare imobiliară 75

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

%
NIVELUL BUNĂSTĂRII LA
NIVEL GLOBAL

Independența
financiară- 8%

Siguranța
financiară-21,0%

Hoas financiar-
71%
ECUAȚIA CIRCULAȚIEI BANILOR – SCHEMA DE
EVALUARE A STĂRII TALE FINANCIARE

Veni Activ
t (ce ai)

Pasiv
Chel (ce
tuieli datorezi
)
 ECUAȚIA CIRCULAȚIEI BANILOR – SCHEMA DE
EVALUARE A STĂRII TALE FINANCIARE
1I. Ai primit un salariu –
Veni
cheltui pe consum-mergi
în cadranul cheltuieli-la
t (ce ai)
sfirșit de lună ramăi cu:
-zero
-plus
-minus Chel
,,easy come-easy go,,
tuieli
93% din populație trăiește după schema asta
Activ II. Te hotărăști să îți
procuri o mașină, nu îți
ajung bani, apelezi la un
credit la bancă: ai salariu
-ai cumpărat mașina-ai
deja activul ,,mașina,,-
Pasiv automat ai datorii la
(ce
bancă pt credit-ai de a
face cu capitolul pasiv
datorezi
)
apoi cheltuieli și deja vezi
ce îți rămîne pt tine
 SCHEMA CARE ADUCE SUPLIMENT LA VENITUL TĂU

Activ
Venit
În momentul în
care ai obținut
venit, iai o parte
(ce ai) și îi treci în
cadranul activ
Zona de confort sau ,,savings,,

financiar
psihologic Chel Pasiv
Cu
acest ,,savings,,
poți investi în ce
îți dorești tu.
(ce
tuieli datorezi)
 EXEMPLU

Depunere 3 ani 5 ani 10 ani 15 ani 20 ani 30 ani

lunară

1000 lei 36 mii 60 mii 120 mii 180 mii 240 mii 360 mii

3000 lei 108 mii 180 mii 360 mii 540 mii 720 mii 10mil
800mii
 4 DIRECȚII PENTRU BANII
CÂȘTIGAȚI
1. DONAȚIILE – 10%
,,Prima dată dăruiești și după aceea ceri,,
,,Nu uitați să mulțumiți pentru că i-ați primit,,
2. DISTRACȚIE – 10%
3. DEZVOLTARE – 20%

4. DESCURCĂTE CU RESTUL CHELTUIELILOR PE

CARE LE AI– 60%
 FORME DE APLICAȚII PENTRU
CHELTUIELI

Dollarbird Toshl

Wally sau
Moneywiz
 OBICEIURILE BUNE
PENTRU O VIAȚA
FINANCIARĂ MAI BUNĂ

1)Alocați timp pentru

banii voștri
2)Tubul de oxigen
financiar
Planificați 3)Adăugați în mod
constant noi surse
-vă un de venit
buget 4)Investește inteligent
5)Plătește-ți creditele
6)Ajută-i pe cei din
jur și bucurate de
viață!