Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

Factores Claves del éxito de las

Microfinanzas en Perú

Externos: Macro

– Entorno macro económico estable que

dinamiza los mercados regionales
– Amplio y creciente Sector Micro empresarial
 Factores Claves del éxito de las
Microfinanzas en Perú

Externos: Sistémico

– Rol asesor de la SBS

– Marco normativo promotor de
microfinanzas
– Presencia de varios Competidores
– Disponibilidad de Centrales de Riesgos
FACTORES CRITICOS DE EXITO
1998 - 2009

Lima, Setiembre 2009

 I. Los Factores Críticos de Éxito y el
Planeamiento Estratégico en Microfinanzas

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 Factores Críticos de Éxito determinantes en Planeamiento Estratégico
VISION DE LA ORGANIZACION
ANALISIS ESTRATEGICO
MISION DE EDYFICAR
Damos acceso y proveemos SSFF
a personas de
menores recursos económicos, FACTORES CRITICOS DE EXITO
preferentemente a empresari@s
de la micro y pequeña empresa,
contribuyendo a la mejora
de su calidad de vida.

FUERZAS C ADENA DE
FODA
COMPETITIVAS VALOR
VISION DE EDYFICAR al 2013
Promovemos la inclusión social,
liderando el acceso al sistema financiero,
y somos el mejor socio
para el crecimiento de nuestros clientes. DIMENSIONAMIENTO
SINTESIS ESTRATEGICA (De Visión vs Estrategia)

PROPUESTA DE VALOR
Confianza y Rapidez ESTRATEGIAS DEL
SISTEMA DE
NEGOCIO DE LA EMPRESA
INFORMACION Y SOPORTE

OBJETIVOS ESTRATEGICOS
PARA LAS ESTRUCTURA
IMPLEMENTACION DE LA
MICROFINANZAS (7) ORGANIZATIVA
ESTRATEGIA vs
(Para las microfinanzas)
PROPUESTA DE VALOR
(Proyectos de Fortalecimiento)

METAS ANUALES
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 ¿CÓMO SE IDENTIFICAN LOS FCE?
Los FCE tienen estrecha relación con las Fuerzas Competitivas del Mercado
y la Cadena de Valor de las Organizaciones

ANALISIS ESTRATEGICO

FACTORES CRITICOS DE ÉXITO

¿Dónde poner atención para elevar posicionamiento competitivo?

FUERZAS COMPETITIVAS C ADENA DE VALOR

 ¿Cómo mejorar Posicionamiento?

 ¿Cuál es la estructura del Sector ?
 ¿Qué hacen y qué no hacen los competidores más
exitosos?
 ¿Nuestra oferta satisface el nicho y ámbito geográfico?
 ¿Hay factores temporales que limitan el desarrollo?
 ¿Es el control de gestión adecuado?
 ¿Qué se puede hacer mejor para agregar valor?
 ¿Qué se puede aplicar del entorno competitivo:
(productos, tecnología, canales, alianzas, etc.)?
 ¿El control de la gestión de la cadena de valor
necesita ajustes?

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I. Los Factores Críticos de Éxito en la
Evolución de EDYFICAR

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 FCE POR FASES DE DESARROLLO
Aspectos (drivers) determinantes en mayor Posicionamiento Competitivo

EVOLUCION Acceso a Nuevos

INSTITUCIONAL Mercados con alianza
con el Estado (Banco
Gobierno de la Nación) LIDERAZGO
Corporativo Nuevos productos EN EL MERCADO
adecuado Transparencia crediticios, asociados a
(conformación de Financiera segmento de bajos
Directorio y Uso de Calificadoras igresos
autonomía de Riesgo y Empresas Autofinanciamiento
Economías respecto a CARE) Auditoras reconocidas con ingreso a Mercado
de Escala Mejoras en
(200,000 Planeamiento de Capitales
clientes estratégico tecnología crediticia  Mejoras en
Setiembre 2009) adecuado asegura (procesos, políticas, eficiencia operativa
flujos futuros fijacion de precios,
Investigación y análisis de rentabilidad
aplicación de y costos en ptmos.
Logro de buenas prácticas pequeños)
Sostenibilidad en microfinanzas Uso del enfoque de
Financiera  Sinergia con mercado y clientes
Manejo SBS : avances en Escuela de Analistas MADUREZ
comercial del regulación vs de Crédito INSTITUCIONAL
negocio conocimiento de
Inversión en microfinanzas.
Sistema de
Información
robusto CONSOLIDACION
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
TRANSFORMACION
INSTITUCIONAL

1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a más

 FCE PERMANENTES EN PERIODO 1998 – 2009

◘ COMPROMISO Y EXPERIENCIA de la Gerencia y Directorio

EVOLUCION ◘ MEJORA CONTINUA

INSTITUCIONAL Investigación y aplicación de buenas prácticas en microfinanzas,
adecuándola a realidad y data histórica de EDYFICAR

◘ INNOVACION EN PROPUESTA DE VALOR

Aplicativo por internet que facilitó rapidez, comités de créditos virtuales,
mejoró el control y prevenciòn de riesgo crediticio y operativo
Investigación en segmento para mejorar productos y calidad de servicios
Mejoras en gestión de Agencias

◘ FORTALECIMIENTO DEL RECURSO HUMANO:

Creación de la Escuela de Analistas de Crédito que respaldó crecimiento y LIDERAZGO
problemas originados en la competencia EN EL MERCADO
Desarrollo de línea de carrera dentro de la empresa
Proceso de crítica y autocrítica favorece el aprendizaje

◘ TRANSPARENCIA en todos los actos de la empresa

MADUREZ
INSTITUCIONAL

CONSOLIDACION
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
TRANSFORMACION
INSTITUCIONAL

1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a más

 ¿CUAL SERA EL FCE EN PERIODO 2010 – 2014?

ESCALA
DE CLIENTES

LIDERAZGO EN EL MERCADO

 EDYFICAR utiliza uno de los Modelos de Comercialización de las Microfinanzas:

- Accionista es un banco tradicional y solvente que asegura capital,
financiamiento, tecnología y afines
- Accionista conserva marca, identidad y esencia de IFI especializada en
microfinanzas y la mantiene independiente de organización bancaria
- Accionista mantiene vigencia de la Gerencia y Equipo

Resultados Probables:

- Disminución de brecha servicios de las microfinanzas y sistemas financieros

tradicionales:
- Canales de distribución alternativos para productos y servicios de microfinanzas,
investigacion utilizada en scoring, diseño de productos para otro tipo de mercado
- Disminuciòn de riesgo y costos operativos y costos de transacción de clientes,
por avances en uso de tecnología al servicio de clientes de bajos ingresos

2010 2011 2012 2013 2014

Microfinanzas aseguran el Largo Plazo con su COMERCIALIZACION

Las microfinanzas están definidas como la provisión de

servicios financieros (créditos, ahorros, seguros, remesas)
a hogares con bajos ingresos.(1) ((

El cliente realiza todas

sus transacciones
financieras en EDYFICAR

CREDITOS PARA MICROAHORRO

MICROEMPRESAS (Emergencias y eventos
TARJETAS DE en ciclo de vida)
CREDITO

CREDITOS PARA
CONSUMO REMESAS
(Para enfrentar necesidades MECANISMOS DE
básicas humanas)
PAGO
ELECTRONICO

CREDITOS PARA MICROSEGUROS

VIVIENDA

(1) CGAO (Grupo Consultivo de Apoyo a la Pobreza – Banco Mundial)

Robert P. Christen y Claudio Gonzáles Vega - Curso “Paradigmas en Microfinanzas” - Instituto de Microfinanzas Boulder (Chile, Marzo 2007) 12