OPERACIONE

S BANCARIAS

Alumnas:
Mónica Julissa Machado H.
Jackeline Escobar Rodallega.
Dannycka Joselyne Samaniego.
Zoila Elizabeth Mejía.
Docente:
MG. Verónica Angulo Ch.

CUENTA DE
AHORROS
 Dispone de tasas de interés,
genera rendimientos mensuales
sobre el saldo existente. El
porcentaje varía entre cada
entidad.
 Ofrece descuentos por
transacciones. Según la entidad
Características
financiera, cobran por
transacciones y otras no.
 Dispone de un cobro de
administración anual, el dinero
que cobra la entidad por
resguardar el dinero depositado.
El monto  varía en base al tipo de
cuenta y entidad.
 La cuota de manejo el monto
varía, depende del tipo de cuenta.
 Ofrece una tarjeta débito, con la
cual podrás hacer compras o
retiros.
 Para abrir la cuenta exigen cierto
monto, en base a las necesidades
y el tipo de cuenta que necesita el
cliente.
CUENTA
CORRIENTE
 No ofrece tasa de interés o rendimiento.
 Permite hacer operaciones bancarias con
tarjeta débito o con chequera.
 Por operaciones bancarias permite realizar
con tarjeta débito o con chequera.
 Para la apertura de la cuenta se exige un
monto específico.
 La primera chequera es gratuita y las
siguientes deberán comprarla y el valor
varía en base al número de cheques que
necesiten. Permite adquirir desde 25 a 30
cheques.
 Permite sobregiros, la entidad financiera
puede girar dinero sin tener fondos en  las cuales podrán ser variadas y aplicadas a
cuenta. Similar a un préstamo para
consumo inmediato y el dinero lo deberán
depositar nuevamente en no más de 15 o
30 días.
 Con la tarjeta débito de la cuenta corriente
gratuita, pueden realizar transferencias
entre la cuenta de ahorro y corriente.
 Pueden girar dinero sobre los cheques
consignados, aunque no fueran
confirmados por la entidad que hizo el
giro.
DEPOSITO A PLAZOS
 Los depósitos son nominativos y pueden ir a
nombre de personas físicas o jurídicas.
 La tasa de interés se pacta previamente y está
en función del plazo del depósito.
 El depositante o ahorrador tendrá que
respetar el tiempo de permanencia pactado al
inicio del depósito, de no hacerlo podrá ser
penalizado.
 La cantidad mínima para la apertura del
depósito será estipulada por el banco.
 Las empresas del sistema financiero
determinan libremente las tasas de interés,
la renovación de los depósitos.
 Las empresas del sistema financiero
informarán el rendimiento efectivo anual de
las operaciones de los depósitos a plazos
mediante su exhibición permanente en lugares
visibles y destacados al interior de las oficinas
donde se atiende al público, de modo que esta
información sea comprensible y fácil de ubicar.
 
 CUENTA DE CUENTA CORRIENTE
vigente.
AHORROS
COMO PERSONA NATURAL: No tener cuenta de ahorros UOB COMO PERSONA NATURAL:
Presentar documento nacional de identidad (DNI) original o, en
caso de extranjeros, copia del Carné de Extranjería o Pasaporte
vigente.
4ta. Categoría (Trabajador Independiente): Declaración Jurada
REQUISITOS PARA ABRIR
especificando sus ingresos anuales. (*)
5ta. Categoría (Trabajador Dependiente): Certificado de
Retenciones. (*)
No requiere monto mínimo de apertura.
COMO PERSONA JURÍDICA : Carta firmada por el titular
solicitando la apertura de una cuenta de ahorros Única Oferta
Bancaria. Descargar Modelo
Presentar el DNI original, los extranjeros, copia del Carné de
CUENTAS
Extranjería o Pasaporte vigente.
Copia simple de Ficha RUC (CIR-Constancia de Información
Registrada), actualizado, activo y domicilio fiscal habido.
Copia simple de recibo de luz, agua, telefonía fija o televisión
por cable la fecha de vencimiento de pago de los tres últimos
meses.
Vigencia de Poder original de la inscripción en SUNARP con no
más de 10 días calendario para los registrados en Lima y 15 días
calendario para los registrados en Provincias.
Copia legalizada del testimonio de constitución de la empresa y
modificatorias.
3ra. Categoría: Formulario Declaración Pago Anual Impuesto a
la Renta del último ejercicio contable. (*)
Registro de Firma(s) de la(s) persona(s) autorizada(s) para el
manejo de la cuenta de ahorros.
Depósito de S/. 100 nuevos como monto mínimo de apertura.
(*) En caso de no contar con estos documentos, por ser nuevos
contribuyentes, deberán presentar la declaración jurada sobre
ingresos anuales promedio.
•  •
Copia de documento de identidad.
Referencia de 2 personas, a satisfacción de la
empresa, sobre la idoneidad moral y
económica del solicitante.
Documentos según cada la empresa que
acrediten el nivel de ingresos suficientes.
Domicilio individualizado y determinado en el
país.
COMO PERSONAS JURÍDICAS:
Documentos que acrediten constitución e
inscripción en Registros Públicos.
Referencia de 2 personas, a satisfacción de la
empresa del sistema financiero, sobre la
idoneidad moral y económica del solicitante
y de su representante autorizado.
Documentos que a criterio de la empresa del
sistema financiero acrediten nivel de ingresos
suficiente.
Copia certificada del poder del representante
autorizado para operar con cuentas
corrientes.
Número de RUC de la persona jurídica.
Copia del documento de identidad del
representante del solicitante que esté
facultado a operar la cuenta corriente.
Domicilio del solicitante, perfectamente
individualizado y determinado en el país.
DEPOSITO A PLAZOS
 Los depósitos a plazo fijo comienzan a
funcionar cuando el cliente acuerda con
el banco depositar cierta cantidad de
dinero y por cierto plazo, desde ese
momento el dinero depositado comienza
a pagar intereses.
 Cuando vence el plazo acordado, el
cliente puede retirar el dinero del
depósito a plazo junto a los intereses
generados.
 Los plazos para dejar depositado el
dinero pueden ser a un plazo mayor 180,
360 días, durante ese plazo el banco
pagará intereses por dejar el dinero
durante esa cantidad de días.
 Cuánto más dinero y a mayor plazo, más
alto será el interés que rindan.
 Al finalizar el periodo pactado, podrán
retirar el dinero o decidir renovar el
depósito a plazo por otro período similar,
menor o mayor.
 son una de las mejores formas de
ganarle rentabilidad a los ahorros a partir
de depositar cierta cantidad de dinero en
un banco a cambio de obtener en cierto
período de tiempo-plazo-una ganancia de
intereses –rentabilidad.
1. José es dueño de una empresa de reparaciones de equipos de cómputo, sus
principales clientes son empresas de diversos sectores económicos,
principalmente de tamaño mediano. ¿Qué tipo de operación pasiva le
recomendarías para la gestión de sus fondos? Explica, fundamenta y señala al
menos tres motivos.
2) María y Carlos son un matrimonio que actualmente tiene dos niños de 3 y de 4 años de
edad, disponen de dinero excedente de sus ingresos y han discutido sobre la necesidad de
prever gastos para el futuro de sus hijos. Que tipo de operación pasiva le recomendarías para
la gestión de sus fondos?, Explica, fundamenta y señala al menos tres motivos plazo fijo.
3). Alicia es una abuela que recibe transferencias desde Trujillo por parte de su hija mayor, una
vecina le hija aconsejado que el dinero que esta guardando bajo el colchón no es una forma
segura de mantenerlo. Alicia por lo general tiene necesidades de efectivo cada dos o tres semanas.
Que tipo de operación pasiva le recomendarías para la gestión de sus fondos?, Explica,
fundamenta y señala al menos tres motivos.

• La operación pasiva que le conviene a la Sra Alicia sería abrir una cuenta de

ahorros ya que va a recibir depósitos constantes de su hija desde provincia, no va
a poder tener un ahorro fijo por un periodo largo de tiempo y lo que se
recomienda es que se solicite la cuenta en un banco que tenga sucursal en
Trujillo. 
• Además, se necesitara buscar una cuenta que le brinde por lo menos dos retiros
mensuales en ventanilla a costo 0 y si es posible con 0 costo de mantenimiento.