FIJACIÓN DE TASAS DE

INTERÉS EN EL SISTEMA
FINANCIERO PERUANO
A Ñ O 2 0 2 2
CONTENIDO

01 Tasas de Interés y Riesgo

02 Historial Creditício
03 Fijación de Tasas de Interés
04 Efectos negativos de los Topes
05 Desequilibrio en el Mercado
 Tasa de interés
“La tasa de interés es el interés de una unidad de moneda en una unidad de
tiempo”, estas influyen en la toma de decisiones financieras e impactan en la
economía del prestamista como la del prestatario

TASA DE ¿Cómo determinar la tasa de interés?

INTERÉS Y Es necesario comprender el costo del crédito el cual esta conformado por 4 elementos;
• La tasa de interés pasiva
• Gastos operativos

RIESGO • Gastos en provisiones

• Margen de ganancias

CREDITICIO Riesgo crediticio

Los determinantes del riesgo de crédito son la capacidad y la voluntad de pago del
prestatario Las entidades financieras deben asegurarse de recuperar el préstamo y obtener
cierta ganancia del pago.
Generalmente, se utiliza el ratio entre los ingresos y obligaciones para medir la capacidad de
pago y el ratio entre el valor de las garantías y el del préstamo para determinar su voluntad
de pago
El mercado crediticio peruano esta caracterizado por su falta de homogeneidad, por lo que
se constituye en una segmentación de clientes
Cualidades para establecer segmentos para comprobar que el
usuario está en condiciones de poder cumplir en su totalidad el pago
establecido.

• La finalidad del préstamo

• Cantidad monetaria
• Tiempo de la operación
• Estrato socioeconómico del cliente

SEGMENTOS IMPORTANTES SEGÚN EL BCR

• Corporativo
• Medianas empresas
• Pequeñas empresas
• Créditos de Consumo
• Microfinanzas
• Préstamos Hipotecarios
 ¿Qué es?
Un historial crediticio es una situación financiera que
permite decidir si hacen negocios con usted o no.

Informe de crédito
• Cuán puntualmente paga su tarjeta de crédito o
préstamos.

HISTORIAL • Cuán eficiente está pagando otras cuentas, como el

alquiler o los servicios públicos.
• Su deuda pendiente total.

CREDITICIO • Su límite de crédito está disponible en tarjetas de

crédito e hipotecas.

¿Quién puede acceder a su historial

crediticio?
Puede ser revisado por compañías financieras, compañías
de crédito, emisores de tarjetas de crédito corporaciones,
etc.
Fonseca, Jarquín y Núñez (2017)...
Calificación crediticia
• Complete las solicitudes de crédito
cuidadosamente y proporcionar información
real.
• Use su tarjeta de crédito de manera
responsable y no la maximice ni gaste más
de lo que puede pagar.
• Si no puede pagar todas sus facturas,
contácte a sus acreedores y en ese caso le
proporcionará un plan de pago.
• Si se muda, informe a sus acreedoressu
nueva dirección, para que sus facturas
lleguen lo antes posible y así evitar facturas
perdidas o atrasadas.
 FIJACIÓN DE TASAS DE
INTERÉS
El 18 de marzo del 2021 se publicó la LEY N° 31143,
“Ley que protege de la usura a los consumidores de
los servicios financieros”, estableciendo que el BCRP
será el encargado de fijar las tasas que se cobren en
el sistema financiero

EFECTOS NEGATIVOS DE LOS TOPES DE TASAS DE INTERÉS

°Los topes a las tasas son controles de precios que promueven el
crédito informal y excluyen a un gran número de personas y empresas
del sistema financiero.
°En el 2017 “SBS Informa” menciono que “La libertad para fijar las
tasas de interés es una de las fortalezas de nuestro sistema financiero,
que ha permitido que cada vez más peruanos se beneficien del acceso
y uso de los servicios financieros”
 DISMINUCIÓN DE LAS TASAS DE
INTERÉS, CON COMISIONES ELEVADAS
Al establecer topes por debajo de las tasas de interés dentro del
mercado, las entidades financieras tendrán que compensar los
gastos operativos con el aumento de las comisiones.

A continuación, repasamos cuatro

EXCLUSIÓN FINANCIERA: MENOR
de sus efectos negativos:
ACCESO A UN CRÉDITO FORMAL
Poner límites a las tasas de interés impedirá que millones de
peruanos tengan la posibilidad de acceder a un crédito formal...

MICROFINANCIERAS NO PODRÁN
OTORGAR CRÉDITO
De acuerdo con el área de Estudios Económicos de Asbanc, si se
impusiera un límite de 50% sobre el promedio de tasas, 31
entidades financieras lo excederán y estarían obligadas a cambiar
su mercado, dejando a casi 3 millones de clientes sin oportunidad
de acceder al sistema financiero formal...
 Prestamistas informales con alta tasa de interés

Consecuencias

Tasas de interés elevadas No te permite crear un

Sus tasas de interés suelen ser
muchísimo mayor que los que cobra el
sistema financiero legal peruano.
historial crediticio
No obtendrás los beneficios que las
entidades bancarias que te podrían
brindar.

Maltratos y agresiones
Si hay malos tratos o cualquier otro
tipo de abuso hacia tu persona, no
tienes quien te proteja
DESEQUILIBRIO EN EL MERCADO CREDITICIO

La economía del libre mercado menciona que los precios de los

bienes y servicios, se establecen en función a la oferta y demanda,
sin ninguna intervención gubernamental del Estado o cualquier otra
entidad.

Se generará una distorsión o desequilibrio, debido a la reducción

de la oferta crediticia por parte de las entidades financieras, puesto
que solo estarán dispuestas a prestar a los segmentos que poseen
menor riesgo y un buen historial crediticio, a fin de no generar
perdidas
¡Gracias!