Banca Especializada y Múltiple

 El modelo de banca especializada: análisis del modelo,

peculiaridades, ventajas e inconvenientes
 El modelo universal: análisis del mismo, ventajas e
inconvenientes.
 El proceso de desintermediación bancaria: análisis de los
principales tipos de desintermediación.
Modelo de banca especializada: análisis del modelo,
peculiaridades, ventajas e inconvenientes
Desde el ángulo de relaciones banca-industria se distingue dos
modelos:
– La Banca Universal.
– La Banca Especializada.
Banca Especializada o modelo anglosajón las entidades de
crédito son de dos tipos:
– Banco comerciales.
– Bancos de negocios o industriales.
• Bancos comerciales:
– Su actividad crediticia es a corto plazo y el descuento de efectos.
– Sus recursos ajenos están formados por depósitos a la vista.
• Bancos especializados:
– Facilitan financiación a largo plazo.
– El capital lo obtienen en los mercados de valores.
Operaciones de los Bancos Comerciales:
• Cuentas corrientes, de ahorro e imposiciones a plazo.
• Giros y transferencias.
• Avales y garantías.
• Compra, venta y custodia de valores y compra - venta de moneda
extranjera.
• Operaciones de comercio exterior.
• Préstamos a corto y descuento de efectos.
• Cobro de efectos comerciales.
• Colocación de emisiones, etc.
La Banca Industrial y de Negocios tiene por objeto:
• La promoción y desarrollo de nuevas empresas.
• Su financiación a medio y largo plazo.
• Incluso participar en el capital social de las nueva empresas.
Característica consustancial es:
– Emisión de bonos de caja, obligaciones y certificados de depósito
negociables.
– Tienen una importante cartera de valores industriales.
El modelo de Banca Universal: análisis del mismo,
ventajas e inconvenientes.

La Banca Universal o modelo continental se caracteriza por:

• La prestación de servicios propiamente bancarios.
• Se implica en la promoción empresarial y participa en el capital
de empresas.

.
• Desea cubrir todas las necesidades financieras de los distintos
segmentos de los particulares y empresas.- Implica:
– Incorporar nuevas capacidades al concepto tradicional de estructura
organizativa bancaria.
– Puesta en marcha de estrategias que respondan a las demandas de
servicios.
• En el segmento de particulares se requiere:
– Una sólida formación profesional.
– Ser usuarios de tecnologías avanzadas.
– Sistemas de gestión y forma de trabajar diferentes a la banca
tradicional.
•En el área de empresa se atiende tanto a la gran empresa
como a la Pyme.
– Gran empresa se pretende cubrir sus necesidades financieras
directamente o bien colaborando en la colocación de activos en el
mercado.
– En las Pymes se busca ofrecerles soluciones adecuadas a un
enfoque global y colaborar a largo plazo.
– Creación de los centros de empresa como espacios diferenciados
de las sucursales.
El proceso de desintermediación bancaria: análisis
de los principales tipos de desint.
• El cambio más significativo en los últimos años ha sido la
forma de hacer banca.
• La Banca ha cambiado su imagen. Es hoy más dinámica y
flexible.
– Ofrece soluciones personalizadas a sus clientes. - Segmentación por
tipos de clientes.
– La gestión y atención integral al clientes es hoy una realidad.
Los cambios también han afectado a la estructura de su negocio
por áreas de actividad.
De actividades tradicionales de intermediación se ha pasado a
otras con creciente protagonismo como:
• Operaciones de servicios financieros.
• Mercados de capitales.
• Banca de negocios.
La Banca ha dejado su reducto tradicional y se ha adentrado en
el mundo de los mercados financieros internacionales.
Los factores que están provocando este cambio son
consecuencia de:
• La liberalización y la eliminación de normas que restringen la
competencia.
• La innovación financiera.
• La madurez del sistema financiero- Caída del margen
financiero.
• La globalización de los mercados financieros
LIBERALIZACIÓN
• Este factor origina a los otros tres, los cuales se interaccionan
entre si.
• La liberalización se ha venido estudiando a través de tres
factores de cambio:
– Desregulación que a partir de 1993 con el mercado único europeo
tiene especial relevancia para todas las entidades.
– La desintermediación provocada por la desregulación y el proceso de
reducción de los coeficientes bancarios.
– La titulación consecuencia del gran desarrollo y amplitud de
mercados monetarios
 INNOVACIÓN FINANCIERA
Que tiene una triple dimensión:
• De producto.- La ingeniería financiera ha creado nuevos
instrumentos financieros.
• De proceso- Ha posibilitado nuevas formas de competencia
bancaria en tiempo, espacio, así como canales comerciales.
• Y de mercado
Han configurado nuevas posibilidades estratégicas que han
modificado la cultura financiera tradicional y la dinamicidad de
los mercados.
 MADUREZ DEL SISTEMA FINANCIERO
Que viene expresada por:
• Una menor demanda de productos clásicos.
• Incremento de la oferta de productos nuevos y sustitutivos.
• Mayor competencia entre entidades financieras.
• Convergencia de estrategias y políticas comerciales.
Paulatina caída del margen financiero
Necesidad de nuevas estrategias que modifique el enfoque en
cuanto a naturaleza y alcance del negocio.
 GLOBALIZACIÓN

Los factores anteriores se concretan en el desarrollo de un sector

definido en el concepto de Globalización.
Los mercados de capitales de cualquier parte del mundo están
vinculados entre sí y dependen unos de otros.
Son dos los elementos que justifican este término:
– El cruce de fronteras ha dejado de ser una operación
oportunista. Se convierte en permanente e institucionalizado.
– Esto ha producido un aumento en el nº de transacciones.
La Globalización es un proceso que afecta ya a todos los
mercados financieros internacionales.
• Divisas y Materias Primas - ya estaban bastante integrados
gracias al sistema bancario.
• Renta fija - están mas integrados desde que han desaparecido
los obstáculos para la circulación de capitales.
• Renta Variable - aunque mas retrasados en la integración
aumenta con rapidez el volumen de transacciones.
Las consecuencias de estos procesos para las estrategias
bancarias son:
• Tienen que orientar su actividad a nuevos negocios.
• La banca comercial deja de ser la fuerza principal del negocio
bancario.
• El numero de entidades se amplia.
• Se ha modificado la forma tradicional de pensar sobre el
mercado, los productos y de los servicios financieros.
• El negocio está en captar clientes y no depósitos