Es una organizacin formada en Diciembre de 1974, cuando quiebra el

BANKHOUSE

de Alemania Occidental, por los presidentes de los Bancos

Centrales de 10 pases G 10 (Blgica, Canad, Francia, Alemania, Italia, Japn, Luxemburgo, Holanda, Suecia, Reino Unido, Estados Unidos).

Creada con el propsito de estudiar los fenmenos financieros internacionales y preparar recomendaciones que permitan de manera oportuna minimizar el riesgo al que se exponen las instituciones financiera y evitar crisis bancarias.

Tres acontecimientos importantes anteceden a su formacin: Cada del sistema de tipos de cambio fijos; inestabilidad en la tasa de inters, de los flujos de capital, aparicin de derivados. Formacin del Crtel de la OPEP (Organizacin de Pases Exportadores de Petrleo) incertidumbre en el flujo de comercio internacional, estabilidad en los precios internos adecuar poltica monetaria. Acceso a economas subdesarrolladas a los centros financieros internacionales; riesgo pas.

Principio a ser para lograr un sistema de supervisin efectivo. implementados por la autoridades bancarias y pblicas

 Sus recomendaciones no tienen fuerza legal ni ningn tipo de coercibilidad. Incorporacin en legislacin interna de pases (gran afluencia).

Secretaria rotativa.
Dos delegados por cada pas: Experto en tipo de cambio Control bancario

Foro apropiado para discutir los problemas de supervisin. Coordinar responsabilidades con otras autoridades para asegurar la supervisin efectiva a nivel mundial.

Sealamiento de estndares de supervisin relacionados con

la solvencia de las entidades financieras.

 RIESGOS CREDITICIOS

RIESGOS DE MERCADO

 BANCOS EMPRESAS FINANCIERAS CAJAS MUNICIPALES DE CREDITO AHORRO Y

CAJAS MUNICIPALES DE CREDITO POPULAR CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO EDPYMES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO

En Junio del 2004 el comit de Supervisin Bancaria de Basilea pblico un documento al cual se le conoce como Basilea II. Siendo una de las mayores novedades, respecto al acuerdo de Basilea I en 1988; la introduccin de unos requerimientos de recursos propios por riesgo operacional; riesgo inherente a cualquier negocio y no exclusivo de la actividad financiera. Basilea II define el riesgo operacional como el riesgo de prdida resultante de una falta de adecuacin o de un fallo de los procesos, el personal o los sistemas internos, o bien como consecuencia de acontecimientos externos.

Grupos de 10; Chile, Hong Kong, Mxico, Rusia, Argentina, Brasil, Hungra, India, Indonesia, Corea, Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial.

 EMPRESAS FINANCIERAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

Articulo 284 Articulo 286 Articulo 287 Articulo 285 Articulo 288

CAJAS MUNICIPALES DE CREDITO POPULAR CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO EDPYMES

Con la finalidad de facilitar la implementacin del Acuerdo de Promocin Comercial Per Estados Unidos (TLC) y apoyar la competitividad econmica para su aprovechamiento. Y dado que el referido Acuerdo involucra compromisos en el sector financiero, se han dictado medidas que promuevan la competitividad econmica de los participantes en el sector financiero, permitiendo que las instituciones microfinancieras no bancarias accedan a nuevas operaciones.

Los referidos decretos sern comentados desde el punto de vista operativo sin ahondar los temas legales propiamente, los cuales podrn ser materia de un posterior anlisis.

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

1.Recibir depsitos a la vista; 2. Recibir depsitos a plazo y de ahorros; 3. a) Otorgar sobregiros o avances en cuentas corrientes; b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta; 4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de deuda; 5. Conceder prstamos hipotecarios, prendarios y en relacin con ellos, emitir ttulos valores, instrumentos hipotecarios y prendarios, tanto en moneda nacional como extranjera;

6. Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero;
7. Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior;

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo; 9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales;

10. Realizar operaciones de factoring;

11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas; 12. Operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos y otros; 13. Comprar, conservar y vender acciones de bancos u otras instituciones del exterior que operen en la intermediacin financiera o en el mercado de valores;

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

14. Emitir y colocar bonos, en moneda nacional o extranjera, as como pagars, certificados
de depsito negociables o no negociables, y dems instrumentos representativos de obligaciones, siempre que sean de su propia emisin. 15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales; 16.Tomar o brindar cobertura de commodities, futuros y productos financieros derivados; 17. Adquirir, conservar y vender instrumentos representativos de deuda privada e instrumentos representativos de capital para la cartera negociable; 18. Adquirir, conservar y vender acciones de las sociedades que tengan por objeto brindar servicios complementarios o auxiliares; 19. Adquirir, conservar y vender, en condicin de partcipes, certificados de participacin en los fondos mutuos y fondos de inversin;

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

20. Comprar, conservar y vender ttulos representativos de la deuda pblica, interna y externa, as como obligaciones del Banco Central; 21. Comprar, conservar y vender bonos y otros ttulos emitidos por organismos multilaterales de crdito de los que el pas sea miembro; 22. Comprar, conservar y vender ttulos de la deuda de los gobiernos de los pases cuya relacin apruebe la Superintendencia; 23. Operar en moneda extranjera; 24. Emitir certificados bancarios en moneda extranjera y efectuar cambios internacionales; 25. Servir de agente financiero para la colocacin y la inversin en el pas de recursos externos; 26. Celebrar contratos de compra o de venta de cartera;

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

27. Realizar operaciones de financiamiento estructurado y participar en procesos de titulizacin, sujetndose a lo dispuesto en la Ley del Mercado de Valores;

28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo;

29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales; 30. a) Emitir cheques de gerencia;

b) Emitir rdenes de pago;

31. Emitir cheques de viajero; 32. Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detalla en el artculo 275; 33. Recibir valores, documentos y objetos en custodia, as como dar en alquiler cajas de seguridad;

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

34. Expedir y administrar tarjetas de crdito y de dbito; 35. Realizar operaciones de arrendamiento financiero

36. Promover operaciones de comercio exterior as como prestar asesora integral en esa materia;
37. Suscribir transitoriamente primeras emisiones de valores con garantas parcial o total de su colocacin; 38. Prestar servicios de asesora financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuenta de stos; 39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos; 40. Comprar, mantener y vender oro; 41. Otorgar crditos pignoraticios con alhajas u otros objetos de oro y plata;

Art. 221 Operaciones y servicios autorizados

42.Realizar operaciones por cuenta propia de commodities y de productos financieros derivados; 43. Actuar como originadores en procesos de titulizacin mediante la transferencia de bienes muebles, inmuebles, crditos y/o dinero, estando facultadas a constituir sociedades de propsito especial; 44. Todas las dems operaciones y servicios, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por la Superintendencia mediante normas de carcter general, con opinin previa del Banco Central. Para el efecto, la empresa comunicar a la Superintendencia las caractersticas del nuevo instrumento, producto o servicio financiero. La Superintendencia emitir su pronunciamiento dentro de los treinta (30) das de presentada la solicitud por la empresa.

Es una institucin financiera que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.

LAS EMPRESAS FINANCIERAS SON:

COFIDE

FINANCIERA

CORDILLERA FINANCIERA EDYFICAR FINANCIERA TFC SOLUCION FINANCIERA CRIDISCOTIA FINANCIERA FINANCIERA

2. Recibir depsitos a plazo y de ahorros; 3. b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta; 6. Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero; 15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales; 23. Operar en moneda extranjera; 28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo; 29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales;

A partir del 1 de Julio del 2009 las Empresas Financieras podrn acceder a nuevas operaciones sin la previa autorizacin de la SBS, con opinin previa del Banco Central comprendidas en el art. 221 de la Ley General, adicionalmente a aquellas que ya vienen realizando; en virtud de la modificacin del Art 284 Ley N 26702.

1.Recibir depsitos a la vista; 2. Recibir depsitos a plazo y de ahorros; 3. b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta; 4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de deuda; 5. Conceder prstamos hipotecarios y prendarios; y, en relacin con ellos, emitir ttulos valores, instrumentos hipotecarios y prendarios, tanto en moneda nacional como extranjera; 6. Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero; 7. Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior;

8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo; 9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales; 10. Realizar operaciones de factoring; 11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas; 12. Operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos y otros; 13. Comprar, conservar y vender acciones de bancos u otras instituciones del exterior que operen en la intermediacin financiera o en el mercado de valores,

14. Emitir y colocar bonos, en moneda nacional o extranjera, as como pagars, certificados de depsito negociables o no negociables, y dems instrumentos representativos de obligaciones, siempre que sean de su propia emisin; 15.Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales. 17. Adquirir, conservar y vender instrumentos representativos de deuda privada e instrumentos representativos de capital para la cartera negociable; 18. Adquirir, conservar y vender acciones de las sociedades que tengan por objeto brindar servicios complementarios o auxiliares; 19. Adquirir, conservar y vender, en condicin de partcipes, certificados de participacin en los fondos mutuos y fondos de inversin;

20. Comprar, conservar y vender ttulos representativos de la deuda pblica, interna y externa, as como obligaciones del Banco Central; 21. Comprar, conservar y vender bonos y otros ttulos emitidos por organismos multilaterales de crdito de los que el pas sea miembro;

22. Comprar, conservar y vender ttulos de la deuda de los gobiernos de los pases cuya relacin apruebe la Superintendencia; 23. Operar en moneda extranjera;
24. Emitir certificados bancarios en moneda extranjera y efectuar cambios internacionales; 25. Servir de agente financiero para la colocacin y la inversin en el pas de recursos externos;

26. Celebrar contratos de compra o de venta de cartera; 27. Realizar operaciones de financiamiento estructurado y participar en procesos de titulizacin, sujetndose a lo dispuesto en la Ley del Mercado de Valores; 28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo; 29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales; 30. a) Emitir cheques de gerencia; b) Emitir rdenes de pago; 31. Emitir cheques de viajero; 32. Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detalla en el artculo 275;

26. Celebrar contratos de compra o de venta de cartera; 27. Realizar operaciones de financiamiento estructurado y participar en procesos de titulizacin, sujetndose a lo dispuesto en la Ley del Mercado de Valores; 28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo; 29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales; 30. a) Emitir cheques de gerencia; b) Emitir rdenes de pago;

31. Emitir cheques de viajero;

32. Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detalla en el artculo 275;

33. Recibir valores, documentos y objetos en custodia, as como dar en alquiler cajas de seguridad;
34. Expedir y administrar tarjetas de crdito y de dbito; 35. Realizar operaciones de arrendamiento financiero;

36. Promover operaciones de comercio exterior as como prestar asesora integral en esa materia;
37. Suscribir transitoriamente primeras emisiones de valores con garantas parcial o total de su colocacin;

38. Prestar servicios de asesora financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuenta de stos;
39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos; 40. Comprar, mantener y vender oro;

41. Otorgar crditos pignoraticios con alhajas u otros objetos de oro y plata; 42.Realizar operaciones por cuenta propia de commodities y de productos financieros derivados; 43. Actuar como originadores en procesos de totalizacin mediante la transferencia de bienes muebles, inmuebles, crditos y/o dinero, estando facultadas a constituir sociedades de propsito especial; Las dems operaciones sealadas en el artculo 221 podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos sealados por la Superintendencia

QU ES UNA CAJA MUNICIPAL?

Es una Institucin del Sistema Financiero de Micro Intermediacin. (IFM) Su marco legal est ligado al D.S. 157-90 EF el cual establece la creacin del Sistema de Cajas Municipales y se rige bajo la ley 26702, ley General del Sistema Financiero y de Seguros y la ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros (ley De Bancos).

Art. 282 inciso 4 y 5

4.- Caja municipal de ahorro y crdito: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y microempresas. 5.- Caja municipal de crdito popular: es aquella especializada crear crdito pignoraticio al publico en general, encontrndose tambin facultada a efectuar operaciones activas y pasivos con los respectivos consejo provinciales y distritales y con la empresa municipal dependiente de los primeros, as como brindar servicios bancarios a dichos consejos y empresas.

LAS CAJAS
MUNICIPALES SON:
CMAC-AREQUIPA CMAC CUSCO S.A. CMAC CHINCHA S.A. CAJA MUNICIPAL HUANCAYO CMAC - ICA S.A. CMAC PAITA S.A. CMAC MAYNAS S.A. CMAC PISCO S.A. CMAC PIURA S.A.C CMAC - SULLANA S.A. CMAC TACNA CMAC TRUJILLO

 23. Operar en moneda extranjera;

29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales;
39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos;

A partir del 1 de Julio del 2009 las Cajas municipales de ahorros y crdito podrn acceder a nuevas operaciones sin la previa autorizacin de la SBS, con opinin previa del Banco Central comprendidas en el art. 221 de la ley General, adicionalmente a aquellas que ya vienen realizando; en virtud de la modificacin del Art 286 Ley N 26702.

4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de deuda;
6.Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero; 8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo; 9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales; 10. Realizar operaciones de factoring; 11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas;

12. Operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos y otros;

15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales;

17. Adquirir, conservar y vender instrumentos representativos de deuda privada e instrumentos representativos de capital para la cartera negociable; 19. Adquirir, conservar y vender, en condicin de partcipes, certificados de participacin en los fondos mutuos y fondos de inversin; 20. Comprar, conservar y vender ttulos representativos de la deuda pblica, interna y externa, as como obligaciones del Banco Central; 21. Comprar, conservar y vender bonos y otros ttulos emitidos por organismos multilaterales de crdito de los que el pas sea miembro; 22. Comprar, conservar y vender ttulos de la deuda de los gobiernos de los pases cuya relacin apruebe la Superintendencia; 23. Operar en moneda extranjera; 26. Celebrar contratos de compra o de venta de cartera;

28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo;

29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales; 32. Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detalla en el artculo 275;
35. Realizar operaciones de arrendamiento financiero; 36. Promover operaciones de comercio exterior as como prestar asesora integral en esa materia; 38. Prestar servicios de asesora financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuenta de stos; 39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos;

43. Actuar como originadores en procesos de titulizacin mediante la transferencia de bienes muebles, inmuebles, crditos y/o dinero, estando facultadas a constituir sociedades de propsito especial; Las dems operaciones sealadas en el artculo 221 podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos sealados por la Superintendencia. Las dems operaciones sealadas en el artculo 221 podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos sealados por la Superintendencia.

RURAL DE AHORRO Y CRDITO ?

Empresa Financiera que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a la mediana, pequea y micro empresa del mbito rural.

LAS CAJAS RURALES DE AHORROS Y

CRDITO SON:
Caja Rural de Ahorro y Crdito Cajamarca. Caja Rural de Ahorro y Crditos Credichavn. Caja Rural de Ahorro y Crditos Los Andes. Caja Rural de Ahorro y Crditos Nor Per. Caja Rural de Ahorro y Crditos San Martn. Caja Rural de Ahorro y Crditos Sipan. Caja Rural de Ahorro y Crditos Caja Sur. Caja Rural de Ahorro y Crditos CREDINKA. Caja Rural de Ahorro y Crdito Los Libertadores. Caja Rural de ahorro y Crdito Profinanzas Caja Rural de Ahorro y Crdito Seor de Luren

LAS CAJAS RURALES DE AHORROS Y

CRDITO

OPERACIONES REALIZABLES ART. 285

2. Recibir depsitos a plazo y de ahorros; 3. b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta; 6.Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero; 8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo; 9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales; 11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas; 12. Operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos y otros;

OPERACIONES REALIZABLES ART. 285

15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales; 23. Operar en moneda extranjera; 25. Servir de agente financiero para la colocacin y la inversin en el pas de recursos externos;

28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo;

29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales; 39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos;

A partir del 1 de Julio del 2009 las Cajas Rurales de Ahorros y Crdito podrn acceder a nuevas operaciones sin la previa autorizacin de la SBS, con opinin previa del Banco Central comprendidas en el art. 221 de la ley General, adicionalmente a aquellas que ya vienen realizando; en virtud de la modificacin del Art 285 Ley N 26702.

2. Recibir depsitos a plazo y de ahorros; 3. b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta; 4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de deuda; 6.Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero; 8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo; 9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales;

10. Realizar operaciones de factoring;

11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas; 12. Operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos y otros; 15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales; 17. Adquirir, conservar y vender instrumentos representativos de deuda privada e instrumentos representativos de capital para la cartera negociable; 19. Adquirir, conservar y vender, en condicin de partcipes, certificados de participacin en los fondos mutuos y fondos de inversin; 20. Comprar, conservar y vender ttulos representativos de la deuda pblica, interna y externa, as como obligaciones del Banco Central; 21. Comprar, conservar y vender bonos y otros ttulos emitidos por organismos multilaterales de crdito de los que el pas sea miembro; 22. Comprar, conservar y vender ttulos de la deuda de los gobiernos de los pases cuya relacin apruebe la Superintendencia;

23. Operar en moneda extranjera; 25. Servir de agente financiero para la colocacin y la inversin en el pas de recursos externos; 26. Celebrar contratos de compra o de venta de cartera; 28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo; 29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales; 32. Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detalla en el artculo 275;

33. Recibir valores, documentos y objetos en custodia, as como dar en alquiler cajas de seguridad;
35. Realizar operaciones de arrendamiento financiero; 36. Promover operaciones de comercio exterior as como prestar asesora integral en esa materia;

38. Prestar servicios de asesora financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuenta de stos;

39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos;

41. Otorgar crditos pignoraticios con alhajas u otros objetos de oro y plata; 43. Actuar como originadores en procesos de titulizacin mediante la transferencia de bienes muebles, inmuebles, crditos y/o dinero, estando facultadas a constituir sociedades de propsito especial; Las dems operaciones sealadas en el artculo 221 podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos sealados por la Superintendencia

QUE ES UNA EDPYMES ?

Las EDPYMES son Entidades de Desarrollo para la Pequea y Microempresa orientadas a satisfacer la permanente demanda de servicios crediticios.

Conforme se expresa en la Resolucin SBS N 847-94 las EDPYMES tienen por objeto otorgar financiamiento a personas naturales y jurdicas que desarrollan actividades calificadas como de pequea y microempresa, utilizando para ello su propio capital y los recursos que provengan de donaciones. As como tambin, bajo la forma de lneas de crdito de instituciones financieras y los provenientes de otras fuentes, previa la autorizacin correspondiente.

La Resolucin SBS N 847-94 del 23 de diciembre de 1994 que crea las EDPYMES y la Resolucin SBS N 259-95 del 28 de marzo de 1995 que las reglamenta, todo en concordancia con el artculo 10 de la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros (D. Leg. N 770 del 01 de abril de 1993), dan el marco legal para establecer las EDPYMES.

MARCO LEGAL

LAS EDPYMES DEL PER

ALTERNATIVA CONFIANZA CREAR CUSCO CREAR TACNA CREAR TRUJILLO CREDIVISION EFECTIVA MICASITA S.A. NUEVA VISION S.A. PRO NEGOCIOS S.A. PROEMPRESA S.A. RAIZ SOLIDARIDAD CAMCO

3. b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta; 4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de deuda; 6.Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero; 11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas; 15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales;

23. Operar en moneda extranjera;

28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo;

29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales;
40. Comprar, mantener y vender oro; Las dems operaciones sealadas en el artculo 221 podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos sealados por la Superintendencia

A partir del 1 de Julio del 2009 las EDPYMES podrn acceder a nuevas operaciones sin la previa autorizacin de la SBS, con opinin previa del Banco Central comprendidas en el art. 221 de la ley General, adicionalmente a aquellas que ya vienen realizando; en virtud de la modificacin del Art 288 Ley N 26702.

3. b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta. 4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de deuda. 6. Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero. 8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo; 9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales.

10. Realizar operaciones de factoring. 11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas. 12. Operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos y otros. 15.Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales; 17. Adquirir, conservar y vender instrumentos representativos de deuda privada e instrumentos representativos de capital para la cartera negociable;

19. Adquirir, conservar y vender, en condicin de partcipes, certificados de participacin en los fondos mutuos y fondos de inversin;

20. Comprar, conservar y vender ttulos representativos de la deuda pblica, interna y externa, as como obligaciones del Banco Central; 21. Comprar, conservar y vender bonos y otros ttulos emitidos por organismos multilaterales de crdito de los que el pas sea miembro;

22. Comprar, conservar y vender ttulos de la deuda de los gobiernos de los pases cuya relacin apruebe la Superintendencia. 23. Operar en moneda extranjera;
26. Celebrar contratos de compra o de venta de cartera; 28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo; 29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales;

32. Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detalla en el artculo 275; 33. Recibir valores, documentos y objetos en custodia, as como dar en alquiler cajas de seguridad;

35. Realizar operaciones de arrendamiento financiero; 36. Promover operaciones de comercio exterior as como prestar asesora integral en esa materia; 38. Prestar servicios de asesora financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuenta de stos; 39. Actuar como fiduciarios en fideicomisos;

41. Otorgar crditos pignoraticios con alhajas u otros objetos de oro y plata; 43. Actuar como originadores en procesos de titulizacin mediante la transferencia de bienes muebles, inmuebles, crditos y/o dinero, estando facultadas a constituir sociedades de propsito especial;

Las dems operaciones sealadas en el artculo 221 podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos sealados por la Superintendencia;

Art. 221 . 34

EMPRESAS FINANCIERAS

Art. 221 . 10 EMPRESAS FINANCIERAS

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

CAJAS MUNICIPALES DE CREDITO POPULAR CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO EDPYMES
Es una actividad por la cual una entidad financiera especializada, denominada factor, adquiere a travs de un contrato de compra y venta de instrumentos representativos de obligaciones comerciales por pagar, generalmente de corto plazo, de un cliente denominado factorado y a un descuento sobre el valor facial del documento.

Art. 221 . 35

EMPRESAS FINANCIERAS

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO CAJAS MUNICIPALES DE CREDITO POPULAR

CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO EDPYMES

Es aquella modalidad mediante la cual, el usuario solicita a una entidad financiera o sociedad de leasing que adquiera un bien determinado y se lo arriende. Este tipo de contrato le da al usuario la posibilidad de comprar el bien al final del contrato por su valor residual.

Art. 221 . 8 EMPRESAS FINANCIERAS

CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO

EDPYMES

La esencia de la sindicacin es como consecuencia que dos o ms bancos acuerdan otorgar un prstamo a un mismo prestatario en iguales trminos, regulando la operacin por un mismo contrato que vinculan a todas las partes que intervienen.

Vendedor - Exportador Comprador - importador

CONTRATO

Art. 221 . 7

(Ordenante)
RECEPCION

(Beneficiario)
DOCUMENTO S AVISO DEL CREDITO DOCUMENTARI O MER CAN DE CIA EMBARQUE DOCUMENTO DOCUMENTO DINERO S S

REEMBOLS O

EMPRESAS FINANCIERAS

DOCUMENTO S REEMBOLS O

Banco Avisador/
Confirmador

Banco Emisor

CREDITO
DOCUMENTARIO

Se entiende por crdito documentario acuerdo mediante el cual, a peticin y de conformidad con las instrucciones del cliente, el banco se compromete directamente o por intermedio de un banco corresponsal a pagar a un beneficiario hasta una suma determinada de dinero, o a pagar, aceptar o negociar letras de cambio giradas por un beneficiario, contra la prestacin de los documentos estipulados y de conformidad con los trminos y condiciones establecidos.

Art. 221 . 4 Letras de Cambio, Pagares, Facturas Comerciales EDPYMES

EMPRESAS FINANCIERAS

TENEDOR

BANCO

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

CAJAS MUNICIPALES DE CREDITO POPULAR

CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO

(1988) RIESGOS CREDITICIOS RIESGOS DE MERCADO