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En el Per, al igual que la mayora de pases de Latinoamrica, se ha observado en los ltimos aos un importante incremento del nmero de pequeas

y micro empresas (PYMES), debido principalmente a los siguientes factores: Reformas econmicas Reduccin del aparato estatal Es el sector de las pequeas y micro empresas el que contribuyo a amortiguar eventuales problemas sociales al dirigirse los trabajadores despedidos de empresas pblicas y privadas a crear sus propias unidades productivas. En los ltimos aos se observa un fuerte inters de los dems sectores y en especial del gobierno al sector de la pequea y micro empresa, habindose dado disposiciones que buscan por un lado fomentar el empleo a travs de la creacin de nuevas PYMES y por otro lado enrumbarlas dentro del aspecto formal.

FINANCIAMIENTO

INTERNO

EXTERNO

En nuestro pas, no existe una oferta estructurada de

financiamiento para las PYMEs; recin en los ltimos aos se han creado entidades financieras especializadas para estas empresas. Actualmente, la oferta de financiamiento es efectuada por una variada gama de entidades que canalizan recursos externos e internos, bajo diversas modalidades, entre ellas: CAF, BID, UNION EUROPEA, AID, COFIDE, FONCODES, FONDEMI, PACT, ONGs, EDPYMES, Cajas Rurales de Ahorro y Crdito, Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, FONDEAGRO , Financieras y los Bancos.

La Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. -COFIDE- , es la nica institucin financiera especializada como banco de segundo piso en el pas. Creada en 1971 con la finalidad de participar en el financiamiento directo de las obras de infraestructura del Estado y del sector empresarial del pas, canalizando ahora recursos nicamente a travs de instituciones financieras supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros -SBS-. Como banco de segundo piso, COFIDE capta recursos que provienen fundamentalmente de organismos multilaterales y de la banca comercial internacional, para luego canalizarlos a travs de las instituciones del Sistema Financiero Nacional. La caracterstica ms importante de los programas de COFIDE es su flexibilidad y amplitud de los plazos de repago y gracia, adecundose stos a los cronogramas de recuperacin de los proyectos financiados. Los programas y lneas de COFIDE financian todas las etapas del proceso de inversin, desde los estudios de factibilidad e identificacin de mercados, hasta la reestructuracin financiera, modernizacin de planta, u operaciones de comercio exterior.

Programa Global de Crdito para la Micro Empresa

MICROGLOBAL El Sistema Financiero Nacional dispone de un programa de financiamiento para ampliar el acceso al crdito a la micro empresa formal e informal, urbana y rural, con recursos proporcionados por el Banco Interamericano de Desarrollo BID y COFIDE. MICROGLOBAL, el CRDITO COFIDE diseado para atender todas las necesidades de financiamiento de la micro empresa del pas. A quines est destinado? MICROGLOBAL est destinado a las personas naturales y jurdicas que renan los siguientes requisitos: Contar con un mximo de 10 empleados, incluyendo al propietario. Tener un total de activos que no superen el equivalente a US$ 20,000. Restricciones de MICROGLOBAL Personas jurdicas que sean parte de una unidad econmica que no se ajuste a los lineamientos antes mencionados.
Personas naturales, cuyos ingresos principales no provengan de una actividad microempresarial, sino de una relacin de dependencia laboral. Personas naturales o jurdicas que mantengan en el Sistema Financiero un saldo total adeudado, con recursos del Programa, que en su conjunto exceda de US$ 10,000. Actividades calificadas en la Categora Ambiental IV (Impactos ambientales potenciales negativos significativos). Lnea de Financiamiento para Importaciones IMPORT EXPORT

Programa de Crdito para Energas Renovables (PROER) El Sistema Financiero Nacional dispone de un programa de financiamiento para impulsar proyectos que utilicen fuentes de energas renovables, con recursos del Reino de los Pases Bajos, Holanda. A quines est destinado? A las personas naturales y jurdicas que adquieran activos o implementen proyectos de energas renovables, destinados a las diferentes actividades econmicas y sociales del pas, ubicados preferentemente en los departamentos de Arequipa, Cajamarca, Cusco, Lambayeque, Piura y Puno. Qu financia? Activo Fijo. Capital de Trabajo. Reposicin de inversiones con una antigedad no mayor a 360 das. Se consideran como elegibles a proyectos que utilicen energa hidralica, solar elica, y biomasa; tales como mini hidrocentrales, sistemas de calentamiento solar, sistemas fotovoltaicos, molinos de viento para bombeo de agua y generacin de electricidad, aerobombas de agua, generadores de viento, plantas de biogas, briquetas de biomasa y secadores solares. Los recursos de P R O E R no financian proyectos que usen tecnologas que atenten contra la conservacin del medio ambiente, la salud pblica y la seguridad de las personas Qu montos presta? Los recursos del Programa cubrirn hasta el 80% del monto de un proyecto de energa renovable. El 20% restante, ser cubierto con aportes del Beneficiario y/o de Intermediario Financiero. El monto se define en funcin al Beneficiario del prstamo: Si el Beneficiario es una comunidad o proveedor de equipo: Hasta US$ 100,000. Si el Beneficiario es una persona natural o microempresa: Hasta US 10,000. Para estos efectos se definir como persona natural o microempresa a aquellas que posean activos hasta por US$ 20,000 y realicen ventas anuales que no excedan los US$ 40,000.

1. AGRO EXPORTADOR El sistema Financiero Nacional dispone de un programa de financiamiento para impulsar el desarrollo del Sector Privado Agro Exportador, con recursos de COFIDE y de la Agencia para el Desarrollo Internacional AID. AGRO EXPORTADOR, el CRDITO COFIDE diseado a atender la adquisicin de maquinaria y equipo, la implantacin de cultivos, el mejoramiento de tierras, sistema de riego, comercializacin, servicios de apoyo, y capital de trabajo. A quines est destinado? A las empresas, personas naturales o jurdicas, con adecuada capacidad administrativa, tcnica y financiera para llevar a cabo eficientemente el proyecto cuyo financiamiento se solicita, enmarcado en el sector Agro Exportador, desempeando alguna o todas las fases de la produccin, procesamiento, almacenaje, servicios, tecnologa, comercializacin y servicios de apoyo. Qu montos presta? El monto mximo de la inversin o proyecto a desarrollar, ser de US$ 1667,000. AGRO EXPORTADOR financia como mximo el 60% del total de requerimientos del beneficiario. El restante 40% ser financiado con aportes del beneficiario y/o del intermediario financiero. Los prstamos se otorgarn en dlares norteamericanos y se pagarn en la misma moneda.

2. AVIAGRO

El Sistema Financiero Nacional dispone de un programa de financiamiento para fomentar el desarrollo agropecuario del pas, con recursos propios de la Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. AVIAGRO, el CRDITO COFIDE diseado para impulsar el aumento de la produccin, el mejoramiento de la competitividad, la generacin de empleo y la generacin de divisas del sector agropecuario. A quines est destinado? A las micro, pequeas y medianas empresas agropecuarias, personas natural o jurdica, que realicen actividades productivas, con adecuada capacidad administrativa, tcnica y financiera para llevar a cabo eficientemente la operacin cuyo financiamiento se solicita. Qu financia? AVIAGRO financia los requerimientos de capital de trabajo para el desarrollo de actividades agrcolas y pecuarias. Proporciona los recursos necesarios para mantener la marcha normal o para incrementar de manera sostenida la capacidad productiva de la empresa. Cul es la tasa de inters? La tasa es fijada por el Intermediario Financiero para cada operacin en particular, en funcin al plazo de pago y al tamao de la empresa. Qu montos presta? El monto mAVIAGRO ximo de la inversin a realizar, ser de US$ 2143,000; el monto mnimo ser de US$ 2,860. financia como mximo el 70% del total de los requerimientos del beneficiario. El 30% restante ser financiado con aportes del beneficiario y/o del Intermediario Financiero. El mayor desembolso ser de US$ 1,500 y el menor de US$ 2,000.

3. PRIDA
El Sistema Financiero Nacional dispone de un programa de financiamiento para impulsar la capitalizacin del sector agropecuario del pas, con recursos de la Corporacin Andina de Fomento CAF. PRIDA, el CRDITO COFIDE diseado para atender inversiones en infraestructura, adquisicin de maquinaria y equipo, sistemas de riego y almacenaje; que fortalezcan la produccin y competitividad del campo. A quines est destinado? A las micro, pequeas y medianas empresas privadas agropecuarias, personas naturales y jurdicas que realicen actividades productivas, con adecuada capacidad administrativa, tcnica y financiera para llevar a cabo el proyecto, cuyo financiamiento se solicita, de acuerdo a la siguiente clasificacin: Micro Empresa: es aquella cuyos activos no superan los US$ 20,000 y sus ventas anuales no exceden los US$ 40,000. Pequea Empresa: es aquella cuyos niveles de activos y ventas son mayores a los indicadores para la Pequea Empresa.

III.- Programas De Comercio Exterior


FIMEX. El Sistema Financiero Nacional dispone de un programa de financiamiento para fomentar operaciones de Comercio Exterior, con recursos de entidades financieras internacionales. FIMEX, El CRDITO COFIDE, para el financiamiento de las importaciones y exportaciones de las empresas peruanas de todos los sectores econmicos incluyendo comercio. A quines est destinado? A las empresas, cualquiera sea su tamao, personas naturales o jurdicas, que realicen exportaciones o importaciones, con adecuada capacidad administrativa, tcnica y financiera para llevar a cabo eficientemente la operacin cuyo financiamiento se solicita. Qu financia? FIMEX financia las exportaciones peruanas de pre y post embarque, as como las importaciones peruanas. Exportaciones Pre-embarque: mediante este financiamiento, FIMEX podr suministrar capital de trabajo para el perodo comprendido entre la recepcin del pedido del importador extranjero y el despacho del mismo. De esta forma se podr financiar cualquiera de las etapas anteriores al despacho de la mercadera, como la adquisicin de la materia prima, gastos de produccin, empaque y embalaje, costos de embarque, seguros y fletes, entre otros. Post-embarque: mediante este financiamiento, el exportador peruano podr financiar sus ventas al exterior, obteniendo recursos durante el perodo comprendido entre el embarque de la mercadera y la recepcin del pago, permitindole continuar con su produccin normal.
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IMPORT CHILE,

Es un CRDITO COFIDE diseado para promover la cooperacin y el desarrollo del Per y Chile. A quines est destinado? Las personas naturales o jurdicas que tienen su lugar principal de operaciones en el Per. Qu financia? La importacin de Bienes de Capital y de Consumo Durable nuevos, y Servicios de Ingeniera y Montaje, incluyendo proyectos y plantas suministradas bajo la modalidad de la llave en mano que cumplan con los siguientes requisitos de integracin nacional (chilenos): Que la propiedad de la empresa exportadora, est en manos de chilenos, o las personas que tienen derecho sobre el 50% de las utilidades sean chilenas. Que el personal ejecutivo, tcnico y profesional que realiza el servicio sea al menos, en un 60% chileno. Tambin financia gastos en el pas de destino, Per, requeridos para la puesta en marcha de los bienes exportados desde Chile, hasta por el 20% del valor total de dicho bienes. Qu montos presta? IMPORT CHILE financiar hasta el 85% del valor FOB, C&F o CIF de la importacin de bienes y servicios con destino a Per. El monto mnimo que se podr desembolsar con recursos de IMPORT CHILE es de US$ 30,000 sobre el valor FOB, por operacin. Los desembolsos y los pagos de amortizacin e intereses, sern efectuados en Dlares de los Estados Unidos de Amrica.

2. IMPORT REINO UNIDO El Sistema Financiero Nacional dispone de una lnea de financiamiento para la importacin de bienes y servicios conexos suministrados por el Reino Unido, con recursos del Standard Chartered Bank. IMPORT REINO UNIDO, es un CRDITO COFIDE diseado para promover la cooperacin y el desarrollo del Per y el Reino Unido. A quines est destinado? Las personas naturales o jurdicas que tienen su lugar principal de operaciones en el Per, que hayan establecido un Contrato de Suministro para la importacin de bienes y servicios conexos suministrados por Reino Unido de Gran Bretaa, Irlanda del Norte, Islas del Canal e Isla del Man. Qu financia? Se podr financiar: Bienes de capital, producidos o fabricados en el Reino Unido, incluyendo los equipos para explotacin minera del carbn, y los servicios conexos. Repuestos cuyo valor sea hasta el 10% del precio del Contrato de Suministro. Servicios de instalacin y puesta en servicio de la mercadera prestados por el Reino Unido. Costos en el extranjero por un monto de hasta el 10% del Valor del Contrato de Suministros. Restricciones: Un Contrato de Suministro no deber incluir bienes cuyo valor unitario sea menor a 3,000 o su equivalente en Dlares Americanos. Qu montos presta? IMPORT REINO UNIDO financiar hasta el 85% del valor de un Contrato de Suministro. Los desembolsos y los pagos de amortizacin e intereses, sern efectuados en Dlares de los Estados Unidos de Amrica. Los Contratos de Suministro podrn estar expresados en Libras Esterlinas o Dlares asumiendo el Beneficiario la diferencia de cambio. El monto mnimo que se podr desembolsar con recursos de IMPORT REINO UNIDO es de 42,500, o su equivalente en Dlares americanos.

3.. IMPORT ESPAA El Sistema Financiero Nacional dispone de una Lnea de Financiamiento para la importacin de bienes y servicios de origen espaol, con recursos del Banco Bilbao VizcayaS.A. IMPORT ESPAA, es un CRDITO COFIDE diseado para promover la cooperacin y el desarrollo del Per y Espaa. A quines est destinado? Las personas naturales o jurdicas que tienen su lugar principal de operaciones en el Per. Qu financia? Se podr financiar la importacin de: Buques, plantas completas, bienes y equipos, productos asimilados de fabricacin espaola, proyectos y servicios. Materiales extranjeros, incorporados a los bienes espaoles, siempre que estos materiales no excedan del 15% del valor de la exportacin, excepto cuando las autoridades administrativas espaolas competentes autoricen un porcentaje superior. Financiar, en su caso y previa autorizacin de la Compaa Espaola de Seguros de Crdito a la Exportacin S.A. CESCE, hasta el 85% de la prima de seguro de crdito a la exportacin. Se podr solicitar la financiacin de la prima de seguro, cuando su importe supere el contravalor en Dlares de 10000,000 de pesetas. Tambin financia hasta el 85% del importe del flete y del seguro de transporte siempre que el Contrato est convenido en trminos CIF o C&F y se trate de servicios espaoles.

4. Import-Mexico Beneficiarios: Personas naturales y jurdicas con adecuada capacidad administrativa, tcnica y financiera para llevar a cabo el proyecto cuyo financiamiento se solicita. Destino: Bienes y servicios de origen mexicano. Monto: Los montos mnimos y mximos dependern de la modalidad del crdito, del destino del mismo y del tamao de la empresa. Tasa de inters: La tasa de inters en las operaciones de prstamo, son fijadas por el intermediario financiero. Garantas: El beneficiario constituir garantas de comn acuerdo con su intermediario financiero.