Kreatv Bsgtudat

Mentlis GPS a pnz birodalmba

A gazdagok vilgnak vagyonteremtsi titkai

Kerner Tibor 2012

Tartalom
Bevezet A szomszd milliomos.........4 I. A bsg univerzuma.........6 1.1 Vissza a jvbe...................................7 1.2 A prosperits 7 termszeti trvnye ........13 1.3 Szegnysgtudat s bsgtudat.........18 1.4 Gondolkozz s gazdagodj! ....23 II. Knnyes bcs a pnzproblmktl ....28 2.1 Pnzgazdlkods mesterfokon .............29 2.2 Maximalizld a jvedelmed! .....35 2.3 Pnzgyi varzsformula 5 lpsben ....39 2.4 A duzzad bankszmla rmei ....43 III. Legyl ura pnzgyeidnek! ...........49 3.1 rzelmi kontroll ..........50 3.2 Kltsgvets a gyakorlatban .........53 3.3 Az ad minimalizlsa ......56 3.4 Hitel: lds s tok .....59 IV. Csaldi pnzgyeink .........63 4.1 Kzs konyha, kzs kassza. ........64 4.2 Tantsd a gyerekeidet! ........66 4.3 Boltkrosok szabadlbon ..68 4.4 A boldogsg igazi titka ..........73 Zrsz A kreativits fldjn..................................77
2

1. Mellklet Pnzgyi letstratgia................................80 2. Mellklet A j pnzkezel ......81 3. Mellklet A rossz pnzkezel.........................82 4. Mellklet USA milliomosok jellemzi ..........83 5. Mellklet 100 pnzkezelsi tlet.............84 6. Mellklet Kltsgvetsi kategrik............91 7. Mellklet Vals kltsgvets rszletei (MS Money)............94 8. Mellklet Ajnlott knyvek magyarul..................96 9. Mellklet Ajnlott knyvek angolul......................97

Bevezet
______________________________________________________

A szomszd milliomos
Egy bizonyos ponton tl a pnz elveszti jelentsgt. A jtszma az, ami igazn szmt. Aristotle Onassis Thomas J. Stanley kt vtizedet tlttt amerikai milliomosok szoksainak tanulmnyozsval. Vizsgldsainak eredmnyeit A szomszd milliomos (The Millionaire Next Door) cm knyvben adta kzre, amit a hatalmas rdeklds azonnal a sikerlistk tetejre reptett. Stanley s munkatrsai tbbek kztt megvizsgltk, hogy a milliomosok milyen szrmazsak, vagyis seik melyik orszgbl vndoroltak be annak idejn. A milliomosok krben kapott szzalkokat ezutn sszehasonltottk azzal a szzalkarnnyal, amit az adott etnikai csoport a teljes npessgen bell kpvisel (1. tblzat). A kt szm hnyadosa megadja, hogy a nagy amerikai tlaghoz kpest hnyszoros valsznsggel lesz valaki milliomos, ha egy adott orszgbl szrmazik. Az USA-ban a csaldok mintegy 0,5%-ban magyar szrmazs a csaldf, s a milliomos csaldok kztt ahol a nett vagyon meghaladja az 1 milli dollrt a magyar szrmazs csaldok arnya 2%, ami ngyszeres szorzt jelent. A nemzetek kztti rangsorban ezzel az eredmnnyel a magyarok a harmadik helyet foglaljk el. Szz magyar gyker csald kztt 15 dollrmilliomos tallhat, ami duplja a hasonl angol adatnak, s tbb mint ngyszerese a nmet szrmazs csaldok tlagnak.
4

I. RSZ

A BSG UNIVERZUMA

ELS FEJEZET

VISSZA A JVBE
Legyl vatos a tervezsben, s vakmer a vgrehajtsban! Nathan Rotschild A pnz a kereskedelmi forgalomban hasznlatos fizetsi eszkz. rtke csupn szimbolikus, melyet az emberek bizalma klcsnz neki. Ha egy laksrt kifizetnk hszmillit 1000 darab hszezres bankjegyben, az csak papr; ha tutaljuk ugyanezt, akkor az nem tbb, mint elektronikus jel a szmtgpen. A pnz teht egy elvont fogalom, melyrl a mindennapi hasznlat sorn szerznk konkrt ismereteket. A mai felntt genercik pnzzel kapcsolatos meghatroz lmnyei az 1948 s 1989 kztti szocializmusnak nevezett kommunizmus idszakra esnek. Az emltett idszakban az uralkod ideolgia a marxizmus a pnzt szksges rossznak tekintette. A rendszer idelja a pnz nlkli trsadalom volt, amelyben mindenki szksglete szerint rszesedik majd a megtermelt javakbl, teht a pnz feleslegess vlik. Pnzzel kapcsolatos problmink nagy rszt az okozza, hogy alaplmnyeink ebbl a korbl szrmaznak, megszerzett ismereteinket viszont egy olyan trsadalomban kell alkalmaznunk, ami 100%-osan kapitalista alapelvek szerint mkdik. Magyarorszgon az ismert trtnelmi fordulpontok 1945, 1956 s 1989 hzzk meg a nemzedkek kztti vlasztvonalakat, s egyttal a pnzzel kapcsolatos hozzllst is.
7

MSODIK FEJEZET

A PROSPERITS 7 TERMSZETI TRVNYE

A pnz nem boldogt. 50 milli dollrom van, de nem vagyok boldogabb, mint amikor 48 millim volt. Arnold Schwarzenegger Az anyagi fggetlensg fel vezet ton az els lps a bsg univerzlis alapelveinek a megrtse. Ezek a kvetkezk: A gazdagsg trvnyei tbb ezer v ta ismertek Nem valamifle rejtlyrl van sz teht, amit druida papok szentlyeiben, vagy titkos szabadkmves pholyokban kell keresnnk. Az alaptrvnyek rgta ismertek az emberisg eltt. Ez rendkvl j hr, hiszen ha tudod, hogy rendelkezsre ll a tuds megvan valahol, csak fel kell kutatni -, akkor nyert gyed van. Megkeresed, megtanulod, alkalmazod ennyi az egsz. Van, akinek ez knnyebben megy, van, akinek nehezebben, mert elszr ki kell tanulnia bergzlt, rossz gondolkodsmdjbl. Egy biztos: mindenki kpes a gazdagsg trvnyeit megtanulni s alkalmazni. Csak rajtunk ll. A Bsg Univerzumban lnk Ezt a legjobban taln Wallace D. Wattles fejti ki a Gazdagsg blcsessge cm munkjban. Az egyn gazdagodsa eltt nincsen fels korlt, mert az Univerzumot thatja egyfajta gondolkod anyag, amelybe az emberi kpzelet mintkat vg. Ezek a mintk materializldnak azutn a valsgban. Mivel a kpzeletnek semmi nem szab hatrt, a gazdagsgra ugyanez rvnyes.
13

II. RSZ

KNNYES BCS A PNZPROBLMKTL

28

ELS FEJEZET

PNZGAZDLKODS MESTERFOKON
Fiatalkoromban azt hittem, hogy a pnz a legfontosabb dolog a vilgon. Most hogy idsebb lettem, mr nem hiszem. Mr tudom. Oscar Wilde Mieltt belemegynk a pnzgyi tervezs s a kltsgvets kszts konkrt rszleteibe, elkerlhetetlen a legfontosabb pnzgazdlkodsi alapelvek ttekintse. Ezek a kvetkezk: Vedd sajt kezedbe a pnzgyeidet! Knyelmes dolog azt mondani, hogy pnzzel nem szeretnnk foglalkozni, fleg akkor, ha van helyettnk valaki, aki ezt megteszi. Ez a hozzlls azonban biztos t a katasztrfhoz. Trtnjk brmi, nem leszel kpben, mert nem rted a folyamatokat, s ezrt kiszolgltatott helyzetbe kerlsz. Kt filozfia szerint lehet lni letnket, ha pnzgyekrl van sz. Az egyik a lovak kz dobom a gyeplt tpus gondolkods. Az ilyen ember nem figyel oda a pnzre. Ha van, van, ha nincs, nincs. Fizetstl fizetsig l, s kptelen beosztani a pnzt. A msik fajta gondolkodsmd a felels hozzlls ember. Ez a tpus odafigyel mindenre, ami pnzzel kapcsolatos; megfogja a kltekezst, s mindig tesz flre a jvedelmbl. A kt filozfia kztti klnbsg fnyvnyi. Az egyik a bsg, a msik a szegnysg. Mindig mi dntnk, hogy melyik oldalhoz akarunk tartozni.
29

HARMADIK FEJEZET

PNZGYI VARZSFORMULA 5 LPSBEN

Ha meg akarod ismerni egy ember igazi jellemt, figyeld meg, hogyan viselkedik, amikor elveszti a pnzt. Simone Weil A kvetkez lps: az eddig tanult alapelvek alkalmazsval olyan stratgia kidolgozsa, amibl kiindulva vilgos irnyt szabhatunk mindennapi pnzgyeinknek. Ha anyagi helyzetedet egyszer s mindenkorra rendbe akarod tenni, kvesd ezt az t lpst: A. Minden hnapban tbbletet mutasson a cash flow-d! A cash flow a kszpnzramls nagysgt mutatja. Ha az egyenlege mnusz, akkor abban a hnapban tbb pnzt kltttl, mint amennyit kerestl. A bevtelek nagysgbl azonban nem lehet egyrtelmen kvetkeztetni az egyenlegre; az kizrlag a pnzgyi gazdlkods hatkonysgtl fgg. A cash flow azt mutatja meg, hogy menynyit kltnk a jvedelmnkhz kpest. Tartsd be az albbiakat: pts ki az ltalad elkpzelt letsznvonalnak megfelel jvedelemszintet! Bevteleid minimum kett idelis esetben hrom - forrsbl szrmazzanak, 60-30-10% krli megoszlsban! Ha vllalkozol, mindig tegyl flre eleget adra! Kvesd a bevteleidet s a kiadsaidat! vakodj az eladsodstl!
39

III. RSZ

LEGYL URA PNZGYEIDNEK!

49

ELS FEJEZET

RZELMI KONTROLL
Hromfajta ember van: aki tud szmolni, s aki nem. Anonymus A pnz kezelse rendkvl egyszer lenne, ha kpesek lennnk mindig minden szituciban racionlisan viselkedni s cselekedni. Ez azonban tvolrl sincs gy. letnket rzelmeink irnytjk. Ha valaki ezrt kptelen rzelmeit keretek kztt tartani, akkor csak id krdse, hogy mikor jn el az a pillanat, amikor felhevlt llapotban kptelen lesz majd racionlis dntst hozni. Az eredmny: visszafordthatatlan pnzgyi tveds. A pnzgyi intelligencihoz vezet t ezrt az rzelmi intelligencin keresztl vezet. Pnzkezelsnk minsge nem lehet magasabb, mint rzelmi intelligencink sznvonala. A tma els szm szakrtje, Daniel Goleman az rzelmi intelligencia t terlett klnti el: n-tudatossg, rzelmeink hatkony kezelse, nmotivci, emptia s emberi kapcsolatok. Pnzkezels szempontjbl az els hrom pontnak van jelentsge. Meg kell tanulnunk irnytani rzelmeinket, s a pnzgyek mintegy varzstsre a helykre ugranak.
50

HARMADIK FEJEZET

AZ AD MINIMALIZLSA
Adt szedni annyi, mint a legkevesebb ggogs rn minl jobban megkopasztani egy libt. Jean-Baptiste Colbert Az adk jelentik az egyik legnagyobb ttelt kltsgvetsnkben. Ha maximalizlni akarjuk jvedelmnket, akkor radiklisan cskkentennk kell mgpedig leglisan az adnkat. Az llampolgrok tbbsge alkalmazottknt keresi meg bevteleinek tlnyom rszt. k az n. brbl s fizetsbl lk. A kormnyok szmra mindenhol a vilgon a legegyszerbb feladat az megadztatsuk; ennek megfelelen k adznak a legtbbet. Az alkalmazottak szemlyi jvedelemadjnak s trsadalombiztostsi jrulknak egyttes sszege tipikusan 40% krli rtk, kortl s orszgtl fggetlenl. Adzsi szempontbl ez a legrosszabb forma, teht ha adnkat minimalizlni akarjuk, akkor ms megoldst kell tallnunk. Hrom leglis lehetsg knlkozik a fentiek kikerlsre. A szmok folyamatosan vltoznak, teht inkbb csak szemlltetsre alkalmasak a Te konkrt eseted megoldshoz konzultlj a tmban specialista adszakrtvel -, azonban elg jl tkrzik az arnyokat. 1. Adzs cgen keresztl (tulajdonosknt) A trsasgi ad s az osztalkad egyttes sszege szintn valahol 40% krl ingadozik, mgis ezen a mdon 20% krli rtval tudjuk leadzni bevteleinket.
56

IV. RSZ

CSALDI PNZGYEINK

63

ELS LPS

KZS KONYHA, KZS KASSZA

A hztarts az erssgem: amikor vlok, mindig megtartom a frjem hzt. Gbor Zsazsa Felmrsek szerint egy hzassgban letkortl fggetlenl - a vitk kt f kivlt oka: 1. Pnz. 2. Gyereknevels. Szakemberek szerint a vlsok els szm oka a pnz, ami taln nem is annyira meglep. A pnz letnk minden terletre hatssal van, ezrt ahogy egy csaldban a pnzgyeket kezelik, az megmutatja az adott csald rtkrendjt. Ha ez eltr a frjnl s a felesgnl, az garantlja a folyamatos konfliktusokat. A frfiakra s a nkre mskpp hatnak a pnzgyi nehzsgek. Amikor kevs a pnz, vagy egyltaln nincsen, akkor a frfi elveszti az nbizalmt, a n pedig elveszti a biztonsgrzett. Amikor a frfi elveszti nbizalmt, a n tisztelete elszr lecskken, majd megsznik irnta. A nk mgnesknt vonzdnak a magabiztos frfiakhoz, ezrt ha a prjukat sirnkoz nyusziknak ltjk, bell megzavarodnak, s gyengl rzelmi stabilitsuk. Mivel a frfinak a tisztelet az egyik elsszm alapignye, ha ezt nem kapja meg, kiszmthatatlann vlik. Agresszi, ivs, htlensg, szenvedlybetegsgek s hzngs; mind-mind annak a jele, hogy a frfi rzelmi lete felborult.
64

HARMADIK LPS

BOLTKROSOK SZABADLBON
Akik azt lltjk, hogy a pnz nem boldogt, azok nem tudjk, hol kell vsrolni. Bo Derek A fogyaszti trsadalomban ahogy a neve is mutatja - CSAK EGY dolog szmt: a fogyaszts. A kapitalizmus a kereslet s a knlat egyenslyrl szl, ami mindig egyre magasabb fogyasztsi szinten valsul meg. A rendszer j oldala, hogy minden van, vagyis a knlat mindig a kereslet eltt jr egy lpssel. Az rnyoldal az, hogy jval nagyobb nkontrollra van szksgnk tbbek kztt pnzgyeinkben is -, mint egy diktatrban, ahol pontosan megmondjk, mit lehet, s mit nem. A szabad demokrcikban megvalsul kapitalizmus a tudati fejlds egy jval magasabb szintjn lv embertpust ignyel. Olyan embert, aki jzanul tud lni a korltlan vlaszts szabadsgval. Ebben a rendszerben elkpeszt nyoms van rajtunk minden oldalrl: krnyezetnk, bartaink, munkatrsaink, a mdia, a reklmok, a kormny, st mg a csaldunk is mindenki ms megfontolsbl arra biztat bennnket, hogy: FOGYASSZ! VSROLJ! Ha nem llunk ellen a ksrtsnek, annak biztos anyagi csd a vge. Az immunits kialaktshoz tartsd be a kvetkez szablyokat: Ne versenyezz msokkal! Legyen fontosabb a pnzgyi fggetlensg, mint a trsadalmi sttusz s presztzs! Ezek is fontosak, de nem minden ron.
68

MELLKLETEK

79

_______________________________

MELLKLET #1

Pnzgyi letstratgia

80

_______________________________

MELLKLET #5

100 pnzkezelsi tlet

ALAPELVEK 1. Tedd perspektvba a pnzgyeidet: ha tbb pnzed lesz, akkor sem leszel ettl boldogabb, mint most! 2. Ltkrds, hogy szoksszinten elsajttsd a ksleltetett jutalmazs kpessgt! 3. Minden egyes forint kiadsa eltt krdezd meg magadtl: ez most felttlenl szksges? ADZS 4. Legyen egy j adszakrtd s egy j knyveld! 5. Ismerd pontosan minden vben az aktulis SZJA-kedvezmnyeket, s hasznlj ki mindent, amire jogosult vagy! 6. Legyen cg a tulajdonodban, s kltsgelj el mindent, amit lehet! 7. Gygyszereket szmold el egszsgpnztron keresztl, mert adjvrst kapsz rte! 8. A vllalkozsodban hasznlj ki minden adkedvezmnyt! 9. Ha vllalkozsod van, mindig tegyl flre eleget a negyedves s ves adkra (FA, trsasgi ad, iparzsi ad, stb.)! 10. Amg a sajt cged nem ersdik meg, tartsd meg a fllsod; a TB-jrulkot lehetleg valaki ms fizesse! 11. Alacsony jvedelm csaldtagok brn s juttatsain keresztl is vegyl ki pnzt a vllalkozsodbl!

84

____________________________________

MELLKLET #6

Kltsgvets kategrik

BEVTELEK
Advisszatrts Ingsg elads Kamatok Kapott ajndk Munkahelyi fizets Munkahelyi kltsgtrts Prmium Tppnz Vllalkozs rbevtel

KLTSGEK
FA EVA SZJA TB-jrulk Iparzsi ad Laksilletk

Adk

Trsasgi ad Kommunlis ad Osztalkad

Adomny
Csald

Ajndk
Bartok
91

Egyb

____________________________________________________________

MELLKLET #7

Vals kltsgvets rszletei (MS Money)

94