Professional Documents
Culture Documents
TAKAF U L C O N C EP T
Takaful is a mutual assistance concept based on the principle of solidarity, cooperation and responsibility. Participants contribute on the basis of Tabarru (donation) to a fund that will be used to help each other in time of misfortunes.
1 2
Participants Unit Account (PUA) is the account where units are allocated, depending on the amount of contributions paid. Tabarru Fund refers to a pool of funds established for the purpose of solidarity and cooperation among the participants that is used to help all participants in the event of misfortunes.
i-Provider Plus Rider All future contributions due under the certificate will be payable from the Tabarru Fund if one of the 36 critical illnesses or TPD occurs to the Person Covered. i-Hospitalisation Benefits Rider In the event of hospitalisation due to illness or accidental injury, you will enjoy daily cash benefit for each day of admission in normal ward, or double daily cash benefit for each day of admission in Intensive Care Unit.
For further information on the riders, please refer to the Product Disclosure Sheet and certificate document issued by the Takaful Operator.
Dana i-Makmur
A fund which is invested in fixed income securities, for example government and corporate bonds (ranging from 40% to 95%) with the balance invested in cash and cash equivalents. This fund seeks to provide consistent return at low levels of volatility. Dana i-Makmur is only invested in Shariah approved securities.
Dana i-Mekar
A fund where 80% to 100% of the investments are in equities, which may be volatile in the short term. This fund seeks to achieve medium to long term capital appreciation. Although the fund is invested mainly in Malaysia (80% 100%), it may partially be invested in Singapore (up to 25%) and Hong Kong (up to 25%), if and when necessary, to enhance the funds returns. Dana i-Mekar is only invested in Shariah Approved securities.
Dana i-Majmuk
A fund which is invested in a mixture of equities, fixed income securities and money market instruments. There is flexibility in asset allocation as this fund may be invested solely in fixed income securities or equities. This fund seeks to provide medium to long-term capital appreciation, with a moderate level of volatility. Dana i-Majmuk is only invested in Shariah Approved securities.
Q: What are the fees and charges? Upfront Charge Upfront Charge (as a % of the contributions paid) is the unallocated contributions and is used to meet Takaful Operators expenses and direct distribution cost, including the commissions payable to the agent. Contribution due and paid 1st and 2nd year 3rd and 4th year 5th and 6th year 7th and subsequent years Tabarru Upfront Charge (% of the total contributions) 57 24 15 -
Tabarru depends on the sum covered, age, gender, smoking habits, occupation and health condition (where applicable). The Tabarru will be deducted from the PUA monthly. Fund Name Dana i-Makmur Dana i-Mekar Dana i-Majmuk Fund Management Charge 0.50% per annum 1.45% per annum 1.25% per annum
Service Charge
Note: The above fees and charges are subject to revision with prior notification from time to time.
Q: What are the exclusions of the certificate? A: Some of the exclusions under this plan include: a) Pre-existing condition; b) Death during the first certificate year as a result of suicide, while sane or insane; and c) Total and Permanent Disability resulting from self-inflicted injuries, while sane or insane The exclusions and limitations of benefits highlighted above may not be exhaustive. Full details are in the certificate document issued by the Takaful Operator.
Important Notices
i-Great Damai is a regular contribution investment-linked family Takaful plan that matures at age 99 next birthday. This plan is a family Takaful product that is tied to the performance of the underlying assets, and is not a pure investment product such as unit trusts. Contributions are payable until age 99 next birthday, or until death or Total and Permanent Disability whichever occurs first. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the contributions payable under the certificate are affordable to you. A free-look period of 15 days is given for you to review the suitability of the plan. If the certificate is returned to the Takaful Operator during this period, the Takaful Operator shall refund an amount equal to the sum of i) ii) total account values of the certificate based on the Net Asset Value at the next valuation date; the investment values of the units which have been cancelled to pay for Tabarru and Service Charge; and
iii) the amount of contributions that have not been allocated; minus the expenses incurred for the medical examination, (if any). Net Asset Value is the single price at which the certificate owner buys the units in a unit fund and sells the units back to the unit fund. In cases where the participation involves a contribution of a sizeable amount i.e. RM5,000 and more, the prospect should consider participating in a single contribution investment-linked family takaful as single contribution plans offer better allocation rates for investment. However, please take note that single contribution plans may not offer as much coverage as regular contribution plans and may have less riders/ supplementary benefits available. Upon termination or expiry of this plan, no benefits will be payable from the Tabarru Fund. You may stop paying contributions and still enjoy protection as long as there are sufficient total values of the unit fund(s) to pay for the Tabarru and service charge, where applicable. However, there is a possibility of the certificate lapsing when the required charges, including Tabarru, exceed the total value of the unit fund(s) available. Participating in too many riders or choosing high protection levels may deplete the unit values.
Participating in an investment-linked family Takaful plan is a long-term commitment. You may get back less than your total contributions paid if you terminate your plan early due to the high initial cost incurred. An investment-linked family Takaful plan is tied to the performance of the unit fund(s). The value of the unit fund(s) will be based on the actual performance of the fund(s) and is not guaranteed. Past actual performance is not a guide to future performance which may be different. The investment risk under the plan will be borne solely by the certificate owner and the fund values may be less than the total contributions made to the unit fund(s). Any amount of the contribution that has not been allocated to purchase units is used to meet the payment of commissions to intermediaries and general expenses of the Takaful Operator. The Takaful Operator reserves the right, in circumstances it considers exceptional, to suspend issuance or redemption of units. This brochure is for general information only. You are advised to refer to the Benefits Illustration, Fund Fact Sheet, Product Disclosure Sheet and sample certificate documents for detailed important features and benefits of the plan before participating in the plan. For further details on the terms and conditions, please refer to the certificate issued by Great Eastern Takaful Sdn. Bhd.
All funds are invested in Shariah-approved shares and securities. i-Great Damai is a Shariah-compliant product.
For more information, please contact your servicing agent or our Careline at 1300 13 8338.
KO N SEP TA K A F U L
Takaful merupakan konsep saling bantu membantu berdasarkan prinsip perpaduan, kerjasama dan tanggungjawab. Peserta membuat caruman berdasarkan Tabarru (sumbangan) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu satu sama lain semasa kesusahan.
100%
Akaun Unit Peserta (PUA) adalah akaun bagi unit yang diperuntukkan, bergantung kepada amaun caruman yang dibayar. Dana Tabarru merujuk kepada kumpulan dana yang diwujudkan bagi tujuan perpaduan dan kerjasama antara peserta yang digunakan untuk membantu semua peserta seandainya berlaku perkara yang tidak diingini.
10
i-Provider Plus Rider Semua caruman masa depan yang perlu dibayar di bawah sijil akan dibayar dari Dana Tabarru sekiranya berlaku penyakit kritikal atau hilang upaya. i-Hospitalisation Benefits Rider Sekiranya anda perlu diwadkan di hospital akibat sakit atau kecederaan kemalangan, anda akan menikmati manfaat tunai harian bagi setiap hari kemasukan di wad normal, atau dua kali ganda manfaat tunai harian bagi kemasukan ke Unit Rawatan Rapi.
Untuk maklumat lanjut berkenaan rider, sila rujuk keterangan yang dinyatakan dalam Risalah Pemberitahuan Produk dan dokumen sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful.
11
Dana i-Makmur
Dana yang dilaburkan dalam sekuriti pendapatan tetap, contohnya bon kerajaan dan korporat (kadar dari 40% hingga 95%) dengan baki dilaburkan dalam tunai dan sekuriti tunai lain. Dana ini bertujuan untuk memberi pulangan yang konsisten dengan tahap mudah ubah yang rendah. Dana i-Makmur hanya dilaburkan dalam sekuriti yang diluluskan Syariah.
Dana i-Mekar
Dana di mana 80% sehingga 100% daripada pelaburan adalah dalam ekuiti di mana pasaran ekuiti mungkin mudah ubah dalam jangka pendek. Dana ini berupaya mencapai apresiasi modal jangka pertengahan hingga jangka panjang. Walaupun dana dilaburkan terutamanya di Malaysia (80% - 100%), sebahagiannya boleh dilaburkan di Singapura (sehingga 25%) dan Hong Kong (sehingga 25%), sekiranya dan apabila diperlukan, untuk memperbaiki pulangan dana. Dana i-Mekar hanya dilaburkan dalam sekuriti yang diluluskan Syariah.
Dana i-Majmuk
Dana yang dilaburkan dalam campuran ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan instrumen pasaran wang. Terdapat fleksibiliti dalam peruntukan aset memandangkan dana ini boleh dilaburkan hanya dalam sekuriti pendapatan tetap atau ekuiti. Dana ini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang, dengan tahap mudah ubah yang sederhana. Dana i-Majmuk hanya dilaburkan dalam sekuriti yang diluluskan Syariah.
12
S: Berapakah caruman minimum dan maksimum? J: Amaun minimum bagi pelan ini ialah RM100 sebulan atau RM1,200 setahun.
S: Bagaimanakah saya boleh membuat caruman? J: Pelan ini merupakan pelan dengan caruman tahunan namun anda mempunyai fleksibiliti untuk membuat caruman menggunakan GIRO, Arahan Bank dan kad kredit secara tahunan, suku tahunan atau bulanan. Tunai dan cek hanya dibenarkan bagi caruman tahunan sahaja.
13
S: Berapakah yuran dan caj yang dikenakan? Caj Pendahuluan Caj Pendahuluan (sebagai % daripada caruman yang dibayar) adalah caruman yang tidak diperuntukkan dan digunakan untuk memenuhi perbelanjaan Pengendali Takaful dan kos pengagihan terus, termasuk komisen yang dibayar kepada ejen. Caruman yang Perlu Dibayar Tahun pertama dan ke-2 Tahun ke-3 dan ke-4 Tahun ke-5 dan ke-6 Tahun ke-7 dan seterusnya Tabarru Caj Pendahuluan (% daripada caruman keseluruhan) 57 24 15 -
Tabarru bergantung kepada jumlah perlindungan, umur, jantina, status merokok, pekerjaan dan keadaan kesihatan (mana yang berkenaan). Tabarru akan ditolak secara bulanan daripada PUA. Nama Dana Dana i-Makmur Dana i-Mekar Dana i-Majmuk Caj Pengurusan Dana 0.50% setahun 1.45% setahun 1.25% setahun
Caj Perkhidmatan Caj Pengurusan sebanyak RM6 akan ditolak secara bulanan daripada PUA.
Nota: Bayaran dan caj di atas tertakluk kepada semakan semula dengan pemberitahuan terlebih dahulu dari semasa ke semasa.
S: Apakah pengecualian bagi sijil? J: Beberapa pengecualian di bawah pelan ini termasuk: a) Keadaan sedia ada; b) Kematian pada tahun pertama sijil akibat bunuh diri, ketika waras atau tidak waras; dan c) Hilang Upaya Total dan Kekal akibat kecederaan yang dilakukan sendiri, ketika waras atau tidak waras. Pengecualian dan had manfaat yang dinyatakan di atas adalah tidak menyeluruh. Maklumat lanjut dinyatakan dalam dokumen sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful.
14
Notis Penting
i-Great Damai ialah pelan Takaful keluarga berkaitan pelaburan dengan caruman tetap yang matang pada umur 99. Pelan ini merupakan produk Takaful keluarga dengan berlandaskan prestasi yang mendasari aset dan bukan suatu produk pelaburan sebenar seperti unit amanah. Caruman dibayar sehingga umur 99 atau sehingga kematian atau Hilang Upaya Total dan Kekal, mana yang berlaku dahulu. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini akan memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan caruman yang dibayar di bawah sijil ini adalah amaun yang anda mampu bayar. Tempoh rujukan percuma selama 15 hari diberi kepada anda untuk meneliti kesesuaian pelan. Jika sijil dikembalikan kepada Pengendali Takaful dalam tempoh ini, Pengendali Takaful akan mengembalikan suatu amaun yang bersamaan dengan i) ii) jumlah nilai akaun sijil berdasarkan Nilai Aset Bersih pada tarikh penilaian yang berikutnya; nilai pelaburan unit yang telah dibatalkan untuk membayar Tabarru dan Caj Perkhidmatan; dan
iii) amaun caruman yang belum diperuntukkan; ditolak dengan perbelanjaan yang ditanggung untuk pemeriksaan perubatan, (jika ada). Nilai Aset Bersih ialah harga tunggal apabila pemilik sijil membeli unit dalam dana unit dan menjual kembali unit kepada dana unit. Dalam keadaan berlakunya penyertaan yang melibatkan amaun caruman yang agak tinggi, contohnya RM5,000 dan ke atas, bakal peserta perlu mempertimbangkan untuk menyertai sijil Takaful keluarga berkaitan pelaburan dengan caruman tunggal kerana pelan caruman tunggal menawarkan kadar peruntukan yang lebih baik untuk pelaburan. Walau bagaimanapun, sila ambil perhatian bahawa pelan caruman tunggal mungkin tidak menawarkan perlindungan sebaik pelan caruman tetap dan mungkin terdapat kurang rider/manfaat tambahan yang boleh dilampirkan padanya. Apabila pelan ditamatkan atau diberhentikan, tiada manfaat akan dibayar dari Dana Tabarru. Anda boleh berhenti membayar caruman dan masih menikmati perlindungan selagi terdapat jumlah nilai dana unit yang mencukupi untuk membayar Tabarru dan caj perkhidmatan, mana-mana yang berkenaan. Namun terdapat kemungkinan sijil menjadi luput apabila caj yang dikenakan, termasuk Tabarru, melebihi jumlah nilai dana unit yang ada. Menyertai terlalu banyak rider atau memilih tahap perlindungan yang tinggi boleh mengurangkan nilai unit.
15
Penyertaan dalam pelan Takaful keluarga berkaitan pelaburan adalah satu komitmen jangka panjang. Penamatan awal pelan melibatkan kos permulaan yang tinggi dan anda mungkin mendapat amaun yang kurang daripada caruman keseluruhan yang telah dibayar. Pelan Takaful keluarga berkaitan pelaburan bergantung pada prestasi sebenar dan tidak dijamin. Prestasi sebenar yang terdahulu tidak menjamin panduan kepada prestasi akan datang, yang mungkin berbeza. Risiko pelaburan di bawah pelan akan ditanggung sepenuhnya oleh pemilik sijil dan nilai dana mungkin kurang daripada caruman keseluruhan yang dibuat untuk dana unit. Sebarang amaun caruman yang tidak diperuntukkan untuk membeli unit akan digunakan untuk membayar komisen kepada orang tengah dan perbelanjaan am Pengendali Takaful. Pengendali Takaful berhak, dalam keadaan yang dianggap terkecuali, untuk menangguhkan pengeluaran atau penebusan unit. Risalah ini hanyalah untuk maklumat am sahaja. Anda dinasihatkan untuk merujuk Ilustrasi Manfaat, Risalah Pernyataan Dana, Risalah Pemberitahuan Produk dan contoh dokumen sijil bagi mendapatkan maklumat terperinci berkenaan ciri penting dan manfaat pelan sebelum menyertai pelan ini. Untuk maklumat lanjut berkenaan terma dan syarat, rujukan hendaklah dibuat kepada sijil yang dikeluarkan oleh Great Eastern Takaful Sdn. Bhd.
Semua dana dilaburkan dalam pegangan dan sekuriti yang diluluskan Syariah. i-Great Damai merupakan produk berlandaskan Syariah.
Untuk maklumat lanjut, sila hubungi ejen perkhidmatan anda atau Careline kami di 1300 13 8338.
16
All funds are invested in Shariah-approved shares and securities. i-Great Damai is a Shariah-compliant product.
For more information, please contact your servicing agent or our Careline at 1300 13 8338. Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. is a registered Takaful Operator under the Takaful Act, 1984 and regulated by Bank Negara Malaysia. Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. adalah Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah Akta Takaful,1984 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.