Professional Documents
Culture Documents
Zakon o Osiguranju
Zakon o Osiguranju
O OSIGURANJU
I. OSNOVNE ODREDBE
Predmet zakona
lan 1
Ovim zakonom ureuju se uslovi i nain obavljanja djelatnosti osiguranja i nadzor nad
obavljanjem djelatnosti osiguranja.
Pojmovnik
lan 2
Pojedini izrazi upotrijebljeni u ovom zakonu imaju sljedea znaenja:
1) osiguranje je udruivanje novanih sredstava na naelima uzajamnosti i solidarnosti neodreenog broja lica, fizikih i pravnih, u drutvo za osiguranje koje se obavezuje da
na osnovu toga isplati novanu naknadu, sumu osiguranja ili uini to drugo nekom od tih ili
treim licima, u sluaju tete na imovini, unitenja ili oteenja stvari, smrti ili povrjeivanja
lica, povreda tijela ili naruenja zdravlja, zbog nastupanja nekog odreenog dogaaja koji se
unaprijed nije mogao predvidjeti, odnosno ije se nastupanje nije moglo sprijeiti ili izbjei ili
usljed proteka vremena, na osnovu ugovora o osiguranju (polise) i uslova koji su unaprijed
propisani od drutva za osiguranje;
2) reosiguranje je preuzimanje obaveze od strane reosiguravaa da e, u sluaju
nastupanja osiguranog sluaja koji je preuzeo u reosiguranje, preuzeti na sebe dio rizika ili
cjelokupni rizik koji je reosiguran, s tim to osigurava ustupa reosiguravau dio premije srazmjeran dijelu preuzetog rizika;
3) saosiguranje je zajedniko snoenje i raspodjela rizika izmeu vie drutava za
osiguranje, na nain da svaki osigurava naznaen u polisi osiguranja odgovara osiguraniku
za potpunu naknadu u sluaju nastupanja osiguranog sluaja;
4) rentno osiguranje je vrsta osiguranja kod kojeg se drutvo za osiguranje obavezuje da za jednu ili vie premija osiguranja koje e mu biti plaene vri fiksne ili periodine
isplate osiguraniku u toku odreenog vremenskog perioda ili do nastupanja odreenog dogadjaja;
5) dobrovoljno zdravstveno osiguranje je osiguranje kojim se, na osnovu ugovora,
mogu obezbijediti prava iz zdravstvenog osiguranja licima koja nijesu osigurana po zakonu
kojim se ureuje obavezno zdravstveno osiguranje ili vei obim prava od obima koji se obezbjedjuje po tom zakonu;
6) kvalifikovano uee je:
- iskljuivo ili zajedniki sa drugim povezanim licem, direktno ili indirektno, uee u
kapitalu ili akcijama sa pravom glasa od najmanje 10%;
- mogunost vrenja znaajnog uticaja na upravljanje, odnosno politiku takvog pravnog lica, na osnovu dogovora ili sporazuma ili na bilo koji drugi nain, bez obzira na visinu
uea u kapitalu ili akcijama sa pravom glasa;
7) afilijacija je dio stranog drutva za osiguranje sa statusom pravnog lica u Republici
Crnoj Gori;
8) insolventnost je stanje u kojem ukupna vrijednost imovine drutva za osiguranje
nije dovoljna za izvrenje svih njegovih obaveza;
9) nelikvidnost je stanje kada drutvo za osiguranje nije u mogunosti da u toku redovnog poslovanja isplauje svoje dospjele obaveze;
10) premija osiguranja oznaava novane uplate koje neko lice mora uplatiti da bi
obezbijedilo odgovarajue pokrie;
11) tehnika rezerva je rezervisani dio sredstava namijenjen za pokrie obaveza iz
obavljanja poslova osiguranja koji se utvruje na kraju obraunskog perioda;
12) aktuar je struno lice koji primjenjuje statistike metode, teoriju vjerovatnoe i finansijsku matematiku na pitanja osiguranja, ulaganja sredstava osiguranja, finansijskog upravljanja i drugo;
13) garantna rezerva je iznos sredstava koje drutvo za osiguranje mora imati radi
obezbjeenja trajnog izvravanja obaveza i ne moe biti nia od izraunate margine
solventnosti;
14) margina solventnosti je iznos sredstava koje drutvo za osiguranje mora obezbjediti da bi trajno izvravalo svoje obaveze po ugovorima o osiguranju.
Djelatnost osiguranja
lan 3
Djelatnost osiguranja ine poslovi osiguranja, saosiguranja i reosiguranja i poslovi neposredno povezani sa poslovima osiguranja.
Poslovi osiguranja su zakljuivanje i izvravanje ugovora o osiguranju i preduzimanje
mjera za sprjeavanje i suzbijanje rizika koji mogu ugroziti osiguranu imovinu ili lica.
Poslovi saosiguranja su zakljuivanje i izvravanje ugovora o osiguranju izmeu vie
drutava za osiguranje koja su se dogovorila (ugovorila) o zajednikom pokriu i raspodjeli
rizika.
Poslovi reosiguranja su zakljuivanje i izvravanje ugovora o reosiguranju osiguranog
vika rizika iznad samopridraja, drutva za osiguranje kod drutva za reosiguranje.
Poslovi neposredno povezani sa poslovima osiguranja su posredovanje i zastupanje u
poslovima osiguranja, utvrivanje i procjena rizika i teta, posredovanje radi prodaje, prodaja
osiguranih oteenih stvari i pruanje drugih intelektualnih i tehnikih usluga u vezi sa poslovima osiguranja.
Lica koja mogu obavljati poslove iz djelatnosti osiguranja
lan 4
Poslove osiguranja, saosiguranja i reosiguranja moe obavljati drutvo za osiguranje,
odnosno drutvo za reosiguranje sa sjeditem u Republici Crnoj Gori (u daljem tekstu: Republika), kojem je nezavisni regulatorni organ (u daljem tekstu: regulatorni organ) izdao dozvolu
za obavljanje poslova osiguranja, odnosno poslova reosiguranja.
Poslove iz stava 1 ovog lana moe obavljati i dio drutva za osiguranje - afilijacija
kojem je regulatorni organ izdao dozvolu za obavljanje poslova za osiguranje, odnosno
poslova za reosiguranje u Republici.
Lica iz st. 1 i 2 ovog lana mogu obavljati poslove osiguranja i poslove saosiguranja
samo po vrstama osiguranja za koje su dobili dozvolu regulatornog organa iz stava 1 ovog
lana.
Poslove posredovanja u osiguranju moe obavljati drutvo za posredovanje u osiguranju koje ima sjedite u Republici i kojem je regulatorni organ izdao dozvolu za obavljanje
poslova posredovanja u osiguranju.
Poslove zastupanja u osiguranju moe obavljati drutvo za zastupanje u osiguranju i
fiziko lice koje ima sjedite, odnosno prebivalite u Republici i kojem je regulatorni organ
izdao dozvolu za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju.
Poslove pruanja drugih usluga u osiguranju moe obavljati agencija za pruanje drugih usluga u osiguranju i dio privrednog drutva koje ima sjedite u Republici i kojem je regulatorni organ izdao dozvolu za obavljanje poslova pruanja drugih usluga u osiguranju.
Dobrovoljnost osiguranja
lan 5
Osiguranje lica i imovine je dobrovoljno.
Izuzetno od stava 1 ovog lana, osiguranje imovine i lica je obavezno u sluajevima
utvrenim zakonom.
Princip teritorijalnosti
lan 6
Imovina i lica u Republici mogu se osigurati samo kod drutva za osiguranje osnovanog po ovom zakonu.
Izuzetno od stava 1 ovog lana, kod stranog drutva za osiguranje mogu se osigurati:
1) vazduhoplovni i pomorski transport iznad obaveznih osiguranja u saobraaju;
2) strana lica koja ive i borave u Republici i imovina tih lica, izuzev obaveznih
osiguranja.
Poslove posredovanja, zastupanja i pruanja drugih usluga u osiguranju za osiguranja
iz stava 2 ovog lana mogu obavljati i strana drutva.
Drutvo za osiguranje moe se reosigurati kod domaeg i stranog drutva za
reosiguranje.
Vlada Republike Crne Gore (u daljem tekstu: Vlada) moe propisati druge uslove pod
kojima se imovina i lica iz stava 1 ovog lana mogu osigurati kod stranog drutva za
osiguranje.
lan 7
Nadzor nad obavljanjem poslova iz djelatnosti osiguranja vri regulatorni organ.
Primjena zakona na poslove osiguranja
lan 8
Na drutva za osiguranje, djelove drutava za osiguranje koja nemaju sjedite u Republici, posrednike i zastupnike u osiguranju i agencije za obavljanje drugih usluga vezanih za
osiguranje primjenjuje se zakon kojim je ureen pravni poloaj privrednih drutava, ukoliko
ovim zakonom nije drukije odreeno.
Na ugovore o osiguranju, ugovore o posredovanju i ugovore o zastupanju u osiguranju
primjenjuje se zakon kojim su ureeni obligacioni odnosi i drugi zakoni kojima su ureeni ugovori o pojedinim vrstama osiguranja.
II. POSLOVI OSIGURANJA
poara, eksplozije, oluje i drugih prirodnih nepogoda, atomske energije, klizanja i slijeganja
tla;
13) ostala osiguranja imovine, koja pokrivaju sve tete na imovinu, osim teta koje
pokrivaju osiguranja iz ta. 7 i 11 ovog lana nastale zbog loma maina, krae, loma stakla,
grada, mraza ili drugih opasnosti, osim opasnosti iz take 12 ovog lana;
14) osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila, koje pokriva sve vrste
odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila na sopstveni pogon na kopnu, ukljuujui odgovornost prilikom transporta;
15) osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe vazduhoplova, koje pokriva sve vrste
odgovornosti zbog upotrebe vazduhoplova, ukljuujui odgovornost prilikom transporta;
16) osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe plovnih objekata, koje pokriva sve vrste
odgovornosti zbog upotrebe plovnih objekata, ukljuujui odgovornost u transportu;
17) osiguranje od opte odgovornosti za tetu, koje pokriva ostale vrste odgovornosti,
osim odgovornosti iz ta. 14 i 16 ovog lana;
18) osiguranje kredita, koje pokriva:
- opasnost od neplaanja, odnosno kanjenja u plaanju zbog insolventnosti ili drugih dogaaja, postupaka ili injenica;
- izvozne kredite i ostale opasnosti povezane sa izvozom, trgovinom i ulaganjima
na domaem i stranom tritu;
- kredite koji se isplauju u ratama;
- hipotekarne i lombardne kredite;
- poljoprivredne kredite;
- ostale kredite i zajmove;
19) osiguranje jemstva, koje pokriva i garantuje neposredno ili posredno ispunjenje
obaveza dunika;
20) osiguranje finansijskih gubitaka, koje pokriva finansijske gubitke zbog:
- rizika gubitka zaposlenja;
- nedovoljnih prihoda;
- loeg vremena;
- izgubljene dobiti;
- neplaniranih optih trokova;
- neplaniranih trokova poslovanja;
- gubitka trine vrijednosti;
- gubitka zakupnine, odnosno prihoda;
- posrednih poslovnih gubitaka, osim gubitaka iz al. 1 do 8 ove take;
- ostalih neposlovnih gubitaka;
- ostalih finansijskih gubitaka;
21) osiguranje trokova pravne zatite, koje pokriva sudske trokove, trokove advokata i ostale trokove postupka;
22) osiguranje pomoi na putovanju, koje pokriva pomo licima koja naiu na probleme na putovanju, odnosno u drugim sluajevima odsutnosti iz mjesta prebivalita ili boravita;
23) druge vrste neivotnih osiguranja.
Grupe poslova osiguranja
lan 10
Vie vrsta osiguranja, zavisno od povezanosti rizika, odnosno interesa koji se pokrivaju osiguranjem svrstavaju se u grupe osiguranja, i to u:
1) grupu ivotnih osiguranja, koja obuhvataju vrste osiguranja iz lana 9 stav 1 ta. 1
do 4 ovog zakona;
2) grupu neivotnih osiguranja koja obuhvataju vrste osiguranja iz lana 9 stav 1 ta. 5
do 23 ovog zakona.
Obavezna osiguranja
lan 11
Obavezna osiguranja u saobraaju i druga obavezna osiguranja obavljaju se u skladu
sa posebnim zakonom o obaveznom osiguranju.
Reosiguranje
lan 12
Drutvo za osiguranje duno je da obaveze iz ugovora o osiguranju iznad samopridraja reosigura kod drutva za reosiguranje.
Samopridraj drutva za osiguranje je iznos ugovorom preuzetih rizika koji drutvo
uvijek zadrava u sopstvenom pokriu.
Poslovi neposredno povezani sa poslovima osiguranja
lan 13
Poslovi neposredno povezani sa poslovima osiguranja su:
1) posredovanje u osiguranju;
2) zastupanje u osiguranju;
3) utvrivanje i procjena rizika i teta;
4) posredovanje kod prodaje i prodaja ostataka osiguranih oteenih stvari;
5) pruanje drugih intelektualnih i tehnikih usluga u vezi sa poslovima osiguranja.
Drutvo za osiguranje ne moe istovremeno obavljati poslove ivotnih i poslove neivotnih osiguranja.
Drutvo za osiguranje moe obavljati i poslove neposredno povezane sa poslovima
osiguranja, u skladu sa ovim zakonom.
Poslove reosiguranja moe obavljati samo drutvo za osiguranje koje je dobilo dozvolu
za obavljanje poslova reosiguranja.
Drutvo za osiguranje moe obavljati i poslove dobrovoljnog penzionog osiguranja u
skladu sa posebnim zakonom.
Dopunska klauzula za poslove osiguranja ivota
lan 20
Izuzetno od lana 19 stav 2 ovog zakona, drutvo za osiguranje koje obavlja poslove
osiguranja ivota moe obavljati i poslove osiguranja od prikljune nezgode i dobrovoljnog
zdravstvenog osiguranja u dijelu koji pokriva trokove lijeenja, pod uslovom da se ta
osiguranja odnose na lice koje je zakljuilo ugovor o osiguranju ivota.
Osnovni kapital
lan 21
Minimalni novani iznos osnovnog kapitala za osnivanje drutva za osiguranje iznosi:
1) za ivotna osiguranja ...................................................................... 800.000,00 eura
2) za neivotna osiguranja:
- osiguranje od nezgode i dobrovoljno zdravstveno osiguranje .... 500.000,00 eura
- obavezno osiguranje u saobraaju .......................................... 1.250.000,00 eura
- ostala osiguranja imovine, ukljuujui osiguranje vozila - kasko
- sve vrste neivotnih osiguranja .................................................
3) za reosiguranje ..............................................................................
1.000.000,00 eura
2.250.000,00 eura
2.000.000,00 eura
Lice iz stava 1 ovog lana (u daljem tekstu: kvalifikovani imalac), koje namjerava da
proda ili na drugi nain otui akcije ispod nivoa za koji je dobilo odobrenje, duno je da o
tome prethodno obavijesti regulatorni organ.
Povezana lica
lan 24
Povezana lica, u smislu ovog zakona, su pravna lica koja su meusobno povezana
upravljanjem, kapitalom ili na drugi nain radi postizanja zajednikih poslovnih ciljeva na nain kojim poslovanje jednog lica ili rezultati poslovanja mogu bitno uticati na poslovanje, odnosno rezultate poslovanja drugog lica.
Povezanim licima, u smislu ovog zakona, smatraju se i lica koja su meusobno povezana:
1) kao lanovi ue porodice;
2) na nain da lice, odnosno lica koja se smatraju povezanim u smislu ovog stava,
zajedno, posredno ili neposredno, imaju uee u drugom licu;
3) na nain da u tim licima ima uee isto lice, odnosno lica koja se smatraju povezanim po drugim takama ovog stava;
4) na nain propisan za povezana lica zakonom koji ureuje pravni poloaj privrednih
drutava;
5) kao lanovi organa upravljanja, odnosno zaposleni na osnovu ugovora o radu sa
drutvom u kome obavljaju tu funkciju, odnosno u kome su zaposleni i lanovi ue porodice
tog lica.
lanovima ue porodice jednog lica, u smislu ovog zakona, smatraju se:
1) brani drug, odnosno lice sa kojim ivi u zajednici koja je po zakonu izjednaena sa
branom zajednicom;
2) djeca, odnosno usvojenici;
3) srodnici do treeg stepena srodstva, ukljuujui i srodstvo po tazbini;
4) druga lica koja nemaju potpunu poslovnu sposobnost, a dodijeljena su tom licu u
starateljstvo.
10
11
lan 29
Odluke donijete u organima drutva za osiguranje uz uee glasova kvalifikovanog
imaoca kome je odbijena ili povuena data saglasnost za sticanje kvalifikovanog uea nitave su.
Zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje poslova osiguranja
lan 30
Zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje poslova osiguranja podnose regulatornom
organu osnivai drutva za osiguranje ili u njihovo ime lice koje oni ovlaste.
Uz zahtjev iz stava 1 ovog lana podnosi se:
1) ugovor o osnivanju;
2) predlog statuta;
3) dokaz da su obezbijeena novana sredstva u visini iznosa osnovnog kapitala iz
lana 21 ovog zakona i sredstva za pokrie osnivakih i drugih trokova vezanih za poetak
rada drutva;
4) poslovni plan drutva za osiguranje za trogodinji period, sa miljenjem ovlaenog
aktuara;
5) uslovi osiguranja i tarife premija;
6) spisak akcionara po prezimenu i imenu i adresi, odnosno firmi i sjeditu, sa ukupnim nominalnim iznosom akcija i procentom uea u osnovnom kapitalu drutva za osiguranje;
7) za akcionare - pravna lica koji su kvalifikovani imaoci:
- dokaz nadlenog organa o registraciji;
- spisak osnivaa, sa podacima o ukupnom nominalnom iznosu akcija i procentom
uea u osnovnom kapitalu drutva za osiguranje;
- finansijski izvjetaji, sa miljenjem ovlaenog revizora za poslednje tri godine,
- dokaz o visini plaenog poreza na imovinu i na dobit za poslednje tri godine;
8) za akcionare - fizika lica koja su kvalifikovani imaoci:
- dokaz da to lice u poslednje tri godine nije bilo lan odbora direktora ili nosilac posebnih ovlaenja u pravnom licu nad kojim je sproveden postupak likvidacije, odnosno steaja;
- dokaz da to lice nije bezuslovno osuivano za krivina djela protiv privrede, imovine, slubene dunosti i korupcije na kaznu zatvora duu od tri mjeseca;
- dokaz nadlenog organa uprave o visini plaenog poreza na imovinu i na ukupan
prihod graana za poslednje tri godine;
9) spisak lica koja su povezana sa kvalifikovanim imaocima sa dokazom o nainu povezanosti iz lana 24 ovog zakona;
10) za fizika lica koja su predloena za lanove odbora direktora, izvrnog direktora i
sekretara drutva:
- dokaz o ispunjenosti uslova u pogledu strune spreme, kvalifikacije i profesionalnog iskustva;
12
- dokaz da to lice u poslednje tri godine nije bilo lan odbora direktora ili nosilac
posebnih ovlaenja u pravnom licu nad kojim je sproveden postupak likvidacije, odnosno
steaja;
- dokaz da to lice ne podlijee ogranienjima iz l. 48 i 49 ovog zakona;
- dokaz da to lice nije osuivano na bezuslovnu kaznu zatvora duu od tri mjeseca;
- dokaz nadlenog organa uprave o visini plaenog poreza na imovinu i na ukupan
prihod graana za poslednje tri godine;
11) ime i prezime lica koje e obavljati poslove ovlaenog aktuara, sa podacima utvrenim u taki 10 ovog stava, ugovor, odnosno predugovor o obavljanju aktuarskih poslova
zakljuen sa drutvom za obavljanje aktuarskih poslova, kao i dokaz o osiguranju od odgovornosti za tetu koju ovlaeni aktuar moe prouzrokovati datim miljenjem;
12) dokaz o propisanoj organizaciji, kadrovskoj i tehnikoj osposobljenosti drutva za
osiguranje za obavljanje poslova za koje se trai izdavanje dozvole;
13) dokaz o vlasnitvu, odnosno o zakupu poslovnog prostora u kome e se djelatnost obavljati;
14) drugi dokazi i podaci po zahtjevu regulatornog organa.
Za osnivae - strana lica, dokumentacija iz stava 2 ovog lana podnosi se u ovjerenom prevodu na jeziku koji je u slubenoj upotrebi u Republici.
Ministarstvo finansija utvruje blie uslove i nain dokazivanja iz ta. 8 do 11 ovog
lana, kao i potrebnu organizacionu, kadrovsku i tehniku osposobljenost drutva za osiguranje.
Poslovni plan drutva za osiguranje
lan 31
Poslovni plan drutva za osiguranje sadri naroito:
1) osnove poslovne politike;
2) grupu ili vrstu osiguranja za koju se izdaje dozvola (uslovi osiguranja i tarife premija);
3) tabelu maksimalnog samopridraja za sve vrste osiguranja za koje se izdaje
dozvola;
4) program reosiguranja;
5) iznos oekivane margine solventnosti, utvrene u skladu sa ovim zakonom;
6) planirani iznos trokova osnivanja i nain pokria tih trokova;
7) plan likvidnosti drutva;
8) elaborat o oekivanim rezultatima poslovanja, a naroito oekivani prihod od premija, oekivani rashod po osnovu teta i iznos tehnikih rezervi i rezervi utvrdjenih saglasno
ovom zakonu, oekivane vrijednosti sredstava i njihovih izvora i predraun trokova sprovoenja osiguranja, sa ocjenom ekonomske opravdanosti osnivanja u odnosu na veliinu i
strukturu trita.
Zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje poslova reosiguranja
lan 32
13
Uz zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje poslova reosiguranja podnose se dokazi, predlozi i podaci iz lana 30 stav 2 ovog zakona, s tim to poslovni plan ne sadri podatke iz lana 31 taka 2 ovog zakona.
Izdavanje dozvole za obavljanje poslova osiguranja
lan 33
Dozvola za obavljanje poslova osiguranja drutvu za osiguranje izdaje se za obavljanje jedne ili vie vrsta osiguranja kojima e se drutvo baviti.
Regulatorni organ e, najkasnije u roku od 90 dana od dana podnoenja zahtjeva za
izdavanje dozvole za obavljanje poslova osiguranja, rjeenjem izdati dozvolu ili odbiti njeno
izdavanje.
U rjeenju iz stava 2 ovog lana obavezno se navode vrste osiguranja za koje se
izdaje dozvola.
Rjeenje iz stava 2 ovog lana je konano.
Protiv rjeenja iz stava 2 ovog lana moe se voditi upravni spor.
Rjeenje kojim se drutvu za osiguranje izdaje dozvola za obavljanje poslova
osiguranja objavljuje se u '' Slubenom listu Republike Crne Gore".
Registracija drutva
lan 34
Osnivai drutva za osiguranje duni su da, u roku od 60 dana od dana dobijanja
dozvole za obavljanje poslova osiguranja, podnesu prijavu za registraciju u Centralni registar
Privrednog suda (u daljem tekstu: CRPS).
Uz prijavu iz stava 1 ovog lana podnosi se i dozvola za obavljanje poslova osiguranja.
Drutvo za osiguranje duno je da rjeenje o registraciji dostavi regulatornom organu,
u roku od sedam dana od dana prijema tog rjeenja.
Promjena dozvole za obavljanje poslova osiguranja
lan 35
Drutvo za osiguranje e, radi obavljanja odreene vrste osiguranja koja nije obuhvaena dozvolom, odnosno radi prestanka obavljanja neke vrste osiguranja za koju ima dozvolu, podnijeti regulatornom organu zahtjev za izmjenu dozvole za obavljanje poslova osiguranja.
Na izmjenu dozvole iz stava 1 ovog lana shodno se primjenjuju odredbe l. 30, 31, 33
i 34 ovog zakona.
Odbijanje zahtjeva za izdavanje dozvole za
obavljanje poslova osiguranja
lan 36
Dozvola za obavljanje poslova osiguranja nee se izdati, ako:
14
15
16
17
Primjena propisa
lan 45
Na afilijaciju stranog drutva primjenjuju se odredbe ovog zakona i drugi propisi koji
se odnose na drutvo za osiguranje.
V. UPRAVLJANJE I RUKOVOENJE DRUTVOM
18
Za lana odbora direktora moe se imenovati samo lice koje dobije saglasnost regulatornog organa.
Uz zahtjev za dobijanje saglasnosti iz stava 1 ovog lana drutvo za osiguranje prilae
dokaze o ispunjenosti uslova iz lana 48 ovog zakona.
Saglasnost iz stava 1 ovog lana nee se izdati ako lice predloeno za lana odbora
direktora ne ispunjava uslove iz lana 48 ovog zakona i ako na osnovu raspoloivih podataka
ocijeni da bi imenovanjem predloenog lica moglo biti ugroeno poslovanje drutva, zbog
djelatnosti i poslova koje to lice obavlja ili zbog radnji koje je poinilo.
Saglasnost za imenovanje izvrnog direktora drutva
lan 50
Za izvrnog direktora moe biti imenovano samo lice koje dobije saglasnost regulatornog organa.
Saglasnost za imenovanje izvrnog direktora daje se u postupku i na nain propisan
za davanje saglasnosti za imenovanje lana odbora direktora.
1. Posredovanje u osiguranju
Poslovi posredovanja u osiguranju
lan 51
Poslovi posredovanja u osiguranju su poslovi koji se odnose na dovoenje u vezu osiguranika, odnosno ugovaraa osiguranja sa drutvom za osiguranje radi pregovaranja o zakljuenju ugovora o osiguranju, na osnovu naloga drutva za osiguranje osnovanog po ovom
zakonu ili naloga osiguranika, odnosno ugovaraa osiguranja.
Drutvo za posredovanje u osiguranju
lan 52
Poslove posredovanja u osiguranju, kao jedinu djelatnost, obavlja drutvo za posredovanje u osiguranju koje je dobilo dozvolu regulatornog organa za obavljanje tih poslova u
skladu sa ovim zakonom.
Uz poslove posredovanja u osiguranju iz lana 51 ovog zakona, drutvo za posredovanje u osiguranju moe obavljati i poslove savjetovanja i pomoi u obradi teta i procijeni
rizika i teta.
Drutvo za posredovanje u osiguranju ne moe obavljati poslove zastupanja u osiguranju.
19
20
21
Oduzimanje ovlaenja
lan 61
Regulatorni organ e oduzeti ovlaenje za obavljanje poslova posredovanja u osiguranju licu koje:
1) je ovlaenje dobilo na osnovu neistinitih i netanih podataka;
2) prestane da ispunjava uslove iz lana 60 stav 2 ovog zakona;
3) prekri odredbe ovog zakona na tetu osiguranika ili drutva za osiguranje.
Posebna obaveza drutva za posredovanje u osiguranju
lan 62
Drutvo za posredovanje u osiguranju, koje obavlja poslove posredovanja u osiguranju na osnovu naloga osiguranika, duno je da osiguraniku prui objanjenja i savjete o
okolnostima koje su od znaaja za zakljuenje ugovora o osiguranju.
U izvravanju obaveze iz stava 1 ovog lana, drutvo za posredovanje u osiguranju je
duno naroito da:
1) izradi odgovarajuu analizu opasnosti i predloi odgovarajue pokrie;
2) izradi procjenu solventnosti drutva za osiguranje na osnovu podataka o poslovanju tog drutva;
3) posreduje, radi pregovaranja o zakljuenju ugovora o osiguranju, sa drutvom za
osiguranje koje, u odnosu na okolnosti pojedinog sluaja, osiguraniku nudi najpovoljniju
zatitu;
4) obavijesti drutvo za osiguranje o osiguranikovoj namjeri da zakljui ugovor o
osiguranju i da osiguraniku ponudi uslove osiguranja i upozna ga sa pravilima za izraunavanje premije;
5) provjeri sadraj polise osiguranja;
6) ponudi pomo osiguraniku za vrijeme trajanja ugovora o osiguranju, kako prije tako i
poslije nastupanja osiguranog sluaja, a naroito da vodi rauna o tome da osiguranik u
22
utvrenim rokovima izvri radnje koje su od znaaja za ouvanje, odnosno ostvarivanje prava
iz ugovora o osiguranju;
7) prati izvravanje ugovora o osiguranju koji je osiguranik zakljuio njegovim posredovanjem;
8) izradi predlog za izmjenu zakljuenog ugovora o osiguranju, ukoliko se time obezbjeuje vea sigurnost osiguranika.
Konflikt interesa
lan 63
Drutvo za posredovanje u osiguranju je duno da upozna osiguranika sa svim pravnim i ekonomskim odnosima sa drutvom za osiguranje koji utiu na nepristrasnost drutva
za posredovanje u osiguranju u ispunjavanju obaveza prema osiguraniku.
Pod pravnim i ekonomskim odnosima iz stava 1 ovog lana smatraju se naroito odredbe ugovora o posredovanju zakljuenog izmeu drutva za posredovanje u osiguranju i drutva za osiguranje, na osnovu kojih je drutvo za posredovanje u osiguranju:
1) duno posredovati iskljuivo u zakljuenju ugovora o osiguranju sa odreenim drutvom za osiguranje;
2) ugovorilo pravo na uveanu proviziju u odnosu na uobiajenu proviziju za posredovanje kod odreenih vrsta osiguranja.
Shodna primjena
lan 64
Odredbe l. 36 i 37 ovog zakona, koje se odnose na drutva za osiguranje, shodno se
primjenjuju i na drutva za posredovanje u osiguranju.
2. Zastupanje u osiguranju
Drutvo za zastupanje u osiguranju i zastupnik u osiguranju
lan 65
Pod poslovima zastupanja u osiguranju podrazumijevaju se poslovi zakljuivanja ugovora o osiguranju u ime i za raun osiguravaa (izdavanje polisa), naplaivanje premija, kao i
drugi poslovi povezani sa tim poslovima.
Poslove zastupanja u osiguranju, kao jedinu djelatnost, obavlja drutvo za zastupanje
u osiguranju ili fiziko lice (u daljem tekstu: zastupnik u osiguranju), koji su dobili dozvolu za
obavljanje poslova zastupanja u osiguranju.
Poslove zastupanja u osiguranju lica iz stava 2 ovog lana obavljaju na osnovu ugovora o zastupanju, u ime i za raun drutva za osiguranje osnovanog u skladu sa ovim zakonom.
Uz poslove zastupanja iz stava 1 ovog lana, zastupnik u osiguranju moe obavljati i
poslove savjetovanja i pomoi u obradi teta i procjeni rizika i teta.
Drutvo za osiguranje vodi evidenciju drutava za zastupanje u osiguranju i zastupnika u osiguranju koji za to drutvo obavljaju poslove zastupanja u osiguranju.
23
24
9) dokaz o povezanosti po osnovu kapitala ili drugog uea sa drutvima za osiguranje ili drutvima za zastupanje u osiguranju ili drutvima za posredovanje u osiguranju;
10) drugi dokazi i podaci po zahtjevu regulatornog organa.
Dozvola za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju
lan 70
Na izdavanje i oduzimanje dozvole drutvu za zastupanje u osiguranju i registraciju u
CRPS primjenjuju se odredbe ovog zakona koje se odnose na drutvo za posredovanje u
osiguranju.
Ovlaenje za obavljanje poslova zastupanja
u osiguranju (ovlaeni zastupnik)
lan 71
Poslove zastupanja u osiguranju mogu obavljati samo lica koja imaju ovlaenje regulatornog organa (u daljem tekstu: ovlaeni zastupnici).
Ovlaenje iz stava 1 ovog lana moe se izdati licu koje ispunjava sljedee uslove:
1) da ima potpunu poslovnu sposobnost;
2) da je poloilo struni ispit za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju;
3) da mu pravosnanom sudskom odlukom nije izreena mjera bezbjednosti ili zatitna mjera zabrane obavljanja djelatnosti;
4) da nije pravosnano bezuslovno osuivano za krivina djela protiv imovine ili priv rede na kaznu zatvora duu od tri mjeseca.
Struni ispit iz stava 2 taka 2) ovog lana polae se pred komisijom koju imenuje regulatorni organ.
Sadraj i nain polaganja ispita iz stava 2 taka 2 ovog lana utvrdie se propisom
Ministarstva finansija.
Strano fiziko lice koje, po pravu drave iji je dravljanin, ispunjava uslove za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju, moe obavljati te poslove.
Zastupnik u osiguranju - fiziko lice
lan 72
Fiziko lice koje podnosi zahtjev za dobijanje dozvole za obavljanje poslova zastupnika u osiguranju duno je da se prethodno upie u CRPS, kao preduzetnik, u skladu sa
odredbama zakona kojim se ureuje poloaj privrednih drutava.
Uz zahtjev za dobijanje dozvole za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju podnosi se:
1) dokaz o identitetu zastupnika u osiguranju (lino ime, broj line karte i jedinstveni
matini broj graana);
2) dokaz o prebivalitu zastupnika u osiguranju;
3) dokaz o strunoj spremi zastupnika u osiguranju;
4) dokaz da zastupnik u osiguranju u poslednje tri godine nije bio lan uprave, nadzornog odbora ili nosilac posebnih ovlaenja u pravnom licu nad kojim je sproveden postupak likvidacije, odnosno steaja;
25
26
27
7) dokaz da se drutvima za osiguranje ili drutvima za posredovanje, odnosno zastupanje u osiguranju ne ini povezano drutvo prema odredbama ovog zakona i zakona kojim
se ureuje pravni poloaj privrednih drutava;
8) drugi dokazi i podaci po zahtjevu regulatornog organa.
Posebno organizovani dio
lan 80
Poslovima iz lana 76 ovog zakona mogu se baviti i druga privredna drutva, pod
uslovom da imaju posebno organizovani dio za obavljanje tih poslova, koji je kadrovski i
tehniki osposobljen za pruanje drugih usluga u osiguranju.
Dozvola za pruanje drugih usluga u osiguranju
lan 81
Na izdavanje i oduzimanje dozvole za obavljanje drugih usluga u osiguranju i na
dokaz o upisu u CRPS privrednih drutava iz l. 76 i 80 ovog zakona primjenjuju se odredbe
ovog zakona koje se odnose na drutva za posredovanje u osiguranju.
VII. IMOVINA I POSLOVANJE DRUTVA ZA OSIGURANJE
Premija osiguranja
lan 82
Premija osiguranja je novani iznos koji je ugovara osiguranja, odnosno osiguranik
duan da plati za osiguranje, kao obezbjeenje od odreenog rizika.
Premija osiguranja sastoji se od funkcionalne premije i reijskog dodatka.
Funkcionalna premija sastoji se od tehnike premije i doprinosa za preventivu, ako je
uraunat u premiju osiguranja.
Tehnika premija koristi se za plaanje teta, ugovorenih suma osiguranja i za druge
obaveze iz ugovora o osiguranju.
Doprinos za preventivu koristi se za sprovoenje mjera za sprjeavanje i suzbijanje
rizika koji ugroavaju imovinu i lica.
Reijski dodatak se koristi za pokrie trokova za sprovoenje osiguranja.
Tehnike rezerve
lan 83
Drutvo za osiguranje je duno da, na kraju obraunskog perioda, utvrdi tehnike
rezerve za pokrie obaveza iz obavljanja poslova osiguranja.
Drutvo za osiguranje koje obavlja poslove jedne ili vie vrsta ivotnih osiguranja
utvruje tehnike rezerve za:
1) prenosne premije;
2) rezervisane tete;
28
3) uee u dobitku;
4) matematiku rezervu.
Drutvo za osiguranje koje obavlja poslove jedne ili vie vrsta neivotnih osiguranja
utvruje tehnike rezerve za:
1) prenosne premije;
2) rezervisane tete;
3) izravnanje rizika.
Drutvo za osiguranje duno je da sredstva osiguranja ivota vodi na posebnom raunu i ta se sredstva mogu koristiti, odnosno mogu biti predmet prinudnog izvrenja samo za
pokrivanje obaveza drutva po osnovu ugovora o osiguranju ivota.
Kriterijume i nain obraunavanja tehnikih rezervi iz st. 2 i 3 ovog lana utvruje
regulatorni organ.
Prenosne premije
lan 84
Prenosne premije obrazuju se iz ukupne premije osiguranja, odvojeno za svaku vrstu
osiguranja, srazmjerno vremenu trajanja osiguranja.
Prenosne premije slue za pokrie obaveza iz osiguranja koje e nastati u narednom
obraunskom periodu.
Rezervisane tete
lan 85
Rezervisane tete obrazuju se u visini procijenjenog iznosa obaveza za nastale
prijavljene, a nerijeene tete i nastale neprijavljene tete u tekuem periodu.
Ako se tete za pojedine vrste osiguranja pojavljuju u obliku rente, rezervisane tete
utvruju se u kapitalizovanom iznosu koji predstavlja iznos svih buduih obaveza.
Rezerve za uee u dobiti
lan 86
Rezerve za uee u dobiti obrazuju se u visini iznosa na koji osiguranici imaju pravo
po osnovu uea u dobiti iz ugovora o osiguranju ivota, ako su osiguranici prihvatili da
uestvuju u riziku deponovanja i ulaganja sredstava tehnikih rezervi.
Matematika rezerva
lan 87
Matematika rezerva obrazuje se u visini sadanje vrijednosti buduih obaveza drutva za osiguranje umanjene za sadanju vrijednost buduih obaveza ugovaraa osiguranja
(premija osiguranja) i izraunava se za svaki pojedini ugovor o osiguranju.
29
30
31
lan 94
Propisom Ministarstva finansija utvrdie se ogranienja deponovanja i ulaganja sredstava garantne rezerve.
Deponovanje i ulaganje sredstava osiguranja
lan 95
Sredstva drutva za osiguranje deponuju se i ulau u Republici.
Sredstva iz stava 1 ovog lana drutvo za osiguranje moe deponovati i ulagati i u
inostranstvu.
Margina solventonosti
lan 96
Drutvo za osiguranje izraunava marginu solventnosti, odvojeno za grupu ivotnih, a
odvojeno za grupu neivotnih osiguranja.
Nain izraunavanja margine solventnosti utvruje regulatorni organ.
Obezbjeenje margine solventnosti
lan 97
Drutvo za osiguranje duno je da u svom poslovanju obezbijedi da margina solventnosti uvijek bude u visini koju je utvrdio regulatorni organ.
Odnos garantne rezerve i margine solventnosti
lan 98
Garantna rezerva drutva za osiguranje uvijek mora biti vea od izraunate margine
solventnosti.
Mjere za obezbjeenje solventnosti
lan 99
Ako garantna rezerva drutva za osiguranje ne dostie izraunatu marginu solventnosti, drutvo je duno da odmah o tome u pisanoj formi obavijesti regulatorni organ i u roku
od 15 dana od dana utvrivanja neusklaenosti garantne rezerve i margine solventnosti
donese program mjera za usklaivanje garantne rezerve i margine solventnosti i dostavi ga
regulatornom organu.
32
33
34
Interna revizija
lan 108
Drutvo za osiguranje duno je da organizuje internu reviziju, koja je samostalna i
nezavisna u obavljanju svojih poslova.
Internu reviziju drutva za osiguranje obavlja posebni organizacioni dio drutva utvren statutom.
Interna revizija drutva za osiguranje za svoj rad neposredno odgovara odboru
direktora drutva.
Rad interne revizije
lan 109
Rad interne revizije drutva za osiguranje ureuje se optim aktom o radu interne
revizije, koji donosi odbor direktora drutva.
Zadaci interne revizije
lan 110
Interna revizija drutva za osiguranje vri procjenu:
1) adekvatnosti i efektivnosti sistema interne kontrole u drutvu za osiguranje;
2) usklaenosti poslovanja drutva za osiguranje sa zakonom, propisima i ustanovljenim politikama i praksama drutva;
3) adekvatnosti i primjene propisanih politika i procedura kontrole rizika;
4) kvaliteta i pouzdanosti sistema elektronske obrade podataka;
5) tanosti, pravovremenosti i pouzdanosti raunovodstvenih, finansijskih i drugih
izvjetaja i evidencija.
Interna revizija drutva za osiguranje obavlja internu reviziju poslovanja drutva u
skladu sa naelima struke i standardima revizije, kodeksom profesionalne etike revizora i
pravilnikom o radu interne revizije.
Interni revizori
lan 111
Za obavljanje poslova interne revizije drutvo za osiguranje mora imati zaposleno
najmanje jedno lice koje ima zvanje ovlaenog revizora.
Lica koja obavljaju poslove interne revizije ne mogu obavljati druge poslove u drutvu
za osiguranje, niti mogu biti lanovi organa drutva.
Interni revizor za svaku izvrenu internu reviziju sastavlja izvjetaj.
35
36
ugroeni interesi osiguranika, duna je da o tome odmah obavijesti odbor direktora drutva za
osiguranje.
IX. NADZOR DJELATNOSTI OSIGURANJA
Subjekti nadzora
lan 115
Regulatorni organ, u skladu sa ovim zakonom i Osnovnim principima za efikasnu
superviziju drutava za osiguranje, vri nadzor poslovanja drutava za osiguranje, afilijacija
stranih drutava za osiguranje, drutava za posredovanje u osiguranju, zastupnika u
osiguraranju, agencija za pruanje drugih usluga u osiguranju i pravnih lica iz lana 80 ovog
zakona.
Regulatorni organ moe da ostvari uvid u poslovne knjige pravnih lica koja su povezana sa drutvom za osiguranje, kao i uvid u poslovne knjige svih uesnika u poslu koji je
predmet nadzora, ako je to neophodno radi vrenja nadzora nad poslovanjem drutva za
osiguranje.
Ako je za nadzor nad odreenim pravnim licem iz stava 2 ovog lana nadlean drugi
nadzorni organ, regulatorni organ e izvriti nadzor nad poslovanjem tog lica u saradnji sa
nadlenim nadzornim organom.
Registar podataka
lan 116
Regulatorni organ vodi registar podataka o drutvima za osiguranje kojima je izdao
dozvolu za obavljanje poslova osiguranja, sa podacima o osnivaima drutva, kvalifikovanim
imaocima, lanovima odbora direktora i izvrnom direktoru drutva, kao i mjerama koje se
izriu u postupku vrenja nadzora nad radom drutava.
Pored registra iz stava 1 ovog lana, regulatorni organ vodi registar drutava za
posredovanje u osiguranju, drutava za zastupanje u osiguranju i zastupnika u osiguranju,
kojima je izdao dozvolu za obavljanje poslova posredovanja i zastupanja u osiguranju,
registar ovlaenih posrednika i ovlaenih zastupnika, registar agencija za pruanje drugih
usluga u osiguranju, registar pravnih lica iz lana 80 ovog zakona i registar ovlaenih
aktuara.
U registre iz st. 1 i 2 ovog lana evidentiraju se i sve promjene podataka.
Sadrinu i nain voenja registara iz st.1 i 2 ovog lana blie utvruje regulatorni
organ.
Predmet nadzora
lan 117
Nadzor poslovanja drutva za osiguranje obuhvata kontrolu:
1) usklaenosti obavljanja djelatnosti drutva sa izdatom dozvolom;
2) usklaenosti optih akata i akata poslovne politike sa zakonom i drugim propisima;
37
3) zakonitosti rada;
4) likvidnosti i solventnosti u obavljanju djelatnosti osiguranja;
5) naina utvrivanja tehnikih rezervi;
6) izvravanja preuzetih obaveza po osnovu ugovora o osiguranju;
7) deponovanja i ulaganja sredstava osiguranja u skladu sa zakonom;
8) sastavljanja knjigovodstvene i druge dokumentacije, voenja poslovnih knjiga i
sastavljanja finansijskih izvjetaja, u skladu sa zakonom, drugim propisima, optim aktima i
aktima poslovne politike;
9) sprovoenja mjera koje je naloio regulatorni organ;
10) funkcionisanja interne revizije;
11) ispunjenosti uslova utvrenih ovim zakonom za osnivae drutva, kvalifikovane
imaoce, lanove odbora direktora i izvrnog direktora;
12) kadrovske i tehnike osposobljenosti drutva;
13) trokova provizije za posredovanje i zastupanje u osiguranju;
14) nenaplaenih premija i drugih potraivanja drutva;
15) sprovoenja politike saosiguranja i reosiguranja.
Nain vrenja nadzora
lan 118
Nadzor nad poslovanjem drutva za osiguranje vri se:
1) prikupljanjem, praenjem i analizom izvjetaja, podataka i obavjetenja koje je drutvo za osiguranje po zakonu duno da dostavlja regulatornom organu;
2) neposrednim uvidom u poslovanje drutva za osiguranje;
3) praenjem sprovoenja mjera naloenih u skladu sa ovim zakonom i podnoenjem
prijava nadlenim organima u sluaju osnovane sumnje da utvrene nezakonitosti i nepravilnosti sadre obiljeja krivinog dijela, privrednog prestupa ili prekraja.
Blii nain vrenja nadzora (metodologiju) iz stava 1 ovog lana uredie se propisom
Ministarstva finansija.
38
39
40
Statistiki podaci
lan 126
Drutvo za osiguranje dostavlja regulatornom organu statistike i druge podatke po
grupama i vrstama osiguranja, u rokovima i na nain koji utvrdi regulatorni organ.
Obraeni podaci iz stava 1 ovog lana koriste se za izradu tehnikih osnova i tarifa
premija i za obavljanje aktuarskih poslova.
Sadraj, rokovi i nain izvjetavanja
lan 127
Sadraj, rokove i nain dostavljanja izvjetaja i drugih obavjetenja i podataka iz ovog
zakona blie utvruje regulatorni organ.
Saradnja sa drugim nadzornim i regulatornim organima
lan 128
Regulatorni organ sarauje sa drugim nadzornim i regulatornim organima, u cilju
ostvarivanja efikasnije nadzorne i regulatorne funkcije, u cilju podsticanja usaglaenog razvoja mree nadzora finansijskih institucija, u skladu sa zakljuenim sporazumima.
Nadzorni ili regulatorni organ moe informacije dobijene od regulatornog organa
prenositi drugom regulatornom organu, samo uz prethodno odobrenje regulatornog organa.
Razmjenjivanje informacija u skladu sa zakljuenim sporazumima iz stava 1 ovog
lana, u procesu saradnje izmeu regulatornog organa i drugih nadzornih i regulatornih organa ne smatra se odavanjem tajne.
2. Mjere nadzora
Vrste mjera nadzora
lan 129
U vrenju nadzora nad poslovanjem drutva za osiguranje regulatorni organ moe:
1) naloiti mjere za otklanjanje nezakonitosti i nepravilnosti;
2) naloiti mjere zbog nepostupanja u skladu sa pravilima o upravljanju rizikom;
3) predloiti posebne mjere prema odgovornim licima u drutvu;
4) naloiti prenos portfelja osiguranja na drugo drutvo za osiguranje;
5) uvesti privremenu upravu nad drutvom;
6) oduzeti dozvolu za obavljanje pojedinih ili svih poslova osiguranja za koje je izdata
dozvola.
Rjeenje kojim se izriu mjere iz stava 1 ta. 5 i 6 ovog lana objavljuje se u "Slubenom listu Republike Crne Gore ".
Mjere za otklanjanje nezakonitosti i nepravilnosti
41
lan 130
Regulatorni organ e drutvu za osiguranje naloiti da otkloni nezakonitosti i nepravilnosti u poslovanju, ako utvrdi da:
1) je drutvo prestalo da ispunjava neki od propisanih uslova za obavljanje poslova
osiguranja;
2) drutvo obavlja poslove koje po ovom zakonu ne moe obavljati;
3) drutvo postupa suprotno pravilima o voenju poslovnih knjiga i poslovnih izvjetaja, internoj reviziji, odnosno reviziji finansijskih izvjetaja;
4) drutvo postupa suprotno obavezi izvjetavanja i obavjetavanja regulatornog
organa;
5) lan odbora direktora ili izvrni direktor drutva ne ispunjava uslove propisane ovim
zakonom i propisima donijetim na osnovu ovog zakona;
6) drutvo postupa suprotno zakonu, drugim propisima i optim aktima kojima je ureeno poslovanje drutva za osiguranje;
7) se drutvo prema osiguranicima i drugim korisnicima osiguranja ponaa protivno
pravilima struke osiguranja, dobrim poslovnim obiajima i poslovnoj etici;
8) drutvo ne ispunjava druge obaveze propisane zakonom.
Prilikom nalaganja mjere iz stava 1 ovog lana, regulatorni organ rjeenjem odreuje i
rok za otklanjanje utvrene nezakonitosti i nepravilnosti.
Rjeenje regulatornog organa iz stava 2 ovog lana je konano.
Protiv rjeenja iz stava 2 ovog lana moe se voditi upravni spor.
42
43
44
45
46
47
48
49
1. Aktuarstvo
lan 153
Obavljanje aktuarskih poslova u drutvu za osiguranje je obavezno i te poslove
obavljaju ovlaeni aktuari.
Ovlaeni aktuar je lice koje je dobilo ovlaenje regulatornog organa za obavljanje
aktuarskih poslova.
Uslove za sticanje zvanja ovlaenog aktuara propisuje Ministarstvo finansija.
Ovlaenog aktuara imenuje izvrni direktor drutva, uz saglasnost regulatornog
organa.
Drutvo za osiguranje je duno da imenuje ovlaenog aktuara u roku od 60 dana od
dana registracije drutva u CRPS.
Poslovi ovlaenog aktuara
lan 154
Ovlaeni aktuar:
50
1) daje miljenje o:
- nainu izraunavanja tarifa premija,
- tome da li su tehnike rezerve obrazovane u skladu sa ovim zakonom,
- aktima poslovne politike u postupku njihovog donoenje, odnosno u postupku
izmjena i dopuna i primjeni akata poslovne politike,
- finansijskim izvjetajima i godinjem izvjetaju o poslovanju drutva u skladu sa
pravilima aktuarske struke,
- izvjetaju o sprovoenu politike saosiguranja i reosiguranja,
- tome da li je matematika rezerva izraunata u skladu sa zakonom,
- prenosu portfelja osiguranja;
2) izraunava margine solventnosti drutva;
3) obavlja i druge aktuarske poslove u skladu sa zakonom.
Nadleni organi drutva za osiguranje su duni da u postupku donoenja, odnosno
utvrivanja akata iz stava 1 ovog lana razmotre miljenje ovlaenog aktuara.
Miljenje ovlaenog aktuara dostavlja se i internoj reviziji i odboru direktora drutva.
Nezavisnost i samostalnost ovlaenog aktuara
lan 155
Ovlaeni aktuar nezavisan je i samostalan u vrenju poslova i odgovara za dato
miljenje.
Ovlaeni aktuar duan je da obavlja svoju djelatnost u skladu sa zakonom i pravilima
aktuarske struke, dobrim poslovnim obiajima i poslovnom etikom.
Regulatorni organ moe propisati elemente koje treba da sadri miljenje ovlaenog
aktuara.
Mjere za otklanjanje nepravilnosti
lan 156
Kad ovlaeni aktuar uoi nepravilnosti u poslovanju drutva za osiguranje duan je da
odboru direktora drutva predloi mjere za otklanjanje uoenih nepravilnosti.
Obaveze drutva za osiguranje
lan 157
Drutvo za osiguranje duno je da obezbijedi ovlaenom aktuaru stalni i nesmetani
pristup podacima o poslovanju koji su mu neophodni i koje ovlaeni aktuar zatrai u vezi sa
obavljanjem aktuarskih poslova iz lana 154 ovog zakona.
Konflikt interesa
lan 158
Za ovlaenog aktura ne moe biti imenovano lice koje u drutvu za osiguranje obavlja
funkciju lana odbora direktora, internog revizora drutva ili obavlja poslove sa posebnim
ovlaenjima i odgovornostima.
51
Mjera upozorenja
lan 160
Regulatorni organ moe ovlaenom aktuaru da izrekne mjeru upozorenja, ako
ovlaeni aktuar prekri pravila iz lana 155 stav 2 ovog zakona.
Oduzimanje ovlaenja
lan 161
Regulatorni organ e rjeenjem oduzeti ovlaenje za obavljanje poslova ovlaenog
aktuara:
1) ako je ovlaenje dobijeno na osnovu neistinitih i netanih podataka;
2) ako je ovlaeni aktuar bezuslovno osuen za krivino dijelo koje ga ini nedostojnim za obavljanje aktuarskih poslova;
3) ako je ovlaeni aktuar i pored izreene mjere upozorenja ponovo prekrio obavezu iz lana 155 stav 2 ovog zakona.
Rjeenje iz stava 1 ovog lana je konano.
Protiv rjeenja iz stava 1 ovog lana moe se voditi upravni spor.
Imenovanje novog ovlaenog aktuara
lan 162
Ako poslije imenovanja ovlaenog aktuara regulatorni organ imenovanom licu oduzme ovlaenje, odnosno ako u vezi sa imenovanim licem nastupe okolnosti iz lana 158 ovog
zakona, drutvo za osiguranje duno je da imenuje novog ovlaenog aktuara, u roku od 30
dana od dana dostavljanja rjeenja o oduzimanju ovlaenja za obavljanje poslova ovlaenog aktuara, odnosno od dana nastupanja okolnosti iz lana 158 ovog zakona.
Obavjetavanje regulatornog organa o odbijanju miljenja ovlaenog aktuara
lan 163
Kad nadleni organ drutva za osiguranje ne prihvati miljenje ovlaenog aktuara,
drutvo za osiguranje duno je da u roku od 15 dana od dana nastanka te okolnosti obavije-
52
sti regulatorni organ i da navede razloge zbog kojih taj organ nije prihvatio miljenje
ovlaenog aktuara.
U sluaju iz stava 1 ovog lana regulatorni organ moe donijeti rjeenje kojim e
naloiti preduzimanje odgovarajuih mjera.
Preispitivanje miljenja ovlaenog aktuara
lan 164
Ako ovlaeni revizor utvrdi da finansijski izvjetaj drutva za osiguranje ne prikazuje
istinito i objektivno stanje imovine, kao i rezultate poslovanja, taj izvjetaj drutvo dostavlja u
roku od pet dana ovlaenom aktuaru koji je sainio miljenje na finansijski izvjetaj tog
drutva.
Ovlaeni aktuar je duan da preispita svoje miljenje u roku od osam dana od dana
dostavljanja izvjetaja iz stava 1 ovog lana i da o tome obavijesti organ drutva za
osiguranje koji je nadlean za usvajanje finansijskog izvjetaja.
Preispitivanje izvjetaja ovlaenog revizora
lan 165
Ako se ovlaeni aktuar ne sloi sa izvjetajem o obavljenoj reviziji, drutvo za
osiguranje je duno da o miljenju ovlaenog aktuara u roku od tri dana obavijesti regulatorni
organ.
Stav regulatornog organa
lan 166
Regulatorni organ razmatra miljenje ovlaenog aktuara i izvjetaj o obavljenoj reviziji
i o svom stavu obavjetava drutvo za osiguranje.
Ukoliko se konstatuju nepravilnosti, regulatorni organ donosi rjeenje kojim nalae
drutvu za osiguranje mjere za otklanjanje uoenih nepravilnosti, a drutvo je duno da
postupi po rjeenju i da o tome pisano obavijesti regulatorni organ u roku od 30 dana od
dana donoenja rjeenja.
Provjera miljenja ovlaenog aktuara
lan 167
Regulatorni organ moe u toku vrenja nadzora da obezbijedi provjeru miljenja
ovlaenog aktuara od strane ovlaenog aktuara koga on odredi, ako postoje razlozi za
sumnju u ispravnost miljenja ovlaenog aktuara.
Trokove postupka iz stava 1 ovog lana snosi drutvo za osiguranje, osim ako
miljenje ovlaenog aktuara koga odredi regulatorni organ potvrdi ispravnost miljenja
ovlaenog aktuara koga je odredilo drutvo, u kom sluaju trokove snosi regulatorni organ.
2. Revizija
Spoljni revizor
53
lan 168
Revizija finansijskih izvjetaja drutva za osiguranje vri se u skladu sa zakonom
kojim se ureuje revizija finansijskih izvjetaja, ako ovim zakonom za pojedina pitanja nije
drukije ureeno.
Reviziju finansijskih izvjetaja drutva za osiguranje vri spoljnji revizor kojeg bira
skuptina akcionara drutva za osiguranje, uz prethodno odobrenje regulatornog organa.
Spoljnji revizor ne moe obavljati djelatnost revizora drutva za osiguranje sa kojim je
povezan.
Obavjetavanje regulatornog organa
lan 169
Spoljnji revizor je duan da obavijesti neposredno regulatorni organ odmah po saznanju za neku od sljedeih injenica:
1) da su preduzete protivpravne radnje od strane zaposlenih u drutvu za osiguranje ili
u njegovim zavisnim licima;
2) da postoje bilo kakve nepravilnosti u poslovanju drutva za osiguranje koje mogu
proizvesti materijalnu tetu;
3) da postoji postupanje protivno ovom zakonu;
4) da se ne postupa u skladu sa miljenjem spoljnjeg revizora.
Spoljnji revizor je duan da na zahjev regulatornog organa prui dodatna objanjenja
u vezi sa obavljenom revizijom drutva za osiguranje.
Provjera izvjetaja spoljnjeg revizora
lan 170
Regulatorni organ moe u toku vrenja nadzora da obezbijedi provjeru izvjetaja
spoljnjeg revizora od strane revizora koga odredi, ako postoje razlozi za sumnju u ispravnost
miljenja spoljnjeg revizora.
Trokove postupka iz stava 1 ovog lana snosi spoljnji revizor, osim ako miljenje
revizora koga odredi regulatorni organ ne potvrdi razloge zbog kojih je regulatorni organ
ispitivao ispravnost miljenja spoljnjeg revizora, u kom sluaju trokove snosi regulatorni
organ.
Obavjetavanje organa nadlenog za
nadzor nad radom revizora
lan 171
O utvrenim propustima i nepravilnostima u izvjetaju o obavljenoj reviziji i radu
spoljnjeg revizora prilikom obavljanja revizije u drutvu za osiguranje, regulatorni organ
obavjetava organ nadlean za nadzor nad radom revizora.
Objavljivanje rezimea revidiranog finansijskog izvjetaja
54
lan 172
Rezime revidiranog finansijskog izvjetaja objavljuje se u najmanje jednom tampanom mediju koji se distribuira na itavoj teritoriji Republike.
Rok za odluivanje
lan 173
Regulatorni organ je duan da, u roku od 60 dana od dana podnoenja zahtjeva za
davanje saglasnosti i ovlaenja iz ovog zakona, odlui o zahtjevu.
Nain odluivanja
lan 174
Regulatorni organ o zahtjevima iz lana 173 ovog zakona odluuje rjeenjem.
Rjeenje iz stava 1 ovog lana je konano.
Protiv rjeenja iz stava 1 ovog lana moe se voditi upravni spor.
Naknade
lan 175
Za izdavanje dozvola, odobrenja, saglasnosti i ovlaenja utvrenih ovim zakonom
plaaju se naknade.
Drutva iz lana 4 st. 1 i 2 ovog zakona plaaju godinju naknadu u visini do 1% bruto
premije osiguranja.
Drutvo za osiguranje kome je izreena mjera nadzora u skladu sa ovim zakonom
plaa posebnu naknadu.
Naknade iz st. 1, 2 i 3 ovog lana prihod su regulatornog organa.
Iznos posebne naknade iz stava 3 ovog lana utvruje se rjeenjem o izricanju mjera
nadzora, s tim da taj iznos ne moe biti vei od 0,5% iznosa garantne rezerve drutva za
osiguranje kome je izreena mjera.
Visinu, nain obrauna i plaanja naknade iz st. 1, 2 i 3 ovog lana utvruje regulatorni
organ uz saglasnost Vlade.
XIII. STATUS I NADLENOST REGULATORNOG ORGANA
Status
lan 176
Poslove regulatornog organa utvrene ovim zakonom vri Agencija za nadzor
osiguranja (u daljem tekstu: Agencija) sa svojstvom pravnog lica.
Agencija je u vrenju poslova iz svog djelokruga samostalna.
55
Poslove iz stava 1 ovog lana Agencija vri radi zatite interesa osiguranika i drugih
korisnika osiguranja, radi obezbjeenja stabilnosti i razvoja djelatnosti zasnovanog na zdravoj
konkurenciji i jednakim uslovima poslovanja.
Osniva Agencije je Republika.
Prava osnivaa u ime Republike vri Savjet Agencije u skladu sa zakonom.
Nadlenost
lan 177
U okviru svojih nadlenosti Agencija:
1) izdaje dozvole za obavljanje poslova osiguranja, reosiguranja i saosiguranja, posredovanja i zastupanja i drugih poslova neposredno povezanih sa poslovima osiguranja;
2) daje saglasnost na akte i radnje utvrene ovim zakonom;
3) vri nadzor nad obavljanjem djelatnosti osiguranja;
4) donosi akte utvrene ovim zakonom;
5) vodi registre u skladu sa ovim zakonom;
6) razmatra prigovore i albe osiguranika i drugih korisnika osiguranja;
7) sarauje sa drugim nadzornim organima u zemlji i inostranstvu;
8) daje inicijative za ureivanje pitanja iz oblasti osiguranja;
9) obavlja i druge poslove utvrene zakonom.
Statut Agencije
lan 178
Agencija ima statut.
Statut Agencije naroito sadri:
1) sjedite i djelatnost Agencije;
2) unutranju organizaciju Agencije;
3) nain rada, odluivanja i nadlenosti organa Agencije;
4) blii postupak odluivanja, a naroito u vezi sa predstavkama fizikih i pravnih lica
na rad drutava za osiguranje, zastupnika u osiguranju, posrednika, afilijacija stranih drutava
i agencija za pruanje drugih usluga u osiguranju;
5) nain objavljivanja godinjeg finansijskog iskaza.
Saglasnost na statut Agencije daje Skuptina Republike Crne Gore (u daljem tekstu:
Skuptina).
Organi Agencije
lan 179
Organi Agencije su Savjet Agencije i direktor.
Sastav i izbor Savjeta Agencije
lan 180
Savjet Agencije ima predsjednika i dva lana.
Predsjednika i lanove Savjeta Agencije imenuje i razrjeava Skuptina.
56
57
Savjet Agencije:
1) odluuje o dozvolama, saglasnostima, ovlaenjima i drugim pitanjima iz nadlenosti Agencije;
2) donosi pravila i druge akte utvrene zakonom;
3) donosi statut Agencije;
4) utvruje godinji izvjetaj o stanju na tritu osiguranja;
5) utvruje godinji plan rada i godinji izvjetaj o radu Agencije;
6) utvruje finansijski plan i godinje finansijske iskaze;
7) bira i opoziva revizora za kontrolu godinjeg finansijskog iskaza Agencije;
8) imenuje steajni odbor i steajnog upravnika;
9) rjeava po prigovoru na zapisnik o izvrenom nadzoru i albama i predstavkama
osiguranika;
10) obavlja i druge poslove utvene zakonom i statutom.
Odluivanje Savjeta Agencije
lan 186
Savjet Agencije radi i odluuje na sjednici kojoj prisustvuje vie od polovine lanova
Savjeta, osim ako ovim zakonom za pojedina pitanja nije drukije odreeno.
Savjet Agencije odluuje veinom glasova od ukupnog broja lanova Savjeta.
U sluaju jednakog broja glasova, odluujui je glas predsjednika Savjeta Agencije.
Pravila koja donosi Agencija objavljuju se u Slubenom listu Republike Crne Gore.
Direktor Agencije
lan 187
Direktora Agencije imenuje Savjet Agencije, na osnovu javnog konkursa, na period od
etiri godine.
Za direktora Agencije moe biti imenovano lice koje, pored optih uslova, ispunjava
uslove za imenovanje lana Savjeta Agencije utvrene lanom 181 ovog zakona.
58
Za direktora Agencije ne moe biti imenovano lice koje ne moe biti imenovano za
lana Savjeta Agencije po ovom zakonu, kao ni lice koje nema prebivalite u Republici.
Ovlaenja direktora
lan 188
Direktor Agencije:
1) zastupa i predstavlja Agenciju;
2) organizuje i vodi poslove Agencije;
3) izvrava odluke Savjeta Agencije;
4) predlae Savjetu Agencije planove rada, izvjetaje o radu i poslovanju, periodine i
godinje raunovodstvene iskaze Agencije;
5) obavlja i druge poslove utvrene ovim zakonom i statutom Agencije.
uvanje povjerljivih podataka
lan 189
Predsjednik i lanovi Savjeta Agencije, direktor i zaposleni u Agenciji duni su da, kao
povjerljive, uvaju podatke o licima nad kojima Agencija vri nadzor i druge podatke u skladu
sa zakonom i statutom Agencije, osim podataka koji se na osnovu ovog zakona objavljuju i
koji su dostupni na uvid zainteresovanim licima.
Obaveza iz stava 1 ovog lana traje tri godine poslije prestanka funkcije, odnosno rada
u Agenciji.
Sredstva za rad Agencije
lan 190
Sredstva za rad Agencije obezbjeuju se:
1) iz naknada utvrenih ovim zakonom;
2) iz sredstava koja izdvajaju drutva iz lana 4 st. 1 i 2 ovog zakona u visini do 1%
bruto premije osiguranja;
3) iz drugih prihoda koje ostvaruje Agencija u skladu sa zakonom.
Osnovni sadraj izvjetaja o stanju na tritu osiguranja
lan 191
Izvjetaj o stanju na tritu osiguranja sadri naroito podatke o poslovanju drutava
za osiguranje po vrstama osiguranja, stepenu aurnosti u isplati teta, iznosu i strukturi
kapitala, kretanju ostvarene likvidnosti i solventnosti, ostvarenoj efikasnosti u poslovanju
(produktivnosti, ekonominosti i rentabilnosti) i drugim pitanjima od znaaja za ocjenu stanja
na tritu osiguranja.
59
lan 192
Godinji izvjetaj o radu Agencije naroito sadri podatke o: preduzetim mjerama
Agencije u sprovoenju nadzora, izdatim dozvolama i saglasnostima, kao i podatke o saradnji
Agencije sa drugim nadzornim organima u zemlji i inostranstvu i o drugim pitanjima znaajnim
za rad Agencije.
Izvjetavanje
lan 193
Izvjetaje i iskaze iz lana 185 ta. 4, 5 i 6 ovog zakona Agencija, nakon utvrivanja,
dostavlja Skuptini radi usvajanja.
XIV. UDRUENJA DRUTAVA ZA OSIGURANJE
Prekraji
lan 195
Novanom kaznom od pedesetostrukog do tristostrukog iznosa minimalne zarade u
Republici kaznie se za prekraj pravno lice, ako:
1) u svom nazivu, odnosno nazivu svog proizvoda ili usluge koristi rije "osiguranje" ili
rijei izvedene od te rijei, a za to nije ovlaeno ovim ili drugim zakonom (lan 14);
2) uz zahtjev za izdavanje dozvole podnese netane podatke (l.30, 42, 56 i 79).
Za prekraj iz stava 1 taka 1 ovog lana kaznie se i odgovorno lice u pravnom licu
novanom kaznom od desetostrukog do dvadesetostrukog iznosa minimalne zarade u
Republici.
lan 196
Novanom kaznom od pedesetostrukog do tristastrukog iznosa minimalne zarade u
Republici, kaznie se za prekraj drutvo za osiguranje, drutvo za posredovanje u osiguranju
i drutvo za zastupanje u osiguranju, ako:
60
61
25) ne obavijesti regulatorni organ o nastalom gubitku ili ako ne dostavi ili neblagovremeno dostavi regulatornom organu program mjera za poveanje garantne rezerve (lan
105);
26) ne organizuje internu reviziju na propisani nain (l. 108 - 110);
27) licu za nadzor osiguranja ne omogui vrenje nadzora na propisani nain (lan
121);
28) ne izvjetava regulatorni organ na propisani nain (l. 126 i 127);
29) u propisanom roku ne otkloni utvrene nezakonitosti i nepravilnosti u radu i o tome
ne dostavi ili ne dostavi blagovremeno izvjetaj regulatornom organu (l. 130-132);
30) ne pokrene postupak za prenoenje portfelja osiguranja na drugo drutvo za
osiguranje (lan 133);
31) bez saglasnosti regulatornog organa prenese portfelj ili dio portfelja osiguranja na
drugo drutvo za osiguranje (lan 148);
32) na propisan nain i u propisanom roku ne obavijesti ugovarae osiguranja o
prenosu portfelja osiguranja (lan 150);
33) ne imenuje ovlaenog aktuara ili ga ne imenuje u propisanom roku (lan 153);
34) ovlaenom aktuaru ne omogui stalni i nesmetani pristup podacima o poslovanju
koji su mu neophodni za obavljanje aktuarskih poslova i koje ovlaeni aktuar zatrai (lan
157);
35) u propisanom roku ne obavijesti regulatorni organ o tome da nadleni organ
drutva nije prihvatio miljenje ovlaenog aktuara (lan 163);
36) u propisanom roku ne dostavi ovlaenom aktuaru finansijski izvjetaj (lan 164);
37) u propisanom roku ne obavijesti regulatorni organ o tome da ovlaeni aktuar nije
prihvatio miljenje ovlaenog revizora (lan 165).
Za prekraj iz stava 1 ovog lana kaznie se i odgovorno lice u drutvu za osiguranje,
drutvu za posredovanje u osiguranju i drutvu za zastupanje u osiguranju novanom kaznom
od desetostrukog do dvadesetostrukog iznosa minimalne zarade u Republici.
lan 197
Novanom kaznom od desetostrukog do dvadesetostrukog iznosa minimalne zarade u
Republici kaznie se za prekraj fiziko lice:
1) interni revizor drutva za osiguranje, ako ne obavlja poslove interne revizije na
propisan nain (lan 110);
2) ovlaeni aktuar, ako poslove ovlaenog aktuara obavlja suprotno lanu 155 ovog
zakona;
3) ovlaeni aktuar, ako odboru direktora ne predloi mjere za otklanjanje nepravilnosti
(lan 156);
4) ovlaeni aktuar, ako ne preispita svoje miljenje u propisanom roku ili o svom
miljenju ne obavijesti nadleni organ drutva za osiguranje koji je nadlean za usvajanje
finansijskog izvjetaja (lan 164 stav 2).
XVI. PRELAZNE I ZAVRNE ODREDBE
Vrenje poslova
62
lan 198
Agencija e se osnovati u roku od est mjeseci od dana stupanja na snagu ovog
zakona.
Predlog za imenovanje predsjednika i lanova Savjeta Agencije, radno tijelo Skuptine
nadleno za izbor i imenovanja i Vlada podnijee Skuptini u roku od 90 dana od dana
stupanja na snagu ovog zakona.
Poslove regulatornog organa utvrene ovim zakonom, do osnivanja Agencije, vrie
Ministarstvo finansija.
Dokumentaciju iz oblasti osiguranja imovine i lica Ministarstvo finansija je duno da
preda Agenciji, u roku od 30 dana od dana njenog osnivanja.
Sredstva za poetak rada Agencije
lan 199
Do poetka ostvarivanja sopstvenih prihoda Agenciji e se obezbijediti sredstva za rad
iz budeta Republike, u vidu novane pozajmice.
Agencija je obavezna da pozajmljena sredstva iz stava 1 ovog lana vrati na nain i u
rokovima utvrenim ugovorom o zajmu zakljuenim sa Ministarstvom finansija.
Status postojeih organizacija za osiguranje
lan 200
Organizacije za osiguranje i reosiguranje i pravna i fizika lica koja obavljaju druge
usluge u osiguranju sa sjeditem u Republici, osnovani do dana stupanja na snagu ovog
zakona, nastavljaju da rade pod uslovima pod kojima su registrovani u CRPS, a sa
djelatnou za ije obavljanje posjeduju dozvolu.
Organizacije koje obavljaju jednu grupu
poslova iz djelatnosti osiguranja
lan 201
Organizacije za osiguranje iz lana 200 ovog zakona, koje na dan stupanja na snagu
ovog zakona obavljaju samo jednu grupu poslova iz djelatnosti osiguranja, dune su da,
najkasnije u roku od godinu dana od dana stupanja na snagu ovog zakona, usklade svoje poslovanje, akte i organizaciju sa ovim zakonom i obezbijede garantnu rezervu u visini jedne
polovine novanog dijela osnovnog kapitala propisanog lanom 21 ovog zakona i o tome
dostave Agenciji odgovarajue dokaze.
Prema organizacijama za osiguranje koje ne postupe u skladu sa stavom 1 ovog
lana Agencija e preduzeti mjere u skladu sa ovim zakonom.
Organizacije za osiguranje iz stava 1 ovog lana dune su da, najkasnije u roku od
dvije godine od dana stupanja na snagu ovog zakona, dostave Agenciji zahtjev za izdavanje
dozvole za obavljanje poslova osiguranja uz koji prilau dokaz o obezbjeenju garantne
rezerve u visini novanog dijela osnovnog kapitala propisanog lanom 21 ovog zakona.
63
64
65
66