S 17

06-2011

CN XY DNG H THNG BO HIM

TIN GI HIU QU TI VIT NAM
MI QUAN H PHI HP GIA CC
THNH VIN MNG AN TON TI CHNH
QUC GIA - THC TRNG V GII PHP

MI C GI THAM D

CUC THI
TM HIU V BO HIM TIN GI V
HOT NG CA BO HIM TIN GI
VIT NAM
www.div.gov.vn

NGHIN CU - TRAO I

CN XY DNG H
THNG BO HIM TIN
GI HIU QU TI VIT
NAM
ng Vn Chin
Ph Ch nhim
y ban Php lut QH

Ton cnh L cng b cuc thi Tm hiu v Bo him tin gi v hot ng

ca Bo him tin gi VIt Nam

Tng gim c BHTGVN Bi Khc Sn tham d Hi tho v k

Bn ghi nh hp tc vi Qu bo v ngi gi tin Lo

S 17 / Thng 06 - 2011

H thng Bo him tin gi

(BHTG) hiu qu c coi l
mt nhn t quan trng gp
phn n nh h thng ti
chnh ngn hng. BHTGVN
c vai tr quan trng trong
vic xy dng, cng c nim
tin ca cng chng, gp
phn vo s pht trin an
ton lnh mnh i vi h
thng ti chnh ngn hng,
m bo an sinh x hi.
Thc t chng minh, mt
h thng BHTG hiu qu
l cn thit v l mc tiu
hng ti ca cc quc gia.
Lut BHTG l c s php l
xy dng h thng BHTG
hiu qu ti nc ta, lut
BHTG cn gii quyt c
mi quan h ca cc nhm
vn nh quy nh v bo
him (hn mc chi tr, nng
lc ti chnh, ph, hot ng
nghip v), m hnh t chc
BHTGVN, mi quan h gia
t chc BHTGVN vi cc c
quan gim st, t chc tham
gia BHTG, ngi gi tin v
cc c quan khc.

hi xt n tnh hiu qu ca m
hnh BHTG cn xt n gc
bn cht ca hot ng BHTG
l trn nguyn tc ly s ng b s
t (nh cc loi hnh bo him khc)
nhng mang tnh cht c th l thc
hin chnh sch cng. Mc tiu thc
hin chnh sch cng l hng ti 2
ch c th bo v ngi gi tin v
gp phn m bo an ton hot ng
ngn hng. Vy mt m hnh BHTG
c coi l hiu qu phi c thit k
t c mc tiu . Vic xy dng
m hnh BHTG cn tnh n nhng c
im kinh t v m, c im th trng
ti chnh, nhu cu bo v ngi gi
tin, v tr t chc BHTG trong mng an
ton ti chnh v mt s nhn t khc
trn c s nghin cu thc tin trin
khai v thng l quc t.
Chng ta xy dng Lut BHTG khi
bi cnh trong nc v quc t i hi
Nh nc cn c chnh sch tt bo
v dn ni chung v ngi gi tin ni
ring bi nim tin ca dn vi h thng
ti chnh ngn hng b suy gim do
nhiu nguyn nhn.
Kinh t th gii ang dn phc hi
sau khng hong nhng vn cn tim
n nhiu bt n, s tng trng cha
n nh, bn vng. Nhiu ngn hng
v t chc ti chnh b v, khng
hong n cng mt s nc Chu
u, bt n chnh tr Bc Phi l nhng
nhn t lm si mn nim tin khng ch
nhng nc m cn lan sang cc
nc khc. Nhiu nc trn th gii
a ra nhng bin php khi phc
cng c nim tin cng chng thng qua
nhiu chnh sch trong c chnh sch
bo v ngi gi tin.

Mc d nn kinh t nc ta t tc
tng trng khong 6,7% nhng
chng ta ang phi i mt vi nhiu
kh khn nh lm pht tng cao, tng
trng kinh t cha bn vng, th
trng ti chnh tim n nguy c ri ro,
nim tin ca dn i vi h thng ti
chnh suy gim do chnh sch cn bt
cp nh chnh sch v li sut, t gi,
chnh sch bo v ngi gi tin. Trc
thc trang , Chnh ph ban hnh
Nghi quyt s 11 v cc gii php kim
ch lm pht, n nh kinh t v m v
m bo an sinh x hi. Vic xy dng
cng c nim tin i vi ngi gi tin
trong bi cnh hin nay l rt cn thit
gp phn thc hin Ngh quyt 11 ca
Chnh ph.
Hn th na, trong thc t chnh
sch BHTG hin nay th hin mt s
bt cp nh hn mc chi tr qu thp
(50 triu ng cho mi khon tin gi
ca mt c nhn ti mt t chc tn
dng). Hn mc ny c quy nh
t nm 2005 da trn tiu ch bo v
s ng ngi gi tin v n nay
khng cn ph hp v lm gim nim
tin ca cng chng i vi h thng
ngn hng. Nng lc ti chnh ca BHTGVN cn hn ch, Ph BHTG cng ang
p dng mc ph ng hng. iu
cha m bo tnh th trng trong
vic tnh ph bo him. Nghip v x
l v ngn hng cha theo thng
l quc t. a v php l ca t chc
BHTG cha r rng c bit vic xc
nh m hnh ca t chc BHTG, vai tr,
v tr ca t chc BHTGVN trong mng
an ton ti chnh
Trong bi cnh nh hin nay, vic
bo v ngi gi tin l mt yu cu
quan trng. iu i hi Nh nc
www.div.gov.vn

NGHIN CU - TRAO I

cn xy dng h thng php lut v

BHTG ph hp vi iu kin thc tin
khc quan v thng l quc t t
chc BHTGVN hot ng hiu qu,
mang li li ch cho quc gia. xy
dng h thng BHTG hiu qu chng
ta cn ch ti 1 s vn bao gm
vic xc nh mt s ni dung sau:
Xc nh Lut BHTG l mt ngnh
lut c lp trong h thng php lut
Vit Nam iu chnh lnh vc BHTG
vi cc quy nh r rng v minh
bch.

- V xc nh mc tiu
H thng BHTG cn c thit k
t c mc tiu thc hin chnh
sch cng l bo v ngi gi tin
v gp phn m bo an ton hot
ng ngn hng. Cc mc tiu ny
phi c th ch ha bng nhng
quy nh ca php lut. ng thi, h
thng BHTG c xy dng ph hp
trnh ri ro o c.
thc hin mc tiu , nhim
v, chc nng ca t chc BHTGVN
cn c quy nh r rng, chi tit,
trnh chng cho hoc b trng
chc nng vi cc c quan gim st
khc trong h thng ti chnh quc
gia, thng nht vi mc tiu thc
hin chnh sch cng.
hon thnh c chc nng,
BHTGVN cn c cc quyn hn cn
thit v cn c quy nh c th
chnh thc v d nh cc t chc
BHTG cn c quyn tip cn thng
tin gim st, quyn lp qu phc v
cng tc chi tr, quyn tham gia x l
v ngn hng.

- V nguyn tc hot ng
T chc BHTGVN cn hot ng
mt cch c lp, minh bch c uy
tn v khng b tc ng bi khu vc
ti chnh ngn hng. Tnh c lp
to cho BHTG mt v th quan st
tt i vi h thng ngn hng v
l iu kin bo v tt hn ngi
gi tin. Nu khi t chc BHTG nm
trong h thng ngn hng tm quan
st, nim tin ca ngi gi tin s b
suy gim v s nh hng n hiu
qu chnh sch BHTG.
Mi quan h vi cc thnh vin

S 17 / Thng 06 - 2011

NGHIN CU - TRAO I

khc trong mng an ton ti chnh.

Cn quy nh v tr ca t chc
BHTGVN nm trong mng an ton
ti chnh vi mt khung php l phi
hp cht ch v chia s thng tin
gia cc c quan gim st. Khi c
khung php l r rng th l iu
kin quan trng th hin s chnh
thc ha quan h chia s v phi
hp thng tin. Trong khi thit lp
c ch tnh bo mt, kp thi ca
thng tin cn c ch bi hot
ng ti chnh ngn hng mang tnh
nhy cm. to uy tn cho h thng
BHTG v trnh cc vn c th th
dn n ri ro o c, h thng
BHTG cn phi l b phn cu thnh
ca mng an ton ti chnh hiu qu,
phi c thit k ph hp v vn
hnh tt. Mng an ton ti chnh
thng bao gm cc c quan qun
l v gim st an ton, ngi cho vay
cui cng v bo him tin gi. Vic
phn chia quyn hn v trch nhim
gia cc thnh vin mng an ton ti
chnh cn m bo tnh r rng v
minh bch, trnh tnh trng chng
cho hoc b trng gia cc b phn
gim st.
Lut BHTG cn to c ch tt
c thnh vin ca mng an ton ti
chnh trong c BHTGVN cng
phi hp tc, phi hp vi nhau x
l khng hong mt cch hiu qu.
Ngoi ra, cc chi ph x l v h
thng khng nn ch l gnh nng
ca t chc bo him tin gi m
nn c x l bng nhiu cch thc
khc nhau nh thng qua nh nc.

- V vn nng lc ti chnh:
Cn xy dng mt h thng BHTGi
ti Vit Nam quy nh sn
cc c ch cp vn nhm
mc ch m bo cho hot
ng chi tr cho ngi gi
tin c nhanh chng,
trong c cch thc huy
ng ngun ti chnh d
phng b sung cho mc
ch thanh khon khi cn.
Cc ngn hng chu trch
nhim chnh trong vic np
ph bo him tin gi bi
chnh h v khch hng ca
h s trc tip c hng
li t h thng bo him

tin gi hot ng hiu qu.

Lut cn nghin cu iu chnh
mt s bt cp nh cn nng hn
mc chi tr m bo nim tin
cng chng, quy nh r rng cc
nghip v t chc BHTGVN thun
li trong vic trin khai chnh sch.
Cn i mi c ch thu ph da trn
nguyn tc th trng theo ngn
hng no hot ng tt th mc ph
thp v ngc li. i vi mi h
thng BHTG (d p dng hnh thc
thu ph trc, thu ph sau hay kt
hp) khi p dng cch thc thu ph
theo mc ri ro, cc tiu ch c
s dng trong h thng thu ph ny
cn phi minh bch i vi tt c cc
thnh vin tham gia. Ngoi ra, cn
phi c sn mi ngun lc cn thit
h tr cng tc qun tr h thng
thu ph theo mc ri ro theo cch
ph hp nht.
Ni tm li, h thng BHTG ti
Vit Nam hot ng hiu qu gp
phn bo v li ch ca ngi gi
tin v m bo an ton hot ng
ngn hng, cn xy dng Lut BHTG
vi nhng ni dung r rng v minh
bch trn c s nghin cu thc
tin hot ng BHTG ca Vit Nam
trong hn 10 nm qua, tham kho
kinh nghim xu hng quc t v
t trong bi cnh tng th ca h
thng chnh tr, th ch, nn kinh t
v th trng ti chnh.

MI QUAN H PHI HP
GIA CC THNH VIN
MNG AN TON TI
CHNH QUC GIA - THC
TRNG V GII PHP
NGND - PGS.TS.T Ngc Hng
Gim c Hc vin Ngn hng
1. Khi qut v mng an ton
ti chnh quc gia v c ch phi
hp gia cc thnh vin mng
an ton ti chnh quc gia.
Mng an ton ti chnh l h thng
cc c quan c trch nhim gim st,
duy tr n nh h thng ti chnh v
ngn nga khng hong ti cc quc
gia. Theo thng l quc t, mng an
ton ti chnh ca cc nc bao gm:
B Ti chnh, Ngn hng Trung ng,
C quan gim st ti chnh, t chc
Bo him tin gi (BHTG) v mt s
c quan khc.
Theo , Ngn hng Trung ng
thc hin cc gii php nhm m
bo thanh khon trn th trng
lin ngn hng, tng cng cc hot
ng nghip v th trng m, thc
hin chc nng ngi cho vay cui
cng. B Ti chnh bm vn vo h
thng di dng vn h tr c thi
hn hoc bm vn hay mua li ti sn
ca cc ngn hng v cc t chc ti
chnh vi iu kin nm gi c phiu
tri phiu chuyn i. Cc c quan
gim st thc hin chc nng gim
st an ton, cnh bo sm. T chc
BHTG tp trung x l v ngn
hng hoc phi hp vi cc thnh
vin Mng an ton ti chnh x l
v ngn hng nhm duy tr lng tin
cng chng.
Nh vy, cc chc nng ch yu
ca Mng an ton ti chnh gm:
(1) Qun l v gim st an ton; (2)
Ngi cho vay cui cng; (3) X l
v ngn hng; (4) BHTG. Cc chc
nng ca Mng an ton ti chnh lun
c mi quan h giao thoa vi nhau.
Hiu qu chung ca mng an ton
ti chnh s thp nu hot ng ca

cc thnh vin b ct khc v thiu

hp tc. V c ch phi hp gia cc
thnh vin Mng an ton ti chnh
quc gia, mt s phng php c
bn thng c trin khai gm:
- C ch phi hp iu chnh bi
lut.
- Lut chuyn ngnh quy nh r
rng chc nng, nhim v, trch
nhim ca cc thnh vin Mng an
ton ti chnh (trnh trng lp, b
trng).
- Lut iu chnh tng th hot
ng c Mng an ton ti chnh.
- Bin bn ghi nh hp tc (MOU)
k kt gia cc thnh vin Mng an
ton ti chnh.
- Thnh lp u ban c i din l
lnh o cc thnh vin Mng an
ton ti chnh lm c s iu phi
vic phi hp.
- Cc thnh vin Mng an ton ti
chnh c i din tham gia hi ng
qun tr ca t chc BHTG.

2. Thc trng mi quan h

gia cc t chc lin quan n
an ton ti chnh ti Vit Nam.
Trn thc t, thc hin chc nng
duy tr n nh h thng ti chnh v
ngn nga khng hong c thc
hin bi 5 c quan chnh: Ngn hng
Nh nc, B Ti chnh (vi chc
nng ch yu ca y ban chng
khon v Cc qun l gim st bo
him), y ban Gim st ti chnh
Quc gia v BHTGVN.
V tng th, Vit Nam c y
cc thnh vin trong mng an ton
ti chnh quc gia. Tuy nhin, theo
nh gi ca ti cp Nh nc
KX01/06-10, vi mt h thng ngn

hng d tn thng, cc lung vn

di chuyn thiu minh bch, th s
thiu lin kt gia cc ch th iu
tit v cng c qun l ri ro hn
ch, h thng ti chnh Vit Nam
thc s ang v tr m i vi ri
ro h thng. Vic qun tr ri ro hin
ti cha theo kp vi quy m ti sn
ang gia tng v s pht trin theo
hng a nng vi sn phm phc
tp ca cc trung gian ti chnh.
Nhiu hot ng chp nhn ri ro
qu mc (u c: chng khon, tin
t, vng, nh t) khng nhng
ang lm cho ngun lc ti chnh b
phn b lch lc m cn lm cho khu
vc ti chnh Vit Nam tr nn rt d
b tn thng trc nhng c sc.
Nguyn nhn ca nhng nhn xt
ny bt ngun t: (1) nhng bt cp,
tn ti ca chnh cc t chc trong
mng an ton ti chnh ca Vit Nam
v (2) Nhng bt cp v tn ti trong
mi quan h gia cc t chc trong
mng. Trong phm vi nghin cu
ny, tc gi s tp trung vo nguyn
nhn th hai.

2.1. Nhng bt cp trong t

chc phi hp gim st nhm
duy tr n nh ti chnh v ngn
nga khng hong.
Trn thc t, nhim v phi hp
cc hot ng gim st nhm m
bo an ton ti chnh quc gia thuc
trch nhim ca U ban gim st ti
chnh Quc gia. Tuy nhin, vai tr U
ban gim st ti chnh trong phi hp
hot ng ca cc c quan gim st
cn m nht v c t chc di
gc l mt c quan t vn, khng
c chc nng xy dng chnh sch
www.div.gov.vn

NGHIN CU - TRAO I

NGHIN CU - TRAO I

v khng thc s c quyn lc gim

st cng nh x l cc trng hp vi
phm. iu ny dn n bn hn ch
trong hot ng gim st ca mng
an ton ti chnh Vit Nam nh sau:
Th nht, cc t chc trong mng
an ton ti chnh ca Vit Nam gp
nhiu vn trc xu th pht trin
ca cc tp on ti chnh trong thi
gian qua. Nhiu nghin cu ch
ra nhng dn chng v s phi hp
thiu hiu qu ca cc t chc thanh
tra gim st dn n vic khng
ngn chn c cc tp on ti
chnh ny li dng nhng k h ca
lut php v nhng l hng trong
quy nh ca gim st lch lut
v n trnh vic b gim st hot
ng ca h.
Th hai, cc t chc gim st
thuc mng gp nhiu kh khn
trong vic x l cc yu cu v gim
st cc sn phm ti chnh mi theo
xu hng tch hp. Xu hng ny l
s an xen gia nhiu sn phm ti
chnh ra i nhng sn phm ti
chnh mi v d nh bancassuarance
hay assurfinance khin cho vic xc
nh c quan gim st no chu trch
nhim gim st tr nn ht sc phc
tp.
Th ba, xut hin hin tng
gim st trng lp cc hot ng
ging hoc tng t nhau gia cc
c quan gim st hoc b trng
cc lnh vc gim st t to ra
nguy c lm lng ph ngun lc hay
ri ro h thng. Nhiu t chc tn
dng ch ra vic phi tip n
qu nhiu on thanh tra gim st
trn cng mt kha cnh hot ng.
Th t, h thng gim st ti
chnh v 5 thnh vin thuc mng an
ton ti chnh xut hin khim
khuyt vi vic thiu s gim st
an ton v m bi bn t cc c quan
lin quan n hot ng gim st ti
chnh ca Vit Nam
R rng, s phi hp t chc hot
ng gim st ca cc t chc trong
mng an ton ti chnh cn qu nhiu
tn ti v c nh gi l gn nh
khng c. ng nh nhn nh ca
cc chuyn gia ADB trong d n TA
7087 VIE H tr s pht trin th
trng vn, mi lin h gia cc c
quan thanh tra l ht sc lng lo.
Hn th, trong khi khung php l v

S 17 / Thng 06 - 2011

vn ny cha y v r rng,
cc c quan trong mng an ton ti
chnh cng khng ch ng trong
vic k kt cc vn bn phi hp v
trao i thng tin song phng vi
cc c quan gim st khc.

2.2. S hn ch trong c ch
chia s thng tin gim st.
Vic chia s thng tin v s phi
hp gia cc c quan trong nhim
v gim st th trng tn ti nhiu
hn ch. Cc thng tin kim tra gim
st thng thng lun c gi b
mt v s dng cho mc ch ring
ca tng c quan. iu ny lm hn
ch kh nng gim st ca ton h
thng. Trong ba nm tr li y,
y ban gim st ti chnh quc gia
bc u thc hin chc nng
phi hp thng tin hot ng gim
st ton b th trng ti chnh. Tuy
nhin, vn xut hin thc trng cc
t chc tn dng phi thc hin nhiu
bo co vi nhiu yu cu khc nhau
cho cc t chc thuc mng an ton
ti chnh. Nhiu trng hp, cc c
quan trong mng an ton ti chnh
a ra cc nhn nh tri ngc nhau
v th trng dn n nhng bt n
khng cn thit cho th trng ngoi
t, th trng vngV gc gim
st hot ng ca cc tp on ti
chnh, h thng thanh tra gim st
cc cng ty chng khon v bo
him c tch ri khi hot ng
thanh tra Ngn hng ca Ngn hng
Nh nc. Theo , h thng thanh
tra gim st cc cng ty chng khon
v bo him s bo co kt qu cho
B Ti chnh. Nh vy, pht sinh hai
vn : kim sot ri ro cho t lnh
vc ny sang lnh vc khc v thanh
tra gim st ri ro hp nht cc tp
on ti chnh. Nh trnh by trn,
s thnh lp ca UBGSTCQG c
hng ti nhim v phi hp cng
tc thanh tra gim st cc c quan
hnh php thuc Ngn hng Nh
nc v B Ti chnh.

2.3. S khng hon chnh ca

h thng lut php lm c s
phi hp gia cc t chc trong
mng an ton ti chnh.
Trc ht, c th thy, h thng
vn bn php l hin ti ca Vit Nam
cha cp n khi nim Mng an

ton
t i
chnh.
Cc vn bn
php quy cng
gn nh khng quy
nh c th c ch phi hp
thanh tra gim st v c ch chia
s thng tin gia cc t chc trong
mng an ton ti chnh. Hn th,
lut php Vit Nam cng khng cho
thy r trch nhim ca tng t chc
trong mng an ton ti chnh khi xy
ra khng hong m c th l v
ngn hng. (Ngh nh 05/2010/NCP quy nh vic p dng ph sn i
vi cc TCTD cha quy nh r ni
dung phi hp gia cc thnh vin
mng an ton).
Th hai, h thng lut gim st
cha hon chnh v cha thng nht
(c s phn tch gia Lut Ngn
hng Nh nc, Lut cc T chc
tn dng vi Lut chng khon, Lut
Kinh doanh bo him). Tt c cc lut
ny u cp ti vn gim st an
ton, bo v ngi tiu dng, qun
tr ri ro v cng b thng tin ca cc
t chc di quyn. V xy dng tch
bch nhau nn cc quy nh lin quan
n cc i tng trn c th trng
lp. Lut gim st theo chuyn ngnh
khng cho php t chc gim st c
s c lp v quyn lc cng nh s
minh bch trong vic pht hin, x
l cc vi phm c nh hng ti s
an ton h thng khi ng nht chc
nng xy dng chnh sch vi chc
nng trin khai thc hin cc hot
ng gim st. Khung php l cn b
trng mt s i tng gim st lin
quan n sn phm ti chnh, bo v
khch hng, gim st hp nht, phn
tch d bo v cnh bo sm. S yu
kem nay xut phat ch yu t vic

c h a
x y
dng
m
hnh
gim
s t
p h
hp.
Do trin
k h a i
theo m
hnh gim
st
theo
chc nng nn
h thng lut va
vn ban phap lut
cng c nh hng
quy chun vic giam sat
theo chuyn nganh. Trn thc t,
xut hin mt s quy inh v c
ch phi hp gim st nhng hiu
lc thi hanh cua cac quy inh nay
khng cao.
Th ba, hai t chc trong mng
li an ton ti chnh l Bo him
tin gi Vit Nam v y ban Gim
st ti chnh Quc gia vn hot ng
trn c s iu chnh ca Ngh nh,
Quyt nh ca Th tng Chnh
ph. iu ny dn n nhiu kh
khn trong hot ng v khng
tng xng vi cc t chc cn li
trong mng an ton ti chnh.

2.4. Thiu st ca h thng

cc ch tiu gim st lm c s
k thut cho vic phi hp gim
st v cnh bo khng hong ca
cc t chc trong mng an ton
ti chnh.
m bo s phi hp hiu qu
trong hot ng gim st ti chnh
gia cc t chc trong mng an ton
ti chnh, v thng l, cn c mt b
ch tiu gim st y v thng
nht cc ch tiu gim st. B ch tiu
ny s tr thnh c s nn tng cho
vic phi hp thu thp, x l v cng
b thng tin ca cc t chc trong
mng li an ton ti chnh Vit
Nam. Tuy nhin, Vit Nam vn cha
xy dng c b ch tiu ny. Hin
ti, mi ch c h thng cc ch tiu
gim st t xa theo CAMELS c
thanh tra ngn hng thuc Ngn
hng Nh nc p dng nhm nh
gi cc ngn hng thng mi v qu

tn dng nhn dn. i vi ngnh bo

him v chng khon th vn cha c
h thng ch tiu gim st hiu qu.
Tuy nhin, ngay c h thng CAMELS
ca NHNN cng b nhiu chuyn gia
nh gi ch bao gm ch yu cc
ch tiu nh lng. S hn ch ca
cc ch tiu nh lng nm ch
nhng ch tiu ny da trn chun
k ton Vit Nam v phi cn c vo
kt qu thng k, m kt qu thng
k ph thuc vo thi gian: cui qu,
cui nmTrong khi , ri ro din
ra tng ngy, c bit l ri ro thanh
khon.

3. Mt s gii php pht trin

mng an ton ti chnh quc gia.
Nhng tn ti trong mi quan h
phi hp gia cc thnh vin ca
mng an ton ti chnh Vit Nam c
th tm li vi 4 ni dung nh
trnh by trn. Theo quan im
ca tc gi, nhng bt cp trn bt
ngun ch yu t s khng hp l
ca h thng gim st ti chnh theo
m hnh gim st phn tn ca Vit
Nam. H thng gim st ny cng vi
h qu l s khng hon chnh ca
lut php cng nh nhng yu km
v mt k thut th tt yu s dn n
mi quan h phi hp khng hiu
qu gia cc thnh vin ca mng an
ton ti chnh. Do , c th pht
trin c mng an ton ti chnh
m trong c bit l hon thin
mi quan h phi hp gia cc thnh
vin trong mng, Vit Nam cn gii
quyt c 3 vn : (1) Xy dng
m hnh gim st ti chnh hp nht
cho Vit Nam (tt nhin cn mt l
trnh ph hp chuyn i); (2) Xy
dng khung php lut hon chnh
cho s phi hp gia cc thnh vin
ca mng an ton ti chnh v (3)
Hon thin cc vn k thut lm
c s cho s phi hp.

3.1. Xy dng l trnh hon

thin h thng gim st ti chnh
theo hng m hnh gim st ti
chnh hp nht.
Vic chuyn i t m hnh gim
st phn tn hin nay sang m hnh
gim st hp nht chc chn s phi
i mt vi nhiu thch thc nh
vn lut php, nhn s, k thut,
ti chnh .... Do , vn quan trng

l cn c mt l trnh thch hp cho

vic chuyn i, c th chia thnh 2
giai on nh sau:

3.1.1. Giai on 2011-2015: Cng

c hiu lc h thng gim st
chuyn ngnh v chun b iu
kin cho m hnh gim st hp
nht dng chuyn i.
Mc tiu cui cng ca giai on
2011-2015 l cng c hiu lc h
thng t chc gim st ti chnh
hin ti v tng cng c ch phi
hp gia cc t chc trong mng an
ton ti chnh. iu ny bt ngun t
vic h thng ti chnh Vit Nam giai
on 2011-2015 cha pht trin mt
cch y , mc an xen gia
hot ng ngn hng, chng khon
v bo him cn mc thp. Trong
, khu vc ngn hng vn ng mt
v tr trung tm ca h thng ti chnh
quc gia.
Theo m hnh ny, vic gim st
vn theo ngnh dc trn c s cng
c nng lc cc c quan gim st
chuyn ngnh thuc Ngn hng Nh
nc v B Ti chnh ng thi b
sung chc nng v quyn hn cho
y ban Gim st ti chnh quc gia
v a ra c ch phi hp gia 5 t
chc trong mng an ton ti chnh.
Trong m hnh trn, c mt s thay
i so vi giai on hin ti:
Th nht, thc hin c ch gim
st theo chc nng m bo mi
t chc gim st c th gim st hot
ng chuyn ngnh khng phn bit
n c thc hin bi loi hnh trung
gian ti chnh no.
Th hai, hng hot ng ca
y ban Gim st Ti chnh Quc gia
trong giai on 2011-2015 theo cc
chc nng chnh sau y (bn cnh
cc chc nng c quy nh trong
Quyt nh s 79/2009/Q-TTg v
Quy ch t chc v hot ng ca y
ban Gim st ti chnh Quc gia):
- Thit lp h thng c s d liu,
tng hp, x l, cung cp thng tin
v th trng ti chnh quc gia;
phn tch, d bo, cnh bo mc
an ton h thng ti chnh, nguy
c ri ro i vi th trng ti chnh
quc gia.
- Gim st an ton v m vi vic
tp trung vo gic ton h thng
ti chnh t trong tng quan tng
www.div.gov.vn

NGHIN CU - TRAO I

NGHIN CU - TRAO I

S trong giai on 2011-2015

th kinh t v m, nhm tin ti mc tiu hn ch hoc
ngn chn nguy c xy ra khng hong ti chnh, lm st
gim tng sn phm quc ni.
- Thng xuyn nh gi li cc mc tiu ca c quan
thanh tra- gim st nhm m bo s phi hp ca cc c
quan qun l l hiu qu.
- C quyn lc trong vic yu cu chia s thng tin
vi cc c quan thanh tra- gim st chuyn ngnh.
- C quyn ch o cc hot ng thanh tra- gim st
ton din th trng ti chnh trn c s ngun lc ca
cc c quan thanh tra- gim st chuyn ngnh.
- C quyn ch o cc hot ng thanh tra- gim st cc
tp on ti chnh trn c s ngun lc ca cc c quan
thanh tra- gim st chuyn ngnh.
- Xy dng phng php thanh tra gim st trn c s
ri ro thng nht (vi cc quy ch gim st ri ro tn dng,
ri ro th trng v ri ro thanh khon ng nht gia cc
loi hnh t chc ti chnh)
- Quyn tham gia d tho lut v cc vn bn php lut
lin quan ti hot ng cc lnh vc ngn hng, chng
khon v bo him trnh Chnh ph.
Vic tng cng hp tac gia cc thnh vin trong mng
an ton ti chnh quc gia c th c thc hin trn c
s gia tng quyn lc ca y ban gim st ti chnh cn
phai c quy inh cu th va am bao bng cac vn ban
phap lut. iu nay gip cho vic phi kt hp gia cc
c quan chc nng tr nn tt hn v n cho php vic
trao i thng tin mt cch thng thn v trc tip gia
cc nhm lnh o nh mt cch nh k. Vi vic thc
hin hiu qu cc chc nng trn ng thi hon thin
i ng nhn s, h thng cng ngh thng tin, c s vt
cht, m hnh t chc, t c th hng y ban gim
st ti chnh Quc gia hin ti tr thnh c quan qun l
Nh nc v hot ng gim st ti chnh trong giai on
2016-2020.
Th ba, gia cc c quan gim st k kt cc Bn ghi
nh song phng (a phng) v chia s thng tin v
phi hp hnh ng c k kt t nguyn gia cc c
quan gim st vi nhau. tng cng s hp tac gia
cac c quan giam sat vi nhau, giam thiu nhng khe h
giam sat thi ba c quan giam sat phi ky kt mt ban ghi
nh v chia se lao ng va hp tac trong vic giam sat tai

S 17 / Thng 06 - 2011

chinh. Ban ghi nh nay a tao ra h thng tay ba t

chc cac hoat ng trong linh vc hp tac va giam sat.
Theo ban ghi nh nay, c mi na nm se co cuc hop
gia nhng ngi ng u ba c quan giam sat va hang
quy thi co nhng cuc hop cua cac quan chc cao cp
trong ba c quan nay. Chu toa cua cuc hop tay ba nay se
lun phin nhau hang nm mt. Trong cuc hop tay ba se
thao lun cac vn lin quan n n inh tai chinh, giam
sat va iu tit tai chinh. Vai tro tng ng cua tng c
quan giam sat c phn inh ro rang trong Ban ghi nh.

Trc ht, cn sm chnh thc ho khi nim Mng an

ton ti chnh trong cc vn bn php lut. ng thi, cn
xc nh r chc nng, nhim v ca cc thnh vin Mng
an ton ti chnh v c ch phi hp gia cc thnh vin
mng an ton ti chnh trong mt o lut c th v c th
chnh l Lut Thanh tra, gim st ti chnh hp nht.
Th hai, nng cao nng lc ca cc c quan gim
st chuyn ngnh trong cnh bo khng hong v duy
tr n nh ti chnh, iu cn thc hin u tin l tng
bc hon chnh khung php l v gim st th trng
ti chnh, trong trng tm l xy dng Lut Thanh tra,
gim st ti chnh hp nht. Theo , Lut Thanh tra gim
st ti chnh hp nht cn ch ra mt cch r rng, chun
xc nhim v, mc tiu, quyn lc v phm vi trch nhim
ca c quan gim st hp nht. Ngoi ra, Lut ny phi
quy nh r quyn lc ca c quan gim st trong vic
yu cu cc t chc ti chnh cung cp cc thng tin cn
thit cho qu trnh thanh tra, gim st. Cc quy nh, chnh
sch lin quan n trch nhim thanh tra, gim st cc t
chc ti chnh ca cc thnh vin trong mng an ton ti
chnh phi c cng khai, minh bch v cng bng. C
th phi quy nh r c ch v trch nhim ca cc thnh
vin trong mng an ton ti chnh khi x l v ngn
hng. y chnh l iu kin tin quyt m bo c ch
phi hp gia cc thnh vin trong mng an ton ti chnh
Vit Nam.
Th ba, cc lut khc lin quan n hot ng ngn

- Xc nh v tr ca BHTGVN trong Mng an ton ti

chnh quc gia, c ch phi hp ca BHTGVN vi cc c
quan c trch nhim duy tr n nh ti chnh;
- Xc nh mc c lp tng i ca BHTGVN nhm
thc hin tt nht vai tr bo v ngi gi tin v gp
phn duy tr n nh h thng ti chnh.

3.3. Hon thin c s vt cht k thut phc v

vic thu thp v x l thng tin trong phn tch v
d bo an ton ti chnh quc gia.
3.3.1. Xy dng h thng ch tiu gim st lm c
s phi hp gim st.
Trn thc t, mt b ch tiu gim st hon chnh s l
c s ct li cc thnh vin trong mng an ton ti
chnh thc hin c ch phi hp gim st v chia s thng
tin. m bo yu cu, gii php xy dng h thng ch
tiu gim st cn thc hin theo hng sau:
Th nht, thit k h thng chi tiu tinh n quan h
tng tac, an xem gia cac muc tiu giam sat tai chinh:
am bao cho s n nh ca h thng ti chnh, s an ton
v lnh mnh ca cc nh ch ti chnh, bo v ngi tiu
dng va hiu qu ca h thng ti chnh.
Th hai, cc t chc trong mng an ton ti chnh phi
hp thit k h thng chi tiu cn am bao hinh thanh
c s cho bc chuyn tip nhm at muc tiu cua h
thng giam sat. o la: anh gia vic thc hin cac yu cu

3.1.2. Giai on 2015-2020: Hon thin m hnh

gim st hp nht
Mc tiu cui cng ca giai on ngy l hnh thnh m
hnh hp nht vo cui nm 2020. Sau khi giai on 1 t
2011 dn 2015 kt thc, nng lc gim st ca cc c quan
gim st chuyn ngnh c nng ln, cng nh hi
cc iu kin pht trin ca th trng ti chnh th tin
ti hnh thnh m hnh gim st hp nht vo nm 2020.
Nh vy, vi m hnh gim st hp nht, giai on 20152020, Vit Nam s hnh thnh h thng thanh tra- gim st
theo 2 cp:
(1) y ban gim st ti chnh Nh nc: s thc hin
chc nng qun l Nh nc v hot ng thanh tra- gim
st ti chnh.
(2) C quan gim st ti chnh quc gia trn c s hp
nht cc c quan thanh tra gim st chuyn ngnh
thc hin chc nng trc tip trin khai hot ng thanh
tra- gim st ti chnh.
Vi m hnh gim st hp nht, mng an ton ti chnh
Vit Nam s ch yu bao gm: y ban gim st ti chnh
Nh nc, C quan gim st ti chnh quc gia v Bo
him tin gi. Cc hot ng phi hp gim st nhm m
bo an ton h thng v cnh bo khng hong chc chn
s tr nn thun li v hiu qu hn rt nhiu so vi m
hnh mng an ton ti chnh hin ti vi 5 c quan: Ngn
hng Nh nc, y ban Chng khon, Cc qun l, gim
st bo him, y ban gim st ti chnh Quc gia v Bo
him tin gi.

3.2. Hon thin khung php l v gim st v m

bo an ton ti chnh quc gia.

ng dung cua h thng chi tiu giam sat tai chinh.

hng, cng ty bo him, cng ty chng khon c
hon thin trong giai on 2011-2015 cng cn tip tc
c hon thin trong giai on 2015-2020 m bo
tnh minh bch v nht qun vi Lut Thanh tra gim st
ti chnh hp nht.
Cui cng, cn xy dng Lut cho hot ng BHTG
nhm m bo nng tm hot ng ca t chc ny trong
mng li an ton ti chnh cng nh m bo hiu qu
hot ng ca mng an ton ti chnh quc gia ni chung.
Lut cho hot ng BHTG khi xy dng cn m bo mt
s yu cu:
- K tha nhng im tch cc ca c s php l hin ti
iu chnh hot ng BHTG (Ngh nh 89, Ngh nh 109
ca Chnh ph v bo him tin gi);
- Xc nh m hnh ph hp cho s pht trin trong giai
on ti ca BHTGVN;

giam sat; canh bao sm rui ro, khung hoang va bin phap
ng pho thich hp. ng thi, vic thit k h thng cn
m bo l cn c quan trong cho vic xac inh cac thng
tin, d liu cn co cung nh vic thit k, vn hanh h
thng thng tin giam sat tai chinh.
Th ba, Cc t chc trong mng an ton ti chnh khi
phi hp thit k h thng ch tiu cn tp trung giai
quyt hiu qua quan h chi tiu giam sat cu th vi chi
tiu gim sat chung (ni nganh, lin nganh, vi m). S an
toan cua h thng tai chinh co th bi anh hng t mt
t chc tham gia, t s yu kem, khng an toan cua h
thng cung nh s mt nim tin cua ngi tiu dung do
khng c bao v. Vi vy, vic co h thng chi tiu tng
th v giam sat tai chinh la rt cn thit song vic xac inh
tng quan gia cac nganh trong vic giam sat, canh bao
rui ro cung rt cn thit va kho khn, phc tap.
www.div.gov.vn

NGHIN CU - TRAO I

NGHIN CU - TRAO I

Chuyn thng tin thanh hanh ng trong giam sat tai chinh.
Th t, Cc t chc trong mng an ton ti chnh cn
thnh lp ban nghin cu ban hanh chun anh gia chi
tiu (benmarking)- iu kin u cua h thng chi tiu giam
sat- phuc vu cho giam sat, canh bao, anh gia. Cac thng
l quc t, kinh nghim cua cac nc i trc, cac chui
d liu trong khoang thi gian u dai, phng phap- m
hinh anh gia thich hp se la giai phap cho yu cu nay
trong thi gian 5 nm ti tai Vit Nam. Nhm h thng ch
tiu gim st ti chnh d kin:
- Nhm ch tiu nh gi mc an ton th trng ti
chnh (v m)
+ Cc ch s kinh t v m (lm pht, tng trng kinh t,
t l tht nghip, cn cn thanh ton).
+ Mc bt cn xng thng tin- ri ro (quy nh cng
b thng tin, cht lng thng tin, knh thng tin..).
+ Mc minh bch ( sch) ca th trng.

hot ng gim st th trng ti chnh quc gia nhm

gop am bao cho s n nh ca h thng ti chnh, s
an ton v lnh mnh ca cc nh ch ti chnh, bo v
ngi tiu dng va hiu qu ca h thng ti chnh.
Ngay t giai oan 2011-2015, Vit Nam cn xy dng, vn
hanh va hoan thin HTTTGSTC am bao vi yu cu chc
nng, nhim vu va c bit la m hinh giam sat c ap
dung trong tng giai oan phat trin cua thi trng tai
chinh, cua kinh t- xa hi t nc. Phat trin HTTTGSTC
tai Vit Nam trong nhng nm ti cn am bao ba cu
phn chinh nh sau:
- Cu phn t chc va cung cp thng tin/ d liu: bao
gm cac quy inh v d liu (ni dung, thuyt minh d
liu, thi gian lp d liu...); chu th co trach nhim cung
cp d liu; thi gian cung cp d liu (theo ngay, tun,
thang, quy, nm); cach thc t chc chuyn thng tin (gi

H thng thng tin giam sat tai chinh quc gia.

+ Mc can thip hnh chnh vo th trng.
+ Mc n nh ca mi trng u t.
+ Mc d tn thng ca cc nh ch ti chnh.
- Nhm ch tiu nh gi mc an ton ca tng nh
ch ti chnh (vi m).
- Nhm ch tiu nh gi mc phn ng chnh sch.

3.3.2. Xy dng c s h tng cng ngh thng

tin to iu kin cc c quan trong mng an ton
ti chnh phi hp thc hin gim st v cnh bo
sm khng hong.
Phat trin h thng thng tin tng th cho hoat ng
giam sat tai chinh c coi la mt tru ct cua ha tng ky
thut, am bao hiu lc va hiu qua phi hp ca cc
thnh vin trong mng li an ton ti chnh (c bit
trong vic chia s thng tin). Muc ich cn ban cua h
thng thng tin giam sat tai chinh (HTTTGSTC) la am
bao c s d liu giam sat hiu qua trn c s xy dng,
truyn- nhn, lu gi, x ly va khai thac thng tin (d liu,
bao cao, h thng cac chi tiu.... giam sat tai chinh) h tr

10 S 17

/ Thng 06 - 2011

d liu trc tip, qua mang thng tin, qua internet...). Cu

phn nay la iu kin quan trong am bao ngun thng
tin c cung cp- tip nhn mt cach thun tin, y u,
ang tin cy, thng xuyn va cp nht cho h thng.
- Cu phn tp hp va x ly thng tin theo h thng cac
chi tiu giam sat tai chinh, bao gm cac cng cu: phn loai
d liu, thc hin tng hp va x ly thng tin theo hng
hinh thanh cac chi tiu giam sat theo yu cu. Lng hoa
cac chi tiu, d liu lun la c s quan trong nht trong
cac hoat ng theo doi, anh gia cung nh nhng khuyn
cao co th co trong hoat ng giam sat tai chinh.
- Cu phn cung cp bao cao/ kt qua cua HTTTGSTC.
Trong cu phn nay co s tham gia cua i ngu chuyn gia
anh gia trong vn phn tich a ra cac khuyn cao,
giai phap/ xut lin quan n canh bao sm bin c/
khung hoang trn thi trng tai chinh, canh bao nguy c
rui ro trong khu vc/ chu th cua thi trng tai chinh, am
bao vn hanh an toan cua thi trng da trn h thng
chi tiu va thng tin cua cu phn hai. Bn canh o, cu
phn nay con co vai tro chuyn thng tin (bao cao) ti cac

M hinh cung cp d liu cho HTTTGSTC.

chu th quan tm phu hp vi yu cu chc nng, nhim
vu trong h thng giam sat tai chinh.
xut phat trin HTTTGSTC tai Vit Nam phu hp vi
c ch chia s hiu qu thng tin trong mng an ton ti
chnh, trong o vn chu yu la c ch hoat ng truyn
va tip nhn d liu. Theo o, ngay trong nhng nn ti,
HTTTGSTC c hinh thanh theo hng thng tin/ d liu
v ngn hang, chng khoan va bao him c c
huyn trc tip t cac t chc tham gia thi trng ti c
quan giam sat tai chinh quc gia. m bo c kt
qu trn, cc gii php c th nn thc hin gm:
Th nht, xac lp cac nguyn tc cn ban trong cung
cp thng tin am bao c cu, cht lng thng tin
giam sat tai chinh, cu th:
- Thng tin bo m tnh trung thc, khch quan, chnh
xc, y , kp thi v ng thi hn quy nh.
- Thng nht v ch tiu, biu mu, phng php tnh,
n v o lng, nin thng k v bo co ng
phng thc cung cp thng tin.
- Khng trng lp, chng cho gia cc ch tiu cung
cp.
- Khng c cung cp thng tin sai s tht gy kh
khn cho vic trin khai cac hoat ng cua h thng giam
sat tai chinh quc gia.
Th hai, quy inh cc t chc trong mng an ton ti
chnh phi hp hinh thanh c ch, phng thc cung
cp thng tin thun li, khoa hoc theo quy inh chung:
- i vi nhng thng tin khng thuc danh mc bo v
b mt Nh nc, cc t chc cung cp bng vn bn, fax
hoc d liu in t trn vt mang tin, truyn qua mng
my tnh.
- i vi nhng thng tin thuc danh mc bo v b mt
Nh nc, cc t chc cung cp theo ng quy nh ca
php lut v bo v b mt Nh nc.
Th ba, quy inh cc t chc trong mng an ton ti
chnh thng nht va trinh Chinh phu ph duyt: H thng
cac chi tiu giam sat tai chinh chun; H thng mu biu
thng nht phai c xy dng cho tng ni dung thng
tin gn vi tng chu th, co quy inh thi gian, hng dn
cp nht thng tin cua tng mu biu; Hinh thanh c ch
phn phi thng tin cho cac yu cu cua h thng giam
sat tai chinh quc gia (cung cp cho cac n vi/ chu th
lin quan s dung s liu/ chi tiu, hinh thanh cac bao
cao anh gia/ nhn inh theo cac yu cu v giam sat tai

chinh quc gia...).

Th t, quy inh ro trach nhim cua cac chu th/ i
tng thc hin cung cp thng tin bao gm: C quan
quan ly nganh (Ngn hang Nha nc Vit Nam, Uy Ban
chng khoan Nha nc, Vu quan ly bao him- B Tai
chinh); cac t chc hoat ng trong linh vc ngn hang,
bao him va chng khoan (cac NHTM, cng ty chng
khoan, quy u t chng khoan, cng ty bao him, cng
ty tai chinh, cho thu tai chinh, cac t chc tai chinh vi
m...) cua Vit Nam va tai thi trng Vit Nam; cac c
quan quan ly Nha nc khac (B Tai chinh, B K hoach va
u t, Tng cuc Thng k...).
Th nm, quy inh ro ni dung thng tin, ky han cung
cp thng tin theo tng chu th da trn: yu cu d liu
cho h thng chi tiu giam sat tai chinh quc gia va chc
nng, nhim vu cua cac chu th theo quy inh cua phap
lut.
Tm li, t thc trng hot ng gim st ti chnh ca
Vit Nam, tc gi xut h thng cc gii php pht
trin mng an ton ti chnh Vit Nam. Hy vng rng vi 3
gii php trng im: (1) Xy dng m hnh gim st ti
chnh hp nht cho Vit Nam (tt nhin cn mt l trnh
ph hp chuyn i); (2) Hon thin khung php l
v gim st v m bo an ton ti chnh quc gia; (3)
Hon thin c s vt cht k thut phc v vic thu thp
v x l thng tin trong phn tch v d bo an ton ti
chnh quc gia c th gp phn pht trin hiu qu mng
an ton ti chnh quc gia c bit l ci thin mi quan h
phi hp gia cc thnh vin ca mng an ton ti chnh.
T , mng an ton ti chnh c th m bo c mc
tiu l gim st, duy tr n nh h thng ti chnh v ngn
nga khng hong ti Vit Nam.
TI LIU THAM KHO:
1. E. Wymeersch, (2007), The Structure of Financial Supervision in Europe: About Single Financial Supervisors,
Twin Peaks and Multiple Financial Supervisors, European
Business Organization Law Review, 8 (2007) pp. 237-306.
2. Peter Hayward (2009), D n TA 7087 VIE: H tr Pht
trin Th trng vn v Nng cao Nng lc cho khu vc ti
chnh: C cu thanh tra gim st, ADB Report
3. Claudio Borio (2003), Hng ti mt khun kh an
ton v m cho vic iu tit v gim st ti chnh, BIS Report (WP/03/128).
www.div.gov.vn 11

NGHIN CU - TRAO I

NGHIN CU - TRAO I

MT VI VN
V XY DNG
LUT BO HIM TIN GI
TS. Nguyn Am Hiu
Ph V trng V Php lut
dn s kinh t - B T php

1. Lut Bo him tin gi

(BHTG) c a vo
Chng trnh xy dng php
lut mt vi nm nay v v vy
c khng t cc nghin cu, cc
bi bo, cc kin pht biu trn
cc din n v vn ny.
D tho lut BHTG ang c
chun b trong mt thi im ng
ch , l thi im th gii vn
cha thot khi cuc khng khong
ti chnh c tnh cht ton cu hin
nay. Khng khong ti chnh hin
ti buc ngi ta, d c phi l nh
nghin cu, nh u t hay khng,
phi quan tm hng ngy ti cc ch
s chng khon, ngoi hi, thng
tin v cc t chc ti chnh sp ,
thng tin v cc tp on kinh t ln
sp , st nhp, mua li, cc chnh
sch cu h m cc quc gia a
ra
BHTG l mt trong nhng gii
php c tnh cht thng l chung
cho th trng ti chnh trn thng
trng quc t. N cng cn thit
hn khi th trng ti chnh ang gp
kh khn nh hin nay. ng nh tc
gi Mai Hng nhn nh: Th
trng khng cn l vi vic, c vi
ngy, Tng cng ty BHTG lin bang
M (FDIC) li thng bo c quan ny
va ng ca thm vi ngn hng.
Tnh n u thng 6/2010, FDIC
phi chi 10,6 ty USD x l 81 ngn
hng v.
Chnh v vy, hon thin mt c s
php l theo cc thng l tt nht
v BHTG cn c coi l mt trong
cc gii php khng th thiu i vi

12 S 17

/ Thng 06
04 - 2011

mt th trng ti chnh pht trin

bn vng.

2. Bo him mi c ngi
dn Vit Nam quan tm trong
khong 20 nm gn y bi nn
kinh t tp trung khng phi l
c hi cho hot ng bo him
pht trin.
BHTG Vit Nam c chnh thc
bt u nghin cu t khong nm
1994, 1995 vi s h tr ca ADB v
GTZ cng ha lin bang c. Kt qu
cc nghin cu l tin BHTG
ra i v hot ng t nm 1999.
Tuy nhin, cho n nay khng phi
hu ht ngi Vit Nam u bit n
vn ny, ngay c nhng ngi gi
tin ti cc t chc tn dng. Khong
nm 2005, B T php c t chc
mt hi ngh Php ch ti Sm Sn,
Thanh Ha. Ti Hi ngh, i din
BHTG VN gii thiu v hot ng
BHTG. Rt nhiu ngi hon ton
ng ngng v vic tin gi ca h
ang c bo him.
Tnh hnh hin nay khc i t
nhiu. c mt s hot ng gii
thiu v BHTG trn cc phng tin
thng tin i chng. Cc im nhn
tin gi nim yt thng tin v
BHTG ngay ti quy. V rt nhiu l
do, khng phi ngi dn no cng
thc v vic tm hiu v quyn li
ca h, v vy vic nim yt t ra
cha tht hiu qu. Thng tin chc
chn m h quan tm l li sut m
h nhn c.
Theo B nguyn tc c bn pht
trin h thng BHTG hiu qu ca

thnh vin ca mt hoc nhiu h

thng bo m cho ngi gi tin.
Nu vi phm quy nh ny, nh nc
thnh vin ca EU m t chc tn
dng c tr s phi c ch ti cng
bc v vic s pht c th dn ti
vic rt giy php ca t chc tn
dng. Quy nh tng t nh vy
c p dng kh ph bin cc
nc trn th gii. Ngoi l v vn
ny c l ch cn p dng i vi
tn dng vi m.

5. Mc ch ca BHTG l g?

ca y ban Basel v gim st ngn

hng v Hip hi BHTG quc t,
trch nhim thng tin n cng
chng c ghi nhn trong nguyn
tc s 12 vi tn gi Nng cao nhn
thc cng chng.

3. Bo him tin gi l g?
y khng cn l cu hi qu kh
khn i vi gii nghin cu chuyn
nghip, bi theo cc ti liu c
xut bn ti Vit Nam, lch s bo
him th gii c gn 200 nm k
t khi Chng trnh bo him trch
nhim ngn hng c trin khai ti
New York vo nm 1829 . Tuy nhin,
i vi i b phn dn chng Vit
Nam y l vn ang trong thi k
nhp mn, v vy cng s khng l
vn n gin i vi cc i biu
Quc hi.

4. Khc vi bo him thng

mi, Bo him tin gi ngy nay
u thuc v bo him bt buc,
nhng khng ging nh cc loi
hnh bo him bt buc khc
nh bo him trch nhim dn
s, bo him ngh nghip, bo
him x hi.
Nguyn tc Bt buc tham gia
Bo him tin gi l nguyn tc s
8 theo B nguyn tc c bn pht
trin h thng BHTG hiu qu ca
ca y ban Basel v gim st ngn
hng v Hip hi BHTG quc t.
Ch th v h thng bo m cho
ngi gi tin ca Cng ng Chu
u quy nh tt c cc t chc tn
dng hot ng ti Chu u phi l

Nhn vo tn gi ca vn c th
nhn ra r rng mc ch u tin ca
BHTG l bo v ngi gi tin. Mc
ch ny l tuyn ngn ca mi t
chc BHTG hin nay, trong c Vit
Nam. Ch th ca Cng ng Chu
u gi r tn ca h thng l H
thng bo m cho ngi gi tin.
B nguyn tc c bn pht trin
h thng BHTG hiu qu ca ca y
ban Basel v gim st ngn hng v
Hip hi BHTG quc t xc nh mc
ch ca BHTG l thc hin mc tiu
chnh sch cng bao gm duy tr s
n nh ca h thng ti chnh v bo
v ngi gi tin.
Theo PGS.TS. Nguyn Nh Pht
Vin trng Vin nghin cu Nh
nc v php lut, mc ch ca
BHTG cn c hiu cng l bo v
quyn li ca ngi tiu dng. PGS.
TS. Nguyn Nh Pht cho rng php
lut Vit Nam ang t quan tm n
bo v ngi tiu dng s dng
dch v ti chnh v khuyn ngh cn
sm xy dng Lut BHTGv cho rng
ngi gi tin chim phn ln ngi
tiu dng s dng dch v ti chnh .

6. Tuy khng phi l mc ch

u tin, nhng quan trng nht
v l c s cho s ra i ca
BHTG chnh l mc ch gp phn
vo s an ton ca h thng ti
chnh.
Vi nh hng to ln ca h thng
ti chnh i vi s pht trin kinh t
v x hi, vi nguy c ri ro h thng
rt cao ca h thng ti chnh nn
hot ng ti chnh cn rt nhiu
cng c gim st v h tr, trong
c BHTG. V vn ny Vit Nam
c kh nhiu nghin cu, trong
ng ch l cc nghin cu ca

Ngn hng Nh nc, Hip hi Ngn

hng Vit Nam v BHTG Vit Nam.
Trn cc phng tin thng tin i
chng cng khng t cc pht biu v
vn ny .
Trong ti liu v Ch th v h
thng bo m cho ngi gi tin
ca Cng ng Chu u ngi ta
rt ra kt lun: Bo m tin gi l
cu phn quan trng ca vic hon
thin th trng ni a v l s b
sung khng th t chi ca h thng
gim st ti chnh i vi cc t chc
tn dng, v n t c s on
kt gip ca tt c cc t chc
tn dng trong mt a bn ti chnh
trong trng hp c s ri rng ca
mt trong cc t chc tn dng .

7. Ngoi hai mc ch trn,

BHTG cn c mc ch xy dng
v bo v nim tin. Trong mt
x hi vn minh, an sinh x hi
v nim tin ca con ngi cng
c coi trng. Hu nh tt c
cc hot ng bo him u xut
pht t nhu cu xy dng v
bo v nim tin. Ngay trong bo
him thng mi, ngi mua
bo him khng mong mi xy
ra s kin bo him m ch mong
to ra s yn tm, nu khng
may s kin bo him xy ra th
hon cnh ca h khng b thay
i nhiu.
Nhiu chuyn gia ca Ngn hng
Th gii v Ngn hng Pht trin
Chu pht biu ti cc din n
ca Vit Nam i rng: khi ngi
dn mang tin n gi ti cc t
chc tn dng, h thng hnh thnh
mt nim tin vo h thng ti chnh,
v cho rng c s bo m ca Chnh
ph ng sau cc t chc tn dng,
mc d cc t chc tn dng hot
ng c lp v t chu trch nhim.
iu c th hiu c v (i). ch
t chc tn dng mi c quyn
nhn tin gi, (ii). hot ng ca cc
t chc tn dng lun chu s gim
st cht ch ca c quan gim st
tn dng (hoc ti chnh), (iii). Ngn
hng trung ng d c hot ng
c lp hay trc thuc Chnh ph u
s dng quyn lc cng m php lut
giao cho can thip trc tip vo
hot ng ca cc t chc tn dng
bng cc cng c tin t. Tc gi Thy

Sen hon ton c l trong bi Bo

him tin gi v chuyn gii cu
nim tin khi v tn dng .

8. Khi xy dng Lut BHTG,

mt vn rt ln ng quan
tm l vic la chn m hnh
BHTG. Cha phi l tt c, cc
nghin cu ca Ngn hng Nh
nc Vit Nam, Hip hi Ngn
hng Vit Nam v BHTG Vit
Nam cung cp thng tin kh
y v cc m hnh BHTG trn
th gii, ch ra cc u im cng
nh hn ch ca mi m hnh.

Mt s nh nghin cu c lp
nh TS. L Xun Ngha, TS. V Tr
Thnh, PGS. TS. inh Dng S cng
pht biu quan im ca mnh
trn cc phng tin thng tin i
chng m mi ngi u c th truy
cp c.
Mt nhn xt kh ph bin c
rt nhiu ngi tn ng hin nay
(c ngi Vit Nam v ngi nc
ngoi) l hu ht cc o lut ca Vit
Nam khng c c gi tr trng
tn nh mong mun, lun cn
c sa i, b sung. Vic sa i,
b sung cp nht vi thc tin l
rt tch cc. Tuy nhin, vic thng
xuyn sa i b sung s l kh khn
cho cc chin lc di hn ca Nh
nc cng nh ca mi ngi dn v
doanh nghip. Php lut khng c
lc hu, nhng cng cn phi n nh
v c tnh d bo.
t c s n nh v tnh
d bo, vic la chn m hnh l rt
quan trng. Cc tiu ch sau y nn
c quan tm khi quyt nh la
chn m hnh BHTG:
Th nht, vic la chn m hnh
phi t trong bi cnh Vit Nam
c t chc BHTG hot ng hn
10 nm. S ra ca BHTG Vit Nam
l kt qu ca cc nghin cu chnh
thc do Nh nc thc hin. Mc
d cha ln v hot ng cha lu
nhng v c bn BHTG Vit Nam
c la chn theo hng m hnh
mt t chc ti chnh nh nc c
lp tng i v ang c cng c
theo xu hng tch cc. V vy, vic
la chn m hnh cn tip tc pht
trin m hnh hin ti v p ng cc
d bo cho tng lai.
Th hai, cng nh cc hot ng
bo him khc, BHTG khng phi l
(xem tip trang 17)
www.div.gov.vn 13

NGHIN CU - TRAO I

NGHIN CU - TRAO I

Lut Bo him tin gi

NHNG LI CH CHO
NHN DN, DOANH
NGHIP V NH NC
Trong vic xy dng v hon
thin th ch kinh t th trng
nh hng XHCN c ni dung rt
quan trng l nhng th ch v
ti chnh ngn hng. Cch y 12
nm, Chnh ph ban hnh Ngh
nh v hot ng Bo him tin
gi, sau quyt nh thnh lp
b my qun l t chc Bo him
tin gi. Hin nay, s pht trin
nn kinh t cho thy c nhiu vn
cn xem xt, b sung, hon
thin c nh ch v BHTG ph
hp vi iu kin pht trin nn
kinh t ca t nc trong giai
on mi, c bit trong thi k
hi nhp... ng Kiu nh Th Ph Ch nhim Vn phng Chnh
ph nhn nh nh vy ti hi
tho C s, nh hng xy dng
d n Lut BHTG din ra thng
3/2011. BHTG l lnh vc cn kh
mi m Vit Nam, do , nhng
kin ca cc nh hoch nh
chnh sch, cc chuyn gia ti hi
tho c xem l thng tin quan
trng c quan son tho tham
kho trong qu trnh xy dng
Lut BHTG.

14 S 17

/ Thng 06
04 - 2011

Sm ban hnh Lut BHTG ch

nc li dn
Lut BHTG c a vo
chng trnh xy dng lut ca Quc
hi ng vo thi im c th gii
cha thot khi cuc khng hong
ti chnh vi s sp ca nhiu
ngn hng, t chc ti chnh, tp
on kinh t ln.
Theo ng Kiu nh Th, trong i
sng kinh t, khng c lnh vc no
nhy cm bng tin t ti chnh, do
gi vng an ninh ti chnh l v
cng quan trng. Hn th na, BHTG
l lnh vc ng n li ch ca hu
ht ngi dn bi ngi ny ngi
kia u tch cp gi tit kim b p
cho cuc sng. y cng l hot ng
lin quan n loi hnh kinh doanh
c bit hoat ng ngn hng - nn
i hi phi c lut iu chnh m
bo an ninh tin t ca t nc cng
nh li ch ca cng ng, t chc tn
dng, doanh nghip v nhn dn.
B Dng Thu Hng Tng th
k Hip hi Ngn hng cho rng,
hot ng BHTG lin quan ti nhiu
c quan qun l Nh nc th phi
iu chnh bng lut, ch ngh nh
khng ng tm. Phi c lut m
bo quyn li ca nhn dn v dn
tin hn khi c lut, t cng nng
c v th ca hot ng BHTG.
Trn thc t, hu ht cc nc c
h thng BHTG, Lut BHTG thng

ra i trc khi t chc BHTG i vo

hot ng, theo TS. T Ngc Hng
Gim c Hc vin Ngn hng Vit
Nam ang hi nhp ngy cng su
rng, chnh v vy khng c l do g
m chng ta ng ngoi thng l
quc t. Cn sm c mt o lut
ring chi phi hot ng BHTG l
tt yu.

Lm r a v php l ca t
chc BHTG tin Lut
BHTG nhanh chng i vo cuc
sng
BHTGVN l t chc thay mt Chnh
ph bo v ngi gi tin, thc thi
chnh sch BHTG. Chnh sch BHTG i
vo cuc sng nhanh hay chm ph
thuc rt nhiu vo vic lm r a v
php l ca t chc BHTG trong Lut.
Nhiu kin cho rng, t chc BHTG
cn phi c c lp tng i vi
c quan qun l Nh nc, ng
C kin cho rng ch BHTG
i vi ng Vit Nam, nhng lut
php cho php cc ngn hng nhn
ngoi t, tc l giao dch hp php
th ti sao khng bo him i vi
ngoi t? S bnh ng y l nh
th no?
Di gc l ti sn ngi dn
th ngoi t cng phi c bo
him ch!
(ng Nguyn Vn Phc Ph Ch
nhim y ban Kinh t ca Quc hi)

Hn mc chi tr cn phi
tng ln v thu nhp quc dn tnh
theo u ngi tng ln nhiu.
Ph BHTG cn tnh theo mc
ri ro, ri ro t ph BHTG thp v
ngc li.
(ng Kiu nh Th - Ph Ch
nhim Vn phng Chnh ph)

thi, Lut cn b sung cc chc nng

nhim v cho t chc ny so vi quy
nh hin hnh.
c lp y c ngha l c lp
tng i, chng ta nn, tham kho
cc quc gia c h thng bo him
tin gi pht trin nh i Loan, Hn
Quc. cc nc ny, t chc BHTG
u c c lp tng i, c quan
qun l nh nc ch thay mt Chnh
ph qun l v mt s lnh vc b
Dng Thu Hng ngh.
Lin quan ti s c lp tng i
ca t chc BHTG, ng Nguyn Vn
Phc Ph Ch nhim y ban Kinh t
ca Quc hi cho rng, c nhiu
thit ch c ra i bng cc o
lut, ri sau hot ng c lp.
nc ta cng bt u c nhng thit
ch nh vy. V d: Kim ton Nh
nc do Quc hi thnh lp nhng
khng phi l c quan ca Quc hi
hay Chnh ph m l t chc hot
ng c lp. Ti thy BHTG cng
c th nghin cu nh mt thit ch
c lp hot ng theo lut, ng
nhin l c s qun l nh nc
nhng mc qun l nh th no
m bo tnh c lp tng i
ca t chc ny l iu cn phi bn
ng Phc nhn mnh.
ng Kiu nh Th cht li:
Cc kin u thng nht t chc

BHTG cn c tnh c lp tng i.

C kin cho rng y l t chc s
nghip, kin khc cho rng y l
doanh nghip m thc cht l Tng
cng ty 91 do Chnh ph thnh lp.
C kin cho rng BHTG l t chc
c m hnh nh tng cng ty nhng
Nh nc giao cho mt s chc nng
c ly ra t Nh nc, do c
c th, c s kt hp hi ha gia
tnh cht qun l Nh nc vi hot
ng ca doanh nghip. T t ra
vn a v php l, phng thc
hot ng, thm quyn ca t chc
ny cn c lm r trong Lut.
Vi cch t vn nh trn, c
th thy Lut BHTG l mt o lut
kh bi ni nh TS. Dng Thu
Hng Vai tr ca t chc BHTG
l bo v quyn li ngi gi tin,
su xa l m bo an ton hot ng
ngn hng, v hn na l bo v
chnh th XHCN Vit Nam.
Xut pht t vai tr ngy cng ln
ca t chc BHTG Vit Nam, PGS.
TS. inh Dng S - Ph V trng V
Php lut Vn phng Chnh ph
xut: D tn gi ca t chc l g th
a v php l ca t chc BHTGVN
trong tng lai vn l mt nh ch
ti chnh ca Nh nc c chc nng
bo v quyn li ca ngi gi tin,
m bo an ton ca h thng ngn
hng v cc nh ch ti chnh khc.
Theo ng S, BHTG cn c t chc
theo m hnh gim thiu ri ro m
hnh tin tin v ph bin trn th
gii hin nay. Theo m hnh ny, t
chc BHTG c trao nhng quyn
hn v phm vi hot ng rng ln
hn. Ngoi nhim v bo v tt nht
quyn li ca ngi gi tin, t chc
BHTG theo m hnh gim thiu ri ro
cn tham gia cng vi cc c quan

Nh nc v Ngn hng trung ng

vo hot ng gim st v nh gi
ri ro ca cc ngn hng v cc nh
ch ti chnh khc, gp phn bo
m s an ton v hot ng bnh
thng ca h thng ti chnh tin
t quc gia; to s cng bng v
ng lc cnh tranh lnh mnh cho
cc t chc tham gia BHTG thng
qua c ch tnh ph bo him trn c
s nh mc tn nhim; tip nhn x
l v thu hi n i vi cc t chc
tham gia BHTG b ph sn; c trao
cc nghip v kinh doanh, u t
nhm bo ton pht trin vn ban
u cng nh tng cng sc mnh
ti chnh, hn ch s dng ngn sch
Nh nc; thc hin hiu qu cc
mc tiu chnh sch cng nh phng
trnh c hiu qu nhng v dy
chuyn hoc khng hong ti chnh;
khuyn khch tit kim, tng trng
tn dng, gp phn vo tng trng
chung ca nn kinh t.

Thy Sen Mai Hng

Lut BHTG cn m bo k
tha cc quy nh cn ph hp ca
Ngh nh 89 v 109 v BHTG. Lut
cn chi tit, a y ni dung
cn thit m bo cho t chc
BHTG hot ng hiu qu, gii quyt
c mt cch h thng nhng hn
ch hin nay. Lut cn quy nh xy
dng t chc BHTG c lp cn
thit, c thm quyn v nng
lc ti chnh thc hin hiu qu
chnh sch BHTG; ng thi p dng
cc chun mc quc t v BHTG v
qun tr ri ro.
(ng Bi Khc Sn
Tng gim c BHTGVN)
www.div.gov.vn 15

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

H S BETA NGNH QU IV/2010

(Tnh n ngy 31/12/2010)

STT
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10


11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25

26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42

43
44
45
46
47
48
49

Tn Ngnh
Nng nghip v hot ng dch v c lin quan
Khai thc, nui trng thu sn
Khai thc than cng v than non
Khai thc qung kim loi
Khai khong khc
Sn xut ch bin thc phm
Sn xut ung
Dt
Sn xut trang phc
Ch bin g v sn xut sn phm t g, tre, na
(tr ging, t, bn, gh); sn xut sn phm t rm, r v
vt liu tt bn
Sn xut giy v sn phm t giy
In, sao chp bn ghi cc loi
Sn xut than cc, sn phm du m tinh ch
Sn xut ha cht v sn phm ho cht
Sn xut thuc, ho dc v dc liu
Sn xut sn phm t cao su v plastic
Sn xut sn phm t khong phi kim loi khc
Sn xut kim loi
Sn xut sn phm t kim loi c sn (tr my mc, thit b)
Sn xut sn phm in t, my vi tnh v sn phm quang hc
Sn xut thit b in
Sn xut my mc, thit b cha c phn vo u
Sn xut ging, t, bn, gh
Sa cha, bo dng v lp t my mc v thit b
Sn xut v phn phi in, kh t, nc nng, hi nc v
iu ho khng kh
Xy dng nh cc loi
Xy dng cng trnh k thut dn dng
Hot ng xy dng chuyn dng
Bn, sa cha t, m t, xe my v xe c ng c khc
Bn bun dng gia nh
Bn bun my mc, thit b v ph tng my
Bn bun chuyn doanh khc
Bn bun kim loi v qung kim loi
Bn bun vt liu, thit b lp t khc trong xy dng
Bn bun chuyn doanh khc cha c phn vo u
Vn ti ng st, ng b v vn ti ng ng
Vn ti ng thu
Kho bi v cc hot ng h tr cho vn ti
Hot ng xut bn
Hot ng dch v ti chnh (tr bo him v bo him x hi)
Hot ng trung gian tin t khc
Bo him, ti bo him v bo him xa hi
( tr bo m x h bt buc)
Hot ng ti chnh khc
Mi gii hp ng hng ha v chng khon
Hot ng kinh doanh bt ng sn
Hot ng kin trc; kim tra v phn tch k thut
Hot ng dch v v sinh nh ca, cng trnh v cnh quan
Gio dc v o to
Hot ng th thao, vui chi v gii tr

Nhm nghin cu Phng Gim st I

Beta ngnh
0.93
1.15
1.14
1.06
1.39
1.08
0.73
1.21
1.17
1.64
1.08
0.97
1.76
0.95
0.52
1.20
1.09
1.59
1.37
0.76
1.28
0.85
1.20
1.13
1.00

17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
31
33
35

1.46
1.64
1.26
1.58
1.08
1.14
1.25
2.01
1.33
2.11
1.11
1.18
1.21
0.94
1.24
1.42
0.88

41
42
43
45
464
465
466
4662
4663
4669
49
50
52
58
64
6419
65

1.48
2.01
1.54
1.34
1.46
1.43
1.34

66
6612
68
71
81
85
93

Ghi ch:
1)H s beta ngnh c tnh theo phng php fullinformation industry beta.
2) D liu c tnh ton trong bn bo co ny c thu thp thng tin t Reuters v UBCKNN.
3) Tn ngnh, m ngnh c phn da trn quyt nh 337/QD-BKH nm 2007.

16 S 17

/ Thng 06 - 2011

M Ngnh
01
03
05
07
08
10
11
13
14
16

4) H s beta ngnh th hin mc t sut sinh li ca c phiu dao ng cng chiu hoc ngc chiu so vi t sut
sinh li ca th trng.
Beta > 1 c ngha khi t sut sinh li ca th trng tng hoc gim th t sut sinh li ca c phiu tng hoc gim cng
chiu vi bin ln hn. V d beta ngnh Hot ng kinh doanh bt ng sn l 1.54 c ngha l khi th trng (VnIndex) bin ng tng 10% th bin ng gi ca cc c phiu trong ngnh ny tng 15.4%. Nhng ngnh c h s beta ln
hn 1 th hin kh nng to c mt t sut sinh li cao hn, nhng cng ng thi tim n ri ro cao hn.
Beta =1 c ngha bin ng ca t sut sinh li ca cc c phiu trong ngnh tng ng vi bin ng ca th
trng.
5) Do iu kin hn ch, hin ti h s beta ch c tnh cht tham kho.

i kt qu tnh ton h s beta ngnh qu 4 chng

ti c mt s nhn xt nh sau: Tnh n ngy
31/12/2010, th trng chng khon Vit Nam c
659 cng ty nim yt, trong ch c 328 m chng khon
c 2 nm d liu gi v c y thng tin v ngnh
ng ti trong bng co bch.

gn y (t 31/12/2008 31/12/2010) c s bin ng ln v

gi c phiu ca cc ngnh ny. Tuy nhin, mt s ngnh
c h s beta ln trong nhm li c rt t cc cng ty tham
gia nh: hot ng trung gian tin t khc vi 01 cng ty
(Cng ty ti chnh PVF) vi h s beta 1,42 ; dch v v sinh
nh ca, cng trnh (1.46) c 1 cng ty.

Nhiu ngnh c t cng ty i din: 3/49 ngnh ch 1

cng ty i din, 4/49 ngnh ch c 4 cng ty i din, 1/49
ngnh c 2 v 3 cng ty i din v.v. Cc ngnh c s cng
ty i din ln nht l: Bn bun v chuyn doanh khc
(54 cng ty), Sn xut sn phm t khong phi kim loi
khc (51 cng ty), Xy dng cng trnh k thut dn dng
(44 cng ty), Sn xut ch bin thc phm (47 cng ty),
Hot ng kinh doanh bt ng sn (24 cng ty), Kho bi
v cc hot ng h tr cho vn ti ( 33 cng ty)

Mt s ngnh c h beta thp dao ng t 0.52-0.88

nh: ngnh sn xut sn phm in t, my tnh v sn
phm quang hc c 4 cng ty tham gia ( 0.76); sn xut
my mc, thit b cha c phn vo u (0.85) vi 4
cng ty; ngnh bo him, ti bo him v bo him x hi
(0.88) vi 4 cng ty.

Ngnh Mi gii hp ng hng ha v chng khon vi

h s beta ngnh rt ln (2.01). H s beta ngnh cao l
do h s beta cc cng ty c hot ng chnh trong ngnh
(100% doanh thu trong ngnh) cao nh HPC (1.88) BVS
(2.14). Ngoi ra, mc d cc cng ty i din khc c t
trng doanh thu trong ngnh ny thp hn nhng c h
s beta cao nh: SSI (1.68), KLS (1.79). Tuy vy, ngnh ny
ch hin ti ch c 5 cng ty i din, do vy h s beta c
th cha phn nh ng mc ri ro ca ton ngnh.
C 19/49 ngnh c h s beta ln dao ng t 1.20
1.54. Trong , c mt s ngnh c s lng ln cng ty
tham gia nh ngnh hot ng kinh doanh bt ng sn
(1.54) vi 22 cng ty, xy dng cng trnh k thut dn
dng (1.26) vi 28 cng ty, bun bn chuyn doanh khc
vi 54 cng ty ( 1.25). iu ny phn nh trong thi gian

Phn ln cc ngnh c h s beta dao ng quanh h

s th trng, phn nh mc ri ro tng ng vi
mc ri ro ca th trng. C th: c 19/46 ngnh c h
s beta dao ng trong khong t 0.93 n 1.2. Trong ,
mt s ngnh c s lng cng ty tham gia trong ngnh
ln nh: ngnh sn xut ch bin thc phm (1.08) vi
47 cng ty;sn xut sn xut t khong phi kim loi khc
(1.02) vi 48 cng ty;xy dng chuyn dng (1.09) vi 51
cng ty; vn ti ng thy vi 18 cng ty (1.18)
i vi cc ngnh v ti chnh, ngoi tr ngnh Mi gii
hp ng hng ha v chng khon c h s beta 2,01
phn tch phn trn, cc ngnh khc c h s beta cao
hn so vi h s th trng nh: Hot ng dch v ti
chnh (1.24); hot ng ti chnh khc (1.48). Ring ngnh
bo him, ti bo him, bo him x hi c h s beta l
0.88 thp vi h s th trng. Tuy vy, ngnh ny ch c
4 cng ty i din, do h s beta c th cha phn nh
ng mc ri ro ca ton ngnh.

MT VI VN ...
fast food. Tt c cc t chc BHTG
tt nht hin nay u c nhng
thi gian cn thit pht trin v
tch ly, tin ti c th thc hin
c mc tiu ca mnh. V vy, mc
d l t chc ti chnh nh nc,
m hnh BHTG nn chn phi c kh
nng t pht trin ch yu trn c s
ng gp ca cc t chc tn dng
(ph bo him) v cc cng c pht
trin ca BHTG.
Th ba, cc nhn nh chung u
cho thy gnh nng qu ln ca ti

chnh cng. Cc chng trnh ct

gim u t cng cng nh gim chi
ph cng ang c tnh n. iu
cng c th hin trong Ngh
quyt s 11/NQ CP, ngy 24 thng
02 nm 2011 V nhng gii php ch
yu tp trung kim ch lm pht, n
nh kinh t v m, bo m an sinh
x hi. V vy khng nn chn mt
m hnh gy ra mt gnh nng thm
cho u t cng.
Th t, cng nh cc hot ng
bo him khc, BHTGch c th thnh

(tip trang 13)

cng nu c thc hin theo cc
thng l chung ph bin tt nht
bi cc sn phm bo him ra i
u cn mt thi gian thc t kim
nghim v iu chnh. V vy, vic
chn m hnh cn c tham kho
kinh nghim quc t tt nht, nht
l cc m hnh tham gia gii quyt
hiu qu hai cuc khng khong ti
chnh gn y nht l cuc khng
khong ti chnh Chu nm 1998
v cuc khng khong ti chnh hin
nay.
www.div.gov.vn 17

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

Bi hc rt ra t
S KIN LIN NGHA
S kin Qu tn dng nhn dn
(QTDND) Lin Ngha c xem l mt
dn chng sng khng nh vai tr
ca BHTGVN i vi ngi gi tin v
nhng t chc huy ng tin gi.

Phan Th Xun Nga

Phng Nghip v I - BHTGVN
Chi nhnh khu vc TP.HCM
S c rt tin hng lot ti
QTD Lin Ngha v hnh ng
ca BHTGVN Chi nhnh khu vc
TP.HCM
QTD Lin Ngha l mt trong 10
QTD c quy m ln nht nc, xp
hng th 3 trn tng 125 QTD thuc
a bn BHTGVN Chi nhnh TP.HCM
qun l vi tng ngun vn huy ng
gn 300 t ng, li kinh doanh hng
nm u dng, li nm sau cao hn
nm trc, dao ng trn di 4 t
ng/nm.
Ngy 21/2/2011 sau khi QTD Lin
Ngha c s thay i nhn s th
n ngy 22/2/2011 ti QTD bt u
c hin tng khch hng n rt
tin gi tit kim trc hn. Theo
Bo co kt qu cng tc t xut
ti QTDND Lin Ngha, tnh Lm
ngv Bo Lm ng online ngy
11/3/2011, tnh t ngy 22/2/2011 (ngy
xt hin tin n tht thit) n ngy
14/3/2011 c 517 lt khch hng
n rt tin gi trc hn vi tng
s tin trn 64 t ng. Trong ngy
cao im (14/3), c n 174 khch
hng n rt tin trc hn. Khi
c hi nguyn nhn, nhiu khch
hng cho bit h nghe thng tin qu
sp b nn phi nhanh chng i
rt tin.
Chiu ngy 14/3/2011, ngay sau khi
nhn c Vn bn s 210/NHNNLA2 ngy 11/3/2011 t NHNN Chi
nhnh tnh Lm ng v vic xy ra

18 S 17

/ Thng 06 - 2011

ti QTDND Lin Ngha, Ban Gim c

BHTGVN Chi nhnh khu vc TP.HCM
cng vi lnh o Phng Nghip v
2 Chi nhnh m cuc hp khn
vthng nht ni dung sau:- S vic
xy ra ti QTD Lin Ngha l do tin n
tht thit nn phng n gii quyt
l dng thng tin bc b thng tin
tht thit;- Theo di st din bin ti
QTD, bo co nhanh v Tr s chnh
BHTGVN, cng cc phng ban c lin
quan ln phng n x l ph hp.
Sau khi cuc hp kt thc, Ban
Gim c bo co nhanh tnh hnh
din bin ti QTD Lin Ngha v Tr
Hot ng ca Bo him
tin gi Vit Nam (BHTGVN) mang
ngha an sinh x hi rt ln, l duy
tr lng tin ca ngi dn i vi h
thng ngn hng cng nh Chnh ph
Vit Nam (Trch dn ni dung bi vit
Pht huy vai tr ca t chc BHTG
trong bi cnh th trng ti chnh
hi nhp ca TS.V Nh Thng -Vin
trng Vin Chin lc v Chnh sch
ti chnh - B Ti chnh trn website
BHTGVN ngy 09/3/2011).

s chnh BHTGVN, ng thi c ngay

on cng tc gm 7 thnh vin do
ng Dng Quc Long Ph gim
c Chi nhnh BHTGVN khu vc
TP.HCM lm Trng on trc tip
xung nm bt tnh hnh v trin khai
cc gii php ph hp ti QTD Lin
Ngha.

Ngay khi n Lm ng, sng

15/3/2011, i din on cng tc
BHTGVN Chi nhnh khu vc TP.HCM
tham d ngay cuc hp lin tch,
gm i din UBND tnh, NHNN Chi
nhnh tnh Lm ng v dnh o
QTD Lin Ngha. Cn c vo cc bo
co, bin bn lm vic ca c quan
chc nng a phng v hot ng
ca QTD Lin Ngha, on cng tc
c cuc hp ni b, thng nht
phng n x l nh sau:
1. Cung cp thng tin chnh xc n
ngi gi tin, bc b tin n tht
thit, trn an khch hng ngay ti
tr s v phng giao dch QTD Lin
Ngha.
2. Khng nh vi ngi gi tin v
chnh sch bo him tin gi: Tin
gi ca ngi gi ti QTD Lin Ngha
c Chnh ph bo v thng qua
BHTGVN. Khu hiu ny c lm
thnh pa n v treo ti Hi s chnh
v Phng giao dch ca Qu.
3. Phi hp vi c quan thng
tn bo ch c lng pht hnh ln
nh Vietnamnet, Thanh nin, Tin
Phong,... ng ti, cung cp thng
tin trung thc v tnh hnh hot ng
ca QTD Lin Ngha. Ni dung thng
tin cng c ng ti trn website
ca BHTGVN,
Trong nhng ngy t 15/3 n 18/3,
qun trit ch trng trn, cc cn
b ca BHTGVN Chi nhnh khu vc
TP.HCM lun tc trc ti Qu Lin
Ngha, tch cc tip cn v ch ng

trao i khch hng hiu r s

thay i c cu b my ca Qy, bc
b thng tin Hi ng qun tr m
tin b trn.

Kt qu nh Phn ng nhanh,
phng n x l hp l
Da trn s liu t cc bo co
nhanh hng ngy ca on cng tc
cho thy hin tng khch hng rt
tin hng lot c chiu hng gim
dn. Sau khi on cn b BHTGVN
xung lm cng tc dn vn vi
khch hng gi tin th ngy 14/3 t
174 mn rt tin trc hn, sang 15/3
ch c 103 mn vi s tin trn 6 t;
ngy 16/3 c 72 mn vi s tin gn
3 t; ngy 17/3 c 42 mn vi s tin
trn 4 t; ngy 18/3 c 24 mn vi
s tin khong 3 t. Ti nhng ngy
cui thng 3/2011, s mn rt trc
hn dao ng trn di 20 mn, vi
s tin khong 0,7 t ng. Khng
nhng th, bt u t 18/3 ti Qu
cn xut hin khch hng n gi
tin, tng s tin huy ng hng
ngy c khi trn 1 t ng. S liu
thng k trn cho thy hot ng
QTD Lin Ngha ang dn n nh
tr li, ngi dn cng hiu thm
v BHTGVN c quan i din Chnh
ph bo v quyn v li ch hp php
ca ngi gi tin.

i vi QTD Lin Ngha, lnh o

Qu nh gi rt cao vai tr ca BHTGVN trong vic gip Qu kp thi
khc phc s c, trnh c nguy c
v c th xy ra. ng La Vn Bo
- Ch tch Hi ng qun tr QTD Lin
Ngha cho bit: Nh s c mt ca
BHTGVN, nhiu ngi dn an tm ra
v khng rt tin trc hn - ngi
gi tin khng mt tin li, Qu cng
gim bt gnh nng v chi tr, dn
n nh li hot ng. y l kt qu
tt nht cho c i bn: ngi gi
tin cng nh QTD. Qua s c QTD
Lin Ngha, BHTGVN tip tc khng
nh vai tr ngy cng quan trng
trong vic bo v quyn li ngi
gi tin v gp phn an ton hot
ng h thng ngn hng.
Nhc li s kin rt tin hng lot
ti NH Chu 10/2003, NHTMCP
Nng thn Ninh Bnh u thng
7/2005, NHTMCP Phng Nam Chi
nhnh H Ni cui thng 7/2005 v
i chiu cho thy s vic xy ra cc
TCTD u xut pht t tin n tht
thit v u dn n tnh trng rt
tin hng lot. Tuy nhin, khi cc
ngn hng (NH) xy ra s crt tin
hng lot th cng tc bo v quyn
v li ch hp php ngi gi tin
ca BHTGVN khng h n gin. Ch
ring nhn lc xung lm cng tc

giao tip khch hng l vn

khng nh v mng li giao dch NH
tri rng khp c nc. Nu ch
cp n s tin bo him c BHTGVN chi tr ngay li khng thuyt
phc c ngi gi tin bi theo
nh gi ca cc chuyn gia kinh t,
hn mc chi tr 50 triu ng c
quy nh t 2005 n nay khng
cn ph hp. Theo thi gian, GDP
bnh qun u ngi tng, lm pht
tng, ng tin b mt gi, ri ro tim
n ca th trng ti chnh Vit Nam
khi thc hin ton cu ha kinh t
th gii cng tng nhng hn mc
chi tr BHTG vn khng c thay
i. Bi hc kinh nghim
S c ti QTD Lin Ngha mt
trong 10 QTD ln nht c nc, c
quy m tng ng mt ngn
hng thng mi c phn nng thn
c (c thnh lp v hot ng
theo Ngh nh 49/2000/N-CP ngy
12 thng 9 nm 2000 v t chc v
hot ng ca Ngn hng thng
mi) c x l m thm, quyn
li ca ngi gi tin c bo m,
qu tr li hot ng kinh doanh
bnh thng. i vi ring BHTGVN
Chi nhnh khu vc TP.HCM, kt thc
chuyn cng tc, nhiu bi hc kinh
nghim t thc tin c rt ra:

S c mt kp thi ca BHTGVN gp phn gia tng nim tin cho ngi gi tin trc
nhng tin n tht thit
www.div.gov.vn 19

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

Vit kiu ngh g v chnh sch

Bo him tin gi?

Vai tr ca BHTGVN c khng nh trong s c rt tin hng lot

V gii php tnh hung khi xy
ra s c ti cc TCTD tham gia
BHTG
Gii php chung:
- Vic nm bt thng tin i vi cc
t chc tham gia BHTG phi linh hot
v kp thi.
- Xc nh r nguyn nhn xy ra
s vic ti t chc ti chnh tham
gia BHTG t c c phng
n gii quyt hp l. Thc hin theo
di, gim st v gi bo co nhanh,
thng xuyn v Tr s chnh BHTGVN nhn s ch o kp thi t
Ban Lnh o BHTGVN.
- Phi kt hp cht ch vi NHNN
tnh/a phng, chnh quyn a
phng ni xy ra s vic trao
i, thng nht phng n x l,
phn cng, phn nhim c th.
- C on cng tc gm nhng cn
b nm vng nghip v bo him
tin gi, c bit l mng cng tc
tuyn truyn, h tr ti chnh, chi tr,
trc tip xung tn ni din bin s
vic trin khai cng tc bo v quyn
li hp php ngi gi tin.

Gii php c th
Cng tc truyn thng: phi nhanh
chng p tan tin n tht thit.
Thng tin phi c nh hng bi
thng tin ch c hiu qu khi s dng
ng a im, ng thi gian.
Bin php ti ch:
+ Treo pa- n khu hiu cam kt

ca Chnh ph thng qua t chc

BHTGVN v vic bo v quyn li ca
ngi gi tin ti TCTD xy ra s c.
+ Pht t ri n ngi gi tin
qung b v chc nng nhim v ca
t chc BHTG, th hin quyt tm
lun st cnh bn cnh ngi gi
tin ca on cng tc BHTGVN. .
+ Cn b BHTG tc trc ti ni xy
ra s vic phi to c s ci m,
chn tnh cng tc dn vn i
vi khch hng t hiu qu ti a.

Bin php phi hp:

+ Phi hp vi chnh quyn a
phng, c quan chc nng qun l
QTD vn ng, tuyn truyn dn a
phng bc b tin n tht thit.
+ Huy ng cc phng tin thng
tin i chng vo cuc nhanh
chng nh hng d lun chung.
Xy dng cc phng n nghip
v phng trng hp c s c
v: yu cu QTD cung cp s liu,
thm nh s liu ln phng n
x l nghip v nh h tr ti chnh,
chi tr tin bo him. BHTGVN phi
th hin s ch ng, sn sng trong
mi tnh hung nhm bo v tt nht
quyn v li ch hp php ca ngi
gi tin v gp phn n nh hot
ng h thng ngn hng.

Gii php mang tnh chin

lc i vi BHTGVN
- Cng tc truyn thng: Mt s

tht l vn cn nhiu ngi dn cha

hiu bit v BHTG. Trong qu trnh
tip xc vi khch hng gi tin ti
QTD Lin Ngha, on cng tc nhn
thy nhiu ngi gi tin khng bit
khon tin gi ca h c bo him
bi Chnh ph thng qua t chc
BHTGVN. iu c ngha cng tc
thng tin truyn thng ca BHTGVN
vn cha n c vi tng ngi
gi tin.
cc nc c h thng BHTG
pht trin u rt coi trng cng
tc thng tin tuyn truyn. Bi
l mt cch khn ngoan to lng
tin trong dn chng, tng cng
ngun vn huy ng cho h thng
ti chnh, tn dng, gip h thng
hot ng an ton hiu qu hn.
cng tc thng tin tuyn truyn t
hiu qu hn, hnh nh ca BHTGVN
thc s ph bin rng ri v i su
vo nhn thc ca ngi dn hn,
cng tc thng tin tuyn truyn cn
c tng cng hn na, ch i
tng l ngi gi tin nhng ni
xa trung tm thnh ph, t quan tm
cng nh t c thng tin ti chnh
ngn hng ni chung v s hin din
ca BHTGVN ni ring vi t cch l
c quan thay mt Chnh Ph bo v
quyn v li ch hp php ca ngi
gi tin.
BHTGVN cn thc hin kho st
s lng khch hng gi tin, s
d tin gi VND, i tng khch
(xem tip trang 43)

20 S 17

/ Thng 06 - 2011

Nu BHTGVN quan tm ti
kin ca ti th 4 triu kiu bo
Vit Nam trn th gii s gi
tin nhiu hn vo cc ngn
hng Vit Nam. l kin
ca mt ngi Vit ang sinh
sng nc ngoi Nht
Anh trong vic gp xy dng
chnh sch BHTG. Ngoi trng
trch to dng nim tin cho
ngi gi tin v gp phn m
bo an ton lnh mnh h
thng ngn hng, cn t ngi
cha bit ti vai tr huy ng
kiu hi ca chnh sch BHTG.
Nn chng, cc nh hoch nh
chnh sch cng cn quan tm
n ting ni ca ng o
ngi Vit ta nc ngoi c
th iu chnh chnh sch BHTG
cho ph hp, gp phn thu
ht tin gi ca ngi dn ni
chung v kiu bo ni ring.
Bo him tin gi to dng
nim tin cho Vit kiu
Theo quy nh hin hnh, i
tng ngi gi tin c bo him
l cc c nhn, h gia nh, t hp
tc, doanh nghip t nhn v cng ty
hp danh c tin gi bng ng Vit
Nam ti cc t chc tham gia BHTG.
Php lut cng quy nh, tin gi ca
ngi khng c tr Vit Nam vn
c bo him v c hng cc
quyn li nh cc i tng ngi
c tr ti Vit Nam. iu ny ng
ngha vi vic tt c cc kiu bo u
c hng li trc tip t chnh
sch chung ca Nh nc v ch
tin gi c bo him. H c th
hon ton an tm v ng tin m
hi nc mt, vt v lao ng ni

x ngi s c bo ton khi gi

vo cc ngn hng Vit Nam. ng
nh Chiu Gio s tng tham
gia ging dy trng i hc Paris
Php bc bch: T xa ti nay,
ngi dn ta vn quan nim, ng
tin i lin khc rut. l v trc
y, cha c mt chnh sch no bo
m cho s tin ca h s c bo
ton nu gi vo mt ni no
m khng phi l rng, hm nh
mnh. V th, ti thy y l chnh
sch khng nhng lm thay i thi
quen lc hu ca ngi dn m cn
gp phn ng tin sinh li, c
li cho chnh c nhn h v c li
cho Nh nc. Cng mt gia nh
kiu bo khc ng b Lu Tc
sinh sng gn 20 nm trn t M
thng thn: Nu khng c BHTG,
chng ti chc chn s khng gi
tin v Vit Nam m gi v ngi
nh nc khc. Ti thy, chnh
sch bo v tin ca ngi dn cc
nc pht trin c quan tm rt
nhiu. Chng ti thc s vui mng
v Vit Nam cng lm c iu
ny
Bo Lao ng tng cng b
vic c tnh lng kiu hi chnh
thc chuyn v VN ln lt t 2002
qua cc nm n 2009 l: 2,1 t USD;
2,7 t USD; 3,2 t USD; 3,8 t USD ; 4,7
t USD; 6 t USD t USD; 7,2 t USD;
gn 7 t USD. Nm 2010, lng kiu
hi chuyn v Vit Nam tng hn
nh s hi phc ca kinh t th gii
ko theo thu nhp ca kiu bo v
lao ng xut khu.
Bn cnh , kiu hi cn l mt
dng vin tr ca t nhn cho t
nhn nn vic s dng rt tit kim
v thit thc. iu ny cho thy, vic
thu ht kiu hi l mt vic lm rt
cn thit v phi c s chung tay ca
rt nhiu b ngnh. Bn cnh nhng

ch trng ca Chnh ph, ca

ngnh ngn hng v nhiu b ngnh
chc nng khc, duy tr nim tin cng
th hin tnh quyt nh trong vic
thu ht ngun tin t ngc ngoi
vo Vit Nam.

Hn mc chi tr tin gi nh
hin nay cn thp
Cc kiu bo tham d trin lm
khi c hi v tc dng ca chnh
sch Bo him tin gi trong khng
hong kinh t u c chung nhn
nh: Khng hong kinh t chng
minh c tm quan trng ca chnh
sch BHTG. ng Lu Tc Vit Kiu
M cho bit: Nu Vit Nam cn xa
l vi s v cc ngn hng th
M thi k khng hong, bui sng
thc dy li c tin v ngn
hng, cng ln cng d v nn
nim tin ca ngi gi tin thc s
b si mn. Giai on , FDIC tng
mc chi tr bo him t 100.000 USD
ln 250.000 USD. iu ny gp phn
cng c nim tin rt nhiu i vi
ngi gi tin ti cc nh bng. Ti
khng nh con s chnh xc trong
nm 2010 l bao nhiu v cng khng
nh FDIC phi chi tr bao nhiu tin
cho vic BHTG, c l phi hng t
l V th, BHTG l mt cu cnh
cho rt nhiu ngi c ti khon

www.div.gov.vn 21

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

trong cc ngn hng

Ngi gi tin c cng c
chng kin s ng ph kp thi ca
Chnh ph trong vic gia tng nim
tin cng chng trong khng hong
qua vic tng hn mc chi tr tin
gi. iu ny c ng b
Th Hoa v Werner Reinhard Beclin
khng nh: c, quyn li ngi
tiu dng rt c quan tm, nhng
vn tiu dng khng phi ch n
thun tiu dng cc sn phm
thng thng m cn l tiu dng
trong lnh vc ti chnh. Trong nm
nay, c s thi hnh nhiu chnh sch
mi c li cho ti tin ca ngi
dn hn trong c vic tng hn
mc chi tr tin gi t 50.000 euro
ln 100.000 euro
Cuc khng hong kinh t th gii
bt ngun t M v lan sang cc quc
gia khc trong c Vit Nam gy
hu qu kh nng n cho nn kinh t
th gii sut mt thi gian di. Trn
thc t th mc d t b nh hng
ca cuc khng hong ti chnh ton
cu song vi cc chnh sch c
Nh nc ban hnh, hot ng ngn
hng trong nc m bo c
tnh an ton trong h thng, ngi
dn thc s yn tm vo s an ton
ca th trng ti chnh Vit Nam.
Tuy nhin, bin php nng hn mc
chi tr cha c p dng ti nc
ta trong thi gian ny. Trc ,
Vit Nam, hn mc bo him
mt ln c nng t 30 triu ng
ln 50 triu ng. Qua kho st ca
NHNN v BHTGVN, vi quy nh hin
nay, hu ht ngi gi tin c
bo v y quyn li (c n
85% s ngi gi tin ti cc NH c
s tin nh hn 50 triu ng). Tuy
nhin, nu tnh n cc yu t khng
hong, lm pht cng nh thu nhp
bnh qun u ngi th rt nhiu
kin u ng quan im cho rng
hn mc chi tr tin gi 50 triu
ng nh hin nay l cn thp.
B Hoa cho bit: Lm th no
c th n nh bng mt cch vui v
nht, hng khi nht v an tm nht.
Bn cnh nhng vn v li sut,
dch v v.v th vic m bo an
ton cho mi khon tin gi l iu
t ln hng u. Nh ng nh ti
ni, chu u, ngn hng v
rt nhiu, c bit l thi k khng
hong va qua. V th, Bo him tin

22 S 17

/ Thng 04
06 - 2011

Hon thin
chnh sch
BHTG Nhng kin
ngh t c s
gi l rt quan trng v cn thit.
Khng c th ai dm gi tin na.
Vit Nam lm c vic l bo
m an ton cho hu nh ton b
cc t chc nhn tin gi ri th nn
bo him c ngoi t v nng mc
chi tr ln cao hn na, nh hin ti
50.000.000 cn l hi thp. ng
nh Chiu Vit kiu Php th
hin quan im ca mnh: Vi mi
cng dn, vic chi tr l li ch st
sn c quan tm nhiu nht. V
th, i khi ngi ta nhn vo cng
vic ny nh gi tnh tch cc
ca mt chnh sch. Tuy nhin, hn
mc chi tr ca BHTG ti Vit Nam
hin nay ti thy cn thp. Thu nhp
bnh qun u ngi ca Vit Nam
ti ngh tng ln rt nhiu ri.
Ti khng so snh vi nc m ti
ang sng nh Php hay chu u m
ngay chnh Vit Nam, hn mc ny
cn phi nng ln na th mi thc
s hp dn ngi gi tin. Ti thit
ngh, cc bn nn xut vi Chnh
ph, vi cc nh hoch nh chnh
sch, cc cp c thm quyn hn
mc ny c nng ln ph hp hn
na .

Cn tng cng cng tc

truyn thng
Khng ch xut cho vic nng
hn mc chi tr bo him tin gi,
nhiu kiu bo th hin mong mun
c m rng i tng tin gi
bo him cho loi tin l ngoi t. B
Maria Ni Trn Canada ni: Nhn
dp n tt Tn Mo, ti c gi mt
khon tin v Vit Nam h tr
gia nh, lc ti mi bit, Vit
Nam, ngoi t khng c bo him.
iu ny qu l mt s bt cp. V t

nhin ti c cm gic tht ng tic

v khng ch bn thn ti m c mt
lng kiu hi ca my triu kiu
bo s khng c bo him. Nhiu
khi, v l do an ton, nu bit rng
khng c bo him, chng ti s
tm cch khc gi, nu th th lm
sao thu ht c kiu hi, gp phn
xy dng qu hng, t nc
Cng tc thng tin tuyn truyn v
cc chnh sch cng nh hot ng
v Bo him tin gi rt c kiu
bo quan tm, in hnh nh kin
ca ng Ng Long kiu bo Tip
Khc: Vit Nam, vn cn mt
s ngi cha bit n chnh sch
BHTG. V xa qu rt lu nn ti
cng cha hiu nhiu v vic thc thi
chnh sch ny Vit Nam, nhng ti
lun ni vi ngi nh rng, phi tm
n nhng a ch c bo him
tin gi gi tin. Ti thc s vui
mng v (nh bn ni) y l chnh
sch bt buc ca hu ht cc t
chc tham gia nhn tin gi v ti
mong mun rng, BHTGVN s pht
trin hn na, c bit nn tuyn
truyn, qung b nhiu hn na ti
ngi dn mt chnh sch thc s
rt c ch nh th ny. Hay nh
mt i din ca tng lp tr thc tr
ang sinh sng v hc tp ti Cng
ha Sc du hc sinh Linh Chi cng
rt h hi: Em ngh, ti Vit Nam rt
nn a nhng kin thc v BHTG
vo ging dy, iu ny gp phn
truyn b chnh sch ch nc li
dn ngay t tng lp tr mt trong
nhng th h ch cht ca tng lai
ca t nc.

Cn iu chnh chnh sch

BHTG kp thi

B Nguyn Th Hng - Ph ch tch UBND TP.

H Ch Minh v Lnh o BHTGVN

Khp ni trn t nc Vit

Nam, t khu vc ng Bc B
n ng bng sng Cu Long,
t Bc Trung B, Nam Trung
B v Ty Nguyn n thnh
ph H Ch Minh, ton th cn
b Bo him tin gi Vit Nam
(BHTGVN) u dc sc, dc lng
cho nhim v cao c ca nhng
ngi lm cng tc to dng
v gn gi nim tin. Vai tr v
ting ni ca BHTGVN c
nhiu ngi bit n, c s
quan tm v nh gi cao ca
chnh quyn a phng, cc
t chc tham gia BHTG. Phng
vin Thng tin BHTGVN cng
ghi nhn nhiu tm t, nguyn
vng v yu cu t cc a
phng nhng ting ni t c
s - nhm gp phn hon thin
chnh sch BHTG v s pht trin
ca kinh t a phng v hot
ng an ton ca h thng
ngn hng ti chnh c nc.

Cuc sng khng c bo

him tin gi nh cu thang
khng c tay vn
l pht biu ca ng inh Ngc
Hin - Gim c Chi nhnh NHNN tnh
Lo Cai ti Hi ngh trin khai nhim
v Chi nhnh BHTGVN khu vc H
Ni. Nhn nh ny ng quan im
vi rt nhiu kin khi khng nh
vai tr v v tr ca BHTGVN trong
vic m bo s pht trin an ton
lnh mnh ca cc t chc tn dng,
bo v ngi gi tin v gp phn
pht trin kinh t ti cc a phng
i vi Ngh An mt tnh min
Trung hng nm chu nhiu nh
hng nng n ca thin tai ng
Thi Vn Hng Ph Ch tch UBND
tnh cho bit, nm 2010 GDP ca
Ngh An vn t mc tng trng
trn 10%, cao hn mc bnh qun
chung ca c nc. C c kt qu
ny, ng Hng khng nh Ngh
AN rt may mn c Ban Lnh o
BHTGVN chn l a bn ng chn
ca BHTGVN Chi nhnh khu vc Bc
Trung b, l ch da, l b cho
h thng ngn hng pht trin an
ton lnh mnh bi ngun vn ngn
hng l ngun lc quan trng
pht trin kinh t ca tnh.
Ti Hi ngh tng kt 10 nm thnh
lp chi nhnh BHTGVN ti Thnh ph
H Ch minh, b Nguyn Th Hng Ph Ch tch UBND thnh ph
nhn mnh: Trong khng hong ti
chnh ton cu, vic gi vng nim

Phng Thng tin tuyn truyn

tin ca ngi gi tin, chung sc vi

cc t chc tn dng cho li vt
qua kh khn c ng gp khng
nh ca t chc BHTG. Khng ch
dng vic gi vng nim tin cho
ngi gi
tin,

BHTGVN

ng V Thnh Thng - Ph Ch
tch UBND TP. Cn Th
cn gp phn to s an ton cao
hn cho hot ng ngn hng, h
tr cc t chc ny c lc x
l ri ro.
Theo ng Nguyn t i - Gim
c Ngn hng Nh nc Chi nhnh
thnh ph Hi Phng, s phi kt
hp ca BHTGVN vi chi nhnh ngn
hng Nh nc rt c ngha trong
vic kim tra, gim st cc t chc
tn dng, t gp phn cho s
pht trin kinh t, x hi ca thnh

(xem tip trang 28)

www.div.gov.vn 23

NHN RA TH GII

HOT NG TI CHNH-NGN HNG-BO HIM

o BHTGVN c vai tr v ngha v

phi qun trit ch o ca Chnh ph
trong vic thc hin Ngh quyt 11
v vic gp phn kim ch lm pht,
m bo an sinh x hi v gp phn
an sinh x hi

Cn sa i nhng bt cp v
chnh sch

ng Thi Vn Hng - Ph Ch
tch UBND tnh Ngh An
ph Hi Phng. ng Khut Thanh
Bng - Ph Gim c Chi nhnh
NHNN ng Nai nh gi cao bc
pht trin ngon mc v quy m
v cht lng hot ng cng nh
s phi hp nhp nhng ca nhng
cuc kim tra, gim st do BHTGVN
thc hin. Tuy nhin, ng cng cho
rng, cn trnh chng cho trong
vic kim tra.
n t vng trung du min ni
pha Bc b Hong Th Minh Mn Gim c QTDND Minh Phng - tnh
Ph Th cho bit: T khi c BHTG
lm thay i cch suy ngh ca ngi
dn, khng c s phn bit gia
Ngn hng thng mi v QTDND.
L ngi qun l mt trong s rt
nhiu QTD thuc a bn Chi nhnhBHTGVN khu vc H Ni c phn
cng gim st, chng ti rt mngv
nhng thnh qu m BHTGVN t
c. Nhiu khch hng khi n gi
tin ti QTD Minh Phng hi rng
gi tin y c c bo him
khng? cho thy nhn thc ca
ngi dn ngy mt thay i. Khi
mang nhng ng tin cht chiu i
gi, ngi dn quan tm khng phi
l NHTM hay QTDND, li sut m cn
l c BHTG hay khng. Ni nh ng
Nguyn nh Hiu - Gim c QTDND
Phng Lm - tnh Ha Bnh: BHTG
em li s bnh ng i vi QTD
v cc NHTM trong vic huy ng
tin gi.
t ra yu cu cp bch i vi
BHTGVN Chi nhnh khu vc TP. H
Ch Minh, b Nguyn Th Hng ch

Tng hn mc chi tr tin gi

c bo him, tng cng h tr
ti chnh i vi nhng QTD gp
kh khn, y mnh tuyn truyn
ngi dn hiu bit nhiu hn v
chnh sch BHTG v hot ng BHTG
l nhng xut ca hu ht cc a
phng v nhiu QTDB Trng Th
Kim Chi - Ph Tng gim c Ngn
hng Phng Nam pht biu: BHTGVN cn c nhng kin ngh thay
i chnh sch v hn mc chi tr tin
gi c bo him 50 triu ng
hin nay khng cn ph hp. kin
ny cng trng vi quan im ca
mt s i biu khc nh ng Dng
Vn Vinh - Gim c QTDND Ninh
Vn - Ninh Bnh, b Nguyn Th Bi Ph Gim c Ngn hng Nh nc
tnh Hi Dng. Trn thc t, hn
mc chi tr tin gi c bo him
c tng t 30 triu ng ln
50 triu ng nm 2005 v c p
dng t n nay. Tuy nhin, vi
thu nhp bnh qun u ngi ngy
cng tng v lm pht, trt gi th
r rng, hn mc ny cn c thay
i. ng ng Vn D Gim c
QTD c Ninh (Qung Bnh) cho bit:
Ngay tnh ngho nh Qung Bnh,
s ngi gi tin t 500 triu n 1
t ng khng phi l t. C i biu
cng a ra dn chng, trong
thi k khng hong, nhiu quc
gia tng hn mc chi tr hoc chi
tr khng gii hn, nh M tng t
100.000 USD ln 250.000 USD hay
ti chu u, c ti 25/27 quc gia
tng mnh hn mc ny.
ng L Vit an - Gim c QTD
Thi Bnh kin ngh BHTGVN cn
m rng i tng c h tr ti
chnh.Hin nay, nhng QTD mnh
gp kh khn tm thi mi c
h tr, trong khi nhiu kin cho
rng nhng qu yu km mi thc
s cn c h tr vn ln hot
ng an ton lnh mnh. B Nguyn
Th Bi - Ph Gim c Ngn hng

Nh nc tnh Hi Dng cho rng:

Ngn hng Nh nc - Qu tn dng
nhn dn Trung ng v BHTGVN
lun l 3 tr ct chnh cc QTD
mong ch c h tr kp thi khi
cn thit, mong rng BHTGVN quan
tm hn ti vic h tr ti chnh,
gip cc qu sm khc phc kh
khn, trnh ri ro ly lan, nh hng
ti khng ch kinh t m c khi c an
ninh chnh tr v trt t an ton x
hi trn a bn.
Bo v tht tt quyn li ngi gi
tin cng nh m bo an ton lnh
mnh h thng ngn hng ang l
nhu cu cp bch trong bi cnh th
trng ti chnh c nhiu bin ng
kh lng. Chnh v vy, nhiu kin
cho rng Quc hi cn sm ban hnh
Lut BHTG, hon thin khung php
l cho hot ng BHTG. Quyn li
ngi gi tin cng nh cc t chc
tn dng theo s c m bo
tt hn, p ng nguyn vng ca
ng o cng chng.
Phn tch tnh cn thit ca cng
tc thng tin tuyn
t r u y n

ng Nguyn t i - Gim
c NHNN Chi nhnh Hi Phng
chnh sch BHTG ti ngi dn, b
Nguyn Th Hng nhn mnh: Cn
a dng ha tuyn truyn n qun
chng nhn dn, ngi dn hiu
v tin tng vo chnh sch BHTG.
Thc t, nhiu ngi cha bit n
chnh sch v t chc BHTG. V th,
hot ng thng tin tuyn truyn l
rt quan trng. Dn c bit, c hiu
v chnh sch bo v ng tin tit
kim cho mnh th mi gip cc ngn
(xem tip trang 39)

24 S 17

/ Thng 06 - 2011

Nhng bi hc rt ra t cuc khng hong ti chnh

ton cu v khng hong n cng ca Hy Lp:

Nhn nh ca
Hip hi Ngn hng
Chu (ABA)

Phng Nghin cu tng hp

v hp tc quc t (dch)

T khng hong ti chnh ton

cu...
1. Cuc khng hong cho vay th
chp di chun M vo thng
7/2007 lan rng thnh cuc khng
hong ti chnh ton cu. Cuc
khng hong ln n nh vo gia
thng 9/2008 khi Lehman Brothers
tuyn b ph sn v Bank of America
mua li Merrill Lynch, AIG xin Cc D
tr Lin bang h tr ti chnh khn
cp. Khng hong Ph Wall k t
lan nhanh sang cc quc gia
v th trng khc. Tt c cc nc
cng nghip, cc nn kinh t mi
ni bao gm c cc nc ang pht
trin Chu b nh hng nng
n bi cuc khng hong, lm vo
tnh trng khng hong kinh t, tht
nghip gia tng, p lc gim pht,
gi c phiu gim mnh, tn dng b
tht cht, thiu thanh khon v ngoi
thng gim mnh.
2. Chnh ph M v cc nc
i ph vi khng hong ti chnh
ton cu 2008-2009 bng cch gim
li sut, bm vn cho cc ngn hng,
m bo ti sn n ca ngn hng
(tin gi v n) v thm ch quc
hu ha cc ngn hng coi l
bin php n nh cc th trng
ti chnh, ngn chn ri ro ca vic
rt tin t khi ngn hng v vic
chy vn ra nc ngoi, gim nh
thiu ht thanh khon v khi phc
li nim tin vo th trng ti chnh.

Nhm mc ch cu tr nn kinh t,
cc chnh ph ton cu trin khai
cc gi kch thch kinh t bao gm
gim thu v tng u t c s h
tng vi hy vng rng chnh sch tin
t ni lng cng chnh sch ti kha
m rng s gip y mnh qu trnh
hi phc kinh t.
3. Cc nh hoch nh chnh sch,
nh kinh t, cc ngn hng, nh u
t v cng chng ni chung Chu
c th rt ra nhiu bi hc v bi
cnh, nguyn nhn v cch thc i
ph vi cuc khng hong ny
a. Nhn bit nhng yu t gp
phn dn ti khng hong bao gm
thi gian di vi li xut thp, gi ti
sn tng v s d tha thanh khon.
Chng ti ku gi cc ngn hng
Chu chng li mong mun thu
c li nhun cao bng vic chp
nhn ri ro. Ti chnh th chp phi
c thm nh k cng v cho vay
bt ng sn cn c hn ch.
b. Chng ti ku gi cc ngn hng
Chu khng h thp cc tiu chun
tn dng v khng tham gia cc hot
ng cho vay ri ro hn vi k hn
v ng tin s dng khng ph (cho
vay di hn hoc u t s dng tin
gi ngn hn hoc vay bng ng
tin nc ngoi cho vay bng tin
ni t). Nn trnh u t nhiu vo
chng khon lin quan n ti sn.
c. Hip hi Ngn hng Chu
(ABA) ng h vic tip tc thc hin

cc nguyn tc ngn hng lnh mnh

v vic qun tr ri ro tt hn nhm
t c s cn bng ph hp gia
li tc v ri ro. Vic tch t qu nhiu
n by ti chnh ca cc t chc ti
chnh l rt ri ro v khng th kim
sot.
d. Nhiu nc b tc ng bi
khng hong cho thy k lut
th trng yu km do cc nguyn
tc k ton khng ph hp, c cu
chng khon ha phc tp, vic
cng khai thng tin khng y ,
thiu minh bch, qun tr ngn hng
km v cc tha thun v thng
qu mc. Cuc khng hong ny to
c hi cho cc ngn hng chu r
sot v ci thin k lut th trng
nhm ngn nga khng hong ngn
hng trong tng lai.
e. Cuc khng hong cng lm
nng thm tranh lun v tnh y
v hiu qu ca Basel II. ABA nhn
thy cc ngn hng Chu cn tch
ly vn trong giai on kinh t
n nh nhm chun b h cnh nh
nhng vo thi im kh khn v
kinh t. Chng ti cng thc gic y
ban Basel v gim st Ngn hng v
Ngn hng Thanh ton Quc t nh
gi li xem t l an ton vn cao hn
v cc qui nh cht ch hn v tn
dng c cn thit i vi cc ngn
hng khng.
f. Tnh phc tp v s khng r
rng ca chng khon ha lm
www.div.gov.vn 25

NHN RA TH GII

cho cc ngn hng, cc nh u t

kh khn trong vic nh gi cc
ri ro lin quan. Vic to ra v mua
bn cc chng khon phi sinh tn
dng nh chng khon trn c s
th chp (MBS), tri v n m bo
(CDO) v hon i ri ro tn dng
(CDS) phi tnh n s vn ng
ca gi ti sn, n by v ri ro h
thng. Nn t ph thuc hn vo
cc phn tch thng k lc quan ca
ca cc t chc tn dng v nn da
nhiu hn vo nh gi ca chnh
bn thn mnh.
g. Mt trong cc bi hc quan
trng rt ra t khng hong l s
cn thit phi m bo s i mi
ti chnh lnh mnh v vic gim st,
qun l ti chnh hiu qu. Tip theo
vic t do ha ti chnh v ton cu
ha, bng n nhng sng kin ti
chnh. Tuy nhin, cc c quan qun l
ti chnh khng c chun b
pht hin s tp trung ri ro v cc
ng c sai lc ng sau nhng sng
kin . Kt qu l, cc nh qun l
khng th gii quyt y cc
vn v ri ro pht sinh t s i
mi ti chnh trong khun kh h
thng php l hin hnh.
h. Vic d b qun l cng nh d
b cc bc tng la gia ngnh
ngn hng, bo him v chng khon
m khng c vic tch hp tng ng
hot ng gim st ti chnh ring l
to c hi cho u c. Vic thng
nht gim st v qun l ti chnh
din ra mt s nc Chu .
Chnh ph M cng xut vic ci
cch ton din h thng qun l ti

NHN RA TH GII

chnh. Cc D tr Lin Bang s c

trao thm quyn v trch nhim mi
qun l cc cng ty nm gi ngn
hng, cc cng ty ti chnh ln nhm
mc ch theo di cht ch hn cc
ri ro h thng. i vi cc nc
Chu , ABA xut vic xem xt li
cc tha thun mang tnh c ch i
vi gim st v qun l ti chnh.
i. Chng ti xut rng phm vi
ca gim st v qun l ti chnh cn
c m rng n c ngn hng
u t, qu phng h, qu ti sn t
nhn, ngi mi gii th chp, cc t
chc xp loi tn dng v cc phng
tin chng khon ha. Nhng i
tng ny vn c qun l khng
cht ch hay ni chung l khng
c cc c quan gim st ti chnh
gim st an ton. v ca cc t
chc kinh doanh ny c th gy ra
bt n nh ti chnh, do vy cc t
chc ny cn c gim st v qun
l cht ch hn.
j. Nhu cu hp tc quc t l rt r
rng phi hp cc chnh sch ti
chnh tin t nhm i ph vi cc
ti sn ti chnh c vn v cu
cc ngn hng ang v. Cn c
nhng n lc cng c c ch chia
s thng tin, cng nh gi ri ro, h
tr thanh khon, tp hp cc qu,
cc tha thun hon i tin t gia
cc c quan qun l ca cc quc gia.
Hp tc quc t trong lnh vc ti
chnh l rt quan trng v l nhu cu
cp bch ngn nga v gim thiu
khng hong ti chnh quc t.
k. Chng ti ng h vic thit lp
mt h thng cnh bo sm khng

hong ti chnh. Hin ti, vic cnh

bo cn qu ri rc v khng r rng
thu ht nhng hnh ng chnh
sch i ph. Cc t chc quc t c
lin quan (Ngn hng th gii (WB),
Qu tin t Quc t (IMF), cc ngn
hng pht trin khu vc), cc nh
kinh t, cc chuyn gia ti chnh v
cc nh qun l lnh vc ti chnh ca
quc gia cn phi xy dng mt h
thng cnh bo sm. Vic ny s cho
php cc c quan c thm quyn c
hnh ng ph hp kp thi trc
khi xy ra khng hong vi mc tiu
ngn nga cc cuc khng hong
trong tng lai.

n khng hong n cng ca

Hy Lp
1. Thng 7/1997, Thi Lan ri vo
khng hong khi Ngn hng Trung
ng nc ny khng th h tr
ng ni t trong bi cnh nhng
quan ngi ngy cng tng cao v
vic tng trng chm, thiu sc
cnh tranh v n nc ngoi cao.
nh hng xu nhanh chng lan
sang cc nc lng ging vi im
yu tng t. u nm 2010, Hy Lp
i mt vi mt cuc khng hong
tng t khi Chnh ph khng th
vay trn th trng vi li sut hp
l, do nhng lo lng tng cao v tng
trng chm, thiu sc cnh tranh
v n nc ngoi cao. nh hng
xu nhanh chng lan sang cc nc
lng ging Chu u vi im yu
tng t, c bit l B o Nha v
Ty Ban Nha. Nguyn nhn c hai
trng hp l kh quen thuc - chnh
sch ti kho khng bn vng.
2. Nhiu nm lin tc Hy Lp c lm
pht cao hn lm pht trung bnh ca
Lin minh tin t Chu u, mt li th
cnh tranh, mc thm ht k lc v
khng hong ti chnh ton cu
cng lm trm trng hn nhng vn
ny. C rt nhiu nguyn nhn,
nhng tng hp li, khng hong
xy ra do thiu c ch thch hp
gim st ti chnh, qun l yu km
cc qu cng, bo co sai s tht,
trn thu v tham nhng ph bin.
Khi khng c c ch thch hp
gim st ti chnh v thc hin ci
cch, Chnh ph Hy Lp khng tin
hnh ci cch kinh t ng n, khin

tnh hnh cn suy gim hn na.

3. Bn lnh vc chnh qua ,
nhng vn ca Chu u c th
nh hng n Chu bao gm:
a. Cc ngn hng Chu u hn ch
cho vay quc t trong khi khong
mt phn t cc khon vay ca Chu
l t Chu u. Ri ro c th tc
ng lan truyn n tn dng trong
Chu c v thanh khon v chi ph
vn.
b. Ri ro tn tht ca cc nh u
t theo danh mc Chu ti Hy Lp
v cc nc ngoi khu vc ng Euro
v tng th l kh nh, nguy c ca
vic rt vn ca cc nh u t theo
danh mc cc nc khu vc ng
Euro cng nh. Nhiu kh nng tc
ng l nh v u t ca Chu ti
cc nn kinh t PIGS d tn thng
ni trn ch l t hn 5% v ngc
li, u t ca khu vc ng Euro
Chu tp trung phn ln Australia, Nht, Hn Quc, Hng Kng
v Trung Quc trong khi phn cn
li ca Chu ch c khong hn 10%
mt cht.
c. Ri ro thng mi trc tip
(nhp khu) nu Chu u tng
trng chm li, cng nh cng
thm p lc cnh tranh t cc cng
ty c tr s ti Chu u nu ng
Euro suy yu
d. Tc ng ca th trng ti sn
Chu cng nh mi trng li sut
thp th trng cc nc phng
Ty s to iu kin cho dng lun
chuyn vn.
4. S xung dc nhanh ca th

26 S 17

/ Thng 06 - 2011

trng chng khon Chu trong

sut cuc khng hong ti chnh
ton cu nhn mnh thm s tc
ng ngy cng tng ca lin kt
ton cu. Tuy nhin, r rng mt s
nc s b nh hng nhiu hn
nhng nc khc tu thuc vo v tr
ti chnh tng i ca h v mc
ca cc khon vay nc ngoi.
5. Cc nh hoch nh chnh sch
ca Chnh ph Chu , cc nh kinh
t, ngn hng, nh u t, v cng
chng c th c c mt s bi hc
t bi cnh, nguyn nhn, v phn
ng vi khng hong n cng, n
ngay sau khng hong ti chnh ton
cu.
a. c nhng cuc m phn lin
tc Chu v mt lin minh tin
t nh khu vc ng Euro. Khng
hong n Hy Lp dy chng ta
rng mt bin php khng nn c
chp nhn m khng c s suy xt
cn thn v mi lin quan trong khu
vc ca bin php . Hi nhp vo
khu vc ng Euro khin Hy Lp
c cm gic sai lm v an ninh v mc
d khng cng mt ng cp vi c
hay Php, v kinh t, t cch thnh
vin cho php Hy Lp d dng
nhn c cc khon n r m ng
l Hy Lp khng iu kin
vay nu khng phi thnh vin.
b. Hy Lp c nhiu vn hn l
n cng cao. l chnh sch cng
nhc do Hy Lp khng kim sot ni
ng ni t v khng qun l c
chnh sch tin t ca mnh, l mt
phn ca mt lin minh ln hn. S
c nhiu s la chn i ph vi

n cng hn l vic ct gim chi tiu

v tng mnh thu nu Hy Lp c
ng tin ca ring mnh to iu
kin thay i chnh sch.
c. Bi hc y l tm quan trng
ca vic tip tc cc nghin cu tc
ng Chu v chnh sch ton cu
hin ch yu da trn nghin cu
c thc hin cc nc phng
Ty. Chnh ph Chu , cc nh hoch
nh chnh sch, cc ngn hng trung
ng cn phi nh gi tc ng
ca vn ton cu/ tiu chun thanh
khon (v d nh Basel 3) i nn
kinh t ca mnh v chng minh vic
sa i l cn thit, trong khi ci
thin nh hng ca h trong vic
hoch nh chnh sch ton cu. Vic
xy dng Vin Nghin cu Chu
(Asian Think Tank and Research Arm)
l mt im khi u cho bt k k
hoch no ca mt lin minh tin t
Chu .
d. Cuc khng hong n l s tch
t trong gn mt thp k vic thm
ht ngn sch ti cc nc giu,
c ti tr bi cc khon vay gi r
v thng c che y bng mc
tng trong thi gian ngn v s thu
thu c v bong bng ti sn. Vn
ch ra rng khng c gii php
thay th cho vic tht cht chi tiu,
ngay c trong thi k pht trin tt,
v th ngay c cc nn kinh t mnh
hn nh c v Php cng ang lp
k hoch ct gim chi tiu cho nhng
nm ti.
e. Vai tr km tin cy ca cc t
chc xp hng mt ln na thnh
tm im ca cuc khng hong.
Cc t chc xp hng ri ro tip
tc phn loi n cng Hy Lp cp
u t khng lu trc khi tuyn b
mc ri ro v y chi ph i vay
ca Hy Lp ln cao. Nhu cu v mt
h thng gim st hiu qu i vi
kt qu ca cc t chc xp hng
tr nn r rng. Cc bin php chnh
sch nng cao tnh c lp v mt
s hu c phn v qun tr doanh
nghip cng cn c quan tm.
f. C nhng chi ph x hi khng
l c cu li cc khon n cng
cn c gii quyt tha ng v
cng chng c th cm thy rng h
ang l i tng phi gnh chu cho
nhng nguyn nhn m li thuc v
Chnh ph nhiu hn. Cc cuc biu

www.div.gov.vn 27

NHN RA TH GII

NHN RA TH GII

tnh ca dn chng Hy Lp v nhiu

s tc gin ca cng chng din ra
nhiu quc gia trong hon cnh
tng t c th y Chnh ph cc
nc vo tnh th bt li, khi ang
gnh nhng khon n cng ln, v
phi lp k hoch cc bin php khc
kh. iu ny nhn mnh s cn
thit cho c ch gii quyt nhanh
hn ngn chn s lan truyn
nh hng xu ca mt cuc khng
hong tng t trong tng lai. S
tr hon ca cc quc gia Chu u
giu c hn, mc d v l do ring
chnh ng, i vi k hoch cu tr
ti chnh nhanh thc s a cuc
khng hong n mt cp cao
hn. S tr hon ny cng lm dy
ln nhng tranh lun tng t nh
nu Lehman Brothers c cu
tr ng lc, liu cuc khng hong
ti chnh ton cu c th t nghim
trng hn.
g. Th trng i khi cng phn
ng mt cch bt hp l trong sut
thi gian khng hong v lm trm
trng thm tnh hnh vn kh
khn. Phn ng ca th trng trong
cuc khng hong thm ch lm
EU kh khn hn trong vic a ra
mt gii php hiu qu v mt chi
ph v gii php hin ti c vch
ra s khng ch lm tng t l n

so vi GDP n mc nguy him vo

nm 2014 m cn lm chi ph n do
s hong lon th trng.
h. iu quan trng l nhn ra s
ging nhau gia nhng g din
ra ti Hy Lp v tnh trng ph bin
cc ni khc ti chu , ni m
cc khon n cng tip tc tng v
s ha hn ci cch chnh sch vn
cha c thc hin. n v Nht
Bn, cc nc c khon n cng
ln, nhng hn ch phn ln cc
khon vay th trng cng ch bng
cng c tin ni a v khng phi
i mt vi mt cuc khng hong,
t nht l cha, iu ny cng l mt
gi khc tham kho.
i. Cc quc gia phi i mt vi vn
n ging Hy Lp, phi cng c ti
chnh v ci cch c cu su rng
gii quyt vn v kh nng cnh
tranh, thm ht so vi cc nc khc
tng t mt cch nghim tc. iu
ny s gy ra tn tht phc li x hi
trong ngn hn, lm tng s i lp
ni b vi chi ph chnh tr - x hi.
Tuy nhin, khng c quc gia no c
th lm gim nh cc vn ni trn
trong di hn nu khng thc hin
nhng chnh sch nghim ngt v h
khc ngay t by gi.
j. Cc nc cng cn tp trung
tng cng c ch gim st cht

lng/ chnh xc ca cc ch s
ti chnh /kinh t c bin php kp
thi nhm pht hin v ngn chn s
suy gim, nu c, ca cc thnh t
kinh t v m c bn. Cn c mt c
quan qun l tng quc gia nhm
gim st Th trng Ti sn v vn
tu tnh hnh pht hin tng trng
khng bn vng v xy dng h
thng cnh bo sm xc nh
bong bng nhm kp thi a ra
hnh ng cn thit ngn chn
chng.
k. Bi hc cui cng t Hy Lp cho
tt c cc nc l cn phi lun lun
duy tr an ton ti chnh. Cn hn ch
thm ht ti chnh ti mt mc
ph hp vi kh nng ca mt quc
gia thanh ton cc khon n. Tt
c cc bn lin quan u phi cn
nhc li nhn nh cho rng vic duy
tr thm ht ti chnh cao, mt t
nc vn c th pht trin v gii
quyt mi vn .
l. Cc t chc a phng nh IMF
cn c thm quyn can thip
vo thm ht ngn sch kinh nin
ca mt s nc bo m ngn
sch cn bng hn, mc d iu ny
c th gy s kh chu i vi nhiu
t chc.

Vit kiu ngh g v chnh sch...

Chng ta u bit, kiu hi ng
mt vai tr quan trng trong vic
lm gim s thiu ht cn cn vng
lai v l ngun cung cp ngoi t cho
nn kinh t quc gia. Ngun ngoi t
ny gn nh khng phi hon li nn
n nh hn ngoi t vay, vin tr,
gip VN gim thiu nhiu ri ro huy
ng vn, gim s ph thuc vo
ngun vn nc ngoi.
Vi gn 4 triu Vit kiu sng trn
90 quc gia v vng lnh th cng
hng trm nghn lao ng xut khu,
Vit Nam c khng nh l mt

28 S 17

/ Thng 06 - 2011

trong 10 nc c lng tin kiu

hi chuyn v ln nht v tng bnh
qun trn 10%/nm.
Qua nhng kin ca rt nhiu
kiu bo, vai tr ca Bo him tin
gi Vit Nam i vi vic huy ng
kiu hi l v cng quan trng. Chnh
sch BHTG gp phn to dng nim
tin vi phn ng kiu bo trong
vic a ra quyt nh nn gi tin
v qu nh hay khng. Cng qua y,
hy vng rng, nhng bt cp trong
chnh sch s c iu chnh trong
thi gian gn nht nh vic tng hn

(tip trang 22)

mc chi tr, m rng i tng tin

gi bo him c ngoi t cng nh
tng cng cng tc thng tin tuyn
truyn T , gp phn to dng
nim tin vng chc trong vic huy
ng ngun kiu hi di do t mt
phn khng nh nhng kiu bo ca
ta ang sinh sng ti khp mi min
th gii.
Thy Dng - Bch Lin
nh trong bi: Vit kiu ti gian hng
trin lm ca BHTGVN trong chng
trinh Xun Qu hng

CHNH SCH HN MC BO HIM

TIN GI TRONG KHNG HONG
TI CHNH TON CU VA QUA V
VN T RA I VI VIT NAM
Phng Nghin cu tng hp v hp tc quc t

n hai nm qua, th gii phi

i mt vi khng hong ti
chnh c xem l nghim
trng nht trong lch s k t cuc
i suy thoi kinh t nhng nm ba
mi ca th k trc. Khng hong
ti chnh ton cu din ra nhiu lnh
vc, trong c lnh vc ngn hng,
ko theo s sp nhiu ngn hng
ti cc nc v khu vc v gy nh
hng tiu cc n nim tin cng
chng i vi h thng ti chnh ngn hng. Nhm ngn nga nguy
c v hng lot, chnh ph v cc
c quan chc nng nhiu quc gia
p dng cc gii php chnh sch kp
thi, trong c chnh sch hn mc
bo him tin gi (BHTG).

Khi qut v chnh sch hn

mc BHTG
Hn mc chi tr tin gi l khon
tin ti a m t chc BHTG s thanh
ton cho ngi gi tin thuc i
tng c bo him ti cc t chc
tham gia BHTG b gii th hay ph
sn. C hai hnh thc chi tr bo him
ph bin cc h thng BHTG trn
th gii: Chi tr ton b s tin gi
(gc + li) c gi l bo him ton
phn; hoc chi tr ti gii hn nht
nh gi l bo him c hn mc.
Trong giai on kinh t pht trin
n nh, hn mc BHTG cn c

Hi tho n nh ti chnh ton cu &

vai tr ca cc thnh vin trong mng an
ton ti chnh
duy tr mc ph hp. Hn mc
qu thp c th lm st gim nim tin
ngi gi tin i vi h thng ngn
hng, tuy nhin, hn mc qu ln s
dn ti ri ro o c v ngi gi
tin c xu hng la chn ngn hng
no tr li sut cao gi tin vi
quan nim: BHTG s ng ra x l
ngn hng gp vn . Theo s liu
ca Hip hi BHTG quc t (IADI),
hn mc chi tr trung bnh th gii
trc khng hong bng khong 2,5
ln GDP bnh qun u ngi, t l
trung bnh khu vc Chu l 3 ln.
Cc nc c h thng ngn hng
hot ng ri ro ln duy tr xu hng
hn mc cao hn bo v tt nht
ngi gi tin.
Thay i hn mc bo him l
mt cu phn khng th thiu trong
tng th gii php chnh sch ng
ph vi nhng din bin xu ca h
thng ti chnh. Trong khng hong,
nim tin ca ngi dn ni chung v
ngi gi tin ni ring c xu hng
st gim, v vy, tng hn mc hoc
chuyn sang chi tr khng gii hn
gip bo v tt hn quyn li ngi
gi tin, to tm l yn tm cho h,
qua hn ch tnh trng rt tin
hng lot khi c s c v ngn hng.
Nh vy, hn mc BHTG l cng c
quan trng ca T chc BHTG trong
vic bo v ngi gi tin v gp

phn ngn nga hong lon ngn

hng, qua ng gp vo vic thc
thi nhim v duy tr n nh h thng
ti chnh.

Thc tin chnh sch hn mc

BHTG trong khng hong mt
s quc gia, khu vc
Trong giai on khng hong ti
chnh ton cu va qua, vic tng
hn mc BHTG c thc hin nhm
m bo cc mc tiu: i) duy tr nim
tin ca ngi gi tin gip ngn
chn tnh trng hong lon v rt
tin hng lot; ii) khng nh cam kt
ca chnh ph trong bo v ngi
gi tin thng qua t chc BHTG; iii)
m bo s ng nht tng i v
hn mc bo him ti mt s nc
trong khu vc, c bit l ti cc khu
vc c tnh lin kt cao v h thng
ti chnh ngn hng.
K t khi xy ra khng hong ti
chnh ton cu n nay, c 48 nc
v vng lnh th thc hin gii php
mi trong chnh sch BHTG. Trong
, 19 nc p dng hnh thc bo
m ton b cho ngi gi tin, 23
nc tng hn mc khng xc nh
thi hn kt thc v 6 nc tng hn
mc tm thi. Mt s c im ch
yu ca chnh sch hn mc BHTG
trong giai on khng hong:
Th nht, xu hng thay i hn
www.div.gov.vn 29

NHN RA TH GII

mc ch yu c thc hin vo
na cui nm 2008, giai on nng
nht ca cuc khng hong ti
chnh ton cu va qua.
Trong giai on ny, nhiu nc
Chu u, Chu v Chu M nng
hn mc; mt s nc chuyn t
tng hn mc tm thi sang di hn
hoc bo m ton b. Sau thng 12
nm 2008, chnh lch v din bin
thay i v hn mc bo him l
khng nhiu phn nh thc t thi
im sau thng 12 nm 2008 khng
cn l giai on nng ca khng
hong ti chnh ton cu. Thc tin
vic tng hn mc bo him th
hin s ng ph kp thi v nhanh
nhy ca cc c quan chc nng v
t chc BHTG ti cc quc gia trong
cuc chin chng khng hong
Th hai, xu hng cc quc gia
chuyn sang p dng mc BHTG
mc rt cao (trn 100.000 USD),
tri ngc li vi xu hng ch yu
p dng mc thp (< 50.000 USD)
trc khng hong.
Ti cc quc gia thnh vin t chc
hp tc v pht trin kinh t Chu u
(OECD), c nhiu s thay i trong
chnh sch hn mc bo him tin
gi. Trong tng s 6 nhm hn mc
khc nhau (xem s ), c n hn
mt na chng kin s thay i v s

NHN RA TH GII

lng t chc p dng trong thng

12 so vi thng 4 nm 2008. C th,
nhm hn mc cng cao, cng nhiu
t chc bo him tin gi p dng.
Nhm hn mc cao nht (125.000
USD) c n 13 t chc trong khu
vc p dng trong thng 12 - cao hn
6,5 ln s lng t chc p dng vo
thi im cui thng 4 nm 2008.
Nhm hn mc thp nht (25.000
USD) khng c t chc no p dng
trong thng 12/2008. Xu hng ny
th hin cam kt ca cc nc trong
bo v ngi gi tin v mt hn
mc BHTG ln s gip hin thc ha
mc tiu cam kt.
Th ba, xut pht t thc trng
ca h thng ti chnh v c im
lch s, chnh sch tng hn mc c
s khc nhau gia cc quc gia v
khu vc trn th gii.
Hoa K tng hn mc mt cch
tng i thn trng v khng
chuyn sang bo him ton b ngay
lp tc do xut pht t thc t ti
Hoa K c mt c ch BHTG lu
i, mt nn kinh t th trng pht
trin v thc ca ngi dn v vn
hn mc bo him rt tt.
Chu u tng hn mc mt cch
c h thng qua hai ln - ln iu
chnh u tin ln mc tham chiu
chung 50.000 Euro v ln iu chnh

sau ln mc 100.000 Euro thng

nht ton khu vc. Chnh sch tng
mnh hn mc trong ton h thng
ti Chu u cho thy h thng BHTG
ti Chu u cha thc s pht trin
trc khng hong (hn mc bo
him thp v thi gian chi tr chm
so vi cc nc pht trin khc); tnh
lin kt ca h thng ti chnh ngn
hng Chu u rt cht ch nn cn
c n lc tng hn mc chung cho c
khu vc.
Chu c hn mc rt cao, th
hin quan im thn trng ca khu
vc t kinh nghim ca cuc khng
hong ngn hng 1997-1998. Cc
nc Chu duy tr mc bo
v t 5 ln n hn 80 ln GDP u
ngi. Minh chng l trng hp
ca Indonesia v New Zealand c hn
mc BHTG mi cao hn GDP bnh
qun u ngi tng ng l 82,5 v
23,3 ln.
C th ni, chnh sch hn mc l
bin php khng hon ton phi b
chi ph nu thc t khng xy ra
v ngn hng nhng li l cng c
quan trng duy tr nim tin ca
t chc BHTG ngay c khi c v.
Cc quc gia c hn mc bo him
ln v c c ch tip cn nhanh
vi khon tin gi c bo him
c th ngn nga hong lon ngn

hng, qua gim thiu tc ng

ca khng hong. Nhng con s
v cc quc gia tng hn mc (48)
trn tng s nc c t chc BHTG
(106) l tng i ln nhng cha
phn nh y chnh sch hn mc
c cc nc p dng. Nhiu nc
khng tng hn mc chnh thc m
ch c tuyn b chnh tr s bo m
ton b tin gi ngn hng khi cn.

Khuyn ngh dnh cho Vit

Nam
Ti Vit Nam, hn mc c nng
t mc 30 triu VN ln 50 triu
VN v duy tr mc c nh ny k
t nm 2005 n nay. Vo thi im
nm 2005, hn mc ny p
ng c tt cc tiu ch t ra: i)
tng ng 5 ln GDP bnh qun
u ngi; ii) bo v c khong
80% tng s ngi gi tin. So vi
tng quan khu vc Chu vo thi
im , y l hn mc tng i
cao (hn mc trung bnh ca chu
bng khong 3 ln GDP bnh qun
u ngi).
Tuy nhin, sau 5 nm, hn mc ni

trn khng cn ph hp do cc
yu t: i) GDP bnh qun u ngi
tng nhanh trong giai on 20052010, hn mc 50 triu ng hin
ch tng ng 2,2 ln GDP bnh
qun u ngi tng i thp so
vi mc bnh qun khu vc; ii) lm

30 S 17

/ Thng 06 - 2011

pht tng cao khin gi tr thc ca

hn mc chi tr thp i; iii) xu hng
tng hn mc trong v sau khng
hong ti chnh ti mt lot cc quc
gia trn ton th gii. iu ny lm
hn mc ti Vit Nam tip tc thp i
tng i so vi cc quc gia khc.
Da trn tnh ton Bng s liu,
trc mt, bi vit xut nng hn
mc ln 100 triu ng. Hn mc
mi s tng ng vi 5 ln GDP
bnh qun u ngi, bng ng t l
ny vo nm 2005, khi hn mc c
iu chnh t mc 30 triu VN ln
50 triu VN. Vic xut tng hn
mc ln 100 triu VN da trn cc
yu t: i) trnh hn mc BHTG ti
Vit Nam lc hu, thp hn nhiu so
vi hn mc ca cc quc gia trong

khu vc; ii) khng tng qu ln hn

mc trong nc, gy p lc cho Qu
BHTG khi phi tin hnh chi tr.
Bn cnh , ngh nghin cu
xy dng iu khon m trong Lut
BHTG, cho php iu chnh hn mc
BHTG trong nhng iu kin nht

nh. V d, BHTGVN c th xut

tng hn mc khi: (1) xy ra hin
tng ngi gi tin rt lng ln
tin khi h thng ngn hng (hin
tng rt tin hng lot); (2) T l
lm pht cao ko di trong mt s
nm; (3) ng ni t b mt gi trong
thi gian di, t l mt gi cao; (4) S
lng ngi gi tin c s d tin
gi nm trong hn mc chi tr xung
thp hn mc 80%; (5) Xy ra khng
hong ti chnh.
C th ni, hn mc BHTG l cng
c quan trng gp phn nng cao
hiu qu ca chnh sch BHTG. V
vy, cn m bo duy tr hn mc
bo him ph hp, lm tng sc hp
dn ca tin ng Vit Nam i vi
ngi gi tin v ci thin nim tin
ca ngi gi tin i vi h thng
ngn hng.

Ti liu tham kho:

- Jos Vinals and Martin J. Gruenberg, Updates on Unwinding Temporary Deposit Insurance Arrangements,
IMF and IADI submitted to Financial
Stability Board FSB, June 2010,
-Summit Conference on Strengthening DIS Systems in Crisis and Post-crisis
Situation, Cebu Philippines, April
2010,
-Financial Crisis: Reform and Exit
Strategies, Preliminary OECD Secretariat estimates Sept. 2009,
-Sebastian Schich, Financial Crisis:
Deposit Insurance and Related Financial Safety Net Aspects, OECD, 2008.

www.div.gov.vn 31

TIN TC S KIN-TI CHNH

TIN TC S KIN-TI CHNH-NGN HNG

Quyt tm kim ch lm pht, n nh kinh t

v m, bo m an sinh x hi

ip tuc thc hin muc tiu

kim ch lm pht, n nh
kinh t v m, bo m an
sinh x hi, tai Nghi quyt s 79/NQCP ngay 5/5/2011 v phin hop Chinh
phu thng ky thang 4/2011, Chinh
phu a yu cu cc b, c quan, a
phng ch tp trung trin khai
thc hin cac ni dung quan trng.
Trong c vic iu hnh gi c

theo c ch th trng mt cch

cng khai, minh bch, c l trnh,
tng cng kim sot gi c, th
trng, bo m cn i cung cu
v bnh n gi nhng hng ha thit
yu, khng xy ra tnh trng u
c, tng gi.
Chnh ph yu cu Ngn hng Nh
nc Vit Nam tip tc thc hin cc
gii php iu hnh li sut, kim sot
tc tng trng tn
dng v tng phng
tin thanh ton ph
hp vi din bin
th trng; u tin
tn dng cho nng
nghip, nng thn,
doanh nghip nh v
va, cng nghip h
tr, sn xut hng
xut khu; tip tc
trin khai cc bin
php qun l tin t,
tn dng, t gi, th
trng ngoi t v

hot ng kinh doanh vng v

ang pht huy tc dng thi gian
va qua; khn trng hon tt v
ban hnh cc vn bn v c ch,
chnh sch qun l ngoi t, vng;
kim sot hot ng ca cc ngn
hng thng mi bo m chp
hnh ng quy nh v tin t, tn
dng, an ton h thng.
B K hoch v u t hng dn,
n c cc b, ngnh, a phng
tip tc r sot ct gim, iu chuyn
vn u t pht trin v cng b
cng khai, minh bch vic ct gim
vn u t pht trin bng ngun
ngn sch nh nc, tn dng u
t, tri phiu Chnh ph v vn u
t ca doanh nghip nh nc so vi
k hoch, s vn iu chuyn cho cc
cng trnh cp thit, sp hon thnh
trong nm 2011; kin quyt ct gim
vn u t nhng cng trnh cha
cp thit, cha hon thnh th tc
u t v cha khi cng.
Diu An

Ngnh Ngn hng k nim 60 nm thnh lp

k nim 60 nm thnh lp
ngn hng Vit Nam(19512011) v n nhn hun
chng H Ch Minh (ln II) ngy
27/4/2011 din ra ti H Ni. Th
tng Nguyn Tn Dng, mt s
lnh o ng, Nh nc, cn b
lo thnh cch mng, nguyn lnh
o ngnh ngn hng v i din
lnh o cc ngn hng thng mi,
cc t chc ti chnh trong v ngoi
nc, Qu tn dng Nhn dn TW,
Bo him tin gi Vit Nam v nhiu
c quan t chc khc tham d
bui l.
Thng c Ngn hng Nh nc
Nguyn Vn Giu nhn mnh mc
d phi i mt vi nhiu kh khn
nhng ngnh ngn hng c nhng
ng gp tch cc trong thi chin
tranh cng nh thi bnh i vi
kinh t t nc. Hin nay, h thng

32 S 17

/ Thng 06 - 2011

ngn hng khng ngng pht trin

v s lng v quy m hot ng,
tng cng hi nhp, hp tc quc
t, y mnh tc huy ng vn,
thu ht vn u t nc ngoigp

phn cng cc ngnh cc cp thc

hin ch trng kim ch lm pht,
n nh kinh t v m v m bo an
sinh x hi.
Th tng Nguyn Tn Dng thay

mt ng v Nh nc tng hun
chng H Ch Minh cho ngnh ngn
hng. Pht biu ti bui l Th tng
Nguyn Tn Dng nhn mnh
trong chin tranh cc cn b ngnh
ngn hng pht huy nhng phm
cht cn, kim, lim chnh ,hng
trm cn b ngnh ngn hng
anh dng hy sinh gp phn thnh
cng trong hai cuc chin. Trong
thi k hin i, ngnh ngn hng
c nhng ng gp tch cc cho s
pht trin kinh t ca t nc vi
s pht trin mnh m v cht lng
v quy m hoat ng. Tuy nhin,
ngnh ngn hng cn tp trung vo
mt s ni dung khc phc nhng

tn ti hn ch nh iu chnh li
sut cc doanh nghip, c nhn
c th tip cn ngun vn; iu hnh
t gi hi oi ch ng, linh hot,
khuyn khch xut khu, tng d tr
ngoi hi, ngn nga u c, tch tr
ngoai t, gim la ha nn kinh t,
tip tc c bin php cho vay ngoi
t i vi nn kinh t; thc hin
cng khai minh bch nhu cu ngoi
t, nng cao cht lng tn dng;
c cu li ti sn; ngun vn theo
m bo an ton, tng cng cng
tc kim tra nh gi cht lng tn
dng, kim sot tc tng trng
tn dng; theo di vng th gii c
cch qun l ph hp; khn trng

hon thin quy ch v kinh doanh

vng; ngn chn v x l nghim cc
c nhn bun lu vng, ngoi t qua
bin gii; lm tt cng tc d bo
tnh hnh ti chnh th gii phc
v tt hn cho cng tc iu hnh,
ch trng cng tc pht trin ngun
nhn lc i ng cn b ngnh
ngn hng ngy cng p ng nhu
cu; cn ch ng nghin cu kinh
nghim hay ca quc t xy dng
ngnh ngn hng cng pht trin,
ng gp nhiu hn na, thit thc
hn na vo s pht trin kinh t t
nc.
Minh Hi

Hi ngh thng nin ca ADB ln th 44:

Nu bt tm quan trng ca vic tng cng

n nh ti chnh

i ngh thng nin ca

Ngn hng Pht trin chu
(ADB) ln th 44 t chc
ti Vit Nam t 3 n 6/5/2011 l s
kin c ngha quc t vi s tham
d ca Lnh o cp cao, cc B
trng Ti chnh v Thng c Ngn
hng Trung ng cc nc thnh
vin, cc nh u t, cc Ch tch Hi
ng qun tr/ Tng Gim c cc
tp on ti chnh, cc ngn hng/
cc cng ty ln, cc quan chc a
phng, cc t chc phi chnh ph
v.v.
c khong 40 s kin din ra
trong khun kh hi ngh, bao gm
phin khai mc, 2 phin hp ton
th, 14 hi tho, cc cuc hp gia
cc b trng ti chnh v cc phin
hp nhm gia cc on i biu cc
nc....
Pht biu ti hi ngh, Th tng
Nguyn Tn Dng nhn mnh: Thi
gian qua, cc nc G20 v cc nh
ch ti chnh quc t n lc hp
tc v tr gip cc nc thnh vin
vt qua nhiu tc ng ca cuc
khng hong. Nhng hnh ng v
cam kt c a ra nh: Khun
kh Pht trin Bn vng - Mnh m
v Cn bng, Mng li an ton ti
chnh ton cu, Ci cch cc nh ch
ti chnh quc t c tc ng tch

cc i vi s phc hi
kinh t ca mi nc.
Chng ta cn tip tc xy
dng nhng sng kin,
nhng n lc hp tc
quc t thit thc, ph
hp cng chung tay
gp sc vt qua nhng
kh khn v thch thc,
trong cn bo m
ting ni v li ch cho
nhng nc ngho v
ang pht trin.
Ch tch ADB Haruhiko
Kuroda a nghi Chnh
ph cc nc chu
tng cng hp tac
quan ly tt hn v n nh hn h
thng ti chnh. Theo ng Haruhiko
Kuroda, cc cuc khng hong ti
chnh ton cu nu bt tm quan
trng ca vic tng cng n nh
ti chnh thng qua cc bin php
thc hin cp quc gia, khu vc
v ton cu. Nhiu tin b trong lnh
vc ny c thc hin, nhng
vn cn phi c tng cng.
Nhng im yu cua h thng tai
chinh bc l trong cuc khng hong
ti chnh ton cu gn y cng
c m x v nhn nhn. o la cng
tac gim st v m khng bo m
an ton, th trng khu vc ti chnh

pht trin cha ap ng c nhu

cu v d b tn thng trong khi
dng vn cha n nh. Cac ai biu
cho rng sau cuc khng hong ti
chnh trong khu vc cach y mt
thp k, h thng ti chnh ca chu
a co nhng ci cch v ti c cu
nn a c t chc tng i tt,
co kha nng ng pho vi cc cuc
khng hong. Tuy nhin, hoch nh
chnh sch cn phi lm nhiu hn
na pht trin v tng cng th
trng ti chnh ca khu vc, ng
thi, bo v h thng ti chnh t
cc mi e da trong tng lai.
MH

www.div.gov.vn 33

TIN TC S KIN--TI CHNH-NGN HNG

TIN TC S KIN-BO HIM TIN GI

Giao lu trc tuyn trn Cng Thng tin in t

Chnh ph: BHTG - an ton cho h thng tn dng

Kim soat hoat ng tin dung nm 2011

gy 9/5/2011, i din Lnh

o Bo him tin gi Vit
Nam c bui tr li trc
tuyn trn Cng TTT Chnh ph vi
ch Bo him tin gi-an ton
cho h thng tn dng. TS. Bi Khc
Sn Tng Gim c Bo him tin
gi Vit Nam, thnh vin Hi ng
t vn chnh sch tin t quc gia;
TS. Nguyn Mnh Dng, Ph Tng
Gim c Bo him Tin gi Vit
Nam; Thc s Nguyn Lnh Nam, Ph
trng ban D n hin i ha ngn
hng tham gia tr li trong bui
giao lu ny.
Bui giao lu trc tuyn do Cng
TTT Chnh ph t chc nhm cung
cp thng tin, gp phn gii p cc
vn ngi dn quan tm xung
quanh chnh sch BHTG. Bo him

gay 14/4/2011, Thng c

Ngn hang Nha nc
(NHNN) co vn ban s
2956/NHNN-CSTT yu cu cac t
chc tin dung va cac chi nhanh ngn
hang nc ngoai (cac TCTD) kim
soat hoat ng tin dung nm 2011.
Cu th, kim soat hoat ng
tin dung nm 2011 theo Nghi quyt
s 11/NQ-CP ngay 24/2/2011 cua Chinh
phu va Chi thi s 01/CT-NHNN ngay
01/3/2011 cua Thng c NHNN v
thc hin giai phap chu yu tp trung
kim soat lam phat, n inh kinh t vi
m va bao am an sinh xa hi, NHNN
yu cu cac TCTD:
Mt la, xy dng k hoach va thc
hin tc tng trng tin dung
nm 2011 di 20% (bao gm ca yu
t iu chinh ty gia) theo Nghi quyt
11/NQ-CP. Trong o, hoat ng cp
tin dung c thc hin theo quy
inh tai khoan 14 iu 14 Lut Cac
TCTD, bao gm nghip vu cho vay,
chit khu, cho thu tai chinh, bao
thanh toan, bao lanh ngn hang va
cac nghip vu cp tin dung khac.
Trn c s k hoach tc tng
trng tin dung ca nm 2011, TCTD
xy dng va thc hin tc tng
trng tin dung tng quy; giao k
hoach tc tng trng tin dung
tng quy va ca nm 2011 cho cac chi
nhanh (s giao dich) cua minh, ng
thi gi NHNN chi nhanh tinh, thanh
ph ni co chi nhanh (s giao dich)
hoat ng thc hin chc nng
quan ly Nha nc v hoat ng tin
dung trn ia ban.
Gi bao cao NHNN Vit Nam (Vu
Chinh sach tin t) mt s chi tiu
k hoach kinh doanh nm 2011 trc
ngay 22/4/2011 theo biu kem theo
cng vn nay.
Hai la, thc hin giam tc va ty
trong cho vay linh vc phi san xut
va ap dung ty l d tr bt buc

theo im b khoan 2 Chi thi s 01/CTNHNN.

Cho vay linh vc phi san xut bao
gm: Cho vay chit khu giy t co
gia u t va kinh doanh chng
khoan; cho vay u t, kinh doanh
bt ng san; cho vay i vi cac nhu
cu vn phuc vu i sng, cho vay
thng qua nghip vu phat hanh va s
dung the tin dung (goi la cho vay tiu
dung).
TCTD gi bao cao cho vay linh vc
phi san xut cho NHNN Vit Nam (Vu
Chinh sach tin t) chm nht vao
ngay 12 thang tip theo thang bao
cao theo 04 biu kem theo cng vn
nay.
Trng hp n ngay 12/7/2011
va ngay 12/01/2012, NHNN Vit Nam
cha nhn c u cac bao cao cho
vay linh vc phi san xut thang 6
va thang 12 nm 2011 thi NHNN Vit
Nam xac inh ty trong d n cho vay
linh vc phi san xut theo s liu d
n thang 5 va thang 11/2011 lam
c s ap dung ty l d tr bt buc
theo im b khoan 2 Chi thi s 01/CT-

NHNN nu trn.
c bit, tai im b khoan 2 Chi
thi s 01/CT-NHNN ngay 01/3/2011
cua Thng c NHNN co quy inh
ty trong d n cho vay linh vc phi
san xut cua TCTD so vi tng d
n n 30/6/2011 ti a la 22% va
n 31/12/2011 ty trong nay ti a la
16%. Trng hp TCTD cha thc
hin c ty trong nay theo l trinh,
NHNN Vit Nam se ap dung ty l d
tr bt buc gp 2 ln so vi ty l
d tr bt buc chung i vi TCTD
va bin phap han ch pham vi hoat
ng kinh doanh trong 6 thang cui
nm 2011 va nm 2012.
CKH

tin gi Vit Nam c thnh lp

vo nm 1999. Tuy nhin hin nay, a
phn ngi dn cha c t vn v
hiu y v t chc Bo him tin
gi Vit Nam cng nh bn cht ca
vic tin gi ca h c bo him
nh th no. cng l nhng ni
dung chnh c cc i din ca t
chc BHTGVN gii p trong bui
giao lu.
Cng ti bui giao lu, rt nhiu
kin ca c gi mang tnh cht gi
, xy dng chnh sch BHTG ngy
mt hon thin v bo v tt hn
quyn li hp php ca ngi dn
cng nh gp phn bo m an ton
h thng ti chnh tn dng.
Thng tin v bui trc tuyn cng
c rt nhiu cc phng tin
truyn thng a tin rng ri. Clip

ca bui giao lu c lu trn

trang web baodientu.chinhphu.vn
trong vng 90 ngy k t ngy pht
sng trc tip.
TD

Chnh thc pht ng Cuc thi

Tm hiu v Bo him tin gi
v hot ng ca Bo him
tin gi Vit Nam

gy 22/6/2011, L Cng b
cuc thi Tm hiu v Bo
him tin gi v hot ng
ca Bo him tin gi Vit Nam
c t chc ti Ta son Bo Nhn
Dn. y l cuc thi ln u tin c
t chc vi s phi hp ca Bo
him tin gi Vit Nam (BHTGVN),
Bo Nhn Dn v Hip hi Ngn hng
Vit Nam nhm mc ch nng cao
hiu bit ca cng chng v BHTG,
gp phn thc hin mc tiu bo v
ngi gi tin v m bo s pht
trin an ton, lnh mnh ca hot
ng ngn hng.

Tham d s kin c ng
Nguyn Thun Hu UV Ban chp

hnh Trung ng ng Tng Bin

tp bo Nhn Dn, ng Nguyn Vn
Bnh - UV Ban chp hnh Trung ng
ng - Ph Thng c Ngn hng
Nh nc Vit Nam, ng Trn Th
Vng Trng Ban Dn nguyn
Quc hi; ng Nguyn Th K - Ph
trng Ban Tuyn gio trung ng;
ng inh Trung Tng Th trng
B T php; ng Cao S Kim
Nguyn Thng c Ngn hng Nh
nc Vit Nam Ch tch Hip hi
Doanh nghip va v Nh, b Dng
Thu Hng Tng th k HH Ngn
hng; cc ng ch thnh vin Ban
ch o, Ban t chc cuc thi l Tng
bin tp, Ph Tng Bin tp, lnh o

ca cc bo: i on Kt, Thanh

nin, Tin phong, Qun i nhn dn,
bo in t VietNamNet, i truyn
hnh VN, i truyn hnh HN.
Ban T chc ch trng to iu
kin ti a ngi dn d dng
tham d cuc thi, tip cn thng
tin v thi cng nh cc thng tin
lin quan ti hot ng BHTG v t
chc BHTGVN lm c s la chn
phng n tr li chnh xc.
Ngi d thi c th tm kim thng
tin v cuc thi (bao gm th l cuc
thi, thi, gi tr li) trn website
ca BHTGVN: www.div.gov.vn (hoc
trn chnh s Thng tin bn ang
cm trn tay) v rt nhiu cc knh
(xem tip trang 39)

34 S 17

/ Thng 06 - 2011

www.div.gov.vn 35

TIN TC S KIN-BO HIM

TIN TC S KIN-BO HIM

Ch tich Hi ng qun tr BHTGVN thm v

lm vic ti Tng cng ty BHTG i Loan

ngy 26 n 29/4/2011, ng
Mai Minh - Ch tch Hi
ng qun tr - Bo him
tin gi Vit Nam (BHTGVN) cng
mt s cn b BHTGVN thc hin
chuyn kho st BHTG ti i Loan
Trong khun kh hp tc song
phng gia hai t chc Bo him
tin gi Vit Nam (BHTGVN) v Tng
cng ty BHTG i Loan (CDIC),
tng cng mi quan h trong cc
hot ng hp tc gia hai t chc,
mc ch ca chuyn kho st ln ny
l tm hiu r hn v m hnh t
chc, hot ng ca Hi ng qun
tr, Ban kim sot. Bn cnh on
kho st cng t ra mc tiu nghin
cu v hc tp m hnh t chc ca
CDIC. Ngoi ra on cng thc hin
vic kho st v thm quan Chi nhnh

ca CDIC ti i
Trung nhm tm
hiu v quy ch
hot ng cng
nh mi quan h
gia Chi nhnh v
Tr s chnh.

y cng l mt
bc tin quan
trng k t khi
BHTGVN v CDIC
k kt Bn ghi
nh ln u, t
thng 12/2006 v
on cng tc BHTGVN chp nh vi
ln th hai, thng
Ban lnh o BHTG i Loan
12/2009
nhm
qu hn h thng BHTG.
tht cht mi quan h hp tc gia
hai bn cng nhau thc hin cc
Bch Lin
nghin cu quan trng nhm mc
tiu pht trin ton din hn, hiu

Tng gim c BHTGVN tham d Hi tho v k Bn

ghi nh hp tc vi Qu bo v ngi gi tin Lo

hm thc y hp tc
song phng v trao i
kinh nghim v lnh vc
bo him tin gi, T ngy 26 n
29/4/2011 on cng tc Bo him
tin gi Vit Nam (BHTGVN) tham
d Hi tho Gii thiu tng quan
v Bo him tin gi Vit Nam v
18 nguyn tc c bn xy dng h
thng BHTG hiu qu v k Bn hp
tc ghi nh vi Qu bo v ngi gi
tin Lo (DPF).
on cng tc ca BHTGVN ti
DPF ln ny c ng Bi Khc Sn
TG BHTGVN v mt s Trng, ph
phng ban cng mt s cn b BHTGVN.
Sau khi nhn c yu cu ngh
h tr v hp tc t pha Qu bo v
ngi gi tin Lo (DPF) nhm thc
y v hp tc song phng gia
BHTGVN v Qu bo v ngi gi
tin Lo. on cng tc ca BHTGVN
tham gia chng trnh Hi tho
Gii thiu tng quan v Bo him
tin gi Vit Nam v 18 nguyn tc
c bn xy dng h thng BHTG hiu

36 S 17

/ Thng 06 - 2011

qu v l k kt
Bn hp tc ghi
nh gia BHTGVN v DPF. i
din ca BHTGVN c cc
bi trnh by ti
Hi tho nhm
gip DPF hot
ng hiu qu
hn trong lnh
vc bo him
tin gi, nng
cao nhn thc
ca cng chng
Lo v bo him
tin gi cng
nh h tr DPF tng bc gia nhp
Hip hi bo him tin gi quc t,
tn dng c hi c th hc hi,
chia s cc kin thc v kinh nghim
v bo him tin gi vi tt c cc
thnh vin trong Hip hi.
Cng trong khun kh ca chng
trnh, on cng tc ca BHTGVN
thc hin chuyn thm x giao v

BHTGVN tch cc trin khai Ngh quyt s 11

ca Chnh ph
gy 7/3/2011, Tng gim c
BHTGVN ng Bi Khc Sn
ch tr hp giao ban
thng 3 vi thnh phn tham d l
Ch tch Hi ng qun tr, Ban iu
hnh, cc trng Phng, Ban ti tr
s chnh, Gim c cc chi nhnh, i
din Vn phng ng y, cng on,
on thanh nin. Sau khi nh gi kt
qu cng tc thng 2, bn cnh vic
tch cc ch ng thc hin cng
tc ca n v, Tng gim c nhn
mnh v yu cu cc n v nghin
cu, trin khai Ngh quyt s 11 ngy
24/2/2011 ca Chnh ph v nhng
gii php ch yu tp trung kim ch
lm pht, n nh kinh t v m, m
bo an sinh x hi.
BHTGVN cn y mnh cng tc
truyn thng trong thi gian ti
gp phn nng cao nim tin ca cng
chng t ngi dn dn ngy
cng c gi nhiu tin hn vo h

k hoch trin khai d n v phn

cng nhim v. Bi trnh by nu r
mc tiu ca d n nhm nng cao
hiu qu thc hin vai tr bo v
ngi gi tin, tng cng chia s
thng tin gia cc c quan c lin
quan, gip BHTGVN tr thnh mt
t chc BHTG theo m hnh tin tin
v l thnh vin tch cc trong mng
an ton ti chnh quc gia. Bt u t
ngy 14/3/2011, t vn s bt u lm
vic vi cc Phng Ban v chi nhnh.
Tng gim c ch o, m bo
tnh hiu qu ca d n ngh cc
Phng, Ban, Chi nhnh r sot k quy
trnh lm vic hin ti ca Phng,
nhng xut i mi quy trnh, c
cn b c nng lc nghin cu kinh
nghim lm vic vi t vn.
TS

Hi ngh tp hun hng dn thc hin quy

ch gim st t xa

lm vic vi Thng c Ngn hng

Trung ng Lo; lm vic vi Ban
lnh o Bo him tin gi Lo; thm
v lm vic vi Chi nhnh Ngn hng
Trung ng Lo ti Luang Prabang.
y cng l c hi BHTGVN v
BHTG Lo chia s v hp tc cng
pht trin h thng BHTG hiu qu
hn.
Bch Lin

thng ngn hng, gp phn kim ch

lm pht. Hn th na, Tng gim
c yu cu cc lnh o d hp ph
bin, ch o ton th cn b vin
chc trong ton h thng tch cc
trin khai Ngh quyt 11 ca Chnh
ph. T thc tin hot ng, nhiu
lnh o Phng, Ban ngh BHTGVN kin ngh n cc c quan chc
nng iu chnh nhng hn ch, tn
ti ca chnh sch BHTG c bit l
nng cao hn mc chi tr tin gi
c bo him.
Sau khi hp giao ban, theo s ch
o ca Tng gim c, ng ch
Nguyn Lnh Nam- Ph trng ban
Thng trc Ban trin khai d n
FSMIMS gii thiu h thng thng
tin qun l v hin i ha ngn hng
hp phn BHTGVN. Ni dung bi
trnh by bao gm thng tin chung
v d n, thng tin Hc vin t vn
Nomora (n v trng thu t vn),

hc hin k hoch o to,

tp hun nm 2011 ca Bo
him tin gi Vit Nam
(BHTGVN) nhm nng cao nng
lc nghip v ca cn b gim st,
ng thi thng nht trin khai quy
ch gim st t xa i vi cc t
chc tham gia BHTG c ban hnh
trn ton h thng. T ngy 22 n
ngy 28/3/2011, BHTGVN t chc
Chng trnh tp hun Hng dn
thc hin quy ch gim st t xa cho
cc cn b nghip v ca BHTGVN.
Hi ngh din ra ti hai ni: TP.
HCM v Hi Phng
Kha tp hun bao gm hai ni
dung chnh: Hng dn thc hin
trin khai quy ch gim st t xa s
628,629/Q-BHTG111 c ban hnh
ngy 31/12/2010 ti cn b nghip v
ti cc Chi nhnh v trao i, gii p

nhng vng mc
ca cn b nghip
v ti chi nhnh khi
thc hin quy ch
gim st t xa mi
c ban hnh.
Hi ngh tp hun
pha Nam cho cc
cn b nghip v
ti BHTG Chi nhnh
BHTGVN ti TP. H
Ch Minh, Chi nhnh
Nam Trung B v
Ty Nguyn v Chi
nhnh ng bng Sng Cu Long
din ra trong cc ngy t 22/3/2011
23/3/2011.
Hi ngh tp hun hng dn thc
hin quy ch gim st t xa pha Bc
cho cc cn b chi nhnh khu vc
ng Bc B, khu vc H Ni v khu

vc Bc Trung B khai mc vo
ngy 28/3/2011 Chi nhnh BHTGVN
khu vc ng Bc B ti thnh ph
Hi Phng.
D

www.div.gov.vn 37

TIN TC S KIN- QUC T

TIN TC S KIN- QUC T

D lut BHTG v Chnh sch bo v quyn ch

s hu c trnh ti Quc hi Singapore

lut bo him tin gi,

chnh sch bo v quyn
ch s hu v d lut bo
him (sa i) c B Lim Hwee
Hua - Th trng B Ti chnh
trnh Quc hi Singapore ln u hi
thng 3/2011. D lut bao gm chnh
sch bo v ngi gi tin v bo v
quyn ch s hu.
Theo nhng iu khon bo v
ngi gi tin ca d lut th i
tng ngi gi tin c bo him
s m rng t cc c nhn v cc t
chc t thin cho n tt c nhng
ngi gi tin cc t chc phi ngn
hng (nh cng ty mt thnh vin,
cc hip hi, cc cng ty v cc t
chc cha hp nht).
Hn na, hn mc bo him tin
gi trong ti khon sc, tit kim v

Quc hi
Hn Quc
thng qua
Lut BHTG
sa i

ti khon tin gi k hn s c
nng t 20.000$ ln 50.000$ cho
mi ngi gi tin. Trong trng
hp chi tr, nhng ngi gi tin
s nhn c ton b tng s tin
qu k thc vi ngn hng m khng
tnh n cc khon n cc t chc ti
chnh.
Chnh sch bo v quyn ch s
hu c m rng bao gm c chnh
sch v tai nn, sc khe v nhiu
chuyn mc khc trong chnh sch
bo him ni chung. Gii hn bo
him s c tng t 90% ln n
100% cc khon n c bo him
trong trng hp t chc bo him
b v.
Vic thc thi chnh sch bo v
quyn ch s hu s c trch t
cc khon ng gp bt buc hng

uc hi Hn Quc thng
qua Lut Bo him tin gi
sa i vo thng 3/2011.
y l mt bc m ng cho vic
thnh lp mt qu c bit h tr
cho cc ngn hng trong giai on kh
khn.
Vic sa i c c s
chp thun ca Quc hi thnh lp
mt qu c bit nhm h tr vic
ti c cu cc t chc tn dng ang
b p lc t vic lin quan n cc
thnh phn kinh doanh bt ng sn
yu km. Va qua, c quan ti chnh
a phng nh ch hot ng ca
8 qu tn dng trong nm nay do tnh
trng ti chnh yu km.
Qu c thi hn hot ng n
31/12/2026, s c ti tr mt phn
bng 45% t ph bo him tin gi
theo 5 giai on khc nhau gm: ngn
hng thng mi, ngn hng u t,
qu tit kim, hng bo him v cng
ty mi gii. Chnh ph cng s chuyn

38 S 17

/ Thng 06 - 2011

nm ca cc cng ty bo him nhn

th v cc cng ty bo him ni
chung. Tng cng ty Bo him tin
gi Singapore (SDIC) s gim st vic
thc thi Lut BHTG v chnh sch
bo v quyn ch s hu. SDIC c
ch nh thu cc khon ng gp t
thnh vin theo Lut BHTG v chnh
sch bo v quyn ch s hu ri
ng ra chi tr nhng thit hi c
bo him v thng bo cho cng
chng. SDIC cng s chu trch nhim
qun l qu bo him tin gi v qu
chnh sch bo v quyn ch s hu.
Phm Hi Yn
(Theo Monetary Authority of
Singapore & CFTCLaw)

thm tin ca mnh vo ti khon.

K hoch ny c im khc so vi k
hoch ban u ca y ban Dch v Ti
chnh xut, theo th mc h tr
l 50% ph bo him tin gi c thu
t khu vc ti chnh s c gp vo
mt ti khon mi. y ban Dch v Ti
chnh cng tm cch trnh s dng
qu cng nhng iu ny b bc
b bi cc thnh vin ng i lp,
mong mun ca h l c s dng
qu ca Chnh ph.Do vy, vn cha r
vic bao nhiu tin s c nng theo
k hoch sa i. Theo gii chc ti
chnh cho bit theo k hoch ban u
th mc nng khong 10 nghn t Won
(tng ng vi 8,97 t USD).
Phi Hi
(Theo Nasdaq)

Chng trnh o to nm 2011 ca Hip hi

BHTG quc t

cc thnh vin c cc
c hi hc hi, Hip hi
Bo him tin gi Quc t
(IADI) s t chc mt s hi tho
o to trong nm 2011 vi cc ch
chin lc quan trng sau:
- nh gi v qun l Qu bo
him tin gi: Hi tho do Tng cng
ty Bo him tin gi lin bang M
(FDIC) thuyt trnh ti Arlington, VA
Hoa K vo ngy 5 7/4/2011 v ti i
Bc vo ngy 15 17/11/2011 bi Tng
cng ty Bo him tin gi i Loan
(CDIC). Hi tho s tp trung vo
cc vn lin quan n vic qun
l, thnh lp v duy tr qu bo him

tin gi. Cc bi thuyt trnh s nu

bt cc phng php tip cn ngun
ti tr khc nhau, phng php
nh gi, chuyn t mt h thng
thu ph ng hng sang h thng ph
bo him phn bit, phng php
xc nh mc ph thch hp cng k
thut qun l tin mt v qu u t.
- Phng php nh gi cc
nguyn tc c bn pht trin h
thng bo him tin gi hiu qu:
Hi tho ny s c t chc vo
ngy 6 8/9/2011 ti Basel, Thy S
vi s ng ti tr ca Vin n nh
Ti chnh. Mc tiu ca chng trnh
ny l o to mt i ng quc t

chuyn nghip v bo him tin gi,

gim st ngn hng, thanh l/ tip
nhn v cc lnh vc lin quan
thc hin nh gi s tun th iu
lut trong Cc nguyn tc c bn
pht trin h thng Bo him tin
gi hiu qu.
Ngoi ra, IADI cn t chc mt s
hi tho ti cc khu vc khc khng
ngoi mc tiu cc thnh vin ca
Hip hi chia s kin thc v kinh
nghim v Bo him tin gi cc
nc trn th gii.
Phm Hi Yn (Theo IADI)

Chnh thc pht ng Cuc thi ...

thng tin khc. Bn cnh , ton b
ni dung lin quan n cuc thi v
thi c nim yt v pht min ph
ti cc quy giao dch ca cc ngn
hng, qu tn dng nhn dn.
Vic t chc pht ng Cuc thi
v BHTG v hot ng ca BHTGVN
l mt s kin quan trng v c
ngha i vi t nc ta. Chng ti

cng ang c tng t chc nhng

cuc vn ng tng t, theo
hng Gi tin vo h thng ngn
hng l yu nc. Mi mt ngi
dn khi gi tin vo h thng ngn
hng khng nhng bo ton c
ng vn ca mnh m cn gp phn
vo vic xy dng v pht trin t
nc. UV Ban chp hnh Trung

Hon thin chnh sch ...

hng c nhiu khch hng, gp phn
tng trng d n tn dng, pht
trin kinh t thnh ph v pht trin
kinh t t nc.

X l ri ro tt nht, bo v
ngi gi tin tt nht, phi kt
hp tt nht to hiu qu cao
nht
L mc tiu ca BHTGVN hng
ti c ng Bi Khc Sn - Tng
gim c BHTGVN nhn mnh khi
ch o vic thc hin nhim v nm
2011 i vi cc chi nhnh thuc h
thng BHTGVN Bn cnh mc tiu
chung, Tng gim c Bi Khc Sn

(tip trang 35)

ng ng - Ph Thng c NHNN
Nguyn Vn Bnh nhn mnh ti
L cng b.
Thy Dng

(tip trang 24)

cng yu cu cc chi nhnh trin khai

cc bin php cp bch nhm gp
phn chng lm pht, n nh kinh t
v m, m bo an sinh x hi theo
tinh thn Ngh quyt 11 ca Chnh
ph ng thi vi thc hin nhim
v chung ca Chi nhnh. Theo Tng
gim c, nc ta vt qua khng
hong mt cch m thm nhng kh
khn s cn tri di trong nhng nm
tip theo. Chnh ph ang quyt lit
trin khai cc nhm gii php chng
lm pht, n nh kinh t v m, m
bo an sinh x hi. Cc gii php ny
cng c trin khai trong ton
h thng BHTGVN. Mun chng lm

pht phi ht tin trong lu thng

vo ngn hng - mun vy phi nng
cao nim tin cng chng. Tng gim
c nhn mnh: Cng vi vic trin
khai nhim v nm 2011, tham gia
xy dng c s php l lu di Lut
BHTG - cho hot ng BHTG, cc Chi
nhnh cn ch ng nm chc bin
ng ca th trng ti chnh c
nhn nh v phn ng kp thi; phi
hp tt vi cc chi nhnh NHNN trn
a bn; xy dng i ng cn b c
nng lc chuyn mn, c tinh thn
trch nhim cao m bo hon thnh
tt cc mc tiu ca nm 2011.
www.div.gov.vn 39

THNG TIN KHCH HNG

Nhu cu
nng cao
nng lc
ti chnh
cc t chc
tham gia
BHTG v s
tc ng
n vic
iu chnh
chnh sch
BHTG
Phng Nghip v BHTG I
Chi nhnh BHTG KV Nam Trung B
v Ty Nguyn

n nng cao sc mnh h

thng ti chnh Vit Nam ni
chung v ngn hng thng
mi Vit Nam - cc t chc tham gia
bo him tin gi (TCTGBHTG) ni
ring trong xu th hi nhp quc t
bt u c tho lun t ln
sng dch chuyn vn u t nc
ngoi n cc quc gia ang pht
trin n r nhng thp nin na
cui th k 20. S thay i t duy
qun l kinh t ca Vit Nam tip tc
gp phn c ng mnh m xu th
lch s ny.
Trong cam kt gia nhp WTO, n
nm 2010 Vit Nam s m ca cho
cc ngn hng nc ngoi gia nhp
th trng ti chnh trong nc lm

THNG TIN KHCH HNG

tng thm cc i th cnh tranh c

u th hn v nng lc ti chnh, kh
nng cnh tranh, trnh cng ngh
v qun tr kinh doanh hn hn cc
ngn hng Vit Nam.V vy, vn
nng cao nng lc ti chnh ca cc
TCTD lun c cc c quan chc
nng t ra nh l mt vn ct li
khng ch ca tng TCTGBHTG m
cn l mc tiu ca c h thng ti
chnh ngn hng. Bi v c nng cao
nng lc ti chnh mi c th to ra
thc lc h thng ti chnh ngn
hng Vit Nam nng cao c kh
nng chng ri ro; nng cao nng
lc cnh tranh, tng nng lc cnh
tranh v ngun nhn lc, v cng
ngh, v h thng knh phn phi,
v m rng v pht trin dch v, v
thng hiu trong mi trng cnh
tranh ngy cng gay gt v trn din
rng.
m bo s y vn trong
qu trnh hot ng ca nh ch ti
chnh, hu ht cc quc gia u quy
nh mt mc vn ti thiu hnh
thnh mt nh ch ti chnh (vn
php nh ) v quy nh s tng ln
ca vn theo quy m hot ng bng
mt t l gia vn t c v tng ti
sn c nh gi li theo mc ri
ro, v c gi l t l an ton vn ti
thiu (CAR). ng thi gp phn
bo m cho h thng ngn hng
hot ng n nh v bo v quyn
li chnh ng ca ngi gi tin cc

quc gia cn phi c h thng BHTG

hiu qu.
Vic yu cu cc TCTD tng vn
iu l ti thiu phi bng mc vn
php nh nng cao nng lc ti
chnh l mt gii php ng n, ph
hp vi bi cnh nn kinh t v hot
ng ca h thng cc TCTD, ph
hp vi ch trng trong di hn
ca ng, Chnh ph v NHNN nhm
xy dng h thng ti chnh ngn
hng hot ng n nh v pht trin
bn vng.
Ngy 22/11/2006 Chnh ph ban
hnh Ngh nh s 141/2006/N-CP
quy nh rt c th mc vn php
nh v l trnh tng vn iu l i
vi tng loi hnh TCTD m bo
mc vn php nh ny. Theo , cc
TCTD c thi gian 4 nm thc hin
vic tng vn iu l vi 2 giai on c
th (giai on 1 kt thc 31/12/2008 v
giai on 2 kt thc 31/12/2010) Quy
nh ny cho php cc TCTD c
thi gian ch ng k hoch tng
vn iu l ca mnh, ch ng iu
chnh tng quy m vn ph hp vi
quy m hot ng v nng lc qun
tr iu hnh, c c s m bo vic
tng vn iu l gp phn tng nng
lc ti chnh, ng thi duy tr TCTD
hot ng an ton, hiu qu.
Tuy nhin, theo nh gi ca
NHNN, qu trnh tng vn iu l
chu tc ng ca mt s nguyn
nhn khch quan, khin vic tng

vn iu l t cc ngun khc nhau

ca nhiu TCTD trong nc gp phi
mt s kh khn:
(i) Bi cnh th trng ti chnh
th gii v trong nc c nhiu bin
ng, th trng chng khon Vit
Nam trong sut mt thi gian di
hot ng gim dn, trong khi nhiu
ngn hng cng tng vn mt lc,
lm cho c phiu ngn hng khng
cn hp dn nh u t trong v
ngoi nc. Bn thn cc nh u t
nc ngoi, c bit l nh u t t
chc cng gp kh khn trong vic
m rng u t ra cc quc gia khc.
V th hu ht cc ngun tng vn
iu l ch yu ca TCTD nh pht
hnh c phiu cho cc c ng hin
hu, pht hnh ra cng chng hay
pht hnh cho cc nh u t nc
ngoi u khng thun li.
(ii) Bn cnh , ch trng ca
Chnh ph trong vic hn ch cc
Tng cng ty, doanh nghip Nh
nc gp vn ra ngoi lnh vc chnh
v yu cu cc doanh nghip ny
thoi vn ti cc TCTD tp trung
vo hot ng kinh doanh ch yu
cng l mt kh khn ln cho cc
TCTD c phn c c ng hin hu
l cc Tng cng ty, doanh nghip
Nh nc ny khi thc hin tng vn
iu l.
(iii) Ngoi ra, mt s TCTD c phn
nim yt c phiu trn th trng
chng khon cng gp phi mt s
quy nh v thi gian khi pht hnh
c phiu ra cng chng m khng
th hon tt vic tng vn iu l
ng thi hn quy nh.
Trc nhng kh khn , theo
phng an xut cua NHNN, Thu
tng Chinh phu a co chi ao giao
NHNN phi hp cung cac c quan
lin quan trinh Chinh phu trc ngay

15/12/2010 vic sa i, b sung Nghi

inh 141 theo hng gia han thi gian
tng vn iu l cho cac TCTD n
31/12/2011. Ngy 26/01/2011 Chnh ph
ban hnh Ngh nh s 10/2011/NCP v vic sa i, b sung mt s
iu ca Ngh nh 141/2006/N-CP
ngy 22/11/2006 v ban hnh danh
mc mc vn php nh ca cc t
chc tn dng. Theo , t chc tn
dng c cp giy php thnh lp
v hot ng phi c bin php bo
m c s vn iu l thc gp hoc
c cp ti thiu tng ng
mc vn php nh quy nh ti Danh
mc ban hnh km theo, chm nht
vo ngy 31/12/2011. Theo danh mc
mc vn php nh ca TCTD, mc
vn php nh p dng cho n nm
2011 ca chi nhnh ngn hng nc
ngoi l 15 triu USD, Ngn hng
Chnh sch l 5.000 t ng, Ngn
hng Pht trin l 5.000 t ng,
qu tn dng nhn dn c s l 0,1
t ng, cng ty ti chnh l 500 t
ng, cng ty cho thu ti chnh l
150 t ng, cc loi hnh t chc tn
dng cn li l 3.000 t ng.
Tuy nhin, nhng kh khn v huy
ng vn c phn trn th trng
chng khon tng vn iu l c
th vn cn tn ti cho n cui nm
2011 do trong nm 2011 tnh hnh kinh
t-x hi th gii tip tc c nhiu s
kin v vn ny sinh nh: khng
hong n cng ti mt s nc (Hy
lp, B o Nha, Ty Ban Nha),
khng hong chnh tr ti Trung ng
v Bc Phi lm gi du th tng cao,
ng t v sng thn ti Nhtlm
cho kinh t th gii chm hi phc.
Ngoi ra, trong thi gian qua
NHNN thc hin chnh sch tht
cht tin t theo Ngh quyt 11/NQCP v nhng gii php ch yu tp

trung kim ch lm pht, n nh

kinh t v m c Chnh ph ban
hnh ngy 24/2/2011 nh hng
khng nh n th trng chng
khon trong nc. So vi thi im
31/12/2009, gi c phiu ca cc
NHTM c phn hin nay (cui thng
3/2011) gim rt mnh (ACB gim
38,44%, SHB gim 56,62%, VCB gim
35,3%), ch s VN-Index gim t 494
im ti thi im 31/12/2009 xung
cn 456 im vo ngy 4/4/2011 v
HNX-Index gim t 168 im ti thi
im 31/12/2009 xung cn 90 im
vo ngy 4/4/2011, gi tr khp lnh
cng ngy cng gim dn, nhiu
cng ty chng khon thua l v b
a vo danh sch cnh bo.
V t l an ton vn, theo Thng
t 13/2010/TT-NHNN ngy 20/5/2010,
k t ngy 01//2010, t chc tn dng,
tr chi nhnh ngn hng nc ngoi,
phi duy tr t l an ton vn ti thiu
9% gia vn t c so vi tng ti sn
C ri ro ca t chc tn dng (t l
an ton vn ring l), ng thi duy
tr t l an ton vn ti thiu 9% trn
c s hp nht vn, ti sn ca t
chc tn dng v cng ty trc thuc
(t l an ton vn hp nht).

Biu 1 : Quy m vn iu l ca mt s NHTM Vit Nam

n v tnh: T VND

Ngn hng
Nm 2007
Agribank
10.464
BIDV
7.629
Vietinbank
7.608
Vietcombank 4.429
MHB
744
Techcombank 2.521
ACB
2.630
Sacombank 4.448

Nm 2008
10.543
8.756
7.717
4.429
810
3.642
6.355
5.116

Nm 2009
11.283
10.499
11.253
12.100
823
5.400
7.814
6.700

Nm 2010
21.000
14.374
15.172
17.587
3.000
6.932
9.376
9.179

(Ngun: Tng hp t cc Bo co thng nin ca cc NHNN)

40 S 17

/ Thng 06 - 2011

www.div.gov.vn 41

THNG TIN KHCH HNG

THNG TIN KHCH HNG

Theo thng k n cui nm 2010,

tt c 5 NHTM NN u t v trn
mc vn php nh, trong s 48 chi
nhnh NH nc ngoi, ch c 2 chi
nhnh ca NH Vit Lo cha t mc
vn php nh v trong s 37 ngn
hng thng mi c phn c ti
23/37 NH cha p ng c s vn
iu l 3.000 t ng. Qua s liu ny
v s liu trong Biu 1 v Biu 2 cho
thy cc TCTGBHTG c quy m cng
ln cng c iu kin tng vn iu
l hn cc TCTGBHTG c quy m nh
v nng lc ti chnh ca hu ht cc
TCTGBHTG l NHTM c phn trong
nc u yu.
Kh nng tng vn iu l theo
yu cu ca c quan iu tit ngn
hng l mt trong cc ch tiu c
bn xc nh kh nng y vn
ca nh ch ti chnh. Theo chun
mc quc t (CAMELS), nh ch
ti chnh c nh gi l c y
vn l nh ch phi c mt chnh
sch nng ng, r rng v hiu qu
trong vic huy ng mt lng vn
ng k t khu vc kinh t t nhn

(i vi NHCP), t cp vn ca Nh
nc (i vi NHTM NN) nh
c minh chng bng nhng t
tng nhanh vn trong qu kh v c
nhng cam kt vng chc i vi s
tng vn trong tng lai.
V vy, gp phn tng nng lc
cnh tranh, sp xp li cc TCTGBHTG, a ra khi th trng ti chnh
cc TCTD yu km, c quan iu tit
ngn hng khng th tr hon thc
hin vic yu cu cc TCTGBHTG tng
vn iu l theo l trnh c
Chnh ph quy nh.
Khi nng lc ti chnh ca TCTGBHTG c tng cng th cc hot
ng nghip v, cc sn phm v
dch v ngn hng cng tr nn a
dng v phc tp hn, th phn v
a bn hot ng s c m rng
hn, cnh tranh s khc lit hn
trong iu kin m ca th trng
theo cam kt gia nhp WTO v ng
thi tnh ri ro h thng cng s cao
hn. V th, chnh sch BHTG cn
phi iu chnh kp thi, ph hp vi
iu kin thc tin ca Vit Nam v

thng l quc t gp phn bo

m an ton h thng ti chnh quc
gia v bo v tch cc quyn v li ch
hp php ca ngi gi tin.
Chnh ph v Quc hi cn khn
trng ban hnh Lut BHTG
nng cao nng lc php l cho t
chc BHTG. Lut BHTG l o lut
rt quan trng, vic son tho n
nn c mt tm nhn xa v s pht
trin rt nhanh ca cc nh ch ti
chnh; ng thi phi l mt o lut
phn nh thc cht nhu cu ca pht
trin v bao qut vic x l c ri
ro khng hong xy ra i vi tng
ngn hng ring l v c h thng
ngn hng; c th Lut BHTG cn
bao qut cc vn ct li sau:
+ Xc nh r m hnh hot ng
ca t chc BHTG: Nn xy dng TC
BHTG theo m hnh gim thiu ri ro
- l m hnh BHTG hiu qu nht hin
nay. Khi h thng BHTG c thit
k cn trng, nng cao c tnh
c lp v ph hp vi Cc nguyn
tc c bn pht trin h thng Bo
him tin gi hiu qu ca Hip hi
bo him tin gi quc t (IADI) s
gp phn xy dng lng tin ca cng
chng i vi h thng ti chnh, t
, hn ch nh hng xu gy ra
bi nhng ngn hng gp kh khn
v hiu qu ca chnh sch BHTG
cng s c cng c v nng ln.
+ Nhng vn lin quan n
mng an ton ti chnh cn c c
th ha vo trong Lut BHTG, c
bit lin quan n vai tr ca t chc
BHTG trong h thng c quan gim
st. Cn to lp c ch chia s thng
tin, chia s trch nhim, c ch hp
tc cht ch gia BHTG Vit Nam vi
y ban Gim st ti chnh quc gia,
Ngn hng Nh nc, B Ti chnh

Biu 2 : T l CAR ca mt s NHTM tiu biu qua cc nm

Ngn hng
Nm 2005
Agribank
0,41
BIDV
6,80
Vietinbank
6,07
Vietcombank 9,57
MHB
10,19
Techcombank 15,72
ACB
12,10
Sacombank 15,40

42 S 17

/ Thng 06 - 2011

Nm 2006
4,97
5,50
5,18
12,60
9,31
17,28
10,89
11,82

Nm 2007
7,20
11,00
11,62
9,20
9,44
14,30
16,19
11,07

Nm 2008
-
8,94
12,02
8,90
-
13,99
12,44
12,16

VT: %
Nm 2009
-
9,53
8,06
8,11
-
9,60
9,97
11,41

(Ngun: Tng hp t cc Bo co phn tch ngnh Ngn hng,

Bo co thng nin ca cc NHTM)

Nm 2010
9,50
11
9,97

v cc c quan gim st khc m

bo cho cng tc gim st c nhn
t nhiu gc , kha cnh v thy
c cc ri ro r hn, kp thi hn.
c bit trong tnh hnh cn phi
gim chi tiu ngn sch nh hin nay
th vic tng cng hot ng gim
st ca t chc BHTG l iu nn lm
v ngun ti tr cho hot ng gim
st ca BHTG khng phi t ngn
sch Nh nc.
+ C ch x l cc TC TGBHTG yu
km phi c quy nh r: Cn xy
dng cc quy nh v vic sp nhp,
hp nht, mua li nhng ngn hng
c vn v t chc tn dng yu
km, nhm bo m an ton, lnh
mnh ca h thng ngn hng
t bo v quyn li ca ngi
gi tin mt cch tt nht, nng cao
nim tin ca cng chng cng nh
m bo s an ton ca h thng ti
chnh quc gia.
+ Tng cng nng lc ti chnh
cho t chc BHTG ln c th
gnh vc, x l khi ri ro xy ra. Lut
BHTG cn quy nh l trnh hnh

thnh Qu BHTG mc tiu ti thiu

t c 1,5% s d tin gi c
bo him. Do , cn nng mc ph
BHTG ca cc t chc tham gia BHTG
v p dng trn mc ri ro ca
ngn hng thay th cho chnh
sch ph BHTG ng hng nh hin
nay. Vic tnh ph bo him tin gi
theo mc ri ro ca ngn hng
c coi l bc tip cn cc chun
mc quc t, c li cho ngi gi
tin, h thng ngn hng v t chc
BHTG .
+ Phm vi bo him: Lut BHTG
nn m rng hn na phm vi tin
gi c bo him, v hin nay nhiu
cng ty trch nhim hu hn, cng
ty c phn, doanh nghip nh nc
cng c nhu cu gi tin ti cc t
chc tn dng v quyn li ca h
cng cn c bo v. iu ny ph
hp vi i hi thc tin l lut php
cn bo v tt hn quyn li ca
ngi gi tin, ng thi thu ht
tin nhn ri ca mi tng lp dn
c, t chc gi vo cc t chc tn
dng.

Bi hc rt ra t ...
hng gi tin ti cc TCTD, t : i,
kin ngh vi Chnh ph vic nng
hn mc chi tr bo him. Nng hn
mc chi tr tin gi c bo him
l iu cn thit, khng ch bo v tt
hn quyn li cho ngi gi tin m
cn to tm l yn tm cho h, qua
hn ch c tnh trng rt tin
hng lot khi c s c v hot ng
ngn hng; ii, xy dng chnh sch
truyn thng hng n ngi gi
tin t hiu qu cao.
V nhn lc cho cng tc x l tnh
trng rt tin hng lot ti cc TCTD
khi c tin n tht thit: cn b BHTGVN Chi nhnh TP.HCM th hin
s nng n, nhit tnh cng nh trnh
nghip v vng vng. Tuy nhin,
nhn chung vn cn mang dng dp
nghip d. Nguyn nhn l do cn
b BHTGVN ni chung t c tp
hun nghip v ny. Vic tip xc

vi ngi gi tin nhm gii thch v

to nim tin ca h i vi vic Chnh
ph s bo v quyn v li ch hp
php ca ngi gi tin thng qua
BHTGVN i hi rt nhiu k nng.
Cn b nghip v - ngi thng
xuyn tip xc vi cc t chc tham
gia BHTG chnh l ngi s gii
thiu v hot ng cng nh th
hin hnh nh ca BHTGVN, do ,
cn phi c tp hun nghip v v
thng tin tuyn truyn, c trang b
ng phc th hin vn ha cng
s v tnh chuyn nghip ca cn b
BHTGVN.
Cn quy nh c ch x ly v
cua BHTGVN i vi cac t chc
tham gia BHTG khi xy dng Lut
BHTG ti y. Bi vi, thc t cho thy
QTD Lin Nghia thc t hoat ng
tt, trong trng hp cha c
h tr tai chinh kip thi, rt cn thit

+ thu ht tin gi ngoi t ca

c nhn, ca h gia nh, t hp tc,
doanh nghip t nhn v cng ty
hp danh vo h thng NHTM, gp
phn n nh th trng ngoi hi,
Lut BHTG cng nn m rng ng
tin c bo him k c tin gi
VND v cc loi ngoi t.
+ Hn mc chi tr bo him nh
hin nay cn c nh gi li cho
ph hp, khi thu nhp bnh qun u
ngi ngy cng tng, cng vi tc
trt gi v gi tr cc khon tin
gi ca ngi dn cng tng theo
mc sng, cng nh to lng tin cho
ngi dn i vi ti khon tin gi
ca h v khng c phn ng tiu
cc ln th trng.
+ Ngun nhn lc ca t chc
BHTG cng phi mnh va lm
cng tc gim st, va x l nhng
hu qu c th xy ra. Do cn c
c ch tin lng c th c th
thu ht c ngun nhn lc cht
lng cao.

(xem tip trang 20)

co cac nghip vu khac nh bao lanh,

mua lai tin gi, chuyn tin gi cua
ngi gi tin sang 1 t chc co uy
tin khac... am bao quyn li cua
ngi gi tin, s n inh hoat ng
cua t chc tham gia BHTG trong
thi im xay ra s c.
Qua kinh nghim thc tin t t
cng tc ti QTD Lin Ngha, Ban
Gim c BHTGVN Chi nhnh khu vc
TP.HCM ch o xy dng mt
kch bn mu v s tin hnh tp
hun cho cn b nghip v ca Chi
nhnh trong thi gian ti. y c th
c xem l kch bn mu v x l
tnh trng rt tin hng lot khi c tin
n tht thit i vi QTD c quy m
ln u tin ca BHTGVN tham
kho , t ch ng trong cng tc
ng ph khi gp s c tng t nh
QTD Lin Ngha.

www.div.gov.vn 43

THNG TIN KHCH HNG

MT S THUT NG V TAI CHINH, NGN HANG, BAO HIM TIN GI

VNBA

Nhm bin tp*

BO NHN DN

Electronic Banking

Dch v ngn hng

in t

Form of banking where funds are transferred through an exchange of electronic signals
between financial institutions, rather than an exchange of cash, checks, or other negotiable
instruments. The ownership of funds and transfers of funds between financial institutions
are recorded on computer systems connected by telephone lines. Customer identification is
by access code, such as a password or Personal Identification Number instead of a signature
on a check or other physical document. Electronic banking systems can be low-dollar retail
payment systems, such as Automated Teller Machine networks and Point-Of-Sale systems;
and large-dollar interbank payment systems.
Loi hnh dch v ngn hng s dng trao i tn hiu in t gia cc t chc ti chnh
chuyn tin thay cho tin mt, sc hoc cc cng c khc. Quyn s hu cc khon tin v
vic chuyn tin gia cc t chc ti chnh u c ghi li trong h thng my tnh c
kt ni bng ng dy in thoi. Khch hng c nhn din bng m truy cp, nh l
mt khu hoc s chng minh nhn dn thay v ch k trn t sc hoc ti liu khc. H
thng dch v ngn hng in t c th l mt h thng thanh ton bn l, v d nh mng
li ATM v h thng POS (h thng chp nhn thanh ton bng th); v h thng thanh
ton lin ngn hng vi s tin ln.

Home Banking

Self-service banking for consumers and small business owners, enabling users to perform
many routine functions at home by telephone, or cable modem connection. Home banking,
also called on-line banking or PC banking, gives consumers an array of convenient services:
they can move money between accounts, pay bills, check balances, and buy and sell mutual
funds and securities. They can also look up loan rates and see if they qualify for a credit card
or mortgage.

Dch v ngn hng

ti nh

Dch v ngn hng t phc v dnh cho ngi tiu dng v doanh nghip nh, cho php
ngi s dng thc hin nhiu chc nng thng thng ti nh bng in thoi hoc kt
ni qua mng. Dch v ngn hng ti nh hay cn gi l dch v ngn hng trc tuyn hoc
dch v ngn hng bng my tnh c nhn (PC), cung cp cho ngi s dng mt lot cc
dch v tin ch: chuyn tin gia cc ti khon, thanh ton ha n, kim tra s d, mua
bn chng ch ca qu u t tng h v chng khon. H cng c th tm kim cc li
sut khon vay v xem xt h c iu kin c cp th tn dng hoc mua nh tr
gp hay khng.

Wholesale Banking

Banking services offered to corporations with sound financial statements, and institutional
customers, such as pension funds and government agencies. Services include lending,
cash management, commercial mortgages, working capital loans, leasing, trust services,
and so on. Most banks divide wholesale banking into several different businesses
Commercial banks, responding to increased market competition from alternative
financing sources, such as commercial paper and junk bonds, have begun to place more
emphasis on fee-based corporate services, including foreign exchange and securities
trading, advisory services in corporate mergers, and acquisitions, merchant banking, and
corporate cash management, and securities underwriting.

Dch v ngn hng

bn bun

Dch v ngn hng c cung cp cho cc t chc c tnh trng ti chnh lnh mnh v khch
hng t chc nh qu lng hu v cc c quan chnh ph. Cc dch v bao gm cho vay,
qun l tin mt, cm c thng mi, cho vay vn lu ng, cho thu ti chnh, dch v tn
thc . Hu ht cc ngn hng chia dch v ngn hng bn bun thnh nhiu loi kinh doanh
khc nhau.
thch ng vi s cnh tranh gia tng trn th trng t cc ngun ti chnh khc nhau
nh thng phiu, tri phiu thp cp, cc ngn hng thng mi tp trung pht trin
cc dch v cho khch hng t chc c thu ph nh bo lnh pht hnh, kinh doanh ngoi hi
v chng khon, dch v t vn v sp nhp v mua li, dch v bn bun, qun l tin mt
ca cng ty v chng khon.

BO HIM TIN GI
VIT NAM

HIP HI NGN HNG

VIT NAM

CUC THI
TM HIU V BO HIM TIN GI V
HOT NG CA BO HIM TIN GI VIT NAM
BAN CH O

STT

H tn

1
ng Bi Khc Sn

2
ng Thnh Giang

3
ng Nguyn Th K

4
B Dng Thu Hng

5
ng Nguyn Thi Thin


6
ng Trn Gia Thi

n v cng tc

Tng Gim c Bo him tin gi Vit Nam

Ph Tng bin tp Bo Nhn Dn
Ph trng Ban Tuyn gio Trung ng
Tng th k Hip hi Ngn hng
Ph Cc trng Cc bo ch - B Thng tin &
Truyn thng
Tng Gim c i Truyn hnh H Ni

BAN T CHC

STT

H tn

1
ng ng Xun Thy

2
ng Nguyn Mnh Dng

3
ng inh c Lp

4
ng Bi S Hoa

5
B ng Th Phng Tho

6
ng L Xun Sn

7
ng Nguyn Quang Phng


8
ng Ph Th


9
B L Th Thy Sen

n v cng tc

Trng ban Kinh t bo Nhn Dn

Ph Tng Gim c Bo him tin gi Vit Nam
Tng bin tp Bo i on Kt
Tng Bin tp Bo in t Vietnamnet
Ph Tng bin tp Bo Thanh Nin
Ph Tng bin tp Bo Tin Phong
Gim c Trung tm phim ti liu - phng s
i Truyn hnh Vit Nam
Trng ban Kinh t - X hi - Ni chnh
Bo Qun i Nhn dn
Trng phng Thng tin tuyn truyn BHTGVN

TH L CUC THI
I. i tng, hnh thc, ni dung cuc thi
1. i tng d thi
Mi cng dn Vit Nam ang sinh sng trong nc v ngoi nc t 16 tui tr ln v cc t chc trong v ngoi
nc (tr cn b, vin chc ang cng tc ti Bo him tin gi Vit Nam; Thnh vin Ban ch o, Ban T chc, Hi ng
gim kho v T th k ca cuc thi).
2. Hnh thc v ni dung cuc thi
2.1. Hnh thc

*Phong NCTH & HTQT, Phong TTTT phi hp thc hin chuyn muc nay

44 S 17

/ Thng 06 - 2011

www.div.gov.vn 45

- Gii thng cho phn thi trc nghim:

Bao gm: thi trc nghim v thi t lun.
Mi c nhn, tp th c th tham gia mt trong hai hoc c hai hnh thc trn.
2.2. Ni dung
Tm hiu v chnh sch bo v ngi gi tin ca Chnh ph thng qua cng c bo him tin gi, hot ng ca Bo
him tin gi Vit Nam;
Khuyn khch nhng bi vit a ra nhng kin ngh hay hon thin chnh sch bo him tin gi ti Vit Nam nhm
bo v ngy cng tt hn ngi gi tin v m bo an ton hot ng ngn hng.
3. Yu cu v bi d thi
- Bi d thi phi tr li y cc cu hi ca cuc thi;
- Bi d thi phi ghi r v y h tn, tui (ngy thng nm sinh), s CMND, gii tnh, ngh nghip, n v hc tp,
cng tc, ni thng tr, s in thoi (nu c) ca ngi d thi;
- Bi d thi phi c nh s trang theo th t v gi ng thi hn quy nh;
-Ring i vi phn thi t lun:
+ Bi vit phi l bi cng b ln u, cha ng ti trn cc phng tin thng tin i chng. Bn quyn s dng v
qung b bi vit, hnh nh tham d cuc thi trong thi gian cuc thi ang c t chc do Ban t chc (BTC) nm gi.
BTC khng chu trch nhim v vn tranh chp bn quyn i vi cc bi vit, hnh nh trc, trong v sau khi trao gii;
+ Ngi d thi tr li bng ting Vit (vit tay hoc nh my, khng phi l bn sao, photocopy), trn kh giy A4
hoc giy k ngang, giy v hc sinh;
Khuyn khch bi d thi c hnh nh minh ha;
+ BTC c quyn s dng bi vit, hnh nh d thi vo mc ch qung b cho cuc thi v cc hot ng lin quan sau
ny;
+1 bi d thi khng di qu 3000 t;
- Mi t chc v c nhn ch c tham d 1 bi thi cho mi phn thi hoc c hai phn thi;
- Bi d thi khng hp l l bi khng bo m cc yu cu nu trn.
II. Thi gian t chc, cch thc tham gia v a im np bi thi
1. Thi gian t chc cuc thi
- Ban t chc pht ng cuc thi t ngy 22 thng 6 nm 2011; nhn bi thi t ngy 22 thng 6 n ht ngy 10 thng
10 nm 2011 (cn c vo du bu in);
- L tng kt trao gii thng: Vo dp k nim ngy thnh lp BHTGVN (9/11/2011).
2. Cch thc tham gia.
- Ngi tham d cuc thi c th ly cu hi trn mt s phng tin thng tin i chng hoc ti v t trang thng tin
in t ca BHTGVN theo a ch: www.div.gov.vn
3. a im np bi thi:
Phng Thng tin tuyn truyn Bo him tin gi Vit Nam, tng 18 thp B Vincom, 191 B Triu, H Ni (ngoi b ghi:
Bi d thi tm hiu v Bo him tin gi v hot ng ca BHTGVN) hoc a ch email: timhieubhtg@div.gov.vn
III. Tiu ch, c cu v gi tr gii thng:
1. Tiu ch
- Bi d thi c gii phn trc nghim l bi d thi hp l, tr li ng tt c cc cu hi ca BTC v d on ng hoc
gn ng nht s ngi tr li ng tt c 10 cu hi trc nghim do BTC a ra;
- Bi d thi t lun c gii l bi d thi hp l, c cht lng cao, nhng hin k hay trong vic hon thin chnh sch
bo him tin gi hng ti bo v tt quyn, li ch hp php ca ngi gi tin v m bo an ton hot ng ngn
hng; hnh thc trnh by p; c tng s im cao nht ca cc thnh vin Hi ng gim kho;
- Trong trng hp cc bi d thi c xt gii c tng s im bng nhau th cc thnh vin Hi ng gim kho s
bnh chn trn c s b phiu kn;
- Quyt nh ca Hi ng gim kho l quyt nh cui cng.
2. C cu v gi tr gii thng
Tng gi tr gii thng c hai phn 90.500.000 ng v hai chuyn du lch Nha Trang

STT

Gii thng

Tr gi (n v: triu ng)

S lng gii

1
Gii nht
20 triu ng v 1 chuyn

du lch Nha Trang *
2
Gii nh
5
3
Gii khuyn khch
2
4
Gii cho tp th c s lng bi
2.5

d thi nhiu nht
5
Gii cho ngi tham gia d thi
1

th 911 (ngy thnh lp

BHTGVN 9/11/1999)
6
Bc thm 10 phn qu may mn

cho cc bi gi th qua ng

bu in

1
2
5
1
1

10

(*)
- Mt chuyn du lch Nha Trang 3 ngy cho 2 ngi (kinh ph n , v my bay kh hi (H Ni - Nha Trang hoc
TP.H CH Minh - Nha Trang), ph thm quan) do BHTGVN quyt nh v ti tr.

- Khng quy i thnh tin mt.
- Gii thng cho phn thi t lun:
STT

Gii thng

Tr gi (n v: triu ng)

S lng gii

1
Gii nht
20 triu ng v 1 chuyn

du lch Nha Trang *
1
2
Gii nh
5
2
3
Gii khuyn khch
2
5
4
Gii xut hay nht v
1
1

chnh sch BHTG
5
Gii v kinh nghim
1
1

quc t hay nht
6
Gii cho bi gi sm nht
1
1
7
Gii cho bi hay nht do
2
1

Bo Nhn dn la chn
8
Gii cho bi hay nht do

2
1

do Hip hi Ngn hng la chn
9
Gii cho bi vit hay theo thng
c ng trn n phm BHTGVN (tr nhun bt theo quy nh ca
BHTGVN) v nu ng trn cc bo khc th c tr nhun bt theo quy
nh ca ta son
10
Bc thm 10 phn qu may mn
10

cho cc bi gi th qua ng

bu in
(*)
- Mt chuyn du lch Nha Trang 3 ngy cho 2 ngi (kinh ph n , v my bay kh hi (H Ni - Nha Trang hoc
TP.H CH Minh - Nha Trang), ph thm quan) do BHTGVN quyt nh v ti tr.

- Khng quy i thnh tin mt.
IV. Thng bo kt qu v trao thng
-Ban t chc s t chc l trao gii v thng bo kt qu cuc thi trn mt s phng tin thng tin i chng.
- Khi n nhn gii thng, ngi ot gii cn mang theo Giy mi ca Ban t chc v Chng minh nhn dn.
- Nu ngi ot gii khng c iu kin trc tip n nhn th c th y quyn cho ngi khc nhn thay (Giy y
quyn phi c xc nhn ca chnh quyn ni c tr hoc c quan cng tc). Trng hp c bit Ban t chc s gi Giy
chng nhn v tin thng qua bu in. Ngi c gii thng phi chu ton b chi ph lin quan n vic nhn gii
(chi ph i li, thu thu nhp c nhn). Gii thng s b loi nu BTC khng xc nh c a ch v tn tht ca tc gi.
BAN T CHC

46 S 17

/ Thng 06 - 2011

www.div.gov.vn 47

VNBA
BO NHN DN

BO HIM TIN GI
VIT NAM

HIP HI NGN HNG

VIT NAM

CU HI CUC THI
1. Phn thi trc nghim

Ngi tham gia s nh du (x) vo phng n ng nht v tr li cu hi ph:

Tng thang im l 100 im.

CUC THI
TM HIU V BO HIM TIN GI V
HOT NG CA BO HIM TIN GI VIT NAM
BI D THI
Thng tin c nhn / nhm tc gi:
C nhn / Nhm tc gi:
1. C nhn
H & tn:
.........................................................................................
Gii tnh:
Nam
N
Sinh:
................ Ngy .............. thng ................ nm
Ti:
..........................................................................................
a ch lin h: ..........................................................................................
S CMTND:
..........................................................................................
Tel*:
..........................................................................................
TD*:
..........................................................................................
Email *:
..........................................................................................
2. Nhm
H v tn trng nhm:
a/ Thnh vin th nht:
H & tn:
.........................................................................................
Gii tnh:
Nam
N
Sinh:
................ Ngy .............. thng ................ nm
Ti:
..........................................................................................
a ch lin h: ..........................................................................................
S CMTND:
..........................................................................................
Tel*:
..........................................................................................
TD*:
..........................................................................................
Email *:
..........................................................................................
b/ Thnh vin th hai:
H & tn:
.........................................................................................
Gii tnh:
Nam
N
Sinh:
................ Ngy .............. thng ................ nm
Ti:
..........................................................................................
a ch lin h: ..........................................................................................
S CMTND:
..........................................................................................
Tel*:
..........................................................................................
TD*:
..........................................................................................
Email *:
..........................................................................................

Cu 1: Bo him tin gi Vit Nam c thnh lp nhm:

a. Bo v quyn v li ch hp php ca ngi gi tin

(10 im)

b. Gp phn duy tr s n nh ca cc t chc tham gia bo him

tin gi v s pht trin an ton lnh mnh hot ng ngn hng.
c. C hai p n trn
Cu 2: Vic tham gia bo him tin gi ca cc t chc tham gia bo him tin gi l:
a. T nguyn

(10 im)

b. Bt buc
Cu 3: Bo him tin gi Vit Nam thc hin bo him i vi:
a. Tin gi bng ng Vit Nam

(10 im)

b. Tin gi bng ngoi t

c. Vng
Cu 4: i tng c bo him tin gi bao gm:
a. Tin gi bng ng Vit Nam ca ngi gi tin l c nhn,
doanh nghip t nhn v cng ty hp danh gi ti t chc
tham gia bo him tin gi.

(10 im)

b. Tin gi bng ng Vit Nam ca ngi gi tin l c nhn,

h gia nh, t hp tc, doanh nghip t nhn v cng ty hp danh gi
ti t chc tham gia bo him tin gi (tr mt s trng hp theo
quy nh ca php lut).
Cu 5: T chc nhn tin gi phi tham gia bo him tin gi gm:
a. Cc t chc tn dng.

(10 im)

b. Cc t chc khng phi t chc tn dng c php thc hin mt s

hot ng ngn hng (theo Lut cc t chc tn dng) c nhn tin gi
ca t chc, c nhn bng ng Vit Nam.
c. C hai p n trn
Cu 6: Trch nhim ng ph bo him tin gi thuc v :
a. Ngi gi tin

(10 im)

b. T chc tham gia bo him tin gi

c. C 2 p n trn

(*) phn khng bt buc phi in

48 S 17

/ Thng 06 - 2011

www.div.gov.vn 49

Cu 7: Cc t chc tham gia bo him tin gi phi np ph theo:

a. T l ph ng hng cho tt c cc t chc tham gia bo him tin gi
theo mc 0,15%/nm tnh trn s d tin gi bnh qun ca cc loi tin gi
c bo him ti t chc tham gia bo him tin gi.

(10 im)

Mc lc

b. T l ph phn bit theo mc ri ro ca tng t chc tham gia

bo him tin gi.
Cu 8: S tin bo him c tr cho tt c cc khon tin gi (gm c gc v li) ca mt ngi gi tin ti mt t
chc tham gia bo him tin gi c bo him theo quy nh hin hnh, ti a l:
(10 im)
a. 30 triu ng

NGHIN CU TRAO I
1 - Cn xy dng h thng BHTG hiu qu ti Vit Nam - ng Vn Chin - Ph Ch
nhim UB Php lut QH ....................................................................................................3
2 - Mi quan h phi hp gia cc thnh vin mng an ton ti chnh quc gia - thc
trng v gii php - NGND - PGS. TS T Ngc Hng G hc vin Ngn hng .................5
3 - Mt vi vn v xy dng lut BHTG - PGS. Nguyn Am Hiu - Ph V trng V
Php lut dn s kinh t - B T php ...........................................................................12
4 - Lut BHTG nhng nhng li ch cho nhn dn, doanh nghip v Nh nc - Thy
Sen - Mai Hng ....................14

b. 50 triu ng
c. 100 triu ng
Cu 9: Bo him tin gi Vit Nam l t chc ti chnh Nh nc, hot ng khng v mc tiu li nhun, c mt s
nhim v v quyn hn sau:
(10 im)
a. Thu ph bo him tin gi ca t chc tham gia bo him tin gi
theo quy nh; Chi tr cc khon tin gi c bo him cho ngi gi tin
trong phm vi mc bo him ti a theo quy nh; Theo di, gim st
v kim tra vic chp hnh cc quy nh ti Ngh nh ca Chnh ph
v bo him tin gi v cc quy nh v an ton trong hot ng ca cc
t chc tham gia bo him tin gi;
b. H tr cho t chc tham gia bo him tin gi khi c nguy c mt
kh nng chi tr nhng cha n mc phi t trong tnh trng kim sot
c bit; Tuyn truyn v bo him tin gi i vi cng chng; t chc
tp hun, o to v t vn v cc nghip v lin quan n bo him tin gi.

Tng Bin tp kim Trng Ban Bin tp

TS. Bi Khc Sn
Tng gim c BHTGVN

Ph Trng ban Thng trc

Ban Bin tp

c. C hai p n trn.

ThS. L Th Thy Sen

Cu 10: Hin nay Vit Nam:

a. Lut Bo him tin gi c Quc hi thng qua.

(10 im)

b. D n Lut Bo him tin gi c a vo Chng trnh chnh thc

cho kin ti k hp th hai Quc hi kha XIII.

Ph Trng Ban Bin tp

ThS. Nguyn Lnh Nam

Thit k & Trnh by

Theo bn, c bao nhiu ngi tr li ng tt c 10 cu hi trc nghim trn:

........................................
2. Phn thi t lun

Hy cho bit mong mun ca bn v chnh sch BHTG? (ti a 3000 t)

(100 im)
(V i tng c bo him, t chc tham gia bo him tin gi, hn mc chi tr tin gi c bo him, ph bo him
tin gi v cc vn khc nhm hon thin chnh sch bo him tin gi. Khuyn khch nhng bi vit c nhng xut
c o, sng to v chnh sch BHTG).
Ti liu tham kho:
- Website ca BHTGVN: www.div.gov.vn
- Thng tin c ng ti trn mt s phng tin truyn thng v bo ch.
Gii p thc mc:
- Trong qu trnh t chc thc hin, mi vn vng mc xin lin h vi Phng Thng tin tuyn truyn Bo him tin gi
Vit Nam, in thoi (04) 39742886, my l 8195 c hng dn, gii p.

50 S 17

/ Thng 06 - 2011

Dng c Dng
a ch:
Thp B - Vincom - 191 B Triu
H Ni
in thoi: (84-4) 39742886
Fax: (84-4) 39742866
Website: www.div.gov.vn
Email: service@div.gov.vn
Giy php xut bn s 25/GP - XBBT
ngy 5/5/2007 ca B VH-TT
In ti cng ty in M thut Hong Gia
In xong v np lu chiu 09 - 2010

HOT NG TI CHNH - NGN HNG - BO HIM TIN GI

1 - H s beta qu IV/2010 - Nhm nghin cu Phng Gim st 1 ..................................16
2 - Bi hc rt ra t S kin Lin Ngha - Phm Th Xun Nga - Phng Nghip v I BHTGVN - Chi nhnh khu vc TP.HCM ...........................................................................18
3 - Vit Kiu ngh g v chnh sch BHTG - Thy Dng - Bch Lin ...............................21
4 - Hon thin chnh sch BHTG - Nhng kin ngh t c s - Phng TTTT ..................23
NHN RA TH GII
1 - Nhng bi hc rt ra t cuc khng hong ti chnh ton cu v khng hong n
cng ca Hy Lp: Nhn nh ca Hip hi ngn hng Chu (ABA) - Phng Nghin
cu tng hp v hp tc quc t (dch) ........................................................................25
2 - Chnh sch hn mc BHTG trong khung hong ti chnh ton cu va qua v vn
t ra i vi Vit Nam - Phng Nghin cu tng hp v hp tc quc t .................29
TIN TC S KIN
1 - Quyt tm kim ch lm pht, n nh kinh t v m, bo m an sinh x hi Diu An .............................................................................................................................32
2 - Ngnh Ngn hng k nim 60 nm thnh lp - Minh Hi ..........................................32
3 - Hi ngh thng nin ca ADB ln th 44: Nu bt tm quan trng ca vic tng
cng n nh ti chnh - MH..........................................................................................33
4 - Kim sot hot ng tn dng nm 2011 - CKH...........................................................34
5 - Giao lu trc tuyn trn cng TTT Chnh ph: BHTG - an ton cho h thng tn
dng - TD ..........................................................................................................................35
6 - Chnh thc pht ng Cuc thi Tm hiu v Bo him tin gi v hot ng ca Bo
him tin gi Vit Nam - Thy Dng ............................................................................35
7 - Ch tch HQT BHTGVN thm v lm vic ti Tng cng ty BHTG i Loan Bch Lin ...........................................................................................................................36
8 - Tng Gim c BHTGVN tham d Hi tho & k Bn ghi nh hp tc vi Qu bo
v ngi gi tin Lo - Bch Lin .....................................................................................36
9 - BHTGVN tch cc trin khai Ngh quyt s 11 ca Chnh Ph - TS ..............................36
10 - Hi ngh tp hun hng dn thc hin quy ch gim st t xa - D ....................37
11 - D lut BHTG & Chnh sch bo v quyn ch s hu c trnh ti Quc hi
Singapore - Phm Hi Yn ...............................................................................................38
12 - Quc hi Hn Quc thng qua Lut BHTG sa i - Phi Hi ....................................38
13 - Chng trnh o to nm 2011 ca Hip hi BHTG quc t - Phm Hi Yn .........39
THNG TIN KHCH HNG
1- Nhu cu nng cao nng lc ti chnh cc t chc tham gia BHTG v s tc ng n
vic iu chnh chnh sch BHTG - Phng Nghip v I - BHTGVN - Chi nhnh khu vc
NTB&TN ...........................................................................................................................40

nh ba 1:
- Hi tho C s, nh hng xy
dng Lut BHTG

MT S THUT NG V TI CHNH, NGN HNG, BO HIM ....................................44

CUC THI TM HIU V BO HIM TIN GI V HOT NG CA BO HIM TIN
GI VIT NAM .................................................................................................................45
www.div.gov.vn 51

52 S 17

/ Thng 06 - 2011