Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sài Gòn - cafebook.info

z
LUN VN TT NGHIP Nng cao hiu qu huy ng vn ti ngn hng nng nghip v pht trin nng thn chi nhnh ng Si Gn
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
LI M U
Lut Ngn Hng Nh Nc nh ngha: hot ng Ngn Hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v Ngn Hng vi ni dung thng xuyn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tn dng, cung ng dch v thanh ton. Nh chng ta bit, hin nay tnh hnh th trng ti chnh v hot ng ca cc Ngn Hng Thng Mi (NHTM) Vit Nam c mt bc pht trin vt bc, nht l k t khi Vit Nam gia nhp t chc Thng Mi Th Gii (WTO) v k nhiu hip nh thng mi vi Hoa K. Tt c mi lnh vc, mi ngnh ngh ni chung v ngnh ngn hng ni ring u vn ng, pht trin theo xu hng chung v c nhiu i mi ng k. Ring Thnh ph H Ch Minh, c coi l trung tm kinh t ln nht v l ng lc kinh t ca c nc. Ti y c mt cc T Chc Tn Dng (TCTD) rt ln v hot ng ngn hng rt si ng. Trong gn 20 nm i mi va qua, TCTD trn a bn lun gi vai tr ch o v huy ng vn v huy ng c khi lng vn rt ln u t cho cc thnh phn kinh t. Nht l hin nay thc hin chin lc pht trin kinh t theo Ngh quyt i hi ng ton quc ln th X. Trong 5 nm tr li y lnh vc chng khon lun l lnh vc si ng v thu ht u t nhiu nht. Tuy nhin d cc trung tm giao dch chng khon v cc cng ty nim yt i vo hot ng c mt thi gian, song vic huy ng vn qua knh ny mi ch p ng c mt khon nh nhu cu vn u t hin ti. Cn thc t cho thy, h thng NHTM vn l knh huy ng vn ch yu cho u t pht trin. Tuy trn a bn Thnh ph H Ch Minh lng vn huy ng c l rt ln nhng vn khng p ng c nhu cu cho vay i vi cc thnh phn kinh t. Trong , tim lc vn trong dn c cn rt ln, t l ngi dn thanh ton bng tin mt, thanh ton bng vng, bng ngoi t cn rt nhiu m NHTM cha huy ng c cho vay v cung ng cc phng tin thanh ton khng dng tin mt cho ngi dn, nht l c cu ngun vn
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 1
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
huy ng trung v di hn cn chim t l thp. ng trc nhim v l p ng nhu cu vn cho nn kinh t nng ng, i hi cc NHTM v cc TCTD phi m rng v nng cao hiu qu huy ng vn ca mnh. Chnh v tm quan trng ca hot ng huy ng vn ca cc NHTM i vi nn kinh t, nn trong qu trnh thc tp ti n v, hon thnh tt bo co thc tp ca mnh, em quyt nh thc hin ti: Nng cao hiu qu huy ng vn ti Ngn Hng Nng Nghip v Pht Trin Nng Thn- chi nhnh ng Si Gn Vi ti nghin cu nh trn th phm vi nghin cu ca em l: - Khng gian: Trong qu trnh thc hin bo co thc tp ny, em c thc tp ti phng k ton ca Ngn Hng Nng Nghip v Pht Trin Nng Thn chi nhnh ng Si Gn.
- Thi gian: S liu s dng trong ti ny c tham kho t phng k ton ca
chi nhnh qua 3 nm ( t nm 2006 n nm 2008 ). V thi gian thc hin ti ny l 2 thng (t 01/03/2009 n 01/05/2009).
- i tng nghin cu: Trong qu trnh thc tp, tm hiu v phn tch im mnh
yu ca hot ng huy ng vn ti n v, t a ra cc gii php khc phc nhng tn ti v nng cao hiu qu huy ng vn ti chi nhnh. Bi bo co thc tp ca em c chia nh sau:
-
Chng 1: Ngn hng thng mi v hiu qu huy ng vn ca ngn hng. Chng 2: Gii thiu v Ngn hng Nng Nghip v Pht Trin Nng Thn Vit Chng 3: nh gi thc trng cng tc huy ng vn ti Ngn hng Nng Chng 4: Nhng gii php nng cao hiu qu cng tc huy ng vn ti Ngn
Nam v Ngn hng Nng Nghip v Pht Trin Nng Thn chi nhnh ng Si Gn.
-
Nghip v Pht Trin Nng Thn chi nhnh ng Si Gn hin nay.

-
hng Nng Nghip v Pht Trin Nng Thn chi nhnh ng Si.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 2
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
CHNG 1: NGN HNG THNG MI V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG

1.1 Tng quan v ngn hng thng mi: 1.1.1 S ra i ca ngn hng thng mi:
Ngh kinh doanh tin t ra i gn lin vi quan h thng mi. Trong thi k c i xut hin vic giao lu thng mi gia cc lnh a vi cc loi tin khc nhau th ngh kinh doanh tin t xut hin thc hin nghip v i tin. Lc u ngh kinh doanh tin t do Nh Th ng ra t chc v l ni tn nghim c dn chng tin tng, l ni an ton k gi ti sn v tin bc ca mnh sau n pht trin ra c 3 khu vc: cc nh th, t nhn, Nh nc vi cc nghip v i tin, nhn gi tin, bo qun tin, cho vay v chuyn tin. n th k XV, xut hin nhng t chc kinh doanh tin t c nhng c trng gn ging ngn hng, u tin gm ngn hng Amstexdam (H Lan nm 1660), Hambourg (c nm 1619) v Bank ca England (Anh nm 1694). 1.1.2 Cc giai on pht trin ca ngn hng thng mi: T th k XV n nay, ngnh ngn hng tri qua nhng bc tin di v gp nhiu pht minh v i vo lch s pht trin ca loi ngi. C th chia ra cc giai on pht trin lm 3 giai on:
- Giai on 1 (t th k XV n cui th k XVIII): Hot ng ca giai on ny
c nhng c trng sau:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 3
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
+ Cc ngn hng hot ng c lp cha to mt h thng chu s rng buc v ph thuc ln nhau. + Chc nng hot ng ca mi ngn hng ging nhau, gm nhn k thc ca khch hng, chit khu v cho vay, pht hnh giy bc vo lu thng, thc hin cc dch v tin t khc nh i tin, chuyn tin Giai on 2 (t th k XVIII n th k XX): Mi ngn hng u pht hnh giy bc ngn hng lm cn tr qu trnh pht trin ca nn kinh t, v vy t u th k XVIII nghip v ny c giao cho mt s ngn hng ln v sau tp trung vo mt ngn hng duy nht gi l Ngn hng pht hnh, cc ngn hng cn li chuyn thnh NHTM. - Giai on 3 (t u th k XX n nay): Ngn hng pht hnh vn thuc s hu t nhn khng cho Nh nc can thip thng xuyn vo cc hot ng kinh t thng qua cc tc ng ca nn kinh t, cc nc quc hu ha hng lot cc Ngn hng pht hnh t sau cuc khng hong kinh t nm 1929 n nm 1933. Khi nim Ngn hng trung ng (NHTW) thay th cho Ngn hng pht hnh vi chc nng rng hn, ngoi nghip v pht hnh v qun l nh nc v tin t, gp phn thc y qu trnh pht trin tng trng kinh t. 1.1.3 Cc chc nng ca ngn hng thng mi: 1.1.3.1 Trung gian tn dng: NHTM mt mt thu ht cc khon tin nhn ri trong x hi, bao gm tin ca cc doanh nghip, cc h gia nh, c nhn v cc c quan Nh nc. Mt khc, NHTM dng chnh s tin huy ng c cho vay i vi cc thnh phn kinh t trong x hi. Trong nn kinh t th trng, NHTM l mt trung gian ti chnh quan trng iu chuyn vn t ngi tha sang ngi thiu. Thng qua s iu khin ny, NHTM c vai
SVTH: HONG NGC QUNH TRANG 4
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
tr quan trng trong vic thc y tng trng kinh t, tng thm vic lm, ci thin mc sng ca dn c, n nh thu chi ca Chnh ph. Chnh vi chc nng ny, NHTM gp phn quan trng vo vic iu ha lu thng tin t, n nh sc mua ng tin, kim ch lm pht. 1.1.3.2 Trung gian thanh ton: Nu nh mi khon chi tr ca x hi c thc hin bn ngoi ngn hng th chi ph thc hin chng s rt ln, bao gm: chi ph in c, bo qun vn chuyn tin Vi s ra i ca NHTM, phn ln cc khon chi tr v hng ha v dch v ca x hi u c thc hin qua ngn hng vi nhng hnh thc thanh ton thch hp, th tc n gin v k thut ngy cng tin tin. Nh tp trung cng vic thanh ton ca x hi vo ngn hng, nn vic giao lu hng ha, dch v tr nn thun tin, nhanh chng, an ton v tit kim hn. Khng nhng vy, do thc hin chc nng trung gian thanh ton, NHTM c iu kin huy ng tin gi ca x hi trc ht l ca doanh nghip ti mc ti a, to ngun vn cho vay v u t, y mnh hot ng kinh doanh ca ngn hng. 1.1.3.3 Ngun to tin: S ra i ca cc ngn hng to ra mt bc pht trin v cht trong kinh doanh tin t. Nu nh trc y cc t chc kinh doanh tin t nhn tin gi v ri cho vay cng chnh bng cc ng tin , th nay cc ngn hng c th cho vay bng tin giy ca mnh, thay th tin bc v vng do khch hng gi vo ngn hng. Hn na, khi hot ng trong mt h thng ngn hng, NHTM c kh nng to tin bng cch chuyn khon hay bt t thay th cho tin mt. iu ny a NHTM ln v tr l ngun to tin. Qu trnh to tin ca h thng NHTM da trn c s tin gi ca x hi. Xong s tin gi c nhn ln gp bi khi ngn hng cho vay thng qua c ch thanh ton chuyn khon gia cc ngn hng. 1.2 Hot ng huy ng vn ca ngn hng:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 5
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
1.2.1 Khi nim vn huy ng: Vn huy ng l ti sn bng tin ca cc t chc v c nhn m ngn hng ang tm thi qun l v s dng vi trch nhim hon tr. Vn huy ng cn c gi l ti sn n ngn hng. B phn ngun vn ny chim t trng ln v ch yu nht trong c cu ngun vn ca bt k mt NHTM no. Ch c cc NHTM mi c quyn huy ng vn di nhiu hnh thc khc nhau, mang tnh c th ring vn c ca NHTM. y cng chnh l im khc bit gia NHTM v cc t chc tn dng phi ngn hng. 1.2.2 c im ca vn huy ng: Vn huy ng trong NHTM chim t trng ln trong tng ngun vn ca y l ngun vn khng n nh v khch hng c th rt bt c lc no, do
NHTM. Cc NHTM hot ng c ch yu l nh vo ngun vn ny. cc NHTM cn phi duy tr mt khon d tr thanh khon sn sng p ng nhu cu rt tin ca khch hng, m bo an ton cho hot ng ca ngn hng, trnh s st gim t ngt v ngun vn ca ngn hng. y l ngun vn c tnh cnh tranh mnh. Cc ngn hng thu ht khch hng n vi mnh khng ngng hon thin khung li sut tht hp dn nn ngun vn ny c chi ph s dng vn kh cao. V nhng c im trn nn cc NHTM khng c s dng ngun vn ny u t, ch c s dng trong cc hot ng tn dng v bo lnh. 1.2.3 Tm quan trng ca nghip v huy ng vn: 1.2.3.1 i vi NHTM: Nghip v huy ng vn l mt nghip v rt quan trng, gp phn mang li ngun vn cho ngn hng thc hin cc nghip v kinh doanh. Khng c nghip v huy ng vn xem nh khng c hot ng ca NHTM, NHTM s khng ngun vn ti tr cho
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 6
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
mi hot ng ca mnh. Hay ni cch khc, thng qua hot ng huy ng vn NHTM c th o lng c uy tn v s tn nhim ca khch hng i vi ngn hng. T , ngn hng c nhng bin php khng ngng hon thin mi hot ng ca mnh gi vng v m rng quan h vi khch hng. C th ni, nghip v huy ng vn gp phn gii quyt u vo ca ngn hng. 1.2.3.2 i vi khch hng: Nghip v huy ng vn cung cp cho khch hng mt knh tit kim v u t nhm lm cho tin ca h sinh li, to c hi cho h c th gia tng tiu dng trong tng lai. Nghip v huy ng vn cn cung cp cho khch hng mt ni an ton ct tr v tch ly ngun vn tm thi nhn ri. Mt khc, nghip v huy ng vn gip cho khch hng c c hi tip cn vi cc dch v khc ca ngn hng nh dch v thanh ton qua ngn hng, dch v tn dng khi khch hng cn vn cho sn xut, kinh doanh hoc cn tin cho tiu dng. V vy nghip v huy ng vn c ngha rt ln khng ch vi ngn hng m cn rt quan trng vi khch hng. 1.2.4 Cc ngun vn ca ngn hng thng mi: 1.2.4.1 Vn ch s hu: V mt kinh t, vn ch s hu l vn ring ca ngn hng do cc ch s hu ng gp v n cn c to ra trong qu trnh kinh doanh di dng li nhun gi li. Vn ch s hu cn c gi l vn ring. Theo quy nh ca lut cc t chc tn dng 1998, vn ch s hu bao gm phn gi tr thc c ca vn iu l, cc qu d tr v mt s ti sn n khc ca t chc tn dng theo quy nh ca ngn hng nh nc (NHNN). Theo quyt nh s 457/2005/Q-NHNN ngy 19 thng 4 nm 2005, v quyt nh 03/2007/Q-NHNN ngy 19/1/2007 th vn ch s hu ca NHTM bao gm:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 7
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
- Vn ch s hu (vn cp1): Vn iu l thc c (vn c cp, vn gp),
qu d tr b sung vn iu l, qu d phng ti chnh, qu u t pht trin nghip v, li nhun khng chia. y l ngun vn tng i n nh.
- Vn ch s hu b sung (vn cp 2): y l ngun vn c tnh n nh thp v
ph thuc vo quy m ca ngun vn ch s hu c bn, bao gm phn gi tr tng thm ca ti sn c nh v ca cc loi chng khon u t c nh gi li, tri phiu chuyn i hoc c phiu u i do t chc tn dng pht hnh c thi hn di.
1.2.4.2
Vn huy ng:
NHTM huy ng vn thng qua cc hot ng: nhn tin gi, pht hnh giy t c gi, vay vn gia cc t chc tn dng v vay vn ngn hn ca NHNN.
1.2.4.3
Huy ng vn t cc t chc tn dng v t NHTW:
Trong qu trnh hot ng kinh doanh ca cc ngn hng, lun tn ti tnh trng tm thi tha hoc thiu vn. Nu trong tnh trng tha vn, cc NHTM c th gi vo hoc cho cc TCTD khc vay hng li. Ngc li, nu sau khi s dng ht ngun vn ch s hu v vn i vay m vn cha p ng c nhu cu vay vn ca khch hng hoc nhu cu thanh ton, chi, rt tin ca khch hng, cc NHTM c th i vay NHTW, cc NHTM v TCTD khc. Vn i vay ch nn chim mt t trng c th chp nhn c trong kt cu ngun vn, nhng n rt cn thit v c v tr rt quan trng m bo cho ngn hng hot ng mt cch bnh thng. 1.2.4.3.1 Vn vay ca cc t chc tn dng khc: Cc NHTM c th vay v cho vay ln nhau thng qua th trng lin ngn hng (Interbank Market): y l trng hp ngn hng c lng tin gi ti NHNN thp khng p ng cho nhu cu chi tr, khi di s t chc ca NHNN, ngn hng ny s
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 8
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
c vay ca mt ngn hng khc c lng tin gi d tha ti NHNN, v khon cho vay l mt b phn ca tin gi thanh ton nn thi gian vay thng ch l mt ngy (vay qua m). Ngoi ra cc ngn hng c th cho vay trc tip ln nhau khng thng qua th trng lin ngn hng. Phng thc ny rt linh hot gip cc NHTM cn i vn mt cch kp thi. Nguyn tc vay vn t cc TCTD khc: Cc ngn hng phi hot ng hp php. Thc hin vic cho vay v i vay theo hp ng tn dng. Vn vay phi c m bo bng th chp, cm c hoc bo lnh ca NHTW.
1.2.4.3.2 Vn vay ca NHTW: D cc NHTM c thn trng n my trong vic cho vay th cng khng th trnh khi c lc thiu kh nng chi tr hoc kt tin mt tm thi, lc NHTW chnh l cu tinh ca cc NHTM, l ngun vay sau cng. Vit Nam hin nay, NHTW cho cc NHTM vay vn di cc hnh thc sau: Ti cp vn. Chit khu, ti chit khu thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc. Cho vay c m bo bng th chp hoc cm c thng phiu v cc giy t c Cho vay li theo h s tn dng.
gi ngn hn khc.
Ngoi ra, NHTW cn cho NHTM vay b sung vn thanh ton b tr. Nh loi cho vay ny m h thng thanh ton b tr c thc hin mt cch thun li v tri chy. Trong trng hp t bit, khi c Th tng Chnh ph chp thun, NHTW cn cho vay i vi cc NHTM tm thi mt kh nng chi tr c nguy c gy mt an ton cho ton h thng.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 9
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
1.2.4.4 Ngun vn khc: Bn cnh cc ngun vn nu trn, trong qu trnh hot ng ca cc NHTM cn c th to lp vn cho mnh t nhiu ngun khc: Vn chim dng: ngn hng s dng cc loi tin gi ngha v ca khch hng
trong qu trnh t chc thanh ton khng dng tin mt (nh cc khon tin khch hng k qu bo chi sc, m th tn dng, bo lnh ngn hng) Tin ang chuyn: s vn trch khi ti khon ca ngi tr nhng cha Vn y thc u t, ti tr ca Chnh ph, ca cc t chc ti chnh tin t, cc chuyn vo ti khon ca ngi th hng do phi x l chng t thanh ton. t chc on th - x hi trong v ngoi nc ti tr cho cc chng trnh d n v pht trin kinh t, x hi, ci to mi trng v c chuyn qua NHTM lm i l y thc thc hin. Cc khon phi tr m cha n hn tr, cc khon tin tm gi theo quyt nh ca ta n nhng nghip v ny cng to thm ngun vn cho ngn hng. Cc ngun vn khc ny ca ngn hng tuy khng nhiu, thi gian s dng li ngn, nhng iu t bit l i vi ngun vn ny, ngn hng khng nhng khng phi tn km chi ph s dng vn m i khi cn nhn c ph t vic cung cp cc dch v ngn hng, ng thi c iu kin m rng nghip v v dch v ngn hng, lm cho hot ng ca ngn hng cng a dng hn. 1.2.5 Cc nghip v huy ng vn ca NHTM: 1.2.5.1 Huy ng vn qua ti khon tin gi: 1.2.5.1.1 Tin gi khng k hn (cn gi l tin gi thanh ton): Vi loi tin ny, khch hng c th gi tin vo v rt ra bt c lc no c nhu cu. Mc ch chnh ca ngi gi tin nhm m bo an ton v ti sn v thc hin cc
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 10
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
khon thanh ton qua ngn hng nn cn c gi l tin gi thanh ton. Ti khon ny m cho cc i tng khch hng l c nhn hoc t chc c nhu cu thc hin thanh ton qua ngn hng. m ti khon tin gi thanh ton ti NHTM, khch hng cn lm th tc sau: dn. i vi khch hng l t chc, ch cn in vo mu giy ngh m ti khon tin gi thanh ton, ng k mu ch k v con du ca ngi i din, xut trnh v np bn sao cc giy t chng minh t cch php nhn ca t chc, v cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon. i vi khch hng l ng ch ti khon cn in v np giy ngh m ti khon ng s hu, cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ngi i din cho t chc tham gia ti khon ng s hu, vn bn tha thun qun l v s dng ti khon chung ca cc ng ch ti khon. Theo thng l cc nc pht trin, ngn hng khng tr li cho khch hng m ti khon tin gi khng k hn v mc ch ca khch hng khi s dng ti khon ny l thc hin thanh ton qua ngn hng ch khng phi v mc ch hng li. Hn na ngn hng cn yu cu khch hng phi duy tr mt s d ti thiu c hng cc dch v ca ngn hng, nu khng c s d ny th khch hng phi tr ph cho ngn hng khi s dng cc dch v ca ngn hng. Vit Nam, do thi quen thanh ton bng tin mt v dn chng cha quen vi vic s dng ti khon thanh ton nn thu ht khch hng, ngn hng vn tr li i vi loi tin gi ny, tuy nhin vi mc li sut rt thp (khong 0,25% /thng). Li tin gi thanh ton c tnh nh k hng thng theo phng php tch s v li c nhp vo s d c ti khon tin gi ca khch hng.
i vi khch hng c nhn ch cn in vo mu giy ngh m ti khon
tin gi c nhn, ng k ch k mu, xut trnh v np bn sao giy chng minh nhn
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
tng ngun tin khng k hn ngn hng phi a dng ha v thc hin tt cc dch v trung gian, thu ht nhiu khch hng ln. Vi quy m ln, c cu a dng, c ch hon i thi gian o hn ca cc khon tin gi c thc hin tt s lm cho mc d tin gi bnh qun ti ngn hng lun cao v n nh, to iu kin cho ngn hng c th s dng lng tin ny cho vay m khng lm nh hng n kh nng thanh ton ca ngn hng.
1.2.5.1.2
Tin gi c k hn:
Cc khon tin gi c k hn c c trng bng chng ch tin gi ghi r thi gian o hn v s lng. Khch hng ch c rt ra sau mt thi gian nht nh theo k hn c tha thun khi gi tin. Tuy nhin ngn hng c th gii quyt cho khch hng rt trc thi hn khi c yu cu, nhng phi chuyn t mc li sut tin gi c k hn sang p dng mc li sut khng k hn. i vi loi tin gi c k hn, mc ch ca vic gi tin l li tc, khng quan tm ti vic tn dng nhng tin ch thanh ton do ngn hng cung cp. V vy tng t l huy ng vn c k hn ngn hng c th s dng cc cng c li sut v cc chnh sch khuyn khch li ch vt cht khc nh x s hoc bc thm trng thng to ra s quan tm thu ht khch hng, t bit vi nhm khch hng l c nhn. Vi c tnh n nh ca tin gi c k hn, ngn hng c th ch ng k hoch ha vic s dng ngun vn, tm kim nhng khon u t c thi gian hp l v thu li nhun cao.
1.2.5.1.3
Tin gi tit kim:
Tit kim khng k hn:
Sn phm tin gi tit kim khng k hn c thit k dnh cho i tng khch hng l c nhn hoc t chc, c tin tm thi nhn ri mun gi ngn hng v mc tiu
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 12
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
an ton v sinh li, nhng khng thit lp c k hoch s dng tin gi trong tng lai. i vi khch hng khi la chn hnh thc tin gi ny, th mc tiu an ton v tin li quan trng hn l mc tiu sinh li. i vi ngn hng, v loi tin gi ny khch hng mun rt bt c lc no cng c nn ngn hng phi m bo tn qu chi tr v khng ch ng c khi ln k hoch s dng tin gi cp tn dng. Do vy, ngn hng thng tr li sut rt thp cho loi tin gi ny. i vi loi tin gi ny, khch hng c th gi tin v rt tin bt c lc no trong gi giao dch, mi ln giao dch khch hng phi xut trnh s tin gi v ch c th thc hin c cc giao dch ngn qu nh gi tin hoc rt tin, khng th thc hin c cc giao dch thanh ton nh trong trng hp tin gi thanh ton.Th tc m s tin gi tit kim khng k hn rt n gin, khch hng n bt k chi nhnh no ca ngn hng in vo mu giy ngh gi tit kim khng k hn c km theo giy chng minh nhn dn v ch k mu. Nhn vin s hon tt th tc nhn tin v cp s tin gi ngay cho khch hng. Tit kim nh k:
Tin gi tit kim nh k c thit k dnh cho khch hng c nhn v t chc c nhu cu gi tin v mc tiu an ton, sinh li v thit lp c k hoch s dng tin trong tng lai. i tng khch hng ch yu ca loi tin gi ny l cc c nhn mun c thu nhp n nh v thng xuyn, p ng cho vic chi tiu hng thng hoc hng qu. a s khch hng thch la chn hnh thc gi tin ny l cng nhn, nhn vin hu tr. Mc tiu quan trng ca h khi chn la hnh thc tin gi ny l li tc c c theo nh k. Do vy, li sut ng vai tr quan trng thu ht c i tng khch hng ny. D nhin, li sut tr cho loi tin gi tit kim nh k cao hn li sut tr cho loi tin gi khng k hn. Ngoi ra, mc li sut cn thay i ty theo loi k hn gi (1, 2, 3, 6, 9 hay 12 thng) v ty theo loi ng tin gi tit kim (VN, USD, EUR hay vng) v cn ty theo uy tn, ri ro ca ngn hng nhn tin gi.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 13
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
V th tc m s, theo di hot ng v tnh li cng tin hnh tng t nh tin gi tit kim khng k hn, ch khc ch khch hng c rt tin theo ng k hn cam kt, khng c php rt tin trc hn. Tuy nhin, khuyn khch v thu ht khch hng gi tin i khi ngn hng cho php c rt tin gi trc hn nu c nhu cu, nhng khi ngn hng s tr li cho khch hng theo li sut tin gi khng k hn.
1.2.5.2
Huy ng vn qua pht hnh giy t c gi:
Giy t c gi l chng nhn ca TCTD pht hnh huy ng vn trong xc nhn ngha v tr n mt khon tin trong mt thi hn nht nh, iu kin tr li v cc iu khon cam kt khc gia TCTD v ngi mua. Mt giy t c gi thng km theo cc thuc tnh sau y: Mnh gi:
L s tin gc c in sn hoc ghi trn giy t c gi pht hnh theo hnh thc chng ch hoc ghi trn giy chng nhn quyn s hu i vi cc giy t c gi pht hnh theo hnh thc ghi s. Thi hn giy t c gi:
L khong thi gian t ngy t chc tn dng pht hnh n ht ngy thanh ton c ghi trong giy t c gi.. Li sut c hng:
L sut p dng tnh li cho ngi mua giy t c gi c hng. Giy t c gi c th phn thnh nhiu loi khc nhau. Cn c vo quyn s hu c th chia giy t c gi thnh giy t c gi ghi danh v giy t c gi v danh. Giy t c gi ghi danh l giy t c gi pht hnh theo hnh thc chng ch hoc ghi s c tn ngi s hu. Giy t c gi v danh l giy t pht hnh
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
theo hnh thc chng ch khng ghi tn ngi s hu. Giy t c gi v danh thuc quyn s hu ca ngi nm gi n. Cn c vo thi hn, giy t c gi c th chia thnh hai loi, tng ng vi thi gian huy ng vn: giy t c gi ngn hn v giy t c gi di hn.
1.2.5.2.1
Huy ng vn ngn hn:
huy ng vn ngn hn, cc TCTD c th pht hnh giy t c gi ngn hn. Giy t c gi ngn hn l giy t c gi c thi hn di 12 thng, bao gm k phiu, chng ch tin gi ngn hn, tn phiu v cc giy t c gi ngn hn khc. Mun pht hnh giy t c gi ngn hn, TCTD phi lp h s ngh pht hnh. Sau khi c cp trn xem xt v ph duyt ngh pht hnh, TCTD s ra thng bo pht hnh. Ni dung thng bo pht hnh gm c: Tn t chc pht hnh. Tn gi giy t c gi (tn phiu, k phiu, chng ch tin gi,) Tng mnh gi ca t pht hnh. Thi hn ca giy t c gi. Ngy pht hnh. Ngy n hn thanh ton. Li sut, phng thc tr li, thi im v a im tr li. Phng thc hon tr v a im tr tin gc ca giy t c gi. Huy ng vn trung v di hn:
1.2.5.2.2
Mun huy ng vn trung v di hn (3, 5, hay 10 nm) cc NHTM c th pht hnh k phiu, tri phiu v c phiu. Tri phiu do ngn hng pht hnh c th c xem l mt loi tri phiu cng ty. So vi tri phiu Chnh ph th tri phiu ngn hng ri ro
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 15
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
hn nn chi ph huy ng vn cao hn so vi tri phiu Chnh ph hay tri phiu Kho bc.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 16
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
CHNG 2: GII THIU V NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM V NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH NG SI GN
2.1 Gii thiu v ngn hng Nng Nghip v Pht Trin Nng Thn Vit Nam
(No&PTNT VN) :
2.1.1
Qu trnh hnh thnh v pht trin:
Nm 1988: Ngn hng Pht trin Nng nghip Vit Nam c thnh lp theo Ngh nh s 53/HBT ngy 26/03/1988 ca Hi ng B trng (nay l Chnh Ph) v vic thnh lp cc ngn hng chuyn doanh, trong c Ngn hng Pht trin Nng nghip Vit Nam hot ng trong lnh vc nng nghip, nng thn. Ngn hng Pht trin Nng nghip hnh thnh trn c s tip nhn t NHNN: tt c cc chi nhnh NHNN huyn, Phng Tn dng Nng nghip, qu tit kim ti cc chi nhnh NHNN tnh, thnh ph. Ngn hng pht trin Nng nghip TW c hnh thnh trn c s tip nhn V Tn dng Nng nghip Ngn hng Nh nc v mt s cn b ca V Tn dng Thng nghip, Ngn hng u t v Xy dng, V K ton v mt s n v. Ngy 14/11/1990, Ch tch Hi ng B trng (nay l Th tng Chnh ph) k Quyt nh s 400/CT thnh lp Ngn hng Nng nghip Vit Nam thay th Ngn hng Pht trin Nng nghip Vit Nam. Ngn hng Nng nghip l NHTM a nng, hot ng ch yu trn lnh vc nng nghip, nng thn, l mt php nhn, hch ton kinh t c lp, t ch, t chu trch nhim v hot ng ca mnh trc php lut. Ngy 01/03/1991 Thng c NHNN c Quyt nh s 18/NH-Q thnh lp Vn phng i din Ngn hng
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 17
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Nng nghip ti Thnh ph H Ch Minh v ngy 24/06/1994, Thng c c vn bn s 439/CV-TCCB chp thun cho Ngn hng Nng nghip c thnh lp vn phng min Trung ti Thnh ph Quy Nhn - tnh Bnh nh. Ngy 22/12/1992, Thng c NHNN c Quyt nh s 603/NH-Q v vic thnh lp chi nhnh Ngn hng Nng nghip cc tnh thnh ph trc thuc Ngn hng Nng nghip gm c 3 S giao dch (S giao dch I ti H Ni v S giao dch II ti Vn phng i din khu vc min Nam v S giao dch 3 ti Vn phng min Trung) v 43 chi nhnh Ngn hng Nng nghip tnh, thnh ph. Chi nhnh Ngn hng Nng nghip qun, huyn, th x c 475 chi nhnh. Nm 1993 Ngn hng Nng nghip Vit Nam ban hnh quy ch thi ua khen thng to ra nhng chun mc cho cc c nhn v tp th phn u trn mi cng v v nhim v cng tc. T chc c hi ngh tng kt ton quc c cc gim c chi nhnh huyn sut sc nht ca tnh thnh ph. Ngy 30/07/1994 ti Quyt nh s 160/Q-NHNN, Thng c NHNN chp thun m hnh i mi h thng qun l ca Ngn hng Nng nghip Vit Nam c th ho bng vn bn s 927/TCCB/Ngn hng Nng nghip ngy 16/08/1994 xc nh: Ngn hng Nng nghip Vit Nam c 2 cp: Cp tham mu v Cp trc tip kinh doanh. y thc s l bc ngot v t chc b my ca Ngn hng Nng nghip Vit Nam v cng l nn tng cho hot ng kinh doanh ca Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam sau ny. Ngy 07/03/1994 ti Quyt nh s 90/TTg ca Th tng Chnh ph, Ngn hng Nng nghip Vit Nam hot ng theo m hnh Tng cng ty Nh nc vi c cu t chc bao gm Hi ng Qun tr, Tng Gim c, b my gip vic bao gm b my kim sot ni b, cc n v thnh vin bao gm cc n v hch ton ph thuc, hch ton c lp, n v s nghip, phn bit r chc nng qun l v chc nng iu hnh, Ch tch Hi ng qun tr khng kim Tng Gim c.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 18
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Trn c s nhng kt qu tt p ca Qu cho vay u i h ngho, Ngn hng Nng nghip tip tc xut kin ngh lp Ngn hng phc v ngi ngho, c Chnh ph, NHNN ng h, d lun rt hoan nghnh. Ngy 31/08/1995, Th tng Chnh ph ban hnh Quyt nh s 252/TTg thnh lp Ngn hng phc v ngi ngho. Ngn hng phc v ngi ngho l mt TCTD ca Nh nc hot ng trong phm vi c nc, c t cch php nhn, c vn iu l, c ti sn, bng cn i, c con du, tr s chnh t ti H Ni. Vn hot ng ban u l 400 t ng do Ngn hng Nng nghip Vit Nam gp 200 t ng, Ngn hng Ngoi thng 100 t ng v NHNN 100 t ng. Hot ng ca Ngn hng phc v ngi ngho v mc tiu xo i gim ngho, khng v mc ch li nhun, thc hin bo ton vn ban u, pht trin vn, b p chi ph. Ngn hng phc v ngi ngho thc cht l b phn tc nghip ca Ngn hng Nng nghip Vit Nam tn ti v pht trin mnh. Ti thng 09/2002, d n ln ti 6.694 t, c uy tn c trong v ngoi nc, c cc T chc quc t nh gi cao v t bit c mi tng lp nhn dn ng h, qu trng. Chnh v nhng kt qu nh vy, ngy 04/10/2002, Th tng chnh ph ban hnh Quyt nh s 131/2002/Q-TTg thnh lp Ngn hng Chnh sch x hi trn c s Ngn hng phc v ngi ngho T 01/01/2003 Ngn hng phc v ngi ngho chuyn thnh Ngn hng Chnh sch x hi. Ngn hng Nng nghip chnh l ngi xut thnh lp, thc hin v bo tr Ngn hng phc v ngi ngho tin thn ca Ngn hng Chnh sch x hi y l nim t ho to ln ca Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam trong s nghip pht trin kinh t, xo i gim ngho. Ngy 15/11/1996, c Th tng Chnh ph u quyn, Thng c Ngn hng Nh nc Vit Nam k Quyt nh s 280/Q-NHNN i tn Ngn hng Nng nghip Vit Nam thnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam. Ngn hng No&PTNT VN hot ng theo m hnh Tng cng ty 90, l doanh nghip Nh nc hng t bit, hot ng theo Lut cc TCTD v chu s qun l trc tip ca NHNN Vit Nam. Vi tn gi mi, ngoi chc nng ca mt NHTM, Ngn hng No&PTNT VN c xc nh thm nhim v u t pht trin i vi khu vc nng thn
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
thng qua vic m rng u t vn trung, di hn xy dng c s vt cht k thut cho sn xut nng, lm nghip, thy hi sn gp phn thc hin thnh cng s nghip cng nghip ha hin i ha nng nghip nng thn. Trong nm 1998, Ngn hng No&PTNT VN tp trung nng cao cht lng tn dng, x l n tn ng c v qun l cht ch hn cng tc thm nh, xt duyt cc khon cho vay mi, tin hnh cc bin php ph hp gim n thp qu hn. Nm 1999, Chnh ph Vit Nam t bit quan tm v tp trung u t pht trin nng nghip nng thn. Lut NHNN v Lut cc TCTD c hiu lc thi hnh, to hnh lang php l cho hot ng ngn hng. y mnh huy ng vn trong v ngoi nc ch trng tip nhn thc hin tt cc d n nc ngoi y thc, cho vay cc chng trnh d n ln c hiu qu ng thi m rng cho vay h sn xut hp tc sn xut c coi l nhng bin php ch trng ca Ngn hng No&PTNT VN thc hin k hoch tng trng. Thng 2 nm 1999, Ch tch Qun tr ban hnh Quyt nh s 234/HQT-08 v quy nh qun l iu hnh hot ng kinh doanh ngoi hi trong h thng Ngn hng No&PTNT VN. Tp trung thanh ton quc t v S giao dch Ngn hng No&PTNT VN ( S giao dch c thnh lp thay th S giao dch kinh doanh ngoi hi, S giao dch l u mi vn c ni v ngoi t ca ton h thng), S giao dch II khng lm u mi thanh ton quc t. Ti khon NOSTRO tp trung v S giao dch. Tt c cc chi nhnh u ni mng SWIFT trc tip vi S giao dch. Cc chi nhnh tnh thnh ph u c thc hin cc nghip v kinh doanh ngoi hi. Nm 2000, cng vi vic m rng kinh doanh trn th trng trong nc, Ngn hng No&PTNT VN tch cc m rng quan h quc t v kinh doanh i ngoi, nhn c s ti tr ca cc t chc ti chnh tn dng quc t nh WB, ADB, IFAD, ngn hng ti thit c i mi cng ngh, o to nhn vin. Tip nhn v trin khai c hiu qu 50 d n nc ngoi vi tng s vn trn 1300 triu USD ch yu u t vo khu vc
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 20
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
kinh t nng nghip, nng thn. Ngoi h thng thanh ton quc t qua mng SWIFT, Ngn hng No&PTNT VN thit lp h thng thanh ton chuyn tin in t, my rt tin t ng ATM trong ton h thng. Tin hnh i mi ton din m hnh t chc, mng li kinh doanh theo hng tinh gim trung gian, tng nng lc cho cc n v trc tip kinh doanh. i mi cng tc qun tr iu hnh, quy trnh nghip v theo hng n gin ha cc th tc to iu kin thun li cho khch hng. Tp trung mi ngun lc o to cn b nhn vin theo hng chuyn mn ha, tng cng c s vt cht k cht, hin i ha cng ngh. Nm 2001 l nm n tin Ngn hng No&PTNT VN trin khai thc hin n ti c cu vi cc ni dung chnh sch l c cu li n, lnh mnh ha ti chnh, nng cao cht lng ti sn c, chuyn i h thng k ton hin hnh theo chun mc quc t, i mi sp xp li b my t chc theo m hnh NHTM hin i tng cng o to v o to li cn b tp trung i mi cng ngh ngn hng, xy dng h thng thng tin qun l hin i. Bn cnh m rng kinh doanh trn th trng trong nc, nm 2002, Ngn hng No&PTNT VN tip tc tng cng quan h hp tc quc t. n cui nm 2002 Ngn hng No&PTNT VN l thnh vin ca APRACA, CICA v ABA, trong Tng Gim c Ngn hng No&PTNT VN l thnh vin chnh thc Ban iu hnh ca APRACA v CICA. Nm 2003, Ngn hng No&PTNT VN y nhanh tin thc hin n Ti c cu nhm a hot ng ca Ngn hng No&PTNT VN pht trin vi quy m ln cht lng hiu qu cao. Vi nhng thnh tch t bit xut sc trong thi k i mi, ng gp tch cc v rt c hiu qu vo s nghip pht trin kinh t x hi ca t nc, s nghip cng nghip ha, hin i ha nng nghip nng thn, Ch tch nc Cng Ha X Hi Ch Ngha Vit Nam k quyt nh s 226/2003/Q/CTN ngy 07/05/2003 phong tng danh hiu Anh hng Lao ng thi k i mi cho Ngn hng No&PTNT VN. Tnh n nm 2004, sau 4 nm trin khai thc hin n ti c cu giai on 20012010, Ngn hng No&PTNT VN t c nhng kt qu ng khch l. Tnh hnh ti
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
chnh c lnh mnh hn qua vic c cu li n v tng vn iu l, x l trn 90% n tn ng. M hnh t chc tng bc c hon thin nhm tng cng nng lc qun tr iu hnh. B my lnh o t TW n chi nhnh c cng c, hon thin, quyn t ch trong kinh doanh c m rng hn. n cui nm 2005, vn t c ca Ngn hng No&PTNT VN t 7.720 t VN, tng ti sn c trn 190 ngn t, hn 2000 chi nhnh trn ton quc v 29.492 cn b nhn vin (chim 40% tng s CBCNV ton h thng ngn hng Vit Nam), ng dng cng ngh hin i, cung cp nhng sn phm, dch v ngn hng hon ho. T nm 2006 bng nhng gii php mang tnh t ph v cch lm mi Ngn hng No&PTNT VN thc s khi sc. n cui nm 2007, tng ti sn t 325.802 t ng tng ng vi 20 t USD gp gn 220 ln so vi ngy u thnh lp. Tng d n cho vay nn kinh t t 242.102 t ng trong cho vay nng nghip nng thn chim trn 70% vi trn 10 triu h gia nh, cho vay doanh nghip nh v va chim trn 36% vi gn 3 vn doanh nghip d n. Tng ngun vn 295.048 t ng v gn nh hon ton l vn huy ng. n nay, c th ni Ngn hng No&PTNT VN l NHTM hng u gi vai tr ch o v ch lc trong u t vn pht trin kinh t nng nghip, nng thn cng nh i vi cc lnh vc khc ca nn kinh t Vit Nam. L ngn hng lun ch trng u t i mi v ng dng cng ngh ngn hng phc v c lc cho cng tc qun tr kinh doanh v pht trin mng li dch v ngn hng tin tin. Ngn hng No&PTNT VN l ngn hng u tin hon thnh giai on 1 d n hin i ha h thng thanh ton v k ton khch hng (IPCAS) do Ngn hng Th gii ti tr v ang tch cc trin khai giai on II ca d n ny. Hin Ngn hng No&PTNT VN vi tnh ha hot ng kinh doanh t Tr s chnh n hu ht cc chi nhnh trong ton quc; v mt h thng cc dch v ngn hng gm dch v chuyn tin in t, dch v thanh ton th tn dng quc t, dch v ATM, dch v thanh ton quc t qua mng SWIFT. Ngn hng No&PTNT VN l thnh vin Hip hi Tn dng Nng nghip Nng thn Chu Thi Bnh Dng
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
(APRACA), Hip hi Tn dng Nng nghip Quc t (CICA) v Hip hi Ngn hng Chu (ABA) ; ng cai t chc nhiu hi ngh quc t ln nh Hi ngh FAO nm 1991, Hi ngh APRACA nm 1996 v nm 2004, Hi ngh tn dng nng nghip quc t CICA nm 2001, Hi ngh APRACA v thy sn nm 2002. Tng s d n nc ngoi, t bit l d n ca WB, ADB, AFD, m Ngn hng No&PTNT VN tip nhn v trin khai l 103 d n vi tng s vn trn 3,6 t USD, trong gii ngn qua No&PTNT VN l 2,7 t USD v gii ngn c 1,1 t USD. Hin nay Ngn hng No&PTNT VN c quan h i l vi 979 ngn hng i l ti 113 quc gia v vng lnh th, l thnh vin ca nhiu t chc, hip hi tn dng c uy tn ln. Nm 2008 l nm ghi du chng ng 20 nm xy dng v trng thnh ca Ngn hng No&PTNT VN v cng l nm c tnh quyt nh trong tin trnh hi nhp kinh t quc t theo ch trng ca ng, Chnh ph. Trong Ngn hng No&PTNT VN s tr thnh Tp on ti chnh a ngnh, a s hu, hot ng a lnh vc.Tip tc gi vai tr ch o, ch lc trn th trng ti chnh nng thn, lun l ngi bn ng hnh thy chung tin cy ca 10 triu h gia nh.
2.1.2
nh hng pht trin:
Vi phng chm v s thnh vng v pht trin bn vng ca khch hng v ngn hng, mc tiu ca Ngn hng No&PTNT VN l tip tc gi vng v tr NHTM hng u Vit Nam tin tin trong khu vc v c uy tn cao trn trng quc t. Ngn hng No&PTNT VN kin tr vi nh hng chin lc pht trin l: tip tc trin khai mnh m n ti c cu, chun b iu kin c phn ha. m bo y nhanh tin trnh hi nhp khu vc v quc t, tng cng hp tc, tranh th ti a s h tr v ti chnh, k thut, cng ngh tin tin ca cc nc, cc t chc ti chnh - ngn hng quc t m bo hot ng t hiu qu cao, n nh v pht trin bn vng. Tp trung sc ton h thng, thc hin bng c nhng ni dung c bn theo tin n ti c cu li Ngn hng No&PTNT VN giai on 2001-2010 c Chnh ph ph duyt v tp trung xy dng Ngn hng No&PTNT VN thnh tp on ti chnh; chun b mi iu kin thc hin c phn ha; tip tc duy tr tc tng trng
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
mc hp l, m bo cn i, an ton v kh nng sinh li; p ng c yu cu chuyn dch c cu sn xut nng nghip, nng thn, m rng v nng cao cht lng dch v ngn hng nng lc cnh tranh; tp trung u t, o to ngun nhn lc, i mi cng ngh ngn hng theo hng hin i ha, nng cao nng lc ti chnh v pht trin gi tr thng hiu trn c s y mnh v kt hp vi vn ha doanh nghip. Phn u tng tng ngun vn t 25-28%/nm, tng d n t 20-25%/nm, trong t trng tn dng trung di hn ti a chim 45% tng d n trn c s cn i ngun vn cho php, n qu hn di 1% tng d n, li nhun ti thiu tng 10%. Tp trung u t cho h thng tin hc trn c s y nhanh tc thc hin to ra nhiu sn phm p ng iu hnh v phc v nhiu tin ch thu ht khch hng. Tp trung trin khai thc hin n ti c cu Ngn hng No&PTNT VN giai on 2001-2010, xy dng thnh tp on ti chnh v thc hin tt c phn ha theo ng l trnh c Th tng Chnh ph ph duyt. Xy dng v hon thin cc n: n ti c cu li Ngn hng No&PTNT VN giai on 2001-2010, n c phn ha Ngn hng No&PTNT VN vo nm 2009. Xy dng ngn hng theo m hnh nhn hng 2 cp qun l tp trung thnh cc m hnh t chc qun l theo nhm khch hng v loi sn phm dch v. Trin khai cc bin php phng nga ri ro nhm m bo cho hot ng ca ngn hng c an ton, hiu qu, bn vng. Nm 2008 l nm du mc cc k quan trng i vi Ngn hng No&PTNT VN, mt bc ngoc trong chng ng hng ti mt tp on ngn hng ti chnh hng u Vit Nam. Hot ng 20 nm qua ca Ngn hng No&PTNT VN tri qua nhiu bc thng trm, y cng l thi gian t vt ln chnh mnh khng nh thng hiu v tm hng i mi. Nm 2008, sau mt nm Vit Nam l thnh vin ca t chc WTO, sc p ca l trnh m ca nn kinh t, trong c lnh vc dch v ti chnh ngn hng ngy cng ln, trc vic cc NHTM Nh nc ln lt c c phn ha, Ngn hng No&PTNT VN cn c bc t ph tn ti v tip tc pht trin. t ph trong qun tr iu hnh l mc tiu s mt nhm to lc y cho qu trnh ti c cu v hi nhp. l qu trnh ci cch ng b bt u t c cu b my t chc ca tr s chnh, h thng mng li chi nhnh theo hng tinh gn, chuyn
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
mn ha, hiu qu ph hp vi yu cu kinh doanh, qun l theo m hnh tp on. i mi cn bn v t duy v phng php qun tr iu hnh, hon thin c ch, quy ch iu hnh kinh doanh theo Lut doanh nghip v thng l quc t. Lnh vc cng ngh thng tin cng l mt trong nhng u tin hng u nhm y nhanh vic m rng, nng cao cht lng cc sn phm dch v, tng cng thng tin qun l v kim sot hot ng. ng thi Ngn hng No&PTNT VN t mc tiu nng cao nng lc ti chnh v pht trin gi tr thng hiu trn c s y mnh v kt hp vi vn ha doanh nghip; p ng c yu cu chuyn dch c cu sn xut nng nghip, nng thn; dch v ngn hng nng lc cnh tranh; tp trung u t, o to ngun nhn lc, i mi cng ngh ngn hng theo hng hin i ha, pht trin v hi nhp.
2.1.3
Nhng thng tin chnh v Ngn hng No&PTNT VN:
2.1.3.1 Tr s chnh: -
Tn vit tt: AGRIBANK Tn giao dch quc t: VietNam Bank For Agriculture and Rural Development (vit tt l VBARD). a ch: s 2 Lng H, Ba nh, H Ni Tel: 04 8313694 8313733 8313710. Fax: 04 8313717 8313719 Website: headoffice@agribank.com.vn
2.1.3.2 Trung tm th: Ni. -
a ch: Ta nh C3, Phng Lit, ng Gii Phng, Qun Thanh Xun, H Tel: 04 8687437 8687913 Fax: 04 8687910 Website: cardservice@agribank.com.vn
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 25
BO CO THC TP 2.1.3.3
GVHD: NGUYN HNG SN
Ban thng tin truyn thng:
a ch: S 2 Lng H, Ba nh, H Ni Tel: 04 8313694 7723248 Fax: 04 7722361 Website: infocenter@agribank.com.vn Qun tr Website: webmaster@agribank.com.vn
2.1.3.4
2.2 Gii thiu v Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn: 2.2.1
Qu trnh hnh thnh v pht trin:
Tin thn ca Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn l chi nhnh Ngn hng No&PTNT VN Q2, c tch ra t Ngn hng No&PTNT VN Th c. Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn c thnh lp theo quyt nh s 391/NHNo-02 ngy 08/07/1998 ca Tng gim c Ngn hng No&PTNT VN. ng Si Gn l n v kinh doanh hch ton c lp, hot ng vi tn giao dch ong Sai Gon Banch Bank For Agriculture Rural and Development. Tr s: 9 Trn No, phng Bnh An, Q2, Tp.HCM. Tel: 08 7415168 7406882 - 7400377 Fax: 08 7415171 7415254 Email: Agribankdsg@yahoo.com
Khi mi thnh lp Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn nhn bn giao t chi nhnh Ngn hng No&PTNT VN Th c vi tng d n l 4,9 t ng v ngun vn bng 0. n nay, sau gn 10 nm hot ng tng ngun vn huy ng ca chi nhnh ng Si Gn hn 3,5 ngn t ng, d n gn hn 3 ngn t ng, tc tng trng bnh qun nm: ngun vn: 10%/nm, t l n qu hn di 1%/tng d n.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 26
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
m rng mng li phc v, thu ht cc tng lp dn c v cc doanh nghip, ng thi c s chp thun ca Tng gim c Ngn hng No&PTNT VN n nay Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn m rng c 4 phng giao dch nh sau:
-
Thc hin vn bn s 1163/NHNN-TCCB ngy 13/05/2003 v vn bn s
2290/NHNN-TCCB ngy 25/07/2003 ca Tng gim c Ngn hng No&PTNT VN chp thun m phng giao dch Bnh Ph trc thuc Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn.
-
Thc hin vn bn s 2291/NHNN-TCCB ngy 25/07/2003 ca Tng gim c
Ngn hng No&PTNT VN chp thun m phng giao dch KCN Ct Li trc thuc Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn.
-
Thc hin vn bn s 4078/NHNN-TCCB ngy 17/10/2003 ca Tng gim c
Ngn hng No&PTNT VN chp thun m phng giao dch s 3 trc thuc Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn.
-
Thc hin vn bn 42/Q/NHNo-TCCB ngy 16/01/2007 ca Tng gim c
Ngn hng No&PTNT VN chp thun m phng giao dch s 6 trc thuc Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 27
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
2.2.2
T chc b my ca chi nhnh:
Gim c
Phng t chc nhn s
Phng k hoch tng
hp
Phng giao dch s 6
P.gim c
P.gim c
P.gim c
Phng nghip v kinh doanh
Phng thanh ton quc t
Phng giao dch Ct Li
Phng k ton ngn qu v in ton
Phng kim sot
Phng giao dch s 3
Phng hnh chnh
Phng dch v cc sn phm
Phng giao dch Bnh Ph
2.2.3
Cc sn phm dch v chnh: Huy ng vn bng ng Vit Nam, ngoi t thng qua tin gi ca khch hng. S dng vn bng ng Vit Nam v ngoai t: cung cp tn dng ngn hn
trung hn di hn, cho vay tiu dng phc v i sng, cho vay cm c cc chng t c gi, ti tr cc hot ng xut nhp khu, u t, hn vn. Cc dch v trung gian: thanh ton quc t qua mng thanh ton ton cu SWIFT, kinh doanh mua bn ngoi t v lm dch v kiu hi, thc hin cc dch v bo lnh nh: bo lnh d thu, bo lnh thanh ton, bo lnh bo hnh cng trnh, bo lnh cht
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 28
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
lng sn phm, bo lnh vay vn trong nc v ngoi nc..., thanh ton chuyn tin in t. 2.2.4
Pht hnh v thanh ton th tn dng v th ghi n. Chc nng, nhim v ca cc phng ban:
Ban Gim c: Gm 1 Gim c v 3 Ph Gim c vi cc nhim v: t chc, ch o, iu hnh cc hot ng kinh doanh ca ngn hng, chu trch nhim v cc vn lin quan. ng thi qun l, kim tra, n c nhn vin di quyn thc hin ng theo ch chnh sch Nh nc ra. Gim c ngoi nhim v qun l chung cn trc tip qun l phng Kim Sot, phng T chc Hnh chnh Nhn s, phng Ngun vn K hoch tng hp. Ph Gim c I: ph trch phng K ton - Ngn qu v phng giao dch s 3. Ph Gim c II: ph trch phng Tn dng v phng giao dch Ct Li. Ph Gim c III: ph trch phng giao dch Bnh Ph.
2.2.4.1
Phng K ton Ngn qu:
Trc tip hch ton k ton, hch ton thng k, v thanh ton theo quy nh ca NHNN, Ngn hng No&PTNT VN. Xy dng ch tiu k hoch ti chnh, quyt ton k hoch thu, chi ti chnh, qu tin lng i vi cc chi nhnh trn a bn trnh Ngn hng Nng Nghip cp trn ph duyt. Qun l v s dng cc qu chuyn dng theo quy nh ca Ngn hng No&PTNT trn a bn. Tng hp, lu tr h s ti liu v k hoch, k ton, quyt ton v cc bo co theo quy nh. Thc hin cc khon np NSNN theo lut nh. Thc hin nghip v thanh ton trong v ngoi nc. Chp hnh quy nh v an ton kho qu v nh mc tn qu theo quy nh. Qun l, s dng thit b thng tin, in ton phc v nghip v kinh doanh theo quy nh ca Ngn hng No&PTNT VN. Chp hnh ch bo co v kim tra chuyn . Tng hp, thng k v lu tr s liu, thng
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
tin lin quan n hot ng ca chi nhnh. X l cc nghip v pht sinh lin quan n hch ton k ton, k ton thng k, hch ton nghip v tn dng v cc hot ng khc phc v cho hot ng sn xut kinh doanh. Chp hnh ch bo co, thng k v cung cp cc s liu, thng tin theo quy nh. Qun l, bo dng v sa cha my mc thit b tin hc. Trc tip trin khai nghip v th trn a bn theo quy nh ca Ngn hng No&PTNT VN. Thc hin qun l, gim st nghip v thanh ton th theo quy nh ca Ngn hng No&PTNT VN. Tham mu cho Gim c chi nhnh pht trin mng li i l v ch th. Qun l gim st h thng thit b u cui, gii p thc mc ca khch hng, x l tranh chp, khiu ni pht sinh c lin quan n hot ng kinh doanh th thuc a bn phm vi qun l.
2.2.4.2
Phng Tn dng:
Nghin cu xy dng chin lc khch hng tn dng, phn loi khch hng v xut cc chnh sch u i i vi tng loi khch hng. Phn tch kinh t theo ngnh, ngh kinh t k thut, danh mc khch hng la chn bin php cho vay an ton v t hiu qu cao. Thm nh v xut cho vay cc d n tn dng theo phn cp y quyn. Tip nhn v thc hin cc chng trnh, d n trong nc, nc ngoi. Trc tip lm dch v y thc ngun vn thuc Chnh ph, b, ngnh khc v cc t chc kinh t, c nhn trong v ngoi nc. Thng xuyn phn loi d n, phn tch n qu hn, tm nguyn nhn v xut hng khc phc. Gip Gim c chi nhnh ch o, kim tra hot ng tn dng ca cc chi nhnh trc thuc trn a bn. Tng hp, bo co v kim tra chuyn theo quy nh. Thc hin cc nghip v kinh doanh ngoi t (mua, bn, chuyn i) thanh ton quc t trc tip theo quy nh. Tin hnh cng tc thanh ton quc t thng qua mng SWIFT Ngn hng No&PTNT VN. Thc hin cc nghip v tn dng, bo lnh ngoi t
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 30
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
c lin quan n thanh ton quc t, cc dch v kiu hi v chuyn tin, m ti khon nc ngoi.
2.2.4.3
Phng T chc Hnh chnh Nhn s:
Xy dng chng trnh cng tc hng thng, qu ca chi nhnh v c trch nhim thng xuyn n c vic thc hin chng trnh c gim c chi nhnh ph duyt. Trin khai chng trnh giao ban ni b chi nhnh v cc nhnh Ngn hng No&PTNT trc thuc trn a bn. Trc tip lm th k tng hp cho Gim c Ngn hng No&PTNT. T vn php ch trong vic thc thi cc nhim v c th v giao kt hp ng, hot ng t tng, tranh cp dn s, hnh s, kinh t, lao ng, hnh chnh lin quan n cn b, nhn vin v ti sn ca chi nhnh. Thc thi php lut c lin quan n an ninh, trt t, phng chy, n ti c quan. Lu tr cc vn bn php lut c lin quan n ngn hng v vn bn nh ch ca Ngn hng No&PTNT VN. u mi giao tip vi khch n lm vic, cng tc ti chi nhnh. Trc tip qun l con du ca chi nhnh, thc hin cng tc hnh chnh, vn th, l tn, phng tin giao thng, bo v, y t ca chi nhnh. Thc hin cng tc xy dng c bn, sa cha TSC, mua sm cng c lao ng, qun l nh tp th, nh khch, nh ngh ca c quan. u mi trong vic chm lo i sng vt cht, vn ha tinh thn v thm hi m au, hiu, h cn b, nhn vin. Xy dng quy nh l li lm vic trong n v v mi quan h vi t chc ng, cng on, chi nhnh trc thuc trn a bn. xut nh mc lao ng, giao khon qu tin lng n cc chi nhnh Ngn hng No&PTNT trc thuc trn a bn theo quy ch khon ti chnh ca Ngn hng No&PTNT VN. Thc hin cng tc quy hoch cn b, xut c cn b, nhn vin i cng tc, hc tp trong v ngoi nc. Tng hp, theo di thng xuyn cn b, nhn vin c quy hoch, o to. xut, hon thin v lu tr h s theo quy nh ca Nh nc, ng, NHNN trong vic b nhim, min nhim, khen thng, k lut cn b, nhn vin trong phm vi phn cp y quyn ca Tng gim c Ngn hng No&PTNT VN. Trc tip qun l h s cn b thuc chi nhnh qun l v
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
hon tt h s, ch i vi cn b ngh hu, ngh ch theo quy nh ca Nh nc, ca ngnh ngn hng. Thc hin cng tc thi ua, khen thng ca chi nhnh, chp hnh cng tc bo co thng k, kim tra chuyn .
2.2.4.4
Phng Kim sot:
Xy dng cng trnh cng tc nm, qu ph hp vi chng trnh cng tc kim tra, kim ton ca Ngn hng No&PTNT VN v c im c th ca n v mnh. Tun th tuyt i s ch o nghip v kim tra, kim ton. T chc thc hin kim tra, kim ton theo cng, chng trnh cng tc kim tra, kim ton ca Ngn hng No&PTNT VN v k hoch ca n v, kim ton nhm m bo an ton trong hot ng kinh doanh ngay ti hi s v cc chi nhnh ph thuc. Thc hin s kt, tng kt chuyn theo nh k hng thng, qu, 6 thng, nm. T chc giao ban hng thng i vi cc kim tra vin chi nhnh ngn hng cp 2. Tng hp v bo co kp thi cc kt qu kim tra, kim ton, vic chnh sa cc tn ti thiu st ca chi nhnh, n v mnh theo nh k gi t kim tra, kim ton vn phng i din v ban kim tra, kim ton ni b. Hng thng c bo co nhanh v cc cng tc ch o iu hnh hot ng kim tra, kim ton ca mnh gi v ban kim tra, kim ton ni b. T chc kim tra, xc minh, tham mu cho gim c gii quyt n th thuc thm quyn. Lm nhim v thng trc ban chng tham nhng, tham , lng ph v thc hnh tit kim ti n v mnh.
2.2.4.5
Phng Ngun vn K hoch Tng hp:
Nghin cu xut chin lc khch hng, chin lc huy ng vn ti a phng. Xy dng k hoch kinh doanh ngn, trung v di hn theo nh hng kinh doanh ca Ngn hng No&PTNT VN. Tng hp, theo di cc ch tiu k hoch kinh doanh v quyt ton k ton n cc chi nhnh trn a bn. Cn i ngun vn, phn tch hot ng kinh doanh qu, nm. D tho cc bo co s kt, tng kt. u mi thc hin thng tin phng nga ri ro tn dng, tng hp bo co theo chuyn theo quy nh. 2.3 Gii thiu v phng giao dch s 3:
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
2.3.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin: Phng giao dch s 3 trc thuc Ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn. Thnh lp ngy 20/10/2002 theo quyt nh s: 3281/NHNo-SG, lc ban u phng t ti Trung Tm Vt Liu Xy Dng Siu Th CoRa Min ng s 138A ng T Hin Thnh - Qun 10 TP.HCM. V n ngy 10/12/2004 phng thay i a ch theo quyt nh s: 805/NHNo-SG v ng ti s 22 ng Tho in Qun 2 TP.HCM. Tr s: s 22 Tho in - P. Tho in - Q.2 Tel: 08 54021324 Fax: 08 54021324
Vi i ng nhn vin c o to chuyn mn ha, ng dng cng ngh ngn hng hin i phng giao dch s 3 c nhng ng gp v nhng bc pht trin tch cc. n nay, tng ngun vn l 513 t ng, d n t gn 300 t ng. Vi c cu nhn s nh sau: 2.3.2
01 Gim c Phng: Ph trch chung v ph trch trc tip nghip v tn dng 01 Ph Gim c Phng: Ph trch nghip v k ton - kho qu. 01 T trng t tn dng: kim lm cng tc tn dng. 02 Cn b: Lm cng tc tn dng. 01 T trng t k ton: Kim lm cng tc k ton. 02 Cn b: Lm cng tc k ton. 02 Cn b: Kim ngn. T chc b my ca phng giao dch s 3:
v ngun vn.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 33
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Gim c
P.Gim c
T tn dng
T k ton
CHNG 3: NH GI THC TRNG CNG TC HUY NG VN TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM CHI NHNH NG SI GN HIN NAY:
3.1 Thc trng cng tc huy ng vn ti ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si
Gn nm 2009:
3.1.1
Tnh hnh chung v cng tc huy ng vn:
Ngn hng hot ng khng phi bng ngun vn t c m ch yu bng ngun vn huy ng, do vy hot ng huy ng vn lun c coi l nhim v trng tm v u tin hng u. Chi nhnh ng Si Gn vi v tr a l thun li, trong khu dn c, ni c nhiu doanh nghip hot ng, nn kinh t ang pht trin mnh cng vi vic ngn hng ch ng nng cao cc chnh sch huy ng v dch v, i ng nhn vin giu kinh nghim, nhit tnh. Ngn hng c nhng thnh tu ng k trong cng tc huy ng vn ca mnh. (n v tnh: triu ng)
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
CH TIU Tng ngun vn Vn huy ng T l %
Nm 2006 2.356.719 1.956.586 83,02%
Nm 2007 Tng/gim 2.935.390 +578.671 2.555.625 +599.039 87,06%
Nm 2008 Tng/gim 4.258.632 +1.323.242 3.525.000 +969.375 82,77%
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Bng 01: T l vn huy ng trong tng ngun vn qua cc nm Qua bng trn ta thy so vi tng ngun vn hot ng kinh doanh th lng vn huy ng ca chi nhnh ngy cng tng. T trng vn huy ng trong tng ngun vn nm 2007 l 87,06%, tng 30,62% so vi nm 2006. Sang nm 2008 tng 969.375 triu ng tng ng 37,93% v chim t trng trong tng ngun vn l 82,77%. Nu so snh vi nm 2006 th vn huy ng nm 2008 tng 1.568.414 triu ng, tng ng 80,16%. Nhn vo mt bng chung th lng vn huy ng ca ngn hng u tng qua cc nm, tuy nhin qua s liu trn bng 01 ta thy vn huy ng trong nm 2007 tng v chim t trng cao trong tng ngun vn. Qua nm 2008, tnh hnh kinh t trong nc v th gii c nhiu bin ng phc tp nh: ch s gi tiu dng tng cao trong cc thng u nm, li sut huy ng v cho vay thay i lin tc, nhng kh khn nh hng n lng vn huy ng ca chi nhnh, t trng ngun vn huy ng trn tng ngun vn so vi nm 2007 gim 4,29. Tuy nhin mc huy ng ca chi nhnh khng gim m ngc li vn gi vng v tip tc tng. iu cho thy chi nhnh thc hin rt thnh cng cng tc v chnh sch huy ng vn, thu ht c nhiu ngun khc nhau, gip chi nhnh c vn thc hin hot ng kinh doanh ca mnh v khng nh huy ng vn l ngun quan trng bc nht cho hot ng ca chi nhnh.
3.1.2
Chnh sch huy ng vn chi nhnh p dng: Chnh sch marketing v thu ht khch hng:
TRANG 35
3.1.2.1
SVTH: HONG NGC QUNH
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Chi nhnh rt quan tm n vic thu ht khch hng, n giao dch v t quan h, khng ch l khch hng truyn thng, m cn c c khch hng tim nng, cc doanh nghip ln trn a bn.Chnh sch marketing ngy cng c cc NHTM quan tm v y mnh thc hin. Do chi nhnh cha c phng chc nng ring cho cng tc marketing nn cng tc ny do phng K hoch tng hp thc hin. Thng qua cc phng tin i chng, bo ch, internet, chi nhnh qung b rng ri hnh nh ca mnh n vi khch hng. To mi iu kin cho khch hng lm quen vi cc dch v ngn hng v nhn thc c tin ch ca nhng sn phm dch v m ngn hng cung cp. Qua khuyn khch khch hng gi tin vo chi nhnh thng qua cc hnh thc tit kim d thng, tit kim bc thang
3.1.2.2
Chnh sch v m rng mng li giao dch:
Ngay t ngy u mi thnh lp v i vo hot ng chi nhnh ng Si Gn lun quan tm ti vic m rng mng li trc thuc v phng giao dch. Nh chng ta bit, cho n by gi chi nhnh c 4 phng giao dch: phng giao dch s 6, phng giao dch s 3, phng giao dch KCN Ct Li, phng giao dch Bnh Ph. Hin nay, chi nhnh ang c k hoch m thm nhiu phng giao dch khc na. Chi nhnh hot ng ngy cng c hiu qu, v t khng nh c sc mnh ca mnh cng nh s t ch v ti chnh trong hot ng kinh doanh. iu ny chng t ngn hng to c nim tin vi khch hng, to tin cho vic thc hin thnh cng chnh sch huy ng vn m chi nhnh ra.
3.1.2.3
T chc v o to cn b nhn vin:
Mt ngn hng mun hot ng tt, khng ch ph thuc vo chnh sch ca ngn hng, mng li ngn hng rng khp m cn ph thuc trc tip vo nhn t con ngi. Mt nhn vin vui v, c trnh chuyn mn cao, tn tnh vi khch hng s to c n tng tt, chnh l la chn u tin khi khch hng mun gi hay vay tin.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 36
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Chnh v vy, chi nhnh ngy cng quan tm ti cng tc o to cn b vin chc cng nh cng tc tuyn chn ngay t u vo, hin ti trong qu trnh hot ng ca mnh chi nhnh thng xuyn c cn b i hc cc lp nghip v cao cp do ngn hng No&PTNT VN hoc NHNN t chc. T , nng cao trnh chuyn mn nghip v, t bit l trnh ngoi ng. gp phn thc hin vn ha doanh nghip AGRIBANK vi ni dung m Ban lnh o ra v tng kt trong 10 ch: Trung thc, k cng, sng to, cht lng, hiu qu
3.1.2.4
Nng cp h thng cng ngh thng tin, dch v, tin ch:
ng trc s cnh tranh ngy cng gy gt, cng vi s tin b vt bc trong lnh vc cng ngh thng tin, chi nhnh ng Si Gn tin hnh lp t mng my tnh ni b cho tt c phng ban trong chi nhnh, ni mng internet, to thun li trong trao i thng tin vi cc n v ngoi chi nhnh. Bn cnh chi nhnh cn quan tm ti vic m rng mng li giao dch trn c s mng in t internet nh t vn, cung cp dch v chuyn tin lin ngn hng vi cc ngn hng trong v ngoi h thng. t bit, chi nhnh kt hp vi ngn hng No&PTNT VN cung cp dch v rt tin t ng (dng th rt tin qua mng ATM). Vi nhng dch v ngy cng hon thin v a nng chi nhnh thu ht c s quan tm ca khch hng, gp phn gip chi nhnh thc hin thnh cng chnh sch huy ng vn. 3.1.3 C cu ngun vn huy ng:
3.1.3.1
Phn theo thnh phn kinh t:
i vi nghip v huy ng vn, vic xc nh mt cch chnh xc, y v trng tm cc ngun hnh thnh nn ngun vn l v cng quan trng, bi v n lin quan n hng lot cc yu t, ni dung ca vic hoch nh chnh sch huy ng vn, k hoch hot ng kinh doanh ca ngn hng. Xc nh c ngun vo t s iu tit c
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 37
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
lung tin sao cho hp l, m bo c tnh thanh khon mc cao nht. C cu ngun vn phn theo thnh phn kinh t c th hin di bng sau:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 38
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
(vt: triu ng) Ch tiu Nm 2006 Tin gi dn c 764.805 Tin gi cc t chc kinh t 1.004.122 Tin gi ca TCTD khc 118.961 Giy t c gi 68.698 Tng ngun vn huy ng 1.956.586 Nm 2007 1.082.813 1.244.139 123.338 105.335 2.555.625 Tng/gim +318.008 +240.017 +4.377 +36.637 +599.039 Nm 2008 1.805.000 1.357.500 241.500 121.000 3.525.000 Tng/gim +722.187 +113.361 +118.162 +15.665 +969.375
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Bng 02: Ngun huy ng phn theo thnh phn kinh t
6.08% 51.32%
3.51% 39.09%
Tin gi dn c Tin gi cc TCKT Tin gi ca TCTD khc
2006
Giy t c gi
4.83% 47.90%
3.90% 42.37%
6.85% 2.92% 39.02% 51.21%
2007
2008
Biu 01: C cu ngun vn huy ng qua cc nm Nhn mt cch tng th, trong tng ngun vn m ngn hng huy ng c th ngun tin gi ca dn c v cc t chc kinh t chim t trng ln nht, t 70% n
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
80% trong tng ngun vn huy ng. Phn cn li l ca cc TCTD v pht hnh giy t c gi. Tin gi ca dn c v cc t chc kinh t lun c duy tr n nh v tng qua cc nm. t bit l ngun tin gi ca dn c, nm 2007 tng 318.008 triu ng so vi nm 2006, tng ng 41,58%, nm 2008 tng 66,69% so vi nm 2007 v chim 51,2% trong tng ngun vn huy ng. Bn cnh , ngun tin m cc t chc kinh t gi vo chi nhnh chim mt t trng ng k. T trng tin gi ca cc t chc kinh t so vi tng ngun vn huy ng lun c chi nhnh ch trng v duy tr n nh qua cc nm: nm 2006 l 51,32%, nm 2007 l 48,68% v nm 2008 l 38,51%. C th ni nu khng c hai ngun vn huy ng ny th khng c hot ng ca ngn hng. Bn cnh hai ngun tin trn th chi nhnh cng rt quan tm ti ngun tin gi ca cc TCTD, mc d y l ngun tin c tnh n nh khng cao v khng thng xuyn trong sut cc thi k hot ng trong nm ca chi nhnh v y l ngun tin gi ch yu nhm mc ch thanh ton v chi tr di hnh thc ngn hng i l v dch v tng ng. Tuy nhin qua bng s liu trn ta thy c ngun ny chim t trng cng gn 8% trong tng ngun vn huy ng. Nm 2006 l 118.961 triu ng chim 6,08% trong tng ngun vn huy ng. Nm 2007 tng 4.377 triu ng so vi nm 2006 v chim 4,83% trong tng ngun vn huy ng. V nm 2008 chim 6,85%, tng 118.162 triu ng so vi nm 2007, tng ng 95,8%. Mc tng trng bnh qun ca ngun vn huy ng t cc TCTD l 161.266,33 triu ng / nm. Ngoi cc ngun huy ng trn th chi nhnh cn huy ng vn qua hnh thc pht hnh giy t c gi, tuy tc tng trng khng thc s bn vng qua cc nm nhng cng l mt hnh thc huy ng c hiu qu. Nm 2007 lng vn huy ng c thng qua hnh thc ny l 68.698 triu ng chim 3,51% trong tng ngun vn huy ng. Sang nm 2007, ngun vn huy ng ny c 105.335 triu ng, tng 36.637 triu ng v chim t trng l 4,12% tng vn huy ng. Nm 2008, ngun vn ny c tng nhng rt nh, c 121.000 triu ng, tng 15.665 triu ng so vi nm 2007 v
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
chim t trng 3,43% trong tng ngun vn huy ng. Tuy nhin, hin nay chi nhnh ngng pht hnh giy t c gi i din l k phiu v tp trung vo cc hnh thc huy ng khc. Nh vy c th thy ngun vn huy ng ca chi nhnh ng Si Gn c hnh thnh t nhiu ngun khc nhau, c c cu a dng, tng trng khng ngng. iu ny cho thy c chi nhnh c nhng chnh sch v bin php hiu qu trong vic huy ng vn ca mnh. Vic xc nh c cu ngun vn huy ng ca ngn hng l rt quan trng, n va gip chi nhnh duy tr n nh hot ng ca mnh, xy dng c chnh xc chin lc pht trin lu di, t bit l xc nh c ng i tng khch hng, t c nhng chnh sch hp l, to iu kin nng cao hiu qu hot ng kinh doanh, cng nh vic hoch nh chnh sch huy ng vn sao cho c hiu qu cao.
3.1.3.2
Phn theo thi hn huy ng:
Ngoi vic xc nh mt cch chnh xc c cu ngun hnh thnh, th khng th b qua tnh cht k hn ca cc ngun huy ng. T vic xc nh chnh xc lng tin huy ng trong cc k hn, ngn hng s c nhng chnh sch hot ng hp l. Nht l xy dng c cc ngun vn ti tr cho cc d n c quy m ln, thi gian hon vn lu. C cu theo thi hn huy ng c th hin di bng sau:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 41
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
(vt: triu ng) Ch tiu Tin gi khng k hn Tin gi di 12 thng Tin gi trn 12 thng Tng vn huy ng Nm 2006 371.751 939.161 645.673 1.956.586 Nm 2007 664.463 1.431.150 460.013 2.555.625 Tng/gim +292.711 +491.989 -185.661 +599.039 Nm 2008 634.500 2.079.750 810.750 3.525.000 Tng/gim -29.963 +648.600 +350.738 +969.375
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Bng 03: Ngun huy ng phn theo thi hn huy ng Qua bng trn cho thy, ngun vn ngn hn ti chi nhnh ng Si Gn chim t trng ln trong tng ngun vn huy ng. Nm 2006, ngun ngn hn ti chi nhnh l 1.310.912 triu ng chim 67% so vi tng vn huy ng. Nm 2007 tng 784.700 triu ng so vi nm 2006 v chim 82,06% trong tng vn huy ng. V t 2.714.250 triu ng trong nm 2008. Lng tin gi khng k hn chim mt t trng tng i, t 15% n 35% trong tng ngun vn huy ng, nm 2006 l 371.751 triu ng, nm 2007 c 664.463 triu ng tng 292.711 triu ng so vi nm 2006. Qua nm 2008 lng tin huy ng c c gim nhng khng ng k, gim 29.963 triu ng so vi nm 2007, do nh hng chung ca tnh hnh trong nc nh lm pht, gi tiu dng tng, ngi dn c xu hng tch tr vng iu ny chng t ngun tin gi vo ch yu nhm mc ch thanh ton qua h thng ngn hng. Trn c s s d trn ti khon tin gi ca khch hng, ngn hng cung cp mt s phng tin thanh ton nh sc, y nhim chi, y nhim thu, dch v rt tin t ng qua mng my tnh, ATM. Kt hp vi thi phc v nhit tnh, tinh thng nghip v ca cn b phng k ton ngn qu (phng c mt tip xc vi khch hng nhiu nht ca ngn hng) gy cm tnh v nim tin cho khch hng ti quan h v giao dch. T nng cao c mt lng vn huy ng ng k cho ngn hng.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 42
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Tnh cht ca lng tin ny l khng n nh, nn vic s dng vo hot ng kinh doanh ca ngn hng l rt kh, nhng li sut chi tr cho ngun tin ny tong i thp so vi cc khon huy ng khc, gp phn lm gim li sut bnh qun u vo, chi ph huy ng vn thp, ngun vn tng nhanh v di do, c iu kin a dng ha danh mc ti sn c nh: cho vay TCTD khc, u t trn th trng tin gi, u t khcV vy, chi nhnh c nhng chnh sch nhm duy tr n nh ngun tin ny nh cung cp cc dch v km theo, tnh ton li sut chi tr hp l, p ng cc nhu cu ca khch hng Trong ngun tin gi ngn hn, ngun c thi hn t 1 thng n 12 thng chim t trng kh cao trong tng ngun vn huy ng ca chi nhnh. Ngun ny cng c mc bin ng cao nhng n nh hn ngun tin khng k hn v lun tng qua cc nm. Nm 2006 l 939.161 triu ng, chim 47,96% trong tng vn huy ng. Nm 2007 tng 491,989 triu ng so vi nm 2006 v chim 56% tng vn huy ng ca chi nhnh. Qua nm 2008, ngun tin khng k hn ca chi nhnh c gim nh nhng ngun tin k hn t 1 thng n 12 thng ny li tng 648.600 triu ng so vi nm 2007, t 2.079.750 triu ng, tng ng 59% tng vn huy ng. i tng ch yu ca ngun tin ny l cc khch hng c thu nhp n nh v thng xuyn, gi tin v mc ch an ton, sinh li. Li sut huy ng ng vai tr quan trng thu ht i tng ny, v vy chi nhnh c nhng bin php iu chnh li sut ph hp, cc chng trnh d thng nhm thu ht khch hng. Ngoi ra, li sut huy ng ca ngn hng cng thay i theo k hn tng dn, c nhiu k hn v hnh thc khc nhau nhm khuyn khch khch hng gi tin vi k hn di, t to ra mt ngun tin n nh gip ngn hng u t vo cc khon mc khc. Ngoi 2 ngun tin trn phi k n ngun huy ng trung v di hn. N cng chim mt t trng khng nh v cc k quan trng i vi hot ng ca ngn hng.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 43
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
T ng 2500 2079.75 2000 1431.15
1500 939.161
Tin g i khng k hn Tin g i k hn di 12 thng
1000
664.463 500 371.751 645.673
634.5 460.013 810.75
Tin g i k hn trn 12 thng
0 2006 2007 2008 Nm
Biu 02: So snh cc k hn ca ngun huy ng Qua biu cho thy, ngun trung v di hn c tc tng trng kh cao qua cc nm. Mc d nm va qua tnh hnh kinh t chnh tr trong v ngoi nc c nhu bt n gy nh hng ng k ti hot ng ca NHTM ni chung v chi nhnh ng Si Gn ni ring nhng vi nhng chnh sch ph hp chi nhnh duy tr c ngun vn huy ng cng nh ngun trung v di hn. Nm 2006 t 645.673 triu ng, tng ng 33% tng vn huy ng. Nm 2007 ngun huy ng trung v di hn gim 185.661 triu ng so vi nm 2006 nhng cng chim mt t trng cao trong ngun huy ng ca nm, t 18%. Sang nm 2008, bng nhng nghip v ca mnh chi nhnh huy ng c mt lng vn trung v di hn ng k, t 810.750 triu ng v chim 23% trong tng vn huy ng. Vi ngun huy ng ny th vic chi tr li sut tng i cao nhng li em n cho ngn hng nhiu c hi u t sinh li, ch ng trong hot ng kinh doanh, t bit l nhng d n ln thi gian hon vn lu. Thm vo , khc vi ngun huy ng
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
ngn hn, vi tnh cht khng n nh, ngn hng phi lp mt khon d tr thanh khon cao d phng khch hng rt tin. Cn vi ngun trung v di hn, thi gian o hn di, tng i n nh nn khon phi lp d phng thp, ngn hng c thm mt khon u t em li li nhun cho ngn hng. V d: i vi ngun huy ng ngn hn, nu huy ng 10 ng th ngn hng phi trch lp d phng 4 ng v em u t 6 ng. Cn vi ngun trung v di hn, huy ng 10 ng th ngn hng trch lp d phng 2 ng v em u t 8 ng. Nh vy c th thy, li nhun m ngun trung v di hn em li l rt cao. V vy, chi nhnh c nhng chnh sch, bin php v hnh thc khuyn khch khc nhau nh m loi hnh d thng vi tin gi trung v di hn, tit kim bc thang, pht hnh k phiu d thngnhm lm tng cao lng vn trung v di hn.
3.1.3.3
Phn theo c cu ng tin gi:
Ngoi vic phn bit ngun huy ng theo thnh phn kinh t, theo k hn th vic xc nh ngun tin theo ng tin huy ng cng rt quan trng. N gip ngn hng duy tr mi quan h vi cc c nhn, doanh nghip, t chc c nhu cu s dng ngoi t thng xuyn. C cu huy ng vn theo ng tin gi c xc nh c th di bng sau: (vt: triu ng) Ch tiu Nm 2006 Ni t 1.308.741 Ngoi t (quy v VN) 647.845 Tng vn huy ng 1.956.586 Nm 2007 2.218.942 336.683 2.555.625 Tng/gim +910.201 -311.162 +599.039 Nm 2008 2.871.911 653.089 3.525.000 Tng/gim +652.969 +316.406 +969.375
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Bng 04: Ngun huy ng phn theo c cu ng tin gi
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 45
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Qua bng trn ta thy ngun ni t m chi nhnh huy ng c tng i n nh v tng u qua cc nm. Nm 2007 tng 910.201 triu ng so vi nm 2006 v nm 2008 tng 625.969 triu ng so vi nm 2007. ng thi vi s liu 3 nm gn nht th c th ni ngun ni t l ngun huy ng chnh ca chi nhnh, lng tin huy ng c tng i ln v chim t trng rt cao trong tng vn huy ng. Nm 2006 ngun ni t chim 66,89%, nm 2007 l 86,83% v nm 2008 chim 81,47% trong tng vn huy ng. iu ny cho thy chi nhnh c nhng chnh sch huy ng ngun ni t rt hiu qu, c nhiu dch v a dng thu ht c s quan tm v to c nim tin cho khch hng n giao dch v gi tin. Bn cnh ngun huy ng bng ngoi t cng rt quan trng, chi nhnh lun quan tm v c nhng bin php thc t tng ngun huy ng ny nh iu chnh khung li sut hp l, hon thin v nng cao cc dch v thu ht ng ngoi t: dch v kiu hi, ti tr cc hot ng xut nhp khu, kinh doanh mua bn ngoi tV kt qu t c l: nm 2006 lng ngoi t huy ng c l 647.845 triu ng, chim 33,11% trong tng vn huy ng. Nm 2008 t 653.089 triu ng, tng 316.406 triu ng so vi nm 2007. Tuy nhin trong nm 2007 do nh hng ca tnh hnh chung ca c nc nn lng ngoi t chi nhnh huy ng c gim gn 50% so vi nm 2006, ch t 336.683 triu ng v chim 13,17% tng vn huy ng. iu ny cho thy chi nhnh cn u t thm cho lnh vc huy ng ngoi t, c nhng chin lc c th p ng cc dch v ca khch hng v tng lng ngoi t cng nh ni t cho chi nhnh. 3.1.4 Cc hnh thc huy ng vn ti chi nhnh ng Si Gn hin nay: 3.1.4.1 Tin gi thanh ton (hay tin gi khng k hn):
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 46
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Nh chng ta bit, c im ca tin gi ny l nhm hng cc tin ch trong thanh ton ch khng phi v mc tiu hng li. i vi loi tin ny ch yu l cc doanh nghip gi vo ngn hng phc v cho vic thanh ton trong kinh doanh ca mnh. Do vy, trong tt c cc ngun m ngn hng c kh nng huy ng th y l ngun c chi ph huy ng thp nht, tnh n nh thp nht v ngn hng lun phi p ng nhu cu thanh ton thng xuyn ca khch hng. Vi nhng li th ring ca mnh trong lnh vc thanh ton, cht lng phc v v chi nhnh sm nhn thc c tm quan trng ca ngun vn ny nn c nhng chin lc, chnh sch c th nhm nng cao hiu qu trong cng tc huy ng vn ni chung v huy ng loi tin gi ny ni ring. Kt qu t c trong nm va qua l 634.500 triu ng v chim 18% trong tng vn huy ng v 14,9% trong tng ngun vn ca chi nhnh.
3.1.4.2
Tin gi tit kim:
y l ngun vn rt quan trng ca ngn hng, huy ng vn ny ngoi tc dng iu tit v m nn kinh t, thu ht ti a cc khon tin nhn ri trong dn c nhm pht trin kinh t, cng nh i vi chnh sch n nh tin t ca t nc. Trong 3 nm hot ng gn y, tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh t tin gi tit kim lin tc tng. Cng vi mc li sut hp l, chi nhnh cn a dng ha sn phm p ng ti a cc nhu cu gi tin ca khch hng nh: c nhiu k hn gi tin: 1, 2, 3, 6, 12, v trn 12 thng, c cc hnh thc tit kim nh: tin gi tit kim thng, tit kim bc thang, tin gi tit kim bng ng Vit Nam m bo theo gi tr vng, tit kim rt gc linh hot Ngoi ra, chi nhnh cn thc hin cc bin php, chnh sch khch hng khai thc ti a loi ngun vn ny nh: m rng mng li huy ng vn, trang b thm c s vt cht v cc trang thit b, th tc gi tin n gin, nng cao trnh chuyn mn ca i ng cn b, khng ngng i mi phong cch giao dch
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Di y l cc bng li sut huy ng gn nht ca NHNo & PTNT chi nhnh ng Si Gn: Mc li sut huy ng bng ng Vit Nam (VN) i vi c nhn (p dng t 14/04/2009) Li sut (%/nm) 2,40 7,00 7,40 7,60 7,70 8,00
K hn Khng k hn 1 thng 2 thng 3 thng 6 thng 12 thng
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Vn bn s 266/NHNo-SG Bng 05: Li sut huy ng bng ng Vit Nam i vi c nhn
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 48
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Mc li sut huy ng bng ng Vit Nam i vi t chc kinh t-x hi (p dng t 25/03/2009) K hn Khng k hn 3 thng 6 thng 12 thng Li sut (%/nm) 2.40 7,00 7,20 7,50
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Vn bn s 218/NHNo-SG Bng 06: Li sut huy ng bng ng Vit Nam i vi t chc
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 49
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Mc li sut huy ng bng ngoi t i vi c nhn (p dng t 16/04/2009) Li sut (%/nm) USD 0,20 1,30 1,40 1,50 1,70 2,00
K hn Khng k hn 1 thng 2 thng 3 thng 6 thng 12 thng
EURO 0,20 0,80 0,90 1,10 1,30 1,50
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Vn bn s 279/NHNo-SG Bng 07: Li sut huy ng bng ngoi t i vi c nhn
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 50
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Mc li sut huy ng bng ngoi t i vi t chc (p dng t 16/04/2009) Li sut (%/nm) USD 0,20 1,20 1,40 1,70
K hn Khng k hn 3 thng 6 thng 12 thng
EURO 0,20 0,90 1,10 1,30
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Vn bn s 279/NHNo-SG Bng 08: Li sut huy ng bng ngoi t i vi t chc
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 51
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Mc li sut huy ng theo hnh thc tit kim bc thang (p dng t 22/01/2009) Thi gian huy ng T khi gi n di 3 thng T 3 thng n di 6 thng T 6 thng n di 9 thng T 9 thng n di 12 thng T 12 thng n di 24 thng T 24 thng tr ln
Bc huy ng Bc 1 Bc 2 Bc 3 Bc 4 Bc 5 Bc 6
Li sut c hng (%/nm) 2,40 6,20 6,40 6,60 6,80 7,00
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Vn bn s 0080/NHNo-SG Bng 09: Li sut huy ng theo hnh thc tit kim bc thang Mc li sut huy ng tin gi tit kim bng ng Vit Nam (VN) bo m gi tr theo gi vng (p dng t 01/03/2009) K hn Khng k hn 3 thng 6 thng 9 thng 12 thng Li sut (%/nm) 1,80 2,50 2,80 3,00 3,20
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Vn bn s 153/NHNo-SG Bng 10: Li sut huy ng tit kim bng VN bo m theo gi tr vng Mc li sut cho vay K hn Li sut (%/nm) Ngn hn 10,50 Trung hn 12,00
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Di hn
12,00
(Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn) Bng 11: Li sut cho vay ca NHNo-PTNT chi nhnh ng Si Gn
3.1.4.3
Huy ng vn t cc TCTD khc:
L hnh thc huy ng vn m chi nhnh p dng mang tnh cht tm thi hay l gii php mang tnh cht thi im gii quyt nhu cu s dng vn trong ngn hn ca chi nhnh. Vn vay ch yu l vay ngn hn vi li sut cao hn li sut huy ng vn nhng thp hn ph s dng vn ca NHNo&PTNT Vit Nam. Vn vay ca chi nhnh chim t trng nh v ch mang tnh thi im khng thng xuyn. Li th ca loi vn ny l ch ng trong cn i ngun vn cho kinh doanh.
3.1.4.4
Mu ng k m ti khon dnh cho c nhn v t chc ti NHNo & PTNT
chi nhnh ng Si Gn: Mu s: 01/GKTK Form: 01/GKTK NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM CHI NHNH:................................................... VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT BRANCH:.........................................................
GIY NG K M TI KHON
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 53
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
( Dng cho khch hng l Doanh nghip/ T chc) APPLICATION FOR OPENING ACCOUNT (For Corporatios/ Entities) PHN DNH CHO NGN HNG M khch hng: FOR BANK USE ONLY Customer No:...
Knh gi: Ngn hng Nng Nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam Chi nhnh:..................................................... TO: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Branch: .......................................................... ngh Ngn hng m ti khon cho chng ti theo ni dung sau: Please, open an account for us following details: 1. Tn ti khon:.................................................................................................................. Type of Account: .................................................................................................................. a ch: ................................................................................................................................. Address: ................................................................................................................................
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 54
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
S in thoi: ...................................................................................................................... Fax: ....................................................................................................................................... Tel: ........................................................................................................................................ Fax: ....................................................................................................................................... 2. H v tn ch ti khon: ............................................................................................... Full name of Account Holder: .............................................................................................. S CMND/H chiu s:.............................ngy cp.....................ni cp....................... ID/ Pastpost No:...........................................issied on......................by................................ a ch:.................................................................................................................................. Address:................................................................................................................................. 3. Loi hnh doanh nghip/t chc:................................................................................... Corporation/ Entity type:....................................................................................................... 4. H s php l ( Bn chnh hoc bn sao c xc nhn ca Cng chng nh nc) Legal Document: Original (or a copy certified by Notary Publics Office)
-
Quyt nh thnh lp doanh nghip/ t chc:........................ngy............................... Decision of Establishment No:...................................................date...................................
Giy php ng k kinh doanh:...............................................ngy............................... Business License No:...............................................................date................................
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 55
BO CO THC TP -
GVHD: NGUYN HNG SN
Quyt nh b nhim Tng G/ G/Th trng n v s:.............ngy................. Decision on General Director/ Director/ assignment No:.......................date..................
Quyt nh b nhim K ton trng s:.............................ngy............................... Decision on Chief Accountant No:...........................................date................................
M s thu:..................................................................................................................... Tax No:............................................................................................................................
5. Chng ti cam kt thc hin ng cc quy nh, ch , th l ca Ngn hng ban
hnh v qun l v s dng ti khon. We commit to abide by all the Banks Rules and Regulation on using and managing account.
6. Mu du v ch k Specimen Signature and stamp H tn v chc v Name and Position Ch ti khon: Account Holder: H tn: . Full Name: Chc v: Ch k th nht First signature Ch k th hai Second signature Mu du Stamp
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 56
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Position: Ngi c y quyn: Authorized Person: H tn:... Full Name:. Chc v: Position:. Ngi c y quyn: Authorized Person: H tn:... Full Name:. Chc v: Position:. K ton trng: Chief Accountant: H tn:...
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 57
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Full Name:. Ngi c y quyn Authorized Person H tn:... Full Name:. Ngi c y quyn Authorized Person H tn:... Full Name:.
.., ngythng.nm......... .., date.month. year....... Ch ti khon/Account Holder (K tn, ng du/ Sign and Stamp)
Phn dnh cho Ngn hnh

BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
For Bank Use only nhn h s, chp thun m ti khon /Accept to open an Account against receiving full of your legal document Tn ti khon VN/VND Account:.................................................s/number:....................... Tn ti khon ngoi t/Foreign currency Account:.........................s/number:....................... a ch giao dch/ Transaction address:...................................................................................... Ngy hiu lc/ Valuable date:........................Ngy ht hiu lc/ Expiry date......................... Trng Phng K ton (Chief Accountant of Division) Gim c (Director)
Mu s: 02/GKTK Form: 02/GKTK NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM CHI NHNH:................................................... VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT BRANCH:.........................................................
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 59
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
GIY NG K M TI KHON ( Dng cho khch hng l c nhn) APPLICATION FOR OPENING ACCOUNT (For Individuals) PHN DNH CHO NGN HNG M khch hng: FOR BANK USE ONLY Customer No:...
Knh gi: Ngn hng Nng Nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam Chi nhnh:..................................................... TO: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Branch: .......................................................... ngh Ngn hng m ti khon cho chng ti theo ni dung sau: Please, open an account for us following details: 1. Tn ti khon: Type of Account: .................................................................................................................. a ch giao dch:..................................................................................................................
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 60
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Transaction Address: ............................................................................................................ S in thoi: ...................................................................................................................... Fax: ....................................................................................................................................... Tel: ........................................................................................................................................ Fax: ....................................................................................................................................... 2. H v tn ch ti khon: ............................................................................................... Full name of Account Holder: .............................................................................................. S CMND/H chiu s:.............................ngy cp.....................ni cp....................... ID/ Pastpost No:...........................................issied on......................by................................ a ch ca ch ti khon (ni thng tr):....................................................................... ............................................................................................................................................... Address(Permanent place of residents):................................................................................ ............................................................................................................................................... Chng ti cam kt thc hin ng cc quy nh, ch , th l ca Ngn hng ban hnh v qun l v s dng ti khon. We commit to abide by all the Banks Rules and Regulation on using and managing account. 3. ng k mu ch k/Specimen signature
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 61
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
H v tn Full Name Ch ti khon/Account Holder: H v tn/ Full name: Ngi c y quyn Authorized person: H tn: Full name:. Ngi c y quyn Authorized person: H tn:... Fullname:.
Ch k 01 First Signature
Ch k 02 Second signature
.., ngythng.nm.............. .., date.month. year............. Ch ti khon/Account Holder (K, ghi r h tn/Sign and fill in full)
Phn dnh cho Ngn hnh For Bank Use only
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 62
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
nhn h s, chp thun m ti khon /Accept to open an Account against receiving full of your legal document Tn ti khon VN/VND Account:.................................................s/number:....................... Tn ti khon ngoi t/Foreign currency Account:.........................s/number:....................... a ch giao dch/ Transaction address:...................................................................................... Ngy hiu lc/ Valuable date:........................Ngy ht hiu lc/ Expiry date.........................
Trng Phng K ton (Chief Accountant of Division)

3.1.5
Gim c (Director)
Tnh cn xng gia ngun vn huy ng v s dng vn ca chi nhnh:
C th thy mi quan h gia ngun vn huy ng v s dng vn l mi quan h hu c, tc ng qua li ln nhau. Tnh vng chc v n nh ca ngun vn huy ng khng ch bn thn vic huy ng vn m cn ph thuc vo qu trnh s dng vn. Nu vic huy ng v s dng vn khng tng xng s gy tr ngi cho hot ng ca ngn hng, cc ngn hng phi tng hoc gim li sut, to s bt n c trong huy ng v s dng vn, t gy tr ngi cho khch hng v cho chnh ngn hng. V vy, vic thc hin k hoch cn i vn kinh doanh, m bo tnh cn xng gia ngun vn huy ng v s dng vn, m bo kh nng thanh ton trong hot ng kinh doanh lun l vn t ra cho bt k ngn hng no. Qua bng 03 ta cng thy ngun vn huy ng ch yu l ngun ngn hn nn ngun vn cung cp cho vay l ngun mang tnh n nh khng cao. Chnh v vy mc d xu hng ca chi nhnh l cho vay trung v di hn nhng do hn ch v ngun vn nn
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
chi nhnh li phi thc hin m rng cho vay ngn hn cn i thi hn ca ngun. Nh vy, c th thy trong thi gian ti chi nhnh cn ch trng hn vic khai thc ngun vn tin gi c k hn di, xu hng di hn ca tin gi k hn lm cho tnh cn xng cng tt hn. 3.1.6 Chi ph ngun vn huy ng v chnh lch li sut:
3.1.6.1
Chi ph ngun vn huy ng:
Trong chi ph tng ngun vn huy ng th chi ph li phi tr cho ngun vn huy ng l mt yu t quan trng v nh hng ln n cht lng, hiu qu kinh doanh ca chi nhnh, n chim t trng ln nht v bin ng mnh nht. Vic tng ngun vn huy ng trong iu kin chi ph li phi tr cho ngun vn huy ng qu cao s l nguyn nhn gy kh khn cho vic gii quyt u ra ca ngun vn hoc lm gim li nhun ca ngn hng. Do xem xt chi ph li phi tr cho ngun vn huy ng v s bin ng ca chi ph ny c xem l vic lm thng xuyn trong cng tc qun tr ngun vn huy ng, l ni dung quan trng trong vic nh gi tnh hnh huy ng vn ca ngn hng. Trong thc t, cc NHTM u quan tm n vic nh gi chi ph tr li cho ngun vn huy ng thng qua ch tiu li sut bnh qun u vo. Do trong thi gian qua, li sut bnh qun huy ng c xu hng gim nn chi ph bnh qun cho li sut u vo cng c xu hng gim. bn cnh vic thng xuyn tnh ton chi ph cho tng ngun vn la chn ngun ti tr thch hp, chi nhnh cng cn thng xuyn tnh li sut bnh qun ca ngun vn phc v cho cng tc qun l. 3.1.6.2 Chnh lch li sut bnh qun: Chnh lch li sut bnh qun u vo v u ra l mt trong nhng ngun lm nn li nhun cho chi nhnh. Tuy nhin, trong nn kinh t th trng, mt khi t sut li nhun bnh qun chi phi hu ht cc doanh nghip, h i hi li sut cho vay ca
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 64
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
ngn hng phi gim thp. Quy m tng ti sn v chnh lch li sut gim s lm thu nhp rng ca ngn hng gim, nh hng trc tip n doanh li ca chi nhnh.
3.2 nh gi thc trng chnh sch huy ng vn ti Ngn hng No&PTNT chi nhnh
ng Si Gn:
3.2.1
Nhng thnh tch ni bt trong huy ng vn ca ngn hng No&PTNT chi nhnh
ng Si Gn: Qua phn tch trn, chng ta thy hot ng huy ng vn ca Ngn hng No&PTNT chi nhnh ng Si Gn t c nhng thnh cng nht nh, m bo tt cng tc s dng vn ca chi nhnh. Thnh tu ni bt nht trong nhng nm gn y l to lp c ngun vn n nh v ngy cng tng trng vng chc, phc v y v hiu qu cho cc mt kinh doanh. Ngun vn huy ng gii ngn cho cc d n u t, tha mn nhu cu vn u t pht trin v vn kinh doanh ca khch hng. Tc tng trng trong thi gian qua l kh cao, nht l cng tc huy ng vn, doanh s vn huy ng ngy cng tng, chim t trng cao trong tng vn hot ng kinh doanh ca chi nhnh. Nh chi nhnh khng nhng t lc c ngun vn kinh doanh m cn c vn iu chuyn v hi s hi s iu chuyn v nhng chi nhnh bn gp kh khn. Bn cnh s tng trng mnh v vn huy ng, s thay i mnh m trong c cu ngun vn, t trng vn trung v di hn ngy cng tng, lng vn ngoi t cng ngy cng nhiu, to iu kin cho chi nhnh m rng tn dng trung v di hn, p ng nhu cu vn ca nn kinh t.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 65
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Trong cng tc xy dng v thc hin chnh sch huy ng vn, chi nhnh theo di, nm bt kp thi mi bin ng trn th trng t iu chnh kp thi li sut huy ng p ng c yu cu cnh tranh. t bit, chi nhnh thit lp c quan h tin gi vi hai t chc kinh t s tin gi l: 264.000 triu ng vi thi hn t 2 nm n 5 nm, li sut bnh qun 0.72%/thng, ng thi thit lp c mi quan h tin gi ca 03 trng hc Quc T ng trn a bn v trn 250 khch hng c nhn c ngun tin gi cao t 500 triu ng n 10.000 triu ng thi hn t 12 n 24 thng. Vi tt c n lc ca ban gim c v ton th nhn vin chi nhnh, ngun tin huy ng tng cao t 31/12/2007 l 2.555.625 triu ng, nm 2008 vt ln 3.525.000 triu ng, tng 969.375 triu ng, t 100% k hoach nm giao. Th ghi n tnh n 31/12/2008 l 776 th tng 103 th so vi nm 2007. Doanh s mua bn ngoi t ca khch hng vng lai cng tng cao, trong nm 2008 l: 17.664.750 USD. Ngoi ra cc dch v khc cng tng cao nh: chi tr tin Western Union 235 mn vi s tin l 1.563.258.500 ng, chuyn tin i nc ngoi cho khch hng 25 mn bng 152.698 USD v 6.586 EUR, dch v thu ng tin in: 5.397 mn tng ng 12.569.358.000 ng, dch v thu bo him: 395 mn tng ng 653.589.650 ng
3.2.2
Nhng tn ti v nguyn nhn trong hot ng huy ng vn ca Ngn hng
No&PTNT chi nhnh ng Si Gn:

3.2.2.1
Nhng tn ti trong hot ng huy ng vn lm gim hiu qu s dng
vn ca chi nhnh:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 66
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Mc d chi nhnh t c nhng kt qu rt ng mng, nhng vic thc hin chnh sch v cng tc huy ng vn ti chi nhnh vn cn mt s nhng hn ch cn khc phc. C cu ngun vn huy ng ca chi nhnh cn cha hp l v thi hn, li sut,
ngun hnh thnh v ng tin huy ng c, iu ny tc ng n nhu cu s dng vn ca chi nhnh, c cu gia ti sn n v ti sn c cha nhiu ri ro. V chi ph huy ng vn, mc chnh lch li sut u ra v li sut u vo ca chi nhnh trong thi gian qua khng c s thay i l bao nhiu. iu ny cn ch bi nu khng to c khong cch rng v chnh lch th s nh hng trc tip ti li nhun ca chi nhnh. Ngun vn huy ng v cho vay ti chi nhnh ch mi tp trung mt lng khch hng nht nh. Do vy d gy ri ro cho hot ng ca chi nhnh khi m khch hng gp ri ro trong kinh doanh.
-
Hiu qu cng tc tip th khch hng cn hn ch, cha khai thc c nhiu
khch hng va c ngun vn, va c nhu cu thanh ton, va c ngun ngoi t, khch hng c nhu cu vay vn ngn hn ln duy tr thng xuyn t trng d n cho vay ngn hn trong tng d n cho vay theo nh hng ra, cha khai thc c nhiu khch hng c vn vay n nh, ri ro thp. H thng thng tin trao i hai chiu gia ngn hng v khch hng cn hn ch. 3.2.2.2 Nguyn nhn ca nhng tn ti trong hot ng huy ng vn ti chi nhnh ng Si Gn:
3.2.2.2.1
Nguyn nhn t pha ngn hng:
Dch v ngn hng cha pht trin, chng loi cha a dng, cha c nhiu dch
v mi, cht lng dch v cha cao. H thng nghip v cha nh hng theo khch hng, cn nng v cc nghip v, dch v truyn thng, cc dch v ngn hng hin i mi c a vo s dng cha c ngn hng thc s quan tm. S lng my ATM
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 67
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
cn t, cc dch v v chnh sch h tr, qung co cn hn ch, tp qun ngi dn s dng phng tin tin mt l ch yu, nn i tng chnh ca chi nhnh l cn b cng nhn vin chc v mt s khch hng truyn thng.
-
V vn cng ngh: tuy c nhng bc pht trin tin b v cng ngh
ng dng nhng vn cn mt s tn ti kh khn, vng mc nh: s pht trin cha ng u v cng ngh gia cc chi nhnh, tnh ng b v cng ngh cn thp, hiu qu chng trnh phn mm cha p ng c cc yu cu ca hot ng qun l, hot ng kinh doanh ngn hng, nh hng tt yu l hn ch vic thu ht tin gi. S phi hp lin kt trong pht trin cng ngh cn hn ch, in hnh l h thng my ATM, mi ngn hng t pht trin, s dng th ring, va tn km, va khng mang li tin ch cao cho khch hng s dng. H thng ATM qu t v s lng my, mi ch yu t ti tr s ca chi nhnh ngn hng, cc chi nhnh cc huyn ngoi thnh c cha ng k. Quy trnh th tc l yu t rt quan trng thu ht khch hng gi tin, mua cc loi giy t c gi do ngn hng pht hnh. Bi v n lin quan n gi giao dch v cm nhn ca khch hng v cht lng phc v. Chi nhnh c c gng rt nhiu ci tin quy trnh, n gin ha th tc gi tit kim nhng quy trnh v th tc vn cn cha c chun ha v c s thay i gia cc chi nhnh, gia cc NHTM. Cha c s phn on th trng nh vng a l, cc yu t nhn khu hc, cc yu t tm l, cc yu t thuc thi quen hnh vi c nhng sn phm huy ng vn, sn phm dch v ring cho tng nhm khch hng ring bit. Cc sn phm hin nay u mang tnh cht i tr cho tt c cc khch hng, khng c s phn bit ti tng nhm khch hng. Chi ph u t pht trin cc dch v mi m qua thu ht tin gi, nng cao hiu qu huy ng vn l rt ln. H thng thng tin cha thc s c hiu qu, bao gm c thu thp v x l thng tin v huy ng vn, v cn i v kinh doanh vn. T l thu dch v vn l qu nh so vi thu t cc nghip v khc v so vi tim nng pht trin ca cc chi nhnh ca ngn hng, cng nh ca ngn hng.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 68
BO CO THC TP -
GVHD: NGUYN HNG SN
Hot ng qun tr v iu hnh huy ng vn, kinh doanh vn cha theo hng
ngn hng kinh doanh hin i, cha phi l m hnh qun l hng vo khch hng. Vic qun l c thc hin theo tng nghip v kinh doanh, cha theo nhm khch hng nn vic nm bt nhu cu khch hng pht trin sn phm, dch v, cng nh pht trin ra th trng mi cn hn ch. S phi hp gia cc b phn qun l, cc phng nghip v cn cha ng b, nhp nhng, gy phin h, mt thi gian cho khch hng. 3.2.2.2.2 Nguyn nhn t pha nn kinh t: S tn ti nhng vn trong quan h kinh t thng mi ca khch hng, ca
doanh nghip nh: gian ln thng mi, trn thu, tham , khai khng hng thu gi tr gia tng l kh trnh khi. Cc doanh nghip, khch hng ny ch yu quan h thanh ton trc tip bng tin mt, v vy lm hn ch cc giao dch thanh ton qua ngn hng. Mt s ngnh nh in, nc, bu in, thu, hi quan, xng du c s thu bng tin mt ln, nhng cha sn sng chp nhn cc hnh thc thanh ton khng dng tin mt, cha tht s to iu kin cn thit cho cc dch v thanh ton qua ti khon c nhn m ti cc ngn hng, m vn cn thu tin mt l ch yu. Cng ngh thng tin cha pht trin nh mong mun. t bit l ng truyn d liu ca cc TCTD ph thuc vo cht lng ng truyn ca ngnh Bu chnh vin thng, chi nhnh khng ch ng c ng truyn. S nghn mch hoc tc truyn chm thng xuyn xy ra. V vy, tc ng hn ch hiu qu ca hot ng dch v ngn hng, nht l dch v thanh ton, dch v chuyn tin in t, v cc quan h giao dch khc trn mng.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 69
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
CHNG 4: NHNG GII PHP NNG CAO HIU QU CNG TC HUY NG VN TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH NG SI GN:
4.1 nh hng, mc tiu huy ng vn ca ngn hng No&PTNT chi nhnh ng Si
Gn trong thi gian ti: Cn c kt qu hot ng ca chi nhnh nhng nm va qua, nht l s tng trng vt ch tiu trong nm 2008, tip tc gi vng v pht huy nhng thnh tch , chi nhnh ng Si Gn ra mt s ch tiu trong nm 2009 nh sau: -
Ngun vn tng ti thiu 56%-70% so vi nm 2008 D n tng trng 50%-55%, m bo t trng d n t t 30%-35%/ tng N qu hn: khng Li nhun tng: ti thiu 20% so vi nm 2008 Thu nhp ngi lao ng tng trn 10%.
ngun vn huy ng. -
thy r hn mc tiu v huy ng vn ca chi nhnh trong nm 2009, c th tm tt bng di nh sau:
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 70
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
(vt: triu ng) Ch tiu 1. Tng ngun vn hot ng 2. Tng ngun vn huy ng Khng k hn Nm 2008 4.258.632 3.525.000 634.500 2.079.750 810.750 1.480.500 Nm 2009 6.558.293 5.268.240 948.235 2.968.720 1.351.285 2.250.360 Tng/gim 54% 62% 49,45% 42,74% 66,67% 52%
K hn di 12 thng K hn trn 12 thng
3. D n
Ngun: Ngn hng No & PTNT VN chi nhnh ng Si Gn Bng 12: K hoch nm 2009 ca NHNo-PTNT chi nhnh ng Si Gn Ngoi cc ch tiu trn chi nhnh cng t ra mt s nh hng h tr cho hot ng chung ca chi nhnh ni chung v thc hin mc tiu huy ng vn ra ni ring. Mt s nh hng l: Tip tc pht trin mi quan h cht ch vi cc n v, t chc c nhn l
khch hng truyn thng, ng thi m rng quan h khch hng mi nhm huy ng ngun vn nhn ri t nhng khch hng ny. Tip tc m rng mng li chi nhnh, phng giao dch nng cao cht lng Tip tc nng cp v trang b thm cc trang thit b phc v cho hot ng phc v khch hng, cht lng dch v m ngn hng cung cp. thanh ton lin ngn hng
4.2 Gii php nng cao hiu qu huy ng vn ti ngn hng No&PTNT chi nhnh ng
Si Gn trong thi gian ti:

BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
Chi nhnh cn a dng ha cc hnh thc huy ng vn, a ra mt s hnh thc mi gn vi nhu cu ca ng o khch hng. Cn linh hot trong vic xc nh li sut thu ht tin gi, li sut huy ng vn.
4.2.1
y mnh cng tc marketing thu ht khch hng gi tin:
Nhim v ca hot ng ngn hng l thu ht c mt khi lng khch hng ln thuc mi tng lp dn c vi thu nhp, tm l v s thch khc nhau, nn vic ng dng cc nguyn tc ca marketing trong qun l quan h khch hng c mt ngha quan trng. l chin lc nhm cn bng c 2 li ch: li nhun thu c v s hi lng ti a ca khch hng. V vy, cng tc marketing c hiu qu chi nhnh cn thc hin cc bin php sau: y mnh tuyn truyn, qung co rng ri v cc dch v ngn hng, cc hnh
thc v chnh sch huy ng vn, thu ht tin gi,Ti mt s im giao dch, khch hng s dng sn phm huy ng vn nhng hu ht u cha bit ht tin ch ca sn phm . Nh vy, trc ht cn a dng cc loi t ri, sch gii thiu sn pha ngoi quy giao dch khch hng c th c khi n giao dch. T chc b phn chm sc khch hng, to cho khch hng cm gic c tn trng mi khi n chi nhnh. Xy dng vn ha giao dch ring cho chi nhnh nh: phong cch, thi vn minh, lch s ca i ng nhn vin, cch trang phc ring, mang nt t trng ca ngn hng. Cng b cc thng tin ti chnh khch hng tip cn, nm bt nhm thu ht khch hng quan h vi ngn hng v hn ch nhng ri ro v thng tin. 4.2.2 y mnh u t cho hon thin v hin i ha cng ngh ngn hng mt cch ng b: cht lng dch v huy ng vn ca chi nhnh c th p ng c cc yu cu, chun mc quc t, i hi chi nhnh phi khng ngng ci tin, nng cp cng ngh, thc s tr thnh cng c h tr c lc cho cc nhn vin ngn hng.
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
La chn ng cng ngh ng dng trong hot ng qun l, hot ng kinh doanh c ngha quyt nh n s pht trin cc hot ng dch v, tng quy m vn huy ng mt cch vng chc, quyt nh hiu qu vn u t. Trong lnh vc th, chi nhnh vn s dng cng ngh th c tnh bo mt yu, trong khi trn th gii chuyn sang s dng cng ngh th chp. Theo tiu chun EMV ca cc t chc th th gii, t nm 2006, nu cc ngn hng thnh vin trong khu vc Chu Thi Bnh Dng khng chuyn sang dng cng ngh th chp s phi chu mt khon pht hng nm l 50.000 USD. Vy, chi nhnh cn sm nng cp cng ngh th hin c, a th chp vo hot ng. Trong vic m rng mng li ATM nn nghin cu c th u t lp t my ATM th h mi, cho php np tin qua my 4.2.3 Thc hin chin lc cnh tranh huy ng vn nng ng v hiu qu: Cnh tranh l quy lut ca nn kinh t th trng. Do vy, cc NHTM ni chung v chi nhnh ni ring mun tn ti v pht trin, khng cn cch no khc l phi nng cao sc cnh tranh ca mnh, bng cch thit lp mt chin lc cnh tranh nng ng v hiu qu. Ni dung ca chin lc ny bao gm:
-
T chc nghin cu i th cnh tranh: y l cng vic quan trng thc hin
chin lc cnh tranh c hiu qu. Chi nhnh phi so snh thng xuyn, trn c s so snh sn phm, li sut, cc hot ng qung co, mng li ngn hng vi cc ngn hng cng a bn, t thy c nhng thun li v bt li ca ngn hng mnh tip tc pht huy s trng v ci thin nhng im cha hon chnh ca chi nhnh. Phi to c lng tin cao cho khch hng: lng tin c to bi hnh nh bn trong ca chi nhnh, l: s lng, cht lng ca sn phm dch v cung ng, trnh v kh nng giao tip ca i ng nhn vin trong chi nhnh, trang b k thut cng ngh, vn t c, kh nng ti chnh, t bit l hiu qu v an ton tin gi, tin vayv hnh nh bn ngoi ca chi nhnh l a im, tr s, biu tng
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 73
BO CO THC TP -
GVHD: NGUYN HNG SN
Phi to c s khc bit cho chi nhnh: mt con ngi, mt ngn hng hay
mt chi nhnh u phi c nhng c im ring bit ca chnh mnh. Phi to ra nhng c im, hnh nh ca mnh, ci m ngn hng mnh c m ngn hng khc khng c nh sn phm, dch v cung ng, li sut, knh phn phi, hot ng qung co khuych trng-giao tip. i mi phong cch giao dch: i mi tc phong giao tip, cao vn ha kinh doanh i vi cn b nhn vin, phong cch thn thin, tn tnh, chu o, ci mto lng tin cho khch hng. Thc hin on kt ni b, kin quyt chng mi biu hin tiu cc trong hot ng kinh doanh, x l nghim minh nhng trng hp vi phm o c ngh nghip, gy nh hng n uy tn v thng hiu ca ngn hng.
4.2.4
Tip tc tng cng hot ng chnh sch huy ng vn vi c cu hp l: a dng ha v pht trin cc dch v c lin quan n hot ng huy ng vn,
y l iu rt quan trng bi, kinh t x hi cng pht trin, s cnh tranh bnh ng ngy cng c nng cao, th vic thu ht ngun vn huy ng ph thuc rt nhiu vo vic cung cp cc dch v a dng nht l cc dch v lin quan ti tin gi ca khch hng nh: li sut ph hp vi tnh hnh kinh t th trng va m bo quyn li cho khch hng va p ng c mc tiu cnh tranh, thc hin gip khch hng cc hot ng thanh ton h, chi tr h cc loi ph dch v ( ph bo him, in thoi, ph s dng nc) ca khch hng, tng cng m rng loi hnh ngn hng ti nh. Ch trng cng tc dch v khch hng, gip khch hng hiu v ngn hng t c quan h tt.
-
Cn phi xy dng chnh sch cho tng loi khch hng v mi khch hng u
c mt s t im khc nhau v tnh cht hot ng, quy m vn, tnh hnh ti chnh, cng nh nhu cu ti chnhVic phn nh r rng c cu khch hng s gip cho chi nhnh c nhng iu chnh hp l, trong vic tnh cc mc li sut u vo, u ra, s u tin trong s dng dch v.
-
Ngoi ra, chi nhnh cn ch ng ngh v kt hp vi ngn hng No&PTNT
Vit Nam a ra nhiu phng thc gi tit kim thng thng nh: m hnh thc tit
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
kim hc ng, tit kim gi theo nin kim, tit kim xy dng cho tng i tng c th c phn nhm. Ci tin cc khu giao dch nhm to thun li, tit kim thi gian, chi ph cho khch hng cng nh chi nhnh. Pht hnh cc loi giy t c gi bng c ni t v ngoi t, t thu ht c s quan tm ca khch hng. 4.3 Kin ngh:
4.3.1 -
i vi ngn hng No&PTNT Vit Nam: H tr cng tc huy ng vn v cc nghip v kinh doanh cho cc chi nhnh cp
di, kp thi c cc vn bn lm cn c php l v c s nghip v m rng cc sn phm, dch v. -
B sung lao ng m bo bin ch hon thnh cng vic, hn ch tnh Tng cng c s vt cht cho cc chi nhnh, hin i ha trang thit b phc v Thng xuyn t chc hi tho trao i kinh nghim gia cc chi nhnh, thu
trng qu ti, to thi gian cho cn b nhn vin hc tp nng cao trnh chuyn mn. cho hot ng kinh doanh ca cc chi nhnh. thp kin ng gp, kin ngh ca cc chi nhnh cp di, t ra cc vn bn ph hp thc t hin nay.
-
Hon thin c ch khon ti chnh cho cc chi nhnh thnh vin, y l ng lc
quan trng thc y hot ng kinh doanh ca cc chi nhnh pht trin.
4.3.2
i vi Chnh ph v Nh nc: Tng bc hon thin cng c mi trng php l lnh mnh, xy dng ng b
cc lut, m bo quyn li chnh ng cho ngi u t, cho cc doanh nghip v ngn hng, khuyn khch ngi dn thanh ton khng dng tin mt. Cn quan tm n li ch ca cc ngn hng, khuyn khch cc NHTM huy ng ngun vn trung v di hn v y l ngun rt quan trng, to c s vt cht cho s
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 75
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
nghip cng nghip ha, hin i ha t nc, thc hin gim thu li tc cho cc nggn hng.
4.3.3 -
i vi Ngn hng Nh nc: M rng quan h i ngoi vi cc t chc ti chnh nc ngoi, tranh th s
gip v ti tr cc ngun vn c li sut thp, m rng quan h tn dng, iu hnh t gi ng Vit Nam mt cch linh hot ph hp vi tnh hnh hot ng th trng. Lnh mnh ha h thng ngn hng, cao trch nhim ca cc NHTM, nng cao cht lng qun l, thit lp c ch phng nga ri ro, m bo s lnh mnh, an ton ca h thng ngn hng. Khng nn cc NHTM t do h li sut, nn ch o cc chi nhnh tnh, thnh ph ch tr t chc hi ngh gia cc NHTM trn a bn nhm tha thun mt cam kt v mc li sut ph hp khi huy ng v cho vay i vi tng khu vc.
-
Kim ch y li hin tng la ha, to lng tin cho dn chng v cc doanh
nghip vo tin VN, p dng c ch li sut tin gi VN cao hn li sut tin gi USD hng mi ngi tch ly v gi vo NHTM bng VN. Thng xuyn kim tra v gim st cc hot ng ca cc NHTM vi mc tiu gi vng an ton h thng ngn hng.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 76
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
KT LUN:
Huy ng vn c coi l bin php rt quan trng, phc v s nghip cng nghip ha, hin i ha, gp phn quyt nh cho s nghip xy dng t nc. Trong , quy m v cu trc ngun vn l c s m bo mc tiu an ton v sinh li ca ngn hng. V vy n i hi cc NHTM ni ring v h thng ngn hng nc ta ni chung phi khng ngng i mi v hot ng, a ra cc gii php v bin php thch hp huy c ti a ngun vn nhn ri trong dn c. Bn cnh cng cn nhng chnh sch v bin php h tr cho cc hot ng pht trin ca h thng ngn hng t pha Nh nc. T pht huy ti a ni lc, gp phn n nh v pht trin nn kinh t, nng cao i sng ca nhn dn. i vi ngn hng No&PTNT VN chi nhnh ng Si Gn, trong thi gian qua huy ng c mt lng vn ng k. Vi quy m v c cu a dng, hp l, p ng c nhu cu s dng vn, ti tr cho cc d n di hn, quy m ln, thi gian thu hi vn lu. Tuy nhin, vn cn mt s mt cha cn i nh gia ni t v ngoi t, ngn hn v trung di hn, lm nh hng ng k ti hot ng ca chi nhnh. Bn cnh cn c s cnh tranh ca cc NHTM khc, t bit l cc ngn hng nc ngoi. Vi mt lng vn tng i ln so vi cc ngn hng trong nc, nhiu thun li v cng ngh, ngun nhn lc, khng ngng a ra cc chin lc chim lnh v m rng th trng. iu ny i hi cc NHTM trong nc ni chung v chi nhnh ni ring phi n lc hn na, ng thi phi hp ng b vi Nh nc, cc tng lp x hi c th tn ti v ngy cng pht trin.
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 77
BO CO THC TP
GVHD: NGUYN HNG SN
SVTH: HONG NGC QUNH
TRANG 78

Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sài Gòn - cafebook.info

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sài Gòn - cafebook.info

Uploaded by

Copyright:

z

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

Nghip v Pht Trin Nng Thn chi nhnh ng Si Gn hin nay.

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

CHNG 1: NGN HNG THNG MI V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG

c nhng c trng sau:

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

- Vn ch s hu (vn cp1): Vn iu l thc c (vn c cp, vn gp),

Huy ng vn t cc t chc tn dng v t NHTW:

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

i vi khch hng c nhn ch cn in vo mu giy ngh m ti khon

GVHD: NGUYN HNG SN

Tin gi tit kim:

Tit kim khng k hn:

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

Huy ng vn qua pht hnh giy t c gi:

GVHD: NGUYN HNG SN

Huy ng vn ngn hn:

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

Qu trnh hnh thnh v pht trin:

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

GVHD: NGUYN HNG SN

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

GVHD: NGUYN HNG SN

GVHD: NGUYN HNG SN

nh hng pht trin:

GVHD: NGUYN HNG SN

GVHD: NGUYN HNG SN

Nhng thng tin chnh v Ngn hng No&PTNT VN:

2.1.3.2 Trung tm th: Ni. -

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

Ban thng tin truyn thng:

Qu trnh hnh thnh v pht trin:

SVTH: HONG NGC QUNH

GVHD: NGUYN HNG SN

Thc hin vn bn s 1163/NHNN-TCCB ngy 13/05/2003 v vn bn s

Thc hin vn bn s 2291/NHNN-TCCB ngy 25/07/2003 ca Tng gim c

Thc hin vn bn s 4078/NHNN-TCCB ngy 17/10/2003 ca Tng gim c

Thc hin vn bn 42/Q/NHNo-TCCB ngy 16/01/2007 ca Tng gim c