NDICE

PROLOGO

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1.0 CONTRATO DE SEGURO
4
1.1 CONCEPTO
4
1.2 MERCANTILIDAD
5
1.3
CARACTERSTICAS5
1.3.1 Consensual
5
1.3.2
Bilateral5
1.3.3
Oneroso5
1.3.4 Sujeto a condicin (seguro de daos)
5
1.3.5
Aleatorio5
1.3.6 De tracto
sucesivo5
1.3.7
Consensual5
1.4 DIFERENCIAS CON OTROS CONTRATOS6
1.5
PERFECCIONAMIENTO6
1.6 ELEMENTOS PERSONALES, DERECHOS Y OBLIGACIONES7
1.7 LA
ASEGURADORA7
1.7.1
1
Obligaciones7
1.7.2 Derechos
8
1.8 TOMADOR O CONTRATANTE DEL SEGURO 8
1.8.1 los derechos y las obligaciones
9
1.9 ASEGURADO
10
10.0
BENEFICIARIO10
11.0 ELEMENTOS
REALES10
12.0 ELEMENTOS
FORMALES11
13.0 LA
PLIZA11
13.1 Naturaleza Jurdica De La
Pliza12
13.2 Anexo
Pliza13
14.0 INTERS
ECONMICO14
15.0 El
RIESGO14
15.1 Las caractersticas del
riesgo14
15.2 Circunstancias Abstractas Del Riesgo
14
16.0 SINIESTRO
15
17.0 AVISO DEL SINIESTRO Y EXIGIBILIDAD DEL CRDITO15
18.0 COASEGURO
15
19.0
2
REASEGURO16
PROLOGO
En las ultimas dcadas, el comercio domestico e internacional ha experimentado un desarrollo creciente y una
tendencia hacia la unificacin de las normas que lo regulan, no solo por la globalizacin econmica si no
tambin por el acceso a los mercados, la competencia, econmica y sobre todo el desarrollo de nuevas
tecnologas, que hoy en dia facilitan la celebracin de transacciones nacionales e internacionales mediante
sistemas electrnicos.
El surgimiento de nuevas figuras contractuales (seguro, compraventa) y la utilizacin de otras cuyo origen
data desde el derecho romano, han puesto de manifiesto la necesidad de que los pases internamente y a travs
de tratados internacionales unifiquen criterios y normas respecto a esos actos jurdicos.
CONTRATO DE SEGURO
CONCEPTO
Uno de los objetivos primordiales de la humanidad desde pocas remotas lo constituye la bsqueda de medios
para asegurar de alguna forma tanto sus bienes como las consecuencias de la perdida de la vida, su integridad
o vigor.
La necesidad de los sistemas de libre empresa de respaldar sus bienes materiales, bienes de capital e
inversiones, ha obligado a buscar formas adecuadas para no perder sus patrimonios, los riesgos que se
presenten en la vida diaria y en las acciones de cada empresario o individuo implican posibilidades de
perdidas totales o parciales de los distintos patrimonios, cuyo restablecimiento es posible con la
indemnizacin que las aseguradoras pagan a cambio de una prima, que es el precio del riesgo que se traslada
de un sujeto de la aseguradora.
La importancia del seguro se comprende en su esencia practica cuando se pone en relacin con el concepto de
riesgo; esto es, con el hecho de que una persona este expuesta a la eventualidad de un dao en su persona o en
su patrimonio, debido a un siniestro y la posibilidad de transferir dicho riesgo a un tercero. De ah que el
prstamo a la gruesa o a riesgo martimo, un contrato sin bases tcnicas, desaparezca para dar lugar al contrato
de seguro, cuya importancia se manifiesta por la serie de ordenamientos que de el se ocupan: la ley sobre el
contrato de seguro, la ley general de instituciones y sociedades mutualistas de seguros, la ley de navegacin y
comercio martimos, el reglamento del seguro de grupo, as como las cuantiosas sumas que las aseguradoras
recaudan anualmente con las primas y las que pagan por siniestros, de donde resultan su trascendencia, al
grado de que la ley obliga a las aseguradoras a reasegurarse con aseguradoras extranjeras.
El nombre del contrato deriva precisamente de la tranquilidad y seguridad (econmica) de que el dao ser
soportado por otro, las bases tcnicas de todo contrato de seguro son la ley de los grandes nmeros
(estadsticas y matemticas) y el calculo de probabilidad; sobre ellas se examina la probabilidad de los
riesgos, la suma asegurada y el monto de las primas (art. 36 fraccin II de la (LGISMS). Los elementos
desfavorables del seguro son los riesgos catastrficos y las desviaciones probabilsticas.
En trminos generales se puede decir que hay contrato de seguro cuando a cambio de una prestacin nica o
peridica, fijada o por liquidarse y que no siempre es efectuada por el beneficiario, este recibe una cantidad de
dinero, tambin de una vez o en forma peridica, o se evita un desembolso, al constatarse la realizacin o la
no realizacin de un acontecimiento incierto y, en principio futuro.
En todos los conceptos aparece constante la existencia del riesgo y la Asuncin de este por otro.
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MERCANTILIDAD
El contrato de seguro es un contrato de carcter mercantil. En el art. 75 del CCO en su fraccin XVI califica
de mercantiles todos los contratos de seguros, siempre que se hagan por empresas; y puesto y puesto que de
conformidad con el Art. 30, fraccin I de la ley general de instituciones y sociedades mutualistas de seguros,
se prohbe a toda persona distinta de una institucin de seguros y mutualista de seguros, la practica de
cualquier operacin activa de seguros; solo pueden ser aseguradoras dichas personas, por lo cual en Mxico el
contrato de seguros siempre ser mercantil, ya que ser desarrollado por empresarios cuyo objeto sea celebrar
contratos de seguros.
CARACTERSTICAS
Consensual. se inicia con una oferta aunque elaborada por la aseguradora y firmada por el
proponente, futuro tomador quien queda obligado en los trminos de la misma oferta durante 15 o 30
das, segn que se requiera o no examen medico, y salvo que en la oferta en la oferta se haya fijado un
plazo menor para que acepte la aseguradora a sostener su oferta, siempre que en ella este anexo el
texto de las condiciones generales a las que se sujetara el seguro. Desde el momento en el que el
oferente tiene conocimiento de la aceptacin d su oferta el contrato queda perfeccionado, aun cuando
no se haya pagado la prima o fraccin de ella.

Bilateral. cuando se celebra entre la aseguradora y el tomador o contratante, tambin denominado en
la practica asegurado.

Oneroso. el contratante debe pagar la prima del seguro o contraprestacin a la aseguradora, que se
obliga a indemnizaren caso de que ocurra el evento previsto en el contrato, la aseguradora es deudora
de obligacin en cuanto el evento se realice y acreedora por cuanto a al pago de la prima del seguro.
La retencin de la prima en caso de que no se produzca el siniestro se justifica por que es el precio del
riesgo asumido por la aseguradora.

Sujeto a condicin (seguro de daos). Esta sujeto a que suceda o no el acontecimiento, en las
condiciones o en cierto tiempo (plazo como el de supervivencia).

Aleatorio. si el siniestro se verifica se dejara sentir sobre el asegurador, mientras que si no se verifica
habr pagado intilmente la prima del seguro. La aseguradora, a su vez, recibe la prima del seguro,
pero puede pero encontrarse con que tiene que pagar mas de lo percibido si contra la posibilidad
calculada se verifica el evento previsto en el contrato, es tambin aleatorio el seguro sobre la vida para
el caso de muerte, por que si esta es un hecho fatal no se conoce la poca en que esta ocurrir , de
donde surge la incertidumbre de la prestacin de la aseguradora, que no existe en los contratos
conmutativos, en los que se da una equivalencia inicial, efectiva o presunta, de los valores
intercambiados.

De tracto sucesivo. es de duracin continuada, por todo el tiempo que dure el proceso.
Consensual. el contrato de seguro no requiere ninguna formalidad, sin embargo, para fines de prueba
debe constar por escrito en el que se especifiquen las condiciones generales del contrato., sus
modificaciones, y la pliza.

DIFERENCIAS CON OTROS CONTRATOS
El contrato de seguro se diferencia del juego o apuesta por cuanto que el primero tiende a evitar un dao
eventual. En el juego o apuesta, en cambio, se busca un lucro; en el juego, el riesgo es artificial, mientras que
en el seguro la condicin es el nacimiento de la necesidad que se satisface, y esta necesidad concurre en todos
los seguros.
El seguro cumple una funcin de previsin, mientras que el de juego tiene una funcin de lucro que depende
solo del azar; en el juego el hecho aleatorio es econmicamente indiferente y por efecto del contrario
influyente en el patrimonio del jugador.
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En el seguro, en cambio; el evento puede influir en el patrimonio del asegurado, independientemente del
contrato, influencia que se repara mediante el contrato de seguro.
La fianza y el seguro de crdito difieren, por cuanto que este se de para el caso de insolvencia o de perdida.
Generalmente se da y toma por acreedores; el seguro siempre es oneroso, la fianza suele ser gratuita, no hay
seguro judicial ni gratuito, el seguro tiende a prevenir, la insolvencia, en cambio la fianza lo que hace es el
agregar a otro deudor, al ya existente.
PERFECCIONAMIENTO
El contrato de seguro se perfecciona por el mero acuerdo de las partes, adopta la teora de la informacin y
establece que el contrato se perfecciona en el momento en el que proponente tiene conocimiento de que el
asegurador ha aceptado la oferta, la ley nada dice respecto a como debe ser ese conocimiento, por lo que ha de
entenderse la con sensualidad de cualquier forma.
El oferente tendr que demostrar que la aseguradora le informo y que el tuvo el conocimiento de la aceptacin
del contrato de seguro; y si no existe la pliza tendr que acreditar ante el juez dicho conocimiento de la
aceptacin con las limitaciones previstas en el articulo 19 de la LSCS, que establece que ninguna otra prueba ,
salvo la confesional, ser admisible para probar la existencia del seguro, as como la del hecho del
conocimiento de la aceptacin del seguro, de donde el contratante deber demostrar con la otrora reina de las
pruebas (la confesional), o con el mensaje de datos, llamada telefnica, grabadora, carta u otro medio, que
tuvo conocimiento de dicha aceptacin y que el contrato existe aunque no haya sido expedida la pliza.
ELEMENTOS PERSONALES, DERECHOS Y OBLIGACIONES
En el concepto de contrato de seguro destaca la existencia de dos elementos personales, la aseguradoras y el
asegurado o contratante del seguro; sin embargo, del contenido del contrato y de las obligaciones asumidas en
el mismo aparecen como otros elementos personales; el beneficiario del mismo, que puede ser el mismo
contratante o un tercero, y el asegurado, la persona respecto de cuya vida, salud, integridad o vigor vital se
celebra el contrato.
LA ASEGURADORA
Aunque la empresa como tal no constituye una persona moral, sino que es el conjunto organizado de
elementos tangibles e intangibles para producir bienes o servicios, la ley se refiere a la aseguradora como
empresa aseguradora, clasificacin que atiende mas quizs al hecho de que el art. 75 del cdigo de comercio
califica como actor de empresa a las empresas mismas, y que la doctrina considera que en realidad se trata de
actos de empresarios.
Es aseguradora la persona que asume sobre si las consecuencias de la eventualidad prevista en el contrato,
quien acepta sobre el riesgo ajeno. De acuerdo con la LGISMS, no puede ser aseguradora un empresario
individual, sino que tienen tal carcter solo las sociedades annimas constituidas y autorizadas para actuar
como instituciones de seguros, as como las sociedades mutualistas de seguros (solo operan con sus propios
socios). D
De la naturaleza de dichas aseguradoras resulta la mercantilidad del contrato, por que son contratos hechos
por empresarios as lo dice la ley:
La aseguradora tiene las obligaciones y los derechos que se detallan a continuacin:
Obligaciones
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Asuncin del riesgo. la aseguradora debe asumir la eventualidad prevista en el contrato.
Pago de la indemnizacin establecida en el contrato. la obligacin de pagar una suma de dinero o resarcir
un dao al ocurrir la eventualidad prevista en el contrato constituye otra obligacin principal para la
aseguradora. Para algunos autores, la principal obligacin es la de asumir el riesgo, sin embargo, si esto
fuera as, la aseguradora seria expuesta ah el riesgo en lugar del asegurado y con ello seria la titular del
inters asegurad, mas aun que la Asuncin del riesgo no configura una obligacin del asegurador.

Adoptar todas las medidas tcnicas necesarias para prevenir la eventual indemnizacin. obligacin que
no deriva de la voluntad de las partes, si no de la ley, se trata de un deber de la aseguradora frente al estado
y no frente al tomador o asegurado, quienes no tienen derecho a accin para reclamar el concepto de
supuesta obligacin.

Expedir los formatos de oferta de contrato. la aseguradora se obliga a expedir las solicitudes del contrato
de seguro con las condiciones generales.

Expedir la pliza del seguro
Expedir duplicados de la pliza
Responder de las perdidas y daos. causados por las personas respecto a las cuales es civilmente
responsable el asegurado.

Derechos
Reducir la prestacin debida hasta lo que hubiere importado si el aviso se le hubiere dado oportunamente.
Exigir toda clase de informacin sobre hechos relacionados con el siniestro y por los cuales pueden
determinarse las circunstancias de su realizacin y las consecuencias del mismo.

Liberarse de sus obligaciones, si para impedir que se comprueben las circunstancias del siniestro no se le
notifica oportunamente su concurrencia, as como los casos en que los sinistros se hayan causado por dolo o
mala fe del contratante, del beneficiario o de sus respectivos causahabientes.

Dar por extinguidas sus obligaciones, si para hacerlo incurrir en error se le disimulan o declaran
inexactamente hechos que deberan excluir o reducir tales obligaciones, o que no se le remite
oportunamente la informacin documental del siniestro.

Adquirir los efectos salvados del siniestro, mediante el pago al asegurado como forma de cumplir con su
obligacin principal entre el pago, la reposicin, o la reparacin de la cosa asegurada

La obligacin de pagar debe cumplirse a mas tardar 30 das hbiles despus de la fecha en que se reciba la
documentacin que le permita conocer las circunstancias del siniestro, as como el fundamento e importe de
la reclamacin

La aseguradora tiene derecho a subrogarse, hasta por la cantidad pagada como indemnizacin, en todos los
derechos y acciones contra terceros que correspondan al beneficiario por los daos sufridos

Rescindir el contrato de seguro.
TOMADOR O CONTRATANTE DEL SEGURO
El tomador o contratante del seguro, tambin denominado asegurado, es la persona fsica o moral que
comparece con su firma en la celebracin del seguro, esto es el que lo contrata con la empresa aseguradora.
Cualquier persona fsica o moral puede ser tomador de un seguro, tanto en nombre y por cuenta propios como
en el inters de un tercero que adquiere el carcter de asegurado sin asumir obligacin de pago de la prima
ante la aseguradora, salvo que el mismo tiempo adquiere el carcter de beneficiario; es decir , el tomador o
contratante puede:
Celebrar directamente el contrato de seguro en nombre y cuenta propios pero en beneficio de tercero.
Contratar el seguro mediante mandatario o apoderado quienes lo hacen por nombre y cuenta ajena; sin
embargo, es nulo el seguro contratado por un menor de 12 aos o un interdicto

Celebrar el contrato a nombre propio pero por cuenta ajena, como puede hacerlo el comisionista que
realiza actos concretos de comercio en nombre propio pero por cuenta de su comitente; as como el
seguro por cuenta de quien corresponda, es decir, de quien tenga o hubiere tenido inters en la

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conservacin de la cosa.
Celebrar el contrato en beneficio o favor propio en cuyo caso el beneficiario del seguro es el mismo
contratante.

El tomador tiene los derechos y las obligaciones siguientes:
Declarar los hechos relevantes. Se puede decir que esta es la principal obligacin del tomador o
contratante del seguro

Pagar la prima del seguro. la prima es la prestacin en numerario a cargo del tomador o contratante en un
contrato de seguro. La falta de su pago no influye en el primer momento en la existencia del contrato de
seguro, puesto que no es un elemento de existencia del mismo, aun que si de la definicin por cuanto se
trata de un contrato oneroso y bilateral

Aviso de agravaciones esenciales del riesgo. el contratante o asegurado debe comunicar a la aseguradora
las agravaciones esenciales que tenga el riesgo durante la vigencia del seguro, dentro de las 24 horas
siguientes al momento en que las conozca. La omisin del aviso provoca la cesacin de las obligaciones de
la aseguradora en lo sucesivo.

Aviso del siniestro. tan pronto como el contratante tenga conocimiento de la realizacin del siniestro,
deber notificar del mismo a la aseguradora, dentro de un plazo mximo de 5 das, por escrito salvo lo
pactado en el contrato. La falta de ese aviso facultara a la aseguradora para reducirla prestacin debida
hasta la suma que habra importado si el aviso se hubiere dado oportunamente, y para liberarse de sus
obligaciones totalmente si la omisin de aviso inmediato se hubiera hecho con la intencin de impedir que
se comprobarn oportunamente las circunstancias del siniestro.

ASEGURADO
En los seguros de daos, el asegurado es la persona fsica o moral cuyo inters econmico en la cosa se cubre
con el seguro. En los seguros de vida, accidentes, o enfermedades, es la persona fsica respecto de cuya
existencia, integridad personal, salud o vigor vital se contrata el seguro; suele hablarse de asegurado para
referirse al tomador o contratante.
La persona asegurada tiene los cargos siguientes:
Poner en conocimiento del asegurador el cambio de dueo de la cosa asegurada.
Informarle, dentro de cinco das y por escrito, de la ocurrencia del siniestro
Realizar todos los actos necesarios para evitar o disminuir los daos derivados del siniestro.
No variar el estado de las cosas despus del siniestro.
BENEFICIARIO
Es el titular del derecho al pago de la suma asegurada por razn de su inters econmico en el bien, tratndose
de seguros de daos, o por habrsele designado as en el contrato mediante una clusula beneficiaria, o por su
carcter de heredero. Pueden ser uno o varios beneficiarios.
El tercero es beneficiario del seguro aun cuando este ratifique el seguro despus de haber acontecido el
evento.
El beneficiario tiene los siguientes derechos y obligaciones:
El beneficiario, al igual que el tomador o contratante, tiene la obligacin de avisar, dentro del plazo de 5
dias siguientes a la fecha en que tenga conocimiento, de la realizacin de la eventualidad prevista en el
contrato.

Exigir a la aseguradora la indemnizacin prevista en el contrato.
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ELEMENTOS REALES
Los elementos reales del contrato de seguro son tanto la cosa respecto a la cual se celebra el contrato, como
las demas prestaciones de dinero a cargo de las partes, y que pueden especificarse como sigue:
La obligacin de resarcir el dao o de pagar una suma en efectivo al ocurrir el siniestro previsto en el
contrato.

La indemnizacin prevista en el contrato, esto es la suma de dinero que la aseguradora se obliga a pagar al
ocurrir la eventualidad prevista en el contrato.

La obligacin que asume el tomador de pagar la prima y esta misma.
La cosa objeto del seguro, sobre la cual la aseguradora asume la obligacin de pagar la suma garantizada al
ocurrir el siniestro

La pliza de seguros.
ELEMENTOS FORMALES
El contrato de seguro es un contrato consensual; sin embargo, debe constar por escrito para efectos
probatorios, pero no de eficacia del seguro. El seguro existe aun cuando no se haya otorgado por escrito,
aunque a nadie se le ocurra celebrarlo en forma verbal y todas las aseguradoras tengan la obligacin de
expedir tanto los formatos de las ofertas de seguro como hacer constar por escrito las condiciones del contrato.
En estas las aseguradoras deben indicar de manera clara y precisa el alcance, las condiciones, franquicias, o
deducibles y cualquier otra modalidad que se establezca en las coberturas o planes que ofrece, as como los
derechos y las obligaciones de los contratantes, asegurados, o beneficiarios, mas las condiciones que
administrativamente fije la comisin nacional de seguros y fianzas. Si se trata de contratos de adhesin, deben
estar escritos en idioma espaol, con caracteres fcilmente legibles a simple vista y registrados ante la
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas.
Aunque las condiciones generales del contrato de seguro deben constar por escrito tanto en el contrato de
seguro como en la oferta de contrato y desde el momento en que el futuro tomador o contratante realiza la
oferta, la pliza es el documento en el que se hace constar los derechos y obligaciones de las partes, constituye
la prueba del contrato.
En torno a la pliza girar el seguro, por exigencia legal, ya que es la prueba por excelencia, la formal legal
del contrato.
LA PLIZA
Sin perjuicio del carcter consensual del contrato, la pliza configura su manifestacin escrita y la prueba por
excelencia de su celebracin; su entrega, por tanto, constituye una obligacin de la aseguradora.
LA LSCS establece en su artculo 20 los requisitos mnimos que debe contener la pliza:
La firma de la aseguradora.
Nombre y domicilio de los contratantes.
La cosa o persona asegurada.
Monto de la prima.
Suma asegurada.
Riesgos asegurados.
Vigencia de la cobertura.
Conforme al artculo 25 de la misma Ley, cuando el texto de la pliza no concuerda con la oferta, el tomador
cuenta con un plazo de 30 das para pedir su rectificacin; transcurrido dicho plazo caduca su derecho y el
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contrato se rige por el texto de la pliza.
As mismo, la pliza debe estar redactada con carcter fcilmente legibles en caso de prdida o destruccin;
deber pedirse la cancelacin o reposicin de la misma segn el procedimiento seguido para los ttulos de
crdito, salvo que se trate de pliza nominativa, en las que basta solicitar el duplicado de la misma a la
aseguradora.
NATURALEZA JURDICA DE LA PLIZA
En la doctrina se ha discutido si la pliza de seguro es un documento meramente probatorio de la existencia
del seguro, o si es un ttulo de crdito y como consecuencia el documento necesario para exigir el pago de la
suma asegurada; as como quines consideran que la pliza de seguros es un ttulo de crdito, argumentan que
la misma Ley se refiere a plizas al portador, a la orden o nominativas, adems de su negociabilidad y el
carcter ejecutivo que algunas leyes les atribuyen.
Lo cierto es que no se trata de un ttulo de crdito, entre otras razones porque no se satisfacen los requisitos de
los citados ttulos de crdito: no hay incorporacin, ya que aunque no haya pliza hay seguro y hay derecho
an si no hay pliza; por tanto, no es un documento necesario para ejercitar el derecho al pago.
En cuanto a la legitimacin, la pliza puede ser transmisible o no; en lo que toca a la literalidad, no se sabe
en la pliza cuanto ni cuando puede pagar la aseguradora, pues depende del siniestro; la pliza del seguro
carece de autonoma, ya que la compaa aseguradora puede oponer al tenedor de dicha pliza todas las
excepciones que tenga contra el reclamante.
Por ello, la pliza es un documento probatorio del seguro por excelencia.
INTERS ECONMICO
El seguro de daos no puede ser fuente de lucro para el asegurado. Su misin es restablecer a su estado
primigenio, tal como se encontrara antes de ocurrido el siniestro previsto en el contrato; y en el seguro de
provecho expresado es indemnizar al asegurado por la privacin de una ganancia que legtimamente deba
obtener.
RIESGO Y SINIESTRO
El riesgo
Un elemento esencial del concepto de seguro es el riesgo, un acontecimiento futuro e incierto para ambos
contratantes, no hay seguro sin riesgo.
El concepto de riesgo se liga con algo no deseable, desventurado; entonces el riesgo es la posibilidad de que
ocurra un suceso patrimonial o biolgicamente daoso.
La incertidumbre y el dao son los elementos del riesgo, de ah que donde haya certeza sobre la realizacin
del acontecimiento daoso o sobre la imposibilidad de su realizacin sea incierta para ambas partes,
asegurador y contratante, pues si lo conoce el contrato ser nulo.
LAS CARACTERSTICAS DEL RIESGO SON:
Consiste en la posibilidad de realizacin de un evento daoso, sobre una cosa respecto de la cual el
contratante tiene inters econmico de cualquier clase.

Opera como causa del contrato de seguro.
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No existe sin la cosa.
Es un evento futuro, aunque puede ser pretrito.
CIRCUNSTANCIAS ABSTRACTAS DEL RIESGO
Se trata de la existencia del riesgo, de la posibilidad de que pueda ocurrir un evento daoso, o de que suceda
en determinado grado. En ambos casos, la cuantificacin de la prima depende de la probabilidad del siniestro
(es decir, de si es muy probable o remoto que suceda). Comoquiera que sea, debe existir un estado de
pendencia sobre la incertidumbre de la verificacin del siniestro, sobre si el riesgo desaparecer o si ocurrir
la eventualidad prevista en el contrato; si deja de existir ese riesgo en el momento de la celebracin del
contrato este es nulo.
SINIESTRO
El siniestro es la actualizacin de la eventualidad prevista en el contrato. Se trata de un acontecimiento daoso
que provoca una disminucin o prdida del patrimonio en las personas, cuando se trata de seguro de bienes, y
en el seguro de personas, de la prdida de la vida, de la salud o de la integridad personal.
Para que exista contrato de seguro se requiere que exista esa eventualidad. El contrato de seguro es nulo si en
el momento de su celebracin hubiera ocurrido el siniestro.
Al riesgo se refieren diversos preceptos de la LSCS: los artculos 1. 60, 67,68 y 70 entre otros.
Ocurrido el siniestro, el asegurado y en su caso el beneficiario, deben dar aviso del mismo a la aseguradora,
dentro de 5 das de que tengan conocimiento o deban tenerlo o dentro de 24 horas en el caso de seguro de
ganado y de granizo; si se trata de mora por caso fortuito, o por fuerza mayor pueden dar el aviso tan pronto
desaparezca el impedimento.
AVISO DEL SINIESTRO Y EXIGIBILIDAD DEL CRDITO
El siniestro constituye la realizacin del evento previsto en el contrato.
La falta del aviso del siniestro facultar a la aseguradora para reducir la prestacin de vida hasta la suma que
habra importado si el aviso se hubiera dado oportunamente, y para liberarse de sus obligaciones totalmente si
la omisin de aviso inmediato se hizo con la intencin de impedir que se comprobaran oportunamente las
circunstancias del siniestro.
Igual obligacin pesa sobre el beneficiario del seguro.
COASEGURO Y REASEGURO
COASEGURO
Se trata de la concurrencia de dos o mas contratos de seguro sobre la misma cosa o persona y en la
participacin de estas en el pago de la indemnizacin prevista al asegurado.
Existe coaseguro cuando el contratante celebra dos o ms seguros para el mismo riesgo sobre el mismo inters
y por el mismo tiempo, es decir, cuando existen varios seguros con diversos aseguradores, con la
predeterminacin de la cuota entre los asegurados, en cuyo caso el contratante est obligado a ser del
conocimiento de cada una de las aseguradoras y por escrito la existencia, de los contratos de seguro.
En caso de que existan varias empresas para asegurar una misma cosa y por un mismo inters, el asegurado
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deber dar aviso, con la indicacin de la denominacin social de las aseguradoras y la suma asegurada.
REASEGURO
El contrato de reaseguro surge jurdicamente como un contrato independiente del de seguro, pero con una
razn de ser que es precisamente e contrato de seguro.
El reaseguro es el contrato por virtud del cual una empresa aseguradora toma a su cargo total o parcialmente
un riesgo ya cubierto por otra, o el remanente de daos que exceda de la cantidad asegurada por el asegurador
directo.
Por el reaseguro se superpone un contrato de seguro a otro contrato de seguro, siendo el primer asegurador
parte en ambos contratos, en el primero como asegurador y en el segundo como asegurado.
Es el seguro, total o parcial que toman las aseguradoras respecto de los eventos daosos que a su vez han
asumido el riesgo con terceros.
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