Róbert T.

Kiyosaki
Sharon L. Lechter

Gazdag Papa
Sikertörténetei
Valóságos történetek
valóságos emberektől, akik megfogadták
a Gazdag Papa tanácsait
 A fordítás alapjául szolgáló eredeti kiadás:
Robert T. Kiyosaki és Sharon L. Lechter mint társszerző:
Tartalomjegyzék
Rich Dad's Success Stories — Real Life Success Stories
from Real Life People Who Followed the Rich Dad Lessons Bevezető Sharon Lechter: Cselekedjünk a gazdag papával!

I. rész A lényeg: hogyan játsszuk a játékot?

1. fejezel A pénz igenis számit
Fordította: Meskó Krisztina ED ÉS TERRY COLMAN Venice, Kalifornia
Szakmailag lektorálta: Sallay Katalin
2. fejezet A saját vállalkozásunkkal törődünk
TRACEY RODR1GUEZ Phoenix, Arizona

ISBN 963 9447 56 0 3. fejezet Sosem keso

CECÍLIA MORRISON Scottsdale, Arizona

II. rész Ahol voltunk, és ahová eljuthatunk

Copyright © 2003 by Robert T. Kiyosaki and Sharon L. Lechter 4. fejezet Az önbizalom kialakítása — Egyszerre egy ingatlan
DÁVID LUKAS Little Rock, Arkansas
5. fejezet Másféle tanulás
Published by arrangement with GoldPress, Inc. VALÉRIE L. COLLYMORE, orvos
Bellevue, Washington
6. fejezet Próba, szerencse
All rights reserved REED J. SCHWEIZER Wanatah, Indiana
7. fejezet Minden jó gyökere
Hungarian translation © 2004 Meskó Krisztina DAN McKENZlE Greensboro, Észak-Carolina

III. rész Fókuszváltás

8. fejezet Jobb. mint nyerni a lottón
Minden jog fenntartva, beleértve a sokszorosítás, THOMAS G. KOTULA St. Cloud, Minnesota
a nyilvános előadás, a rádió- és tévéadás jogát, 9. fejezet Közös döntés
az egyes fejezetekre is. WADE ÉS CAROL YAMAMOTO
Waikele, Hawaii
10. fejezet A hármas szám hatalma
Kiadja: Bagolyvár Könyvkiadó MERCED HALL Salt Laké City, Utah
Felelős kiadó: a Bagolyvár Kft. igazgatója 11. fejezet Szemléletváltás
Budapest, 2005 KEN HOBSON Philadelphia, Pennsylvania
IV. rész Senki sem túl fiatal a pénzügyi sikerhez
12. fejezet Sosincs túl korán
ALLISON KUBALA Gumming, Georgia 154
13. fejezet Nyertes játszmát játszom
JAKE COLMAN Venice, Kalifornia 156 Robert Kiyosaki előszava
14. fejezet Segíteni akarunk
DAVID HŐSEI ÉS MICHAEL SLATE
Az Indianai, illetve a Purdue Egyetem
elsőéves hallgatói 163
A következeik miatt szeretem a Gazdag Papa sikertörténeteit.
V. rész A vállalkozás új módja
1. A könyvben megnyilatkozó emberek cselekedtek, és sikert értek el.
15. fejezet Felelősséget vállalunk önmagunkéit
Néhány hete a helyi televízió egyik műsorában szerepeltem az arizonai
TOM WHEELWRIGHT Tempe, Arizona 180
Phoenixben, ahol Kim és én élünk. A műsor házigazdája a Gaz,dag Papa,
16. fejezet Uj stratégia Szegény Papa egyik olvasójával és velem beszélgetett. Az olvasó azt
BRIAN EAGLEHEART Portland, Oregon 185 mondta, tetszett neki a könyv, dc időpazarlás volt elolvasni. Azt pana­
17. fejezet Gyors tanulás szolta nekem és több ezer tévénézőnek, hogy „A könyv nem mondta
MICHELLE LaBROSSE, projektmenedzsment-oktató meg, mi legyen a következő lépés." Nem válaszoltam, mert font a vérem
East Hartford, Connecticut 191 a dühtől. Inkább csak mosolyogtam, és némán bólogattam.
— Nos, tehát mit tegyünk? — kérdezte a műsorvezető.
18. fejezet Korlátok nincsenek
— Keresni kell egy másik könyvet, amelyik megmondja, mi a teendő"
TERRI BOWERSOCK Tempe, Arizona 198
— feleltem finoman.
VI. rész Eletet megváltoztató események Az olyan ember, aki csak azt teszi, amit mondanak neki, vörös posztó
a szememben. Már gyerekkoromban is feltűnt, hogy voltak osztálytársa­
19. fejezet Zöldebb mezők im, akik nagyon jó eredményeket értek el az iskolában csupán azzal,
STACEY BAKER Auckland, Új-Zéland 208 hogy azt tették, amit a tanárok mondtak. Az ilyen gyerekek gyakran a
20. fejezet Nyertes stratégia tanárok kedvencei voltak. En viszont sokszor tettem olyasmit, amit til­
YONG-SIK SHIN Szöul, Korea 219 tottak . . . és bajba kerültem miatta. Tehát mái' igen hamar felfedeztem,
hogy olyan ember vagyok, aki gyűlöli, ha megmondják neki, mit csinál­
21. fejezet A nyugdíjhoz közel
jon, ezért aztán igyekszem én sem megmondani az embereknek a köny­
RONALD HOARD
veimben, mit tegyenek.
San Francisco Bay Area. Kalifornia 225
A könyvesboltokban és a könyvtárakban hemzsegnek a módszertani
22. fejezet Második esély könyvek. Akik szeretik, ha megmondják nekik, hogyan kell valamit csi­
MICHAEL MARITZEN Fremont. Kalifornia 232 nálni, azoknak ezek a könyvek valók. A Gazdag Papa könyvek nem
módszertani könyvek. Az a céljuk, hogy átadják gazdag apám pénzügyi
tudását és útmutatásait. Saját életutam. próbálkozásaim és tévedéseim

5
történetei, amelyekben felhasználtam gazdag apám bölcsességét, és bot­
lásaimból, tapasztalataimból levontam a tanulságot a magam számára.
Senkitói nem várom, hogy az én utamat kövesse. Csupán megosztom a
tanulságaimat az olvasókkal, és arra buzdítom óket. hogy megtalálják a
maguk ösvényét.
A Gazdag Papa könyveket azért írtam, hogy kiterjesszem az olvasók
lehetőségeit az életben, nem konkrét recepteket kínálok a meggazdago­
dásra. Gazdag apám évekkel ezelőtt elmondta nekem, hogy a meggazda­
godásnak több millió útja-módja van. Az én dolgom, hogy megtaláljam
azt. ami a leginkább nekem való. Ezért én nem léptem az d nyomdokai­
ba, nem az d sikerreceptje alapján akartam gazdag lenni, hanem megfo­
gadtam a tanácsait, és felhasználtam a bölcsességét, hogy rátaláljak a ne­
kem leginkább megfeleld útra. Erről szól ez a könyv. Olyan emberek si­
kertörténetei szerepelnek benne, akik a gazdag papa bölcsessége alapján
ráleltek a pénzügyi sikerhez vezetdsaját útjukra. Ők nem ülnek tétlenül,
arra várva, hogy valaki megmondja nekik, mit kell tenniük.
Manapság emberek milliói dolgoznak kilátástalan munkahelyeken, és
tartják a pénzüket veszteséges befektetésekben. Sokan kénytelenek rá­
jönni, hogy sosem mehetnek nyugdíjba, mégis azt várják, hogy valaki
kézen fogja őket, és megmutassa a kiutat pénzügyi csapdájukból. Remél­
hetőleg elmennek egy könyvesboltba vagy egy könyvtárba, és megtalál­
ják maguknak azokat a módszertani könyveket, amelyek elvezetik őket
a kívánt irányba. Az ebben a könyvben szereplő embereknek nem voli
szükségük módszertani könyvre. Inkább ők maguk írták meg saját mód­
szerüket arról, hogyan találták meg útjukat az anyagi sikerhez.
2. Ezek az emberek anyagi jómódban éltek, miközben mások, több
millióan, dollúrmiliiárdokat vesztettek. A Gazdag Papa, Szegény Papa
1997 áprilisában jelent meg eldször. Néhányan talán emlékeznek rá.
hogy ebben az időszakban tombolt a dot.com-buborék és -mánia. Olyan
emberek, akik korábban sosem foglalkoztak befektetéssel, kivették a
pénzüket a lakásukból és a takarékbetét-számlájukról, és nehezen kere­
sel! vagyonukat befektetési alapokba, részvényekbe, akár elsőnyilvános
kibocsátású részvényekbe fektették, általában olyan befektetési eszkö­
zökbe melyek csak a gazdagoknak és pénzügyileg művelteknek valók.
( (
1 ) )7 és 2003 között, reklám célú útjaim során gyakran figyelmeztet-
6
tem a befektetőket a tőzsde veszélyeire, és arra, hogy milyen kockázato­
sak a befektetési alapok. A pénzügyi kommentátorok többször elmarasz­
taltak, amiért bíráltam a befektetési alapokai és a tőzsdét, egyszer még el
is küldtek egy műsorból. Számos pénzügyi lap nyíltan bírálta a könyve­
met és gazdag apám kijelentéseit. Több kiadványban hazugságok és ha­
mis állítások jelentek meg rólam, hogy hiteltelenné tegyenek engem és
gazdag apám tanításait. 2003 elejétől azonban ugyanezek a pénzügyi
kommentátorok kezdték elismerni, hogy gazdag apám milyen hasznos
dolgokat mondott.
Ma, miután emberek milliói veszítettek dollái-milliárdokat, örömteli
élmény olyan emberekről olvasni, akik anyagi előnyökhöz jutottak eb­
ben a rendkívül zavaros pénzügyi időszakban. Abban is biztos vagyok,
hogy sokan vannak, köztük az említett pénzügyi kommentátorok is, akik
azt kívánják, bárcsak inkább gazdag apámra hallgattak volna, nem a
pénzügyi tervezőikre az adott idó'szakban.
3. Gazdag apám bölcsessége és tanításai használhatók. Még ma is
hallok olyasmiket, hogy „Kivárom, amíg a piac újra emelkedik.'* Talál­
kozom olyan pénzügyi tanácsadókkal is, akik rossz tanácsot adtak a tőzs­
de zuhanása előtt, majd ugyanahhoz a rossz tanácshoz ragaszkodtak utá­
na is. Még mindig azt szajkózzák: „Fektessenek be hosszú távra, diver­
zifikáljanak, vásároljanak, és tartsák meg. amit vettek!" Azt is mondják:
„A piac átlagosan 9 százalékkal emelkedik évente.*' Szomorú, hogy je­
lenleg is akadnak befektetők, akik megfogadják ezeket a tanácsokat, no­
ha nyilvánvaló bizonyítékok vannak rá, hogy nem váltak be. Nem éltem,
hogy követhetnek az emberek ilyen rossz tanácsokat, illetve, ami még
bosszantóbb, hogyan fizethetnek ilyen rossz pénzügyi tanácsokért. Eb­
ben a könyvben olyanok szerepelnek, akik vállalták a felelősséget a
pénzügyi képzettség megszerzéséért és anyagi jövőjükért. Gazdag apám
gyakran mondta: „Azért áll olyan sok ember rosszul anyagilag, mert a
kereskedők tanácsait fogadják meg, és nem a gazdagokét."
Az igazi ok, amiért szeretem ezt a könyvet
Három oka van. amiért szeretem ezt a könyvet, amely arról szól. ho­
gyan lettek sikeresek a való világban valóságos emberek. Az első a leg­
fontosabb:
 Ezek az emberek cselekedtek. Első könyvünket, a Gazdag Papa, Sze­
gény Papát azzal a mondattal zártuk, hogy „Vágjunk bele!" Nos, ezek az
emberek belevágtak. Kockázatot vállaltak. Ami még fontosabb. felelős­
séget vállaltak pénzügyi képzettségük megszerzéséért és anyagi jövőjü­
kért. Nem bízták a pénzüket egyszerűen egy nagy pénzintézetre, re­
ménykedve és imádkozva, hogy az adott pénzintézet a szívén viseli az ő
érdeküket, noha több millió ember ezt teszi. Bevezető
Zavaros és bizonytalan pénzügyi időszak áll előttünk. A közelgő
pénzügyi viharok mindannyiunkat próbára fognak tenni. . . engem is.
Az ebben a könyvben szereplő emberek, akik megosztják velünk törté­
neteiket, jobban felkészültek már ma. hogy megállják a helyüket az el­
Sharon Lechter
jövendő pénzügyi viharok közepette. Mivel cselekedtek, tanultak, ta­
pasztalatot szereztek, bölcsebbekké váltak, és sikert értek el. felkészül­
Cselekedjünk
tebben tekinthetnek a jövő elé, és ez az, ami számomra a legizgalmasabb
ebben a könyvben. Nagyon fényes jövő vár azokra, akik ma felkészül­
a gazdag papával!
nek. Ugyanakkor csúfos jövő elé néznek mindazok, akik arra várnak,
hogy a múltbeli régi, szép idők visszatérjenek.

RÓBERT KIYOSAKI

A CASH'LOW-négyszög című könyvben bemutattuk, hogyan sorolha­

tók négyféle típusba a pénzügyi élet szereplői.

A négyszög bal térfelén az A és az E az alkalmazottakat, illetve az

egyénileg vállalkozókat rövidíti. Az alkalmazottak jellemzően munka-
8 9
helyi biztonságra és juttatásokra vágynak, míg az E negyed emberei
szakemberek, és önmagukat alkalmazzák. Minél sikeresebbek, annál
több a dolguk, és annál jobban kötődnek a munkájukhoz, illetve a vállal­
kozásukhoz. A bal térfél az a terület, amelyre a hagyományos iskola ké­
szíti fel a diákokat. Ezt a térfelet nevezzük „mókuskeréknek".
A C és B betűk a négyszög jobb térfelén a cégtulajdonosokat, illetve
a befektetőket jelölik. A cégtulajdonos másokat dolgoztat, és vállalkozá­
sa meghatározott rendszer szerint üzemel, a tulajdonostól függetlenül. A
befektetőnek a pénze dolgozik. A tapasztalat azt mutatja, hogy az anyagi
függetlenség a CASHFLOW-négyszög jobb térfelén érhető el. A jobb
térfelet szoktuk ..gyorsítósávnak" hívni.
Az e könyvben szereplő sikertörténetek íróit is ez a cél vezérli: az
anyagi függetlenség elérése. Mindnyájan a négyszög jobb térfelére
igyekszenek. Olvasóink szinte mind arról számolnak be, hogy átnyergel­
nek a négyszög bal térfeléről a jobbra. Sosem fordul előellentétes irányú
törekvés. Ez azért van így, mert rájöttek, hogy a CASHFLOW-négyszög
bal térfeléről a jobbra kell átlépniük, ha el akarják érni az anyagi függet­
lenséget.
A gazdag papa tanítása értelmében a négyszög jobb térfelén dolgozik
nekünk a pénzünk igazán. Sokan mondják, hogy áthidalják a két térfelet,
egyik lábukkal az A vagy az E negyedben állnak, a másikkal a jobb tér­
félen, mert fenntartanak valamilyen céget, vagy ingatlannal foglalkoz­
nak vállalkozásként. Azon igyekeznek, hogy elég készpénzáramlást te­
remtsenek maguknak ahhoz, hogy otthagyhassák E negyedes életüket, és
teljes egészében a jobb térfélre lépjenek át cégtulajdonosként vagy be­
fektetőként.
Történeteikből kiderül, mi a különbség a teljes anyagi függetlenség,
illetve a pénzügyek áldozataként való élet között. A könyvben szereplő
emberek elmondják, milyen pénzzel kapcsolatos félelmeik voltak, és ho­
gyan tanulták meg leküzdeni azokat. Kialakították saját útjukat, a nekik
megfelelőt, ahogyan azt a gazdag papa tanácsolta.
Úgy jutottak el az anyagi biztonsághoz, hogy vagy cégeket vásároltak,
vagy ingatlanba fektettek be, esetleg a kettőt együtt. A már gyakorló cég­
tulajdonosoknak a gazdag papa tanításai segítettek, hogy jobban, a tulaj­
donos számára kedvezőbben vezessék vállalkozásukat.
Egyikük sem volt pénzügyi szakember, mielőtt elkezdte magát pénz-
10
ügyileg képezni. Vannak, akik neves egyetemeken diplomáztak, mások
csak középiskolát végeztek. Olyan is akad, aki jelenleg is iskolába jár.
Akármilyen képzésben részesültek is, azt mindnyájan megértették, mi­
lyen fontos, hogy eszközöket szerezzenek be, és tudják, mi a különbség
a jó és a rossz adósság között. Mindegy, milyenek a személyes körülmé­
nyeik, milyen országban élnek, az sem számít, honnan indultak anyagi­
lag, mind megtanulták a készpénzáramlás leglényegesebb szempontjait,
kezükbe vették pénzügyeik irányítását, és jó úton haladnak az anyagi
függetlenség felé. Sokan közülük kiléptek a mókuskerékből, és boldo­
ganélnek a négyszög jobb oldalán, a gyorsítósávon. Ha ti is elértek anya­
gi sikereket a gazdag papa tanításainak köszönhetően, kérjük, osszátok
meg velünk történeteiteket a www.richdad.com-on*, hogy mások is ih­
letet menthessenek belőlük.
Te is kezedbe veheted sorsod irányítását
Ha előfordult már veled, hogy mélyen nyomasztónak érezted, hogy
alkalmazottként kell tengődnöd, vagy hogy a kisvállalkozásod nem adja
meg a vágyott anyagi biztonságot, tudd, hogy van más lehetőséged is. Ha
befektetéseid veszítettek az értékükből, ha eleged van a régi, unalomig
ismételt pénzügyi tanácsból, ha aggódsz, hogy nyugdíjba mehetsz-e va­
laha, vagy egyszerűen csak több időt szeretnél együtt tölteni a családod­
dal, megtalálhatod az anyagi függetlenséghez vezető utat. Ebben a
könyvben olyan emberek sikertörténeteit olvashatod, akik befogadták a
gazdag papa bölcsességét, és rátaláltak saját, pénzügyi sikerekhez vezető
útjukra.
Te is megírhatod saját Gazdag Papa sikertörténetedet.
Minden jót a pénzügyi sikerhez vezető útkereséshez!
SHARON LECHTER
* Magyarországon a bagolyvar@bagolyvar.hu e-mail címen várjuk sikertörténetei­
ket, hogy hasonló inspiráló könyvet adhassunk ki — természetesen a levélírókkal
egyeztetve.
11
 I. rész

A lényeg: hogyan játsszuk

a játékot?

Ha anyagi biztonságra vágysz, meg kell tanulnod a pénz játékát. Én gaz­

dag apámtól tanultam meg. Az ő tanításaiból alkottam meg a CASH­
FLOW nevű társasjátékot. Eza játék szórakoztatnia, ismétlésekkel és cse­
lekvéssel tanítja meg a pénzügyi készségeket. Annyira egyedi, hogy sza­
badalmat kapott. Provokál, tanít, és arra késztet, hogy gazdag ember
módjára gondolkodjunk. Az első részben megszólaló emberek, akik
pénzügyi sikereikről írnak, a CASHFLOWjátéknak tulajdonítják ered­
ményeiket.
Ok rájöttek, hogy a CASHFLOW—más társasjátékokkal ellentétben,
amelyeket csak egyféleképpen lehet megnyerni, és csak a játék ideje alatt
— a játékot messze túlhaladó tanulságokkal szolgái Amikor leültek ját­
szani, nemcsak pénzügyi készségeik fejlődtek, hanem az önbizalmuk is
nőtt. Az üzlet kártyák használatával elmondásuk szerint újfajta rálátásuk
nyílt a befektetésekre. Az üzlet kártyák, melyek minden játékban más­
más lehetőségeket kínállak a játékosoknak, készpénzáramlást biztosító
befektetésekhez nyújtottak információt.
Ed és Teny Colman számára, akik Kaliforniában élnek, ingatlanok

13
 vásárlásához adtak ösztönzést az üzlet kártyák. Az. anyagi biztonság el­ amelyet a CASHFLOW egyik üzlet kártyája hatására létrehozott befek-
ti •leseik szavatolnak.
éréséhez vezető útjuk bizonyára sokaknak megtetszik majd. Akik hozzá­
Ed, Tracey, Terry és Cecília úgy vették kezükbe sorsuk irányítását,
juk hasonlóan megélték az 1960-as éveket, azokra talán szintén hatással
hogy elfogadták a valóságot, és választottak. Múltbeli és jelenbeli dön­
volt a hippi korszak, amikor az anyagi biztonság nem volt cél. Sokkal in-
S
téseik izgalmasak. Ezek az emberek ugyanis elérik az anyagi bizton­
kább az ellenkezőjére törekedtek az emberek. Éljünk szabadon, ne gon­ sagot, mert győztesekként játsszák az élet játszmáját.
doljunk a pénzre, és azt tegyük, amihez kedvünk van! A jövővei foglal­
kozni időpocsékolásnak tetszett.
Ed és Terry megkapóan őszintén nyilatkoznak régi hozzáállásukról a
pénzzel kapcsolatban. Nemzedékük sok tagjához hasonlóan az idők sza­
vát követték, és lenézték a pénzügyeket. Amit kerestek, elköltötték. A jövő
megtervezése szóba sem jött (legalábbis addig, amíg meg nem született
fiuk, Jaké, akinek a története szintén szerepel a könyvben).
Amikor rájöttek, hogy szükségük van pénzügyi tervre, különféle lehe­
tőségek után kutattak. Egyesek beváltak, mások nem. De ők nem adták
fel. Nem hagyták abba a tanulást, mert meg akarták találni az anyagi
függetlenséghez vezető utat. Végül felismerték, hogy az ingatlanba való
befektetés nagyszerű esélyekkel kecsegtet. Leírják, mit tettek és hogyan,
követhetjük apró lépéseiket, amelyek egyre nagyobbakat eredményeztek.
Aki a népességrobbanás nemzedékéhez tartozik, melynek tagjai el­
vesztették az irányítást saját pénzügyeik felett, és aki úgy gondolja, túl
késő már új útra lépnie, olvassa el Colmanék történetét. Sosem túl késő
meggondolni magunkat, és a meggazdagodás felé venni az irányt —fő­
ként, ha az ember megtalálja a megfelelő segédeszközt hozzá.
Aki a harmincas éveit tapossa, súlyos adósságokkal küzd, és nagyon
aggódik, hogy valaha anyagi biztonságban élhet-e, annak Tracey Rod-
riguezék történetét ajánlom figyelmébe. Nehéz helyzetben voltak, mint
mindenki, aki kénytelen csődöt jelenteni. Keményen dolgoztak, mégis
SS

gondoktól terhes anyagi helyzetbe kényszerültek. Ok az anyagi bizton­

ságot saját vállalkozásaikban találták meg, amelyeket szintén a CASH-
FEOW játék üzlet kártyáinak ihletésére hoztak létre.
Van, aki már elmúlt ötven, és azt hiszi, a készpénzáramlást termelő
befektetések nem neki valók. Ettől a korosztálytól gyakran hallottam
olyan negatív mondatokat, mint „Nekem már túl késő", „Túlfáradt va­
gyok ehhez ", vagy „ Túl öreg vagyok már hozzá, hogy változtassak ". Aki
ezt hiszi, olvassa el, mit mond Cecília Momson a szemléletváltásról. Ce­
cília és férje, George, nyugdíját állandó készpénzáramlás biztosítja,
15
14

1. fejezet
A pénz igenis számit
ED ÉS TERRY COLMAN
Venice, Kalifornia
Ha megnézünk egy 1960-as évekbeli filmet, amelyben az akkori szabad-
gondolkodók huszonegyedik századi lakbérbeszedőkké válnak, azt hi­
hetnénk, az egész a hollywoodi fantázia szüleménye. Pedig a történet
igaz. Terry és én három éve elkezdtünk ingatlanokat vásárolni. Jelenleg
nyolc lakásunk van három államban, melyek értéke meghaladja az 1 mil­
lió dollárt.
Hogy miként változott meg a gondolkodásmódunk, és miként lendül­
tünk mozgásba a pénzügyi stagnálás állapotából, lényegében nemzedé­
künk számos tagjának változását demonstrálja.
Első lépés
Az ingatlanvásárlások előtti helyzetünk talán nem is olyan meglepő.
Nálunk otthon a pénz nem volt beszédtéma, ezért nem kaptam semmi­
lyen tájékoztatást, még kevésbé képzést e tekintetben. A szüleim úgy
gondolták, felelőtlenül bánok a pénzzel; égeti a zsebemet, és azonnal el­
költőm. A húgom volt a „felelősségteljes" típus, ő mindig gyűjtögetett.
A tanulást jó dolognak tartották, de sosem mondták, hogy jó képzésre
van szükségem, hogy biztos állásom legyen, és ezzel rendben is lenne az
életem. A tanulás a kiteljesedéshez kellett. A húgom főiskolát végzett.
16
én azonban abbahagytam a tanulmányaimat, miután három évig jártam
,i/ Antiochi Főiskolára.
Míg én Los Angelesben nőttem fel, Terry az ország másik felén, New
Yorkban nevelkedett. Nagynehezen elvégzett két évet a kaliforniai egye-
ii-men. 1980-ban ismerkedtünk meg, 1987-ben összeházasodtunk, és
mindketten az 1960-as és 1970-es évekre jellemzőhippi kultúrában éltük
az életünket.
Meggyőződéssel vallottuk, hogy a pénz, a „büdös kapitalista disznók"
valutája, nem számít. Nemzedékünk sok tagja jogos felháborodást érzett,
ahányszor a pénz szóba került. Természetesnek hint, hogy egyik napról
a másikra élünk, és sosem éreztük szükségét, hogy sok pénzt halmoz­
zunk fel. A mi generációnk jelszava a „szabad szerelem" volt. Semmit
sem tudtunk a pénzügyekről, és nem is akartunk tudni róluk.
Tizenöt éve, harmincas éveinkben, a filmiparban dolgoztunk. Én se­
gédoperatőr voltam, aki úgymond sorsszerűén csöppent, bele a filmezés­
be. Apám külsó's operatőrként és rendezőként dolgozott, és megkérdezte,
van-e kedvem megpróbálni ezt a munkát. Grafikát és fényképészetet ta­
nultam, és mivel éppen akkoriban nem nagyon volt munkám, igent
mondtam. Nem tekintettem a dolgot kimagaslóan nagy lehetőségnek,
sem álmaim életpályájának. Csak a pénzért dolgoztam.
Terry egyszer eljött egy forgatás helyszínére, és feltűnt neki, milyen
serényen dolgozik a sminkes. Megtetszett neki a dolog, és sminkmester
lett, továbbá reklámfilmekben szerepelt.
Számos reklám készítésében részt vettünk, ez sok utazással, szállo­
dákban lakással és meglehetősen nagyvilági életmóddal járt. Igaz, hogy
nem volt megállásunk, amikor munka volt, napi tizenöt órákat dolgoz­
tunk havonta tíz-húsz napon át. de a többi idő" a miénk volt. Strandra jár­
tunk, és ha teniszezni volt kedvünk, teniszeztünk. Célunk a pénzköltés
volt. Remekül éreztük magunkat úgy, hogy a pillanatnak éltünk.
A felszínen ez nagyon szabad és laza élet volt, de a valóság közbe­
szólt, amikor fiunk, Jaké megszületett, majdnem tizennégy évvel ezelőtt.
Érkezése hangos ébresztő volt a számunkra. Mivel nem terveztünk a jö­
vőre, sosem gondoltunk arra, mi lesz velünk — főként a fiunkkal — tíz
vagy húsz év múlva. Több mint 10 000 dollár hitelkártya-adósságunk
volt, a betétszámlánkon pedig nem egészen 500 dollár árválkodott. Nem
voltak céljaink, eszközeink, befektetéseink, és nem látszott kiút a nehéz
17
helyzetből, amelybe kerültünk. „Most mihez kezdünk?" — kérdezgettük
önmagunktól.
Terry otthon maradt Jake-kel, én meg dolgoztam. Sajnos eszeveszett
időbeosztásom volt. Esetenként hetekre el kellett utaznom. Mire Jaké
elég idős volt hozzá, hogy észrevegye, nem vagyok otthon, és azt kér­
dezgette, „Hol a papa?", csapdában éreztük magunkat. Nem hagyhattam
ott a filmipart. Csak ehhez értettem, és el sem tudtam képzelni, hogy más
területen dolgozzak, még akkor sem, ha valaki alkalmazna. Tudtuk,
hogy változtatnunk kell. de fogalmunk sem volt, hol kezdjük.
Ideje volt felnőni.
Második lépés
Hadd írjam le a helyzetet! 1992-re Terry és én készek voltunk rá, hogy
tegyünk valamit pénzügyi jövőnkért. és megpróbálkozzunk valami újjal.
Egy napfényes kaliforniai délelőttön Jake-kel sétáltam a parkban —
csakúgy, mint egy másik apuka. Már ebben volt valami szokatlan, hogy
két apuka hétköznap a gyerekét sétáltatja a parkban.
Beszédbe elegyedtünk, és ő elmondta, hogy Amway üzlettel foglal­
kozik, azaz hálózati marketinggel. Kiderült, hogy Hawaiiban van a
szponzora, és ezt a helyet Terry is. én is imádtuk. Amikor Terry találko­
zott vele, és értesült a hawaii kapcsolatról, egészen odavolt a gyönyöru-
ségtől. Végre lehetőségünk van rá. hogy visszatérjünk Hawaiira. De en­
nél sokkal több lett belőle.
Elkezdtük kiépíteni saját szervezetünket, de nem hoztunk létre nagy
hálózatot, azaz nem szponzoráltunk másokat a szervezetben. Mégis va­
lami nagyon értékeset kaptunk ettől a vállalkozástól. Amikor rászántuk
magunkat, megtanultuk, hogyan kell üzletelni. A tanfolyamok, a tervek
előadásáról szóló útmutatások, az értékesítői tréningek és az ajánlott ol­
vasmányok, amelyek között számos személyiségfejlesztő és sikerelvről
szóló könyv szerepelt, csodálatos tanulási élményt nyújtottak, és hihetet­
len módon fejlesztették személyiségünket. Elkezdtük sikeres emberek
társaságát kei esni, akiktől tanulhatunk. Milüomosokkal érintkeztünk,
akik megosztották velünk bölcsességüket, és felnyitották a szemünket a
pénzügyekkel kapcsolatban. Gondolkodásunk fejlődött, megtudtuk, ho-
18
lehet használni a pénzt — no meg azt is, hogyan működik a pénz
'•N.III
világa.
A/ ajánlott irodalomlista különösen értékes volt. A The Richest Man
in lUibylon (Babilon leggazdagabb embere*) igazán rávilágított, miként
l'.inunk a pénzzel. Két évvel a könyv elolvasása után megszűnt az összes
liiid kártya-tartozásunk, a betétszámlánkra pedig több ezer dollár került.
A I low to Win Friends and Influence People (Hogyan szerezzünk bará-
i< >kai. hogyan bánjunk az emberekkel?**) szintén rendkívül fontos olvas­
mány volt számunkra. Megtudtuk belőle, hogyan bánjunk másokkal ha-
lékony módon.
Az. hogy a megfelelő időben a megfeleló'helyen voltam — ez esetben
¿1 játszótéri hintánál —, üzleti képzéshez juttatott. Mit tegyünk ezek
ulán? — merült fel a kérdés.
Harmadik lépés
Hat éve önálló vállalkozásba kezdtem a szolgáltatóiparban. Hat füg-
getlen alvállalkozóval közösen, akikkel projektenként szerződtünk, ke­
reskedelmi termelő cégek számára felügyeltük, hogyan készülnek fil­
mekből videofilmek. Eredetileg volt egy társam, akit 2000 tavaszán ki­
vásároltam. Mivel nem volt befektetni való tőkénk, az első négy évben
kicsiny hálószobánkból irányítottuk az üzletet. Egy számítógépen, egy
faxkészüléken, egy mobiltelefonon és egy csipogón kívül más nem is
kellett a kezdéshez. Az olcsó rezsiköltség elérése vezérelt. így nagyon
elégedettek voltunk látszólagos irodánkkal, és megbíztunk valakit, hogy
egész nap fogadja a hívásainkat. Az illető a cégünk nevét mondta be a
telefonba, felvette az üzeneteket, és felhívott engem a csipogón. Én
azonnal visszahívtam az ügyfelet.
Mindennel foglalkoztam, az értékesítéstől és számlázástól kezdve az
időbeosztásig, a képzésig és az üdvözlőlapok elküldéséig. A felügyeleti
munka oroszlánrésze is rám hárult. Kimerítő volt.
* magyarul megjelent: George S. Clason: Babilon leggazdaízabh embere
Bagolyvár Könyvkiadó, 2003
** magyarul megjelent: Dale Carnegie: Sikerkalauz l
19
 Néhány évvel ezelőtt felvettünk valakit irodai munkára részmunkai­
dőben, hogy átvegye a napi teendők — a számlázás és az adatkezelés —
intézését. De még így is. hogy a felügyeletet többen végeztük, túl sok-
döntést kellett hoznom naponta az időbeosztásra, a személyzetre és a
pénzügyekre vonatkozóan. Állandóan azt hallgattam, „mit csináljak ez­
zel vagy azzal".
Meglovagoltuk a dot.com-mániát is, és kihasználtuk a reklámozásra
rendelkezésre álló nagy pénzeket. Jól ment az üzlet, és úgy gondoltuk, ki
kellene aknáznunk a tőzsde virágzását.
Negyedik lépés
Amikor a nagyszüleim meghaltak, és rám hagytak pár ezer dollárt, be­
fektetési alapokba tettük a pénzt. Öt éve. abban a hitben, hogy végre ke­
zünkbe vettük anyagi sorsunk irányítását, a befektetési alapokat rész­
vényopciókra váltottuk.
A „befektetés" elsőkét évében portfoliónk igen szépen gyarapodott,
akármit csináltunk vagy vettünk. Egyszer előfordult, hogy összességé­
ben 30 százalékkal nőtt az értéke. Három év alatt befektetéseink, me­
lyekben 5 egyéni nyugdíjszámla volt. összesen 80 000 dollárt értek. Né­
mi alapos kutatás után úgy gondoltuk, stabil, megbízható cégeket válasz­
tottunk. Olyan cégek részvényeit vettük meg, mint az AT&T, a Dell, a
General Electric, a DuPont, a Kodak, a GM, a Berkshire Hathaway, a
Microsoft, a Lucent, a WorldCom, és néhány kisebb, kockázatosabb
részvényt is vásároltunk.
Önelégültségemben nem figyeltem eléggé oda a portfoliónkra. A cé­
gek által küldött pénzügyi tájékoztatásokat sem olvastam el eléggé fi­
gyelmesen. Nem volt megfelelő képzettségem hozzá, hogy bizton­
ságosan fektessek be részvényekbe — nem ismertem például a csúszó
küszöb megbízást, vagyis azt az utasítást, hogy automatikusan eladas­
sam a részvényeimet, ha bizonyos ár alá esnek. Pontos információk és
megfelelő ismeretek hiányában veszélybe sodortuk a pénzünket és ön­
magunkat.
Amikor 2000-ben elkezdett zuhanni a piac, nem figyeltem oda. Né­
hány hónap elteltével portfoliónk értéke 30-40 százalékkal csökkent.
20
i iiiu-k ellenére nem tettem semmit, mert arra vártam, hogy majd újra
i ezdetét veszi az emelkedés a tőzsdén. Nem csináltam meg a házi felada-
loinai. és továbbra is a hosszú távra való vásárlás és a megtartás szelle-
méhen cselekedtem. Nagy hiba volt.
likkor teljes részvény-portfoliónk értéke kb. 46 000 dollár volt, ami
M) százalékos veszteséget jelentett. Sokat tanultunk ebből a tapasztalat­
ból. A sikeres befektetési stratégia előfeltétele, hogy az ember valós és
naprakész információval rendelkezzen, valamint folyamatosan ellenő­
rizze a helyzetet. Nagyon lényeges az is, hogy megbízzunk egy tanács­
adót, akiben bízunk.
Igaz a régi mondás, miszerint megjön a tanár, amint felkészült a tanít­
vány.
Négy évvel ezelőtt egy barátunknál jártunk látogatóban, és a konyha-
pulton megláttuk a Gazdag Papa, Szegény Papa egy példányát. Be kell
vallanom, én eleinte nem foglalkoztam vele, noha Terry azonnal felfi­
gyelt rá. Megvette a könyvet, és elkezdtük olvasni.
Három éve, miután elkezdtünk CASHFLOW 101-et játszani, beirat­
koztunk egy tanfolyamra, ahol a Veteránügyek Igazgatósága (Veterán
Administration) által garantált, VA jelzálogkölcsön végrehajtásáról ok-
lat lak. A tanfolyam brókereket és ügynököket bocsátott rendelkezésünk­
re, akik segítettek a hallgatóknak ezen ingatlanok megvásárlásánál.
Mindegyik kis üzletnek számított. Az anyagi csődök pontosan úgy fes­
tettek, mintha a társasjáték kis üzletek kártyái közül valók lennének. Azt
mondtuk: „Nocsak, ez egy kis üzlet kártya! Hónapokig foglalkoztunk
ilyenekkel a konyhaasztalnál, miért ne próbálnánk ki a valóságban is?"
Igy csináltuk
Felmentünk az Internetre, és a tanfolyamon tanultak alapján elkezd­
tünk ingatlanokat keresni. A V A jelzálogkölcsön végrehajtásakor a leg­
magasabb összeget kínáló ajánlattevő a nyertes. Az ilyen üzletek során
a jelzálogkölcsönök kamata előre meghatározott. Ezek a hagyományos,
harmincöt éves lejáratú, rögzített kamatú jelzálogkölcsönök könnyen
megszerezhetők. Amikor elkezdtünk ingatlanokat vásárolni, a kamat 8
százalék volt. és idővel a haszonnak köszönhetően hat százalékra mér­
séklődölt.
21
 Eleinte Dél-Floridára és Phoenix környékére összpontosítottunk, köviden összefoglalva, a következőt tettük:
ezért Port St. Lucie-i ingatlanügynökségekkel, és egy Palm Beach-i és Az ingatlanra fordított készpénz
egy phoenixi alvóvárossal léptünk kapcsolatba. Az indokunk a követke­
Előleg: 1000 dollár
ző volt: a lehető legkevesebb készpénzt akartuk befektetni, és ez a két
Általunk fizetett átírási költség: 3000 dollár
állam megfelelt a céljainknak. (A VA-programokon belül minden állam­
Általunk fizetett felújítási költséa: 3900 dollár
nak kissé különböznek a paraméterei. Floridában például 1000 dollár
egyösszegű kifizetésére van szükség, ha valaki VA-program keretében 7900 dollár
akar ingatlant venni. Arizonában ez az összeg a vételár 5 százaléka.)
A phoenixi ingatlanügynök elküldte nekünk postán a VA-ingatlanok Havi készpénzáramlás elemzése:
listáját, fényképekkel, a vásárlás költségeinek részletezésével, az eddigi Bérbeadásból származó bevétel: 1040 dollár
ajánlatokkal, a kezelési díjjal, akiadásokkal, adókkal, biztosítással, be­ —Üresen állásból adódó veszteség
(a ház sosem állt üresen): 0 dollár
csültjavítási költségekkel és a nettó készpénzáramlással.
Összes tevétek 1040 dollár
A floridai ügynök ugyanezeket az adatokat küldte el Interneten ke­
resztül.
Havi kiadások:
Számos ingatlant megnéztünk, és elemeztük a megadott számokat.
— Adók (ingatlan) és biztosítás: 267 dollár
Ezek után egy pénzügyi számológép (Staplesben vettük kb. 50 dollárért)
— Felújítás/karbantartás: 25 dollár
segítségével játszani kezdtünk az adatokkal. Az volt a célunk, hogy meg­
— Tartalék: 25 dollár
határozzuk, mennyi az a maximális összeg, amelyet felajánlhatunk úgy,
— Kezelési díj: 45 dollár
hogy pozitív legyen a készpénzáramlás. Ha megtetszett egy ingatlan,
ajánlatot tettünk rá a számításaink alapján. Ha az árunk nyert, örültünk. — Hiteltörlesztés
(30 éven át 8%-os kamattal) 711 dollár
Ha elvesztettük az üzletet, nem szomorkodtunk, mert többet úgysem fi­
1073 dollár
zettünk volna az ingatlanért.
Nettó havi készpénzáramlás: (33 dollár)
Néhány vesztes ajánlattétel után nyertünk. Azt a bizonyos. Port St.
Lucie-i három hálószobás, két fürdőszobás családi házat 98 000 dollárért
Igen. a 33 dollár mínusz alapján úgy tünt, rossz irányba haladunk, hi­
odaadták. Jó volt a hitelünk, ezért tudtuk, hogy gond nélkül megkapjuk
szen nem volt készpénzáramlásunk rengeteg idő és energia ráfordítása
a kölcsönt, és azt is tudtuk, hogy a betétszámláinkból és a részvényeink
ulán sem. Mégis az anyagi függetlenség lehetősége csillant fel előttünk.
eladásából finanszírozhatjuk a felújítást, az előleget és az átírási költsé­
get*. A tatarozás néhány hétig tartott, és az ügynökünk szerzett egy bér­ hogy volt egy bevételt termeié) ingatlanunk,
lőt, aki harminc nap múltán beköltözött. amelyért a bérlő fizetett. Nemrégiben a havi kölcsön-visszafizetés ösz-
szegét 579 dollárra csökkentettük. íme a havi készpénzáramlás adatai:

Havibérlet: 1040 dollár

— Havi kiadás: 941 dollár
Havi kész pénzára ml ás: 99 tloilár

* Az átírási költség több összetevőből áll, egy részét a vevő, más részét az eladó fize­
ti. — aford.

22 23
 A befektetés megtérülése l. ingatlanra fordított készpénz:
Éves készpénzáramlás (99 dollár x 12) 1188 dollár Előleg: 3030 dollár
Általunk fizetett átírási költség: 3000 dollár
Az ingatlanra fordított készpénz 7900 dollár Általunk fizetett felújítási költség: 5000 dollár
A befektetés megtérülése 15% 1 l 030 dollár
(Mikor kapunk ennyit egy banktól?)
Havi készpénzáramlás elemzése:
2000 októberében kötöttük meg az üzletet a házra. Ebben az időben Bérbeadáshói származó bevétel: 825 dollár
az ingatlanárak az egekig szöktek Port St. Lucie-ban. A házat nemrégi­ — Üresen állásból adódó veszteség (5%) 41,25 dollár
ben 126 000 dollárra értékelték, 23 százalékkal nőtt az értéke. Kezdeti
• • ^ H , - — ^ ^ ^ ^ ^

Összes bevétel: 783,75 dollár

7900 dolláros befektetésünkkel olyan eszközt vettünk, amely 26 000 dol­
lár tőkét eredményezett (a becsült érték mínusz a kölcsön visszafizetésé­ Havi kiadások:
re szükséges összeg). Ha ma eladnánk a házat 126 000 dollárért, 329 szá­ - Adók (ingatlan) és biztosítás: 186 dollár
zalékos hozamot mondhatnánk magunkénak, leszámítva az éves kész­ - Felújítás: 25 dollár
pénzáramlást. - Karbantartás: 25 dollár
„Hűha! — mondtuk egymásnak. — Ezt újra megcsinálhatnánk!" És - Tartalék: 25 dollár
így is tettünk, megismételve az iménti folyamatot. Csodálatos dolog tör­ - Kezelési díj (a lakbér 5%-a) 41,25 dollár
tént. A fizetésünket és az értékpapír-„eszközöket" valódi eszközökre - Hiteltörlesztés
váltottuk, melyek készpénzáramlást és saját tőkét biztosítottak. így egé­ (30 éven át 6,75% -os kamattal) 375 dollár
szen új módon vettük kezünkbe sorsunk irányítását. A következőkét év­ 677,25 dollár
ben lelkesedésünknek köszönhetően további három ingatlant megsze­ Nettó havi készpénzáramlás: 106,50 dollár
reztünk, egyet Clarksville-ben, Tenessee államban, kettőt pedig Port St.
Lucie-ban. A befektetés megtérülése
Az egyik Port St.Lucie-beli ingatlant nem a V A finanszírozta, ki kel­ Eves készpénzáramlás
(106,50 dollár x 12) 1278 dollár
lett találnunk tehát, hogyan vehetnénk meg. A floridai ügynökön keresz­
tül felvettük a kapcsolatot egy helyi bankkal. Hagyományos hitelt kér­
Az ingatlanra fordított készpénz 11 030 dollár
tünk, 6,75 százalékos kamatra, amelyből 5 százalékot kellett előre kifi­
A befektetés megtérülése: 11.6%
zetni. Minthogy a házat a VA nem finanszírozta, kevesebben tettek rá
ajánlatot, így 60600 dolláros ajánlatunkkal elnyertük a három hálószo­
bás, két fürdőszobás házat. íme a részletek: 2000 decemberében szereztük meg ezt az ingatlant. A környékbeli ha­
sonló ingatlanokat véve alapul, ez a ház ma kb. 82 000 dollárt ér — és
ez csak szerény becslés.
Az Interneten keresztül találtunk még egy, a VA által finanszírozott
családi házat Tenessee-ben, amelyért 500 dollár előleget kellett kifizet­
nünk, és 78 000 dollárba került. Az ügynök, aki több házról küldött ne­
künk képeket, ezúttal nehezebben talált bérlőt. A felújítási költségek

24 25
csaknem 3000 dollárra rúgtak, és ez több volt a váltnál, ezen kívül az Igaz. hogy némileg negatív a készpénzáramlás, de a bérlő" veszi meg
adók is magasabbak voltak, mint ahogyan előre számítani lehetett rá. nekünk az, eszközt, és elegendő bevételünk származik a többi befekteté­
Amikor néhány hónap múlva végre sikerült bérlőt találnia, a háznak ne­ si nk bői, hogy fedezni tudjuk a karbantartás költségeit. Ma a környékbeli
gatív készpénzáramlása volt, méghozzá 40 dollár. Nekünk sem tetszett a hasonló ingatlanok 128 000 dollárért kelnek el.
dolog. Ha eléggé felmegy a ház értéke, eladjuk. Próbálunk más módot is Amikor elmentünk megnézni a házat, az ingatlanügynök mutatott egy
találni rá, hogy pozitív készpénzáramlású ingatlant csináljunk belőle. ii I épületet, amelyet éppen akkor építettek, így megszereztünk egy új há-
Megvettünk egy VA ingatlant Phoenixben is, ez 118 500 dollárba ke­ il 127 500 dollárért, és 5 százalék (6350 dollár) előleget kellett fizet­
rült. A részletek a következők: nünk érte. Az ügynök véleményére alapoztuk a döntésünket, aki azt
mondta, hogy a ház jó, gyorsan felértékelődő környéken épül. Ám ami­
Az ingatlanra fordírott készpénz: kor felépült, hónapokig üresen állt, mert az ügynök, aki tagja volt a ke-
Előleg: 5925 dollár
/e ló" cégnek, nem tudta kiadni. Rájöttünk, hogy a kezelés kulcsfontossá­
Általunk fizetett átírási költség: 4000 dollár
gú ingaüanbirodalmunk sikere szempontjából. Ajánlottak egy másik ke­
Általunk fizetett felújítási költség: 3000 dollár z d ő céget, amely egy hónapon belül kiadta a házat. A havi kész-
12 925 dollár pénzáramlás 75 dollár volt.
A VA végrehajtő program nemrégiben olyan népszerűvé vált, és
A havi készpénzáramlás elemzése: i 'I van vonzó volt a kölcsön, hogy az ajánlatok magasabbak lettek, ennek
Bérbeadásból származó bevétel: 1050 dollár
következtében csökkent a készpénzáramlás. Előfordul, hogy a cashflow
— Üresen állásból adódó (lőre láthatóan negatív lesz. Mivel pedig mi pozitív készpénzáramlást
veszteség (5%) 52.50 dollár
biztosító ingatlanokat akartunk, más lehetőségek után néztünk. A flori­
Összes bevétel: 997,50 dollár
dai ügynök kapcsolatban áll egy új lakásokat építtető vállalkozóval. Ta­
valy vettünk egyet saját pénzből. Az építtetőa saját, hitelprogramját aján-
Havi kiadások:
lolta, és hajlandó volt kedvezményt adni a három hálószobás, két fürdó'-
— Adók (ingatlan) és biztosítás: 12 dollár
szobás házra, ha az ő bankjával állapodunk meg. Megkaptuk a kölcsönt,
— Felújítás: 0 dollár
és belevágtunk az üzletbe. 102 750 dollárért vettük meg az ingatlant, 5%
— Karbantartás: 25 do II ár
előleg kifizetésével. Az építtető felvette a 3000 dollár záró költséget. Az
— Tartalék: 25 dollár
új lakások előnye természetesen, hogy nincs szükség felújításra. A kar-
— Kezelési díj (a lakbér 5%-a): 52,50 dollár S

— Hiteltörlesztés
bantartas költségei is minimálisak. íme a számítások:
(30 éven át 8%-os kamattal): 826 dollár
1049,50 dollár Az ingatlanra fordított készpénz

Nettó havi készpénzáramlás: (52 dollár) Előleg: 5137 dollár

Általunk fizetett átírási költség: 1563 dollár
A befektetés megtérülése Általunk fizetett felújítási költség: 0 dollár
Éves készpénzáramlás (52 dollár x 12) (624 dollár) 6700 doliáT"

Az ingatlanra fordított készpénz 12 925 dollár

A befektetés megtérülése (5%)

26 27
 A havi készpénzáramlás elemzése:
Hatodik lépés
Bérbeadásból származó bevétel: 1090 dollár
— Üresen állásból adódó veszteség A Gazdag Papától megtanultuk, hogy az anyagi függetlenséghez az
(a ház sosem állt üresen): 0 dollár
11 inatlanokon keresztül vezet az út. Most, hogy tovább képeztük magun-
Összes bevétel: 1090 dollár
kal pénzügyi téren,

Havi kiadások: • ludjuk, hogyan kell elemezni egy ingatlant, hogy eldönthessük, meg­
— Adók (ingatlan) és biztosítás: 350 dollár felel-e nekünk, avagy sem;
— Javítás és karbantartás: 25 dollár • ludjuk, hogy a kezelés az ingatlanok hosszú távú sikerének kulcsa. A
— Tartalék: 25 dollár jó kezelés nagyszerűvé tehet egy jó üzletet. A rossz kezelés a jó üzlet­
—Kezelési díj (a lakbér 5%-a): 54,50 dollár ből jelentéktelen üzletet, a jelentéktelen üzletből pedig rossz üzletet
— Hiteltörlesztés csinál.
(30 éven át 6,275%-os kamattal): 609 dollár • hasonló gondolkodású emberekkel vesszük körül magunkat. Akik sa­
1063,50 dollár ját csapdájukba esnek olyan negatív állításokkal, mint „Ezt sosem le­
Nettó havi készpénzáramlás: 26,50 dollár szek képes megcsinálni", „Ez túl drága" és „Minek foglalkozzak ve­
le?", csak kifogást keresnek, hogy miért nem próbálják meg. Ilyen
A befektetés megtérülése emberekkel nem érintkezünk, mert minket is magukkal rántanak a
Éves készpénzáramlás (26,50 dollár x 12) 318 dollár mélybe.
• megtanuljuk, mire kölcsönöznek a bankárok, illetve miért és mikor
•

Az ingatlanra fordított készpénz 6700 dollár nem adnak kölcsönt.

A befektetés megtérülése 4,7%
Ma a hasonló ingatlanok a környéken 126 000 dollárt érnek. Éppen
most veszünk meg egy másikat ezek közül az új házak közül.
Első hét ingatlanunk havi készpénzáramlása 324 dollár. Saját tőkénk
összesen csaknem 130 000 dollár úgy, hogy kezdő készpénz-befekteté­
sünk körülbelül 60 000 dollárra rúgott, amelyben benne van az átírási és
a javítási költség is. Ez átlagosan 7 százalékos megtérülési arányt jelent
leszámítva az értéknövekedést és az adóelőnyöket. Ezen felül, és ez a leg­
fontosabb, a bérlők veszik meg nekünk az eszközeinket! íme a varázskép­
let, amelyet használunk: Kölcsön pénzből végy eszközöket, és fizettesd
ki mással!
• azt is felismerjük, hogy az ingatlanvásárlás nem érzelmi élmény,
amely azon alapul, mennyire szép egy ház. A legtöbb házat nem láttuk
személyesen; nem mehetünk mindig oda, hogy ellenőrizzük őket,
ezért voltaképpen láthatatlan tulajdonosok vagyunk. A kész­
pénzáramlás viszont konkrét.
Az egyik legnagyobb változás az életünkben a kockázatvállalással
kapcsolatos. A Gazdag Papa elolvasása előtt a lehetőségek megragadása
nagyjából abba a kategóriába esett nálam, amelybe fizikai szinten a
hegymászás. Most a tétlenséget tartjuk kockázatosnak. Egy sehová sem
vezető úton továbbhaladni, és olyan befektetésekre költeni a pénzt, ame­
lyeket nem tudunk ellenőrizni, legalább akkora őrültség, mint megfelelő
felszerelés nélkül hegyet mászni.
Egy másik hatalmas változás a halogatási hajlamommal kapcsolatos.
I -ustaságomat egyszerűen azzal győzöm le, hogy megteszem, amit meg
kell tennem, még akkor is, ha esetleg nem szívesen teszem. Szolgáltató
cégünk működésének első' négy évében engem kerestek meg az embe-

28 29
rek. Most nekem kell utánuk mennem, méghozzá erőszakosan. Nem szí­ Nagyon büszkék vagyunk önmagunkra. Elismeréssel adózunk ma­
vesen hívok fel embereket ismeretlenül, de tudom, hogy meg kell ten­ iinknak, amiért eddig eljutottunk, tudjuk, mindennap többet tanulunk,
nem a munkám és az ingatlanbefektetés miatt. li Imérjük, mit vittünk véghez eddig, és mik a terveink. Fiatalabb, nai-
Nehéz volt elviselni az időhiányt és azt, hogy nem cselekszem elég ibh önmagunkkal ellentétben tudatos döntést hoztunk, hogy kikutas­
gyorsan céljaim eléréséért. Mivel azonban a Gazdag Papa leegyszerűsí­ suk, miként működik a világ, hogy nyitottak legyünk a változtatásra, és
tette a bonyolult fogalmakat, és könnyen érthető"módon fogalmazta meg i. Iősséget vállaljunk anyagi jólétünkért. Sokkal nyugodtabbak va­
őket, megnyugodtam. Ha folyamatosan képezzük magunkat pénzügyi unk a nyugdíjunk tekintetében is.
téren, tudom, elérjük, amitakarunk. Mindig úgy gondoltuk, hogy rettenetesen gazdagok vagyunk; most
Vállalkozásom az E. azaz egyénileg vállalkozó negyedében marad a i gre pénzügyi eszközeink is utolérnek minket.
cashflow-négyszögnek. Működhet ugyan a távollétemben, de nem fejlő­
dik. Az az igazság, hogy állandó energia-befektetésem nélkül elsorvad.
Jelenleg olyan stratégiák után kutatunk, amelyek lehetővé teszik a C ne­
gyedbe való átlépést. Az egyik lehetőség, hogy más városokba is kiter­
jesztem üzleti tevékenységemet. Hogy erre ráérjek, fejleszteni akarom,
és át akarom látni ingatlanbefektetéseimet, ennek a vállalkozásnak nél­
külem is működnie kell.
Azt tervezzük, hogy jövőre megvesszük első több lakásos ingat­
lanunkat, vagy egyedül, vagy egy partnerrel közösen. Ötéves tervünk,
hogy havi passzív jövedelmünket 10 000 dollárra növeljük. Ha ezt elér­
tük, abbahagyom a vállalkozást, és hivatalosan is kilépek a mókuskerék­
ből. Nem fogunk többé a társadalombiztosítást által ránk szánt havi 1000
dollártól füsecni. Életünk hátralevő részére több millió, ingatlanokból
származó dollár áll majd rendelkezésünkre.

Megnyugtató érzés
Gyakran szorult helyzetben éreztük magunkat a jelent illetően, és bi­
zonytalanok voltunk a jövőben. Jóllehet a jövősok ismeretlen dolgot tar­
togat, sokkal jobban el tudjuk képzelni, mi vár ránk, és hogyan készül­
hetünk fel rá. Úgy érezzük, egy utazás közepén tartunk, és a siker része
a kiindulási pontból az úticélig való eljutásnak. Nagyobb pénzügyi tudá­
sunk bizakodóbbá tesz, és úgy véljük, jó úton járunk, mind önmagunk
mind a fiunk érdekeit szem előtt tartva. Egy happy endes filmeknél is
boldogítóbb befejezés látszik az út végén, hogy elérjük végső célunkat,
az anyagi függetlenséget.

30 31

2. fejezet
A saját vállalkozásunkkal
törődünk
TR A CE Y RODRIGUEZ
Phoenix, Arizona
Tíz éve, alig harminc-egynéhány évesen, kénytelenek voltunk csődöt je­
lenteni. Ijesztő és rendkívül kellemetlen élmény volt. A történet, mely­
nek során a nyolc hónapon át tartó napi húsz, pénzt követelő telefonhí­
vástól eljutottunk odáig, hogy passzív jövedelemre tegyünk szert, két
végletet mutat. be. Az egyikben a körülmények áldozatai voltunk. A má­
sikban, a Gazdag Papának hála, elhatároztuk, hogy mi fogjuk irányítani
a köiülményeket.
Férjemmel, Daviddel közösen három cégünk van, amelyek jelenleg is
növekednek, és eszközként van egy bérbe adott ingatlanunk is. Szép ház­
ban lakunk, jó autóink vannak — és a családunk meg a barátaink vala­
mivel komolyabban vesznek minket, mint korábban.
Egy ismerős történet
A kaliforniai San Diegóban nevelkedtem, a. családom fizetéstől fize­
tésig élt, bár én ezt akkoriban nem tudtam. Gyönyörű otthonunk volt, és
sosem beszéltünk pénzről. Szüleim elváltak, én anyámmal és mostohaa­
pámmal éltem, aki tűzoltó volt. Nem tudtam, hogy anyám, aki egy nő­
gyógyászati rendelőben dolgozott, 20 dollárt tett félre minden fizetésé-
32
hői (íimnazista koromban minden tanévkezdéskor átnyújtott 300 dollárt
ruhára, ami igencsak szép összeg volt. Karácsonykor többet lehetett köl-
h ni. mert mostohaapám jutalmat kapott. Az év többi részében azonban
olyan szűkös volt az anyagi helyzetünk, hogy azt sem engedhettem meg
ni.ír.unnak, hogy mazsorett lehessek.
Miután befejeztem a középiskolát, elgondolkodtam rajta, milyen len-
nr önállósodni. Ezek a gondolatok azonban háttérbe szorultak, amikor
Dávid és én új életszakaszba léptünk.
1 9 9 1 -ben mindketten egy síelőhelyen dolgoztunk egész évben, és él-
\ cztük az édes életet. Több pénzt kerestünk, mint valaha azelőtt, így jet
l n és flancos autót vettünk magunknak. De azután elbocsátottak, és
Hinfg állást kaptunk Renóban, kevesebb lett a pénzünk, és épphogy ki
ni.link fizetni a számláinkat.
( (
I ) )2-ben várandós lettem. Orvosi utasításra három hónapig feküd­
n ö m kellett, és ezalatt a cégem elbocsátott. Koraszülött lányom a hála-
. n l.is napja előtti napon született meg. Csakhamar több mint 50 000 dollár
ndósságot halmoztunk fel az orvosi költségekből és a még korábbról
visszamaradt egyéb tartozásainkból. Nem maradt más lehetőségünk, el
kelleti adnunk a jet skit és a kocsijainkat. Ezután teljes csődbe kerültünk.
I luszonnégy éves voltam akkor.
Régi álmomat azonban nem adtam fel, hogy egyszer még a magam
ura leszek. Beiratkoztam egy szakmunkás-iskolába, és kozmetikus let­
tem. Közben ügynökösködtem is egy fehérneműgyártó cégnek. Dávid is
dolgozott. Még egy gyerekünk született.
Kívülről úgy nézett ki, mintha ellátnánk a kötelességeinket, és törőd­
n é n k a gyermekeinkkel. Belül azonban félembernek éreztem magam.
Vollak sötét, kétségbeesett pillanataim, amikor arra gondoltam: „Hogy
leszek képes még egyszer összeszedni magam?" Súlyos adósságaink tíz
11< >sszú esztendőn át kísértettek.
I )e kitartottunk. 1993-ban beléptünk egy multi-levél marketing cégbe,
és 1996-ra felépítettük saját promóciós üzletünket. Cégünk irányítása és
minden más is megváltozott azonban 2001-ben, amikor az egyik mento-
ii un, aki szintén tagja volt a promóciós vállalkozásunknak, megismerte­
tett a Gazdag Papa könyvekkel.
33
Vége a nyomorgásnak
Amikor elkezdtem olvasni a Gazdag Papa, Szegény Papát, étterem­
főnökként dolgoztam Arizonában, egy North Scottsdale-i szállodában.
Magammal hordtam a könyvet a munkahelyemre, és munka közben ol­
vasgattam. Minden benne volt, amit valaha el akartam érni, csak nem
tudtam, hogyan — saját vállalkozás, meggazdagodás, személyes szabad­
ság. Éppen azt a tananyagot tartottam a kezemben, ami eljuttathatott vá­
gyott célomhoz.
Mivel tagja vagyok a phoenixi Rendszerszervező és Turista Hivatal­
nak, alkalmam nyílt rá, hogy részt vegyek Róbert és Kim egyik tanfolya­
mán. Olyan kedvesek voltak, hogy dedikálták nekem a Visszavonulni —
fiatalon és gazdagon egy példányát, és meghívtak az irodájukba
CASHFLOW 101-et játszani. Meglepetten és hálásan fogadtam el a
nagyvonalú ajánlatot.
Az új információk hatására más szemmel kezdtem látni az életemet.
Azelőtt mindig nagyon nehéz volt rávenni magamat, hogy túljussak a ne­
héz időkön. Sokszor létlenül ültem egy székben, mert egyszerűen nem
tudtam összeszedni az erőmet, hogy megmozduljak.
Most azonban rájöttem, hogy mindig kéznél van egy ösztönző erő. A
tudás és az útmutatás támaszt nyújt, hogy tovább tudjak lépni. Érmek tu­
datában megnőtt az önbizalmam, és képes voltam túltenni magam az ön-
magamra kényszerített hármas akadályon: hogy azt hittem, korlátozott
képzettségem hátrányt jelent, hogy úgy gondoltam, nincs időm a változ­
tatásra, és hogy azon aggódtam, mit gondolnak majd rólam mások. El­
kezdtem szép sorjában legyőzni az összes akadályt, amelyekről Róbert
írt: a cinizmust, a lustaságot, a rossz szokásokat, az arroganciát és termé­
szetesen a félelmet.
Mindig arra vágytam, hogy jó színben tűnjek fel abban, amivel fog­
lalkozom, és ne nézzenek ostobának. Féltem telefonon időpontokat meg­
beszélni, és arra gondoltam, „Hogy is tehetek ilyesmit?" A legrosszabb
a kudarctól való félelem volt. De mostanra a szorongások már alább­
hagytak. Az anyagi csőd árnyéka elhalványult. Elkezdtem cégeket vásá­
rolni, amelyek passzív jövedelmet termelnek minden hónapban.
34
l<iy csináltam
l i • \ fagyialtos vállalkozás, amelyet 2002-ben vettünk meg, havi 1500
li '11.11 pozitív készpénzáramlást eredményez havonta. Kétféle fagylalt­
ig ss/erlel árulunk, és azt tervezzük, hogy kiterjesztjük a forgalmazott fi-
nságok körét.
Akkor jutott eszembe ez a dolog, amikor másodszor játszottam
< A SI III ,OW 101 -et a Gazdag Papa irodában. Az egyik üzlet kártya sé­
mi (11 kijutni a mókuskerékből. Hajtott a lelkesedés, így még azon a héten
v i fjgböngésztem az újságban az eladó vállalkozásokat, és biztos voltam
bi line, hogy találok megfelelő hirdetést. Egyszeriben rájöttem, hogy a
dolognak két nagy értéke is van: én vállalkozhatok, és tudtam, hogy a
i tiládom is élvezni fogja.
A finanszírozáshoz először is tulajdonosi finanszírozási megállapo­
dási kértem az eladótól, ami azt jelenti, az első'évemet 20 százalékos ka-
ni.ii lejében finanszírozza. Beleegyezett, de amikor beszéltem az egyik
nHMuorommal, aki véletlenül ingatlanbefektetésekkel foglalkozik, fel-
ajánlotta, hogy meghitelezi nekünk a pénzt az egyéni nyugdíj számlájá­
ról. 1U fogadtuk az ajánlatát, és megvettük a céget 5000 dollárért, 20%-os
kan tatra úgy, hogy 500 dollár előleget kellett kifizetnünk, és havonta tör-
lesztünk. A teljes összeg: 6000 dollár tizenkét hónapos időtartamra. El­
határoztam, hogy gyártatok egy fagyialtoskocsit, amely három hét alatt
letl kész. Ennek árát belevettük az 5000 dolláros vételárba.
Eltol kezdve Dávid és én irányítottuk a teljes üzletmenetet. Rendez­
ni nk fesztiválokat, szakmai és egyéb vásárokat. Később szerződést kő-
liftünk Avondale város önkormányzatával, hogy kedd, szerda és csütör-
lök esténként az egyik parkjukban mi áruljuk a fagylaltot — Szabadság
parknak hívják, nekem nagyon tetszik a neve.
Egy évig akarjuk ezt csinálni, hogy megtanuljuk az üzlet minden csín­
jai-bínját. Egyelőre csak Arizonára szól az engedélyünk. (Az engedély
díja benne volt a kocsi vételárában.) Azután alkalmazottakat fogunk fel­
venni.
Az első négy hónapban több mint havi 1000 dollár volt a bevételünk.
I;/. havi 500 dollár passzív cashflow-t biztosít, mert még mindig fizetünk
havi 500 dollár törlesztőrészletet. Az áru beszerzésére minimális összeg
elegendő. Például 0,14 dolláromba kerül egy jégkrém, amelyet 3 dollár-
35
ért árulok. Különböző rendezvényeken is fogunk árulni, ami sokkal több A vállalkozás beindítása előtt befektetést csináltunk a lakásunkból.
pénzt hoz majd a konyhára.
2001-ben kiadtuk. 1998-ban vásároltuk 89 000 dollárért. 115 négyzet-
A következő" vállalkozásunk gyógyszerautomaták megvásárlása voli.
méteres három hálószobás és két fürdőszobás családi házunk passzív jöved
Egy barátunkkal közösen vettük meg a gépeket 2002 szeptemberében.
Az ötletet ugyancsak a CASHFLOW játék adta. Az automatákat nyilvá­
nos WC-kben állítottuk fel; aszpirint és más olyan egészségügyi szereket
I ingatlanra fordított készpénz:
árainak, amelyekre bármikor szükség lehet. Mindkettőnk fejében szöget
Előlegg: 0 dollár
ütött a gondolat a CASHFLOW játék üzlet kártyája láttán. Izgalomba ho­
Altalunk fizetett átírási költség: 308 dollár
zott minket a kínálkozó lehetőség, világos volt. hogy a gépekre igény
Általunk fizetett felújítási költség: 0 dollár
van. Azért is tetszett az üzlet, mert nem volt egészen szokványos.
Felkerestünk egy vállalkozási brókert, hogy megtudjuk, milyen fajta
A havi készpénzáramlás elemzése:
automatákat lehet kapni. Számos céget megkerestünk, hogy elérjük, mi­
Bérbeadásból származó bevétel: 950 dollár
nél nagyobb részben finanszírozza a gépeket a tulajdonos. Igyekeztünk
I [avi kiadások:
a legjobb árat kialkudni.
— Adók (ingatlan) és biztosítás: 124,84 dollár
Végül egy olyan céggel állapodtunk meg. amelyre az Interneten talál­
— Lakástulajdonosi Szövetség
tunk rá, és megvettünk tőle húsz gépet 2600 dollárért. Ezek a gépek lagsági díja: 10 dollár
egyenként 160 dollárral kevesebbe kerültek, mint amiket a bróker aján­
Hiteltörlesztés
lott. Szerencsénk volt. mert a férjem egyik rokona, aki támogatta az öt­ (30 éven át 7,37%-os kamattal): 618.75 dollár
letünket, és segíteni akart nekünk, adott 5000 dollárt. (Ajándékba adta, 753,59 dollár
nem kell visszafizetnünk.) A fennmaradó 2400 dollárt árura költjük. Nettó havi készpénzáramlás: 196,41 dollár
Az automatákat jótékonysági adományok fejében helyezhetjük el.
Kapcsolatba léptünk egy nemzetközi szervezettel, amely eltűnt gyerekek A befektetés megtérülése
után kutat. Kiragasztható fényképeket ad nekünk az eltűnt gyermekek­ Éves készpénzáramlás
ről, hogy kitegyük az automatákra, és mi havonta adományokkal támo­ (196,41 dollár x 12) 2356,92 dollár
gatjuk a szervezetet. Tájékoztattuk a termékeinket gyártó cégekel, hogy
az üzleti jövedelem egy részét adományokra fordítjuk a szervezet részé­ Az ingatlanra fordított készpénz 308 dollár
re. Ezért a cégek jótékonysági célra történő felhasználás gyanánt leírhat­ A befektetés megtérülése 765%
ják adójukból azt a fél négyzetméternyi területet, amelyet az automaták
elfoglalnak. A hasonló ingatlanok eladási ára a környéken 110000 és 119 000dol-
Nagyjából hatvan nap alatt szereztük be a gépeket és az árut a feltöl­ lár közöttmozog,
tésükhöz. Ezek után elkeveredett a rendelésünk, és némi időbe telt, mire
sikerült minden automatát feltöltenünk. Most már minden gép rendben A befolyt pénzt nem arra használjuk, hogy visszafizessük a kölcsönt a házra
működik. Kiszámítottuk, hogy egy automata legalább 75 dollárt termel ki. mert a környéken, ahol fekszik, gyorsan mennek felfelé az árak. Meg
havonta. A barátom és én kéthetente töltjük fel a gépeket. Jelenleg csak akarjuk tartani. Közben rájöttünk, hogy bevételt is termelhetne nekünk.
a környéken vannak automatáink, de ki tudja? Még terjeszkedhetünk. Ha Ráadásul abban a kényelmes helyzetben voltunk, hogy benne lakhattunk
így lesz, felveszünk embereket, akik feltöltik a gépeinket. a házban, amíg bérbe nem adtuk. Ez hatvan napot vett igénybe. Baráta-

36
37
ínknál laktunk, amíg el nem készült az új otthonunk. Első' bérlőink egy
évre vették ki az ingatlant, és az idd lejárta után távoztak. Egy hónapra
rá újabb bérlők érkeztek, akik azóta is ott laknak. Egyáltalán nem bántuk
meg a döntésünket. Nagyon könnyű volt véghezvinni a dolgot, és sze­
rencsére kitund bérlőket találtunk.
Végül másképpen kezdtük működtetni promóciós cégünket, melyet
1996-ban hoztunk létre, mert megváltozott a szemléletmódunk. 2002-
ben 12 000 dollár bruttó nyereséget termelt. Ez jelentós különbség a ko­
rábbi éves 1000 dollárhoz képest, melyet a cég azelőtt produkált, hogy
megismerkedtünk volna a gazdag papa tanításaival. Először is, miután
megértettem, hogy a vállalkozások a nagyobb jövedelem eszközei, job­
ban akartam a sikert. Nem hagytam, hogy elbizonytalanítsanak a család­
tagjaim, barátaim, sdt még idegenek megjegyzései is. mint korábban. A
leglényegesebb azonban, hogy három dolgot mondtam magamnak, me­
lyek megváltoztatták az üzlettel kapcsolatos látásmódomat:
1. Semmit sem kell szégyellni.
2. Csináltam valamit, mis a tagadók semmit sem tettek.
3. Elhatároztam, hogy sikeres leszek, és mint látjátok, éppen ezzel
foglalkozom!
Új perspektíva
Eletünk nagymértékben megváltozott. Másképpen gondolkozom. Ré­
gen így határoztam meg a kockázatot: ..Mennyit fogok veszteni?" Most
úgy gondolok rá: ..Mit kell tennem, hogy megtanuljam, miként mérsé­
kelhetem a kockázatot?"
Még új szokásokat is felvettem a pénzügyek kezelésével kapcsolat­
ban. Leírom a nyereségeket és a veszteségeket, s így, papíron látva őket,
rájövünk, mit csináltunk jól, és mit rosszul. A leírtakra tekintve kellemes
izgalom vesz erdt rajtam, mert látom, hová tartunk.
Azután ott a csapatom, amelyet jövőbeli vállalkozásaink kezelésére
állítottunk össze. Van benne egy ingatlanbróker, egy adóügyekkel fog­
lalkozó ügyvéd, egy könyvelő, egy marketing-szakember és egy ingat­
lan-befektető'. Amit ők csapatként mondanak, azt elhiszem. Igaz, ami
38
igaz, be kell vallanom, nem sikerül őket minden hónapban egyszer
összetrombitálnom, de tudom, hogy végül ez is meglesz.
A jelen is biztosabb
Szeptember 11. után az üdültetési ipar súlyos helyzetbe került. Szá­
mos ismerősömet leépítették, mások, akik megtarthatták az állásukat,
nem kerestek eleget a megélhetésükhöz. A mi helyzetünk más volt. Tud-
tam. hogy mi ki fogunk jönni abból, amit keresek. 2002-ben. amikor oly vako
két új vállalkozást indítottam. Amikor mások féltek, én eró'snek éreztem
magam. Az elszántság, a határozottság megadta a szabadságot, hogy ne
leljek az állásom elvesztésétől, és hogy ne kelljen aggódnom a gazdaság
miatt.
A lelkem mélyén mindig tudtam, hogy egyszer elérjük az anyagi füg-
getlcnséget. Csak az nem volt világos előttem, hogyan. Most már látom
a célt, és tudom, hogy bármi történjék, kiállóm a próbát.
Munkatársaim, akik figyelik, mit teszek, belátják, hogy számukra is
van választási lehetőség, és ők is megváltoztathatják az életüket. Mások
azt mondják, a férjemnek és nekem csupán szerencsénk van. Ok egysze­
rűen nem értik, hogyan működik a dolog.
-
A JÖVŐ
A férjem és én továbbra is a cashflow-négyszög A (alkalmazott) és E
(egyénileg vállalkozó) negyedében vagyunk. Hetente három napot most
is dolgozom a presszóban, aminek sok szerződést köszönhetek, Dávid
pedig egy sörforgalmazó cégnél vállalt munkát mint értékesítő". Az a cé­
lunk, hogy vállalkozásainkat és bérbe adott ingatlanunkat átvigyük a C
(cégtulajdonos), illetve a B (befektető) negyedbe —jelenleg ugyanis
nincsenek alkalmazottaink.
Öt év múlva negyvenéves leszek. Addigra el akarom érni. hogy soha
többé ne kelljen másnak dolgoznom. Ennek érdekében a következőkét
evet jelenlegi vállalkozásaim fejlesztésének szentelem. Ezzel egyide-
39
jűleg képezni akarom magam a vállalkozás-fejlesztés és az ingat­
lanbefektetés terén. Ha letelt a két év, ki szeretnék lépni az állásomból.
A harmadik és a negyedik év terveim szerint az ingatlanbefektetésről fog
3. fejezet
szólni, illetve arról, hogy megtanulok tőzsdézni. Végül, az ötödik és a
hatodik évben minden C és B negyedes vállalkozásunkat és befekteté­
sünket úgy fogjuk alakítani, hogy egész életünkben biztosítsák a kész­
Sosem késő
pénzáramlást. Ekkor majd sokat visszaadhatunk abból, amit kerestünk.
Időt szeretnék áldozni a gyermekem iskolájára. Tanítani szeretném a CECILIA MORRISON
CASHFLOW Gyermekeknek játékot, mert a gyerekeknek nagyon fon­
tos, hogy értsenek a pénzügyekhez. Ez a tudás fogja hozzásegíteni őket
Scottsdale, Arizona
ahhoz, hogy megváltoztathassák az életüket.
Az én gyerekeim (kilenc, illetve tízévesek) mái* tudják, hogy a pénz a
lábaiknál hever, csak le kell hajolniuk érte. Ok már most részesülnek
pénzügyi oktatásban, és megtanulják, hogy megtakarítani és adni egya­
ránt fontos.
2002 őszén abban a szerencsében volt részem, hogy Róbert Kiyosakival
Életünk gyökeresen megváltozott, és egyre fejlődik, mert kezünkbe
közösen tarthattam előadást egy értékesítőkből álló csoportnak New
vettük az irányítást. Sosem mondtunk le az álmainkról; megtaláltuk a
York Cityben, a Madison Square Gardenben. Általában nem szoktam
módját, hogy megvalósítsuk őket.
több ezer fős tömeg előtt beszélni; amolyan háttérember vagyok a Gaz-
dag Papa szervezetében.
Egy ideiglenes munkára jöttem először a Gazdag Papa irodájába, két
hétre. Sokéves munka után költöztem Phoenixbe a Közép-Nyugatról,
amikor nyugdíjba vonultam a termelőszektorból.
Az utóbbi négy évben a Gazdag Papa szervezetében szinte az összes
munkakörben dolgoztam részmunkaidőben, beleértve a könyvelést és az
ügyfélszolgálatot is. Jelenleg rendezvényszervezőként tevékenykedem.
az én feladatom Róbert programjainak megszervezése, valamint gondos­
k o d á s a forgalmazásra szánt anyagokról a különböző rendezvényeken.
A nyugdíj még várhat.
Tobbnyire jegyzetfüzettel a kezemben járkálok, és a listámat ellenőr­
z ö m , hogy megérkeztek-e a megfelelő'termékek, vagy jól készítették-e
elő a színpadot.
Az igazat megvallva a múltban szinte mindent hallottam, ami a szín-
padon zajlott, de sosem figyeltem oda igazán. Ugy gondoltam, ezek az
információk másoknak szólnak, nem ilyen átlagembereknek, mint a fér-
jem. George, és én. Ötvenes éveinkben jámnk. független emberek va-
gyunk. olyannyira, hogy nincs is munkáltatói támogatású nyugdíjunk és

40 41
nyugdíjalapunk. Mint szabadúszó, részmunkaidőben dolgozó személy,
magam osztom be az időmet, és nem kapok alkalmazotti juttatásokat.
Ha el tudnak képzelni pénzügyi értelemben igazán konzervatív em­
bert, nos, az én vagyok ott, a hátsó szobában.
Egy napon azonban egy más ember állt a színpadon a Madison Square
Gardenben. Nem kis dolog egy egész élet pénzügyi szemléletmódját
megváltoztatni, és tenni egy lépést az anyagi függetlenség felé. Mégis
megtettük, méghozzá oly módon, ahogyan sosem gondoltam volna, ha
nem hallom a Gazdag Papa tanításait, és nem bízom annyira új munka­
társaimban.
A hátterem
Chicagóban nőttem fel, erősen fizikai munkás, katolikus családban. A
szüleim lengyel bevándorlók voltak; apám a vaskohászatban dolgozott,
anyám pedig kilenc gyereket nevelt. En vagyok a legidősebb. A csalá­
dom igyekezett mindannyiunkat eljuttatni a középiskolai végzettségig.
A pénzről az jut eszembe, ahogyan nagyanyám régimódian gyűjtögetett:
a hátsó udvarban elhelyezett kávéskannákba gyűjtötte a pénzt.
Könyvelő lettem, és tenne!ő cégeknek dolgoztam. George önálló al­
vállalkozója lett egy nagy számítógép-ipari cégnek. Két gyerekünk van.
George és én sok pénzt kerestünk, és sokat is költöttünk. De azért félre
is tettünk, ahogyan illett. Mindig féltünk hozzányúlni a megtakarított
pénzünkhöz. Tudtuk, csak addig keresünk, amíg felkelünk hétfőnként,
és bemegyünk a munkahelyünkre. Ugy gondoltuk, kényelmesen élünk.
Semmi szükségünk nem volt rá, hogy megbolygassuk a dolgokat.
De mégis megbolydultak
Amikor a Gazdag Papa irodában dogoztam, elolvastam a könyveket,
és játszottam CASHFLOW 101 társasjátékot a kollégáimmal. Végül az­
tán elkezdett derengeni, hogy a pénzügyek ilyen konzervatív kezelése
nem a legbiztosabb út az anyagi biztonsághoz. Egy darabig még tartot­
tam magam ahhoz az elgondoláshoz, hogy George és én „egyszer majd"
változtatunk.
42
Két éve vettünk egy bérbeadásra szánt társasházat, közvetlenül egy
ingatlanbefektetési szeminárium meghallgatása után. Biztonságra töre-
kezdtünk, és a mi készpénzünket használtuk, nem mások pénzét )értsd a b
költségek kifizetése után. Ez egy lépés volt, de természetesen nem elég
ahhoz, hogy nyugdíjba mehessünk.
Miután elvégeztünk egy másik tanfolyamot, amelyen lakáshitelekről
volt szó rájöttünk, hogy saját lakásunkban hatalmas befektetési lehető-
ségek vannak. Felhívtunk egy ingatlanügynököt, hogy nézze meg a la-
kást és határozza meg, mekkora a saját tőkénk. Kiderült, hogy őis nagy
Robert Kiyosaki-rajongó. Beszélgettünk az ingatlanban rejlő lehetősé-
gekről, és végül úgy döntöttünk, alapítunk egy kft-t az ingatlanügynök-
kel és nyolc másik emberrel közösen. Azt terveztük, személyenként hoz-
hozzájarulunk 25 000 dollárral egy nagy ingatlan megvásárlásához (1-1,5
millió dollár közötti árú ingatlanra gondoltunk), amit egyedül egyikünk
sem tudna megvenni.
Hat hónapon keresztül csupa rossz állagú ingatlant láttunk. Mindegyi-
ket ellenőriztük, de egyikkel sem voltunk elégedettek, mert:
a) nem tetszett az ötlet, hogy egy nyomortanya tulajdonosai le-
gzünk.
b) túl lassú volt a készpénzáramlás. Nem volt időnk rá. hogy kivár-
juk, amíg több lesz a beáramló készpénz. Úgy számítottuk, a korunkbeli
embereknek öt, legfeljebb tíz évük van, hogy passzív jövedelmet termel-
jenek maguknak, amiből megélhetnek. Volt ezen kívül még egy szem­
pont: 25 000-75 000 dollárt lekötnénk. Felismertük, hogy a gyerekeink
hasznát vehetnék a jövőben, de a mi célunk az volt, hogy a jelenben te-
remtsük elő a nyugdíjunkat.
(A befektetési csoport már nincs együtt. De továbbra is tartjuk egy­
mással a kapcsolatot, hiszen folyamatosan nyitottak vagyunk egy. az-
élethen-csak-egyszer-adódó ajánlatra. A könyvelőnket a csoporton ke-
resztül ismertük meg, és személyében értékes tanácsadóra leltünk.)
Célunk azonban továbbra is az volt, hogy 50 000 dollár befektetéssel
azonnali megtérülést érjünk el. Emlékeztem rá, hogy a CASHFLOW já­
tékban az egyik üzlet kártyán ipari mosógépek szerepelnek. A férjemmel
mindketten biztosak voltunk abban, hogy egyikünk sem akarja otthagyni
43
 az állását egy főmunkaidős vállalkozás kedvéért, es rájöttünk, hogy egy
ipari mosógép üzemeltetésével erre nem is lenne szükség.
Először is megkerestük az Interneten a franchise-okat, azután szemé
lyesen megnéztük a helyi lehetőségeket. Három jelentősebb brókerrel
és léptünk kapcsolatba
már beszélt Mosodák Szövetségén
az Automata egy ingatlanügynökkel
keresztül, és el­
mondtunk, mit szeretnénk. Nyolc hónapig tartott a folyamat, de sokat ta­
nultunk belőle. Végül találtunk egy jó állapotú gépet, amelynek tulajdo­
nosai éppen válófélben voltak.
Nem kellett a betétszámlánkhoz nyúlni, a lakásunk biztosította a sajál
tokét a vállalkozás megvásárlásához, és az életstílusunk is maradt a régi.
Hogy megóvjuk magunkat a forrásoktól, létrehoztunk egy külön céget.
és
Megtanultuk,nézeteket
hogy odafigyeljünk a rezsiköltségekrekellene
— víz, áram, átalakítani.
gáz —,
minthogy ezek a legjelentősebb költségek.
Sikerült átvennünk az előző tulajdonos kisvállalkozói hitelét, amely
nyitmagas egyösszegű
kinlódnak, hogy
befizetéssel járt, de öt évre hitelt nyújtott. így megéljenek
ingyen
sze mi hozzájuk képest remekül
a miénk lehetett a gép, és öt év múlva kell rendeznünk a tartozásunkat.
Ez azért fontos nekünk, mert akkor szeretnénk n>aigdíjba menni. Mivel
a vételár csak a készülékre szólt, az adóból leíratjuk a készülék érték­
csökkenését, valamint az egyéb üzleti kiadásainkat, ami azt jelenti, gya­
korlatilag adómentes a havi készpénzáramlásunk.
Az elkövetkezendő öt év alatt a befektetésünk teljes egészében meg­
térül. Éves bevételünk 95 000 dollár, kiadásunk 56 000 dollár, így évente
39 000 dollár a megtérülés. Ez az összeg növekedni fog, amikor a készü­
lékre felvett kölcsönt visszafizettük. Akkor éves bevételünk 60 000 dol­
lárra fog emelkedni.
Ez a befektetésünk megérte az árát, ezért egy jelzálogbrókerrel elin­
téztettük a tőkehitelt, hogy további két ipari mosógépet vehessünk. Ezt
két éven belül szeretnénk megvalósítani. Ot év múlva nem kell többe
dolgoznunk, ha nem akarunk, és megtarthatjuk régi életmódunkat.
George szeretne kevesebbet utazni. Eddig minden héten hétfőtől pén­
tekig távol volt, huszonöt éven át. Egyelőre nem akar nyugdíjba menni,
de szeretné jobban megválogatni, hogy milyen munkákat vállal el. To­
vábbra is szeretett otthonunkban lakunk, de néhány dolgot megváltoztat­
tunk. Például drága autónkat olcsóbbra cseréltük, és a különbözetet az
ipari mosógépekhez szükséges kellékekre költöttük, így havonta 300
dollárt takarítunk meg.
44
A gyerekeink reagálnak
Huszonhét éves fiunk érdeklődni kezdett az iránt, amivel foglalko-
zunk Az egyetemi kollégiumba bevitte magával a CASHFLOW 101 -et,
bérbeadásra szánt ingatlanok vá-
sárlása ügyében.
Huszonhárom éves lányunk is megfigyelte, mit teszünk, és elkérte a
bátyjától a CASHFLOW 101-et. Azt tervezik, hogy közös ingat-
lanbefektetésbe fognak.
Gcorge-nak és nekem más a helyzetem. A mi hátterünkkel és a mi ko-
runkban nehéz igazán belelendülni, mert. ehhez megrögzött szokásokat
Kétségeink voltak a változásokkal kap-
csolatban: „Mutassák meg!" — ez volt a hozzáállásunk. Úgy véltük, a
társadalombiztosítás majd segít, de amikor láttuk, hogy a szüleink meny-
a támogatásból, kinyílt a szemünk. Per­
éltünk. Úgy gondoltuk, a takarékosko-
das jó dolog. Sajnos az utóbbi két évben hat számjegyű összeget vesztet­
tük a tőzsdén. Ez véres verejtékkel megkeresett pénz volt.
Bevallom, reszkető kézzel írtam alá a csekket, amikor megvettük az
ipari mosógépet. De az első után az összes többi könnyebb lesz már. To-
vábbá az a tudat, hogy nem függünk sem a gyermekeinktől, sem a társa-
dalombiztosítástól, nagy biztonságérzetet ad. Néhány év múlva, mire
George hatvanéves lesz, sínen leszünk, igazán jó érzés, hogy a magunk
urai vagyunk. Egész életemben más embereknek és cégeknek tennéltem
pénzt kemény munkával — de ez a pénz most az enyém. Még egy helyi
Ifjúsági baseballcsapatot is szponzorálok (ez George egyik szenvedé-
lye). Nagyszerű érzés visszaadni valamit a közösségnek. Örülök, amikor
látom a mosógépünk nevét a gyerekek mezén és a pálya szélén lobogó
zászlón.
Aki az ötvenes éveiben jár, vagy még idősebb, és úgy gondolja, meg
tudja változtatni a pénzhez való hozzáállását, és megtalálja a lehetősége-
két. elhiheti, meg tudja csinálni. Amint megértettem a Gazdag Papa üze­
netét, hogy tényleg vehetek olyan céget, amely havi készpénzáramlást
biztosít a megélhetésünkre, kész voltam kiállni a színpadra, és elmonda­
ni a közönségnek a zsúfolt Madison Square Gardenben, hogy ha nekem
sikerült, nekik is fog.
45
 II. rész

Ahol voltunk, és ahová

eljuthatunk

Gazdag apam megmutatta nekem, hogy lehetséges másként gondolkodni

a pénzről.
Tudom, hogy a pénz nagyon is érzelmi téma. Az emberek izgatottak.
félnek, vagy sorolhatnám, hányféle érzelmi beállítottsággal közelednek
a pénzhez. Ezért aztán nem lep meg, amikor elmondják, milyen érzelmi
változásokat indítottak el bennük a Gazdag Papa nyomán megélt élmé­
nyeik. Érzelmeiket befolyásolta, miként bántak családjukban a pénzzel,
vagy esetleg egyáltalán nem foglalkoztak pénzügyekkel. A pénz rossz ke-
zelésétől való félelem, az aggodalom, hogy a túl sok pénz elidegenít má­
sokat, és a hozzá nem értés látszatéinak elkerülni vágyása komoly prob­
lémák.
Gyakran nehéz legyőzni a pénzzel kapcsolatos ellentmondásos érzé­
seket. A Gazdag Papa tanításaira hagyatkozva ezek az emberek más ér-
zésekkel kezdtek viszonyulni a pénzhez, ennélfogva önmagukhoz is, mert
megtanulták, hogyan uralják a pénzüket. Bármilyen háttérbőt jöttek,
mindnyájan elérték az anyagi függetlenséget.

Ismerjétek meg Dávid Lucastf Arkansasi lakos, és őszintén vall pénz­

el
ügyi bizonytalanságáról és arról is, hogy ez nem tartotta vissza többe,
amikor rájött, mire képes, megfelel/) segítséggel. Dávid számára a pénz
ügyi képzés hozta meg a várt sikert. Története igazán ösztönző bárki szá­
mára, aki valaha úgy érezte, hogy nem tud sikeres lenni semmiben, még
kevésbé eszközöket biztosítani az anyagi biztonság elérésére.
Valerie Collymore, orvos, az ország másik feléből, Washington ál­
lamból küldte el történetét az olvasóknak. Mind gazdag apám, mind sze­
gény apám sokat beszéltek a tanulásról, és arról, milyen fontos a gyere­
keknek iskolába járniuk, hogy szakmát kapjanak a kezükbe. Mindenkinek
nyújtania kellett valamit a társadalomnak. Pénzügyi képzést azonban
nem kaptak a diákok, mert ezt nem tanították az iskolák. Ennek eredmé­
nyeképpen sok ember került veszélyes anyagi helyzetbe. Ez történt Vale-
rie-vel is.
Bármily jól képzett is az orvosi szakmában, bevallja, hogy a pénz ke­
zelését mindig igyekezett kerülni, mert félt a hibáktól. A Gazdag Papa
nyomán tett utazása a pénztől való félelemtől a pénz uralásáig viszi őt.
Valerie célja, hogy biztos anyagi jövöt teremtsen önmaga és családja
számára. E cél elérését állandóan szem előtt tartja, és elszántan törek­
szik a megvalósítására.
Az indianai Reed Schweizer is elmeséli saját történetét. Bevallja, hogy
nem értett a pénzhez, és ennek következtében hol nagyon magasra jutott,
hol nagyon mélyre süllyedt anyagilag, amíg rá nem találta Gazdag Pa­
pa útmutatásaira. Miután elolvasta a Gazdag Papa könyveket, olyan le­
hetőségeket vett észre, amelyek azelőtt sosem tudatosultak benne, és ne­
kilátott, hogy eszközöket halmozzon fel jövője biztosítására.
Végül megismerkedhettek még Dan McKenzie-vel, aki Eszak-Caroli-
nában él. Gyermekkori emlékeink nagyon hasonlóak. Dan apja, csak­
úgy, mint az én szegény apám, úgy érezte, hogy a pénz az oka a világ
összes bajának. Miután elolvasta a Gazdag Papát, Dan megerősítést ka­
pott, hogy a pénzzel kapcsolatos érzelmei nem helytelenek, és hogy esz­
közöket gyűjteni okos dolog. Aki abban a szellemben nevelkedett, hogy a
pénz egyenlő a gonosszal, ezért kerülni kell, olvassa el Dan történetét.
Feltárja az anyagi függetlenség igazi jelentőségét, mindazt a jót, ami
származik belőle, és a visszaadás fontosságát.
48
4. fejezet
Az önbizalom kialakítása —
Egyszerre egy ingatlan
DÁVID LUKAS
Little Rock, Arkansas
A/ . 1 1 kansasi Jacksonville-ben nőttem fel, és gimnazista éveim alatt
M I M KJ végig alig hittem, hogy bármiben is sikeres lehetek. Mivel nem vol-
i MM | (> lanuló a hagyományos iskolai tantárgyakban, nem is igen motivált
• mini, hogy sikert érjek el.
Kél evvel ezelőtt azonban, huszonöt évesen és pénztelenül, rátaláltam
i Indíttatásra, hogy elkezdjem pénzügyi téren képezni magam, amikor
i'jty hálózati marketing cégnél dolgozó barátom odaadott nekem egy ka-
tMtát. A kocsimban hallgattam meg, és Róbert Kiyosaki azonnal felkel-
Icllc az érdeklődésemet. Ugy éreztem, hozzám szól. Rendkívül értelmes-
n, k kínt. Vegyél eszközöket.1 Csökkentsd a forrásaid számát! Ezek elfő-
• i . Iható célok voltak. Ugy gondoltam, meg tudom őket valósítani. Meg
akartam tanulni, hogyan. Mindig is érdekelt az ingatlan, és most kezdtem
i ii látni, hogy az ingatlanbefektetés a szilárd pénzügyi jövő alapja.
Néhány hónapot azzal töltöttem, hogy annyi könyvet olvastam és any-
n vi kazettát hallgattam meg ingatlanbefektetés témában, amennyit csak
iiultam. Aztán fokozatosan már nem csak a célt láttam magam eló'tt —
11' >gy ingatlanba fektetek be —, de az oda vezető utat. is. Ösztönzést érez-
i.ni a cselekvésre. Rájöttem, hogyan rakjam össze a mozaik darabjait.
Újonnan nyert elszántságommal és folyamatos pénzügyi képzéssel
lel vértezve kiderült számomra, hogy a siker utáni vágyam erősebb, mint
49
a kudarctól vagy az ismeretlentől való félelmem. Végül megértettem,
hogy a tétlenség mindig nulla sikert eredményez. Ha valamit teszek, a/
zal legyőzöm a félelmeimet, és az anyagi függetlenség keresésének szol­
gálatába állítom őket.
Az utóbbi másfél évben durván 185 000 dollárt fektettem be a banká­
rom pénzéből bérbeadásra szánt ingatlanokba, amelyek értékét összes­
ségében 225 000 dollárra becsülik. Van két két hálószobás ikerházam,
egy három hálószobás ikerházam, egy szintén három hálószobás laká­
som, és egy egy hálószobás lakásom, azaz összesen nyolc lakóingatlan­
nal rendelkezem. A befektetésem minimális volt — mindössze 2000 dol­
lárért vettem meg az összes ingatlant —, a havi készpénzáramlásom pe­
dig mintegy 1500 dollár.
Bármily hihetetlenül hangzik, nagyon rövid idő alatt eljutottam a féle­
lemtől a siker akarásáig. Sosem hittem volna, hogy ilyen hamar ilyen so­
kat el tudok érni. De ez így van — és így is marad.
Első üzleti tapasztalatom
Egy évet jártam egyetemre, majd 1996-ban kibuktam, és valakivel kö­
zösen létrehoztam egy Internet-szolgáltató céget, amely arra szakoso­
dott, hogy kiszűrje a családok és cégek számára nem kívánatos honlapo­
kat.
Kisvállalkozónak tekintettem magam. 1999 és 2001 között üzemeltet-
tem a vállalkozást öt alkalmazottal egy irodaházból, az arkansasi Sher-
woodban. Ez a város mintegy nyolc mérföldre fekszik Little Rocktól.
Ekkor alapítótársain kilépett a vállalkozásból. En tartoztam felelős­
séggel a részvényeseknek, annak a huszonöt helyi befektetőnek, akik a
kezdőtőkét biztosították. Ezek az emberek fantáziát láttak az üzleti ter­
vemben, és lehetővé tették, hogy a szolgáltatás üzemelni kezdjen. Elér­
tük, hogy csaknem 1000 ügyfelünk legyen.
Öt év múltán azonban a befektetők úgy döntöttek, többé nem hajlan­
dók pénzt fektetni a cégbe, ezért eladtuk. Elvesztettem az 5000 dollár be­
fektetett pénzemet, így végül a vállalkozás nem volt nyereséges.
Azután 2001-ben megalapítottam egy Internet-alapú távolsági szol-
gáltató céget, amely az Egyesült Államok és Kanada területén kínálta
szolgáltatását. Az előfizetői alapot rövid ido múltán eladtuk.
50
A lu'i vállalkozásomra rövid élettartamuk ellenére úgy tekintek, mint
h i" ló legszínvonalasabb pénzügyi oktatási programomra. Végül is
. |'|tli< >ny befejeztem a gimnáziumot, máris vállalkozni kezdtem. Semmi-
.i in in adnám azt a tanulást, amit cégeim létrehozásának és üzemelte-
i i luk köszönhetek. Értékes ismereteket szereztem arra vonatkozóan,
llilki ni kell bánni az emberekkel, hogyan kell felvenni a telefont és ide­
genekkel beszélni, tanultam marketingről, számlázásról, outsourcingról.
i ^gyűjtésről, értékesítésről, üzemeltetésről és problémamegoldásról.
\\i w tapasztalat nagyszerű alapot szolgáltatott későbbi ingatlanüzleteim­
be/
Igy csináltam
I Igy kezdtem el ingatlanokat keresni, hogy az újságok és a magazinok
hirdetéseit böngésztem. Autóval különböző környékeket bejártam, és
i H ./tigettem a helyi lakáskiadók szövetségének tagjaival.
hullám, mennyi havi készpénzáramlásra lenne szükségem, ezért ur-
lnpi >kon számítottam ki az egyes ingatlanok lehetséges cashflow-ját.
I vuián egyszerűen elmentem a helyszínre, és ajánlatot tettem. Meg­
döbbenésemre mindjárt az elsőt elfogadták. Hadd hangsúlyozzam, nem
» 1 1 e számítottam. Ha tíz ajánlatot kellett volna tennem, attól sem riadtam
i ilna vissza. A lényeg, hogy mindenképpen ingatlant akartam venni, és
i Ihutároztam, hogy célom elérése érdekében nem sajnálom sem az időt,
ma fáradságot.
Ezután természetesen jelzálogkölcsönre volt szükségem. Az első
l'.inkban, amelyet felkerestem, közöltem, hogy az ingatlan jelenlegi tu-
lujdonosa is fel fog venni egy jelzáloghitelt a házra. Azt mondták, leg­
alább 10 százalékot ki kell fizetnem saját pénzből. Ez nekem nem felelt
meg, mert nem volt pénzem. Megvolt viszont a lehetőségem, hogy el-
inenjek egy másik bankba. Így is tettem.
A második bankban nem kukacoskodtak, nem bánták, ha az előleg ki­
fizetése is kölcsönből történik. Ezért aztán ezt a bankot választottam
mi i iden ingatlanvásárlásomhoz.
A második ingatlanomat is előleg nélkül vettem meg. Az eladó köl-
• sönözte nekem az egy összegben kifizetendő pénzt, amelyet a bank
51
megkövetelt. A tulajdonos 10 százalékos második jelzáloghitelt vett fel lltivi kitiltások:
1
az ingatlanra. / • • < •» e\: Az összes rezsiköltséget és az udvar rendben tartását a
bstlM nll/ák.)
(Az egyik legfontosabb előny, hogy mindkét eladó maga is felvett jel­
A.li»k (ingatlan) és biztosítás: 75 dollár
záloghitelt. Ez nekem azért volt igen kedvező", mert nem volt befektetni
Fel új íi ás/karbantartás: 0 dollár
való pénzem. Ha az eladók ezt nem vállalták volna, nem vehettem volna
— Tartalék: 25 dollár
meg az ingatlanokat. Mindkét hitel kevesebb, mint négy évre szólt. így
» ke/dési díj: 0 dollár
néhány év múlva a cashflow-m növekedni fog, mivel a második, tulaj­
I liullörlesztés
donosok által finanszírozott jelzáloghiteleim egy része már törlesztve i I ^ éven át 7,4%-os kamattal): 423 dollár
lesz.)
523 dollár
A harmadik ingatlanom megvásárlásakor meggyőztem a szüleimet; A/r <•/, -;v. és; A banknak van egy gyorsított visszafizetési terve,
hogy adjanak kölcsön pénzt a saját lakásukat használva fedezetül. Meg­ amelynek alapján kéthavonta fizethetek 423 dollárt. így az első
fi I dlogkölcsönt mintegy tizenhárom év múlva visszafizetem.)
vettem egy három hálószobás házat és egy egy hálószobás lakást 35 000
Nello havi készpénzáramlás: 436,50 dollár
dollárból. Mintegy 2000 dollárt költöttem a két ingatlan megvásárlására,
és a felújítást szinte csak magam végeztem. Másként nem tudtam volna
A h* ukietés megtérülése
megoldani. Néhány hónap elteltével értesítettem a bankot, hogy mivel
I ives készpénzáramlás
immár tehermentesen az enyémek ezek az ingatlanok, fedezetként sze­
<l 4 6 , 5 0 dollár x 12) 5238 dollár
retném őket használni egy újabb kölcsönhöz.
A két ingatlant 50 000 dollárra értékelték, és a bank a becsült érték 90 Az ingatlanra fordított készpénz 2500 dollár
százalékát meghitelezte, ami kb. 45 000 dollár volt. Miután kifizettem az A befektetés megtérülése 209%
átírási költséget és a hitel díját, valamint visszafizettem a szüleimnek a
tartozásomat, 8800 dollárom maradt.
A házat jelenlee 50 000 dollárra értékelik.
íme a részletes számítás:
A negyedik ingatlanomat ugyanúgy vettem meg, mint a harmadikat.
A s/Oleimtol kértem kölcsön pénzt, és készpénzzel fizettem. Felújítatlan
Vételár: 35 000 dollár
lllttpol ban az ingatlant 75 000 dollárra értékelték (15 000 dollárral több-
Az ingatlanra fordított készpénz: n mint amennyit fizettem érte.) Megint elmentem a bankomba, és kö-
Előleg: 500 dollár I Illem, hogy mivel az ingatlan tehermentesen az enyém, szeretném fe-
Általam fizetetátírási költség: 0 dollár ikvelként használni egy hitelhez. A banki hitel elég volt rá, hogy visz-
Általam fizetett felújítási költség: 2000 dollár ¡111 /essem a szüleimnek a tartozásomat, ezen kívül kifizethessem az át-
2500 dollár írási költséget és a hitel díját. Nem maradt pénzem a tranzakció után, de
i 11 elég jól jártam. így festenek a három hálószobás ikerházam számí-
A havi készpénzáramlás elemzése: I.isíií:

Bérbeadásbői származó bevétel: 1010 dollár

— Üresen állásbői adódó veszteség
(5%): 50,50 dollár
Összes bevétel: 959,50 dollár

52 53
 Vételár: 60 000 dollár
YHc-lár: 43 000 d o l l á r

I ingatlanra fordított készpénz

Az ingatlanra fordírott készpénz
I iló'Ieg: 500 dollár
Előleg; 500 dollár Általam fizetett átírási költség: 0 dollár
Általam fizetett átírási költség: 0 dollár Általam fizetett felújítási költség: 600 dollár
Általam fizetett felújítási költség: 2500 dollár 1100 dollár
3000 dollár

A havi készpénzáramlás elemzése:

A havi készpénzáramlás elemzése:
Bérbeadásból származó bevétel: 1000 dollár
Bérbeadásból származó bevétel: 1300 dollár — Üresen állásból adódó veszteség (5%): 50 dollár
— Üresen állásból adódó veszteség (5%): 65 dollár Összes bevétel: 950 dollár
Összes bevétel: 1235 dollár

I lavi kiadások:
Havi kiadások: (megjegyzés: A rezsiköltségeket és az udvar rendben
(Megjegyzés: A rezsiköltségeket és az udvar rendben tartását a bérlők állják.)
tartását a bérlők állják.)
— Adók (ingatlan) és biztosítás: 80 dollár - Adók (Ingatlan) és biztosítás: 75 dollár
— Felújítás/karbantartás: 0 dollár - Felújítás/karbantartás: 0 dollár
— Tartalék: 35 dollár - Kezelési díj: 0 dollár
— Kezelési díj: 0 dollár - Tartalék: 25 dollár
— Hiteltörlesztés - Hiteltörlesztés
(15 éven át 6,5%-os kamattal): 622,66 dollár 402,28 dollár
(15 éven át7 3 4%-os kamattal):
737,66 d d l á r (Megjegyzés: A banknak van egy gyorsított hiteltörlesztési
Nettó havi készpénzáramlás: 4 9 7 3 4 dollár terve, amelynek alapján kéthavonta törleszthetek 405,28
dollárt. így az első jelzálogkölcsönt kb, 13 év múlva
visszafizetem.)
A befektetés megtérülése - Második jelzáloghitel, amelyet az
Eves készpénzáramlás (497,34 dollár x 12) 5968,08 dollár eladónak törlesztek
(36 hónapon át 8,0%-os kamattal): 148,50 dollár
653,78 dollár
Az ingatlanra fordított készpénz 3000 dollár
Nettó havi készpénzáramlás: 296.22 dollár
A befektetés megtérülése 198%

A befektetés megtérülése
A házat jelenleg 75 000 dollárra értékelik.
Éves készpénzáramlás (296,22 dollár x 12) 3552,64 dollár
Az alábbiakban a két hálószobás ikerházam számításait közlöm. Az
eladó felvett egy második jelzáloghitelt 4550 dollár értékben 36 hónapra.
Az ingatlanra fordított készpénz 1100 dollár
A befektetés megtérülése 323%
•

54 55
 A házat jelenleg 50 000 dollárra értékelik. 1 .i . . . M i •keiiyereség-adót majd csak az ingatlan eladása után kell be-
Egyelőre kis befektető" vagyok. Mindegyik ingatlanom becsült értékr (l-Min

35 000 dollár és 60 000 dollár közé esik. De be kell vallanom, mint min
den vállalkozás, az ingatlan is okoz fejfájást. A csövek eltörhetnek. A
lakások a kívánatosnál tovább állnak üresen. Ezek azonban csupán ideÍL1,
lenes kellemetlenségek. Ha az ember elszántan akarja a sikert, a befek­
tetés jutalma megéri, hogy néha bevegyünk egy-egy aszpirint. Még ma
is alig hiszem el, mekkora a befektetés hozama a ténylegesen elköltöli
összeghez képest. A kitartás kifizetődik.
2001 augusztusától 2002 decemberéig önálló kisvállalkozó voltam.
Létrehoztam egy céget ingatlanbefektetésre. Jelenleg azonban az ingat­
lanvásárláson kívül egyes forrásaim törlesztésével is foglalkozom, úgy
mint az autórészletek és a hitelkártya-adósságom visszafizetésével. Eh­
hez állást vállaltam. Feleségem, Leah, jövedelme az utóbbi időben jelen-
SS
tősen csökkent a bizonytalan gazdasági helyzet hatására. O közvetlen ju­
talékos rendszerben dolgozik egy nagykereskedelmi forgalmazó cégnek,
amely általános árucikkeket ad el.
Azt tervezem, egy-két év múlva megszabadulok jelentősebb forrása­
im adósságaitól (kivéve a házunkat). Ezzel egyidejűleg passzív jövedel­
münket is növelni fogjuk. j I ilmamát.
l . l. 11»• i * havi készpénzáramlásom remélhetőleg 18 000 és 20 000 dol-
' " i ! lesz majd.
\ |ovó fényes
I V l" i i / fontos; ez tagadhatatlan. Vannak azonban az életben gyakran
uhh dolgok is. Apám önálló vállalkozó, gyógyszerész, és mindig
• i t k a l dolgozott. Az embereknek szükségük volt a szakértelmére
ti •»/« >lj-állátására, őpedig nem akart csalódást okozni. De nem lehetett
i / c i iv két helyen; vagy a munka, vagy a család. Én nem akarok így
( l i á r örömmel jelenthetem, hogy szüleim — apám nemsokára
n i ' ! Ii |l>a megy —, valamint a nagynéném és a nagybátyám szintén be-
1
M i i - M célú ingatlanokat vásároltak az utóbbi két és fél évben.)
lóinagam huszonhét éves vagyok. Szavakkal kifejezhetetlen, milyen
. i H Irdalos érzés irányításom alatt tudni pénzügyi jövőmet. Ugyanakkor
it mik ívül izgalmas is az a tudat, hogy jövedelmem mértéke ezentúl csak
III ni liigg. Nem hiszem, hogy van, ami ennél jobban növelhetné az ön-

Hová tartok?
Közvetlen célom keresett jövedelmem további hatástöbbszörözése
azáltal, hogy a bankom pénzéből újabb lakóingatlanokat vásárolok.
2006-ra tizenhat bérbe adható ingatlannal szeretnék rendelkezni. 2010-
re legalább negyvenet tervezek, amelyek havi 10 000 dollár, vagy annál
is több készpénzáramlást biztosítanak majd.
Negyvenéves koromra nem kevesebb, mint tíz ingatlan jelzáloghitelét
visszafizetem. Ezeket a házakat a többivel együtt eladom majd, és az ér-
s

tük kapott pénzből egy nagyobb ingatlant veszek. így kihasználom az

adóhivatal által jóváhagyott törvényt a tőkenyereség-adó elkerülésére.
Mondjuk, egyenként 60 000 dollárért adom el a tíz ingatlant. Ebből a
60 000 dollárból fizetem ki az előleget a nagyobb ingatlanra. Az adóhi­
vatal adócsökkentést ad azoknak az ingatlantulajdonosoknak, akik ezt
56 57

5. fejezet
Másféle tanulás
VALERIE L. COLLYMORE, orvos
Bellevue, Washington
Körülbelül három évvel ezelőtt pénzügyi keresztúthoz érkeztem. Két le­
hetőség közül választhattam. Az egyik, hogy tovább vonszolom magam
előre a lassan döcögő gazdasági mellékúton, amelyen egész életemben
jártam. Azért ragaszkodtam ehhez a szúk ösvényhez, mert jobban féltem
attól, hogy pénzügyileg ostobának tűnök, mint amennyire pénzügyileg
okos szerettem volna lenni. A másik lehetőség az volt, hogy felgyorsítok,
és rátérek a pénzügyi autópályára, ahol csupa anyagi ügyekben jártas és
gazdag ember vezette, gyors jármú száguld, olyan embereké, akik tud­
ják, miként érhetnek célba.
A pénzügyi autópálya vonzott, de megrekedtem a rámpán. Egy egy­
szerű belökés nem volt elég. Új üzemanyagforrásra és új térképre volt
szükségem, hogy lássam az utat a vágyott világhoz.
Egy érdekes dolog vezetett el a keresztúthoz. A családom és én Den-
verben éltünk, ahol jótékonysági akciókban vettem részt. Önkéntesként
megismerkedtem több emberrel, akik szívderítőén nyíltan beszéltek sze­
rény iskolázottságukról. Nem tekintették magukat különösen tehetséges­
nek intellektuális értelemben. Ennek ellenére nagyon gazdagok voltak.
Őket figyelve jöttem rá, hogy van az „okosságnak" egy másik fajtája
is, amely túlmutat a kitűnő diplomákon^Be kell vallanom, ez a felisme­
rés felrázott. Felfedeztem, hogy más dolgok is vannak, amiket tudni ér­
demes az általam oly jól ismerteken kívül: az osztályzatok és a diplomák
58
világán kívül, amelyek az általános vélemény szerint biztosítják az anya­
gi stabilitást. Erős vágy fogott el egy egészen más életfonna iránt, amely-
l len az ember nem függ a fizetésétől. Felfedeztem, van rá mód, hogy le­
gyen időm a családomra, a közösségem szolgálatára és személyes szóra­
kozásomra, miközben egyszersmind biztosítom anyagi jövőnket is.
Elkezdtem hinni benne, hogy én is el tudom érni a lelki békét, amely
• "yüttjára pénzügyi önbizalommal. Képezni akartam magamat, hogy
i gy egészen új módon legyek okos. Miután ez felmerült bennem, elkezd-
tem keresni a szükséges információkat. Emlékszem, arra gondoltam, a
tanár feltűnik a színen, amikor a diák kész a tanulásra.
Nem sokkal később egy alkalommal, a helyi könyvesboltban tett gya­
kori barangolásaim során, rátaláltam a Gazdag Papa, Szegény Papára. A
könyv olvasása közben különféle érzelmek kerítettek hatalmukba. Lege­
lőször fájdalmat éreztem, amiért kénytelen voltam szembesülni mind-
.i/okkal az ostoba viselkedési formákkal, melyekben mindaddig bíztam.
Azután jött a megkönnyebbülés, majd az izgatottság. Rájöttem, a könyv
nem egyszerűen ahhoz segít hozzá, hogy kihúzzam magamat a saját ma­
im teremtette pénzügyi csávából. Azt is megmutatta, miként valósítha­
tom meg anyagi álmaimat, alapvetően azáltal, hogy új gondolkodás- és
\ Iselkedésmódot sajátítok el. Megértettem, hogy a tanulságokat minden-
i i a maga módján alkalmazhatja. Számomra ez azt jelentette, a férjem, a
lányaim, az anyám és jövendő unokáim érdekében használom a kapott
Információt első lépésként. Azután, a jövőben, felhasználhatom a tamil-
i ikal arra is, hogy másoknak adjak, és ez az érzés örömmel töltött el.
A könyv olvasása közben megtaláltam magamban az erőt, hogy ki
merjem nyújtani a kezem valami olyasmiért, ami mind anyagi, mind ér-
t\ Imi értelemben jobb.
A kiváló taníttatás nem minden
I ''urcsának tűnhet, hogy ilyet mondok, hiszen orvos vagyok; gyermek-
Mvógyászat a szakterületem. Ráadásul a férjem is orvos, belgyógyász.
New York Cityben ismerkedtünk meg, amikor elkezdtük tanulmá­
nyúinkat a Columbiai Orvosi Egyetemen. Az iskolázottság mindig na-
• • \ " i i fontos szerepet töltött be a családomban. Apám szülei diplomások
v o l t a k , ami akkoriban nagy teljesítménynek számított afro-amerikaiak
59
körében. A férjem és én a negyvenes éveinkben járunk, és tinédzser lá­
nyainknak mindig hangsúlyozzuk, mennyire fontos a tanulás.
De tudtam, hogy az iskolai teljesítmények, gyermekeink egészsége és
szerencséje, a (szüleinkéhez képest) magas jövedelem, a gyümölcsöző
közösségi kapcsolatok, a. szép kilátások mellett valami mégis hiányzik:
a hosszú távra szóló anyagi biztonság.
A férjem, a lányaink és én kényelemben éltünk. Jövedelmünk egy ré­
szét kellemes lakásra, utazásra és szép autókra költöttük. Minden évben
a maximális összegű hozzájárulást fizettük be (401 )k nyugdíj számlánk­
ra. De gyakran több kacatot vásároltam, mint amennyire akár nekem,
akár a gyerekeimnek szüksége volt. A felszínen minden jónak tűnt, de
többször, mint beismerem, őrült összegeket költöttünk el olyasmire,
aminek csak annyi volt az értelme, hogy elégedettek legyenek velünk
mások, hogy úgy viselkedjünk, ahogyan azt orvosoktól elvárják.
Életünk berendezése egy másik problémát is felvetett. Fokozottan tu­
datosodott bennem az a kiégett érzés, amit az orvosok átélnek, valamint
az utóbbi évekre oly jellemző', biztonságosnak igazán nem mondható
szervezeti háttér, és vettem a bátorságot, hogy feltegyem magamnak a
nagyon ijesztő kérdést, mi lesz, ha a férjem el akarja hagyni a pályát,
vagy kénytelen lesz rá? Teljesen az ő fizetésétől függtünk.
Kilenc évvel ezelőtt én felmondtam egy nagyon jól jövedelmező, de
erős igénybevételt és stresszt jelentő állást a Los Angeles-i gyermekkór­
házban, ahol gyermek-traumatológusként dolgoztam. A családomat he­
lyeztem előtérbe, lányaim nevelésére és halálos beteg anyósom ápolásá­
ra koncentráltam.
Magas szintű iskolázottságom ellenére döbbenetesen tudatlan voltam
a pénzügyek terén. Aggasztott, hogy gyakran keveredtem kisebb adós­
ságokba, és nyugtalanított az anyagi jövőnk. A pénzügyekben nem alkal­
maztam azt a vasfegyelmet és logikát, amely az orvosi pályán sikert ho­
zott. Nem kerültem megszállottan a hibákat, mint az orvosi gyakorlat­
ban, de sokszor ismételten buta pénzügyi viselkedést tanúsítottam.
Mindeme kellemetlen érzéshez még hozzájárult a bűntudatos felisme­
rés, hogy nem nagyon igyekszem visszatérni a traumatológia területére
dolgozni. Egyre csak aggodalmaskodtam, de nem volt konkrét tervem a
cselekvésre mindaddig, amíg el nem olvastam a Gazdag Papa, Szegény
Papát A hála és a megkönnyebbülés vegyes érzésével eltelten nekilát-
60
i.ini egy akcióterv kialakításának a könyvben tárgyalt gondolatok fel­
használásával. Minél többet olvastam és tanultam, annál nagyobb lett
bennem a lelkesedés a pénzügyi képzés iránt. Heves szenvedély kerített
li.ilalmába, ahhoz hasonló, mint amely annak idején az orvosi szakma
Irányába hajtott. Ez is életek megváltoztatására alkalmas eszköz volt.
Az életformaváltás állandóan szerepelt az életemben mint téma, de a
múltban a változtatást kívülről kényszerítették rám. Nem én voltam az,
liki kezébe veszi a pénzügyi gyeplőt, és maga változtat.
Anya miatt muszáj volt kitalálni valamit
Amikor kétéves voltam, a bátyám, Dávid, pedig négy, orvos apánk
11 leghalt. Anyám ápolónőként kereste a kenyerét, és még hét évig marad-
imik Camdenben, New Jerseyben, ahol születtem.
Kilencéves koromban anyám úgy döntött, elege van a hideg telekből
i a még hidegebb közönyből, amellyel kortársai alacsony életszínvona­
lunkat szemlélték. Elhatározta, hogy a Francia Riviérára utazunk. Szá­
momra ez nagyon egzotikusan hangzott. Azt hittem, ott fogjuk tölteni a
n varat, azután visszatérhetek a negyedik osztályba és megszokott csapa­
lomba. Végül úgy alakult, hogy tizennyolc éves koromig, az egyetem
11 legkezdéséig, ott maradtam.
Természetesen sok nagyszerű része volt amiak, hogy Nizzában e l ­
lünk, Franciaországban. Az általános és zenei oktatás, továbbá az atléti­
kaedzés (a futás volt a kedvenc sportom) kiváló és ingyenes volt. Meg-
tanultam folyékonyan franciául, de tanultam oroszul, németül és egy ki-
csit arabul is. A táj gyönyörű volt, a kultúra sokat adott, és a tengerpartok
felejthetetlenek.
Mialatt a társadalombiztosításból és a Veterán Igazgatóság segélyei­
ből éltünk (apám veterán volt), valahogyan beilleszkedtünk meglehetős
szegénységünkkel a Riviéra társadalmába. Nyaranta Európában utazgat­
niuk, sátorban laktunk különböző kempingekben. Inkább hirtelen ötle-
iéktől indíttatva, barangolás közben fedeztük fel a világot, mintsem gon-
dos tervezés alapján. Többször láttunk világhírű balettelőadásokat, pél­
dául Rudolf Nurejev és Margót Fonteyn fellépéseit. Ezen emlékezetes
esték után pedig visszatértünk a sátrunkba.
61
 Anyám nagyra értékelte ezt a meglehetősen szokatlan életmódot, a
sok utazással, a híres művészek és a csillogás árnyékában. Ugyanakkor
anyagi helyzetünk veszélyes volt, egyik hónapról a másikra éltünk.
Gyakran az isteni gondviselésre, a virtuskodásra és a szerencsére hagyat­
koztunk. A hosszú távú tervezés unalmas és szigorú rutinja úgy tűnt, nem
illik ehhez az impulzív és „gondtalan" életstílushoz.
Tizenkét éves koromban, nyár elején anyám úgy határozott. Görögor­
szágba megyünk sátorozni, és az amerikai konzulátuson elintézte, hogy
következő'csekkünket küldjék el egy kis olasz tengerparti faluba, ahol
útközben megálltunk. Az elsó nap nem érkezett meg a csekk. A második,
de a harmadik napon sem. A második nap végén vacsorára elköltöttük
az összes maradék pénzünket, így aztán a harmadik napon, reggeli és
ebéd híján, a bátyám és én igencsak éhesek voltunk. Unatkoztunk is, és
az unalomból meg a szükségből üzlet születelt.
Nagy művészi tehetséggel megáldott bátyám, aki akkor tizennégy
éves volt, összezúzott algából és kóporból cementet készített, majd el­
kezdett színes kavicsokat gyűjteni, és porrá törte őket. Együttes erővel a
kék tengert a sziklás partokat és a partot szegélyező*zöld szigeteket pró­
báltuk visszaadni nagy, lapos köveken. Nagyon tetszett a dolog, így ké­
sőbb állatokat és a tenger élővilágát is megkíséreltük ábrázolni, bár be
kell vallanom, a bátyám művészi képességei messze túlszárnyalták az
enyémeket. (Évekkel később a Harvard Egyetem Formatervezői Szakán
szerzett diplomát.)
Mire a vacsora végeztével arra sétáltak a turisták, már egész gyújte-
menyünk volt. Valaki megkérdezte, mennyibe keiül egy ko. így jött létre
egy kis vállalkozás, amely elég sikeres volt ahhoz, hogy hárman további
két napig jóllakjunk a helyi vendéglőben, amíg a csekk megérkezett.
A magot tehát elültettük: Ha jövedelemre van szükséged, légy hű ön­
magadhoz, és kövesd az ösztöneidet!
Hamarosan újabb mag sarjadt ki. A Riviérán, ahol lakiunk, csak úgy
hemzsegtek a nyugalmazott vezérigazgatók. Néhánnyal megismerked­
tünk, és megfigyeltem, hogy jól élnek, mondhatni extravagánsan. Sosem
hallottam őket pénzről beszélni. És sohasem ismertem el vagy említet­
tem a kettőnk közötti jelentős gazdasági különbséget. Nagy büszkeség­
gel töltölt el. hogy bár pénzem nem volt, egyéb kiváló tulajdonságokkal
ívndelke/em. többek között azzal a képességgel és igénnyel, hogy kemé-
62
ii ven dolgozzak. Ápoltam és elmélyítettem ezeket és más tulajdonságo­
kat.
l így tűnt, nem elegáns dolog a pénzről beszélni. Ezért soha nem is tet-
!cm. Ugyanakkor egyfolytában azon keseregtem, hogy nincs egy pénz­
ügyi mentorom, aki valahogyan felfedezné rejteti vágyamat az anyagi
lu/lonsás iránt, és érdemesnek találna rá. hosy tanítson. Éveken át re-
niénykedtem benne, hogy megtalálom a mentoromat, aki félrehúzná a
lu.ugönyt. és felfedné előttem az anyagi biztonság titkait, és aki vitába
izáilna azokkal a negatív, korlátozó nézetekkel a pénzről, amelyek kö-
Eötl felnőttem:
„A pénzteremtéshez pénz kell/'
„Nem érdemes próbálkozni, úgysem jutsz egyről a kettőre/'
„Csak élvezzük az életet most, és költsük el azt a kevéske pénzt,
.imink van!"
„Hajó ember vagy, gondoskodnak rólad/'
„A gazdagok egyre gazdagabbak lesznek/'
Emlékszem, elgondolkodtam rajta, „Vajon hogyan léphetnék rá a
gazdagok egyre gazdagabbak lesznek« ösvényre?''.
Egy földrengés kellett hozzá, hogy felébredjek ebből az álomból, és
«•1 kezdjem kézbe venni pénzügyi életem irányítását.
A tudatlanság sosem áldás
1994-ben a férjemmel és lányaimmal Kaliforniában éltünk. Kél héttel
i northridge-i földrengés elolt felkeresett minket a biztosítási ügynö-
i mik. hogy aláírásokat gyűjtsön a lakástulajdonosok biztosításainak
megújítására, és külön tanácsolta a férjemnek, hogy változtassa meg ko-
rabbi döntését, amikor is elutasította az évi 400 dollárba kerülő földren-
s elleni biztosítás megkötését. Mivel a féljem nem ért rá, az ügynök
engem keresett meg, hogy sürgesse a dokumentum aláírását.
Az ügynök megérkezett, és leültünk. Hallottam, amit mond. de any-
nyira féltem, hogy tudatlannak tűnök, hogy csak bólogattam, mosolyog­
ni n. és kikapcsolt az agyam. Egyetlen kérdést sem tettem fel. Szó nélkül
.ikiírtam a lemondó nyilatkozatot.
Azután a rettenetes, pusztító erejű földrengés után először is megtu-
63
dakoltuk, hogy a családtagjaink és a szomszédaink biztonságban van­
nak-e. azután elláttuk egy-két szomszédunk apróbb sérüléseit. Emlék­
szem, milyen nyugtalan lettem férjem sápadtsága láttán, amikor azon az
emlékezetes éjjelen összegyűlt szomszédaink közül többen hálát adtak a
sorsnak, amiért magas összegű biztosítást kötöttek földrengéskárra.
Másnap reggel sikerült beszélnem a biztosítási ügynökünkkel, és
megkértem, hogy faxolja el a lemondás egy példányát. Amikor ránéztem
a papírra, megrázó erővel tudatosult bennem, hogy ott az aláírásom,
mellyel igazolom, hogy lemondok a földrengéskár elleni biztosításról.
A földrengés okozta kárunk kb. 47 000 dollárra rúgott a becslések sze­
rint. Mintegy 45 000 dollár megtakarított készpénzünk volt. Ez volt az
utolsó dokumentum, melyet úgy írtam alá, hogy nem figyeltem oda kel­
lóképpen a tartalmának minden részletére.
Egy földrengés és csaknem 50 000 dollár helyreállításra kifizetett
költség kellett hozzá, hogy felismerjem, a pénzügyek terén tanúsított tu­
datlanságom akut anyagi ínségbe dönthet. Arra is rájöttem, hogy igaz a
mondás, miszerint „két fej többet ér, mint egy". Körülbelül egy évig át­
koztam magamat esztelenségeméit, míg végül elfogadtam, hogy tovább
kell lépnem. Mivel vállalni akartam a felel ősséget, én irányítottam a la­
kásfelújítást. Nagyon jelentós időszaka volt ez az életemnek; elkezdtem
kinyújtóztatni rég nem használt izmaimat. Vállalkozókkal tárgyaltam.
Meghallgattam őket, és kérdéseket tettem fel. Felemeltem a hangomat,
és nemet mondtam, ha szükség volt rá. Addig olvastam egy-egy szerző­
dést, amíg meg nem értettem.
Ugy éreztem, túljutottam az „agyhalálon", amely gyakorta kínzott üz­
leti helyzetekben; „mertem idiótának látszani", minden apróságra rákér­
deztem, akár többször is, amíg nem láttam teljesen tisztán a helyzetet.
Azáltal, hogy az ügynököt vagy vállalkozót fizetett alkalmazottamnak
tekintettem, aki azért kapja tőlem a pénzét, hogy tanítson és tájékoz­
tasson kívánságom szerint, félretettem a kudarctól és a tudatlanság lát­
szatától való szorongást, így elboldogultam az éppen aktuális ügyekkel.
Kiderült, hogy életemnek ez az időszaka a Gazdag Papa, Szegény Pa­
pa előkészítő tanfolyama volt.
64
Anyagi függetlenség 101
Mire elolvastam a Gazdag Papa, Szegény Papát, kész voltam felelős­
séget vállalni anyagi jövőnk átalakításáért. Házasságom korai időszaká­
ban boldog voltam, ha átháríthattam a pénzügyek felelősségét a férjem­
re, mert azt akartam hinni, hogy ő elbír az egész teherrel. Utánajárt az
összes befektetési lehetőségnek a 401(k) nyugdíjtervével kapcsolatban,
és én csillogó szemmel, büszkén tekintettem rá, tökéletes biztonságban
éreztem magam, miközben nem is konyítottam a témához. A tudatlansá-
got választoltam. Arra törekedtem, hogy gondoskodjanak rólam, és ké­
nyelmes volt. hogy nekem a pénzügyekből csak a pénzköltéssel kell fog­
lalkoznom. Egyáltalán nem vagyok lusta. Ismerőseim közül sokan mun­
kamániásnak tartanak. Most, visszatekintve akkori önmagámra, mégis
ugy érzem, szellemi restség volt rám jellemző pénzügyi téren. No meg
leltem megbolygatni a dolgokat.
Ahogyan a férjem munkája egyre összetettebbé vált. és egyre többet
követelt tőle, többször utazott el üzleti útra, és kevesebb szabadidővel
rendelkezett, nehéz lett időt szakítani rá, hogy foglalkozzunk egyre idő­
igényesebb pénzügyeinkkel. A stressz sajátos módon hozza felszínre a
rossz beidegződésekel és a logikátlan gondolkodást. Egyszerűen rövid
távon könnyebb volt túlköltekezni, mint megszerezni a szükséges tudást,
és elsajátítani a fegyelmet, amellyel elérhető lett volna a pozitív havi
k észpénzáramlás.
Pénzügyi készségek híján, ugyanakkor tudva, hogy valamit lenni kell,
még nagyobb terhet raktam amúgy is túlterhelt férjem vállára. Hiszen a
pénzügyek intézése az ődolga! Ha valami nem stimmel velük, az az ő
hibája! Ha túl sokat költöttem, neki kellett volna megtanítania, hogyan
kerülhettem volna el ezt. E gondolkodásmód látványos kudarca után rá­
ébredtem, hogy csaknem teljesen csődöt mondtam a pénzügyek kezelése
terén. Valakinek, akinek van ideje és kedve — azaz nekem —. kezébe
kellett vennie a pénzügyek irányítását.
A részvényeink feletti rendelkezési jogot például egy pénzügyi terve­
zőre ruháztuk. Kiderült róla. hogy jutalékéit dolgozó bróker, aki minden
ügyfelére ugyanazt a tíz technikai érdekeltségit értékpapírt tukmálta rá.
I liába tettem fel jó kérdéseket az első beszélgetéskor, nem tudtam telje­
sen világossá tenni a válaszait a magam számára, mert megint csak nem
65
akartam unintelligensnek vagy bizalmatlannak tűnni, különösen azért
nem, mert a férjem is ott volt, aki vonakodva, de kötelességtudóan eleget
tett kívánságomnak, hogy fogadjuk fel ezt a tervezőt. Annyit azért kö­
zöltem a brókerrel, hogy követni fogom a választásait, és fokozatosan
egyre többet vállalok majd magamra a döntésekből, ahogyan a pénzügyi
tudásom fejlődik.
Amikor nap, mint nap ellenőrizni kezdtem a részvényekel. elolvastam
mindről a tájékoztató anyagot, továbbá az üzleti újságokban található in­
formációt, zaklatott lettem. Az egyik részvényünk a Lucent volt, a másik
a Nortel. Volt még JDS Uniphase-ünk. no meg Corning. Tapasztalatlan­
ságom ellenére feltűnt, hogy rohamosan zuhanó részvényeket tartani egy
gazdaságilag igencsak romló helyzetben határozottan őrültség. Elkezd­
tem kérdésekkel ostromolni a brókert és társait.
Kezdtem megtömi a „pénzről nem beszélünk" tabut is azzal, hogy
megosztottam gondolataimat néhány rendkívül sikeres üzletemberrel,
amit ma is gyakran teszek. Úgy szoktam hozzájuk fordulni: „íme az én
meglátásaim és elemzésem. Ön is így látja?"
Amint a bróker egyre kevesebbszer hívott vissza, magamhoz ragad­
tam a cselekvést. A Gazdag Papa tanításainak hála rájöttem, hogy az
önálló gondolkodás nem egyszerűen helyénvaló, hanem szükségszerű.
Utánajártam a pénzügyi tervezők ajánlóleveleinek, interjúkat készítet­
tem velük, és az állami honlapokon is tájékozódtam felőlük. Az új pénz­
ügyi tanácsadónkkal való elsőtalálkozás előtt eldöntöttem, milyen anya­
gi juttatást ajánlok neki. Ennek két oka volt: először is ki akartam nyil­
vánítani, hogy önállóan gondolkodom, és képes vagyok racionális dön­
téseket hozni; másodszor tartottam tőle, hogy az illető majd megpróbál
lebeszélni minket a döntéseinkről.
Egész portfoliónk kezelését egy új és országosan elismert tervezőre
bíztuk, aki a pénzügyi tervezési szakmában a legjobb ajánlásokkal ren­
delkezett. Bár végeredményben veszítettünk (kb. portfoliónk 25 száza­
lékát), mint oly sokan rajtunk kívül, de elkerültük a nagyobb katasztró­
fát, mert a korábban vásárolt részvényeinket szinte mind eladtuk. Történt
azonban valami ennél nagyobb jelentőségű dolog is.
Hogy legyőzzem a hibázástól való félelmemet, amely végletes tőzs-
dézési tudatlanságomból táplálkozott, tanulmányoztam és kiválasztot­
tam két próbarészvényt, amelyek számomra jónak tűntek, és tájékozód-
66
tam róluk. Ezután elég jelentős mennyiséget vásároltam belőlük, hogy
elkötelezettségemet megalapozzam. Az egyik meglehetősen jól teljesít,
.1 másik is jól irányított, pénzügyileg stabil részvénynek tűnik, bár az ára
esett. Ez a fantasztikus élmény megtanította, mekkora érték a tájékozott­
ság. Az irányítás azt jelentette, eldöntöm, mivel foglalkozzon a pénzügyi
tervező, és mi az, amivel én foglalkozom.
Otthonomban is jelentős változásra került sor. Korábban többször elő-
11udult már velem, hogy rossz hitelkártya-adósságba keveredtem a meg­
gondolatlan költekezés miatt, amit aztán mindig elég ostoba lelkizéssel
és kifogásokkal ütöttem el („Megérdemlem." „Otthagytam az orvosi pá­
kát a családomért." „Egy orvos felesége vagyok.") Örömmel mondha-
tom, hogy az efféle okfejtés ma már a múlté.
Rendkívül szerencsésnek mondhatjuk magunkat, mert jövedelmünk
elég magas volt ahhoz, hogy többször is kikeveredhessünk az. ilyen adós-
.igokból. Kezdtem azonban felismerni, hogy minden rossz adósságra
Fordított dollár elvesztegetett lehetőség, amellyel pénzünket fialtathattuk
volna. Végül őszintén szembenézve a problémával megvalósítható pénz-
u"vi célokat tűztem ki. vállaltam a számos változtatatást. melyekre ház-
i.utasunkban sort kelleti keríteni, hogy siker koronázhassa törekvésein-
l.ei. és megfogadtam, többet fogok tudni a pénzkezelésről és a könyve-
lésről. Úgy tervezem, soha többé nem esem túlköltekezési betegségbe.
A Gazdag Papa hatására elkészítettem kis mérleg-kimutatásaimat,
Bmelyen feltűntettem a bevételekel és kiadásokat. Ezek a havi kimutatá-
>>k nem csak arra világítottak rá, milyen zűrzavart okoztam: ahhoz is
In )//ásegíteltek. hogy energiáimat a számok optimalizálásáraösszponto-
usam. Szinte olyan volt, mint egy játék; milyen eredménnyel végezzük
tZt a hónapot? Nem egyhamar felejtem el a napol, amikor az eszközök
nussze meghaladták a forrásokat a Gazdag Papa könyvelésének értel­
mében, egy kis szerencsének és okos döntéseinknek köszönhetően. Lát­
tuk, mint növekszik az eszközrovat, miközben a forrás rovat jelentős
mértékben zsugorodik. Végre kézben tartottam a pénzügyeinket. Kész
i • >liam az ingatlanbefektetésre.
67
így csináltam
Először is elhatároztam, milyen összegű előleget tudunk fizetni. Úgy
döntöttem. 20 000 dollár nagyjából megfelel első alkalommal. Ha ez az
összeg 20 százaléka a lakás árának, akkor futja egy 100 000 dolláros ház­
hagytam ki a számításból, hanem az adókat és a biztosítást is. íme a szá­
mításaim a házra, amelyet 103 500 dollárért vettem meg a tévedésem
korrigálása előtt.
Az ingatlanra fordított készpénz

ra. Szerencsénk volt, mert találtunk egy olyan teriiletet, ahol akadtak el­ Előleg: 22 930 dollár

adó családi házak ilyen áron, és még nagyobb szerencse, hogy errefelé Általunk fizetett átírási költség: 2 676 dollár

jó iskolák is voltak, szép volt a környék, és a közelben egy katonai tá­ Általunk fizetett felújítási költség: 0 dollár

maszpont is állt, amely állandó, megbízható bérlőket biztosított. Nem 25 606 dollár

szeretem viszont a stúdiókat, mert azok véleményem szerint jóval átme­

netibb lakókat jelentenek. Olyan helyzetet akartam teremteni, amellyel A havi készpénzáramlás elemzése

mindenki jól jár: a bérlő azért, mert szép otthona lehet kellemes környé­ Bérbeadásból származó bevétel: 800 dollár

ken, ahol színvonalasak az iskolák, és mindezt jó áron kapja. E tényezők

hatására pedig bizonyára hosszú távú és elégedett bérlőre lehet számíta- Havi kiadás:

ni. így mi is nyerünk, mert idejében megkapjuk a lakbért, rendszeres — Kezelési díj: 56 dollár

készpénzáramlásunk lesz, és optimális esetben tizenöt év múlva vissza­ — Hiteltörlesztés

(15 éven át 7,25%-os kamattal): 755,85 dollár
fizetjük a jelzálogkölcsönt, ami azután nagyobb készpénzáramlást bizto­
811,85 dollár
sít. Találtunk egy két hálószobás, két fürdőszobás házat, amely megfelelt
Nettó havi készpénzáramiás: 1,25 dollár)
az elvárásainknak.
A pénzügyi hátteret teljes mértékben rendeztem, mielőtt komolyan in­
Bármennyire örültünk is a háznak, valami hibádzott. Nem elég, hogy
gatlant kerestem volna. Megkértem az ügyintézőt, hogy írásban igazolja,
a készpénzáramlás negatív volt, felmerültek egyéb költségek is, mint
fizetőképesek vagyunk, és mennyi kölcsönt ad a bank. Hitelelbírálásunk
például az adók és a biztosítást, amelyet a lakbér nem fedezett. Ez az in­
is kiváló volt, így ingatlanügynökünk őszintén megmondhatta az eladó­
gatlan nem tartotta el önmagát.
nak, hogy velünk mint vevővel nem lesz problémája. Az ügynökkel előre
Most már a valós képet láttam. A tehermentesen a birtokunkban lévő
letárgyaltuk a konkrét vételárat, az alsó. illetve a felső"határt, azután sza­
ingatlanból származó bevételből kellett fizetni az adókat, a biztosítást,
bad kezet adtunk neki. Mindent eldöntöttünk még a tárgyalások elölt.
valamint minden későbbi felújítást. Ez igencsak „meredek" könyvelés
Arról is gondoskodtam, hogy a férjem teljes mellszélességgel részt ve­
volt! Tizenkét éve vettünk egy családi házat Dél-Kaliforniában befekte­
gyen a dologban; keresett jövedelme miatt ugyanis a kölcsönt adók
t é s i célból 101 000 dollárért. Hetekkel ezelőtt 156 000 dollárra értékel­
igényt tartottak rá.
l é k . Az éves költségei 2100 dollárra rúgnak, a nettó bér pedig 963 dollár.
Minthogy 82 000 dollár jelzálogkölcsönre volt szükségünk, arra kér­
I így gondoltam, ez a ház ki tudná termelni az új ház költségeit. Téved-
tem a bankot, adjon hitelt tizenöt évre, 7,25 százalékos kamatra, havi tör-
ri in.
lesztéssel (ez 2002 kora tavaszán történt). így 755,85 dollár volt a havi
Miután osztottam, szoroztam, rájöttem, hogy harminc évre szóló jel­
törlesztőrészlet. Megkérdeztük az ingatlankezelőt/ügynököt, mennyiért
záloghitellel (nagyon siettem, hogy tizenöt év múlva tehermentesen a
tudná biztosan kiadni a házat. Azt felelte, jelenlegi állapotában 800 dol­
magaménak tudhassam az ingatlant) pozitív lenne a készpénzáramlás. A
lárért, és egy év után 30-35 dollárral emelhetné a bért. Az ó"7 százalékos
törlesztőrészlet a jelenlegi 755 dollár helyett csupán 500 dollár lenne. így
díjáról azonban megfeledkeztem a számítások során. Nemcsak az o díját
69
68
:lég pénz maradna az adókra és a biztosításra (az ingatlanadók kb. évi
Tévedésem ellenére nagyon izgatott lettem, amikor késve bár. de le­
.298 dollárt jelentettek, a lakástulajdonosok biztosítása pedig 309 dol-
esett az a bizonyos tantusz. Semmi sem helyettesítheti azt az élményt,
árt, a földrengés elleni biztosítás 252 dollár volt). Némi esekély pozitív
.imikor az ember ténylegesen lebonyolít egy üzletet, és elkövet közben
:észpénzáramlás maradna a felújításra és tartaléknak. íme a javított szá­
llítás. A jobb szélső" oszlopban a 2003. májustól érvényes, 850 dollárra rgy-kéí hibát. Még többet jelentett, hogy kitaláltam, mi a hiba. és tudtam,
melt bérleti díjjal végzett számítás látható. hogyan korrigáljam. Először csupán a már meglévőhöz közeli ingatlant
szerettem volna venni úgy, hogy ne menjen rá mindenem, és hogy tizen­
havi készpénzáramlás elemzése öt év múlva visszafizessem a rá felvett hitelt. Miután azonban többet
Bérbeadásból származó bevétel: megtudtam a különböző Gazdag Papa könyvekből, megváltozott a cé­
800 dollár 850 dollár
Havi kiadások: lom, jobb eredményeket akartam elérni, azaz pozitív készpénzáramlást
— Adók (ingatlan): 108,17 dollár
és jobb megtérülést. A későbbiekben félreteszek majd pénzt, hogy egy
— Ingatlanbiztosítás: 25,75 dollár
ujabb ingatlan előlegét kifizethessem belőle.
— Földrengés-biztosítás: 21 dollár Ujabb vásárlásokat tervezek. Első lépésként azt a célt tűztem magam
— Karbantartás: 0 dollár elé, hogy tíz ingatlanom lesz. Tizenöt-tizennyolc éven belül az ezek által
— Felújítási tartalék: 45 dollár
termelt pozitív készpénzáramlás jelentősen hozzájárul majd nyugdíj-jö-
— Kezelési díj \ edelmünkhöz.
(a lakbér 77r-a): 56 dollár 59.50 dollár
— Hiteltörlesztés (30 évre
6,5%-os kamattal): 520 dollár
775,92 dollár 779.42 dollár
Csapatmunka
Nettó havi készpénzáramlás: 24,08 dollár 70,58 dollár
Az első vásárlás rendkívül időigényes, és némileg ijesztői Minden­
képpen//W/Í-AY, hogy legyenek mentoraink vagy tanácsadóink, vagy akár
A befektetés megtérülése (jelenleg)
csak hozzánk hasonló gondolkodású emberek, akikkel beszélgethetünk
Éves készpénzáramlás
ebben az időszakban. Szerencsésnek mondhatom magam, amiért felis­
(24 dollár x 12) 288 dollár
mertem e/t a szükségletet, és megadatott, hogy beválasztottak a Gazdag
Papa programjába.
Az ingatlanra fordított
készpénz: 25 606 dollár Hatalmas előnyt jelent, ha a témában jártas emberektől kérhetünk ta­
A befektetés megtérülése 1,1 l7c nácsot, amikor valódi részletekkel, akadályokkal illetve problémákkal
van dolgunk. En ilyen kérdéseket szoktam feltenni: „Mit tenne ön?" „Mit
A befektetés megtérülése (a jövőben) lett, amikor ilyen helyzetben volt?" ..Mit kell tudnom?" ,.On milyen hi­
Eves készpéuzáranilás bákat követett el?" „Hogyan kerülhetem ki ezt az akadályt?"
(70,58 dollár x l 2 ) 846,96 dollár
A csapatom tagjai a következők:

Az ingatlanra fordított
készpénz
A befektetés megtérülése
• Egy kiváló és sokat publikáló ügyvéd, aki az új ingatlantervvel fog­
25 606 dollár lalkozik, mert jelenleg olyan államban lakunk, amely tagja egy közös
3,3% hitelcgyezménynek. Ügyvédünk intézi az ingatlan korlátolt felelős­
ségű társaságba való bevitelét is.
70
71
• Egy magánbankcsoport, amely jelentős hitelt és magánbanki szolgál­
tatásokat nyújt.
• Egyre kiterjedtebb ingatlanügyi kapcsolatok néhány államban (ügy­
nökök és brókerek).
• Egy könyveld és néhány, a franchise-ok, az adóügyek és az adott ál­
lamban hatályos jogszabályok terén jártas szakember ott. ahol az in­
gatlanok vannak.
• Néhány mentor. Ma már sokkal kevésbé érint rosszul, ha a mentorom
azt mondja, „Valójában éppen az ellenkezőjét gondolom annak, amit
te javasolsz." Az ilyen beszélgetésekből tanulok, és a mentorom érté­
keli, hogy megcsinálom a házi feladatomat, mielőtt az ő drága idejét
rabolnám.
A férjem és én hamarosan eldönthetjük, hogyan őrizzük meg és nö­
veljük a lehető legnagyobb mértékben az ő állami kölcsönét és az előző
munkahelye által kifizetett végkielégítését. Úgy gondoljuk, az eddigi ag­
godalmak helyett akciótervet készítünk, miután több könyvet elolvas­
tunk, és több kazettát meghallgattunk, hogy képezzük magunkat. Straté­
giánk része, hogy jól tájékozott embereket keresünk, és kérdéseket te­
szünk fel nekik. A tanulás végeztével a növekedés helyetl a megtartásra
fogunk hangsúlyt fektetni.
Az a tapasztalatom, hogy a befektetés legnehezebb része eljutni a gon­
dolkodástól a tényleges cselekvésig. Ugyanakkor ismereteket szereztem
a bankszakmában, a kölcsönök terén, és azzal kapcsolatban, miként nyit­
hatók meg az ajtók. Rengeteg lehetőség tárul fel mindazok előtt, akik
hajlandók utánajárni.
Róbert gazdag papájának igaza volt. Megtanultam valami nagyon lé­
nyegeset is, amit az iskolában nem tanítanak: az eszköz rovat tekinteté­
ben senkit nem érdekel a legelőkelőbb diploma sem. Nekem az életemet
változtatta meg gondolkodásmódom átalakulása oly módon, hogy elju­
tottam az „íme a tanulmányi önéletrajzom" hozzáállástól az „íme a pénz­
ügyi kimutatásom" hozzáállásig. Ma már arra használom az orvosi egye­
temen szerzett alapos tudásomat, hogy jelentős anyagiakra tegyek szert.
A lányaimmal kapcsolatban is merész lépésre szántam el magam. Mi­
után éveken át az iskolai sikerek és a kimagasló értelmiségi szakmai el­
ismertség felé terelgettem őket, amely úton szüleik is jártak, elmagyaráz-
72
lam nekik, hogy az anyagi függetlenséghez több út is vezet. Beszélünk
nekik az alternatív jövedelemforrásokról, és eléjük tárjuk, mik ezek.
Megvan rá a lehetőségük, hogy egy, a miénknél kevésbé fárasztó utat vá­
lasszanak maguknak, és elérhetik, hogy már hamar a pénz dolgozzék he­
lyetlük.
Mindkét lányom (az egyik főiskolás) befektetési számlával rendelke-
i k. és tudja, mit jelent a kamatos kamat és a növekmény, mert összehoz­
ni n őket egy pénzügyi tanácsadóval. Ahelyett, hogy rendszeres zseb-
l-rii/t adtunk volna a kisebbik lányomnak, meg kellett tanulnia használni
i bankrendszert, és oda kell figyelnie rá, mi van — és mi nincs — a
izamláján. Mind együtt tanulunk. Természetesenők is okulhatnak a saját
próbálkozásaikból és hibáikból, ahogyan mi tettük.
Mindkét lányunkat arra biztatjuk, minél előbb próbáljanak meg bér-
bcadásra szánt ingatlanokhoz jutni, hogy passzív jövedelmük legyen.
Idővel további pénzügyi oktatásban fognak részesülni.
Anyám is bekerül a családi vállalkozásba. A legjobb lenne számára
Bgy bérleti díjmentes lakás. Erősen gondolkodom rajta, hogyan intézzem
I I. amikor majd eljön az ideje.
A végső kihívás megtenni a sikerhez szükséges viselkedésbeli változ­
tatásokat. Ehhez tartozik, hogy okosan bánjak a pénzzel, ne költekezzek
inI. illetve ne féljek a számoktól: hogy foglalkozzak a postával és az üz-
li n kötelezettségekkel, ne hagyjam, hogy mázsaszám gyűljenek az író-
iszlalomon a felnyitatlan borítékok, hogy otthon beosszam az üzletre
fordítandó időmet, és idejében elvégezzem a munkáimat ahelyett, hogy
különféle ürügyekre hivatkozva elmennek otthonról az adott időben. Ezt
i meg kell tanulni, mint minden mást.
Az akadályokat mi állítjuk,
ezért le is tudjuk bontani azokat
Kobert Kiyosaki ír az embereket hátráltató akadályokról. Mostanra
bizonyára kiderült, hogy számomra a telelem volt a/ egyik komoly aka-
11.11 v. A félelem mindenféle formában és mértékben rám tört. Féltem tőle.
h o g y ha sikeres leszek anyagilag, bizonyos emberek elfordulnak tőlem.
I ellem tőle. hogy felborítom a házasságomban a hatalmi egyensúlyt.
73
mert jobban a saját irányításom alá vonom a háztartással kapcsolatos
ügyeket. No és persze állandóan féltem attól is, hogy tudatlannak tűnök.
Az iskolázottságom miatt sokan ügy gondolták, tudom a választ az alap­
vető" pénzügyi kérdésekre. Tévedtek. Negyvenhat éves koromban sike­
rült először egyensúlyba hoznom a csekk-könyvemet.
Azután ott voltak a rossz szokások. Az egyik rettenetes beidegződé­
sem az volt, hogy úgy éreztem, jogom van túl sokat költeni — időnként
csupán azért is megtettem, hogy bebizonyítsam egy pökhendi pincérnek,
nem kellene a bőrszín alapján ítéletet hoznia az emberek anyagi helyze­
tére)!. A másik rossz szokásom az volt, hogy mások igényeit a saját jó
közérzetem elé helyeztem, ezért nem maradt elég időm üzleti ügyeink
intézésére.
A következő életformaváltás
Ma. a Gazdag Papának hála, szinte 100 százalékban én kezelem a
pénzügyeinket. Az anyagi bizonytalanság és az elveszettség hosszan tar­
tó érzését meghaladva, határtalan várakozással tekintek a dolgok elébe.
Lépéseket teszek a biztonság és az anyagi függetlenség felé. Közben
erds kötődést érzek azokhoz, akik az anyagi függetlenség útját járják.
Sok éve először szenvedélyesen leköt az új pénzügyi és viselkedésbeli
dolgokkal való foglalatoskodás. Tudom, sok még a tennivaló az anyagi
függetlenséget biztosító eszközök beszerzésével és kezelésével kapcso­
latban, de izgatottan várom a jövőt Ha egyszer elérem célomat, hogy tíz
ingatlanom legyen, nem tudom elképzelni, hogy leáll jak — túlságosan
szórakoztató ez az esész!
Minden eddiginél jobban hiszek benne, hogy az ember kijavíthatja a
hibáit, és rengeteget tanulhat belőlük. Hihetetlenül hasznos dolgot tanul­
tam meg a Gazdag Papától — és nem is kellelt hozzá iskolába járnom.
74
6. fejezet
Próba, szerencse
REED J. SCHWEIZER
Wanatah, Indiana
Sokáig nem értettem a pénzhez. Bár sokat kerestem körülbelül húszéves
koromtól fogva — szigorúan jutalékos rendszerben dolgozó értékesítő
voltam —. a számláimmal és a pénzügyeimmel való foglalatoskodás
nem igen érdekelt. Nem esoda. hogy legtöbb anyagi gondomat saját
gyengeségem okozta. A hitelek túllépése és a túlköltekezés újra meg újra
bajba sodort.
Mivel fegyelmezetlenül kezeltem a pénzt, sosem tudtam, hogyan bol­
dogulhatnék ahol sok. hol kevés jövedelmemmel. A bizonytalan fizetés
okozta stressz elkerülhetetlen volt. A esődtől való félelem, és az, hogy
mindig szorongva igyekeztem eladni a portékámat, az eladás csökkené­
séhez vezetett. Ez az idegesítő folyamat újra meg újra megismétlődölt.
Csak akkor vált rendszeressé a jövedelmem és lett természetesebb a
pénzzel való hatékony bánásmód, amikor elhatároztam, hogy valóra val­
lom álmomat, ezért építkezésbe és ingatlanfejlesztésbe fogtam. Nekilát­
tam álmom és az anyagi függetlenség megvalósításának. Hiszem, hogy
ha azt csináljuk, amit szeretünk, megjön a pénz is. Hamar felfedeztem
magamban a szenvedélyt.
75
A szakszervezet majd segít" elképzelés
Eletem első'tizenkét-tizenhárom évében a családom szegénységben
L ami sokban az akkori gazdasági helyzet számlájára írható. Az 1970-
évek végi, 1980-as évek eleji recesszió miatt számos építkezés leállt,
dolgos apám — aki darukezelő'volt és oszlopos szakszervezeti tag —
vesztette rendszeres munkáját Minden kínálkozó munkát elvállalt, de
y is nehezen éltünk. Természetesen anyámmal és két húgommal volt
dél a fejünk fölött, és elég ennivaló is került az asztalra, de az Üdvhad­
regnél vásároltunk, nem a JCPenneyben. Semmi luxust nem engedhet-
nk meg magunknak, abszolút a létminimumon éltünk.
Amikor a recesszió végre véget ért, apám megint stabil állásban dol-
)zott, és fizikai munkás családunk helyzete jelentős mértékben javult,
diana észak-nyugati részén laktunk, nem messze a Michigan-tótól.
Sosem felejtettem el, milyen szegénynek lenni. Rájöttem, hogy valaki
ásnak, vagy egy nagy cégnek dolgozni nem megoldás a hosszú távú
ryagi nehézségekre. Amikor apám már ismét főállásban dolgozott, és
en jó fizetést kapott, beosztó és takarékos szüleim akkor sem fektettek
i egy nyomós ok miatt: Fogalmuk sem volt róla, hogyan kell. Szent
eggydződésük volt, hogy a szakszervezet gondoskodni fog rólunk. A
ztosításuk, a nyugdíjalapjuk, a betéteik — mindenük a szakszervezet-
íz kötődött. Érdekes módon a szakszervezetben igencsak tevékeny
)ám nem akarta, hogy a nyomdokaiba lépjek. Felismerte, hogy az adós-
,gok és a. kiadások végtelen ördögi körében sínylődik, és kizárólag va-
ki mástól várja saját anyagi jóléte biztosítását, no meg a családjáét is.
sakhogy egy jelzálogkölcsönnel és négy emberrel a háta mögött, akiket
;ki k ellett eltartania, nem érezte ildomosnak, hogy valami nem szokvá-
/os pénzügyi manőVerbe kezdjen. Számára ez túl nagy kockázatot je-
ntett
Ugyanakkor egy másfajta élet is a szemem előtt zajlott. Anyai nagya-
knnak volt egy építőipari cége. Lerítt róla a pénzügyi stabilitás — nem-
;ak kényelmes otthona, új autói és állandóan pénzzel teli zsebei miatt,
gész látásmódja különbözött a szüléimétől, mert nem másnak dolgo­
st. Az egyháznak is sok pénzt adományozott, amit mi nem engedhet­
tük meg magunknak.
Ha visszagondolok, az önállóság és a cégtulajdonosi lét iránti vonzó-
76
(lásomnagyapámpéldájából táplálkozott. Munkaerkölcsöm azonban ha-
tározottan az apámé.
Ifjú üzletember
Gimnazista koromban kezdtem dolgozni. A klasszikus fűnyíró mun­
kai végeztem. Miután lenyírtam a füvet a szomszédban, bekopogtattam
.i környékbeliekhez, hogy további munkát kapjak. (Jó néhány barátom
>
l < tlondnak nézett. „Miért még többet izzadni, amikor úgy is nagy a nyári
forróság?" — kérdezgették. Nem törődtem velük, és egyre csak gyúlt a
/sebpénzem.)
Amikor főiskolás lettem, úgy tűnt, valóra váltom szüleim álmát. Azt
remélték, négy év után megszerzem a diplomát, és majd alkalmaz egy
nagyvállalat. Az értelmiségi vállalati világ nyitva állt elöltem. Akár bró­
ker is lehetett volna belőlem. (Vagy az, vagy hivatásos baseballjátékos.
\ főiskolai csapatban fogó voltam, és játszottam a Cleveland Indians,
valamint a Baltimore Orioles csapatában is. Sajnos azonban e téren nem
• i került a nagy áttörés.)
A lelkem mélyén arra vágytam, hogy a magam ura legyek. Azon kívül
l lég jól ismertem magam ahhoz, hogy tudjam, nem szeretek utasításokat
követni, ezért a céges munka nem vált volna be — vagy nekem, vagy a
munkaadómnak. Beszélgettem személyzetisekkel, és világosan meg­
mondták, hogy legalábbis az elsőkét évben, kezdd brókerként, csak a
monoton pénzcsinálással kell foglalkoznom.
Végzősként jelentkeztem egy értékesítői álláshirdetésre, és nyolc hó-
i i . i | > elteltével igazán jól kerestem. Egy porszívókat forgalmazó cég rész-
1 1 1 lajdonosává váltam. Azáltal, hogy árukészletet vettem, magam is tulaj­
donossá váltam a cégben. Két irodát irányítottam, oktattam az érlékesí-
lőket, és kezeltem a könyvelést. Húszéves korban ez nem rossz.
Miután három évet pénzügyi tanulmányoknak szenteltem, kimarad-
i.uii az iskolából, hogy irányíthassam a magam létrehozta értékesítőcsa-
l latot. Ösztönzőleg hatott rám az is, hogy többet kerestem, mint a tanára­
i m . A szüleimnek csalódást jelentett, hogy nem szereztem diplomát, bár
\ égül egy helyi üzleti főiskolán ezt is megkaptam.
Nagyon jó értékesítő voltam, de a cégvezetéshez nem nagyon értet-
77
 tem. Túl sok felelősséget vállaltam macámra. A foraalom remek volt. de
a könyvelés borzalmas. Jóllehet sok pénzem volt. de a heti nyolcvan,
vagy még több óra munka tönkretett, és az adók is gyilkosak voltak. Az
alkalmazottak egyre-másra távoztak.
Túl kevéssé értettem a megkeresett pénz kezeléséhez, a vállalkozásról
már nem is beszélve, ezért aztán nyakig pácban voltam, és túl büszke ah­
hoz, hogy segítséget kérjek. Ahelyett, hogy tanácsadót, ügyvédet, köny­
velőt fogadtam volna, mindent egyedül próbáltam megoldani. Csúfosan
elbuktam. Tizennyolc hónap múlva feladtam.
Ezután az epizód után egy építési vállalatom és egy terméket támoga­
tó cégem volt. Az elsőkét évig állt fenn. és egy unokatestvéremmel kö­
zösen birtokoltuk. Megtanultam egy jó leckét: Értettem az építkezéshez,
de a marketinghez nem. A második cégemet egy hirdetés hatására indí­
tottam, mely a terméket reklámozta. Ez a vállalkozás mindössze néhány
hónapig maradt fenn.
Összességében mintegy 15 000-20 000 dollárt veszítettem e két vál­
lalkozáson.
Sajnos nem eléggé figyeltem oda első üzleti kudarcom tanulságaira.
Még kétszer megismételtem a hibámat, hasonló eredménnyel. Végül
megtanultam, hogy az üzleti életben mindenkinek szüksége van szakmai
segítségre, hogy törvényesen és rendben menjenek a dolgok. Senkinek
sem szabad, nem is tud mindent egyedül csinálni. Aki üzletkötő, az adjon
el! Ne legyen könyvelő, ügyvéd, vagy bármilyen más szakember egy
személyben, amihez nem ért! Ez esetben csak magának okoz kárt.
A félelem elillan
A következő három évben egy készházakat gyártó cégnél dolgoztam.
Sokat kerestem (és még mindig nem ügyeltem a pénzre). Azután történt
valami, amitől egyszeriben másként tekintettem a munkámra, a jövőmre
és, ami a legfontosabb, a félelmemre.
A félelem komoly akadályt jelentett számomra. Éppen akkortájt, ami­
kor megvettem a Gazdag Papa, Szegény Papát, félelemből elestem egy
üzlettől, amelyből egy fickó, akinek dolgoztam valamit. 80 000 dollárt
zsebelt be. 1500 dollár jutalékot fizetett nekem, amiért segítettem neki
összehozni az üzletet.
78
Gondolatban eltávolodtam a tranzakciótól, mert feltűnt valami, ami
korábban sosem jutott eszembe. Én hoztam össze az üzletet! Én tudtam,
mii kell tenni, de féltem végigvinni. Azzal, hogy nem mertem cselekedni,
SO 000 dollárt vettem ki a családom zsebéből. Alig tudtam elhinni.
Ha nem lett volna olyan égetően szükségem arra az 1500 dollárra, be
sem váltottam volna a csekket. Rosszul voltam tőle. Akkor elhatároztam,
hogy ez így nem mehet tovább. Mostantól fogva összeszedem a bátorsá­
gomat, hogy belevágjak az üzletekbe. Nyilvánvalóan tudom, mit kere­
sek. Ideje volt learatni a babérokat, nem azért rakni össze az üzleteket,
hogy mást gazdagítsak. Láttam, hogy mások, akik megteszik, amit én
s/eretnék, több tíz ezer dollárt vágnak zsebre havonta abból a telekből,
amit én akartam megvenni. Kényszert éreztem a változtatásra.
Mintegy két hónappal az után. hogy elolvastam a Gazdag Papa, Sze­
gény Papát, elkezdtem ingatlanba befektetni, mert valami egészen vilá­
gos és ésszerű dolog tárult elém. Azt hiszem, a könyv elolvasása után
jobban észrevetlem a lehetőségeket. A cégnél, amelynél dolgoztam,
mindig ugyanazon indianai területek iránt érdeklődtek az ügyfelek, hogy
építkezzenek. A megoldás rendkívül egyszerűnek tünt: Vegyünk földet,
ahol az emberek venni akarnak, és adjuk el nekik!
A baj csak az volt. hogy azon a két területen, ahol az ügyfelek épít­
kezni szerettek volna, kizárólag nagy parcellák voltak. Ezt többször a cé­
gem tudomására hoztam, de a fülük botját sem mozgatták. Nem úgy én.
így csináltam
Rájöttem, hogy meg kell venni egy nagy parcellát, feldarabolni, majd
részenként eladni. Könnyebb volt, mint gondoltam. Első projektem egy
majdnem 2,5 hektáros telek volt az indianai Chestertonban. Egy családi
vagyonkezelői alapítványtól vettem meg a földet. A család évekkel ko­
rábban három részre osztotta a földet, hogy más családtagoknak is le­
gyen hol építkezni. Szerencsémre nem kellett fizetni a telekfelmérésért.
Ezen legalább 3000 dollárt megtakarítottam.
90 000 dollárra tartották a földet, de először 45 000 dollárt ajánlottam,
a kívánatos hozam elérése miatt. Úgy gondoltam. 30 000-33 000 dollár
közötti árat kaphatnék, ha eladnám a telekrészeket, és igyekeztem nagy
79
 haszonra játszani. A 45 000 dollár részletei, mintegy 300 dollár havonta
az eladásig, ugyancsak kezelhetőnek tűntek.
Amikor a tulajdonosok 55 000 dollárt mondtak, kicsit megijedtem.
Addigra már értesítettem egy-két ügyfelemet, hogy járjanak arra. nézzék
meg az ingatlant, és osszák meg velem véleményüket. Elmondtam nekik,
hogy esetleg lesz néhány eladó telek a környéken, és megkérdeztem, ér­
dekelnék-e őket. Az egyik ügyfél azonnal visszahívott, és közölte, hogy
a környék remek. Azt mondta, hajlandó lenne 31 000 dollárt fizetni egy
telekért ott. Ez megpecsételte az üzletet. Tudtam, hogy meg kell vennem
a földet.
A 31 000 dollár és a 10 százalék saját pénzemből fizetendő előleg kü­
lönbözetével kevesebb, mint 20 000 dollárral tartoznék a másik két te­
lekrész után. melyeket 60 000 dollárra értékeltek. Nem volt értelme tehát
gondolkodni, elfogadtam az 55 000 dolláros ellenajánlatot.
Találtam egy csak egy évre szóló kölcsönt 4.75 százalékos kamattal a
környéken jellemző, jelentős keresletnek köszönhetően. Nagyon kere­
sett környék volt. és tudtam, nem lesz probléma eladni a telkeket. Ráadá­
sul a hitelt meg lehetett újítani. Az elsőév végén azonos kamatfeltételek­
kel megújíthatom, ha nem tudom eladni a telkeket. Elküldtem a három
kamatot, ami összesen 1000 dollár körtili összegre rúeott.
Hat hónapon belül az egész 90 000 dollárra értékelt telket eladtam 93
ezer dollárért. Bár váratlanul felmerüld csatornázási költségekre mce, ki
kellett fizetnem 10 000 dollárt, így is 27 000 dollárt kerestem szinte erő­
feszítés nélkül. Egyszerű: 93 000 dollár - 55 000 dollár = 38 000 dollár
- 10 000 dollár - 1000 dollár = 27 000 dollár
A következő befektetésem is hasonlóan kellemesen sikerült. Felhív­
tam egy ingatlanügynököt valami egészen más ügyben, és megkérdezte,
hogy érdekelnek-e bérbeadásra szánt ingatlanok. Természetesen igent
mondtam, erre beszámolt nekem egy kis, felújításra szoruló házról, me­
lyet 40 000 dollárért kínáltak. Elmentem megnézni, de nem tetszett. An­
náijobban tetszett viszont a körülötte lévő 18,5 hektáros művelhető föld­
terület. Az ügynök mindkettőnek utánanézett, és kiderült, hogy a két in­
gatlan egyazon ember tulajdona. Az illető 40 000 dollárt kért a házért és
a hozzá tartozó egy hektárért, a maradék 17.5 hektárnyi földért pedig 200
ezer dollárt, mindösszesen 240 000 dollárt az egész ingatlanegyüttcséit.
Első ajánlatom 150 000 dollár volt az egészért. Tudtam, hogy a hölgy.
80
aki a házban élt. már meghalt, és valószínűleg ingatlanspekulációról van
s/ó. A tulajdonos 200 000 dollárt kért csak a földért. Erre én 160 000
dollárt ajánlottam az egészért, őújabb ellenajánlatot tett. ezúttal 170 000
dollárt mondott. Alig tudtam elhinni. Megvettem egy kis házat csaknem
20 hektárnyi földdel 170 000 dollárért.
A finanszírozás ezúttal jóval nehezebb volt. Előkellett teremtenem 30
s/.ázalék előleget. Nem sokkal korábban kerestem némi pénzt, de nem
volt 51 000 dollárom. Eszembe jutott, hogy Róbert azt mondta, gazdag
papájának nem hivatkozhatott arra. „Nem engedhetem meg magamnak",
el kellett hát gondolkodnom rajta. ..Hogyan engedhetem meg magam­
nak?".
Beszéltem egy bankár barátommal, aki társult hozzám, ketten össze­
adtuk az előleget, és megvettük a földet. Kb. 5000 dollárt költöttünk a
föld minőségének vizsgálatára és felmérésekre, majd hét hónap elteltével
i líz parcellából hetet eladtunk 229 000 dollárért. Az eredmény: 50 000
dollár a számlánkon, és egy cent adósságunk sincs a megmaradt három
parcellarész után, amelyeket együtt most is 103 000 dollárért árulunk. Ha
minden elrendeződik, remélhetőleg mindketten 80 000 dollárt keresünk
a projekten.
A hiteltörlesztés ideje alatt kb. 3000 dollárkamatot fizettünk. Felpar-
* elhíztuk a területet 1-4,5 hektáros telekrészekre, melyekért 28 000 dol-
lár és 54 000 dollár közötti árat szabtunk meg.
A ház rettenetes állapotban volt, ezért lebontottuk, és eladtuk a telek­
részt, amelyen állt, 28 000 dollárért. Mai eszemmel úgy gondolom, lehet,
hogy ez hiba \ olt. mert nem származott belóle passzív jövedelem. A tár­
sam és én nem tudtunk megegyezni, hogy mitévők legyünk a házzal. Én
lel akartam újíttatni, kiadni, vagy egyszerűen eladni. () lebeszélt erről,
.unit ma már sajnálunk. Mivel azonban a legnagyobb hibánk pusztán 28
ezer dollárba kerüli, végül is nem hiszem, hogy túl rossz eredménnyel
/árluk az üzletet. így is 19 000 dollár haszon ütötte a markunkat a telek­
rész eladásából. Jó lenne, ha minden elpuskázott üzletemen ennyit keres­
nék. (28 000 dollár - 4250 dollár fél hektáronként egy egyhektáros terü­
letre = 19500 dollár profit.)
A közelmúltban ajánlatokat kaptam a megmaradt három telekrészre,
íme a részletes számítás:
81
 Föld:
170 000 dollár
Földnündség-vizsgalatok/felinérések: 5 000 dollár
Kamatok:
3 000 dollár
Házlebontás: 1 000 dollár
Összes költség:
179 000 dollár
Az összes telekrész eladási ára: 323 000 dollár
- Összes költség:
179 000 dollár
Haszon:
144 000 dollár
Nagyjából egy éve miénk lett a föld. Kevesebb, mint húsz munkaórát
fektettem a projektbe. 72 000 dollárt kerestem rajta, ami 3600 dolláros
órabérnek felel meg. A szabadidőm felbecsülhetetlen érték, ha belegon­
dolunk, mennyit kellett volna dolgoznom 72 000 dollárért órabérben szá­
molva.
Sajnos a cég. ahol dolgoztam érdekeivel ellentétesnek vélte ingat­
lanbefektetéseimet. Kiadtam a házakat, melyek a telkemen épültek. Mi­
után tehát kb. hat hónapon át árultam ingatlant ügyfeleimnek és más ér­
tékesítőknek, úgy gondoltam, ideje abbahagyni.
Hat hónapon belül munkát kaptam egy másik építési cégnél. Ez a vál­
lalat hagyja, hogy magam osszam be az időmet, bátorítja, még támogatja
is az ingatlanbefektetéseimet. Technikai értelemben alvállalkozó va­
gyok, ami azt jelenti, kedvem szerint jövök-megyek, és elég szabadidőm
van. hogy fellépjek a következő befektetői szintre. Azonnal megragad­
tam a lehetőséget, hogy ennél az új cégnél vállaljak munkát.
Jelenleg egy nagyszerű projekten dolgozom. Egy ingatlannal foglal­
kozó barátom néhány hónapja nagy lehetőséget ajánlott. Egyik ügyfelé­
nek volt egy négyhektáros földje, melytől meg akart szabadulni a válása
miatt. A tulajdonos úgy vélte, három részre parcellázható a föld a helyi
körülményeknek megfelelően. Utánajártam a dolognak, és kiderítettem,
hogy a négy hektárból kettő a városi közigazgatási határon belülre esik.
Ez azt jelentette, hat telekrészt hozhatok ki a földből az épületek közúttól
való távolságára vonatkozó eltérő szabályok miatt.
Az ingatlant 50 000 dollárra tartották. Első ajánlatom 25 000 dollár
volt. Erre még ellenajánlatot sem kaptam. Vártam kél hetet, majd felhív­
tam a tulajdonost, és megismételtem az ajánlatomat. A válása felzaklatta,
82
és tényleg gyorsan túl kellett adnia az ingatlanon. Felemeltem az ajánla-
tomat 30 000 dollár készpénzre. Az előzőkét befektetésemnek köszön­
hetően volt ennyi pénzem. (Mivel az előző üzleteink miatt volt a szám­
lánkon pénz, úgy döntöttünk, készpénzben fizetünk. Tudom, a Gazdag
Papa egyes elveinek ellentmond, hogy nem értünk el jobb hatástöbbszö­
rözést ezzel az ingatlannal, de a tulajdonos bajban volt. gyorsan kellett
neki a készpénz, és én örültem, hogy segíthettem rajta. Ha szükségünk
lett volna rá. hogy visszakapjuk, tőkehitellel könnyűiéit volna megolda­
ni, de így készpénzben fizettünk.)
A hat telekrészért összesen 120 000 dollárt kéltünk. Egyre nem egé-
szen egy hónap alatt érkezett ajánlat. Két parcellát eladtunk összesen
35 800 dollárért, és még van négy darabja 17 900 dollárért. A kamatok
és a kb. 2500 dolláros felmérési költségek nélkül közel 74900 dollárt ke­
reshetek kevesebb, mint tíz óra munkával.
A társammal nemrégiben vettünk egy három hálószobás, egy íürdő-
s/obás házat befektetésként. 46 500 dollár készpénz fizettünk érte, és
nem egészen 5000 dollárunkba került a felújítás. Öt napon belül kaptunk
rá ajánlatot 88 900 dollárért, és két hét sem telt bele. mire készen volt a
szerződés.
Ezen kb. 100 000 dollárt kerestem, de, ami még fontosabb, ingyen a
tulajdonomba jutott kilenc telekrész, és tisztán 223 000 dollár. Hajt a lel­
kesedés, így jelenleg egy olyan üzletlel foglalkozom, amely negyven­
négy telekrészt tartalmazna, és 26 hektáros parcellánként lehetne eladni.
Kerné Illetőleg pénzügyi erőm növekedéséve] egyenesen arányosan nő­
nek az üzleteim is.
Jelenleg önálló vállalkozó ingatlanügyi tanácsadó vagyok, és a saját
üzletemmel törődöm, amely ingatlaneladásról szól. Azt tervezem, jövőre
saját eladási központot hozok létre, amely ..mindent egy helyen" típusú
vásárlási lehetőséget biztosít a lakásvásárlóknak. Az ügyfelek kiválaszt­
hatják a nekik tetsző ingatlant, a típus-ház stílusát, és ugyanott igényel­
hetik a jelzálogkölcsönt is. A tranzakció minden szempontból készpénzt
lennel majd.
83
Ha az ember elkezdi, nem lehet abbahagyni Lépj pályára!
" Aki kiáll, é s m e g p r ó b á l j
Céljaim között szerepel, hogy tervezek és építek egy mini bevásárló­
auvszerubb országában élünk, ahol ^ ^ ~ ki,
központot egy közeli lakónegyedben. A most épüld lakónegyed 400 új 11 m e g
m n a s z n á l j a

b lehetőség kínálkozik a f ^ ^ ^ ^ é g elérésére!

lakást fog tartalmazni, köztük egy és két lakásos esaládi házakat. Két
o fogja bánni. Tégy hát kísérletet az anyagi
mérföldön belül található főiskola és két hatalmas kamionparkoló. Nyil­ me h á r o m

. JJL nem sikerül, m e g p r ó b á l t a A

vánvaló számomra, hogy ez a terület alkalmas egy hat vagy hét üzletből 1 la e C s a k ki

álló mini bevásárló-központ befogadására, amelyben lenne pizzéria. ital­

bolt, illatszerbolt, valamint más egyéb árukat és szolgáltatásokat kínáló
üzlet. Azt tervezem, két épületet veszek meg három-négy bérbe adható esély kimarad.
üzletrésszel. 1
Ötéves tervem, hogy passzív jövedelmem elérje a 10 000 dollárt ha­
vonta, és ne legyenek rossz adósságaim. Úgy gondolom, ez megvalósít­
ható, ha évente három bérbe adó ingatlant vásárolok az elkövetkezendő
néhány évben. Öt év múlvaharmincöt éves leszek, a feleségem harminc­
három, a fiunk pedig hat. Nyugodt lehetek a nyugdíjam felől, és kivehe­
tek egy év szabadságot, hogy végiggondoljam, mit értem el, és kialakít­
sam további terveimet. Csodás cél. hogy annyit lehessek a családommal,
amennyit csak akarok. Ekkor majd teljes gőzzel beindulok, és nyilvános
kibocsátás előtti részvényekbe fektethetek be, esetleg még segíthetek is
a nyilvános kibocsátásban.
Ha visszagondolok, hol tartottam egy évvel ezelőtt, a különbség döb­
benetes. Egy jól fizető állás csapdájában vergődtem, amely nem kínált
semmilyen perspektívát. Egy irodához voltam láncolva heti öl napon át
9-tól 7-ig, és mindössze két-három órát foglalkoztam ügyfelekkel. Nyo­
masztóvolt. Most szabadon vadászhatok ingatlanokra. Resieel időzhetek
a fiammal, segíthetek az embereknek lakást venni, kijárhatok a helyszí­
nekre, hogy ellenőrizzem a haladást, és általánosságban élvezem a napo­
mat. Az egész világ az ügyfelem, mert földem van.
Ami a legjobb, már nem félek rápillantani a radarernyőmre. A siker
érzése megnyugtatott. Az eredményeim miatt biztos vagyok benne, hogy
felismerem a jó üzleteket, ha találkozom velük. Olyan ez, mint a foci. Ha
egyszer gólt lőttél, nem félsz többé a pályán lenni. Ingatlanba befektetni
is hasonló érzés. Ha megérzi az ember a siker ízét, folytatni akarja, újabb
üzletbe belekóstolni, nagyobbakba, mint az eló'ző.

85
84

7. fejezet
Minden jó gyökere
D A N MCKENZIE
Greensboro, Eszak-Carolina
A pénz minden gonoszság gyökere. Ebben a hitben nőttem fel. Akinek
sok pénze van. az mind vagy neurotikus, vagy csaló, vagy az emberiség
söpredéke, esetleg e háromnak a keveréke. Ezek a hiedelmek, amelyeket
szúk és tágabb családi köröm egyaránt mély meggyőződéssel képviselt,
és rendkívül cinikus apám oly sokszor hangoztatott, mély nyomokat
hagytak bennem. Ugy túnt, amióta az emberek felhagytak a vadászattal
és a gyűjtögetéssel, a romlás felé haladtak. Minél sikeresebb volt valaki,
annál mélyebben beágyazódott az oktatási, illetve politikai rendszerbe,
és annál erősebb agymosáson esett át. A pénzügyi sikert az ördög müvé­
nek tekintették ahelyett, hogy elismerték volna. A pénzről való gondol­
kodás a legistentelenebb badarságnak minősült. Ha valaki ilyesmire adta
a fejét, az a szó szoros értelmében mindörökre átkozottá vált.
Nyilvánvaló hát, hogy meglehetősen jelentős akadály állt pénzügyi
tudatosságom, még inkább sikerem útjában. Tudtam, hogy sokat kell ta­
nulnom, de nem voltak mentoraim. Közvetlen környezetemben nem
akadt sem barát, sem ismerős, aki elérte volna az anyagi függetlenséget.
A legelkeserítőbb az volt. hogy nem állt rendelkezésemre semmilyen
egyértelmű vagy következetes útmutatás arra vonatkozóan, miképpen
kellene bánnom a pénzzel, vagy hogyan juthatnék hozzá. Kénytelen vol­
tam a saját bőrömön okulni. Két lépés előre, három hátra — ez lett a min­
ta, melyet követtem. Jó néhányszor előfordult, hogy tapasztalataim iga­
zolták a fejemben zakatoló bűnös ítéletet.
86
Sokan tökéletesen elfogadják magukat olyannak, amilyenek, és aligha
gondolkoznak rajta, mitől váltak olyanná. En — talán azért, mert egy
ii volegyermekes család ötödik gyermeke voltam — nem így álltam ma­
gamhoz. Már nagyon korán igyekeztem leküzdeni a szorongást, a ciniz­
must, a negatív hozzáállást, és megtalálni a saját utamat. Gyakran elgon-
I li ilkodtatott. miért adatik meg egyeseknek szinte minden, miközben má­
nk a létminimumon tengődnek. Utóbbi helyzetet nagyon is jól ismer-
i i i n . ezért az előbbit szerettem volna megtapasztalni. Elképzelhetőnek
lurtottam. hogy apámnak igaza van, de magam akartammeggyőződni R O ­
ll.
Úgy véltem, a szorgos munka a megoldás. Miközben az osztálytársa­
im sportoltak vagy különórákon vettek részt, én fánkot árultam 1.50 dol­
láros órabérért tanítás előtt és után a gimnázium felső évfolyamaiban.
Rájöttem, hogy az alkalmazotti lét nem nekem való, de nem tudtam, mi
11 i.ist tehetnék, vagy hogyan. Az érettségi után szakmát tanultam, és mű­
bútorasztalos lettem. Mivel azonban a méretre gyártott finom faragású
bútorok helyett inkább tömegcikkeket, bútorelemeket kellett gyártani,
I i.íbrándultam.
Később több rendkívül sikeres cég alkalmazott azohiói kisvárosban.
ihol laktam, de mindegyiktől továbbálltam. Számos barátom kigúnyolt:
mégis, mit képzelek magamról, hogy „nagyszerű"' állásokat hagyok ott,
niíelyekre mások vágyakoznak?
Közben egy jelentős aggodalom kezdett megfogalmazódni bennem.
Minden állásomban leültem egy jegyzettömbbel, és kiszámoltam a ki-
ulásaimat. meg hogy mennyi lesz a várható jövedelmem húsz év múlva.
Még a fizetésemelések bekalkulálásával sem festett rózsásan a helyzet.
Bármily kiváló is volt egyik-másik állás, mégsem tudtam elképzelni, ho­
gyan élek meg a kívánt színvonalon a kiadásaim kifizetése után — még
ha a legnagyobb fizetésemeléseket kapom is. Az ilyen elmélkedéseim
során gyakran megjelent előttem apám arca, amint azt mondja: „Csak az
ülődet vesztegeted . . . nem tudsz szembeszállni a rendszerrel, add
fel! . . . " Mondatai állandóan a fülemben zakatoltak, megrögzött pesz-
szimizmusa nem hagyott nyugodni. Mi mást tehetnék? Lépjek ki a tár­
sadalomból, és éljek remete életet? Ezt nem akartam, mái" nagyon is ele­
gem volt abból az életformából. Meg akartam tapasztalni, milyen érzés,
anúkor az embernek van pénze. Ekkor határoztam el. mit akarok:
87
 1. Harmincéves koromra milliomos akarok lenni.
2. Utazgatni akarok a világban.
3. Azt akarom, hogy két házam legyen; egy az Egyesült Államokban,
a másik a tengerentúlon.
4. Találkozni akarok Farah Favvcett-tel (végül is a 70-es években jár­
tunk).
Döntésem eredményeképpen nagy problémával kerültem szembe: el­
veszettnek és irányt tévesztettnek éreztem magam, annak ellenére, hogy
tudtam, tehetséges vagyok. Nem volt kihez fordulnom. Mégis egyre
újabb állásokra vadásztam, kísérletezések és tévedések során át araszol­
tam előre a pályámon, míg végül olyan beosztásba kerültem, melyet ál­
talában diplomások töltenek be. Akartam én egyetemre járni, de túlságo­
san lefoglalt a világjárás ahhoz, hogy ráérjek négy éven át egy osztály­
teremben rostokolni. Mire középiskolai osztálytársaim befejezték felső­
oktatási tanulmányaikat, én már több mint ötven országot és több száz
nemzetközi nagyvárost bejártam.
Akkoriban nem tudatosult bennem, de utazásaim során számos cso­
port és egyén hatott rám, akik pozitív indíttatásúak és sikerorientáltak
voltak. Az ilyen pozitív életformákkal való szembesülés segített felfe­
deznem az alapvetőkülönbséget a sikerorientáltság és a változatlan hely­
zet fenntartásának rutinja között.
Ha azt kérdezték, hol jártam főiskolára, mindig azt mondtam (és mon­
dom még ma is), hogy a KPE-re (Kemény Pofonok Egyeteme) jártam,
ahol Eredmény szakon szereztem diplomát. A gyakorlatban tanultam.
Jövedelmem ügye azonban továbbra is aggasztott. Ugy tűnt, titokza­
tos kapcsolat áll fenn munkahelyi tapasztalataim és apám belémsulyköl­
ni próbált igazsága között. De sehogyan sem akart bennem összeállni
egy szignifikáns összefüggés arról, hogy a kívánt siker nagysága kizáró­
lag attól függ, mekkora személyes erőfeszítésre hajlandó az ember az el­
érésééit. Hogy valaki hogyan és mivel segíthet másokat, azon múlik, mit
érez önmagával kapcsolatban. Kezdtem megérteni, hogy kétféle hozzá­
állás létezik. Az apáméra (amelyet inkább a szokás vezérelt, mint a gon­
dolkodás) az voltjellemző, hogy csak a gyűjtögetésre és a másoktól való
kapásra számított (ínség), és egyértelműen negatív irányultságú volt.
Apám megszállottan csak azzal törődött, „ami az övé", ahelyett, hogy
88
mások számára keresett vagy alkotott volna értéket. Lassanként tudato-
1111 bennem, hogy van egy másfajta hozzáállás is. amely értéket próbál
alkotni, illetve hozzátenni a meglévőkhöz (bőség/adás), és rendkívül po­
zitív. Azáltal, hogy igyekeztem képességeim — és tehetségem — legja­
vát nyújtani, nemcsak több értéket hoztam létre, de belső életerőm is
megnőtt. Alkalmazottként nem éreztem, hogy olyasmit nyújtok az em­
bereknek, ami eléggé értelmes és jelentős. Felidéztem magamban gyer­
mekkorom vudászó-gyűjtögető ideál ját, és rájöttem, hogy az ilyen „egy-
s/erif' életmóddal az a baj. hogy nincs benne a visszaadás gesztusa. Hi­
ányzik, hogy valami hasznossal járuljunk hozzá az emberek életéhez. Ha
esak a pénzszerzés a cél, annak oly sok különböző módja létezik, hogy
összezavarodhatunk, mire eldöntjük, melyiket válasszuk. A pénz csupán
eszköz egy cél eléréséhez, nem maga a cél. Kezdtem meghaladni apám
felfogását, aki a pénzben látta a célt.
1974 és 1978 között alkalmazottként dolgoztam, azután cégtulajdo­
nos lettem, de még mindig nem értettem hozzá tökéletesen, és nem volt
egyértelmű tervem. Egyik nagy adományom a sok közül a kíváncsisá­
gom, és oly sok évi alárendeltség után elhatároztam, hogy hitet merítek,
és saját céget alapítok. Feladtam „biztos" állásomat egy Fortune 100 re­
pülőgépgyártó cégnél, amely éppen a siker csúcsán állt, és ahol többet
kerestem, mint amennyiről álmodni mertem. Megint kollégáim gúnyá­
nak céltáblája lettem, akik mind MBA-t végzettek, vagy Ph.D-vel ren­
delkeződiplomások voltak. Úgy gondolták, vagy sajnálni kell engem —
amiért kudarcra vagyok ítélve —. vagy gúnyolni ugyanezért.
Huszonnyolc éves koromban nemcsak a család, a barátok, a kollégák
cinizmusán tanultam meg túltenni magam, hanem képes voltam új élet­
formát is kialakítani, amely jobban megfelelt az általam vágyott életnek.
Új úton indultam el, hogy kezembe vegyem sorsom irányítását.
Az önuralom meghozza jutalmát
Második legidősebb bátyám (öt fiú- és két lány testvérem közül) be­
szélt nekem a Gazdag Papa, Szegény Papáról hónapokkal a könyv meg­
jelenése után. Találtam egy könyvet, amely szavakba öntötte azt, amiért
szinte egész életemen át küzdöttem. Miután elolvastam a CASHFLOW-
89
 négyszöget, felismertem, hogy mióta saját céget alapítottam, a négyszög
jobb télfelére kerültem a cégtulajdonosok és befektetőik közé. magam
mögött hagyva az alkalmazotti vagy kisvállalkozói létet, a négyszög bal
térfelén.
Micsoda hihetetlenül felszabadító és csodálatos érzés volt! Végre el­
jutottam az egyenjogúsodáshoz. Egyszeriben megbékéltem mindazzal,
amit egész korábbi életemben tettem.
A négyszög jobb térfelére (amelyeta CAS HFLOW társasjáték ..gyor­
sító sáv"-nak nevez) való összpontosítás akkor következett be. amikor
felmondtam a repülőgépgyári állásomat. Megelégeltem, hogy tizennyolc
éves korom óta lakbért fizetek — egyszerűen nem volt értelme havi 400
— 800 dollárt fizetni a semmién —, vettem egy 1,38 hektáros földet,
harminc percre a texasi Austintól. Ugy gondoltam, építhetnék rá, és oda­
költözhetnék. Azt sem bántam, ha csak egy viskót. Úgy számítottam, ha
X összeget fizetnék, azután eladnám Y összegért, jól járnék. Nem volt
ez más, mint ..vak kockázat".
A földet nagyon szerette volna eladni a tulajdonosa. Hogy ki tudjam
fizetni az árát készpénzben — 12 000 dollárt, ami akkoriban hatalmas
összeg volt —, eladtam divatos sportkocsimat, és lenulláztam az összes
betétszámlámat. Ezek után az estéimet és a hétvégéimet azzal töltöttem,
hogy szerény házikót építettem a telekre. Egy darabig ott laktam, mielőtt
eladtam 75 000 dollárért, majd a befolyó nyereséget elsőcégem megala­
pítására használtam fel.
(Olyan céget hoztam létre, amely alkatrészekkel és termékekkel látta
el a világ összes jelentős légitársaságát. Három év alatt sok millió dollá­
ros vállalkozássá fejlesztettem, ezzel két évvel és több millió dollárral
előbbre jártam a célomnál. Ráadásul egyetlen centet sem kértem köl­
csön.)
A Gazdag Papa elolvasása után azonban alapvetően átalakult az ingat­
lanvásárláshoz való hozzáállásom és az önmagamról alkotott képem. Ko­
rábban a vásárlásaim arról szóltak, hogy nagy összegű készpénzt halmoz­
tam fel a túl nagy kölcsönök elkerülése érdekében. Ma már tudom, szá­
mos csodálatos lehetőséget szalasztottam el. Ha nem volt elég pénzem
az előlegre, saját „keresett" havi jövedelmemből, lemondtam az üzletről.
A kölcsönökröt elég rossz véleményem volt: mindenféle adósság
rossz. „Sose tartozz senkinek semmivel!" — ez is apám alapvető HR
90
(hitrendszeri) állításai közé tartozott. Mivel fogalmam sem volt arról,
hogy jó adósság is létezik, minden tőlem telhetőt megtettem (apám né­
zeteinek megfelelve), hogy ne kelljen kölcsönt felvennem első házam
n légvételéhez, még kevésbé az építéséhez. Ez mélyen gyökerező visel­
kedési minta volt, amelyet nehéz volt meghaladnom. Gazdag Papának
hála. talán ez volt a legjelentősebb paradigmaváltás, amelyet a pénzzel
kapcsolatban megtapasztaltam.
A tanuláshoz idő kell, mert a cselekvés közben gondolkodni kell. Mi­
vel azonban gyűltek az apró sikerélmények, lassanként alábbhagytak
bennem a félelmek, a fóbiák. a rögeszmék és a negatív gyermekkori ha­
lások. A sikerek új szokásokat eredményeztek, átformálták gondolko­
dásmódomat. A legalapvetőbb szinten a negatív gondolati mintákat po­
zitívakra cseréltem. Nem hiszem, hogy pontosan meg lehetne becsülni,
milyen sokat ért ez!
A Gazdag Papa előtt nem láttam az egyenletek cashflow oldalát.
(iszintén bevallom, sosem tekintettem egy ingatlant készpénztermelő
eszköznek. Ezzel teljesen új megvilágításba került az ingatlanok és álta­
lában az eszközök értékének felbecsülése. Micsoda óriási, felszabadító
es lényegbe vágó különbség! Köszönöm. Gazdag Papa!
Már nem sodródtam az árral, irányra leltem, melyet követtem. Olyan
volt, mintha egy sötét szobában hirtelen felgyújtották volna a villanyt.
így csináltam
Sok ingatlanbefektetésben részt vettem, és sikereimet annak számlá­
jára írom. hogy mindig elvégeztem a házi feladatomat, azaz átvilágítot­
tam az ingatlant, és igyekeztem megbizonyosodni róla, hogy helyes dön­
tést hozok (tájékozott kockázatvállalás vak kockázatvállalás helyett),
mielőtt megvettem volna egy-egy ingatlant. Azt hiszem, sokan egy kissé
elfogódotlak lesznek, vagy megijednek, amikor egynél több dolgot kell
átgondolniuk. Legtöbb jelentősnek tűnő sikerem abból adódott, hogy
alaposan megfontoltam mindent, és odafigyeltem a trendekre illetve ér­
tékekre, melyek nem feltétlenül nyilvánvalóak első látásra, mert egynél
több változót tartalmaznak. Adatbázist hoztam létre az ingatlanok min­
den lehetséges felhasználására. Kitérek mind a kereskedelmi, mind a la-
91
kás célú használatra. Ezután értékelem a környéknek megfelelő'igénye­
ket, és eldöntöm, minek lenne értelme. Táblázataim alapján kiszámítom
a kiadás-bevétel lehetőségeket, valamint azt, miként befolyásolnák az in­
gatlan költségei az egyes felhasználási formákat. Majd megnézek más
példákat hasonló megoldások esetében, és megpróbálok jobb eredmé­
nyeket elérni, hogy nagyobb értéket teremtsek. Más szóval megnézem,
mi motiválhatja az egyenlet eladási oldalát, majd megnézem, mi moti­
válhatja az egyenlet kiadás oldalát. Házi feladatom leegyszerűsített for­
mában arról szól. megvizsgálom, ki. mit. hogyan, mikor, hol és miért.
íme egy példa. Mintegy tizennyolc hónappal azután, hogy Texas kö­
zépső részén az ingatlanárak mélyre zuhantak, vettem 32 hektár földet
egy kisebb kelet-nyugati autópályamentén, amely két jelentős észak-dé­
li utat kötött össze Austin mellett.
Ajánlatom — 3200 dollár 0,5 hektáronként (az árzuhanás előtt 7000
dolláros ajánlatokat is kaptak, de nem álltak kötélnek) kockázatosnak
tűnt, és sok barátom, ismerősöm szerint magas volt. akik már mindenü­
ket elvesztették az áresés következtében. Még a bankárom is többször
rákérdezett, hogy biztosan ilyen áron akarok-e vásárolni. En azonban
tudtam, hogy a jelentősebb autópályák megmaradnak, és összekötő út­
vonalaik továbbra is fontosak lesznek. Ha megfordul a gazdaság, meg­
kezdődik majd arrafelé, az én 32 hektárom táján is az építkezés. Arra is
rájöttem azonban, hogy a föld nem eszköz, mert negatív készpénzáram­
lást produkál. Ezzel együtt ki akartam okoskodni, hogyan tarthatnám
meg a földet és fizethetném a költségeit, miközben ami várok, hogy né­
hány alapvető dolog megváltozzék. Vegyes érzelmeim voltak. Időnként
izgatott lettem, amikor a felemelkedési lehetőség jutott eszembe, azután
elszomorodtam, mert mindenki bolondnak tartott, amiért egyáltalán fel­
merült bennem, hogy megveszem azt a földet.
A telek egyik oldala az autópályával volt haláros. a másik oldala a fo­
lyóval. Mivel az egyetlen jelentős észak-déli útvonal mentén feküdt. lé­
nyeges szerepet töltött be. De emellett figyelmet szenteltem az ivóvíznek
is, pontosabban a hiányának, ami ezen a vidéken az összes ingatlan érté­
kél befolyásolta. Ebben a konkrét példában, tudva, hogy a fejlesztési le­
hetőségeknek útját állja a megfi/ethetőivóvíz, azt próbáltam kiokoskod­
ni, ki lenne az, aki megoldaná ezt a problémát? (Azaz kinek válna javára,
ha megoldaná?) Mikor lenne képes megoldani? Hogyan oldaná meg?
92
Vízügyi társulás? A városi vízműre való rácsatlakozás? Egyéni kutak?
{Melyik megoldás lenne anyagilag a legkedvezőbb?)
Mivel nem volt hozzáférhető közvíz ezen az öt mérföld hosszúságú
földszakaszon, a kutakat pedig rendkívül mélyre kellett volna ásni. és
még így sem volt garantálható a megfelelő vízminőség illetve víz­
mennyiség, a földet nem lehetett lakás célú ingatlanok építésére használ­
ni normális áron. Ez a probléma gondolkodóba ejtett, hogy miként lehet­
ne megoldani a vízzel kapcsolatos gondot. Felfedeztem, hogy egy nagy
fejlesztő csoport magán-golfpályát akar építeni luxuslakásokkal. 500
lábbal odébb az út mentén, az én ingatlanommal szemközti oldalon. Ne­
kik is gondot okozott az ivóvíz hiánya. Megtudtam, hogy üzletet kötnek
a várossal és az egyetlen vízügyi társulással a környéken, hogy ivóvízhez
jussanak.
Ezzel a tudással felvértezve úgy éreztem, az ingatlan értékét pozitívan
befolyásolja a víz bevezetése. Igazam lelt. A föld ára több mint négysze­
resére nőtt ennek következtében! Azáltal, hogy nem sajnáltam az időt, és
kiderítettem, meg lehet-e oldani a vízproblémát, és ha igen. mikor, és ki
tudja megoldani, a ..vak" kockázatvállalás átalakult ..tájékozott" kocká­
zatvállalássá.
Sok évvel később a terület ismét fejlődött, mert számos csúcstechno­
lógiai cég költözött oda. Az. ingatlanárak újra emelkedtek. A gazdasági
fejlődés félhekláronként 14 000 dollár, vagy akár 25 000 dollárig is fel-
v itte az árakat.
Időközben kidolgoztam hat alapvető kritériumot az ingatlanok értéke­
lésére és megvásárlására:
1. Motiváció (az eladóé vagy az enyém). Vegyük példának a 32
hektáros földet, amely még csak nem is került piacra. En így is kiválasz­
tottam a fekvése és a fejlődési trendek alapján. Ezután utánajártam, ki a
tulajdonos, és felkerestem, hogy kiderítsem, hogyan viszonyul az ingat­
lanhoz, továbbá hogy az. esetleges változások milyen mértékben befolyá­
solnák. Az derült ki, hogy az ingatlant három testvér örökölte évekkel
korábban. A két még élő testvér, akik mindketten nyolcvan körüljártak,
már nem akarták megtartani. A pénz fontosabb volt nekik életüknek ab­
ban a szakaszában. De az üzletben más tényezők is szerepet játszottak.
A két testvér először nemet mondott az ajánlatomra. Nem hagytam ma­
gam eltántorítani, újra próbálkoztam, és amikor beszéltem velük, kide-
93
 iáim szerint az alaptőkém is több mint 310 000 dollárra növekedhet -d?>
riilt, hogy nem szeretnék, hu fejlesztenék a területet. Ezek után elmond­ elkövetkező öt év alatt. Ami még jobb. a három ingatlan közül az egyil^
tam nekik, mik a szándékaim, hogy én nem úgy akarom fejleszteni az kulcsfontosságú közlekedési csomóponttá fog válni két jelentós — a z Ü K
ingatlant, mint mások (például egymás hegyére-hátára házakat felhúzni g;illant éfmíő— változás miatt. Az egyik, hogy a helyi repülőtér új kifu^
rá). A reakcióikból azt szűrtem le, meg tudunk állapodni úgy, hogy min­ lópályát építtet. Ezáltal egy fontos autópálya más irányban fog futni, ép^
denki jól járjon. Azt hiszem, ez a döntő, leglényegesebb szempont minden pen az én ingatlanom mellett. Már kaptam ajánlatot, hogy az általam fis.
ingatlan esetében. zctett vételár duplájáért adjam el a telket.
Az ingatlannak meg kellett felelnie a kritériumaimnak. Azután figye­ számadatai, amelyért
íme az első ingatlan — egy családi ház -
lembe kellett venni az eladók akaratát.
34 000 dollárt fizettem:
2. Az ingatlan állaga. Ez túlmutat ázom hogy jó vagy rossz, ren­
dezett vagy rendezetlen. Meglehetősen alapos követelményrendszert Az ingatlanra fordított készpénz
kellett kidolgoznom arra vonatkozóan, mi lényeges és mi lényegtelen, 28 350 dollár
Előleg:
1200 dollár
okos ötletekkel eloállnom az esetleges kiadásokra, és világos elképzelés­ Általam fizetett átírási költség:
6200 dollár
sel a terület besorolására (vagyis hogy kereskedelmi, lakás vagy egyéb Általam fizetett felújítási költség:
35 750 dollár
célra hasznosítható-e). Például a szemet gyönyörködtetókilátás egy lan­
kás domboldalra vagy egy gyümölcsös jelentós tényező'lehet. A panorá­
ma sokakat vonz. A havi készpénzáramlás elemzése
960 dollár
3. Feltételek. Amit az eladó, a bank és én akarok. Az első'és a má­ Béibeadáshól származó bevétel:
48 dollár
sodik pont figyelembe vételével a feltételek úgy alakíthatók, hogy min­ — Üresen állásból adódó veszteség (5%):
912 dollár
den érintettnek megfeleljenek. Összes bevétel:

4. Fekvés. Tudom, hogy ez elcsépelt téma. de a fekvés, ha a fej­

Havi kiadások:
lesztési trendek kedvezőek (új utak, vállalatok, népességnövekedés slb.) 117,91 dollár
— Adók (ingatlan) és biztosítás:
számos lehetőséget kínál, amelyek nem feltétlenül nyilvánvalóak elsó'lá- 41,67 dollár
— Ivlújítás, karbantartás:
tásra. Például egy bizonyos térség feltérképezéséből megtudtam, hogy 96 dollár
— Kezelési díj (a bérleti díj 10c/r-a):
arrafelé növekszik a föld iránti kereslet. 605.37 dollár
— Hiteltörlesztés
5. Ár. Nincs csodásabb dolog, mint megvenni egy nagyszem ^kis­
kereskedelmi" ingatlant „nagykereskedelmi" áron. De csakúgy, mint a (Minden egyéb költségei a bérlők fizetnek.) 860,95 dolItír
többi kritérium esetében is, sok egyéb dolgot kell figyelembe venni az ár 51.05 dollár
mellett. Nettó havi készpén/.áramlás:
6. Kapcsolatok. A Gazdag Papa ezt nevezi hálózatnak. Beszélget­ A befektetés megtérülése
ni az emberekkel; meghallgatni őket. Gyakran általános beszélgetések Éves készpénzáramlás (51,05 x 12)
612,60 dollár
közben derül fény egyes területek fejlesztési trendjeire (így tudtam meg
például, hogy a Dell Computers egy bizonyos területen készül gyárat 35 750 dollár
Az ingatlanra fordított készpénz
építeni, ami azt jelentette, megnövekszik a lakást kereső bérlők száma, 1 ,1%
A befektetés megtérülése
nő az új lakások és az üzletek iránti igény).
Megjegyzés: Ez nem túl nagy hozam, de tőkenyereségre tehetek szén,
Az alábbiakban három, nemrégiben vásárolt, austini ingatlan adatait
ha eladom az ingatlant.
közlöm. Évente rendszeres készpénzáramlást biztosítanak, de számítá-
95
94
 A környéken a hasonló ingatlanok ára 175 000 dollár.
A második ingatlan szintén családi ház. melyért 128 000 dollárt fizet­
tem.
.4.- ingatlanra fordított készpénz
Előleg:
24 500 dollár
Általain fizetett átírási költség:
Általain fizetett felújítási költség:
30 500 dollár
A havi kés-pénzáramlás elemzése:
Bérbeadásból származó bevétel:
— Üresen állástól adódó veszteség (5%)
Összes bevétel:
Havi kiadások:
— Adók (ingatlan) és biztosítás:
— Fel újítás/karban tartás:
— Kezelési díj (a bér 109f-a):
— Hiteltörlesztés (ötéves, megújítható, a
magas utolsó törlesztórés/.let 5.25^-os):
(Az összes többi költséget a bérlök fizetik.)
Nettó havi készpénzáramlás:
dollárt kellett fizetnie havonta, a repülőgépe méretétói függően. Átlago­
san épületenként 10 gépet véve alapul, bruttó 8ÜO0 dollár készpénzt ter­
melt az ingatlan havonta (kb. 96 000 dollárt évente), és mindössze 250
ezer dolláromba került.
Az irodaépületet kiadtam egy gépgyártó vállalatnak (mely egyben el-
sócégem is volt). így további 4000 dollár bérleli díjat szedhettem be ha­
6000 dollár vonta (évente 48 000 dollárt) az irodákra szóló 125 000 dolláros jelzá­
0 dollár loghitel mellett. (Egyébként mielőtt eladtam volna ezt a céget. 7 millió
dolláros éves forgalomra fejlesztettem fel.)
A költségek és az adósság kifizetése után e két ingatlan 4300 dollár
havi készpénzt termelt. A készpénzáramlásnak köszönhetően nemcsak a
1123,20 dollár vételár térüli meg. hanem személyes kiadásaim is.
56,16 dollár Kezdeti öt vállalkozásomból ma már csak k e t t ó a z enyém: egy tech­
1067.04 dollár nológiai tanácsadó cég. mely elsősorban kis- és középvállalkozásokkal
foglalkozik, valamint új. csúcstechnológiai cégem, mely egy innovatív
település alapú reklám-, illetve kommunikációs rendszer. Michael Lech-
179,58 dollár
ler. a Gazdag Papa egyik tanácsadójának a Prátert ing Your #i Asset
41,66 dollár
(Legfőbb eszközünk védelme) című könyvéből megtudtam, hogy óv­
112,32 dollár
nom kell a szellemi tulajdont.
Erre az évre azt a célt tűztem magam elé. hogy legújabb vállalkozá­
635,58 dollár
som pozitív készpénzáramlást biztosítson az év végére. Azt szeretném,
ha öt év múlva a havi készpénzáramlás 50 000 dollár és 80 000 dollár
969.14 dol Iái-
97.90 dollár
közé esne.

A befektetés megtérülése
Éves készpénzáramlás (97,90 dollár x 12) J 174,80 dollár Változtass szemléletet,
változtass az életeden!
Az ingatkmra fordított készpénz 30 500 dollár
A befektetés megtémlése 2>,S'A Azt hiszem, a Gazdag Papa legmélyebb szintit tanítása a reménytelen­
ség, illetve a negatív hozzáállás miatt elveszeti fantázia és motiváció úi-
A környéken a hasonló ingatlanok 145 000 dollárba kerülnek. raélesztése. Gondoljunk csak arra, hogy ha anyagi kényelemről dédelge­
Egy másik kiváló havi készpénzáramlás-forrásnak bizonyult, hogy tett álmunk elképzelhetetlennek tűnik, mert időről időire kiábrándulunk,
akkor feladjuk a reményt, hogy valaha is megvalósíthatjuk.
megvettem egy repülőgéphangárt a hozzá tartozó irodaépületekkel
Sajnos a pénz és a pénzügyek dolgában mindnyájunkat több negatív,
együtt. A hangárnak volt bérbe adható része; drága, céges repülőgépek
mint pozitív gondolkodású ember vesz körül. Az állandó negatív meg­
biztonságosan parkolhattak benne. Minden tulajdonosnak kb. 60CM000
erősítés által a képzelet, a lehetséges dolgok képe egyre halványul, míg
96
97
 Mindenki szembenéz időnként kihívásokkal. Mindenki tudna szemé­
végül teljesen eltűnik. Idővel ez a minket érő, folyamatos hatás pesszi­ lyes traumákról mesélni. Az alkalmatlanság, a h i á n y , a bánat és a rossz­
mista hozzáállást alakít ki bennünk, ami befolyásolja gondolkodásunkat, akarat dédelgetése senkinek sem tesz jót. N e m érhetünk el sikert, ha 2
cselekvésünket, és a z t hogy mit tudunk elérni. Ekkor a motiváció elvész, kudarc képét őrizgetjük a szívünkben. Ha mégis ezt tesszük, hajtóerőnek
mert nincs hajtóerő. Képzelőerő" nélkül semmit sem lehet elérni. A rossz használhatjuk negatív élményeinket, ahelyett, h o g y kifogásokként alkal­
gondolati szokások miatt elménk nem tud jó. építő" gondolatokat terem­ maznánk őket álmaink meg nem valósítására. A legki józanítóbb ered­
teni. Hiszek benne, hogy a Gazdag Papa tanításai áthidalják a szakadékot mény, amelyet a pénz.zel kapcsolatban megoszthatok önökkel a Gazdag
a kiábrándultságból fakadó kétségbeesés és a teremtés reménye között l'apa anyagainak hatására, hogy az embernek folytonosan értéket kell te­
azáltal, hogy a negatív hatás helyett a pozitívat erő'sítik. A „mit nem tu­ remtenie, találnia, és hozzáadnia az eddigiekhez. A pénznek önmagába]
dok megtenni?" félelmét a „mit tudok megtenni?" pozitív elgondolására nincs lelkiismerete. N e m törődik a személyes történetekkel, akifogások­
cserélik. kal és az élet kihívásaival. Ha nem növeljük életünk értékét, a pénz végű
Abban is hiszek, hogy a tudatlanságtól úgy juthatunk el egy ám létre­ így vagy úgy ahhoz vándorol, aki megteszi ezt.
hozásáig, hogy valamilyen feladatot szisztematikusan ismételhető" mó­ Már eddig is sok célomat megvalósítottam (jóllehet, még nem talál­
don hajtunk végre, miközben fejlesztjük és finomítjuk a végrehajtás koztam Earrah-val!), de még csak negyvenes é v e i m közepén járok, és bí­
módját. Ebből a szemszögből a Gazdag Papa csapat az értékteremtés fo­ zom benne, hogy ennél is jóval többet fogok. Elsőrendűen fontos szá­
galmát közelebb hozta az árucikk fogalmához, mint bárki korábban. momra, hogy elérjem a teljes szabadságot, hogy alapvető szenvedélyem­
Az egyik legjelentősebb jótétemény, melyet én a Gazdag Papa anya- mel hozzájárulhassak a társadalom jobbításához. Immár világossá vál
goklól kaptam, hogy másként tekintek az életre. Újra fellángolt bennem előttem, hogy a pénz n e m boldogít. Az igazi érzelmi kielégülést az jelen
a szenvedély, és tisztán látom, hogyan alakul át az életem. Rájöttem, ho­ ti. ha némi távolságból megszemlélhetem az értéket, amelyet apénzér
gyan találhatok új lehetőségeket az ipari korból az információ korába va­ cserébe létrehoztam. Úgy érzem, ez minden jó gyökere.
ló átmenet idején. Az anyagi függetlenség valóság. Van remény a jobb
jövőre.
Ennek közvetlen bizonyítékát láttam egy rendkívül erőteljes példá­
ban. Legidó'sebb bátyámmal, aki évekkel ezelőtt nyugatra költözött, és
vállalkozó, nem igazán álltunk közel egymáshoz. (Nem személyi ellen­
téteink voltak, csak nagy volt a család, és nagy volt köztünk a korkülönb­
ség.) Nemrégiben meglátogattam, és megkértem, olvassa el a Gazdag
Papa, Szegény Papát. Vettem neki egy példányt, és a kezébe adtam. A
kocsimban ültünk, amikor lapozgatni kezdte. A/tán egyszer csak hango­
san felolvasott belőle. Azt mondta, korábban is olvasott már gazdasági
könyveket, de nem igazán értette, hogyan működik a pénz.
Olyan mértékben kezdett kötődni ahhoz, amit olvasott és hozzám,
mint soha azelőtt. Azóta közös nyelvet beszélünk.
Ő is átélte, amit én már korábban: egy mélyen pozitív eltolódást a kö­
telező teendőktől a birtokolni kívánt dolgok felé. Azáltal, hogy közös el­
képzelésünk volt arról, milyen életet szeretnénk, áthidaltuk személyes
különbségeinket, és átléptük személyes anyagi korlátjainkat.
99
98
 III. rész

Fókuszváltás

Egyik legmélyebb személyes meggyőződésem, hogy az ember azzá válik,

amit megtanul Ha jogi ismereteket szerzünk, jogászok lehetünk. Ha a
történelmet tanulmányozzuk, történészek lehetünk. De akármit is tanul­
tunk, vagy nem tanultunk, ha megtanuljuk, hogyan fektessünk be kész­
pénzáramlás termeléséért, anyagilag függetlenné válhatunk. Ezek után
eldönthetjük, azzal akarunk-e foglalkozni, ami a szakmánk, visszavonu­
lunk, vagy elkezdünk-e valami teljesen újat tanulni Erre jó az anyagi
függetlenség.
Sokan beszámoltak róla életük különböző szakaszaiban, milyen sokat
se gittek nekik a Gazdag Papa tanításai önmaguk újra-meghatározásá­
ban és életük átalakításában.
Ebben a részben megismerkedhettek Tom Kotulával, aki Minnesotá-
ban él. Évekig sínylődött egy kilátástalan munkahelyen, sosem tudta
megnyugtatóan rendezni számláit, és rengeteget túlórázott, ami a csa­
ládjától vette el az időt. Úgy tűnt, Tom nem tud továbblépni Pénztelen
alkalmazottként úgy érezte, muszáj változtatnia a maga és a családja ér­
dekében. Amikor elkezdte tanulmányait a Gazdag Papánál, felismerte,
hogy a pénztelenség nem akadálya a befektetésnek és a kész-
pénztermelésnek. Aki érezte már úgy, hogy a munkahelye csapdába ej-

101

tette, és azért maradt ott, mert úgy vélte, nincs más lehetősége, olvassa
el Tom történetét, és merítsen belőle ihletet.
SS
Azután itt van Wade és Carol Yamamoto esete. Ok Hawaiiban élnek,
ahol én felnőttem. Amikor megismerkedtünk, Carol már foglalkozott há­
lózati marketinggel, de a férje még nem. Az a mód, ahogyan megegyez­
tek, és közös elhatározásra jutottak, hogy mi lenne mindkettejüknek a
legjobb, kiváló példával szolgál, milyen az, amikor két ember megérti
egymást, és közös célokat talál. Történetük rávilágít, milyen fontos, hogy
e
Ry pór együtt tanuljon és dolgozzon egy cél érdekében, miféle áldoza­
tokat kíván a cél elérése, és milyen hihetetlen eredményeket tud hozni.
Ez a történet nem csak egy gyakran emlegetett aggodalmat példáz, mi­
szerint „Mit gondol majd a család, a barátok vagy a szomszédok? " ha­
nem azt is megmutatja, hogyan tette túl magát ez a tiszta gondolkodású
pár ezen az aggályon. A Gazdag Papa ihlette csapatmunka otthon kez­
dődik.
Olvashattok Merced Haliról, férjéről, Jeff Haliról és Jeff egypetéjű
ikertestvéréről, Jon Haliról is. Ok Utahban élnek. Történetük tipikus pél­
da arra, miként foszlatlak semmivé az ember hiú reményei váratlan ese­
mények hatására, amilyenek őket a főiskola elvégzése után érték. Kiváló
bepillantást nyújt a történet a magasan iskolázott réteg sajátos gondjai­
ba, azon rétegébe, amely az egyetem elvégzése után, diplomával a kezé­
ben ideiglenes, jól fizető, lelkileg megterhelő állásokban helyezkedik el,
mint például dot.com cégeknél vagy más magas presztízsű vállaltoknál,
amelyek sokat ígérnek, keveset nyújtanak, és jóval többet vesznek el.
ígéretesnek vélt pályafutásuk elején — amiért úgy tudták, érdemes ta­
nulni és küzdeni —felfedezték, hogy az alkalmazotti lét nem felel meg
nekik. Nem azért, mert lusták voltak, vagy kevés volt bennük az elkötele­
zettség. Merced, Jeff és Jon rájöttek, hogy nem akarnak valaki másnak
dolgozni az elkövetkező három vagy négy évtizedben. Anyagi független­
ségre vágytak, és kezükbe akarták venni sorsuk irányítását, hogy ezt el­
érjék.
Nem pazarolták arra az idejüket, hogy meggyőzzék magukat, azt kell
tenniük, ami nem jó nekik, mert annyi időt és energiát fektettek kiváló
tanulmányi eredményeik elérésébe és megnyerő diplomáik megszerzésé­
be. Ehelyett a Gazdag Papa tanulmányozásciha fogtak, és elkezdtek be­
fektetni Az volt a céljuk, hogy pozitív készpénzáramlást érjenek el az
102
anyagi biztonság megteremtéséhez* Beismerik, hogy volt jó néhány ne­
héz pillanatuk, mégis kitartottak. Ahogyan gazdag apám tanította, hibáz­
tak, tanultak a hibáikhói és továbbléptek, hogy megteremtsék a sikert.
Ami még fontosabb, lényeges üzenetet közvetítenek a hozzájuk hason­
lóknak, akik kiábrándultak magas követelményeket támasztó állásukból,
vagy abban bíztak, hogy alig néhány év alatt meggazdagodhatnak egy-
egy új cégből. Merced, Jejf és Jon nem panaszkodtak amiatt, ami történt
velük. Őszintén számba vették, kik is ők, egészen új módon kezdték ké­
pezni magukat, és ezt a szilárd alapot használták fel életük megváltozta­
tására. Nem égtek ki, nem váltak cinikussá, hanem megragadták az új
lehetőségeket, és cselekedtek.
A Pennsylvaniában élő Ken Hobson története másról szól. Jól meg­
alapozta pályáját szakterületén, és igen jól keresett éveken át, mígnem
úgy érezte, valami hiányzik. A Gazdag Papa tanításaiban talált rá, mi az-
Sikerült rájönnie, hogyan öwözheti befektetéseit új munkájával. Már
nem aggódik, mi lesz, ha nyugdíjba megy; bízik benne, hogy egyre nö­
vekvő havi készpénzáramlást biztosít magának. És még élvezi is, amit
csittáL
Tim, Wade, Carol, Merced, Jejf, Jon és Ken nem „vártak a sült ga­
lambra Kezükbe vették sorsuk irányítását, és jobbá tették életüket. Elé­
gedetlenek voltak a helyzetükkel, tudatos döntést hoztak, és az anyagi
biztonság felé vették az irányt. Nem hagyták, hogy elcsépelt kifogások út­
jukat állják, nem hallgattak azokra, akik megkérdőjelezték tetteiket (és
feltehetően a józan eszüket is).
Ahelyett, hogy elfogadták volna a vaskalapos bölcsességeket („Jobb
az az ördög, akit ismer az ember, mint az, akit nem "), és ódzkodtak volna
az új dolgok kipróbálásától („Még sosem csináltad. Honnan tudod, hogy
9
beválik? '), terveket kovácsoltak, kutatásokat végezlek, egymásban tá­
mogatókra találtak — és győztek. Megtanulták, hogyan lehet anyagilag
függetlenné válni, és cselekedtek.
103

8. fejezet
Jobb, mint nyerni a lottón
THOMAS G. KOTULA
St. Cloud, Minnesota
Hét és fél éven át egy kilátástalan állásban robotoltam, leveleket valósat-
tam egy postahivatalban. Amikor csak lehetett, túlóráztam — esténként,
hétvégeken és ünnepnapokon —. hogy keressek egy kis külön pénzt.
Kénytelen voltam, mert ott voltak a befizetetlen számlák. Egyik napról
a másikra éltünk a feleségemmel. Gyakran másodállást is vállaltam, és
ott is túlóráztam, bánni volt is az a munka: vezettem iskolabuszt, szállí­
tottam pizzát, lehetetlen munkákat végeztem egy golfpályán, és még so­
rolhatnám. Emlékeim szerint egyetlen állásomban sem voltam elégedett.
Mégis hiányzott a motiváció a változtatáshoz. No meg nem is hittem ma-
gamban. Ugy gondoltam, a tapasztalatlanságom akadályt jelent. Ez és a
halogatásra való hajlamom együttesen visszatartottak.
Tizennyolc hónapja, mielőtt megtaláltam az eszközt és a reményt éle­
tem megváltoztatására, lényegében üres volt a bankszámlám. Ha meg­
engedtem magamnak, hogy a nyugdíjazásomra gondoljak, úgy számítot­
tam, a postahivatal további tizenkilenc évig igényt tart kényszerű jelen­
létemre, mire összegyűjtöm a nyugdíjra valót. Befektetési alapokkal te­
letömött postai nyugdíjszámlám jelentette az egyedüli befektetésünket.
A jövő" nem festett valami fényesen.
Ma. Gazdag Papának hála. bankszámlánkon mintegy 90 000 dollár
van, és anyagi biztonságunk megengedné, hogy akár tíz vagy több évig
ne dolgozzak, ha nem akarok. A haditengerészet veteránja vagyok, és
104
három évig tanultam a főiskolán nyilvánosbeszédet és menedzsmentet.
Harminchárom éves vagyok, és van egy hároméves fiam. Ugy tervezem,
negyvenéves koromra nyugdíjba vonulok.
Egy régi téma új látásmódja
Mindig is szórakoztatott, hogy különféle pénzszerzési módokat eszel­
jek ki. Próbálkoztam néhány kisebb vállalkozással. Az egyik, amelyet
egy társammal közösen üzemeltettünk, egy játéktermi automata volt. A
játékosnak negyeddollárosokat kellett beledobálni, és díjat nyerhetett. A
társam mintegy 2000 dollárt vesztett, én lenulláztam magam. Ez a vál­
lalkozás mégis nagy lépés volt számomra. Miután sok emberrel kellett
beszélnem, bőven volt részem visszautasításban, és megtanultam kezelni
azokat.
Az ingatlanüzletről és a pénzügyekről szóló irodalom mindig is érde­
kelt. 1988-ban kezdtem el ilyen témájú könyveket olvasni, amikor belép­
tem a haditengerészetbe. Bármily izgalmasnak találtam is azonban az in­
gatlanüzleteket, sosem jutott eszembe, hogy magam is vásároljak ingat­
lant. Amikor hallottam a Gazdag Papa, Szegény Papáról, úgy döntöt­
tem, megveszem. Miután elolvastam, a sorozat három további részét is
megvettem magamnak. Amikor tavaly térdmútétem után lábadoztam, és
láttam Róbert tájékoztató reklámmúsorát a tévében, megrendeltem a
Choose to Be Rich (Válaszd a gazdagságot!) sorozatot is.
A Gazdag Papa, Szegény Papa mindezidáig a leghasznosabb olvas­
mányom volt Róbert filozófiájának köszönhetően. Először is hangsú­
lyozta, hogy a lehetőségek a lábaink előtt hevernek. Másodszor pedig rá­
mutatott, hogy senki sem rosszabb másoknál. De ami igazán megraga­
dott, azok az ingatlannal kapcsolatos meglátásai voltak. Az elgondolás,
hogy az ember az ingatlanja bevételéből éljen, ahelyett, hogy meglévő
jövedelme kiegészítésére használná csupán, olyan lehetőség volt. amely
azelőtt meg sem fordult a fejemben.
Miután elgondolkodtam rajta, mekkora jövedelmet biztosíthat az in­
gatlanba fektetett pénz, új távlatokat nyitott előttem, és ez természetesen
cselekvésre ösztökélt. Eszem ágában sincs leállni.
105
 így csináltam -Felújítás/karbantartás: 0 dollár

•Fűtés és áram: 150 dollár

65 dollár
Röviddel a Gazdag Papa, Szegény Papa elolvasása után több körül- -Szemétszállítás és víz:
0 dollár
mény egybeesése arra késztetett, hogy megvegyem első" bérbeadásra -Tartalék:*
760 dollár
szánt ingatlanomat St Cloud egyik külvárosi negyedében. Testvérem -Hiteltörlesztés
nagyon szeretett volna kiköltözni szűkös lakásából hároméves gyerme­ (30 éven át 7 c/< kamattal)
1065 dollár
kével. Minthogy egy 60000-es lélekszámú plusz 14 000 egyetemi diákot
számláló városban laktam, tudtam, hogy bőven akadnak kiadó ingat­ *A teljes készpénzáramlás a tartalékba kerül.
Nettó havi készpénzáramlás: 300 dollár
lanok. Mégis ez volt az első'alkalom, hogy felismertem, milyen értéke­
sek lehelnek ezek a számomra.
Miután három hónapon át tárgyaltam ingatlanügynökökkel, és kér­ A befektetés megtérülése

dezgettem őket. hogy foglalkoznak-e bérbe adható ingatlanokkal, talál­ Éves készpénzáramlás
(300 dollár x 12) 3600 dollár
tam egy három lakásos társasházat, amely megfelelt a testvéremnek és
nekem. 99 000 dollárt kértek érte. 94 000 dollárt ajánlottam úgy. hogy
Az ingatlanra fordított készpénz: 6000 dollár
5000 dollárt visszakapok az átíráskor. A húgom lakástulajdonosnak járó
A befektetés megtérülése: 609f
hitelt kapott, és az egyik lakásban benne akart lakni, így a vételár teljes
összegét meghitelezte nekünk a bank 7 százalék kamatra, a 99 000 dollár A testvérem és én 2001 szeptemberében vásároltuk meg az ingatlant,
jelzáloghitel harmincéves törlesztésével. Ez fontos volt. mert egyikünk­ és novemberre már azt kutattam, hogyan birtokolhatnék másként bérbe
nek sem volt pénze az előlegre. adható ingatlanokat. Figyelembe kellett venni, hogy a háromlakásos tár­
En szedtem be a lakbéreket, a húgom feladata volt a közös területek sasház, amelyet megvettünk, jelentós felújítást igényelt. Nem szeretek
és a kert gondozása. Még úgy is. hogy a húgom csökkentett lakbért fize­ olyan munkát végezni, amihez nem értek, ezért sok segítséget kellett
tett, a ház havi 300 dollár passzív készpénzáramlást biztosított, amelyen igénybe vennünk. Én sem javítok WC-t, ahogyan Róbert sem.
osztoztunk a testvéremmel. íme a részletes számítás: Nemrégiben azonban újrafinanszírozták a jelzáloghitelt, harminc évre
4.5% kamattal, így passzív jövedelmünk 650 dollárra emelkedett. 2500
Az ingatlanra fordított készpénz dollár nyereségünk volt az újrafinanszírozásból, és osztoztunk a bevéte­
Hldleg: 0 dollár len. Bár 6000 dollárt fizettünk ki a felújításra, egyenként 10 000 dollár
Általunk fizetett átírási költség: 0 dollár nyereséghez jutottunk. Ezt a pénzt további ingatlanokba fogom fektetni.
Általunk fizetett felújítási költség: A ház most is a miénk, jelenleg 250 dollár cashflow-t termel havonta.
6000 dollár Ez remek kezdés volt. de néhány hónap múlva rádöbbentem, hogy
6000 dollár újabb terveket kell kovácsolnom, hogy elérjem kitűzött célomat, azaz
örökre megválhassak a postahivataltól, és rálépjek az anyagi biztonság
A havi készpénzáramlás elemzése: felé vezető"útra. Ezért építési telkek után néztem. Egy napon belül talál­
Bérbeadásból származó bevétel: tam egy kisvárosban egy 1,38 hektáros telket, amely többlakásos lakóin­
1365 dollár
Havi kiadások:
gatlanok építésére kijelölt övezetben helyezkedett el. Elhatároztam,
—Adók (ingatlan):
50 dollár hogy öt ikerházat építek a területre, amelyek mindegyikében egy-egy
—Biztosítás:
40 dollár család lakhat.

106 107

Sok munkámba került, de megérte, hiszen még mindig nem volt be­
fektetni való pénzem. Tudtam azonban, mit kell tennem, és ez nagy
előnyt jelentett számomra. Ahogyan Róbert mondta, meg kell csinálni a
házi feladatot. Csupán annyi kellett, hogy elkötelezetten keressem a
megfelelő képletet.
Összeírtam a megválaszolandó kérdések listáját, könyvekből pénz­
ügyi ismereteket szereztem, faggattam embereket, s hónom alá csaptam
a Yellow Pagest. Elsőrendű célom az volt. hogy hitelt kapjak. Felhívtam
bankokat és jelzáloghitelekkel foglalkozó hitelintézeteket csak azén,
hogy feltegyem a kérdéseimet. Ezek között a következők szerepeltek:
• Milyen fajta hiteleket kínálnak?
• Adnak-e hitelt űj épület építésére?
• Milyen fajta előlegfizetést fogadnak el, vagyis elfogadnak-e saját tó-
két is, vagy csak készpénzt?
• Milyen feltételeknek kell megfelelnem, hogy megkapjam a hitelt?
gem építőipari kapcsolatai is jól jöttek, mert nagyon kedvezményes áron
sikerült építőanyagot vásárolnom. Attól a pillanattól kezdve, hogy az
építkezés gondolata megfogant az agyamban, hat hónapba telt, mire ne-
kiláttunk a dolognak.
2002 májusában kezdtem bele a projektbe, júliusban felmondtam a
postai állásomat (a feleségem megtartotta a magáét, ma is ott dolgozik,
mert szereti), és a következő októberre készen voltunk. Mind a tíz ingat­
lan bérbe van adva. A telek és az építkezés kb. 770 000 dollárba került.
Az eredeti 840 000 dolláros jelzáloghitelből 60 000 dollárt használtam
más projektek finanszírozására. íme a számítások:
Az ingatlanra fordított készpénz:
0 dollár
Előleg:
3500 dollár
Általain fizetett átírási költség:
0 dollár
Általain fizetett felújítási költség:
3500 dollár

Megtudtam, hogy a legtöbb bank és hitelintézet szigorúan hagyomá­ A havi készpénzáramlás elemzése:
nyos feltételeket szab, bár nem mind. Miután feltettem az összes kérdé­ Bérbeadásból származó bevétel:
7900 dollár
semet, hívtam a következő számot. Havi kiadások:
Körülbelül egy tucat hitelintézettel beszéltem, mire találtam egy — A d ó k (ingatlan)
40 dollár
olyat, amely hajlandó volt meghallgatni a tervemet. Nem túl kedvező —Biztosítás:
200 dollár
pénzügyi adatokat szolgáltattam, de beadtam az üzleti tervemet is, ame­ — F e I új ítás/k árban tartás:
0 dollár
lyet magam készítettem, és eléggé biztonságos volt. Azt látták benne, 150 dollár
—Szemétszállítás:
amit én: egy veszteséget kizáró helyzetet, amely biztosította, hogy laká­ 100 dollár
—Tartalék:
sok épüljenek a kívánatos, megvehető" területen. Azt is megmutattam,
—Kezelési díj: 0 dollár
hol lehet spórolni az építkezésen, miután kikértem építésügyi szakértők
—Hiteltörlesztés
véleményét. Megszereztem egy 840 000 dolláros hitelt mindenféle biz­ (25 évre 7'7<-os kamattal): 6100 dollár
tosíték nélkül. Mindössze egy kézfogás és egy mosoly kellett hozzá, 6590 dollár
hogy létrejöjjön az üzlet. Nettó havi készpénzáranilás:
1310 dollár

Mivel semmilyen tapasztalattal nem rendelkeztem az építkezés terén,

némileg hátrányos helyzetben voltam, de mások tapasztalata nagy segít­ A befektetés megtérülése
séget nyújtott. A feleségem az építőiparban dolgozott, és volt egy közös 15 720 dollár
Éves kés/pénzáramlás (1310 dollár x 12):
barátunk, aki éppen akkor kezdett önálló vállalkozásba lakásépítések te­
rén. Megkérdeztem, segítene-e mint tanácsadó. Cserébe felajánlottam, Az ingatlanra fordított készpénz:
3500 dollár
hogy olyan mértékben vehet részt az építkezésben, amilyen mértékben A befektetés megtérülése:
449%
akar. Együttműködésünk az égben köttetett frigynek bizonyult. A felesé-
109
108
 Az ingatlanüzletek előtt
Megjegyzés: Nem fizetem a rezsit, kivéve a szemétszállítást, de
annyira emeltem a bérlők által fizetendő lakbért, hogy fedezze ezt a költ­ Havi bevételek
Havi számlák
séget. Ráadásul két-három bérlő érdeklődött, hogy megvehetné-e az in­ 2000 dollár az én fizetésem
1000 dollár jelzáloghitel
gatlant. Ha úgy döntök, hogy eladom nekik a lakásokat, 25 százalékol 1550 dollár teleségem fizetése
800 dollár hitelkártyák
finanszíroznék számukra, és így még mindig jövedelemhez jutnék. tanulmányi hitel
3550 dollár összesen
400 dollár
A projekt kellős közepén magam is lakásépítésbe fogtam saját ré­
500 dollár jáninívek
szemre, egy másik St. Cloud-i külvárosban. Ez jóval nagyobb, mint az
360 dollár napi kiadások
előzd házunk (az új csaknem 480 négyzetméter, több mint kétszerese a
1 (XX) dollár megélhetési költs.
területe a másikénak); az építési költségek 360 000 dollárt tettek ki. Fel­
4060 dollár összesen
vettem egy 420 000 dolláros jelzáloghitelt 2,9 százalékra, speciális fi­
nanszírozással. Egy másik példája a jó kapcsolatok hasznának, hogy fel­ Források
kerestem egy jelzáloghitelekre szakosodott brókert, aki hozzám hason­ Eszközök saját ház
145 000 dollár
160 000 dollár iűgatlan
lóan postai állását hagyta ott. A vételár 25 százalékának előlegként való 80 000 dollár hitelkártyák és
14 000 dollár nyugdíjterv tanulmányi liitel
kifizetésével alacsony kamatú jelzáloghitelt kérvényeztem.
Amikor megszereztem a hitelt, 140 000 dollárt kaptam. Ezt az össze­ 174 000 dollár összesen
225 000 dollár
get újabb építkezésekre fordítom, és/vagy további bérbe adható ingat­
lanokat veszek, hogy megvehessük álmaink otthonát.
Az ingatlanüzletek után
Az idén azt tervezem, építtetek öt családi házat is, jelenlegi bérlőim Havi bevételek
Havi számlák bérbeadásból
és mások részére. Terveim szerint havi 600 dollár készpénzáramlást tud­ 2150 dollár
1800 dollár jelzáloghitel
hatok a magaménak passzív cashflow formájában ezekből az ingat- 1600 dol 1 ái- a feleségem fizetése
500 dollár hitelkártyák
tanokból. Ugy tervezem, három év múlva, további lakásépítésekkel, havi -
3750 dollár összesen
400 do 11 ái tanulmányi hitel
2000 dollár bevételre számíthatok. A célom, hogy hét év múlva annyi
800 dol 1 ár j ármú"vek
ingatlanom legyen, hogy 4500 dollárt hozzanak havonta, a saját tőkén
360 dollár napi kiadások
felül. Ekkor majd, csaknem 60 000 dolláros passzív jövedelemmel, úgy
750dollár megélhetési költs.
tervezem, visszavonulok.
4610 dollár összesen

Források
Hiszem, amit látok Eszközök
2 030 000 dollár ingatlan
1 370 000 dollár ingatlanok
jelzáloghitelei
A számok önmagukélt beszélnek. Itt közlöm rövidített pénzügyi ki­ 14 000 dollár nyugdíjterv
65 000 dollár hi tel kártyák és
mutatásaimat az ingatlanvásárlások előtti és utáni időkből: tanulmányi Intel
1 435 000 dollár összesen
2 044 000 dollár összesen

11 1
110

Vége a kilátástalanságnak
Szívesen nézegetem az íróasztalom fölött a falra kiragasztott célkitű­
zéseimet, melyeket akkor írtam le, amikor megvettem a háromlakásos
társasházat. Ezek a következők:
• Egy év múlva 1000 dollár havi passzív jövedelem;
• Öt év múlva 5000 dollár havi passzív jövedelem.
l.isukból. és gazdagságra vágynak. De nem gondolják végig, milyen len­
ne lottónyeremény nélkül meggazdagodni. Aki belefáradt a mókuske-
rékbe, annak elmondhatom, hogy a gazdagsághoz vezető út az ajtaja
előtt kezdődik. Ha én ki tudom használni, más is ki tudja. Ez sokkal meg­
bízhatóbb módja a pénzszerzésnek, mint a szerencsére hagyatkozni. Ha
hisztek magatokban és abban, hogy mire vagytok képesek, soha többé
nem bízzátok magatokat a lottószelvényekre.

Jelenleg havi készpénzáramlásom több mint kétszerese a tervezett­

nek. Szeretném közzé tenni, amit megtanultam:

• Ne skatulyákban gondolkodj! A problémák megoldásai mind­

annyiunk számára egyediek. Nem kell mindig valaki, aki megmondja,
hogyan kell megoldani valamit. Végül is az cseppet sem lenne szórakoz­
tató.
• Hallgass meg másokat! Sokan szeretnek arról beszélni, amihez
értenek. Ha odafigyelsz rájuk, állandóan tanulhatsz tőlük.
• Valld be, hogy nem értesz mindenhez! Ez rendjén van. Ha segít­
séget kérsz, eléred a sikert.
• Ne félj gazdagnak lenni! Én olyan családban nőttem fel, ahol
nemcsak a gyerekek elolt, de még a felnőttek egymás közt sem beszéltek
a pénzről. Ha minden másról lehet beszélni, miért pont a pénzről ne le­
hetne?
• Mindig figyelj! Amikor földek mellett visz az utam, folyton jár az
agyam: „Vajon mire használhatnám ezt a telket?"
• Adj, hogy kapj! Légy nagyvonalú azzal, amid van! Mindig azon
igyekezz, hogy mindenki jól járjon! Említettem például, hogy lakásokat
építek néhány bérlőm számára, akik saját otthont szeretnének. Jelentós
kedvezményeket adok nekik, mert megengedhetem magamnak.

Itt a szelvény
Amikor elindultam az anyagi biztonság felé, nem tudtam, milyen jó
érzés az. Azt hiszem, Róbert Kiyosakinak igaza van: Aki nem tudja ma­
gát elképzelni gazdagnak, az sosem lesz gazdag.
Érdekesnek találom, hogy oly sokan vesznek lottót. Elegük van az ál-
113
112

9. fejezet
Közös döntés
WADE ÉS CAROL YAMAMOTO
Waikele, Hawaii
Mindig azt hittük, hogy ingatlanba befektetni túlontúl kockázatos. Ha az
ember ingatlant vesz, bizonytalan tényezőknek van kitéve, és rajtaveszt­
het. Ez elvetendőnek, túlságosan is félelmetesnek lúnt számunkra.
Amikora nyugdíjunkra való befektetésről volt szór. a rövid távú. biz­
tos befektetések nyugtatták meg az idegeinket, amelyekkel sohasem ve­
szíthetünk általunk túl soknak tartott pénzt. Igaz, nem is nyertünk sokat.
Vesztettünk viszont körülbelül 20 000 dollárt a munkahelyi nyugdíjala­
punkon, amikora tőzsde, főleg a magas kockázatú részvények, amelyek­
be befektettek, esni kezdtek.
Jelentős akadályként tornyosult előttünk az ismeretlentől való fél­
elem, plusz az aggodalom, hogy mit szólnak mások. Amikor 2000-ben
egy barátunktól hallottunk a Gazdag Papa, Szegény Papáról, érdeklődni
kezdtünk, mert Róbert Kiyosaki is Hawaiiból származott, ahogyan mi.
Oahuban élünk, de jómagam Kauai szigetén nőttem fel, Carol pedig Big
Islanden. Mindketten a Hawaii Egyetemen végeztünk (én villamosmér­
nökként, Carol pedagógia szakon). A szüleim, akik kereskedelmi iskolát
végezetek, erőltették, hogy főiskolára menjek én is, a testvérem is. Carol
is mindenképpen főiskolai diplomát szeretett volna. A diploma maga­
sabb jövedelmet jelentett. Ezt mondták nekünk, és ebben hittünk.
De amikor elolvastuk valaki másnak a sikertörténetét, kétségek me­
rültek fel bennünk, mert nagyon más volt, mint valóban belevágni, és
egyedül sikert elérni.
114
Amikor elolvastuk a Gazdag Papa, Szegény Papát, megfogott Róbert
Kiyosaki könnyed, szórakoztató stílusa. Rengeteg információt kaptunk
tőle az anyagi függetlenségről. Ugyanakkor eltűnt belőlünk a félelem az
ingatlanbefektetéssel kapcsolatban. Amint elkezdtünk CASHELOW-t
játszani egy barátunkkal, aki megismertetett minket a Gazdag Papa filo­
zófiájával, valami más is történt. Rájöttem, miért rettegek tőle, nehogy
mérnök vagy orvos kártyát kapjak a játék elején („Bármit, csak azokat
n e ! " — siránkoztam többször is.) Azokkal a lapokkal sokkal nehezebb
volt kikerülni a mókuskerékből. Egy portás kártyával megnyerhetem a
játékot, ezt átláttam. A különböző foglalkozás kártyák áttekintésekor
már az elsőjátékban feltűnt, hogy a jobban fizetett játékosoknak a kiadá­
saik is magasabbak, és több a kacatjuk. Jóval nehezebben jutnak el odáig,
hogy passzív bevételeik túlszárnyalják kiadásaikat, ami szükséges hoz­
zá, hogy az ember kikerüljön a mókuskerékből, és ráléphessen a gyorsí­
tósávra. A foglalkozás kártyák ugyanakkor a való életet utánozzák,
amennyiben a magasabb jövedelműeknek nagyobb házuk, jobb kocsi­
juk, többi ingóságuk van.
A játék felnyitotta a szemünket, de csak akkor jöttünk rá, mennyi
igazság van benne, amikor beléptünk a B (befektető) negyedbe. Megta­
nultunk még valamit: ha csak játsszuk a játékot, anélkül, hogy felhasz­
nálnák az általa nyert tudást az életben, csak az időnket pazaroljuk, és
nem vesszük észre, mekkora erőt kaptunk. A játék hihetetlenül sok min­
denre megtanít.
Carol már évekkel korábban belépett a C (cégtulajdonos) negyedbe.
Óvónő volt egy magánóvodában, és úgy döntött, rászánja magát a nagy
váltásra, és csak részmunkai dőlten dolgozik ott a továbbiakban, mert
már kezdett kiégni. Támogattam a döntését. Ma Carol főállásban közös
hálózati marketingüzletünket bonyolítja, amellyel az utóbbi hét évben
foglalkozunk.
Továbblépés
2001 közepére elhatároztuk, hogy ha gazdag jövőt szeretnénk, nehéz
döntéseket kell hoznunk, többek között életformaváltással kapcsolatosa­
kat is. Körülné/lünk három hálószobás lakásunkban, és már egészen
115

másként láttuk. (Hét évvel korábban, amikor megvettük, azthillük. egy
saját otthon minden család álma.) Havonta 2000 dollárunkba került - re­
zsi nélkül. 300 000 dollárért vettük, és — mint oly sokan — abban re­
ménykedtünk, hogy egyszer majd jóval többért adjuk el. Költöttünk a
felújítására, ám addigra az ingatlanpiac mélypontra került. Nem tudtuk
újrafinanszírozni a hitelünket, mert nem volt saját tőkénk. Reméltük,
hogy a ház értéke majd felmegy, de ez sosem következett be.
Rájöttünk azonban, hogy ha eladjuk a házat, mely túl sok jövedelmün­
ket emészti fel, elkezdhetjük igazából játszani a ..játékot".
Carol első" reakciója az volt. „Mit szólnak majd a barátaink?" Erre
megkérdeztem, ott akar-e lakni az elkövetkezó'húsz évben. Elgondolko­
dott, majd nemmel felelt. Ezután végigvettük a „mi lenne, ha . . . "listát:
• Mi lenne, ha eladnánk a házat, és havi bevételt termelő ingatlant vá­
sárolnánk?
• Mi lenne, ha olyan helyen laknánk, ami nem kerül ilyen sokba?
• Mi lenne, ha maradnánk, ahol vagyunk, és nem tennénk semmit?
Minden eshetőséget hosszasan megvitattunk, így kideríthettük, mit is
akarunk mindketten. „Miért vagyunk ebben a házban?" — Ezt a kérdést
őszintén meg kellett válaszolnunk.
260 000 dollárért eladtuk a házat, veszteséggel, majd vettünk egy má­
sikat 2002 áprilisában. Bevallom, a B negyed felé tett elsdlépés a legna­
gyobb és kezdetben a legnehezebb dolog volt, amin valaha keresztül­
mentünk mint házaspár, de egy percig sem bántuk meg. Úgy éreztük, ez
az egyetlen lehetséges módja az anyagi függetlenség elérésének.
Három hónappal később megvettük első'kiadó ingatlanunkat Honolu­
luban.
így csináltuk
Megfogadtuk a Gazdag Papa tanácsadójának Reál Estate Riches (In­
gatlanvagyon) című könyvében leírt nagyszerű mondatát: Akkor kere­
sünk pénzt, amikor vásárolunk. Elsőzálogjog-érvényesítésen alapuló in­
gatlanbefektetésünket 57 000 dollárért vettük, 10 százalék előleggel. Ez­
zel az első próbálkozással több, mint 42 százalékos volt a befektetés
116
megtérülése az elsőévben. Második ugyancsak zálogjog érvényesítéssel
megvásárolt ingatlanunk alig négy hónap múlva lett a miénk 63 000 dol­
lárért, 10 százalék előleggel. Ennek a befektetésnek a megtérülése 36
százalékos. Mindkét lakás három hálószobás, egy fürdőszobás, és egy
több mint 100 lakásos épületegyüttesben található. Az egyik, a miénkhez
hasonló lakást nemrégiben 83 000 dollárért adták el.
Egy ingatlanügynök, mellesleg volt főnököm révén szereztem tudo­
mást a két ingatlanról, amelyek mintegy négy mérföldnyi re vannak a la­
kóhelyünktől. Az illető korábban a haditengerészet lisztje volt, majd né­
hány éve ingatlanügynök lett Hawaiiban, hogy nemsokára bekövetkező
nyugdíjba vonulásakor elég pénze legyen ott lakni. Egy évvel azelőtt,
hogy ügynökösködésre adta a fejét, elkezdett ingatlanokat vásárolni, és
három év alatt hetet vagy nyolcat mondhatott a magáénak. Tanulni akar­
tam tőle. Hajlandó volt segíteni nekem, és megosztotta velem tudását.
Mielőtt kapcsolatba léptem vele, az Interneten és újságokban keres­
géltünk eladó ingatlanokat, de mire felvettük volna a kapcsolatot az el­
adókkal, a kinézett ingatlanok már elkeltek. Közöltük ügynökünkkel,
hogy hajlandók vagyunk fizetni, és elmagyaráztuk, mire lenne szüksé­
günk. Megértően és bátorítóan viselkedett, és hangsúlyozta, hogy min­
dig vannak eladó ingatlanok, s hogy a megfeleló'időben ráakadunk a ne­
künk kellőre. Igaza is lett.
íme elsőbérbe adott ingatlanunk számításai, amelyet 2002 júliusában
vettünk meg:
Vételár: 57 000 dollár
Az ingatlanra fordított készpénz
Előleg: 5700 dollár
Általunk fizetett átírási költség: 1900 dollár
Általunk fizetett felújítási költség: 3500 dollár
11 100 dolíár
A havi készpénzáramlás elemzése:
1150 dollár
Bérbeadásból származó bevétel:
— 5 9 f üresen állásból adódó veszteség: 57,50 dollár
Összes bevétel: 1092,50 dollár
117
 Havi kiadások:
—Adók (ingatlan): 1 5 3 7 |
Havi kiadások:
D O L Á R

—Adók (ingatlan): 19,09 dol lár

—Biztosítás (PMI magánjelzálog-biztosítás): 53,85 dollár
—Biztosítás (PMI magánjelzálog-biztosítás): 42,59 dollár
—Felújítás, karbantartás: 0 dollár
—Felújítás, karbantartás: 0 dollár

(Minden lehetséges dolgot—parkettát, szerelvényeket, vízcsöveket —

kicseréltettünk a felújítás során, ezért remélhetőleg egy ideig nem lesz szükség (Minden lehetséges dolgot —parkettát, szerelvényeket, vízcsöveket —
javításra.)
kicseréltettünk a felújítás során, ezért remélhetőleg egy ideig nem lesz szükség
javításra.)
—Tartalék: 0 dollár
—Havi karbantartási összeg —Tartalék: 0 dollár
(tartalmazza a kockázati biztosítást): 252,29 dollár —Karbantartási költség 252,29 dollár
—Hiteltörlesztés (tartalmazza a kockázati biztosítást):
(30 éven át 7,75%-os kamattal): 352,15 dollár —Hiteltörlesztés 411,77 dollár
(30 évre 7,875%-os kamattal):
673,66 dollár
Nettó kés/pénzáramlás: 418,84 dollár 725,74 dollár
Nettó készpénzáramlás:
A befektetés megtérülése 366,76 dollár

Éves készpénzáramlás (418,84 x 12) 5026,08 dollár

A befektetés megtérülése
Az ingatlanra fordított készpénz 11 100 dollár Éves készpénzáramlás (366,76 dollár x 12) 4401.12 dollár
A befektetés megtérülése 45,39í
Az ingatlanra fordított készpénz 12 010 dollár
A befektetés megtérülése 36,6%
Álljanak itt a második bérbe adott ingatlanunk adatai is, amelyet 200
novemberében vettünk:
Megtanultuk, hogy ne szeressünk bele az ingatlanokba (bár ez elég
Vételár: 6 3 1 0 0 dollár nehéz, különösen, amikor jelzálogjog-érvényesítéséről van szó), és csu­
pán a számokkal foglalkozzunk. A fenti két esetben még csak nem is lát­
Az ingatlanra fordított készpénz: tuk a házakat, amíg el nem fogadták az ajánlatainkat. Szerencsénkre
olyan ingatlanügynökünk/mentorunk van, aki Róbert. Kiyosakival, Dolf
Elóleg: 6310 dollár
de Rooss-szal és a hozzájuk hasonló emberekkel van egy hullámhosz-
Általunk fizetett átírási költség: 2200 dollár
szon.
Általunk fizetett felújítási költség: 3500 dollár
Végül, miután megszereztük a második ingatlant. Carol azt kérdezte:
12 010 dollár
„Miért nem adtuk el a lakásunkat már előbb?" (Ezen még ma is nevetgé­
A havi készpénzáramlás elemzése: lünk.)
Bérbeadásból származó bevétel: 1 ] 5 0 dollár Most a harmadik ingatlanunkat keressük. Az ebból a befektetésből
— 5 7 c üresen állásból adódó veszteség: 5 7 3 0 dollár származó passzív havi jövedelem fedezné jelenlegi házunk jelzálog-tar­
Összes bevétel: 1092,50 dollár tozását. Ez hihetetlenül nagy pénzügyi előrelépés lenne a számunkra.

118
119
 Az ember kezébe veheti sorsa irányítását
Fél lábbal kilépve a mókuskerékből
Amikor eladtuk az otthonunkat, nem tudtuk, hogy kicsúszik-e a ke­
Még mindig az A negyedben dolgozom, egy katonai támaszponton a zünkből az életünk irányítása, vagy a helyes pénzügyi irányba tettünk-e
telefonrendszerek figyelését ellátó osztagban. Harminckilenc éves va­ egy lépést. Amikor megvettük elsd bérbeadásra szánt ingatlanunkat,
gyok, és már mondtam a főnökömnek (aki harminc), hogy negyvenöt kezdtük úgy érezni, hogy jó döntést hoztunk. És amikor elbizonytala­
éves koromra nyugdíjba akarok menni. Ez nagyon messze van a hivata­ nodtunk, mindig újraolvastuk a Gazdag Papa könyveket, vagy CASH-
los nyugdíjkorhatártól, ami 62 év. Az elkövetkező'három-öt évre azt ter­
ELOW-t játszottunk.
vezem, Carollel együtt átlépünk a C negyedbe, miközben a B negyedben
Amikor a második kiadó ingatlanunkat is megvettük, már egészen
is tovább tevékenykedünk. Eddigre ingatlanbefektetéseink és hálózati
marketing üzletünk jövedelme el kell tartson minket, hogy tanulmányoz­ biztosak voltunk benne, hogy jó úton haladunk. Hihetetlen, mekkora ha­
hassuk és utánajárhassunk a nagyobb üzleteknek. Jóllehet, Carol rövid tása van egyetlen döntésnek.
távon többet keresne tanárként, hosszú távú terveink immár arról szól­ Mindig bíztunk magunkban, hogy pénzügyileg sikeresek lehetünk.
nak, hogyan irányítsuk magunk a sorsunkat, azaz nem akarunk vissza­ Csak nem tudtuk, hogyan. Egy társasjátékban kellett részt vennünk hoz­
menni alkalmazottnak, s a jövedelmünket „kacatok" vásárlására költeni zá, hogy megértsük, miként nyerhetünk az életben.
ahelyett, hogy befektetésekre fordítanánk. Ami még jobb. legyőztük az ismeretlentől való félelmünket — hogy
mi lenne, ha eladnánk a házunkat, mi lenne, ha elkezdenénk hinni ma-
gunkban, és ingatlanba fektetnénk be. Amint belevágtunk, kiderült, hogy
Példát mutatunk nem is olyan nehéz, mint gondoltuk. Ugyan még messze nem értük el a
célunkat, de határozottan jó irányba haladunk. Sokkal jobb. hogy most
Az igazgatóm megfigyelte ingatlan-üzleteimet, és úgy döntött, o is tesszük, mint ha a jövőben abba a szerencsétlen helyzetbe kerülnénk,
megoldja pénzügyi életét, ezért megvette első' bérbeadásra szánt ingat­ hogy csak kesereghetnénk: „Bárcsak annak idején megtettem volna, ak­
lanját az én ügynökömön keresztül, aki neki is a főnöke volt korábban. kor most nem itt tartanék!"
Egy Las Vegas-i barátunk ugyancsak bérbe adható ingatlanokat keres,
miután tudomást szerzett eredményeinkről. Más barátaink azonban nem
fogadják meg a Gazdag Papa figyelmeztetését, hogy csak a létrejöttük
után azonnal készpénzáramlást biztosító üzleteket kössenek. Semmi
pénzt nem hozó ingatlanokat vásárolnak — sőt. olyanokat, amelyek in­
kább viszik a pénzt —, abban a reményben, hogy majd felmegy a házak
értéke, és haszonnal adhatnak túl rajtuk. Ezt a stratégiát mi is kipróbáltuk
első családi házunkkal, és az lett az eredménye, hogy elveszítettük az
egész ráfordított tőkénkel — plusz még egy kicsit.
Pénz dolgában egyedül befektetési ingatlanügynökünkben bízunk
meg. Nem hallgatunk többé pénzügyi tervezőkre, akiknek fogalmuk
sincs róla, mit is csinálok. „Pozitív cashflow-t termelő" ingatlanjaid van­
nak?" — tette fel Róbert Kiyosaki a kérdést, és mi is ezt kérdezzük po­
tenciális pénzügyi tanácsadóinktól.
121
120

10. fejezet
A hármas szám hatalma
MERCED HALL
Salt Lake City, Utah
A lehetőség bekopogott kollégiumi szobám ajtaján, amikor végzős vol­
tam a Brigham Young Egyetemen. Barátom — Aaron — állt ott, kissé
kifulladva, és annyira hadart, hogy úgy tűnt, mintha spanyolul beszélne.
„Ezt el kell olvasnod, ezt el kell olvasnod! — győzködött, kezében lo­
bogtatva egy lila borítójú könyvet. — Egy fickóról szól. akinek volt egy
gazdag papája. Az igazi apja szegény volt, de ez a gazdag papa . . . "
Csak bámultam rá. fogalmam sem volt. miről beszél. Ismertem Aa-
ront, ezért nem lepett meg vibráló lelkesedése. Már máskor is hozott ne­
kem könyveket. Elvettem tőle a könyvet, és megígértem, hogy megné­
zem, azután jelentkezem.
Hogy kicsit kikapcsolódjak a tanulásból, elkezdtem olvasni. Egészen
lekötött Róbert és gazdag papája története. De másra kellett összponto­
sítanom. Félévi vizsgáimra tanultam, és szakdolgozatot kellett írnom fő
szakomból, menedzsment információs rendszerekből. Az üzleti iskolá­
ban diploma előtt álltam, állásinterjúkra jártam, és készültem az állam­
vizsgára. Mindeme kötelezettségek miatt félretettem a Gazdag Papa,
Szegény Papát, és visszaadtam Aaronnak, aki nagyon örült, hogy a
könyv ismét nála van.
122
Nemzedékem szembesül a „Hogyan
történhetett ez meg velem?" kérdéssel
A diplomám megszerzése után mindjárt csodás állást kaptam egy in­
duló dol.com cégnél. Kortársaimmal együtt arra gondoltam, nagy va­
gyont szerzek, és korán nyugdíjba vonulok fantasztikusan értékes rész­
vényopcióimmal. Az én nemzedékem nem abban hitt, hogy évtizedekig
tartó kemény munkajutalmaként mehet majd nyugdíjba.
Tervem hiú ábrándnak bizonyult, amely hamar szertefoszlott. Három
hónappal a belépésem után leépítettek. A részvényopciók semmit sem
értek. Fiatalon visszavonulni? Ez a remény a Nasdaqkal együtt kútba
esett.
Ezután szoftvermérnökként találtam munkát. Ekkor már tudtam, ki
nem állhatom az alkalmazotti létet. Minden fizetésnap eszembejuttatta.
miért gyűlölik az emberek oly nagyon az adókat. Hihetetlen volt, hogy
annyi pénzt egyszerűen levontak a fizetésemből. Az egyetemen arról áb­
rándoztam, mi mindent fogok majd venni, ha elkezdek dolgozni. De az
adók, az autó költségei és a lakbér mellett nem nagyon éreztem, hogy
jobb anyagi helyzetben leírnék, mint diákkoromban. Pedig rengeteget
dolgoztam érte a gimnáziumban, hogy felvegyenek a főiskolára, aztán
rengeteget dolgoztam érte a főiskolán, hogy felvegyenek a főszakomra.
Aztán rengetegei dolgoztam a jó jegyekért, és gyakornokként tevékeny­
kedtem, hogy kikaparjam a gesztenyét, azaz ..jó állást találjak". És ennyi
az egész? Ülni egy irodában kilencven órát hetente, és a számítógép mo­
nitorját bámulni nem volt kifejezetten szórakoztató, főként, hogy még a
„megkeresett" pénzem jelentős részét sem tarthattam meg.
Néhány hónap múltán dühös lettem, és elegem lett az egészből.
Eszembe jutott Róbert és gazdag papája. Hazamentem, és beszámoltam
a férjemnek. Jeffnek — friss házasok voltunk — a lila könyvről, amelyet
Aaron valósággal rám tukmált. Elhatároztuk, hogy megvesszük ma­
gunknak, és mindketten elolvassuk. Később megvettük a CASHFLOW-
négyszöget és a Gazdag Papa befektetési tanácsait is.
Jeff vérbeli vállalkozó. Remekül ki tudja találni, mi kell az emberek­
nek, és kiválóan tárgyal. Ennek ellenére úgy nőtt fel. hogy azt tanították
neki. a ..vállalkozó'" sző durva, becsmérlő kifejezés. A családjában az üz­
letembereket nem is tartották embereknek, és „ócskás" gúnynévvel illet-
123
 ték őket. Jeff apja tanár, és sok tekintetben úgy gondolkodik, ahogyan ;i
szegény papa.
Jeff tehát azt tette, amit a társadalom elvárt tőle. Beiratkozott az utahi
egyetemre, ahol a bölcsészettudományi karon végzett japán szakon, és
pénzügyi képesítést is szerzett a természettudományi karon. Célja az
volt, hogy nagyon jó állást szerezzen.
Számos nagy cégnél járt interjún. Szinte kitűnő tanuló Volt. több ösz­
töndíj birtokosa, ezen kívül folyékonyan beszélt és írt japánul. Ezért az­
tán igencsak meglepődölt. amikor több második és harmadik beszélge­
tésen is részt vett. de még mindig nem volt állása.
Jeff általában jól kezelte a visszautasítást. Egy alkalommal azonban
nagyon rosszul érintette a dolog. Ikertestvérével, Jonnal (aki éppen
ugyanazokon a szakokon végzett azonos eredménnyel, mint Jeff) 1000
jelentkező közül kiválasztották őket aprólékosan kidolgozott szürővizs-
gára. Mindketten pénzügyi elemzői állást pályáztak meg az öt legna­
gyobb könyvelő cég egyikénél. Körülbelül hat interjún vettek részt, és az
egész egyetemről csak Jeffet, Jont és még egy valakit hívtak be a cég San
Francisco-i központjába az utolsó beszélgetésre. A pletykák szerint, aki
idáig eljutott, annak nyert ügye volt.
Jeff és Jon olyan idegesen és izgatottan tértek vissza az interjúról,
hogy alig bírtak magukkal. Végül megérkezett a várva-várt telefonhívás:
Jonnak felajánlottak egy állást a pénzügyi/bankrészlegnél. Jeffnek nem.
Sosem láttam azelőtt Jeffet ennyire megtörtnek. Tanácstalanul kér­
dezgette tőlem, mihez kezdjen élete hátralevő részében. Mindenben
megfelelt a társadalom elvárásainak, mégis kudarcot vallott. Hallgatott
mások jó szándékú tanácsára, és beiratkozott egy üzleti információs
rendszerekről szóló posztgraduális képzésre. Úgy gondolta, ezzel meg­
nőnek az esélyei egy igazán jó állásra. Letette a vizsgát, és felvették egy
kiváló iskolába. 2001 őszén kezdhette meg tanulmányait.
En nem voltam biztos benne, hogy a magas iskolázottság segít raj­
tunk. Róbert Kiyosaki szerint a magasabb képzettség csak nagyobb
adósságokba sodor. Bizonnyal forrásokat halmoznánk fel ahelyett, hogy
eszközöket építenénk. Ráadásul az iskola elvégzése után Jeff bizonyára
valamelyik nagyvállalatnál kapna állást, és én éppen eléggé utáltam a
vállalati alkalmazotti állásomat ahhoz, hogy ne akaijak ilyet mindket­
tőnk számára.
124
Egy napon megkértem Jeffet. üljön le. és hallgassa meg, amit felolva­
sok a Gazdag Papa befektetési tanácsaiból:
..»Az első döntés, hogy kitaláld, melyik negyedben van a legtöbb esé­
lyed a hosszú távú anyagi siker elérésére.«... Az A negyedre bökve azt
mondtam: »Nincs olyan szakértelmed, amelyért a munkaadók nagy pén­
zeket fizetnének, ezért alkalmazottként valószínűleg sosem fogsz eleget
keresni ahhoz, hogy befektethess. Ezen kívül meg hanyag vagy, hamar
unni kezded a dolgokat, nem tudsz sokáig koncentrálni, hajlamos vagy
vitatkozni, és nem követed jól az útmutatásokat. így az A negyedben
nem sok esélyed van az anyagi sikerre.«"
Egymásra néztünk, és tudtuk, nem akarunk egész életünkön át alkal­
mazottak lenni. Mindkettőnkből hiányoztak a jó munkaerőre jellemző
tulajdonságok. Jeff rájött, hogy a posztgraduális iskola nem neki való.
Örültem, hogy van egyetemi végzettségem, de tudtam, hogy nem fogok
vele felfelé araszolni a vállalati ranglétrán. Azt tűztük magunk elé célul,
hogy arra koncentráljunk, akik vagyunk, és amit el szeretnénk érni.
Jeff és én nagy Kiyosaki-rajongók lettünk. Annyira megfogott a gaz­
dag papa gyakorlatias hozzáállása az üzlethez, és az élethez, hogy idéz­
gettük őt. ..A gazdag papa azt mondja . . . " típusú mondatkezdés gya­
korivá vált a beszélgetéscinkben.
Változtatunk
Felmondtam a munkahelyemen, és a megtakarított pénzünkből él­
tünk, minthoey csökkentettük a kiadásainkat. Kitágítottuk a látóhatárt,
és elhatároztuk, hogy a városban tartott összes tanfolyamon részt ve­
szünk. Vettünk (és ma is veszünk) több tucat kazettát értékesítésről,
pénzügyekről, személyiségfejlődésről, motivációról és vállalkozásról.
Végcélunk világos volt: saját vállalkozás és fiatalon, gazdagon visszavo­
nulni. Ez azonban nem volt könnyű, ahogyan sok más dolog sem az az
életben.
Elindítottuk első vállalkozásunkat, amely cashflow-val foglalkozott.
Összehoztunk pénzintézeteket kisvállalkozásokkal, amelyeknek sürgő­
sen pénzre volt szükségük. A beindítási költség kb. 7000 dollár volt. Bár
hat hónap múlva csődbe mentünk, és mintegy 10 000 dollárt veszítet­
tünk, rengeteget tanultunk belőle.
125
 Sajnos elfogyott a pénzünk.
Őrültek vagytok! Sosem fog sikerülni, menjetek állásba! — mondo­
gatták a barátaink és családtagjaink, igyekezve kiverni a fejünkből a
..gyors meggazdagodás" elképzelését, ami úgy túnt, cseppet sem gyors.
De folyton emlékeztettük magunkat két dologra. A gazdag papa azt
mondta, a kudarc része a siker folyamatának. Deepak Chopra szerint a
siker folyamat, nem célba érés. Ez tartotta bennünk a lelket.
Kezdtem érteni, miért mondta a gazdag papa Róbertnek, hogy a gaz­
dagságra való felkészülés ugyanannyi szellemi energiát igényel, mint a
Mount Everest megmászásának előkészületei. Aki a gazdagságot vá­
lasztja, és kitart döntése mellett, annak minden erejére szüksége van.
Annyira kell akarnia, hogy kész legyen kiállni akármilyen kemény pró­
batételeket, amelyekkel szembesülni kénytelen.
Be kell vallanom, ez az időszak alaposan próbára tette a jellememet.
Személyes hátráltatóim — a félelem és a lustaság — közbc-közbeavat-
koztak. Időnként fontolóra vettem, hogy állásba megyek, és elfelejtem a
fiatalon és gazdagon nyugdíjba menés gondolatát. Máskor úgy gondol­
tam, háztartásbeli leszek, és Jeffct nyaggatom, hogy keressen magának
állást, anüből el tud tartani. Végül is nő vagyok. Abban a szellemben ne­
velkedtem, hogy a számlák kifizetése a férfi dolga. Előfordult, hogy a
3Íztonság iránti vágytól elsírtam magam.
Az út kezdetén nagyon nehéz volt, hogy nincs egy tanárom, aki meg-
nondja, mikorra kell elvégeznem az egyes feladataimat, és mikor kell
/izsgáznom. Időnként rettenetesen éreztem magam tőle, hogy nincs fő-
íököm, aki utasításba adja. mit tegyek. Vicces, hogy én. aki korábban
innyira gyűlöltem a szigorú menetrendet, most. amikor nem volt. elve­
zettnek éreztem magam nélküle. Nehezen tanultam meg az önfegyel-
net.
Jeff hangosan és világosan fogalmazta meg gondolatait.
„Ha nem okoskodjuk ki, hogyan indítsunk saját vállalkozást, és állan-
ó állásba megyünk, lesz elég jövedelmünk a számláink kifizetésére. De
ogyan tovább? — kérdezte. — Örökkön örökké csak dolgozni fogunk,
lég öreg korunkban is. Most huszonévesek vagyunk. Mire elérjük a
yugdíjkorhatárt. a társadalombiztosítás már nem fog gondoskodni ró-
ínk. Ki kell találnunk, hogyan csináljuk, amit csinálnunk kell. amíg még
126
van időnk. . . Nem engedhetjük meg magunknak, hogy a könnyebb utat
válasszuk."
Tudtam, hogy Jeffnek igaza van. Előbb-utóbb muszáj volt kitalál­
nunk, honnan szerezzünk pénzt, amikor már nem tudunk vagy nem aka­
runk dolgozni. Fiatalok voltunk még. Volt választási lehetőségünk.
És választottunk. Azt választottuk, hogy nem leszünk alkalmazottak,
inkább ezer kudarc, mint hogy egész hátralévőéletünkben minden áldott
reggel arra keljünk fel, hogy a mókuskereket tapossuk. Abbahagytuk az
önsajnálatot, továbbléptünk, és mindvégig a célunkra összpontosítot­
tunk, hogy fiatalon és gazdagon vonulhassunk vissza.
Gazdag papa azt mondta, a legtöbb milliomos háromszor vallott ku­
darcot, mire sikeres lett. Arra a következtetésre jutottunk, hogy a követ­
kezőteendőnk kitalálni, milyen vállalkozást indítsunk legközelebb.
Újra megpróbáljuk
Úgy gondoláik, talán segít, ha többször játszunk CASHFLOW 101-
et. Igazunk lett. Számos parti után felállítottunk egy stratégiát arra. mi­
ként lehet kijutni a mókuskerékből a játékban. Az volt az elgondolás,
hogy először veszünk egy kis házat, amely kis összegű passzív jövedel­
met biztosít. Azután, ha megtaláljuk rá a megfelelő vásárlót, eladjuk, és
a befolyt pénzt nagyobb befektetések vásárlására használjuk fel, ame­
lyek már több passzív jövedelmet termelnek. A nagyobb üzletek sokkal
hamarabb kijuttatnak a mókuskerékből, mint a kisebbek, de kicsikkel
kell kezdeni.
A CASHFLOW 202-t akkor kezdtük játszani, amikor felismertük, ho­
gyan lehet tőkenyercséges üzleteket venni, megszüntetni, azután kész­
pénzáramlást termelőkel venni belőle. A játék alapján kialakított straté­
giát az életben is ki akartuk próbálni. Összeraktunk két dolgot: nagyobb
összegű készpénz összegyűjtése + ingatlan = továbbadás. A következő
lépésünk az volt, hogy veszünk egy házat, és továbbadjuk, de tudtuk, kell
még valaki a csapatunkba.
Szerettük volna. haJon csatlakozik hozzánk. Tudtuk, hogy nehéz idő­
ket él át a vállalatánál. Csalódott a vállalati politikában, nem tetszett neki
az önző, előléptetéseket hajhászó hozzáállás, ami az ottani kultúrát jelle-
127
 inezie. Hamar rájött, hogy nem a neki való munkahelyi légkörbe került,
és kiutat keresett.
Jon is olvasott Kiyosaki könyveket, még mielőtt belépeti volna az
araerikai vállalati életbe. Megfogadta a gazdag papa tanácsát, és más
költekezési szokásokat sajátított el, mint a többiek. A környezete erős
nyomása ellenére olcsó lakásban lakott, nem vett autót, maga csomagol­
ta az ebédjét, és a jövedelme harmadából élt. Tíz hónap alatt 20 000 dol­
lárt takarított meg. Jon gyakran felidézte a gazdag papa elméletét, misze­
rint „a gazdagok nem a pénzért dolgoznak", és „ne kerüljünk függőségbe
a fizetésünktől". Ezek a gondolatok indították arra, hogy alacsony kiadá­
sokkal éljen, és ki akarjon törni a mókuskerékből. Sokszor beszéltünk
róla, hogy bármilyen magasra is jutunk a vállalati ranglétrán, mindig al­
kalmazottak leszünk, csak jobban fizetettek.
Miután Jon elolvasta Kiyosaki könyveit, gyűlölte az állásál. és rájött,
mekkora összegektől esik el az adók és egyéb levonások miatt. Úgy dön­
tött, újragondolja eredeti tervét, hogy további öt évig dolgozzék a cégé­
nél. Elhatározta, hogy csak egy évig marad, és ezalatt igyekszik minél
többet tanulni. Meglepetésére és örömére tíz hónap múlva elbocsátották.
Jeff és én mind az elbocsátása előtt, mind az után, megpróbáltuk rá­
beszélni Jont, hogy csatlakozzon hozzánk. Ő azonban nem akart vissza­
költözni Utahba. Nagyon szeretett San Franciscóban élni. Saját import-
export céget alapított az öbölvidéken egy barátjával. Néhány havi piac­
kutatás és költségelemzés után azonban rájött, hogy a vállalkozás nem
lesz nyereséges. Most mái- mindannyian átestünk vállalkozási kudarco­
kon. Végül Jon engedett a rábeszélésnek, és visszatért Utahba. Megala­
kult üzleti hármasunk. Készek voltunk megkezdeni az ingatlanvásárlást.
így csináltuk
Több száz házat megnéztünk, és elemeztük az adataikat. Dolf de Ro-
os, a Gazdag Papa tanácsadója és a Reaì Estate Riches (Ingatlanvagyon)
címűkönyv szerzője azt mondja, a megnézett házak száma úgy aránylik
azokéhoz, amelyekre ajánlatot tett. illetve amelyekre az ajánlatot el is fo­
gadták, mint 100:10:1. Velünk is ez volt a helyzet. Hetekig tallóztunk a
utahi piacon, de nem találtunk olyan kínálatot, amely megfelelt volna ne­
künk. Csak készpénzfizetéses ajánlatokra leltünk.
128
Ezért jobban kerestünk. Elemeztünk, tárgyaltunk, ajánlatokat tettünk,
több tucat ingatlanügynökkel beszéltünk. Egy szó. mint száz, végül Jeff
talált rá elsőüzletiinkre, egy öreg. kétszobás, nagymama stílusú vityilló-
ra. amely átható macskahúgy-szagot árasztott. Sötét volt, a konyha, a te­
tő és a fürdőszoba teljes felújításra szorult. Voltak, akik egyenesen azt
javasolták, buldózeroljuk le az egészet. 75 000 dollárra tartották. 40 000
dollárt ajánlottunk, mire az ügynök kikeli magából. Ha nem ludtuk volna
Dolf de Roos könyvéből, hogy az ingatlanügynökök kötelesek minden
ajánlatot bemutalni az eladónak, azt hittem volna, szót sem ejt róla. így
azonban, bármily kicsi volt is az esélyünk, megírtuk az ajánlatot. Végül,
többheti fontolgatás után az eladó úgy döntött. 45 000 dollárért nekünk
adja az ingatlant. Az ajánlatban azonban készpénzfizetés szerepelt mint
feltétel, és az, hogy az elfogadást követő hét napon belül ki kell fizetni a
vételárat.
Kétségbe estünk. Ekkor már ennivalóra is alig volt elég a bankszám­
lánkon lévő pénz. A körülmények tükrében ironikus, hogy ennyire lázba
hozott minket egy készpénzes ajánlat.
Megpróbáltunk társat találni, aki ki tudná fizetni a pénzt (felújítaná a
házat, miután megvesszük), de az illető túl kapzsi lett, és megpróbálta
elvenni tőlünk a házat. ..Hogy bízhatnék bennetek? Túl fiatalok vagytok"
— vetette ellen, miután 46 000 dolláros ajánlatával lecsapott a házra.
Eddigre már csak három napunk maradt, hogy egy 50 000 dolláros el­
lenajánlattal éljünk. Éjszakákon át ötleteket gyártottunk, hogy kiókumu-
láljuk. miként teremthetnénk elő a szükséges készpénzt. Felfedeztük,
hogy a hitelkártyánkról közvetlenül átutaltathatunk pénzt a bankszám­
lánkra. A 19 százalékos kamatú bankhitel helyeit a 0 százalékos kamatú
hitelkártyára felvehető hitel átutalását választottuk, hat hónapra. Jeff,
Jon és az én hitelkártyáim együttesen kiadták a készpénzt. A ház a miénk
lett.
(Itt hadd álljak meg egy pillanatra, hogy valamit tisztázzak. Tudom,
hogy a gazdag papa óva int a hitelkártyák léha használatától. Nagyon
nagy körültekintéssel határoztuk el, amit leltünk, és alaposan megvizs­
gáltuk döntésünk pénzügyi kockázatát. Nem ajánlanám ezt a stratégiát
olyanoknak, akinek nincs meg a kellő tapasztalata, illetve pénzügyi mű­
veltsége hozzá, hogy ilyen nagy kockázat-julalom arányú döntést hoz­
zon.)
129
 20 dollár
50 000 dollárért megvettük a házat, majd 15 000 dollárért felújíttattuk. -—Tartalék:
—Kezelési díj (a lakbér 10%-a): 160 dollár
115 000 dollárra értékelték, és három hónappal később 113 500 dollárért
eladtuk. Miután kifizettük a hitelkártya-tartozásunkat, a nettó nyereséget —Hiteltörlesztés
960 dollár
(30 éven át 5,8%-os kamattal):
magtőkének tekintettük. A gazdag papa szerint azonban a ..megvenni és
1 301 dollár
továbbadni*' típusú ingatlanok vásárlása nem jó stratégia, hiszen az in­
Nettó havi készpénzáramlás: 219 dollár
gatlantulajdonos célja a pozitív készpénzáramlás. Mi tehát, kereskedők
voltunk, nem befektetők. A gazdag papa ugyanakkor azt is mondja, hogy
A befektetés megtérülése:
a „megvenni és továbbadni" típusú lehetőségek hozzásegítenek a kész­
Éves készpénzáramlás (219 dollár x 12) 2 628 dollár
pénztartalékok felhalmozásához, amelyek felhasználhatók készpénz­
áramlástbiztosító ingatlanokba való befektetésekhez. Ezt a módszert kö­
Az ingatlanra fordított készpénz 19 645 dollár
vettük.
A befektetés megtérülése 13,4%
A magtőkénk egy részéből kifizettük az előleget egy másik, Salt Laké
Cityben lévőházért, amelyet kiadtunk. Igazán jó üzletet kötöttünk. 159 Az ingatlan mai értéke 210 000 dollár.
ezer dollárért vettük meg a házat. A yuppie-k lakta környéken, ahol állt.
a lakbérek 1200 és 1600 dollár között mozogtak. Mivel teljesen felújítot­
tuk, két évre bérbe tudtuk adni 1580 dollárért.
Amit ma teszünk
íme a családi ház adatai (320 négyzetméter, hat hálószoba és négy für­ Jelenlegi stratégiánk az, hogy a kisebb értékűházakon túladunk, a kö­
dőszoba): zepesen értékeseket, amilyen a fenti, megtartjuk. Rájöttünk, hogy ezen a
bizonyos piacon kedvezménnyel jutunk hozzá az olcsóbb ingatlanokhoz,
Az ingatlanra fordított készpénz: felújítjuk, majd nyereséggel adhatjuk tovább azokat. Ráadásul a kisebb
Előleg: 7 995 dollár házakat készpénzért tudjuk megvásárolni, így kiiktathatók a finanszíro­
Általunk fizetett átírási költség: 7 I50dollár zás költségei, amelyek csökkentenék a végső nyereségünket. Azután a
Általunk fizetett felújítási költség: 4 500 dollár kisebb értékű házakat a város kevésbé gazdag negyedeiben olyanoknak
19 645 dollár adjuk el. akik nem találnak megfelelő és megfizethető lakásokat.
Mivel a kisebb értékű házakból nem számíthatunk akkora pozitív
A havi készpénzárainlás elemzése: készpénzáramlásra, mint a közepes értékűekből. egyenként végezzük el
Bérbeadásból származó bevétel: 1 600 dollár az elemzést. Minden egyes ingatlant megvizsgálunk pénzügyi szem­
—Üresen állásból adódó veszteség (5Vc) 80 dollár pontból, és a számok alapján eldöntjük, eladjuk-e vagy megtartsuk. Ed­
Összes bevétel: 1 520 dollár dig kilenc házat vásároltunk, ötöt eladtunk, négyet megtartottunk.
Több pénzt hoznak az ingatlanjaink, mint amennyi a lakbér piaci ér­
Havi kiadások: téke, mert nagyon jól adjuk ki őket. Ezen kívül ügyelünk rá, hogy a házak
—Adók (ingatlan) és biztosítás: 161 dollár igazán jó állapotban legyenek, így olyan bérlőknek adhatjuk ki azokat,
—Felújítás/karbantartás: 0 dollár akik hajlandók többet fizetni — átlagosan tíz százalékkal magasabb áron
adjuk ki a házainkat a szokásosnál. Ha belekalkuláljuk, hogy piaci ár
(A szerződés érteiméhen a bérlő köteles fizetni a felújítási költségeket, valamint alatt vesszük meg a házakat, látható, hogy akár eladjuk a házakat, akár
a szemétszállítást és az udvar karbantartását.) megtartjuk, mindenképpen nyerünk rajtuk.

130 131
 A bérlőinket megszűrjük, gondosan ellenőrizzük hitelképességüket, Folyamatban van az ingatlan újrafinanszírozása, így visszakaphatjuk
referenciáikat és alkalmazotti múltjukat. a felújításra és az előlegre kifizetett pénzt. Az újrafinanszírozás és a hitel
Az alábbiakban egy ikerház (250 négyzetméter összterület, hat háló­ összegének növelése által havi jelzálog-törlesztésünk 698.57 dollárra nő,
szoba és három fürdőszoba), adatait közlöm, amelyet nemrégiben vet­ ezzel a nettó készpénzáramlás csaknem 280 dollárral csökkenni fog. De
tünk meg.
még így is pozitív lesz, havi 650 dollár, és 42 000 dollárunk lesz. amit a
következő befektetési ingatlanra fordíthatunk.
Vételár: 70 000 dollár
íme egy másik ikerház (230 négyzetméter, öt hálószoba és két fürdő­
Az ingatlanra fordított készpénz: szoba) adatai:
Ekfleg: 7 OOO dollár
Vételár: 97 000 dollár
Az eladó állal fizetett átírási költség: 0 dollár
Általunk fizetett felújítási költség: 35 000 dollár Az ingatlanra fordított készpénz
42 000 dollár 9 700 dollár
Előleg:
2 910 dollár
Általunk fizetett átírási költség:
A havi készpénzáramlás elemzése: lS0()0_doüár
Általunk fizetett felújítási költség:
Bérbeadásból származó bevétel: 1 825 dollár 3Ő610~dollái-
t «

—Üresen állásból adódó veszteség (5%): 91,25 dollár

összes bevétel: 1 733,75 dollár A havi készpénzáramlás elemzése:
Bérbeadásból származó bevétel: 1 600 dollár
Havi kiadások: 80 dollár
—Üivsen állásból adódó veszteség (5%):
—Adók (ingatlan) és biztosítás: 1 520 dollár
208.30 dollár Összes bevétel:
— F e 1 új í t á s/k arb an tartás
(a bérbeadásból származó bevétel 6%-a): 109,50 dollár Havi kiadások:
—Tartalék: 50 dollár 192 dollár
—Adók (ingatlan) és biztosítás:
—Udvar rendben tartása: 20 dollár 96 dollár
—Fel új ítás/karban tartás:
—Kezelési díj (a bér 10%-a): 182,50 dollár 50 dollár
—Tartalék:
—Hiteltörlesztés 25 dollár
—Udvar rendben tartása:
(30 éven át 7%-os kamattal): 419.14 dollár
—Kezelési díj (a lakbér 10</<-a): 160 dollár
989744~doirár 580,81 dollár
Nettó havi kés/pénzáramlás: —Hiteltörlesztés (30 éven át 7 <7< kamattal):
744.31 dollár I 103.8 í"dollár
Nettó készpénzárainlás: 416.19 dollár
A befektetés megtérülése
Éves készpénzáramlás (744,31 dollár x 12) 8 931,72 dollár
A befektetés megtérülése:
Éves készpénzáramlás (416,19 dollár x 12) 4994,28 dollár
Az ingatlanra fordított készpénz: 42 000 dollár
A befektetés megtérülése
21,27% A/, ingatlanra {ordított készpénz 30 610 dollár

A befektetés megtérülése: 16,32%

Az ingatlan jelenlegi értéke 164 500 dollár

132 A ház jelenlegi értéke 159 000 dollár.

 48 250 dollár
A továbbadott házainkat mind készpénzért vesszük meg, piaci érté- Összes költségünk:
kük 50-60 százalékáéit. Általában olyan házakat veszünk, amelyek csak
94 300 dollár
kisebb felújítást igényelnek, nincsenek szerkezeti problémáik. Nulla elő­ liladási ár:
48 250 dollár
leggel adjuk tovább okét, és mi fizetjük az átírási költséget Ezt teljes —összes költség:
46 050 dollár
egészében a bank finanszírozza, így nincs ujabb jelzálog. Amikor elad­ Nettó profi l/tdkenyereség
juk a házakat, többé semmi dolgunk velük.
Az eladott ineatlanok számadatai különböznek a bérbe adottakétól. A
következőkben egy családi ház (84 négyzetméter, két hálószoba, egy Előtte és utána
fürdőszoba) adatait írom le. Ezt a házat eladtuk. Itt tartottunk anyagi-
2002 áprilisában kezdtünk el házakat vásárolni
Vételár: 48 000 dollár
las az első ingatlan megvétele elolt:
Elóleg: 48 000 dollár Bevétel
Kiadás
Átírási költség (az eladó által, Anyai segítség: 250 dollár
ebbeli az esetben a bank által fizetett): 0 dollár *polgári 400 dollár

Felújítás: Hitelkártyák: 253 dollár

250 dollár
(Ez a ház zálogjog-érvényesítés miatt került **COBRA
munkabiztosítás 285 dollár
eladásra egy olyan befektető által aki rendbe
hozta, de tönkrement, mielőtt eladhatta volna. 100 dollár
**Orvosi
Minden — a padlószőnyegtől a konyhabútorig
új és makulátlan volt) ^Mobiltelefon 80 dollár

Lakbér 400 dollár

Havi kiadások: nem alkalmazható

Adók (ingatlan) és biztosítás: nem alkalmazható Állandó kiadások
^Élelmiszer 00 dollár
Kezelési költség: nem alkalmazható
'-Gaz 100 dollár
Hiteltörlesztés: nem alkalmazható
-Hgyéb 200 dollár
Bérbeadásból származó bevétel:
Kiadások: 2 118 dollár
Havi kiadások: bennfoglaltatnak a felújítási költségben:
—Bevétel 250 dollár
Nettó készpénzáramlás: nem alkalmazható
Összes kiadás (1868 dollár)
Saját tdke: 48 250 dollár
Becsült élték: 95 000 dollár
A befektetés megtérülése: nem alkalmazható * Adólevonás
Összes értéknövekedés: * -^Részleges adólevonás
47 000 dollár

94 300 dollárért adtuk el ezt a házat. A vevő átírási költségeit a város

ítvállalta, így ezt nem kellett fizetnünk.

134 135
 Eszközök
Fonások
Csekkszámlák: Merced 2003. januári bevételi és költségkimutatás
230 dollár Autóhitel 6 397 dollár
Jeff 524 dollár Hitelkártyák Havi keresett jövedelem
12 478 dollár
Összesen:
754 dollár Mobiltelefon 240 dollár Önalkalmazón jelzáloghitelekkel foglalkozó bróker 10 000 dollár
19 115 dollár Házak vétele és eladása (átlagos havi bevétel) 17 500 dollár
Bankbetétek: Merced 440 dollár —Összes eszköz 1 274 dollár
Jeff 80 dollár (17 841 dollár) Havi passzív jövedelem
Összesen
520 dollár Ingatlan (nettó) 2 900 dollár
Összes eszköz
1274 dollár
Havi portfolió-jövedelem
Havi kereskedési felárak 2 000 dollár
2003. januári mérlegkimutatás
Összes havi bevétel 32 400 doliái-
'szközök
Források
Bankbetétek Havi kiadások:
65 000 dollár Hitelklártyák 1500 dollár
Adók 4 860 dollár
Portfolió Hitelkárt)' a-törlesztés 150 dollár
Részvények Lakbér 500 dollár
2700 dollár Autóhitcl 25 000 dollár 800 dollár
Kereskedelmi számla 18 500 dollár Autó
Tanulmányi hitel 0 dollár
Ingatlan Élelmiszer és ruházkodás 500 dollár
890 500 dollár Jelzáloghitel 324 000 dollár 500 dollár
Eszközök értéke Biztosítás
összesen 976 700 dollár 200 dollár
Mobiltelefon
— Összes kiadás 7 510 dollár
Kacatok
Nettó havi készpénzáramlás 24 890 dollár
Autók
Ékszer 36 000 dollár
Egyéb 12 000
15 000
Kacatok éneke összesen
63 000 dollár
Ahol most tartunk
Összes eszköz a bankái szerint
(eszközök összes éneke + kacatok) Még mindig a cashflow-négyszög bal és jobb térfele között ingado-
1 039 700 dollár
Összes eszköz a gazdag papa szerint zunk. A házak vétele és eladása az E negyedbe sorol (minthogy e folya-
(eszközeik értéke összesen a kacatok nélkül) matban személyesen részt kell vennünk). Jelenleg próbálunk kidolgozni
976 700 dollár
Összes forrás
350 500 dollár egy vállalkozási modellt, amellyel a házak vétele és eladása C negyedes
-
Nettó érték a bankái szerint (a bankár szerinti tevékenységgé válna. Ugyanakkor egyes ingatlanjaink kiadása már ön-
összes eszköz mínusz az összes forrás)
689 200 dollár magában a C negyedbe sorol minket, mert ezáltal passzív jövedelemhez
Nettó érték a gazdag papa szerint (a gazdag papa
szerinti összes eszköz mínusz az összes forrás) jutunk.
626 200 dollár
Mindhárman nagyon komolyan foglalkozunk azzal, amit csinálunk.
Elhatároztam, hogy követem gazdag papa tanácsát, amely szerint „a gaz-
136
137
 dagok nem pénzért dolgoznak", és mivel az alapvállalkozásunk ingat­
lannal kapcsolatos, megtanulok mindent a jelzáloghitelekről, amit csak
lehet. Független, engedéllyel rendelkező jelzáloghitel-bróker lettem, és
különböző bankokkal állok kapcsolatban. Nagyon szeretem ezt a mun­
kát, és sokat tanulok általa, ami biztosan a vállalkozásunk javára fog vál­
ni. Meglepd módon most már elég jó pénzeket keresek a jelzáloghitelek
intézésével, és természetesen örülök a külön cashflow-nak. Nem akarok
végleg hitelekkel foglalkozó tisztviselő lenni, csupán addig, amíg szer­
ződtetem a 1 ehető" legjobb jelzáloghitel-tanácsadót. A legnagyobb tudású
mindössze annyit jelent, hogy hétköznapi értelemben okos.
Kiyosaki azt mondja, ne szeressünk bele egyetlen befektetési eszköz­
be sem. Bár ingatlanokkal kezdtünk üzletelni, nem akarjuk korlátozni
magunkat. Szeretnénk minden egyéb üzleti vállalkozásba is belekóstol­
ni, amennyire anyagilag megéri.
Célunk, hogy ne csak az Egyesült Államokban, hanem másutt is kös­
sünk nagyszabású ingatlanüzleteket, lakáskomplexumokat, illetve ke­
reskedelmi épületeket vegyünk és adjunk bérbe.
Mivel Jeff és Jon folyékonyan beszélnek, olvasnak és írnak japánul,
szeretnénk Japánnal üzletelni. Jon a thai nyelvet is beszéli, így Thaiföld
is szerepel a listánkon. Jeff és Jon mindketten tudják olvasni a kínai írást,
és Kína felé is szeretnék kiterjeszteni az üzletet (főként, mióta Kínában
hatalmas üzleti lehetőségek rejlenek). Jeff és én spanyolul is beszélünk,
ezért Latin-Amerikában is tervezünk üzleti vállalkozásokat.
Huszonnégy éves koromban kezdtem el alkalmazni Kiyosaki el veit az
életemben. Most huszonöt éves vagyok. Jeff és Jon huszonnyolc évesek
voltak a kezdéskor. így most huszonkilenc évesek. Kezdetben nem sze­
repeltek eszközök a mérlegkimutatásunkban, csak források. A bevételi
és költségkimutatásuiikban több volt a kiadás, mint a bevétel, és a leg­
több kiadás a kacatokból származott. Egyetlen bevételi forrásunk kere­
sett jövedelem volt.
Egy év múlva több mint 1,25 millió dollár értékű ingatlanra tettünk
szert, amelyből 890 000 dollár értékűt megtartottunk. Van már passzív
jövedelmünk, portfolió-jövedelmünk és keresett jövedelmünk is. Próbál­
juk követni Róbert és Kim célját (amit az elején tűztek ki maguk elé),
hogy a jövedelmünknek csak 70 százalékát költsük el, 10 százalékot fél­
retegyünk befektetési célra, 10 százalékot bankbetétben helyezzünk el,
138
és 10 százalékot jótékonykodásra fordítsunk. Már nem nagyon költünk
kacatokra. Összehúzzuk magunkat, amíg az üzletünket építjük, de amint
elérjük a gazdag papa definíciója szerinti gazdagságot, már nem kell
majd garasoskodnunk. Még most is azon törjük a fejünket, mit jelent szá­
munkra a nyugdíj, de úgy gondolom, öt év múlva már tudni fogjuk.
Adj magadnak elég időt!
Bárki megteheti, amit mi. de egy teljes évbe tellett, mire egyáltalán a
megfelelő lelkiállapotba jutottunk ahhoz, hogy megvegyük első házun­
kat. Sok érzelmi felkészülést és tanulást is igényelt a dolog. Most is egy­
folytában tanulunk. Lehet, hogy másoknak kevesebb időre van szüksé­
gük, mint nekünk volt. de az is lehet, hogy többre. Embere válogatja.
Ám akármeddig tartson is a felkészülés, hangsúlyozni szeretnénk,
hogy (makro és mikro szinten egyaránt tudást szerezni az ingatlanokról)
időt és energiái igényel. Kell hozzá ezen kívül sok türelem, erős önura­
lom, különösen az érzelmek felett. Ezért becsüljük oly nagyra a gazdag
papát. Felsorolja az összes érzelmet, melyeket a befektetőknek le kell
győzniük magukban.
Az ingatlanüzletek terén szerintünk a félelem a legveszélyesebb érze­
lem. Aki félni kezd. sosem talál jó ingatlanüzletet, ezért aztán megköt
egy rosszat, mert attól tart, ha most nem veszi meg ezt vagy azt a házat,
sosem fog venni semmit. Mi úgy gondoljuk, jobb semmit sem venni,
mint rossz üzletet kötni. Találkoztunk már olyan bérbe adókkal is, akik
annyira féltek, hogy nem sikerül kiadni a házukat, hogy az első arra já­
rónak kiadták (lehet, hogy innen erednek a lakástulajdonosok rémtörté­
netei).
Jobb elveszteni néhány havi lakbért, amíg az ember rátalál a megfe­
lelőbérlőre, mint kiadni a lakást valakinek, aki megrongálja, és nem fi­
zet.
Olyat is láttunk már. hogy valaki retteg, nehogy valami rossz történjen
a házzal, amit megvenni szándékozik, ezért nagyszerű üzletekről marad
le. Nem ellenőriz le mindent, amit kell, nem vizsgálja meg a számokat
kellőképpen, ezért éri esetleg veszteség.
Szeretnénk mindenkit a siJker keresésére indítani, ugyanakkor óvatos-
139
 SKSSffiS
ságra is inteni. Nem lenne jó, ha bárki azt gondolná, egyik napról a má­
sikra naggyá tesz az ingatlanüzlet. Ismerünk számos „befektetőt", akik e , é , ü k végső c a u n f c , De izgatottan var-
megpróbáltak házakat kiadni vagy eladni, és tönkrementek. Mi is vet­
tünk egyszer egy ilyen „befektetőtől" egy zálogjog-érvényesítés miatt el­ juk, és állunk elébe. Köszönjük, gazdag papa.
adott ingatlant.
Ezért olyan fontos a felkészülés. Mi előbb tapasztalatot szereztünk az
ingatlanok terén, mielőtt belevágtunk a vásárlásba. Ez alatt azt értem,
ajánlatokat tettünk akkor is, amikor nem tudtunk vásárolni, sok könyvet
elolvastunk, utánanéztünk a témának az Interneten, és megvizsgáltuk a
helyi piacot is. Ezenkívül beszéltünk több ingatlanügynökkel, brókerrel,
befektetőkkel, és sok hasznos információt kaptunk tőlük. Ingatlannal üz­
letelni nem bonyolult, ha az ember tudja, mit csinál, és mindig hozzáta­
nul. Mi ma is folyamatosan tanulunk.
Szerintünk ingatlannal úgy lehet sikert elérni, ha az ember egyrészt
képes uralni az érzéseit, másrészt nyitott marad a folytonos tanulásra.

Riadó a mai harmincasok nemzedékének

Jeff, Jon és jómagam sok korúnkbeli embert ismerünk, akiknek ala­
posan felborult az élete, amikor a dot.com cégek csődbe mentek. Sok
álom hiúsult meg akkor, és sokak biztonságérzete adta át a helyét a jö­
vőtől való félelemnek. Ha ez veletek is megtörtént, mint ahogyan velünk
is, ne feledjétek a következő nagyon fontos dolgot: Ne hagyjátok, hogy
a félelem megbénítson, és emiatt ne érjétek el, amiről azt hiszitek, elve­
szett!
Ha az ember nap mint nap szembesül a félelemmel, megtanulja kezel­
ni. A csalódottságot is legyőzhetjük azzal, hogy kitartunk az álmunk
mellett, és új módokon próbáljuk megvalósítani. Gondolkodjatok el raj­
ta, mit akartok, igazán figyeljetek oda magatokra, azután cselekedjetek!
Vegyétek körül magatokat hasonló beállítottságú emberekkel, akik tá­
mogatnak, és nem akarnak olyasmit rátok tukmálni, ami nem segít rajta­
tok, mint a 401(k) önálló hozzájárulásos nyugdíj számi a. A legnagyobb
kockázat, ha nem tesztek semmit.
Róbert Kiyosaki és tanácsadói nélkül Jeff bizonyára ma is a posztgra­
duális iskolában ülne, Jon és én pedig nagyvállalatoknál dolgoznánk, és
141
140

11. fejezet
Szemléletváltás
KEN HOBSON
Philadelphia, Pennsylvania
Nem voltak bonyolult nyaralási terveim: lazsálni szerettem volna a ber­
mudai tengerparton a feleségemmel Sue-val, a homokban. 1999-et ír­
tunk, fáradt voltam, és semmire sem akartam koncentrálni. Még egy
könyvre sem.
Sue azonban megkérte néhány barátját, hogy ajánljanak olvasnivalót
az utazásra. Az ajánlott olvasmányok között volt a Gazdag Papa, Sze­
gény Papa is. Sue megvette, és bepakolta az útra. A gépünk késett, ezért
bevackolódtam, és olvasni kezdtem a könyvet. A beszállásnál még min­
dig olvastam. A gépen is olvastam. Amikor Sue megkért, kísérjem el a
mesés tengerpartra, azt mondtam, várjon, amíg befejezem a fejezetet,
amelyben éppen elmerültem. Amikor végeztem az egész könyvvel, elöl­
ről kezdtem.
Hogy is tehettem volna le, amikor a felismerés hulláma elemi erővel
söpört végig rajtam? „De hiszen ez én vagyok!", gondoltam, amikor azt
olvastam, a tervezés hiánya kudarchoz vezet. Ez volt az én problémám.
Biztos voltam benne, hogy van más út is a családom anyagi jövőjének
rendezésére, de fogalmam sem volt. mi lenne az. Pedig körbevettek a jel­
zések. Gyerekkoromban, amikor a szüleimmel New Jerseybdl Bro-
Dklynba mentünk rokonlátogatóba, úton-útfélen láttam kiadó ingat­
lanokat hirdető táblákat, és nem értettem, mién van ennyi. Most már ér­
tem. A bérbeadás hónapról hónapra pénzt hoz a tulajdonosnak. Eszembe
142
jutottak a szomszédaink, akik napközi gyermekmegőrzést vállaltak.
Minden második évben új autót béreltek. Egyszeriben világos lett: a ko­
csi üzleti költség volt nekik — csakúgy, mint az élelmiszer. ..Szóval így
csinálják!'* — kiáltottam fel, és a homlokomra csaptam. Leesett a tan­
tusz, mert kész voltam rá. hogy megértsem a dolgokat.
Amint hazaértünk, más Gazdag Papa könyveket is megvettem, sőt ka­
zettákat és játékokat is. Szivacsként szívtam magamba ezt az új és szíve­
sen fogadott információt.
A múlt az előzmény
Gyerekkoromban sosem hittem, hogy többféleképpen lehet gondol­
kodni a pénzről. Nehéz gazdasági időkben éltünk, ezért szüleim mind­
ketten anyagi biztonságra vágytak. Abban lelték meg. hogy harmincöt
éven át New Jersey államnak és a szövetségi kormányzatnak dolgoztak.
Ma a nyugdíjukból élnek.
A szüleim tökéletes elsőszintúbefekletők voltak. A jövedelemterme-
lő befektetéseket sosem ismerték — nem ismerik ma sem. En ezt
klasszikus második-világháborús mentalitásnak nevezem. Egyszer, úgy
kilencéves korom körűi, nagyon eladósodtunk. Emlékszem, apám. ami­
kor kivette a postaládából a postát, az autóülés mellé gyűrte be a szám­
lákat ahelyett, hogy bevitte volna őket magával. Miután lezárták a fűtést,
bátyám és én úgy próbáltunk felmelegedni, hogy összekuporodva feküd­
tünk a hálózsákunkban éjszakánként. Mindketten tudtuk, hogy gondok
vannak, de a szüleink nem beszéltek róla.
Ezek a nehéz idők azt a legyőzött, üres érzést hagyták bennem, hogy
csupán néhány módja van az anyagi stabilitás elérésének. Vagy (a) évti­
zedeken át dolgozom, hogy megkeressem a nyugdíjamat, vagy (b) taka­
rékoskodom, vagy (c) gazdag nőt veszek feleségül. Sosem gondolkod­
tam el rajta, mit mondjak majd a gyermekeimnek, milyen más módon
érhetik el ezt a célt.
Felmértem tehát a lehetőségeimet, és úgy véltem, a számítógépipar
kecsegtet a legtöbb eséllyel. Egy biológus nagynénémen kívül csalá­
dunkban én voltam az egyetlen, aki egyetemet végzett.
Szakmai pályafutásom abból állt. hogy néhány évenként mindig egy
143
 kicsit magasabb lett a beosztásom. Amikor a Gazdag Papa, Szegény Pa
pa a kezembe került, projektmenedzserként és Internetes programozó­
ként dolgoztam a QVC-nél. a rendkívül népszerű"és sikeres Internetes és
televíziós hálózatnál. Szerettem a munkámat, és jól kerestem vele, vala­
mi mégis hiányzott. Úgy hittem. Sue-t és engem nem érhet baj. amíg dol­
gozom, azaz ötvenkilenc és féléves koromig, amikor azután belenyúlok
40l(k) nyugdíjszámlámba, a nagy befektetésünkbe. (Volt még ezen kí­
vül 6000 dollárunk, amivel tőzsdéztünk.) Ez azt jelentette, maradt még
huszonkét évem.
De én nem akartam kötelezően dolgozni majdnem hatvanéves koro­
mig. Ereztem, hogy kell lennie egy jobb. okosabb útnak is az anyagi biz­
tonság eléréséhez. Töprengtem a megoldáson, mintha valami rejtvényt
igyekeznék megfejteni. Sue és én mindketten számítógép-tudományból
diplomáztunk a Rochesteri Műszaki Egyetemen. Bármily sokat tanul­
tunk és tapasztaltunk is azonban ketten együtt — Sue bérszámfejtői szol­
gáltatással ért el sikereket—, nem leltük a választ. Illetve azután egyszer
csak megtaláltam, amit kerestem.
A kétes anyagi biztonság egyirányú utcája helyett, amelyen járnom
kellett volna, mert nem ismertem mást, új útvonalat jelöltem ki magam­
nak, amely az anyagi függetlenség felé vezetett. A Gazdag Papa térképe
megmutatta, hogy számtalan körülöttem a lehetőség.
Az első lépés
Két évig alkalmaztam a tanult dolgokat. Kivettük a 6000 dollárt a
tőzsdéről, plusz még 10 000 dollárt egy magán-nyugdíjszámláról, hogy
ingatlanba fektessük. (Bróker szomszédunk, ezt látva, azt hitte, elment
az eszünk. De a kivett pénz megvan, és ingatlantőkében él tovább. Ha a
tőzsdén hagytam volna, a harmadát elvesztettem volna. A részvények
olyanok, mint a hullámvasút: az embernek izgatott borzongás fut végig
a hátán, amikor felfelé tart az árfolyam, és összeszorul a gyomra, amikor
lefelé.)
A 2000-es tőzsdei összeomlás előtt a legtöbb ingatlant a tőzsdén szer­
zett haszonból vásároltam. Megbizonyosodtam róla, hogy az ingatlan a
legbiztonságosabb befektetés.
144
így csináltam
Először is kutatást végeztem. Csatlakoztam egy befektetői csoport-
hoz, amely Befektetés 101 órákat tartott ilyen amatőröknek, mint én. Kb.
60 dollárt fizettem a hétvégi foglalkozásokért, és ez igencsak megérte.
Áttekintést kaptam a befektetésről és arról, mit kell tudni az ingatlanok
felújítási munkáiról. Voltak helyszíni szemlék, ahol megmutattak háza­
kat felújítás előtti és utáni állapotban. Megtudtuk, mennyibe kerültek a
felújítási munkák (parkettázás, vízszerelés, tetőfedés, szigetelés stb.) Az
órák nagyon sokat adtak — biztos alapokat szolgáltattak a résztvevők­
nek arra vonatkozóan, hogyan lehet jól felbecsülni az összes költségeket.
• A következő lépés egy üzleti terv elkészítése volt. Meghatároztam,
mennyi pozitív készpénzáramlást szeretnék. Ez az összeg minimum
150 dollár volt havonta adózás után.
• Azután kerestem egy alkalmas helyet, ahol dolgozhatok, és ingat­
lanokat keresgélhetek, lehetőleg legfeljebb félórányi távolságra az
otthonomtól.
• Majd érdeklődtem a lakbérek iránt, hogy tudjam, milyen árkategóriá­
ban vannak az általam keresett ingatlanokhoz hasonló házak.
• Ezt követően jelzáloghitel-ajánlatokat és durva becsléseket kértem a
környéken jellemző adókról. Utánanéztem a lakástulajdonosi szövet­
ség díjainak, a biztosítási költségeknek, valamint a víz- és csatorna­
költségeknek is.
• Összeadtam az engem érdeklő ingatlanokat terhelő összes költséget,
és ezt az összeget határoztam meg mint az általam fizetendő alapkia­
dást. Megállapítottam, hogy 700 dollár kell az összes költség fedezé­
sére, ami azt jelentette, ki kell derítenem, megengedi-e a piac. hogy
850 dollár és 900 dollár közötti bért kérjek havonta.
• Elkezdtem olyan ingatlanokat keresni, amelyek értéke 50 000 dollár
és 70 000 dollár közé esett. Ezekre havi 400-500 dollár jelzáloghitel­
törlesztés járt.
Az ilyen ingatlanok zálogjog-érvényesítés miatt eladásra kerülő há­
zak voltak. Az Interneten megnéztem a HUD illetve VA honlapokat,
hogy legyen egy listám. (Találtam egy jobb listát is. amelyen a zálogjog­
érvényesítés miatt eladásra kerüld'összes ingatlan szerepelt — ez a bíró­
sági tárgyalásra kitűzött ügyek jegyzéke volt.)
145
 Három zálogjog-érvényesítés miatt eladott ingatlant vettem meg. Vételár: 120 000 dollár
mindhárom családi ház volt Pennsylvaniában. A saját tőkét a házunkból
és részvények eladásából biztosítottam. (Tudom, hogy sokan az adóssá­ Az ingatlanra fordított készpénz:
gaik kifizetésére vagy jachtvásárlásra, esetleg egyéb, nem eszköznek mi­ 12 000 dollár
Eldleg:
nősülő tárgyak megszerzésére használják fel saját tőkéjüket. Mi adóssá­ 2 400 dollár
Általam fizetett átírási költség:
gunkjelentős részét kifizettük, ezért szinte tökéletesen hitelképesek vol­ 1 200 dollár
Általain fizetett felújítási költséc:
nánk. Az adósságok kézben tartása hatástöbbszöröző erőt szabadít fel.) 15 600 dollár
Mindezek az üzletek úgy köttettek, hogy a vételár 10 százalékát kellett
kifizetnem előleg gyanánt.
\ havi készpénzáramlás elemzése:
íme néhány ház adatai: Bérbeadásból számiaz.ó bevétel:
1 450 dollár

Vételár: 89 000 dollár

Havi kiadások:
432 dollár
—Adók (ingatlan) és biztosítás:
Az ingatlanra fordított készpénz: 0 dollár
—Felújítás/karbantartás:
Előleg: 9 ooo dollár 0 dollái
—Tartalék:
Általam fizetett átírási költség: 1 800 dollár 0 dollái
—Kezelési díj:
Általam fizetett felújítási költség: 3 500 dollár 807 dollár
14 300 dollár —Hiteltörlesztés (30 éven át 8%-os kamattal): 1 239 dollái
211 dollár
A havi készpénzáramlás elemzése:
Nettó havi készpénzáramlás:
Bérbeadásból származó bevétel: [ 075 dollár
A befektetés megtérülése
Éves készpénzáranilás (211 dollár x 12) 2 532 dollár
Havi kiadások:
—Adók (ingatlan) és biztosítás: 325 dollár *

15 600 dollár
—Felújítás/karbantartás: Az. ingatlanra fordított készpénz
0 dollár
16,2%
—Tartalék: A befektetés megtérülése
0 dollár
—Kezelési díj:
0 dollár
575 dollár Ma az ingatlan becsült értéke 156 000 dollár.
—Hiteltörlesztés (30 éven át 8%-oskamattal):
900 dollár Bevallom, vétettem hibákat. Az volt a baj, hogy nem követtem az üz­
175 dollár leti tervet. Az egyik ingatlan, egy családi ház, melyet több óra autózással
Nettó havi készpénzáramlás:
lehetett elérni, nagyon rossz állapotban volt. A konyha használható volt
A befektetés megtérülése
— ha az ember behunyta a szemét, és nem látta a fémbútort borító rozs­
Éves készpénzáramlás (175 dollár x 12) 2 100 dollár dát. Úsv gondoltam, megveszem 40 000 dollárért, azután eladom 60 000
dollárért. Ez azonban hiú ábrándnak bizonyult. 45 000 dollárért gyorsan
Az ingatlanra fordított készpénz 14 300 dollár
A befektetés megtérülése
túl kellett volna adnom rajta, de nem ezt tettem.
14,6%
Egy évvel később a konyha még mindig bántotta a szememet, és még
Ma az ingatlan becsült értéke 123 000 dollár mindig az enyém volt a ház. Három hónapomba és 5000 dolláromba ke-
146 147
 riiJl. hogy felújítsam a konyhát és a fürdőszobát, mire végül 72 000 dol­
lárén eladtam a házat. Mivel azonban sokáig a tulajdonomban volt. sok
ingatlanadót kellett kifizetnem utána, és épphogy nulla szaldóval kerül­
tem ki az üzletből.
Az ingatlan nagyon kegyes üzlet: mindig kap az ember még egy
esélyt.
7 nyította számomra, hogy tudtam, mit csinálok. Sue és én nem hoztunk
Uj munkastílus
2001 őszén bejelentettem, hogy kilépek a QVC-től, és pályát változ­
tatok. Minthogy önbizalomra tettem szert az ingatlanvásárlás terén, az
ország legnagyobb befektetési ingatlanokkal foglalkozó brókereégének
kezdtem dolgozni. Jelenleg több millió dollár értékben adok-veszek in­
gatlanokat magánszemélyek és társaságok részére. A dolog érdekessége,
hogy bár nem volt értékesítői képzettségem, mégis szerződtettek, mert
ismertem a befektetési piacot, valamint a befektetők céljait és gondolko­
dásmódját.
Őszintén szólva Sue kivételével az összes ismerősöm őrültnek tartott.
Nem értették, hogyan hagyhattam ott egy igazán biztos állást azért, hogy
önállóan dolgozzak — ráadásul ingatlannal? Kitartottam amellett a ma­
gyarázatom mellett, hogy már nem érdekelt a munkám. Végül is egyik
számítógép-monitor ugyanolyan, mint a másik.
A kétkedők azt vetették ellen, hogy korábban már próbálkoztam önál­
ló vállalkozással, és nem jártam sikerrel. ()k megingathatatlanul meg
voltak győződve róla, hogy az anyagi biztonsághoz vezető út a tőzsdén
át vezet.
Én nem így láttam a dolgot. Előző vállalkozásaim azért vallottak ku­
darcot, mert állások voltak. 1998-ban elkezdtem Internet-szolgáltatóként
dolgozni, igaz, hogy felsültem, mert az üzleti rendszerekkel baj volt.
Alapvetően számítógép-programozóként tevékenykedtem, tehát kisvál­
lalkozó voltam, nem cégtulajdonos.
Persze nem akarom azt a látszatot kelteni, mintha a nagy váltás nem
keililt volna verejtékes munkába. Amint elkezdtem, alig vártam, hogy el­
adhassak. De ez nem sikertilt mindjárt. Még másnap sem. A következő
három hónapban sem. Befurakodott agyamba a kétség, és a vissza-
148
visszatérőkérdés: „Mit tettem? Hónapok óta nem kaptam fizetést." A te­
lefonért nyúltam, hogy felhívjam a QVC-t, ahol tárt karokkal vártak
vissza.
Azután eszembe ötlöttek Róbert szavai: Elemezz, ne kritizálj! Ne bí­
ráld felül magad! Mély lélegzetet vettem, szembenéztem a valósággal,
és várakozásra intettem magamat. A cég, amely megbízott, szilárd lába­
kon állt. A lehetőségek továbbra is nyitottak voltak. Saját múltam bizo­
elhamarkodott döntést, amikor elfogadtam ezt a munkát. Megbeszéltük
a mellette és ellene szólóéi-veket, és úgy határoztunk, ez a helyes.
Jóllehet a dolgok megváltoztak utána. Épp most hoztam tető alá egy
üzletet, amel lyel többet kerestem, mint 2001 -ben a QVC-nél. Ezt további
négy üzlet követte, és számos van folyamatban, köztük egy tizenkét la­
kásos ház, ipari mosógéppel. Jó úton haladok, hogy pályamódosításomat
követően tizennyolc hónapon belül megnégyszerezzem a jövedelmemet.
Az élet olyan, amilyenné tesszük
A gyerekeink, akik kilenc illetve ötévesek, tanulják, hogyan kell bán­
ni a pénzzel, mert beszélünk velük erről. Rendszeresen játsszák a
CASHFLOW Gyerekeknek játékot, ezért aztán tudják, milyen romboló
következményekkel jár, ha az ember kacatokra költi a pénzét.
Mi magunk rendszeresen játszunk CASHFLOW 101 -et olyan baráta­
inkkal, akik nem vállalkozók. Sokat beszélünk a munkahely és a pénz
miatti félelmekről, és vannak köztük, akik nem hajlandók vállalni olyas­
mit, amit kockázatosnak tartanak.
Régebben úgy gondoltam, a 401 (k) önálló hozzájárniásos nyugdíj­
számla alacsony kockázatú befektetés, mert diverzifikált. Ma már úgy
gondolom, az a befektetés kockázatos, amely nem hoz azonnal pénzt. Az
is veszélyes, ha nines az embernek világos kiszállási stratégiája.
Azt tervezem, három év múlva a gyorsítósávon leszek, és összesen
havi 5000 dollár készpénzáramlást tudhatok magaménak. De a végtelen
szabadságot már most is élvezem. Én osztom be az időmet. En döntöm
el. mikor maradok otthon a gyerekeimmel, mikor megyek golfozni és
horgászni, mikor mutogatok ingatlanokat. Emiéi az életstílusnál nincs
149
 jobb. Visszavonulásom után is szeretnék ingatlanbrókerként dolgozni,
mert örömmel segítek másoknak az anyagi függetlenség elérésében.
Rengeteget tanultam az utóbbi években, és tanulok továbbra is. Szá
momra ezek az alapelvek az irányadók:

• Következetes maradok a döntéseimhez.

• Tudatosítom magamban, hogy az általam járt út nem járatlan.
IV. rész
• Alázatos vagyok. Mindig tanulhatok még többet — és nem tudom a/
összes választ.
• Önbizalommal teszem, amit teszek. Azt tapasztaltam, hogy minden
összejön, ha elhatározom, hogy meg tudom csinálni.
• Türelmes vagyok. Lehet, hogy kijelölt időhatáraim nem realisztiku­
Senki sem túl fiatal
sak, de végül elérem, amit akarok.
• Kész vagyok megtervezni a munkámat, és működtetni a tervemet.
a pénzügyi sikerhez
Van még egy dolog, amit hangsúlyozni szeretnék: A régi állásomban
azért tudtam a dolgomat, mert arra képeztek ki. De nem bíztam benne,
hogy képes vagyok megváltoztatni anyagi jövőm alakulását.
Amikor felmondtam, kalandba bocsátkoztam. Sosem vágtam volna
bele a megszerzett tudás és anélkül, hogy biztos legyek benne, kamatoz­
tatni is tudom. Tudomásul vettem, hogy túl kell jutnom a lustaságomon Hiszem, hogy minden gyermek gazdagnak és okosnak születik. Azok a
(néha még ma is noszogatnom kell magam), és megdöbbentő, milyen fiatalok, akik elküldték nekem a következő részben szereplő történeteiket
messzire jutottam. De itt érzem jól magam. — egy tízéves kislány Alabamából, egy tizenhárom éves fiú Kaliforniá­
Tudom, hogy emberek milliói vonszolják be magukat nap mint nap a ból, és két egyetemista diák Indiaimból, akik történetesen jó barátok —,
munkahelyükre, hogy legyen miből kifizetniük a számláikat. Ők nem ott igazolják, hogy a pénzügyi tanulást nem lehet elég korán kezdeni. Alli-
vannak, ahol lenni szeretnének. Van azonban mód, hogy odajussanak.
son, Jaké, Dávid és Michael életük különböző szakaszában járnak, de
Létezik. Én megtaláltam. Ti is meg tudjátok találni.
van bennük valami közös: mindannyian úgy haladnak az anyagi függet­
lenségfelé, hogy önállóan döntenek az életükről, és arról, hogyan tegye­
nek szert passzív jövedelemre.
Nem várják el, hogy ajándékba kapják a pénzt, céljaik vannak, elérik
őket, és maguk teremtik meg a jövedelmüket.
Nekik is voltak tanáraik, mint nekem, akik megérttették velük, hogy a
pénzügyi tanulást sosem lehet elég korán kezdeni. Szüleik, és egy újító
szelleműgimnáziumi tanár mulatták meg nekik, hogy a caslíjlow-t bizto­
sító lehetőségek bármely életkorban rendelkezésre állnak. Allison édes­
anyja Válaszd a gazdagságot! című oktató kazettáját hallgatta a kocsi­
ban, és ötlete támadt a pénzteremtésre. Jaké látta, miként fektetnek be
150
151
 • Életük fontos része, hogy példát adnak másoknak, megtanítva nekik,
szülei ingatlanba a Gazdag Papa információi nyomán, és rájön, semmi
akadálya, hogy ő is megpróbálja. Dávid és Michael, a diplomájukra ké­ amit ők már tudnak.
szülve, nemcsak saját életükben alkalmazták pénzügyi tudásukat, hanem • Az adósságtól nem kell félni, ha jó adósság. Tudják, hogy jó adósság
mások számára is hozzáférhetővé tették azt. A középiskolában játszottak az, ha azért vesznek jel kölcsönt, hogy eszközt vásároljanak belőle; ez
CASHFLOW-t, és ettől megváltozott az életről, a pénzkeresetről és a tár­ bölcs dolog, mert az eszköz bevételt termel. így a pénzük nekik dolgo­
sadalomra tett hatásról alkotott szemléletük. Ezt a kitágított szemléletet zik.
vitték magukkal a főiskolára, ahol kitűnően alkalmazzák. • A visszaadás hozzátartozik a gazdagsághoz, és fontos.
Ezeket a fiatalokat senki sem kényszerítette, hogy tervezzék meg, mi­ Kiváló példái ők a jövő nemzedékének, olyan embereknek, akik már
ként juthatnak pénzhez- Egyiküket sem fenyegették meg a szüleik, hogy fiatalon megtanulják, hogyan támaszkodjanak saját magukra az anyagi
megvonják tőlük az anyagi támogatást. Mindegyiküket a Gazxlag Papa biztonság megteremtésében, és ez a Gazdag Papa egy olyan lényeges ta­
tanításai ihlették meg, és önállóan hoztak létre sikeres vállalkozásokat. nítása, melyet mindenkinek meg kell tanulnia. Mivel ilyen korán kezdték,
Allison, Jaké, Dávid és Michael jó útravalóval indultak el az anyagi természetessé vált számukra, hogy időt és energiát fektetnek a kész­
biztonság felé vezető úton, mert megértették, mit érhetnek el, majd meg­ pénzáramlásuk biztosításába. Ők már tudják, mint kifog derülni, hogy
tették a megfelelő lépéseket. Példájuk igazolja, hogy sem a vállalkozás­ minden lehetőség nyitva áll előttük.
ban, sem az ingatlanba való befektetésnél nem számít a kor. Tétovázás Energikus, megfontolt és nyertes hozzáállásuk ösztönzést adhat min­
— és félelem —nélkül kigondolták, mit akarnak tenni, és megtették. Sok denki számára, aki arra gondol, „Bárcsak lenne bátorságom, hogy én is
felnőttel ellentétben beléjük nem sulykolták éveken át, mit nem tudnak, megtegyem!" Lelkesedésük és „meg tudom csinálni!n mentalitásuk min­
illetve mit nem szabad tenniük. Az, hogy nem féltek megpróbálni, és eset- denkit megfertőz- Olvassátok, és kapjatok ihletet!
leg kudarcot vallani, sikerre vitte őket, és építhetnek a sikerükre. Nem
hagyták, hogy bárki vagy bármi megakadályozza őket céljaik elérésé­
ben.
Mindnyájan vállalkozó szellemről tesznek tanúbizonyságot, vállalva
a kihívást és a kockázatokat. Pénzügyi készségeiket csiszolják, vállalkozó
szellemüket fejlesztik, hogy elérjék céljukat, és közben még élvezik is.
Már értik, mekkora különbség, hogy valaki azért kapja a fizetését, hogy
másnak dolgozik, vagy eszközöket épít, amelyekkel megteremtheti magá­
nak az anyagi biztonságot. Miután olvasták, hallgatták, játszották Gaz­
dag Papa tanításait, tudják, hogy a lehetőségek várnak rájuk, és jobban
felismerik azokat. „Sikeres akarok lenni'9 szemlélettel élik az életüket.
Allison, Jaké, Dávid és Michael folyamatosan tanulják, hogy:

• A kapott pénzekből eszközöket lehet venni, melyek pénzt termelnek.

• A jövőbe azonnal kell befektetni. A közvetlen eredmény azonban nem
ér annyit, mint a jövőbeni készpénzáramlás.
• Bár diákok, mégis a való világban élnek. Értenek a pénzügyekhez,
tudják, mik az eszközök, a források, és mit kell tenniük az anyagi biz­
tonságért.
153
152
 Először köveket árultam a szomszédoknak, akváriumi dekorációként.
Anya azt hitte, sosem fog menni az üzlet, de én házról házra jártam, és
12. fejezet kerestem némi pénzt. És ahogyan Róbert gazdag papája meg anya mond­
ták, írásban vezettem, hogy mennyit költöttem, és mennyit kerestem.
Sosincs túl korán Azután gyertyákat kezdtem árulni. Készítettem néhányat a harmadi­
kos karácsonyi ünnepségre, és megtetszett a dolog. Azzal is tanultam va­
lamit, hogy gondoskodnom kellett a gyertyakészítés nyersanyagairól.
Eleinte házalva és az utcán próbáltam árulni a gyertyáimat, de nem
ALLISON RUBALA
nagy sikerrel. Aztán elhatároztam, hogy az Interneten árulom őket. ahol
dimming, Georgia nem számít a kor. mert senki nem lát engem.
Vállalkozás-tulajdonos lettem. Anya segített létrehozni a honlapot.
Névjegyeket készítettem, amelyeket az iskolában meg a templomban
osztottam szét. Az összegyűjtött zsebpénzemből vettem meg. amire
szükségem volt. Ha megrendelést kaptam, elkészítettem a gyertyákat,
azután kiszállítottam őket a megadott helyre.
ravaly a negyedikes osztályfőnököm azt a feladatot adta az osztálynak,
Kezdő költségem 20 és 30 dollár között volt. Eddig 50-60 dollárt ke­
rjiink beszámolót valakiről, aki ösztönzőleg hatott ránk. Először anyu­
restem. Olyan jól megy az üzlet, hogy már asszisztensem is van — az
i m r a esett a választásom, de azután mégis olyasvalaki mellett döntöt-
öcsém. Eric. Nem nehéz kitalálni, hogyan intézzem a dolgaimat a ma­
em, akire senki sem gondolt: Róbert Kiyosakit választottam. Sokat tu­
gam módján. Tudom, hogy választhatok valamit, amivel szívesen foglal­
lok róla, mert anyám a kocsiban szokta hallgatni a Válaszd a gazdagsá­
kozom, vállalkozási építhetek rá. és működtethetem. Azt is tudom, hogy
got! és a Gazdag Papa, Szegény Papa című kazettáit, amikor az öcsémet
ha valamit elhatározok, véghezviszem, akármi történjék. Még a bizo­
is engem iskolába, vásárolni, vagy egyéb helyekre fuvaroz.
nyítványomban is csupa jeles van!
Anya megvette a CASHFLOW Gyerekeknek című társasjátékot is.
^z egész család játszotta, az öcsém, Eric is, aki előbb lett milliomos,
aint én. Hétéves volt akkor. Most nyolc.
A kazetták hatására elgondolkodtam róla. hogyan lehel másként pénzt
eresni. 5 dolláros zsebpénzem, és amit azzal kerestem, hogy nyaranta
ét végeken egy sarkon ülve limonádét árultam, nem volt elég.
Anya mindig arra tanít minket az öcsémmel, takarékoskodjunk, hogy
legvehessük magunknak, amire vágyunk. Sokszor előfordult, hogy üz-
ítekbcn járva megláttam valamit, amit nagyon-nagyon szerettem volna,
s megkértem, adjon hitelt a zsebpénzemre. O mindig nemet mondott.
Plusz pénzt akartam, amiből vásárolhatnék. Ezért elhatároztam, hogy
aját vállalkozásba kezdek. Kilencéves voltam. Sokat tanulok az iskolá-
an. de a Gazdag Papa kazettákból és a játékból megértettem, hogy az
Diner akárhány évesen indíthat saját vállalkozást.

154

13. fejezet
Nyertes játszmát ját szóm
JAKÉ COLMAN
Venice, Kalifornia
Most vettem meg elsőkiadó ingatlanomat, egy családi házat Floridában.
Vadonatúj, három hálószobája és két fürdőszobája van. Ez önmagában
nem különleges dolog. Csakhogy tizenhárom és fél éves vagyok. Úgy
gondolom, az ingatlannak és a befektetésnek van értelme. Ha elmondom,
hogyan jutottam erre a következtetésre, azt hiszem, egyet fognak érteni
velem.
Csak néhány éve
En is akarok játszani —jelentettem be a szüleimnek, amikor úgy há­
rom és fél éve megláttam, hogy egy új társasjátékot játszanak. A játék­
tábla a Monopolyra emlékeztelett, amit szerettem, de egy idő"után kissé
túl egyszerűnek találtam. Ez a játék több szórakozást ígért — és érdekes
neve volt.
A CASHFLOW 101 szórakoztatott, és sok mindent tanultam belőle,
amiről korábban azt sem tudtam, hogy létezik. Ráadásul úgy éreztem,
tetszik, amit megtudok, és ez igencsak meglepő volt. Sosem gondoltam
volna, hogy egy jó befektetési ingatlan sajátosságai, vagy a mérlegkimu­
tatások érdekelnének. A játékból megtudtam, mi a különbség eszköz és
forrás között, és hogyan kell elemezni egy befektetés számadatait. Nem
volt nehéz megtanulni, és a számítások is igen egyszerűek voltak. Csak
156
korábban még sosem láttam, hogy valaki ilyen formában alkalmazta vol­
na a számokat.
A legjobb az volt, hogy a pénz megközelítésének egy újfajta módját
kínálta a játék, amire azelőtt nem gondoltam. Természetcsen szeretek
pénzt költeni, de a pénzszerzésnek az a módja, amelyet a játék javasol,
új volt számomra. A játék előtt azt hittem, az ingatlan azt a házat jelenti,
amelyben lakunk. Utána megértettem, miért látni „kiadó" táblákat az
épületeken. A házakat tulajdonosaik pénzért bérbe akarják adni. Az in­
gatlannak értéke van.
De nem az ingatlan volt az egyetlen befektetés, amelyről tudomást
szereztem. Nagyon jól jött az az alapvető" információ, hogy megtudtam,
mi a különbség a részvények és a befektetési alapok között. A játék meg­
győzött róla, hogy ha az ember pénzt akar keresni a tőzsdén, tudnia kell
a dolgát.
A játék után a szüleimmel elbeszélgettünk róla, mi működőképes, mi
nem az, és miért. Az első alkalommal órákba telt, mire kijutottam a mó­
kuskerékből. Néhány éve elkezdtünk CASHFLOW 202-t játszani, a
CASHFLOW 101 haladó változatát. Most már kevesebb, mint harminc
perc alatt kijutok a mókuskerékből. Ezekben a játékokban az a nagysze­
rű, hogy megismertették velem a cselekvéshez szükséges tényeket. Fo­
kozatosan felfedeztem, hogy a játékszabályokat a való éleiben is alkal­
mazhatom. A kockázatok sokkal kisebbek lesznek, ha az ember tudja,
mit csinál. Jóval kevésbé fél a terveivel előrukkolni.
Sosem vagy túl fiatal ahhoz,
hogy önmagádba fektess be
Hat vagy hétéves koromban limonádét kezdtem árulni a házunk előtt,
amely egy templommal szemben volt. Hamarosan óriási siker lett az üz­
letből, amint az izzadó, szomjas emberek kiözönlöttek a templomból a
vasárnapi istentiszteletek után, amelyeket naponta négyszer tartottak.
A hasznomat visszaforgattam a vállalkozásba, így vettem egy kis
fagylaltgépet, és a limonádé mellett fagylaltot is árultam. Meleg, nyári
napokon kígyózó sorok álllak a standom előtt. Szinte minden héten elkelt
az összes árum. Csakhamar megvehettem első számítógépemet a ha-
157
 szonból. (Ugy. hogy ehhez még hozzátettem azt a külön pénzt is, ame­ és a befolyt összeg egy részét a zsinagógának ajándékoztam. Tudom, mi­
lyet azért kaptam, mert segítettem apámnak az üzletében, autókat mos­
lyen fontos a visszaadás.
tam, és ház körüli munkákat végeztem.)
Egy évvel azután, hogy anyám kölcsönt adott, visszafizettem neki a
A családom mindig támogatott a vállalkozást illetően, és segítettek, pénzt. Az üzlet kb. évi 1000 dollárt hoz. Apám feltett a számítógépemre
hogy megtanuljam az anyagköltség és az eladási ár összefüggéseit, hogy
egy könyvelőprogramot, így vezetni tudtam a könyvelésemet, és rend-
miként hat a munkabér a haszonra (amikor a barátaim segítettek árulni a
s/eresen megmutathattam neki pénzügyi kimutatásaimat, hogy tudjuk,
limonádét, és én fizettem nekik), továbbá a jó marketing és reklám fon­
hogyan állok. Megemlítettem apámnak, szeretném, ha a könyvelője át­
tosságát.
nézné a könyvelésemet, hogy biztosan precíz legyen.
Ötödik osztályban elkezdtem megrendelésre gyertyákat készíteni. Legutóbbi üzleti vállalkozásom az volt. hogy terveztem egy grafikus
Abban az évben az iskolában tanultunk gyertyát önteni. Rájöttem, hogy reklámot apám cégének. Nagyon tanulságos epizód volt. Nyolc órát. dol­
örömmel csinálom. Ami pedig még jobb. az is kiderült, hogy az emberek
goztam a reklámon, és nagyon jó pénzt kerestem vele. Többet kaptam
szívesen megveszik a gyertyáimat.
érte. mint a gyertyákért egy évben. Ám amikor a kezembe adták a fizet­
Egyszer, amikor a szüleimmel egy népszerű"helyi vendéglőben vacso­ ségemet, és láttam, mennyit vontak le adókra, és milyen keveset kaptam
ráztunk, feltűnt, hogy minden asztalon gyertya van. Felcsillant a lehető­ kézhez, alig hittem a szememnek. Már olyan fiatalon is tudtam, hogy ez­
ség, ezért megkérdeztem a tulajdonost, hogyan szállíthatnám neki a zel valami nem stimmel.
gyertyákat. Havi nagybani szállításra meg is kötöttük az üzletet.
Ezért örülök, hogy a szüleim és a Gazdag Papa megtanítják nekem,
Anyámtól kölcsön kértem kb. 500 dollárt a kezdéshez. Ki kellett de­ hogyan lehetek anyagilag független, hogy ne függjek a heti béremtől.
rítenem, vajon megéri-e kézzel készíteni a gyertyákat. Ehhez megpró­
Miután az utóbbi években megfigyeltem, hogyan vásárolnak a szüleim
báltam meghatározni, mennyit tudnék elkészíteni iskola előtt, iskola után
ingatlant, megmondtam nekik, hogy én is akarok egy saját bérbe adható
és hétvégeken. Amikor rájöttem, hogy nem lenne túlzottan kifizetődő, ha
ingatlant venni, hogy anyagilag felkészülhessek a főiskolára, és elkezd­
én magam öntenem a gyertyákat, az Interneten kerestem egy gyertyaké­
jek anyagilag függetlenül élni.
szítőcéget. Nemcsak jó forrást találtam, ahonnan beszerezhettem a kész
gyertyákat, a megrendelésre készített gyertyáimhoz is szállítóra leltem.
Juhé!
Miután tudtam, hogy megrendelésre leszállítják nekem a kész. gyer­
így csináltam
tyákat, más vendéglőket is megkerestem, és beszéltem a tulajdonosok- Először is ellenőriztem, hogy a számok helyesek.
kai. Ösztönzőket ajánlottam nekik, például ingyenes szállítást. Es igen, A vételár 111 600 dollár volt. amelyből 5 százalék előleget kellett ki­
meghallgattak, és elhitték, hogy teljesíteni tudom az ígéretemet a korom fizetnem. Ezt a megtakarított pénzemből finanszíroztam, amit részben
ellenére. Nem okoztam csalódást. Akkor sem estem pánikba, ha váratlan
ajándékba kaptam, részben az üzleti hasznomból tettem félre. Mivel a
nehézség merült fel. Egyszer, miután leadtam a rendelést, egy vendéglő'
ház vadonatúj, nem hiszem, hogy jelentős karbantartási vagy javítási
közölte, hogy kevesebb gyertyát kér. En nem aggódtam, hiszen a gyertya
munkákat kell végezni rajta pár évig. Tízéves, új lakásokra szóló garan­
nem romlik meg. A feleslegből teljesítettem egy másik rendelést.
cia van minden nagyobb költségre. Minden jövőbeni karbantartási vagy
Nemrégiben elvittem a gyertyaöntő készletemet a zsinagógánk Han- javítási munka a ház számláján összegyűlt plusz pénzből fizethető. íme
nukah ünnepére, ahol adományokat is gyűjtöttek, és felajánlottam a gye­ a számítások:
rekeknek, hogy készítsék el saját gyertyáikat. Nagyon tetszett nekik a
dolog. A szüleiknek eladtam az összes alkalmi gyertyát, ami nálam volt.

158 159
 Az ingatlanra fordított készpénz:
Előleg: Ha a háznak a következő két évben nő az értéke, ahogyan várom, le­
5 580 dollár
Általam fizetett átírási költség: mondhatom a magán jelzáloghitel-biztosítást, így a készpénzáramlásom
1 520 dollár
Általain fizetett felújítási költség: növekedni fog. A magán jelzáloghitel-biztosítás olyan külön biztosítás,
0 dollár
amelyet bizonyos ingatlanok esetében a hitelezd megkövetel.
7 1(X) dollár
Idővel a lakbért is emelhetem, ami szintén több készpénzáramlást
A havi készpénzáramlás elemzése: eredményez. A minden hónapban beáramló készpénz fedezni fogja a ki­
Bérbeadásból s/ámiazó bevétel: adásaimat, és én az iskolára koncentrálhatok. Nem emészti fel többé az
I 125 dollár
—Üresen álláshói adódó veszteség időmet a pénzért való aggódás. Ha a háznak eléggé megnő az értéke, új­
(Floridában erős a kiadó lakások piaca): 0 dollár rafinanszírozhatom a jelzáloghitelt, és felszabadíthatok készpénzt a fő­
Összes bevétel:
1 125 dollár iskolai kiadásaim fedezésére. (Egy másik lehetőség, hogy újabb ingat­
lant vásárolok a kivett pénzből.) Egyszerűen nem látom semmi hátulü­
Havi kiadások: tőjét ennek a befektetésnek.
—Adók (ingatlan) és biztosítás: A rokonaim kezeskedtek a hitelemért, minthogy nincs hiteltörténe­
350 dollár
—Javítás/karbantartás: tem, sem jövedelmem (legalábbis nem annyi, amennyire hitelt adnának).
0 dollár
—Tartalék (ac&shflovv segítségével De az én nevem is szerepel a jelzálogszerződésben a szüleimével együtt.
fedezhetem a kiadásaimat):
25 dollár A bérbeadásból származó összes bevétel egy saját számlára kerül, és
—Kezelési díj (a lakbér 59?--a):
—Hiteltörlesztés
56,25 dollár minden kiadást erről a számláról fedezek. Ha szükségessé válik valami­
(30 éven át 6,5%-OS kamattal): lyen javítás vagy karbantartás, a pozitív cashflow-ból veszem hozzá a
670 dollár
pénzt.
1 101,25 dollár
Nettó havi készpénzáramlás: A Gazdag Papa megtanított rá. hogy eszközöket vegyek, ne kacatokat.
23,75 dollár
Es én éppen ezt teszem.
A befektetés megtérülése:
Éves készpénzáramlás (23,75 x 12)
285 dollár
Még csak most kezdem
Az ingatlanra fordított készpénz
7 100 dollár
A befektetés megtérülése Egy másik fontos dolog, amit mostanában tanulok, hogy miként kell
49Í
úgy megszerkeszteni egy üzletet, hogy mindenki nyerjen. Építeni akarok
Tudom, hogy ez nem valami sok. de ez az első ingatlan hasonló a szü­ egy személyes tengeralattjárót, amely nagyjából tíz láb hosszú, három
leim első ingatlanához. (Én valójában jobb eredményt érek el. mert az ő láb széles lenne, és két embert tudna szállítani. így szeretném felhívni a
házuknak eleinte negatív volt a cashflow-ja.) Ebben az üzletben a kész­ figyelmet óceánjaink jelenlegi állapotára és arra. milyen fontos megőriz­
pénzáramlás kiépítését látom, miközben a bérlő fizeti vissza a jelzá­ ni a tengerek élővilágát. Ehhez kb. 25 000 dollárra lesz szükségem. Az
loghitelt. És bár mindössze 4 %-os a megtérülés (a felértékelődés és az összeg előteremtése érdekében szponzoráló cégeket keresek. Adomá­
adóelőnyök leszámításával), mégiscsak dolgozik nekem a pénzem, és a nyaikért cserébe reklámfelületet biztosítok nekik a citromsárga tengera­
házban benne rejlik az értéknövekedés lehetősége. Az építési vállalkozó lattjárón.
egy ugyanilyen házat jelenleg 126 000 dollárért árul. Ez több mint 14 így a cég értékes reklámhoz jut, és növeli jó hírét, én pedig megépít­
ezer dollárral több annál, amit én fizettem az enyémért. hetem a tengeralattjárót. Ez kiváló módja az üzletek megszervezésének,
mert a végén mindenki jól jár.
160
161
 Anya és apa hangsúlyozzák, hogy a tanulás fontos része az ember éle­
tének, de nem az anyagi biztonság alapja. Azzal, hogy megtanulok oko­
san befektetni és kezelni a pénzemet, szilárd pénzügy i jövőm alapjait ra­ 14. fejezet
kom le. Es bár a limonádéárulást már egy ideje abbahagytam, a gyertya­
üzlet még most is megy. és nem is szándékozom feladni. Mire főiskolára
megyek, alkalmazhatok emberekel. hogy működtessék helyettem.
Segíteni akarunk
Az anyagi függetlenség megteremtését nem lehet elég korán kezdeni.
DÁVID HŐSEI ÉS MICHAEL SLATE
Az Indianai, illetve a Purdue Egyetem
elsőéves hallgatói

Ka az ember egyetemre jár, az előjog és lehetőség is egyben, hogy meg­

határozzuk, mit is akarunk csinálni az éleiben. Egyetemi éveinket érdek­
lődésünk kialakítása integráns részének tekintjük, valamint a választott
terület műveléséhez szükséges ismeretek megalapozásának is. Kaptunk
azonban képzést az egyetem előtt is. amely jó szolgálatot tett nekünk már
gimnáziumi éveink alatt. Mindketten vállalkozók voltunk gyermekfejjel.
Egyikünk cégeket akar létrehozni a diploma megszerzése után. A mási­
kunknak jelenleg is vannak ingatlanjai. Hétköznapi fiúk vagyunk, akik­
nek hihetetlen szerencséjük volt. Adódott egy tanárunk, aki megváltoz­
tatta pénzügyi életünket. A gimnáziumban ismerkedtünk meg vele.

Nézzünk kicsit a múltba

Az általános iskolában ismertük meg egymást, és Indianapolisban.
ahol felnőttünk, rengeteg játékot játszottunk együtt. A Monopolyt külö­
nösképpen szerettük, mert egy csomó ingatlant, vasutat és közüzemet
megvehettünk abból a mágikusan rendelkezésünkre bocsátott pénzből,
amelyért semmit sem kellett tennünk.
Hogy miként működik a pénz a valóságban, az nagyjából rejtély ma­
radt számunkra mindaddig, amíg a gimnázium felsőbb osztályaiba nem

162 163
 léptünk. Ekkor kezdtük tanulni a marketing című tantárgyat, melyet
ve Stephens tanított.
Olyan órákon vehettünk részt, amilyenekre igazán nagy szükségünk
volt. Stephens tanár úr a sikeres élethez szükséges készségeket tanította
meg nekünk. Szerepelt a tananyagban többek között, hogyan kell részt
venni állásinterjún, de az is. mi kell hozzá, hogy valaki vállalkozó le­
gyen. Tanultunk az ingatlanbefektetésről is. (Tizenhét évesek voltunk, és
azelőtt eszünkbe sem jutott ilyesmi. Tudtuk, mi az az ingatlanbefektetés,
de nem értettük az alapjait. Végül is, hogyan engedhetne meg magának
egy diák. hogy ingatlant vásároljon? Ehhez nem sokat konyítottunk.) A
pénz időbeli értéke ugyancsak szerepelt a tantervben. Például ma nem
ugyanannyit lehet vásárolni 100 dollárból, mint 1960-ban. Azt is megta­
nultuk, hogy a befektetések időzítése fontos, de nem a legfontosabb kri­
térium, és kiváló módja a meggazdagodásnak, ha az ember biztonságos
vállalkozásokba fekteti a pénzét. Olyan gyorsan haladhattunk a tanulás­
ban, ahogyan nekünk megfelelt. A tanár úr ajánlott könyvekel, és a Gaz­
dag Papa, Szegény Papa szerepelt az irodalomlistán.
Egyszer Stephens tanár úr egy társasjátékkal állított be az osztályte­
rembe. Eddigre már nem lepődtünk meg ilyesmin. Csak az ejtett gondol­
kodóba, miként illeszkedik a játék az óra témájába. Három egymást kö­
vető órán játszottuk a játékot, a CASHFLOW 101-et. Nagyon élveztük:
szórakoztató volt. És sokat is tanultunk belőle. A játék megmutatta, ho­
gyan juthatunk ki a mókuskerékből, és miként vehetünk a pénzünkből
biztos befektetéseket. Azon az ösvényen jártunk, amely az egyetem után
egy állásba vezet, ahol majd évekig dolgozunk. De közben tudtuk, hogy
mások vagyunk, és másféle életstílust szeretnénk magunknak. A játéka
vágyott életstílus szervezett modelljét mutatta be. és magyarázatot adott
arra is. miért vagyunk mások. Rendkívül vonzó volt az is, hogy látható
valóságként tárta elénk a passzív cashflow felhalmozását.
Azután valaki említette, hogy létezik egy CASHFLOW Gyerekeknek
játék is. Erre szöget ütött a fejünkben egy gondolat. Egyik diáktársunk
ismerte a helyi általános iskola ötödik osztályosainak tanárát. Miért ne
taníthatnánk nálunk fiatalabbaknak is a szükséges készségeket? Miért
kellene várni a gimnáziumig?
Elrendeztünk mindent, és egy csoporttal átmentünk az ötödikes osz­
tályba. Úgy gondoltuk, ha szórakoztatóan ismertetjük meg a játék lénye­
gét, nyert ügyünk lesz. Ezért kitaláltunk egy kabaréi olyan emlékezetes
jelenetekkel, mint amilyen „A szörny, aki ellopta a cashflow-t".
164
A gyerekek nagyon élvezték a játékot. És tíz-tizenegy éves létükre ki­
finomultan gondolkodtak. Amikor olyasmiket mondtak, hogy — A pasz-
szív jövedelmemnek többnek kell lennie, mint a kiadásaimnak, hogy ki­
jussak a mókuskerékből —. mindannyiunknak libabőrös lett aháta. Tud­
tuk, hogy a játék merőben új életszemléletet ad ezeknek a gyerekeknek
— nem csupán pénzhez juttatja őket. Nagy valószínűséggel olyasmit ta­
nulnak meg. amit a szüleiknek sosem tanított meg senki. Legalábbis ez
a tapasztalatunk.
Az érettségi után néhányan úgy gondoltuk, egyetemistáknak pénz­
ügyi képzést adni igencsak előremutató vállalkozás lenne. A diákok
ugyanis azután gyerekeknek adhatnák tovább a pénzügyi tudási — rá­
adásul szórakoztató formában. Ez volt az első lépés, hogy segítsünk má­
soknak a pénzügyi műveltség megszerzésében, a vállalkozási és pénzke­
zelési ismeretek elsajátításában.
Segítségnyújtás
Ehhez létrehoztunk egy non-profit szervezetet H. E. L. P., Inc. néven.
A rövidítés betűi azt jelölik. Helping Educate Lots of People, azaz: Se­
gítségnyújtás Sok Ember Oktatásában. A szervezet a CASHFLOW Gye­
rekeknekjáték felhasználásával tanít az egyetemi közösségek közelében
élő, helyi gyerekeknek pénzkezelést, pénzügyi műveltséget és vállalko­
zási ismereteket. Ennek érdekében programokat szervezünk ifjúsági klu­
bokban, általános iskolákban, az Indianai Oktatásügyi Konferencián, or­
szágos konferenciákon és középiskolákban.
A szervezet működik a Purdue Egyetemen, az. Indianai Egyetemen és
a Wabash Egyetemen. Tervezzük, hogy felvesszük a kapcsolatot a Ball
State Egyetemmel és az IlJPUI-jal (Indianapolisi Indianai és Perdue
egyetem). Eddig több mint 100 egyetemi hallgató oktatott több mint 200
tíz, tizenegy és tizenkét éves diákot. Rendkívül hatékony módszert talál­
tunk ki. Tíz elhívatott egyetemi hallgató havonta egyszer összeül, hogy
megtanulják a játékot. Ők megtanítják további hallgatóknak, akik azután
a gyerekeket oktatják. A képlet egyszerű: Tanulni. Tanítani. Csinálni.
A mód. ahogyan ehhez az „árukapcsoláshoz" eljutottunk, mutatja, mi­
lyen lehetőségek állnak nyitva azon fiatal vállalkozók előtt, akik ösztö­
nösen tudott dolgokra akarnak építeni. Szeretnénk, ha mások is megkap-
165
nák azt az információt, amelyet mi. így ők is csodálatos előnyhöz jutnak
a sikeres élet megvalósításában. Történeteink bizonyára sokak számára
ismerősen csengenek — tinédzserek millióiban van vállalkozó szellem.
De mi segítséget kaptunk, amelyet tovább szeretnénk adni másoknak is.
DÁVID: TIZENKÉT ÉVESEN VÁLLALKOZÓ, TIZENHÉT
ÉVESEN CÉGÉRTÉKESÍTŐ
Már gyermekkorom óta kutatok üzleti lehetőségek után. Tizenkét
éves koromban konzervdobozokat gyűjtöttem újrahasznosításra, mialatt
a barátaim kosárlabdáztak. Tizenöt éves koromban a nagymamám vidéki
klubjában dolgoztam péntekenként és szombatonként. (Most is dolgo­
zom ott, amikor hazautazom a szünetekben.)
Ugyanabban az évben tavasszal gyepgondozó szolgálatot hoztunk lét­
re egy barátommal, akinek volt fűnyíró gépe. Nem volt nehéz döntés. A
körülöttünk lévő összes szomszéd kertje gyepesítve volt. és a tulajdono­
sok vagy nem szívesen foglalkoztak a fű gondozásával, vagy nem volt
rá idejük. Mi úgy gondoltuk, ápolhatnánk a gyepet. Csupán két dolog
kellett a vállalkozás beindításához: egy fűnyíró, és a megvásárlásához
szükséges pénz. Elmondtam a nővéremnek, mi a tervem, mennyit kér­
hetnék a fűnyírásért, és hány kenet tudnánk rendbe hozni egy-egy hét­
végén, valamint iskola után. Megígértem, hogy kél hónapon belül
visszafizetem neki a kölcsönt.
A nővérem hitt benne, hogy tudom, mit csinálok, és kölcsönadott 500
dollárt kamatmentesen. Egy hónap múlva visszafizettem (azóta is folya­
matosan fizetek neki részesedést, mert nélküle nem juthattam volna el
idáig).
Piacunk kibővítése érdekében az iskolában a tanárainknak is beszá­
moltunk a szolgáltatásunkról. Valaki ajánlott egy panziót, és ott is dol­
goztunk. Azután újabb címeket kaptunk, háztulajdonosok és kereskedel­
mi megrendelők is voltak közötlük.
Adódott azonban egy igen jelentős logisztikai problémánk. Mivel
:sak tizenöt éves voltam, nem vezethettem autót, ezért egy barátomat
tellett felbérelnem, hogy fuvarozzon házról házra. A teherautót én vet-
:em meg, és barátomat, a sofőrt, négy hónapra szerződtettem. Amint
megkaptam a jogosítványomat, magam vezettem.
166
Végzős gimnazista koromban hat barátom dolgozott nekünk. Minden
hónap ötödikén és huszadikán fizettem ki őket órabérben. Az üzlet bruttó
40 000 dollárt hozott az évek során. Egyharmad része volt a saját hasz­
nom, egyharmad része a rezsit fedezte, egyharmad része pedig a munka­
béreket. (A társam három hónap után kilépeti az üzletből. Nem akart
részt venni benne, de a következő években nagyon bosszantotta, hogy
így döntött.)
Amikor egyetemista lettem, vevőt kezdtem keresni a vállalkozásom­
ra. Három hónappal az egyetem megkezdése után nem tudtam már kielé­
gíteni az ügyfelek igényeit, ezért azok új szolgáltatók után néztek.
Legnagyobb ügyfelemnek, egy házakat bérbe adó tulajdonosnak ad­
tam cl a vállalkozást öt éven át törlesztendő, havi 200 dolláros részletre.
Mire azonban megkötöttük a megállapodást, nem volt már ügyfelem. Így
végül eladtam a fűnyírót és a teherautót 1500 dollár készpénzért.
A tapasztalat megmutatta, milyen fontos, hogy az embernek legyen
képzett tanácsadója, aki segíti az eladásban. Tulajdonképpen megtanul­
tam, hogy minden konkrét üzleti folyamathoz alkalmazzak tanácsadót.
Azt is megtudtam, hogy tönkremehet egy vállalkozás három hónap
alatt, ha nincs megfelelő terv arra, hogyan nyújthat továbbra is magas
színvonalú szolgáltatást az ügyfeleknek. Rájöttem, hogy a Gazdag Papa
elmélete működőképes, de kihívást jelent, sok munka, erőfeszítés és ter­
vezés szükséges sikeres megvalósításához.
A fűnyíró szolgáltatás haszna nagyon jól jött. mert mialatt a szüleim
hangsúlyozták, milyen fontos testvéreim és az én számomra a jó színvo­
nalú oktatás, az is világos volt előttük, kinek kell fizetnie érte. A vállal­
kozás profitja és az eladásból befolyó összeg fedezte az elsőéves egye­
temi tandíjamat.
Egy másfajta egyetemi tapasztalat
Később újabb vállalkozásokba kezdtem. Tudtam, hogy egy vállalko­
zás jelentős passzív jövedelmet biztosíthat, ha megfelelően van felépít­
ve. Voltak sikeres és sikertelen vállalkozásaim egyaránt. Mindnek volt
értelme, mert sokat tanultam belőlük. A következő vállalkozásokat hoz­
tam létre:
167
 • Hóellakarító szolgálat, amely valamivel több mint 3000 dollár bruttó
bevételt hozott két szezon alatt. Ez a vállalkozás kiegészítette a gim­
náziumi fűnyíró szolgálatomat. A kellékeket gimnazista koromban
vásároltam meg hozzá. Résztulajdonos voltam az üzletben egy osz­
tálytársam mellett.
• Házfestő szolgálat, amely 2000 dollárt hozott a konyhára egy nyár
alatt. Egyedül végeztem az összes munkát.
• Egy hálózati marketing forgalmazói vállalkozás, amely mintegy 300
dolláromba és hetvenöt óra időmbe került. Képzést kaptam, és mások­
nak dolgoztam a cégben, de túl nehéznek találtam beszervezni a bará­
taimat és a családom tagjait. Egyszerűen kényelmetlenül éreztem ma­
gam tőle. Mégis nagyon fontos epizódja volt az életemnek, mert rá­
jöttem, hogy a saját módszerem és a saját látásmódom kialakítása va­
lamint követése elengedhetetlenül fontos követelmény.
• Egy informatikai kezdő" vállalkozás két másik személlyel, amely kb.
500 óra időmbe került, de nem fizettem érte pénzt. Egy üzleti pályá­
zaton vettünk részt, amelynek a vállalkozásunk volt az alapja, és en­
nek keretében 5000 dollárt bocsátottak a rendelkezésünkre a mun­
kánkhoz. Kidolgoztunk egy módszert gyógyászati információk szá­
mítógépes továbbítására billentyűzet használata nélkül, csupán moni­
tor segítségével. Az egyik csapat kiszállt. így a projekt leállt. Ez is lé­
nyeges tapasztalat volt, mert a munkatársaimba vetett bizalom kérdé­
sét vetette fel. különös tekintetlel olyan helyzetekre, amelyekben
pénz. energia- és időráfordítás szerepel.
Én a H. E. L. P.-et is vállalkozásnak tekintem, mert én vagyok a fele­
lős érte, és én dolgozom benne.
Egyre bővülő vállalkozói képességeim más tekintetben is hasznosnak
bizonyulnak. Összegyűjtöttem 7500 dollárt egy Dalnokok Ligája vetél­
kedőre, amely 2000 dollárral támogatta a Jill Háza nevű, rákos gyerekek
megsegítésére létrehozott alapítványt. Az ulóbbi két év során több mint
4000 dollárt segítettem összegyűjteni a Jill Háza alapítványnak.
A cégalapításon kívül tőzsdézem is. 5000 dollárt fektettem részvé­
nyekbe. Jelenleg nem foglalkozom velük. De továbbra is azon dolgo­
zom, hogy mindennap pénzzel tevékenykedhessek.
168
A hitelkártyák nem hoznak hasznot
Sosem gondolkodtam rajta, hogy megtervezzem a kiadásaimat. Mi­
előtt hitelkártyám lett volna, készpénzt használtam. Amikor azután hitel­
kártyák kerültek a zsebembe, eltöprengtem rajta, mennyiféle célt szol­
gálnak. Segítségükkel figyelemmel kísérhetem a kiadásaimat, kényel­
mesenhelyettesítik a készpénzt, és olyan könnyű őket használni. Ugyan­
akkor figyelmem középpontjában a számláim kifizetése állt, mivel nem
vezettem költségvetést a pénzemről. Bár sosem fizettem egyetlen fillér
kamatot sem, alaposan kihasználtam a hitelkártyákat élelmiszerekre, ru­
házkodásra és szórakozásra való pénzszóráshoz. Túlköltekező szokásom
továbbra is hátráltat, de feladása nem oldaná meg a problémákat. Szemé­
lyes küldetésem, hogy folyamatosan a gyarapodáson, a fejlődésen, az
érésen és az akadályok legyőzésén munkálkodjak. Jelenleg mindent
készpénzben, bankkártyával, illetve online banki átutalással fizetek.
Még ma is dolgozom értékrendem kialakításán. Gondolkodás nélkül
otthagyok 15-20 százalék borravalót egy pincérnek, de továbbra is a leg­
olcsóbb szolgáltatásokat keresem.
A figyelmem időnként elterelődik a lényegről. Érdekes, hogy ugyan­
azok a dolgok hatnak rám, mint tizenegy éves koromban. „Gyere, és
játssz velünk!" — hallom a szirének hívó szavát. De kihívásként élem
meg. Jóllehet, lényeges dolog a kikapcsolódás, de az is fontos, hogy az
ember elérje a céljait.
Más jövőt látok magam előtt
Minthogy még egyetemre járok, közvetlen célom a vállalkozói és
pénzügyi szakos diploma megszerzése. Stephens tanár úr órái előtt nem
tudtam, mi akarok lenni. Ma már tudom, milyen irányban szeretnék el­
indulni.
Egyéves tervem, hogy céget alapítok, és elkezdem kiépíteni pénzügyi
birodalmamat. Ötéves tervein eldönteni, hogy nyugdíjba akarok-e menni
öt év múlva. Kétségtelen, hogy semmi kedvem heti öt napon át nyolctól
halig egy íróasztal mellett görnyedni, ahol nincs lehetőségem az álmaim,
látomásaim, céljaim megvalósítására. Kiráz a hideg, ha arra gondolok,
hogy a Hivatali patkányok című film valóságba átültetett változata sze­
rint kellene élnem.
169
 Közben kihasználom a lehetőséget, hogy pénzügyeket és kockázat­
vállalást taníthatok, mert ezek a „tantárgyak" nem szerepelnek az iskolai
tananyagban. A hasznos információkkal felvértezett fiatalok előtt kinyí­
lik a vállalkozás világának kapuja, nem lesznek kirekesztve onnan. Je­
lenleg az egyetemi kollégiumban asszisztensként működöm (cserébe
szobát és ellátást kapok). Feladataim közé tartozik, hogy ötven ott lakó
egyetemi diákot, elsősorban elsőéveseket patronálok. Megválaszolom
kérdéseiket az egyetemi életről, a pályaválasztásról, vagy a diákok tevé­
kenységeiről. Tanítok vezetői és vállalkozói ismereteket is.
Tizenhét éves koromban éreztem először, hogy a kezemben tarlom
életem gyeplőjét. Rájöttem, hogy vállalkozó akarok lenni, cégeket aka­
rok létrehozni, és olyan életet élni. amilyet elképzeltem magamnak, nem
olyat, amilyet magamra erőltetek. Meg kell mondanom, remekül érez­
tem magam! A kontroll kézben tartása felelősség és kihívás egyben.
Amint elértél egy célt, újat kell kitűznöd. Nem könnyű meggyőzni az
embereket arról, hogy egy húszéves fiatalnak hitele van. De a jutalom
megéri az erőfeszítést.
Régebben ötletek óceánjában úsztam. Ma már tudom, hogyan kell ha­
jót építeni, hogy eligazodjak a gondolatok tengerében. Ezt szeretném
megosztani mindazokkal, akik lehetőségekben gondolkoznak, de nem
tudják, hogyan valósítsák meg azokat. Van remény minden fiatal számá­
ra, aki úgy érzi. elüt a nagy átlagtól, nem arra termelt, hogy egész nap
egy íróasztalhoz legyen láncolva. Van mód álmaik megvalósítására és a
szabadság elérésére.
MICHAEL: ÉDESSÉGBOLTOS, INGATLANTULAJDONOS
1989-től 1991 -ig a házunk ajtajában árultam édességet. Láttam, hogy
igény van rá. és kielégítettem. A gyerekek szeretik az édességet, és a kör­
nyéken a piac volt az egyetlen hely, ahol megkaphatták, de sok szülő
nem engedte el oda a gyerekeit. Túl mesze volt. és egy nagy forgalmú
főúton kellett átmenni, hogy odaérjenek.
Megkérdeztem anyámat, árulhatok-e édességet, és őbeleegyezett. El­
mentünk Sam boltjába, és ő mindenfélét összevásárolt. (Tudtam, mit
szeretnek a barátaim és jómagam, ezért nem volt nehéz a választás.) El­
mondtam az osztálytársaimnak, mivel foglalkozom, és a hír futótűzként
terjedt. Csakhamar sorban álltak a gyerekek a házunk előtt. A képletem
170
egyszerű volt: Minden édességei kétszeres áron árultam, így kerestem
rajta párszáz dollárt havonta, majd egy év múltán eladtam a vállalkozást.
Kirabolták a házunkat, és anyával úgy döntöttük, felhagyunk az édesség­
árulással.
Tizenhat éves koromra beköszöntött a digitális kor. 1000 dollárból
(nagymamám ajándékából) megvettem első számítógépemet. Az Inter­
netre való rákapcsolódással és egy AOL Internet-előfizetéssel több hon­
lapot indítottam. Ezek cégeket reklámoztak, amelyek a látogatottság ará­
nyában fizeltek nekem ezért. Végül a honlapokat naponta 2000-en keres­
ték lel. így heti 800 dollárt kerestem. Mintegy négy hónap leforgása alatt
több ezer dollárt hoztam össze, majd a rendszer megváltozott.
Bevallom, hogy a Stephens tanár úr előtti korszakban minden pénze­
met autóra, autórádióra, szórakozásra és lányokra költöttem — a tiné­
dzserekre jellemző módon. Amikor azonban elkezdtem az ő óráira járni,
összeszedtem a gondolataimat a vállalkozással kapcsolatban, és egymás­
hoz illesztettem őket. Végül megértettem, miként lehet az ember anya­
gilag független. A pénz nem egyszerűen arra való, hogy megkeressük,
aztán elköltsük.
A kapott információ nemcsak a befektetés irányába terelt, ahová igye­
keztem, de segített kikristályosítani céljaimat is. Tudtam, hogy a diplo­
ma megszerzése után az elkövetkező öt évet arra fogom használni, hogy
passzív bevételt termeljek, amely meghaladja a kiadásaimat (mint pl. a
jelzáloghitel, az autóval kapcsolatos költségek, élelmiszerek stb.). 'Tízé­
ves tervem, hogy elérjem, nyugdíjba is mehessek, ha akarok — nem
mintha ez lenne a célom.
Ennek érdekében elkezdtem ingatlanba befektetni.
így csináltam
Miután elsőéves egyetemistaként kollégiumban laktam, elhatároz­
tam, hogy első lakásomat szobatársammal közösen bérlem. Osztoztunk
a havi 800 dolláros lakbéren, és megpróbáltunk berendezkedni a furcsa
alaprajzú lakásban. Bármily különösen hangzik. V-alakú volt. Miután
kezdeti izgalmunk alábbhagyott, ráébredtem, hogy 400 dollárt fizetek a
tulajdonos jelzáloghitel-törlesztésébe. Tudtam, hogy kell lennie ennél
jobb módszernek is.
171

Tanulmányozni kezdtem a környéken az ingatlanpiacot (Lafayette.
Indiana), és rájöttem, hogy tökéletes az időzítés a vásárláshoz. A kama­
tok nagyon alacsonyak voltak, és mindenki eladásra volt berendezkedve.
A piac igazán a vásárlóknak kedvezett.
Mindennap keresgéltem ikerházat. Arra gondoltam, az egyik lakásban
én lakom majd. a másikat bérbe adom. Miután nyolc hónapig kutattam.
5s vagy negyven ikerházat megnéztem, kissé elbátortalanodtam. A leg-
:öbb ilyen ház 1950 előtt épült, és sok időt igényelt volna a felújítása, ami
lékem nem volt. Egy napon megláttam egy újsághirdetést egy teljes körű
•cezelési szolgáltatással kínált négylakásos ingatlanról, mely „kiváló
ricgtérülést*" ígért.
Tetszett. Nem elég, hogy ötévesnél fiatalabb építésű volt. az addig
negnézett házak mindegyikénél jobbnak is látszott. Minden lakásban
kandalló állt. volt mosó- és szárítógép is. Az emeleti lakások boltíves
nennyezetben záródtak. Láttam, hogy luxuskörülmények között élhet­
lek ott. Amikor a tulajdonos érkezésem után azonnal átnyújtotta a pénz-
igyi adatokat egy kinyomtatott Excel táblázat formájában, még inkább
etszetl az ajánlat.
Az eladó 245 000 dollárt kért. amit lealkudtam 240 000 dollárra, de
udtam. hogy fel kell becsültetnem az ingatlant. 266 000 dollárra értékel­
ék hivatalosan. Kutatásaimból az derült ki. hogy a gazdasági körülmé-
lyek miatt a legtöbb bank mindössze az ár 10 százalékát követelné élő-
ágként. A becsült árat hatástöbbszörözőként használtam. A megkeresett
iánk a következőképpen értékelte az adatokat. A 266 000 dollárt tekin-
stték az árnak, és ennek 10%-át — 26 000 dollárt — követeltek előleg-
ént. készpénzben. Ez a 26 000 dollár csak papíron létezett.
De azután valami más is felkeltette a figyelmemet. Azáltal, hogy 10
zázalék előleget fizetek, magán jelzáloghitel-biztosítást (PMI) is kellett
ötnöm, egy kiegészítő biztosítást, amelyet a bank követel meg. hogy
önnyebben eladja a kölcsönt egy másik banknak. A havonta fizetendő
20 dollár biztosítási díj az ablakon kidobott pénz lett volna. Úgy dön-
Htem. elkerülöm ezt a kiadást, és kitaláltam, hogyan fizethetnék 20%
lőlegct. Rábeszéltem az eladót, hogy vállaljon egy második, 10%-os
ílzaloghitelt. O beleegyezett, így a magán jelzáloghitel-biztosítást nem
ellett megkötni.
A legjobb feltételek kutatása során kb. öt bankkal tárgyaltam a havi
172
törlesztőrészletekről. Minden bankban segítőkészek voltak, de egyben
különösen: mindent megtettek, hogy meglegyen a hitelem. A többi bank­
ban is bemutattam az összes pénzügyi kimutatást és a szükséges doku­
mentumokat, de ez a bizonyos bankár hajlandó volt támogatni — húsz­
éves voltam akkor—, és kidolgozni minden lépést, hogy megkapjam a
hitelt. Esetemben ehhez külön jóváhagyásra volt szükség a hitelező ré­
széről, korlátozott jövedelmem miatt. Megkaptam a hitelt, ötéves (piac­
hoz igazodó kamatozású) jelzáloghitelt. 6.375 százalékra. Ez azt jelen­
tette, öt éven át 6,375 százalék a kamat. Azután felfelé vagy lefelé vál-
tozhat az aktuális piac függvényében. így 1300 dollárt kellett fizetnem
havonta, (.lobban szerettem volna harmincéves hitelt kapni, ahol az ala­
csony kamat a teljes időszakra garantált, de csak ezt a hitelt sikertilt meg­
szereznem. Ha öt év múlva felmegy a kamata, dönthetek az újrafinanszí-
rozás mellett.)
Felhívtam a barátomat, Dávid Hőseit, hogy segítsen a pénzügyi elem­
zésben. Ha benne lakom az egyik lakásban, kb. 200 dollárt kellett volna
fizetnem, hogy egyenesbejöjjek. így kalkuláltunk:
I 300 dollár elment az elsőjelzáloghitelre
189 dollár elment a második jelzáloghitelre
262 dollár elment az adókra
1 751 dollárba kerültek a jelzáloghitelek és az adók
Kiadásokkal együtt:
Kezelési díj: 108 dollár (az. 1800 dollár 69< -a, úgy hogyaz egyik
lakásban én lakom havi 200 dollárén)
Fűnyíró vagy hó-eltakarító díjak, amelyek változtak
Biztosítás (ingatlan): kb. 50 dollár
Kisebb áramköltségek
Bábé adáshói származó bevétel: 1800 dollár
1751 dollár a jelzálogliitel törlesztésére és adókra
+200 dollár kiadás (kezelési díj, 108 dollár
+ biztosítás és plusz kiadások. 92 dollár)
1951 dollár (plusz, mínusz 100 dollár attól függdeu,
mennyi hó esik)
-1800 dollár lakbér
15 I dollár Zsebből fizetendő költségek, kevesebb,
mint amennyit lakbérre fizettem.
173
 Havi 151 dollárén egy luxuslakásban lakhattam, é s a z épület . 1 /
enyém volt! Ez igazán jól hangzott.
Tudom, hogy meg fog nőni az értéke, mert az utca túloldalán egy kis be­
A hitel biztosítása után tudtam meg, hogy az átírási költség kb. 6000
vásárló-központ épül. A hely mindig számít, akár édességet árul az em­
dollár, ami azt jelentette, kb. 2000 dollárt kivesznek a zsebemből, plus/
ber, akár ingatlant.
a bank a hitel 1 százalékát, vagyis 2600 dollárt. Meglepő módon az ál-
Én a következőképpen tekintek erre a befektetésre: Csak 625 dollárt
íráskor mindössze 625 dollárt kellett kifizetnem. Úgy tűnt. az eladónak
fektettem be a saját pénzemből, ennek fejében kitiínő lakásom van, és
több adót kellett fizetnie, mint amennyi a hitelezd eredeti ajánlatában
szerepelt. potenciális passzív készpénzáramláshoz jutok. A jelenlegi becslés sze­
rint 26 000 dollár saját tőkével rendelkezem; és ez az összeg nőhet, mire
Az én hiteltörlesztésemre csak az adásvételi tranzakció lezárásának elvégzem az egyetemet. A pénz egy részéből újabb ingatlanokat szeret­
havában került sor először. Ennek köszönhetően a lakbérekből 1800 dol­ nék vásárolni.
lárt elhelyezhettem a bankszámlámon. Ezt az összeget esetleges javít;!
Van az üzletnek egy másik vetülete is. amelyről — azt hiszem — ér­
sokra és arra az esetre teszem félre, ha az ingatlan bérlő nélkül maradna.
demes szót ejteni. Számos kritika ért barátok és rokonok részéről azzal
Az egyetem elvégzése után elköltözöm onnan, és kiadom a felső la­
kapcsolatban, hogy huszonegy évesen ingatlanba fektetek be. Sokan el­
kást 625 dollárért. Ekkor a passzív havi készpénzáramlásom 440 dollál
mondták, hogy szivárgó WC-tartályokat fogok szerelni, és lehetetlen
lesz. A számítások a következők:
bérlőkkel hoz majd össze a sors. Mikor lesz időm a főszakomra, azaz a
595 dollár az alsó lakásért + 25 dollár víz számítógép-tudományokkal foglalkozni, vagy bármi mással?
+ kisállattartásén járó felár (ha alkalmazható)*
A valóság ehhez képest az, hogy az ingatlant egy megbízható cég ke­
595 dollár az alsó lakásért + 25 dollár víz + kisállattartásért járó felár
(ha alkalma/ható) zeli. Minden az ődolguk, a lakások kiadásától a bérlőkkel való tárgyalá­
625 dollár a tél só'lakásért + 25 dollár víz + kisállattartásért járó felár sig (mint például esetleges nem fizetés esetén felszólítás, vagy panaszok
(ha alkalma/ható) kezelése) egészen a fűnyírásig. A kezelő cég nem fizet a szolgáltatáso­
625 dollár a felső lakáséri + 25 dollár víz + kisállattartásért járó felár kért, például a fűnyírásért, de felügyeli, és gondoskodik róla, hogy min­
(ha alkalmazható)
den kitűnően nézzen ki. Nekem mindössze annyi a dolgom, hogy minden
2540 dollár lakbér (kezelési díj, ennek 6c/< -a = 152,40 dollár)
hónapban felbontom a pénzügyi kimutatásokat. Még bankba sem kell
-2100 dollár hiteltörlesztés, kiadások, plusz/mínusz 100 dollár
mennem, mert a csekkemet közvetlenül a számlámra fizetik be.
a leesett hó mennyiségétói függően
440 dollár havi passzív kés/pénzáramlás
M kisállattartásért járó felár havi 25 dollár. A bérlőt beköltözéskor 200 dollár
letétet fizetnek, ha állatot tartanak; ebből 100 dollár nem kerül visszafizetésre.
A befektetés nem csak idősebbeknek való
A befektetés megtérülése
Az ingatlanvásárlás kitűnő befektetésnek bizonyult — nekem, aki el­
Eves készpénzáramlás (440 dollár x 12)
5280 dollár sőéves egyetemi hallgató vagyok. A megszerzett pénzügyi műveltség
nélkül olyan lennék, mint a legtöbb évfolyamtársam, horribilis összegű
Az ingatlanra fordított készpénz:
625 dollár lakbért fizetnék, és semmilyen ellenértéket nem tudnék felmutatni. Míg
A befektetés megtérülése:
845'/< diáktársaim közül sokan ruhákra és új autóra költik kapott pénzüket, én
Az ingatlan értéknövekedésével az a helyzet, hogy a befektetési ingat­ inkább rendszeres bevételt termelő befektetést veszek belőle. A bevétel
lanokat az általuk termelt bevétel összegének alapján értékelik. Ezért, ha egy részéből azután megvehetem magamnak, amire szükségem van,
a lakbérek felmennek, valószínűleg az ingatlan érték e is növekedni fog. vagy további passzív jövedelem termelésére fordíthatom.
174
Amit még megtanultam, az a kockázattal kapcsolatos. Számomra nem

175
az jelenti a kockázatot, hogy önálló vállalkozást indítok, vagy ingatlanba
fektetek be. Az a kockázat, ha az ember a kormányban bízik, hogy az
negyven év múlva kifizeti majd neki a társadalombiztosítási juttatást. A
kockázat negyven évig vele marad, esetleg időközben elbocsátják, és ki­
tarthat az értéktelen, 401 (k) önálló hozzájáruláson alapuló nyugdíjszám­
lája mellett. V. rész
Nekem is megvan azonban a saját hátráltatóm: attól félek, hogy né­
mely lehetó'ség csak szemfényvesztés. De tanulom, hogyan kell ..kritizá-
lás helyett, elemezni". Ezen múlik minden.
Kifejlesztettem magamban egy új. jó szokást is. Minden nap tíz percet A vállalkozás új módja
szánok kiadásaim és bevételeim áttekintésére. Mindig tudom, mennyi
pénzem van. és hol. Minden megkeresett dollár tíz százalékát egy külön­
leges befektetési számlán helyezem el. Tíz százaléka jótékonysági célra
megy. Jelenleg hétvégeken Circuit Cityben dolgozom, és üzemeltetek
egy honlap-készítő céget, amelynek pillanatnyilag 140 ügyfele van, és
egyre többen érdeklődnek iránta.
Gazdag apám arra tanított, hogy a pénzügyi képzés mindenki számára
DÁVID ÉS MICHAEL: MOST IS MINDENNAP TANULUNK
fontos. Különösen lényeges a pénzügyi műveltség olyanoknak, akik pénz­
Azon kívül, hogy iskolába járunk és a diplománkon dolgozunk, azért ügyekkel foglalkoznak, adótanácsadással, pénzügyi tervezéssel, vagy sa­
is teszünk, hogy eléljük célunkat, az anyagi függetlenséget. Állandóan
ját vállalkozásukat üzemeltetik.
keressük és elemezzük a lehetőségeket, tallózunk az apróhirdetések kö­
Személyes pénzügyi tanácsadást végző emberek sokasága számolt he
zött, és figyelünk rá. mit mondanak a diáktársaink.
arról, miként változtatta meg a Gazdag Papa tanítása elképzelésüket sa­
A pénzügyi tanítás, amit kaptunk, távlatot adott mind korábbi, mind
ját anyagi jövőjükről, és miként hatott az ügyfeleikkel való bánásmódjuk­
jelenlegi tevékenységünknek. Megmutatta nekünk, milyen más is lehet
az élet. Minden reggel azzal a döbbenetes élménnyel ébredünk, hogy ra. Nem arról van szó, hogy ezek a szakemberek nem törődtek a dolguk­
magunk irányítjuk a sorsunkat. Már most gazdagnak érezzük magunkat. kal. Előzőleg is sok munkaórát fordítottak ügyfeleikre, és mindent meg­
Ami a lényeg, ezt az élményt meg akarjuk osztani másokkal is. tettek értük. Úgy kezelték a pénzügyeket, ahogyan tanulták, de nem érték
Sok embert ismerünk, akik nem veszik észre, mekkora lehetőségeik el a várt eredményt. Saját anyagi jövőjükkel kapcsolatban ugyanez a
vannak, mert félnek bármi mással foglalkozni, mint választott „tantár­ probléma merült fel.
gyukkal". Nekik és mindenki másnak azt üzenjük: Ne féljetek! Köves­ Amikor elkezdték megtanítani ügyfeleiknek a Gazdag Papától tanul­
sétek az álmaitokat! Higgyétek el, nincs ehhez fogható! takat, azok kezükbe vették anyagi ügyeik irányítását, és az ügy fél/tanács­
adó szerep hangsúlyosabbá, egyszersmind jövedelmezőbbé vált.
A Gazdag Papa hatására megváltozott a tanácsadók pénzügyi szem­
lélete. Azáltal, hogy át nevelték magukat arra, hogy a gazdagok agyával
gondolkozzanak, nemcsak ügyfeleik jobb anyagi helyzetének elérésére
irányuló üzleti magatartásuk változott meg, de saját pénzügyeiket is

176 Ml
 telenségének leküzdése, több országos lap hasábjain és ^-műsorokban
másként kezdték kezelni. Sok szakember attól tart, ha kiképzik ügyfelei­
is szerepléshez juttatta. A Gazdag Pap" hatására Terri új lehetőségeket
ket, elveszíthetik őket Az itt megszólaló szakemberek azonban egyértel­
vett észre a meggazdagodásra, melyekre korábban sosem gondolt. Tör­
műen igazolhatják, hogy ügyfeleik oktatása révén nemcsak hozzájuk fű­
ténete kiválóan példázza, hogy mindig vannak újabb kínálkozó alkalmak
ződő kapcsolatuk javult, de ügyfeleik nagyobb valószínűséggel váltak
— bármekkora sikert ért is el valaki.
hosszú távú ügyfelekké, mert a tanácsadó időt áldozott rájuk, az oktatá­
Jobb eredményekre vágyó pénzűéi tanácsadóknak és cégtulajdono­
sukra — nem csak a pénzükkel foglalkozott.
soknak érdemes odafigyelniük Tom, Brian, Michelle és Terri történetére.
Ebben a részben megismerkedhettek Tom Wheelwrightfal, az arizo­
Azzal, hogy másoknak pénzügyi műveltséget adtak, megszilárdították sa­
nai, nagy gyakorlattal rendelkező könyvelővel, akitüiane Kennedyvel, a
Gazdag Papa egyik tanácsadójával hozott össze a sors. Megtudhatjátok, ját anyagi jövőjüket, s egyben ügyfeleikét és cégükét is. A Gazdag Papa
miként intézte Tom és társa, Ann Mathis a pénzügyeket úgy, hogy biztos hatására szerzett tapasztalataik az egyre nagyobb anyagi sikerek minta­
anyagi jövőt vázolhassanak fel ügyfeleik és alkalmazottaik előtt. Saját példái.
életükben is hasznosítottuk a Gazdag Papa tanításait: eszközökbe fektet­
ték a pénzüket, amelyekre korábban nem is gondoltak, és új módokon
gyarapították cégüket.
Olvashatjátok Brian Eagleheart történetét is. Brian hozzám hasonló­
an a haditengerészetnél szolgált (jelenleg az iraki háborúban vesz részt).
Pénzügyi tanácsadó, Oregonban él, jelentős mennyiségű adósságot hal­
mozott fel, és a Gazdag Papa tanításait arra használta, hogy megtanulja
a pénzügyi tervezés új módozatait. Nem csak ügyfeleinek segített az
anyagi függetlenség útjára lépni, személyes adósságait is csökkentette,
ugyanakkor növelte havi készpénzáramlását, és több pénzt fordított jóié
kony célú adakozásra. Ellenőrzése alá vonta pénzügyeit, ami nagyobb
függetlenséget biztosított neki. Története annyira magával ragadó, hogy
a Gazdag Papa egyik tájékoztató jellegű reklámadásában is elmondta.
Önálló vállalkozások elindítói is beszámoltak nekünk élményeikről.
Ebben a részben megismerkedhettekMichelle LaBrosse-szal, egy sikeres
connecticuti vállalkozóval, aki a Gazdag Papa könyvek és kazetták ha­
tására átalakította cégét. Olyan alapvető dolgokat tanult meg és alkal
mázott, amikre sokan nem figyelnek oda. A gazdag papa gyakran beszélt
róla, milyen fontos, hogy előbb magunkat fizessük ki, csak azután a
számláinkat. Michelle esetéből kiviláglik, milyen hatalmas ménní válto­
zást hozott ennek a tanításnak az alkalmazása cégében, mennyire más­
ként működött, és mekkorát fejlődött ettől.
Terri Bowersock ugyancsak sikeres vállalkozó. Arizonai székhellyel
bútoripari céget hozott létre, amelyet országos szintű, több millió dollá­
ros vállalkozássá fejlesztett. Sikere, amelynek része tanulásra való kép-
179
178 1

15. fejezet
Felelősséget vállalunk
önmagunkért
TOM WHEELWRIGHT
WHEELWRIGHT MATHIS PLC
DK Tanácsadók™
Tempe, Arizona
Mindenek előtt társam. Ann Mathis, és én, tudatni szerelnénk mindenki­
vel, hogy a Gazdag Papa cég külsdkönyvelői vagyunk. Ennek fényében
úgy tűnhet, magától értetődő, hogy tisztában vagyunk a gazdag papa ta­
nításaival. De nem így van. Még a mi pénzügyi képzettségünk és hátte­
rünk mellett is — mindketten adószakértői képesítéssel és nagy szakmai
gyakorlattal rendelkezünk — új távlatok tárultak fel előttünk a pénzzel
és a befektetéssel kapcsolatban, amióta megismerkedtünk a Gazdag Pa­
pa gárdájával. Átütő erejű változáson mentünk keresztül mi magunk, al­
kalmazottaink és ügyfeleink egyaránt.
Ann és én két éve lettünk üzlettársak, de már annak előtte is együttes
erővel igyekeztük terjeszteni a pénzügyi műveltséget ügyfeleink köré­
ben. Külön-külön és később együtt is úgy éreztük, minél többet tudnak
az emberek, annál jobb szolgálatot tehetünk nekik.
Ugy esett, hogy Diane Kennedy, a Gazdag Papa egyik tanácsadója,
segítséget keresett meglévő ügyfelei kiszolgálására, hogy legyen ideje
könyve, a Loopholesfor the Rich (A gazdagok kiskapui) marketingjével
foglalkozni. Ugyanebben az időben Ann és én adószakértői és könyve-
180
lési szolgáltatásunk marketingjéhez kerestünk támogatást. Diane, mi­
előtt találkozott volna velünk, megkért, hogy olvassuk el a Gazdag Papa,
Szegény Papái. Mindjárt megszerettük a Gazdag Papa filozófiáját. A mi­
kor azután Diane meghívott minket CASHFLOW 101 -et játszani, egé­
szen el voltunk ragadtatva.
Ann és én mindketten úgy éreztük, jobb üzlettársakká váltunk, amióta
együtt játsszuk a játékot. Mindig egymásra voltunk hangolva, de a Gaz­
dag Papa nyelvezete még hatékonyabbá tette gondolatcserénket a befek­
tetések és a stratégiai üzleti tervek megalkotása terén. Jelentősen meg­
könnyíti a kockázatkezelést, hogy biztonságos környezetben szembesü­
lünk a „kockázatokkal", játékpénzt használunk, és előre láthatjuk a dol­
gok alakulását. Kevésbé félelmetes próbálkozni, hála az üzlet kártyák
használatának, hiszen azok újra és újra útmutatást adnak a kockázatok
értékeléséhez. Nagyon hamar meg lehet nézni egy-egy kártyát, felbe­
csülni, hol rejlik a kockázat, majd eldönteni, mit tegyen az ember. Ez
rendkívül felszabadító szellemi gyakorlat.
Ennek köszönhetően a jó döntések gyors és hatékony meghozatala
alapvetőkövetelménnyé vált nálunk. Az emberek időnként meglepődtek
rajta, milyen könnyedén határoztunk cégünk kiterjesztéséről. Igaz, so­
sem volt ellenünkre a kockázatvállalás, de ettől kezdve úgy éreztük, job­
ban fel tudjuk azt mérni. Ennek óriási kihatása volt vállalkozásunkra. Az
utóbbi évben megkétszereztük alkalmazottaink számát, mert cégünk
egyre gyarapszik.
Alkalmazottaink rendszeresen játsszák velünk ajátékot. Mindnyájan,
köztük sok alacsony fizetésű is, ingatlan-befektető lett. amire korábban
feltehetően sosem gondolt. Vannak, akik tanítják is ajátékot. Ann és én
odaadó hívei vagyunk a Gazdag Papa filozófiájának: akkor menj állásba,
ha szereted a munkahelyedet, és ne csupán a fizetés miatt.
Ügyfeleinkkel is havonta játsszuk ajátékot. Ragaszkodunk hozzá,
hogy a pénzügyi tervezés első'lépése a játék, még akkor is. ha cz bolond­
ságnak tűnik a szemükben. Elmondjuk, hogy a játékban való részvétel
minden másnál jobban kitágítja a pénzzel kapcsolatos szemléletüket.
Ugy véljük, a játék kiváló eszköz a könyvelés, az adóstratégiák, az álta­
lános befektetés és a pénzkezelés megtanítására. Ügyfeleink is nagyon
tanulságosnak tartják a játékot, és szeretik.
Amikor először játsszák, stratégiájuk gyakran saját befektetési szoká-
181
 saikat tükrözi. A második vagy harmadik alkalommal meglátják a befek-
tetés alternatív módjait is. Ettől azután másként kezdenek tekinteni a
pénzre és a befektetésekre. Van azonban egy másik, talán még jelentő­
sebb haszna is a játéknak. Párok, akik együtt játsszák a játékot, időről
időre arról számolnak be, hogy személyes kapcsolatuk is erősödik.
**
Ügyfeleink ránk bízzák a pénzüket, és mi örülünk neki, hogy cserébe
kitágíthatjuk pénzügyi horizontjukat. Az életükben megfigyelt pozitív-
változások arra ösztönöznek minket, hogy továbbra is többet tegyünk ér­
tük.
A hullámhatás nem áll meg itt. Nemrégiben meghívtuk egy bróker ba­
rát unkát játszani. Szemel láthatóan elégedetlennek tűnt saját eredménye­
ivel. Olyan arccal távozott, hogy úgy gondoltuk, többé nem látjuk.
Egy hónappal később jelentkezett, és elmondta, hogy megvette első
ingatlanját, s ezt a befektetést a velünk való játéknak tulajdonította.
Hasonló változásokat tapasztaltunk szülőkön, testvéreken, házastár­
sakon és gyermekeken a közös játék hatására. Sam Wheelwright, aki ti­
zenhárom éves, a családjával és a barátaival játssza a játékot. Gyakran
beszél róla, hogy ingatlanokat szeretne vásárolni, és nem akar alkalma­
zottként dolgozni. Az üzletelés során az ember magától értetődően rájön,
miben kiváló, mondja, és azt a bizonyos tehetségét kamatoztathatja,
hogy meggazdagodjon.
Minduntalan azt tapasztaljuk, hogy a gyerekek hamarabb kijutnak a
mókuskerékből, mint a szüleik, mert nem félnek az újtól. A cinizmustól
és aggodalmaskodástól még mentes, friss elme rekordidő alatt csap le a
lehetőségekre.
Lehet, hogy könyvelők vagyunk, de
befektetők is
Egyikünknek sem voltak súlyos anyagi gondjaik a múltban, de nem
tettünk jelentős előrelépést az anyagi függetlenség elérése felé sem.
Megrekedtünk az E (egyénileg vállalkozó) negyedben.
Most már más a helyzet. Az E negyedből egy nagy könyvelési vállal­
kozás beindítása felé haladunk, amely nagy mennyiségű tőkét biztosít
majd számunkra. A pénzt be akarjuk fektetni, ezáltal úgy juthatunk be-
182
vételhez az alapvállalkozásunkból, hogy nem kell főmunkaidőben fog­
lalkoznunk vele. Többek között azt is megtanultuk, hogy a befektetés —
csapatsport. Kiváló tanácsadókból, ügyvédekből, bankárokból és ingat-
lanbrókerekből álló csapat segít nekünk céljaink megvalósításában.
Csapatunk, amelynek Diane Kennedy is tagja, lehetővé teszi szá­
munkra, hogy a cégünket építsük, és ne akarjunk mindenkinek minden
lenni. Könyvelőként az adóügyekre és a pénzügyi tervezésre szakosod­
tunk. Nem vagyunk biztosítási ügynökök, sem tőzsdei brókerek vagy
személyes bankárok.
-
Szerencsénk volt abban is, hogy kitűnő alkalmazottakat találtunk,
akik rendkívül felelősségteljesek, és őszintén törődnek a cégünkkel és
ügyfeleinkkel.
Mind szakmailag, mind magánéleli szempontból nagy változást jelen­
tett a befektetésről alkotott nézeteinkben, hogy pénzünket munkára fog­
tuk. A kapott külön pénzügyi oktatás hatására megszüntettük 401 (k)
nyugdíjszámlánkat az irodánkban. Korábban erre a befektetésre és a be­
fektetési alapjainkra támaszkodtunk pénzügyi terveinkben. Ma már tud­
juk, hogy sokkal jobb hosszú távú pénzügyi stratégiák is vannak.
Az utóbbi hónapokban Ann és én olaj- és gázkutak kialakításába fek­
tettük a pénzünket. Közben többlakásos társasházakat és kereskedelmi
ingatlanokat is vásárolunk. Mindez újdonság a számunkra. Tavaly még
egyikféle befektetéssel sem foglalkoztunk.
A befektetés és ügyfeleink oktatása során megismertük az ingatlan
csodáját. Felismertük, mekkora halástöbbszöröző erő rejlik abban, ha
mások pénzét használjuk fel, ami az ingatlanüzletekben lehetséges. Nap
mint nap azt mutatjuk be ügyfeleinknek, és megértetjük velük, mennyi­
vel gyorsabban sokasodik a pénzük még egy átlagos ingatlanbefektetés­
sel is. mint bármilyen egyéb befektetés által. Ráadásul az ingatlannal az
adólevonások révén további jelentős hatástöbbszörözést lehet elérni.
Nemcsak a pénzünkért kapunk adóelőnyt, de mások általunk felhasznált
pénzéért is. Hz valóban csodálatos!
Szembesültünk a sokak által nehéznek talált problémával is: nincs
elég időnk személyes pénzügyeinkre, mert a munka túl sok energiát vesz
igénybe. A megfelelő csapattal és rálátással követjük befektetéseinket,
mert tanácsadói csapatunk ezt megkönnyíti számunkra.
A következő öt-tíz évre az a tervünk, hogy cégünket könyvelőcégből
183
 országos üzleti tanácsadó céggé fejlesszük, amely hatékonyan nyiiji
majd segítséget több ezer embernek a napi döntésekben.
Számunkra a Gazdag Papa tanításainak alkalmazásában az a legnagy­
szerűbb, hogy a pénzügyi műveltséget eljuttathatjuk az átlagemberek­
hez, így azoknak nem kell többé a pénzintézetek idejét múlta filozófia
jára és alkalmatlan befektetéseikre hagyatkozniuk.
Szilárd alapra építettünk
Ann és én mindketten szerencsések vagyunk, mert szüleink arra taní­
tottak minket, hogy minden lehetséges. Apám vállalkozó volt gyerekko­
romban. A fivérével közösen üzemeltettek egy sikeres nyomdát ötven al­
kalmazottal. Anyám volt a kontrolling igazgató. A testvéreim a termelési
részlegben dolgoztak, én természetesen a könyvelésen. Ezen kívül a szü­
leimnek bérbe adott ingatlanjaik is voltak. Kora gyermekkoromtól meg­
ismertem a vállalkozásban rejlő'erőt.
Mégsem kapcsoltam össze a fogalmakat, amelyekben hittem, önma­
gam meghaladásának képességével, nem is beszélve a tanításról, mind­
addig, amíg pénzügyi képzettségem ki nem bővült. Amikor először ját­
szottam CASHFLOW-t, és kijutottam a mókuskerékből, rájöttem, mire
vagyok képes. Negyvenes éveimben jártam akkoriban, és veteránnak
számítottam a nagy könyvelési cégeknek végzett könyvelői tevékenység
terén. Ideje volt, hogy kézbe vegyem vállalkozásom és életem irányítá­
sát.
Amikor tanácsot kérnek tőlem, következetesen ugyanazt a választ
adom: Tájékozódjon! Kérdezzen! Tegye, ami önnek a legjobb! És arra
koncentráljon, amit akar, ne pedig arra, amire szüksége van. A többi jön
magától.
184
16. fejezet
Új stratégia
BRIAN EAGLEHEART
Portland, Oregon
Huszonkét éves koromra az anyagi csőd szélén egyensúlyoztam. Egy
végső lökés elég lett volna, hogy belezuhanjak a pénztelenség szakadé­
kába, és soha többé ne tudjak onnan ki vergődni.
Jókora, 60 000 dolláros adósságom, a tanulmányi (a Portiandi Állami
Egyetemen végeztéinkét fó'szakon: üzletvezetés/pénzügy és afrikanisz-
tika) és az autóhitelek elképesztő együttese, plusz némi meggondolatlan
fogyasztói kiadás végveszélybe sodort. Kísértett a borzalmas érzés, hogy
rá leszek utalva valaki más kegyeire. Ugyanakkor igencsak ironikus volt
a helyzet. Fizetéstói fizetésig tengődtem, miközben pénzügyi tanács­
adóként dolgoztam.
Egészen addig meghatározott módon éltem az életemet, és betartot-
tam a rám vonatkozó szabályokat: légy minél iskolázottabb, vagy tanulj
szakmát! Keress jó állást, és dolgozz bemie sokat! A diploma megszer­
zése után azt az utat követtem, amit mutattak nekem, és ez anyagi gon­
dokhoz vezetett. Sajnos nagyon is jól ismertemezt az utat. A családom­
nak sem volt pénze gyermekkoromban, ezért nem meglepő, hogy fogal­
mam sem volt, hogyan kell pénzt teremteni, használni, megtartani vagy
becsülni.
Mégis úgy éreztem, bánni történik is, kimászom a bajból, még ha
olyan utat kell is keresnem, ami csak hosszú, fáradságos munkával jár­
ható.
185
 Azután 2001 nyarán egy kollégám ajánlotta a CASI1 FLOW-négyszög
című könyvet. Hamar rájöttem, hogy nagyon fontos dolgokat tudhatok
meg belőle. Az egyetem elvégzése után szolgáltam az Egyesült Államok
Haditengerészeténél, ezért tudtam, milyen az. követni az útmutatást, és
eredményeket elérni. Csakúgy, mint a seregben, a Gazdag Papa is egy­
szerű, hatásos és hatékony stratégiát kínált, amelyet bárki, bármilyen
hátterű ember megtanulhat, végrehajthat pozitív eredménnyel. Megdöb­
bentően könnyű lépésekből és gyakorlatokból állt. mégis hihetetlen
eredményekhez vezetett.
A következő könyv, amit elolvastam, a Visszavonulni fiatalon és gaz­
dagon volt. Elvégeztem a Válaszd a gazdagságot tanfolyamot, és no­
vemberre végigcsináltam az összes gyakorlatot, kitöltöttem az összes
pénzügyi kimutatást. Ez felbecsülhetetlenül értékesnek bizonyult. Pon­
tosan felmértem, hol tartok — illetve hol nem tartok — anyagilag.
Különösen érdekesnek találtam a tanfolyam anyagában azt a részt,
amely rávezetett, hogyan lehet hatástöbbszörözést elérni a különféle be­
fektetések erősségeinek és gyengeségeinek kiaknázásával. A szeptem­
ber 11-i tragikus események ráébresztettek, hogy sürgős cselekvésre van
szükség, s egyben arra is. hogy jó úton haladok. Elovastam Dolf de Roos
Real Estate Riches (ingatlanvagyon) című könyvét és megszereztem a
Gazdag Papa útja a meggazdagodáshoz (Ingatlanbefektetés 6 lépésben)
című hanganyagát. Részt vettem egy egynapos szemináriumon is, ame­
lyet a Gazdag Papa tanácsadói tartottak Arizonában. Itt értettem meg.
hogy (a) dönthetek úgy. hogy súlyos adósságokat hurcolok magammal
éveken át. mint oly sokan, vagy (b) a magam javára fordítom a helyze­
temet. Döntenem kellett.
Két hónappal azután, hogy elkezdtem a Válaszd a gazdagságot tanfo­
lyamot, kezdtem kézbe venni életem gyeplőjét. Átszerveztem anyagi
helyzetemet, és a költségvetés megváltoztatása nélkül egy hónapban 400
dollárral többet tudtam félretenni. A „Hogyan keveredjünk ki az adós­
ságból?"' módszer szerint elkezdtem a jótékony célú adakozást is 200
dollárral.
Őszintén mondhatom, hogy az irányítás kézbevétele életem legmély-
rehatóbb és legkiteljesítőbb élménye volt. Tudtam, hogy én vagyok a ha­
jóm kapitánya, és a hajó afelé a jövő" felé tart, amelyet mindig is megál­
modtam — egy olyan világ felé, ahol rengeteg tenni- és látnivaló vár
IK6
iám. Az. élet annyi mindent kínál, és ezt bölcs időbeosztással lehet a leg­
jobban kiaknázni. Többé nem akartam tétlenül vesztegelni a régi szám­
lák kifizetése miatt.
A változás megtörténik
Nem könnyű szembenézni a személyes hátráltató tényezőiekéi, de
igencsak felemeló' érzés, amikor elkezdjük kezelni őket, és többé nem
uralkodnak rajtunk. Legelőször azt a rossz szokásomat vettem szemügy­
re, hogy a szerint vásárolok, mit szólnak a munkatársaim, igen sokan fe­
jezték ki véleményüket, a legjobb szándékkal, hogy tervem, miszerint fel
akarok hagyni a mókuskerékben való vánszorgással. bolondság, sőt,
tönkretesz. De szembeszegültem a fenntartásaikkal, mert tudtam, anya­
gilag előbbre jutni és életminőségemet megváltoztatni még jó állással
sem lehetséges jelentős átalakítások nélkül.
Amikor elmagyaráztam az újonnan szerzett értelmezésemet az eszkö­
zökről és a forrásokról, nem nagyon hittek nekem. Ez eleinte rosszul
érintett, de mélyen belül tudtam, hogy a Gazdag Papának van igaza.
Új távlatokkal, tiszta fejjel megtaláltam a fókuszt. A Gazdag Papa
előtt úgy gondoltam, a pénzbefektetés, illetve, ha az ember olyasmit csi­
nál, aminek nem tudja a végkifejletét, kockázatos. Most rájöttem, kocká­
zatot rejt az is, ha megvan a szükséges információnk, pénzügyileg mű­
veltek vagyunk, mégsem lépünk. Hiba volt tétlenül ülni, és nem változ­
tatni a helyzetemen. Eljött a cselekvés ideje.
Először is nyitottam egy pénzpiaci számlát, és felhalmoztam rajta
2000 dollárt. Ez a rövid távú tartalék arra kellett, hogy bemutathassam a
jelzáloghitelezőknek, ha szükséges. Ezután követtem Dolf de Roos taná­
csát, és ingatlanok után néztem. Rengetegszer hallottam, hogy „Itt ezt
úgysem tudod megcsinálni." Azt feleltem rá, „Az ingatlanokon vannak.
Arra várnak, hogy rájuk találjak."
Lelkesedéstől hajtva hetvenöt ingatlant néztem meg Portlandben és
környékén, és harmincról készítettem elemzést. Három vagy négy tart­
hatott számot közülük az érdeklődésemre. ezekről beszéltem a kezelő­
jükkel. Az egyik, kedvező számadatain túl, még adócsökkentést is ígért.
Megtaláltam első befektetési ingatlanomat. 2002 novemberében meg­
vettem a szóban forgó családi házal.
187
 (Kérem, senki ne gondolja, hogy egyedül csináltam az egészet. Csa
patot gyűjtöttem magam köré, amely egy adótanácsadóból, egy ingni
lanügynökbdl, egy ingatlan-felügyelőből és egy személyes ügyvédből
áll. A barátaimtól és ismerőseimtől kértem referenciákat. Hasznomra
vált, hogy egy helyi bankban gyakornokoskodtam, és az ott dolgozókai
kértem meg. hogy ajánljanak ingatlan ügynököt és befektetési ingat­
lanokat.)
Ezzel az első vásárlásommal korlátozott képességű értéktőzsdei be
fektetőből — 5000 dollárt vesztettem a tőzsdén — ingatlan-befektetővé
léptem elő. Folyamatosan tanulom gazdagságom építését, és ahogy egy­
re többet tudok, úgy nő az önbizalmam. Huszonöt éves vagyok — és
nem akarok többet várni, mint amennyit feltétlenül muszáj. Úgy vélem,
még két évig leszek önálló vállalkozó, azután öt éven belül elérem, hogy
a passzív jövedelmemből éljek, és a befektetéseimre koncentráljak, fü­
vemben szerepel az üzleti iskola elvégzése is, hogy 2004-ben megszer­
zem az MBA-t.
Mielőtt kezembe vettem volna anyagi ügyeim irányítását, úgy képzel
tem, ötven-ötvenöt éves koromban megyek majd nyugdíjba. Nem volt
különösebb tervem a jövőre, ezért úgy gondoltam — meglehetősen nai
van —, hogy a képzettségem és az intelligenciám majd kihúznak a csá
vából. Nagyon megkönnyebbültem, hogy most már többet tudok. Tu
dom, hogy van egy reális, jól összeállított tervem, amellyel harmincéves
koromban visszavonulhatok a munkától magasabb és egyre emelkedő
életszínvonallal.
Ezen kívül az ügyfeleimnek is jobb pénzügyi terveket készítek olyan
információ felhasználásával, amelyet az üzleti iskolában sosem tanítot­
tak. Ajánlom nekik a Gazdag Papa könyveket és termékeket. Ezzel meg
mutatom nekik, milyen módszerrel juthatnak el oda, ahová szeretnének
Ha látják, mi mindent érhetnek el, ők is élnek a lehetőséggel.
Sor került, még egy üzleti változásra, amely jól tükrözi megváltozón
anyagi távlataimat. Az alkalmi díjas szolgáltatásokról olyanokra tértem
át, amelyek állandó jövedelmet biztosítanak. Értem már, hogy a passzív
jövedelem rendszeresen befolyik, akár ott görnyedek Portlandben az író­
asztalom fölött, akár a tahiti tengerparton süttetem a hasamat.
188
Légy becsületes, és lépj előre az életben
Nehéz volt őszintének lenni önmagamhoz. Amikor beismertem, hogy
a múltban nem hoztam éppen fényes döntéseket — erre jó példa, hogy
túl sokat költöttem személyes holmikra —, megengedtem magamnak,
hogy továbblépjek. A múltnak vége. Az optimizmus elsöpörte a negatív
gondolatokat, és beindított.
Legyőztem a magam állította akadályokat, hogy túl fiatal vagyok,
nincs időm, és nincs gyakorlatom az ingatlanbefektetés terén. Elkezdtem
bízni magamban, foglalkozni a számokkal, felmérni a lehetséges kocká­
zatot és megtérülést. Az anyagok átolvasása és a gyakorlatok elvégzése
nem volt nehéz. Ha az ember a megfelelő' információval rendelkezik,
könnyű cselekedni.
Röviddel az után, hogy eló'ször olvastam a Gazdag Papa könyveket és
elvégeztem a tanfolyamot, ezt értem el:
Éves jövedelem: előtte: 28 000 dollár; most: 50 000 dollár
Passzív jövedelem: előtte: 0 dollár; most: 4000-6000 dollár
Nettó havi készpénzáramlás: eló'tte: 150 dollár; most: 700 dollár
Rossz adósság: előtte: 55 000 dollár; most: 29 000 dollár
Havi adakozás: eló'tte: 0 dollár; most 300 dollár vagy több
Likvid megtakarítás: előtte: 100 dollár; most 3500 dollár
Ingatlan: előtte: egy sem; most: egy bérbe adott
ingatlan
Pénzügyi kimutatásokat használok, amelyeket legalább heti rend­
szerességgel frissítek. Ez hatalmas változást jelent az eddigiekhez ké­
pest. Ezzel az egyszerű pénzkezelési eljárással számon tudom tartani,
mennyi pénz folyik be és ki. Örökre megszűntek a találgatások arról,
hogy „vajon mire ment el a pénzem?"
A leglényegesebb tanulság, amit megtanultam a jelenre és a jövőre
nézve, hogy pénzügyi műveltségre szükség van. Egyetértek azzal, amit
Róbert írt a Gazdag Papa próféciájában: nagyon sötét és ínséges jövő
vár azokra, akik nem vállalnak felelősséget most rögtön anyagi jövőjü­
kért. A következő'évtizedben soha nem látott számban mennek nyugdíj­
ba, öregszenek meg. igényelnek — feltehetően továbbra is drága — or-
189
vosi ellátást a népességrobbanás nemzedékének tagjai. Ezek az emberek
már láthatták, miként pukkadt ki a 401 (k) nyugdíjszámla buborékja, s
miként csökkent vele együtt személyes tőzsdei befektetéseik értéke. Em­ 17. fejezet
berek milliói nem tesznek félre elég pénzt nyugdíjas éveikre, és a társa­
dalombiztosítási díjak nem adják meg nekik azt a védelmet, amelyre
szükségük lesz. Gyors tanulás
Van azonban választási lehetőségük. Az átlagember — mint én
egyszerű elhatározással kezébe veheti pénzügyei irányítását. Én szilárd MICHELLE LaBROSSE,
talajra jutottam az anyagi szakadék széléről. Az eredmények elérésének
és az életminőségjavításának titka, hogy vágyni kell a változásra, és kö­ projektmenedzsment-oktató
vetni kell a Gazdag Papa egy szem stratégiáit a meggazdagodásra. Mű­ East Hartford, Connecticut
ködnek!

,.A Gazdag Papa megmentette az életemet" — mondtam Sharon Lech-

temek, amikor megismertem az idén a Női Elnökök Szervezetének talál­
kozóján, és így is gondoltam.
Olvastam a Gazdag Papa könyveket, és hallgattam a kazettákat. Hoz­
zásegítettek, hogy összeszedjem magam, és ne szenteljem minden fi­
gyelmemet a díjbeszedőnek. Ez óriási jelentőségű volt az életemben,
mert ettől kezdve a vállalkozásom építésére koncentráltam, nem arra,
hogy kiengeszteljem a díjbeszedőt. Ha az ember minden napja jelentős
részében azon agyai, hogyan fogja kifizetni az esedékes számláit, nehéz
odafigyelnie rá, hogyan építse az üzletét.
A Gazdag Papa könyvek arra is rámutattak, hogy a folyamatokat létre
kell hozni, majd másokkal elvégeztetni. Mielőtt a könyveket olvastam
volna, nem tudtam jól kiadni a munkát, utána azonban rájöttem, csak úgy
fejlődhetek, ha megtanulom. Az is világossá vált, hogy mindenképpen
meg kell tanulnom eladni, és hangsúlyt fektettem az értékesítői készség
mesteri szintű elsajátítására. Soha nem egyetlen dologtól lesz valaki si­
keres, és a Gazdag Papa, Szegény Papa összegyűjtötte mindazokat az
elemeket, amelyek hiányoztak a képességiemből a sikerhez.
Ugyanakkor a kudarc is része minden sikert ölt éneinek. Az én üzleti
kalandjaim is ezt bizonyítják. A Gazdag Papa segítségével felismertem,
190 191
milyen képességeket kell kifejlesztenem ahhoz, hogy sikeres legyek.
Azáltal, hogy a vállalkozásomra összpontosítottam figyelmemet, megta­
nultam kiadni a munkát, és megtanultam eladni — 25 000 dolláros évi
forgalmamat 250 000 dollárra, majd a következő évben 2.5 millió dol­
lárra emeltem. — Mindezt úgy, hogy gyermekeimet egyedül nevelő
anya vagyok.
A korai évek
A Légierő" ROTC ösztöndíja fedezte tanulmányaimat a Syracuse
Egyetemen, ahol repülőgép-mérnöki és mechanikai mérnöki diplomát
szereztem. Szakmai pályafutásomat 1984-ben kezdtem, a Légierő had­
nagyaként.
1987-ben, huszonöt éves koromban, kiléptem a hadseregben, és önálló
tanácsadó és oktató vállalkozásba kezdtem, mert tudtam, nem vagyok jó
alkalmazottnak. Ösztöneim beigazolódtak, legalábbis rövid távon. Jó
pénzt kerestem szakértőként; a környezetnek az elektronikára gyakorolt
hatásával foglalkoztam. Korai sikerem azonban később kudarchoz veze­
tett. A készpénzáramlás irányításáról nem tanultam; jövedelmem hirte­
len megugrása annál inkább magára vonta figyelmemet. Rövid idő*alatt
20 000 dollárról 150 000 dollárra nőtt a keresetem. Sajnos nem fejlesz­
tettem azokat a készségeimet, amelyek a hosszú távú sikerhez kellettek
volna. Hagytam, hogy a pénz a biztonság hamis illúziójába ringasson.
Ráadásul a férjem és én nem értettünk egyet a vállalkozási tei-veimmel
kapcsolatban. Én saját céget akartam, még olyan áron is. ha az rövid tá­
von áldozatokkal jár. Ő azon a véleményen volt, fel kellene adnom az
álmomat, és elmenni alkalmazottnak. De miután 1989-ben megszületett
első lányunk, majd 1992-ben a második, más dolgok kerültek figyelmem
középpontjába. Nem volt már olyan fontos számomra, hogy sok pénzt
keressek, inkább otthon akartam maradni a lányokkal.
1995-re a házasságom tönkrement. Egyedül neveltem két lányomat,
és a jelzáloghitelt is törlesztenem kellett.
1997-re rájöttem, nem vagyok abban a helyzetben, hogy beindítsam
saját vállalkozásomat. Lemondva álmomról, eladtam a Seattle melletti,
tópartra nézőházat, amelyet volt férjemmel közösen építettünk fel, és el-
192
költöztem az ország másik felébe, Washington államból Connecticutba,
hogy közelebb legyek a szüleimhez. Kihasználva a diplomámat, kutató­
ként vállaltam állást egy nagy repülőgép-ipari cégnél.
Harmincöt éves koromra csődtömegnek éreztem magam. Almom a
saját vállalkozásról semmivé foszlott. Az, hogy másnak dolgozom, szá­
momra azt jelentette, nem vagyok önmagam. Ezen kívül visszaköltöz­
tem Keletre, amit nem akartam.
Aztán. 2000 márciusában, megszűnt kutatói állásom a rendszermér­
nöki és felnőttoktatási területen. Leépítettek, és ebben lehetőséget láttam
egy új cég létrehozására. Tárgyaltam egy tanfolyam szellemi tulajdonjo­
gáról, melyet több mint egy éven át fejlesztettem ki és tartottam egy nagy
repülőgép-ipari cégnek. Sok más kezdő vállalkozáshoz hasonlóan arra
kényszerültem, hogy magam teremtsem elő a kezdőtőkét. A hitelkár­
tyámra felvett előlegből és a 401(k) nyugdíj számlámon lévő, két és fél
év alatt alkalmazottként összegyűjtött 40 000 dollárból finanszíroztam a
cég beindítását. Az első hat hónap igazi küzdelem volt, visszaköszönt az
1995-től 1997-ig tartó állapot, amikor először voltam egyedül a válásom
után. Megtanultam maximálisan meghúzni a nadrágszíjat — a legkisebb
luxusra sem telt.
2000 novemberében a bátyám tanácsára olvastam el a Gazdag Papa,
Szegény Papát. Megmentette az életemet. Azonnal elolvastam a többi
Gazdag Papa könyvet is. A kudarc kezdte átadni a helyét a sikernek.
Az új módszer beválik
A Gazdag Papa filozófiát meglévő vállalkozásom működtetésére al­
kalmaztam, arra. hogyan kell létrehozni szellemi tulajdont, nevezetesen
szabadalmakat.
Úgy kezdtem el dogozni annak megteremtésén, amit a Gazdag Papa
a szellemi tulajdon eszköz rovatába sorol, hogy elhatároztam, írok egy
könyvet az általam kidolgozott tanfolyam alapján. Találtam kiadót, és
minden sínen volt.
Első könyvem szerződését 2000 decemberében írtam alá. A könyv a
gyorsított projektmenedzsmentről szólt. Tudtam, képzést kell szereznem
projektmenedzsment témában, hogy hitelesebbé tegyem a könyvemet. A
193
vizsgához hat hónapot kellett volna tanulni, de nem akartam olyan soká­
ig várni. Kidolgoztam saját húszórás tantervemet, és reklámozni kezd­
tem. Azután magam is felhasználtam, és letettem a vizsgát kitűnő'osz­
tályzattal. Ezután tanfolyamon kezdtem oktatni a módszert, ahol a hall­
gatók négy napon át tanultak, majd az ötödik napon letették a rendkívül
nehéz projektmenedzseri vizsgát. E technika használatával nem egészen
egy év alatt mi lettünk a legnagyobb cég, amely ilyen típusú képzési
nyújtott. Hatvanöt hasonló oktató céggel álltunk versenyben, és keve­
sebb, mint 18 hónap alatt piaci részesedésünk elérte a 25 százalékot.
2002 márciusában megjelent a könyvem, és oktatóprogramomat en­
gedélyeztették Indiában. Mind a könyv, mind a külföldi engedély
passzív készpénzáramlást nyújtott. Ahogyan Róbert gazdag papája fo­
galmazott volna: „Szellemi tulajdon eszközeim dolgoztak nekem/'
Két hónappal a könyv szerződésének aláírása után teljes egészében
visszafizettem a hitelkártya-tartozásomat, amely a cégem beindításához
kellett. Sokkal nagyobb hangsúlyt helyeztem a készpénzáramlásom irá­
nyítására is, és megszabadultam a hitelkártyáimtól, mint a vállalkozásom
rövid távú finanszírozásának eszközeitől.
Róbert Kiyosaki egyik könyvében szerepel egy történet arról, hogyan
növelte ő az eladást, hogy megvehessen egy fénymásológépet; ez na­
gyon megfogott. Nem hitelekre hagyatkoztam a cégem finanszírozásá­
hoz, hanem az eladás növeléséből teremtettem elő a szükséges pénzt.
A cégemnek nincsenek hitelkártyái, és nem fogok hitelhez folyamod­
ni, hogy átvészeljem a nehéz időket. A következőképpen intézem az üz­
letet: 2002 májusában üzleti bevételünkből 100 000 dollár mint működ­
tetési pénz, egy szállítónknál volt, aki a rendezvények regisztrációjával
foglalkozott. Két hét alatt agresszív eladási tevékenységgel jelentősen
megnöveltük készpénztartalékunkat. Ez az időszak fényesen bizonyítot­
ta számomra, hogy a cashflow-válságok kezelésének legjobb módja az
eladás növelése, nem a hitel. Ahogyan a gazdag papa mondta: „A vállal­
kozásban a legfontosabb készség az értékesítől képesség."
Az utóbbi három évben évente tízszeresére nőtt az üzleti bevétel. Be­
mutatom, mekkora változást jelentett ez: 2000-ben. a vállalkozásom első
évében, a társaim és én bő'25 000 dollárt kerestünk. A második évben a
jövedelmünk 250 000 dollárra nőit. A múlt évben már 2,5 milliót tehet­
tünk zsebre.
194
A cégem huszonöt alkalmazottat foglalkoztat az ország öt különböző'
pontján. A tengerentúlra is eladjuk oktatási termékeinket. A cégeknek el­
adott engedélyek és az egyéni igényekhez való hozzáigazítás ugyancsak
fontos része a vállalkozásnak, mivel jelentősen megnöveli az eredeti
szellemi tulajdon értékét új bevételi források által.
Megváltoztattam a hozzáállásomat,
és a cégem is megváltozott
A Gazdag Papa előtt korlátoztam cégemet a növekedésben, mert nem
kértem segítséget másoktól, és nem adtam ki a munkát. Rendszermér­
nökként számos tanfolyamot tartottam az üzleti folyamatok kidolgozá­
sáról. Tudtam, hogyan kell sikerre vivőüzleti rendszereket létrehozni, de
mindent magam akartam csinálni. Meg kellett tanulnom, hogy ne
játsszam a mindenhatót. Rájöttem, hogy az én feladatom a rendszerek
megalkotása, megbízhatóságuk biztosítása, a többit másokra kell bíz­
nom. Tudtam, fegyelmezettebbnek kell lennem az üzleti folyamatok te­
kintetében, ezért szerződtettem egy hivatásos szakembert a napi leendők
lebonyolítására, hogy én az új termékekre és a cégfejlesztésre koncent­
rálhassak.
A legfontosabb szemléletváltás, amit a Gazdag Papa adott, az volt,
hogy az eszközeim kiépítésére összpontosítsak, ne a számlák miatt ag­
gódjak. Ez nem azt jelentette, hogy nem fizettem ki a számláimat. Ter­
mészetesen kifizettem őket. De a Gazdag Papa tanításainak ismeretében
most már arra koncentrálok, ami elsőrendűen fontos a cégem számára.
A kockázatról is megváltozott a véleményem. Az 1980-as évek óta
megbízhatósági tényezőkkel foglalkozó mérnök vagyok, nem csoda,
hogy nagyon is mérnöki és projekt-menedzsment központú meghatáro­
zást használtam rá. A kockázat alatt a valószínű esélyt értettem arra,
hogy egy negatív esemény bekövetkezik, amely megakadályoz célom el­
érésében. Ezután ki kellett sakkoznom, milyen hatása lesz célom eléré­
sére annak, ha az említett esemény valóban bekövetkezik.
Ma a kockázatot az jelenti számomra, ha olyan üzleti területre merész-
kedek. amelyhez nem értek, és az előtt fektetek bele egy halom pénzt,
mielőtt kialakítanék egy működőképes rendszert. A Gazdag Papa segí-
195
tett rendszerbe foglalni egy új vállalkozás átvilágítását. így könnyebben Tanulságaim
minimalizálható a kockázat. Ötlépéses modellt használok a kockázat
Megtanultam kifejleszteni magamban azokat a készségeket, amelyek­
csökkentésére:
nek hála. rengeteg pénzt kereshetek, és azt csinálhatom, amit szeretek.
1. Koncepció. Ez a lehetőségről, a piac méretének, a versenytársak Összpontosítok a céljaimra, és kitűztem magam elé anyagi céljaimat.
erősségének a felvetéséről és a termékek kifejlesztésének költségeiről Munkahelyi biztonság nem létezik. Az egyedüli biztonság, amelyet
szól. elérhetek, cégem sikeres üzemeltetésével teremthető meg.
2. Fejlesztés. Itt „kaptafa" módszert alkalmazok, és megkeresem a Nem adom fel. Ha egy vállalkozás nem sikerül, tudom, hogyan csi­
megfelelő, már létező"modellt. nálhatom jobban legközelebb.
3. Termékforgalomba hozása. Ez a marketing kezdeti fázisa, kide­ Rájöttem, mi kell a sikerhez, és felállítottam saját szabályaimat.
ríti, mit szeretnek az emberek a terméken, és mit nem. Az vagyok, aki vagyok.
4. Marketing. Ebben az időszakban az értékesítés és a marketing al­ 01 van emberekkel veszem körül magam, akik támogatnak, és jó taná-
kalmazza a kapott információt. csókkal látnak el.
5. Minden rendszer működik. A termék know-how-ja, értékesítése Észben tartom, hogy vannak a sikerre utaló jelek. Ezeket követem.
és marketingje működik, de a folyamatnak ezzel még nincs vége. A ter­ Bármikor elkezdhetek okosan gondolkodni, amikor csak akarok.
méket folyamatosan javítani kell. (Ugyanez fordítva is igaz. Bármikor abbahagyhatom az ostobaságot,
amikor csak akarom.) Sikerré varázsolhatom a kudarcot.

Személyes megjegyzés
Magánéletemben talán a leglényegesebb a családomhoz fűződő" vi­
szonyom megváltozása. Evekkel ezelőtt, amikor üzleti ambícióimat
nagy álmaim vezérelték, a családom — mit szépítsem? — bolondnak
tartott. Gyermekeimet egyedül nevelőanya voltam, és úgy gondolták, fe­
lelősséggel tartoznak értem. Anyám apja is vállalkozó volt, és igen jól
emlékezett a hullámhegyekre és hullámvölgyekre. Most úgy tekintenek
rám mint mentorra.
Továbbra is őrültnek tartanak, de felnéznek rám azért, amit az utóbbi
két évben véghezvittem. Ami még jobb, aktívan támogatnak, mindenki
a maga egyedi módján.
Céljaim között szerepel, hogy két éven belül eladom a céget, és visz-
szavonulok. De nem gondolok rá, hogy leteszem a lantot. Azt csinálom,
amit szeretek, élvezem, hogy szabadon gazdálkodom az időmmel, és ak­
kor és oda megyek nyaralni, amikor és ahová akarok. Örülök neki, hogy
több időm van a gyermekeimre, ugyanakkor izgalommal tölt el új cél­
jaim megvalósítása.

1% 197

18. fejezet
Korlátok nincsenek
TERRI BOWERSOCK
Tempe, Arizona
Ot évvel ezelőtt ismerkedtem meg Róbert Kiyosakival egy konferencián,
ahol mindketten előadást tartottunk. Amint meghallgattam őt, lelki ro­
konságot éreztem vele. mert mindkettőnknek nehézségei voltak az isko­
lában. Nekem az olvasás és a helyesírás okozott gondokat. Arra is ráéb­
redtem, hogy változtatásokat kell bevezetnem a cégemnél. Amikor
visszamentem az irodámba, beszámoltam a vezérigazgatónak arról, ami!
hallottam, és ajánlottam neki, hogy olvassa el a Gazdag Papa, Szegény
Papát. Azután azt mondtam: „Ingatlanokat kell vennünk."
A Gazdag Papa ismerete előtt azt hittem, a lehető legtöbbet értem el.
A Gazdag Papa megmutatta, hogy az élet sokkal nagyobb szabású dol­
gokat tartogat számomra. Hogy megértsék, milyen megdöbbentőez, tud­
niuk kell, hogy a Terri's Consign & Design Furnishing nevű, országos
bútoripari cég alapítója és tulajdonosa vagyok. Cégem mindenféle új és
régi bútorokat forgalmaz. Nagy utat jártam be, és meglehetősen sok si­
kert értem el. A Gazdag Papa azonban olyan távlatokat nyitott előttem,
amelyekről azelőtt nem is álmodtam.
A korai évek
Diszlexiám, a tanulásra való képtelenségem miatt másnak éreztem
magam, mint a többiek, és butának. Iskolás éveim alatt mindvégig olyan
198
piros betűs tanári megjegyzések éktelenkedtek a füzeteimben, mint
„Gyenge munka" és „Lusta". Ötödik osztályos koromra humorral pró­
báltam elütni nehézségeimet. A tanárom egy pálcával úgy csinált, mint­
ha biliárdozna a fejemmel. Azt mondta: „Olyan buta vagy, mint egy bi­
liárdgolyó." Mélyen megbántott, de úgy tettem, mintha nem fájna, és azt
feleltem: „Nyolc golyó a sarokba!"
Minden tréfálkozásom ellenére tudtam, hogy az iskola befejezése
után nehéz idők elé nézek. Nem voltam képes megírni egy álláspályáza­
tot. Hiányos olvasási készségem mellett ráadásul még azzal is tisztában
voltam, hogy a pályázataimban hemzsegnek a helyesírási hibák. Hu­
szonegy éves nő voltam, aki egy harmadikos elemista szintjén állt. Ret­
tegtem bármit írásban beadni, mert tudtam, aki elolvassa, azt hiszi, nem
vagyok normális. Egy állásinterjú puszta gondolatára gombócot éreztem
a torkomban.
Megpróbáltam elmenni pincérnek, de azt sem tudtam leírni, hogy „ká-
fé".
Kétségbeesésemben úgy határoztam, abbahagyom az álláskeresést
Arizonában, és meglátogatom apámat Kansasben. A repülőgépen elgon­
dolkoztam a jövőmről. „Miféle jövőm van nekem?" — gondoltam elke­
seredetten. Soha nem lesz belőlem senki. Könnyek szöktek a szemembe,
és azon imádkoztam, nehogy valaki megszólítson, mert akkor azonnal
kitör belőlem a zokogás.
A jövőmmel kapcsolatban akkor kaptam választ, amikor apám elvitt
meglátogatni egy Betty nevű barátnőjét. Betty egy használtbútor-boltot
vezetett. Volt ott ezüst holmi, porcelán, kisebb bútorok és csecsebecsék.
Az emberek örömmel vásárolták meg, ami másoknak már nem kellett.
Betty szívesen elmagyarázta, hogyan vezeti az üzletet. Mire a végére ért,
már tudtam, hogy erre én is képes vagyok.
Agyam ezerfelé járt. Elképzeltem magamban, hogyan nézne ki az üz­
letem. Éjfélre teljesen kitaláltam a vállalkozásomat. Kiugrottam az ágy­
ból, és felhívtam anyámat, hogy beszámoljak neki új kalandomról.
„Anya. gazdagok leszünk!" mondtam neki. Nagy lelkesedéssel magya­
ráztam el az egész ötletet.
Azonnal válaszolt: „Azt akarod mondani, olyanok leszünk, mint a
Sanford és fia? Ócskaságokat fogunk felhalmozni, és használt bútort
árulunk? Na, én megyek aludni."
199
 Másnap megpróbáltam meggyőzni anyámat, hogy a bútorbolt a sike­
rünk titka. Felvázoltam egy üzleti tervet, hogy jobban megértse, mit is
akarok tenni. Nem szokványos üzleti terv volt. Zsírkrétával és színes ce­
ruzával készítettem el. Megterveztem a sikeremet, pontosabban lerajzol­
tam, hogy nézne ki az üzlet. Amikor otthon elmagyaráztam neki, mit
akarok tenni, meggyőztem, hogy a terv működőképes.
Anya és én kölcsönkértünk 2000 dollárt a nagyapámtól, és nekilát­
tunk, hogy valóra váltsuk elképzelésemet. Motorkerékpárra ültem, és el­
indultam üzlethelyiséget keresni. Megláttam egy „kiadó" táblát, és be­
mentem beszélgetni a tulajdonossal. Miután megállapodtunk a havi bér­
ben, a kezembe adta a bérleti szerződést aláírásra. Mivel nem tudtam el­
olvasni a jogi szaknyelvet, úgy tettem, mintha olvasnám, és közben meg­
próbáltam felmérni, mennyi ideig tartana másnak elolvasni. Azután alá­
írtam. Éljen! Megvolt az üzlet! A bolt hátsó helyiségébe beállítottam egy
ágyat.
Rábeszéltem anyámat, hogy adja nekem a nappalink és a gyerekszo­
bám bútorait. A Terri*s-ben elsőként egy tükröt adtam el. Amikor a vevő
azt mondta, ..Megveszem", annyira izgatott lettem, hogy majdnem elfe­
lejtettem hozzáadiú az árhoz az ÁFÁ-t.
Azóta az első, 1979-es tüköreladás óta a Terri's Consign & Design
Furnishing évi sok millió dolláros üzletté nőtte ki magát. Tizenhat üzle­
tével ez az ország legnagyobb új és használt bútorokat áruló üzletlánca.
Ezek a 20 000 négyzetláb alapterületű üzletek új és kevéssé használt bú­
torokkal vannak tele, olyan otthonokból, mint az önöké, de akadnak vi­
déki udvarházakból, külvárosi lakónegyedekből és felszámolásból szer­
zett bútorok is. És megtartottam anyámnak tett ígéretemet: Nem lettünk
olyanok, mint a Sanford és fia.
A cég növekedésének híre futótűzként terjedt, amit lelkesítő szónok­
latok is segítettek, ugyanis tudattam az emberekkel, hogy ha én meg tud­
tam csinálni, nekik is sikerülhet. A megnövekedett népszerűség hatására
országos díjakat nyertem, köztük az Inc. magazin az év kiskereskedő
vállalkozójának járó díját 1992-ben. A díj elnyerése és a vele kapcsolat­
ban megjelent cikk a National Enquirer hasábjain azt eredményezte,
hogy meghívtak Oprah Winfrey show-jábn. így már bizonyára érthető",
miért gondoltam, hogy elérteni a siker csúcsát.
Amikor azonban meghallgattam a Gazdag Papa tanítását, nemcsak ar-
200
ra jöttem rá, mennyi lehetőség van még. hanem arra is, hogy élhetek is
velük. A Gazdag Papa megismerése előtt mindent készpénzben fizettem;
a lakbért, a bolti berendezést és a teherautókat. A Gazdag Papától meg­
tanultam, miként kell jobban kihasználni, amim van, hogy készpénz­
áramláshoz jussak.
így csináltam
A Gazdag Papa szerint az embernek befektetőnek, egyszersmind cég­
tulajdonosnak kell lennie, ha meg akar gazdagodni. Korábban a legtöbb
üzletemet béreltem. Miután meghallgattam Róbert előadását, rájöttem,
hogy ingatlanokat kell vásárolnom, így anyagi biztonságot nyújtó befek­
tetésekhez jutok.
így tehát Kevin Crippa, a vezérigazgatóm segítségével a cégem vett
2.3 hektár földet. A telkek remek helyen voltak, és lecsaptunk rájuk, mert
tudtuk, hogy mások is meg akarják venni őket. A cég pénzéből 225 000
dollárt költöttünk az előlegre, és a banktól kölcsönöztünk további 225
ezer dollárt. A Gazdag Papa azt mondja, a bank pénzéből érdemes kész­
pénzáramláshoz jutni, és mi ezt tettük.
Azután eladtuk a földet egy kft-nek, amely egy építtetővel alkotott kö­
zös vállalatot, és ők felhúztak rá egy 73 000 négyzetláb alapterületű iro­
daépületet. Az építési vállalkozó visszafizette nekünk az eredeti 225 000
dollárunkat, átvállalta abankliitelünket, és adott 21 százalékos tulajdon­
jogot az épületben, amely tele van bérlőkkel, és szépen termeli a kész­
pénzt.
Ezután 1 millió dollár értékű saját tőkénket beforgattuk ebbe a közös
vállalatba, ezzel 100 százalékban finanszíroztuk egy újabb épület felépí­
tését, majd bérbe adtuk a cégünknek. Tőkénket továbbra is hasznosítjuk
minden ingatlanunk esetében, hogy még három saját üzletet hozzunk lét­
re. Tervezzük, hogy a következőkét év során további két üzletet építünk.
Ebből az utolsó két épületből kivesszük majd a pénzt. Először beépí­
tetlen telket fogunk venni. Azután eladjuk egy közös vállalatnak. Ez
majd építkezik rajta, és így megnő a telek értéke. A közös vállalat bérbe
is fogja adni az ingatlant, végül folyamatos, hosszú távú finanszírozás­
hoz fog jutni. Ekkor majd kivehetünk belőle pénzt.
201
 azon. hogy visszaadjam a társadalomnak, amit kaptam, és hogy hitemet
Ot év múlva hat épületünk lesz. Az utóbbi öt évben több pénzt keres
megosztva meggyőzzek másokat: Ha hisznek magukban, sikeresek le­
tem az ingatlanokkal, mint huszonhárom év alatt a bútorüzlettel. Ha el­
adnám a bútorüzletet, az ingatlan eltartana. hetnek.
Más vállalkozások irányába is terjeszkedtem. A Terri's Consign & A Gazdag Papa nélkül nem tudtam volna, hogy mindent megenged­
Design Furnishings országos szinten is foglalkozhat bútorok adás-véte­ hetek magamnak. Nem kell ahhoz gazdagnak lennünk, hogy kövessük
lével Ennek az ötletnek a kidolgozása közben felmerült, hogy szüksé­ az elveinket, csak késznek kell lenni rá. hogy megtudjuk, mi minden le­
günk lenne egy szoftverre a bútorüzlethez. hetséges. Aztán meg kell tenni. (Jó lecke volt. hogy ha egy bank. amely-
Ezért nemrégiben befektettünk a FurnServe Software Inc.-be. Ez a lyel régóta kapcsolatban állok, egyszeriben túl sokat akadékoskodik, azt
cég rendelkezik egyedül a bútor adás-vételt támogató szoftverrel. Ezzel kell mondani nekik, hogy akkor körülnézek a piacon.)
a szoftverrel kizárólagos bútor-kereskedelmi rendszerre tettünk szert, A Gazdag Papától megtanultam, hogyan kell okosan dolgozni, és
amelyet a Terrr s Consign & Design engedélyével használhatnak az erre hogy ne akarjak mindent magam csinálni. Követtem a tanításait, és erős
jogosultak. Üzletet kötöttünk: mi használhatjuk a szoftvert, a számító­ tanácsadó csapatot szerveztem magam köré.
gép-ipari cég pedig tókerészt kap abból, amivel mi foglalkozunk. Micltftl Tudom, hogy az épületeim finanszírozni fogják a nyugdíjamat. Köny-
másodszor találkoztam Róbert Kiyosakivai, megvettem a cég egy részét. nyebben lélegzem, amióta nem kell aggódnom pénzügyi jövőméri. Ami
Legutóbb Pat McMahon reggeli tévéműsorában találkoztunk, ahol még jobb, más dolgokkal is foglalkozhatok, többek között előadásokat
mindketten meghívott vendégek voltunk. Miután Róbert meghallgatta a tartok, ami ugyancsak egy újabb vállalkozás lett.
velem készített riportot, meghívott egyik tanfolyamára. A tanfolyam vé­ Köszönöm az ihletet, Gazdag Papa!
gén azt mondtam: Ez igen! Beláttam, hogy a szoftvercég megvásárlásá­
nak volt értelme, mert én engedélyeztethettem a szoftvert. Ezért még na­
gyobb részt vettem meg a cégből.
A tanfolyam arra is rávilágított, hogy érdemes lakásokat venni és ki­
adni, mert abból cashflow származik. Ezért alapítottam még egy céget
két másik emberrel. Házakat vásárol lünk. berendeztük (>ket a Terri's
Consign & Design Furnishings bútoraival, majd kiadtuk őket.
Jelenleg arra koncentrálok, hogy szabadalmaztassam cégem nevét, a
bútor adás-vételt, és a bútoripari szoftvert. Eves bevételünk a bútorüzlet­
tel együtt meghaladja az 55 millió dollárt.
A Gazdag Papa útmutatásai alapján, mások pénzét és ötleteit felhasz­
nálva, nagyobb sikert értem el saját vállalkozásomban.

Nagy utat jártam be

A diszlexia nélkül sosem fedeztem volna fel másamban a vállalkozó
szellemet. Ma motivációs előadásokkal és a könyveimmel ösztönzők
másokat arra, hogy túllépjenek korlátjaikon. Elkötelezetten dolgozom
203
202
 VI. rész

Életet megváltoztató események

Gazdag apám egyik legmélyrehatóbb tanítása az volt, hogy ismerjem ki

a pénz hatalmát, és ne féljek tőle. Sokan a pénz rabszolgáivá válnak,
mert attól tartanak, hogy nem lesz belőle elég. Úgy próbálják legyőzni
ezt a félelmet, hogy jól fizető állásokat keresnek maguknak. Ahelyett,
hogy kiokoskodnák, miként dolgozhatna nekik a pénz, ők dolgoznak meg
érte.
Gazdag apám be szélt a szegényekről is. Nekik is a pénztől való fél elem
és a pénzzel kapcsolatos tudatlanság okozott gondokat.
Ebben a részben olyan emberek történetét ismerhetitek meg, akik jód
példázzák a félelem-érem mindkét oldalát: megszólalnak olyanok, akik
sok pénzt kerestek, és valaki, aki egyáltalán nem is dolgozott. Mindany-
nyian a Gazdag Papa tanításainak segítségével győzték le pénzzel kap­
csolatosfélelmeiket, hogy szilárd anyagi jövőt építsenek ki maguknak.
Először egy asszonnyal ismerkedhettek meg, aki hihetetlen sorson lett
úrrá. Stacey Baker Új-Zélandon él, és élete egy részét szegénységben töl­
tötte; szociális juttatásokon nőtt fel, és aligha volt esélye rá, hogy jobbít­
son anyagi helyzetén. A Gazdag Papa forrásából merfoe azonban kezé­
be vette sorsa irányítását, és készpénzáramláshoz jutott. Története kivá­
lóan példázza, hogy a pénzszerzéshez nem kell pénz. A pénzügyi művel t-

205
 bentő történetét. Jól fizetett vezető beosztású alkalmazót, akinek minde­
ség ellenben elengedhetetlenül szükséges, hogy meglássuk a kínálkozó
ne megvolt, beleérne a nagy összegű adósságokat is, és gyökeresen át­
lehetőségeket.
alakította pénzügyi életét. Az ő esetében a legnagyobb ösztönzést az ad­
Stacey ihletadó története ellentétben áll azokkal az e-mailekkel, ame­
ta, hogv túl akarta élni Amerika legtragikusabb eseményét.
lyeket olyanoktól kaptam, akik éveken át építgették karrierjüket, mert
Ha nem akarsz egész életedben keményen dolgozni, akárhol élsz,
számukra a pénz hatalmát az egyre növekvő fizetés jelentette. Nekik a
akármilyen anyagi körülmények között, te is felelősséget vállalhatsz a
munkahelyi biztonság rendkívül fontos volt, csakúgy, mint az előlépteté­
pénzügyi képzettség megszerzéséért, és megváltoztathatod életedet.
sek és a mellékjövedelem. Később azonban rájöttek, hogy viselkedésüket
a pénztelenségtől való félelem motiválta. Felismerték, hogy a fizetéseme­
lés nem a megfelelő módszer az anyagi biztonság elérésére. Minél többet
kerestek, annál többet költöttek. Minél sikeresebbek lettek, annál több
lett a dolguk, ami azt eredményezte, hogy egyre kevesebb idejük maradt
a családjukra és a barátaikra. Megkeresett pénzükre mégsem hagyatkoz­
hattak, amikor eljött a nyugdíj ideje. Egyrészt túl sokat költöttek, mert azt
hitték, mindig több lesz. Másrészt nem voltak eszközeik, amelyek cash-
flow-t termeltek volna, hogy eltartsák magukat belőle. Fizikai testük volt
minden eszközük.
Amikor a Gazdag Papától megtudtuk, hogyan építsenek hosszú távú
készpénzáramlást biztosító eszközöket, másként kezdtek gondolkodni és
viselkedni. A pénztelenségtől való/élelmük semmivé vált. A munkahelyi
biztonság és az adósságok feletti aggodalmuk helyébe az eszközök ter­
melte biztos készpénzáramlás következtében megnőtt önbizalom lépett.
Ebben a részben megismerkedhettek Yong-Sik Shinnel, egy elkötele­
zett koreai alkalmazottal is, akinek a pénzzel kapcsolatos aggodalmához
a cégénél való előbbre jutás nehézsége miatti csalódás is hozzájárult
Amióta megismerte a Gazdag Papa tanításait, más célok lebegnek a sze­
me előtt, önálló vállalkozást indított, és felismerte, hogy kézben tarthatja
pénzügyei irányítását. Már nem a pénz uralkodik fölötte.
Ronald Hoard itt él, Kaliforniában, közel van a nyugdíjazáshoz. Pá­
lyafutását magas fizetések jellemezték, de amint közeledni kezdett az öt­
venhez, felmérte anyagi jövőjét. A Gazdag Papa tanításainak köszönhe­
tően megszerezte azt a pénzügyi képzettséget és önbizalmat, ami hátra­
lévőévei megtervezéséhez szükséges. Aki úgy érzi, csalódást okoztak ne­
ki eddigi befektetései, és aggódik a nyugdíja miatt, vegyen példát Ró­
náidról, aki a Gazdag Papa segítségével megteremtette magéinak az
anyagi biztonságot.
Végül olvashatjátok a szintén kaliforniai Michael Maritzen megdöb-
207
206

19. fejezet
Zöldebb mezők
STACEY BAKER
Auckland, Új-Zéland
Nemrégiben még így jellemeztem volna magam: harmincéves bukott di­
ák, aki nem tudta elvégezni a gimnáziumot, gyermekét egyedül nevelő
anya, szociális segélyből él. A „szegény gondolkodás" csapdájában ver­
gődve féltem a változtatástól, meit nem tudtam mást. Demoralizáló éle­
tet éltem, küszködve az érzelmi és anyagi ínségből való kiszabadulásért.
De szerencsém volt. mert felfedeztem a Gazdag Papa tanításait, és
megtudtam, mi minden lehetséges anyagilag, még az én nyomorúságos
helyzetemben is, amely megváltozott attól, hogy odafigyeltem. Önbizal­
mam annyira megnőtt, hogy új és izgalmas lehetőségeket vehettem fon­
tolóra, és használhattam ki.
Ma fejlődő orvosi praxisom van és két bérbe adott ingatlanom. Úgy
döntöttem, nem dolgozom. Inkább anyagilag biztonságos életet építek ki
a fiam és önmagam számára, miközben mindketten jól érezzük magun­
kat.
Ilyen volt
Bár Mangere, ahol 1966-ban megszülettem, az embereknek a kerteket
juttatja eszébe, a város épp olyan volt. mint Auckland bármely külváro­
sa. Főállású, középosztálybeli polgárok lakták. Mindenkinek volt egy
0.1 hektáros telken fekvdháza. és a saját dolgával törődött. A mi házunk
208
körül szántó volt. amit az idők során az egyre növekvő népesség városi­
asodása feleslegessé tett.
Apámnak volt egy kis cége, melegházakat épített Uj-Zéland Északi
Szigetén mindenfelé.
Gyermekkorunkban nem várták el tőlünk, hogy pénzzel foglalkoz­
zunk. Csak olyankor volt szó róla. amikor a birtokunkon termő'paradi­
csomnak lement az ára. Ilyenkor apám felállított egy út menti standot a
kapunk előtt. Vagy hat testvérem valamelyike, vagy jómagam árultam
ott. Apám időnként lazán kezelte a házi kasszát, és mi elég aprót tudtunk
összegyűjteni, hogy vegyünk magunknak egy kólát vagy valami édessé­
get. Hétéves koromban a szüleim elváltak. Mi, gyerekek, mind elköltöz­
tünk otthonról anyámmal.
Bár anyám lehetetlen részmunkaidőben dolgozott, de mégiscsak kis
gyerekei voltak, akiket fel kellett nevelnie, és segélyért folyamodott. Ab­
ból az időből arra emlékszem, hogy szegények voltunk, és fáztunk (lá­
tom magam, amint a melegvízcsap alatt melengettem a kezemet télen).
A ház, ahol laktunk, rémes állapotban volt. Emlékszem, reggelente, éb­
redéskor jéghideg volt a padló, amikor kikeltem az ágyból a szobában,
ahol anyámmal, öcsémmel, és egyik húgommal aludtunk. A kopott sző­
nyeget eláztatta egy csőrepedés miatti szivárgás.
Apám is anyagi gondokkal küzdött, és láttam, miként követ el egyre-
másra tudatlanságból adódó hibákat. Abban hitt. hogy a kemény munka
maga a jutalom, és megszállottan erre tanította a gyerekeit. Sosem törő­
dött a könyvelésével, és állandóan ingyen dolgozott másoknak. Van róla
egy nagyon fájó emlékem. Nehéz dolog, ha az ember gyerekfejjel sírni
látja az apját a pénz miatt. Velem ez kétszer is megtörtént, amikor apám
veszélyesen közel került a teljes csődhöz.
A testvéreim és én ugyancsak naivak voltunk pénz dolgában, és szin­
tén küszködtünk. Mindössze annyit tudtunk a pénzről, hogy nagyon ke­
veset láttunk belőle.
Az iskolában is nehézségeim voltak. Olyan helyen laktam, hogy tény­
leg úgy gondoltam, sosem viszem semmire. Az általános iskola elejétől
fogva nem tudtam lépést tartani a tananyaggal, és tudtam, hogy nem le­
szek jó tanuló, az a fajta, aki iparkodik, és időre leadja a házi feladatokat.
A játék sokkal jobban érdekelt — no meg az evés.
Amikor gimnáziumba kerültem, a „hülyék" osztályába raktak. Egy
209
 tantárgy volt, amit szerettem, és ami jól is ment: a testnevelés. De szeret­
tem elbújni egy fa alá. és dohányozni.
Többet jártam az iskola mellé, mint az iskolába. Amikor észrevettem,
hogy a nevem kimaradt a földrajzórai névsorból, ami az utolsó órám voll
aznap, rendszeresen hazamentem, és nemjártam be. Tizenöt éves voltam
ekkor. A sors iróniája, hogy az év végi vizsgán éppen ebben a tantárgyban
teljesítettem a legjobban. Természetesen azután is hiányoztam minden
óráról. Gyűlöltem az iskolát. Számomra nem jelentett semmit, vicc volt.
Ambícióim igencsak csekélyek voltak. Amikor valamelyik tanárom
megkérdezte, mi szeretnék lenni az iskola elvégzése után, azt feleltem,
teherautósofdr. De ennél még lejjebb is adhattam. Tudtam, ha az elsó'vá­
lasztásom nem jön be, még mindig elmehetek gyárba dolgozni. Azonban
még ennyire sem vittem.
Tizenhat éves koromban kimaradtam az iskolából, és elmentem leve­
leket válogatni az Új-zélandi postára. Úgy gondoltam, ez is elég nekem.
A világ zárva volt előttem.
Elkezdődnek anyagi gondjaim
Huszonhárom éves koromra mintegy 30 000 dollár hitelkártya-adós­
ságot és hiteltartozást halmoztam fel a pénzzel kapcsolatos teljes tudat­
lanságnak köszönhetően. Összesen 250 dollárt kerestem hetente teljesen
jelentéktelen munkámmal (egy sor hasonló munka van). Mire betöltöt­
tem a hanuincat, egyedül neveltem a gyerekemet, szociális segélyből él­
tem, és bérelt lakásban laktam egy barátnőmmel. Azzal töltöttem az idő­
met, hogy az államból próbáltam meg több pénzt kisajtolni, ahelyett,
hogy saját jövedelmet teremtettem volna magamnak.
Nagyon félelmetes időszak volt, a pénzhiány megrémített. Kilátásta­
lan helyzetben voltam, és el kellett tartanom egy kis embert — ez túl sok
volt. Emlékszem, mennyire aggasztott, hogy ki tudom-e fizetni fiam,
Weston, óvodai díját, ami heti 10 dollár komi volt. Ennyire rosszul áll­
tam anyagilag.
1997-ben még mindig szociális segélyből éltem, amikor egy televízi­
ós hírműsorban, a The Holmes 5/?ovrban. hallottam a Gazdag Papa, Sze­
gény Papáról. Róberttel készítettek benne interjút, aki az iskolás gyere-
210
kékhez is szólt. Az a véleménye lepett meg, hogy az ember háza nem
eszköz. Értelmesnek tűnt. amit mondott.
Lakótársam, aki orvos volt, szintén nézte a műsort. Nem sokkal ké­
sőbb megláttuk a könyvet egy boltban, és megvettük. A barátnőm éppen
valami mást olvasott, ezért először én kezdtem neki, és úgy éreztem, ne­
kem szól. Kíváncsiak lettünk, és elhatároztuk, hogy felesben megvesz-
szük a CASHFLOW 10l-et. Megrendeltük, és amint megérkezett, el­
kezdtünk komolyan játszani.
Játék közben kezdtem felfogni, hogy van mód helyzetem jobbítására,
és meg akartam találni. Ettől kezdve, amikor felhívták a figyelmemet,
hogy tanulatlan vagyok, szegény, és egyedül nevelem a gyerekemet se­
gédből, már tudtam, nem kell ennek így maradnia. A Gazdag Papa ha­
tására megváltozott a gondolkodásmódom, méghozzá jó irányban.
Ezután igencsak nagy fordulat következettbe az életemben. 1998-ban
a barátnőmnek felajánlották, hogy megveheti a rendelőt, ahol dolgozik.
A vállalkozás, amely már tíz éve működött, teljesen eltartotta magát, és
még hasznot is termelt. Ő mégis azt mondta, nem akarja megvenni a ren­
delőt, mert elmegy egy másik helyre dolgozni. Hirtelen rájöttem valami­
re.
Észrevettem egy kínálkozó lehetőséget, amihez hasonlóval még so­
semtalálkoztam: Megvehetjiikaz on>osi rendelőt. Új tudásommal felvér­
tezve megmondtam ezt a barátnőnmek. Összedugtuk a fejünket, és meg­
beszéltük, hogyan kellene csinálnunk. Egyikünknek sem volt pénze.
így csináltuk
A tulajdonos nem árult zsákbamacskát. Mindjárt leírta, amikor elő­
ször szólt a barátnőmnek: 400 000 dollárt kér. A barátnőm visszament
hozzá, megmondta, hogy érdekelne minket a rendelő, és megkérdezte,
miként vehetnénk meg.
Kiderült, hogy a tulajdonos boldogan elfogadna 100 000 dollár előle­
get. Elvállalta, hogy a többit meghitelezi, akárcsak egy bank. Miután ki­
fizettük neki az előleget, megállapodtunk, hogy a következőkét évben
kigazdálkodjuk a vállalkozásból a maradékot.
A barátnőm és én társak lettünk. Neki ajánlották fel az üzletet elsősor­
ban, és o volt az orvos, a Gazdag Papa jóvoltából viszont én ismertem fel
211

a lehetőséget, én mulattam meg neki, ezért úgy döntöttünk, fele-fele
arányban osztozunk a tulajdonon. Megosztjuk a 100 000 dollár előleg
kockázatát, és a 300 000 dolláros hitelt.
Ezután fogadtunk egy könyvelőt, hogy összesítse a számokat, beleért­
ve azt a nagyon lényeges tényt, hogy a rendelő évi 1 millió dollár forgal-
mat bonyolított. Ezt követően elmentünk az Uj-Zélandi Orvosi Biztosító
Egyesülethez, minthogy üzlettársam orvos. Ez a cég kölcsönt folyósít, és
biztosításokat köt egészségügyi dolgozók részére.
Elmagyaráztuk, mit szeretnénk, és bemutattuk pénzügyi dokumentu­
mainkat a hitelkérelmeket elbíráló tisztviselőnek. Ez számomra teljesen
új élmény volt, és meglehetősen ideges voltam. Végül is nem volt pén­
zem, még mindig segélyből éltem — mégis ott voltam, és 100 000 dollár
liitelt kértem. Fölöslegesen aggódtam. Amint bemutattuk a pénzügyi do­
kumentumokat, azonnal jóváhagyták a hitelt. Három évre kaptuk. 9 szá­
zalékos kamatra.
Minden nagyon gyorsan ment. Az adás-vételt ügyvédek bonyolították
(az eladóé, illetve a miénk), és a cég fizette az átírási költséget.
Aznap, amikor megvettük a klinikát, lemondtam a segélyt. Nagy
örömmel készültem életem új szakaszára.
Három év alatt visszafizettük a 100 000 dollárt, és két év alatt törlesz­
tettük a 300 000 dolláros kereskedői hitelt. A klinika közben igen jó
hasznot hozott.
2002-ben a társam felajánlotta nekem az üzletrészét, mert életstílust
akait váltani. 252 000 dollárt kért érte. A cég igazgatója megkapott 25
százalékot a cégből ösztönzésként. Kereskedői hitelből vettük meg a tár­
sam részét, így nem nekünk kellett fizetnünk az árat, a cég profitjából
fizettük ki. Jelenleg a cég 75 százaléka az enyém. Én nem tartózkodom
a helyszínen, mivel nincs egészségügyi képesítésem. Ehelyett a követke­
ző vállalkozásommal foglalkozom, ingatlanbefektetéssel, hiszen, aho­
gyan a Gazdag Papa mondta, ez kiváló módja a cashllow-teremtésnek.
így csináltam
2002 augusztusában kezdtem vállalkozásba az ingatlanbefektetés te­
rén. 450 dollárt fizettem a könyvelőmnek, hogy megteremtse a jogi hát­
teret.
212
Ezután elkezdtem ingatlanokat keresni. Beszéltem egy ingat­
lanügynökkel, akivel mindjárt remekül egymásra találtunk, és elmond­
tam neki. mit akarok. Tudattam vele. hogy ingatlanbefektetési számító­
gépes programommal számos ingatlan számadatait meg fogom vizsgál­
ni. E program segítségével meghatározhatók a költségek és a saját tőke
illetve a készpénzáramlás arányai. így megkereshetem a nekem legin­
kább megfelelő ingatlant. Ha a tőke és a pozitív készpénzáramlás nem
elég, nem fektetek be.
Ennek tudatában az ügynök nekem való ingatlanokat keresett. Ha va­
lamelyik nem felelt meg a kritériumaimnak, alacsony összegű ajánlatot
teltem. (Valójában minden ajánlatom jóval a kért ár alatt volt.) Volt el­
adó, aki meglepően alacsony ellenajánlattal állt elő. Ilyenkor tudtam,
hogy nyert ügyem van. A többiekkel nem foglalkoztam.
Ha a számok megfeleltek — ár, készpénzáramlás, tőke —. elküldtem
őket faxon az ingatlanügyi tanácsadómnak, aki jelzáloghitel-bróker.
Megbeszéltük, mitévők legyünk, és ha neki is tetszett az ingatlan, bead­
tuk a jelzáloghitel-igénylést.
A hitelek törlesztésére az orvosi rendelőm tőkéjének egy részét hasz­
náltam. Sosem fektettem saját pénzt az ingatlanokba. A következőjelzá­
loghitelek mindegyike hároméves lejáratú és kb. 7 százalék kamatú. Ha
ez az időszak letelik, tanácsadóm/jelzáloghitel-brókerem tanácsát fogom
kérni arra vonatkozóan, hogyan tovább. (Uj-Zélandban a legtöbb jelzá­
loghitel két- vagy hároméves lejáratú.)
Eddia két bérbe adó ingatlanom van. Mindkettő nyereséaes, azaz az
összes kiadás és a jelzáloghitel törlesztése után még marad rajta profit.
Első házam egy nagyon nagy. négy hálószobás ház volt.
Vételár: 221 000 dollár
\z ingatlanra fordított készpénz
Előleg: 25 000 dollár
Általam fizetett átírási költség: 0 dollár
Általam fizetett javítási/felújítási költség: 0 dollár
25 000 dollár
213
 A havi készpénzáramlás elemzése: A havi készpénzáramlás elemzése:
Bérbeadásból származó bevétel: Bérbeadásból származó bevétel: 1040 dollár
I 950 dollár
—Üresen állásból adódó veszteség —Üresen állásból adódó veszteség:
(Nem vonok le ilyen veszteséget, (Nem vonok le ilyen veszteséget, mert
mert jelenleg lakáshiány van nálunk): jelenleg lakáshiány van nálunk.) Odol Iái-
0 dollár

Havi kiadások: Havi kiadások:

—Adók (ingatlan): —Adók (ingatlan): 88.06 dollár
99,72 dollár
—Biztosítás: —Biztosítás: 33,33 dollár
41,67 dollár
—Javítás, karbantartás: —Javítás, karbantartás: 50 dollár
50 dollár
—Tanalék: — Tartalék: 0 dollár
0 dollár
—Kezelési díj: —Kezelési díj: 0 dollár
0 dollár
524,37 dollár
1 141,12 dollár
—Hitel törlesztés (3 éven át 7 %-os kamattal): —Hiteltörlesztés (3 éven át 7%-os kamattal): 695,76 dollár
1 332.51 dollár
344.24 dollár
617.49 dollár
Nettó havi készpénzánunlás:
Nettó havi készpénzáramlás:
A befektetés megtérülése egy évre vetítve ,4 befektetés megtérülése
Éves készpénzáramlás (617,49 dollár x 12) Éves készpénzáramlás (344,24 dollár x 12) 4 130,88 dollár
7 406,88 dollár

Az ingatlanra fordított készpénz Ingatlanra fordított készpénz 10 000 dollár

25 000 dollár
A befektetés megtérülése A befektetés megtérülése 41,3%
29,6 r /

A szoftver, melyet használok, értékcsökkenéssel is számol. Kv végén 2003-ban az ingatlant 130 000 dollárra becsülték.
értékcsökkenést fogok bejelenteni, így adókedvezményt kapok, ami nö­ Tekintve, hogy csak 2002 augusztusa óta foglalkozom ingatlannal, azt
veli a havi készpénzáramlást. hiszem, elég jó eredményeket értem el.
2003-ban az ingatlant 235 000 dollárra értékelték.
A második házamnak két hálószobája van. és 105 000 dollárba került
Néha elkerülhetetlen a kudarc
Vételár: 105 000 dollár

Be kell vallanom, nem minden befektetésem volt ilyen rózsás. 2000-

Ingatlanra fordított készpénz
ben a rendelő osztalékaiból beindítottam egy rögtönzött vállalkozást or­
Előleg: 10 000 dollár
ganikus élelmiszerek és termékek forgalmazására, mert érdekesnek ta­
Általam fizetett átírási költség: 0 dollár
láltam az ötletet.
Általam fizetett felújítási költség: 0 dollár
Két évig működött, egyáltalán nem termelt hasznot, és végül több
0 000 dollár százezerdolláros veszteséggel zártam be. Hogyan történt? Egy süllyedő
hajóra pakoltam fel a pénzt. Ma már tudom, akár tűzre is vethettem volna

214 215
 a befektetett 370 000 dollárt, ugyanilyen eredménnyel. A tanulság: nem
szabad olyan vállalkozásba kezdeni, amelyről az embernek nincs jelen­
tős tudása. Mivel a vállalkozásnak nem volt előzménye, semmilyen szer­
kezet és pénzügyi előtörténet nem állt rendelkezésre, könyvek sem vol­
tak a témáról, ahol utánanézhettem volna.
Amikor egy vállalkozás már működik, az embernek megvan az az
előnye, hogy áttanulmányozhatja a számokat, és kiszámíthatja, jó befek-
tetés-e. En végül is egy buta szerencsejátékot játszottam — pedig még
csak nem is szeretem a szerencsejátékokat.
Nagyon drága és meglehetősen fájó lecke volt. Ugyanakkor mindvé­
gig arra gondoltam, nem sokan tudnak ekkora veszteségből úgy felállni,
hogy továbbra is jó anyagi helyzetben maradjanak. Én ezt teszem, és
nem egyedül.
A csapatom mellettem áll
A Gazdag Papa javaslatának megfelelően szakértőkkel veszem körül
magam, akik megadják a szükséges információkat. E tekintetben csekély
iskolázottságom előnyömre válik. Tudom, hogy nem értek az ingat­
lanbefektetéshez, ezért szerződtetek olyanokat, akik értenek hozzá. Sok
kérdést teszek fel, és szakértőim nem sajnálják az idő't a magyarázatokra,
így a kockázatom minimális.
Kialakult csapatom a következő személyekből áll:
• Ingatlanügyi tanácsadó (egyben jelzáloghitel-bróker), aki minden üz­
letet ellenőriz.
• Ingatlanügynök, aki tudja, milyen ingatlanokat keresek, és segít meg­
találni a követelményeimnek megfelel őket.
• Építésfelügyelő, aki építészeti szempontból vizsgálja meg az épülete­
ket, és tájékoztat a szükséges javításokról.
• Építés becsüs, aki megmondja, pontosan mennyit ér egy-egy ingatlan.
Egyébként ma is gondokat okoznak az alapvető összeadási és osztási
műveletek, a táblázatokról nem is beszélve. De van egy elég jó számo-
lógépem. Így. azt hiszem, elmondhatom, hogy kiszámított kockázatot
vállalok.
216
Komolyra fordítva a szót, a jó illetve rossz adósság közötti különbség
megértése nagyban hozzájárult életem hihetetlen mértékű átalakulásá­
hoz. A Gazdag Papától megtanultam, hogy a jó adósság azt jelenti, esz­
közöket vásárolok, amelyekért sosem kell fizetnem, a rossz adósság pe­
dig azt, hogy kacatokat veszek, amelyek már a vásárlás pillanatában ve­
szítenek értékükből. E fogalom megértése nagyszerű sikert eredménye­
zett. Még sosem álltam ilyen jól anyagilag.
A helyes döntés és a rá való építkezés a módszer, amely sikerre vitt.
És meg kell, hogy mondjam, sokkal jobban érzem magam most, mint ré­
gen.
Merre tartok?
Nem kell dogoznom, ami nagy változás ahhoz képest, hogy egykor
rendes munkát sem találtam magamnak. A pénzem dolgozik nekem. To­
vábbra is folytatni akarom az ingatlanvásárlást, növelni passzív jövedel­
memet, és gyűjteni a tőkét. Egy éven belül további öt bérbe adható ingat­
lant szeretnék megvenni. Azt tervezem, öt év múlva kereskedelmi ingat­
lanokba fektetek be, többek között apartman-házakba.
Megtanultam, hogy elengedjem a fülem mellett az olyan megjegyzé­
seket, mint .,Ezt itt úgysem tudod megcsinálni." Voltak ingatlanügynö­
kök, akik nem akarták továbbítani ajánlataimat az eladónak, mert úgy
gondolták, túl alacsony árat ajánlok. (Olyanok is akadtak, akik azt mond­
ták, nem tudom megvenni az orvosi rendelőt az általam felvázolt módon.
Ők is tévedtek.)
Talán a legcsodálatosabb, legnagyobb hatású dolog, ami történt az
életemben, leginkább a lelki természetű változás. Már nem aggódom a
pénz miatt. Biztonságban érzem magam, mert tudom, ha valamilyen ok­
ból elveszíteném mindenemet, újra össze tudnám hozni. Nagyon biztos
talajt érzek a lábam alatt, amióta nem támaszkodom sem a kormányra,
sem senki másra, hogy eltartson. A fiam jövőjét is sokkal biztosabbnak
érzem, legalábbis pénzügyi szempontból. Es ez csodálatos.
A fiammal szoktunk CASHFLOW-t játszani. Weston még csak ki­
lencéves, de már tudja, mik azok a kacatok (rendszeresen emlékeztettem
erre), milyen kiadó ingatlanaim vannak, és azt is tudja, hogy van egy or-
217
vosi rendelőin. Már ő is keresett némi pénzt modellezéssel, és van betét­
számlája. Majd kiderül, úgy dönt-e, hogy befekteti.
20. fejezet
Csak azt sajnálom, hogy a szüleim nem érhették meg. hogy lássák,
mire vagyok képes. Barátaim közül néhányan, akik még mindig hitetlen­
kedve csóválják a fejüket, nagyon büszkék rám. Egyik-másik barátom,
akikkel közös lyukas csónakban eveztünk, ösztönzést kaptak tőlem,
Nyertes stratégia
hogy tájékozódjanak, partot érjenek, és újrakezdjék az életüket. Nagyon
örülök a sikerüknek. YONG-SIK SHIN
A fiammal jelenleg Aucklandlől észak-nyugatra lakunk, mintegy tíz
Szöul, Korea
mérföldre Mangere-től. Időnként átmegyek Mangere-be. Társadalmi­
gazdasági szempontból alacsony fejlettségű környék, és aggódom az ot­
tani lakosok miatt. Nem tudom, hogyan fogják megteremteni maguknak
az anyagi biztonságot.
Tisztában vagyok vele, hogy nagy utat jártam be, pedig minden érv
ellene szólt. Reményt ad, hogy tudom, ők is felhasználhatják a Gazdag
Éveken át nem volt semmilyen bevételi forrásom a fizetésemen és a nye­
Papa tanításait, amelyeket én, és csatlakozhatnak hozzám.
reségrészesedéseken kívül. Minden év végén jutalmat kaptam a cégem­
től. Ennek összegét a cég éves hozamának arányában számították ki. füg­
getlenül az alkalmazottak egyedi teljesítményétől. A jutalom általában
havi fizetésem 100-200 százaléka volt.
A pénz elég volt a családom eltartásához. De a jövő már bizonytala­
nabbnak tűnt. Szerettem volna befektetni, de úgy gondoltam, nem en­
gedhetem meg magamnak. A legjobb megoldásnak az látszott, hogy
megóvjam a családomat a váratlan veszélytől, ha a fizetésem egy részét
betétszámlán, illetve nyugdíj számlán helyezem el. Ezért aztán bérem 30
százalékát félretettem, és egy részéből fizettem a lakáshitel törlesztő­
részleteit. A hitelt a családi otthonom bérlésére kaptam. Mint oly sokan,
mi is jobb környéken szerettünk volna élni. hogy a lányok jobb iskolákba
járhassanak, és kellemesebbek legyenek a lakáskörülmények. Harminc­
hét éves vagyok, és a feleségemmel két lánygyereket nevelünk. Voltak
anyagi gondjaink. Egy időben, amikor hat. hónapig munkanélküli vol­
tam, személyi kölcsönt kellett felvennem a banktól.
A munkahelyemmel kapcsolatban úgy véltem, elég sokat dolgoztam
ahhoz, hogy még hatvanéves korom, azaz nyugdíjazásom előtt előléptes­
senek vezető beosztásba. Egy számítógépes játékokat forgalmazó szoft­
vercégnél dolgoztam 1994 óta. Foglalkoztatott egy nagy cég és egy vál-

218 219
 lalküzó is. mindkét helyen a stratégiai tervezésben, illetve az értékesítési
irányításban dolgoztam. A stratégiai tervezési osztályhoz olyan tevé­
kenységek tartoztak, mint projektfejlesztés, vizsgálatok (üzleti elemzés,
vagy az üzleti egységek teljesítményének kezelése) és public relations
(köz kapcsolat-szervezés).
Mint nemzedékem számos tagja, magam is úgy éreztem, az életben
vak) érvényesülés egyetlen módja az alkalmazotti lét. Sajnos, mint fize­
tésből élő személy, kénytelen voltam szembenézni a korlátokkal, többek
között a koreai munkahelyi beosztási rendszerrel. Egészen a legutóbbi
időkig a koreai társadalomban sokkal inkább a kor. az. iskolai végzettség
és a kapcsolatok voltak a mérvadók az előléptetéseknél, semmint a sze­
mélyes képességek. Az én cégemnél sem volt ez másként, és engem ez
nagyon kiábrándított. Hiába járultam hozzá a cég sikeréhez munkatársa­
imnál vagy a vezetőknél kiemelkedőbben, a jutalom nem állt arányban
ezzel. , zetőség nincs benn. A szabadidő számos előnyt nyújt. Felkészülhetek
Egy másik problémával is szembe kellett néznem. Jártam ugyan egye­
temre, de nem egy úgynevezett „jó" iskolában szereztem a diplomámat.
A neves egyetemeken végzettek rendszeresen tartják egymással a kap­
csolatot, és segítenek egymáson. Mivel én nem ilyen egyetemre jártam.
nem kaptam meg a szükséges információkat, és kirekesztettnek éreztem
magam.
Három évvel ezelőtt azonban a Gazdag Papa hozzásegített, hogy meg­
változtassam a munkámat, az ügyeim irányítását és a pénzkeresetem
módját. A legfontosabb, hogy új életformát kezdtem — és másként lá­
tom a magam és családom jövőjét.
A kellő útmutatás, éppen amikor kellett
2000 elején találtam rá a Gazdag Papa, Szegény Papára egy könyves­
boltban. Egy menedzsmenttel kapcsolatos könyvet kerestem, de a borító
szemet szúrt. Eszembe jutott, hogy az egyik vezető beosztású barátom
ajánlotta a Gazdag Papa könyveket azzal, hogy olvassam el őket. ha iga­
zán gazdag akarok lenni.
A könyv olvasásakor közelinek éreztem magamhoz aimak bemutatá­
sát, milyen nehéz meggazdagodni a bérből és fizetésből élőknek. A fize-
220
telt alkalmazotti lét azt jelentette, olyan elveket és szabályokat követek,
amelyek csökkentik a kreativitást és a kihívásokra való érzékenységet.
Azon kívül kiábrándító volt az a tény. hogy akármilyen jó teljesítményt
nyújtok, nem garantálják érte a megfelelőjutalmazást.
A Gazdag Papa, Szegény Papából megtudtam, hogy bárki meggaz­
dagodhat kevés pénzzel is. Azt is megtudtam, hogy konkrét célokat kell
kitűznöm magam elé. Felismertem, hogy az igazán gazdagoknak nem
csak sok a pénzük, de melegszívűek és adakozóak is egyben. A legjobb
pedig az volt, hogy rájöttem, lesz elég önbizalmam, hogy elérjem, amit
akarok.
A Gazdag Papa mondanivalója erősen hatott rám, mert olyan helyzet­
ben voltam, ami megérett a változtatásra. Nem egészen egy óra olvasás
elég volt hozzá, hogy ezt felismerjem, és cselekedjek. Először azt hatá­
roztam el, hogy 7:30-ra beérek a munkahelyemre, mert akkor még a ve­
egy újabb mozgalmas napra, elolvashatom a hírekel. és tájékozódhatok
az ingatlanpiacról.
Otthon elkezdtem visszafizetni a hitelekel. Gazdag Papának hála, im­
már tudtam, hogy az adósságok terhe hátráltat terveim megvalósításá­
ban, ezért kényszerítettem magamat, hogy mielőbb törlesszem a tartozá­
saimat. Jelenleg van egy személyi kölcsönömés egy hitelszámlám, vész­
helyzet cselére. A hitelszámláról felvehetek pénzt, de rá is tehetek. Nem
áll szándékomban használni, mert igyekszem kihúzni hitel nélkül, amíg
csak lehet.
Végül elhatároztam, hogy az ötvenedik születésnapom elolt nyugdíj­
ba vonulok, és beszállok apám ingatlanüzletébe.
Tudtam, hogy az ingatlan nyereséges üzlet, mert apám önerőből gaz­
dagodott meg úgy. hogy apránként összegyűjtött pénzét ingatlanba fek­
tette. A Gazdag Papa könyvek elolvasása után azonban konkrétabb és ki­
dolgozottabb terveket tudtam szőni. Alapos gonddal kiszámítottam az
ingatlanprojektek nyereségességét, és gyakorta áttanulmányoztam a
Gazdag Papa által bemutatott esetmodelleket.
221

A következő fázis
Ekkoriban apám adósságok miatt nehéz anyagi helyzetbe került, és
bár egészséges volt, egyre nehezebben ment neki a munka. Azt javasol­
tam, építsen egy stúdiólakást egy tulajdonában lévő golfpályán.
Lévén, hogy apám nem kaphatott további hitelt, az építkezéshez szük­
séges pénzt a lehetséges bérlók szolgáltatták volna. Hiteleket vettek fel.
és mindegyikük kifizette a maga előlegét a lakásbérleti szerződés aláírá­
sakor.
Nagyon fontos volt, hogy neves építészt találjunk. Szerencsére a kez­
dőbefektetés viszonylag alacsony volt. A tervezés mindössze nagyjából
140 000 dollárba került, ezen kívül fizetnünk kellett az ügyvédnek az
építési engedélyért. A terv sikeres volt, és én gondoskodtam a lakások
eladásáról.
Közben rájöttem, hogy jobban érdekel az ingatlanüzlet, és jobban is
csinálom, mint azt a munkát, amiért a fizetésemet kapom. Önálló vállal­
kozásom keretében, amely arról szólt, hogy ingatlant építtettem és kezel­
tem, levezényeltem apám stúdiólakásának projektjét, és más üzleti vál­
lalkozásokba is belefogtam.
A Gazdag Papa egyik tanítása inspirált: ha eldöntötted, mit akarsz ten­
ni, tedd meg azonnal! Attól kezdve, hogy saját vállalkozásom volt. ma­
gam osztottam be az időmet és a munkámat. Természetessé vált, hogy
kreatív és agresszív lettem. Az új környezet hatására jó ötleteim támad­
tak, hogy honnan szerezhetnék emberi és pénzforrásokat. Külön előny
volt. hogy a fizetésem és a juttatások is emelkedtek. A szállítást, a tele­
kommunikációt és egyéb költségeket a cégre terheltem.
Több hasznot hozott felépíteni egy apartman-házat, mint eladni az
üres telket. A lakások 98 százaléka már elkelt. A stúdiólakások egyen­
ként 45 és 75 négyzetméter közötti alapterületűek. Hét lakás és kilenc
szabadidős tevékenységre alkalmas helyiség még hasznosításra vár.
A 388 stúdiólakás eladásából bruttó 32,6 millió dollár folyik be. míg
a kilenc szabadidős tevékenységre alkalmas helyiség eladása bruttó 2,75
millió dollárt fog hozni, ami összesen 35,35 millió dollár. Az összes költ­
ség kifizetése után. ami magában foglalja az építési költséget, az adókat,
a hirdetést és a tanácsadási díjat, a nettó nyereség 5,15 millió dollár lesz
(3,2 millió dollár a telek tulajdonosát illeti meg).
777
Most, hogy már láttam magam előtt anyagi jövőt, egy évet a vállalko­
zásom kiépítésének szenteltem mielőtt kiléptem volna „rendes" állá­
somból.
Más befektetések is megérik
A Gazdag Papa könyvek a tőzsdei befektetéseimre is hatással voltak.
Kezdtem felismerni az eszközök fontosságát, és azt, hogy szükség van
befektethető pénzre. Utóbbit a jövedelmemből tettem félre. Elkezdtem
Internet alapú, pénzügyi eszközöket kezelő programokat is használni.
Ezek segítettek hozzá az átgondolt befektetésekhez.
Megtanultam, hogy hosszú távú befektetéseket keressek, amelyek a
vállalatok precíz elemzésén alapulnak, nem egyedi részvények kilátásai­
ban bíztam. Befektetési stratégiám során figyelembe vettem a gazdaság­
politikát, a vállalkozási környezetet, a kamatokat, az átváltási árfolya­
mokat és egyéb tényezőket. 41 000 dollárom van félretéve tőzsdézésre,
de pillanatnyilag nem fektetem be, mert a piaci helyzet ingatag.
Szerencsésnek mondhatom magam, mert apámtól megtanultam az üz­
leti bevételek könyvelését. Általános iskolás korom óta tudom, hogyan
kell kezelni a pénzt.
A jövő fényes
Megtanultam — és jelenleg is tanulom—, hogy felelősséget vállaljak
anyagi dolgaimért. A Gazdag Papa tanításai rávezettek, hogy mindig
előre kell tervezni és elemezni, amit teszek, hogy jól tudjam hasznosítani
tanácsadóim információit, tapasztalatát és véleményét (például az adóta­
nácsadókét és a jogászokét). Körültekintően figyelem a pénz- és ingat­
lanpiac, valamint a hozzájuk kapcsolódó gazdasági környezet változása­
it, hogy előkészíthessem az ingatlanfejlesztési projekteket.
Ha most eladnám eszközeimet, 840 000 dollárt kapnék értük. Ha ezt
az összeget belcnném a bankba a legkonzervatívabb kamatra. 4.5 száza-
lékra, havonta 3100 dollárt keresnék, mínusz az adók. ami 16.5 százalék.
De mivel el kell tartanom a családomat, ez kevés. Ezért nem hagyom ab-
223
ba az eszközvásárlást a gyerekeim taníttatása és a családom jövője érde­
kében.
A vállalkozásom jól megy. és élvezem, hogy információt gyűjtök, és 2 1 . fejezet
döntéseket hozok, amelyek növelik befektetéseim profitját. Ám amit a
legjobban szeretek, az a szabadidő. Én döntöm el, mikor akarok dolgoz­
ni. Ebben a luxusban sosem volt részem alkalmazottként. Talán nem is A nyugdíjhoz közel
meglepd, hogy sikerült legyőznöm személyes hátráltató tulajdonságo­
mat, a lustaságot. Régen mindent addig halogattam, aimg le nem járt a
határidő, és ez sokszor hajba kevert. Most azonban, hogy arra építhetek, RONALD HOARD
amit már létrehoztam saját magam eltartásáért, nem akarok kihagyni San Francisco Bay Area, Kalifornia
egyetlen lehetőséget sem.

Huszonöt éven át. PhD-vel rendelkező mechanikai mérnökként dolgoz­

tam egy országos, állami laboratóriumban mint kutató és fejlesztő. Egy­
szerű módszert alkalmaztam az infláció követésére: többet dolgoztam,
aztán még többet. Úgy gondoltam, ez majd meghozza az előléptetéseket
és a magas fizetést. Kihagytam azonban a számításból, hogy a magas
szintű állások jóval több stresszt okoznak, és bizonytalanabbak, mint az
alacsony beosztás, és a közepes jövedelem-kategóriába eső"állások.
Azon kívül meg úgy gondoltam, egy jó vezetői állás az egyetlen út az
anyagi biztonsághoz. Harmincéves korom előtt úgy véltem, állami
nyugdíjam elég lesz, ennél fogva nem is volt más befektetésem, mint a
jelenleg sokat szidott 403(b) befektetési alapok. A feleségem és én közel
60 százalékát veszítettük el befektetési alapszámlánknak — kb. 150 000
dollárt —. amikor a tőzsde 2000-ben összeomlott. Tipikus yuppie vol­
tam, aki egyik fizetéstől a másikig élt.
Időközben azonban megváltozott a gondolkodásmódom, és ezzel
együtt a világom is. Ma már nem gondolom, hogy érdemes az embernek
halálra dolgoznia magát, és ez semmiképpen sem megbízható mód arra,
hogy sok pénzt keressek. Továbbra is mérnökként állok alkalmazásban,
de befektetéseim között immár szerepelnek ingatlanok, többlakásos épü­
letek. A feleségem, kamaszkorú fiam és önmagam anyagi biztonsága
most már megalapozott. Kellemesebb életstílus felé haladunk. Tekintet-
224
225
 tel arra, hogy én a chicagói gettóban nőttem fel, azt mondhatom, egyér­
telműen jó irányba tartunk. Érdekes módon mindezt részben a Gazdag
Papa játékának köszönhetjük.
Egy társasjáték, amely sosem unalmas
1999-ben. egy szombat délelőttön fiammal, akit szintén Rónáidnak
hívnak, és tizenhárom és féléves volt akkor, leültünk CASHFLOW 101 -
et játszani. Egy évvel korábban mindketten elolvastuk a Gazdag Papa,
Szegény Papát (Nagyon tetszett az alcím: ..Mit tanítanak a gazdag szülők
a gyermekeiknek a pénzről, amit a szegények és a középosztálybeliek
nem tanítanak meg?"), nagyon élvezetes olvasmány volt. Amikor a
könyv végén megláttam a társasjáték hirdetését, megrendeltem azt is.
Ugy ültünk lejátszani, hogy mindketten elhatároztuk, nem állunk fel,
amíg ki nem jutunk a mókuskerékből. Jóval tovább tartolt, mint gondol­
tuk — és egy sor váratlan érzést váltott ki. A fiam az elbocsátása miatt
sírva fakadt. (Rám is így hatott, csak én visszatartottam a könnyeimet.)
Nagyon nehéz volt tartani benne a lelket — és magamban is —, hogy ne
hagyjuk abba. Végül, több órás kínlódás után. befejeztük a játékot. A fá­
radtság és az érzelmi levertség ellenére tudtam, hogy valami csodálatos
dolog történt.
A játékban való részvétel lerombolta bennem a legnagyobb akadályt.
Mindig leltem bankkölcsönt felvenni, és adósságba keveredni, hogy
okosan ingatlanba fektethessek be. Tisztában voltam a tanáccsal, misze­
rint „A pénzteremtéshez pénz kell de nem feltétlenül a sajátod", mégis
féltem belevágni. Hihetetlenül felszabadító érzés volt, amikor rájöttem,
hogy át kell alakítanom elképzelésemet, és elfogadni, hogy ingat­
lanvásárlásra rendjén való hitelt felvenni. „Pénzügyi szimulátornak/ok­
tatónak" szoktam hívni a játékot.
ürömmel jelenthetem, hogy minél többször játszottuk, annál jobban
ment. Sikerült már mind a CASHFLOW 101-ben. mind a CASHFLOW
202-ben kb. egy óra alatt kijutnunk a mókuskerékből.
226
Mindvégig a helyes úton jártam
Bemulatom, mekkorát változott a szemléletmódom. Voltak már in­
gatlanjaim. 1983-ban és 1984-ben vettem két családi házat Stocktonban,
Kaliforniában. Értékük 30 000 dollár és 50 000 dollár közé esett, és kész­
pénzben fizettük ki értük az előleget.
Vettünk magunknak egy nagyobb házat, és a régi otthonunkat kiad­
tuk. De sem a vásárolt családi házak, sem a bérbe adott ház nem eredmé­
nyezett pozitív készpénzáramlást (viszont adóelőnyökhöz juttattak az ér­
tékcsökkenés levonása miatt).
A Gazdag Papa könyvek elolvasása után jöttem rá, hogy a kis üzle­
tektől továbbléphetek a következő ingatlanszintre. Az apartman-házak
— nagy üzletek — sokkal nyereségesebbek. Nagyobb távlatokban gon­
dolkodtam, és megértettem, hogy a bérbe adott ház és a két másik családi
ház tőkéjéből sokkal nagyobb hasznot kovácsolhatnék.
Ha eladjuk a házainkat (kivéve azt, amelyikben laktunk), mintegy 80
ezer dollárt kapnánk előlegként.
Elkezdtem Kaliforniában ingatlanok után nézni, de arra a megállapí­
tásrajutottam, hogy nem találok olyat, amely pozitív cashflow-t biztosí­
tana. Ezek után Nevadában próbálkoztam — nagyobb sikerrel —, majd
Arizonában — még nagyobbal. Végül az Interneten találtam egy nagy
ingatlankezelő céget, amelynek a texasi Dallasban volt a székhelye. Kb.
30 000 lakást kezeltek az Egyesült Államok déli és középső részén (Te-
xastól Oklahomáig. illetve Towától Virginiáig), ezen kívül ingat­
lanvásárlással és -befektetéssel is foglalkoztak.
A beszerzési igazgatót hívtam fel telefonon, és megkérdeztem, hol
vannak kedvező árú és fejlődő piacok. O a texasi College Stationt. a Mis­
sissippi állambeli Jaeksont és az ugyancsak texasi Galvestont említette,
majd megadta egy College Station-i ingatlanügynök telefonszámát.
Mindhárom épületegyüttesem azon a környéken van.
Elsőként egy harminchét lakásos házat vettünk meg Bryanben 425
ezer dollárért. A háznál ugyan voltak jobb bérbe adható épületek a kör­
nyéken — egyemeletes volt csupán, és nem voltak erkélyek —. az ala­
csony lakbér azonban biztosíthatta, hogy mindig legyenek bérlők. A la­
kások mind egy hálószobásak és 40 négyzetméter alapterületűek voltak.
íme a számítások:
227
 Vételár: 425 000 dollár
Befektetéseimet rendszeresen szemmel tartom; három-négy havonta
végiglátogatom az ingatlanjaimat. Ilyenkor mindig megbeszélem a ke­
Az ingatlanra fordított készpénz
zelővel, mit kell elvégezni, körbejárom az üres lakásokat, ellenőrzöm az
Előleg:
85 000 dollár elvégzett munkákat, és minden egyebet, ami az épületekkel kapcsolatos.
Általunk fizetett átírási költség:
6 000 dollár
Általunk fizetett felújítási költség:
0 dollár
91 000 dollár A következő fázis
A havi készpénzáramlás elemzése: Az eddigi befektetéseimből szerzett tapasztalattal és önbizalommal
Bérbeadásból származó bevétel felvértezve valami izgalmasat tervezek: Az a szándékom, hogy az állami
(325 dollár/lakás x 37):
12 025 dollár nyugdíjamat, amelyet ötvenedik születésnapomon egy összegben felve­
—Üresen állásból adódó veszteség (5%)
601,25 dollár hetek, egy sokkal nagyobb épületkomplexum megvásárlására fogom
11 423,75 dollár fordítani, mint előleget. (Ha azt a megoldást választanám, hogy évjára-
dékként veszem fel a nyugdíjamat, csupán csekély összeget kapnék ha­
Havi kiadások:
vonta.)
—Adók (ingatlan) és biztosítás, közművek,
udvar, szemétszállítás és javítás: E jelentős összeg hatástöbbszörözésével jóval korábban mehetek
4 335 dollár
—Kezelési díj (a lakbér 5%-a): majd nyugdíjba, mint kortársaim többsége, akik hatvanöt éves korukig
571 dollár
—Hiteltörlesztés állásban maradnak, vagy megpróbálnak állásban maradni. Legtöbbjük
(25 éven át 8,3759? -os kamattal): 2 709 dollár azért dönt majd így. mert szükségük lesz a jövedelmükre. Mások, akik­
7 615 dollár
nek 401 (k) nyugdíj tervük, vagy egyéb nyugdíjra szánt befektetéseik
Nettó havi készpénzáramlás:
3 808,75 dollár semmivé váltak az utóbbi néhány évben, megpróbálják majd behozni az
elveszett időt és jövedelmet. Sokuk bizonyára nem fogja tudni megtarta­
A befektetés megtérülése: ni az állását hatvanöt éves koráig; hanyatló egészségi állapota, a létszám­
Éves készpénzáramlás (3808,75 dollár x 12) 45 705 dollár csökkentések és a korai nyugdíjazás miatt kénytelen lesz sokkal koráb­
ban abbahagyni a munkát.
Evente az ingatlanra fordított készpénz 91 000 dollár Láttam nyugdíjazási statisztikákat, amelyek nagyon aggasztóak. Egy,
A befektetés megtérülése
50,2% a repülőgépiparban végzett felmérés szerint az átlag repülőgép-ipari al­
kalmazott, aki hatvanöt évesen megy nyugdíjba, mindössze átlag tizen-
2003-ban az ingatlant 669 000 dollárra értékelték. nyolc hónappal éli túl a nyugdíjazását. Így a megígért „életre szóló"'
Miután leküzdöttem a hitelkéréstől való félelmemet. lakáshitelt hasz­ nyugdíj sosem kerül kifizetésre. Ami még lényegesebb, az ember élete
náltam fel a vásárláshoz. Az eddig megvásárolt három épület közül ket­ tönkremegy a nyugdíjazása előtt, és nem élvezheti mindazokat az elő­
tőt eddig 100 százalékos finanszírozással vettem meg. nyöket, amelyek a nyugdíjas időszakkal járnak — szabadidő, pihenés,
utazás, kevesebb stressz, az unokák látogatása. Határozottan úgy tűnik,
A következő évben további két épületet vettünk meg ugyanazon a
hogy a hagyományos nyugdíjkorhatár, és a velejáró, nehezen megszer­
környéken, így összesen 113 lakásunk van. Értékük kb. 3,5 millió dollár.
zett nyugdíj nem igazodik az egyénhez, aki harminc vagy negyven éven
Az egyik azonnal elkezdett havi készpénzáramlást termelni; a másikat át megdolgozott érte. Én nem ilyen jövőt szeretnék a családomnak és
újrafinanszírozzuk, ami ugyancsak cashflow-t eredményez majd. másamnak.
228
229
 dékek piacait, mert más államokban is keres ingatlanokat. Végül is a
A fent említett tanulmányból az is kiderül, hogy azok az emberek,
nyugdíjamat szándékozom bevetni!
akik hamarabb mennek nyugdíjba, mondjuk ötven és ötvenöt éves koruk
Ma elég szabadságom és tudásom van ahhoz, hogy korábban fel sem
között, vonzóbb várható élettartamra számíthatnak, akár nyolcvan-
merülő lehetőségeket is megfontoljak. A pénzügyi tudnivalókon kívül
nyolcvanöt éves korukig élnek. En ezt választom. Még rengeteg dolgot
sok minden mást is tanulok, például, hogy az embernek tanulnia kell. mi­
szeretnék megélni a következő — legalább — harmincöt évemben.
előtt pénzt keres, de végül azzá válik, amit tanul (ezért jó, ha ügyel rá. mi
Ugyanakkor hangsúlyozom, hogy a feleségem és én nem akarjuk
iránt érdeklődik, milyen szabadidős tevékenységeket űz. és milyen hob­
egész nyugdíjamat egy szeszélyből fogant ingatlanbefektetésre feltenni.
biknakhódol!). Azt is megtanultam, hogy a félelem ösztönöz a tanulásra,
Tervet kovácsoltunk. Ugy éreztük, fontos, hogy előbb tapasztalatot sze­
de a tudás legyőzi a félelmet.
rezzünk, ezért lakásunk tőkéjéből ingatlanokat vásároltunk, és három év­
Csapatom tagjai (ingatlankezelőim, ingatlanügyekre szakosodott
vel a kitűzött nyugdíjazási évem előtt elkezdtünk befektetni, hogy meg­
ügyvédeim, ingallanügynökeim. adószakértőm, hitelezőim és bankára-
szerezzük a szükséges gyakorlatot. Közben megtartottuk az állásunkat,
im) minden lépésemben segítenek. Szakértelmükre jócskán szükségem
és megtanultuk a befektetéseket elemezni, valamint megbirkózni a félel­
volt félelmeim eloszlatásához. Melegen ajánlom, hogy vegyétek igénybe
meinkkel és aggodalmainkkal, amelyek időnként a hatalmukba kerítettek.
nasv ingatlankezelőcégek és kereskedelmi befektetés-kezelők szolgála-
Őszinte leszek: Félelmetes dolog kimerészkedni az embernek a ké­ tait az ingatlanok felkutatásában és kiválasztásában. Hasznos tagjai min­
nyelmi zónájából. De segít, ha kívülállóként elemzünk minden egyes in­ den ingatlan-befektetó' csapatának.
gatlant. Hasznos továbbá, ha tudjuk, mely múltbéli döntéseink bizonyul­
tak helyesnek, és melyek nem. A nagy üzleteinkből származó készpénz­
áramlás megnyugtató hátteret biztosít, és ez önbizalmat ad az egyre na­
A befektetővé válás útja
gyobb befektetésekhez. Az a tervünk, hogy minden második évben to­
vábbi ingatlanokat vásárolunk újrafinanszírozás által. A feleségemmel terveket szövünk nyugdíjas éveinkre, fiam is kiala­
Es miközben még mindig csodálkozom rajta, viszonylag mennyire kította magának a saját elképzelését. Ő korábban úgy tervezte, az én
egyszerű kölcsönzött pénzből több millió dolláros befektetési ingat­ szakmámat viszi tovább, és mérnök lesz, de meggondolta magát. Egy­
lanokat venni, nem feledkezem meg róla, a lényeg, hogy kövessem a hi­ részt úgy érzi, a mérnökök nem keresnek elég pénzt. Másrészt annak ha­
telező" előírásait. Mindazonáltal nem is álmodtam róla, hogy ilyen hatal­ tására, hogy látja, mivel foglalkozunk mi — és hogy továbbra is játszik
mas pénzösszegek fölött fogok rendelkezni. Mivel szegény családban velünk C ASHFLOW-t —, úgy határozott, ingatlanbefektetésre szakoso­
nőttem fel, sosem hallottam a pénzszerzés módjairól (csak egyről: a ke­ dik az egyetemen. Kereskedelmi befektetés-kezelő akar lenni. így
mény munkáról), és arról sem, hogy valaha nagy összegeket halmozhat­ ugyanis a legnagyobb ingatlanok, felhőkarcolók és bevásárlóközpontok
nánk fel. A lehetőségek megteremtésének kulcsa a tanulás volt. Jóllehet adás-vételével foglalkozhat. Sok korabeli, tizenhat éves fiatallal ellentét-
a diplomáim segítettek a pályámon, és a munkámnak köszönhetem hogy ben ő tudja, mit akar. és miért. Nagyon örülünk ennek a fejlődésnek.
megvoltak az eszközeim, hogy a már meglévő befektetéseimre építsek, A hozzám hasonló komáknak azt szeretném mondani, kezdjenek el
pénzügyi képzés nélkül nem láttam volna meg a kínálkozó, ingat­ befektetni most. és adjanak maguknak legalább három évet a tanulásra,
lanokban rejlő lehetőségeket. hibázzanak, majd arassanak sikert. Ne várjanak hatvanöt éves komkig,
Kezdetnek 650 000 dollárt szeretnénk felhasználni a nyugdíjamból, amire életük anyagi szempontból már meghatározott lesz. Vegyék ke­
hogy előlegként kifizessük a következő nagy ingatlanbefektetésünk zükbe most pénzügyeik irányítását. Ha húszévesen tudtam volna, amit
megvásárlására, amely vagy egy apartman-ház lesz, vagy egy kisebb be­ most tudok, harmincéves koromban nyugdíjba mehettem volna. Azt
vásárló-központ. Ehhez együttműködöm egy hivatásos kereskedelmi be­ gyanítom, a fiam ezt fogja tenni.
fektetés-kezelővel Houston körzetében, aki összefogja Texas és más vi-
231
230

22. fejezet
Második esély
MICH A FX MARITZEN
Fremont, Kalifornia
2001. szeptember 11. porig sújtott. Mint sok más amerikai, én is úgy
éreztem, a világ széthullásának lettem szemtanúja. Tudom, mindenki
szembesül katasztrófákkal a maga módján és a maga idejében. Sosem
hittem volna azonban, hogy egy könyv — a Gazdag Papa, Szegény Papa
— átsegíüiet egy ilyen váratlan megpróbáltatáson. Róbert üzenete volt
az, ami lehetővé tette számomra, segített és összeszedetté tett annyira,
hogy képes legyek túltenni magamat ezen a szörnyű traumán hazatéré­
sem után. Belekapaszkodtam, és kirángatott abból az érzelmi nyomorú­
ságból, amelyben a történtek hatására leledztem. Talán hihetetlennek
hangzik, de igaz.
Magasra szállni pénzügyi háló nélkül
Lehet, hogy a sors intézte úgy, hogy szeptember 1 1. előtt két-három
hónappal elolvassam a könyvet. A Sony Corporation of America főépí­
tészeként az Egyesült Államok mindkét partvidékén dolgoztam. Munka­
körömbe tallózott az üzleti fejlesztés, a stratégiai tervezés, illetve a Sony
márka kialakítása és kiterjesztése. Ennél fogva gyakorlatilag repülőgé­
peken éltem. Nem volt szokatlan, hogy elrepültem Japánba, át a Csen­
des-óceánon egy egyórás megbeszélésre, majd vissza. Azon a bizonyos
napon a newarki repülőtéren voltam egy üzleti találkozót követően, és a
232
Wall Street Journalt olvasgatva vártam a gépem indulását. Egy cikk em­
lítette a Gazdag Papa. Szegény Papát, ami megragadta az érdeklődése­
met. A repülőtéri könyvesboltban megláttam a könyvet, és megvettem,
hogy az úton. hazafelé Kaliforniába, elolvassam.
Ennek van értelme, gondoltam magamban, miközben egész úton a
könyvet bújtam. Róbert arról írt. hogy az átlagember megváltoztathatja
az életét, meggazdagodhat, és közben szabaddá válhat. Nincs szükség rá.
hogy az illető pénzügyi varázsló vagy ingatlanbróker legyen. A könyv
egyszerűen, érthetően fogalmazott, gyakorlatias igazságokat mondott ki.
és mégis erő áradt belőle. Egy akciótervet kínált, a megvalósításhoz
szükséges lépésekkel együtt. Felmértem, hogy sokat kell hozzá tanulni,
de nagyon megéri — ha bízom önmagamban.
Megfogott, ahogyan Róbert a félelmet kezelte. Azt mondta, a félelem
elboríthat, mint a dagály hulláma, és megbéníthatja az embert. Ahhoz,
hogy ne tarthasson a hatalmában, az önbizalmat kell fejleszteni. Az em­
bert tönkreteszi, ha arra figyel, mit kellene, vagy nem kellene tennie má­
sok szerint. Csak az segít, ha a saját ösztöneinkben bízunk.
Ezt a leckét hamarosan én is megtanultam, sosem fogom elfelejteni.
Az üzenet világos, de nem figyelek rá
Ma már tudom, az egész világegyetem összeesküdött, hogy ne utaz­
zak New Yorkba szeptember 11. előtt, csak nem figyeltem oda eléggé.
Az eseményt megelőző szombaton a gyomromban éreztem, hogy valami
szörnyűség fog történni. Minden kétséget kizáróan tudtam, komoly esély
van rá. hogy nem térek vissza többé a tervezett utazásról. Ami különös,
a barátnőm is ugyanezt érezte. Máskor is mindketten aggodalmaskod­
tunk minden repülőutam előtt, de ez más volt. Olyan rémület munkált
bennünk, amit korábban sosem tapasztaltunk.
Ezek után kiderült, hogy a megbeszélés elmarad. Ha ez még nem lett
volna elég ok az otthon maradásra, az időjárásnak elégnek kellett volna
lennie. Törölték a járatomat. En azonban tántoríthatatlanul raaaszkod-
tamhozzá. hogy elkötelezett vállalati alkalmazott vagyok — hiszen New
Yorkban mindig volt munka —. ezért helyet foglaltam egy másik gépre.
Az. sem indult. A harmadik végül elrepült.
233
 A Déli Toronyban voltam a hetedik emeleten, amikor az első gép be-
lecsapódott az Északi Toronyba. A csoportomban mindenki a távozás
mellett döntött, és elindultunk lefelé a lépcsőn. Útközben találkoztunk
emberekkel, akik felfelé mentek. Biztosítottak róla, hogy a mi épüle­
tünkben minden a legnagyobb rendben van, mi mégis tovább haladtunk
lefelé. Ösztönösen így cselekedtünk.
Amikor kiértünk az épületből, egy japán üzletember került mellém. A
körülöttem tomboló káosz közepette egyetlen, könyörtelen, egyre erősö­
dőhang hatolt a fülembe. Felnéztem, és láttam, amint a második gép be­
csapódik a Déli Toronyba. Majd a japán üzletemberre pillantottam, és
hirtelen felszökött az adrenalinszintem. Minden — az idegeim, az ösztö­
neim, a zsigereim — arra ösztönöztek, hogy menjek, menjek onnan
gyorsan. Társam azonban mintha földbe gyökerezett volna. Nem vagyok
magas, de őalacsonyabb volt nálam. Karon ragadtam, és futni kezdtünk.
Rohantunk a rombolás okozta szürke porban, amely ránk telepedett, míg
végül elértük a Sony épületét, több mérföldnyire onnan, a Madison su­
gárút és az 55. utca sarkán. Nem néztünk hátra.
Megnő az önbizalom = Kiteljesedik az élet
Amikor végül sikerült feljutnom egy gépre vissza. Kaliforniába a kö­
vetkező szombaton, teljesen meg voltam zavarodva. Annyit azonban
tudtam, hogy megértem néhány jelentős változtatásra. Először is. nem
akartam életem hátralevő részét repülőgépeken tölteni. Másodszor, úgy
véltem, elértem karrierem csúcsát. Minden célomat megvalósítottam,
amit a vállalati életben kitűztem magam elé. Volt vonzó mellékjövedel­
mem, limuzinom sofőrrel, bankszámlám, amelyről szabadon költekez­
hettem, hatszámjegyű fizetésem, megvoltak a legújabb technikai játék­
szerek — ez mind az enyém volt. Csakhogy mindezek többé már nem
voltak fontosak.
Amikor feltettem magamnak a nagy kérdést: „Mihez kezdek most?",
valami felötlött bennem. Eletemben először jutott eszembe, hogy leírjam
a céljaimat, amióta elolvastam a Gazdag Papa, Szegény Papai, pedig az
már mintha ezer évvel korábban történt volna. De nem tettem semmit.
Belém nyilalltak az otthonról hozott gondolatok: „Mi lesz, ha . . . ?" és
234
„Igen.de . . . M, s szellemileg lezárták a sorompót Róbert mondanivalója
előtt. Nem tudtam szabadulni a gondolattól, hogy egyik nagyapám sok
éve tönkrement ingatlanbefektetéseken.
Most azonban minden más volt. En változtam meg. Kezembe akartam
venni életem irányítását, hogy úgy éljek, ahogyan én akarok. Újra leül­
tem, és leírtam, mire vágyom. Papírra vetettem, hová akarok eljutni
anyagilag, és mik a személyes céljaim.
Szeptember 11. rávilágított, hogy a valamikor — most rögtön van!
Az ismert szerkezet
A múltamban ritkán volt rám jellemző ilyen öntudat, a cselekvés pe­
dig még kevésbé. Mint a korombeliek közül oly sokakat — negyvenes
éveim vége felé jártam —. engem is erősen befolyásolt, hogy egyik szü­
lőm, esetemben anyám, átélte a gazdasági depressziót. Míg felnőttem —
Maine-ben születtem, és Texasban nevelkedtem, ahol a légierőnél dol­
gozó apám szolgált —. életemet áthatotta a félelem. Féltem tőle, hogy
elvesztem az állásomat, nem tudom kifizetni a számláimat, vagy. ami a
legrosszabb, anyagi csődbejutok. Oly sok félnivalóm volt. Arra nevel­
tek, hogy magas szintű képzettséget szerezzek, szorgalmasan dolgozzak
egy munkahelyen, és apránként rakosgassam össze a nyugdíjra valót: és
ezen is igyekeztem.
Diplomát szereztem számítástechnikából a texasi A&M egyetemen,
és erősen arra koncentráltam, hogy megnyerő karriert fussak be. Ennek
ellenére átlagembernek láttam magamat, aki a nyugdíjára hajt. amely va­
lahol a messzi távolban csalfa reményként csillog. Talán hatvanöt éves
koromban abbahagyhatom a munkát. De az is lehet, hogy csak hetven­
évesen. Időnként úgy gondoltam, soha.
Takarékoskodtam, ahogyan tanították. De a biztonsági szelep, ame­
lyet a megtakarításoknak biztosítaniuk kellett volna, csődöt mondott.
1999 és 2002 között részvényportfolióm 75 százalékot vesztett az érté­
kéből. Befektetési alapokból álló portfolióm értéke is 45 százalékkal
csökkent. így több mint 700 000 dollárt vesztettem. Ráadásul 401(k)
nyugdíjtervem is 30 százalékkal kevesebbet ért. ami 30 000 dolláromba
került. Finoman szólva is nagyon kedvezőtlen fejlődést jelentett a csak­
nem háromnegyed millió dolláros veszteség.
235

A helyzet ezek után meg rosszabbra fordult. 2001-ben adósságaim el­
érték a 30 000 dollárt a hitelkártyámról való költekezésnek és az autó­
részleteknek köszönhetően. Gyakorlatilag egyik hitelkártyámról vettem
a pénzt, hogy befizessem tartozásaimat a másikra. Bármilyen jól keres­
tem, mégis a tönk szélén álltam.
Életem átalakítása
Szeptember 11. után nem sokkal a Sony elkezdett projekteket és állá­
sokat megszüntetni. Elhatároztam, hogy kihasználom a helyzetet, és fel­
mondok. Néhány barátom és a családom azt hitték, megőrültem. Én
azonban úgy éreztem, helyesen cselekszem. A nagyvonalú végkielégí­
tésnek köszönhetően felhagyhattam régi életemmel, és kialakíthattam az
újat. Nagyon mélyrehatóan érvényesült nemrégiben felfedezett szemlé­
letmód-váltásom. A terveim rólam szóltak, nem a munkahelyemről. Fi­
zikailag összeszedtem, érzelmileg rendbe raktam magam, és szellemileg
is új lapot kezdtem.
2001 októberében elfogadtam egy állást egy kis szoftver cégnél, ahol
azóta is stratégiai tervezéssel foglalkozom. Szemrebbenés nélkül bele­
mentem, hogy 15 százalékkal kevesebb lesz a fizetésem, részben a vég­
kielégítésem miatt, részben azért, mert készen álltam az ingatlanbefek­
tetésre. Ráadásul ez a munka sokkal kevesebb stresszt okozott, mint régi
állásom a Sonynál. Utaznom sem kellett, ami külön előny volt.
2001 októbere és novembere között valami olyasmit tettem, amit aze­
lőtt soha. Hitelt vettem fel. Elolvastam Róbert többi könyvét is. és hoz­
zám hasonló helyzetben lévő barátaimmal CASHFLOW 101-et játszot­
tam.
Elkezdtem az Interneten texasi ingatlanok után nézni. San Antonio
különösen vonzónak tűnt. mert a sógornőm ott lakik, és elvállalta, hogy
kezeli ott megvásárolt ingatlanjaimat.
2001 decemberére kiválasztottam két ikerházat, amelyeket 2002janu-
árjában meg is vettem. Uj életem elkezdődött.
Ebben az új életszakaszban döbbenetes változáson mentem keresztül.
Meglepetésemre és örömömre a félelem régi ellenségből váratlan szö­
vetségesemmé vált. Korábban túlságosan féltem, túl kevéssé bíztam ké-
236
pességeimben ahhoz, hogy elemezzek és cselekedjek, ha az anyagi hely­
zetemről volt szó. Most a félelem segített a fejlődésben, mert rájöttem,
hogy meg tudom változtatni anyagi jövőmet. Amikor rám tört a félelem,
végiggondoltam a Róberttől tanult alapvető fogalmakat. Hagytam ma­
gamnak időt. hogy összevessem a haladást a céljaimmal. Így megerősí­
tettem magamban, hogy képes vagyok helyes döntéseket hozni és kivi­
telezni terveimet.
A félelem régebben mindig akadályt jelentett, amely visszatartott
egész felnőtt életemen át. Amíg teljesen el nem múlik — nem hiszem,
hogy ez lehetséges —. cselekvésre ösztönző energiaforrássá alakítottam
át.
így csináltam
Először is tettem egy óriási lépést hátrafelé, hogy távoli perspektívá­
ból, tökéletesen felmérjem és azonosítsam közeli (egy, két és három évre
szóló), valamint hosszú távú (öt és tíz évre szóló) célkitűzéseimet. Aze­
lőtt csak felületesen mértem fel a terveimet, ami bizonyította, hogy egy
alapvető dolog hiányzik, és azt hiszem, ez sok kezdővel így van: Ha azt
tervezem, hogy mások pénzét (MEP) használom, akkor nemcsak a jel­
záloghitelt, de minden egyéb járulékos költséget (például az előleget) fi­
nanszírozó hitelt is figyelembe kell vennem.
Ha például mind az előleget, mind a jelzáloghitelt más pénzéből fizet­
ném ki, azaz a vásárlásokhoz egyáltalán nem használnék saját pénzt, ezt
figyelembe kellene vennem a készpénzáramlás megállapításakor. Azt
akarnám, hogy valamennyi ingatlanom minden tekintetben teljesen po­
zitív legyen cashflow szempontjából, 100 százalékban behozza az árát,
és még passzív bevételt is termeljen nekem. Nem akartam meglepetése­
ket, sem figyelmen kívül hagyott, vagy rejtett kiadásokat — és valójában
nagy örömmel használtam más pénzét.
A következőnagy felismerés az volt, hogy a cashflow-nak tükröznie
kell meglévőkiadásaim növekedését az idők során. Az infláció, a drágu­
ló egészségügyi ellátás jelentős tényezők — a kiadások mindig nőnek a
„normál** nyugdíjba vonuláskor is. Nincs ez másként akkor sem, ha az
ember a mókuskerékből vonul vissza. Nem elég csak az ingatlan által
237
termelt készpénzáramlást figyelembe venni. Lehet, hogy az ingatlan be­
hozza az árát, de ha nem fedezi a nem befektetés jellegű kiadásaimat,
akkor tovább kell dolgoznom. Ez pedig azt jelentené, vagy egész életem­
ben két helyen is dolgozom, illetve amíg rá nem jövök a hibára, vagy ele­
gem lesz, és kiszállok az ingatlanüzletekből. Ugy számítottam, ha nor­
mál havi kiadásaim (elsősorban a lakásom jelzáloghitelének törlesztésre,
a biztosítások, a tévé. a telefon, az újságok, az élelem, a vendéglői va­
csorák, az autó stb.) 5000 dollárra rúgnak, akkor az ingatlanomból szár­
mazó készpénzáramlásnak e/t kell tükröznie.
Ezért felállítottam egy modellt, amelyet 60 százalékban az elsőhárom
hónap alatt fejlesztettem ki. az ingatlanok aktív felkutatásának és értéke­
lésének időszakában. A maradék 40 százalékát az első két ingatlanom
tényleges megvásárlása után alakítottam ki. Rájöttem, hogy sokan ha­
gyományos kiadásokban gondolkodnak az ingatlanokkal kapcsolatban
(vagyis olyanokban, amelyek lakástulajdonosként felmerülnek), ezek
pedig különböznek a befektetési ingatlanok során jelentkező költségek­
től. Ezért a modellemben régiók szerinti felosztásban szerepeltek az in­
gatlanokkal kapcsolatos költségek, mint például a jogi ügyintézési díjak
és az útiköltségek. Kombináltam a havi, éves és tízéves kiadásokat is,
hogy pontos költségvetést állíthassak össze.
A kiadások között szerepeltek a biztosítás, az adók. a lakással kapcso­
latos kötelezettségek, a hosszú távú bérlők fogadásához szükséges elő­
készületek költségei, az ingatlan kezelési költségei (havi/hérbeadáskor
és a bérlet megújításakor), hirdetés, az udvar karbantartása, áram/víz/
szemétszállítás, a lakástulajdonosok szövetségének díjai, utazási költség
a városból oda-vissza, évi kétszeri utazást véve alapul, továbbá az ügy­
védi költségek. Ezután számításba vettem a tízévente jelentkező kiadá­
sokat, mint a tetőcsere, a berendezések cseréje, akülső festés és egyebek,
amelyek tízévenként esedékesek (ezek a kiszállási stratégiám függvé­
nyei is, azaz, hogy mikor szándékozom eladni az ingatlant). Azt hiszem,
a kezdő befektetők alapvető hibája, hogy nem veszik figyelembe ezeket
a kiadásokat, és ez elveszi a kedvüket a további ingatlanbefektetésektől.
Szándékosan a legrosszabb esetre gondolva alakítottam ki modelle­
met, mert feltételeztem, hogy a legjobb eset ritkán fordul elő. és ha még­
is, akkor sem a vásárlás utáni elsőévben. A legrosszabb esetre felállított
model lem lehetővé tette, hogy 99,99 százalékig biztos lehessek a pozitív
238
készpénzáramlásban a vásárlás napjától kezdve, még akkor is, ha sokáig
áll kiadatlanul az ingatlan, vagy magasabb lesz a beszerzési ár (ha pél­
dául a vásárlást követően a ház mindjárt felújítást igényel ahhoz, hogy ki
lehessen adni) stb. így a különböző tényezők változhatnak, amire gyak­
ran sor is kerül, de akkor is pozitív a készpénzáramlásom.
A modell abban is segítségemre volt. hogy kiküszöböljem az érzelmi
tényezőt a befektetésbe)!, ami gyakran szerepet játszik, különösen kezdő
befektetőknél, a tanulás szakaszában. Amíg a modellem alapján ki nem
elemeztem egy ingatlant, és meg nemhatároztam, hogy megfelel-e pénz­
ügyi célkitűzéseimnek, addig meg sem néztem. Ha az ingatlan nem illett
bele anyagi elképzelésembe, nem foglalkoztam vele.
Az első négy ingatlant ajánlattétel elolt tekintettem meg. A következő
kettőt nem láttam személyesen, csak az adás-vételi szerződés megkötése
után. Megkértem azonban egy, a környéken lakó barátomat, hogy láto­
gasson el a helyszínre röviden, és mérje fel, mennyire jó az ingatlan fek­
vése, és milyen állapotban van. A legutóbbi ingatlanomat gyakorlatilag
látatlanban vettem meg. ezt is egy barátom nézte meg helyettem, és az
eladó küldött róla fényképet. Személy szerint az a véleményem, hogy a
távolság segít minimálisra csökkenteni vagy kiküszöbölni az olyan prob­
lémákat, mint hogy az ingatlanbróker vagy az ügynök a helyszínen tör­
ténő aláírásra sürget, továbbá az ingatlanhoz való érzelmi kötődést is
megakadályozza. (A távolság rákényszeríti az embert, hogy először a
számokat mérlegelje. És ne feledjük, az adás-vételi szerződések mindig
tartalmaznak egy kitételt, amely szerint a vevő elállhat a vásárlástól. En­
nek oka lehet az ingatlan megszemlélése, a hitellel kapcsolatos akadá­
lyoztatások, és/vagy történhet egy általános záradék alapján az eladónak
visszalépés esetén fizetendő díj ellenében, amely egy 150 000 dolláros
ingatlan esetében mondjuk. 50 dollár.)
Modellem ezen kívül lehetővé tette számomra, hogy elutasítsam az
ingatlant, amikor ingat lantig) mik kel \ agy brókerekkel tárgyaltam, elke­
rülve ezáltal a kezdd befektetőkre gyakran jellemzőilibát, hogy áldoza­
tul esnek az ügynökök kemény eladási taktikájának.
A készpénzáramlás megállapítására két módszert alkalmaztam. Az
egyik egy szabadalmaztatott táblázatkezelőprogram volt, amelyen az
összes várható kiadási feltüntettem, a másik egy „késztermék", melyet a
feltevéseim megerősítésére és érvényesítésére használtam (alapvetően
239
 objektív szakértőként használtam, személyes elemzésem felülvizsgála­
taként, mint ellenőrzések és mérleeck rendszerét.)
Az első megvásárolt ingatlanomhoz hét hitelezőt vettem számításba,
köztük online jelzáloghitel-brókereket is. Az átírási költség a hitelezői
kapcsolat függvénye volt. Modellem itt is tartalmazott egy ellcnőr-
zőlistát az alapvető hitelfeltételek és átírási költségek, valamint a hitel­
szerkezet összevetésérc. A megvett ingatlanok közül ötnek az eladó fi­
zette minden olyan javítási költségét, amelyre a tulajdonosváltás előtt
szükség volt. az adás-vételi szerződésben foglaltak alapján. Két ingatlant
javítások nélkül vettem meg, és ezekre egyenként kb. 3000 dollárt kellett
ráköltenem. de mivel ez a költség a jelzáloghitel összegének része volt.
a megvételkor nem volt szükség saját tőkére.
Ami a legjobb a modellben, hogy percek alatt döntést hozhattam a se­
gítségével. Ez lényeges volt számomra, mert agresszív akartam lenni,
gyorsan és hatékonyan igyekeztem jó ingatlanokhoz jutni.
Csak egy telefonhívásomba került, hogy feltegyem fontos kérdései­
met. Akár húsz ingatlant is elemezhettem egyetlen nap alatt bárhol a vi­
lágon, anélkül, hogy kimozdultam volna otthonról. Ez különösen lénye­
gessé vált, amikor rátaláltam egy rejtett értékre. Harminc percen belül
megtettem az ajánlatot, miután értesültem az ingatlanról. Két ilyen ese­
tem is volt. mindkét ingatlan most is az enyém, és mindkettő pozitív
készpénzáramlást biztosít.
Ellenőrzőlistát készítettem, hogy az első telefonhívás során gyorsan
fel tudjam mérni a válaszokat. A listában a következő dolgok szerepel­
nek: méret, elrendezés (dolgozószoba, külön mosóhelység, egybe- vagy
különépített garázs), a fürdőszobák illetve vécék száma, családi szoba,
nappali, külön étkező, a konyha stílusa, hall, a tetőszerkezet kora (évek­
ben), a ház alapja, építése (kész elemek, tégla), a klímaberendezés és tí­
pusa, a fűtés és típusa, közműszolgáltatások, és hogy van-e kandalló.
Szerepel továbbá az iskolákhoz és üzletekhez való közelség, a tömeg­
közlekedési összeköttetés, a főbb közutaktól való távolság, és hogy van-
e a közelben üres telek.
Megkérdeztem még a legutóbbi eladás dátumát (egyes államokban a
korábbi eladásokról adható információ korlátozva van), a korábbi vétel­
árat, a legutóbbi becsült értéket, az ingatlan lakásainak számát, az átlagos
kihasználtságát, hogy pillanatnyilag minden lakás ki van-e adva. végül a
240
lakbérek és a bérlet megújításának évfordulója egészítették ki a kérdések
sorát. Lehel, hogy soknak tiínik, de az MLS (többszörös listázó szolgál­
tatás) valamint a helyi adóhivatal Internetre)! lehívható, nyilvános adatai­
val együtt 15 perc alatt végeztem az összes kérdéssel.
Összeállítottam a szükséges teendők listáját is (sorrendben). Ebből ki­
derült, kinek mi a dolga, így következetes vásárlási módszert alakíthat­
tam ki, és semmi nem maradt ki a sok elintéznivalóból. Ez gyakran se­
gített, olyankor is. amikor közvetlenül az eladóval tárgyaltam, és olyan­
kor is. amikor ügynökökkel vagy brókerekkel. Az a tapasztalatom, hogy
az ügynökökön, illetve brókereken keresztül történő vásárláskor fordul
elő a leggyakrabban, hogy valami fontos lépés kimarad, mert a vásárló
általában olyan személynek fogadja el az ügynököt, mint aki tökéletesen
tudja a dolgát. Tapasztalatom szerint ez nem így van, ezért építettem be
modellembe a teendők felsorolását ellenőrzólista formájában, így
könnyen utána lehet nézni, mi az, ami már megtörtént, mi az, ami még
nem. Ennek eredményeképpen az átírás már tulajdonképpen gyerekjá­
ték. A modell a tárgyalások során is hasznos, mert sok ügynök tapasz­
talatlanabb, mint amilyennek mutatja magát. Vevőként számomra elő­
nyös javaslatokkal állhatok elő a tárgyalás során (de kevesebb jutalékot
kell fizetnem az ügynöknek).
Végül a modell tartalmaz néhány szabványbecslést, amelyek a vevő
hitelkérelméhez szükségesek, továbbá jellemző tudnivalókat, mint a
megtérülés, az éves értékcsökkenés stb.
Egyébként gyakorta megfigyeltem, hogy sokan elvesztik a kedvüket
a csekély előrehaladás láttán. Minden megvásárolt ingatlanomhoz kb.
harminc-negy ven lehetőséget vizsgáltam meg. Tudom, hogy az emberek
hajlamosak korán elkedvetlenedni, amitől aztán gyakran pánikszerűen
vásárolnak, ahelyett, hogy megfelelően értékelnék az ingatlant. „Miért
nem találok én jó ingatlant?" vagy „Miért nem vettem még mindig sem­
mit?" — Ilyen és ehhez hasonló panaszokat sokszor hallok. Az ingat­
lanok megtalálása és értékelése a folyamat része.
Hozzá kell tennem, jómagam sosem voltam hivatásos ingatlanügy­
nök, sem bróker. Főként a csúcstechnológiai ipar terén van képzettsé­
gem, és csapnivaló voltam matematikából az iskolában. Ha én meg tu­
dom csinálni, akkor bárki meg tudja csinálni, akit érdekel az ingatlan, és
türelme van hozzá.
241
 adatait 2001 januárjától 2002 novemberéig (azaz kilenc hónapra). Az
Ingatlanaim egyes oszlopok feletti dátumok a megvétel hónapját jelzik.
*" BÖ = befolyó összeg (a nekem kifizetett összegek, vagyis a bérlőktől
Összes ingatlanom ára 1 15 000 dollár és 180 000 dollár közé esik.
beszedett lakbér).
Mindet az eladó első ajánlata alatti áron vettem, nehéz tárgyalások után.
FÖ = fizetendő összeg (általam fizetendő összegek, ide tartoznak a
melyekben szerepeltek a rám maradó felújítási költségek is (például űj
vízmelegítők beszerelése és tetőjavítás). jelzáloghitel törlesztőrészletei, az adók. a biztosítás, a karbantartási költ­
Öt ingatlanomban volt saját tőke az átíráskor, amit egyrészt a költsé­ ségek és egyebek).
gek kifizetésére, másrészt újabb ingatlanok megvásárlására fordítottam. 2002 jan. 2002 jan. 2002 márc. 2002 márc. 2002 szept. 2002 okt.
Az általam alkalmazott modell illetve a jelzáloghitelek szerkezete Ikerház, 2 Ikerház 3 ikerház 4 Ikerház 5 Ikerház 6
Ikerház 1
alapján egy ikerház egyik fele (vagy egy négylakásos társasházból két
BÖ részösszeg
lakás) finanszírozza a jelzáloghitelt/biztosítást/lakásjótállást/adókat. Ha­
11 200,00 12 800,00 3 545,00 2 000,00
vi költségkeretet is felállítok, ikerházaknál két lakásra 100 dollárt, négy­ 15 440,00 14 465.00
dollár dollár dollár dollár dollár
dollár
lakásos házak esetében négy lakásra 200 dollárt.
San Antonio-i ingatlanaimat most is a sógornőm kezeli, a kalifornia­ BÖ összesen 59 450,00 dollár
iakat pedig egy Fresnóban élő barátom. Mindkettőjükkel megegyeztem, FÖ összesen 17 595,12 dollár
hogy kitanulhatják az ingatlankezelés mesterségét, cserébe bizonyos ru­ 41 854,88 dollár
Összes készpénzáramlás
galmasságot mutatnak a bérezés terén. Mindketten kevesebbet kapnak,
mint a hivatásos ingatlankezelők, mivel csak most tanulják a szakmát.
íme az egyik ikerház számításai:
Tudásuk és gyakorlatuk növekedésével egyenes arányban nőni fog a fi­
zetésük is. Azt tervezem, hogy a jövőben bevonom őket ingatlanügyi tár­
Vételár: 162 000 dollár
sulásokba, ha úgy érzem, hogy már megtanulták az alapokat. Végső so­
ron kész vagyok megosztani velük az anyagiakon kívül a szakmai isme­
reteket is, hiszen mindketten új pályára lépnek. Ingatlanra fordított készpénz:
25 000 dollár
Előleg:
Ugyanakkor az elemzésemben mindig szabott díjazást számolok az 2 100 dollár
Általam fizetett záró költség:
ingatlankezelésért, hátha valaha szükségem lesz rá. hogy igénybe ve­
1 500 dollár
gyem más ingatlankezelők szolgáltatásait az átíráskor, vagy később. Általam fizetett felújítási költség
28 600 dollár
Minthogy jelenleg két- és négylakásos ingatlanaim vannak, a havi lakbér
10%-ával számolok, plusz félhavi bérrel az új bérlők esetében (feltéte­
lezve, hogy évente lakásonként legalább egy új bérlő beköltözik). A ke­ A havi készpénzáramlás elemzése:
reskedelmi ingatlanok kezelési díja, mondjuk 50 egységes ingatlanoké, Bérbeadásból származó bevétel
más tarifák szerint alakul. Olyan fizetési modellt szeretnék kidolgozni az (az ikerház mindkét fele): 2000 dollár

ingatlankezelőknek, mely arra ösztönzi őket, hogy megtartsák a jó bér­ (Ez az ingatlan 100 százalékban ki volt adva idáig, ezért
itt nem számoltam üresen állásból adódó 5%-os
lőket, kiküszöböljék a hibákat, és igényesen végezzék a karbantartást. veszteséggel.)
Jelenleg hét többlakásos ingatlanom van. A megvétel napjától kész­
pénzáramlást termelnek. Ezen kívül nagyon jó esélyeik vannak a felér­
tékelődésre is. Az alábbiakban közlöm az első hat ingatlan cashflow-
243
 Havi kiadások
—Adók (ingatlan)
—Biztosítás:
—Felűj (tás/karbantartás:
—Tartalék:
(A kezelés díjúnak mérlegeléséhez hasonlóan in is
feltételeztem, hogy évente bizonyos költségek
felmerülnek, pl. felújítás miatt. Eddig ténylegesen 0
dollár volt a havi kiadásom erre az ingatlanra. A
költségvetés szerint a havi átlagköltségek 175 dollárra
rúgnak az ikerhúz mindkét felére összesen, ezt az
összeget egy kamatozó számlán helyezem el. Ezen
költségek közé tartoznak a lakástulajdonosok
szövetségének díjai, valamint az ingatlan állagának
megőrzésére fordított költségek, mint a festés, a
takarítás stb.)
—Kezelési díj:
<Konkrétan ennek az ingatlannak a kezelési díja az
összes beszedett lakbér, azaz havi 100 dollár 5%-a.
plusz az elsó'havi bér 25c/c~a, amit felhasználok
úllagmegéírzésre/új bérletre = 500 dollár/év az évente
egy bérbeadást mint lehetséges legrosszabb esetet véve
alapul A kalkulált havi kezelési díj 141,67 dollár =
1200 dollár+500 dollár/2. A plusz pénzt betétszámlán
helyezem el, hogy kamatot gyűjtsek, amíg esetleg
szükség lesz rá.)
—Hiteltörlesztés (5 éven át éves törlesztéssel, 30 éven át
4,598% -os kamattal):
1 210,64 dollár
Nettó havi készpénzáramlás:
A befektetés megtérülése:
Eves készpénzáramlás (789,36 dollárx 12)
9 47232dolláar
Az ingatlanra fordított készpénz
28 600 dollár
Befektetés megtérülése
2003-ban az ingatlant 169 000 dollárra értékelték.
Érdemes megjegyezni, hogy az ingatlan megvásárlása előtt, az eladó
és más források alapján becsült készpénzáramlás szinte sosem fedi a va-
244
lóságot. Bizonyos költségek magasabbak, mint például az adók és az ál­
lagmegőrzés költségei. Más költségek, például a havi javítási költségek,
304 dollár
esetleg alacsonyabbak.
54 dollár
0 dollár
75 dollár
Az év utazása
2001 szeptembere óta megkétszereztem ingatlanbefektetésből szár­
mazó nettó vagyonomat, és visszanyertem a tőzsdén elvesztett csaknem
háromnegyed millió dollárt. Ami a tőzsdét illeti, megtanultam, milyen
fontos a részvények aktív elemzése, és a saját döntések meghozása. Ez
jelentős változtatás volt, hiszen régen kizárólag a bróker tanácsaira ha­
gyatkoztam. Az a részvényvásárlási és -kezelési módszer, melyet jelen­
leg alkalmazok. 2001 szeptembere óta 20 százalékkal növelte meg port­
141,67 dollár
folióm értékét. Azon kívül, hogy önállóan intézhetem az ügyeimet, még
tisztelem is a saját döntéseimet. Köszönhetem ezt a CASHFLOW 101
játéknak, amely hozzásegített, hogy megváltoztassam gondolkodásmó­
domat és szemléletemet. ..Majdnem való életbéli tapasztalatok'* szerzé­
sével és saját döntéseimmel, amelyeket csiszolok, és átviszek a játékból
az életbe, elértein, hogy kreatívan szemléljem és szerkesszem meg üzle­
teimet — ráadásul úgy, hogy előnyösek legyenek a számomra.
ingatlanvásárlásaim megkezdése óta, azaz hat hónapja. 30 000 dollár
535.97 dollár
hitelkártya-tartozást törlesztettem. Eljutottam odáig, hogy nettó vagyo­
789,36 dollár nomat megháromszoroztam.
Azt tervezem, jövőre átallok kis üzletekről nagy üzletekre, vegyesen
fogok foglalkozni ingatlannal és céges vállalkozással, és minimum egy­
millió dolláros tőkenyereséget kalkulálok egy üzletre. Ezt két-három kö­
zeli ismerősöm bevonásával, korlátolt felelősségű társaságok formájá­
ban szándékozom megvalósítani. A tranzakciókat korábbi üzletekből
szerzett saját tőkéből fogom finanszírozni. A múltbeli nyereségek ki­
33%
használása által a jövő alapjait fektetem le. Három-öt évet szánok mind­
erre. Ezen időszak végére kilépek a gyorsítósávra. Céljaim:
• 2003 márciusára nettó vagyonom meghaladja a 800 000 dollárt.
• 2004 márciusára nettó vagyonom meghaladja a 2 milliót. Kilépek az
állásomból.
24S
• 2006 márciusára nettó vagyonom meghaladja az 5 millió dollárt lókat tűzzek magam elé egy fogyókúratervben. Büszkén jelenthetem,
még a legrosszabb esetben is. hogy tizenkét hónappal az után, hogy foglalkozni kezdtem a testemmel,
harminc kilót fogytam! Milyen nagyszem is ez! Róbert ötletei nemcsak
szellemileg, testileg is megváltoztatnak!

Az első lépések a legnehezebbek

Mivel szöges ellentétben állt mindazzal, amit a szüleim valaha taní­ iv a jovo
tottak a pénzről, számomra a gazdag papa tanításai közül azt volt a leg­ Gyakran elgondolkodom rajta, hogyan változtattam meg az életemet
nehezebb megtanulni, hogyan használjam megfelelően mások pénzét.
egy év alatt.
Ezt ellensúlyozta a Gazdag Papa világos nyelvezete és módszerei, me­
2001. szeptember 10-én túlsúlyos voltam, és depressziós anyagi hely­
lyekkel a tudnivalókat elém tárta. Segítségül hívtam egy tanácsadói csa­
zetem lefelé irányuló spirálja miatt. Úgy éreztem, a magas beosztású al­
patot, melynek tagjai ellátnak a szükséges információkkal és tudással,
kalmazotti pálya „aranykalitkájának" foglya vagyok, és semmi esélyem
hogy helyes döntéseket hozzak, és azok alapján cselekedjek. Minden
a szabadulásra.
csapattag jó referenciákkal rendelkezik, és mind tisztában vannak az el­
2001. szeptember 11 -én átéltem egy kataklizmát, és rátaláltam az esz­
képzeléseimmel.
közre, mellyel kihúzhatom magamat a csávából.
Kidolgoztam saját képletemet is a sikerre. Siker = egy rész tudás
Ma úgy érzem magam, mintha a pusztító mélységből egy fenséges
(megtanult tanulságok) + egy rész információ (mások által megtanult ta­
hegycsúcsra jutottam volna el, ahol oly tiszta a levegő, hogy mérföldekre
nulságok, amelyeket megismerünk) + kockázat (érték és lehetséges nye­
ellát a szemem. Mindenütt kínálkozó lehetőségek intenek felém.
reség a legrosszabb esethez és az esetleges veszteséghez viszonyítva).
Rátok is várnak. Menjetek, és keressétek meg őket!
Ebbe beleértendő a lehetőségek esetleges kihagyása is, azaz annak figye­
Az egyszer majd — most van!
lembe vétele, hogy mit veszthetek, ha nem vállalom a kockázatot. Azt
hiszem, a kockázat az egyetlen irányítható összetevő az egész sikerkép­
letben, legyen szó akár pénzügyi, akár személyes, akár bármilyen más
eredményről.
A kockázatok vállalása olyan erőt kölcsönzött, hogy elhatároztam,
újabb fába vágom a fejszémet. Minél többet értem el, annál jobban nőtt
az önbizalmam. Olyan biztonságérzetre tettem szert, amelyet korábban
soha nem próbált módokon tudtam hasznosítani. Első' ingatlanüzletem
megkötése után szinte lebegtem a boldogságtól.
Később egy egészen más területen is sikert értem el. Sok korombeli­
hez hasonlóan évek óta csak híztam. A sok ülés a repülőn, plusz a sport
hiánya és a sok üzleti vacsora nem maradt következmény nélkül. Végül
kb. 30 kiló súlyfölöslegem volt, és az orvosom figyelmeztetett, hogy
szélütés veszélye fenyeget.
Feltettem magamnak a kérdést, úgymond mit veszíthetek, és alkal­
mazni kezdtem újonnan szerzett önbizalmamat, hogy megvalósítható cé-

246 247
 VÁLOGATÁS A KIADÓ KÖNYVEIBŐL

Kód Szerző Cím

ANYAGI FÜGGETLENSÉG
T13 Robert T. Kiyosaki Gazdag papa, szegény papa
T14 Robert T. Kiyosaki A CASHFLOW-négyszög
T15 Robert T. Kiyosaki Gazdag papa befektetési tanácsai
T16 Bodo Schäfer Ut az anyagi függetlenséghez
T17 Robert T. Kiyosaki Gazdag gyerek, okos gyerek
T18 Robert T. Kiyosaki Gazdag papa - Üzleti iskola
T19 Robert T. Kiyosaki Visszavonulni fiatalon és gazdagon
T20 Robert T. Kiyosaki Gazdag papa próféciája
T21 Robert G. Allen Passzív jövedelem-források (egykötetes kiadás)
T22 David Owen Papa Bank -
T24 Robert T. Kiyosaki Gazdag papa adósság - kalauz
S28 Wallace D. Wattles A gazdagság bölcsessége
J01 Brian Tracy Önerőből milliomos...

CASHFLOW oktatójátékok magyarul!

J11 Robert T. Kiyosaki CASHFLOW 101
J21 Robert T. Kiyosaki CASHFLOW 202

Online r e n d e l é s i l e h e t ő s é g !
Minden könyvről színes kép és leírás, partner könyvesboltok listája
található a w w w . b a g o l y v a r . h u honlapon1

Internet: www.bagolyvar.hu E-mail: iroda@bagolyvar.hu

Tel.: 214-5068 Fax:214-5071
Márkakönyvesbolt: Műszaki Szakkönyváruház, VI. Nagymező u. 43
Tel./fax: 373-05-00, 373-05-01