Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 

PGD ĐỒNG XUÂN Ngày 25 tháng 03

năm 2022

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG

(V/v Cấp tín dụng trung dài hạn bổ sung vốn kinh doanh đối với khách hàng Nguyễn Thị Ngọc
Thủy - số tiền 800trđ thời gian 120 tháng)

I. GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG

TT Khoản mục Diễn giải

1 Tên khách hàng NGUYỄN THỊ NGỌC THỦY Ngày sinh 1968
Số CMND/CCCD/ 001157006436 Ngày cấp 22/07/2016 Nơi cấp Cục
Passport CSĐKQLCTV
DLQGVDC
Địa chỉ thường trú Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà Nội
Địa chỉ hiện tại Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà Nội
Giấy phép ĐKKD 01C8027934
Địa điểm kinh doanh Sạp 240 B1 chợ Đồng Xuân, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Ngành nghề kinh Bán hàng nông sản, thực phẩm khô
doanh chính
Mã khách hàng 3371994
Nhận xét / Đánh giá:
- Đối tượng khách hàng vay vốn: Phù hợp
- Hoạt động SXKD thực tế của khách hàng so với GPKD: Phù hợp
- Tình trạng gia đình, uy tín của khách hàng: Khách hàng Nguyễn Thị Ngọc Thủy sinh ngày
19/01/1957, hiện Khách hàng đang sinh sống cùng gia đình tại địa chỉ Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa,
phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà Nội.
- Khách hàng có công việc kinh doanh thuận lợi, cuộc sống của gia đình thuộc diện khá giả và có uy
tín với cộng đồng.

3. Nhóm khách hàng có liên quan

TT Tên nhóm Tên khách hàng Mã khách hàng

1 // // //

II. QUAN HỆ VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

1 Quan hệ với Sacombank
TT Khoản mục Diễn giải
1 Thời điểm giao dịch tín dụng 2021
Các khoản TD cấp còn dư nợ Doanh số sử
Số tiền cấp Dư nợ/Số dư
(đến ngày 25/03/2022) dụng/Giải ngân

- Vay sửa chữa nhà 1.500 trđ 1.500 trđ 1.437 trđ

2
- Cho vay tiểu thương chợ 300 trđ 300 trđ 283 trđ

- Cho vay Tiêu dùng nhanh 95 trđ 95 trđ 45 trđ

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 1/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 

Các giao dịch khác Năm trước Từ đầu năm đến nay
- TKTT VND: trđ - TKTT VND: trđ
- Doanh số tiền gửi thanh toán
- TKTT USD: // - TKTT USD: //
- Số dư tiền gửi có kỳ hạn BQ // //
3 - Doanh số TTQT // //
- Doanh số phát hành LC nhập
// //
khẩu
- Doanh số báo có LC xuất
// //
khẩu
4 Xếp loại khách hàng SILVER
5 TOI năm trước 65,731,150 đồng
Nhận xét /Đánh giá:
― Giao dịch thanh toán qua tài khoản tại Sacombank: Khách hàng Nguyễn Thị Ngọc Thủy mở tài
khoản giao dịch tại Sacombank từ 14/10/2019. Hiện tại khách hàng đang phát sinh 01 khoản vay
tiểu thương chợ ngày 06/01/2022 số tiền 300 trđ/18 tháng, dư nợ 283,33 trđ; 01 khoản vay tiêu
dùng không tài sản đảm bảo ngày 29/01/2021 số tiền 95trđ/24 tháng, dư nợ 45,53trđ; 02 khoản
vay tiêu dùng sửa chữa nhà, tổng hạn mức tín dụng 1500trđ/120 tháng, tổng dư nợ 1437,5trđ và
01 thẻ tín dụng hạn mức 100trđ, dư nợ 36,5trđ.
― Quá trình thanh toán nợ vay và nhận xét khác:
Trong quá trình quan hệ tín dụng, khách hàng luôn thanh toán đầy đủ gốc lãi khoản vay, có phát
sinh chậm trả 1-2 ngày do khách hàng thường xuyên đi tỉnh để khảo sát thị trường.

2 Quan hệ với tổ chức tín dụng khác: Theo CICB ngày 24/03/2022 và xác minh
TT Tên TCTD Loại hình Mức cấp Dư nợ TSBĐ
1 // // 0 0 //
Tổng cộng

Nhận xét:
- Quá trình thanh toán nợ vay: Tốt
- Tình trạng dư nợ hiện tại: Đủ tiêu chuẩn
- Nhận xét khác:
- Khách hàng không có quan hệ tín dụng tại các tổ chức tín dụng khác.

III. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG

T Khoản mục Diễn giải
T
1 Cơ sở SXKD, cửa hàng, … - Quầy sạp số 240B1 chợ Đồng Xuân, quận Hoàn Kiếm,
1 TP Hà Nội ngành nghề kinh doanh chính của bà Thủy là
bán các mặt hàng nông sản, thực phẩm khô.
- Hiện tại, sạp chợ của bà Thủy đang kinh doanh mặt
hàng nông sản, thực phẩm khô, chuyên bán buôn và cung
cấp cho các đại lí, cửa hàng lớn trên địa bàn. Ngoài ra,
còn bán lẻ và phục vụ nhu cầu của người tiêu dùng mua
tại chợ Đồng Xuân. Địa điểm kinh doanh của bà Thủy ở
vị trí đẹp, được tận dụng để bày bán ngay tại mặt trước
và rất thuận lợi trong việc di chuyển, sắp xếp cũng như
giao dịch với khách hàng.
2 MMTB chủ yếu Hoạt động kinh doanh của khách hàng là hoạt động

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 2/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
2 thương mại thuần túy nên tài sản cố định là quầy sạp tại
chợ Đồng Xuân. TSCĐ như trên là phù hợp với hoạt
động kinh doanh của bà Thủy
3 Nguyên liệu hàng hóa đầu vào - Hàng hóa tại cửa hàng bà Thủy chủ yếu là các loại đồ
4 khô như thủy hải sản khô, gia vị, hương liệu phục vụ cho
chế biến thực phẩm như mộc nhĩ, măng khô, tôm khô,
thảo quả, quế… Chủ yếu có xuất xứ trong nước, và rất
đa dạng về chủng loại, mẫu mã. Do cửa hàng của bà
Thủy kinh doanh đa dạng các loại mặt hàng đồ khô, nên
nguồn cung cấp nguyên liệu đầu vào cho cửa hàng được
phân tán không tập trung vào một nhà cung cấp cố định
nào. Những mặt hàng như thủy hải sản khô thường được
bà Thủy nhập từ các địa phương ven biển như Thanh
Hóa, Nghệ An… Còn những mặt hàng khác được nhập
từ các nhà máy, các làng nghề sản xuất quanh khu vực
phía Bắc, đây cũng là những đối tác mà bà Thủy có quan
hệ lâu năm.
4 Hàng hóa/Sản phẩm SXKD -Cửa hàng của bà Thủy chủ yếu kinh doanh các loại thủy
5 hải sản khô, gia vị, hương liệu phục vụ cho chế biến thực
phẩm như mộc nhĩ, măng lá, măng rối, tôm khô…
- Sản phẩm của cửa hàng chủ yếu là các loại thực phẩm
và gia vị phục vụ cho chế biến thực phẩm, đây là những
mặt hàng thiết yếu trong đời sống con người. Vì vậy, nhu
cầu về những mặt hàng trên luôn ổn định và tăng dần
theo quy mô và sự phát triển của xã hội.
- Do hàng hóa được bà Thủy chọn lựa và nhập trực tiếp
từ những nhà sản xuất, nhà cung cấp có quan hệ lâu năm,
thân thiết nên chất lượng và giá cả luôn được đảm bảo
tốt, cạnh tranh.
5 Thị trường tiêu thụ chủ yếu - Thị trường tiêu thụ của cửa hàng bà Thủy là tất cả các
6 chợ dân sinh, các cửa hàng thực phẩm, của hàng tạp hóa,
các nhà hàng…, trên địa bà Hà Nội và các tỉnh thành lân
cận như, Vĩnh Phúc, Phú Thọ, Bắc Giang. Thị trường
tiêu thụ tương đối rộng, với hệ khách hàng đa dạng, gồm
nhiều khách hàng lớn có quan hệ than thiết lâu năm nên
khả năng tiêu thụ và tốc độ luân chuyển hàng tương đối
nhanh.
6 Phương thức bán hàng, thu tiền - Chủ yếu là bán buôn, khách hàng hiện nay phần lớn là
7 các khách hàng quen thuộc của cửa hàng, Khi mua hàng
thường liên hệ với chủ cửa hàng để đặt trước. Sau đó
khách hàng tới lấy hoặc hoặc thuê chở hàng đến địa chỉ
sớm nhất. Đối với khách hàng lâu năm đã tạo dựng được
uy tín , bà Thủy thường cho thanh toán chậm gối đầu, tạo
điều kiện cho các bạn hàng cũng như giữ chân được các
khách hàng thân quen. Đặc biệt với một số khách hàng
lớn và lâu năm như các cửa hàng thực phẩm, các nhà
hàng trên địa bàn thành phố Hà Nội thì bà Thủy thường
cho thanh toán gối đầu công nợ nhằm tạo điều kiện cho
bạn hàng cũng như giữ chân được những khách hàng
thân thiết
7 Kinh nghiệm SXKD của khách hàng - Bà Thủy là người có rất nhiều kinh nghiệm trong việc
8 kinh doanh thủy, hải sản và các loại đồ khô tại chợ Đồng

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 3/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
Xuân. Bà Thủy đã xây dựng riêng cho mình thương hiệu
trong ngành đối với các cơ sở, đại lý, hộ kinh doanh tại
Hà Nội, bạn hàng luôn cảm thấy yên tâm khi buôn bán
với bà Thủy. Để thuận lợi cho việc quản lý hoạt động, bà
Thủy đã đăng ký thành lập hộ kinh doanh cá thể và điều
hành hoạt động kinh doanh của cơ sở khá tốt.
- Hiện tại, cửa hàng của bà Thủy có 1 nhân viên phụ
trách việc bán hàng và bốc xếp hàng hóa với mức lương
từ 5 triệu đồng/tháng là tương đối phù hợp với các cơ sở
cùng ngành.
Nhận xét / Đánh giá:
+ Qui mô cơ sở so với các hộ/cá nhân kinh doanh ở địa phương : Trung bình
+ Khả năng thu hút khách hàng so với các đơn vị khác trong vùng: Cao
+ Tính khả mãi của SP/hàng hóa trên thị trường : Cao
+ Khả năng quản lý, điều hành SXKD của khách hàng : Tốt
Nhận xét:
+ Cửa hàng bà Thủy luôn chấp hành tốt các quy định của Ban quản lý chợ Đồng Xuân
+ Quy mô kinh doanh của bà Thủy là phù hợp với hộ kinh doanh cá thể.
+ Địa điểm kinh doanh là địa điểm thuận lợi, là đầu mối lớn về buôn bán và luân chuyển hàng hóa của
khu vực Hà Nội và các tỉnh lân cận.
+ Những mặt hàng mà cửa hàng kinh doanh là những nhu yếu phẩm thiết yếu do nhu cầu sử dụng
hàng ngày của con người nên thị trường tiêu thụ luôn ổn định và ngày càng mở rộng. Mặt hàng thực
phẩm là mặt hàng thiết yếu do nhu cầu thường xuyên của con người nên thị trường tiêu thụ tương đối
lớn và ngày càng mở rộng.

IV. KẾT QUẢ KINH DOANH VÀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH

Số liệu thông tin tài chính tại thời điểm ngày 20/03/2022: (đvt: triệu đồng)
TT Tài sản Giá trị ước lượng TT Nguồn vốn Giá trị ước lượng
I Tài sản lưu động 1.800 I Nợ ngắn hạn 400
1 Tiền 200 1 Nợ vay ngắn hạn 0
2 Hàng tồn kho 1.000 2 Phải trả người bán 400
3 Các khoản phải thu 400 3 Phải trả ngắn hạn khác 0
4 Tài sản lưu động khác 200 II Nợ vay dài hạn 1.800
II Tài sản cố định 1.200 III Vốn chủ sở hữu 800
Tổng tài sản 3.000 Tổng nguồn vốn 3.000
Doanh thu bình quân/tháng 1.000
Lợi nhuận bình quân/tháng 90
Mức thuế bình quân/tháng 3
Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu 9,00%
Nhận xét / Đánh giá:
- Tình hình kinh doanh và hiệu quả hoạt động: Quầy sạp của bà Thủy có vị trí kinh doanh đẹp tại
chợ Đồng Xuân, một trong những chợ đầu mối lớn nhất Hà Nội và các tỉnh lân cận. Chính vì thế,
lượng khách hàng, số lượng giao dịch rất nhiều, mạng lưới tiêu thụ rộng lớn do uy tín hoạt động từ
nhiều năm nay nên quy mô doanh số hoạt động của khách hàng tương đối tốt và ổn định. Bên cạnh đó,
bà Thủy đã sinh sống nhiều năm tại thành phố Hà Nội vì thế có nhiều mối quan hệ thân thiết và lâu
năm với các đối tác. Ưu thế về giá cạnh tranh với các của hàng khác khiến cho cơ sở thu hút được
lượng khách hàng lớn. Qua kiểm tra sổ sách ghi chép và xác minh thực tế mô hình kinh doanh của
khách hàng (khách hàng ghi chép doanh thu hằng ngày vào sổ sách, một phần khách hàng bán xé toa
trực tiếp), doanh thu trung bình hiện nay trung bình mỗi tháng doanh thu đạt trên 1000 triệu đồng/
tháng. Lợi nhuận bình quân đạt khoảng 90 triệu đồng/tháng.

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 4/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
- Tình hình thu hồi công nợ và luân chuyển hàng tồn kho:
+ HKD bà Thủy thường xuyên cung cấp bán buôn hàng cho các chợ dân sinh, các siêu thị và các nhà
hàng trong khu vực Hà Nội và các tỉnh thành lân cận. Với những khách hàng có quan hệ lâu năm và
có uy tín bà Thủy thường cho thanh toán theo hình thức trả chậm hoặc gối đầu, tuy nhiên không
quá 30-45 ngày, đây là những khách hàng đã được bà Thủy chọn lọc qua nhiều năm nên các khoản
phải thu đều tốt, các khách hàng thanh toán nợ nhanh và đúng hạn. Chủ trương bán hàng thu trả chậm
có chọn lọc như này của bà Thủy nhằm giữ bạn hàng, mở rộng quy mô kinh doanh. Qua xác minh
thực tế và trao đổi với khách hàng, khoản phải thu tại cửa hàng khoảng 400 triệu đồng phân tán ở một
số khách hàng thân, quen thuộc quan hệ lâu năm với cửa hàng. Bà Thủy thường cho thanh toán gối
đầu lấy hàng đợt sau, thanh toán hàng đợt trước nhưng cuối năm chốt số thanh toán hết. Nhìn chung,
các khoản phải thu phân tán đến nhiều khách hàng và đều là những khách hàng có quan hệ lâu
năm nên dễ thu hồi, thanh toán tốt và được đảm bảo.
+ Hàng hóa tồn kho của bà Thủy trung bình khoảng 1.000 triệu đồng bao gồm các loại thủy hải sản
khô như tôm, tép khô, các loại nguyên liệu, phụ liệu như măng lá, măng rối, thảo quả, quế, mộc nhĩ….
Hàng hóa tồn kho được bảo quản tốt và luân chuyển nhanh với giá cả hợp lý, bán chạy trên thị trường
do thị trường tiêu thụ của bà Thủy rộng khắp.
- Tình hình nợ phải trả và khả năng thanh toán nợ của khách hàng:
+ Qua tìm hiểu được biết, khoản phải trả người bán tại cửa hàng khoảng 400 triệu đồng. Khoản phải
trả này, bà Thủy được một vài đầu mối lớn cung cấp hàng cho trả chậm (chủ yếu là một số đầu mối có
quan hệ lâu năm), một phần do bà Thủy có quan hệ lâu năm, có uy tín, được các đối tác tin tưởng cho
trả chậm, để giữ mối quan hệ, để không bị mất mối. Nhìn chung tình hình thanh toán công nợ của
khách hàng tương đối tốt.
+ Qua kiểm tra CIC ngày 24/03/2022 và xác minh thực tế, bà Thủy hiện được Sacombank – PGD
Đồng Xuân tài trợ vốn theo hình thức cho vay tiểu thương chợ, với dư nợ là 283,33 trđ và cấp 01
khoản vay tiêu dùng nhanh, với dư nợ 45,5trđ và 02 khoản vay tiêu dùng sửa chữa nhà, với tổng dư nợ
khoảng 1.437,5trđ
- Năng lực và tiềm lực tài chính của khách hàng:
+ Khách hàng có năng lực quản lý điều hành hoạt động kinh doanh, tiềm lực tài chính tốt và ổn định.

V. NHU CẦU KHÁCH HÀNG

1. Cấp tín dụng từng lần:
 CẤP TÍN DỤNG 800TRĐ/120 THÁNG MỤC ĐÍCH SẢN XUẤT KINH DOANH:
TT Khoản mục Đvt Kỳ thực hiện Kỳ kế hoạch Tăng/giảm
a. Phương án kết quả kinh doanh
- Doanh thu thuần (DTT) trđ 12.000 14.400 2.400
- Giá vốn hàng bán trđ 10.920 12.950 2.030
- Lợi nhuận trước thuế (LNTT) trđ 1.080 1.450 370
- Tỷ suất LNTT/DTT % 9.00% 10.07% 1.07%
b. Tính toán nhu cầu cấp tín dụng
- Số ngày thiếu hụt Ngày 120 120 0
Nhu cầu vốn lưu động bình
- trđ
quân 3.640 4.317 677
Đề nghị cấp HMTD tại
→ trđ
Sacombank  0 800 800

Nhận xét / Đánh giá:

Các giải pháp thực hiện phương án kinh doanh của khách hàng:
+ Kế hoạch kinh doanh của HKD bà Thủy được xây dựng dựa trên kết quả kinh doanh của năm 2021.
Qua xác minh thực tế thì cơ sở kinh doanh của bà Thủy được đặt tại 1 trong những chợ đầu mối lớn
nhất khu vực Hà Nội nên rất thuận tiện trong việc giới thiệu sản phẩm và tiêu thụ hàng hóa, là điều
kiện để hoạt động kinh doanh của cơ sở ngày càng mở rộng và có hiệu quả . Hiện nay, cửa hàng là đầu
mối cung cấp các loại thủy hải sản khô, gia vị, hương liệu phục vụ cho chế biến thực phẩm như mộc

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 5/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
nhĩ, măng lá, măng rối, thảo quả, quế… cho các chợ dân sinh, cho các cửa hàng tạp hóa và các nhà
hàng … trên đại bàn thành phố Hà Nội. Đối với các khách hàng nhỏ hoặc mới giao dịch đều phải đặt
cọc và thanh toán đầy đủ khi nhận hàng . Còn đối với các khách hàng quen thuộc hoặc truyền thống và
có uy tín trong thanh toán, bà Thủy cho thanh toán gối đầu khoảng từ 30 đến 45 ngày sau khi giao
hàng. Chính nhờ phương thức kinh doanh này uy tín bán hàng của cửa hàng được nhiều khách hàng
trên địa bàn Hà Nội và các tỉnh lân cận biết đến, giúp cho thị trường của cửa hàng ngày càng được mở
rộng. Hơn nữa do có quan hệ lâu năm với các nhà cung cấp nên bà Thủy thường nhập được hàng với
giá thành ưu đãi và chất lượng tốt và với lượng khách mua buôn trên cả nước liên tục gia tăng nên
việc khách hàng dự kiến doanh số càng ngày càng phát triển lên đến 1.450 triệu đồng/năm trong thời
gian tới cộng với việc tiếp tục được Sacombank tài trợ cấp HMTD 800 trđ là hoàn toàn có thể thực
hiện được. Ngoài ra, địa điểm kinh doanh của cơ sở vừa dùng để kinh doanh vừa làm kho chứa hàng
nên rất tiết kiêm chi phí và gần ga Long Biên rất thuận lợi cho việc giới thiệu sản phẩm và tiêu thụ
hàng hóa, là điều kiện để hoạt động kinh doanh của cơ sở ngày càng mở rộng và có hiệu quả.
+ Hiện tại, để có được những loại hàng hóa chất lượng và đa dạng về chủng loại, bà Thủy thường chủ
động tới đặt hàng tại các nhà máy, các địa phương nổi tiếng về chất lượng khắp trong cả nước. Sau khi
đặt cọc tiền hàng, bà Thủy thường thanh toán phần còn lại sau khi nhận hàng thời gian thanh toán từ
10-15 ngày sau khi nhận hàng. Sau khi bán cho các hộ kinh doanh, các cửa hàng, nhà hàng ở Hà Nội
và các tỉnh, vợ chồng bà Thủy thường cho trả chậm từ 30-45 ngày để giữ mối khách hàng và cũng là
các đối tác đã quan hệ thân thiết lâu năm. Bên cạnh đó, có những trường hợp khách hàng uy tín lâu
năm bà Thủy cho công nợ dao động từ 10-40 triệu đồng và thời gian trả có thể lâu hơn, kéo dài lên tới
3-4 tháng, thông thường đến cuối năm sẽ chốt số thanh toán phần lớn công nợ này. Như vậy nhu cầu
vay vốn 800 trđ/120 tháng nhằm mục đích bổ sung vốn kinh doanh là phù hợp và có phương án khả
thi.
+ Chủ cơ sở là những người có nhiều kinh nghiệm trong ngành hàng, có uy tín cao, có mạng lưới
khách hàng ổn định.
- Phương án SXKD khả thi và hiệu quả : Cao
- Đề nghị cấp tín dụng : Hợp lý

VI. BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM:

1. Biện pháp đảm bảo cho các khoản cấp tín dụng hiện còn sử dụng:
TT Biện pháp/Tên TSĐB Trị giá Mức cấp tín dụng Tỷ lệ
I Cấp tín dụng từng lần // 1.500 trđ //
1. Cấp tín dụng trung dài // 1.500 trđ //
hạn

a. Bất động sản 4.260 trđ 1.500 trđ 35,21 %

Bất động sản tọa lạc tại 4.260 trđ Cấp tín dụng 1.500 trđ 23,47 %
Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa, - từng lần
phường Khâm Thiên,
quận Đống Đa, Hà Nội
Cấp tín dụng 500trđ 11,74%
từng lần

Tổng cộng 4.260 trđ 1.500 trđ 35,21 %

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 6/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 

2. Biện pháp đảm bảo cho các khoản cấp tín dụng lần này:
TT Biện pháp/Tên TSĐB Trị giá Mức cấp tín dụng Tỷ lệ
I. Vay từng lần // 2.300trđ //
1 Cho vay từng lần // 2.300 trđ //

a. Bất động sản 4.260 trđ 2.300 trđ 53,99 %

Bất động sản tọa lạc tại Số 4.260 trđ Cấp tín dụng từng lần 1.500 trđ 35,21 %
12A ngõ Hồ Cây Sữa,
phường Khâm Thiên, quận
Đống Đa, Hà Nội Cấp tín dụng từng lần 800trđ 18,78%

Tổng cộng 4.260 trđ 2.300 trđ 53,99 %

1. Bất động sản tọa lạc tại Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà
Nội
― Địa chỉ: Bất động sản tọa lạc tại Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa,
Hà Nội
― Chứng từ sở hữu: Giấy chứng nhận này được cấp đổi từ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số
AB 619561 do UBND quận Đống Đa cấp ngày 20/4/2005 tại thửa đất số 156, tờ bản đồ số 6H-I-
09.
― Mô tải tài sản:
1. Thửa đất:
a. Thửa đất số: 87, tờ bản đồ số: 18
b. Địa chỉ: Số 12A ngõ Hồ Cây Sữa, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà Nội
c. Diện tích: 71,0 m2 (bằng chữ: Bảy mươi mốt phẩy không mét vuông)
d. Hình thức sử dụng: Sử dụng riêng
đ. Mục đích sử dụng: Đất ở tại đô thị
e. Thời hạn sử dụng: Lâu dài
g. Nguồn gốc sử dụng: Nhận thừa kế đất được công nhận QSDĐ như giao đất có thu tiền sử dụng
đất
2. Nhà ở:
a. Loại nhà ở: Nhà ở riêng lẻ
b. Diện tích xây dựng: 25,0 m2
c. Diện tích sàn: 38,0 m2
d. Hình thức sở hữu: Sở hữu riêng
Định giá tài sản:
 Định giá tài sản chi tiết:
Đơn vị định giá Ngày định giá Phương pháp định giá Kết quả định giá

Chi nhánh 23/03/2022 Phương pháp so sánh 4.480 trđ

 Tổng giá trị tài sản: 4.480 trđ
― Chủ sở hữu TSBĐ và mối quan hệ giữa chủ sở hữu tài sản với khách hàng: NGUYỄN THỊ
NGỌC THỦY – ..
― Đánh giá tính khả mại của tài sản đảm bảo: Cao
― . thức quản lý tài sản đảm bảo: Theo quy định của Sacombank.

VII. ĐÁNH GIÁ, NHẬN XÉT KHÁC

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 7/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
1. ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG MÔI TRƯỜNG XÃ HỘI (Đính kèm kết quả đánh giá)
Tiêu chí Kết quả
Sàng lọc tổng thể Đèn Xanh
Thuộc danh mục loại trừ Không thuộc danh mục
Kết quả đánh giá tác động Cấp độ khách hàng Đạt chuẩn mực ngành
môi trường & xã hội Cấp độ giao dịch Loại C
Kết quả tổng thể Rủi ro thấp

2. XẾP HẠNG TÍN DỤNG (Đính kèm kết quả xếp hạng)
Tổng điểm Hệ số rủi ro Xếp hạng tín dụng chung
89.19 0 AA

VIII. NHẬN XÉT CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG VAY VỐN

1 Đánh giá tổng quát các yếu - Pháp lý: Khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, tư cách
tố tác động đến khách hàng đạo đức tốt.
- Giao dịch với các TCTD: Khách hàng được các tổ chức tín
dụng đánh giá cao, là một trong những khách hàng uy tín.
- Tình hình hoạt động:
 Mặt hàng mà bà Thủy đang kinh doanh hiện nay có tiềm
năng phát triển cao do nhu cầu của thị trường còn lớn.
 Khách hàng có nguồn hàng hóa đầu vào ổn định, thường
xuyên. Nguồn đầu ra của khách hàng, tình hình thanh toán
của khách hàng tốt.
- KQKD và tình hình tài chính:
 Tình hình tài chính ổn định, hoạt động kinh doanh phát
triển, vốn vay ngân hàng được sử dụng đúng mục đích,
hiệu quả.
 Hàng tồn kho và các khoản phải thu luân chuyển tốt.
 Nguồn trả nợ từ doanh thu và lợi nhuận của khách hàng
đáp ứng được yêu cầu trả nợ của ngân hàng.
- . án vay vốn và biện pháp bảo đảm: . án vay vốn hợp lý, biện
pháp đảm bảo tiền vay được đảm bảo.
- Đối tượng khách hàng: Tốt.
2 Các điểm chưa phù hợp qui Không
định về tín dụng của
Sacombank của khách hàng
3 Các rủi ro tiềm ẩn đối với Rủi ro tiềm ẩn Biện pháp hạn chế/kiểm soát
khoản tài trợ của Ngân rủi ro
hàng & biện pháp hạn chế - Do thường xuyên vận - Khách hàng đã kinh doanh
rủi ro chuyển hàng với số lượng lớn trong nhiều năm nên nguồn
nên có thể xảy ra thất thoát cung cấp hàng luôn đảm bảo
trong quá trình vận chuyển chất lượng ổn định. Ngoài ra,
- Ngành có sự canh tranh cao do hình thức kinh doanh chủ
- Mặt hàng có thể gây nguy yếu của cơ sở là bán buôn nên
hiểm cho người tiêu dùng hàng hoá luân chuyển nhanh,
nếu chất lượng không đảm không suy giảm chất lượng
bảo. trong quá trình kinh doanh.
- Với thị trường bánh kẹo - Cơ sở hiện đang kinh doanh

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 8/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
đang rất phát triện hiện nay ổn định trong thời gian dài,
quầy sạp sẽ gặp nhiều khó được các cơ quan chứng năng
khăn trong việc giữ chân cấp giấy chứng nhận kinh
khách hàng và chịu tác động doanh và đóng thuế đầy đủ,
của nhiều quầy sạp cũng nhưđúng hạn.
cơ sở sản xuất kinh doanh - Khách hàng đã xây dựng được
khác trong cùng ngành tác kênh phân phối ổn định qua
động đến. nhiều năm kinh doanh. Ngành
hàng mà khách hàng đang kinh
doanh đang có nhu cầu cao,
tiềm năng phát triển lớn. Tuy
nhiên để tiếp tục phát triển thì
bà Thủy phải xây dựng kế
hoạch kinh doanh phù hợp, hiệu
quả ở từng thời kỳ khác nhau.
- Toàn bộ khoản vay được đảm
bảo bằng tài sản.
4 Lợi ích của Sacombank khi - Lợi ích tính theo bảng TOI (kèm bảng tính).
thực hiện cấp tín dụng - Lợi ích khác (những sản phẩm dịch vụ có thể bán chéo): Bà
Thủy là khách hàng có tiềm năng trong việc sử dụng các sản phẩm
khác của ngân hàng như: chuyển tiền, ngân hàng điện tử, ủy thác
thanh toán,... Ngoài ra khách hàng còn có tiềm năng giới thiệu cho
Ngân hàng bạn bè và người thân sử dụng sản phẩm dịch vụ tại
Sacombank. Hơn nữa bà Thủy còn là khách hàng vay góp chợ lâu
năm bên Sacombank PGD Đồng Xuân, thanh toán nợ vay tốt trong
quá trình trả nợ
5 TOI dự phóng (kèm bảng 480 trđ
tính)
6 Tình hình thực hiện các nội Tốt
dung phê duyệt cấp tín
dụng lần trước

IX. ĐỀ XUẤT

Từ các thông tin, phân tích đánh giá và nhận xét nêu trên, đề xuất cấp tín dụng (với các nội
dung bên dưới) cho khách hàng : NGUYỄN THỊ NGỌC THỦY – .
1. Cấp tín dụng từng lần
 CẤP TÍN DỤNG TRUNG HẠN 3.000TRĐ/60 THÁNG MỤC ĐÍCH SẢN XUẤT KINH
DOANH
- Số tiền (Bằng chữ) 3.000 trđ (Ba tỷ đồng)
- Mục đích sử dụng vốn Cấp tín dụng số tiền 3.000trđ/ 60 tháng mục đích vay
sản xuất kinh doanh
- Thời hạn cấp tín dụng/ cấp bảo lãnh 60 Tháng
- Thời hạn giải ngân/phát hành BL 3 Tháng
- Thời gian ân hạn Không ân hạn
- . thức trả nợ Trả vốn và lãi định kỳ
 Vốn: Hằng tháng
 Lãi: Hằng tháng
(Chi tiết . thức trả vốn và lãi)
- Lãi suất (%/năm) Theo quy định của Sacombank
- Phí (nếu có) Không

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 9/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
- . thức giải ngân (Chi tiết . án, điều kiện giải ngân)
- Biện pháp bảo đảm Thông tin chi tiết theo phần Biện pháp bảo đảm

Nâng tổng mức cấp tín dụng tối đa sau phê duyệt lên (loại trừ cấp tín dụng đảm bảo 100%
STG, số tiền đã ký quỹ LC): 5.000 triệu đồng.
Các đề xuất khác: Không

X. ĐIỀU KIỆN CẤP TÍN DỤNG

TT Khoản mục Diễn giải

Ngày nhận hồ sơ đề nghị 06/12/2021 Ngày nhận đủ hồ sơ 06/12/2021

cấp tín dụng
Ngày hoàn tất tờ trình 07/12/2021
Người đề xuất Người thẩm định

- Họ tên: Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Họ tên: Lê Đức Anh

- Chức vụ: Chuyên viên khách hàng - Chức vụ: Phó phòng giao dịch
- Email: huyenntn32156@sacombank.com - Email: anhld10491@sacombank.com
- Điện thoại: 0334.149.440 - Điện thoại:

Ý kiến đề xuất của TP PGD Đồng Xuân

.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................

Ý kiến đề xuất của Phòng Cá Nhân

.................................................................................................................................................................

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 10/11

 Số hồ sơ: RST/21/0-00354524 
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 11/11