Chi nhánh/PGD: Đồng Xuân

Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2021

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG
(V/v: Tái Cấp hạn mức tín dụng với số tiền 300.000.000 đồng/12tháng để bổ sung vốn kinh doanh cho khách hàng Nguyễn
Thị Phương - Lê Đăng Linh)
I. GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG
TT Khoản mục Diễn giải
1 Tên khách hàng Nguyễn Thị Phương Sinh năm 1970
- CMND số 013185573 do Công an TP Hà Nội cấp ngày 16/05/2009.
- Địa chỉ thường trú 90C tổ 9A phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
- Chỗ ở hiện nay 90C tổ 9A phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
- Giấy phép kinh doanh 01C8013393 Ngày cấp 27/05/2009 Nơi cấp
UBND quận
Hoàn Kiếm
- Địa điểm kinh doanh Sạp 80 Chợ Đồng Xuân (khu vực Bắc Qua), quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà
Nội
- Ngành nghề kinh doanh chính Bán thủy hải sản
- Số điện thoại 0975.887.870
- Mã khách hàng (nếu có) 3556206
2 Cùng chồng là Lê Đăng Linh Sinh năm 1968
- CMND số 013185572 do Công an TP Hà Nội cấp ngày 16/05/2009.
- Địa chỉ thường trú 90C tổ 9A phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
- Chỗ ở hiện nay 90C tổ 9A phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
Nhận xét/Đánh giá:
― Hồ sơ pháp lý khách hàng theo qui định:  Đầy đủ / ⃞ Không đầy đủ.
― Đối tượng khách hàng vay vốn:  Phù hợp / ⃞ Hạn chế cấp tín dụng / ⃞ Không phù hợp.
― Hoạt động SXKD thực tế của khách hàng so với GPKD:  Phù hợp / ⃞ Không phù hợp.
― Khách hàng  Đủ / ⃞ Không đủ điều kiện vay vốn theo qui định.
― Tình trạng gia đình, uy tín của khách hàng: Hiện tại vợ chồng bà Phương ông Linh đang sống cùng 2 con tại số 90C
tổ 9A phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội (SN 23 ngõ 36 Thanh Yên, Phúc Tân, Hoàn Kiếm, Hà
Nội ). Cuộc sống gia đình tương đối khá giả so với mức sống tại địa bàn.
II. QUAN HỆ VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
1. Quan hệ với Sacombank
TT Khoản mục Diễn giải
1 Thời điểm giao dịch tín dụng Từ năm 2018
2 Các khoản TD cấp còn dư nợ Số tiền cấp Doanh số sử dụng/giải Dư nợ/số dư
ngân
HMTD 2020-2021 300.000.000 đồng 625.000.000 đồng 170.000.000 đồng
3 Các giao dịch khác
- Doanh số tiền gửi thanh toán Từ 01/01/2020 đến 01/06/2021: 1.200.204.063 đồng
- Doanh số tiền gửi kỳ hạn
4 Xếp loại khách hàng/TOI Hạng KHONGHANG
TOI: 7,565,384 đồng
Nhận xét/Đánh giá:
― Quá trình thanh toán nợ vay:  Tốt / ⃞ Có thanh toán trễ hạn / ⃞ Có phát sinh nợ cần chú ý / ⃞ Có phát sinh nợ dưới tiêu
chuẩn.
― Giao dịch thanh toán qua tài khoản: ⃞ Thường xuyên / Không thường xuyên.
― Nhận xét: Hiện tại, bà Phương đang được Sacombank – PGD Đồng Xuân tài trợ vốn SXKD theo hình thức cho vay
góp chợ, với dự nợ tính đến ngày 08/06/2021 là 04 trđ. Và hình thức hạn mức tín dụng ngắn hạn phục vụ SXKD, với
dư nợ tính đến ngày 08/06/2021 là 170 trđ. Trong quá trình giao dịch quan hệ tín dụng, khách hàng luôn thanh toán
đầy đủ gốc và lãi vay. Là khách hàng có tư cách tốt, uy tín và có thiện chí giao dịch với ngân hàng.
Theo báo cáo CIC ngày 08/06/2021, bà Phương có bị phát sinh Nợ cần chú ý trong tháng 09/2020 và tháng 10/2020.
Nguyên nhân phát sinh từ món vay góp chợ của khách hàng. Món vay góp chợ của khách hàng được Chuyên viên
chợ đi thu định kỳ 1 lần /tuần và khi đến đúng ngày đi thu của chuyên viên chợ thì khách hàng nghỉ hàng ngày hôm
đó và 2 ngày sau thì chuyên viên nghỉ ốm nên không đi thu tiền của khách hàng cũng như sơ suất không bàn giao lại
trường hợp này. Ngay ngày sau đó thì chuyên viên chợ đã thu tiền đầy đủ của khách hàng và nộp toàn bộ phần nợ quá
hạn. Tại thời điểm phát sinh nợ quá hạn là cuối tháng 9 nên đến kỳ điều chỉnh CIC 20/10/2020 khách hàng mới trở về
BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 1/8
 nhóm nợ đủ tiêu chuẩn. Trường hợp này phát sinh từ các yếu tố khách quan chứ
không phải phát sinh do lỗi từ phía khách hàng.

2. Quan hệ với các Tổ chức tín dụng khác (Theo CICB ngày 08/06/2021, và xác minh)
TT Tên tổ chức tín dụng Hạn mức Dư nợ Biện pháp đảm bảo
1 Techcombank – Chi nhánh Hà Nội ( Thẻ tín dụng) 70 trđ 45 trđ Không

― Quá trình trả nợ vay của khách hàng:  Tốt / ⃞ Có nợ cần chú ý / ⃞ Có nợ dưới tiêu chuẩn.
― Nhận xét: Qua kiểm tra CIC và xác minh thực tế hiện tại khách hàng Nguyễn Thị Phương đang có 01 thẻ tín dụng tín
chấp tại ngân hàng Techcombank hạn mức 70 trđ dư nợ hiện tại 45 trđ. Trong quá trình sử dụng bà Phương luôn
thanh toán đúng hạn, không có nợ chậm trả.
III. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG
TT Khoản mục
1 Cơ sở SXKD, cửa hàng, …
2 MMTB chủ yếu
3 Nguyên liệu hàng hóa đầu vào
4 Hàng hóa/Sản phẩm SXKD
5 Thị trường tiêu thụ chủ yếu
6 Phương thức bán hàng, thu tiền
7 Kinh nghiệm SXKD của khách - Vợ chồng ông Linh – bà Phương là những người có rất nhiều kinh nghiệm
BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020)
Diễn giải
- Hiện tại, vợ chồng ông Linh – bà Phương đang kinh doanh bán buôn các loại
thủy, hải sản khô, và các hương liệu gia vị nấu ăn… tại sạp 80 Chợ Đồng Xuân
(khu vực Bắc Qua), quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội, là một trong các chợ
đầu mối buôn bán lớn nhất phía Bắc, chuyên cung cấp các loại hàng hóa từ đồ
tiêu dùng đến thực phẩm cho các chợ nhỏ, cửa hàng siêu thị bán buôn, lẻ trong
khu vực Hà Nội và các tỉnh lân cận. Cửa hàng của bà Phương ở vị trí đẹp, thuộc
khu vực đồ tươi sống, gần mặt đường Nguyễn Thiện Thuật nên rất thuận lợi
trong việc bốc xếp hàng hóa cũng như giao dịch với khách hàng. Qua xác minh
thực tế thì giá trị chuyển nhượng quầy sạp có vị trí tương đương khoảng 1,0 –
1,5 tỷ đồng.
- Hoạt động kinh doanh của khách hàng là hoạt động thương mại thuần túy nên
tài sản cố định là quầy sạp tại chợ Đồng Xuân. TSCĐ như trên là phù hợp với
hoạt động kinh doanh của vợ chồng bà Phương.
- Hàng hóa tại cửa hàng bà Phương chủ yếu là các loại đồ khô như thủy hải sản
khô, gia vị, hương liệu phục vụ cho chế biến thực phẩm như mộc nhĩ, nấm
hương hành khô, nước mắm, dầu ăn, dầu hào… Chủ yếu có xuất xứ trong nước,
và rất đa dạng về chủng loại, mẫu mã. Do cửa hàng của bà Phương kinh doanh
đa dạng các loại mặt hàng đồ khô, nên nguồn cung cấp nguyên liệu đầu vào cho
cửa hàng được phân tán không tập trung vào một nhà cung cấp cố định nào.
Những mặt hàng như thủy hải sản khô thường được bà Phương nhập từ các địa
phương ven biển như Thanh Hóa, Nghệ An… Còn những mặt hàng khác được
nhập từ các nhà máy, các làng nghề sản xuất quanh khu vực phía Bắc, đây cũng
là những đối tác mà bà Phương – ông Linh có quan hệ lâu năm.
-Cửa hàng của bà Phương chủ yếu kinh doanh các loại thủy hải sản khô, gia vị,
hương liệu phục vụ cho chế biến thực phẩm như mộc nhĩ, nấm hương hành khô,
nước mắm, dầu ăn, dầu hào…
- Sản phẩm của cửa hàng chủ yếu là các loại thực phẩm và gia vị phục vụ cho
chế biến thực phẩm, đây là những mặt hàng thiết yếu trong đời sống con người.
Vì vậy, nhu cầu về những mặt hàng trên luôn ổn định và tăng dần theo quy mô
và sự phát triển của xã hội.
- Do hàng hóa được bà Phương chọn lựa và nhập trực tiếp từ những nhà sản
xuất, nhà cung cấp có quan hệ lâu năm, thân thiết nên chất lượng và giá cả luôn
được đảm bảo tốt, cạnh tranh.
- Thị trường tiêu thụ của cửa hàng bà Phương ông Linh là tất cả các chợ dân
sinh, các cửa hàng thực phẩm, của hàng tạp hóa, các nhà hàng…, trên địa bà Hà
Nội và các tỉnh thành lân cận như Thái Nguyên, Vĩnh Phúc, Phú Thọ, Bắc
Giang, Lạng Sơn.. Thị trường tiêu thụ tương đối rộng, với hệ khách hàng đa
dạng, gồm nhiều khách hàng lớn có quan hệ than thiết lâu năm nên khả năng
tiêu thụ và tốc độ luân chuyển hàng tương đối nhanh.
- Chủ yếu là bán buôn, khách hàng hiện nay phần lớn là các khách hàng quen
thuộc của cửa hàng, Khi mua hàng thường liên hệ với chủ cửa hàng để đặt trước.
Sau đó khách hàng tới lấy hoặc hoặc thuê chở hàng đến địa chỉ sớm nhất. Đối
với khách hàng lâu năm đã tạo dựng được uy tín , bà Phương ông Linh thường
cho thanh toán chậm gối đầu, tạo điều kiện cho các bạn hàng cũng như giữ chân
được các khách hàng thân quen. Đặc biệt với một số khách hàng lớn và lâu năm
như các cửa hàng thực phẩm, các nhà hàng trên địa bàn thành phố Hà Nội thì bà
Phương ông Linh thường cho thanh toán gối đầu công nợ nhằm tạo điều kiện
cho bạn hàng cũng như giữ chân được những khách hàng thân thiết
Trang: 2/8
 hàng. trong việc kinh doanh thủy, hải sản và các loại đồ khô tại chợ Đồng Xuân. Ông
Số lượng nhân công, nhân viên Linh – bà Phương đã xây dựng riêng cho mình thương hiệu trong ngành đối với
các cơ sở, đại lý, hộ kinh doanh tại Hà Nội, bạn hàng luôn cảm thấy yên tâm khi
buôn bán với bà Phương. Để thuận lợi cho việc quản lý hoạt động, vợ chồng bà
Phương đã đăng ký thành lập hộ kinh doanh cá thể và điều hành hoạt động kinh
doanh của cơ sở khá tốt.
- Hiện tại, cửa hàng của vợ chồng bà Phương có 1 nhân viên phụ trách việc bán
hàng và bốc xếp hàng hóa với mức lương từ 5 triệu đồng/tháng là tương đối phù
hợp với các cơ sở cùng ngành.
Nhận xét/Đánh giá:
― Qui mô cơ sở so với các hộ/cá nhân kinh doanh ở địa phương : ⃞ Lớn / Trung bình / ⃞ Nhỏ.
― Khả năng thu hút khách hàng so với các đơn vị khác trong vùng :  Cao / ⃞ Trung bình / ⃞ Thấp
― Tính khả mãi của SP/hàng hóa trên thị trường :  Cao / ⃞ Trung bình / ⃞ Thấp
― Khả năng quản lý, điều hành SXKD của khách hàng :  Tốt / ⃞ Trung bình / ⃞ Yếu
― Nhận xét:
+ Cửa hàng bà Phương ông Linh luôn chấp hành tốt các quy định của Ban quản lý chợ Đồng Xuân
+ Quy mô kinh doanh của vợ chồng bà Phương là phù hợp với hộ kinh doanh cá thể.
+ Địa điểm kinh doanh là địa điểm thuận lợi, là đầu mối lớn về buôn bán và luân chuyển hàng hóa của khu vực Hà Nội và
các tỉnh lân cận.
+ Những mặt hàng mà cửa hàng kinh doanh là những nhu yếu phẩm thiết yếu do nhu cầu sử dụng hàng ngày của con
người nên thị trường tiêu thụ luôn ổn định và ngày càng mở rộng

IV. KẾT QUẢ KINH DOANH VÀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH

(Số liệu theo xác minh, đánh giá và ước lượng của CN đến ngày 01/06/2021)
TT Tài sản Giá trị ước lượng TT Nguồn vốn Giá trị ước lượng
I Tài sản lưu động 1.100.000.000 I Nợ ngắn hạn 600.000.000
1 Tiền 100.000.000 1 Nợ vay ngắn hạn 300.000.000
2 Hàng tồn kho 400.000.000 2 Phải trả người bán 300.000.000
3 Các khoản phải thu 600.000.000 3 Phải trả ngắn hạn khác 0
4 Tài sản lưu động khác 0 II Nợ vay dài hạn 0
II Tài sản cố định 1.000.000.000 III Vốn chủ sở hữu 1.500.000.000
Tổng tài sản 2.100.000.000 Tổng nguồn vốn 2.100.000.000
- Doanh thu bình quân/tháng 630.000.000
- Lợi nhuận bình quân/tháng 60.000.000
- Mức thuế bình quân/tháng 8.000.000
- Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu 9,52%
Nhận xét/Đánh giá:
― Tình hình kinh doanh và hiệu quả hoạt động: Quầy sạp của bà Phương ông Linh có vị trí kinh doanh đẹp tại
chợ Đồng Xuân, một trong những chợ đầu mối lớn nhất Hà Nội và các tỉnh lân cận. Chính vì thế, lượng khách
hàng, số lượng giao dịch rất nhiều, mạng lưới tiêu thụ rộng lớn do uy tín hoạt động từ nhiều năm nay nên quy mô
doanh số hoạt động của khách hàng tương đối tốt và ổn định. Bên cạnh đó,vợ chồng bà Phương ông Linh đã sinh
sống nhiều năm tại thành phố Hà Nội vì thế có nhiều mối quan hệ thân thiết và lâu năm với các đối tác. Ưu thế về
giá cạnh tranh với các của hàng khác khiến cho cơ sở thu hút được lượng khách hàng lớn. Qua kiểm tra sổ sách ghi
chép và xác minh thực tế mô hình kinh doanh của khách hàng (khách hàng ghi chép doanh thu hằng ngày vào sổ
sách, một phần khách hàng bán xé toa trực tiếp), doanh thu trung bình hiện nay trung bình mỗi tháng doanh thu đạt
trên 630 triệu đồng/ tháng. Lợi nhuận bình quân đạt khoảng 60 triệu đồng/tháng.
― Tình hình thu hồi công nợ và luân chuyển hàng tồn kho:
+ HKD bà Phương ông Linh thường xuyên cung cấp bán buôn hàng cho các chợ dân sinh, các siêu thị và các nhà hàng
trong khu vực Hà Nội và các tỉnh thành lân cận. Với những khách hàng có quan hệ lâu năm và có uy tín bà Phương
thường cho thanh toán theo hình thức trả chậm hoặc gối đầu, tuy nhiên không quá 45-60 ngày, đây là những khách
hàng đã được vợ chồng bà Phương chọn lọc qua nhiều năm nên các khoản phải thu đều tốt, các khách hàng thanh toán
nợ nhanh và đúng hạn. Chủ trương bán hàng thu trả chậm có chọn lọc như này của vợ chồng bà Phương nhằm giữ bạn
hàng, mở rộng quy mô kinh doanh. Qua xác minh thực tế và trao đổi với khách hàng, khoản phải thu tại cửa hàng
khoảng 600 triệu đồng phân tán ở một số khách hàng thân, quen thuộc quan hệ lâu năm với cửa hàng. Vợ chồng bà
Phương thường cho thanh toán gối đầu lấy hàng đợt sau, thanh toán hàng đợt trước nhưng cuối năm chốt số thanh toán
hết. Nhìn chung, các khoản phải thu phân tán đến nhiều khách hàng và đều là những khách hàng có quan hệ lâu năm
nên dễ thu hồi, thanh toán tốt và được đảm bảo.
+ Hàng hóa tồn kho của vợ chồng bà Phương trung bình khoảng 400 triệu đồng bao gồm các loại thủy hải sản khô như
tôm, tép, mực khô, các loại nguyên liệu, phụ liệu như hành khô, mộc nhĩ, nấm hương và các loại dầu ăn dầu hào, nước
BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 3/8
 mắm…. Hàng hóa tồn kho được bảo quản tốt và luân chuyển nhanh với giá cả hợp lý,
bán chạy trên thị trường do thị trường tiêu thụ của vợ chồng bà Phương rộng khắp.
― Tình hình nợ phải trả và khả năng thanh toán nợ của khách hàng:
+ Qua tìm hiểu được biết, khoản phải trả người bán tại cửa hàng khoảng 300 triệu đồng. Khoản phải trả này, vợ chồng
bà Phương được một vài đầu mối lớn cung cấp hàng cho trả chậm (chủ yếu là một số đầu mối có quan hệ lâu năm),
một phần do vợ chồng bà Phương có quan hệ lâu năm, có uy tín, được các đối tác tin tưởng cho trả chậm, để giữ mối
quan hệ, để không bị mất mối. Nhìn chung tình hình thanh toán công nợ của khách hàng tương đối tốt.
+ Qua kiểm tra CIC ngày 02/04/2021 và xác minh thực tế, hiện tại vợ chồng bà Phương hiện được Sacombank – PGD
Đồng Xuân tài trợ vốn theo hình thức cho vay góp chợ, với dư nợ là 39 trđ và cấp 01 HMTD 300 trđ để bổ sung vốn
kinh doanh dư nợ hiện tại 170 trđ.
― Năng lực và tiềm lực tài chính của khách hàng: Khách hàng có năng lực quản lý điều hành hoạt động kinh doanh,
tiềm lực tài chính tốt và ổn định.

V. NHU CẦU KHÁCH HÀNG

1. Nhu cầu cấp tín dụng hạn mức (dơn vị: triệu đồng)
TT Khoản mục Đvt Kỳ thực hiện Kỳ kế hoạch Tăng/giảm
a. Phương án kết quả kinh doanh
- Doanh thu thuần (DTT) trđ 7.560 8.100 540
- Giá vốn hàng bán trđ 6.840 7.290 450
- Lợi nhuận trước thuế (LNTT) trđ 720 810 90
- Tỷ suất LNTT/DTT % 9,52% 10,00% 0.00%
b. Tính toán nhu cầu cấp tín dụng
- Số ngày thiếu hụt Ngày 120 120 0
- Nhu cầu vốn lưu động bình quân trđ 2.280 2.430 150
→ Đề nghị cấp HMTD tại Sacombank trđ  300 300 0

Nhận xét/Đánh giá:

― Các giải pháp thực hiện phương án kinh doanh của khách hàng:
+ Kế hoạch kinh doanh của HKD bà Phương ông Linh được xây dựng dựa trên kết quả kinh doanh của năm 2020. Qua
xác minh thực tế thì cơ sở kinh doanh của vợ chồng bà Phương được đặt tại 1 trong những chợ đầu mối lớn nhất khu vực
Hà Nội nên rất thuận tiện trong việc giới thiệu sản phẩm và tiêu thụ hàng hóa, là điều kiện để hoạt động kinh doanh của
cơ sở ngày càng mở rộng và có hiệu quả . Hiện nay, cửa hàng là đầu mối cung cấp các loại thủy hải sản khô, gia vị, hương
liệu phục vụ cho chế biến thực phẩm như mộc nhĩ, nấm hương, hành khô, nước mắm, dầu ăn, dầu hào cho các chợ dân
sinh, cho các cửa hàng tạp hóa và các nhà hàng … trên đại bàn thành phố Hà Nội. Đối với các khách hàng nhỏ hoặc mới
giao dịch đều phải đặt cọc và thanh toán đầy đủ khi nhận hàng . Còn đối với các khách hàng quen thuộc hoặc truyền thống
và có uy tín trong thanh toán, bà Phương cho thanh toán gối đầu khoảng từ 45 đến 60 ngày sau khi giao hàng. Chính nhờ
phương thức kinh doanh này uy tín bán hàng của cửa hàng được nhiều khách hàng trên địa bàn Hà Nội và các tỉnh lân cận
biết đến, giúp cho thị trường của cửa hàng ngày càng được mở rộng. Hơn nữa do có quan hệ lâu năm với các nhà cung
cấp nên bà Phương thường nhập được hàng với giá thành ưu đãi và chất lượng tốt và với lượng khách mua buôn trên cả
nước liên tục gia tăng nên việc khách hàng dự kiến doanh số càng ngày càng phát triển lên đến 8.100 triệu đồng/năm
trong thời gian tới cộng với việc tiếp tục được Sacombank tài trợ cấp HMTD 300 trđ là hoàn toàn có thể thực hiện được.
Ngoài ra, địa điểm kinh doanh của cơ sở vừa dùng để kinh doanh vừa làm kho chứa hàng nên rất tiết kiêm chi phí và gần
ga Long Biên rất thuận lợi cho việc giới thiệu sản phẩm và tiêu thụ hàng hóa, là điều kiện để hoạt động kinh doanh của cơ
sở ngày càng mở rộng và có hiệu quả.
+ Hiện tại, để có được những loại hàng hóa chất lượng và đa dạng về chủng loại, vợ chồng ông Linh bà Phương thường
chủ động tới đặt hàng tại các nhà máy, các địa phương nổi tiếng về chất lượng khắp trong cả nước. Sau khi đặt cọc tiền
hàng, bà Phương ông Linh thường thanh toán phần còn lại sau khi nhận hàng thời gian thanh toán từ 10-15 ngày sau khi
nhận hàng. Sau khi bán cho các hộ kinh doanh, các cửa hàng, nhà hàng ở Hà Nội và các tỉnh, vợ chồng bà Phương thường
cho trả chậm từ 45-60 ngày để giữ mối khách hàng và cũng là các đối tác đã quan hệ thân thiết lâu năm. Bên cạnh đó, có
những trường hợp khách hàng uy tín lâu năm bà Phương cho công nợ dao động từ 10-40 triệu đồng và thời gian trả có thể
lâu hơn, kéo dài lên tới 3-4 tháng, thông thường đến cuối năm sẽ chốt số thanh toán phần lớn công nợ này. Như vậy nhu
cầu vay vốn 300 trđ/12 tháng nhằm mục đích bổ sung vốn kinh doanh và thời hạn nhận nợ của khách hàng xin nhận nợ là
04 tháng là phù hợp và có phương án khả thi.
+ Chủ cơ sở là những người có nhiều kinh nghiệm trong ngành hàng, có uy tín cao, có mạng lưới khách hàng ổn định.
― Phương án SXKD khả thi và hiệu quả :  Cao / ⃞ Trung bình / ⃞ Thấp.
― Đề nghị cấp tín dụng:  Hợp lý / ⃞ Không hợp lý.

VI. BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM

1. Biện pháp đảm bảo cho các khoản cấp tín dụng hiện còn sử dụng (Đvt : VNĐ)
TT Biện pháp/tên tài sản bảo đảm Trị giá Mức cấp TD Tỷ lệ cấp Dư nợ
BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 4/8
 HMTD

1 BĐS tọa lạc tại 90C tổ 9A Phúc Tân, phường Phúc 1.382.000.000 300.000.000 21,70% 170.000.000
Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
Tổng cộng 1.382.000.000 300.000.000 21,70% 170.000.000
― Thủ tục bảo đảm tiền vay các tài sản nêu trên:  Hoàn tất / ⃞ Chưa hoàn tất.
2. Biện pháp đảm bảo cho khoản cấp tín dụng lần này (Đvt: VNĐ)
TT Biện pháp/tên tài sản bảo đảm Trị giá Mức cấp TD Tỷ lệ cấp
1 BĐS tọa lạc tại 90C tổ 9A Phúc Tân, phường Phúc Tân, quận Hoàn 1.382.000.000 300 21,70%
Kiếm, thành phố Hà Nội
Tổng cộng 1.382.000.000 300 21,70%
Nhận xét:/Đánh giá
1. Bất động sản tọa lạc tại 90C tổ 9A Phúc Tân, phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
― Chứng từ sở hữu:. Theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AP 989540, số vào sổ cấp GCN số 370527, do
UBND quận Hoàn Kiếm cấp ngày 01/07/2009, đứng tên bà Nguyễn Thị Phương và ông Lê Đăng Linh
― Mô tả tài sản:
*Thửa đất :
+ Thửa đất , tờ bản đồ:
+ Địa chỉ: 90C tổ 9A Phúc Tân, phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội
+ Diện tích: 29,8 m2 m2 m2. (Bằng chữ: hai mươi chín phẩy tám mét vuông)
+ Hình thức sử dụng: Riêng 29,8 m2 ; Chung: m2
+ Mục đích sử dụng: Để ở
+ Thời hạn sử dụng: Lâu dài
+ Nguồn gốc sử dụng: Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất.
*Tài sản gắn liền với đất :
- Nhà bê tông 02 tầng, diện tích sử dụng 59,6 m2
- Vị trí: Bất động sản tọa lạc tại 90C tổ 9A Phúc Tân, phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội (Số 23 ngõ
36 Thanh Yên, Phúc Tân, Hoàn Kiếm, Hà Nội). BĐS thuộc khu dân cư đông đúc, nằm cách khu phố cổ 500m, cách hồ
Hoàn Kiếm 2km, cách chợ Long Biên 800 m, cách chợ Đồng Xuân 1 km … Thuận tiện trong giao thương
― Giá trị tài sản: Theo thẩm định thực tế của CVKH đối với BĐS có vị trí tương tự thì BĐS nêu trên có giá dao động
khoảng 60.000.000-70.000.000 đồng/m2, đơn giá xây dựng dao động từ 4.000.000 – 6.000.000 đồng/m2. Tuy nhiên,
do vị trí TSĐB nằm gần cuối ngõ và thuộc hành lang thoát lũ nên CVKH đề xuất định giá giá trị quyền sử dụng đất
của BĐS trên là 40.000.000 đồng/m2 để đảm bảo an toàn cho khoản cấp tín dụng tại ngân hàng.
Quyền sử dụng đất : 40.000.000 đồng/m2 x 29,8 m2 = 1.192.000.000 đồng.
Tài sản gắn liền với đất : 4.000.000 đồng/m2 x 59,6 m2 = 190.720.000 đồng
― Như vậy tổng giá trị của BĐS được định giá là 1.382.720.000 đồng, làm tròn thành 1.382.000.000 (Bằng chữ: Một
tỷ, ba trăm tám mươi hai triệu đồng)
― Chủ sở hữu TSBĐ và mối quan hệ giữa chủ sở hữu tài sản với khách hàng: Thuộc sở hữu riêng của bà Nguyễn Thị
Phương và ông Lê Đăng Linh
― Tài sản đảm bảo theo chính sách tín dụng : ⃞ Được nhận / ⃞ Hạn chế nhận / ⃞ Không được nhận
― Tỷ lệ cấp tín dụng/trị giá TSBĐ theo qui định :  Phù hợp / ⃞ Chưa phù hợp.
― Tính khả mại của tài sản đảm bảo :  Cao / ⃞ Trung bình / ⃞ Thấp
― Phương thức quản lý tài sản đảm bảo: Ngân hàng giữ giấy tờ sở hữu tài sản bản gốc và bàn giao cho khách hàng quản
lý tài sản.
― Nhận xét khác: TSBĐ là 90C tổ 9A Phúc Tân, phường Phúc Tân, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội thuộc hành
lang thoát lũ ven sông Hồng (không thuộc phụ lục II, quyết định số 257/QĐ-TTG ngày 18/02/2016). Tuy nhiên, do
bất động sản nằm trong khu vực đông dân cư, gần khu phố cổ Hà Nội, có tính khả mại cao, đồng thời để tạo thêm
mối quan hệ bền chặt với khách hàng cũng như khai thác tiềm năng khác từ khách hàng, PGD Đồng Xuân kính trình
Phó Tổng Giám Đốc kiêm Giám Đốc khu vực TP Hà Nội duyệt thuận bất động sản nêu trên làm tài sản đảm bảo cho
vay lần này.

VII. ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG MÔI TRƯỜNG XÃ HỘI

Tiêu chí Kết quả
Sàng lọc tổng thể ⃞ Đèn đỏ ⃞ Đèn vàng  Đèn xanh
Thuộc danh mục loại trừ ⃞ Danh mục A ⃞ Danh mục B  Không thuộc
Kết quả đánh giá Cấp độ khách ⃞ Trên chuẩn mực ngành ⃞ Dưới chuẩn mực ngành
tác động môi hàng  Đạt chuẩn mực ngành ⃞ Yếu kém
trường và xã hội Cấp độ giao ⃞ Loại A ⃞ Loại B  Loại C
dịch
Kết quả tổng thể  Rủi ro thấp ⃞ Rủi ro trung bình ⃞ Rủi ro cao
BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 5/8
VIII. XẾP HẠNG TÍN DỤNG
1 Tổng điểm 89.85
2 Hệ số rủi ro 0
3 Xếp hạng tín dụng chung AA

IX. NHẬN XÉT CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG VAY VỐN

1 Pháp lý Khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, tư cách đạo đức tốt.
2 Giao dịch với các TCTD Sacombank CN Thủ Đô – PGD Đồng Xuân
3 Tình hình hoạt động - Mặt hàng mà vợ chồng bà Phương ông Linh đang kinh doanh hiện nay có tiềm
năng phát triển cao do nhu cầu của thị trường ngày càng tăng dần.
- Khách hàng có nguồn hàng hóa đầu vào ổn định, thường xuyên. Nguồn đầu ra
của khách hàng lớn, tình hình thanh toán của khách hàng tốt.
4 KQKD và tình hình tài chính - Tình hình tài chính ổn định, hoạt động kinh doanh phát triển.
- Vốn tích lũy cao, được bổ sung thường xuyên cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Nguồn trả nợ từ doanh thu và lợi nhuận của khách hàng đáp ứng được yêu cầu trả
nợ của ngân hàng.
5 Phương án vay vốn và biện - Phương án vay vốn hợp lý, biện pháp đảm bảo tiền vay được đảm bảo
pháp bảo đảm
6 Các điểm chưa phù hợp của Không
khách hàng với chính sách và
qui định về tín dụng của
Sacombank
7 Các rủi ro tìm ẩn đối với khoản Rủi ro tìm ẩn Biện pháp hạn chế/kiểm soát rủi ro
tài trợ của Ngân hàng và biện - Dự cạnh tranh trong nghành hàng - Khách hàng đã kinh doanh trong nhiều
pháp hạn chế rủi ro tương đối phức tạp. năm nên nguồn cung cấp hàng luôn đảm
- Mặt hàng kinh doanh của cửa hàng là bảo chất lượng ổn định. Ngoài ra, do
thực phẩm, mặt hàng dễ ảnh hưởng tới hình thức kinh doanh chủ yếu của cơ sở
sức khở người tiêu dùng nếu không chọn là bán buôn nên hàng hóa luân chuyển
kỹ nguồn đầu vào. nhanh, đồng thời chủ yếu là thực phẩm
khô nên dễ bảo quản và ít suy giảm chất
lượng trong quá trình kinh doanh.
- Cơ sở hiện đang kinh doanh ổn định
trong thời gian dài, được các cơ quan
chức năng cấp giấy chứng nhận kinh
doanh và đóng thuế đầy đủ đúng hạn.
- Khách hàng đã xây dựng được kênh
phân phối ổn định qua nhiều năm kinh
doanh. Thị trường mục tiêu được xác
định rõ ràng, chủ yếu là các đại lý hoặc
các cơ sở chế tác, các khách buôn trên
địa bàn thành phố Hà Nội và các tỉnh lân
cận.
- Toàn bộ khoản vay được đảm bảo bằng
tài sản.
8 Lợi ích của Sacombank khi thực - Lợi ích tính theo bảng TOI (kèm bảng tính): 12.010.000 đồng
hiện cấp tín dụng - Lợi ích khác (những sản phẩm dịch vụ có thể bán chéo): UTTT, tiền gửi tiết
kiệm,...
X. ĐỀ XUẤT
Từ các thông tin, phân tích đánh giá và nhận xét nêu trên, đề xuất tái cấp tín dụng đối với khách hàng bà Nguyễn
Thị Phương và ông Lê Đăng Linh như sau:

a. Cấp HMTD
- Số tiền
- Mục đích sử dụng
- Thời hạn sử dụng hạn mức
- Thời hạn tối đa mỗi GNN
- Lãi suất cho vay/phí bảo lãnh
- Phương thức giải ngân
300.000.000 đồng (Bằng chữ: Ba trăm triệu đồng)
Bổ sung vốn kinh doanh
12 tháng
04 tháng
- Theo quy định Sacombank trong từng thời kì
- Được áp dụng các gói cho vay ưu đãi nếu thỏa điều kiện
 Chuyển khoản ⃞ Tiền mặt …....%.(Cơ sở đề xuất)

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 6/8


-
pháp bảo đảm
- Điều kiện cấp tín dụng
Nâng tổng mức cấp tín dụng (dư nợ cho vay, bảo lãnh, …) tối đa sau khi phê duyệt lên 304.000.000 đồng (Bằng
chữ: Ba trăm linh tư triệu đồng).
Các đề xuất khác:
Các điều kiện khác
Biện Nhận TSBĐ như mục VI
-Tài sản đảm bảo cho khoản cấp tín dụng lần này là tài sản thuộc hành lang thoát lũ
ven sông Hồng (không thuộc phụ lục II, quyết định số 257/QĐ-TTG ngày
18/02/2016). Tuy nhiên, do bất động sản nằm trong khu vực đông dân cư, gần khu
phố cổ Hà Nội, có tính khả mại cao, đồng thời để tạo thêm mối quan hệ bền chặt
với khách hàng cũng như khai thác tiềm năng và bán chéo các sản phẩm dịch vụ
khác, PGD Đồng Xuân kính trình Phó Tổng Giám Đốc kiêm Giám Đốc khu vực
TP Hà Nội duyệt thuận bất động sản nêu trên làm tài sản đảm bảo cho vay lần này.
-Các vấn đề thực hiện theo công văn của Ban Tổng giám đốc và theo quy định hiện
hành của Sacombank.
Không
Không

Ngày nhận hồ sơ đề nghị 15/06/2021 Ngày nhận đủ hồ sơ 20/06/2021

Ngày hoàn tất tờ trình 24/06/2021
Người đề xuất Người thẩm định
Ý kiến: Kính trình ! Ý kiến: Kính trình !
Chữ ký: Chữ ký:

- Ngày ký: 24/06/2021 - Ngày ký: 24/06/2021

- Họ tên: Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Họ tên: Đỗ Minh Hiếu
- Chức vụ: Chuyên viên khách hàng - Chức vụ: Chuyên viên thẩm định
- Email: HUYENNTN32156@sacombank.com - Email: HIEUDM33926@sacombank.com
- Điện thoại: - Điện thoại:

Ý kiến đề xuất của Trưởng PGD Đồng Xuân

…...............................................................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................................................................
................................................................................................
...............................................................................................................................................................................

Ý kiến đề xuất của Phòng Cá Nhân

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 7/8

…..................................................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................................................................
......................................

BM-CTD.TTTD.02 – 1.0 (23/01/2020) Trang: 8/8