Curso Introductorio et et Clog Exportacién de bienes FINANCIACION DE OPERACIONES DE EXPORTACION Pelee ong run leks Erneta aes un Come Se ycos BICEM capacitarCoen Nel elon [telat Nele\ ad eaocael ar velo} éTodas las operaciones de comercio exterior necesitan una linea de financiamiento? No, necesarlamente! Puede darse la situacién que el exportador acuerde con el importador condiciones de pagos parciales para poder dar inicio a la fabricacién/desarrollo del producto 0 servicio pactado. Por ejemplo, un adelanto y el saldo contra entrega. También podria suceder que haya confianza y un tiempo de relacién comercial suficiente entre ambas partes, sumado a una situacién financiera sélida del exportador, que le permitan llevar a cabo la fabricacién/desarrollo del producto o servicio por parte del exportador y una vez terminada la orden de compra pactada, el importador pague al exportador. EI mejor escenario para el exportador se daria cuando el importador paga adelantado el 100% de la factura, porque confia en el compromiso asumido del exportador. zEn caso que haya financiamiento en la operacién comercial de comercio exterior, siempre deberd ser bancaria? No, dado que entre las partes pueden pactar financiamiento comercial sin intervencién de alguna entidad bancaria, Esto dependerd de la capacidad financiera del exportador para poder afrontar los gastos y compras necesarios para poder empezar a producir/desarrollar la orden de compra. Por ejemplo, podria darse que el exportador otorgue un plan de cuotas al importador para facilitarle el acceso a su producto/servicio. éCuales son los financiamientos existentes para el Comercio Exterior? Prefinanciacién de exportaciones: Es un régimen de apoyo crediticio a los exportadores destinado la produccién primaria, compra de materias primas, e insumos con el propésito de obtener capital de trabajo con destino a producir bienes para volcarlos al mercado externo. es un préstamo que se otorga con la promesa de exportacién futura por parte de la empresa que la reciba. este tipo de préstamos debe contemplar un plazo que cubra la produccién, venta y cobro de la exportaci6n. por lo general se otorga por un plazo de 180 dias. dependiendo el tipo de mercaderia que se exporte, este plazo puede ser menor. El banco del exportador le otorga a su cliente los fondos para que este pueda adquirir la materia prima, transformarla y avanzar con la produccién a exportar. luego de exportada la mercaderia y que efectivamente el exportador recibiera los fondos de la venta en su cuenta proveniente de su cliente del exterior, el exportador estaré en condiciones de devolver al banco el financiamiento recibido, seguin las condiciones y plazos pactados oportunamente con su banco.Cane Postfinanciacién de exportaciones o Financiacién de exportacié1 Este tipo de préstamo se otorga una vez producida la exportacién, tiene por finalidad que el exportador pueda otorgar a su cliente un plazo de financiamiento. Abarca la etapa de comercializacién del producto. El plazo de financiacién otorgado estard directamente ligado al plazo que otorgue el exportador a su cliente Para que el exportador pueda aprovechar mejor este tipo de financiamiento, es muy importante tener correctamente estimado el plazo que llevaria comercializar la mercaderia en el exterior y cobrarla, para evitar pagar intereses de mas por un error en la planificacién del giro comercial en el pais de destino, Forfaiting 6 compra sin recurso de documentos de embarque: Cuando un exportador, recibe a su favor una carta de crédito de exportacién con pago diferido puede negociar la carta y esperar para su cobro, o bien, puede solicitar al banco negociador y confirmador que le descuente los documentos, y de este modo cobrar la operacién como si hubiera exportado a la vista. Serd el banco quien se quede con la espera de cobro de la operacién. Es una forma muy competitiva de financiacién para el exportador. Cuando el exportador desea recibir los fondos antes de su vencimiento, se puede dirigir a su banco y solicitar el “descuento” de la carta de crédito (la operacién de descuento implica ceder al banco los derechos sobre el documento que vencerd en un plazo futuro). En este caso, el exportador recibird un monto inferior al que hubiese recibido si esperaba hasta el vencimiento de la carta de crédito, en funcién a la comisién y tasa que la entidad le cobrard por el adelantamiento de fondos. gEn qué caso se solicita una prefinanciacién de exportaciones? Cuando el exportador cuenta con un contrato firmado o una orden de compra en firme, y necesita una ayuda econémica para poder dar inicio a la manufactura/desarrollo del producto o servicio, y no cuenta con el capital de trabajo necesario para poder afrontar la puesta en marcha. Se presenta a su banco y solicita la calificacién crediticia para dicha operacién, dado que cuenta con el respaldo de contar con un contrato 0 una orden de compra.SEN een essico psoteenere eveTsielg Errores mas frecuentes: - No realizar el andlisis financiero para determinar la ganancia “real” de la operacién: haciendo el contrapunto entre el margen de ganancia de la operacién versus la carga financiera por el financiamiento bancario. - Solicitar en el banco la linea de financiamiento sin antelacién: El andlisis crediticio por parte del banco lleva tiempo, con lo cual, la planificacién del exportador es fundamental para evitar demoras y mostrar ineficiencia de cara al cliente. - Creer que todas las lineas de financiamiento de comercio exterior son similares: son distintas en plazos, tasas de interés y destino de los fondos. Por ello, es tan importante que el exportador analice su ciclo comercial al detalle para luego poder pedir la linea de financiamiento correcta en su banco. - Creer que el Forfaiting es un servicio que ofrecen todos los bancos: no todos los bancos de plaza estan integrados lo _ suficiente internacionalmente para poder ofrecer dicho servicio, ni todas las entidades bancarias manejan las mismas comisiones frente a este servicio. - Usar el Forfaiting siempre que se tenga una carta de crédito: el hacer uso del servicio para obtener un adelantamiento de los fondos sobre el valor nominal del documento, dependerd del andlisis financiero que realice el exportador, dado que tal vez, pueda ser conveniente mantener el documento hasta su vencimiento. éDénde conseguir mas informacién? Pueden consultar con el banco que suelen operar. A nivel publico el BICE ofrece créditos especificos. https://www.bice.com.ar/productos/comex/i Ministerio de Ministerio de Relaciones Exteriores, & Argentina Sesarrllo Productivo Comerciointeracionaly Culto