Cheques

¿Qué son?

Un cheque es una orden de pago que le damos al banco en el que tenemos abierta una
cuenta corriente. Esa orden le indica al banco que debe pagar, con los fondos que
tenemos depositados en nuestra cuenta, una determinada cantidad de plata a quien lo
presente.

¿Qué clases hay?

Común

Los cheques comunes son pagaderos desde el día de su emisión y deben ser
presentados dentro de los 30 días contados desde la fecha en que fue hecho.

Por ejemplo, si recibimos un cheque común con fecha de emisión 1 de marzo, significa
que tenemos un plazo de 30 días para cobrarlo. O sea, podemos cobrarlo desde el 1 de
marzo hasta el 30 de marzo inclusive.

Pago diferido

Los cheques diferidos son aquellos emitidos en una fecha, pero para ser cobrados en
una fecha posterior. Tienen dos fechas, una fecha de emisión (el día que se hizo) y otra
de pago (a partir del día que podrá ser cobrado).

La fecha de pago puede ser entre 1 y 360 días a partir de cobro. A partir de la fecha de
cobro también hay un plazo máximo de treinta días para su presentación.

Cancelatorio

Es un medio de pago que se usa en operaciones de compraventa de inmuebles. A

diferencia de los otros dos, los cheques cancelatorios son emitidos por el Banco Central
de la República Argentina (BCRA).

Requisitos:
 • El nombre "cheque" en su texto.

• Un número de orden impreso en el cuerpo del cheque.

• El nombre del Banco y el domicilio de pago. Se trata de cheques en euros o

en otra moneda extranjera que pueden ser emitidos por una entidad bancaria
o cualquier otro intermediario financiero no bancario con presencia
internacional, como por ejemplo Visa, Mastercard o American Express

• El número de la cuenta corriente.

• El domicilio que la persona titular de la cuenta corriente tiene registrado en

el Banco.

• El número de CUIT o CUIL de la persona titular de la cuenta corriente.

Debe tener para completar:

• La indicación del lugar y de la fecha de creación.

• La orden de pagar una suma determinada de dinero, que tiene que estar
indicada en letras y números. Si la cantidad escrita en letras es distinta de la
escrita en números, vale la escrita en letras.

• La firma del librador, es decir, de la persona titular de la cuenta corriente y

de la libreta de cheques.

Cheques rechazados

¿Cuáles son las causas por las cuáles el banco puede rechazar el pago de un cheque?

Fondos insuficientes en la cuenta del titular.

Falta de firma del librador.

La firma del librador es distinta a la registrada por el banco.

Orden judicial de no pago.

Irregularidades en los endosos.

El cheque fue denunciado como robado o perdido.

Adulteración o falsificación del cheque.

Otro tipos de cheques:

• Cheque certificado: Es un cheque del titular que junto al banco emisor emite una
fórmula que certifica que en la cuenta del emisor hay suficientes fondos como para
cobrar el cheque por un plazo de cinco días hábiles
• Cheque cruzado: Es cuando al cheque le hacen dos rayas paralelas en el ángulo
superior izquierdo y se inhabilita su cobro en efectivo, excepto que el beneficiario del
cheque fuese cliente del banco girado, en cuyo caso podría cobrar el documento por
ventanilla
• Cheque cruzado en especial: incluye el nombre de un banco entre las dos líneas
paralelas que indican el cruzamiento. En este caso su presentación debe hacerse por
el banco específicamente señalado.
• Cheque del viajero: Se trata de cheques en euros o en otra moneda extranjera que
pueden ser emitidos por una entidad bancaria o cualquier otro intermediario
financiero no bancario con presencia internacional, como por ejemplo Visa,
Mastercard o American Express. Los cheques viajeros se emiten en múltiples divisas,
no tienen fecha de caducidad y son aceptados en la mayoría de países del mundo
• Cheque cancelation: El cheque cancelatorio es un medio de pago equivalente a la
entrega de dinero en efectivo, otorgando seguridad y eficacia tanto a quienes lo
otorgan como a quienes lo reciben. Es una herramienta gratuita, y tiene un monto
que va desde 5000 hasta 400.000 pesos o de 2.500 hasta 100.000 dólares. En caso del
que recibe el cheque necesite más se pueden hacer más cheques cancelatorios hasta
que cubra el total de lo que la persona necesita.
• Cheque de fondo seguro: Son cheques emitidos por entidades financieras (American
Express) por valores preestablecidos de 50, 100, 500 y 1000 dólares. Sin fecha de
vencimiento. Este tipo de cheque asegura los fondos, constituye un medio de pago
seguro y personalizado y puede utilizarse tanto en la Argentina como en el exterior.

Ventajas del uso del cheque:

Uno de los beneficios principales de los cheques es que son un método de pago rápido y
seguro de utilizar, principalmente cuando se requiere pagar un monto alto de dinero, ya que
no es necesario contar con efectivo. Así mismo, se reduce el riesgo de fraude, ya que al tener
una firma registrada es casi imposible que una persona diferente al titular de la cuenta pueda
girarlo. Y eso no es todo, la persona que cuente con la chequera puede diligenciar uno de
ellos cuando quiera y la suma puede ser tan grande como se necesite. Se puede transferir de
una persona a otra.

Endoso:

¿Qué es el endoso?
Es una manera de transmitir el cheque a otra persona. Se hace por medio de una firma puesta
en la parte de atrás del cheque. La persona que recibe el cheque endosado puede cobrarlo o
volver a endosarlo para transmitirlo. Esta forma de transmisión del cheque no puede ser
usada en cheques emitidos con la frase ¨no a la orden¨.

Giro en descubierto:
Se le denomina descubierto a la acción de poner a la orden un cheque sin tener en nuestra
cuenta los fondos suficientes para sustentar dicho compromiso. Puede seguir emitiendo
cheques pero solo si el banco girado se lo autoriza.

Depósitos de cheques por celular:

A partir de noviembre de 2016, las entidades pueden ofrecer a sus clientes la posibilidad de
realizar el depósito a través de aplicaciones para celulares, home baking o cualquier otro
mecanismo provisto por las entidades que permita enviar electrónicamente las imágenes del
frente y dorso del cheque. Este reglamento aplica tanto para cheques comunes como de pago
diferido. El cliente de un banco que deposite cualquier cheque, común, o diferido, al
portador, o no a la orden, deberá conservar durante 60 días a partir del depósito electrónico.